Sisteme electronice de plată în bănci. Tipuri de e-mail sisteme de plată. cele mai bune sisteme de plată electronică din lume

Bună prieteni.

Este greu de imaginat plăți online, investiții online, fără utilizarea banilor electronici. Sistemele electronice de plată au devenit o parte integrantă a vieții noastre. Astăzi vom vorbi despre sistemele electronice de plată ( EPS, bani electronici ). Să aflăm când au apărut primii bani electronici. Să învățăm despre avantajele și dezavantajele sistemelor de plată electronică.

Când primele lăstari ale comerțului electronic au început să apară pe internet la începutul anilor 90 ai secolului trecut, a devenit rapid clar că instituțiile financiare tradiționale nu erau potrivite pentru cerințele și specificul World Wide Web. Cum îți imaginezi asta - achiziția se face online, pe internet, dar trebuie să te întorci la bancă pentru a plăti marfa? Care este atunci avantajul? Așa au apărut banii digitali și .

Primul exemplu de sistem de plată electronică este considerat a fi serviciul de plată în bani electronici DigiChash, lansat în 1994. Fondator strămoș comun Banii electronici de astăzi au fost un anume domnul David Chaum din statul însorit California, SUA.

Cum funcționează sistemele electronice de plată.

Există o mulțime de sisteme de plată electronică pe Internet. Iată doar câteva dintre ele:

Principiile de funcționare ale sistemelor electronice de plată sunt diferite. Majoritatea fondatorilor sistemelor de plată electronică tind să introducă propria monedă digitală. Deoarece este ilegal să-l consideri bani, sunt inventate nume simbolice care sună frumos:

• Obligații de plată electronică.
• Certificate pentru anumite magazine online.
• Certificate cadou.
• Acreditive digitale sau cecuri.
• Obligații de împrumut garantate în rezerve de aur.

Finanțatorii cu experiență înțeleg toate acestea Cuvinte frumoaseînseamnă un singur lucru - absența completă a oricăror garanții legislative. În ceea ce privește moneda electronică, un utilizator obișnuit se poate baza doar pe preocuparea proprietarilor sistemului de plăți electronice cu privire la reputația lor. După emiterea propriei monede virtuale, sistemul de plăți electronice organizează o infrastructură financiară cloud:

1. Portalul oficial unde se înregistrează noi membri și au loc cele mai multe tranzacții.
2. Portofele electronice, care înregistrează câți bani electronici are un anumit deponent.
3. Terminale electronice sau gateway-uri pentru acceptarea plăților pe site-uri web. Toate aceste noduri critice sunt unite printr-o rețea special dezvoltată de canale de comunicații criptate, prin care se fac schimb de bani electronici.
4. niste sisteme electronice de platăîși creează propriile rețele de bancomate, puncte de schimb de bani electronici în unele obișnuite.

În plus fiecare sistem electronic de plată trebuie să stabilească legături cu bănci reale pentru a converti banii reali în bani virtuali. Cu toate acestea, dependența EPS de sistemele convenționale de plată este minimă, ceea ce explică prezența unui număr mare de avantaje ale primelor.

Avantajele sistemelor electronice de plată

1. Tranzacții aproape instantanee transferuri de bani, plata mărfurilor, schimb valutar.
2. Din cauza lipsei unei infrastructuri fizice implementate, costul unei tranzacții online tinde să fie zero. Majoritatea sistemelor de plată electronică de pe Internet încearcă să nu perceapă comisioane de la utilizatorii obișnuiți.
3. Confidențialitate și anonimat. Acesta este un punct atractiv pentru multe servicii online semi-legale, cum ar fi serviciile pentru adulți sau jocurile de noroc.
4. Simplitatea și viteza de deschidere a conturilor electronice.
5. Reumplerea portofelelor și transferul de fonduri către bănci reale.
6. Securitatea tranzacțiilor. Dacă omitem momentul de încredere în sistemul de plăți în sine, atunci este posibil să protejăm tranzacțiile valutare la nivel digital mult mai fiabil decât la nivel fizic. Transferul de monedă web pe un canal de internet criptat nu este ca și cum ați preda o valiză cu dolari într-un depozit abandonat.

Cel mai mult, liber profesioniștilor le place să folosească sisteme de plată online pentru decontări cu clienți la distanță, jucători din cazinouri virtuale, cumpărători de magazine online și investitori. Treptat, serviciile offline sunt incluse în infrastructura de plăți digitale. Este foarte ușor și rapid să vă reîncărcați contul cu monedă digitală. telefon mobil, plătiți tariful de internet, plătiți chiar și unele utilități.

Dezavantajele sistemelor electronice de plată

Dezavantajele monedei electronice provin din legitimarea lor incompletă. Nu toate serviciile și achizițiile pot fi plătite folosind portofelul dvs. electronic. Într-adevăr, tranzacțiile cu monedă electronică pot fi gratuite, dar conversia în facturi reale este costisitoare. Deoarece băncile acreditate nu convertesc banii virtuali în bani reali, schimbătorii online privați percep procente uriașe pentru transferul certificatelor de casă.

Din cauza slabei reglementare guvernamentală iar dificultatea controlului de către organele de drept, escrocherii și fraudele înfloresc în domeniul monedei electronice. În principiu, orice utilizator avansat poate găti a hosting gratuit„ca un site de sistem de plată” sau un schimbător și pentru o perioadă colectați cupoane de la utilizatori creduli.

Cum poți afla practic dacă un anumit serviciu de monedă electronică este fraudulos? Este necesar să se verifice dacă bănci naționale precum SBRF, Gazprombank etc. cooperează cu acest sistem. Dacă giganții lumii financiare sunt de acord să se ocupe de EPS, atunci utilizatorul obișnuit nu are de ce să se teamă.

Viitorul și perspectivele monedei electronice

Este greu de imaginat că statele o vor face pentru o lungă perioadă de timp tolerează existența unor instituții financiare paralele și chiar a unor emitenți de valută care au puțin control asupra guvernelor. Dovada în acest sens este cea adoptată nu cu mult timp în urmă.

Până acum, parlamentarii pur și simplu nu știu ce să facă cu ea, cu acest Internet. Când își dau seama, banii electronici se vor transforma fără probleme în monedă convertibilă obișnuită. Și atunci va fi pace și armonie universală în lume la nivelul structurilor fiscale.

