Forme de bani. Ce tipuri de bani există? Cum pot fi banii?

Tipuri de bani

Banii sunt un fel de marfă specială care servește drept echivalent universal și are două calități principale. Pot fi schimbate cu orice produs și pot influența valoarea acestuia Cu ajutorul lor se determină valoarea resurselor de mărfuri. În lumea modernă există multe tipuri diferite de bani. Să le aruncăm o privire mai atentă.

Tipuri existente

Toți banii pot fi împărțiți în două grupuri principale: cu drepturi depline și inferiori. Cei al căror cost este egal cu costul producției lor sunt numiți cu drepturi depline. La rândul lor, ele sunt împărțite în mărfuri și metal.

Banii care valorează mai mult decât costul cheltuielilor se numesc bani inferiori. Ele sunt, de asemenea, împărțite în două tipuri: credit și hârtie.

Pe lângă aceste grupuri principale, banii pot fi împărțiți în:

1. Metal.
2. Hârtie.
3. Credit.
4. Plăți electronice.

Acum vom încerca să învățăm despre fiecare specie separat.

Monede sau bani metalici

Monedele pot fi de cupru, argint sau aur. Sunt bani reali, deoarece valoarea lor nominală corespunde prețului real al metalului din care sunt produse.

Banii metalici au apărut în secolul al VII-lea î.Hr. Erau de formă rotundă și standardele lor erau garantate de monedele de stat. Deoarece nu s-au deteriorat, monedele au câștigat o mare popularitate. Banii metalici încă se găsesc în toate regiunile planetei, dar în concentrații mici. Au fost înlocuiți cu bani mai ușori - bani de hârtie.

Cel mai comun tip de bani este hârtia. Ele pot fi găsite în toate colțurile pământului și doar statul are dreptul să le elibereze. Moneda de hârtie care este emisă numai de banca centrală a unei țări se numește bancnote.

Banii de hârtie nu au valoare independentă, așa că erau asigurați de stat cu un curs de schimb forțat. Îndeplinesc două funcții: în primul rând, sunt un mijloc de schimb, iar în al doilea rând, sunt un mijloc de plată.

Bani de credit

Acești bani sunt generați atunci când procesul de cumpărare și vânzare are loc pe credit. Sunt o obligație care trebuie rambursată la timp cu bani reali.

Momentan ele pot fi împărțite în:

1. Poliță. Aceasta este o obligație scrisă care prevede când, unde și cât trebuie să plătească debitorul. Astăzi există bonuri de trezorerie, bonuri prietenoase, bonuri comerciale și bonuri bancare.
2. Verifica. Acesta este un fel de document care indică suma transferată prin ordin de la proprietarul contului la purtătorul cecului. Sunt folosite pentru a obține numerar de la bancă.
3. . Ele au apărut datorită progresului științific și tehnologic și dezvoltării tehnologiei informatice. În fiecare zi acest tip de bani câștigă din ce în ce mai multă popularitate datorită ușurinței în utilizare. Acești bani au multe asemănări cu numerarul. Au aceeași unitate monetară, așa că una se poate transforma în alta.
4. Carduri de credit. Aceste carduri conțin bani de credit. Ele sunt larg răspândite astăzi și sunt larg acceptate ca plată. Singurul lucru este că au capcane psihologice în care cad oamenii în fiecare zi. La urma urmei, puteți lua oricât de mulți bani doriți din contul dvs., dar este posibil să nu-i puteți plăti înapoi ulterior. Există o serie de reguli care vă vor ajuta să vă rambursați rapid împrumutul, citiți.

Plăți electronice

Când luăm în considerare ce tipuri de bani există în vremea noastră, plățile electronice nu pot fi ratate.

Majoritatea compatrioților au deja portofele electronice. Folosind bani electronici, puteți plăti pentru televiziunea prin satelit, facturile de utilități, internet, comunicații mobile și multe altele. Și aproape toate aceste plăți se pot face online, fără a părăsi acasă. Un alt avantaj al monedei electronice este că transferurile între persoane fizice sunt posibile în orice moment al zilei cu un comision minim.

Bani în trecut

Ne-am uitat la ce fel de bani există acum, dar este întotdeauna interesant să cunoaștem fundalul. Ce fel de bani plăteau oamenii în trecut?

Într-o perioadă în care banii abia începeau să capete amploare, funcția sa era îndeplinită de unele bunuri. Era posibil să se schimbe produse cu produse și invers. Piei de animale, scoici, perle și multe altele erau folosite ca mijloace de plată. Singurul dezavantaj al unor astfel de bani a fost că există prea mult în natură. Acest dezavantaj a fost eliminat de monedele care au apărut în timp. Ele pot fi, de asemenea, clasificate ca bani marfă, deoarece este posibil să le transfere în bijuterii.

Banii de mărfuri nu au devenit învechiți până în prezent. De exemplu, în locurile de privare de libertate, țigările sunt uneori folosite ca mijloc de plată, iar în taberele de pionieri este guma de mestecat.

Deci, ne-am uitat la banii care existau în trecut și acum. Totul se schimbă în fiecare zi, așa că metoda de calcul nu stă pe loc.

Banii sunt cunoscuți omenirii încă din cele mai vechi timpuri., dar nevoia lor într-o economie de subzistență era de natură episodică, deoarece doar surplusurile rămase accidental erau schimbate. Schimbul de mărfuri s-a efectuat după formula: T-T. Dezvoltarea forțelor productive și a relațiilor de producție a presupus o diviziune socială a muncii și a creat condiții pentru apariția unui surplus de produs și, odată cu acesta, nevoia de schimb. Toate bunurile materiale produse în societate au luat forma unor bunuri, iar aceasta presupunea măsurarea costurilor cu forța de muncă încorporate în acestea. Această măsurare a fost făcută prin compararea valorii unei anumite mărfuri cu valoarea unei mărfuri speciale utilizate ca echivalent universal - banii.

bani - produs, fiind echivalentul universal al valorii altor bunuri. Odată cu apariția banilor, schimbul de mărfuri a început să aibă loc după formula: T-D-T, i.e. un produs este schimbat cu o anumită sumă de bani, iar apoi un alt produs este achiziționat cu încasările. Lumea mărfurilor a fost împărțită într-o parte de marfă și o marfă specială, jucând rolul unui echivalent universal - banii.

Ca baniîn diferite epoci istorice și în diferite țări s-au folosit diferite bunuri, apoi metale nobile, care ulterior s-au dovedit a fi cele mai potrivite pentru îndeplinirea acestui rol. Implicarea metalelor nobile în îndeplinirea rolului banilor este asociată cu proprietăți precum divizibilitate, omogenitate, conservare.

Literatura economică identifică următoarele etape în evoluția banilor:

Etapa 1 - apariția banilor cu bunuri aleatorii care își îndeplinesc funcțiile;

Etapa 2 - atribuirea unui echivalent universal aurului.

Etapa 3 - trecerea la bani de hârtie sau de credit;

Etapa 4 - deplasarea treptată a numerarului din circulație.

etapa 1 inerent agricultura de subzistență, când produsele erau produse pentru consumul propriu, iar surplusul era folosit pentru schimb cu produsele altor producători, cel mai adesea din întâmplare. Dezvoltarea producției de diverse bunuri a necesitat respectarea echivalenței valorii acestora și a contribuit la identificarea în diversitatea generală a unui anumit echivalent general sub forma unor bunuri care aveau o valoare ridicată. lichiditateși, în consecință, capacitatea de implementare. Astfel de bunuri includeau animale, blănuri, pietre prețioase și metale.

a 2-a etapă - evidențiind aurul ca echivalent universal, care avea la acea vreme calități precum raritatea, uniformitatea, divizibilitatea, termenul de valabilitate, costul ridicat și disponibilitatea unei cantități suficiente.

a 3-a etapă - trecerea la moneda de hârtie, care a fost asociată cu incapacitatea banilor obținuți din metale prețioase de a răspunde condițiilor economice actuale. Pentru comoditatea plății pentru bunuri, a început să fie folosit poliță, care este o obligație scrisă necondiționată a debitorului de a plăti suma indicată pe acesta într-un termen determinat. Pentru flexibilitatea circulatiei bancnotelor au fost introduse bancnote a caror emisie a fost efectuata de Banca Centrala prin redescontarea cambiilor.

a 4-a etapă - continuă să se dezvolte în prezent, având ca scop eliminarea treptată a numerarului din circulație. Mișcarea banilor în conturi are loc folosind controale, care sunt un tip de cambie care contine un ordin neconditionat de la tragator catre o institutie de credit de a plati posesorului cecului suma specificata in acesta.

În anii 60 ai secolului XX apare un nou tip de dispozitiv electronic pentru procesarea cecurilor - bani electronici. Acesta este un sistem electronic care funcționează prin transmiterea de semnale electronice și permite efectuarea tranzacțiilor de credit și de plată fără utilizarea suporturilor de hârtie.

Nevoie redusăîn bancnote în numerar este asociată cu apariţia unor speciale mijloace de plata sub forma unui card de plastic cu bandă magnetică aplicată sau a unui cip încorporat care conține informații despre contul bancar al clientului.

Esența banilor este exprimată în unitatea a trei proprietăți:

Sub forma schimbabilitatii directe generale - banii pot fi schimbati cu alte bunuri;

Sub forma valorii de schimb independente, banii pot fi schimbati cu bunuri la o valoare nominala simbolic, care nu corespunde cu valoarea lor reala;

Sub forma materializării timpului de muncă necesar din punct de vedere social, banii măsoară costurile muncii încorporate în bunuri.

2. Funcţiile banilor

Esența banilor manifestată în funcţiile pe care le îndeplinesc. Unitatea funcțiilor creează ideea banilor ca produs special, specific, care participă ca element necesar în procesul de reproducere al societății.

Măsura valorii - în această funcție, banii în circulație se numesc ponderea cantității de bani măsoară valoarea tuturor bunurilor ca cantități cu același nume, identice calitativ și comparabile cantitativ, deoarece toate bunurile ca valori reprezintă costuri materializate de muncă și timp de muncă; . Valoarea exprimată în bani este un preț care este exprimat într-o anumită cantitate dintr-o marfă monetară - aurul.

Cantitatea de aur se măsoară după greutatea sa, iar o anumită greutate de aur este luată ca unitate de măsură a masei sale, această unitate este stabilită de stat ca unitate monetară și se numește scară de preț. Astfel, toate prețurile mărfurilor sunt exprimate într-un anumit număr de unități monetare sau într-un anumit număr de unități de greutate de aur.

Pentru compararea prețurilor mărfurile de preţuri diferite trebuie reduse la aceeaşi scară. Scara prețurilor metalelor este acceptată într-o țară dată ca unitate monetară și servește la măsurarea prețului tuturor celorlalte bunuri.

Între bani Există diferențe semnificative între bani ca măsură a valorii și bani ca scară de preț. Banii, ca măsură a valorii, se raportează la toate celelalte bunuri, apar spontan și se modifică în funcție de cantitatea de muncă socială cheltuită pentru producerea unei mărfuri monetare. Banii ca scară de preț sunt stabiliți de stat și acționează ca o cantitate fixă ​​de metal care se modifică odată cu valoarea acestui produs.

Funcţiefacilităţi plată se manifestă prin deservirea plăților în afara sferei cifrei de afaceri comerciale, la acordarea și rambursarea împrumuturilor în numerar, la plata restanțelor salariale, la plata impozitelor, a prestațiilor sociale și a dobânzilor la împrumuturi.

La fel defacilităţi contestatii banii servesc lanțului de transformări continue a mărfurilor în bani și a banilor în bunuri (T-M-T), fiind un intermediar în cumpărare și vânzare, precum și un mijloc de control din partea cumpărătorului asupra producției de bunuri, eliminând dezechilibrele dintre ofertă. și cerere.

Cum depozit de valoare După vânzarea de bunuri și servicii, banii sunt retrași temporar din circulație și acumulați pentru achiziții viitoare. Economiile pe o perioadă scurtă se realizează sub forma deschiderii conturilor de depozit în instituțiile de credit. Economii pe termen lung - sub formă de investiții în titluri de stat, imobiliare, bijuterii, metale prețioase.

