Разрешила банкам с середины февраля взимать комиссию с клиентов за снятие наличных в своих банкоматах. В Visa эту информацию не комментируют.
Специалист по исследовательской деятельности кафедры «Финансы, платежи и электронная коммерция» бизнес-школы «Сколково» Егор Кривошея предполагает, что другие системы вполне могут пойти на такие же меры, как и Visa.
Во второй крупнейшей системе Mastercard отказались комментировать ситуацию.
Сообщения о таких мерах не нравятся и отечественным законодателям.
Председатель комитета Государственной думы по финансовому рынку заявил «Газете.Ru», что если банки будут злоупотреблять правом взимать комиссию в своих банкоматах и если «мы увидим, что люди недовольны», то «мы отрегулируем этот вопрос».
«Все это закончится тем, что будет принят закон, вообще запрещающий взимать комиссии банкам, если дело так дальше пойдет», — подчеркивает Анатолий Аксаков.
В то же время он надеется, что конкуренция, которая есть между банками, предостережет их от таких действий.
По данным Банка России, эмиссией и/или эквайрингом (приемом к оплате) платежных карт на конец 2016 года занимались 439 из 623 кредитных организаций. Сеть их устройств для совершения операций с картами насчитывала порядка 201 тыс. банкоматов и 2 млн электронных терминалов, из которых 1,8 млн установлены в организациях, которые торгуют товарами или услугами.
Объем эмиссии карт российских банков вырос за 2016 год на 4,5%, до 254,8 млн, или 1,7 карты на одного жителя. В течение 2016 года на территории России и за ее пределами с их использованием было совершено 17,9 млрд транзакций на сумму 51,2 трлн руб. (рост по сравнению с 2015 годом на 36,2 и 23,4% соответственно).
В прошлом году физическими лицами было проведено 3,432 млрд операций по получению наличных денег на 25,9 трлн руб.
Регулятор сообщает, что доля операций по оплате гражданами России товаров и услуг картами в 2016 году составила порядка 80% от общего количества транзакций, проведенных физическими лицами по своим платежным картам. Это стало рекордным показателем за последние пять лет, свидетельствует статистика Банка России.
При этом в совокупном объеме розничной торговли, платных услуг населению и обороте общественного питания доля оплаты картами товаров и услуг выросла с 3,5% в 2009 году до 30,5% в 2016-м.
«На протяжении нескольких лет мы наблюдаем существенный рост доли безналичных операций по картам наших граждан: 6-8 п.п. в год. Это очень хороший показатель», — отметила заместитель председателя Банка России . По ее мнению, банковская карта все чаще используется именно как платежный инструмент.
«Мы предполагаем, что данная тенденция сохранится благодаря развитию платежных технологий, в том числе и бесконтактных», — говорит она. Комиссия за снятие наличных, с одной стороны, может принести банкам - владельцам банкоматов дополнительную прибыль, а граждан будет стимулировать переходить на безналичный расчет.
Вопросы и ответы по картам и пакетам банковских услуг
Что такое пакет банковских услуг?
Пакет банковских услуг - это комплекс банковских продуктов, предоставляемых клиенту в рамках единого договора. В большинстве случаев он включает выпуск и обслуживание основной и дополнительных банковских карт, доступ к Интернет- и мобильному банку, СМС-оповещение, начисление процентов на положительный остаток на карточном счете и ряд других услуг.
Чем различаются пакеты банковских услуг?
Пакеты различаются между собой по виду выпускаемых карт, типу и количеству банковских услуг и продуктов, предоставляемых в рамках каждого из них, по требованиям, предъявляемым к клиентам, а также по размерам комиссий и иных сборов. Чем дороже пакет, тем более высокого класса карта выпускается в его рамках, выше проценты по остатку на карточном счете, лимиты кредитования и лимиты на снятие наличных и прочие операции по картам, а также большее количество предоставляемых дополнительных услуг.
Какие документы требуются для оформления пакета банковских услуг?
Для оформления выбранного пакета банковских услуг клиент предъявляет в Банк документ, удостоверяющий личность (паспорт), заполненное и подписанное им и держателями (в случае оформления) дополнительных карт заявление в двух экземплярах, а также копии паспортов (свидетельств о рождении) держателей. Для получения услуг клиенту - иностранному гражданину помимо заявления потребуется предъявить нотариально заверенный перевод паспорта, действительную визу (при наличии) и миграционную карту.
