Creditele avantajoase pentru întreprinderile mici și mijlocii sunt acum emise într-un mod diferit. Împrumut pentru începerea unei afaceri mici de la zero în Sberbank și alte bănci

Mulți antreprenori de astăzi nu se pot lipsi de împrumuturi de la stat pentru micile afaceri. 2019 nu va fi o excepție și vor fi alocate fonduri de la buget pentru sprijinirea antreprenorilor individuali, precum și a altor reprezentanți ai acestei zone. activitate antreprenorială... Majoritatea oamenilor de afaceri care doresc să-și dezvolte afacerea folosesc asistența statului.

Acele întreprinderi în care numărul de angajați angajați nu depășește 100 de persoane, cifra de afaceri a conturilor de până la 800 de milioane de ruble pe an (anterior era de 400 de milioane de ruble pe an) au dreptul de a primi bani în condiții preferențiale. Acum nu este ușor să se asigure dezvoltarea afacerilor, deoarece din cauza instabilității schimbărilor valutare chirieîn sensul creșterii, costul de cumpărare a mărfurilor crește. Toate acestea duc la necesitatea sprijinirii micilor afaceri de catre stat.

Multe bănci se oferă să-și obțină împrumuturi pentru dezvoltarea antreprenoriatului în țară. Dar condițiile lor nu sunt adesea foarte favorabile. În plus, există o serie de factori care împiedică emiterea de bani către întreprinderile mici. Acestea includ:

• o înăsprire semnificativă a cerințelor pe care instituțiile bancare le stabilesc pentru clienții care doresc să obțină un credit;
• impactul economic general;
• o creștere semnificativă a costului împrumuturilor pentru întreprinderile mici;
• oportunități reduse pentru consumatori;
• scăderea numărului debitorilor cu istoric de credit pozitiv.

Toți acești factori încetinesc semnificativ creditarea antreprenorilor, ceea ce, la rândul său, încetinește dezvoltarea acestora, mai ales pe fondul fluctuațiilor cursului de schimb.

Este de remarcat faptul că adesea chiar și acelor oameni de afaceri care sunt de acord să primească un împrumut în condițiile băncilor li se refuză să primească bani în împrumuturi. Acest lucru se datorează diverșilor factori:

• antreprenorul nu are pozitiv istoricul creditului ce poate fi justificat prin înregistrarea recentă a activității;
• Specialistii in domeniul bancar nu considera ca linia de activitate a clientului este profitabila, adica astfel incat sa se asigure ca antreprenorul returneaza fonduri de credit si dobanzi pentru utilizare.

Dar există și o cale de ieșire pentru astfel de antreprenori. În 2019, ca și în anii precedenți, va exista un program de creditare concesională care vizează acordarea de sprijin de stat pentru întreprinderile mici.

Un microîmprumut pentru dezvoltarea antreprenoriatului este considerat asistență financiară și sprijin de stat, care este emis în sumă de până la 3 milioane de ruble pentru o perioadă de 1-5 ani. Emiterea lor este destinată întreprinderilor care nu pot obține un împrumut de la băncile comerciale în condițiile lor.

Banii care sunt eliberați de stat ca asistență pentru dezvoltarea micilor afaceri se formalizează exclusiv ca asistență financiară pentru desfășurarea activităților. Ele nu pot fi folosite în scopuri personale. O condiție prealabilă pentru emiterea unui astfel de împrumut este direcția vizată a banilor. Guvernul monitorizează îndeaproape utilizarea banilor. O întreprindere care a primit asistență financiară de la stat se poate aștepta oricând la inspecții extraordinare.

Video Fondul pentru afaceri mici

Dar, în același timp, un astfel de program de asistență financiară are mai multe avantaje:

• dobândă scăzută pentru utilizarea banilor;
• cerința minimă pentru debitor;
• un sistem de design simplificat care vă permite să-l obțineți rapid.

De remarcat că un alt avantaj al împrumuturilor pentru sprijinirea micilor afaceri este posibilitatea obținerii acestora în multe instituții financiare ale țării. Desigur, nu toate băncile sau organizațiile de credit sunt acreditate să ofere o astfel de asistență prin fonduri guvernamentale. Prin urmare, înainte de a începe procesarea tuturor documentelor, trebuie să clarificați exact posibilitatea de a obține un împrumut pentru a vă susține afacerea într-o anumită organizație.

Au fost stabilite principalele obiective ale programului de stat de asistență pentru întreprinderi și anume:

• îmbunătățirea funcționării agenției de garantare a creditelor;
• protecția microcreditelor prin refinanțare de la Banca Centrală;
• operarea fondurilor de garantare în regiunile în care se acordă împrumuturi pentru sprijinirea întreprinderilor mici;
• deschidere maximă a comenzilor guvernamentale pentru întreprinderile mici.

Dar, pe lângă aceasta, un extern Influență negativă privind dezvoltarea întreprinderilor mici, în ciuda finanțării guvernamentale, care este asociată cu astfel de factori:

• concentrarea maximă a banilor băncilor comerciale pe refinanțarea datoriilor externe ale marilor companii;
• creșterea semnificativă a costului împrumuturilor bancare;
• deteriorarea stării portofoliilor de credite.

De aceea statul încearcă să aloce cât mai mulți bani pentru a sprijini micile afaceri.

De unde poți obține un împrumut preferențial în 2019

minister dezvoltare economică continuă să implementeze un program care a fost lansat încă din 2005, care își propune să ofere cel mai mare sprijin posibil antreprenorilor.

Majoritatea instituțiilor bancare consideră că împrumutul de bani pentru dezvoltarea afacerilor mici este o linie de afaceri foarte riscantă și nepromițătoare. Dar, în același timp, mulți dintre ei emit microîmprumuturi preferențiale în detrimentul sprijinului statului.

