44 Legea federală articol privind garanția bancară. Garantii bancare. Garantie bancara in domeniul achizitiilor guvernamentale

1. Determinați banca care va acționa ca garant pentru executarea contractului. Puteți alege doar din lista de bănci stabilită de Ministerul de Finanțe al Rusiei. Lista băncilor este postată pe site-ul oficial al Ministerului rus de Finanțe și este actualizată în mod regulat. Vă rugăm să rețineți: multe bănci solicită ca participantul să aibă un cont la banca respectivă. O garanție bancară, dacă a fost emisă de o bancă care nu este inclusă pe lista Ministerului Finanțelor, nu poate fi acceptată ca garanție adecvată pentru executarea unui contract sau a unei cereri.
2. Clarificați condițiile în care banca este pregătită să emită o garanție către participant.

Garanția bancară trebuie inclusă în registrul de garanții bancare aflat în Sistemul Informațional Unificat (clauza 8 al art. 45 din Legea nr. 44-FZ). Banca care a emis o garanție participantului la achiziție este obligată să înscrie în registru toate informațiile despre aceasta în următoarea zi lucrătoare de la emiterea acesteia.Dacă a fost emisă o garanție, dar din anumite motive nu a fost înscrisă în registru, atunci clientul este obligat să refuze să o accepte ( clauza 1, partea 6, art. 45 din Legea nr.44-FZ).

Garanție bancară electronică sau una obișnuită?

Puteți primi o garanție bancară fie în scris, fie electronic. Pentru oPentru a emite o garanție bancară electronică, va fi necesară o semnătură digitală. Această garanție are mai multe avantaje:

• nu este nevoie să mergeți la bancă cu documente - le puteți emite de la distanță;
• viteza de procesare rapida.

La emiterea unei garanții bancare electronice, trebuie să furnizați toate documentele în formă electronică. Lista documentelor este aceeași ca atunci când solicitați o garanție obișnuită.

Documente pentru emiterea unei garanții bancare

Lista documentelor solicitate de diferite bănci poate diferi. Banca va solicita cu siguranță următoarele șase documente:

1. Cerere de garanție bancară (conform formularului bancar).
2. Informații despre persoana căreia i se acordă garanția bancară (sub formă de chestionar).
3. Copii ale actelor constitutive.
4. Copii ale documentelor care confirmă autoritatea managerului și a altor persoane autorizate să desfășoare acțiuni în numele organizației.
5. Declarații contabile pentru ultimele perioade de raportare, transcrierea acestora.
6. Proiect de contract care urmează să fie încheiat.

Participantul va primi de la banca:

1. O copie a contractului de garanție bancară.
2. Garantie bancara originala.
3. Un extras din registrul garanțiilor bancare.

Condiții obligatorii ale unei garanții bancare

Este inacceptabilă includerea în textul unei garanții bancare a următoarelor prevederi:

1. Prevedere cu privire la dreptul băncii garant de a refuza să satisfacă cererea clientului de plată în temeiul unei garanții bancare în cazul în care clientul nu transmite garantului notificarea privind încălcarea de către furnizor a termenilor contractului sau rezilierea contractului.
2. Cerința clientului de a furniza băncii garant un raport privind executarea contractului.
3. Cerința ca clientul să furnizeze băncii garant documente care nu sunt incluse în lista de documente aprobată de Guvernul Federației Ruse din 8 noiembrie 2013 nr. 1005, pe care clientul le depune la bancă simultan cu cerința de a plăti suma de bani sub garantia bancara.

Verificați cu atenție garanția bancară!

Dmitri Chernov, director general al Centrului Fintorg pentru Servicii Financiare LLC, comentează:

„Recomand cu tărie citirea mai multor articole din Legea nr. 44-FZ. Cel mai important articol este articolul 45, alineatele 2, 3, 4, care stabilește cerințe clare pentru o garanție bancară: ce trebuie să conțină, ce nu trebuie să conțină, ce trebuie să prezinte clientul la dezvăluirea garanției bancare. Mulți oameni nu se obosesc să citească acest articol și se pedepsesc foarte mult. Mii de companii sunt respinse prin garanții bancare din simpla necunoaștere a legii. În unele cazuri, aceasta este intenția rău intenționată a băncilor care emit garanții bancare „false” cu o formulare confuză. Nici măcar un specialist nu poate distinge întotdeauna o garanție bancară de calitate scăzută și nu poate înțelege în ce formulări se află captura.”

Urmărește interviul cu Dmitry Chernov „” - iată mai multe sfaturi de la directorul general al unei organizații financiare.

Ce este inclus într-o garanție bancară

O garanție bancară utilizată în achizițiile publice trebuie să fie irevocabilă și să cuprindă (clauza 2 a articolului 45 din Legea nr. 44-FZ):

• suma garanției bancare plătibilă de către garant clientului sau valoarea garanției bancare plătibilă de către garant clientului în cazul îndeplinirii necorespunzătoare a obligațiilor de către comitent;
• obligații ale comitentului, a căror îndeplinire corespunzătoare este asigurată printr-o garanție bancară;
• obligația garantului de a plăti clientului o penalitate în valoare de 0,1% din suma plătibilă pentru fiecare zi de întârziere;
• o condiție conform căreia îndeplinirea obligațiilor garantului în temeiul garanției bancare este primirea efectivă a fondurilor în cont, care, în conformitate cu legislația Federației Ruse, contabilizează tranzacțiile cu fonduri primite de client;
• perioada de valabilitate a garanției bancare;
• o condiție suspensivă care prevede încheierea unui acord de acordare a unei garanții bancare pentru obligațiile comitentului care decurg din contract la încheierea acestuia, în cazul în care o garanție bancară fiind constituită ca garanție pentru executarea contractului;
• lista documentelor stabilite de Guvernul Federației Ruse, furnizate de client băncii concomitent cu obligația de a plăti suma de bani din garanția bancară.

Garanție bancară negarantată - cât de realistă este? Dacă sumele sunt mici, atunci garanțiile bancare sunt de obicei negarantate și nu necesită garanție. Dacă suma este mai mare de, de exemplu, 10 milioane de ruble. (depășește portofoliul de credite omogene), începe determinarea: dacă va fi deschis un cont curent, dacă va fi plasat un depozit și dacă va exista o garanție.

