O prezentare generală a diferitelor sisteme de plată utilizate pe scară largă pentru plățile electronice. Cum să închideți un cont bancar Apple Pay Cash

PayCash se dezvoltă activ sistem de plata, care câștigă popularitate în rândul utilizatorilor ruși.

Prezentare generală a sistemului de plată PayCash

Utilizatori de sistem

PayCash sprijină lucrul cu băncile și clienții acestora. Băncile sunt echipate cu software pentru depunerea, stocarea și retragerea fondurilor, precum și opțiuni auxiliare.

Clienții devin cumpărători și care au instalat software-ul necesar (programul „Portofel”) și și-au deschis un cont în sistem. În rândul clienților, nu există o divizare clară în vânzători și cumpărători. Fiecare participant poate acționa în ambele roluri folosind un singur portofel.
Nu aveți nevoie de un card de credit sau de un cont bancar pentru a începe. O condiție suficientă este instalarea programului Wallet, după care puteți depune fonduri folosind una dintre metodele propuse.

Caracteristici tehnice ale sistemului de plată PayCash

Sistemul folosește numerar electronic - analog facturi de hârtie dar numai în formă electronică. Banii au protecție sub formă de cifruri de încredere. Nu sunt legați de proprietar și au propria lor valoare.

Fiecare plată este însoțită de un contract în care vânzătorul poate prescrie scopul și condiția plății. Contractul este securizat de semnăturile digitale ale contrapărților și ale băncii. Tehnologia utilizată nu permite băncii să cunoască conținutul contractului.

Utilizatorul poate plăti facturile prin Internet imediat după ce banii apar în contul său. Pentru a face acest lucru, deschideți o carte de plată, una sau mai multe. Pe astfel de cărți, puteți credita fonduri din cont, cu alte cuvinte, primiți obligațiile bănești ale băncilor în formă electronică. Clientul poate accepta obligații cu respectarea anonimatului, i.e. banca și comerciantul nu vor putea obține informații despre numărul de cont și proprietarul portofelului.

Sistemul de plată vă permite să transferați exact suma de bani specificată, indiferent de bancnota în care sunt stocați în cartea de plată. Absolut toate obligațiile sunt ușor împărțite și combinate pe carte, fără ca proprietarul să observe. Clientul primeste doar in principiu Informații importante: suma totală a fondurilor de pe carte.

Caracteristica principală a PayCash este că moneda electronică este stocată pe computerul utilizatorului. Prin urmare, dacă ceva se întâmplă cu computerul înainte, atunci clientul poate pierde toți banii pe care nu a avut timp să-i cheltuiască sau să îi transfere pe alt computer.

Sisteme de plată cunoscute precum MOBI.Money, iDealer, Coin Express au fost create folosind tehnologia paycash.

Oportunități pentru clienții sistemului de plată PayCash

Toți participanții au posibilitatea de a:

1. Plata comenzilor in magazinele online conectate la sistem;
2. Transferați fonduri către orice detalii bancare;
3. Schimb valuta cu alți participanți online sau prin intermediul e-mail;
4. Acceptați plăți de la clienți și procesați vânzările online.

Portofelele sunt simple și complet funcționale. Versiuni complete acceptă mai multe bănci, vă permit să creați mai multe registre și conturi de plăți, să automatizați acceptarea plăților. Acest tip de portofel este potrivit pentru cumpărături online. Pentru utilizatorii care folosesc sistemul în primul rând pentru a plăti bunuri, va fi suficient să instaleze un portofel simplu.

Vă puteți înregistra în sistemul de plată PayCash

Vă puteți reîncărca contul în diferite moduri:

• în numerar la sediile companiei și ale partenerilor săi;
• Tranzacție bancară;
• cu card preplătit PayCash;
• transfer poștal sau telegrafic;
• cu ajutorul sistemelor, Contact și Money Gram;
• transfer e-port din sistem.

Există, de asemenea, diverse modalități de a retrage fonduri.

Sistemul de plată PayCash este un proiect al dezvoltatorilor ruși, vă permite să efectuați plăți instantanee cu un nivel ridicat de protecție. Tehnologia care a stat la baza sistemului de plată electronică PayCash a fost inventată încă din 1997 și s-a numit eCash, autorul ideii este David Chaum. Datorită ei, trei probleme de plăți cu carduri de credit au fost rezolvate simultan: o cantitate mare de timp petrecută pe transfer, cost ridicat și vulnerabilitate de securitate.

Sistemul PayCash a început să fie testat în ianuarie 1998, oricine putea încerca cum funcționează, pentru că nu era bazat pe bani reali. Garanțiile bancare reale pentru utilizatori au fost oferite abia în anul 2000. Doi ani mai târziu, compania PayCash încheie un acord cu Yandex și este angajată în dezvoltarea proiectului Yandex.Money.

Pentru astazi, Sistem electronic de plată PayCash oferă utilizatorilor următoarele caracteristici:

• plătiți pentru achiziții în magazinele online care funcționează cu sistemul;
• transferați bani dintr-un cont în detalii bancare;
• schimbă transferuri instantanee cu alți utilizatori ai sistemului, fie online, fie prin e-mail, păstrând în același timp confidențialitatea completă a tranzacțiilor față de terți;
• converti fondurile în diverse monede;
• posibilitatea de a efectua microplăți în valoare mai mică de un ban.