Banii lumii- Sunt baniîn sistemul relaţiilor economice internaţionale. Apariția lor a fost facilitată de adâncirea diviziunii internaționale a muncii și de crearea unei piețe financiare globale. Aurul acționează ca monedă mondială ca mijloc final de plată în cazul formării unei balanțe pasive a balanței de plăți, precum și al reîncărcării rezervelor valutare pentru plățile internaționale curente. Pe lângă aur, moneda liber convertibilă, unitatea internațională de cont DST este folosită ca monedă mondială.

Banii lumii au trei scopuri: mijloc universal de plată; mijloace universale de cumpărare şi materializare a bogăţiei sociale. Banii acționează ca mijloc internațional de plată în decontările din balanța internațională (balanța de plăți). Ca mijloc internațional de cumpărare, banii sunt folosiți pentru achiziționarea directă de bunuri în străinătate și plata acestora în numerar. Ca materializare a averii publice, ele sunt un mijloc de transfer al averii nationale dintr-o tara in alta prin colectarea de indemnizatii sau acordarea de imprumuturi.

3. Tipuri de bani.

În funcție de dacă banii au valoare reală, ei se împart în:

· bani adevarati, având valoare reală;

· semne de valoare care nu au valoare reală.

LA bani adevarati raporta:

1) monedă cu drepturi depline - o monedă de argint sau aur, a cărei denominație corespunde valorii aurului conținut în ea;

2) bancnotele schimbabile cu aur sunt bancnote care au fost emise de marile bănci comerciale, în funcție de disponibilitatea lingourilor de aur. Conform primei cerințe, bancnotele trebuiau schimbate cu aur.

LA semne de valoare raporta:

1) o monedă mică de schimb este o monedă mică de metal, a cărei denominație nu corespunde valorii metalului conținut în ea.

2) banii de hârtie sunt bani emiși de Trezorerie la cererea guvernului rus pentru a acoperi cheltuielile bugetare. Eliberarea lor nu este determinată de nevoile cifrei de afaceri comerciale și, prin urmare, duce la inflație. Acești bani nu sunt susținuți de nimic și nu există niciun mecanism de retragere a acestora din circulație. Prin urmare, ele se depreciază constant, mai ales că încrederea în Guvern scade. Banii de hârtie iau forma unor bilete de trezorerie.

3) bani de credit - eliberați în circulație de către Banca Centrală la împrumuturile către Guvern și banci comerciale. Când împrumutul este rambursat, suma corespunzătoare este retrasă din circulație, adică. Există un mecanism de retragere a banilor din credit. Banii împrumutului sunt garantați deoarece Atunci când emite un împrumut, Banca Centrală solicită garanții. Banii de credit au forma unor bancnote dacă există în numerar. Ele pot exista sub formă non-cash.

În funcție de faptul dacă banii au o formă vizibilă, ei sunt împărțiți în bani numerar și bani fără numerar.

Cash sunt bani care au o formă vizibilă.

Bani fără numerar- sunt bani care nu au o formă vizibilă și există sub formă de înregistrări în conturi bancare.

Bani fără numerar Se obișnuiește să se clasifice în funcție de gradul lor lichiditate. Sub lichiditate se referă la capacitatea banilor de a efectua rapid plăți.

1) Cel mai lichid este numerarul, dar este și cel mai neprofitabil tip de activ care nu generează venituri.

2) Depozite la cerere - sunt solduri pe conturi curente, curente și alte conturi de clienți care pot fi retrase la cerere.

3) Depozite cu scadență de până la 1 an - depozite la termen cu scadență de 2, 5, 9 luni.

4) Depozite pe o perioadă mai mare de 1 an - fonduri care nu sunt destinate utilizării în cifra de afaceri comercială curentă vor fi utilizate în cifra de afaceri comercială viitoare;

4. Forme de emitere a banilor. Impactul emisiilor de bani asupra inflației prețurilor

Inflația - tradus din latină, „inflație” înseamnă „inflație” și este asociată cu eliberarea excesivă a banilor de hârtie negarantați în circulație.

Inflația a apărut pentru prima dată din cauza abolirii standardului monedei de aur. În acea perioadă s-au creat condiții pentru o creștere constantă și bruscă a prețurilor, precum și o creștere a cheltuielilor bugetare din cauza finanțării deficitare, ceea ce a contribuit la deprecierea banilor.

Inflația modernă asociat nu numai cu deprecierea banilor ca urmare a creșterii prețurilor, ci și cu starea critică a economiei în ansamblu. Principala cauză a inflației este o încălcare a proporțiilor dintre diferitele sfere ale economiei: acumularea și consumul, cererea și oferta, veniturile și cheltuielile guvernamentale, sursele de capital de împrumut și utilizarea acestora, cantitatea și masa monetară în circulație și nevoile economiei. pentru bani.

Inflația modernă se naşte în procesul reproductiv propriu-zis, dar manifestarea sa concretă se regăseşte în sfera monetară. În acest caz, inflația care apare din cauza factorilor monetari se numește inflație la cerere, și nu inflație monetară - inflație de cost.

LA inflația cererii poate duce la o creștere a cheltuielilor militare, un deficit al bugetului de stat și o creștere a datoriei interne, emisiunea de monedă națională peste nevoile cifrei de afaceri comerciale. LA inflația costurilor- o scădere a creșterii productivității muncii și o scădere a producției, o criză energetică asociată cu o creștere bruscă a prețului petrolului, creșterea prețurilor și a salariilor cu creștere lentă a productivității muncii.

Formele principale stabilizarea circulației monetare asociată cu procesele inflaționiste sunt reformele monetare și politicile antiinflaționiste.

Reforma valutară- Acest o transformare totală sau parţială a sistemului monetar realizată de stat în scopul stabilizării circulaţiei monetare.

Ca instrument reformelor monetare, statul poate folosi anularea, restaurarea, devalorizarea, denominarea și terapia șocului.

Anulare - declararea de către stat a bancnotelor depreciate ca fiind nevalide.

Denumirea - lărgirea scalei de preţuri prin „barierea zerourilor” pe bancnote.

Restaurare - aceasta este refacerea conținutului de aur anterior al unității monetare.

Metode de terapie cu șoc - au fost utilizate pe scară largă în practica internațională în timpul tranziției de la economiile de stat la cele de piață. În timpul „terapiei de șoc”, sunt utilizate măsuri precum înghețarea salariilor, reducerea producției, creșterea șomajului etc.

Antiinflaționist politică - Acesta este un set de măsuri de reglementare de stat a economiei care vizează combaterea inflației.

Deflaționist politică- sunt metode de limitare a cererii de bani prin mecanisme monetare și fiscale prin reducerea cheltuielilor guvernamentale, creșterea ratei dobânzii la împrumuturi și limitarea masei monetare. Această politică determină o încetinire a creșterii economice și chiar fenomene de criză.

2. CIRCULAȚIA MONETARĂ ȘI SISTEMUL MONETAR

1. Conceptul de circulație a banilor. Circulație numerar și fără numerar

Cifra de afaceri a banilor - aceasta este mișcarea banilor atunci când își îndeplinesc funcțiile sub formă de numerar și fără numerar, deservând vânzarea de mărfuri, precum și plăți și decontări non-mărfuri în gospodărie.

Cifra de afaceri de numerar reprezintă un set de plăți pentru o anumită perioadă de timp și reflectă mișcarea acestora ca mijloc de circulație și mijloc de plată.

Domeniul de utilizare a numerarului este legat în principal de veniturile și cheltuielile populației:

· decontări între populație și întreprinderi de comerț cu amănuntul și alimentație publică;

· remunerarea de către întreprinderi;

· depunerea banilor de către populație în depozite și primirea acestora din depozite;

· plata pensiilor, beneficiilor, burselor, compensaţiilor de asigurări;

· plata titlurilor de valoare și plata veniturilor din acestea;

· plăți pentru utilități și servicii locative;

· plata impozitelor la buget de către populaţie.

Cifra de afaceri fără numerar deservește decontări efectuate între:

· persoane juridice de diferite forme de proprietate;

· persoane juridice și persoane fizice pentru plata salariilor, venituri din depozite, titluri de valoare și eliberare de împrumuturi;

· persoane juridice și persoane fizice și autorități executive de toate nivelurile pentru plata plăților către buget și fonduri extrabugetare, precum și la primirea de fonduri de la buget;

· bănci și diverse instituții financiare și populație.

Acea. bani tot timpul trece de la o sferă la alta: numerarul, atunci când este depus în conturi la instituțiile de credit, devine nenumerar, iar când este retras din cont, devine din nou numerar.

Prognoza rotația de numerar se efectuează pe baza previziunilor privind cifra de afaceri de numerar, reflectând volumul și sursele de încasări a tuturor numerarului din casele de numerar ale băncilor și emiterea către organizații, instituții și persoane fizice, ținând cont de rezultatul emisiei sau retragerea de bani din circulaţie. Procesul are loc în etape:

Etapa 1: include pregătirea de către instituțiile de credit a calculelor prognozate ale încasărilor așteptate de numerar la casele de casă și emiterea acestora pe baza seriilor de timp și a „Raportului privind rulajele de numerar ale instituțiilor Băncii Rusiei” sau pe baza cererilor de bază primite de la întreprinderile deservite. Prognoza este întocmită trimestrial, distribuită pe lună și trimisă într-un cont corespondent la Banca Rusiei cu două săptămâni înainte de trimestrul de prognoză.

Etapa 2: După ce a primit prognoza, Banca Centrală a Federației Ruse, trimestrial cu o distribuție pe lună, întocmește previziuni ale cifrei de afaceri în funcție de venituri, cheltuieli și rezultatul emisiilor pentru instituțiile de credit deservite pe baza unei analize a cifrei de afaceri a numerarului care trece prin numerarul lor. birouri, iar cu o săptămână înainte de începerea trimestrului trimite la oficiile teritoriale ale Băncii Rusiei, decontare casele de casă ale cărora le folosesc la întocmirea cererilor de consolidare a casei de marcat de lucru.

Calculele prognozate ale emisiilor banii sunt luați în considerare la elaborarea măsurilor de organizare a circulației numerarului în țară.

Tabelul 2.1

Prognoza rulajului de numerar

Cifra de afaceri fără numerar constituie o parte semnificativă a cifrei de afaceri monetare a țării, ceea ce contribuie la concentrarea resurselor monetare în bănci.

Importanța plăților fără numerar este că atunci când se extind, cantitatea de numerar necesară circulației se reduce semnificativ și, prin urmare, se reduc costurile de circulație sub formă de costuri pentru producerea, transportul, depozitarea și distrugerea banilor.

Cifra de afaceri fără numerar este de obicei împărțită în două tipuri:

Cifra de afaceri a mărfurilor - plata mărfurilor de către persoane fizice și juridice;

Cifra de afaceri non-mărfuri - plăți în procesul de formare și distribuire a venitului național, împrumuturi, asigurări, precum și sub formă de alte plăți non-mărfuri.

Cifra de afaceri modernă fără numerar în Federația Rusă este organizată în conformitate cu mai multe principii de bază:

1. Întreprinderile de toate formele de proprietate sunt obligate să-și păstreze fondurile în conturi bancare. Casele de marcat de afaceri au voie să dețină doar sume mici de numerar în limita limită.

2. Cea mai mare parte a plăților fără numerar ar trebui efectuate printr-o bancă.

3. Solicitarea de plată trebuie făcută fie înainte, fie după expediere.

4. Plata de către un client al unei bănci pentru bunurile și serviciile primite se efectuează numai cu acordul persoanei juridice sau persoanei fizice care i se deservește.

5. Formele de plăți fără numerar permise de reglementările Băncii Centrale a Federației Ruse sunt alese de întreprindere la propria discreție.

Respectarea acestor principii vă permite să mențineți legalitatea cifrei de afaceri monetare.

Se efectuează plăți fără numerar pe baza documentelor de decontare stabilite de Banca Centrală a Federației Ruse și în conformitate cu regulile fluxului de documente relevante. Principalele tipuri de documente de plată în Federația Rusă atunci când se efectuează plăți fără numerar sunt: ​​ordine de plată, cereri de plată, cecuri, scrisori de credit, ordine de încasare, carduri de plastic etc.

Ordin de plata - un document de decontare care conține ordinul plătitorului către banca care îl deservește de a transfera fonduri din contul său în contul destinatarului fondurilor. La efectuarea ordinelor de plată fără numerar, inițiativa de plată aparține plătitorului.

