Tver Carriage Works, secțiunea tratament termic. Tver Carriage Works (KVZ, TVZ). Ateliere și descrierea acestora

Perioada de grație este o perioadă de grație în care împrumutatul poate utiliza fonduri de credit fără a plăti dobânzi.

Un card cu o perioadă de grație (perioada de grație) este un produs financiar convenabil care permite, cu o abordare competentă, să împrumute bani de la o bancă în condiții favorabile.

Singura condiție prealabilă pentru împrumuturile concesionale este disciplina financiară absolută a debitorilor. Trebuie să urmăriți cu atenție toate cheltuielile și să țineți scrupulos evidența atât a fondurilor debitate, cât și a celor creditate.

Obțineți o limită de credit de până la 1 milion de ruble și utilizați fonduri de credit gratuit timp de 65 de zile în cadrul programului „Card cu o perioadă de grație de 65 de zile”!

Acest card vă oferă acces non-stop la fonduri oriunde în lume:

• Card sistem VISA internațional de plată
• Limita de credit rotativă de la 30.000 la 1 milion de ruble
• Perioada de valabilitate a limitei de credit 2 ani
• Perioada de grație pentru creditare: 0% pe an 65 de zile pentru utilizarea fondurilor de credit
• Rata dobânzii la împrumut (în cazul nerambursării datoriilor în perioada de grație): 28% pe an
• Plata fără comision pentru bunuri și servicii în Rusia și în străinătate, inclusiv prin internet
• Reduceri în magazine în cadrul programelor comune cu sistemul de plată VISA, precum și cu CLUBUL PRIETENILOR al Băncii
• Conexiune și întreținere gratuită a serviciului Internet Bank iBANK / Mobile Bank
• Conexiune gratuită și întreținere a serviciului de informare prin SMS

Condițiile programului de credit

Rubla rusească

Durata perioadei de grație pentru creditare

65 de zile calendaristice (inclusiv zile de formare și rambursare a datoriei împrumutului)

Toate operațiunile efectuate utilizând un card de credit: retrageri de numerar la bancomate și puncte de numerar ale Băncii, precum și în dispozitivele băncilor terțe, tranzacții fără numerar (transferuri de bani dintr-un cont de card, plată pentru bunuri și servicii folosind un card , inclusiv cele realizate prin internet)

Suma limită de credit de la 30.000 de ruble. până la 1 milion de ruble. Este stabilit individual pe baza analizei veniturilor clientului. Suma maximă a limitei de credit este de până la 2 venituri lunare nete

Moneda împrumutului
Perioada de grație pentru creditare (perioada de grație)	Perioada de creditare stabilită de bancă, pe parcursul căreia nu se acumulează dobânzi la valoarea datoriei formate și rambursate integral. Condiția pentru începutul perioadei de grație este absența obligațiilor de creanță
Operațiuni care fac obiectul perioadei de grație a creditării
Perioada de valabilitate a limitei de credit	2 ani de la data emiterii cardului (egal cu perioada de valabilitate a cardului) *
Dobândă anuală	În perioada de grație a creditării - 0% În absența rambursării integrale a datoriilor în perioada de grație a creditării - 28%

* Reînnoirea contractului pentru un nou termen se efectuează automat fără furnizarea obligatorie de documente cu privire la condițiile în vigoare la data reînnoirii, cu condiția să nu existe datorii, incl. restante, la data reînnoirii și cu condiția ca pe durata termenului limită de credit, datoria restantă să se fi ridicat de cel mult 3 ori și pentru o perioadă de cel mult 5 zile calendaristice în fiecare caz

Mai multe detalii

Mai multe detalii

Intervalele de valori ale costului total al unui împrumut de consum
Sancțiuni pentru încălcarea condițiilor contractului de împrumut	În cazul neîndeplinirii sau îndeplinirii necorespunzătoare de către Împrumutat a obligațiilor de a restitui suma împrumutului către Bancă și / sau de a plăti dobânzi pentru utilizarea împrumutului, Împrumutatul va plăti în plus Băncii o pierdere calculată pe suma datoriei restante în conformitate cu Acordul, inclusiv suma datoriei principale restante și valoarea dobânzii restante acumulate pentru perioada de încălcare a obligațiilor în cuantum de 20% pe an pentru fiecare zi de încălcare a obligațiilor.
Procedura pentru obținerea unui împrumut	Pe un card de plastic separat Visa Classic sau Visa Gold (serviciul se efectuează în conformitate cu tariful specificat în Colecția tarifelor pentru servicii de decontare și numerar furnizate clienților individuali din Bank Orange LLC) Pentru un card Visa Gold este prevăzută o limită de credit de 50.000 de ruble și mai mult. Pentru un card Visa Gold este prevăzută o limită de credit de 50.000 de ruble și mai mult.
Taxă pentru servicii de card	În conformitate cu planul tarifar de colectare a tarifelor pentru servicii de decontare și numerar furnizate clienților individuali din Bank Orange LLC
Perioada de plata	De la data primei tranzacții folosind fondurile limită de credit (de la data la care suma a fost debitată din cont).
Plata minima	Dacă la data încheierii perioadei de grație pentru creditarea datoriei împrumutului nu este rambursată în totalitate - 5% din suma datoriei la data încheierii perioadei de grație / ultima zi lucrătoare a lunii și valoarea dobânzii acumulate din ziua următoare zilei de constituire a datoriei / data plății dobânzii în luna precedentă înainte de data plății efective a plății minime. Plătit cel târziu în ultima zi a lunii următoare celei de la sfârșitul perioadei de grație / ultima zi a fiecărei luni următoare
Rambursarea anticipată	Posibil în orice moment fără comision
Condiții pentru calcularea dobânzii	Dobânzile sunt calculate zilnic pe soldul datoriei reale
Securitate	Fără garanție
Informații despre alte contracte pe care Împrumutatul este obligat să le încheie și (sau) alte servicii pe care este obligat să le primească în legătură cu Acordul de împrumut de consum	Acord de cont curent folosind un card bancar; Acord de servicii bancare la distanță „Internet-Bank”.
Termen de decizie	Nu mai târziu de două zile lucrătoare
Durata deciziei	30 de zile calendaristice