Vă reamintim că o garanție bancară poate fi emisă pe hârtie și sub forma unui document electronic.

Decretul Guvernului Federal nr. 44 „Cu privire la sistemul de contracte în domeniul achizițiilor de bunuri, lucrări, servicii pentru a satisface nevoile statului și municipale” reglementează strict cerințele de securitate pentru contractele de stat și municipale. Pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor sale, ofertantul sau câștigătorul concursului poate:

• transferați bani în contul clientului,
• oferi o garanție bancară.

Deși unele nuanțe sunt lăsate la latitudinea organizatorului licitației, acesta nu poate acționa decât în ​​cadrul clar definit de legiuitor. Cerințele pentru asigurarea cererii și asigurarea executării contractului trebuie să fie întotdeauna prevăzute în documentația de licitație, proiectul de contract și anunțul de achiziție.

Pentru multe organizații, o garanție bancară pentru a asigura executarea unui contract în conformitate cu 44 de legi federale este modalitatea cea mai convenabilă și rațională. Este important ca un potențial contractant să studieze cu atenție cerințele pentru o garanție bancară stabilite în documentele de concurs. Dacă nu sunt îndeplinite condițiile garanției bancare conform 44 de legi federale, clientul poate refuza să încheie un contract cu câștigătorul licitației.

Tipuri de garanție bancară conform 44-FZ la achiziție

• Garanție de licitație (garanție pentru garantarea ofertei). Clauza 1 a art. 44 44-FZ prevede că participanții la o licitație pentru un contract guvernamental trebuie să ofere garanții pentru aplicarea lor. Securitatea poate fi asigurată sub forma unei garanții (cu condiția ca licitația să nu fi fost desfășurată sub forma unei licitații electronice - în acest caz, aplicația poate fi asigurată numai cu fonduri transferate în contul clientului). Garanția ofertei este necesară pentru a garanta organizatorului licitației că participantul nu va refuza încheierea contractului dacă câștigă licitația.
• O garanție pentru a asigura executarea unui contract. Necesitatea asigurării garanției pentru executarea unui contract de stat este determinată de clauza 1 a art. 96 44-FZ. Clauza 3 a aceluiași articol permite utilizarea unei garanții bancare pentru garanție. Această garanție protejează clientul de interpreți fără scrupule. În cazul în care contractul este executat parțial, de proastă calitate, sau contractantul refuză în general să furnizeze bunuri și servicii în temeiul contractului actual, atunci banca va rambursa fondurile din garanție părții vătămate - clientul guvernamental.
• Garantie bancara pentru returnarea avansului. În conformitate cu art. 96 clauza 6 44-FZ, dacă prețul maxim (inițial) al contractului depășește 50 de milioane de ruble, atunci clientul trebuie să stabilească în documentația de licitație o cerință pentru a asigura executarea contractului în valoare de 10-30% din valoarea sa. costul inițial. Mai mult, dacă contractul prevede plata unui avans, atunci garanția nu poate fi mai mică decât suma acestui avans. Dacă avansul este mai mare de 30% din prețul inițial al contractului guvernamental, atunci valoarea garanției pentru executarea contractului este stabilită la valoarea avansului.

Perioada de valabilitate a unei garanții bancare în conformitate cu 44-FZ în ordinele guvernamentale

• Garanția pentru garantarea cererii trebuie să fie valabilă pentru cel puțin 2 luni de la data limită de acceptare a cererilor pentru ofertă, care este menționat în mod expres în clauza 3 a art. 44 44-FZ.
• Garanția pentru executarea contractului trebuie să fie valabilă pe toată durata contractului și la cel puțin o lună de la finalizarea acestuia (clauza 3, art. 96).
• O garanție bancară pentru returnarea avansului trebuie să fie valabilă și pe toată durata contractului și la cel puțin o lună de la încheierea acestuia.

De regulă, o garanție începe să fie valabilă din momentul în care este emisă de către instituția de credit. În unele cazuri, data emiterii și data intrării în vigoare nu sunt aceleași. Apoi acest lucru este indicat separat în garanție.

Valoarea garanției conform 44-FZ

Suma garanției bancare pentru garantarea contractului este întotdeauna indicată în documentele de licitație. Este instalat de către client, iar acesta este obligat să respecte prevederile 44-FZ:

• Potrivit art. 44 clauza 14, garanția pentru asigurarea cererii (licitației) trebuie să acopere 0,5-5% din costul inițial al contractului guvernamental. Dacă prețul unui contract guvernamental nu depășește 1 milion de ruble, atunci 1%. Pragul maxim de acoperire a garanției de licitație poate fi redus de la 5 la 2%. Cazurile în care acest lucru este posibil sunt enumerate în paragraful 15 al art. 44.
• Cuantumul garanției pentru a asigura executarea contractului trebuie să fie în intervalul de la 5 la 30% din prețul inițial al contractului guvernamental. Cu un cost inițial de peste 50 de milioane de ruble. - de la 10 la 30%. În cazul în care contractul prevede o plată în avans, atunci garanția pentru a asigura executarea acestui contract nu poate fi mai mică decât suma plății în avans. Dacă un ofertant reduce semnificativ (cu mai mult de un sfert) costul inițial, atunci măsurile antidumping prevăzute la art. 37. Valoarea garanției conform contractului ar trebui majorată de 1,5 ori. În unele cazuri, o creștere a garanției poate fi evitată - toate acestea sunt, de asemenea, enumerate direct la art. 37.
• Garantie bancara pentru returnarea avansului. În cazul în care oferta în conformitate cu 44-FZ prevede plata unui avans, atunci garanția pentru executarea contractului este stabilită nu mai mică decât suma plății în avans.

Când nu este necesară o garanție

Legislația achizițiilor publice prevede situații în care un ofertant este scutit de necesitatea de a oferi o garanție. De exemplu, dacă interpretul este o organizație municipală. Într-o serie de cazuri, clienții au dreptul, la discreția lor, de a scuti contractantul de necesitatea de a oferi garanție: dacă suma contractului este nesemnificativă (mai puțin de 100.000 de ruble), dacă sunt achiziționate bunuri culturale, arme, un contract se incheie cu monopolisti naturali etc. Toate astfel de cazuri sunt date in 44-FZ si in HG nr. 199 din 6 martie 2015.

