Dintre toate împrumuturile, cel mai greu de obținut este un împrumut pentru a începe și a promova o afacere mică. Antreprenorii individuali (denumiți în continuare IP) și persoanele private care își desfășoară propria afacere sunt incluși în categoria clienților în care băncile au cel mai puțin încredere. Este cu adevărat dificil să obții un împrumut pentru dezvoltarea unei mici afaceri de la zero. Și această situație este explicată destul de simplu. Dacă, atunci când iei un credit ipotecar pentru un apartament, trebuie să convingi banca că ai un venit mediu stabil care cu siguranță nu va dispărea în următorii opt ani, atunci cu o afacere mică totul este mult mai complicat. Aici, la urma urmei, rentabilitatea potențială, profitabilitatea, fiabilitatea și viabilitatea acestei afaceri în economia rusească tremurătoare acționează ca o garanție a returnării fondurilor către bancă. Singura garanție suplimentară este gajarea unor bunuri valoroase ale împrumutatului.
Chiar și în țările dezvoltate (SUA, Europa de Vest) economiștii acordă maximum 20% următorului proiect de afaceri mici. Aceasta este probabilitatea ca afacerea să supraviețuiască și să nu se epuizeze. Și în Federația Rusă acest indicator este de 2-3 ori mai puțin din multe motive. Așadar, băncile nu sunt dornice să dea bani oamenilor care mai târziu, foarte probabil, vor deveni falimentari. Cu toate acestea, există anumite scheme de interacțiune cu instituțiile de credit pentru oamenii de afaceri începători. Le vom lua în considerare.
Instrucțiuni pas cu pas pentru obținerea unui împrumut de afaceri de la zero
De exemplu, merită să studiați propunerile de la principala și cea mai mare bancă a Federației Ruse pe piața civilă. Vorbim despre Sberbank. Lucrează cu toate tipurile de clienți de afaceri - antreprenor individual, antreprenor privat (antreprenor privat), CJSC, LLC. Cu toate acestea, înainte de a merge la bancă, ar trebui să vă pregătiți în avans cu privire la trei puncte principale, fără de care este aproape imposibil să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere de la zero.
- Pregătirea planului de afaceri. Un antreprenor aspirant trebuie să-și creeze propriul plan, proiect. Acesta este începutul oricărei afaceri. Apropo, indiferent de nivel (mic, mediu, mare). Un om de afaceri sau o femeie de afaceri determină principalele direcții tactice (pe termen scurt) și strategice (pe termen lung) ale dezvoltării viitoarei firme. Se efectuează o analiză cantitativă (tehnologică, de producție) și calitativă (complicația structurii întreprinderii, pregătirea avansată a lucrătorilor). Se calculează volumul producției, raportul dintre costurile potențiale și profiturile, se analizează conjunctura sectorului pieței în care va funcționa afacerea. Personalul este, de asemenea, analizat. Planul de afaceri arată investitorilor dacă investesc într-o anumită afacere. Și banca, de asemenea.
- Definiția francizei. Dacă un viitor antreprenor individual vine la bancă și spune că vrea să-și deschidă propria întreprindere independentă, care va fi numită astfel, cel mai probabil i se va refuza un împrumut. O franciză este un brand, este un fel de licențiere, este un anumit model de a face un fel de afacere. De exemplu, lanțul McDonald's este o franciză. Sau Coca-Cola. Sau Microsoft. Dar astfel de francize valorează miliarde, deoarece afacerea aflată sub auspiciile lor garantează profitul corespunzător. Un antreprenor individual novice trebuie să aleagă dintr-o listă de opțiuni mult mai accesibile. Mai mult, este de dorit ca companiile de franciză să fie parteneri asociați ai băncii la care clientul urmează să ia un împrumut. La Sberbank, acestea sunt Harat și o serie de alte companii care vând francize relativ ieftine.
- Și, desigur, nu ar trebui să mergeți la bancă, așa cum se spune, „gol”, fără posibilitatea de garanție. Desigur, se întâmplă ca un viitor antreprenor individual să nu aibă nimic în inima sa, cu excepția unui plan de afaceri și a dorinței de a începe să lucreze cât mai curând posibil. Dar, după cum sa menționat deja, instituțiile financiare sunt extrem de prudente în împrumutarea de bani întreprinderilor mici. Este minunat atunci când un client are un fel de imobil sau alte bunuri valoroase (de exemplu, o mașină cu o categorie de preț mediu). Apoi, puteți înregistra această proprietate ca garanție. Instituția va ști că, în cazul unui eșec al afacerii, toți sau majoritatea banilor emiși vor reveni înapoi prin vânzarea garanției clientului. Cei care nu au nimic vor trebui să găsească cel puțin fonduri pentru o avans, care este mare în cadrul împrumuturilor de afaceri (aproape întotdeauna cel puțin 30%).
Deci pregătirea este completă. Mergem la Sberbank. Aici procedura este următoarea:
- Completarea unui chestionar, în care, pe lângă informațiile de bază, se exprimă de la zero dorința pentru o afacere mică.
- Alegerea unui program de credit. Este necesar să alegeți un program special „Business Start”.
- Înregistrarea la serviciul fiscal ca antreprenor individual.
- Colectarea tuturor documentelor necesare. Aici veți avea nevoie nu numai de un set standard al unei persoane fizice (pașaport, TIN, declarație de venit 2-NDFL, carte de identitate militară pentru bărbați sub 27 de ani, certificat de pensie), ci și documente suplimentare legate de împrumuturile de afaceri (plan de afaceri, certificat de antreprenor individual sau o altă formă de organizare, o scrisoare a francizorului despre cooperare, un certificat de proprietate asupra unor bunuri valoroase care pot fi utilizate pentru garanții).
