Program de împrumut auto la rată redusă. Programul de creditare auto de stat: lista băncilor și mașinilor, tipurile și condițiile programelor preferențiale. Ce fel de reducere poți obține cu subvenții?

Credit auto preferențial cu subvenții guvernamentale pentru 2017

Subvenții

Guvernul Federației Ruse a adoptat Rezoluția nr. 514 din 3 mai 2017 „Cu privire la modificările la Hotărârea Guvernului
Federația Rusă din 16 aprilie 2015 Nr. 364”, conform căreia împrumuturile auto cu sprijin de stat au fost prelungite până în 2017.

Cumpărarea unei mașini cu un împrumut auto este bine, dar cumpărarea cu un împrumut auto preferențial cu sprijin guvernamental este, de asemenea, mult mai ieftin. Decizia de a solicita un împrumut pentru achiziționarea unei mașini este un pas foarte important și trebuie decis fără tam-tam și grabă, având în vedere dobânzile și ofertele mai multor bănci. Și cel mai bine este să obțineți un împrumut auto preferențial profitând de programul de subvenție guvernamentală pentru costurile împrumutatului, care reduce semnificativ costul dobânzii.

Creditele preferențiale auto cu subvenții de stat se realizează din 2013 până în 2017 - cu intervale periodice de decolorare și modificări ale condițiilor. Astfel, pentru anul 2017, programul de sprijin de stat pentru industria auto autohtonă a fost aprobat de Guvernul Federației Ruse la 3 mai 2017 și au fost alocate fonduri pentru implementarea acestuia din bugetul federal, care va acorda subvenții cu scopul de a: vand 350.000 de masini. Valoarea totală a finanțării programului pentru 2017 este planificată la 10 miliarde de ruble.

Din 2015 până în 2017, au fost în vigoare regulile de acordare a subvențiilor de la bugetul federal către organizațiile de credit rusești pentru a compensa veniturile pierdute din împrumuturile acordate de organizațiile ruse de credit persoanelor fizice pentru achiziționarea de mașini, aprobate prin Hotărârea Guvernului nr. 364 din aprilie. 16, 2015.
Pentru anul 2017, acest decret a fost modificat, care a fost aprobat prin Decretul Guvernului Federației Ruse din 3 mai 2017 nr. 514 „Modificări care se fac la Decretul Guvernului Federației Ruse din 16 aprilie 2015 nr. 364"

Condiții pentru împrumuturile preferențiale auto și cerințele pentru subvențiile de stat pentru 2017

În 2017 Se acordă subvenții guvernamentale pentru împrumuturile preferențiale auto, care trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:

• costul mașinii nu depășește 1.450 de mii de ruble;
• greutatea totală a vehiculului - să nu depășească 3,5 tone;
• mașina achiziționată trebuie să fie produsă pe teritoriul Federației Ruse în 2016 sau 2017;
• împrumuturile auto sunt emise numai în ruble (perioada de emisiune - de la 1 ianuarie 2017 până la 31 decembrie 2017 inclusiv);
• garanție de împrumut - garanție pentru mașina achiziționată;
• mașina nu a fost înmatriculată anterior în conformitate cu legislația Federației Ruse și nu a fost înregistrată pentru o persoană fizică - adică. mașina achiziționată trebuie să fie nouă;
• Doar dobânda urgentă la un împrumut auto este supusă rambursării;
• durata contractului de împrumut nu depășește 36 de luni;
• Rata dobânzii de împrumut prevăzută în contractul de împrumut se determină ca diferență între rata instituției de credit în vigoare la data emiterii creditului și o reducere de cel mult 6,7 puncte procentuale (aceasta este pentru contractele de împrumut încheiate în 2017).

Ținând cont de condițiile Programului de stat de subvenționare a împrumuturilor auto pentru anul 2017, băncile participante își asigură și propriile conditii de creditare, ca:

• Împrumuturile sunt acordate numai cetățenilor Federației Ruse;
• Durata împrumutului - până la 3 ani (36 luni);
• Avansul minim este de 15% din costul mașinii, adică. băncile nu limitează capacitatea clienților de a-și mări valoarea avansului;
• Rata dobânzii la împrumut este determinată de bancă și se reduce cu valoarea subvenției
• Băncile stabilesc independent suma minimă a împrumutului

Condițiile de bază pentru împrumuturile preferențiale pentru mașini de la băncile participante arată întotdeauna aproape aceleași, dar condițiile suplimentare și ratele dobânzilor pot diferi. Astfel, condițiile de împrumut pot varia pentru articole precum:

• rata de creditare, din care se calculează rata reală a dobânzii la credit (minus subvențiile);
• perioada minima pentru care se acorda imprumutul;
• suma minimă a împrumutului;
• cerințe pentru vechimea în muncă la locul de muncă actual;
• cerința de înregistrare (înregistrare) la locul în care a fost primit împrumutul și altele.