Carduri bancare

Carduri de credit, venituri și debit cu funcție de rambursare Carduri Visa Classic cu o gamă optimă de servicii bancare și costuri reduse ale serviciului

• tehnologie payWave contactless
• cip securizat și tehnologie de protecție securizată 3D
• bănci mobile și de internet

Întrebări frecvente

Care este perioada de valabilitate a unui card cu o perioadă de grație pentru creditare?

2 ani de la data emiterii.

Ce este perioada de grație a împrumutului?

Perioada de grație pentru creditare vă permite să utilizați fonduri de credit gratuit în limita de credit aprobată timp de 65 de zile calendaristice (maxim) de la data tranzacției folosind cardul (plata pentru bunuri / servicii sau retragerea numerarului). Această perioadă de grație este de maximum 65 de zile calendaristice. Dacă rambursați integral datoria de pe card cel târziu în ziua încheierii perioadei de grație, Banca nu percepe dobânzi pentru utilizarea fondurilor de credit.

Mai multe detalii

Mai multe detalii

De ce am nevoie de o perioadă de grație pentru un împrumut?

Situațiile apar adesea atunci când aveți nevoie de fonduri suplimentare pentru a vă plăti cheltuielile, atât planificate, cât și neașteptate. Un card cu o limită de credit și o perioadă de grație vă permite să efectuați orice cumpărături fără a suporta costuri suplimentare (dacă datoria este rambursată în termen de 65 de zile de la data plății).

Când începe perioada de grație și când se termină?

Începutul perioadei de grație este orice zi a lunii calendaristice în care a avut loc prima furnizare de fonduri de credit (inclusiv), iar sfârșitul este data care se încadrează în a 65-a zi calendaristică din prima zi a perioadei de grație (inclusiv) . Perioada de grație este calculată în zile calendaristice. Odată cu rambursarea integrală a tuturor datoriilor (inclusiv dobânzi și comisioane, dacă există), perioada de grație este restabilită și începe din nou cu prima utilizare ulterioară a fondurilor de credit.

Dacă, înainte de sfârșitul perioadei de grație (inclusiv), întreaga datorie nu a fost rambursată, atunci pentru perioada de grație pentru utilizarea fondurilor de credit, dobânda se acumulează la rata specificată în programul de creditare.

Cum pot afla când se termină perioada de grație?

Pentru comoditate, veți fi informat despre data primei datorii în perioada de grație a creditării și durata perioadei de grație prin SMS pe telefonul dvs. mobil.

Ce tranzacții sunt acoperite de perioada de grație a creditării?

Perioada de grație pentru creditare se aplică:

• tranzacții pentru plata bunurilor / serviciilor folosind un card, incl. angajat prin internet;
• operațiuni de transfer de fonduri din contul cardului;
• retragerea numerarului de la bancomatele băncii, precum și de la bancomatele băncilor terțe.

Există o perioadă de grație pentru retragerile de numerar de la bancomate?

Da, perioada de grație se aplică, printre altele, retragerilor de la bancomate și de la casele de numerar ale băncilor, atât în ​​Rusia, cât și în orice țară din lume. În cazul rambursării sumei totale a datoriei în perioada de grație, nu se percep taxe pentru utilizarea fondurilor de credit (inclusiv cele primite în numerar).

Cum îmi pot achita datoria pe un card cu o perioadă de grație?

Puteți achita datoria în orice mod convenabil pentru dvs.:

• la casa de numerar a băncii în contul cardului.
• Depuneți numerar fără comision prin sistemul de transfer de bani CONTACT.
• Completați contul de card prin transfer bancar de la o bancă terță parte. Comisionul se percepe în conformitate cu tarifele băncii de la care se face transferul.
• Depuneți numerar prin terminalele sistemului QIWI. Comision în valoare de 1,6% din suma plății (min. 50 ruble).
• Depunere în numerar - fara comision

Toate comisioanele sunt plătite peste suma plății.

Care este plata minimă în perioada de grație a împrumutului?

Dacă la data încheierii perioadei de grație datoria nu este rambursată, se formează o plată minimă, care include 5% din suma datorată de la data încheierii perioadei de grație și suma dobânzii acumulate pentru zilele reale de utilizare a fondurilor de credit de la începutul perioadei de grație, care se plătesc cel târziu în ultima zi a lunii următoare lunii de la sfârșitul perioadei de grație.