- Trimiterea unei cereri directe de împrumut pentru crearea și dezvoltarea unei mici afaceri.
- Acordarea de fonduri băncii pentru a plăti plata inițială (sau gajarea unei proprietăți scumpe).
- Obțineți banii pe care îi doriți și începeți propria afacere.
Desigur, pot apărea unele situații anormale și cerințe suplimentare. Astfel, o companie de franciză care este partener al unei bănci poate necesita o analiză detaliată suplimentară a sectorului de piață în care va lucra clientul. Dacă viitoarea afacere necesită licențe suplimentare, acestea trebuie obținute înainte de emiterea împrumutului. De exemplu, dacă o persoană va vinde alcool, vânătoare și arme traumatice. Prin urmare, aici sunt prezentate doar instrucțiuni generale, standard. Condițiile în care Sberbank emite împrumuturi pentru întreprinderile mici sunt medii și destul de acceptabile pe fondul ofertelor de la alte bănci:
- dobândă anuală - 18,5% (în alte instituții această marcă poate crește până la 25%);
- plata inițială minimă este de 20%, dar este mai bine să fiți de acord cu 30% (în alte instituții poate ajunge până la 50%);
- dacă un client a achiziționat o franciză de la Harat’s, atunci i se pot da până la 7 milioane de ruble. În alte cazuri - până la 3 milioane de ruble. Împrumutul minim este de 100 de mii de ruble;
- împrumutul este emis pentru o perioadă de până la 5 ani (pentru utilizatorii modelului de afaceri de la Harat) sau până la 3,5 ani (pentru toți ceilalți);
- întârzierea permisă a plăților lunare pentru clienții Harat este de un an, iar pentru toți ceilalți - șase luni.
Cerințele împrumutatului
Aici merită luate în considerare nu cerințele minime, ci cele maxime. Cele în care șansa de a obține un împrumut crește la 90%. Cererile Sberbank sunt standard. Orice altă bancă va propune condiții similare pentru oamenii de afaceri începători:
- plan de afaceri clar structurat, voluminos și maxim informativ;
- certificat de venit sub forma 2-NDFL;
- posesia unor bunuri valoroase adecvate garanției;
- deținerea unui cont la altă bancă, deținerea de acțiuni și alte valori mobiliare (extras din bancă, din registrul acționarilor). Acesta este un analog al unei garanții;
- istoric de credit bun (disponibilitatea oricăror alte împrumuturi rambursate la timp). În același timp, prezența unui împrumut restant, care este plătit de client, nu este un plus, deoarece aceasta este o povară financiară suplimentară;
- prezența codebitorilor (partenerilor de afaceri) sau a garanților care și-au dovedit solvabilitatea financiară la bancă;
- clientul nu numai că are un permis de ședere permanent, dar va deschide o afacere la locul de reședință și la locul băncii creditoare. De exemplu, în același oraș în care se află sucursala Sberbank și adresa de domiciliu a debitorului;
- vârsta clientului variază între 27-45 de ani. De ce anume 27 de ani? Răspunsul este datoria militară, care nu este deloc plăcută băncilor;
- din anumite motive, potrivit statisticilor, oamenii de familie sunt mai de încredere. Deși familia, în mod logic, poate deveni o distragere a atenției de la afaceri. Băncile cred probabil că un bărbat de familie este a priori mai responsabil;
- absența oricăror datorii (pentru alte împrumuturi, facturi de utilități);
- informații despre principalele cheltuieli lunare ale clientului (facturi de utilități, alte împrumuturi, pensie alimentară, chirie etc.);
- absența condamnărilor penale (în special infracțiuni remarcabile, grave și financiare);
- un certificat care să confirme că împrumutatul nu a fost și nu este înregistrat într-un dispensar psihiatric și / sau narcologic.
Nu este deloc necesar să respectăm cu strictețe toți factorii. Da, practic nu există astfel de împrumuturi în natură. Doar că „etalonul de aur”, idealul, este descris aici. Unii factori nu sunt foarte importanți (starea civilă), iar unii sunt de o importanță capitală (cauțiune, proiect de afaceri, lipsa criminalității și probleme de sănătate mintală / droguri).
Este demn de menționat că, dacă împrumutatul a avut deja propria afacere și acum dorește să facă un nou împrumut pentru o nouă afacere, atunci acest lucru îi va fi negativ. Deoarece banca evaluează întotdeauna o experiență comercială proastă dintr-un punct de vedere negativ. Și unde este garanția că acest antreprenor individual nu va eșua în noile sale întreprinderi în același mod?
Factori care influențează decizia băncii de a emite un împrumut
În principiu, după ce ați citit toate cele de mai sus, puteți vedea clar acele momente de care depinde direct decizia pozitivă a beneficiarului. Pentru a rezuma, vor exista doar trei factori principali: un plan de afaceri promițător și bine conceput, disponibilitatea unei francize adecvate și un anumit nivel financiar al clientului. Dacă toate cele trei puncte sunt evaluate de bancă perfect, atunci acest lucru îl va apropia pe împrumutat de împrumutul de care are nevoie atât de mult. Este util să știm că în sistemul de creditare a afacerilor, băncile funcționează conform planului. Adică, analiza clientului se efectuează conform șablonului elaborat. Și există două astfel de șabloane.
Nu. 1. Specialiștii în credite monitorizează împrumutatul și emit un verdict (privind solvabilitatea clientului și gradul de risc pentru bancă).
Nr. 2. Se utilizează sistemul statistic, automat „Scoring”, bazat pe utilizarea metodelor matematice. În cadrul acestui sistem, toți debitorii sunt separați în grupuri, fiecare dintre acestea fiind caracterizat de un anumit grad de risc.
Uneori banca recurge la ambele tipuri de analize.