Pentru a lucra în sistemul PayCash, clientul trebuie să descarce și să instaleze pe computerul său un program special „Portofel”, există două versiuni ale programului: simplu și multifuncțional. Acesta din urmă se remarcă prin sprijinul mai multor bănci, mai multe conturi și are și capacitatea de a automatiza procesul de acceptare a plăților. T.e. dacă clientul înseamnă să plătească numai pentru bunurile magazinelor online folosind sistemul, atunci nu este nevoie să instalezi și să se ocupe de versiunea complet funcțională, este suficient Și dacă clientul însuși este proprietarul magazinului online, atunci nu puteți face fără versiunea extinsă.

Serviciile bazate pe sistemul PayCash au fost deja lansate în 16 țări ale lumii, iar încă 6 proiecte sunt în curs de dezvoltare.

plătește În numerar- tehnologia monedei electronice*. Tehnologia PayCash vă permite să efectuați plăți în timp real pe internet sau folosind un telefon mobil. Acesta oferă instrumente pentru stocarea și transmiterea informațiilor critice prin rețele deschise. Tehnologia se bazează pe protocoale brevetate pentru protejarea, stocarea și schimbul de informații. PayCash a fost implementat cu succes în serviciile de plată de înaltă tehnologie, cum ar fi sistemul de plată electronică Yandex.Money (2002) și sistemul de plată mobil MOBI.Money.

• * Moneda electronică este un analog al banilor obișnuiți, un mijloc de plată care există exclusiv în formă electronică, adică sub formă de înregistrări în sisteme electronice speciale. Moneda electronică este întotdeauna susținută de moneda - moneda reală din bancă - în care sunt denominate.

PayCash are unele avantaje față de alte sisteme. Нaпpимep, ecть вoзмoжнocть coвepшaть тpaнcгpaничныe oнлaйн плaтeжи из СШA в Poccию, paбoтaть c cиcтeмoй чepeз paзличныe интepфeйcы, пoльзoвaтьcя элeктpoнным дoкумeнтooбopoтoм и бpaть взaймы у дpугиx пoльзoвaтeлeй cиcтeмы. Un cost destul de scăzut al tranzacțiilor este, de asemenea, o caracteristică a acestui sistem, deservirea persoanelor în acest PS este gratuită. Pentru persoanele juridice, costul deservirii se menține la nivelul de 1-2% din costul total al tranzacțiilor.

Vă puteți completa contul în sistemul PayCash în mai multe moduri:

• Transfer bancar;
• numerar în biroul companiei;
• Cu ajutorul unui card PayCash preplătit;
• Prin transfer telegrafic sau poștal;
• Utilizarea sistemului de transfer de bani Western Union Money-Grams
• Transferați bani din sistemul de plată PayCash la Webmoney.

De asemenea, puteți retrage bani din PayCash în mai multe moduri:

• Obțineți numerar în companie;
• Transfer prin Sberbank RF;
• Transfer în contul de card al băncii „Tavrichesky”;
• Utilizați serviciile de transfer poștal sau telegrafic.

Securitatea PayCash este asigurată cu ajutorul semnăturilor electronice digitale, semnăturilor electronice „oarbe” și a diverșilor algoritmi criptografici pentru protecția informațiilor.

» Sistem de plată PayCash (PayCash)

Sistem de plată PayCash (PayCash)

Sistem de plată prin internet în timp real – PayCash (PayCash)– este un sistem de plată construit pe utilizarea unei semnături electronice. Mesajele electronice semnate de banca emitentă de bani virtuali acționează ca instrument de plată în sistem. Acest lucru permite utilizarea „registrelor de plată electronice” pentru a efectua plăți online. Spre deosebire de sistemele tradiționale legate de contul clientului, este imposibil ca atacatorii să urmărească mișcarea fondurilor în interiorul PayCash.

PayCash este un mijloc accesibil de a efectua rapid plăți într-o gamă largă de sume în World Wide Web. Spre deosebire de internet banking tradițional, care înlocuiește în esență doar o vizită personală a unui client cu documente de plată la bancă, acest sistem va permite o mișcare mai rapidă a fondurilor sub formă de obligații bancare electronice. Tavrichesky Bank, împreună cu grupul de companii Alkor, a fost primul din Rusia care a prezentat Băncii Rusiei documente pentru dreptul de a emite și de a distribui „produse financiare preplătite emise în formă electronică” - așadar, potrivit Băncii Centrale Federația Rusă, ar trebui numite obligații bancare electronice, care în practica mondială sunt denumite „bani electronici”. Această dezvoltare este protejată de două brevete internaționale. Prima versiune, pilot, a sistemului, care a fost testată din februarie 1999 pe internetul rusesc, a devenit câștigătoarea Premiului Național pentru Internet Intel. Academia Rusă Internet în nominalizarea „Noi tehnologii”.

Tehnologia PayCash (PayCash)

Crearea PayCash a devenit posibilă după apariția în criptografie a uneia dintre opțiunile pentru o semnătură digitală electronică - o semnătură oarbă. Deși algoritmul de autentificare a banilor electronici este absolut deschis (este publicat pe site-ul PayCash, a trecut un examen occidental independent și este brevetat), este imposibil să se creeze registre de plăți pe baza lui fără o bancă membră PayCash.

PayCash, spre deosebire de sistemele de carduri, vă permite să faceți plăți mici și profitabile. Visa estimează că volumul anual de tranzacții în valoare de mai puțin de 10 USD depășește cifra de afaceri a tuturor carduri bancare. Principalele avantaje ale sistemului PayCash sunt anonimatul plăților, securitatea și rapiditatea decontărilor.

