Cum se emite o ipotecă pas cu pas, toate etapele și nuanțele tranzacției. Condiții de bază pentru acordarea unui împrumut. Acte pentru obtinerea unui credit ipotecar

Cumpărarea unui apartament este o afacere serioasă. În proces sunt implicate multe părți, deși principalele sunt cumpărătorul cu vânzătorul și creditorul care finanțează această tranzacție. De asemenea, va trebui să strângeți o mulțime de documente și, eventual, să petreceți mult timp pentru a conveni asupra condițiilor împrumutului. Cu toate acestea, se pare doar că obținerea unui credit ipotecar este ceva imposibil.

previzualizare

Etapa preliminară poate fi, de asemenea, împărțită în 3 părți. Primul va fi găsirea unei oferte de împrumut potrivită. Se presupune ca inainte de a merge la banca esti cel putin putin familiarizat cu situatia generala de pe piata creditelor ipotecare, cu ratele medii si cu conditiile pe care ti le poti oferi. Acest lucru se poate face pe site-uri tematice, resursele băncilor înseși, brokerii de credite ipotecare sau forumuri.

A doua parte este căutarea imobilelor pe care le vei cumpăra pe credit. În această etapă, va trebui să decideți dacă căutați apartament potrivit pe cont propriu sau contactați un agent imobiliar. Dacă economisiți din serviciile intermediarilor, atunci, din nou, ar trebui să aflați pe cont propriu ce cerințe impun băncile cu privire la garanțiile viitoare.

A treia parte este explorarea. Este timpul să faceți o vizită la banca selectată, să discutați în avans cu un consultant de împrumut, să clarificați condițiile și să luați o listă de documente care vor fi necesare pentru a solicita un împrumut.

Pre-aprobare

Această etapă merită și ea evidențiată separat. Aceasta implică procesul de colectare a documentelor și depunerea lor la bancă pentru examinare. Vor fi multe documente
- dovada de identitate, stare civilă etc.;
- dovada veniturilor;
- pentru locuințe achiziționate.

Banca, după ce a analizat cu atenție dovezile de bonitate și de încredere oferite de dvs., după ce v-ați familiarizat cu alegerea locuinței, va emite un verdict preliminar. Aceasta nu este încă încheierea unui contract de împrumut, ci un mare pas către acesta.

Alegerea creditorului

Și aici este imposibil să nu spuneți că, chiar și cu aprobare prealabilă, nu trebuie să vă opriți la această bancă. Puteți depune același pachet de documente (fotocopii) în 2-3 structuri financiare. Acest lucru va economisi timp în cazul eșecului unuia dintre ele, deoarece fiecare bancă poate lua în considerare documente pentru un credit ipotecar timp de câteva săptămâni. Și dacă obții aprobarea tuturor creditorilor, vei avea ocazia să alegi cele mai favorabile condiții pentru tine.

Proiectare direct

Decor credit ipotecar nu este doar semnarea unui contract de împrumut, care în sine ar putea fi realizat ca o etapă separată. Înregistrarea include evaluarea și asigurarea proprietății achiziționate, coordonarea clauzelor contractului, semnarea acestuia și înregistrarea tranzacției la autoritățile competente.

În același timp, de obicei nu trebuie să cauți un asigurător și un evaluator, băncile oferă acei specialiști cu care ei înșiși au lucrat. Dar merită să analizați personal textul acordului - și să faceți-o înainte de ziua semnării, solicitând băncii un formular tipic de contract ipotecar. Nu vă bazați pe cuvintele unui consultant - el poate uita sau păstra tăcerea despre ceva.

Încredințarea înregistrării creditelor ipotecare intermediarilor și tehnologiilor

Dacă procesul ți se pare prea complicat, poți oricând să ceri ajutor. După cum am menționat deja, atunci când alegeți un imobil, puteți contacta agenții imobiliari. Majoritatea acestor specialiști sunt familiarizați cu cerințele pe care băncile le propun pentru locuințele ipotecate, iar aceasta reprezintă o economie suplimentară de timp.

Întrebările legate de documentele de împrumut, alegerea unui program de împrumut și aprobarea unui creditor pot fi încredințate unui broker ipotecar. Desigur, astfel de specialiști pot fi găsiți până acum doar în marile orașe, dar serviciile lor sunt din ce în ce mai mult prezentate la un nivel bun.

Aș dori să menționez încă o inovație. În efortul de a economisi timp - al lor și al împrumutaților și, în același timp, al cheltuielilor lor, mulți creditori vă permit să plecați

Bine ati venit! Ipoteca la prima vedere este un proces destul de complicat. În această postare, vă vom ghida prin pașii implicați în solicitarea unui credit ipotecar, astfel încât să aveți o imagine clară a întregii tranzacții. Instrucțiuni pas cu pas cumpărarea unui apartament cu credit ipotecar vă va ajuta să înțelegeți ce trebuie făcut în fiecare etapă și la ce trebuie să acordați o atenție deosebită.

Deci, o ipotecă de la zero. Să începem să ne ocupăm de această problemă.