Următoarele bănci au fost lideri în acordarea acestui tip de credite în 2017:

• Sberbank;
• Renaştere;
• Gazprombank;
• Bank FC "Otkritie" (pe acest moment banca este în curs de reorganizare).

În 2019 își continuă activitățile în această direcție. Există însă și alte instituții financiare la care poți solicita bani pe credit în condiții preferențiale, ca parte a programului de stat de ajutorare a întreprinderilor mici.

Dar încă un lider în această direcție este Sberbank din Rusia, care este una dintre cele mai mari instituții financiare din țară. Multe programe sunt implementate aici pentru a spori dezvoltarea afacerilor mici în regiuni diferitețară.

Printre împrumuturile care vor face posibilă obținerea de bani pentru întreprinderile mici, se numără următoarele:

• „Business-Trust”: până la 3 milioane de ruble pentru o perioadă de până la 3 ani, cu o rată de 16,5% pe an;
• „Descoperire de cont expres”: până la 2 milioane de ruble timp de până la 1 an la o rată de 15,5% pe an;
• „Business-Invest”: începând de la 150.000 de ruble, suma maximă este determinată individual, pentru până la 10 ani, cu o rată de 11,8% pe an.
• „Cifra de afaceri”: începând de la 150.000 de ruble, suma maximă este determinată individual, pentru o perioadă de până la 3 ani, cu o rată de 11,8% pe an.
• Sberbank în unele cazuri este gata să acorde un împrumut la 11,9%.

Varietatea de programe permite reprezentanților întreprinderilor mici să aleagă cel mai potrivit pentru activitățile lor și pentru nivelul de dezvoltare al acestuia.

Antreprenori individuali care își planifică sau își desfășoară deja activitățile în domeniu Agricultură, cel mai bine este să contactați Banca Agricolă Rusă. Această instituție financiară are o serie de programe de împrumut de bani pentru dezvoltarea afacerilor mici în această direcție.

Antreprenorilor li se oferă următoarele opțiuni de împrumut:

• „Cultură standard sezonieră”: cantitatea variază în funcție de nevoi individualeși solvabilitatea;
• „Micro descoperire de cont”: suma de la 300 mii pentru până la 1 an.

Fiecare bancă are propriile sale programe cu conditii diferiteîmprumuturi micilor întreprinderi. Dar toate sunt mai profitabile în comparație cu împrumuturile similare care nu sunt acordate în cadrul ajutorului de stat.

Intrări înrudite:

Nu au fost găsite înregistrări asociate.

„Cu privire la modificarea regulilor de acordare a subvențiilor de la bugetul federal instituțiilor de credit din Rusia pentru a-și rambursa veniturile pierdute din împrumuturile acordate întreprinderilor mici și mijlocii pentru implementarea proiectelor în industriile prioritare la o rată preferențială”.

Care este esența schimbărilor?

Conform regulilor actualizate, suma maximă împrumut preferenţial emise unei întreprinderi mici sau mijlocii (IMM) în scopuri de investiții a fost redusă de la un miliard la 400 de milioane de ruble. în care dimensiune maximă volumul total de împrumuturi care pot fi acordate unui împrumutat în aceste scopuri nu se modifică și se ridică la 1 miliard de ruble.

De ce ai schimbat regulile?

Amendamentele au fost pregătite de Ministerul Dezvoltării Economice al Rusiei ca parte a implementării proiectului prioritar „Întreprinderi mici și sprijin pentru inițiative antreprenoriale individuale” și vizează creșterea disponibilității programelor de creditare concesionale, inclusiv împrumuturi pentru implementarea investițiilor. proiecte, pentru întreprinderile mici și mijlocii.

Se presupune că din cauza unei scăderi suma maxima băncile, ținând cont de sprijinul suplimentar de stat acordat acestora, vor acorda împrumuturi Mai mult IMM-urile.

Există caracteristici speciale pentru microîntreprinderi?

Da, li s-a stabilit o cotă - cel puțin 10% din valoarea totală a împrumuturilor prevăzute de toate contractele de împrumut încheiate de bancă în cadrul programului de creditare concesională este destinată microîntreprinderilor.

Există cerințe minime de împrumut?

Instalat. În cadrul acord de împrumutîn scopuri de investiții, o bancă autorizată poate acorda unui împrumutat un împrumut pentru implementarea unui proiect în sectoare prioritare în valoare de 3 milioane de ruble sau mai mult.

Pentru cât timp se acordă un împrumut?

Regulile de creditare concesională prevăd că, în cadrul unui contract de împrumut în scopuri de investiții, o bancă autorizată poate acorda unei entități IMM un împrumut pe o perioadă de până la 10 ani.

La ce rată a creditelor avantajoase se pot aștepta IMM-urile?

Regulile de creditare concesională pentru IMM-uri prevăd că banca poate acorda unui împrumutat un împrumut la o rată de cel mult 6,5% pe an pentru implementarea unui proiect în sectoarele prioritare.

Ce sectoare sunt recunoscute ca fiind prioritare?

Astfel de industrii sunt enumerate în Anexa nr. 1 la Decretul Guvernului Federației Ruse nr. 1706 din 30 decembrie 2017. În special, acestea sunt:

1. Agricultura, inclusiv producția de produse agricole, precum și prestarea de servicii în acest sector al economiei, inclusiv în scopul asigurării substituției importurilor și dezvoltării exporturilor fără resurse.

2. Producția de producție, inclusiv producția Produse alimentare, prelucrarea primară și ulterioară (industrială) a produselor agricole.