Pentru a lucra cu PayCash, nu este necesar să fiți legat de un anumit cont sau să fiți proprietarul unui card de credit. Fiecare utilizator al sistemului PayCash trebuie doar să deschidă un „registru de plată”, care este o secvență lungă de numere cu informații curente, iar orice participant în sistem poate fi atât plătitor, cât și beneficiar. La plata unei achiziții, codul corespunzător este trimis către computerul comerciantului, care contactează banca de operare PayCash, verificând autenticitatea carnetului de plată. În plus, sistemul își amintește costul cheltuit al cărții și astfel se protejează de copierea banilor electronici - cheltuirea excesivă a costului cărților va fi automat întreruptă de sistem. Utilizatorii sistemului au posibilitatea de a-și gestiona liber propriul sistem în numerar. Utilizatorii sistemului pot face achiziții în magazinele online și pot efectua plăți natură diferită pe o gamă largă de cantități. De exemplu, accesul la Internet sau plata unei taxe de abonament pentru un pager se poate face vizitând secțiunea corespunzătoare a site-ului WEB a sistemului de plată PayCash (www.paycash.ru).

Tavrichesky Bank a investit resurse intelectuale și financiare semnificative în proiectul PayCash Internet timp de trei ani. Acum tehnologia creată este solicitată și îmbunătățită. Este planificată diseminarea pe scară largă a sistemului PayCash bazat pe o rețea de parteneri egali conectați printr-un sistem de contracte și care efectuează compensare sau compensare reciprocă.

Următorul pas în dezvoltarea PayCash este integrarea sistemului cu software-ul bancar, care va permite utilizatorilor PayCash să gestioneze în siguranță realitatea. cont bancar in Rusia.

1. Introducere

Sistemul de plată pe internet PayCash este un proiect comun al Tavrichesky Bank, Aerospace Equipment Corporation OJSC și al grupului de companii Alkor.

Sistemul vă permite să efectuați plăți economice, sigure, instantanee, private și, în ciuda confidențialității, absolut demonstrabile printr-o rețea de date deschisă (Internet).

PayCash este primul și singurul sistem rusesc de plată pe internet bazat pe tehnologia clasică digitală de numerar, propusă inițial de David Chaum, sistemul „eCash”. Numerarul digital reprezintă obligații monetare fără termen față de purtător, emise sub formă de certificate digitale securizate, care pot fi utilizate pentru decontări prin internet și sunt garantate cu fonduri obișnuite în momentul în care obligația este prezentată emitentului său. Numerarul digital este următoarea etapă în îmbunătățirea sistemelor de plată care au parcurs deja un drum lung de la numerar, aur, monede de metal și bancnote de hârtie la plăți fără numerar și carduri de plastic.

Din punctul de vedere al utilizatorului (vânzător sau cumpărător), sistemul PayCash este o rețea de portofele electronice, fiecare dintre acestea fiind un program client securizat care vă permite să transferați/primiți numerar digital către/de la alte portofele, să-l stocați în banca de internet, convertirea, retragerea din sisteme în conturi bancare tradiționale sau alte sisteme de plată și așa mai departe. Numerarul digital PayCash are toate calitățile pozitive ale numerarului convențional, adăugându-le un grad mai ridicat de securitate, confidențialitate, dar cel mai important, eficiența sistemului de plată în sine.

Conform evaluarea inter pares, PayCash este una dintre cele mai avansate tehnologii de plată prin Internet de pe piața mondială. Dezvoltatorii au reușit să depășească omologii occidentali, dintre care principalul este sistemul „eCash” al lui David Chaum, și să obțină puritatea patentelor: o prioritate în SUA, trei brevete în Rusia. Tehnologia PayCash este foarte apreciată de specialiștii de top din lume în domeniul criptografiei financiare - în special, Bruce Schneier (Counterpane Systems). În 2000, sistemul PayCash a fost distins cu Premiul Național Intel Internet. Dezvoltarea sistemului PayCash este acoperită activ în publicațiile de afaceri, financiare și informatice; cea mai importantă revistă rusă despre tehnologiile moderne de calcul - "Computerra" - numită PayCash lider rusîn domeniul criptografiei financiare. PayCash a devenit primul sistem de plată rusesc care a primit investiții externe mari, precum și primul și până acum singurul sistem de plată rusesc prin internet care a început promovarea cu succes pe piața occidentală (SUA - cyphermint.com), în cadrul căruia, inclusiv. plăți legale transfrontaliere prin internet din SUA către Rusia. Filialele PayCash din Ucraina și Letonia deservesc proiecte locale de comerț electronic și oferă plăți transfrontaliere prin internet către Rusia. Partenerii sistemului sunt bănci, companii și organizații de top.

2. Context

La sfârșitul secolului al XX-lea, s-a format un decalaj semnificativ între dezvoltarea tehnologiilor informaționale și criptografice, pe de o parte, și dezvoltarea sistemelor de plată, pe de altă parte, sau, cu alte cuvinte, o nișă de piață. Dacă mai devreme îmbunătățirea tehnologiilor informaționale și criptografice a presupus o îmbunătățire aproape imediată a sistemelor de plată, atunci odată cu apariția și dezvoltarea rapidă a rețelei de informații pe Internet, precum și mijloace moderne criptografia, decalajul dintre sistemele informatice și criptografice, pe de o parte, și sistemele de plată, pe de altă parte, nu numai că nu este compensată, dar crește rapid.