Alte modalități de a obține un împrumut
Adesea, este o afacere mică care are nevoie de o cantitate suplimentară de injecții. În Rusia, există mai multe opțiuni pentru obținerea unei anumite sume de fonduri fără garanții în cadrul împrumuturilor. Aproape fiecare bancă are programe pentru antreprenori. Cea mai recentă ofertă tentantă este în prezent un produs de împrumut bancar de la B&N Bank. Rata de 15% propusă se aplică achiziționării și construcției de clădiri, achiziționării și reparației de echipamente și finanțării companiilor în diverse scopuri (inclusiv plata chiriei sau a salariilor angajaților).
Unde pot obține un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero?
Începerea unei afaceri este însoțită de costuri ridicate. Și dacă, cu existența propriei afaceri, se pot forma deja anumite active care pot fi gajate, atunci când le deschideți, acestea nu sunt. În plus, în majoritatea băncilor, una dintre cerințe este de cel puțin șase până la nouă luni de la existența companiei. Dar totuși, există organizații care sunt gata să dea bani atunci când li se oferă un plan de afaceri bun, deoarece el poate garanta că banii vor funcționa și nu vor fi risipiți.
De exemplu, un împrumutat poate obține un împrumut pentru a deschide o afacere mică într-o bancă, cum ar fi Centro-Bank. Aici suma este mai mică - de la 50 la 300 de mii de ruble, dar condițiile sunt mai blânde - de exemplu, furnizarea unei garanții este opțională. Cererea va fi luată în considerare timp de aproximativ două săptămâni. Rata dobânzii este de 12%.
Împrumut pentru întreprinderi mici de la zero, fără garanții și garanții
O altă opțiune interesantă pentru începerea unei afaceri cu investiții inițiale minime este o ofertă de la VTB24 și programul Overdraft. Nu există cerințe pentru garanții și garanții. În această bancă de încredere, suma poate fi furnizată pentru unul sau doi ani. Condiții la o rată a dobânzii de 13% sau mai mare. Valoarea împrumutului este mult mai mare decât în același Centro-Bank. Numai împrumutul minim va fi de 850.000 de ruble. În practică, suma fondurilor emise este mult mai mare.
Împrumut pentru întreprinderi mici de la zero - condiții în bănci
Dacă studiați oferte de încredere, atunci rata dobânzii la acestea începe de la 10%. Majoritatea băncilor reputate au o rată a dobânzii minimă de 13%. De regulă, un împrumut pentru întreprinderi mici poate fi obținut fără garanție numai dacă acesta din urmă există timp de șase luni sau un an. Suma de credit care poate fi obținută depinde de bancă. În unele, limita este de câteva zeci de mii, în altele - câteva sute de milioane de ruble. De exemplu, în Sberbank puteți obține până la 10 milioane de ruble.
Împrumut pentru o afacere de la zero în Sberbank - condiții de creditare pentru întreprinderile mici de la Sberbank
Sberbank are 9 programe diferite pentru întreprinderile mici simultan. Luați în considerare condițiile pentru împrumutarea activelor comerciale.
Aceasta este emisă în scopul achiziționării de echipamente - atât noi, cât și vechi. Valoarea împrumutului - de la 150 de mii de ruble. Poate fi obținut atât timp de o lună, cât și de șapte ani. Starea financiară a împrumutatului este principalul factor care afectează rata dobânzii finale. Este egal cu 14,93% și peste.
Împrumut pentru începerea unei mici afaceri de la zero de la Rosselkhozbank
Pachetul standard de investiții este cea mai importantă opțiune de creditare la Rosselkhozbank. Suma propusă ajunge la 60 de milioane de ruble. Termenul este de până la 8 ani. Perioada de grație poate fi chiar de 18 luni. Pentru unii clienți, la Rosselkhozbank se dezvoltă un program de rambursare individual.
Cum să obțineți un împrumut pentru a deschide o afacere într-o bancă, ce documente sunt necesare?
Înființarea propriei companii sau promovarea unui proiect este asociată cu costuri ridicate. Pentru oamenii de afaceri aspiranți, această investiție devine o povară copleșitoare, făcând din împrumuturi pentru sprijinirea afacerilor o sursă excelentă de finanțare la început.
Cine lucrează cu IMM-uri
PJSC „Sberbank of Russia”
El însuși nu putea sta departe. În fiecare an, Sberbank oferă rate și condiții din ce în ce mai favorabile pentru atragerea antreprenorilor. Și în 2019, a înregistrat o companie filială de microcredite „Credite restante”.
Începutul proiectului pilot este programat pentru trimestrul 3 al acestui an în trei orașe ale Federației Ruse - Moscova, Sankt Petersburg și N. Novgorod. Condițiile sunt următoarele:
- Perioada de serviciu a datoriilor este de 12 luni.
- Limita este de până la 1.000.000.
Nivelul dobânzilor nu a fost încă anunțat, dar, potrivit experților, acestea nu vor fi mai mari decât concurenții - 30% pe an. Pentru a semna un acord, trebuie să furnizați pașaport și documente legale, să completați o cerere care să indice toate informațiile despre companie. Împrumutatul trebuie să aibă între 25 și 60 de ani.
Avantajele organizației față de alte companii sunt furnizarea rapidă a unui răspuns, un pachet minim de documente și emiterea promptă a unui împrumut.
În acest moment, instituția este pregătită să emită bani în cadrul sucursalei bancare pentru programe
- „Express pe cauțiune”,
- "Încredere",
- „Business Trust” cu și fără garanție.
PJSC „Promsvyazbank”
Pentru întreprinderile mici, unde veniturile nu depășesc 540 de milioane de ruble. pachetul „Credit-Business” este valid:
- Suma - de la 3 milioane la 150 de milioane de ruble.