Cerere de plata - un document de decontare pe care destinatarul fondurilor îl depune la banca care îl deservește spre încasare, i.e. conținând o cerință ca plătitorul să plătească o anumită sumă prin intermediul băncii. La organizarea decontărilor cu cerințe de plată, inițiativa de plată aparține destinatarului fondurilor, și nu plătitorului, ca în cazul unui ordin de plată.

Comanda de colectare - un document de decontare întocmit de o bancă sau întreprindere atunci când li se acordă dreptul de a anula în mod incontestabil fonduri.

Ordin de plata, cererea de plată și ordinul de încasare sunt în mod tradițional combinate în teoria financiară cu un singur termen „ordine de aprobare”. Toate aceste documente nu sunt negociabile, i.e. nu este intenționată atribuirea lor către un terț.

Scrisoare de credit - o obligație monetară condiționată a băncii, emisă de aceasta în numele clientului (plătitorului) în favoarea contrapartidei sale în baza contractului (destinatarului).

Scrisoarea de credit de deschidere a băncii(banca emitentă), poate efectua plata, plăti, accepta sau onora o cambie sau poate delega unei alte bănci împuternicirea de a efectua astfel de tranzacții, sub rezerva furnizării documentelor prevăzute în acreditiv și sub rezerva îndeplinirii toate conditiile ei.

Unul dintre cele mai dinamice instrumente pentru plăți fără numerar este un card de plastic.

2. Legea circulaţiei monetare. Masa monetară și viteza banilor

Legea circulației banilor stabilește suma de bani necesară îndeplinirii funcțiilor de mijloc de circulație și mijloc de plată. Suma de bani necesară pentru îndeplinirea funcțiilor banilor ca mijloc de circulație depinde de trei factori determinați de condițiile de producție:

1) numărul de bunuri și servicii vândute pe piață (conexiune directă);

2) nivelul prețurilor mărfurilor și tarifelor (conexiune directă);

3) viteza de circulație a banilor (relație inversă).

Această relație a fost stabilită pentru prima dată de K. Marx.

Sumă de bani a îndeplini funcţia de mijloc de schimb este definită ca raportul dintre suma prețurilor mărfurilor și numărul mediu de cifre de afaceri ale acelorași unități monetare (viteza de circulație a banilor):

unde K este suma de bani necesară ca mijloc de circulație;

S este suma prețurilor bunurilor și serviciilor vândute;

C este numărul mediu de rulaje de bani ca mijloc de schimb (viteza de circulație a banilor).

Viteza banilor este determinată de numărul de rotații ale unei unități monetare într-o anumită perioadă de timp, deoarece aceiași bani își schimbă constant mâinile într-o anumită perioadă, deservind vânzarea de bunuri și prestarea de servicii.

O ofertă monetară crescută cu același volum de bunuri pe piață duce la deprecierea banilor, adică, în cele din urmă, este unul dintre factorii procesului inflaționist.

Astfel, suma de bani necesară circulației și plății este determinată de următoarele condiții:

a) volumul total de bunuri și servicii în circulație (relație directă);

b) nivelul prețurilor mărfurilor și al tarifelor pentru servicii (relația este directă: cu cât prețurile sunt mai mari, cu atât sunt necesari mai mulți bani);

c) gradul de dezvoltare a plăților fără numerar (feedback);

d) viteza de circulație a banilor, inclusiv a creditului (relație inversă).

Odată cu apariția funcțiilor banii ca mijloc de plată, formula (2.1) devine ceva mai complicată, iar legea de determinare a sumei de bani în circulație îmbracă următoarea formă:

K=(S1-S2+S3-P)/C, (2,2)

unde S 1 este suma prețurilor bunurilor și serviciilor;

S 2 - suma prețurilor mărfurilor vândute pe credit;

S 3 - valoarea plăților aferente obligațiilor;

P - plăți care se sting reciproc.

La manipularea metalului suma de bani aflată în circulație era reglementată automat, folosind funcțiile banilor ca comoară, adică. dacă nevoia de bani a scăzut, atunci excesul de bani mergea în comori, dacă creștea, era un aflux invers de bani.

Pe baza acestei observații, K. Marx a formulat legea circulației monedei de hârtie: moneda de hârtie ar trebui să fie pusă în circulație în aceeași cantitate cu care ar circula aurul pe care îl înlocuiește. Emisiunea monedei de hârtie în cantități mari duce la o dezordine a circulației monetare și la inflație. Legea nu avea aplicare practică în condițiile economice capitaliste, dar sistemul monetar al Uniunii Sovietice a fost construit pe acest principiu.

Aprovizionare de bani este cel mai important indicator cantitativ al circulației banilor și reprezintă volumul total al instrumentelor de cumpărare și plată care deservesc cifra de afaceri economică. Suma creditului fiduciar ar trebui să fie determinată de valoarea tuturor valorilor din țară prin capital monetar.

Pentru a analiza modificările cantitative circulaţia monetară utilizează grupări speciale de active - agregate monetare, repartizând masa monetară în funcție de gradul de lichiditate. Fiecare indicator de masă ulterior îl include pe cel anterior, plus o nouă sumă de active financiare în funcție de gradul de lichiditate (Tabelul 2.2).

Tabelul 2.2

Structura agregatelor monetare în Federația Rusă

Analiza structurii și dinamicii masei monetare este de mare importanță atunci când Banca Centrală a Federației Ruse elaborează orientări de politică monetară.

Indicator statistic Masa monetară este baza monetară, care include totalul MO, numerarul în casele băncilor, precum și rezervele obligatorii ale băncilor la Banca Centrală a Federației Ruse și fondurile acestora în conturile corespondente.

Schimbare volumul masei monetare poate fi rezultatul atât al unei modificări a masei monetare în circulaţie cât şi al unei accelerări a cifrei de afaceri a acesteia.

Viteza banilor - acesta este un indicator al intensificării mișcării acestora atunci când funcționează ca mijloc de circulație și mijloc de plată. Este dificil de cuantificat, așa că pentru a-l calcula sunt utilizate metode indirecte, inclusiv:

· viteza de circulație a banilor în circulația valorii unui produs social sau circulația venitului ca raport dintre produsul național brut, sau venitul național și masa monetară (agregate Ml sau M2). Acest indicator indică legătura dintre circulația banilor și procesele de dezvoltare economică;

· cifra de afaceri monetară în circulația plăților este determinată de raportul dintre suma de bani din conturile bancare și valoarea medie anuală a masei monetare în circulație. Acest indicator indică viteza plăților fără numerar.

Sunt utilizați și alți indicatori ai vitezei de rotație a banilor. În practica rusă, în funcție de caracterul complet al acoperirii cifrei de afaceri în numerar, se disting următoarele:

· rata de returnare a banilor către casele de casă ale instituțiilor Băncii Centrale a Federației Ruse ca raport dintre suma de bani primită la casele băncii și masa medie anuală de bani în circulație;

· viteza de circulație a banilor în circulație numerar, calculată prin împărțirea sumei încasărilor și emisiunilor de numerar (inclusiv oficiile poștale și sucursalele Sberbank) la masa medie anuală a banilor în circulație.

Despre viteza de circulație a banilor influențate de factori economici generali, cum ar fi evoluția ciclică a producției, rata de creștere a acesteia, mișcările prețurilor, precum și factorii monetari. Factorii monetari includ structura cifrei de afaceri a plăților (raportul dintre banii în numerar și banii fără numerar), dezvoltarea tranzacțiilor de credit și a decontărilor reciproce, nivelul ratelor dobânzilor pentru împrumuturile de pe piața monetară, precum și introducerea calculatoarelor pentru tranzacții. în instituţiile de credit şi utilizarea monedei electronice în plăţi. De asemenea, depinde de frecvența plăților veniturilor, de măsura în care populația își cheltuiește fondurile și de nivelul de economisire și acumulare.

3. Sistemul monetar al tarii

Sistem monetar - structura istorică stabilită a circulației monetare în țară, consacrată în legislația națională. Există două tipuri de sisteme monetare:

1) un sistem de circulație metalică, care se bazează pe bani reali (argint, aur), care îndeplinește toate cele cinci funcții, iar bancnotele circulante sunt schimbate liber în bani reali.

2) un sistem de circulație hârtie-credit, în care banii reali sunt înlocuiți cu semne de valoare, iar hârtia (bonurile de trezorerie) sau banii de credit sunt în circulație.

Cu metalÎn circulația monetară se disting două tipuri de sisteme monetare: bimetalismul și monometalismul, în funcție de cât metal este acceptat ca echivalent universal și bază a circulației monetare.

Bimetalism - un sistem monetar în care rolul de echivalent universal este atribuit două metale (argint și aur). Sunt oferite monede gratuite și circulație nelimitată. Pe piață existau două bareme de prețuri pentru mărfuri. Acest sistem nu asigură stabilitatea circulației monetare, întrucât o modificare a valorii unuia dintre metalele monetare duce la fluctuații ale prețurilor mărfurilor.

Nevoia de stabilitate a sistemului monetar, un singur echivalent universal, a dus la trecerea la monometalism.

Monometalism - un sistem monetar în care un metal (argint sau aur) servește ca echivalent universal. În acest sistem, există monede realizate dintr-un metal prețios și jetoane de valoare schimbate cu monede.

În majoritatea țărilor dezvoltate, deja la sfârșitul secolului al XIX-lea, bimetalismul și monometalismul argintului au fost înlocuite cu monometalismul aurului (în special în Rusia din 1897).

Există trei tipuri de monometalism aur:

Moneda de aur;

lingouri de aur;

Standarde de schimb de aur.

Standard pentru monede de aur(corespunzător perioadei de liberă concurență și dezvoltare a producției, a sistemului de credit și a comerțului) s-a caracterizat prin circulația aurului, monedă liberă, schimbul nestingherit de bancnote cu aur și circulația neinterzisă a aurului între țări. Cu toate acestea, acest standard impunea disponibilitatea unor rezerve suficiente de aur în centrele emitente. Primul Război Mondial, care a necesitat mari cheltuieli militare, a provocat o creștere a deficitului bugetar al statelor în conflict și a dus la abolirea standardului monedei de aur în majoritatea țărilor.

După încheierea primului război mondial sunt introduse forme reduse de monometalism aur: etalonul de lingouri de aur (Marea Britanie, Franța), sub care se schimbau bancnotele cu lingouri de aur, și etalonul de schimb de aur (Germania, Austria, Danemarca, Norvegia etc.), sub care bancnotele erau schimbate. schimbat cu motto-uri (mijloace de plată în valută), schimbat cu aur. Ca urmare a crizei economice globale (1929-1933), toate formele de monometalism aurului au fost eliminate și s-a instituit un sistem de credit de hârtie, neschimbabil cu bani reali. Sistemul hârtie-credit monetar prevedea poziția dominantă a bancnotelor emise de centrul emitent al țării.

Sistemele monetare modernețările dezvoltate, în ciuda caracteristicilor lor, au multe trăsături comune. Acestea cuprind următoarele elemente: unitatea monetară, scara prețurilor, tipurile de bani care au curs legal, sistemul de emisii și aparatul de stat de reglementare a circulației monetare.

Unitate monetară- Acest un semn monetar stabilit prin lege care servește la măsurarea și exprimarea prețurilor tuturor bunurilor și serviciilor. De obicei, este împărțit în părți proporționale mici. Majoritatea țărilor folosesc un sistem zecimal (1 dolar american este egal cu 100 de cenți).

Scala de prețuri - alegerea unității monetare a țării și un mijloc de exprimare a valorii unui produs prin conținutul de greutate al metalului monetar în această unitate selectată.

Emisia - punerea în circulație a fondurilor și valorilor mobiliare. Emisiunea de fonduri este reglementată prin lege și efectuată de stat, care distribuie această funcție între banca centrală și trezorerie. Banca Centrală emite bani de credit - bancnote (bancnote). Trezoreria emite bilete de trezorerie și schimbă monede.

În funcție de cine emite bani, există două forme de emisiune:

· buget- este emisiunea de monedă de hârtie efectuată de Trezorerie la solicitarea guvernului țării pentru acoperirea cheltuielilor bugetare. Problema banilor nu este determinată de nevoile cifrei de afaceri comerciale și, prin urmare, duce la inflație. Acești bani nu sunt susținuți de nimic și nu există niciun mecanism de retragere a acestora din circulație. Prin urmare, ele se depreciază constant, mai ales că încrederea în Guvern scade. Banii de hârtie iau forma unor bilete de trezorerie.