Cerințe obligatorii pentru garanțiile conform 44-FZ

1. Codul civil specifică în mod direct o serie de cerințe cheie pe care trebuie să le îndeplinească o garanție bancară. Printre acestea: denumirea garantului, perioada de valabilitate a garanției, cuantumul acesteia, cui și în ce scopuri a fost emisă, condițiile de plată.
2. Conform 44-FZ, o garanție bancară nu poate fi emisă de o instituție de credit care nu este inclusă în . Cerințele pentru astfel de bănci sunt enumerate în clauza 3 a art. 74.1 Cod fiscal. Lista actuală poate fi întotdeauna găsită pe site-ul oficial al Ministerului Finanțelor: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/.
3. După emiterea unei garanții, banca trebuie să o înscrie în registrul oficial de garanții http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html. În cazul în care garanția nu este inclusă în registru, aceasta nu poate fi utilizată pentru a participa la licitații și pentru a încheia contracte conform 44-FZ.

Emiteți o garanție bancară conform 44-FZ

Puteți obține o garanție bancară pentru a securiza o aplicație, pentru a asigura executarea unui contract sau pentru a returna un avans în conformitate cu 44-FZ folosind serviciul TenderHelp în doar câțiva pași: furnizare în cel mai scurt timp posibil și fără a părăsi computerul . Trebuie să colectați o singură dată documentele necesare, să vă înregistrați contul personal pe site, să încărcați un pachet de documente și să trimiteți o cerere la bancă. Procesul de emitere este cât se poate de simplu. Cererile pentru garanții de până la 5 milioane sunt luate în considerare în 3 ore, până la 15 milioane - nu mai mult de 12 ore și peste 15 milioane - nu mai mult de 3 zile. Vei primi un valid fără vizite la bancă, fără bătăi de cap inutile și fără pierderi de timp.

Evgenii Malyar

Bsadsensedinamick

# Bănci pentru afaceri

Esența unei garanții bancare

O garanție bancară este o obligație a unei organizații de credit financiar de a compensa pierderile din neîndeplinirea obligațiilor contractuale de către contractant față de client.

Navigarea articolelor

• Esența unei garanții bancare
• Părțile la acordul de garanție bancară
• Perioada de valabilitate a garanției bancare și condițiile de încetare anticipată a acesteia
• Când se aplică anularea nedisputată a unei garanții bancare?
• Cum se calculează suma unei garanții bancare?
• Cum să obțineți o garanție bancară
• Cum se verifică o garanție bancară primită
• Băncile care emit garanții
• Exemplu de garanție bancară
• Costul garanției bancare, calculator

O garanție bancară este o alternativă la garanția materială pentru îndeplinirea obligațiilor contractuale. Principalul său avantaj este absența necesității de a devia un capital de lucru semnificativ. Cum să-l folosești și ce este necesar pentru asta? Cum să obțineți rapid o garanție bancară? Citiți despre asta în articolul nostru.

Esența unei garanții bancare

La încheierea unui contract, clientul unui produs sau serviciu în cele mai multe cazuri își asumă un risc. Încearcă să se protejeze folosind diferite metode, dar practic acestea se rezumă la o alegere între două cerințe principale:

• securitate materială (colateral);
• garanție (garanție) de la o persoană solvabilă sau instituție financiară.

Din punctul de vedere al clientului, aceste metode de asigurare a riscurilor sunt echivalente ca eficacitate. Dacă există o garanție, aceasta va fi utilizată pentru a compensa pierderile financiare în cazul neîndeplinirii obligațiilor de către contraparte. O variantă alternativă cu garanție prevede plata unei penalități de către garant (garant).

Pe de altă parte, executorul, dovedindu-și a priori buna-credință, este obligat în unele cazuri să furnizeze bunuri de garanție sau garanții în numerar, ceea ce presupune costuri suplimentare. Cele mai frecvente cereri de garanție sunt:

• să participe la o licitație de achiziție publică (garanția licitației);
• în timpul operațiunilor de export-import (comerț exterior);
• la primirea unui avans (garanția returului în cazul neîndeplinirii condițiilor).

O garanție bancară este o obligație a unei organizații de credit financiar de a compensa pierderile din neîndeplinirea obligațiilor contractuale de către contractant față de client. După cum reiese din această definiție, denumirea general acceptată a serviciului nu dezvăluie în mod corect esența acestuia. Teoretic, nu doar o bancă, ci aproape orice persoană care este obiectiv de încredere poate acționa ca garant.

Excepție fac garanțiile care asigură îndeplinirea termenilor contractelor încheiate cu agențiile guvernamentale (sub 44-FZ). În acest caz, garanția poate fi într-adevăr doar o garanție bancară. În plus, nu orice bancă îl poate furniza, ci doar una dintre cele incluse în lista specială a Ministerului de Finanțe al Federației Ruse. Cu toate acestea, mai multe despre asta mai târziu. Termenii garanției bancare conform 44-FZ se aplică tranzacțiilor:

• achizițiile guvernamentale;
• încheiat în urma unui concurs;
• legate de plata taxelor vamale la buget;
• prevăzând o plată amânată îndelung.

Părțile la acordul de garanție bancară

Potrivit articolelor 368, 379 din Codul civil, este permisă participarea la obținerea unei garanții de la un broker de credit. Schema clasică este pe patru fețe. Subiectele contractului de garantare sunt:

1. Beneficiar – destinatar al garanției. De obicei, acesta este plătitorul (clientul).
2. Principal – o persoană ale cărei obligații sunt acoperite de garanție (executant, furnizor, antreprenor).
3. Un garant este o persoană care se angajează să îndeplinească obligația principalului dacă nu o face el însuși (o bancă sau altă instituție financiară).
4. Banca care deservește principalul. De regulă, o cerere este trimisă garantului. Banca principalului poate acționa ea însăși ca garant - în acest caz, acordul devine tripartit.

Perioada de valabilitate a garanției bancare și condițiile de încetare anticipată a acesteia

Potrivit Legii 44-FZ, care reglementează achizițiile publice, perioada de valabilitate a unei garanții bancare care asigură participarea la o licitație este de cel puțin două luni de la data încetării cererilor. Garanția care asigură îndeplinirea contractului este valabilă o lună de la expirarea termenului acestuia (44-FZ, partea 3). În alte cazuri, părțile stabilesc în mod independent data de încheiere a garanției și o indică în contract. Există, de asemenea, circumstanțe în care obligațiile garantului pot fi anulate anticipat:

• primirea banilor de către beneficiar;
• renunţarea voluntară a beneficiarului la drepturile sale.