Procedura de calcul a ratei dobânzii pentru un împrumut auto preferențial

Rambursarea unei părți din dobânda din subvențiile guvernamentale se calculează în conformitate cu alin.
3-6 modificări anexate la Decretul Guvernului Federației Ruse din 3 mai 2017 nr. 514, și anume:

h) rata împrumutului prevăzută de contractul de împrumut se determină ca diferență între rata instituției de credit în vigoare la data eliberării împrumutului și:

• două treimi din rata cheie a Băncii Centrale a Rusiei
  Federatie in vigoare la data emiterii creditului - pentru credit
  contracte încheiate în 2015 sau 2016;
• discount de cel mult 6,7 puncte procentuale - pentru credit
  contracte încheiate în 2017.

Deci, din rata dobânzii stabilită de Bancă pentru programele standard de împrumut auto, ponderea calculată pe baza noii reguli este supusă compensației. Doar dobânda pe termen este eligibilă pentru rambursare.

Rata dobânzii la împrumuturile preferențiale pentru mașini pentru 2015 - 2016 depindea de rata cheie a Băncii Rusiei, care era în vigoare la momentul acordării împrumutului și a fost calculată folosind formula: P = D – 2/3 x P
Unde:
P – rata dobânzii, % pe an;
R – rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse, în vigoare la data emiterii împrumutului, % pe an.

În prezent, adică pentru 2017 se calculează ușor diferit: P = D – S
Unde:
P – rata dobânzii la un împrumut auto preferențial în % pe an;
D – rata actuală a dobânzii în cadrul programului standard de împrumut auto al băncii la data eliberării împrumutului, % pe an;
C - reducere nu mai mult de 6,7 puncte procentuale.

Puteți vizualiza rata cheie/rata de refinanțare în vigoare la momentul primirii unui împrumut auto Merită subliniat în special că ratele de bază ale diferitelor bănci participante la programul de împrumut auto subvenționat, din care se calculează rata preferențială a dobânzii. începe un împrumut auto, sunt diferite, așa că merită să revizuiți ratele mai multor bănci înainte de a contacta o anumită bancă.

Mașini eligibile pentru împrumuturi preferențiale pentru mașini în 2016

Programul de împrumut preferențial auto se aplică autoturismelor și vehiculelor comerciale ușoare cu o greutate de până la 3,5 tone care nu au fost înmatriculate anterior în conformitate cu legislația Federației Ruse, de exemplu. pentru mașini noi de fabricație rusă.

Scopul programului este de a sprijini industria auto din țară prin stimularea cererii de autoturisme și vehicule comerciale ușoare produse pe plan intern.

O listă orientativă a mașinilor care pot fi potrivite pentru programul de împrumut preferențial auto 2016-2017, ținând cont de datele privind prețurile pieței, este următoarea:

1.	Chevrolet Niva;	20.	Renault Duster;
2.	LADA Vesta;	21.	KIA Rio;
3.	Chevrolet Cruze;	22.	Renault Logan;
4.	Mazda 3;	23.	KIA Cee'd;
5.	Chevrolet Aveo;	24.	Renault Sandero;
6.	Mitsubishi Lancer;	25.	LADA Granta;
7.	Chevrolet Cobalt;	26.	Skoda Fabia
8.	Nissan Almera;	27	LADA Kalina;
9.	Citroen C4;	28.	Skoda Octavia
10.	Nissan Note;	29.	LADA Priora;
11.	Citroen C-Elysee;	30.	Toyota Corolla;
12.	Nissan Tiida;	31.	LADA Largus;
13.	Daewoo Nexia;	32.	Volkswagen Polo;
14.	Opel Astra;	33.	LADA 474;
15.	Daewoo Matiz;	34.	Bogdan;
16.	Peugeot 301	35.	LADA Samara;
17.	Ford Focus;	36.	UAZ;
18.	Peugeot 408;	37.	ZAZ.
19.	Hyundai Solaris;	-	-

Bănci care acordă împrumuturi preferențiale auto cu subvenții guvernamentale

Subvențiile sunt acordate numai acelor bănci care încheie „Acorduri privind
acordarea unei subvenții” cu Ministerul Industriei și Comerțului al Federației Ruse.

Pentru anul 2017, lista băncilor participante la program nu a fost încă întocmită, termenul limită pentru încheierea acordurilor privind acordarea de subvenții pentru bănci este stabilit până la 30 mai 2017 inclusiv. Înainte de această perioadă, băncile care au decis să participe la program trebuie să depună la Ministerul Industriei și Comerțului al Federației Ruse o cerere pentru încheierea unui acord privind acordarea unei subvenții (sub orice formă), care indică informații despre stat. înregistrarea organizației de credit, cu o anexă
documentele solicitate.