· credit- este emisiunea de bani efectuată de Banca Centrală atunci când acordă împrumuturi Guvernului și băncilor comerciale. Când împrumutul este rambursat, suma corespunzătoare este retrasă din circulație, adică. Există un mecanism de retragere a banilor din credit. Banii împrumutului sunt garantați deoarece Atunci când emite un împrumut, Banca Centrală solicită garanții. Banii de credit au forma unor bancnote dacă există în numerar. Ele pot exista sub formă non-cash.

Tipuri de bani, care au curs legal, sunt banii de credit și, în primul rând, bancnotele, monedele mici, precum și banii de hârtie (bonurile de trezorerie). Astfel, în Statele Unite, bancnotele în circulație sunt de 100, 50, 20, 10, 2 și 1 dolar; Billete de trezorerie emise de Trezoreria SUA pentru 100 USD și monede de argint-cupru și cupronichel pentru 1, 50, 25, 10 și 1 cent USD.

În țările dezvoltate economic De regulă, banii de hârtie guvernamentali (biletele de trezorerie) nu sunt emise sau sunt emise în cantități limitate. În țările subdezvoltate au o circulație destul de largă.

Sistemul de emisii- procedura legal stabilita pentru emiterea si circulatia bancnotelor de credit si hartie. Operațiunile de emisiune (emisiune și retragere de bani din circulație) în state sunt efectuate de:

Banca centrală emite bancnote în trei moduri:

· acordarea de credite instituțiilor de credit sub formă de redescontare a cambiilor;

· împrumuturi la trezorerie garantate cu titluri de stat;

· emiterea de bancnote prin schimbul lor în valută.

În multe țări industrializate sub influența inflației în creștere și a crizei în creștere din economie, țintirea a devenit larg răspândită - stabilirea unor ținte pentru a reglementa creșterea masei monetare în circulație și a creditului, care să ghideze băncile centrale. Banca Centrală, în acord cu agențiile guvernamentale, determină mărimea creșterii masei monetare, limitând-o la creștere în termeni reali.

Această măsură este luată în considerare ca formă importantă de combatere a inflaţiei şi de asigurare a stabilităţii economice. În SUA sunt vizate toate cele patru agregate monetare (Ml, M2, M3, M4), dar în Franța doar M2. Cu toate acestea, această formă de reglementare a demonstrat o eficiență slabă și un număr de țări au abandonat direcționarea (Canada, Japonia).

Sistemul monetar al Federației Ruse funcționează în conformitate cu Legea federală privind Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei) din 12 aprilie 1995, care a determinat temeiul său legal.

Moneda oficială(moneda) în țara noastră este rubla. Este interzisă introducerea altor unități monetare pe teritoriul Federației Ruse. Relația dintre rublă și aur sau alte metale prețioase nu este stabilită prin lege. Cursul de schimb oficial al rublei în unitățile monetare străine este stabilit ca urmare a tranzacționării la Bursa Interbancară din Moscova (MICEX) și este publicat în presă.

Drept exclusiv Banca Centrală a Federației Ruse este responsabilă pentru emiterea de numerar, organizarea circulației și retragerea acestuia pe teritoriul Federației Ruse. El este responsabil de starea circulației monetare în vederea menținerii activității economice normale în țară.

Tipuri de bani Bancnotele și monedele metalice care au putere de plată sunt bancnotele și monedele metalice. Mostrele de bancnote și monede sunt aprobate de Banca Centrală a Federației Ruse, anunțul de lansare a noilor mostre și descrierile lor sunt publicate în mass-media. Sunt obligatorii pentru utilizare la valoarea nominală în toată țara și pentru toate tipurile de plăți, precum și pentru creditarea în conturi și depozite pentru transfer. Perioada de retragere a bancnotelor vechi nu trebuie să fie de un an, dar nu mai mult de cinci ani. La schimb, nu sunt permise restricții privind sumele și subiectele schimbului. Bancnotele și monedele pot fi declarate invalide (nu mai sunt valabile ca mijloc legal) prin lege. Contrafacerea și producerea ilegală de bani sunt pedepsite prin lege.

Pentru a organiza circulația banilor, Băncii Centrale a Federației Ruse îi sunt încredințate următoarele obligații:

Prognoza și organizarea producției, transportului și depozitării bancnotelor și monedelor, precum și constituirea fondurilor de rezervă ale acestora;

Stabilirea regulilor de depozitare, transport și colectare a numerarului pentru bănci;

Determinarea semnelor de solvabilitate a bancnotelor și procedura de înlocuire a bancnotelor și monedelor deteriorate, precum și distrugerea acestora;

Dezvoltarea unei proceduri de efectuare a tranzacțiilor cu numerar pentru instituțiile de credit;

Organizarea și reglementarea plăților fără numerar;

Licențierea sistemelor de decontare ale instituțiilor de credit.

Bani gheata sunt eliberate în circulație pe baza unui permis de emisie - un document emis de Consiliul Băncii Centrale a Federației Ruse în limitele sumei de bani emise în circulație stabilite de Guvernul Federației Ruse.

Banca Centrală a Federației Ruse și Guvernul Federației Ruse elaborează și implementează o politică monetară de stat unificată menită să protejeze și să asigure stabilitatea rublei.

3. FINANȚĂ ȘI SISTEM FINANCIAR

1. Esența și funcțiile finanțelor

Termenul „finanțe”(din latină Financia - venit, numerar) a început să fie folosit pentru prima dată în secolele al XIII-lea - al XV-lea în orașele comerciale din Italia. Ulterior, termenul „finanțare” a căpătat răspândire internațională și a început să fie folosit ca concept asociat sistemului de relații monetare dintre populație și stat în ceea ce privește formarea fondurilor de fonduri.

Apariţia finanţelor se datorează apariția statului și se datorează faptului că statul a îndeplinit o serie de funcții socio-politice și economice, precum protejarea frontierelor și ordinii publice, construirea de clădiri publice, războaie etc. În consecință, au fost necesare anumite resurse pentru îndeplinirea acestor funcții.

Odată cu dezvoltarea societăţii Influența statului asupra economiei este în creștere, ceea ce este însoțit de dezvoltarea sistemului finanțelor publice. În același timp, apar diverse tipuri de intermediari financiari care acumulează și redistribuie fonduri gratuite din afaceri și economii ale populației. Domeniul de aplicare al finanțelor se extinde, termenul „finanțare” depășește finanțele publice și acoperă noi domenii (finanțarea întreprinderilor și finanțarea populației).

Finanţa - Acest sistemul de relaţii economice privind educaţia , distribuirea și utilizarea veniturilor bănești sub formă de fonduri de numerar de la stat, entități comerciale și populație.

Esența finanțelor ca categorie economică este aceea că finanțele au întotdeauna o formă de exprimare monetară. O condiție prealabilă pentru existența finanțării este mișcarea reală a fondurilor, iar motivul este nevoia tuturor entităților de fonduri pentru funcționarea lor. Dar finanțele diferă de bani, atât prin conținut, cât și prin funcțiile pe care le îndeplinește. Banii sunt echivalentul universal prin care se măsoară costurile forței de muncă. Finanța este instrument economic distribuția redistribuirii venitului național, un mijloc de control al formării și utilizării fondurilor.

Sarcina principală a finanțelor este de a oferi resurse financiare și de credit sectorului real al economiei.

Resurse financiare - aceasta este totalitatea fondurilor aflate la dispozitia entitatilor comerciale, a statului sau a populatiei, i.e. relații financiare de deservire a banilor.

Financiar resurse acumulate de stat sunt numite centralizatși se formează din venituri fiscale și nefiscale, precum și din plăți de la populație. Se apelează resursele rămase la dispoziția întreprinderilor descentralizateși se formează din veniturile în numerar și economiile întreprinderilor înseși.

Esența finanțelor ca categorie economică se manifestă în funcțiile pe care le îndeplinește.

Distributie funcţie este cea principală. Subiectele distribuirii sunt persoane juridice si persoane fizice la a caror dispozitie se formeaza fonduri in scopuri speciale. Obiectele funcției de distribuție sunt valoarea produsului intern brut și o parte din averea națională. Finanțe deservește diferite etape ale distribuției PIB, participând atât la distribuția sa primară, cât și la redistribuirea.

Metoda financiara distribuția acoperă diferite niveluri de management economic: federal, regional și local. Se caracterizează printr-o natură în mai multe etape, dând naștere la diferite tipuri de distribuție - intra-agricolă, intra-industrială, inter-industrială, interteritorială, interstatală. Prin finanţare, statul influenţează nu numai redistribuirea venitului naţional între sferele producţiei şi neproductive şi în cadrul acestor sfere, ci şi asupra producţiei, acumulării de capital şi sferei consumului.

În general, funcția de distribuție a finanțelor permite:

· crearea de fonduri fiduciare de fonduri la nivelul entităților de afaceri, a statului, a populației și a autorităților locale;

· consolidarea statului;

· dezvoltarea forţelor productive ale societăţii;

· să creeze rezerve la nivelul unei entități economice, statul, și, de asemenea, să realizeze economii de către cetățeni.

Funcția de control finanţa este determinată de proprietatea lor de a servi ca mijloc de control al procesului de distribuţie a costurilor şi de redistribuire a produsului social. Conținutul funcției este de a asigura controlul asupra mișcării și formării bunurilor materiale în societate, precum și distribuirea și utilizarea fondurilor. Controlul financiar operează în timpul mișcării banilor și a capitalului prin sisteme și forme de plată, credit, impozitare, garanții etc.

Una dintre sarcinile controlului financiar- verificarea respectarii legislatiei in materie financiara, a promptitudinii si integralitatii indeplinirii obligatiilor financiare fata de sistemul bugetar, serviciul fiscal, banci, precum si obligatiile reciproce ale agentilor economici in ceea ce priveste decontari si plati.

Funcția de reglementare finanţa. Această funcție este asociată cu intervenția guvernamentală prin finanțare (cheltuieli publice, impozite, credit public) în procesul de reproducere.

Toate funcțiile finantele functioneaza simultan. În unitatea și interacțiunea lor, finanțele se pot manifesta ca o categorie de distribuție a valorii.

2. Sistemul financiar și legăturile acestuia

Financiar sistem - acesta este un set de diferite sfere ale relațiilor financiare, caracterizate prin particularitățile formării și utilizării fondurilor de fonduri și roluri diferite în alte reproduceri.

Financiar sistem este un sistem unitar deoarece se bazează pe o singură sursă de resurse – venitul naţional. Împărțirea sistemului financiar în legături separate se datorează particularităților funcționării entităților economice ale societății, diferențelor în metodele de distribuție și utilizare a fondurilor.

Funcționarea tuturor legăturilor este subordonată unui comun obiective - mobilizarea resurselor financiare și distribuția și redistribuirea ulterioară a acestora.

Orez. 3.1. Legături ale sistemului financiar al Federației Ruse

Sistemul financiar al Federației Ruse include următoarele link-uri relatii financiare:

· sistemul bugetului de stat;

· fonduri speciale extrabugetare;

· împrumut de stat;

· fonduri de asigurare;

· finanțarea întreprinderilor de diferite forme de proprietate.

Prin urmare, financiar Sistemul rus constă din trei mari domenii: finanțele naționale, finanțarea entităților de afaceri și finanțarea asigurărilor (Fig. 3.1).

Naţional finanţa - sunt fonduri centralizate de fonduri care se creează prin distribuirea și redistribuirea venitului național creat în sfera producției materiale. Scopul principal al acestei zone este centralizarea fondurilor pentru reglementarea economiei și rezolvarea problemelor sociale la nivelul economiei naționale.

Finanțarea entităților comerciale - sunt fonduri descentralizate de fonduri care se formează din veniturile în numerar și economiile întreprinderilor înseși. Aici se formează partea predominantă a resurselor financiare ale statului. O parte din aceste resurse este redistribuită către veniturile bugetare la toate nivelurile și către fonduri extrabugetare. Un loc cheie printre ele îl revine finanțării întreprinderilor comerciale.

Asigurare evidențiatîntr-un grup separat din cauza specificului relațiilor de asigurare, inclusiv a mecanismului de formare a fondurilor organizațiilor de asigurări, utilizarea lor prin metode diferite de cele utilizate în alte domenii ale relațiilor financiare.