Deja astăzi, cele mai mari sisteme de plată de pe Internet lucrează îndeaproape cu statul și se străduiesc să obțină statutul de legitim organizatii financiare, la egalitate cu băncile și fondurile reale. Prin urmare, servicii precum WebMoney, Yandex.Money sunt extrem de interesate de încrederea utilizatorilor și vor încerca să facă totul pentru a evita orice problemă cu tranzacțiile cu bani electronici.

Investiții bune și succes în toate eforturile tale. Ne vedem pe paginile blogului.

Salutări tuturor cititorilor mei obișnuiți, investitorilor și oaspeților blogului meu! Acest articol deschide secțiunea „bani electronici” și, pentru început, vă sugerez să vă familiarizați cu conceptul de monedă electronică și să aflați ce sunt sistemele de plată electronică (EPS).

Vă sfătuiesc cu căldură să studiați Acest articol, pentru că pentru noi, ca investitori, acest subiect este de fapt baza, pentru că investițiile pe Internet sunt indisolubil legate de banii electronici.

În articolul de astăzi vom discuta următoarele întrebări:

Cei mai mulți dintre noi folosesc de multă vreme sisteme de plată electronică atunci când plătim pentru diverse achiziții și servicii de pe Internet. EPS sunt, de asemenea, folosite pentru a transfera fonduri către prietenii și rudele dvs. din întreaga lume.

Plata folosind monedă electronică activată acest moment una dintre cele mai „favorite” trei metode de plată de către plăți fără numerar la persoanele cu vârsta cuprinsă între 12 și 55 de ani.

Deci, pentru ce sunt banii electronici?

• Ei bine, în primul rând, cei mai mulți dintre noi folosesc bani electronici atunci când plătim pentru diverse bunuri și servicii pe internet;
• În al doilea rând, le folosim și pentru a transfera fonduri prietenilor, rudelor etc. din întreaga lume;
• Și, bineînțeles, noi, investitorii de pe internet, suntem interesați de banii electronici ca instrument de completare și retragere a fondurilor în investițiile online.

Bani electronici - ce sunt, când au apărut?

Banii electronici sunt moneda pe care tu și cu mine o folosim atunci când plătim sau investim pe internet. Cu ajutorul acestor unități virtuale, calculele sunt efectuate - de obicei în timp real.

Acest tip de bani devine din ce în ce mai popular, deoarece face posibilă efectuarea plăților între oameni nu numai diferite orase, dar și în țări din întreaga lume.

De fapt, ED poate fi echivalat cu bani reali care sunt stocați pe cardurile sau conturile noastre de plastic.

Banii electronici pot fi schimbati în totalitate liber în monedă reală (de exemplu, puteți schimba dolari din portofelul Perfect money și îi puteți retrage pe un card de plastic în ruble sau dolari la cursul curent).

Apropo, am scris recent o comparație detaliată a cardurilor bancare din plastic, cu care puteți retrage liber dolari de la bancomate din întreaga lume: puteți citi această recenzie

În plus, aș dori să vă atrag atenția: nu confundați banii electronici și fondurile pe cardul de plastic sau contul bancar - acestea sunt concepte diferite.

Sisteme de plată - o scurtă excursie în istoria monedei electronice

În general, termenul de sisteme de plată și monedă electronică a apărut pentru prima dată în anii 70 ai secolului XX, iar pentru o perioadă destul de lungă circulația acestor bani a fost foarte limitată. În vremea noastră, domeniul de utilizare a devenit mult mai mare.

În momentul de față, de exemplu, lipsa capacității de a plăti cu bani electronici pe site-ul unui magazin online este deja percepută ca prost gust: la urma urmei, cu ajutorul unităților electronice putem achiziționa cu ușurință un bilet pentru orice tip de transport, ne reîncărcăm soldul mobil, plătim locuința și, bineînțeles, investim fonduri pentru a primi venituri pasive!

Deci, pentru a rezuma:

bani electronici -este rapid, fiabil și ușor de implementat tranzactii financiare online, pentru atașamente, păstrarea anonimatului. Piața financiară modernă se îndreaptă din ce în ce mai mult către condițiile atractive ale sistemelor de internet.

Sisteme electronice de plată – principii de funcționare

EPS sunt companii care își introduc banii electronici în uz și îi investesc în dezvoltare tehnologii inovatoare. Există destul de multe exemple pe internet de companii mari care și-au creat propriul EPS, de exemplu, Yandex.Money.

ED al unui sistem poate fi schimbat cu moneda altor sisteme de plată la o anumită rată cu un anumit comision pentru transfer.

Da, desigur - toate EPS care sunt înregistrate în anumită țară sunt obligate să respecte legea. Cu toate acestea, tranzacțiile financiare pe internet sunt extrem de greu de urmărit, astfel încât legislația nu este încă strict reglementată.

Mai mult decât atât, multe EPS sunt înregistrate oficial offshore, ceea ce înseamnă că nu sunt supuse reglementărilor în alte țări, ceea ce le oferă anumite avantaje pentru utilizarea lor.

Cum câștigă EPS bani?

Câștigurile acestor sisteme se bazează pe comisioanele percepute pentru efectuarea de tranzacții, operațiuni de schimb și alte relații comerciale între clienți. Cu alte cuvinte, EPS sunt aceleași bănci, doar pe internet.

Avantajele utilizării monedei electronice și sistemelor de plată electronică

• Lucrați în condiții de anonimat - capacitatea de a efectua plăți și transferuri fără a specifica date personale;
• Eficiența tranzacțiilor pentru transferul de bani, plata serviciilor și achiziționarea de bunuri;
• Comision scăzut pentru plată: în plus, multe EPS nu percep dobândă pentru plată deloc, cum ar fi sistemul ADVCash;
• Cea mai simplificată procedură de creare a unei facturi electronice;
• Nivel ridicat de protecție în timpul operațiunilor;
• Posibilitatea de a transfera fonduri într-un cont bancar și carduri de plastic, precum și reîncărcarea instantanee a portofelelor.

Tipuri de EPS

După cum am menționat mai devreme, toate EPS își emit propria monedă. Unele dintre ele sunt recunoscute în întreaga lume, în timp ce altele operează doar în câteva țări.