Este imposibil să reziliați contractul de garanție dintre principal și banca garant fără acordul beneficiarului.

Schimbările în termenii esențiali ai contractului de furnizare pot anula garanția. Vor fi necesare acțiuni pentru stabilirea conformității între aceste două documente (prelungire a termenului, majorare a sumei). Cea mai comună practică este înlocuirea garanției. Legea federală 44-FZ permite implementarea acesteia în următoarele cazuri:

• Introducerea de către client în contract a unei modificări exprimate într-o creștere a costului. Deoarece în acest caz suma avansului crește (se ridică la până la 30% din prețul final al contractului), garanția nu acoperă riscurile plătitorului.
• Apariția neprevăzută a unor împrejurări obiective care împiedică executarea contractului în termenele convenite anterior.
• Cresterea volumului de bunuri (servicii) prevazute in contract la initiativa beneficiarului.
• Falimentul instituției financiare care a emis garanția sau privarea de licență. Probabilitatea acestui eveniment după modificările aduse Legii federale-44 din martie 2018 este neglijabilă, dar posibilitatea acestuia este determinată de prezența acestei afecțiuni.
• Acordul comun al părților cu privire la efectuarea de către principal a unei plăți de garanție în schimbul garanției.

Nu există alte situații în care garanția să fie înlocuită în Legea 44-FZ.

Când se aplică anularea nedisputată a unei garanții bancare?

Beneficiarul (clientul) are posibilitatea de a anula valoarea garanției din contul garantului fără acceptare (adică fără notificarea și acordul acestuia) în următoarele circumstanțe:

• contractul se încheie cu un singur furnizor (condiție obligatorie);
• contractantul ocupă o poziție de monopol pe piață și nu a fost selectat pe baza rezultatelor licitației;
• există o decizie judecătorească sau arbitrală;
• o asemenea prevedere este inclusă în textul contractului de garanție.

În plus, anularea necontestată este posibilă nu mai devreme de cinci zile de la expirarea termenului de livrare specificat în contract, dacă acesta nu a fost efectuat. Radierea neacceptată (nedisputată) a garanției poate fi contestată de către contractant în instanță sau arbitraj.

Cum se calculează suma unei garanții bancare?

Valoarea garanției depinde de scopul acesteia. La obținerea cererilor de participare la licitații, aceasta, conform 44-FZ (articolul 44, clauza 14), este limitată la următoarele procente:

• 1% din valoarea contractului inițial dacă este de până la 3 milioane de ruble.
• de la 0,5 la 5% din costul inițial, dacă depășește 3 milioane de ruble.

Garanția care asigură executarea contractului este de 5–30% din valoarea sa inițială, dar nu poate fi mai mică de 10% dacă condițiile prevăd un avans sau prețul depășește 50 de milioane de ruble.

O condiție specială este specificată în articolul 37 din Legea 44-FZ. Dacă în timpul procesului de licitație valoarea inițială a contractului a scăzut cu un sfert sau mai mult, procentul de garanție crește de o dată și jumătate, ceea ce servește ca măsură antidumping. Valoarea garanției bancare se calculează prin înmulțirea dobânzilor specificate cu valoarea contractului.

Cum să obțineți o garanție bancară

Pentru a obține o garanție bancară, trebuie să parcurgeți aproximativ aceeași procedură ca și atunci când primiți un împrumut. Experții disting trei metode, în funcție de alegerea garantului. Fiecare dintre ele are propriile sale avantaje și dezavantaje.

La analizarea tabelului de mai sus, asemănarea dintre acordarea unei garanții și creditarea devine mai evidentă. În ambele cazuri, băncile caută să se protejeze de neîndeplinirea termenilor contractului, adică o situație în care vor trebui să îndeplinească obligațiile comitentului în locul lui. Există trei moduri de obținere a garanției, în funcție de perioada de aprobare a cererii:

1. Tradiţional. Băncii garant i se pune la dispoziție pachetul obișnuit de documente care confirmă solvabilitatea, integritatea și buna reputație a clientului. Aplicabil pentru valori contractuale de peste 20 de milioane de ruble.
2. Accelerat. Pachetul de documente este simplificat, cerințele pentru principal sunt minime. Decizia privind aprobarea sau refuzul se ia în termen de cinci zile. Costul serviciului crește.
3. Electronic. Aplicația și un set de documente sunt trimise prin internet cu semnătură digitală. Cea mai rapidă cale (nu mai mult de 4 zile). Se foloseste atunci cand achizitionarea bunurilor necesare trebuie facuta urgent.

Un pachet tipic de documente atașat unei cereri de garanție bancară include:

• o copie a contractului care trebuie asigurată;
• informații detaliate despre organizație;
• situații financiare pentru mai multe perioade de raportare sau declarații fiscale (în funcție de forma juridică a întreprinderii și de sistemul de impozitare);
• actele de înregistrare și constitutive ale întreprinderii;
• certificat de contribuabil;
• extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice.

Cum se verifică o garanție bancară primită

Din păcate, atacatorii încearcă să falsifice totul, inclusiv garanțiile bancare. Chiar și angajații instituțiilor financiare sunt uneori implicați în scheme criminale, așa că cea mai simplă verificare a unui document pentru a asigura corectitudinea detaliilor și a numărului de licență poate să nu dea un rezultat de încredere. Următoarele semne ar trebui să vă avertizeze:

• procesarea cererii prea repede;
• nicio cerință de garanție;
• multumit cu copiile documentelor.

Monitorizarea atentă a situației financiare a solicitantului este o condiție prealabilă pentru emiterea unei garanții bancare. Puteți verifica autenticitatea acestuia conform 44-FZ utilizând următoarele surse de informații:

• Site-ul oficial Ministerul de Finanțe al Federației Ruse.
• Registrul unificat al garanțiilor bancare.

Pe aceste resurse puteți afla cât de competentă este banca să ofere o garanție și dacă documentul existent este înregistrat oficial.