În viitor (dacă întreaga datorie nu a fost rambursată), lunar, începând cu luna următoare celei de la sfârșitul perioadei de grație, începând cu prima zi a lunii, se formează o plată minimă, în valoare de 5% din datorie, începând cu prima zi a lunii și dobânzi de plătit cel târziu în ultima zi a lunii următoare lunii de generare a datelor.

Dacă în perioada specificată plata minimă, dobânda acumulată (pentru perioada de la începutul perioadei de grație / de la data ultimei plăți a dobânzii până la data următorului depozit de fonduri) și comisioanele nu sunt plătit, se va percepe o penalitate pentru suma plății întârziate pentru fiecare zi calendaristică de întârziere. În cazul unei datorii restante, limita cardului neutilizat este blocată.

Pentru a determina suma exactă a rambursării plății minime - în ziua operațiunii, primiți un extras sau contactați managerul de clienți al Băncii.

Voi putea reutiliza perioada de grație?

Da, după rambursarea integrală a datoriei cardului, chiar a doua zi veți putea utiliza fonduri de credit cu posibilitățile unei noi perioade de grație pentru creditare, deoarece limita dvs. de credit este rotativă. Vă rugăm să rețineți că, în cazul în care, după depunerea de fonduri în aceeași zi, tranzacțiile de debit pe card se efectuează în limita de credit, rambursarea datoriilor și, de fapt, sfârșitul perioadei de grație nu vor fi înregistrate.

Termenii și expresiile folosite de bănci care sunt folosite la emiterea cardurilor de credit sunt de neînțeles sau necunoscute pentru unele persoane și, uneori, chiar misterioase. Dar toată lumea vrea să înțeleagă acest lucru, astfel încât materialul conține majoritatea termenilor și expresiilor asociate cardurilor de credit. Acest lucru îi va ajuta pe cei care decid să utilizeze un card de credit bancar pentru prima dată.

Iată ce s-a întâmplat:

Card de credit

Un card de credit este un tip de card bancar din plastic, care este legat de contul personal al băncii, pe care banca deschide o linie de credit pentru client fără a emite garanții și garanții. Obținerea unui card de credit este mai dificilă decât un card de debit, deoarece emiterea unui card de credit înseamnă obținerea unui împrumut. Clientul trebuie să completeze un chestionar, conform căruia banca determină solvabilitatea solicitantului cardului de credit.

De obicei, un card de credit bancar comercial este emis pentru un împrumut de consum pentru orice nevoi urgente ale clientului. Aceasta este cea mai simplă opțiune pentru obținerea unui împrumut, iar suma inițială pentru un astfel de împrumut, de regulă, nu este foarte mare.

Unele bănci practică emiterea unui card de credit ca parte a unui acord de împrumuturi orientate către consumatori, de exemplu, atunci când solicită un împrumut pentru achiziționarea de electrocasnice. Contractul de împrumut stipulează condițiile pentru emiterea unui card de credit și întregul mecanism al transferului acestuia către client, de exemplu, după rambursarea integrală a primului împrumut. Adesea, există situații în care o persoană, care primește un card de credit prin poștă, este indignată, crezând că banca îi impune pur și simplu un card, iar acesta nu ar fi cerut-o deloc. Și pentru a nu ajunge într-o poziție atât de incomodă - citiți cu atenție toate condițiile contractelor de împrumut semnate.

Linie de credit

O linie de credit este o obligație legală a unei bănci față de un împrumutat de a-i acorda împrumuturi într-o anumită perioadă într-un anumit interval. Termenul liniei de credit este legat de termenul pentru care este emis cardul de credit, acesta este practic 1 - 3 ani. O anumită limită a valorii unei linii de credit este stabilită sub forma unei limite de credit.

Liniile de credit sunt fie revolving, fie non-revolving. Când se acordă împrumuturi prin carduri de credit, se utilizează în principal linii de credit rotative.

Limita de creditare (limita de credit)

Limita de creditare (limita de credit) este suma maximă a împrumutului stabilită de bancă pentru fiecare client în mod individual, dar nu poate depăși limita totală de creditare stabilită de planurile tarifare (condițiile) băncii pentru fiecare tip specific de card de credit.

Limita de credit individuală (limita de credit) este determinată de bancă pentru fiecare debitor pe baza solvabilității individuale a clientului și a condițiilor băncii. Valoarea limitei de credit stabilite este comunicată clientului după emiterea cardului de credit și poate fi modificată de bancă unilateral.

Modificările la limita de credit se efectuează în următoarele cazuri: - în sus, la cererea clientului în legătură cu o creștere a venitului său lunar mediu sau la inițiativa băncii, dacă limita de credit inițială a fost stabilită mai mică decât cea estimată Cantitate; - descendent, dacă clientul încalcă procedura și valoarea rambursării împrumutului. Banca transferă clienților informații despre modificarea limitei de credit prin poștă, telefon sau alte comunicări.

Deci, limita de credit este suma în care clientul poate folosi fondurile băncii pentru a face achiziții și a retrage numerar folosind un card de credit. În perioada de valabilitate a cardului, clientul poate utiliza în mod repetat împrumutul în limita soldului disponibil al limitei de creditare - stăpânirea împrumutului, apoi rambursarea acestuia și stăpânirea acestuia din nou.