Sistemele de plată tradiționale încetează să îndeplinească majoritatea cerințelor pentru ele de îndată ce aceste sisteme sunt utilizate pe Internet. Cele șase dezavantaje principale ale sistemelor tradiționale de plată în raport cu Internetul: 1) securitate scăzută; 2) lipsa de intimitate; 3) viteza redusă de tranzacție în comparație cu viteza medie de transmitere a informațiilor obișnuite pe Internet; 4) complexitate; 5) costul ridicat al tranzacției; 6) limitări semnificative: sistemele tradiționale de plată fac implementarea microplăților, și de aici menținerea anumitor tipuri de comerț electronic bazat pe microplăți, absolut irațională din cauza nerentabilității unor astfel de operațiuni.

Rezultatele încercărilor de modificare a sistemelor tradiționale de plată prin crearea „hibrizilor de internet” nu rezistă nici criticilor economice, nici tehnice: 1) chiar și după modificare, securitatea sistemelor rămâne inacceptabil de scăzută în comparație cu eventualele pierderi financiare; 2) confidențialitatea nu poate fi asigurată în mod adecvat; 3) nu se poate atinge o viteză mare de efectuare a plăților; 4) algoritmul de efectuare a plăților rămâne prea complicat; 5) costul unei tranzacții în sisteme modificate rămâne extrem de ridicat; 6) implementarea microplăților continuă să fie irațională din cauza nerentabilității unor astfel de operațiuni.

Datorită dominației sistemelor tradiționale de plată pe Internet, comerțul electronic pierde în fiecare lună milioane de dolari din profituri pierdute; inclusiv pe următoarele motive 1) risc inacceptabil: utilizatorii de internet preferă să nu-și asume riscuri și, prin urmare, efectuează plăți mult mai puțin frecvent și într-un volum mai mic decât dacă ar exista un sistem de plată sigur pentru serviciile lor; 2) lipsa de confidențialitate: mulți utilizatori de internet preferă să nu efectueze plăți deoarece se tem că informațiile despre plățile efectuate pot fi colectate de terți și utilizate împotriva utilizatorilor înșiși; 3) viteza redusă a tranzacțiilor obligă utilizatorii de internet să recurgă la metode alternative de obținere a bunurilor și serviciilor; 4) complexitatea manipulărilor necesare pentru efectuarea plăților face și cumpărăturile online să nu fie suficient de atractive; 5) costul ridicat al tranzacției afectează în mod inevitabil prețul bunurilor și serviciilor, ceea ce le face să nu fie atât de atractive în ochii consumatorului, încât acesta din urmă poate neglija primele patru dintre dezavantajele de mai sus; 6) limitări semnificative, și anume lipsa modalităților de acceptare a pragului de rentabilitate a microplăților, face ca desfășurarea multor tipuri de comerț pe Internet să fie fundamental imposibilă.

Premisele de mai sus indică faptul că pe piața comerțului electronic există o cerere conștientă sau inconștientă pentru o nouă generație de sisteme de plată și, de asemenea, că sistemele de plată tradiționale – chiar dacă sunt modificate – nu numai că sunt incapabile să răspundă acestei cereri, dar sunt de asemenea un obstacol în calea dezvoltării anumitor specii activitati comercialeîn internet. Astfel, necesitatea unei descoperiri calitative în dezvoltarea sistemelor de plată devine extrem de urgentă, și anume, crearea și distribuirea sistemelor digitale de numerar care să fie capabile să compenseze decalajul rezultat, întrucât au următoarele avantaje.

3. Beneficiile PayCash

Principalele avantaje:

1) Un nivel fără precedent de securitate asigurat prin utilizarea unor algoritmi criptografici puternici (în special, RSA cu o lungime a cheii de 1024 de biți sau mai mult), semnătură digitală electronică (EDS), precum și așa-numita. semnătura electronică „oarbă” ca instrument de protecție pentru: a) conturile clienților din sistemul de internet banking; b) un portofel electronic și numerarul digital efectiv de pe computerul utilizatorului; c) operațiunile efectuate; d) informatii despre tranzactiile efectuate.

2) Confidențialitate absolută, asigurată prin utilizarea așa-numitului algoritm în Sistem. Semnătura „oarbă”: colectarea, analiza și utilizarea de către terți într-un scop sau altul a informațiilor despre acțiunile utilizatorului este fundamental imposibilă.

3) Performanță unică. Este nevoie de fracțiuni de secundă pentru a finaliza o tranzacție, iar serverul de Internet Banking chiar este pornit calculator cu putere redusă Pentium 200/64MB/5GB poate gestiona până la 150.000 de tranzacții pe zi.

4) Posibilitate de plăți instant „Person to Person” (P2P, C2C). Utilizatorii Sistemului pot transfera fonduri unul altuia rapid și în siguranță, păstrând în același timp confidențialitatea completă a tranzacțiilor față de terți.

5) Gestionarea electronică a documentelor: cu scopul de a protectie maxima drepturile utilizatorilor la efectuarea anumitor tranzacții de plată Sistemul înregistrează automat nu numai faptul efectuării unei plăți, ci și faptul că părțile la tranzacție își schimbă obligații legale sub forma unor contracte sau acorduri semnate prin semnătură electronică digitală (EDS) de contrapărți și stocate în portofelele electronice ale utilizatorilor. Acest avantaj permite ca PayCash să fie utilizat atât în ​​proiecte B2C, cât și B2B.