Obligația de a verifica garanția de către client nu este menționată direct în 44-FZ, dar rezultă indirect din partea 5 a articolului 45, care prescrie revizuirea documentului în termen de trei zile pentru acceptare sau respingere.

Trebuie avut în vedere faptul că în Registrul unificat al garanțiilor bancare, disponibil publicului, nu există date privind licitațiile și licitațiile închise. Acestea pot fi obținute de la Trezorerie prin depunerea unei cereri în scris.

Băncile care emit garanții

Lista băncilor care emit garanții bancare în conformitate cu 44-FZ este conținută în registrul Ministerului Finanțelor al Federației Ruse. Acesta poate suferi modificări din cauza modificărilor și completărilor aduse Codului Fiscal. Cerințele pentru instituțiile financiare prevăzute la articolul 45 (Partea 1) din 44-FZ și articolul 74.1 (Partea 3) din Codul Fiscal rămân neschimbate. Acestea descriu băncile care pot acționa ca garanți:

• licențiat de Banca Centrală;
• lucrează mai mult de cinci ani;
• având o valoare netă de peste un miliard de ruble;
• nu prezintă semne de faliment (incapacitatea de a-și îndeplini obligațiile) conform criteriilor Băncii Centrale;
• executarea prevederilor Legii „Cu privire la Banca Centrală” (86-FZ).

La aceste caracteristici principale, din iunie 2018, s-a adăugat cerința de a respecta nivelul ratingului național de credit BBB-(RU), evaluat de Banca Centrală a Federației Ruse. Registrul cuprinde un număr mare de bănci autorizate să emită garanții. Iată câteva dintre ele:

Exemplu de garanție bancară

Forma standard a garanției bancare, conform articolului 45 din Legea 44-FZ, conține următoarele puncte.

Un instrument convenabil pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor este o garanție bancară. Acest termen este înțeles ca un document care obligă banca (garantul) să plătească creditorului (beneficiarului) o anumită sumă în conformitate cu convenția în cazul în care mandantul nu și-a îndeplinit obligațiile față de creditor în timp util. Mai simplu spus, dacă furnizorul nu își îndeplinește obligațiile față de client, banca compensează latura financiară a acordului, după care furnizorul rămâne dator față de bancă, și nu față de client. Diagrama arată o astfel de interacțiune:

Cel mai adesea, cerința de a avea o astfel de asigurare este o condiție obligatorie pentru toți cei care solicită participarea la achizițiile publice. Chiar și în lipsa acestuia, acțiunile legate de obținerea garanțiilor bancare sunt pe deplin justificate în cazul unor riscuri neprevăzute, fiind mai puțin costisitoare decât obținerea unui împrumut comercial. Există o serie de cerințe pentru garanțiile bancare, precum și pentru instituțiile financiare cărora le sunt oferite. Principalele cerințe sunt cuprinse în articolele Legii federale nr. 44 „Cu privire la sistemul de contracte” și în Legea federală nr. 223 „Cu privire la achizițiile companiilor de stat”.

Garanție bancară conform 44-FZ

Pentru a solicita o garanție bancară, denumită în continuare BG, trebuie să selectați o bancă din lista afișată pentru a depune o cerere. Următorul pas va fi furnizarea instituției financiare a documentației necesare, a cărei listă poate varia în funcție de cerințele băncii însăși, cu toate acestea, există o serie de documente obligatorii care vor fi solicitate în orice caz în etapa de luarea în considerare a cererii. Documente obligatorii care vor trebui furnizate instituției financiare:

1. Cerere de garanție bănească (conform formularului instituției).
2. Informații despre solicitant.
3. Copii ale documentației constitutive.
4. Copii ale documentelor care pot confirma autoritatea persoanei care depune cererea.
5. Rapoarte contabile cu stenograme.
6. Un proiect de contract care necesită o garanție.

Important! Înainte de a depune o cerere, trebuie să citiți cu atenție condițiile în care o anumită bancă oferă BG. De exemplu, multe instituții financiare, printre alte condiții, cer ca solicitantul să aibă un cont curent la locul depunerii cererii.

Un exemplu despre cum arată acest document:

Conformitatea cu 44-FZ

Trebuie remarcat faptul că un singur formular de eșantion nu este consacrat în lege, dar conținutul documentului este reglementat de articolele actualului proiect de lege 44-FZ și Codul civil al Federației Ruse. Garanția bancară trebuie verificată în mod corespunzător. Documentul trebuie să îndeplinească următoarele criterii:

• plasarea obligatorie în lista unificată de garanții bancare și pe portalul oficial de achiziții publice;
• este irevocabil;
• BG conține informații complete despre sumă în conformitate cu părțile 2, 3, articolul 45 din Legea federală nr. 44;
• nu ar trebui să existe cerințe pentru furnizarea de acte judiciare care să confirme îndeplinirea necorespunzătoare de către mandant a obligațiilor sale;
• perioada de valabilitate a BG trebuie să fie cu cel puțin o lună mai mare decât perioada de valabilitate a contractului principal.

Important! În baza clauzei 11, articolul 45, Legea federală nr. 44, banca este obligată să înscrie informații în registrul sistemului informațional unificat înainte de expirarea unei zile lucrătoare de la data eliberării garanției.

Interfața portalului de achiziții, unde puteți vizualiza garanțiile într-un singur registru:

Cerințe bancare

Înainte de a solicita documentul solicitat, ar trebui să verificați banca însăși, care este gata să acționeze ca garant. O instituție care dorește să furnizeze BG trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:

• trebuie incluse în lista băncilor a Ministerului de Finanțe al Federației Ruse;
• instituția financiară funcționează în baza unei licențe eliberate de Banca Centrală pentru o perioadă de cel puțin 5 ani;
• valoarea capitalului propriu este de peste 1 miliard de ruble;
• au fost respectate cerințele Legii federale nr. 86 din 10 iulie 2002 pentru toate datele de raportare din ultimele șase luni;
• Banca Centrală nu a formulat cereri privind stabilizarea situaţiei financiare a unei anumite bănci.