С какого возраста можно оформить дополнительную карту?
Дополнительную дебетовую карту можно оформить с 14 лет.
Можно ли оформить дополнительную карту к одному счету на другого человека?
Да, дополнительная карта на другого человека может быть оформлена по тарифам Банка. Причем, при определенных условиях (при выборе Клиентом определенного пакета услуг) она может быть предоставлена Банком бесплатно.
В случае если моя фамилия была изменена, нужно ли мне перевыпускать карту?
Да, карту нужно перевыпустить. Для этого нужно обратиться в офис Банка с необходимыми документами.
Какая комиссия взимается при оплате покупок по Вашим картам в магазинах?
Комиссия за безналичные операции в торгово-сервисных точках не взимается (согласно Тарифам по выпуску и обслуживанию международных расчетных банковских карт АО Банк «Национальный стандарт»).
Каковы комиссии за снятие наличных?
Вы всегда можете получить наличные без комиссии в собственных банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка. Иногда в зависимости от выбранного пакета услуг и условий договоров с корпоративными клиентами Банк может предоставлять льготные условия снятия наличных Клиентам - физическим лицам.
Есть ли ограничения суммы выдачи наличных по картам?
При снятии наличных в кассах / банкоматахБанка сумма одной операции ограничена, размер ограничения указан в тарифах по обслуживанию карт и зависит от выбранного Клиентом пакета услуг. Других ограничений на выдачу наличных нет.
Банк начисляет проценты на остаток средств по дебетовой карте? Каким образом?
Да, на остаток собственных средств, находящийся на счёте карты, Банк начисляет проценты. Ставка процента указана в тарифных планах соответствующих пакетов услуг. Проценты начисляются, при условии, что в течение календарного месяца (с 00:00 первого числа месяца до 24:00 последнего числа месяца) среднемесячная сумма остатка на счёте карты превышала минимальную величину, необходимую для начисления процентов. Разграничения по величине процентов и суммам на счете указаны в тарифах Банка.
Зачем нужно СМС-оповещение?
СМС-оповещение позволяет клиенту оперативно следить за состоянием карточного счета, получая СМС при поступлении и списании средств со счета. Также оно позволяет выявлять и предотвращать мошеннические операции с Вашей картой. Если Вы получили СМС о списании денежных средств со счета по операции, которую не совершали, Вы должны немедленно обратиться в контакт-центр по телефону 8-800-250-33-00 для блокировки карты. После этого при первой возможности необходимо письменно подтвердить свое решение о блокировке карты, оформив не позднее дня, следующего за днем получения от Банка уведомления о совершенной операции, соответствующее заявление (о несогласии с трансакцией) в любом отделении Банка.
Чем регулируются комиссии в рамках пакетов банковских услуг? Какие комиссии списываются на регулярной основе?
Стоимость обслуживания клиентов в рамках пакетов банковских услуг определяется тарифами Банка. Банк вправе менять размер комиссий в рамках утвержденных тарифных планов. Раз в год со счета клиента списывается комиссия за годовое обслуживание пакета. Комиссия за годовое обслуживание должна быть уплачена в течение месяца с момента заключения договора. Последующие комиссии за годовое обслуживание списываются с карточного и/или прочих счетов клиента по истечении календарного года пользования пакетом. При неуплате комиссии пользование услугами, предоставляемыми в рамках пакета бесплатно, приостанавливается до момента уплаты комиссии в полном объеме. По пакетам «Базовый» и «Премиум» ежемесячно списывается также комиссия за пользование услугой СМС-оповещения. Она списывается в начале очередного срока обслуживания. В случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете, Банк имеет право временно (до поступления денежных средств в необходимом объеме) приостановить предоставление СМС-оповещения владельцу пакета и держателям дополнительных карт.
Что происходит с картой, если ей не пользоваться? Можно ли не использовать банковскую карту?
Если вы открыли дебетовую карту и не пользуетесь ей, комиссия за обслуживание карты все равно начисляется. Но по истечении срока действия карта не перевыпускается на новый срок, если по ней в течение последнего года не осуществлялись операции.
Что такое «активация карты»?