6) Simplitate și accesibilitate. Plățile sunt complet automatizate, cu un control minim de utilizator. Clientul necesită un minim de manipulări, care, la rândul lor, nu necesită pregătire specială. Pentru a lucra în Sistem, nu este necesar nimic în afară de un PC, o conexiune la Internet și software gratuit instalat de pe serverul de Internet al Sistemului.

7) Costul tranzacției extrem de scăzut și, ca urmare, serviciu gratuit pentru persoane fizice, cost redus al serviciului pentru persoane juridice (magazine online etc.), în valoare de 1-2% din valoarea tranzacției, în funcție de forma de cooperare.

8) Sunt posibile microplăți de prag de rentabilitate până la 0,001 copeici, ceea ce deschide noi oportunități pentru dezvoltarea diferitelor domenii ale comerțului electronic.

Alte beneficii:

1) Sistemul permite utilizatorului să opereze numerar digital pe Internet în aproape același mod ca numerarul obișnuit în afara Internetului: a) să folosească numerar digital fără a deschide un cont la o bancă obișnuită; b) retrage numerar digital din contul Internet banking al Sistemului și îl stochează într-un portofel electronic personal, care poate fi plasat fie pe hard disk-ul computerului utilizatorului, fie pe alte suporturi compatibile; c) plătiți pentru anumite bunuri și servicii pe site-urile web conectate la Sistem; d) dacă este necesar, efectuează atât plăți arbitrar mici, cât și arbitrar mari; e) dona/împrumuta numerar digital altor utilizatori ai Sistemului; e) convertiți rapid numerarul digital în bani obișnuiți și invers; g) efectuați toate plățile în mod absolut privat.

2) Reziliență la deconectări: dacă la momentul tranzacției protocolul de mesagerie nu a fost finalizat cu succes, niciuna dintre părți nu riscă să piardă bani.

3) Multivalută: Sistemul poate suporta un număr potențial infinit de valute diferite și alte unități financiare (facturi electronice, acțiuni electronice etc.) simultan.

4) Multi-banking.

5) Plăți transfrontaliere: în cooperare cu compania americană Cyphermint, Inc. (Boston, SUA) Utilizatorilor americani ai sistemului de plată Cyphermint, alimentat de tehnologia PayCash, li s-a oferit posibilitatea de a efectua plăți securizate și legale prin internet pentru proiectele de comerț electronic rusești. O oportunitate similară este oferită rezidenților din Ucraina și Letonia, care lucrează cu sucursalele locale PayCash.

4. Finanțe, cost de întreținere

Conexiunea la PayCash este gratuită atât pentru persoanele fizice, cât și pentru persoanele juridice. Depunerea de fonduri în sistem este, de asemenea, gratuită (clientul plătește doar costul serviciilor unui agent de transfer - bancă, poștă etc.). Taxa de serviciu: 1-2% din valoarea tranzacției (în funcție de schema de conectare tehnologică utilizată) este plătită de către beneficiar. La retragerea fondurilor din sistem, clientul plătește 1% din suma retrasă, precum și costul serviciilor agentului de transfer ales de client (bancă, oficiu poștal etc.).

Metode de conversie a fondurilor în numerar digital PayCash: 1) conversie din numerar la birourile PayCash; 2) conversie din numerar prin apelarea unui curier PayCash; 3) transfer prin Sberbank și alte bănci; 4) transfer poştal/telegrafic; 5) prin cardul răzuibil preplătit PayCash; 6) transfer prin unul sau altul sistem de transfer de bani (WesternUnion, MoneyGram etc.). Si altii. Modalități de conversie inversă: 1) conversie în numerar la sediul companiei; 2) conversie în numerar prin apelarea unui curier PayCash; 3) transfer prin Sberbank și alte bănci; 4) transfer poştal/telegrafic; 5) printr-unul sau altul sistem de transfer de bani; 6) prin achiziționarea unui card de debit bancar.

Împreună cu conducerea băncile ruseștiși companiile de procesare PayCash dezvoltă și implementează gateway-uri de internet care vor permite ca PayCash să fie integrat în tehnologiile bancare tradiționale, inclusiv prin internet banking. Astfel de gateway-uri vor permite clienților băncilor și companiilor de procesare să-și depună/retragă fondurile în/din PayCash din/în conturile bancare tradiționale și alte sisteme de plată aproape instantaneu.

De la sfârșitul anului 2001, a început serviciul de plăți transfrontaliere către Rusia din SUA, Ucraina și Letonia. Toate proiectele majore de comerț electronic din Rusia care sunt clienți PayCash sunt conectate la acest serviciu.

Cifra de afaceri a valorii în Sistem are loc sub forma diferitelor monede de sistem. Unele dintre ele sunt convertibile în bani tradiționali, altele sunt demonstrative.

5. Legislație

Pe teritoriul Federației Ruse, funcționarea sistemului de numerar digital poate fi efectuată: 1) în numele structurii bancare după obținerea permisiunii de la Banca Centrală a Federației Ruse în conformitate cu instrucțiunile 276-U și 277-U pentru emiterea și distribuirea de produse financiare preplătite emise în formă electronică; 2) în numele subiectului de activitate economică în baza legislației în vigoare.