Recent, tot mai mulți ruși decid să cumpere o casă cu un credit ipotecar. Această schemă are avantajele sale: nu trebuie să împrumuți bani de la rude și prieteni, înregistrezi imediat apartamentul ca proprietate și poți achita împrumutul în funcție de nevoile tale.

Spre deosebire de credit de consumator unde garanția este o garanție individual sau deloc, în creditarea ipotecară, garanția este imobiliară, care este cumpărată de un client al unei bănci. Aceasta înseamnă că apartamentului i se impune o grevare (fără acordul băncii - creditorul va fi imposibil să vândă, să doneze, să reînregistrezi metri pătrați), dar poți să locuiești în el, să faci reparații etc. După rambursarea obligațiilor, grevarea este înlăturată.

Deoarece în majoritatea cazurilor o persoană nu are suficiente fonduri proprii, împrumuturile ipotecare se caracterizează printr-o sumă semnificativă a împrumutului (de la 300.000 de ruble la câteva milioane), o perioadă lungă de împrumut (până la 30 de ani).

Când solicitați un credit ipotecar, puteți alege o schemă de rambursare a datoriilor: plăți de anuitate sau plăți diferențiate. În primul caz, plățile sunt întotdeauna de aceeași mărime, dobânda este distribuită pe toată perioada împrumutului. Cu plăți diferențiate, sumele scad: la început, contribuțiile sunt maxime, apoi scad treptat, la sold se percepe dobândă. Ce tip de plată este mai profitabil? Cu plăți diferențiate, mai ales cu termen maxim, suma plății în plus va fi mai mică, dar veniturile împrumutatului (sau familiei) ar trebui să fie mai mari.

Puteți afla mai multe despre locuințe în ultimul nostru post.

Să începem să înțelegem cum se emite o ipotecă pas cu pas.

Instrucțiuni pas cu pas

Pe scurt, principalul etapele unei tranzacții ipotecare:

• căutarea unui creditor (determinarea sumei și condițiile de emitere a fondurilor, aprobarea cererii),
• selectarea opțiunilor de locuință, aprobarea cererii la bancă,
• semnarea unui contract de împrumut și a unui contract de vânzare-cumpărare,
• înregistrarea tranzacției, înregistrarea locuințelor în proprietate.

Obținerea unui credit ipotecar este o mare problemă. Dacă cunoștințele și timpul nu sunt suficiente pentru o analiză independentă a pieței creditelor ipotecare, puteți utiliza serviciile. Pentru o anumită sumă, specialistul va selecta cea mai avantajoasă opțiune în funcție de capacitățile și dorințele dumneavoastră.

Dacă bugetul este deja limitat, ar trebui să luați în considerare în mod independent ofertele băncilor și să alegeți oferta potrivită. Vizitând sucursalele băncilor sau site-urile web oficiale ale companiilor, vă veți familiariza cu condițiile actuale de creditare și vă veți putea alege pe cele mai profitabile.

Folosiți serviciul nostru „” pentru a găsi cât mai repede cea mai bună ofertă de pe piață.

Atunci când solicitați un credit ipotecar, procedura este următoarea:

• determinați obiectul împrumutului (un apartament într-o clădire nouă, pe piață secundară, cameră, cotă, casă individuală, teren, casă etc.),
• afla daca banca are Oferte speciale(pentru familii tinere, sprijin de stat etc.),
• determinați valoarea imobilului: calculați valoarea avansului și a împrumutului,
• solicitați CI de la biroul de credit,
• clarifica cu banca cerintele pentru debitori in ceea ce priveste starea civilă, venituri etc.
• determina termenul creditului si tipul platilor in functie de solvabilitate.

Ar trebui să răspundeți singur la fiecare întrebare în etape pentru a evita greșelile și cheltuielile neprevăzute.

Selecția de programe speciale în bancă

• ipotecă militară (statul transferă fonduri în contul individual al unui militar pentru a acumula un avans, atunci când solicită un împrumut, plătește datoria),
• credite ipotecare pentru familii tinere (dobândă redusă pentru soții cu vârsta sub 35 de ani),
• ipoteca cu capital de maternitate(pentru a sprijini familiile cu doi sau mai mulți copii),
• credite ipotecare pentru clienții „salariați” (se oferă o rată redusă pentru clienții care primesc un salariu într-un cont bancar).

Ce altceva să cauți atunci când alegi o bancă? Pentru nevoia de a plăti taxe suplimentare:

• comisioane pentru menținerea sau deschiderea unui cont curent (dacă există),
• valoarea asigurării (asigurarea împrumutatului, asigurarea titlului, asigurarea proprietății - depinde de tarifele companiei de asigurări cu care cooperează banca),
• costul realizării unui raport privind valoarea de piață a bunurilor imobiliare.