Limita de credit rămasă

Restul limitei este suma de fonduri în cadrul căreia clientul poate efectua tranzacții de cheltuieli în detrimentul unui împrumut bancar acordat printr-un card de credit și apare pentru prima dată în momentul activării cardului de credit.

Restul limitei de creditare este diferența pozitivă dintre valoarea limitei de creditare stabilită de bancă și datoria efectivă a împrumutului (în limita sumei prevăzute în acord).

Soldul disponibil al limitei de credit este suma pe care clientul o poate utiliza în continuare cu un card de credit și reprezintă diferența dintre limita de credit și suma datoriei curente către Bancă. Soldul disponibil al limitei de creditare apare după utilizarea parțială a împrumutului, după rambursarea totală sau parțială a împrumutului înainte de termen, după plata plății minime obligatorii etc.

Ce este „PIN” sau „PIN” pe scurt?

Codul PIN este un număr personal de identificare format dintr-un număr de numere sau litere determinat de bancă. Acesta este transmis de banca emitentă titularului cardului de plată și este un cod secret (parolă). De obicei, un număr personal de identificare conține între 4 și 12 caractere.

Se eliberează clientului într-un plic închis și întunecat din interior în momentul primirii unui card bancar (credit sau debit).
Numărul personal de identificare (cod PIN) este codul secret al cardului dvs., prin urmare trebuie să fie păstrat confidențial. Nu poate fi stocat împreună cu cardul, nu trebuie divulgat terților, inclusiv rudelor, cunoscuților, angajaților unei instituții de credit, casieri și persoanelor care vă sfătuiesc în momentul tranzacției printr-un bancomat folosind un card bancar.

Pentru ce este un cod PIN? Este necesar pentru a identifica (verifica) titularul cardului, acesta este asemănător cu semnătura dvs. electronică. Cu ajutorul codului PIN, clientul are acces la contul său. Codul PIN este introdus atunci când retrageți numerar de la bancomate, la punctele de distribuire a numerarului, la punctele de vânzare cu amănuntul pentru a plăti bunuri și servicii, atunci când efectuați plăți fără numerar pentru bunuri și servicii prin Internet.

Unele bănci practică impunerea împrumuturilor trimitând unui potențial împrumutat un card de credit și un cod PIN prin poștă în două plicuri simple. Una conține un cod PIN, cealaltă conține un card de credit. Cu această metodă de transfer, riscul retragerilor frauduloase înainte de transferul cardului de credit și al PIN-ului către client este foarte mare. Atunci când alegeți o bancă pentru a emite un card de credit, trebuie luat în considerare acest punct important. Tentația de a activa cardul și de a lua împrumutul oferit (în numerar) este întotdeauna foarte mare, pe care se bazează acest serviciu. Dar „brânza gratuită se află doar într-o capcană de șoareci”, așa că trebuie avut în vedere faptul că astfel de împrumuturi au o rată a dobânzii foarte mare.

Ce este activarea cardului?

Activarea este o procedură de anulare a restricției tehnice stabilite de Bancă la emiterea unui card de credit cu privire la efectuarea de către client a tranzacțiilor folosind cardul. O restricție tehnică este înțeleasă ca furnizarea necondiționată de răspunsuri de autorizare negative la tranzacțiile care utilizează un card de credit, indiferent de starea soldului disponibil al limitei de credit pe card sau de orice alte condiții. Activarea cardului de credit se efectuează de către client.

Cum se activează cardul? Din motive de securitate, cardul de credit este inactiv în momentul primirii, adică înainte ca clientul să poată utiliza limita de credit, cardul de credit trebuie activat. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să finalizați orice operațiune utilizând codul PIN.

Cel mai convenabil mod de a activa cardul este prin intermediul unui bancomat. Pentru a activa cardul, trebuie să îl introduceți în bancomat, să introduceți codul PIN și să efectuați orice operație, de exemplu, „Solicitați soldul”, „Retragere numerar”. Cardul de credit va deveni apoi activ și veți putea utiliza limita de credit. De asemenea, vă puteți activa cardul de credit la bancomatele altor bănci.

Cardul poate fi activat și prin contactarea serviciului non-stop al centrului de carduri al băncii la numerele de telefon furnizate clientului sau la orice casă bancară, al cărei angajat vă activează cardul de credit printr-un terminal cu un cod PIN modul de intrare.

Ce este autorizarea?

Autorizarea cardului de credit este o cerere codificată de la centrul de decontare sau de la emitentul cardului de credit, care autorizează o tranzacție sau o plată la cererea unui card de credit dat.

Această procedură pentru confirmarea de către Bancă a dreptului Clientului de a efectua tranzacții utilizând cardul constă din două operațiuni într-una:

• o cerere electronică de a utiliza un card de credit pentru a efectua o operațiune (pentru a plăti bunuri printr-un terminal sau pentru a distribui numerar printr-un bancomat).


• obținerea permisiunii - pentru a plăti bunuri sau a retrage numerar de la un bancomat.