De aceea, înainte de a alege un anumit sistem, trebuie să determinați clar pentru ce necesități va fi utilizat. Desigur, nimeni nu te limitează la un singur sistem: personal am portofele deschise în majoritatea sistemelor de plată și le folosesc activ.

Să aruncăm o privire rapidă la cele mai populare sisteme (le-am clasat în ordinea mea de prioritate):

Bani perfecti.

Liderul fără îndoială al acestei recenzii. Eu personal îl folosesc pentru a participa la multe proiecte de investiții.

Anul înființării acestui sistem este 2007. Perfect Money este adesea folosit pentru tranzacții financiare atât de către persoane fizice, cât și de către persoane juridice. Această metodă de plată este acceptată în 99% din proiectele de investiții, ceea ce o face foarte populară în mediul investițional.

Perfect Money Finance Corp a primit o licență offshore (Panama), așa că este aproape imposibil să o influențezi în vreun fel. O recenzie mai detaliată și cum să creez un portofel în acest sistem este postată pe blogul meu despre asta >>>

AdvCash.

Al doilea cel mai popular EPS pentru mine personal.Sistemul este relativ tânăr și dezvoltare activăînceput abia în 2014.

Inițial, multe proiecte de investiții nu l-au folosit ca o oportunitate de a investi fonduri, dar tot mai des văd oportunitatea de a investi prin acest agregator de plăți.

În plus, serviciul AdvCash este în continuă dezvoltare și este planificat să fie lansat program special pentru IOS și Android. Un mare avantaj al acestui sistem este capacitatea de a emite bancnote. Carduri MasterCard, cu care puteți plăti pentru achiziții și puteți retrage numerar în dolari în peste 200 de țări din întreaga lume, inclusiv țările CSI.

Am scris si un articol detaliat despre acest sistem, va recomand sa il cititi.

Payeer.

De asemenea, este destul de popular printre investitorii online.Acest serviciu de plată a început să funcționeze încă din 2012 și a câștigat rapid popularitate pe internet printre companii de brokerajși magazine de electronice.

Compania a început extinderea activă online, inclusiv în SUA și Europa și, ca urmare, numărul de utilizatori este deja de peste 15 milioane.

Avantajul acestui sistem este absența identificării obligatorii, prezența propriilor puncte de schimb și posibilitatea de a emite propriul card bancar, similar cu AdvCash.

Dar vreau să remarc că comisioanele în Payeer sunt mai puțin umane decât în ​​AdvCash. Puteți afla mai multe despre avantajele și dezavantajele acestui sistem în recenzia mea despre aceasta >>>

Ok, plătiți.

De asemenea, un EPS popular, care este solicitat în rândul investitorilor și este recunoscut de multe proiecte de investiții. A fost lansat în 2009 (sistemul a fost înregistrat în Insulele Virgine Britanice). OkPay este, de asemenea, utilizat pentru plăți atât de către persoane fizice, cât și de către persoane juridice și este recunoscut în peste 200 de țări din întreaga lume.

Sistemul este ușor de utilizat, mai mult, a fost primul sistem dintre portofelele offshore care a oferit clienților săi emiterea unui card bancar. Personal, l-am folosit activ înainte, în ciuda comisionului crescut, dar multă vreme a fost singura alternativă pentru retragerea de dolari de la un bancomat.

Dar odată cu apariția AdvCash, am început să folosesc acest sistem mai puțin activ, deși investesc periodic prin el. Am scris și o recenzie pe OkPay, vă recomand să o citiți >>>

PayPal.

Funcționează din martie 2000 și face parte din structura companiei Ebay, prin care se achiziționează bunuri online (magazine online, persoane fizice). Sistemul PayPal este recunoscut în majoritatea țărilor lumii, deși în unele dintre ele există restricții. Acest sistem este folosit de peste 140 de milioane de utilizatori și permite tranzacții cu 26 de valute.

În țările CSI, acest EPS nu este foarte comun, dar dezvoltarea este încă în curs de desfășurare: din 2013, a devenit posibilă retragerea rublelor către conturi bancareși carduri, deși cu un comision ridicat.

Sunt înregistrat în acest sistem, dar îl folosesc exclusiv pentru achiziții de pe Ebay. Dacă intenționați să investiți online, acest sistem nu este potrivit pentru asta în principiu, așa că nu trebuie să pierdeți timpul înregistrându-vă.

WebMoney (WebMoney).

Acest EPS ocupă o poziție de lider atât în ​​Federația Rusă, cât și în CSI. Din punct de vedere legal, WebMoney Transfer nu este un sistem de plată, deoarece nu emite documente electronice. Cu toate acestea, acest lucru nu schimbă esența - acest sistem de plată este utilizat în mod activ de utilizatori, al căror număr este de peste 25 de milioane. WebMoney a fost fondat chiar mai devreme decât PayPal - în 1998.

Unele proiecte de investiții conectează acest sistem la acceptarea plăților, dar este de remarcat faptul că în cazul plângerilor privind munca neloială, sistemul reacționează rapid și blochează portofelul utilizatorului. Concurenții profită de acest lucru pentru a bloca plățile din proiectele de investiții, ceea ce duce la panică și recenzii negative (proiectul nu plătește etc.) și închiderea anticipată a proiectului de investiții.

Îl folosesc extrem de rar și doar de o necesitate urgentă: personal sunt iritat de procentul mare de comisioane pentru tranzacții, precum și de dobânzile exorbitante la retragerea de fonduri.

Bani Yandex

Al doilea cel mai popular EPS din Federația Rusă. Sistemul a fost lansat în 2002 și face parte din structura companiei Yandex. Tranzacțiile sunt efectuate în echivalent ruble. Folosit în principal în Federația Rusă.

Sistemul a fost creat în colaborare cu un partener străin PayCash: ca urmare a acestei cooperări, a apărut Yandex Money LLC.

În acest sistem am și portofel, dar încerc să-l folosesc la minimum. Motivele sunt aceleași ca și WebMoney: comisioane extorsionate pentru transferuri și retrageri de fonduri. Acest sistem îl văd rar în proiecte de investiții, aparent din același motiv ca și situația cu WebMoney - blocarea contului.

Este posibil să comandați un card bancar, dar recenziile de pe internet despre utilizarea acestuia sunt destul de contradictorii. Nu am comandat unul pentru mine, așa că nu îmi pot exprima părerea despre utilizarea acestui card. Dacă utilizați sau nu acest sistem, depinde de dvs. personal.