- Termen - până la 15 ani, limita maximă este dată numai pentru achiziționarea de bunuri imobiliare. Pentru reaprovizionarea fondului de rulment - 3 ani, timp de - 10 ani.
- Amânarea pentru rambursarea plății este de un an.
- Abordare flexibilă a alegerii garanției.
- Moneda - dolari SUA, euro, ruble.
- Răspunsul este furnizat în termen de 5-10 zile.
În cadrul ofertei, puteți achiziționa în mod profitabil un vehicul, echipamente, proprietăți imobiliare, efectuați reparații și completați fondul de rulment.
Există mai multe programe de credit pentru companii cu venituri de până la 4,5 milioane de ruble. Acestea sunt „SuperOverdraft” și „Overdraft”. Primul este disponibil pentru companiile cu cifra de afaceri maximă a contului. Emis până la 60 de milioane timp de 5 ani.
Oferta „Împrumut pe termen scurt” vă permite să obțineți bani pentru dezvoltarea afacerii pentru un LLC sub forma unei linii de credit sau a unui împrumut comercial (aici ruble sunt date imediat). Valoarea și dobânda împrumutului sunt stabilite independent. De regulă, garanția este o condiție prealabilă.
SA "Rosselkhozbank"
Bani pentru reaprovizionarea fondului de rulment în cadrul a 5 proiecte:
- „Micro descoperit de cont”: 300 mii timp de 12 luni.
- „Micro” - 4.000.000 timp de 3 ani.
- „Standard de lucru” - bani pentru a umple capital de rulment timp de 2 ani, este posibil să se emită 100% pentru securitatea bunurilor și materialelor.
- „Împrumut individual”, unde procentul și limita sunt indicate de bancă independent, în funcție de preferințele personale ale clientului. Termen de investiție - 2 ani.
- „Descoperire personală” - ruble pentru a acoperi golurile de numerar, limita este de până la 10.000.000.
Primele două propuneri sunt concepute pentru a furniza bani întreprinderilor din sectorul microîntreprinderilor. În plus, instituția oferă proiecte pentru promovarea companiilor agricole, de construcții, a animalelor și a pescuitului care desfășoară activități sezoniere.
PJSC "Vozrozhdenie"
Un program destul de bun „Invest”, în care împrumuturile de până la 250.000 la o rată de 13% pe an pe o perioadă de până la 5 ani. Chiar înainte de a depune o cerere, managerul, pe baza datelor personale ale împrumutatului și ale companiei sale, va putea exprima procentajul personal al împrumutului.
Creditorul ia întotdeauna în considerare, este gata să ofere condiții flexibile de decontare în numerar.
PJSC "VTB24"
Proiectul Kommersant promite un minim de formalități și un răspuns rapid:
- Rata este de la 14%.
- Limita este de la 500 mii la 5.000.000.
- Termenul este de 5 ani.
Programul de împrumut de investiții vă va permite să lansați orice proces de afaceri:
- Suma - de la 850.000.
- Amânarea rambursării este de șase luni.
- De la 11,8% pe an.
Ca parte a obținerii de împrumuturi de la bănci, nu ar trebui să uităm de bonusurile de la stat. Acestea sunt anumite programe destinate sprijinirii IMM-urilor. Fondurile regionale de microcreditare sunt gata să împrumute în 2019 până la 1.000.000, la 8,5-11% pe an. Plata este așteptată în termen de 3 ani.
Care sunt tipurile de împrumuturi pentru începerea unei afaceri de la zero? Unde pot obține un împrumut pentru începerea unei afaceri de franciză? Cum să obțineți un împrumut pentru a începe o nouă afacere?
Deschiderea unei afaceri cu fonduri împrumutate este adesea singura opțiune pentru antreprenorii care aspiră să înceapă fără capital inițial. Principalul lucru în această afacere este convinge un creditor de solvabilitatea cuivași demonstrați că afacerea pentru care contractați un împrumut va aduce cu siguranță venituri.
Cu tine Denis Kuderin - expert financiar al revistei populare pe internet „HeatherBober”. Voi spune, cum să faci un împrumut pentru a începe o afacereși de ce băncile refuză să emită fonduri în scopuri comerciale multor solicitanți.
Citim până la final - din secțiunile finale, veți afla care bănci emit împrumuturi comerciale în condiții favorabile pentru debitor și dacă un antreprenor căruia i s-au refuzat banii are opțiuni alternative.
1. Împrumut pentru începerea unei afaceri - cum să convingi un creditor
De unde să obțineți capital de început? O întrebare cheie pentru oamenii de afaceri aspiranți. Dacă nu aveți fonduri suficiente și nu puteți găsi însoțitori cu bani, atunci nu rămâne decât să împrumutați bani de la bancă.
Instituțiile financiare au întotdeauna fonduri, dar împrumuturile nu se acordă tuturor.
Obținerea unui împrumut special pentru începerea unei afaceri nu este ușor. Antreprenorii care încep de la zero aparțin unei categorii de clienți bancari cu risc ridicat.
Băncile sunt mult mai dispuse să acorde împrumuturi persoanelor cu venituri constante și oamenilor de afaceri experimentați cu întreprinderi care operează.
Logica instituțiilor de credit este destul de clară - persoanele și oamenii de afaceri cu experiență sunt întotdeauna gata să-și confirme solvabilitatea. Și ce garanții va oferi băncii un om de afaceri novice?
De aceea băncile încearcă să-și minimizeze riscurile prin emisiuni.
Aceștia solicită solicitanților:
- gajează bunuri valoroase- bunuri imobiliare, transport, promoții etc;
- arată planul de afaceri- nu doar să prezentați o idee, ci să documentați potențialul său comercial;
- găsiți garanți- persoanele cu un venit stabil, de preferință ridicat;
- confirmă seriozitatea intențiilor lor- de exemplu, arătați un contract de închiriere de birouri, contracte de cumpărare și vânzare pentru echipamente sau transport pentru afaceri.