Procesul de acumulare iar plasarea resurselor financiare efectuată în sistemul de management financiar al țării și al entităților de afaceri este direct legată de funcționarea piețelor și instituțiilor financiare.

Dacă sarcina instituțiile financiare este de a asigura cea mai eficientă mișcare a fondurilor de la proprietari la debitori, sarcina piețelor financiare este de a organiza comerțul cu active și pasive financiare între cumpărătorii și vânzătorii de resurse financiare. Rezolvarea acestei probleme este complicată de o serie de motive obiective, deoarece este necesar să se țină cont de diferitele interese ale participanților pe piață, de riscurile îndeplinirii obligațiilor etc.

Cumpărătorii și vânzătorii de pe piețele financiare sunt gospodăriile, întreprinderile și statul.

4. FINANȚELE PUBLICE

1. Bugetul de stat și impozitele

Bugetul de stat - cea mai mare verigă a finanțelor de stat, care este o formă de formare și cheltuire a fondurilor care asigură funcționarea puterii de stat. Caracterul obiectiv al relațiilor bugetare se datorează faptului că o anumită parte din venitul național necesar pentru rezolvarea sarcinilor atribuite statului ar trebui să fie concentrată în mâinile statului.

Esența economică Bugetul este exprimat în sistemul de relații financiare dintre stat, organele de autoguvernare, entitățile economice și populație pe probleme de susținere a vieții pentru activitățile statului în ansamblu.

Esența socială Bugetul este determinat, pe de o parte, de nivelul sarcinii fiscale pentru anumite grupuri de populație și entități economice, iar pe de altă parte, de direcția de utilizare a fondurilor bugetare.

Din punct de vedere juridic buget- acesta este un document care ia forma unei legi, a unui act juridic, pe baza căruia fondurile de fonduri sunt formate și cheltuite pentru a îndeplini funcții naționale, funcțiile entităților constitutive ale Federației Ruse și guvernele locale.

Bugetul de stat este o formă specială de relații de redistribuire asociată cu separarea unei părți din venitul național în mâinile statului pentru a-l folosi pentru a satisface nevoile întregii societăți. Cu ajutorul bugetului de stat, venitul național (uneori bogăția națională) este redistribuit între sectoarele economiei, sferele de activitate publică și teritoriile țării. În plus, prin bugetul de stat se iau măsuri pentru reglementarea financiară de stat a economiei.

Bugetul de stat îndeplinește următoarele funcții:

· Redistribuirea venitului național;

· Reglementarea de stat și stimularea economiei;

· Sprijin financiar pentru politica socială;

· Controlul asupra formării și utilizării unui fond centralizat de fonduri.

În relația dintre buget și economie și societate se rezolvă în mod tradițional două probleme principale.

Primul este astfel încât atunci când o parte semnificativă din valoarea adăugată și proprietatea entităților economice este retrasă, aceasta să nu le priveze de oportunități de antreprenoriat, reproducere simplă și extinsă. Producătorii trebuie să aibă toate condițiile necesare pentru activități economice eficiente.

A doua problemă se rezumă la asigurarea unei protecții sociale suficiente a populației cu dizabilități.

sistem bugetar - Acest un set de toate tipurile de bugete de țară bazate pe relații economice și norme juridice.

Conform Codului bugetar al Federației Ruse, sistemul bugetar constă din trei niveluri:

I bugetul federal și bugetele fondurilor extrabugetare ale statului;

II bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse și bugetele fondurilor extrabugetare ale statului teritorial;

III - bugetele locale.

Procesul bugetar - acestea sunt procedurile de elaborare si executare a bugetelor.

Procesul bugetar acoperă patru etape ale activităţii bugetare: elaborarea bugetelor; revizuirea și aprobarea bugetelor; executarea bugetelor; întocmirea unui raport privind execuţia bugetelor şi aprobarea acestora. Toate etapele procesului bugetar sunt interconectate și sunt o reflectare directă a vieții economice a societății.

Participanții la procesul bugetar sunt: Președintele Federației Ruse; organele puterii legislative (reprezentative) și executive; autoritatile monetare; organele de control financiar de stat și municipal, precum și principalii gestionari ai fondurilor bugetare.

Fiecare participant Procesul bugetar are propriile sale sarcini și propriile sale puteri bugetare. Controlul asupra executării bugetelor este încredințat autorităților de trezorerie.

Formarea bugetului se bazează pe veniturile guvernamentale.

veniturile statului - Acest un sistem de relaţii monetare care este asociat cu formarea de resurse financiare la dispoziţia statului şi a întreprinderilor de stat. Veniturile servesc drept bază financiară a statului.

Compoziția veniturilor guvernamentaleîn mare măsură determinată de metodele prin care statul acumulează fondurile de care are nevoie. Într-o economie de piaţă, principalele metode de mobilizare sunt impozite, împrumuturi și emisii.

Locația centrală ocupa in sistemul veniturilor de stat taxe, acționând ca principal instrument de redistribuire a venitului național și asigurând mobilizarea unei părți semnificative a resurselor financiare (de la 80 la 90%).

Impozite reprezinta plăți obligatorii și gratuite stabilite de lege și efectuate de plătitor într-o anumită sumă și într-un anumit termen. Esența și rolul impozitelor se manifestă în funcțiile lor: fiscală, de reglementare și de control.

Raportul resurselor financiare bugetele depind de politica financiară în fiecare etapă istorică a dezvoltării statului și sunt aprobate anual la adoptarea legii bugetare buget federal caracterizat prin funcțiile și scopul acestui buget, care rezolvă problemele din întreaga țară (armată, știință, cultură, realizări spațiale și producție). Bugetul federal reprezintă 50% până la 70% din resursele financiare. Bugetul teritorial formează resursele regiunii și rezolvă problemele teritoriale ale sectorului bugetar și ale întreprinderilor municipale. Reprezintă 20% până la 50% din resursele financiare.

Bugetele locale Ele formează resursele unui anumit loc de reședință al populației (oraș, sat), finanțează locuințe și servicii comunale, învățământul preșcolar și întreprinderile municipale. Reprezintă între 5% și 20% din resursele financiare.

Toate bugetele funcționează autonom: bugetele locale cu veniturile și cheltuielile lor nu sunt incluse în bugetele teritoriale, iar acestea din urmă nu sunt incluse în bugetul federal.

Al doilea în termeni financiari metodă importantă de mobilizare a veniturilor guvernamentale sunt împrumuturi. Acest lucru se datorează prezenței unui decalaj între veniturile fiscale și cheltuielile bugetare. Emiterea de împrumuturi formează datoria publică. Taxele servesc drept bază financiară pentru rambursarea împrumutului.

A treia metodă mobilizarea veniturilor guvernamentale serveste bani de hârtie și credit emisie. Aceasta este metoda cea mai nepopulară, deoarece duce la o creștere a masei monetare în exces și la creșterea inflației.

Cheltuieli guvernamentale- Acest relaţiile monetare apărute în etapa finală a procesului de distribuţie în legătură cu utilizarea veniturilor statului centralizate şi descentralizate. Conținutul și natura cheltuielilor guvernamentale sunt direct legate de funcțiile economice, sociale, manageriale și militare (de apărare) ale statului.

Cheltuieli guvernamentale desfăşurate în diferite moduri: finanţare şi prin acordarea de împrumuturi şi credite. Metoda principală este finanțarea, adică furnizarea gratuită și irevocabilă de fonduri sub diferite forme pentru implementarea activităților relevante.

Folosind cheltuielile publice din orice sursă trebuie să respecte disciplina financiară, principiile legalității, eficienței și oportunității.

Principalele domenii ale cheltuielilor guvernamentale includ:

Cheltuieli sociale - unul dintre cele mai importante tipuri de cheltuieli, inclusiv cheltuielile pentru sănătate, educație, asigurări sociale, asigurări sociale. Aproximativ 3/4 din volumul lor total este finanțat din fonduri bugetare și extrabugetare. În ultimii ani, rolul finanțelor locale în acoperirea costurilor extinderii infrastructurii sociale și a menținerii instituțiilor de învățământ și de sănătate a crescut semnificativ. Cheltuielile tind să crească datorită dezvoltării progresului științific și tehnologic. Cheltuielile sociale de stat finanțează activități care asigură reproducerea forței de muncă, calificarea lucrătorilor, plătește indemnizații de șomaj etc.

Cheltuieli economice externe sunt legate de faptul că statul într-un fel sau altul ajută producătorul să pătrundă pe piață. Acestea sunt subvenții directe către companii de la buget, scutiri de taxe pentru exportatori, acordarea de credite către un exportator sau importator în condiții preferențiale, asigurarea exporturilor etc. În această grupă sunt incluse și costurile guvernamentale pentru implementarea diferitelor tratate internaționale, culturale, științifice și alte legături.

Costuri economice au o mare importanţă economică naţională. Ele contribuie la restructurarea structurală a producției sociale, la construirea potențialului științific și tehnic, la modernizarea întreprinderilor și la reechiparea tehnică a tuturor sectoarelor economiei naționale. Investițiile joacă un rol important. Acestea sunt cheltuite pentru finanțarea sectoarelor de infrastructură (transport, comunicații, drumuri, reabilitare a terenurilor), care necesită investiții de capital uriașe. Cheltuielile economice includ

· finanțarea noilor industrii progresive, cum ar fi energia nucleară și industria spațială;

· finanțarea industriilor neprofitabile (exploatarea cărbunelui, agricultură);

· finanțarea lucrărilor de cercetare, în special a celor fundamentale, care necesită o mare concentrare a resurselor financiare.

Cheltuielile de apărare națională (cheltuielile militare) sunt printre cele mai importante cheltuieli guvernamentale. Acestea includ costul de întreținere a personalului; arme; materiale si echipamente tehnice; construirea de instalații militare; pentru cercetare și dezvoltare militară; pensii pentru personalul militar și membrii familiilor acestora; instruirea personalului; crearea de stocuri si rezerve in caz de razboi etc. Acestea sunt cheltuieli militare directe.

Există și costuri militare indirecte, adică cheltuielile asociate cu eliminarea consecinţelor războiului. Atunci când se formează un buget militar, ar trebui să se țină cont de natura sa irevocabilă și neproductivă. Numai cheltuielile pentru cercetarea și dezvoltarea militară pot aduce indirect beneficii economice.

Costuri de management - include cheltuielile pentru întreținerea organelor legislative și executive ale puterii de stat, pentru întreținerea sistemului judiciar, a organelor de drept și a parchetului. Costurile de management sunt dominate de salarii, cheltuieli de călătorie, transport și utilități etc.

Costurile serviciului curent al datoriei interne și externe - apar atunci când un împrumut guvernamental este utilizat pentru a acoperi un deficit bugetar.

2. Fonduri extrabugetare de stat

Reformarea sistemului finanțele publice în anii 90 ai secolului al XX-lea în Rusia au fost asociate cu apariția unui sistem de fonduri extrabugetare. Crearea lor a fost dictată de nevoia de a rezolva urgent anumite probleme sociale și economice vitale pentru societate.

Fonduri în afara bugetului- una dintre metodele de redistribuire a venitului național al statului în favoarea anumitor grupuri sociale ale populației. Acestea sunt create pe baza actelor relevante ale autorităților federale, care le reglementează activitățile, sursele de venit, procedurile și domeniile de utilizare.

Indicații pentru cheltuirea fondurilor, primite din fonduri extrabugetare, sunt determinate de scopul fondurilor, condițiile economice specifice și conținutul programelor elaborate și implementate.

Cu ajutorul fondurilor extrabugetare de stat pot fi rezolvate o serie de probleme:

Acordarea de asistență și servicii sociale populației;

Asigurarea restabilirii și păstrării capacității de muncă a unei persoane;

Impact asupra procesului de producție;

Asigurarea masurilor de protectie a mediului.

Fondul de pensii al Federației Ruse(PFR) format ca instituție financiară și de credit independentă în scopul gestionării furnizării de pensii. Scopul principal este păstrarea veniturilor familiei. Fondul de pensii și fondurile sale sunt proprietate de stat a Federației Ruse, nu sunt incluse în bugete sau alte fonduri și nu sunt supuse retragerii.

Se generează fonduri de fonduri de pensii conform Regulamentului privind fondul de pensii al Federației Ruse, în detrimentul contribuțiilor de asigurare de la angajatori; prime de asigurare pentru lucrători; alocații de la bugetul federal; o parte din fondurile primite ca urmare a capitalizării (investiției în valori mobiliare) a fondurilor disponibile temporar; contribuții voluntare de la persoane juridice și împrumuturi bancare. Contribuțiile de asigurări ale angajatorilor la Fondul de pensii sunt incluse în costul de producție (muncă, servicii).