Qiwi.

Un alt EPS popular, lansat în 2007. Acesta operează în următoarele țări: Rusia, Belarus, Moldova, Kazahstan, America și o serie de alte țări.

Avantajul acestui sistem este un numar mare de aparate prin care vă puteți reîncărca soldul și transfera fonduri.

Am un portofel în acest sistem, dar acum câțiva ani am fost blocat să retrag fonduri. Nu am auzit niciodată o explicație clară din partea suportului, iar blocarea a fost în cele din urmă ridicată, dar a rămas un gust neplăcut. Un alt dezavantaj îl reprezintă dobânzile ridicate la retragerea fondurilor din acest portofel.

In cele din urma

Înainte de a vă înregistra într-un anumit sistem, decideți mai întâi în ce scop intenționați să îl utilizați. Dacă scopul tău este, apoi vă recomand Perfect Money, AdvCash, Payeer și OkPay: după înregistrare va trebui să vă încărcați portofelul folosindcasele de schimb valutar (BestChange), apoi treceți la investiții pe Internet.

Când vă înregistrați la EPS, vă recomand cu insistență să furnizați datele dvs. reale, deoarece:

• în primul rând, în majoritatea sistemelor pur și simplu nu puteți retrage bani fără acest lucru;
• în al doilea rând, aceasta va fi dovada că portofelul vă aparține - dacă atacatorii vă fură parola și pirata portofelul.

Sper că am reușit să vă transmit cât mai detaliat informații despre ce sunt sistemele electronice de plată și cum să le utilizați.

De asemenea, aveți ocazia să aflați unde îmi investesc banii: proiectele de investiții sunt prezentate în portofoliul meu folosind link-urile de mai jos:

Puțini oameni își pot imagina viața fără bani electronici. Cu ajutorul lor, puteți face achiziții în magazinele online, puteți plăti facturi, cumpăra bilete, puteți transfera fonduri de pe un card pe altul cu un procent mai mic. Care sunt cele mai populare sisteme de plată? O listă a acestora este prezentată mai jos.

Lista sistemelor de plată

Multora le-a plăcut ideea de a-și plăti cheltuielile folosind bani electronici. Scopul principal al sistemelor de plată (lista va fi prezentată mai târziu) este decontarea instantanee cu o bancă sau vânzător. Acum sunt multe resurse electronice, dar nu toate evocă încântare și încredere în rândul majorității cetățenilor. Deci, iată cele mai populare sisteme de plată interne și internaționale:

• „Bani Yandex”;
• „Mail.ru.Money”;
• Webmoney;
• PayPal;
• Visa;
• MasterCard;
• "Lume";
• Bani perfecti;
• Poștă cu bani;
• „PRO100”;
• Qiwi;
• Alipay.

Aceasta nu este o listă completă de servicii de plată cu bani electronici. Dar sunt cel mai des folosite de clienți. Mai jos sunt TOP 5 sisteme care au câștigat încrederea consumatorilor.

„Bani Yandex”

ÎN Federația Rusă considerat cel mai faimos. Moneda principală este rubla, dar acest lucru nu a afectat marea sa popularitate în rândul populației. Este supărător faptul că Yandex.Money nu permite clienților săi să plătească pentru servicii și bunuri în străinătate. Cu toate acestea, magazinele online rusești preferă sistemele de plată electronice interne. Potrivit statisticilor, Yandex.Money ocupă o poziție de lider în plata serviciilor și bunurilor pe World Wide Web în vastitatea patriei noastre.

Avantajele acestui sistem includ capacitatea de a vă umple contul prin transferul de fonduri de la individual. În plus, un avantaj clar este funcționalitatea simplă și intuitivă.

Webmoney

Sistemele internaționale de plată, de exemplu, Webmoney, sunt, de asemenea, solicitate. Acest serviciu oferă plăți în diferite valute. Cu toate acestea, fiabilitatea ridicată a sistemului nu compensează complexitatea înregistrării. Acesta este motivul pentru care mulți începători preferă să apeleze la un alt serviciu „pentru ajutor”. Securitate ridicată pentru clienți - aspect important la efectuarea unei tranzacţii financiare. Acesta este exact ceea ce garantează Webmoney.

Deși serviciul are multe avantaje, popularitatea sa în străinătate nu este la fel de mare ca în Rusia și țările CSI. Potrivit multor utilizatori care au refuzat să folosească acest sistem, procesul de schimb valutar este foarte incomod. Sistemele de plată securizate, a căror listă este prezentată și care include Webmoney, trebuie să sacrifice comoditatea în numele fiabilității tranzacțiilor monetare.

PayPal

Cel mai vechi s-a alăturat și celor mai populare sisteme de plată electronică. Acesta este PayPal. A fost fondată în 1998. Avantajele serviciului includ varietatea de valute cu care puteți efectua tranzacții monetare. Există aproximativ 24 de specii în total. Potrivit experților, sistemul PayPal este utilizat în 190 de țări din întreaga lume. Apropo, acesta este serviciul pe care cumpărătorii preferă să îl folosească atunci când plătesc comenzile în magazinele online străine. În plus, este rar ca o licitație virtuală să fie finalizată fără plata PayPal.

De ce este acest sistem atât de popular? Fiabilitatea sa ridicată și funcționalitatea convenabilă au câștigat inimile a milioane de utilizatori. Dezavantajele includ incapacitatea clienților de a-și introduce datele personale. De asemenea, nu toate țările acceptă bani electronici de la PayPal.

"Lume"

În 2014, guvernul Federației Ruse a decis să creeze un serviciu complet independent de Visa și MasterCard. Motivul acestei decizii a fost impunerea de sancțiuni asupra întreprinderilor și băncilor autohtone. Așa a apărut sistemul național de plăți „Mir” (NPS). Este conceput în cel mai atent mod pentru a asigura confortul, accesibilitatea și fiabilitatea tranzacțiilor pentru toți rezidenții Rusiei. Deținut de service Banca centralaţări. Dezvoltatorii NPS garantează performanța neîntreruptă și sigură a diferitelor tipuri de tranzacții cu carduri bancare. Datorită serviciului „World”, puteți efectua operațiuni standard, și anume:

• retragere de numerar;
• efectuarea de plăți mobile și contactless;
• plata pentru cumpărături din lanțurile de retail.