Registrul unic

Toate BG-urile, cu excepția contractelor emise ca securitate care conțin informații clasificate ca secrete de stat, sunt obligate să fie incluse în registrul general al sistemului informațional unificat. Acestea din urmă sunt incluse într-o listă închisă separată, care nu este utilizată pentru plasarea într-un sistem informațional unificat. Controlul asupra menținerii registrului, precum și asupra acțiunilor de plasare a conținutului registrului într-un sistem informațional unificat, este efectuat de Trezoreria Federală. Registrele în sine, atât deschise, cât și închise, trebuie să includă următoarele informații:

• numele, NIF, adresa legală a băncii garant;
• numele, codul fiscal, adresa legală a principalului (furnizor, antreprenor);
• suma de bani declarată în BG, pe care garantul trebuie să o plătească în conformitate cu articolele 44-FZ în cazul în care participantul la achiziție nu își îndeplinește obligațiile;
• perioada de valabilitate a documentului;
• o copie a documentului în sine, cu excepția BG înscrisă într-un registru închis.

Dimensiunea BG

Suma BG ar trebui să fie de 5-30% din costul inițial al lotului de cumpărare. Dacă valoarea lotului este de peste 50 de milioane de ruble, costul suportului material pentru contract în astfel de cazuri poate fi egal cu 10-30% din prețul inițial total al întregului contract, dar nu mai mic decât costul. a plății în avans. În cazurile în care valoarea avansului este mai mare de 30% din valoarea întregului contract, mărimea BG va fi egală cu valoarea avansului.

Radiere de necontestat

Articolele 44-FZ conferă clientului dreptul la anularea necontestată a fondurilor datorate în temeiul garanției la apariția anumitor condiții. Radierea necontestată trebuie înțeleasă ca posibilitatea de retragere a fondurilor din bilanțul instituției garant de către beneficiar în beneficiul său, fără cerere sau notificare prealabilă. Retragerea indiscutabilă este posibilă dacă există mai multe motive întemeiate:

• conform unei hotărâri judecătorești;
• dacă există o clauză corespunzătoare în contract;
• în cazurile admise de legislaţia în vigoare.

Furnizare de garanție în cadrul 223-FZ

Articolele Legii federale nr. 223 din 18 iunie 0211 „Cu privire la achiziționarea de bunuri, lucrări, servicii de către anumite tipuri de persoane juridice” se disting prin loialitate în comparație cu 44-FZ. Există mai multe diferențe distinctive fundamentale care sunt caracteristice BG în cadrul 223-FZ:

1. În conformitate cu articolele 223-FZ, un BG care nu este inclus în registrul unificat este supus acceptării.
2. Potrivit 223-FZ, nu este necesar ca însăși instituția Garant să fie pe lista oficială a Ministerului de Finanțe al Federației Ruse.
3. Dacă sub 44-FZ există obligația de a furniza 10-30% din prețul inițial, cu condiția ca valoarea contractului să depășească 50 de milioane de ruble, atunci sub 223-FZ nu există o astfel de nevoie.

Opțiuni de asigurare prin contract conform 223-FZ

Există trei tipuri de BG în cadrul 223-FZ:

1. Asigurarea participarii la licitatie.
2. Asigurarea platii in avans.
3. Asigurarea respectării termenilor contractului în sine.

Cerințe conform 223-FZ

În ciuda blândeței lor comparative, formele de BG conform 223-FZ sunt supuse unui număr de cerințe necondiționate:

• irevocabilitate obligatorie;
• perioada de valabilitate obligatorie;
• trebuie determinată suma pe care garantul trebuie să o plătească clientului dacă principalul nu îndeplinește termenii contractului;
• obligațiile participantului la achiziție trebuie să fie cuprinse în întregime;
• trebuie indicată perioada în care clientul are dreptul de a aproba sau respinge BG după primirea cererii.

Diferența dintre formele de garanții bancare conform 44-FZ și 223-FZ este descrisă în videoclip:

Puteți descărca lista completă a băncilor care respectă cerințele legii, și anume clauza 3, articolul 74.1 din Codul fiscal al Federației Ruse, la linkul:

Puteți vizualiza informații despre garanția bancară într-un registru unificat de pe site

Vizualizări post: 427

Fiecare participant la achizițiile publice trebuie să știe ce este executarea contractului, la ce este folosită și în ce cazuri se poate renunța la aceasta. Experții de la Agenția de Credit și Asigurări vorbesc despre asta. Totodată, am ținut cont de toate modificările aduse legislației privind achizițiile în anul 2018. Separat, vom vorbi despre cum să obțineți o garanție bancară.

Să începem prin a răspunde la întrebarea principală. Garanția de executare a contractului este o obligație bănească care este asigurată de câștigătorul licitației la încheierea contractului pentru a acoperi eventualele daune aduse clientului în cazul neîndeplinirii sau îndeplinirii de proastă calitate de către furnizor a obligațiilor sale.

Astfel, în cazul în care antreprenorul încalcă obligațiile care îi revin în temeiul contractului sau îl execută necorespunzător, clientului i se garantează posibilitatea de a compensa prejudiciul cauzat acestuia folosind garanția primită. Dacă valoarea prejudiciului este mai mare decât valoarea garanției primite, clientul are dreptul legal de a recupera diferența de la antreprenor în instanță.

ASIGURAREA EXECUTĂRII CONTRACTELOR ÎN VALOAREA 44-FZ

Legislativ, problemele de asigurare a executării contractelor în temeiul 44-FZ sunt reglementate de articolul 96 din lege. Să luăm în considerare în detaliu principalele prevederi ale acestui articol datorită faptului că în 2018 au fost aduse modificări serioase ale Legii 44-FZ, inclusiv procedura de executare a contractelor.

1. La efectuarea unei achiziții clientul este obligat stabilește o cerință de asigurare a executării contractului prin stipularea acestui lucru în anunțul de achiziție, documentația de achiziție, proiectul de contract, invitația de participare la o achiziție închisă.

Cu toate acestea, legea prevede excepții de la această regulă. Stabilirea unei cerințe de executare a unui contract este un drept, nu o obligație a clientuluiîn cazurile în care:

Achiziția se face prin solicitarea de cotații sau solicitarea de cotații în formă electronică, dacă prețul contractual inițial (maximum) (NMCP) nu depășește 500 de mii de ruble;

Achiziția se realizează printr-o cerere de propuneri sau o cerere de propuneri în formă electronică în cazurile în care articolele de achiziție sunt furnizarea de echipamente și echipamente sportive pentru nevoile echipelor naționale ruse, furnizarea de medicamente vitale, furnizarea de obiecte de artizanat. sau furnizarea de servicii pentru a proteja interesele Rusiei în instanțele internaționale;

Achizitia se face de la un singur furnizor.