Solicitarea unui împrumut

Când te-ai hotărât asupra unui program bancar și te-ai asigurat că îndeplinești cerințele acestuia, poți aplica în siguranță pentru un împrumut. Pentru a cumpăra un apartament pe baza unui credit ipotecar, trebuie să depuneți următoarele documente la bancă:

• pașaportul unui cetățean al Federației Ruse a tuturor participanților la tranzacție (împrumutat, co-împrumutat (soție), garanți, dacă există),
• acte de stare civilă
• acte doveditoare de venit
• certificate, grafice, documente privind obligațiile curente (cu privire la plata pensiei alimentare, împrumuturi existente etc.).

Pachetul de documente poate diferi în funcție de cerințele băncii. De asemenea, pot fi solicitate SNILS, o poliță de asigurare, documente privind studiile, permis de conducere etc.. La depunerea documentelor, trebuie să completați un chestionar și o cerere. Este recomandabil să indicați informațiile cele mai exacte și veridice - acest lucru va ajuta la creșterea șanselor de aprobare a cererii.

După 1-5 zile, ordonatorul de credite va raporta asupra deciziei băncii și va raporta suma maximă posibilă de emis, rata aprobată și graficul de plată.

Daca cererea este aprobata (decizia este valabila 2-6 luni), este timpul sa incepem cautarea unui apartament potrivit.

Alegerea unui obiect pentru un credit ipotecar

Atunci când cumpărați imobile într-o casă în construcție, merită să luați în considerare opțiunile numai în case acreditate de bancă. Acest lucru va simplifica pe cât posibil procedura de tranzacție cu ipoteca și vă va proteja de escroci. Banii vor fi virați direct în contul curent al dezvoltatorului sau antreprenorului, dreptul de a revendica apartamentul vă va trece.

Documente privind obiectul care trebuie depus la bancă:

• un contract preliminar de cumpărare și vânzare (contract de intenție, acord de investiții etc.) încheiat cu dezvoltatorul,
• documente care confirmă plata avansului (chitanță, Bon fiscal) de la dezvoltator.

Astfel, pachetul de documente pentru imobiliare este minim, dar în același timp și achiziția metri patrati pe piața primară este asociată cu riscuri - falimentul dezvoltatorului, nerespectarea termenelor etc.

În cazul achiziționării unui apartament pe piața secundară de locuințe, pachetul de documente este mult mai larg și în fiecare situație specifică Poate diferi. Deci, trebuie să colectați:

• documente de proprietate (certificat de înregistrare de stat a drepturilor de proprietate, contract de vânzare (sau donație, împărțire a proprietății etc.),
• copii ale pașapoartelor vânzătorului,
• o copie a contului personal,
• pașaport tehnic, cadastral,
• extras din EGRP.

De asemenea, pot solicita:

• documente care confirmă capacitatea juridică și juridică a vânzătorilor (certificate de la dispensare),
• certificate de absență a datoriilor la facturile de utilități, la impozitul pe proprietate,
• alte documente.

În cazul în care imobilul este cumpărat cu un teren, lista pentru cerere este completată cu documente privind dreptul de proprietate asupra terenului, la limitele terenului.

După aprobarea preliminară a cererii, ar trebui să comandați un raport de evaluare a pieței, să furnizați polițe de asigurare.

Încheierea unui contract de împrumut și eliberarea unui împrumut

Când banca a emis decizie pozitivă atunci când solicitați un credit ipotecar, vine momentul cel mai interesant și crucial - încheierea unui contract de împrumut și emiterea de fonduri de credit.

Până în prezent, există două scheme de acordare a creditelor în instituțiile bancare: după înregistrarea de stat a tranzacției și utilizarea unei celule bancare. În primul caz, algoritmul de calcul este următorul: în ziua încheierii contractelor de împrumut și garanție, toți cumpărătorii și vânzătorii avizează contractul de cumpărare și vânzare imobiliară. În aceeași zi, debitorul transferă suma avansului proprietarului apartamentului în numerar sau prin virament în contul vânzătorului, se întocmește chitanță pentru primirea fondurilor.

În plus, toate documentele sunt transferate către Autoritatea de Înregistrare și în termen de 5 zile lucrătoare proprietarul apartamentului este schimbat. Pentru decontarea finală, certificatul este transferat unui angajat al băncii, pe baza căruia suma fondurilor de credit este creditată în contul împrumutatului și apoi transferată vânzătorului. Confirmarea primirii sumei și decontarea finală este a doua chitanță.

Cum este o tranzacție ipotecară folosind o cutie de valori

La închirierea unei celule, fondurile de credit sunt emise în ziua semnării documentației de împrumut. Valoarea avansului și a fondurilor de împrumut în prezența unui ofițer de credite, a debitorilor și a vânzătorilor este plasată într-o celulă și este acolo până la înregistrarea de stat a tranzacției. După ce a furnizat băncii un certificat pentru un apartament, celula este deschisă în aceeași compoziție, banii sunt transferați vânzătorului cu o chitanță scrisă.