Din februarie 1999, sistemul PayCash a fost supus unei perioade de probă de funcționare în cadrul celei de-a doua scheme legale. Mai interesantă pentru participanți poate fi utilizarea sistemului de plată PayCash atunci când acesta din urmă funcționează în numele structurii bancare. Pentru a face acest lucru, este necesar să obțineți permisiunea de mai sus de la Banca Centrală a Federației Ruse; JSCB Tavrichesky se află în prezent în proces de obținere a unui astfel de permis, care ar putea crea un precedent pentru alte bănci rusești să obțină un permis similar, urmat de crearea unui pool bancar în jurul sistemului PayCash.

Un reprezentant al proiectului PayCash a intrat în Consiliul de experți al Băncii Centrale pentru dezvoltarea sistemelor de decontare.

6. Clienții

La începutul anului 2002, peste o sută de proiecte de comerț electronic și alte companii (inclusiv OZON, Bolero, Molotok.ru, colibri.ru etc.) erau conectate la Sistem și funcționau cu succes, furnizând diverse bunuri și servicii. În viitorul apropiat, se așteaptă o extindere semnificativă a listei de proiecte conectate prin utilizarea procesării externe a sistemului de plăți CyberPlat, care este partener al PayCash.

Scheme tehnologice munca în comunîntre un proiect de comerț electronic și PayCash poate varia de la utilizarea unei varietăți de soluții pentru integrarea software-ului PayCash cu site-ul Web al clientului până la lucrul prin așa-numitul. „Centrul de acceptare a plăților”, care oferă o soluție tehnologică simplă la problema acceptării plăților prin Internet.

Numărul clienților privați PayCash este de peste 30.000. Folosind sistemul de plată PayCash, clienții pot achiziționa cărți, casete video și audio, CD-uri, software, medicamente, polițe de asigurare și multe altele, precum și să plătească pentru servicii celulare și de paginare, servicii furnizori de servicii de acces la Internet și telefonie IP, participare la licitații online și portaluri de divertisment, taxe de membru și o serie de alte servicii.

7. Parteneri, promovare

Dezvoltarea și promovarea sistemului PayCash se realizează împreună cu o serie de parteneri, inclusiv Corporația de echipamente aerospațiale, Asociația pentru Cooperare Economică din Nord-Vestul Federației Ruse, Academia de Informatică Regională și Probleme de Management, Federația Rusă. Asociația Cryptologică, Institutul Bancar Internațional și altele. În decembrie 2000, Aerospace Equipment Corporation (o corporație semi-statală care operează pe piața de arme) a anunțat oficial începerea investițiilor în proiectul PayCash. Deja în 2001, volumul investițiilor corporației se ridica la 10 milioane de dolari.

În iunie 2000, Cyphermint, Inc. (cyphermint.com, Boston, SUA) a transferat drepturile de utilizare a tehnologiei PayСash în întreaga lume, cu excepția țărilor fostei URSS. Deja în februarie 2001, Cyphermint a semnat primul contract cu una dintre cele mai importante licitații pe internet americane, Bidz.com. În noiembrie 2001, au fost lansate plățile transfrontaliere prin internet din SUA către Rusia.

Sucursalele PayCash sunt deschise în Letonia (Riga), Ucraina (Kiev), precum și reprezentanțe în mai multe orașe mari din Rusia.

A fost semnat un acord cu Guta Bank privind promovarea în comun a sistemelor Telebank și PayCash cu crearea unui gateway de internet. Acorduri similare au fost semnate cu o serie de alte bănci rusești. A fost semnat un acord de cooperare în domeniul promovării sistemului PayCash cu Elektrosvyaz, Kaluga.

În mai 2001, a fost semnat un acord cu sistemul de plată CyberPlat, care a marcat începutul unei cooperări pe termen lung. În prima etapă de implementare a programului comun, este planificată crearea unei porți între PayCash și sistemul CyberCheck pentru a utiliza CyberCheck ca instrument de reîncărcare a portofelelor electronice PayCash. În următoarea etapă, este planificată includerea numerarului digital PayCash în numărul de instrumente de plată acceptate la plată de magazinele online conectate la sistemul CyberPlat. În plus, companiile intenționează să dezvolte în comun o schemă fără riscuri pentru utilizarea cardurilor de credit/debit pentru a reumple conturile PayCash, precum și să studieze fezabilitatea utilizării unor tehnologii PayCash pentru a extinde funcționalitatea sistemului CyberPlat.

La sfârşitul anului 2001, posibilitatea plăţilor transfrontaliere a fost implementată în sistemul PayCash. Utilizatorii filialelor americane, ucrainene și letone ale sistemului de plată PayCash prin internet au putut plăti pentru bunuri și servicii în magazinele online rusești conectate la sistemul rus PayCash, precum și să folosească serviciile de retragere de bani furnizate de segmentul rus folosind contul lor. cu un operator de sistem local .

Sistemul de plată pe internet PayCash este un proiect al băncii Tavrichesky. SA. Corporația „Echipamente aerospațiale” și grupul de companii „Alkor”Vă permite să efectuați prin. Internet economic, sigur, evy instant, privat și, în ciuda confidențialității, plăți absolut demonstrabile PayCash este primul sistem rusesc bazat pe tehnologia clasică de numerar digitală, care a fost propusă de Goll. oameni de știință andini. David. Chaum (David Chaum). Esența conceptului de „numerar digital” este aceea pentru. Plățile prin internet folosesc obligațiuni la purtător emise sub formă de certificate digitale securizate. Acestea sunt susținute de numerar obișnuit în momentul în care numerarul digital este prezentat emitentului său.