Pe baza rezultatelor unei cereri electronice, Banca poate oferi următoarele răspunsuri:

1. Răspuns pozitiv - confirmarea de către Bancă a dreptului corespunzător al Clientului de a utiliza suma solicitată și acordarea permisiunii pentru efectuarea Operațiunii;


2. Răspuns negativ - Banca nu confirmă dreptul corespunzător al Clientului și nu oferă permisiunea de a efectua operațiunea.

Un refuz de a autoriza un card poate fi emis în următoarele cazuri:

• Nu există nicio legătură cu banca emitentă. Puteți încerca să plătiți mai târziu, poate conexiunea va fi restabilită.


• Nu există nicio limită de credit disponibilă.


• Ați introdus codul PIN greșit pentru cardul dvs. de credit la bancomat.


• Etc.

Plata minimă necesară cu cardul de credit

Plata minimă necesară este suma fondurilor transferate de client pentru rambursarea împrumutului. Plata plății minime obligatorii confirmă dreptul clientului de a continua să utilizeze cardul de credit. Valoarea plății minime și termenul limită pentru plata acesteia sunt indicate în extrasul de cont, care este trimis lunar de bancă la adresa specificată în contract.

Plata minimă obligatorie include:

1. partea minimă a împrumutului, stabilită în conformitate cu planurile tarifare ale băncii pentru cardurile de credit. Astfel, într-o serie de bănci, partea minimă a împrumutului este de până la 5% din limita de credit stabilită pentru client prin cardul de credit. Dacă clientul va rambursa împrumutul mai repede, atunci este necesar să crească suma plății;


2. valoarea dobânzii acumulate asupra sumei reale a împrumutului pentru perioada de facturare expirată (lună);


3. valoarea tuturor comisioanelor și a altor plăți datorate în perioada de facturare expirată, în conformitate cu planul tarifar al cardului de credit. Toate tarifele pentru comisioane și alte plăți trebuie specificate în contractul de împrumut;


4. valoarea penalităților și penalităților, dacă există întârzieri în rambursarea plăților minime obligatorii pentru perioadele de facturare anterioare sau alte încălcări ale procedurii de creditare prevăzute de acord;

Plata minimă este calculată lunar în ziua decontării.

Dacă clientul a efectuat următoarea plată în cuantumul plății minime sau într-o sumă mai mică decât plata minimă obligatorie, atunci din suma primită, banca va plăti în primul rând penalități și penalități, apoi dobânzi și comisioane. Iar împrumutul în sine este rambursat ultimul. prin principiu rezidual... Și întârzierile în plăți pot duce la o creștere a cuantumului dobânzii și a penalităților și a pedepsei sub forma unei scăderi a limitei de credit sau a suspendării generale a creditării ulterioare.

Pot plăti mai mult decât plata minimă? Nu poți, dar trebuie să plătești mai mult decât plata minimă. Puteți depune orice sumă la discreția dvs. până la 100% din împrumutul utilizat. În acest caz, valoarea rambursării împrumutului în sine va crește. Iar limita de credit disponibilă va fi restabilită cu suma datoriei principale plătite.

În plus, nu uitați să anunțați oficial, prin poștă recomandată, toate modificările aduse detaliilor debitorului conform contractului (schimbarea adresei de înregistrare sau de reședință, schimbarea numelui complet, a numărului de telefon etc.) pe parcursul întregului perioada de creditare. Acest lucru va ajuta la evitarea problemelor legate de livrarea facturilor de plată, a problemelor legate de pierderea unui card de credit etc.

Ce este un profil?

Un chestionar este un document completat și semnat de client, care conține toate datele despre client de care banca are nevoie. Conform regulilor băncilor individuale, chestionarul poate fi considerat un document independent. Un formular de cerere de împrumut este unul dintre documentele pe baza cărora banca ia decizia de a stabili o limită de credit. Înainte de a lua o decizie, datele chestionarului sunt analizate și verificate de bancă.

Ce este perioada de grație pentru împrumuturi?

O perioadă de împrumut grație (fără dobândă) este o perioadă de timp în care puteți face achiziții, puteți plăti servicii folosind cardul dvs. de credit și nu plăti dobânzi, cu condiția ca toate datoriile împrumutului să fie rambursate la timp.

Perioada de grație (fără dobândă) a împrumuturilor, stabilită de bănci, implică atracția suplimentară a clienților pentru împrumuturi. În majoritatea cazurilor, este stabilit de bănci pentru o perioadă de 30 până la 50 de zile.

Perioada de grație pentru creditare constă într-o perioadă de facturare + o perioadă de facturare. Calculul perioadei de grație poate fi văzut pe un exemplu. Deci, dacă cardul de credit este activat, de exemplu în 5 iunie, atunci din 5 iunie până în 4 iulie va exista o perioadă de decontare (perioada de plată a împrumutului) și din 5 iulie până la 24 iulie inclusiv - perioada de plată ( perioada decontărilor cu banca pentru un împrumut). Pentru ca banca să aplice perioada de grație pentru împrumuturi, este necesar să plătească toată datoria împrumutului până pe 24 iulie.

Utilizatorii serviciilor financiare sunt adesea confruntați cu conceptul de limită de credit. De obicei, acest termen este strâns legat de un card bancar. Să luăm în considerare ce este o limită de credit pe un card, cum este setată și modificată.