3. Producerea și distribuția energiei electrice, gazelor și apei.

4. Construcții, inclusiv ca parte a dezvoltării turismului intern.

5. Transporturi și comunicații.

6. Activitati si activitati de turism in domeniul industriei turistice pentru dezvoltarea turismului intern.

7. Activități în domeniul asistenței medicale.

8. Colectarea, prelucrarea și eliminarea deșeurilor, inclusiv a materialelor sortate, precum și prelucrarea deșeurilor metalice și nemetalice, a gunoiului și a altor articole în materii prime secundare.

9. Activitățile întreprinderilor Catering(cu excepția restaurantelor).

10. Activitati in domeniul serviciilor consumatorilor.

11. Sectoare ale economiei în care direcțiile prioritare de dezvoltare a științei, tehnologiei și tehnologiei sunt implementate în Rusia etc.

Câți bani au fost alocați pentru programul de creditare concesională?

V buget federal pentru 2018, 635,5 milioane de ruble au fost alocate în aceste scopuri. Datorită faptului că împrumuturile cu dobândă scăzută sunt la mare căutare de către IMM-uri, Ordinul Guvernului din 28 aprilie 2018 nr. 803-r a majorat finanțarea unui astfel de sprijin de stat cu 805,3 milioane de ruble în detrimentul fondului de rezervă al Guvernul Rusiei.

Când intră în vigoare Rezoluția 1212?

Regulile actualizate se vor aplica începând cu 23 octombrie 2018.

Ești nemulțumit de salariul pe care îl primești? Sau poate visezi să lucrezi pentru tine? Oamenii intenționați și încrezători în sine pot conta pe sprijinul statului. În același timp, există o mulțime de opțiuni: poți obține un grant, dacă ai nevoie, apărându-ți planul de afaceri, sau poți contacta una dintre băncile care au primit acreditare.

Dacă aveți deja o idee și doriți să o aduceți la viață împreună cu dvs propria afacere, dar nu sunt suficienți bani pentru implementarea lui, atunci problema poate fi rezolvată prin împrumuturi pentru dezvoltarea afacerilor mici de la zero. Un astfel de credit poate fi obtinut de la unele institutii financiare. În etapa de alegere a unui partener, ar trebui în primul rând să vă îndreptați atenția către cei care participă proiect de stat asigurarea antreprenorilor cu resursele financiare necesare.

Există împrumuturi accesibile pentru întreprinderi mici în liniile lor de produse.

Împrumut pentru întreprinderile mici în 2017

Astăzi, pentru majoritatea băncilor lider din țara noastră, prioritară este emiterea de produse care nu necesită garanții. Modelul se bazează pe analiza unei cantități mari de date, de exemplu, mișcarea fondurilor în contul clientului. Ca urmare a cercetării, banca creează condiții individuale pentru fiecare dintre clienții săi. Sunt raportați că folosesc servicii de internet, aplicatii mobile, trimiteri de mesaje.

Unele instituții financiare au deja o linie de împrumuturi similare pentru dezvoltarea afacerilor mici de la zero:

1. Sberbank oferă un produs numit „Încredere”. Termenul de împrumut pentru acest produs este de trei ani, iar rata dobânzii este de la 16,5 la sută pe an. În acest caz, împrumutatul se poate aștepta să primească o sumă de până la trei milioane de ruble.

2. Raiffeisenbank oferă un produs numit Express. Pentru acest produs, termenul de împrumut este de până la doi ani, iar dobânda este de la 14,9 dobândă anuală... Clientul se poate aștepta să primească până la două milioane de ruble.

3.Alfa-Bank oferă un produs numit Partner cu un termen de împrumut de 13 până la 36 de luni și o rată a dobânzii de 12,5 până la 19,5 pe an.În această bancă, un client se poate aștepta să primească până la șase milioane de ruble.

Dar există împrumuturi pentru întreprinderile mici garantate. Mai multe despre asta mai târziu.

Ajutor de stat pentru întreprinderile mici

În prezent autoritatile statului să înțeleagă că întreprinderile mici și mijlocii din țara noastră sunt cel mai important factor stabilitatea atât politică, cât și economică. Tipul de antreprenoriat care se bazează pe activitățile organizațiilor mici vă permite să oferiți:

Locuri de munca noi.

Valorificarea inovației.

Dezvoltarea de noi piețe de vânzare.

Creșterea eficienței în utilizarea resurselor de producție.

Dezvoltarea concurenței.

Reducerea nivelului de dependență de materiile prime exportate.

S-a decis introducerea unor împrumuturi accesibile pentru întreprinderile mici. Program guvernamental pentru dezvoltarea antreprenoriatului a fost dezvoltat încă din 2014, iar strategia de sprijin a fost aprobată de autorități pentru următorii ani. Obiectivele sale principale sunt:

Creșteți disponibilitatea împrumuturilor.

Pentru a forma sistem unificat garanții.

Acest program vă permite să accesați fonduri la o rată de aproximativ 11 la sută.

În plus, Banca Centrală a făcut o propunere ca băncile mici de la nivel regional să împrumute micilor afaceri. Pentru a realiza acest lucru, este necesar să se adopte o serie de legi care reglementează sfera financiară, ținând cont de principalele caracteristici individuale.

Împrumut de stat pentru dezvoltarea afacerilor mici de la zero

Pentru a sprijini IMM-urile în regiunile rusești există fonduri care oferă asistență antreprenoriatului. Astfel de organizații sunt înzestrate cu dreptul de a acorda împrumuturi pentru achiziționarea de mijloace fixe sau pentru reînnoirea activelor circulante. Astfel de împrumuturi sunt emise la o rată minimă a dobânzii. Adică, acestea sunt împrumuturi avantajoase pentru întreprinderile mici.