Înregistrarea ofertei

Pentru ca tranzacția să fie efectuată la autoritatea de înregistrare (Justiție, Rosreestr etc.), trebuie să depuneți o cerere către vânzători și cumpărători, indicând datele personale. Cererea trebuie să fie însoțită de documente de proprietate, copii ale pașapoartelor, chitanță de plată a taxei de stat. În cazul în care bunul imobil al vânzătorului este un bun dobândit în comun, va fi necesară și întocmirea consimțământului soțului pentru înstrăinarea locuinței de la notar.

Înregistrarea tranzacțiilor cu grevare va dura 5 zile lucrătoare, în timp ce tranzacțiile obișnuite de cumpărare și vânzare imobiliare sunt înregistrate în termen de 30 de zile.

Caracteristicile programelor de credit ipotecar

• Cumpărarea de bunuri imobiliare pe piața secundară imobiliară

Deoarece acest segment este cel mai solicitat, șansa de a întâlni escroci este cea mai mare - apartamentul poate fi gajat, înstrăinat ilegal etc. declarând tranzacția invalidă.

În plus, locuințele finisate trebuie să îndeplinească cerințele băncii. De exemplu, nu va fi posibil să cumpărați un apartament la etajul 1 cu un balcon atașat la sol - o astfel de reamenajare este foarte greu de legitimat. Același lucru este valabil și pentru alte reamenajări - deplasarea zonelor umede, demolarea structurilor portante etc. Drept urmare, banca nu va rata o astfel de cerere de împrumut.

Există și alte cerințe pentru obiectul garanției (fiecare bancă are propria sa): locuințele nu trebuie să fie dărăpănate, în paragină, să nu aibă podele din lemn (în zgârie-nori), distanța de la oraș nu este mai mare de 30-50 km etc.

• Cumpărarea proprietății într-o clădire nouă

Achiziționarea imobilelor într-o casă în construcție este neapărat riscantă, deoarece de multe ori împrumutatul devine proprietarul metrilor pătrați chiar înainte de a fi construiti. Acest lucru promite posibilitatea construcției de proastă calitate a pereților, tavanelor, podelelor, precum și reparațiilor și finisajelor slabe.

În plus, după cum am menționat mai sus, există riscul de faliment al dezvoltatorului, ceea ce va duce la faptul că casele nu vor fi construite deloc. Pentru a se proteja de proprietatea nelichide, băncile solicită o garanție de 1-2 persoane.

De asemenea, este de remarcat faptul că pentru întreaga perioadă de construcție, împrumutatul are dreptul de a pretinde, el dobândește dreptul de proprietate numai după ce casa este pusă în funcțiune și este recunoscută ca rezidențială.

• Achiziționarea unei acțiuni, a unei camere

Cumpărarea unei cote sau a unei camere separate într-un apartament este posibilă cu ajutorul unui credit ipotecar numai dacă, după emiterea împrumutului, toată proprietatea va aparține împrumutatului (cu alte cuvinte, trebuie să existe o răscumpărare a ultimei cote). ). Am descris deja cum se emite o ipotecă pentru o cameră și o cotă.

• Cumpărarea unei case și a unui teren

Casa individuala pe teren, casele sunt considerate locuințe mai puțin lichide, așa că băncile sunt reticente în a acorda împrumuturi - rata pentru acest tip de creditare este mai mare. Despre asta, descris într-o postare separată.

Sperăm că nu aveți întrebări. Dacă sunt, vă rugăm să-i întrebați în comentarii. Vom fi recunoscători pentru evaluarea pozitivă a articolului și repostăm în rețelele sociale.

Daca nu ai fonduri proprii, atunci achizitia de imobile prin imprumut bancar devine mai relevanta ca niciodata. În acest articol, vom arunca o privire pas cu pas asupra modului în care se emite un credit ipotecar astăzi.

Împrumutul ipotecar este un proces complex care necesită o abordare serioasă pentru a le face corect. Trebuie să luați în considerare cu atenție fiecare pas, acest lucru vă va ajuta să evitați problemele și erorile în timpul înregistrării. O ipotecă necesită respectarea anumitor condiții, sau mai degrabă instrucțiuni pas cu pas.

Solicitarea unui împrumut pentru locuință presupune mai mulți pași:

• Stabiliți ce plată inițială puteți face.

Adică, calculează cât de mult din fondurile tale proprii ai la dispoziție și cât poți cheltui pentru cumpărarea unui apartament. Astăzi, băncile oferă credite ipotecare cu contribuții de la 15%, în unele puteți obține un credit fără această plată deloc, puteți citi mai multe despre astfel de programe.

Cu cât depui mai mulți bani, cu atât mai bine. Pentru clienții care plătesc inițial de la 30% din costul locuinței achiziționate, creditorii oferă condiții mai atractive, deoarece au mai multă încredere. Un avans mare implică o procedură de înregistrare simplificată, adică banca va avea nevoie de o listă limitată de documente.

• Găsiți apartamentul pe care doriți să îl cumpărați în avans.

Acest lucru nu înseamnă că trebuie să alegeți o anumită carcasă, este suficient să monitorizați preturile reale pe imobiliare pentru a avea o idee despre ce fel de bunuri imobiliare vă puteți califica.