Esența limitei de credit

Prin executarea unui contract de servicii de card, un client bancar primește plastic cu o anumită cantitate limitată de fonduri, adică cu o limită de credit. Cu alte cuvinte, limita de credit este suma în care puteți utiliza cardul, efectuând tranzacții de decontare în perioada specificată în contract (de la un an sau mai mult). În această perioadă, cardul este utilizat în funcție de linia de credit stabilită pe acesta. Există multe tipuri de linii de credit, dar pentru persoane fizice există doar două opțiuni - fixe sau regenerabile. O linie de credit cu o limită a datoriei este un drept exprimat al împrumutatului de a utiliza fondurile o dată sau în mod repetat în termenul și limita stabilite de bancă.

1. Linie de credit neregenerabilă (simplă)- finanțarea clientului cu fonduri împrumutate în părți în perioada specificată în contract. Rambursarea datoriilor nu mărește posibila limită a cardului, ci, dimpotrivă, scade suma inițială a împrumutului. Ca urmare a utilizării împrumutului, datoria va fi rambursată și împrumutul va fi închis.
2. Linie regenerabilă- împrumutarea împrumutatului, după cum este necesar, în limita stabilită. În acest caz, clientul poate lua o parte din bani sau întreaga sumă disponibilă, poate efectua rambursarea totală sau parțială a datoriei și apoi poate reutiliza banii. Acest tip de linie de credit este cel mai des utilizat pentru cardurile bancare, ceea ce le face convenabile pentru utilizare. Deci, dacă achitați integral datoria, atunci limita va fi restabilită integral, iar dacă efectuați o plată minimă lunară, puteți utiliza soldul creditului de pe card. Libertatea de operațiuni cu cardul îl face un mijloc universal de plată care vă permite să utilizați fonduri în orice moment, atunci când este necesar.

Limita de credit

Scopul principal al stabilirii unei limite de credit este reducerea riscului de nerambursare a datoriilor prin limitarea clară a sumei pentru fiecare client. Băncile folosesc astăzi trei tipuri de limite: zero, minim și maxim.

Nul

Această limită de credit înseamnă că nu există fonduri împrumutate pe card, adică suma lor este zero. Există mai multe circumstanțe în care sunt emise astfel de carduri.

1. In primul rand, dorința personală a clientului de a emite un card de debit... De obicei, băncile încearcă să impună mai multe servicii decât li se solicită și, în loc de carduri de debit, emit emisiuni universale, dar cu o limită zero. Deci, există o șansă în viitor de a crește suma specificată a fondurilor împrumutate și de a primi profit suplimentar din utilizarea sa posibilă.
2. În al doilea rând, nerespectarea cerințelor bancare... Un card de credit cu un sold zero este emis atunci când împrumutatul nu este fiabil, dar instituția financiară dorește să-l primească ca un nou client. Decizia băncii poate fi revizuită unilateral.

Minim

O cantitate mică de fonduri împrumutate este de obicei emisă în etapa inițială de cooperare cu clienți noi, ceea ce înseamnă că există o limită de credit pe card, dar dimensiunea sa este minimă în comparație cu valoarea medie de piață. În plus față de clienții noi, persoanele cu puțină experiență profesională, venituri mici sau fără istoric de credit pot conta pe un împrumut mic. Valoarea limitei minime variază de la 1 la 5 mii de ruble.

Maxim

Politica de stabilire a limitelor monetare maxime pentru un card este diferită pentru toate băncile, prin urmare, sumele pe care le poate primi un împrumutat sunt semnificativ diferite. Limita maximă depinde de:

• borcan;
• produs de card;
• date specifice despre clienți.

De exemplu, limita sumei pe un card de credit standard în Sberbank este de 600 de mii de ruble, iar în Alfa Bank - 300 de mii de ruble. Diferența în funcție de tipul cardului Sberbank: standard - 600 mii ruble, tineret - 200 mii ruble. Datele clientului, istoricul creditului său, precum și preferințele personale sunt ultima limitare în determinarea mărimii limitei de credit.

Determinarea limitei de credit

Există câteva zeci de metode pentru calcularea sumei minime de fonduri împrumutate care poate fi emisă pe cardul unui client. În practică, băncile folosesc în principal trei dintre ele:

1. Stabilirea unei limite la nivelul valorii minime a parametrilor - capacitatea debitorului de a deservi împrumutul, poziția financiară și stabilitatea clientului, disponibilitatea garanțiilor cu lichiditate mare sau medie.
2. Determinarea sumei liniei de credit în valoare de 25-35% din cifra de afaceri medie lunară a fondurilor pe contul clientului deschis în orice altă bancă.
3. Calcularea limitei de descoperit la 40-50% din cifra de afaceri medie lunară pe contul clientului servit în banca creditoare.

Suma disponibilă pe card pentru fiecare debitor este individuală. Atunci când își calculează valorile maxime, băncile operează nu numai cu indicatori financiari, ci și cu o analiză aprofundată a datelor clienților: istoricul creditului, ratingul într-un birou de credit, natura și durata delincvențelor închise / deschise etc.

Acei împrumutați care și-au documentat poziția financiară și sunt, de asemenea, clienți obișnuiți ai băncii sau participanți la proiecte salariale pot conta pe o limită mai mare.