Și au nevoie și de la client istoric de credit pozitiv... Și prezența veniturilor suplimentare este, de asemenea, binevenită. Dacă solicitantul are împrumuturi restante, este puțin probabil să primească un nou împrumut. La fel ca și fostul faliment, persoanele cu antecedente penale și prezența bunurilor confiscate.
Cei care încep o afacere de franciză sunt mai probabil. Un model de afaceri gata făcut, cu eficiență dovedită, deși nu garantează 100% succes, își mărește semnificativ probabilitatea.
Opțiune perfectă - cooperarea cu companiile partenere de franciză ale băncii.
O pornire originală și unică este cu siguranță un lucru bun. Dar mai întâi, trebuie să cercetați piața, să efectuați o analiză economică a proiectului, să calculați costurile financiare și veniturile viitoare. Cu alte cuvinte, trebuie să te arăți ca profesionist, nu ca amator.
Experții bancari sunt oameni cu experiență. Ideea dvs. de afaceri va fi impecabilă și promițătoare pentru dvs., dar discutabilă pentru analiștii financiari și economici calificați.
Prin urmare, este logic să vă adresați firmelor intermediare care vă vor oferi ideii o evaluare expertă sobră și cuprinzătoare.
Băncile sunt mai dispuse să lucreze cu modele de afaceri tradiționale și dovedite decât cu cele fundamental noi, dar dacă credeți ferm în proiectul dvs., ați petrecut mult timp și efort pentru dezvoltarea acestuia, veți găsi cu siguranță bani.
Cu toate acestea, în orice caz, ar fi bine primiți un împrumut în condiții umane, nu înrobitoare... Profitați de toate avantajele la care aveți dreptul și nu ezitați să cereți ajutor din exterior.
2. Care sunt tipurile de împrumuturi - 5 tipuri populare
Este necesar să selectați tipul de împrumut și programul în conformitate cu caracteristicile individuale ale afacerii. În unele cazuri, este mai profitabil pentru antreprenorii care aspiră să ia credit de consum nevizatși folosiți banii la propria voință.
Această opțiune este potrivită pentru acei împrumutați care au nevoie de o sumă relativ mică.
Împrumuturile de afaceri în sine sunt, de asemenea, diferite. Considera cele mai populare soiuri.
Tipul 1. Împrumut clasic
Pasul 1. Alegerea unei bănci și a unui program de creditare
Sfaturi de credit universale - în primul rând, întrebați despre condițiile împrumuturilor la banca ale cărei servicii le utilizați... Dacă sunteți client salarial al unei bănci și aveți un card de debit, acesta este un mare plus. Companiile financiare se întâlnesc de bunăvoie cu acești împrumutați pe jumătate.
Dacă banca „dvs.” nu are programe adecvate, va trebui să căutați o instituție de partea sa. Principala greșeală este folosiți prima ofertă care apare... Este foarte probabil ca prin semnarea acordului să vă muți coatele - în alte bănci condițiile vor fi mai moi, iar ratele sunt mai mici.
Faceți-vă timp pentru a găsi un împrumutat, selectați mai mulți candidați și apoi alegeți cea mai bună bancă dintre ei.
Criterii de comparație:
- rating independent al băncii;
- experiență de muncă;
- stabilitate Financiară;
- o varietate de programe de creditare a afacerilor;
- recenzii ale utilizatorilor și ale oamenilor de afaceri cunoscuți.
Este mai fiabil să colaborezi cu jucători cunoscuți și de lungă durată de pe piața financiară - există mai puține șanse ca licența băncii să fie revocată. Dacă se retrag, trebuie totuși să plătiți, dar cu detalii diferite și către o altă bancă, iar aceasta este o problemă inutilă.
Pasul 2. Ne înregistrăm la biroul fiscal
Înregistrarea de stat în Serviciul fiscal- o procedură obligatorie pentru toți antreprenorii și managerii individuali ai LLC. Acest lucru se face la locație.
Un cetățean are dreptul să se înregistreze personal sau printr-un reprezentant notarial (prin procură). Perioada de înregistrare, dacă documentele sunt în regulă, 3 zile lucrătoare. Taxa de stat pentru antreprenorii individuali - 800 de ruble, pentru persoane juridice - 4 000 .
Pasul 3. Determinarea francizei
Franciza este un model de afaceri gata pregătit oferit de un brand cunoscut... Cu cât compania este mai solidă, cu atât este mai scumpă franciza sa. În plus față de dreptul de a lucra sub un panou promovat, cumpărătorul francizei primește ajutor de la reprezentanții companiei și, uneori, chiar și echipamente.
Urmăriți videoclipul despre cum să alegeți franciza potrivită.
Pe site-ul nostru web citiți o publicație separată despre.
Pasul 4. Elaborarea unui plan de afaceri
Fără un plan de afaceri detaliat și bine conceput, șansele dvs. de a obține un împrumut sunt reduse semnificativ. Un plan de afaceri nu este o prezentare abstractă a ideilor de afaceri, ci un document specific care conține calcule financiare, strategice și tactice.
Plan de afaceri trebuie să arate clar modul exact în care împrumutatul va cheltui banii băncii... Orice întreprindere, indiferent de nivelul acesteia, are nevoie de un astfel de document.
Dacă nu știți, fie sunteți prea devreme pentru a începe o afacere, fie aveți nevoie de ajutor profesional din exterior firme de consultanță... Există multe astfel de companii acum. Serviciile sunt plătite, dar dacă afacerea este promițătoare, cu siguranță costurile vor da roade.