Nuanțe și reguli de înregistrare

Împrumutatul poate fi fie un antreprenor individual, fie o persoană juridică. Acestea trebuie să îndeplinească simultan mai multe cerințe simultan, care sunt enumerate mai jos:

Trebuie să fie înregistrat și să funcționeze în regiunea în care este prezentă organizația de microfinanțare.

Antreprenorii individuali și întreprinderile trebuie să existe mai mult de trei luni sau trebuie să aparțină categoriilor de beneficiari (de exemplu, trebuie să fie participanți la un program numit „Afaceri pentru tineret în Rusia”, sau antreprenori care au o familie numeroasă).

Ei trebuie să fie pe deplin competenți și capabili din punct de vedere juridic.

Ținte interzise

Este interzisă acordarea unui împrumut pentru demararea unei mici afaceri în următoarele scopuri:

Activități de fabricare a armelor (exclusiv suveniruri și produse decorative).

Comerț cu specii rare de animale.

Activități legate de tranzacțiile valutare.

Activități pentru organizarea și desfășurarea afacerilor cu jocuri de noroc.

Activități de investiții și împrumuturi. Singurele excepții sunt cooperativele.

Activitati de furnizare de servicii de asigurare.

Activități de producție și vânzare de produse alcoolice și din tutun (dar numai dacă o astfel de activitate este principala și singura).

Cine nu are dreptul la un împrumut?

De asemenea, subiecții care:

Sunt companii financiare.

Sunt părți la un acord de partajare a producției.

Ce este un împrumut pentru afaceri mici fără garanții și garanți?

Prevederi contractuale

Fondurile de împrumut primite pot fi utilizate numai în anumite scopuri, care sunt strict reglementate. Acestea includ:

Pornirea unei afaceri de la zero.

Achiziționarea de obiecte și fonduri care sunt necesare pentru desfășurarea activității principale. În plus, termenul de utilizare a acestora ar trebui să fie mai mare de un an.

Reaprovizionarea capitalului de lucru existent.

În acest caz, împrumutul va fi acordat în următoarele condiții: dacă împrumutatul desfășoară activități în domeniul comerțului, construcțiilor, serviciilor, producției și agriculturii, atunci se poate aștepta să primească o sumă de împrumut de până la două sute de mii de ruble. pe o perioadă de până la 36 de luni. În acest caz, cererea va fi luată în considerare în termen de două săptămâni. La aprobarea cererii, fondurile vor fi virate în contul curent al împrumutatului, cu o rată a dobânzii cuprinsă între 7,5 și 15,5 la sută. Un astfel de împrumut presupune un comision în valoare de jumătate până la un procent și jumătate din suma împrumutată. Cu toate acestea, acest comision nu se percepe dacă împrumutul este luat în scopul începerii unei afaceri de la zero. În același timp, Fondul va monitoriza dacă fondurile sunt cheltuite strict în scopul propus.

Deci, să aruncăm o privire mai atentă la un împrumut pentru afaceri mici fără garanții și garanți.

Credite concesionale pentru întreprinderile mici

În domeniul IMM-urilor a fost creată o corporație la nivel federal, al cărei scop principal este coordonarea acțiunilor diferitelor structuri. Această corporație federală, împreună cu structuri precum Banca Centrală și Ministerul Dezvoltării Economice, au dezvoltat un program numit „Șase și jumătate”. Esența sa constă în refinanțarea de către Banca Centrală a acelor participanți care sunt gata să furnizeze resurse în condiții favorabile. O astfel de refinanțare se efectuează la o rată egală cu 6,5 la sută.

În conformitate cu aceasta, utilizarea fondurilor împrumutate costă 10-11% din suma împrumutului pentru începerea unei afaceri mici. Sectoarele prioritare includ:

Sfera prestării de servicii.

Sfera agriculturii.

Industria prelucrătoare.

Sfera de transformare a produselor agricole (atât primare, cât și industriale).

Constructie.

Transport.

Activități de producere de energie electrică, gaze și alte resurse, distribuția ulterioară a acestora.

Sunt prevăzute astfel de împrumuturi concesionale pentru întreprinderile mici anumite condiții... Scopul ar trebui să fie achiziționarea de active fixe sau sprijinirea operațiunilor existente. Împrumutatul se poate aștepta să primească o sumă de la 50 de milioane la un miliard de ruble. Este posibil să obțineți mai multe împrumuturi, valoare totală care nu trebuie să depășească 4 miliarde de ruble. Termenul de acordare a unui astfel de credit de la stat pentru dezvoltarea afacerilor mici este la latitudinea companiei. Rata dobânzii la un astfel de împrumut nu va depăși rata stabilită de Banca Centrală. Trebuie avut în vedere faptul că corporația va adăuga 3%, ceea ce reprezintă remunerația pentru fidejusiunea acordată.

Luați în considerare împrumuturile acordate întreprinderilor mici garantate de diferite bănci.

"Rosselkhozbank"

Această bancă este o instituție acreditată pentru a participa la programul de stat de stimulare a împrumuturilor pentru IMM-uri. Rosselkhozbank are o linie de produse destul de diversă. Principalele avantaje sunt următoarele:

Creditare pe termen lung.

Este posibil să furnizați cantități mari.

Programul de rambursare poate fi suficient de flexibil.

Există posibilitatea de a obține o amânare a obligațiilor.

Există două scheme cele mai populare. Primul se numește „Standard de investiții”. În cadrul acestui program, se așteaptă să primească o sumă de până la 60 de milioane de ruble pentru o perioadă de până la opt ani. Acest program are opțiune suplimentară- se va acorda o perioadă de grație de până la un an și jumătate. Aici este necesar un depozit.

Al doilea produs bancar popular este soluția rapidă. Suma pentru un astfel de împrumut va fi de până la un milion de ruble, perioada de creditare - până la un an. Acest produs prevede o structură colaterală negarantată.