В целях безопасности карта выдается в неактивированном состоянии (проведение операций с использованием карты невозможно). Перед началом пользования картой Вам необходимо осуществить активацию карты, совершив любую операцию с использованием ПИН-кода, например, запрос баланса по карте в банкомате.
Какими картами можно оплачивать покупки в интернет-магазинах?
Банк выпускает карты международных платежных систем Visa и MasterCard и национальной платежной системы «Золотая Корона». Все карты Банка позволяют совершать покупки через Интернет. При этом в ряде случаев в цкелях безопасности клиентов Банк устанавливает ограничения на использование карт и общую разрешенную величину платежа.
Могу ли я воспользоваться «рублевой» картой за границей?
Безусловно, Вы можете воспользоваться Вашей картой везде, где обслуживаются карты данной платежной системы.
Что такое ПИН-код?
ПИН-код — персональный идентификационный номер, представляющий собой четырехзначное число и являющийся аналогом собственноручной подписи держателя карты. Операции, совершенные с использованием ПИН-кода карты, признаются совершенными держателем карты. ПИН-код никто не должен знать, кроме владельца карты. Хранить запись ПИН-кода нужно обязательно отдельно от карты, чтобы карта и код не могли попасть в руки злоумышленников одновременно.
Можно ли восстановить забытый ПИН-код?
ПИН-код восстановить невозможно. Восстановить допуск к счету возможно только перевыпустив карту. Комиссия за перевыпуск карты в связи с утерей ПИН-кода отражена в тарифах Банка. Также Вы можете получить денежные средства через кассу Банка, предъявив паспорт.
Можно ли пользоваться картой, выпущенной на имя другого лица?
Нет, такая карта может быть изъята в пункте приема карт. Для доступа нескольких человек к одному карточному счёту рекомендуем оформить дополнительные карты к счёту.
Насколько безопасно пользоваться банковской картой?
По статистике, кражи наличности из сумок и кошельков происходят на 40% чаще, нежели мошеннические действия с использованием карт. В случае обнаружения утраты карты Вам необходимо незамедлительно поставить об этом в известность Банк, обратившись в отделение, или позвонив в контакт-центр по телефону 8-800-250-33-00 для блокировки карты. При обращении в контакт-центр при первой возможности необходимо письменно подтвердить свое решение о блокировке карты, оформив соответствующее заявление в любом отделении Банка. Более подробно посмотреть, что надо делать в экстренных случаях Вы можете на странице
Практически любой россиянин знаком с таким продуктом, как банковская карта, - от школьников, пользующихся картой для оплаты школьного питания, проезда (иногда ее используют даже в качестве пропуска), и до пенсионеров, получающих пенсию или иные социальные выплаты на карту.
На что первым делом обращают внимание держатели карт? Как правило, на стоимость годового обслуживания карты, комиссию за снятие наличных в банкоматах и плату за СМС-информирование о совершенных операциях.
Для тех, кто желает получить кредит по карте, важно также знать годовую процентную ставку. Для многих не последнюю роль играет и комиссия (или ее отсутствие) за межбанковский перевод.
Но если все указанные платы вполне себе логичны, то есть графы в банковских тарифах, которые могут стать сюрпризом для владельца пластика. Часть из них мы и рассмотрим.
Начнем с самого просто - запроса баланса в банкоматах . Символическая плата в размере 15-20 рублей, думаю, никого не разорит, если данным сервисом пользоваться нечасто. Но даже о такой небольшой стоимости услуги лучше знать заранее, чтобы потом не искать пропавшие со счета деньги. И все бы ничего, но некоторые кредитные организации умудряются взимать плату вплоть до 100 рублей за один запрос, существуют и такие, кто берет комиссию за проведение этой операции в своих же банкоматах. Конечно, крупные банки этим не грешат, чаще - небольшие и/или региональные.
К тому же стоит отличать запрос баланса от мини-выписки. Последнюю можно получить только в банкоматах банка-эмитента и, как правило, за дополнительную плату. Выписка представляет собой перечень последних 5-10 операций, совершенных с использованием карты.