2. Executarea contractului poate fi asigurată prin acordarea unei garanții bancare sau prin depunerea de fonduri în contul specificat de client. Clientul decide ce metodă de securitate să aleagă.

3. O garanție bancară în scopul asigurării executării unui contract conform 44-FZ trebuie emisă de o bancă care îndeplinește cerințele art. 45 din prezenta lege.

4. Perioada de valabilitate a garanției bancare trebuie să depășească perioada de valabilitate a contractului cu cel puțin 1 lună. Câștigătorul achiziției trebuie să citească cu atenție documentația de achiziție, deoarece perioada exactă de valabilitate a garanției bancare poate fi indicată acolo. Dacă nu, ar trebui să vă ghidați după cerințele legii 44-FZ.

5. Contractul se încheie numai după ce câștigătorul achiziției asigură garanția executării contractului. În cazul în care câștigătorul nu asigură garanția executării contractului în termenul stabilit, atunci se consideră că s-a sustras de la încheierea contractului. Pe cale de consecință, includerea în registrul furnizorilor fără scrupule.

6. Valoarea garanției de executare a contractului conform 44-FZ trebuie să varieze între 5 și 30 la sută din prețul inițial (maxim) al contractului. Dacă NMCC depășește 50 de milioane de ruble, atunci valoarea garanției va fi de la 10 la 30 la sută din NMCC, dar nu mai mică decât valoarea avansului, dacă acest lucru este prevăzut în contract. Dacă suma avansului depășește 30 la sută din NMCC, atunci valoarea garanției este stabilită la valoarea avansului.

7. Pe durata executării contractului, furnizorul are dreptul să ofere clientului garanția de execuție a contractului, redusă cu suma obligațiilor îndeplinite prevăzute de contract, în schimbul garanției de execuție a contractului prestate anterior. În acest caz, modalitatea de executare a contractului poate fi schimbată.

Această prevedere a legii poate fi relevantă pentru participanții care nu au reușit să emită o garanție bancară pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor care decurg dintr-un contract guvernamental în termenul stabilit. În acest caz, executarea contractului poate fi asigurată în numerar, iar în viitor numerarul poate fi înlocuit cu o garanție bancară. Din punct de vedere economic, acest lucru nu este profitabil, dar o alternativă la această soluție este includerea câștigătorului achiziției în registrul furnizorilor fără scrupule pentru sustragerea de la încheierea unui contract.

8. Dacă în timpul achiziției prețul a fost redus cu 25 la sută sau mai mult în raport cu NMCC, participantul la achiziție cu care se încheie contractul asigură garanția executării contractului, ținând cont de măsurile antidumping prevăzute la Artă. 37 din Legea 44-FZ.

Măsurile antidumping sunt următoarele. Dacă în timpul unei competiții sau licitații NMCC este mai mare de 15 milioane de ruble și participantul la achiziții cu care este încheiat contractul, se propune un preț contractual cu 25 la sută sau mai mic decât NMCC, contractul se încheie numai după ce respectivul participant oferă garanție de execuție a contractului într-o sumă care depășește de 1,5 ori valoarea garanției de execuție a contractului specificată în documentația pentru licitație sau licitație, dar nu mai mic decât în ​​cuantumul avansului (dacă contractul prevede plata unui avans).

În plus, dacă NMCC este de 15 milioane de ruble sau mai puțin și participantul la achiziții cu care este încheiat contractul a oferit un preț contractual cu 25 la sută sau mai mic decât NMCC, atunci o creștere a valorii garanției poate fi evitată prin furnizarea clientului cu informații care confirmă buna-credință a acestui participant la data cererii.

Integritatea unui participant la achiziții poate fi confirmată prin furnizarea clientului a informațiilor din registrul de contracte care confirmă experiența unui astfel de participant în executarea mai multor contracte pentru sume comparabile în ultimii ani. Puteți citi mai multe despre acest lucru în partea 3 a art. 37 din Legea 44-FZ.

9. Prevederile Legii 44-FZ privind executarea silita a contractelor nu se aplica in cazurile in care:

Contractul se încheie cu participantul la achiziție, care este o agenție guvernamentală;

Se achiziționează servicii de credit;

Obiectul achiziției este eliberarea unei garanții bancare.

Asistență în obținerea de garanții bancare, credite și împrumuturi pentru participanții la achiziții.

Deci, tu și cu mine am aflat că atât numerarul, cât și garanțiile bancare pot acționa ca garanție pentru executarea unui contract conform 44-FZ. Ce variantă ar fi de preferat pentru executantul contractului? Desigur, o garanție bancară. Deturnarea fondurilor din circulație nu este cea mai bună cale de ieșire. Banii trebuie să funcționeze și să facă profit. Majoritatea companiilor se confruntă cu o lipsă de capital de lucru și folosesc în mod regulat împrumuturile bancare, ratele la care astăzi sunt în medie 12 - 15 la sută pe an. În același timp, comisionul băncii pentru acordarea unei garanții pentru a asigura executarea unui contract conform 44-FZ nu depășește de obicei 3 - 4 la sută pe an. Diferența este evidentă. Dar alegerea, desigur, va fi a ta.

CERINȚE PENTRU GARANȚII BANCARE SUB 44-FZ

Ce cerințe trebuie să îndeplinească o garanție bancară pentru executarea unui contract conform 44-FZ? Pentru a răspunde la această întrebare va trebui să vă referiți la art. 45 din prezenta lege:

1. Clienții, ca garanție pentru cererile și executarea contractelor, acceptă garanții bancare emise de bănci care îndeplinesc cerințele stabilite de Guvernul Federației Ruse. Aceste cerințe se referă la mărimea capitalului băncii și la nivelul ratingului de credit pe scara națională de rating.

Cerințele pentru băncile garante sunt stabilite în detaliu în Decretul Guvernului Federației Ruse din 12 aprilie 2018 nr. 440 „Cu privire la cerințele pentru băncile care au dreptul de a emite garanții bancare pentru a garanta cererile și a executa contracte”.