Principalul avantaj al NPS este considerat a fi imposibilitatea unei situații pe arena internationala influențează starea actuală a lucrurilor. În consecință, cetățenii ruși nu trebuie să-și facă griji cu privire la accesul la economiile și fondurile lor pentru a plăti pentru servicii și bunuri.

Visa

Visa este un sistem de plată utilizat pe scară largă în America și Australia. Dacă încercați să plătiți cu acest card în Europa, uneori pot apărea probleme cu terminalul, deoarece aici preferă să folosească un concurent direct la MasterCard. Cu toate acestea, conform statisticilor, serviciul Visa este folosit de 70% dintre clienți, în timp ce „rivalul” său este folosit doar de 30%.

Până în prezent această hartă acceptat în 166 de mii de locuri în toată Rusia și în 36 de mii de bancomate. Visa este acceptată pentru plată în 200 de țări din întreaga lume. Acest serviciu considerat cu adevărat cel mai mare și cel mai faimos.

Clienții sistemului pot comanda unul dintre tipurile (sau poate toate tipurile) de Visa:

• Visa Electron;
• Visa Classic;
• Visa Gold;
• Visa Platinum.

Prezența atâtor tipuri de carduri ne permite să clasificăm Acest lucru la avantajele incontestabile ale sistemului. Datorită acestui fapt, puteți face rapid achiziții, puteți comanda bilete și le puteți plăti imediat.

După cum sa menționat deja, sistemele de plată, a căror listă a fost prezentată în acest articol, sunt foarte convenabile pentru efectuarea de tranzacții financiare standard. Cu toate acestea, experții recomandă să nu păstrați toate economiile în format electronic, pentru că acum există o mulțime de escroci pe Internet.

Mijloace electronice de plată– un mijloc care permite clientului operatorului de transfer Baniîntocmește, certifică și transmite ordine în scopul transferului de fonduri folosind tehnologii specialeși medii de stocare. Un mijloc electronic de plată este nepersonalizat dacă clientul nu a fost identificat, adică operatorul nu a stabilit informații despre client.

Tipuri de sisteme de plată

Începând cu februarie 2013, următoarea clasificare a sistemelor de plată electronică (EPS) a fost adoptată în Rusia.

Servicii financiare de la distanță

• Servicii bancare pe mobil
• Servicii bancare prin SMS
• Plăți la operatorul de telefonie mobilă
• plăți NFC

2. Servicii bancare non-mobile ()

3. Servicii non-bancare non-mobile (sisteme monetare electronice)

plăți prin internet

În sistemele de plată online, plata se face prin internet. După tipul de plată, sistemele de plată online se împart în:

• Sisteme de plată cu card- plata se face prin carduri bancare (MIR, Visa, MasterCard, American Express etc.) pe internet pe site-ul vânzătorului de bunuri sau servicii (UCS, etc.).

• Operatori digitali de numerar- plata se face online asa-zisa numerar digital– o anumită monedă internă care poate fi încasată de la participanții relevanți la EPS (WebMoney, Yandex.Money etc.).

• Gateway-uri de plată– reprezintă o sinergie a sistemelor de carduri și a operatorilor de numerar digital, oferind oportunități ample de conversie reciprocă și metode de plată pentru bunuri și servicii pe internet. Este de remarcat faptul că o parte semnificativă a sistemelor de plată electronice existente se referă în mod specific la gateway-uri, în ciuda faptului că multe dintre ele evidențiază un anumit tip de plată drept cel dominant (ChronoPay, Assist etc.).

Terminale

• Terminale nebancare sau terminale de plată (sisteme de plată instant)

Banca Centrală - autoritatea de reglementare a pieței sistemelor de plată

Eliberarea cardurilor de plată în Rusia

Din volumul total de emisii de 235.956 milioane de carduri, cardurile de debit (plată) au reprezentat 88,3%, la produse de credit a reprezentat 31.263 milioane de carduri – 11,7% din emisie. În același timp, cota carduri de debitîn structura emisiunii de carduri de plată în Federația Rusă a crescut cu 0,1%, iar ponderea cardurilor de credit, dimpotrivă, a scăzut cu 0,1% față de cifra de anul trecut pentru aceeași perioadă. De menționat că scăderea ponderii cardurilor de credit în structura de emitere a continuat și pentru al doilea an (în 2015, ponderea acestora a scăzut cu 1%). Cu toate acestea, potrivit United Credit Bureau (UCB), băncile au crescut emisiunea de carduri de credit cu 14% în trimestrul al treilea din 2017. În total, în iulie-septembrie 2017, băncile au emis 2,31 milioane de carduri cu o limită totală de credit de peste 145,96 miliarde de ruble; în aceeași perioadă a anului trecut, au fost emise 2,02 milioane de carduri cu o limită de peste 106,88 miliarde de ruble. Experții consideră că principalul motiv pentru creșterea numărului de carduri de credit emise în trimestrul al treilea a fost reducerea consistentă a ratei de referință a Băncii Centrale și scăderea ulterioară. ratele dobânzilor pe împrumuturi.

De menționat că băncile rusești emit și carduri preplătite, al căror număr total în circulație este destul de semnificativ, conform diverselor estimări, depășind semnificativ numărul de carduri de credit emise.

„Există o serie de factori concurenți care împreună au contribuit la tendința negativă generală sau, dimpotrivă, au atenuat declinul”, a menționat Max Ognev, director de PR PriceFree. „Desigur, punctul principal a fost devalorizarea semnificativă a monedei ruse, care a umbrit toți ceilalți factori în importanța sa”.

Următorul punct negativ, potrivit lui, a fost începutul alunecării economia rusăîn recesiunea economică și ieșirile semnificative de capital care au avut loc în toate segmentele de piață și au jucat un rol semnificativ aici.

„La jumătatea anului, riscurile geopolitice, turbulențele valutare și o scădere a solvabilității clientului au devenit împreună un anumit șoc pentru întregul segment: din primăvară până aproape de sfârșitul toamnei, am observat o suspendare efectivă a proiectelor de investiții. În acest sens, situația abia acum începe să se redreseze, când startup-urile devin din ce în ce mai atractive”, spune Max Ognev.