Удивляют также комиссии за блокировку и/или разблокировку карты . Размер платы может достигать 1,5 тыс. рублей. Речь идет о блокировке карты в связи с кражей или утерей пластика. Некоторые банки блокируют карты «по собственному желанию клиента» бесплатно. Зачастую при краже или утере карты вам будет предложено оставить заявку на ее перевыпуск, от которого нельзя отказаться, даже если карта найдется в самое ближайшее время. Поэтому если есть необходимость временно ограничить совершение операций по карте, то лучше сначала ознакомиться с тарифами за услугу, а также подумать, какую причину блокировки сообщить.
Неожиданным было и то, что в многочисленных тарифах нашлись штрафы за утерю карты . Справедливости ради скажу, что некоторые кредитные организации, наоборот, выплачивают вознаграждения лицам, нашедшим чужую карту и сдавшим ее в банк.
Помимо этого банки могут предусматривать плату за изъятие карты, застрявшей в банкомате , за пересылку этой карты из одного банка в другой и т. д.
Отчасти помочь не потерять все деньги при пропаже карты может заблаговременное установление лимитов на расходные операции . Часто банки предлагают клиентам самостоятельно и бесплатно устанавливать ежедневные и ежемесячные лимиты на снятие наличных и покупки через мобильный или интернет-банк сколько угодно раз. Но бывает, что за эти операции плата все же взимается в пределах 50-500 рублей либо за каждое изменение лимита, либо разово просто за предоставление такой возможности.
Операции по зачислению средств на карточный счет переводом из стороннего банка также могут облагаться комиссиями. Уточняйте в банке, каким образом вы сможете пополнять карту бесплатно.
Плата может взиматься и за выдачу заверенных справок или выписок в офисах кредитных организаций. При этом получать выписку по электронной почте можно в большинстве случаев бесплатно.
Отмечу, что в последнее время практикуется выдача карт в рамках пакетов банковских услуг. В большей степени это касается дебетовых карт. Пакеты делятся на категории и в зависимости от набора услуг стоят по-разному. Стоит обратить внимание, входят ли в цену пакета выпуск и обслуживание карты или они тарифицируются отдельно.
Портал Банки.ру желает всем своим читателям и клиентам всегда осознанно и ответственно подходить к выбору финансовых продуктов и услуг. Полная информация о финансовых инструментах доступна в Финансовом супермаркете Банки.ру.
Социальная карта москвича - это удобный платежный инструмент, который позволяет не только получать выплаты и проводить платежи, но и предоставляет ряд льгот, которые несут ценность для клиента. Она поддерживает несколько платежных систем, таких как Visa, привязанную к долларам, MasterCard, привязанную к евро и платежную систему «Мир». (проект реализуется начиная с 2015 года). Она является национальной российской платежной системой с привязкой к рублю. Помимо этого пластик позволяет бесконтактно оплачивать проезд, покупки в магазинах и многое другое, так как поддерживает современную технологию PayPass.
Виды карт
Социальный пластик был выпущен для разных групп граждан. В частности, такой пластик могут оформить студенты, пенсионеры, беременные женщины.
Пенсионная карта
Дебетовая карта для пенсионеров предназначена для получения выплат и пенсий. Условия ее выпуска и обслуживания выглядят следующим образом:
| Стоимость выпуска | 0 рублей |
| Стоимость обслуживания | 0 рублей |
| Валюта | Рубли |
| Процент | 0.04 |
| Комиссия за снятие средств в банкомате ВТБ | 0 |
| Комиссия за снятие средств в банкоматах других банков | 0.005 |
| Ежедневный лимит обналичивания | 125 тысяч рублей |
| Ежемесячный лимит обналичивания | 1 миллион рублей |
Студенческая карта
Студенческий пластик от ВТБ очень похож на карту для пенсионеров по своим тарифам и условиям обслуживания. Только зачисляются на нее стипендия, гранты и другие выплаты учащимся.
Социальная карта беременной женщины
Беременные женщины, имеющие прописку в Москве, также могут оформить социальный продукт ВТБ, на который будет зачислено единоразовое пособие для покупки детских товаров. Подать заявление нужно на 20-й недели беременности. Мать с ребенком стала лицом эксклюзивной подарочной карты.