Împrumut pentru dezvoltarea afacerilor mici în Sberbank

Această bancă este, de asemenea, membră a programului de creditare concesională, în timp ce dezvoltă activ astfel de zone. În acest moment, există două dintre cele mai interesante propuneri.

Produs bancar numit „Bail Express”. Suma împrumutului poate fi de la 0,3 până la 5 milioane de ruble, cu o rată anuală de 16 până la 23 la sută. Termenul de furnizare a acestui produs este de la șase luni la trei ani. O caracteristică specială este că un împrumut poate fi obținut pentru orice scop.

O altă soluție este Business Turnover. Valoarea împrumutului - de la 0,15 la sută cu o rată anuală de 11,8 la sută. Acest produs este disponibil până la 48 de luni. Caracteristică - prevăzută pentru achiziționarea de mărfuri, materii prime, pentru acoperirea costurilor perioadei curente.

Caracteristicile creditării întreprinderilor mici

În 2015, segmentul IMM-urilor a înregistrat o creștere record a delincvențelor. Datorită probabilității mari de nerambursare a fondurilor împrumutate, instituțiile financiare au început să ofere astfel de împrumuturi mult mai rar. Numărul creditelor acordate a scăzut cu peste 25 la sută. Viteza de restabilire a situației depinde direct de eficacitatea măsurilor pe care statul le va lua.

În viitorul apropiat, urmează să fie rezolvate câteva dintre cele mai importante probleme:

Prețul ridicat al fondurilor de credit.

Nevoie obligatorie de securitate.

Extinderea oportunităților de refinanțare.

Ce alte împrumuturi pentru întreprinderile mici există în Rusia?

Împrumuturi pentru întreprinderile mici fără costuri

Pe acest tip de asistență pot conta subiecții care îndeplinesc anumite criterii:

Cota din capitalul social al altei persoane juridice nu trebuie să depășească 25%.

Numărul mediu de angajați nu trebuie să depășească 100 de persoane.

Venituri din toate tipurile de activitati primite pt anul trecut, nu trebuie să depășească 800 de milioane de ruble.

Subvențiile guvernamentale pentru întreprinderile mici pot fi acordate numai dacă există o afacere legitimă și entitatea nu are restanțe fiscale restante. În acest caz bani gheata pot fi alocate din bugete diferite niveluri, iar împrumutul are un caracter țintă strict fix. Cum să obțineți un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor mici?

Ce trebuie sa facem?

Sprijinul IMM-urilor se află sub controlul statului, așa că nu este greu să găsiți o soluție:

Este necesar să pregătiți un proiect și apoi să contactați centrul local de locuri de muncă. Dacă mai mult suma mare, atunci trebuie să contactați FPP.

Dacă există securitate, atunci puteți contacta banca. Acest lucru vă va permite să contați pe un capital destul de serios.

Dacă intenționați să vă începeți propria afacere de la zero, atunci trebuie să respectați următorul algoritm:

Trebuie să găsești o idee care să fie interesantă.

Este necesar să se dezvolte un proiect care să fie viabil.

Pregătiți un pachet de documente necesare.

Primiți suma necesară de bani.

Începeți propria afacere.

Am revizuit de la zero împrumuturile pentru dezvoltarea afacerilor mici.

Întreprinzătorii aspiranți și firmele mici se confruntă adesea cu problema lipsei resurselor financiare în cursul activităților lor. Atracţie împrumut bancar- evenimentul este foarte costisitor.

Care sunt condițiile pentru acordarea asistenței financiare de stat întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri) în 2019? Răspunsurile la întrebările din acest articol.

Caracteristicile obținerii de împrumuturi IB în condiții preferențiale

V practica rusă doar acele intreprinderi care vor oferi un randament efectiv intregii economii nationale in ansamblu pot conta pe obtinerea de credite avantajoase si posibilitatea de a profita de conditiile de loialitate pentru atragerea creditelor bancare.

Care sunt criteriile pentru această retur?

1. Numărul de locuri de muncă create (acest aspect este deosebit de semnificativ pentru economia regiunilor ruse);
2. Volumul veniturilor fiscale către trezoreria regională și federală;
3. Creșterea PIB-ului la nivelul regiunilor individuale și al întregului stat în ansamblu.

Pentru a sprijini eficient întreprinderile capabile să formeze tendințe favorabile în economia Federației Ruse în 2014, Fondul Național de Avere... Prin intermediul lui se implementează în prezent programele de subvenții ratele dobânzilor, oferind garanții și garanții întreprinderilor mici și mijlocii.

Pentru a profita de sprijinul financiar al Fondului, este important ca o entitate comercială să demonstreze disponibilitatea de a oferi eficiență economică pentru întreaga economie naţională în ansamblu.

Pe cât sprijin poate conta o mică afacere

Guvernul rus oferă în mod regulat bugetelor regionale resurse financiare care ar trebui utilizate pentru a sprijini întreprinderile mici și mijlocii.

De ce este important ca statul să dezvolte acest segment al economiei naționale?

• În primul rând, acestea sunt începuturile viitorului marilor afaceri - pilonii economiei naționale;
• În al doilea rând, acestea sunt locuri de muncă suplimentare, o creștere a PIB-ului și veniturile fiscale la trezorerie;
• În al treilea rând, este o modalitate de a forma un mediu competitiv eficient pe piață care poate influența pozitiv calitatea produselor.

Există mai multe grupuri de entități de afaceri rusești care pot conta pe primirea de asistență financiară de stat, inclusiv:

1. Firme noi care fac primii pași în afaceri;
2. Întreprinderi implicate în producția de produse;
3. Companii de eco-turism;
4. Entități de afaceri implicate în crearea de capodopere ale artei populare.