• Alegeți un program bancar și ipotecar.

Acesta este cel mai mult scena principala, unde vă veți familiariza cu o varietate de produse bancare, clarificați condițiile acestora: cuantumul avansului, termenii, ratele dobânzii, cerințele pentru solicitanți, cerințele creditorilor pentru imobiliare. Cel mai oferta profitabila pentru creditele pentru locuinte veti gasi la acest link.

Află care Cheltuieli suplimentare va trebui să suportați, de exemplu, dacă există un comision pentru eliberarea de fonduri, pentru deschiderea și menținerea unui cont, pentru deschiderea unui seif etc. În multe bănci veți întâlni asigurare, care va necesita și costuri suplimentare. Citiți mai multe despre asigurarea ipotecară în acest articol.

• Adunați documente pentru ipotecare.

Adresați-vă potențialului credit ce documente va trebui să furnizați pentru a primi un împrumut. De obicei, lista include un pașaport, un al doilea document, certificat de asigurare, certificatul de naștere al copiilor și certificatul de căsătorie 2-NDFL și o copie cartea de munca. Puteți previzualiza lista de documente folosind exemplul Sberbank - în acest articol.

• Completează formularul

Astăzi, marea majoritate a băncilor vă permit să completați un chestionar nu numai în filiala companiei, ci și de la distanță prin internet. Unii chiar oferă reduceri. Sberbank, de exemplu, a creat chiar și un portal separat numit House Click pentru depunerea cererilor de la distanță, decontările online și înregistrarea tranzacțiilor.

După depunerea tuturor documentelor, banca începe să ia în considerare cererea dvs., procesul poate dura de la câteva zile la două săptămâni. În acest moment, se ia în considerare solvabilitatea dvs., documentele și istoricul de credit sunt verificate.

• Alegerea unui apartament și colectarea documentelor pentru el.

Dacă banca v-a aprobat cererea, atunci treceți la căutarea unui apartament. Vânzătorul va trebui să solicite documente de locuință (certificat de înregistrare de stat a dreptului la un apartament, documente ITO, un certificat de lipsă de datorii la facturile de utilități și alte documente). Lista plina acte pentru apartamentul pe care le vei primi la banca.

• Evaluarea apartamentului, care este efectuată de o firmă de evaluare independentă acreditată de bancă.
• Asigurare de risc ipotecar – asigurare de viață și de sănătate, asigurare de titlu, asigurare de proprietate. Asigurarea proprietății în bănci este obligatorie, restul – în funcție de programul ales și de creditor.
• Semnează contractul de vânzare. Într-o anumită zi, semnezi un contract de ipotecă cu o bancă, un contract de vânzare-cumpărare și pui bani într-o cutie de valori.
• Înregistrați tranzacția de vânzare-cumpărare mergând cu vânzătorul la camera de înregistrare.

Totul este acum casa ta! Începeți să vă instalați, dar nu uitați că acum aveți o obligație ipotecară. Această instrucțiune pas cu pas afișează toate etapele prin care parcurge un împrumutat atunci când solicită un credit ipotecar pentru o casă.

Câteva sfaturi pentru potențialii debitori

Și, în sfârșit, aș dori să dau câteva sfat bun Pentru cei care decid să-și achiziționeze propria locuință cu ajutorul unui credit ipotecar:

• dacă nu ai deja istoricul creditului, adică înainte de aceasta, nu ați aplicat la bănci un împrumut, emisiune, pentru început, un card de credit sau un împrumut de mărfuri într-un magazin,
• închideți toate datoriile existente, astfel încât să nu existe un refuz din cauza încărcării datoriilor,
• faceți calcule în avans pe site-urile acelor bănci cu care doriți să cooperați. Uită-te la raportul dintre venitul tău și plata lunară, aceasta din urmă nu trebuie să depășească 30-40% din salariile, altfel va exista un refuz,
• pentru a obține o sumă mai mare, atrageți co-împrumutați (mulți creditori vă permit să atrageți până la 3-4 persoane),
• fă-ți timp pentru a colecta documentele de la locul de muncă. Cu cât sunt mai multe certificate care vă confirmă solvabilitatea, cu atât sunt mai mari șansele dvs
• pentru a economisi bani, încercați să participați la programe guvernamentale

Astăzi vom analiza instrucțiunile pas cu pas pentru cumpărarea unui apartament într-un credit ipotecar.

Mulți pun un semn egal între sclavie și ipoteci. Cu toate acestea, nimeni nu spune că a închiria o casă sau a sta pe gâtul rudelor este sclavie. Fără îndoială, este mai bine să depui toate eforturile și să ai propria ta locuință cu drepturi depline decât să te muți din apartament în apartament toată viața.

ipoteca este oportunitatea de a-ți îndeplini visul - propriul spațiu de locuit. Oamenii devin „sclavii” ipotecilor nu pentru că sunt răi în ei înșiși, ci pentru că le folosesc incorect.