PayCash este o dezvoltare rusă a unui sistem anonim de monedă electronică on-line și singurul sistem care este promovat oficial pe piața ucraineană.

Birourile de reprezentare ale sistemului sunt deschise în Ucraina. Rusia,. Letonia,. SUA și. Marea Britanie. Tehnologia PayCash a fost introdusă în Ucraina în august 2001 de către Paycash Ukraine Limited Liability Company, care este emitentul monedei electronice corespunzătoare exprimate în grivne. Din 2 aprilie 2003, sistemul. Plăți prin internet PayCash în Ucraina operează sub numele de marcă „InternetGroshi” și deservește peste 50 de magazine onlineMagazine de internet.

În Rusia, sistemul Yandex-Money funcționează folosind tehnologia PayCash, c. Belarus -. PryerE-pyupeu", în. Letonia -"PayCashLatviaH; în. Armenia *„DramCash” și c. SUA - „CyphermintPayCash””

În Rusia, sistemul tehnologic PayCash („Yandex. Money”), conform reprezentanților proiectului PayCash, are aproximativ 200.000 de utilizatori și deservește până la 600 de comercianți. Emitentul monedei electronice corespunzătoare și denominat în ruble rusești, cu banca „Tavrichesky” (Sankt Petersburg), care a primit un certificat de înregistrare. Banca centrala. Rusă. Federația să emită un produs financiar preplătit c. Rețeaua de distribuție a cardurilor preplătite, prin care se introduc bani în sistem, are aproximativ 2.500 de puncte2.500 de puncte.

Participanții la sistemul de plată sunt. Banca (compania operator de sistem) și clienți. Clienții pot fi atât persoane fizice, cât și persoane juridice, precum și opere (programe de calculator autonome care joacă rolul de magazine, cazinouri, centre de tranzacționare, case de pariuri etc.) care acționează în numele anumitor (fie persoane fizice, fie persoane juridice) ). Toți clienții la nivel de bancă în special, pentru a putea accepta plăți, clientul nu are nevoie de nici un statut special de „magazin” Toate operațiunile sale în cadrul sistemului PayCash sunt efectuate de către client folosind un software special. Romanets „Elevii sistemului interacționează între ei prin trimiterea de mesaje. Internetul este Internetul.

Sistemul funcționează după următoarea schemă: viitorul client cu ajutorul. Portofelul deschide un cont bancar (deschiderea (înregistrarea) unui cont se face prin internet „de acasă”) și transferă bani în rahu unok (prin depunerea de numerar la casieria băncii, prin transfer bancar sau poștal, prin credit card, iar, în final, de către un alt client îl poate plăti în cadrul sistemului PayCash). După aceea, el devine client al sistemului.

Pentru a putea plăti în cadrul sistemului PayCash, clientul creează pe computerul său folosind. Portofel una sau mai multe cărți de plată. Apoi din nou cu ajutor. Portofel, ar transfera orice sumă de bani din contul său într-una dintre cărți, de exemplu. la computerul dvs. În același timp, banca nu poate determina în ce carte sunt transferați banii. În plus, banca nu știe cine deține anumite registre de plăți. După aceea, clientul este gata să plătească la. Internet, și anonim, cu banii care zac pe cărțile lui de plată. Fiecare plată este autorizată de bancă.

Lanțul de mesaje în timpul plății este următorul: vânzător - cumpărător - vânzător - bancă - vânzător - cumpărător. În primul pas, vânzătorul solicită bani cumpărătorului, iar cererea include un contract de operare semnat. În al doilea pas, cumpărătorul trimite vânzătorului detaliile de plată. În continuare, vânzătorul trimite băncii datele de plată pentru autorizare. Banca efectuează verificările necesare și trimite vânzătorului o iterație din aprilie, precum și o chitanță pentru cumpărător. Vânzătorul informează cumpărătorul despre decizia sa și îi trimite datele criptate de bancă în numele cumpărătorului.

Trebuie avut în vedere faptul că în sistemul PayCash, clientul primește numerar electronic la dispoziția sa, care, la fel ca banii de hârtie obișnuiți, se pot pierde. De exemplu, dacă computerul clientului „se arde” sau este furat, clientul va scăpa de toți banii pe care i-a transferat pe computerul său și nu a avut timp de cheltuit. Totuși, dacă clientul păstrează copii de rezervă parametrii. Portofelul ultimului transfer de bani din cont pe computer, el își va putea recupera banii.

Astfel, sistemul PayCash este un sistem anonim de monedă electronică (ED), și nu doar un sistem client-bancă. Acest lucru se exprimă și prin faptul că banca nu poate (de exemplu, la cererea instanței) să împiedice clientul să cheltuiască. ED, pe care a reușit să-l transfere pe computer, nu este altceva decât să oprească toate plățile din sistem. Dacă clientul trebuie să-și retragă banii în afara sistemului PayCash, el trimite o comandă de a transfera tee (parte sau toate fondurile) din contul său din banca sistemului într-un cont din orice bancă non-virtuală, unde el sau reprezentantul său le poate primi fizic.