Sprijinul pentru IMM-urile din Rusia are mai multe domenii principale, inclusiv:

• Asistență financiară sub formă de împrumuturi concesionale pentru întreprinderile mici și subvenții ale acestora;
• Asistență nefinanciară sub formă de semnificativă pentru sectorul de afaceri servicii gratuite(instruire, consultanță, desfășurare de târguri, furnizare de terenuri și spații etc.).

Pare oportun să analizăm în detaliu opțiunile cheie pentru asistența financiară de stat.

Subvenție de la bursa muncii

Acesta este cel mai convenabil mod de a obține capital de pornire ieftin. Este relevant pentru antreprenorii care au idei de afaceri eficiente, dar nu au mijloacele pentru a le implementa.

Cum să folosiți această opțiune de sprijin guvernamental?

1. Înregistrați-vă la un centru regional de ocupare a forței de muncă și obțineți statutul de șomer;
2. Formează un plan de afaceri de înaltă calitate pentru viitoarea afacere cu calcule detaliate rezultate financiareși justificarea semnificației proiectului (proiectele cu orientare socială sunt aprobate în 100% din cazuri);
3. Trimiteți un plan de afaceri și o cerere spre examinare de către Comisia de granturi.

După ce a primit o decizie pozitivă, antreprenorul înregistrează compania (sub forma unui antreprenor individual sau SRL), primește în contul bancar ajutor guvernamental, începe o activitate.

La sfârşitul unui trimestru sau al unui an, un om de afaceri este obligat să asigure organisme guvernamentale un raport că fondurile alocate au fost cheltuite conform intenției.

Ai nevoie de această problemă? iar avocații noștri vă vor contacta în scurt timp.

Ajutor de proprietate

În 2019, sprijinul imobiliar pentru IMM-uri va fi exprimat în astfel de evenimente precum:

• Furnizare de bunuri imobiliare pentru închiriere la tarife preferenţiale;
• vânzarea valorilor proprietății de către stat la prețuri mici;
• formarea infrastructurii (incubatoare de afaceri, parcuri tehnologice etc.).

Subvenții de stat

Granturile sunt un tip de asistență financiară gratuită din partea statului.

Au dreptul de a conta pe:

• Antreprenorii a căror activitate în domeniul comerțului sau producției durează mai puțin de 12 luni;
• Oameni de afaceri cu un istoric de credit ideal, care nu au restanțe la impozite și alte plăți obligatorii;
• Firme care creează noi locuri de muncă în economia națională (în special la nivel regional).

Pentru a deveni proprietarul unui grant de la stat, un antreprenor trebuie să dovedească faptul că nu a participat la alte programe, nu a primit granturi și subvenții. Și, de asemenea, să urmeze pregătire în bazele de a face afaceri la cursuri speciale organizate de centrele teritoriale de ocupare a forței de muncă.

Creditarea IMM-urilor

Refuzul granturilor și subvențiilor nu este deloc un motiv pentru a abandona ideea de a-ți crea propria afacere. Împrumuturile către întreprinderile mici de la stat în 2018 sunt acordate la o rată de 0% până la 6% pe an.

Astfel de condiții pentru atragerea de fonduri împrumutate pot conta pe:

• Firme care stăpânesc industrii inovatoare;
• Întreprinderi angajate în producția de produse care înlocuiesc importul;
• Companii care creează echipamente și mecanisme pentru extracția și prelucrarea hidrocarburilor.

Toate sectoarele de mai sus au primit o atenție atât de mare, deoarece sunt recunoscute ca zone prioritare pentru dezvoltarea economiei naționale a Federației Ruse.

Granturi neguvernamentale pentru demararea unei afaceri

Crearea propriei afaceri ar trebui să înceapă cu rezolvarea problemei primirii de asistență gratuită, care, în primul rând, sunt granturi. Acesta este alocat de fonduri nestatale care operează în cadrul băncilor, companiilor de investiții și grupurilor financiare și industriale.

Granturile acoperă industrii interesante și promițătoare, din punct de vedere comercial, - agricultură, producție inovatoare.

În același timp, asistența poate fi oferită sub două forme:

1. În condițiile furnizării de fonduri nerambursabile, dar cu îndeplinirea anumitor cerințe.
2. Sub forma unui împrumut fără dobândă care trebuie returnat după o anumită perioadă.

Atât în ​​primul cât și în cel de-al doilea caz, beneficiarul grantului este determinat printr-o selecție competitivă efectuată de o comisie specială: participanții depun o cerere și un pachet de documente cu o ofertă publică care descrie în detaliu bunurile oferite de companie și indică costul lor.

Principala diferență între granturi și fonduri nestatale din subvenții guvernamentale constă în faptul că în primul caz, comisia selectează proiecte promițătoare și eficiente din punct de vedere economic, iar în al doilea, preponderent semnificative din punct de vedere social.

În 2019, acei oameni de afaceri care plănuiesc să implementeze proiecte îndrăznețe, dar în același timp destul de reale și profitabile pot conta pe granturi.

Credite pentru micile afaceri de la stat

Statul formează și sprijină programe speciale de creditare preferențială pentru IMM-uri. Ele, de regulă, sunt implementate printr-o rețea de bănci partenere (Sberbank a Federației Ruse, Rosselkhozbank etc.), în care o parte din rata dobânzii este subvenționată de la buget. Drept urmare, oamenii de afaceri începători pot obține fonduri împrumutate pe o bază foarte loială.

Creditarea pentru întreprinderi mici în 2019 prevede deschiderea de descoperiri de cont, linii de credit revolving, împrumuturi unice către întreprinderi din industriile prioritare:

• proiecte semnificative din punct de vedere social;
• firme de construcții angajate în construcția de blocuri de apartamente de clasă economică;
• producție bazată pe utilizarea eco-tehnologiilor etc.