Fondul de asigurări sociale al Federației Ruse(FSS) a fost creat cu scopul de a oferi garanții de stat în sistemul de asigurări sociale și de a spori controlul asupra cheltuirii corecte și eficiente a fondurilor de asigurări sociale și este o instituție financiară și de credit de stat independentă. Scopul principal este asigurarea prosperității familiei în caz de invaliditate temporară, restabilire a sănătății (tichete) sau ajutoare sociale. FSS este gestionat de Guvernul Federației Ruse, cu participarea asociațiilor sindicale din întreaga Rusie.

Fondurile fondului sunt generate din contribuțiile de asigurare ale angajatorilor; contribuțiile de asigurare ale cetățenilor care desfășoară activități independente și care au dreptul la asigurări sociale de stat; venituri din investirea unei părți din fondurile temporare gratuite ale Fondului de asigurări sociale în valori mobiliare lichide și depozite bancare în limita fondurilor prevăzute de buget pentru perioada corespunzătoare; contribuții voluntare din partea persoanelor fizice și juridice; alocații din bugetul republican al Federației Ruse; alt venit.

Fondul de asigurări obligatorii de sănătate(MHIF) destinate acumulării de fonduri pentru asigurarea obligatorie de sănătate. Asigurarea obligatorie de sănătate oferă tuturor cetățenilor Federației Ruse șanse egale de a primi îngrijiri medicale și farmaceutice pe cheltuiala Fondului de asigurări medicale obligatorii. Sa implementeze polita de asigurare de sanatate cu

Conceptul de bani provine din greaca veche „donaka”, care înseamnă „monedă de cupru”, care a intrat în limba rusă prin limbile turcești (tenge). Se crede că înainte de apariția banilor a existat un schimb direct de mărfuri, troc în versiunea sa modernă. În antichitate, diferite triburi și popoare din întreaga lume foloseau ca bani următoarele: perle, scoici, diverse pietre, vite, blănuri, piei, bare de sare, bare și lingouri de oțel, resturi de metal, obiecte metalice. În Asiria și Egiptul Antic, aurul a început să fie folosit ca bani încă de acum 4.000 de ani. În secolul al VII-lea î.Hr. au apărut primele monede bătute. Acest tip de bani s-a răspândit rapid pentru că erau ușor de depozitat, mutat, cântăreau puțin și aveau un cost ridicat. Iar în 910 d.Hr. au apărut primele monede de hârtie în China. Și (doar!) șapte secole mai târziu, primii bani de hârtie au apărut în Europa - în Suedia în 1661 și în Rusia în 1769 (note introduse de Ecaterina a II-a). Acesta este răspunsul scurt istoria banilor.

În timpul nostru, banii sunt un termen în teoria economică, adică un tip special de produs care are lichiditate maximă și este o măsură universală a valorii altor bunuri și servicii.

Conceptul de numerar este cel mai adesea sinonim cu conceptul de bani. Din punctul de vedere al compilatorilor Dicționarului Economic Modern, numerarul este „bani ai statului, întreprinderilor, populației și a altor fonduri care sunt ușor transformați în bani, acumulați în numerar și sub formă de bani”. Mai simplu spus, numerarul este numerar și nu este bani numerar.

Funcțiile banilor.

Funcțiile banilorîn economie se înţeleg prin manifestările banilor ca fenomen economic.

1. Măsura valorii. Fiecare produs are propriul preț, aceeași caracteristică de măsurare ca lungimea în geometrie, masa în fizică sau durata în timp. Unitate monetară(rubla, dolar, petrodolar) este standardul pentru măsurarea costului mărfurilor.
2. Mijloace de circulatie.În circulația bunurilor și serviciilor, banii acționează ca un intermediar. Punctul important al acestei funcții este lichiditate. Un vânzător de la piață s-ar putea să nu-și schimbe imediat puii cu hrană compusă, dar după un timp, pentru că, deși există suficientă hrană și nu există unde să o depoziteze, va trebui să o cumpere din nou mai târziu. Aș numi această funcție ceva mai specific - ușurință în utilizare.
3. Instrument de plată. O funcție importantă atunci când plătiți o datorie. Dacă un produs este achiziționat pe credit, atunci această datorie se reflectă în bani, și nu în cantitatea produsului, iar o modificare a prețului produsului nu afectează valoarea datoriei. Adică ai luat un televizor cu o sută de dolari, plătești o sută de dolari la timp, chiar dacă televizorul costă deja optzeci de dolari.
4. Un mijloc de depozitare. Aceasta este o funcție a transferului puterii de cumpărare în viitor. Dacă creșteți găini, nu puteți păstra câțiva pui pe săptămână și apoi extindeți țarcul pentru acei pui. Dar poți economisi bani. Punctul negativ este fenomenul inflației.
5. Banii lumii. Funcția banilor ca mijloc de plată la scară internațională. În această funcție, cel mai important concept este o monedă liber convertibilă, adică o comparație adecvată a prețului banilor dintr-o țară cu prețul banilor din altă țară.
6. Instrument de formare a comorilor. Comoara nu este neapărat o comoară a piraților sau valorile civilizației egiptene antice în piramide. În economie, comoara este în esență aceeași cu acumularea (vezi mai sus ca mijloc de acumulare), doar fără un scop specific. Adică, pur și simplu puneți deoparte bani în plus „pentru o zi ploioasă”.
7. Funcția banilor internaționali. Un analog al aurului, argintului și pietrelor prețioase este acum banii (moneda) unor țări - euro, dolarul, lira sterlină.

Tipuri de bani.

1. Bani de mărfuri(sunt și reale, naturale, reale sau bani adevarati). Un tip de bani, al cărui rol este un produs care are propria valoare și utilitate: monede de aur, perle, cochilii, blănuri, pietre etc. În prezent, banii marfă sunt folosiți în principal ca mijloc de economisire sau de colectare).
2. Bani asigurați(sunt si bani de schimb sau reprezentativi). Bani reprezentativi pentru banii marfă specifici. Vechii sumerieni aveau bani sub formă de figurine de lut de oi și capre care puteau fi schimbate cu oi și capre adevărate. Bancnotele și bancnotele erau inițial și bani susținuți și puteau fi schimbate cu monede de aur și argint corespunzătoare, dar acum bancnotele sunt bani simbolici.
3. bani Fiat(simbolic, ireal, decretat, bani de hartie). Acest tip de bani nu are valoare independentă, sau valoarea lor este disproporționată față de valoarea nominală: costul, costul producerii unei bancnote de o sută de dolari, nu valorează o sută de dolari. Un fapt interesant este că în vremea noastră acest tip de bani, cei mai nesiguri și nesiguri, sunt cei mai populari și răspândiți în sfera economică a societății.
4. Bani electronici. Aceștia sunt aceiași bani fiat, utilizați doar pentru plăți electronice (prin Internet, terminale electronice etc.), deoarece este imposibil din punct de vedere fizic să transferați o bancnotă de o sută de dolari de la un computer la altul, dar electronic este posibil.
5. Bani de credit.În esență, banii de credit reprezintă dreptul de a pretinde datorii în viitor sub formă de bani electronici, fiat, garantați sau de marfă. Astfel, este o datorie formalizata in mod special sub forma unei anumite garantii (de exemplu, o factura, o chitanta).

Din mine, pe baza definiției banilor, mai pot evidenția încă două tip de bani:

• bani gheata- un tip de marfă, bani garantați sau fiat care au o formă fizică (adică o persoană o poate depozita, purta cu ea, o poate da, poate plăti etc.). Este convenabil să plătiți pentru ceva confidențial cu numerar, dar este imposibil să plătiți de la distanță;
• bani fără numerar- un tip de fonduri în conturi bancare care este utilizat pentru plata prin transferul de bani dintr-un cont în altul. Uneori, banii fără numerar se referă și la banii electronici și de credit. Apariția banilor non-cash se datorează în primul rând confortului. Când cumpărați un apartament, este mult mai convenabil să oferiți vânzătorului un document care să indice că un milion de ruble dintr-un astfel de cont îi aparțin acum decât să aduceți o valiză întreagă cu el. Un alt factor important în apariția banilor non-cash este securitatea. Primele transferuri fără numerar (sub formă de cecuri și cambii) au fost inventate de cavalerii-finanțari ai Ordinului Templierilor în secolele XI-XII pentru a se proteja de tâlharii de pe drumuri.

Numele parametrului	Sens
Subiect articol:	Tipuri de bani
Rubrica (categoria tematica)	Finanţa

1. Bani de mărfuri (monede)– bani folosiți ca mijloc de schimb și, de asemenea, vânduți și cumpărați ca marfă obișnuită.
Postat pe ref.rf
Monede - ϶ᴛᴏ lingou de metal de formă, greutate, standard special. Valorile nominale ale monedelor sunt certificate de stat.

A) cu drepturi depline– monede de aur și argint;

Banii se numesc valoroși, dacă marfa din care sunt făcute are aceeași valoare atât în ​​sfera circulației ca bani, cât și în sfera acumulării ca avere. Avand valoare intrinseca, banii cu drepturi depline nu sunt independenti nici de alte tipuri de avere si nici de conditiile de piata in care circula. Banii cu drepturi depline includ toate tipurile de bani marfă, monede de aur și argint.

b) inferior monede;

La bani răi se referă la astfel de bani, a căror putere de cumpărare depășește valoarea internă a bunurilor care acționează ca purtător al relațiilor bănești. Puterea de cumpărare a acestor bani este determinată exclusiv de condițiile pieței, iar valoarea intrinsecă a banilor inferioare nu are niciun efect asupra acesteia. Banii defecte includ toate tipurile de bani post-aur - bani de hârtie și bani de credit.

2. bani de hartie - sunt mijloace de plată a căror valoare depăşeşte valoarea lor în utilizări alternative. Sunt reprezentanți ai aurului, înlocuindu-l în circulație. Banii de hârtie nu au valoare intrinsecă, sunt semne de aur, introduse de autoritatea statului, care le conferă un curs forțat. Acest curs obligatoriu este valabil numai în limitele unui stat dat. Valoarea reală reprezentată de moneda de hârtie nu depinde de puterea statului și este determinată de legile obiective ale circulației monetare. Banii de hârtie vor circula la valoarea monedei de aur pe care îi înlocuiesc dacă există atât de mult emiși cât este de bani de aur extrem de importanți, în conformitate cu legea monedei de hârtie. Dacă emisiunea de monedă de hârtie depășește nevoile cifrei de afaceri din aur, atunci se depreciază. Există o creștere a prețurilor.

Bancile de hârtie sunt bancnote (bancnote). Acest nume - bancnote - reflectă istoria originii acestor bani de hârtie. Bancnotele aveau originea în Evul Mediu și reprezentau certificatul unui bancher că a primit o anumită cantitate de aur pentru păstrare. Cantitatea de aur era înscrisă pe bancnotă și urma să fie returnată proprietarului la cererea acestuia. Aceste chitanțe bancare au început să se miște independent: au fost acceptate în așezări. Ulterior, cele mai mari bănci (centrale) primesc dreptul de a emite bancnote. Deoarece acestea devin în cele din urmă bănci pentru guverne, guvernul își asumă dreptul de a emite bancnote. La început, bancnotele erau schimbate cu aur, iar emisiunea lor era asociată cu rezervele de aur ale țării. La începutul secolului XX. Majoritatea țărilor din lume încetează să schimbe bancnote cu aur, iar emiterea acestora este supusă altor cerințe.

Banii de hârtie includ și bilete de trezorerie . Acestea sunt emise de Ministerul Finanțelor pentru acoperirea cheltuielilor guvernamentale. Notele de trezorerie nu au fost niciodată schimbate cu aur. Până la momentul în care a fost efectuat un astfel de schimb în legătură cu bancnotele, a existat o diferență între acestea și bancnotele de trezorerie. Odată ce schimbul de bancnote cu aur a fost oprit, această distincție a dispărut.