Succes cu alegerea mărcii auto și a băncii pentru împrumuturi preferențiale pentru mașini.

Din 2009, cetățenii Federației Ruse au posibilitatea de a cumpăra un vehicul cu credit la o rată redusă. Actualul program de stat de împrumuturi preferențiale auto este finanțat de la bugetul Rusiei. Face posibilă achiziționarea unei mașini folosind fonduri împrumutate la o rată minimă a dobânzii.

Programul federal de împrumuturi preferențiale de stat a fost lansat în Federația Rusă în 2009. Scopul proiectului este de a menține cererea de mașini autohtone, ceea ce reprezintă sprijinul pentru industria auto rusă.

Esența programului este că statul plătește o parte din rata dobânzii la un împrumut pentru achiziționarea unei mașini. Reducerea este egală cu două treimi din rata de refinanțare a Băncii Centrale în vigoare la data împrumutului. În funcție de condițiile unei anumite bănci, aceasta este în medie de la 5 la 9 la sută. Sume considerabile de bani au fost plătite băncilor pentru a plăti despăgubiri. Ca urmare a implementării programului, producția de mașini din țară a crescut cu 50%.

Subvenția se aplică exclusiv achiziționării unui autoturism pe credit. Este imposibil să primești despăgubiri de la stat atunci când cumperi o mașină cu numerar.

Această limitare se datorează faptului că scopul statului în introducerea programului este de a sprijini industria auto și segmentul bancar al pieței în același timp.

Dar daca ai o anumita suma, poti contracta un imprumut pe o perioada minima cu un avans mare. Această opțiune de a primi o subvenție de la stat este destul de posibilă. În acest caz, supraplata împrumutului va fi minimă.

Important. Primirea unei subvenții pentru achiziționarea unei mașini sub formă de compensare la o rată a dobânzii este disponibilă pentru rezidenții din toate regiunile Federației Ruse.

Modificări ale programului în 2018

Programul de creditare preferențială, în ciuda eficienței sale ridicate, a fost suspendat de ceva timp și a fost reluat în 2013. 10 miliarde de ruble au fost alocate pentru finanțarea programului în 2018.

• În același timp, i-au fost aduse câteva modificări:
• Lista mașinilor a fost extinsă. Pe lângă cele incluse anterior în listă, au fost adăugate SUV-uri și mașini de import.
• Costul unei mașini achiziționate în cadrul programului a crescut.
• Cerința de plată în avans a fost eliminată.

Posibilitatea de a obține un împrumut fără.

Condiții pentru obținerea unui împrumut auto preferențial în 2018 și cuantumul actual al reducerii

• Luând în considerare toate modificările efectuate în anul 2018, condițiile pentru subvențiile de stat pentru creditele auto sunt în prezent următoarele:
• Costul mașinii este de până la 1.450.000 de ruble.
• Termenul împrumutului – până la 36 de luni.
• Valoarea împrumutului este de maximum 920.000 de ruble.

Greutatea mașinii – până la 3,5 tone.

Subvenționarea în cadrul programului se aplică doar dobânzii urgente, excluzând taxele pentru menținerea unui cont, plata pentru asigurare și creșterea ratei dobânzii pentru refuzul asigurării CASCO.

Suma specifică care va trebui plătită băncii pe perioada împrumutului, precum și plata lunară, pot fi calculate folosind calculatoare speciale de pe Internet.

Băncile care participă la program au dreptul de a face ajustări la contractele de împrumut și de a specifica propriile condiții în acestea.

• Se pot face ajustări la următoarele elemente:
• Suma minimă a împrumutului.
• Rata dobânzii utilizată pentru calcularea sumei efective plătite de împrumutat.

Termen minim de împrumut.

Unele bănci folosesc un truc și compensează rata dobânzii introducând comisioane suplimentare. Prin urmare, înainte de a solicita un împrumut, clientul trebuie să se familiarizeze în detaliu nu numai cu rata dobânzii de bază oferită, ci și să calculeze ce plăți vor trebui efectuate în cadrul programului oferit de o anumită bancă.

Ce fel de mașină poate fi achiziționată în cadrul programului de sprijin de stat?

Una dintre caracteristicile cheie ale unui împrumut auto în cadrul programului de subvenții de stat este limitarea modelelor achiziționate. Statul actualizează anual lista mașinilor pentru achiziționarea cărora pot fi folosite fondurile alocate. În 2018, în cadrul programului puteți obține un împrumut pentru următoarele mărci de mașini:

Lista include doar vehicule cu o anumită configurație. În cazul în care mașina selectată depășește prețul stabilit prin program, reducerea nu se aplică acesteia.