Pasul 5. Solicitați un împrumut
Aplicați online dacă nu doriți să pierdeți timp sau mergeți direct la bancă dacă preferați comunicarea personală.
Vi se va cere să completați un chestionar pentru a vă clarifica intențiile și a vă verifica istoricul creditelor. Recomanda indicați doar date fiabile- încercările de a ascunde informații importante de la creditor se vor întoarce împotriva ta.
Este nevoie de 1 până la 7 zile pentru examinarea cererii, uneori mai mult. Banca trebuie să vă afle solvabilitatea prin toate canalele disponibile.
Dacă aveți probleme cu istoricul dvs. de credit, atunci mai întâi veți fi sfătuiți să le rezolvați și apoi să aplicați din nou.
Pasul 6. Oferim documente
Cu cât furnizați mai multe documente necesare băncii, cu atât mai bine.
Pe lângă propriul pașaport, veți avea nevoie de:
- al doilea document;
- extras proaspăt din Registrul de stat unificat al persoanelor juridice (realizat cu cel puțin 2 săptămâni înainte de depunerea cererii);
- certificat de înregistrare a unui antreprenor individual sau LLC și documente statutare;
- licențe și alte permise pentru activități comerciale (dacă este necesar);
- documente de proprietate dacă solicitați un împrumut cu garanție;
- declarația de venit (dacă există);
- contracte de închiriere pentru birouri, sedii industriale, depozite;
- extras bancar din contul curent, dacă ați plătit deja pentru bunuri, echipamente și alte active.
Unele bănci necesită: un certificat de cazier judiciar, o hârtie de la un dispensar narcologic sau neuropsihiatric că nu sunteți înregistrat acolo și alte documente la alegerea dvs.
Și aparent, aceste certificate nu sunt în zadar - vedeți videoclipul interesant pe subiect:
Pasul 7. Încheiem un acord și primim fonduri
Semnarea unui contract - cea mai crucială etapă a întregului proces... Punerea semnăturii fără a citi documentul este o mare greșeală. Din anumite motive, oamenii se jenează să studieze cu atenție acordul prin care urmează să plătească bani în următorii câțiva ani.
Cel mai important:
- rata dobânzii finale;
- comision pentru deschiderea și menținerea unui cont de credit;
- disponibilitatea comisioanelor pentru tranzacții financiare;
- reguli pentru calcularea amenzilor;
- condițiile pentru închiderea anticipată a împrumutului;
- obligațiile și drepturile părților.
Dacă vă convine contractul, nu mai rămâne decât să semnați un autograf și să obțineți împrumutul dorit.
Deschideți-vă afacerea, dezvoltați-vă, obțineți primele profituri și nu uitați să achitați datoria la timp.
4. De unde să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere - o prezentare generală a TOP-3 bănci populare
Vă prezentăm o prezentare generală primele trei bănci ruseștiîn care se acordă împrumuturi pentru deschiderea și dezvoltarea unei afaceri.
Studiați, comparați condițiile și faceți alegeri.
1) Sberbank
- cea mai populară bancă dintre ruși. Mai mult de jumătate din populația adultă a țării este clientul Sberbank. Nu este surprinzător faptul că mulți oameni de afaceri începători solicită în primul rând împrumuturi de afaceri aici.
Acordați atenție programului de credit „Trust” - finanțarea nevoilor întreprinderilor mici și mijlocii... Banca este gata să emită un împrumut fără garanții pentru întreprinzători individuali și SRL-uri în valoare de până la 3 milioane de ruble la o rată de 16,5% pe an.
Alte oferte:
- Credit pentru reaprovizionarea fondului de rulment;
- Împrumut expres pentru afaceri;
- Împrumut pentru achiziționarea de vehicule și echipamente;
- Activ comercial;
- Business Invest;
- Leasing;
- Factorizarea.
Completați cererile direct pe site: răspunsul va veni în 2-3 zile.
oferă programe speciale pentru întreprinderile mici existente și nou deschise: „ Cifra de afaceri"- reaprovizionarea activelor curente ale companiei" Descoperit„- fonduri care depășesc soldul contului” Perspectiva afacerii"- pentru achiziționarea de echipamente sau extinderea producției.
Există, de asemenea, împrumuturi de consum obișnuite până la 3 milioane de ruble... Oferta merită folosită dacă această sumă este suficientă pentru afacerea dvs. Rata anuală a împrumutului de consum este de 14,9% pe an.
3) Raiffeisenbank
- Solicitați un împrumut de consum dacă nu puteți furniza băncii o garanție, un plan de afaceri sau garanți.
În alte cazuri, utilizați programe speciale pentru întreprinderile mici și mijlocii: „ Expres" (inainte de 2 milioane ), « Descoperit», « Clasic" (inainte de 4,5 milioane). Contactați specialiștii prin telefon și aceștia vă vor ajuta să găsiți cel mai potrivit împrumut pentru scopurile dvs. de afaceri.
5. Modalități alternative de obținere a unui împrumut - TOP-4 modalități dovedite
Ce sa fac, dacă se refuză un împrumut de afaceri?
Profitați de opțiuni alternative!
Metoda 1. Solicitați un card de credit
Dacă aveți nevoie de o sumă relativ mică pentru nevoile afacerii dvs., comandați un card de credit urgent cu o limită de rotație.
Este mult mai ușor să obțineți un împrumut de consum, mai ales dacă aveți venituri oficiale.
Un alt lucru este că suma pe care banca o va oferi, în funcție de ratingul dvs. de credit, poate să nu fie suficientă pentru a începe o afacere. În acest caz, partea lipsă din fonduri va trebui dusă în altă parte.