Instrucțiuni pas cu pas pentru cumpărarea unui apartament într-un credit ipotecar

1. Evaluarea oportunităților

Încercați întotdeauna să vă evaluați capabilitățile în mod adecvat. Poți, desigur, să stai șase ani pe " doshirakakh”, dar să câștigi bani pentru un apartament cu trei camere în centrul orașului, dar chiar e nevoie de asta? Scopul vieții tale este să obții un apartament și nu dorința de a trăi confortabil? Ești capabil să trăiești cu trei mii de ruble pe lună de dragul unuia dintre visele tale și să te refuzi totul? Cumpărarea unui apartament cu ipotecă te va face mai fericit?

Principala regulă după care ar trebui să te ghidezi atunci când iei un credit ipotecar este capacitatea de a-l plăti. O ipotecă pe un apartament nu ar trebui să constituie partea leului din venitul tău, reducându-ți bugetul la salariu de trai. Nu este nevoie să te privezi de toate binecuvântările vieții. Da, puteți economisi, dar în limite rezonabile. Ipotecile nu ar trebui să vă fie durerea de cap.

Plata ipotecarului trebuie să fie de MAXIM 30% din venitul dvs. lunar minus facturile de utilități, taxe, chirie și așa mai departe. Evaluează-ți sobru veniturile și suma pe care ești dispus să o plătești, fără a te nega lucrurile cu care te-ai obișnuit. Da, va trebui să-ți tai bugetul într-un fel sau altul, dar asigură-te că această procedură a mers cât se poate de nedureros. Cumpar un apartament in 2016 obligă mai ales să economisească.

2. Timp rezonabil

Multe bănci vă pot oferi un împrumut de până la treizeci de ani. Și unii chiar până la patruzeci. Și dacă credeți statisticile, atunci un credit ipotecar pentru un apartament în Rusia este luat în medie pentru cincisprezece ani. Așadar, împrumuturi pe termen lung, pe o perioadă de 10 ani sau mai mult - aceasta este însăși sclavia despre care vorbește toată lumea, amintindu-ne de ipoteca.

Nu știi ce se poate întâmpla cu tine în acești zece ani. Poate că nu veți avea nevoie deloc de acest apartament. Este un coșmar! Și acea plată în exces nebună care te amenință în această perioadă? Chiar dacă cumperi un apartament cu ipotecă la 12% pe an, va trebui să plătești 70% peste suma pe care ai luat-o! Termenul optim pentru care merită să luați un credit ipotecar este de 7 ani. Dacă nu sunteți sigur că puteți plăti suma necesară pentru termen dat- ia 10.

3. Rata adecvata

O rată adecvată este aceea care nu te transformă într-un „sclav al creditului”. Plata în exces nu trebuie să depășească o sută la sută din suma împrumutului. Rata optimă a dobânzii în acest caz este de 12% pe an. Dacă aveți nevoie de un împrumut pe termen scurt, atunci este posibil să cumpărați un apartament într-un credit ipotecar la o dobândă mare.

Rata dobânzii depinde de:

Termenul împrumutului: termen lungînseamnă un procent mare. Acesta este unul dintre motivele pentru care o ipotecă pe un apartament ar trebui să fie pe termen scurt.
din moneda împrumutului. Dacă iei un împrumut în dolari, rata va fi de obicei mult mai mică.
De la asigurare. Dacă nu există asigurare, ipoteca pe un apartament te va costa mai mult.
Din metoda de confirmare a venitului. te va tăia rata dobânzii cu o medie de 2 la sută, în comparație cu rata la furnizarea unui certificat sub forma unei bănci.

4. Plăți anticipate

Ipoteca pentru un apartament ar trebui să fie astfel încât să fie posibil rambursare anticipată plată. Potrivit statisticilor, rușii contractează un credit ipotecar pentru o medie de 15 ani, iar perioada medie pentru care plătesc plata este de 7 ani. Cu plata anticipată, reduceți supraplata pe care trebuie să o plătiți pentru dobânda împrumutului.

Cu toate acestea, trebuie amintit că este inacceptabil să vă negați totul de dragul rambursării anticipate a împrumutului. Măsurați-vă punctele forte, planificați-vă veniturile și cheltuielile, faceți o sumă de plată lunară obligatorie a împrumutului și numai dacă după toate cheltuielile aveți o sumă pentru rambursarea anticipată a datoriei, asigurați-vă că o plătiți.

Rețineți că, cu cât începeți mai devreme rambursează anticipat un împrumut– cu atât mai bine pentru bugetul dumneavoastră. LA acest caz veți câștiga, deoarece supraplata va scădea cu un procent destul de semnificativ, iar dacă vă decideți să rambursați împrumutul înainte de data scadenței, dar după jumătate din timpul creditului, atunci din cauza inflației, nu veți simți în mod deosebit diferența de sumă a plății. Încercați să plătiți imediat creditul ipotecar și cheltuiți fondurile eliberate după plată pentru ceva de care aveți nevoie.