№	Pentru 2018, statul a aprobat următoarea listă de mașini:	Marca masina
1	Model	VAZ (LADA)
2	Toate modelele	VAZ (LADA)
3	UAZ	VAZ (LADA)
4	ZAZ	VAZ (LADA)
5	Boghan	Chevrolet
6	Niva, Cruze, Aveo, Cobalt	Citroen
7	C4 (unele niveluri de echipare), C-Elysee	Mazda
8	3 (unele configurații)	Mitsubishi
9	Lancer (unele niveluri de echipare)	Nissan
10	Almera, Note, Tiida (unele configurații)	Daewoo
11	Nexia, Matiz	Opel
12	Astra (unele niveluri de echipare)	301, 408
13	Peugeot	Vad
14	Focus (unele niveluri de finisare)	Renault
15	Duster (unele niveluri de echipare), Logan, Sandero	Hyundai
16	Solaris	KIA
17	Rio, Cee'd (unele configurații)	Skoda
18	Octavia (unele niveluri de echipare)	Toyota
19	Corolla (grad de intrare)	Volkswagen

Polo (unele niveluri de echipare)

Lista de mașini dintr-o anumită bancă depinde de dealerii de mașini cu care cooperează. În unele regiuni ale Federației Ruse, lista de mașini de cumpărat în cadrul programului a fost redusă semnificativ.

Prin urmare, este cel mai indicat să contactați mai întâi un dealer auto înainte de a cumpăra o mașină și să aflați cu ce bancă au stabilit legături.

Mașina achiziționată în cadrul programului trebuie să fie complet nouă, neînregistrată anterior la alt proprietar. Este imposibil să achiziționați o mașină uzată cu reducere, chiar și printr-un dealer auto care cooperează cu banca, în condițiile programului.

Cerințe pentru beneficiarii de împrumut auto

• O persoană care îndeplinește următoarele cerințe poate deveni participant la programul de creditare de stat:
• Disponibilitatea cetățeniei ruse și înregistrarea permanentă în regiunea în care se află organizația comercială.
• Experiență de muncă pe ultimul loc de cel puțin șase luni, experiență totală - de la 1 an.
• Vârsta de la 21 la 65 de ani.

Un nivel de salariu „alb” suficient pentru a rambursa împrumutul. Veniturile nedocumentate și neoficiale nu sunt luate în considerare în programul de împrumut auto de stat.

1. Următorii cetățeni vor primi cu siguranță un refuz al cererii lor:
2. Având un istoric de credit prost.

Femei care cresc copii sub un an.

Lista băncilor care participă la program și ofertele acestora pentru împrumuturi auto subvenționate

În 2018, Ministerul Industriei și Comerțului a extins lista băncilor și organizațiilor de leasing care participă la programul preferențial de creditare auto de stat. Inițial, în program au fost implicate 15 bănci. La acel moment, cerința băncii era să aibă un capital autorizat de cel puțin 70 de miliarde de ruble și participarea statului sub forma a 50% din acțiuni.

Situația economică actuală din țară a forțat guvernul să relaxeze cerințele, ceea ce a permis mai multor bănci să participe la program. Registrul complet al instituțiilor de credit este publicat pe site-ul Ministerului Industriei și Comerțului. Lista băncilor este actualizată anual.

În prezent, lista include peste 90 de instituții de credit.

Cele mai populare dintre ele, care reprezintă aproximativ 80% din toate împrumuturile emise, sunt următoarele:	Numele băncii	Rata dobânzii la împrumutul auto
Tarif inclusiv subvențiile în cadrul programului	15-17%	9,5-11,5%
Sberbank	13,5 – 16,5%	8 – 11%
UniCreditBank	16,5 – 21%	11 – 15,5%
Rosbank	16 – 17%	10,5 – 11,5%
VTB24	15%	9,5%
RosselhozBank	16-17%	10,5-12%
UralSibBank	15%	9,5%
Gazprombank	15%	9,5%
Banca Moscovei	17.5%	10,9%

Banca Rusfinance

Lista mai include AK Bars (9,3%), Sovetsky (5,5%), LOCKO-Bank (7,9%), Raffiisenbank (9%).

• Unele bănci acordă împrumuturi pentru anumite mărci de mașini:
• Volkswagen Bank – Modele Volkswagen, la o rată de 5,9%.
• Mitsubishi Bank - Mitsubishi, la o rată de 9%.

Revizuirea celor mai avantajoase oferte

Atunci când alegeți o bancă pentru a solicita un împrumut, ar trebui să acordați atenție propunerilor liderilor dintre participanții la programul de stat:

• Sberbank oferă cele mai favorabile condiții. Atunci când plătește 30% din costul mașinii, împrumutatul poate să nu-și confirme propriile venituri. Combinat cu cea mai mică rată a împrumutului și procesare rapidă, acesta este un avantaj clar al acestei bănci.
• Gazprombank oferă o dobândă redusă pentru clienții salariați.
• VTB24 oferă trei opțiuni de program cu o rată a dobânzii de 10 -13,7%. Împrumutatul are posibilitatea de a alege condițiile care sunt cele mai potrivite pentru el.