Metoda 3: contactați Centrul de asistență pentru întreprinderi mici
Structurile de stat și municipale susțin unele linii de activitate. Dacă viitoarea dvs. întreprindere este potențial utilă pentru economia țării, cu siguranță veți fi ajutați de centre de antreprenoriat, incubatoare de afaceri și alte organizații care susțin întreprinderile mici.
Căutați ajutor de la stat - susține întreprinderile care sunt utile din punct de vedere economic pentru țară
Există astfel de instituții în fiecare oraș important. Aceștia vor oferi o garanție băncii, și dacă au noroc, vor prelua chiar și o parte din plățile împrumutului. Sectoarele prioritare de comerț pentru stat sunt agricultura, serviciile, construcțiile, transportul, extracția și distribuția resurselor, comunicațiile.
Metoda 4. Deveniți partener al unei companii mari
Metoda este excelentă, dar nu întotdeauna fezabilă. Nu toată lumea are cunoștințe cu mari oameni de afaceri și nu întotdeauna antreprenorii de succes au nevoie de parteneri tineri fără experiență. Ei bine, atunci trebuie să îi interesați și să vă prezentați corect ideea de afaceri.
6. Concluzie
Un împrumut pentru începerea unei afaceri îi va ajuta pe cei care nu au capital inițial să își înceapă propria afacere. Sarcina unui om de afaceri este de a convinge angajații băncii de perspectivele proiectului său și de a le oferi garanții de solvabilitate.
Întrebați cititorii
De ce credeți că întreprinderile mici din țara noastră sunt asociate cu riscuri atât de mari?
Vă dorim împrumuturi și afaceri de succes! Scrie comentarii, pune stele pe articol, distribuie prietenilor tăi pe rețelele de socializare. Pana data viitoare!
Dacă un cetățean are o idee de a-și începe propria afacere, care în viitor poate aduce profituri mari, dar în momentul de față nu are bani, atunci poate aplica la bancă pentru a obține suma necesară.
Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de rezolvare a problemelor juridice, dar fiecare caz este individual. Dacă vrei să știi cum rezolva-ți problema- contactați un consultant:
CERERILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și FĂRĂ ZILE.
Este rapid și ESTE GRATUIT!
Tipuri de împrumuturi
A lua un împrumut pentru a începe o afacere este o idee bună dacă cetățeanul are o idee clară de cât are nevoie și cum intenționează să-l cheltuiască. În același timp, este posibil să deschideți o afacere de la zero.
Principala dificultate constă în faptul că este aproape imposibil să obțineți un împrumut pentru un șomer, prin urmare, pentru a începe o afacere, trebuie mai întâi să găsiți o altă oportunitate de a primi un venit permanent. În plus, va fi necesară înregistrarea de stat ca antreprenor individual.
Există mai multe tipuri de împrumuturi - ar trebui să alegeți cea mai potrivită opțiune. Rata, condițiile, datele de scadență vor fi diferite în funcție de ele.
Tipuri de împrumut:
| Microcredit | Această opțiune este cea mai potrivită dacă trebuie să obțineți o cantitate mică - aproximativ 30.000 de ruble. unele organizații de microcredite emit sume mai mari - aproximativ 300 de mii de ruble. Cu toate documentele de bază și respectarea cerințelor stabilite, nu există probleme cu obținerea unui împrumut. În curând va exista posibilitatea de a primi microcredite pentru a-și începe propria afacere cu sprijinul statului. Unele bănci au lansat deja programe de încercare care pun împrumuturi la dispoziția fermierilor și grădinarilor. Decizia se ia într-un timp scurt - până la 5 zile lucrătoare. |
| Descoperit | În unele cazuri, acest tip de împrumut poate deveni un fel de baghetă - un salvator, ceea ce face posibilă primirea de fonduri pentru o perioadă scurtă de timp, fără a le cere de la rude sau prieteni. Pe întreaga perioadă de creditare, descoperitul de cont va fi reînnoit din când în când. În acest caz, limita finală este determinată de suma de 250 mii. Se ia în calcul rata globală a cifrei de afaceri a companiei - dacă aceasta funcționează deja. Dacă este planificată doar deschiderea, cel mai adesea nu va fi posibilă primirea unei astfel de plăți. |
| Împrumut special pentru afaceri | Este foarte dificil să-l obțineți astăzi, deoarece sarcina principală a debitorului este să demonstreze profitabilitatea viitoarei afaceri, ceea ce este aproape imposibil de realizat. În Rusia, întreprinderile mici încă nu primesc suficient sprijin din cauza faptului că nu fiecare proiect poate genera un anumit profit. |
Există mai multe programe, participarea care face posibilă dezvoltarea unei afaceri, primirea unor sume mari de bani. va trebui să furnizați un formular de cerere complet destinatarului,
Unde pot găsi
Puteți obține un împrumut pentru întreprinderi mici în următoarele organizații:
| VTB 24 | Împrumutul este emis la rate mici, în plus, sunt oferite condiții diferite. Cerințele pentru clienți diferă în funcție de forma aleasă - antreprenor individual sau LLC. De multe ori este necesară o garanție pentru acest tip de împrumut. |
| Sberbank | Un program bun pentru începători este Business Start. Numerarul va fi eliberat numai cu condiția primirii unui plan elaborat cu atenție. O opțiune este de a participa la o franciză. |
| Rosselkhozbank | Împrumuturile sunt acordate pentru întreprinderile mici. Nu există restricții cu privire la sumele emise. |
| Alfa Bank | Sunt posibile doar două tipuri de finanțare. Împrumutații au anumite cerințe. |
Băncile încearcă să evite riscul, așa că efectuează o verificare amănunțită a tuturor cererilor. Fondurile vor fi transferate în contul curent specificat al organizației.
De ce este nevoie pentru asta
Este posibil să crească șansele unei proceduri de împrumut de succes dacă există factori precum:
- Istoric credit bun.