De asemenea, aveți de ales, puteți contracta un credit ipotecar cu rambursare anticipată și o reducere a termenului împrumutului, sau a sumei de plată pe lună. Dacă alegeți primul tip, atunci suma pe care o plătiți în exces se va reduce considerabil. Dacă alegerea dvs. se bazează pe o reducere a plății lunare, atunci suma plăților vă va „strânge” bugetul mai puțin în fiecare lună. Depinde doar de considerentele dvs. individuale, precum și de suma împrumutului - dacă ipoteca nu vă înăbușă bugetul, atunci luați o reducere a termenului și dacă vă ia partea leului din buget - alegeți opțiunea opusă . nu atât de dificil pe cât pare.

5. Airbag

Pentru a fi gata pentru orice situație de forță majoră, trebuie să ai o „pernă de siguranță”, care este suma cu care poți trăi în medie șase luni, fără a te limita în mod deosebit la nimic și plătindu-ți ipoteca în mod regulat. Dacă vă este frică de o boală lungă sau de o criză viitoare, atunci creșteți perna astfel încât să reziste aproximativ un an. Doar nu exagera cu acumularea. Dacă mai aveți bani după cheltuielile lunare obișnuite, atunci acordați jumătate pentru rambursarea anticipată a creditului ipotecar și economisiți cealaltă jumătate. Vei respira chiar mai confortabil din conștientizarea că ești asigurat împotriva oricărei situații anormale și de forță majoră. Cumpărarea unui apartament cu ipotecă în 2016 poate deveni unul dintre astfel de cazuri, deoarece cu această situație economică este greu de prevăzut ceva.

6. Banca de confort

Este indicat să alegeți o bancă care să vă fie convenabilă, pentru că va trebui să aveți contact cu el în fiecare lună, iar cu cât aceste contacte vă iau mai puțini nervi și timp, cu atât mai bine. Semne ale unei bănci confortabile:

Locatie convenabila. Biroul bancar ar trebui să fie aproape de casa dvs. Maximul este de la serviciu. Această opțiune nu este de dorit, deoarece este mai probabil să vă schimbați locul de muncă decât locul de reședință.
Program bancar convenabil.
Serviciu decent și personal calificat.
Coada electronică. Mai exact, prezența lui.
Lipsa așteptării lungi la cozile de kilometri.

Dacă aveți fonduri gratuite pentru a efectua o plată către un stras timp de două sau chiar trei luni, profitați de această oportunitate. Cu cât trebuie să contactați mai puțin banca, cu atât mai puțin stres și mai mult timp liber veți aduce ulterior cumpărând un apartament într-un credit ipotecar.

7. Scop demn

Trebuie să înțelegeți clar pentru ce este această ipotecă. Chiar ai nevoie de ea? Cumpărarea unui apartament în 2016 - merită acest risc în timpul crizei? Și dacă da, atunci după ce îți dai seama de acest lucru, ar trebui să devină mult mai ușor să suporti toate dificultățile asociate cu plata, deoarece este cheia succesului în orice domeniu.

Ei bine, acestea sunt toate regulile de bază, datorită cărora cumpărarea unui apartament pe baza unui credit ipotecar va deveni o povară fezabilă pentru dvs. și nu vă va face să urâți totul și pe toți cei din jur, ci vă va aduce bucurie și motivație pentru personal și.

Dacă nu este suficient Bani Dacă vrei să cumperi imobiliare pe cont propriu și te-ai săturat deja să închiriezi locuințe temporare, atunci este timpul să te gândești să cumperi un imobil cu un credit ipotecar. Cu toate acestea, creditarea ipotecară este o problemă foarte complexă și controversată care necesită o analiză atentă pentru a lua decizia corectă. Este necesar să ne gândim bine la fiecare pas, pentru că astăzi cumpărarea unui apartament cu ipotecă este o decizie mai serioasă decât a avea un copil. Instrucțiuni pentru obținerea unui credit ipotecar pentru achiziționarea de bunuri imobiliare Când se plănuiește achiziționarea unei locuințe folosind un credit ipotecar, procedura de cumpărare a unui apartament pe baza unui credit ipotecar prevede anumite condiții pentru obținerea unui credit și un pas cu pas instrucțiunile despre cum să procedați vă vor fi de mare ajutor. Unde sa încep? Unde să aplici? Cum să vă evaluați corect bonitatea? Aceste întrebări îi privesc pe toți cei care doresc să obțină un credit ipotecar și să rezolve problema locuinței.

Între timp, cumpărarea unui apartament pe baza unui credit ipotecar necesită ca un potențial împrumutat să se conformeze anumite condiții, sau mai degrabă instrucțiuni pas cu pas, deoarece ordinea condițiilor ipotecare este mult mai dură decât împrumutul convențional. Creditele ipotecare sunt împovărate cu proceduri suplimentare obligatorii, cum ar fi asigurarea și evaluarea bunurilor imobiliare colaterale, avansul minim etc.