Condiții de împrumut auto preferențial pentru afaceri

Programul de subvenționare a creditelor auto vizează în principal participarea persoanelor fizice, dar și reprezentanții întreprinderilor mici pot profita de această măsură de sprijin guvernamental. Pentru unele domenii de activitate, varianta de a obtine un credit auto este destul de realista.

Un proprietar de afaceri poate înmatricula o mașină în cadrul programului de stat în nume propriu ca persoană fizică. În condițiile programului de stat, mașina poate fi folosită exclusiv în scopuri personale. Prin urmare, nu trebuie să vă asumați riscuri și să cumpărați o mașină pentru a fi folosită ca taxi sau vehicul de antrenament. Dar cazul de utilizare, de exemplu, pentru livrarea prin curier este destul de posibil. Pentru întreprinderile mici din organizații cu profituri reduse, această opțiune pentru achiziționarea unei mașini este destul de profitabilă.

În prezent, există programe suplimentare cu sprijin guvernamental pentru oamenii de afaceri:

• „Tractor rus”;
• „Fermier rus”;
• „Propria ta afacere.”

Reducerea la achiziționarea unui vehicul comercial în cadrul acestor programe este de 10%.

Avantajele și dezavantajele programului

Achiziționarea unei mașini în cadrul programului de subvenții de stat are o serie de puncte atractive:

• Rate scăzute ale dobânzii la împrumuturi în comparație cu programele standard de creditare.
• Transparența și puritatea condițiilor de creditare, datorită participării active și controlului statului.

Dar, în ciuda tuturor perspectivelor roz, achiziționarea unei mașini în cadrul programului de stat are câteva dezavantaje semnificative:

• o abordare serioasă a solicitanților de participare la program, necesitatea de a oferi informații despre veniturile oficiale înalte;
• lista limitată de mașini;
• restricții privind costul maxim al unei mașini;
• Posibilitatea de a obține un împrumut exclusiv în ruble.

Un dezavantaj semnificativ al programului este posibilitatea de a obține un singur împrumut auto preferențial pentru un singur împrumutat.

În ciuda absenței unor astfel de restricții din partea statului, cel mai probabil banca va refuza un solicitant care solicită din nou un împrumut preferențial.

În timpul programului, mulți cetățeni ai Federației Ruse au profitat de asistența guvernamentală și au achiziționat o mașină la tarife preferențiale. Nu există informații oficiale despre extinderea programului de împrumut auto la dobânzi preferențiale. Potrivit ministrului industriei D. Manturov, sprijinul de stat pentru achiziționarea unui autoturism nou este oferit în prezent în aceleași condiții. Nu sunt avute în vedere schimbări globale în condițiile de creditare. Cererea constantă a populației ne dă speranța că programul de stat va continua și anul viitor, ceea ce va oferi și mai multor locuitori ai țării ocazia de a deveni fericiți proprietari de mașini noi.

În videoclip, un specialist vorbește despre cum să obții un împrumut auto în condiții preferențiale.

Să luăm în considerare condițiile programelor de împrumut auto de stat. Vei afla ce banci ofera programe preferentiale si in ce procent. Articolul oferă o listă de mașini pe care le puteți cumpăra, instrucțiuni pas cu pas pentru solicitarea unui împrumut și recenzii de la debitori.

Guvernul a decis extinderea programului de stat pentru dezvoltarea industriei auto în 2017. Așadar, înainte de sfârșitul anului, mai poți contracta un împrumut pentru o mașină cu sprijin guvernamental la o rată preferențială. Subvenția de stat se aplică atât industriei auto autohtone, cât și mașinilor de mărci străine produse sau asamblate în Rusia.

Citiți articolul nostru despre detaliile împrumuturilor preferențiale auto, precum și ce mașini și de la ce bănci puteți contracta un împrumut cu reducere. Vă vom spune prin ce etape de solicitare a unui împrumut auto va trebui să treceți și vă vom ajuta să cântăriți avantajele și dezavantajele achiziționării unei mașini pe credit cu participarea guvernului.

TOP 5 bănci pentru programul de împrumut auto de stat

Să vedem ce bănci operează în condițiile programelor de stat pentru împrumuturi preferențiale auto. În 2017, aceștia sunt participanți cu următoarele tarife: Tarifele variază foarte mult. Procentul variază în funcție de ce condiții sunt oferite de băncile care participă la program?