- Fără împrumuturi restante, morți.
- Având un plan de afaceri competent.
- Având un venit stabil.
- Angajare paralelă în plus față de afacerea planificată.
- Prezența garanției. Este necesar ca garanție că fondurile vor fi primite.
- Atracția unei garanții.
Este necesar să confirmați venitul prin furnizarea unui certificat sub forma a 2 impozite pe venitul personal. Puteți crește semnificativ șansele prin atragerea de garanți, co-împrumutați sau dacă compania are unul sau mai mulți cofondatori.
În plus, există anumite cerințe pentru clienți:
- Vârsta împrumutatului este de la 30 de ani. Vârsta maximă pentru împrumuturile de afaceri este de 45 de ani.
- Înregistrare permanentă la locul principal de reședință.
- Înregistrarea bunurilor imobile în proprietate.
- Fără cazier judiciar.
- Un cetățean trebuie să aibă o căsătorie oficială înregistrată - cerința nu este obligatorie, dar băncile sunt mai dispuse să acorde împrumuturi cetățenilor căsătoriți și căsătoriți.
Fiecare bancă are anumite cerințe, prin urmare, înainte de a depune o cerere, ar trebui să clarificați ce este necesar solicitantului și să țineți cont de aceste cerințe atunci când completați chestionarul.
Cum să obțineți
Pentru a obține un împrumut bancar pentru a vă începe propria afacere de la zero, trebuie să urmați acești pași:
- Elaborați o cerere și transferați-o către bancă în orice mod convenabil - online sau în timpul unei vizite personale. Chestionarul trebuie să indice nu numai date despre cetățean, ci și programul de împrumut selectat, suma necesară și suma totală a profitului primit.
- Cererea este luată în considerare. Un angajat al băncii analizează datele și decide cât poate oferi, pentru cât timp. Orice afacere începută de la zero se numește startup.
- Solicitantul trebuie să furnizeze toate documentele pe baza programului de împrumut ales.
- Următoarea etapă importantă este să contactați organizația de stat - Serviciul Federal de Impozite, pentru a vă înregistra ca antreprenor individual și a vă înregistra în registrul USRIP.
- Una dintre opțiuni este studierea programelor de franciză oferite de partenerii băncii.
- Apoi, un proiect de afaceri este dezvoltat în detaliu, pe baza programului ales. Este necesar să pregătiți un pachet complet de documente, să determinați locul unde va fi amplasat biroul și, de asemenea, să rezolvați toate celelalte probleme. Veți avea nevoie de documente solicitate de organizațiile guvernamentale - TIN, certificat de înregistrare a antreprenorilor individuali și alte documente.
- Apoi, se aplică o cerere pentru un împrumut pentru întreprinderi mici. De asemenea, va trebui să colectați aproximativ 30% din fonduri pentru a plăti avansul.
- Dacă se ia o decizie pozitivă cu privire la aplicație, ar trebui să așteptați transferul în cont și abia apoi să începeți propria afacere.
Sarcina principală pentru un om de afaceri novice este de a alege o bancă adecvată care să ofere condiții favorabile.
Ar trebui să verificați ce oferte sunt disponibile pentru întreprinderile mici, câți bani vor trebui să plătească ca avans. Cel mai adesea, băncile emit împrumuturi pentru o afacere deja începută, care are nevoie de dezvoltare.
În plus, este mult mai ușor să obțineți un împrumut dacă mai mulți fondatori sunt implicați în începerea unei afaceri.
Când completați o cerere numai pentru un proiect în curs de dezvoltare, nu trebuie să vă așteptați să primiți o sumă mare de bani. Puteți crește șansele îndeplinind toate condițiile stabilite de bancă.
A avea garanții poate fi un factor care vă mărește șansele de a obține un împrumut. Ca un astfel de obiect, puteți oferi proprietăți imobiliare sau mobile - o mașină, obiecte de valoare.
Documente necesare
Un pachet complet de documente necesare pentru obținerea unui împrumut de afaceri:
- Cerere - chestionar. O cerere standard este completată - online sau manual - direct la bancă.
- Copii ale documentelor de înregistrare și constitutive. Dacă au fost aduse modificări documentelor de înmatriculare, vor fi necesare și documente de reînregistrare. Acestea includ Actul Constitutiv, decizia de a înființa o companie. Dacă contul curent al organizației este deschis în același loc, nu este necesar să furnizați aceste valori mobiliare.
- Copia pașaportului fondatorului companiei. Dacă există mai mulți directori, copii sunt furnizate pentru fiecare cetățean. Toate paginile trebuie fotocopiate, chiar și pe cele care nu conțin nicio informație.
- Extras din EGRIP sau USRLE - trebuie să fie proaspăt, primit cu cel mult 30 de zile în avans. Dacă extrasul a fost emis mult mai devreme, atunci în plus, trebuie să atașați o confirmare scrisă că este de fapt corectă și nu s-au făcut modificări ulterioare documentelor constitutive.
- O fișă separată este atașată la consimțământul pentru prelucrarea datelor cu caracter personal ale unui cetățean. Acesta este un document standard. Se emite la bancă împotriva semnăturii solicitantului.
- Plan de afaceri gata. Decizia băncii depinde de cât de competentă și de înaltă va fi.
În plus, pot fi solicitate și alte documente. Deci, dacă fondatorul companiei este oficial căsătorit, va fi necesară o confirmare scrisă a consimțământului soțului de a primi un împrumut.
Pentru a obține aprobarea unui împrumut, este foarte important să întocmiți corect un plan de afaceri, să treceți prin toate punctele, să determinați suma exactă care este necesară pentru a începe o afacere și abia apoi să aplicați. În plus, ar trebui să alegeți o bancă populară care oferă împrumuturi la rate scăzute ale dobânzii.