Возможности и преимущества пластика
Обычной картой можно только рассчитываться. С ВТБ картой держателям доступен дополнительный социальный сервис. ВТБ социальная карта москвича выпущена в первую очередь, чтобы жители города имели возможность использовать современные технологии оплаты, экономили деньги и время. Выпуск, обслуживание и СМС-информирование бесплатно. Преимущества использования карты заключаются в:
- получение социальных выплат и пенсии удобным способом;
- снятие наличных в банкоматах ВТБ без комиссии;
- оплата квартплаты без комиссии;
- сниженная стоимость проезда в общественном транспорте (для пенсионеров проезд бесплатный);
- быстрая запись на прием к врачу через инфокиоски в поликлинике района;
- скидки в аптеках и магазинах (более 5000 партнеров по всей Москве);
- оплата покупок бесконтактным способом;
- начисление 4% годовых на остаток денег на счету.
Оплата ЖКУ
К пластику можно подключить долгосрочное поручение в отделениях банка ВТБ в г. Москве на ежемесячные безналичные платежи по ЖКУ. Банк сам автоматически будет производить оплату, перерасчет сумм и уведомлять клиента с помощью СМС.
| № п/п | Способы оплаты ЖКУ | Преимущества | Комиссия* |
|---|---|---|---|
| 1. | Банкоматы ВТБ | Отсутствие очередей | Частичная |
| 2. | Интернет-банкинг | Быстро и просто, не выходя из дома | Частичная |
| 3. | Мобильное приложение | Совершать платежи можно где угодно | Частичная |
| 4. | В кассе банка | Понятно и привычно | Частичная |
*без комиссии оплачиваются услуги ЕИРЦ, МГТС и Ростелеком.
Держатели пластика, кроме учащихся ВУЗов и школьных учебных заведений, могут не платить за проезд в городском общественном транспорте, в том числе и в метро. Пока пластик изготавливается, льготникам выдается специальный социальный проездной на месяц. Что касается учащихся средних, средне-технических и высших учебных заведений, то они могут купить проездной билет на любой вид транспорта по льготной цене. Скидка на данный момент предоставляется в размере 50% от его стоимости.
Процедура оформления
Социальная карта москвича выдается в Многофункциональных центрах оказания госуслуг г.Москвы. Для этого лицо, имеющее право на получение такой карты, должно обратиться в один из центров и заполнить анкету- заявление. Бланк заполняется в присутствии сотрудника и отдается ему. Заявителю выдают отрывной талон, который нужно сберечь до момента получения пластиковой карты. Срок оформления карты – 30 дней с момента приема заявления и полного пакета документов.
Есть несколько разных социальных карт москвичей для разных категорий граждан. Полный перечень документов и требований зависят от статуса заявителя: пенсионер, студент, беременная или женщина в декрете, лицо, состоящее на учете в органах социальной защиты населения, лицо, получающее жилищные субсидии. Однако обязательными к предоставлению являются следующие документы:
- паспорт российского образца с пропиской в Москве;
- пенсионное удостоверение, выданной пенсионным фондом России;
- любой другой документ, подтверждающий право на получение льгот;
- медицинский страховой полис.
Выдача карты происходит в центре госуслуг. Она выдается сроком на 5 лет. Все новые, а также перевыпускаемые карты обслуживаются абсолютно бесплатно. Все расходы покрывает государство.
Для ее получения нужно предъявить паспорт и отрывной талон. Заявитель получает карту, руководство пользователя и конверт с пин-кодом.
Стоит отметить, что сегодня есть возможность подать заявку на оформление карты в режиме онлайн на официальном сайте Московского социального регистра. Для этого нужно заполнить заявку, прикрепить изображения вышеперечисленных документов и фото.
Активировать карту можно в любом банкомате. Достаточно вставить ее в кардридер и ввести пин-код. С этого момента карта готова к использованию.
Зачисление и снятие денег
На карту ВТБ можно переводить денежные средства с международных карт, из других банков (комиссия взимается со счета отправителя), в отделениях «Почты России». Пополнение без комиссии возможно через банкоматы ВТБ, в банкоматах группы или через кассу. Также возможен безналичный перевод с открытого счета в ВТБ. Для перевода пенсионных выплат на карту нужно обратиться в отделение Пенсионного фонда и написать там заявление.
Снятие денежных средств на счете имеющихся без комиссии происходит через банкоматы и в кассах ВТБ. При снятии наличных через банкоматы других банковских учреждений, может сниматься дополнительная плата.