Lista actuală a băncilor care îndeplinesc cerințele este publicată de mai multe ori pe lună pe site-ul oficial al Ministerului de Finanțe al Federației Ruse. În decembrie 2018, lista includea peste 200 de instituții de credit.

2. O garanție bancară conform 44-FZ trebuie să fie irevocabilă și trebuie să conțină:

Suma garanției bancare plătibilă de către garant clientului;

Obligatiile comitentului, a caror indeplinire corespunzatoare este asigurata printr-o garantie bancara;

Obligația garantului de a plăti clientului o penalitate în valoare de 0,1 la sută din suma plătibilă pentru fiecare zi de întârziere;

Condiția conform căreia îndeplinirea obligațiilor garantului în temeiul garanției bancare este primirea efectivă a fondurilor în contul clientului;

Perioada de valabilitate a garanției bancare;

O condiție suspensivă care prevede încheierea unui acord de acordare a unei garanții bancare pentru obligațiile comitentului care decurg din contract la încheierea acestuia, în cazul în care o garanție bancară este constituită ca garanție pentru executarea contractului;

Lista documentelor stabilite de Guvern pe care clientul le pune la dispoziție băncii concomitent cu obligativitatea plății sumei de bani din garanția bancară;

Condiție privind dreptul clientului la debitarea necontestată a fondurilor din contul garantului (în cazurile prevăzute în documentația de achiziție).

3. Informațiile despre o garanție bancară pentru executarea unui contract trebuie incluse în registrul de garanții bancare aflat în Sistemul Informațional Unificat în domeniul achizițiilor (UIS), în cel mult o zi lucrătoare de la data emiterii acestuia, sau ziua modificării termenilor garanțiilor bancare.

Vă atragem atenția că de la 1 iulie 2018 s-a închis registrul garanțiilor bancare în Sistemul Informațional Unificat. Doar clientul de achiziție poate verifica prezența unei garanții bancare în registru, iar o astfel de funcționalitate nu este disponibilă pentru antreprenor. În cazul în care este necesară verificarea autenticității unei garanții bancare, executorul trebuie să contacteze banca garant direct folosind numerele de contact afișate pe site-ul oficial al băncii. În plus, banca garant, la cererea mandantului, este obligată să furnizeze un extras din registrul garanțiilor bancare, atestând cu sigiliul său. Un astfel de extras servește ca confirmare a eliberării unei garanții bancare și poate fi prezentat clientului, Serviciului Federal Antimonopol sau instanței în cazul în care apare o situație controversată.

Garanții bancare conform 44-FZ, 223-FZ, 185-FZ

Rapid, ieftin, pachet minim de documente

CUM SĂ OBȚINEȚI O GARANȚIE BANCARĂ

În concluzie, experții Agenției de Asigurare a Creditelor vă oferă recomandări care, în opinia noastră, vă vor permite să evitați situațiile neplăcute asociate cu participarea la procedurile de achiziție.

1. Atunci când decideți să participați la achiziții, luați în considerare necesitatea de a asigura securitatea executării contractului. Daca firma dvs. nu are fonduri disponibile sau nu este pregatita sa le retraga din circulatie pentru a le folosi ca garantie in timpul executarii contractului, aveti grija in prealabil sa obtineti o garantie bancara. Puteți afla oricând de la specialiștii Agenției de Asigurare a Creditelor costul garanției de care aveți nevoie în diverse bănci și alegeți cele mai favorabile condiții.

2. Planificați costurile asociate cu participarea la achiziții, nu numai ca dimensiune, ci și în timp. Este necesar să se înțeleagă nu numai pentru ce perioadă va fi înghețată garanția de licitație sau garanția de executare a contractului, ci și până la ce dată trebuie furnizată această garanție. Pentru a economisi bani și timp, luați în considerare utilizarea unei limite a garanțiilor bancare. Prin stabilirea în avans a unei limită la una dintre bănci, puteți primi rapid și în condiții favorabile garanții bancare atunci când aveți nevoie. Experții noștri vă vor ajuta să faceți acest lucru.

3. Evaluează realist posibilitatea ca firma ta să obțină o garanție bancară de la băncile mari. Astfel de bănci declară adesea comisioane foarte mici pentru emiterea unei garanții. Dar, după cum se dovedește în practică, pentru a depune o astfel de cerere, este necesar să pregătiți un pachet mare de documente. În același timp, termenul oficial pentru luarea unei decizii cu privire la cerere variază de la 2 săptămâni și nu este întotdeauna respectat. Fiți pregătiți pentru solicitările constante de informații suplimentare.
Gândește-te dacă ești pregătit pentru un astfel de maraton. Specialistii Agentiei de Credit si Asigurari vor putea intotdeauna sa selecteze mai multe banci pentru compania dumneavoastra, unde puteti primi garantii sub 44-FZ intr-un timp scurt cu un pachet minim de documente.

4. Evaluați întotdeauna profitabilitatea achiziției. Înainte de a participa la licitație, setați o limită de preț sub care nu puteți cădea. Amintiți-vă că o reducere de preț de 25 la sută sau mai mult poate crește valoarea garanției contractului de 1,5 ori. Luați în considerare dacă vă puteți permite. Evaluați în prealabil posibilitatea de a obține o garanție bancară pentru o astfel de sumă și costul acesteia contactând Agenția de Asigurare a Creditelor.

5. Înainte de a depune o cerere, evaluați disponibilitatea propriilor resurse financiare pentru a îndeplini contractul. Este posibil ca termenii de cumpărare să nu prevadă plata în avans. În acest caz, vă recomandăm să contactați banca în prealabil pentru a obține fonduri de credit.

Daca esti obisnuit sa iti pui in valoare timpul, atunci expertii Agentiei de Asigurare a Creditelor te vor ajuta sa selectezi finantarea pentru executarea contractului. Acesta poate fi fie un împrumut pentru completarea capitalului de lucru, fie un factoring de licitație de la băncile noastre partenere.

Cumpărături fericite în Noul An 2019!

Despre ce modificări la garanțiile bancare vor interveni în legea „Cu privire la sistemul contractual” din 1 iulie 2019. Puteți afla dintr-un articol nou de pe site-ul nostru.

Agenția de Credit și Asigurări - garanții bancare, credite și împrumuturi pentru participanții la achiziții!