La redirecționarea rețelei. Pe Internet, toate datele sunt criptate cu chei publice nu mai scurte de 1024 de biți și chei simetrice nu mai scurte de 128 de biți, astfel încât interceptarea mesajelor criptate este imposibilă din punct de vedere computațional. La implementarea sistemului, sunt prevăzute și măsuri de precauție pentru a proteja clientul de încercările de a fura informații direct de pe computerul său.

Funcționarea sistemului de plată bazat pe bani digitali PayCash - Ucraina

Pentru a lucra cu sistemul PayCash, utilizatorul trebuie să copieze de pe site-ul sistemului de plată PayCash () pachetul de instalare „Internet. Portofel” versiunea 2425 (programul este distribuit gratuit, dimensiunea fișierului de instalare este 1.8. MB) și instalați-l pe computer

Pentru a instala aplicația „Internet Gamanets” pe computer, după pornirea pachetului de instalare, trebuie să completați toate câmpurile necesare. Programați și apăsați butonul „Tll” (Figura 71)

În primul rând, programul vă va cere să specificați tipul de instalare - fie programul este instalat pentru prima dată, fie să actualizați o versiune anterioară. Apoi, trebuie să citiți cu atenție termenii acordului de licență pentru utilizare

„Internet Gamantsia”, iar dacă utilizatorul este de acord cu toate punctele acordului, selectați elementul JIpuUMau? * - *"Mai departe"

În fereastra următoare, specificați directorul pentru instalarea programului, după care programul va raporta instalarea reușită. Portofel. După apăsarea butonului. În continuare, programul va configura parametrii contului (Fig. 72-73) și va deschide un cont (Fig. 74) în sistemul de plată (la deschiderea unui cont, acesta intră automat în pachetul tarifar „Imoney-Classic” În plus, utilizatorilor li se oferă pachete tarifare „Imoney-Professional1 „și” Imoney-Discont „În funcție de pachetul selectat, tarifele pentru serviciul în sistem se modifică). După aceea, va apărea o fereastră cu un mesaj despre finalizarea setărilor yky. Portofel de internet (Fig. 75) și o fereastră pentru completarea contului (Fig. 76 deschiderea contului (Fig. 7.6).

În timpul procesului de configurare și deschidere a unui cont în sistem, vi se va solicita să furnizați date personale. Furnizarea de informații fiabile este o condiție prealabilă pentru utilizarea sistemului. Sistemul, la rândul său, este ținut de obligația de a păstra confidențialitatea informațiilor primite.

A plăti pentru bunuri și servicii c. Internet, trebuie să completați un cont deschis cu bani reali

Banii reali sunt creditați folosind una dintre metodele posibile de numerar, cumpărare în avans

transfer poștal/bancar, depunerea unui card preplătit etc. (Tabelul 71)

După creditarea banilor în contul de sistem PayCash, clientul va crea una sau mai multe registre de plată. Portofele și transferați bani electronici din cont către acestea (PayCash a transformat banii reali în bani electronici). În sistemul PayCash, utilizatorul. Portofelul primește bani electronici în mod anonim. Cu toate acestea, banca poate lega toate plățile primite din același registru. Prin urmare, cei cărora le pasă de anonimat ar trebui să distrugă mai des registrele de plată și să creeze altele noi.

Având bani electronici pe computer în „Portofele”, clientul poate efectua plăți prin Internet (după plasarea unei comenzi în magazinul de internet selectat, trebuie să selectați metoda de plată „InternetGroshi” și să faceți clic pe butonul „Plătiți” „Plătiți”. ").

Sistemul PayCash vă permite să plătiți prin Internet o sumă de bani precis specificată (de la 0,01 copeici), indiferent de cât este stocat în cartea de plată; GKO-urile pot fi partajate și combinate complet imperceptibil pentru proprietarul portofelului. Proprietarul știe doar informații despre valoare totală bani pe cartea de plată.

Vânzătorul acceptă plăți în portofelul său doar pe baza contractelor transferate potențialilor cumpărători. Pentru. Portofelul poate defini perioada în care va accepta plăți pe baza celor trimise către.Contract. Astfel, magazinul poate elimina comenzile neplătite învechite din baza sa de date. După verificarea acestor condiții, acesta trimite bani electronici la bancă pentru autorizare. Banca, în caz de autorizare cu succes, creditează suma de bani corespunzătoare în contul vânzătorului în sistemul PayCash. Pentru serviciile din această schemă, sistemul preia 1% din cotele tranzacțiilor.

Sistemul PayCash oferă și servicii de acceptare a plăților (în locul vânzătorului), caz în care comisionul este de 2% din tranzacție, iar serviciile de plasare a unui magazin pe site-ul PayCash reprezintă 3% din tranzacție.

Tabelul 71

Cu ajutorul „InternetPenny” puteți plăti:

Utilitati si Servicii de internet;

Comunicații mobile (SimSim, Ace

cablu și satelit. TV (NTV, Volia);

Bunuri și servicii în peste 1000 de magazine conectate la sistemele „PayCash”, „YandsksMoney”, „Cypherrnint”, „WebMoney”, „e-port”, etc.

Din punctul de vedere al utilizatorului (vânzător sau cumpărător), sistemul PayCash este o colecție de portofele electronice, fiecare dintre ele securizate. program client, care vă permite să transferați și să primiți bani electronici din alte portofele, să îi stocați în banca de internet, să îi retrageți din sistem în conturi bancare sau alte sisteme de plată.

Astăzi, sistemul de plată online PayCash este considerat rapid, convenabil și mijloace sigure schimb de bani c. Internet