Многих интересует, как проверить баланс карты. Сделать это можно в банкоматах ВТБ, с помощью СМС или у сотрудника банка. Помимо этого узнать баланс можно через систему онлайн-банкинга или на официальном сайте ВТБ через личный кабинет.
Мобильное приложение социальной карты москвича
Одной из последних новостей платежного бизнеса является то, что для владельцев социального пластика от банка ВТБ было внедрено специальное мобильное приложение «Социальная карта москвича». Оно поддерживает большинство современных устройств, которые работают на операционных системах Android и iOS.
Технологии и инфраструктура приложения постоянно обновляются, поэтому те, кто установил приложение, могут значительно упростить свою жизнь. Сегодня оно позволяет:
- бессконтактно оплачивать товары и услуги, так как поддерживает технологию PayPass и PayWave;
- оплачивать услуги ЖКХ;
- переводить деньги с карты на карту;
- осуществлять мобильные платежи благодаря QuickPass;
- регулировать и просматривать состояние счета.
Разработчики составили основной список продавцов услуг, ввели подсказки к каждому разделу, дополнили анимационными изображениями меню. Особое внимание было уделено безопасности. Ее обеспечивает технология 3D-Secure, благодаря которой каждая операция подтверждается SMS-кодом. Также оно поддерживает различные плас-сервисы. Исследования показали, что пользоваться приложением очень удобно. Его выпустили для геймеров и рядовых потребителей.
SMS-информирование об операциях
Банк ВТБ давно запустил единый сервис SMS- информирования своих клиентов об операциях с пластиком. Подключить данную услугу можно через банкомат. Для этого достаточно выбрать пункт «Настройки», а затем «СМС-оповещение». В разделе «Карты+» необходимо будет указать номер мобильного телефона. После этого придет код с подтверждением операции, который следует ввести.
Также данную услугу можно подключить через ВТБ-онлайн. Для этого необходимо выполнить следующие действия:
- Войдите в ВТБ-онлайн.
- Выберите вкладку «Профиль и Пакет услуг».
- Выберите раздел «SMS и Email оповещения».
- Нажмите на кнопку «Подключить».
После этого необходимо будет выбрать карту, а также указать номер мобильного телефона.
Социальная карта москвича в 2019 году имеет высокий уровень востребованности, который должен вырасти еще больше к концу года. Она предназначена для студентов, пенсионеров, а также для других льготных категорий граждан. Данный пластик позволяет упростить различные финансовые операции. Для поддержки пластика разработано специальное мобильное приложение, которое позволяет проводить оплату товаров и услуг, следить за состоянии счета и многое другое. Выпуск и обслуживание данного банковского продукта совершенно бесплатные. При обналичивании денег в банкоматах ВТБ дополнительная комиссия не взимается. В банкоматах других банков при снятии наличных процент окажется низким.
Стоит отметить, что социальные категории граждан могут оформить в ВТБ кредитные карты, но на общих условиях. Если заемщик не будет вовремя вносить платежи по задолженности, то ему придется оплатить штрафные пени.
Комиссии при расчетах дебетовыми картами
Дебетовые карты являются удобным и практичным способом расчетов. Они отличаются тем, что служат кошельком для своего владельца, в котором может находиться только та сумма денег, которую пополнил пользователь. Удобство расчетов заключается в том, что расплачиваться картой можно везде, где есть платежные терминалы, а в случае потери карты ее можно заблокировать и не потерять имеющиеся на ней средства.
Следует учесть, что существуют комиссии при расчетах дебетовыми картами за те или иные операции.
Условно все комиссии можно разделить на два вида:
- Технические. Они связаны с технической стороной карты: выпуском, перевыпуском, закрытием, за ведение счета и другие.
- Операционные. Они связаны с проводимыми операциями по карте: снятие наличных, переводы, конвертации, проверка баланса, оплата в интернете и другие.
Виды, условия и размер технических комиссий.
Комиссия за выпуск карты.
Она является самой первой комиссией, которую нужно оплатить, чтобы начать пользоваться дебетовой картой. В данный момент практически во всех банках дебетовые карты выпускаются бесплатно, но существуют некоторые организации, в которых еще остался данный вид комиссии. В большинстве случаев она соответствует стоимости годового обслуживания.