VTB 24 Bank oferă rate minime la împrumuturile auto în 2017. Programul se aplică mașinilor noi fabricate în 2017 și 2016, cu un cost de cel mult 1.450.000 de ruble. Un avantaj important al ofertei este absența unui avans. Dacă achiziționați o mașină scumpă pentru o perioadă maximă la o rată minimă, suma plății lunare va fi impresionantă - aproximativ 40.000 de ruble, excluzând costul poliței CASCO, care este emisă pentru mașina achiziționată.

Banca solicită un avans de cel puțin 20% din costul mașinii. Prețul maxim al unui vehicul poate fi de 1.450.000 de ruble. Durata împrumutului este de până la trei ani. Mașina nu trebuie să fie mai veche de 2016. Puteți achiziționa un vehicul nou cu o greutate de până la 3,5 tone.

Banca Cetelem

Cetelem Bank este o bancă înființată de Sberbank și grupul european BNP Paribas. Pe lângă dobânda subvenționată, banca oferă clienților săi o reducere de 10% la costul mașinii. Această reducere este luată în considerare în valoarea primei plăți. Banca vinde împrumuturi auto în cadrul a două programe de stat: „First Car” și „Family Car” (citiți mai multe despre ele mai jos). Mai mult, dacă împrumutatul participă la unul dintre aceste programe și la o altă promoție bancară, reducerile sunt însumate. Pragul superior pentru costul mașinii achiziționate este de 1.450.000 RUB.

Unicredit Bank

Programul de împrumut preferențial pentru mașini acoperă mașinile de pasageri fabricate în 2016 și 2017, inclusiv autohtone Lada și UAZ. Va trebui să contribui cu cel puțin 10% din costul mașinii. Acesta din urmă este limitat la suma de 1.450.000 de ruble.

Banca Rusfinance

Rusfinance face parte din grupul financiar francez Societe Generale împreună cu Rosbank. Este de remarcat faptul că acesta din urmă cooperează de mult timp cu statul pentru a acorda împrumuturi preferențiale pentru mașini - din 2009. Și din 2017, Rusfinance a înlocuit Rosbank în lista băncilor care implementează programul de stat. Oferta sa se aplică mașinilor noi din anii actuali și anteriori de producție, cu o greutate de până la 3,5 tone.

Cel mai mare cost posibil al unei mașini este, de asemenea, de 1.450.000 de ruble și costul opțiunilor suplimentare și o poliță CASCO, care nu depășește 30% din costul mașinii, poate fi adăugată la împrumut. Creditul se emite pe 1, 2 sau 3 ani.

Programe de stat pentru împrumuturi preferențiale auto

Fiecare nou proprietar de mașini contribuie la dezvoltarea industriei auto și a industriilor conexe, în timp ce statul primește în mod regulat venituri din impozite. Prin urmare, subvenționarea împrumuturilor pentru achiziționarea de mașini nu este doar profitabilă, ci și importantă din punct de vedere strategic. Deci, în 2017, statul va compensa băncile participante la program pentru o parte din plățile dobânzilor la ratele lor, iar clientul trebuie să plătească restul.

Din iulie 2017, ponderea participării guvernului nu a depășit 2/3 (5,5%) din rata de refinanțare a Băncii Centrale (8,25% în prezent). De exemplu, un client alege un program de împrumut la 15,9%, minus 5,5%, rămânând 10,4% pe an. Totodată, perioada de împrumut pentru achiziționarea unui autoturism la rată preferențială în 2017 nu poate depăși 36 de luni.

În general, condițiile pentru achiziționarea unei mașini și cerințele pentru debitori diferă puțin de împrumuturile auto standard. Împrumutatul nu trebuie să aibă vârsta mai mare de 65 de ani și nici 21 de ani. Adresa de înregistrare conform pașaportului sau a înregistrării temporare trebuie să corespundă locului în care a fost emis împrumutul. Experiența de lucru trebuie să fie de cel puțin 1 an. Pe lângă pașaport, veți avea nevoie și de un permis de conducere pentru a aplica.

Credite auto de la 0% in cadrul programului de stat

Mulți dealeri oferă astfel de împrumuturi preferențiale pentru mașini în 2017. Dar, de fapt, nu există un astfel de program de stat pentru subvenționarea împrumuturilor pentru achiziționarea de mașini în 2017. De altfel, reprezentanțele de mașini încheie acorduri cu băncile și oferă rate fără dobândă pentru achiziționarea unui autoturism. Uneori poți cumpăra o mașină cu un profit mare, dar practic profitul băncii este deja inclus în preț, iar astfel de oferte reprezintă o strategie de marketing pentru a atrage clienți.

Credite preferențiale auto „Mașină de familie”

Principala condiție pentru participarea la acest program de creditare este prezența a doi sau mai mulți copii sub vârsta majoratului, adică împrumutul este destinat familiilor numeroase. În plus față de rata preferențială, debitorii vizați au dreptul la o reducere de 10% din valoarea mașinii, oferită ca parte a avansului pentru mașină. În acest caz, soții trebuie să fie căsătoriți de cel puțin trei ani, să locuiască împreună și să fie înregistrați în aceeași regiune.