În opinia sa, merită evidențiate anumite segmente care au fost „liderii” declinului. „De exemplu, transferurile de bani sunt integrate activ în plățile electronice. Din cauza devalorizării monedei rusești, atât volumul sectorului, cât și portofoliul de clienți au scăzut semnificativ. Muncitorii migranți au început să părăsească țara, văzând inutilitatea de a câștiga bani în ruble rusești. Scăderea semnificativă a sectorului transferurilor de bani a avut un efect de ricoșet asupra întregului segment de plăți electronice”, a spus un reprezentant PriceFree.

Printre factorii de netezire a declinului, compania a numit inerția vitezei pe care a câștigat-o creșterea pieței de plăți electronice până în 2014. Practic a crescut multiplă, la fel ca și capitalizarea jucătorilor care lucrează pe acest segment.

Potrivit PriceFree, toate segmentele pieței de plăți electronice s-au ajustat serios în termeni de dolari: segmentul portofelului electronic a scăzut de aproape 3 ori (la 1,3-1,7 miliarde USD), iar cumpărăturile online au scăzut de aproximativ 2,5 ori. Motivul pentru aceasta nu a fost doar deprecierea rublei, ci și o scădere semnificativă în întreaga industrie a turismului, comenzile de la care au fost plătite în mare parte online (cumpărarea biletelor, rezervarea la hoteluri), a explicat compania. Pe acest segment, în ciuda cifrei de afaceri semnificative din 2013, conform estimărilor PriceFree, a existat o scădere de la 13 miliarde USD la 5 miliarde USD în ultimul an.

„În segmentul cardurilor preplătite, de exemplu, am văzut o schimbare congruentă cu saltul cursului de schimb al dolarului”, a subliniat expertul. Și, cu toate acestea, Ognev a remarcat o perspectivă pozitivă asupra viitorului întregii piețe, adăugând că, deși 2015 va fi un an dificil, va aduce „o creștere semnificativă a atractivității noilor investiții datorită costului scăzut al economiei în sine. .”

„În ceea ce privește investițiile pe piața plăților electronice, Rusia rămâne unul dintre liderii mondiali”, crede Max Ognev. - Acest lucru se aplică întregului sector: portofele electronice, carduri preplătite etc. Credem că în 2015 ritmul de creștere atractivitatea investițiilor va continua să crească. Acest teren bun pentru cei care caută noi canale de investiții, monitorizarea activă a noilor proiecte în domeniul plăților și comerțului electronic.”

J'son & Partners Consulting

J'son & Partners Consulting a prezentat rezultatele unui studiu actualizat în vara anului 2015 piata ruseasca monedă electronică la sfârșitul anului 2014, cifra de afaceri la sfârșitul anului 2014 se ridica la 590 de miliarde de ruble.

Potrivit estimărilor companiei, cifra de afaceri a plăților prin sisteme de monedă electronică este în creștere anual, cu o rată medie anuală de creștere de 53% în ultimii trei ani.

După cum a arătat studiul, dezvoltarea pieței se datorează mai multor factori, printre care: dezvoltarea serviciilor - creșterea numărului de servicii și bunuri disponibile pentru plată de la diverși furnizori, îmbunătățirea calității vitrinelor, caracteristici suplimentare privind depunerea și retragerea de fonduri și utilizarea virtualului carduri bancare; creșterea pătrunderii integratorilor de plăți care fac posibilă plata pentru bunuri și servicii, de exemplu, folosind bani electronici direct de partea furnizorului; creșterea constantă a încrederii publicului în metodele de plată fără numerar, afectând pătrunderea serviciilor.

Potrivit J’son & Partners Consulting, în 2014, cifra de afaceri a plăților utilizatorilor prin sisteme de monedă electronică s-a ridicat la 0,6 trilioane de ruble, ceea ce este cu 34% mai mare decât rezultatul de anul trecut. Conform previziunilor companiei, crestere rapida piața va continua în următorii 5 ani, ceea ce va permite volumului său să depășească 1,1 trilioane de ruble până la sfârșitul anului 2019.

2013: J’son & Partners: creștere +27%

2018

Federația Rusă va avea propriile servicii pentru protecția datelor și sistemele de plată

Pe 25 decembrie 2018, a devenit cunoscut faptul că Federația Rusă va avea propriile servicii pentru protecția datelor și sistemele de plată. Până în 2024, este planificată alocarea a peste 30 de miliarde de ruble pentru securitatea informațiilor.

Se va asigura securitatea informațiilor în Rusia Atentie speciala. În special, vor fi luate măsuri pentru crearea de servicii interne pentru protejarea informațiilor personale și a sistemelor de plată. Acest lucru a fost anunțat pe 25 decembrie 2018 de prim-ministrul rus Dmitri Medvedev în cadrul unei reuniuni a Comisiei guvernamentale pentru dezvoltare digitală.

Sistemele de plată străine trebuie să aibă un reprezentant în Rusia

La 7 decembrie 2018, au apărut informații că la Duma de Stat a fost depusă o factură, conform căreia sistemele străine de plată și portofelele electronice care lucrează cu utilizatorii ruși trebuie să își stabilească reprezentantul oficial în Rusia și să solicite includerea într-un registru special al Centralei. Bancă. Dacă nu fac acest lucru, atunci la 270 de zile de la adoptarea legii nu vor putea transfera bani în Rusia.

Proiectul de lege a fost pregătit de un grup de parlamentari condus de președintele Comisiei Dumei de Stat pentru Piața Financiară, Anatoli Aksakov. Din punct de vedere juridic, documentul reprezintă modificări ale legii privind sistemul național de plăți.

Proiectul de lege definește conceptul de sistem de plăți străine. Este despre despre un set de organizații care transferă fonduri peste graniță conform legilor străine și regulilor proprii. O parte a unui astfel de sistem poate fi o bancă străină, care este plătitorul și destinatarul fondurilor în timpul transferului.

Potrivit proiectului de lege, orice portofel electronic străin sau sistem de plată, dacă doresc să lucreze cu utilizatori ruși, trebuie să fie inclus într-un registru special al Băncii Centrale. Doar acele sisteme de plată care îndeplinesc anumite cerințe, inclusiv managementul riscurilor și protecția datelor, vor fi incluse în registru.