Limita de schimbare

Dacă limita de credit a fost deja stabilită, ce înseamnă acest lucru pentru împrumutat: banca, pe baza datelor clientului, a luat o decizie cu privire la suma de bani care poate fi transferată pentru utilizarea sa. În acest stadiu, nu puteți redimensiona, dar cu ajutorul unor recomandări, după o anumită perioadă de timp, acest lucru se poate face.

Creșterea sau scăderea dimensiunii creditului de pe card este exclusiv apanajul băncii. Procedura pentru modificarea limitei se bazează pe concluzia sistemului analitic, care monitorizează toate datele clientului.

Puncte cheie de interes:

• utilizarea cardului (pasiv, activ);
• frecvența și suma încasărilor în contul cardului;
• posibile întârzieri în rambursarea datoriilor / efectuarea plății minime;
• furnizarea de documente sau certificate suplimentare care să confirme stabilitatea financiară a debitorului.

Pe baza informațiilor de mai sus, sistemul automat atribuie clientului un rating de credit intrabancar, pe baza căruia limita cardului este mărită sau scăzută. Există, de asemenea, opțiuni pentru închiderea liniei de credit ca atare, care necesită rambursarea integrală a datoriei. Decizia de a modifica suma fondurilor împrumutate este comunicată clientului sub forma unui mesaj către telefonul său mobil sau către contul său personal de internet.

Creșterea dimensiunii împrumutului la inițiativa băncii

Există condiții standard, a căror îndeplinire afectează modificarea în sus a limitei cardului. Principalele sunt:

• utilizarea activă a unui card de credit pentru mai mult de șase luni;
• rambursarea datoriilor la timp / plata minimă lunară;
• limita disponibilă nu este maximă pentru acest produs de card;
• istoric de credit pozitiv în cadrul acordurilor încheiate cu banca emitentă și alte bănci.

Dacă sunt îndeplinite condițiile, departamentul de finanțe și credit aprobă o creștere a cantității de fonduri disponibile cu 15-25% din valoarea inițială. În caz contrar, limita poate fi redusă, lăsată neschimbată sau „înghețată” până la rambursarea integrală a datoriei.

Limitați modificarea la cererea clientului

Această formulare nu înseamnă că împrumutatul poate crește în mod independent restricțiile asupra cardului, ci doar pentru a informa clientul băncii despre dorința de a schimba limita. Cazuri în care puteți scrie o cerere pentru un card nou:

1. Dacă o cerere pentru un produs de card a fost depusă fără documente privind solvabilitatea, atunci furnizarea acestuia din urmă poate crește semnificativ încrederea băncii.
2. Veniturile clientului au crescut semnificativ și el poate documenta acest fapt.
3. Împrumutatul folosește un card de credit de mai bine de 6 luni, efectuând diverse plăți (prin terminal, pe internet) și încasând la un bancomat.
4. Fără întârzieri la orice împrumut, indiferent de banca creditoare.
5. Au trecut cel puțin 6 luni de la creșterea anterioară a limitei.
6. Clientul a închis cu succes un împrumut la orice bancă și poate furniza documente care să confirme acest fapt.

Cererea este scrisă în formă gratuită. Atașat la acesta copii și originale ale pașapoartelor, TIN, certificate de nivel de venit și alte documente necesare.

Folosirea unui card cu limită de credit

Fiecare bancă stabilește în mod independent condițiile de utilizare și de întreținere a cardului. La întocmirea unui contract de împrumut, este important să vă familiarizați cu toate prevederile acestuia, inclusiv cu componentele plății lunare. Băncile folosesc de obicei aceste tipuri de comisioane care acoperă:

1. Serviciu de card. Plătit anual prin debitarea sumei solicitate din contul cardului. Cu cât este mai mare clasa de plastic, cu atât este mai mare prețul întreținerii sale - de la 300 de ruble la câteva mii de ruble pe an. Odată cu serviciul anual, se practică o taxă lunară - 1,5-3% din suma utilizată.
2. Retragere de numerar. Taxat pentru fiecare tranzacție. Mărimea comisiei depinde de politica instituției financiare. De regulă, în băncile terțe, taxa de încasare este mai mare decât în ​​banca emitentă de plastic. Comisionul poate fi în termeni procentuali ai sumei de retragere sau poate avea o sumă fixă.
3. Utilizarea numerarului. În plus față de comisionul pentru retragerea de fonduri, împrumutatul trebuie să plătească o taxă pentru utilizarea lor. Rata se determină ca procent anual calculat pentru numărul efectiv de zile de utilizare.
4. Pedepse. Dacă clientul, din orice motiv, nu a efectuat plata, va fi obligat să plătească o decădere sau o penalitate, în funcție de regulile băncii. Pedeapsa poate fi fixată, de exemplu, 500, 1000, 1500 ruble pentru fiecare caz de întârziere la data decontării sau ca procent din suma datoriei curente - de la 10 la 25%. Penalizarea este calculată zilnic pentru fiecare zi de întârziere, la 0,1-0,5% din suma datorată.