Program de împrumut preferențial pentru mașini „Prima mașină”

Împrumutul auto preferențial se aplică doar celor care achiziționează o mașină pentru prima dată în viață în 2017. Cu toate acestea, în anul achiziției, împrumutatul nu va putea achiziționa alte vehicule. Potrivit noilor reguli, programul de creditare de stat dă dreptul nu doar de a beneficia de o rată redusă, ci și de o reducere de 10% din costul mașinii puse la dispoziție la momentul plății avansului.

Împrumutatul nu va putea să compenseze certificatul de casare al mașinii vechi sau să primească o reducere de schimb. Prezența unui vehicul din grupa „A” nu împiedică participarea la program.

Lista mașinilor din programul de stat de împrumuturi preferențiale auto în 2017

Lista mașinilor eligibile pentru programul de creditare preferențială în 2017 include destul de multe mărci și modele. Cu toate acestea, există condiții esențiale:

• mașina trebuie să fie fabricată sau asamblată în Rusia;
• greutatea vehiculului - nu mai mult de 3,5 tone (adică o mașină de pasageri);
• cost - până la 1.450.000 de ruble;
• lansare - nu mai devreme de 2016;
• mașina nu trebuie să fie înmatriculată.

Lista mărcilor include mașini autohtone și mașini străine care sunt fabricate sau asamblate în Federația Rusă:

• mașini ale concernului Renault-Nissan, cu sediul în Tolyatti;
• Kaluga Volkswagen și Skoda;
• Ford, Toyota, Kia, Hyundai, produse la Sankt Petersburg si Kaliningrad etc.

La ce mașini se aplică? Toate cele mai populare modele care sunt fabricate în Rusia sunt potrivite pentru program, de exemplu:

• Volkswagen Polo și Jetta.
• Toyota Corolla.
• Kia Rio și Sid.
• Renault Logan.
• Nissan Almera.
• Skoda Rapid și Octavia.
• Ford Focus.
• Mazda 3.

Mai mult, dacă sunteți în căutarea unui SUV, lista modelelor participante include:

• Nissan X-Trail.
• Mazda CX-5.
• Renault Duster.
• Ford Kuga.
• Volkswagen Tiguan.
• Niva Chevrolet și multe altele.

Condițiile și lista mașinilor care intră sub incidența beneficiului se extind de la an la an.

Perioada de valabilitate a programelor de împrumut auto de stat

O altă întrebare importantă este cât timp este valabilă beneficiul de stat pentru un credit auto. Programul nu are o dată specifică de încheiere. În fiecare an, Guvernul decide să o prelungească. În 2017, nu a fost semnat niciun ordin de prelungire a acestuia pentru 2018, deși acest lucru este planificat.

Cum să obțineți un împrumut

Instrucțiuni pas cu pas pentru solicitarea unui împrumut auto:

1. Selectați o mașină pe baza parametrilor necesari.
2. Aflați cu ce bănci cooperează dealerii de mașini.
3. Studiază ofertele de credit ale băncilor, află dacă acestea oferă beneficii.
4. Depuneți o cerere și pregătiți un pachet complet de documente (pentru a vă confirma dreptul la beneficii pentru achiziționarea unei mașini pentru o familie, veți avea nevoie de certificate de căsătorie și de naștere și pentru a cumpăra prima mașină, un certificat de la poliția rutieră și un credit pozitiv istorie).
5. După aprobare, se încheie un contract de vânzare-cumpărare.
6. Plătiți avansul.
7. Mașina este înmatriculată la poliția rutieră.
8. Se încheie contracte de gaj și asigurare.
9. Se întocmește un contract de împrumut auto.
10. Banii merg în contul vânzătorului, iar mașina vă este dată.

Ordinea punctelor 1-3 poate fi ușor diferită: selectați condițiile optime pentru un împrumut bancar, aflați cu ce dealeri are un acord banca și selectați o mașină din flota oferită de salon. Vino la dealer și un manager va începe să lucreze cu tine.

Multe showroom-uri preiau ambele faze ale solicitării unui împrumut auto și înmatriculării mașinii. Cererea către bancă este trimisă printr-un dealer auto, care vă acceptă documentele. Dealerii sunt interesați de vânzare, așa că aprobările de împrumut au loc de obicei rapid.

Avantajele și dezavantajele unui împrumut auto cu sprijin de stat

Avantajele și dezavantajele creditelor auto cu sprijin de stat provin din avantajele și dezavantajele programului preferențial în sine.