Există mai multe alte opțiuni pentru creditarea guvernamentală (pe lângă subvenționarea ratei dobânzii):

1. Acordarea de subvenții gratuite pentru a acoperi o parte din principalul împrumutului sau dobânda aferentă acestuia.
2. Acordarea de garanții guvernamentale și garanții pentru împrumuturi pentru întreprinderile mici și mijlocii.

Principala caracteristică a programelor de creditare guvernamentale pentru întreprinderile mici și mijlocii- natura sa plină de satisfacții.

Fondurile împrumutate, mai devreme sau mai târziu, vor trebui în continuare returnate creditorului.

Cu toate acestea, există o mulțime de oameni care doresc să obțină fonduri împrumutate cu sprijinul statului, deoarece:

• În primul rând, ratele la astfel de împrumuturi sunt extrem de mici (0-10%);
• În al doilea rând, programele preferențiale acoperă și antreprenorii începători care fac primii pași pe piață și sunt considerați banci comerciale sub forma unor clienti foarte riscanti.

Procedura de obținere a unui împrumut favorabil

Pentru a deveni proprietarul unui participant la programe de furnizare de resurse împrumutate în condiții preferențiale, un antreprenor va trebui să efectueze următoarele acțiuni:

1. Alegeți un program preferențial pentru afaceri într-una dintre băncile partenere.
2. Pregătiți tot pachetul necesar de documente și o cerere pentru strângerea de fonduri împrumutate.
3. Trimite actele comisiei bancare.

Dacă se dovedește că împrumutatul nu are garanții, atunci banca se adresează fondului și solicită posibilitatea de a oferi o garanție pentru împrumut. Fondul studiază afacerea împrumutatului, perspectivele acesteia, importanța pentru economia națională etc. Dacă fondul este de acord să ofere o garanție, atunci se încheie un acord între acesta, bancă și debitor.

Fondurile care interacționează cu băncile în probleme de acordare de împrumuturi concesionale antreprenorilor operează nu numai la nivel federal, ci și la nivel regional și municipal. Pentru a clarifica lista băncilor partenere, un om de afaceri poate contacta oricare dintre ele.

Trebuie menționat că fondurile lucrează nu numai cu bănci, ci și cu organizații de microcredit, ale căror condiții în într-o măsură mai mare potrivite companiilor cu ciclu scurt de producție.

Condițiile pentru acordarea de împrumuturi preferențiale pentru afaceri în instituțiile financiare și de credit ruse sunt extrem de asemănătoare între ele - se disting printr-o rată scăzută, cerințe loiale pentru clienți și un termen lung de utilizare a fondurilor împrumutate.

O atenție deosebită trebuie acordată programe împrumuturi back-to-back... Acestea sunt furnizate de stat la tarife minime, astfel încât întreprinderile mici și mijlocii să își poată achita datoriile către băncile comerciale.

Trebuie adăugat că în 2019, programele de asistență financiară gratuită pentru întreprinderile mici și mijlocii din Rusia vor acoperi întreprinderile din industrii inovatoare, agricultură, crearea de bunuri esențiale și produse care înlocuiesc importurile. Restul firmelor ar trebui să se concentreze imediat pe împrumuturi preferențiale.

• majoritatea programelor sunt implementate pe nivel regionalși au propriile condiții specifice (de exemplu, garanția poate acoperi întreaga sumă a împrumutului sau doar o parte separată a acestuia);
• este important să plătești Atentie speciala pregătirea documentelor - cel mai adesea depinde de asta decizie pozitivăîn acordarea de asistență;
• atunci când atrageți granturi și împrumuturi prin bursa de muncă, este important să vă evaluați realist capacitățile în ceea ce privește cheltuirea eficientă a fondurilor și obținerea unui rezultat pozitiv.

Dacă o întreprindere are datorii la impozite și alte plăți obligatorii, este declarată în faliment sau a primit deja o subvenție de la stat, cel mai probabil nu va putea primi asistență financiară preferențială.

Dragi cititori!

Descriem moduri tipice rezolvarea problemelor juridice, dar fiecare caz este unic și necesită asistență juridică individuală.

Pentru o rezolvare promptă a problemei dumneavoastră, vă recomandăm să contactați avocați calificați ai site-ului nostru.

Dorind să-și organizeze propria afacere, mulți se confruntă cu o lipsă de fonduri suficiente. Obținerea unui împrumut bancar pentru a-ți începe afacerea ajută la rezolvarea acestei probleme. Adesea, un împrumut pentru începerea unei afaceri este primul pas pe drumul către antreprenoriatul privat.

Este posibil să obțineți un împrumut de afaceri de la zero

Solicitarea unui credit pentru dezvoltarea propriei afaceri este considerată o tranzacție riscantă pentru o instituție bancară. Nu există nicio garanție absolută că un împrumut pentru începerea unei mici afaceri de la zero va fi plătit. În caz de faliment, antreprenorul nou făcut se poate declara faliment într-o lună și poate refuza returnarea fondurilor. Cu toate acestea, finanțarea antreprenoriatului este reluată încetul cu încetul. Este posibil să contractați un împrumut pentru o afacere de la zero, în condiții stricte.

În ce condiții acordă un împrumut pentru o afacere de la zero?