Pentru a controla tranzacțiile de cheltuieli, precum și starea soldului, este necesar să se monitorizeze datele extrasului cardului de credit. Documentul conține toate tranzacțiile efectuate de împrumutat în perioada de raportare. Îl puteți obține la departamentul unde a fost întocmit contractul, prin poștă sau în contul de internet al utilizatorului de plastic. În plus față de funcția de control, un extras de cont de card poate deveni o confirmare documentară a solvabilității clientului dacă dorește să facă un împrumut de la o altă instituție financiară.

Închiderea limitei de credit

Limitările limită nu sunt sfârșitul contractului de servicii bancare, atunci când este necesar să ramburseze urgent datoria și să restituie cardul băncii. Există mai multe tipuri de probleme privind limita de credit:

1. Restricția temporară a accesului la fonduri. De exemplu, dacă o plată lunară nu se face la timp, banca poate bloca tranzacțiile cu cardul până când banii sunt creditați în cont.
2. Limitarea sumei tranzacțiilor bănești. De regulă, băncile stabilesc limite maxime pentru încasarea banilor. Acest lucru se datorează riscului ridicat al acestor tranzacții. De obicei, nu există restricții privind plata pentru achiziții, lucrări sau servicii. Deci, dacă un client a atins maximul zilnic pentru retrageri de numerar, limita sa de credit este închisă până a doua zi.
3. Introducerea restricțiilor în perioade de criză.

Puteți evita reducerea sau închiderea limitei de credit dacă utilizați un card de plastic în conformitate cu regulile acordului, precum și rambursarea în timp util a datoriei efectuând o plată minimă.

Un card de credit este emis unei persoane nu pentru utilizarea pe viață, ci pentru o anumită perioadă, care este stabilită de bancă în mod independent și poate varia de la câteva luni la 5 ani.

Cea mai comună perioadă de valabilitate a cardului este de 1-3 ani. De exemplu, Banca Moscovei, Banca Svyaznoy și Banca Vozrozhdenie oferă carduri de credit timp de 2 ani, Sberbank și Raifazenbank- 3 ani, VTB 24- de la 1 la 3 ani. Remarcându-se pe fundalul altor bănci Standard rusesc care emite cărți timp de 5 ani.

După acest timp, vechea carte este retrasă și una nouă este emisă pentru următoarea perioadă. Înlocuirea periodică nu are loc la capriciul băncii - este necesară din cauza uzurii fizice a plasticului, precum și a posibilei demagnetizări a benzii magnetice.

Data expirării (de obicei în format MM / AA, uneori ZZ / LL / AA) este indicată pe partea din față a cardului. De exemplu, 12/12 înseamnă că cardul de credit este valabil până la ora 23-59 din 31 decembrie 2012. După această dată, operațiunile care utilizează cardul sunt interzise și chiar imposibile.

Expirarea cardului de credit nu înseamnă că contul este închisși va trebui să deschideți unul nou. Cardul este doar un instrument (cheie) care vă permite să gestionați fondurile împrumutate, astfel încât noul card va avea același cont de credit ca cel anterior. Numai perioada de valabilitate a acestuia se modifică și în unele bănci - și codul PIN.

Nouă procedură de emitere a cardului

Condițiile pentru reemiterea cardului la sfârșitul perioadei sale de valabilitate sunt stabilite de bancă și trebuie negociate în acord. În majoritatea cazurilor (dar există excepții!), Odată cu emiterea planificată a unui nou card, nu este necesară o cerere scrisă către instituția de credit: cu o lună înainte de expirarea termenului, banca va pregăti automat un nou card de credit dacă clientul s-a dovedit a fi conștiincios.

De obicei, o instituție financiară își rezervă dreptul de a refuza retransmiterea unui card dacă:

• nu există fonduri în contul cardului;
• titularul cardului a permis întârzieri în rambursarea plăților obligatorii;
• există o datorie restantă;
• clientul nu a folosit cardul.

Unele bănci percep un comision pentru emiterea unui card pentru un nou termen (în Raiffeisenbank - 300 ruble). Majoritatea altora, inclusiv Privatbank, TCS Bank, Svyaznoy Bank, B&N Bank , va înlocui cardul cu unul nou gratuit.

Obținerea unui card de credit reemis

Metoda de livrare a noului card către titular este, de asemenea, stipulată în acord. Acesta ar putea fi:

• primirea unui card la o sucursală bancară;
• livrare prin poștă la adresa indicată la încheierea unui acord pentru deschiderea și menținerea unui cont de card;
• livrare prin curier sau angajat bancar.

Când primiți un card la o sucursală bancară, este necesar să îl ridicați într-o perioadă de timp specificată - de obicei nu mai târziu de o lună (cel puțin trei) după expirarea vechiului card de credit. Cărțile nerevendicate în această perioadă sunt de obicei distruse. Dacă clientul își exprimă ulterior dorința de a utiliza contul, va trebui să contacteze banca și să plătească în mod independent pentru producerea cardului.

Dacă nu intenționați să utilizați un card de credit, este mai bine să anunțați în scris instituția de credit cu 1,5-2 luni înainte de data expirării acestuia. Banca nu va produce un card nou și nu va trebui să plătiți pentru servicii de care nu aveți nevoie.

Amintiți-vă că cardurile care au expirat trebuie returnate la bancă sau distruse.