In primul rand avantajele:

• La program participă cele mai de încredere bănci (la care alegeți pentru a solicita un împrumut).
• Fara comisioane.
• Rambursare anticipată fără penalizare.
• Condiții transparente de creditare.
• Avans mic sau deloc.
• Rata dobânzii redusă.

Iata care sunt dezavantajele:

• Limitarea alegerii dealerilor și băncilor.
• O mică listă de mașini potrivite.
• Termenul de împrumut scurtat.
• Sunt necesare documente suplimentare.
• Mașina este gajată.
• Politica CASCO este necesară.
• Cerințe stricte pentru respectarea disciplinei de plată.

Dar, în orice caz, dacă împrumutatul se încadrează în categoria țintă, băncile, împreună cu statul, oferă posibilitatea de a-i salva semnificativ pe cei care intenționează să contracteze un împrumut auto.

Exemplu: Rata băncii pentru un împrumut auto este de 20% pe an. Profitând de programul de împrumut preferențial auto, rata dobânzii va fi de 10,67%

Rata=20-(14*2/3)

Potrivit reprezentanților Ministerului Industriei și Comerțului, pentru utilizatorii unui împrumut preferențial, rata dobânzii nu va depăși 15%

Lista mașinilor eligibile pentru programul de subvenție pentru împrumutul auto din 2015

Vă rugăm să rețineți că este posibil ca unele modele cu niveluri de echipare scumpe să nu se califice pentru program conform criteriului prețului de 1 milion de ruble.

Lista mașinilor pentru împrumuturi preferențiale pentru mașini a fost întocmită de agenția de analiză „AUTOSTAT” pe baza datelor actuale de preț, însă poate fi clarificată la începutul programului. Potrivit legii, băncile comerciale au dreptul de a determina în mod independent mărcile de mașini care sunt eligibile pentru un împrumut preferențial.

Lista băncilor care oferă împrumuturi preferențiale auto

• JSCB „BTA-Kazan” (JSC)
• JSCB „Svyaz-Bank” (OJSC)
• JSCB „SOYUZ” (JSC)
• JSCB „Energobank” (JSC)
• Banca VTB24 (CJSC)
• Banca „Capital de investiții” (OJSC)
• „Bank PSA Finance” (LLC)
• „BystroBank” (OJSC)
• Gazprombank (OJSC)
• Biroul de proiectare „Verkhnevolzhsky” (JSC)
• „CREDIT EUROPE BANK” (CJSC)
• Raiffeisenbank (CJSC)
• „Rusfinance Bank” (LLC)
• Sberbank a Rusiei (OJSC)
• „URALSIB” (JSC)
• Volkswagen Bank RUS (LLC)
• „UniCredit Bank” (CJSC)

Lista băncilor care participă la programul de împrumut preferențial auto va fi actualizată.

Site-ul oficial al Ministerului Industriei și Comerțului raportează că în noiembrie 2013, guvernul va aproba regulile de acordare a subvențiilor instituțiilor de credit pentru a compensa veniturile pierdute din împrumuturi. Înainte de aprobarea acestor reguli, instituțiile de credit își confirmă decizia de a participa la program prin transmiterea unei declarații scrise de intenție de a participa la program până la 1 septembrie 2013. În același timp, băncile își asumă toate riscurile participării la programul de împrumut preferențial pentru mașini.

Aceasta înseamnă că programul există, dar modul în care băncile vor acorda împrumuturi subvenționate și în ce ordine vor fi rambursate veniturile pierdute rămâne un mister.

Capcanele programului de subvenție pentru împrumuturi auto

Astăzi, există indignare printre pasionații de mașini de pe forumuri:

Programul este, desigur, interesant, dar nu are prea multe bune în el. din 07.01.2013 A fost lansat un program guvernamental de subvenționare a împrumuturilor și, după ce am aflat despre el, am decis să-mi cumpăr o mașină pe credit. Pe 5 iulie 2013 am venit la reprezentanța auto și am ales o mașină. Reprezentanța auto a solicitat un împrumut de la Sberbank. În 2 ore împrumutul a fost aprobat de bancă la 9% pe an. Am completat toate actele necesare la reprezentanta auto (contract de cumparare si vanzare, asigurare obligatorie de raspundere civila auto, asigurare CASCO) si am facut un avans. Pentru a obține o mașină, tot ce trebuie să fac este să primesc o scrisoare de confirmare a împrumutului de la bancă. Când am luat legătura cu filiala Sberbank, am fost informat că software-ul pentru acest proiect nu a fost configurat și mi-au oferit un împrumut la o dobândă mare. Serviciul de suport mi-a spus că banca ar trebui să emită un împrumut la rata dobânzii care a fost aprobată. ..Dar în ultimele zile, angajații băncii au trimis acasă toți clienții cu un subiect similar în așteptarea unui miracol sau au oferit un împrumut cu 13,5% pe an