Совет: нужно ознакомиться с правилами выпуска карты в банке, чтобы знать точно, взимает ли банк комиссию за выпуск.
Комиссия за годовое обслуживание карты.
Эта комиссия взимается сразу же после активации карты или после совершения первой платежной операции. Стоимость годового обслуживания зависит от: типа карта (например, самая простая дебетовая карта стоит в среднем 150 рублей, классического типа – 600 рублей, золотая карта – 3000 рублей, а платиновая карта -10 000 рублей), наличия функций (например, классическая карта с кэш-беком стоит 1000 рублей в год, а без него – 700 рублей), оформления карты (карта с индивидуальным дизайном обойдется рублей на 300 дороже карты со стандартным рисунком)
Комиссия за годовое обслуживание взимается один раз в год, при этом независимо, пользуется ли клиент картой или нет. Допустим, карта лежит на полке целый год, а на второй год списывается новая комиссия за обслуживание, и клиент может уйти в технический овердрафт, на сумму которого банк наложит штрафные комиссии в большом размере.
Совет: уточнить порядок списания комиссии за годовое обслуживание и стоимость карты в зависимости от наличия тех или иных функций. Если картой пользоваться в дальнейшем не планируется, то нужно подойти в банк за 45 дней (самый часто встречающий срок закрытия карточного счета) до окончания года обслуживания и написать заявление на закрытие карты. Копию заявления стоит оставить себе.
Комиссия за перевыпуск карты.
Она зависит от причин перевыпуска действующей карты. Перевыпуск осуществляется по инициативе клиента или банка. Клиент может перевыпустить карту в случае утери карты, порчи карты, утери пин-кода, выявления факта мошеннических списаний и других факторов. В этом случае взимается комиссия, которая обычно равна стоимости годового обслуживания.
Банк может перевыпустить карту в случае ошибки в написании инициалов клиента, блокировки карты по инициативе банке и выпуск новой (например, при жалобе клиента на мошеннические списания или взлом карты). В этом случае банк берет всю комиссию на себя. Стоит помнить, что если карта перевыпустится за отдельную плату, то договор продолжает действовать, а значит, будет списано и годовое обслуживание в срок, установленный договором.
Совет: аккуратно относиться к карте и к секретным данным (пин-коду), чтобы не тратиться на лишнюю комиссию.
Виды, условия и размер операционных комиссии при расчетах дебетовыми картами
Комиссия за снятие наличных средств.
В большинстве случаев банк не взимает комиссию за снятие средств с дебетовой карты в собственных банкоматах. Комиссия может начислиться за снятие наличных денег в сторонних банкоматах. Обычно она составляет 1-5% от суммы, минимум 100-500 рублей. Поэтому, не стоит снимать средства в стороннем терминале до копейки, поскольку можно уйти в технический овердрафт или «в минус», за что банк наложит штрафные пени.
Совет: ознакомиться с условиями снятия наличных в банкоматах банка-эмитента карты и в сторонних банкоматах.
Комиссия за запрос баланса.
Этот вид комиссии может взиматься за запрос баланса в сторонних терминалах и составляет 15-100 рублей в среднем.
Совет: пользоваться интернет-банком для получения сведений о своем балансе или банкоматами банка-эмитента карты.
Комиссия за совершение платежных операций по карте.
Если платеж, онлайн или оффлайн, проходит за счет собственных средств клиента, то комиссии не взимаются. Если операция будет проведена за счет овердрафта, тогда банк снимет дополнительную комиссию в среднем 3-6%, минимум 300-500 рублей.
Часто с клиента снимается комиссия при расчете дебетовой картой за покупку заграницей.
Совет : всегда знать о своем балансе на момент совершения платежа.
Комиссия за переводы с карты на карту клиента этого же банка.
В большинстве случаев за это банк не взимается комиссии, либо она является минимальной (0,1-1% от суммы).
Комиссия за перевод на карту/счет клиента другого банка.
Совет: ознакомиться с условиями переводов.
Комиссия за конвертацию валюты.
Она может взиматься за оплату покупки в валюте, отличной от валюты карты. Например, если заграницей оплатить рублевой картой покупку в евро. МПС Visa взимает свою комиссию 2% за конвертацию, а по дебетовым картам Mastercard этого нет.