În plus, împrumutatul ipotecar va trebui să-și cumpere un apartament într-o clădire nouă care este acreditată de banca sa sau să caute pe piața secundară un vânzător care să fie de acord cu procedura de vânzare ipotecară. Astfel, înregistrarea unui credit pentru locuințe include mai multe etape pe care va trebui să le înfrunte toți cei care se hotărăsc să cumpere o locuință cu ipotecă. O instrucțiune simplă pas cu pas vă va ajuta să efectuați acești pași fără probleme.

Conditii pentru cumpararea unui imobil cu ipoteca

Creditul ipotecar este cel mai popular tip de credit care vă permite să vă îmbunătățiți condițiile de viață. În același timp, acest proces este foarte încăpător și cu mai multe fațete, durează de la 1,5 la 3 luni, iar fiecare pas, uneori, implică noi costuri, condiții și cerințe pentru împrumutat. Instrucțiunile pas cu pas, studiate anterior, vor ajuta la evitare probleme inutileși acțiuni greșite.
Achiziționarea pas cu pas a unui apartament într-un credit ipotecar Întregul proces de cumpărare a unui apartament într-un credit ipotecar poate fi împărțit în mai multe etape cheie:

1. Analiza dorințelor și oportunităților. În primul rând, împrumutatul trebuie să-și evalueze sobru șansele. Deci, dacă visează la un penthouse luxos, dar, în același timp, nu are nici măcar bani pentru un avans, atunci aici, desigur, trebuie să coborâți din rai pe pământ și să vă asigurați că dorințele coincid cu oportunitățile. Deci, trebuie să aflați:

• Câți bani sunt pentru prima tranșă
• Cât va costa locuința
• Care este valoarea contribuțiilor lunare posibile
• Cât împrumut va fi necesar
• Cât timp ai de gând să iei un credit ipotecar?

2. Alegerea băncii și a programului de credit ipotecar. Dacă programele de credit ipotecar în toate instituțiile de credit sunt aproximativ aceleași, atunci condițiile lor pot diferi ușor, în acest sens, atunci când alegeți o bancă, este necesar să ne bazați pe două criterii principale:

• dacă condiţiile băncii se potrivesc împrumutatului
• dacă împrumutatul îndeplinește cerințele băncii.

În primul rând, împrumutatul poate afla Termeni si Conditii Generaleîmprumuturi fiecărei bănci individuale pe Internet. Apoi, restrângând cercul, treceți prin acele instituții de credit care îi răspund cel mai bine nevoilor. La sucursala bancară trebuie să faceți următoarele:

• Aflați ce acte sunt necesare pentru un credit ipotecar
• Care sunt cerințele pentru imobil - obiectul gajului
• Dobânda ipotecară
• Solicitați calcularea plăților lunare pentru mai multe opțiuni pentru suma și termenul ipotecii
• Disponibilitate comisioane
• Termenul limită pentru examinarea cererii.

Emitend credite ipotecare, banca riscă și ea, banii nu se eliberează pentru toată lumea. Prin urmare, o instituție de credit de împrumut propune anumite cerințe și condiții pentru debitor și apartament. Un potențial client al băncii trebuie să afle dacă el și veniturile sale îndeplinesc cerințele băncii.

3. Colectarea si intocmirea documentelor. După ce ați ales o bancă potrivită, este necesar să solicitați un credit ipotecar. Împreună cu cererea către instituția de credit este furnizat un pachet de documente:

• adeverinta de venit
• Copie a pașaportului
• Copie carte de muncă etc.

Decizia de a acorda un credit ipotecar poate dura de la 2 zile la 2 luni.

4. Căutați bunuri imobiliare potrivite. După ce a clarificat anterior cerințele băncii pentru locuințe garantate, împrumutatul poate începe să caute și să selecteze un apartament într-o clădire nouă sau pe piața secundară. Este necesar să găsiți nu numai locuințe care să se potrivească atât debitorului, cât și băncii, ci și un vânzător care este gata să lucreze cu o ipotecă. După alegerea unui apartament, trebuie să aduceți la instituția de credit al doilea pachet de documente, care va include:

• Asigurarea obiectului colateral
• Evaluare independentă
• Contractul preliminar de vânzare
• Consimțământul pentru vânzarea tuturor proprietarilor de case
• Certificat de înregistrare a dreptului de proprietate
• Pașaport cadastral
• Extras din cartea casei.

După verificarea tuturor documentelor, împrumutatul primește o aprobare de împrumut.

5. Încheierea unui contract de împrumut. În ziua stabilită, împrumutatul încheie acord de împrumut cu banca, precum si un contract de vanzare cu vanzatorul apartamentului. Vânzătorul își primește banii, banca primește garanția, iar împrumutatul primește apartamentul și datoria ipotecară. După aceea, documentele sunt depuse la înregistrare de stat. După 5 zile, împrumutatul primește documente privind dreptul de proprietate asupra imobilului, dar va primi dreptul deplin la locuință numai după ce își va îndeplini toate obligațiile de împrumut față de bancă.

Total 5 pași simpli trebuie să cunoașteți o persoană care dorește să cumpere o casă printr-un credit ipotecar!