În consecință, moneda modernă de hârtie îndeplinește funcția de bani nu pentru că este ea însăși o marfă sau este susținută de aur, ci pentru că statul i-a atribuit acest rol. Din punctul de vedere al criteriului de mai sus, banii sunt împărțiți în marfă și decretați. Banii care au propria sa valoare intrinsecă se numesc bani marfă. Banii moderni, care nu au valoare internă, iar valoarea lor este determinată extern, se numesc decretați.

3. credit bani- mijloace de schimb, care reprezinta obligatiile unei persoane fizice sau societati private. Fonduri care înlocuiesc banii. Astfel de fonduri includ cecuri, cambii, carduri de credit. Οʜᴎ sunt folosite în calcule, dar cu condiția ca fiecare dintre ele să aibă fie conturi bancare, fie numerar.

Verifica- ordinul (instrucțiunea) titularului contului bancar de a transfera o anumită sumă în favoarea purtătorului cecului. Consecința acestui ordin ar trebui să fie fie emiterea unui cec în numerar la purtător, fie un transfer fără numerar de bani dintr-un cont bancar în altul.

Poliță- o obligație scrisă a debitorului de a plăti o anumită sumă de bani într-o anumită perioadă. Factura conține următoarele detalii: Nume; o anumită sumă de plată; indicarea termenului de plata; numele persoanei căreia trebuie efectuată plata; locul, data întocmirii cambiei și semnătura celui care a emis-o.

O cambie poate începe să se deplaseze independent dacă este transferată de la un proprietar la altul prin intermediul unui aviz special - aviz. Factura poate fi transferată la bancă, după ce a primit (cu o anumită reducere) datoria înainte de perioada indicată pe factură. În cazul refuzului de plată, proprietarul cambiei depune acțiune în justiție, iar suma specificată în factură se încasează în instanță de la persoana care a emis factura.

În consecință, pentru existența circulației cambiilor în țară, sunt extrem de importante legislația privind circulația cambiilor, un mecanism judiciar adecvat și un sistem bancar dezvoltat.

4. Conturi bancare (sau depozit de bani)- acesta este un mijloc unic de afișare și monitorizare a stării și mișcării fondurilor (depozitelor) proprietarului banilor care i-a transferat la bancă. Conturile sunt împărțite în permanent și pe termen determinat. Proprietarul poate primi oricând fonduri dintr-un cont perpetuu (cont la cerere, cont curent). Conturile la termen devin disponibile pentru deponenți, adică pot primi bani de la aceștia doar după un anumit timp.

5. bani electronici - Este vorba despre aceiași bani de depozit, a căror utilizare se bazează pe tehnologie electronică (calculatoare). Face posibilă transferul de bani și înregistrarea informațiilor despre mișcarea acestora într-un mod fără hârtie. Οʜᴎ, de fapt, nu este o formă independentă de bani.

Există mai multe tehnologii care asigură funcționarea monedei electronice. Tehnologia „taxă de decontare automată” este o rețea de bănci conectate printr-un singur centru de calcul. Tehnologia de casierie automată ajută la efectuarea următoarelor operațiuni fără intervenție umană: primirea de numerar, efectuarea de depozite, transferul de bani dintr-un cont în altul.

Forme de bani

Formele banilor sunt asociate cu funcția banilor ca mijloc de circulație. Există două forme principale de bani:

1. bani gheata– jetoane de hârtie și monede mici de schimb;

2. bani fără numerar. Banii fără numerar au propriile ei specificități.

Caracteristicile plăților fără numerar se manifestă în următoarele:

a) decontările în numerar implică transferul de numerar de către plătitor și beneficiar. În plățile fără numerar există trei participanți: plătitorul, destinatarul și banca în care se efectuează astfel de calcule sub formă de înregistrări în conturile plătitorului și beneficiarului;

b) participanții la plăți fără numerar au o relație de credit cu banca. Aceste relații se manifestă în sumele soldurilor din conturile participanților la astfel de decontări. Nu există astfel de relații de credit în circulație în numerar.

Tipuri de bani - concept și tipuri. Clasificarea și caracteristicile categoriei „Tipuri de bani” 2017, 2018.

- Tipuri de bani

Proprietățile de bază ale materialului monetar Materialul sau produsul din care se fac banii are de obicei o serie de proprietăți: omogenitate calitativă (copiile individuale ale produsului, monedele, bancnotele nu trebuie să aibă proprietăți unice); divizibilitate si...

- Tipuri de bani în economia modernă

„Bani” este doar un nume general pentru obiectele speciale folosite de umanitate pentru a facilita comerțul și pentru a rezolva alte probleme economice.

În realitate, atunci când efectuăm una sau alta tranzacție monetară, folosim unul dintre tipurile de bani: monede metalice sau hârtie... .

- Forme și tipuri de bani.

Rolul banilor 1) rezolvarea contradicției dintre consumator și valoarea de schimb a mărfurilor și crearea sferei de circulație a banilor 2) formarea relațiilor de credit 3) crearea de fonduri de fonduri pentru acumularea și redistribuirea resurselor monetare, i.e. Creatie....

- Tipuri de bani.

În dezvoltarea sa, banii au venit sub două forme: bani cu drepturi depline și semne de valoare (înlocuitori ai banilor cu drepturi depline sau bani inferiori).

Banii cu valoare totală sunt bani a căror valoare nominală (indicată pe ei) corespunde valorii sale reale, adică. cost...

Apariția, esența, funcțiile și evoluția finanțelor.

Referințe 1. A.V. Mogilev, N.I. Park, E.K. Hoenner Informatica: - M., 1999; 816 p.

2. Chastikov A.P. Revista „Informatică și Educație”, 1996. 3. Guter R.S., Polunov Yu.L. De la abac la computer. - M.: Cunoștințe,... .

Banii sunt un mijloc universal de schimb de diverse bunuri și servicii între ei, precum și o măsură de măsurare. Așa cum greutatea se măsoară în kilograme, în litri de lichid, valoarea unui anumit produs și serviciu este măsurată în bani, iar salariile, sau cu alte cuvinte, valoarea diverșilor specialiști, sunt măsurate în bani. Banii pot fi hârtie, metal, virtuali.

Și banii pot fi, de asemenea, considerați o marfă care a apărut în procesul de schimb și cu proprietăți uimitoare: cost scăzut și ridicat. Ele pot fi schimbate cu călătorii, bijuterii, mâncare și diverse lucruri. Deși în sine valorează puțin și se pot transforma peste noapte în bucăți nesemnificative de hârtie și rondele metalice fără valoare, care intră sub incidența reformei. Li se dau valoare prin obligatiile statului. Dacă statul nu își poate îndeplini obligațiile, de exemplu, să ramburseze o datorie către un alt stat, să plătească salarii bugetarilor etc., valoarea banilor va scădea inevitabil.

Din punctul de vedere al înțelepților antici, reprezentanți ai Feng Shui (știința energiei), banii sunt energie de o putere colosală. Poate fi atras și respins. În consecință, îmbogățiți sau săraci. De cele mai multe ori, acest lucru se întâmplă în mod inconștient. Într-adevăr, cine și-ar dori să devină voluntar mai sărac? Vă vom spune mai târziu cum să atrageți energia banilor.

Există, de asemenea, o astfel de definiție a banilor ca rău sau murdărie. „Banii sunt răi”, „Banii nu cumpără fericirea” - astfel de proverbe binecunoscute îi conving pe oameni să se ferească de bogăție. Acest lucru are sens. Banii pot fi foarte răi. Dar nu pe cont propriu. Intențiile rele și murdare pot fi cum să folosiți acești bani sau cum să obțineți bani, de exemplu, pentru a fura. Banii nu aduc fericire, dar îmbunătățesc calitatea vieții. Când ai mulți bani, îți poți permite un tratament mai bun, vacanțe, haine, mașini etc.

Funcțiile banilor și rolul lor în societate

Pe măsură ce societatea s-a dezvoltat, rolul banilor în ea a devenit mai complex. În lumea modernă, aceasta face parte din relațiile economice, fără de care nu putem exista în forma cu care suntem familiarizați. Dacă scoatem bani din viețile noastre, omenirea se va întoarce în dezvoltarea sa cu câteva secole în urmă. Fără bani, multe profesii vor dispărea, deoarece oamenii vor fi obligați să se angajeze doar în activități care îi vor ajuta să se hrănească singuri și să nu moară de foame.

Acum banii îndeplinesc multe funcții:

1 Mijloace de plată. Folosind bani, puteți plăti pentru bunuri atât imediat, cât și mai târziu, împrumutându-le. Suma datoriei este exprimată în unități monetare.

2 Evaluarea muncii oamenilor. Specialiștii rari sunt cei mai apreciați. Munca care poate fi făcută de mulți este evaluată mai jos.

3 Echivalent cu costul bunurilor și serviciilor. Produsele au dimensiuni, greutate, volum, textură diferite. Și banii sunt o măsură universală a valorii care vă permite să schimbați în mod corect un produs cu altul.

4 Instrument de economii. Bancnotele pot fi stocate într-un cont bancar și convertite în aur și argint. Un astfel de stoc poate fi stocat pentru o lungă perioadă de timp, nu se va strica, nu va fi „mâncat” de inflație și chiar poate aduce profit dacă investiți cu înțelepciune.

5 Intermediar în circulaţia mărfurilor. Odată cu apariția banilor, totul a devenit mai ușor și mai rapid, deoarece banii sunt o marfă universală care poate fi schimbată cu orice. În epoca schimbului natural, era necesar să se caute un produs potrivit în piețe, chiar să se facă o tranzacție dublă sau triplă pentru a schimba un produs cu altul. Acum puteți vinde, de exemplu, cereale chiar și în altă țară, primind bani în aceeași zi sau chiar plăți în avans - printr-o bancă în contul organizației. Și apoi utilizați imediat acești bani pentru a plăti achiziția de combine agricole într-un alt oraș, transferând fondurile în contul fabricii de producție.

6 Mijloace de plată interstatală. Banii permit comerțul între țări. De exemplu, Rusia vinde cărbune, gaz și petrol țărilor europene și cumpără mașini și echipamente din încasări.

7 Banii leagă producătorii de mărfuri între ei și participă activ la relațiile economice. De exemplu, o fabrică pentru producția de produse din carne și mezeluri cumpără materii prime și material de ambalare de la alți producători. Produsul finit ajunge la consumatori. Produsul se transformă în bani. Produsul în sine iese din circulație, se mănâncă același cârnați, dar banii rămân, făcând un nou ciclu - „bani-produs-bani”. Banii le permit producătorilor de mărfuri să lucreze în continuare și să se dezvolte, să ofere angajaților lor muncă și, în consecință, salarii.

Cu banii câștigați, a fondat clubul de fotbal Krasnodar, a construit unul dintre cele mai bune stadioane din țară și, de asemenea, ajută financiar cu fotbalul de tineret din regiune. Aceasta este doar o mică parte din ceea ce a făcut Galitsky pentru oraș și regiunea Krasnodar în ansamblu, pentru care este apreciat și respectat atât de oficialii guvernamentali, cât și de cetățenii obișnuiți.

Istoria banilor

Nimeni nu știe sigur când au fost creați banii. Dar se crede că aproximativ 2-3 mii de ani î.Hr. în schimbul de mărfuri a apărut o aparență de echivalent general acceptat. La început a fost pur și simplu un schimb natural: o capră pentru o vacă, o unealtă pentru carne și piei. Dar foarte curând această schemă a încetat să pară reciproc avantajoasă și corectă. A fost necesar să se vină cu un produs intermediar universal pentru schimb, care să poată fi schimbat cu ușurință cu alte bunuri datorită cererii mari pentru acesta.

Și au apărut „bani”. Națiunile diferite le aveau pe ale lor. În Germania, de exemplu, vitele erau folosite ca bani, în Mongolia - ceaiul, în Peru și Bolivia - piper, în Ancient Rus' - pielea de veverițe și jder, în Mexic - zahăr și fasole. Pe unele insule din Oceanul Pacific există pietre.

Cojile de cowrie au fost folosite ca bani marfă în India, China și Africa. Primele mențiuni apar la mijlocul mileniului II î.Hr.

Acești intermediari nu foarte convenabil în schimbul de mărfuri au fost înlocuiți cu metal. Mai întâi fier, apoi cupru și bronz, staniu și plumb. Și apoi oamenii au găsit metale universale pentru troc - aur și argint.