Pentru a fi incluse în acest registru, sistem străin trebuie să se aplice. Această cerere trebuie depusă printr-un reprezentant oficial al sistemului de plăți din Rusia. Proiectul de lege prevede că operatorii străini de plată trebuie obligatoriu să dobândească un astfel de reprezentant în Rusia.

Autoritățile au definit legal conceptul de sistem de plată străin. Proiectul de lege stabilește cerințe pentru cooperarea proprietarului unui portofel electronic străin sau al unui sistem de plată și banca ruseasca, prin care trece plata. Băncile rusești sunt obligate să lucreze numai cu acei operatori străini care sunt incluși în registrul Băncii Centrale. Transferul de fonduri prin sisteme care nu se află în registru va deveni imposibil la 270 de zile de la adoptarea legii.

În ceea ce privește plățile fără numerar prin aplicații speciale precum Apple Pay, în acest caz factura prevede și furnizarea de informații către Banca Centrală despre furnizorii unor astfel de aplicații de plată. În plus, furnizorilor le este interzis să transfere bani clienților rezidenți sau să le furnizeze mijloace electronice de plată.

Proiectul de lege introduce, de asemenea reguli suplimentare pentru achiziționarea, adică acceptarea cardurilor de plată pentru plata bunurilor și serviciilor. Acum agregatorii de plăți trebuie să încheie un acord cu banca. Activitatea agregatorilor de plăți în calitate de agenți de plăți bancare va fi reglementată pentru a crește disponibilitatea de achiziție pentru întreprinderile mici și mijlocii, notează autorii facturii.

Agregatorii de plăți vor fi obligați să identifice companiile care acceptă plăți cu cardul pentru bunuri și servicii. Responsabilitățile acestora vor include și rezolvarea tranzacțiilor în litigiu, protejarea datelor despre tranzacții și asigurarea fiabilității echipamentelor, de care depinde continuitatea transferurilor.

Plățile electronice anonime vor fi limitate în Rusia

A apărut o confruntare între Banca Centrală și Rosfinmonitoring. Primul este încrezător în necesitatea interzicerii primirii de numerar din portofelele electronice și cardurile preplătite, în timp ce al doilea insistă asupra interzicerii anonimatului și a identificării obligatorii (cel puțin simplificate) a utilizatorilor. Potrivit secretarului de stat al Rosfinmonitoring Pavel Livadny, portofelele anonime sunt folosite „pentru a finanța activități teroriste, extremiste și ilegale”.

Specialiștii Băncii Centrale nu sunt de acord cu opinia colegilor lor de la Rosfinmonitoring și consideră că introducerea interzicerii anonimatului este o măsură inutilă. În opinia lor, dacă se introduce identificarea obligatorie, utilizatorii vor trece pur și simplu la plăți în numerar, ceea ce va provoca tensiune socială.

Oricum ar fi, reprezentanții industriei consideră că atât propunerile Rosfinmonitoring, cât și ale Băncii Centrale sunt prea dure. Chiar și inițiativa inițială, care a însemnat creditarea de fonduri către NESP doar prin conturi bancare, ar putea lovi grav piața. Măsurile propuse de ambele autorități de reglementare ar putea distruge complet piața, spun experții.

În curând va avea loc o întâlnire a reprezentanților Rosfinmonitoring și ai Băncii Centrale, în cadrul căreia va fi elaborată o poziție comună. Apoi va începe implementarea inițiativei.

2017: Cerințe de securitate pentru plățile pe internet

Se propun modificări ale Regulamentului Băncii Rusiei nr. 382-P din 9 iunie 2012 „Cu privire la cerințele pentru asigurarea protecției informațiilor la efectuarea transferurilor de bani și la procedura prin care Banca Rusiei să monitorizeze conformitatea cu cerințe pentru asigurarea protecției informațiilor la efectuarea transferurilor de bani.”

2013: 16 recomandări pentru securitatea plăților online de la Banca Centrală

La 5 august 2013, a fost publicată Scrisoarea nr. 146-T a Băncii Rusiei, care conține o serie de recomandări adresate instituțiilor de credit pentru a îmbunătăți securitatea furnizării de servicii de plată cu amănuntul pe internet.

Piața plăților prin internet, împreună cu piața comerțului electronic, a existat în „ realitate paralelă» privind piata financiara ruseasca, Banca Centrala si schimbari Legislația rusă. Cu toate acestea, creșterea anuală a pieței comerțului electronic cu mai mult de un sfert și interesul crescând al rușilor pentru plățile fără numerar pe internet și utilizarea cardurilor bancare au schimbat în general situația.

În Scrisoarea nr. 146-T, o serie de puncte descriu funcțiile standard ale sistemului de monitorizare a fraudei al unei organizații angajate în asigurarea securității plăților. Se recomandă actualizarea mecanismelor sistemului de monitorizare a fraudei cel puțin o dată la doi ani, iar atunci când apar noi factori de risc și se fac modificări fundamentale ale sistemului de securitate a informațiilor, sistemul de analiză a riscurilor este adaptat în timp util și prompt acestora.

Pentru a crește nivelul de securitate al plăților online și a reduce riscul tranzacțiilor frauduloase, se recomandă utilizarea autentificării multifactoriale a plătitorului. După cum explică autorii Scrisorii, factorii de autentificare includ „deținerea unui articol sau dispozitiv (de exemplu, un identificator personal), cunoașterea anumitor informații (de exemplu, o parolă) și deținerea anumitor proprietăți inerente permanente (de exemplu, amprentele digitale).”

În aceleași scopuri, se recomandă utilizarea autentificarea dinamică a clientului - autentificare în care la o etapă se folosește o parolă cu o perioadă de valabilitate limitată și o limită a numărului de utilizări. Recomandări pentru confirmarea tranzacțiilor de plată folosind parole unice livrate clientului prin canal alternativ comunicații, respectă formatul protocolului XML 3-D Secure (3D-Secure) și practica sistemelor internaționale de plată: Verified by Visa, MasterCard SecureCode și J/Secure. De asemenea, se acordă atenție importanței utilizării mecanismelor de monitorizare a plăților, inclusiv în scopuri de analiză a riscurilor. Criteriile de monitorizare includ frecvența, suma, locul plății și destinatarul plății.