Probabilitatea de a obține un împrumut pentru o pornire crește dacă aveți:

• Istoric bun de credit. Lipsa împrumuturilor anterioare de succes, plățile restante sau întârziate pot duce la refuzul de a acorda un împrumut.
• Plan de afaceri competent. Posibilitatea evidentă de a obține un venit mic, dar stabil din afacerea lor, va convinge experții să ia decizia corectă.
• Angajare paralelă. Venituri stabile vă permite să rambursați în siguranță un împrumut pentru începerea unei afaceri mici de la zero.
• Proprietate colaterală. Aceasta este o garanție solidă de rambursare a banilor despre care vorbește atitudine serioasa client pentru creditare.
• O persoană terță în calitate de garant.
• Capital de pornire, în valoare de cel puțin un sfert din suma necesară.

Care bănci acordă împrumuturi pentru întreprinderi mici de la zero

Cei care doresc să-și organizeze propria afacere pot apela la ajutorul instituțiilor financiare. Un împrumut pentru întreprinderi mici de la zero este emis în:

• VTB24 oferă cel mai mult rate mici pentru entitati legale, o varietate de condiții. Cerințele pentru un SRL și pentru un antreprenor individual diferă semnificativ. Adesea, bunurile imobiliare sunt necesare drept garanție pentru a emite un împrumut.
• Sberbank, eliberând un împrumut în cadrul produsului Business-Start. Finanțarea este asigurată pentru proiectul dezvoltat. Este posibil să lucrezi ca antreprenor pe o franciză.
• Rosselkhozbank, reprezentând diferit produse de credit pentru înființarea de întreprinderi mici. Nu există restricții cu privire la sumă.
• Alfa Bank, care oferă doar două tipuri de finanțare. Totodată, conducerea declară ca prioritate munca cu întreprinderile mici și mijlocii.

Metode bancare pentru împrumuturile micilor afaceri de la zero

Sarcina instituțiilor financiare este de a determina gradul de risc atunci când acordă împrumuturi întreprinderilor mici. Băncile folosesc două metode, dintre care una este examinarea cererii de către experți. Luarea deciziei privind creditarea depinde de rezultatul unei verificări subiective. O altă modalitate de a determina gradul de risc este utilizarea sistem automatizat„Scoring”, testat pentru prima dată acum 50 de ani. Un program imparțial calculează puncte, însumează rezultatele pe baza datelor introduse în chestionarul clientului. Tipuri de notare:

1. prin puncte (trebuie să obții o anumită sumă, majoritatea celor care aplică nu o trec);
2. împotriva fraudătorilor (prin analiza comportamentului, identifică factori care indică un împrumut nepotrivit, o potențială amenințare la adresa fondurilor băncii);
3. împotriva clienților-debitori iresponsabili (se studiază întârzieri).

Cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero

Furnizarea împrumut profitabil pentru a-ți crea propria afacere necesită o procedură strictă. Cum să obțineți un împrumut pentru începerea unei afaceri mici:

1. Ar trebui să trimiteți o cerere la bancă. Contestația indică tipul de activitate, programul de creditare.
2. În continuare, trebuie să furnizați informații despre starea financiara mici afaceri. Dimensiunea profitului și istoricul de credit sunt importante.
3. Apoi se ia în considerare cererea acceptată, se aprobă termenii împrumutului - suma, termenii, tipul împrumutului.

Împrumut pentru începerea unei afaceri de la zero în Sberbank

Un împrumut de pornire, demararea unei afaceri poate fi aranjat la o sucursală bancară. Cum să obțineți un împrumut pentru a deschide o afacere în Sberbank? Pentru asta ai nevoie de:

1. Contactați instituția, având la dumneavoastră un pachet de documente.
2. Găsiți un program de împrumut potrivit.
3. Înregistrați-vă la biroul fiscal ca antreprenor individual, treceți prin intrarea în USRIP.
4. Luați în considerare programele de franciză oferite de partenerii Sberbank.
5. Alege franciza potrivită.
6. Dezvoltați în detaliu un proiect de afaceri bazat pe programul selectat. Necesar pentru a crea plan de marketing, determinați locația biroului și alte nuanțe.
7. Pregătește un pachet de documente pentru un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero. Setul include originalul și o copie a pașaportului, TIN, confirmare de înregistrare IP, plan comercial.
8. Aplicați pentru un împrumut pentru afaceri mici.
9. Încasați suma de bani (30% pentru prima tranșă).

Cum să crești șansele de împrumuturi pentru începerea unei afaceri

Dorind să facă un împrumut pentru afacerea sa, un antreprenor începător trebuie să aleagă banca în care va fi deservit cât mai atent. Nuanțe:

1. Hotărând asupra institutie financiara, trebuie să întrebi ce oferte are pentru întreprinderile mici.
2. Sfaturi utile de la parteneri, prieteni care lucrează cu o anumită bancă.
3. Împrumuturile sunt mai ușor acordate pentru o afacere deja în curs de dezvoltare. O aplicație cu un proiect atașat are șanse mici de sprijin financiar.
4. Este de dorit ca întreprinderea să fie solvabilă și să existe timp de cel puțin șase luni.
5. Un factor suplimentar în favoarea consimțământului băncii la acordarea unui împrumut este disponibilitatea garanțiilor. Sunt considerate garanții obiectele imobiliare, mașinile, echipamentele tehnice.

Cum altfel să obțineți un împrumut pentru antreprenorii începători

Mod alternativ primirea de asistență financiară – creditare de consum. Împrumutul poate fi aranjat individualîn companie sau online. Obiectul imobiliar este folosit ca garanție sau sprijin al garanților. Astfel de credite sunt neprofitabile pentru antreprenor din cauza ratelor dobânzilor umflate. Amintiți-vă, multe regiuni au fundații care sprijină întreprinderile mici. Aceste organizații acționează în numele statului în calitate de garanți de împrumuturi sau ei înșiși acordă mici împrumuturi avantajoase antreprenorilor.

Video: aveți nevoie de un împrumut pentru a începe o afacere de la zero