Toate recomandările pentru asigurarea securității furnizării plăților cu amănuntul trebuie luate în considerare atât la externalizarea funcțiilor operatorului de transfer de fonduri, cât și la întocmirea acordurilor cu subagenții care furnizează mijloace electronice de plată, permițându-vă să primiți servicii de plată cu amănuntul prin internet .

Și, desigur, o atenție semnificativă în Scrisoare este acordată măsurilor de îmbunătățire a alfabetizării persoanelor - plătitori. Operatorii de transfer de fonduri cu amănuntul sunt sfătuiți să informeze clienții cu privire la posibila suspendare a serviciilor, încercări nereușite obținerea accesului la acestea, posibilitatea de a gestiona limite de efectuare a plăților prin internet. Aceste recomandări vizează creșterea nivelului de încredere a publicului în forme fără numerar fonduri și motivație pentru utilizarea lor activă. Unul dintre instrumentele de popularizare a tranzacțiilor monetare fără numerar în rândul populației este posibilitatea de a asigura riscurile plătitorului.

Astfel, Scrisoarea nr. 146-T este o colecție de recomandări de bază pentru creșterea nivelului de securitate în furnizarea de servicii de plată cu amănuntul prin intermediul internetului, care vizează atât dezvoltarea sistemelor de management al riscului și securitatea informațiilor din partea operatorilor de transfer de bani, cât și creșterea alfabetizarea și conștientizarea utilizatorilor de servicii de plată cu amănuntul pe internet.

Poveste

2019

Duma de Stat a susținut restricția retragerilor de numerar din fonduri electronice anonime

În martie 2019, Duma de Stat a adoptat în a doua lectură un proiect de lege privind îmbunătățirea controlului asupra utilizării de către cetățeni a mijloacelor electronice de plată nepersonalizate (anonime) și privind restricțiile privind retragerile de numerar din astfel de mijloace de plată. Proiectul de lege a fost inițiat de guvernul rus.

Prima versiune de lectură a introdus o interdicție a retragerilor de numerar folosind mijloace electronice de plată anonime.

Pentru a doua lectură, această normă a fost ajustată - dacă clientul a trecut de procedura simplificată de identificare, poate retrage numerar folosind un astfel de mijloc dacă folosește un card preplătit, cu condiția ca valoare totală numerarul emis nu depășește 5 mii de ruble într-o zi calendaristică și 40 mii de ruble într-o lună calendaristică, scrie TASS.

Totodată, se prevede că soldurile de numerar ale cetățeanului pe acest mijloc electronic de plată, prin ordinul acestuia, pot fi virate într-un cont bancar. entitate legală, antreprenor fizic, în contul bancar al acestei persoane fizice, precum și pentru îndeplinirea obligațiilor sale față de instituția de credit.

Restricțiile asociate cu stabilirea limitelor soldurilor de monedă electronică implică o interdicție pentru operatorii de monedă electronică de a efectua transferuri în cazul în care limitele stabilite sunt depășite.

Salutare tuturor! Astăzi vom vorbi despre sisteme electronice de plată. Vă voi spune de ce sunt necesare și ce sunt.

Ce sunt sistemele electronice de plată

Virtual sisteme de plată sunt destinate plății pentru servicii prin internet. Deoarece banii sunt transferați rapid în cont, această metodă este folosită de marile companii și operatori comunicare celulară, bănci etc.

Conform schemei de plată, acestea sunt împărțite în:

• credit (lucrare cu carduri de credit);
• debit (lucrare cu numerar digital și cecuri).

Despre monedele electronice

Termenul " Bani electronici" sau " EPS" Nu numerarul circulă în sistem, ci moneda virtuală. Oamenii transferă rapid acești bani pe internet de la un portofel la altul. Dacă dorește, fiecare persoană poate schimba în orice moment finanțare electronică cu fonduri numerar și fără numerar.

Sistemele de plată de pe Internet au devenit deja afaceri ca deobicei. Ele sunt deosebit de populare printre cei care petrec timp pe Internet pentru muncă sau divertisment.

Avantaje și dezavantaje

Folosind sistemele de plată electronică, o persoană beneficiază de următoarele beneficii:

• viteza mare de achizitionare a bunurilor si efectuarea altor operatiuni;
• comisioane mici comparativ cu magazinele reale;
• ușurința deschiderii unui portofel electronic;
• control complet asupra veniturilor și cheltuielilor dvs.

Dar există și o serie de dezavantaje, din cauza cărora mulți nu au încredere în moneda virtuală:

• de-anonimitate – toate transferurile sunt înregistrate pe serverele serviciului. Pentru acces deplin, trebuie să publicați datele dumneavoastră personale, inclusiv informațiile din pașaport.
• Risc de hacking – Hackerii pătrund adesea în portofelele oamenilor. Șansa ca apartamentul tău să fie jefuit este mult mai mică.
• Blocarea fondurilor. La înregistrare, utilizatorul încheie un acord special cu sistemul de plată.

Utilizare

Aproape toate sistemele de plată virtuale funcționează la fel. Pentru a începe să utilizați oricare dintre ele, trebuie să vă înregistrați și să creați un portofel.

Atunci când alegeți o metodă de plată, trebuie să vă ghidați după capacitățile acesteia, astfel încât să vă satisfacă pe deplin nevoile.

Cel mai popular Sistem electronic de platăîn țările vorbitoare de limbă rusă sunt luate în considerare următoarele:

• Advcash
• Qiwi
• Bani perfecti
• Payeer
• Bitcoin
• Cel mai popular sistem de plată electronică

Înregistrarea este întotdeauna gratuită. După aceasta, ar trebui să înțelegeți exact cum veți primi bani pentru portofel. O opțiune comună este de a oferi numărul său angajatorului.

Când cumpărați bunuri sau plătiți pentru servicii, trebuie să vă completați portofelele facturi de hârtie. Puteți face acest lucru prin:

• terminale de plată;
• case de schimb valutar;
• bancomate.

Înregistrarea în sistem electronic, trebuie să introduceți doar acele date care corespund realității. Dacă apare necesitatea, suport tehnic va solicita utilizatorului Informații personale. Atunci când proprietarul contului nu poate furniza identitatea, portofelul său poate fi blocat.

Rezultate

Acum știi totul baza teoretica O sisteme de plată. Decideți singur pe care îl veți folosi. Este recomandat să vă înregistrați în mai multe simultan și să vă uitați la avantajele fiecărui sistem.