Metalele prețioase au toate proprietățile necesare:

• raritate, deoarece nu sunt la fel de ușor de găsit ca fierul sau pietrele;
• divizibilitatea economică, spre deosebire de piei, care tăiate în două părți este la fel cu aruncarea;
• siguranță, nu se deteriorează în timp, cum ar fi, de exemplu, peștele, chiar dacă este uscat;
• dimensiuni relativ mici, adică portabile, spre deosebire de pietrele, care sunt greu de târât;
• uniformitate, adică toate piesele pot fi făcute la fel, spre deosebire de oile, dintre care una poate fi mai grasă decât cealaltă;
• stabilitate, adică valoare constantă, spre deosebire, de exemplu, de animale, a căror valoare poate scădea din cauza bolilor animalelor.

La început, oamenii cântăreau pur și simplu aurul când îl schimbau cu bunuri. Apoi au simplificat sarcina punând o ștampilă pe metal, confirmând o anumită greutate. În cele din urmă, lingourile au început să primească o anumită formă - forma monedelor. Iar suma era numărul indicat pe monedă. Ulterior, statele au început să-și asume funcția de a certifica greutatea și autenticitatea metalului, confirmând-o cu o anumită ștampilă.

Cine a fost primul care a făcut monede din metal va rămâne un mister. Unele surse susțin că primii bani au fost monede de cupru în secolul al XVIII-lea î.Hr. in China. Alții susțin că strămoșul monedelor, făcute din aur, a fost regele persan Darius. Arheologii au găsit, de asemenea, monede mai vechi ale puternicului regat Lydia din Asia Mică. Au fost realizate dintr-un aliaj de aur și argint. Ei bine, Alexandru cel Mare este considerat cel mai autorizat în materie de emitere a banilor (drahme și tetradrahme) și proiectarea acestora.

Monede ale regatului lidian, care s-au extins pe teritoriul de vest al Turciei moderne.

Din istorie

Marele comandant și cuceritor Alexandru cel Mare a devenit celebru nu numai pentru victoriile sale militare, ci și ca un creator de tendințe în designul monedelor. Înainte de venirea la putere a lui Alexandru cel Mare, fiecare oraș grec și-a bătut banii. Alexandru a introdus o singură monedă în țară. Banii emiși erau făcuți din aur și argint și aveau aceeași greutate și design. Zeița Atena a fost înfățișată pe monede de aur. Iar pe cele de argint - Hercule în piele de leu. Mai târziu a fost înlocuit de macedonean însuși în piele de leu. A fost îndumnezeit în timpul vieții sale. Unele monede au fost dedicate unor victorii speciale ale marelui comandant. De exemplu, în timpul bătăliei cu regele indian, calul preferat al comandantului, Bucephalus, a căzut. Dar victoria a fost câștigată. Așa a apărut rara moneda decadrachm. Pe de o parte este regele învins al Indiei pe un elefant, iar pe de altă parte este Alexandru pe calul său de război.

Banii metalici, deși nu pietre, cântăreau mult și erau incomod de folosit. După inventarea hârtiei, chinezii au decis să facă bani din ea. Iar în Europa, prima monedă de hârtie a fost făcută în Olanda în timpul războiului anglo-spaniol. Au fost făcute din hârtie presată pe care a fost tipărită Biblia. După încheierea războiului, banii au fost retrași din circulație.

Și banii de hârtie au venit în Elveția cu seriozitate și pentru o lungă perioadă de timp în 1661. Inițiatorul emisiunii lor a fost prima bancă elvețiană, Johan Palmstruk. Totuși, totul s-a terminat într-un scandal, pentru că s-au eliberat atât de mulți bani încât a devenit dificil să-i schimbe cu aur și argint, au devenit fără valoare. A trebuit să retrag o parte din circulație.

Banii de hârtie s-au depreciat și în Rusia, emise pentru prima dată sub Ecaterina a II-a, în timpul războiului ruso-turc. Inflația le-a „mâncat”. Acesta este momentul în care statul, indiferent de cifra de afaceri comercială existentă, emite mai mulți bani pentru a-și acoperi cheltuielile guvernamentale. Ca urmare, există o mulțime de bani, dar nu sunt suficiente bunuri, prețurile cresc odată cu cererea de bunuri. Și se dovedește că este imposibil să cumperi aceeași cantitate de mâncare și lucruri cu aceeași sumă de bani. A existat o încercare de a introduce facturi de hârtie în Anglia în timpul războaielor napoleoniene și în SUA în timpul războiului cu Canada.

Pentru a se asigura că banii de hârtie nu își pierd puterea de cumpărare, Marea Britanie a introdus „standardul de aur” în secolul al XIX-lea. Adică, fiecare bancnotă avea un suport de aur. Toate țările au început rapid să treacă la acest standard, monedele naționale au devenit puternice și de încredere, oamenii au avut încredere în ele. Adică, de exemplu, 20 de dolari ar putea fi schimbate cu o uncie (31,1 grame) de aur.

Anglia însăși a abandonat standardul aur în anii '30. A devenit neprofitabilă. În timpul Primului Război Mondial, în timpul crizelor financiare din țări, economiile multor puteri s-au clătinat, cererea de aur a crescut, iar moneda națională s-a depreciat. Dar Anglia a rămas puternică, la fel ca și lira sterlină. Alte țări au început să le cumpere ca monedă cu garanție. Anglia a început să-și piardă propriile rezerve de aur. Abandonarea finală a standardului aur a avut loc în 1944. Din cauza devastării războiului, banii din multe țări au devenit fără valoare. Doar Statele Unite ar putea oferi dolarul ca monedă mondială. A fost susținut în siguranță de aur la rata de 35 USD pe uncie. Acest curs a durat până în 1971.

Video: Galileo. Istoria inventiilor. Bani

Tipuri de bani

Banii au trecut printr-o lungă cale de evoluție: de la vite la analogi virtuali care sunt chiar imposibil de atins, de exemplu, banii electronici, criptomoneda etc. Esența banilor, funcțiile și aspectul acestuia s-au schimbat odată cu dezvoltarea relațiilor de mărfuri în societate. La începutul drumului său evolutiv, desigur, erau banii marfă.

Bani de mărfuri

Banii marfă sunt un produs real echivalent, a cărui putere de cumpărare este complet egală cu valoarea inerentă acestui produs. Acesta este un tip de bani care a evoluat de la necesități la bunuri de lux și apoi la lingouri de aur și argint.

La început, banii de mărfuri includeau sare, piei, unelte, animale etc. Apropo, cuvântul „bunuri” în sine provine din cuvântul turcesc „vită”. Homer a estimat costul armelor la tauri, iar în Rusia antică un colector de taxe era numit „viman”.

Apoi banii metalici au devenit bani de marfă. Valoarea lor nominală corespundea pe deplin cu valoarea metalului din care au fost batate - aur, argint, cupru sau bronz.

În lumea modernă, banii de marfă pot fi numiți orice bunuri care sunt schimbate în procesul de troc. Barterul este un tip de schimb în care banii nu sunt folosiți, iar costul mărfurilor este evaluat independent de participanții la tranzacție.

Din istorie

Uniunea Sovietică a avut o experiență interesantă în tranzacțiile de barter. Când nimeni nu avea bani, schimbau ce aveau. De exemplu, pentru bani puțini, URSS a cumpărat zahăr brut din Brazilia, care a fost apoi rafinat în Ucraina. Zahărul finit a fost schimbat cu ulei în Siberia. Acest ulei a fost schimbat în Mongolia cu minereu de cupru. Și în Kazahstan, minereul de cupru a fost procesat în cupru. Și au vândut cupru pe piața mondială la un preț foarte bun în dolari. Am primit profituri mari. Toată operația a durat aproximativ șase luni, a avut riscuri mari, dar s-a încheiat cu rezultate bune.

• ca suvenir sau cadou;
• pentru a crea și extinde colecția;
• pentru investiții, adică cu scopul de a vinde mai târziu la un preț mai mare.

Oamenii se întreabă adesea, este posibil să plătești cu astfel de bani într-un magazin? Desigur, destul de oficial și pentru orice produs sau serviciu. Dar acest lucru nu este profitabil. Valoarea reală a banilor de investiții este întotdeauna mai mare decât valoarea nominală. De exemplu, o bancnotă olimpică de o sută de ruble poate fi vândută astăzi colecționarilor pentru 3.000-5.000 de ruble. Moneda de aur Matsesta, cu o greutate de 1 kg, emisă în onoarea Jocurilor Olimpice de iarnă de la Soci, are o valoare nominală de 10 mii de ruble. Și puteți obține de fapt 2,4 milioane de ruble pentru el.

Bani plini

Banii cu drepturi depline sunt toate tipurile de bani marfă, inclusiv bani de aur, argint și cupru, a căror valoare nominală, indicată pe față, coincide în mod necesar cu valoarea de piață. Adică, dacă o monedă cântărește un gram de aur, atunci valoarea sa nominală este aceeași cu un gram de aur de pe piață.

De fapt, nu există nicio amenințare pentru banii cu drepturi depline: banii obținuți din aur nu se depreciază, ci mai degrabă cresc prețul. Cu toate acestea, datorită noilor zăcăminte bogate, argintul și cuprul și-au pierdut valoarea de mai multe ori în istoria lor. Drept urmare, prima țară care a trecut la „standardul de aur” a fost Anglia industrializată, iar toate celelalte au urmat exemplul. Adică, doar monedele de aur au început să fie considerate bani cu drepturi depline, iar argintul și cuprul au devenit inferioare. Ce sunt banii defecte, citiți mai departe.

În zilele noastre, banii cu drepturi depline sunt folosiți numai sub formă de ediții limitate de monede de colecție și comemorative. Acest tip de bani nu mai este utilizat pe scară largă și iată de ce:

• banii făcuți din metale prețioase necesită producție scumpă;
• în timp, astfel de bani se uzează, își pierd greutatea și valoarea reală;
• este posibil ca nevoia de astfel de bani să nu țină pasul cu nevoile pieței, atunci când gama de bunuri și servicii este în creștere și nu există suficiente mijloace de plată pentru circulația bunurilor și serviciilor;
• Nu fiecare țară are propriile zăcăminte de metale prețioase, acestea trebuiau achiziționate din alte țări.

Bani răi

Banii defecte sunt un substitut pentru banii cu drepturi depline. Acestea sunt semne, a căror producție este mult mai ieftină decât costul care apare pe fața bancnotei. De exemplu, costul unui dolar, chiar dacă este de 100 USD, este de doar 4 cenți. Adică, pentru a face o bancnotă de 100 de dolari, trebuie să cheltuiești doar 4 cenți. Astfel, dolarul, ca și rubla, este bani inferiori.

Banii rele pot fi împărțiți în trei grupuri:

• hârtie;
• metal;
• credit

Primii bani de hârtie, conform multor experți, au apărut în China. În Rusia, note de hârtie au început să fie produse în 1769.

Banii defecte au fost distinși în garantați și negarantați. Banii inferiori garantați erau reprezentanți ai banilor cu drepturi depline. De fapt, ele pot fi chiar clasificate ca bani marfă, întrucât, deși nu aveau valoare proprie, puteau fi schimbate cu o cantitate fixă ​​de mărfuri sau cu metale prețioase. Trebuie să vorbim despre acest lucru la timpul trecut, deoarece banii inferiori garantați au încetat să existe odată cu abolirea „standardului de aur”.

Unii americani încă cred că dolarii lor sunt legați de aur. De fapt, ei nu mai sunt legați nici de aur, nici de argint, ci se bazează pe decretul guvernului și pe încrederea oamenilor în acest decret. Banii inferiori pe care oamenii ii folosesc acum nu sunt sustinuti de nimic. Se numesc fiat.

bani Fiat

Banii fiat sunt considerați astfel de mijloace de plată a căror valoare nominală este stabilită și garantată de stat. De fapt, toate acestea sunt monede naționale - euro, dolari, lire sterline și altele. În Rusia sunt ruble. Banii fiat pot fi sub forma:

• bancnote și monede;
• bani electronici și fără numerar.

Aceasta poate fi reprezentată schematic astfel:

Aceștia sunt „bani de încredere”, susținuți doar de autoritatea statului. Ele sunt expuse riscului de depreciere din cauza hiperinflației. Iar inflația, s-ar putea spune, este o situație în care o sumă mare de bani pradă o cantitate mică de bunuri.

Un exemplu izbitor a fost inflația din anii 90 în Rusia, când prețurile mărfurilor au crescut de 26 de ori în 1992 și de 10 ori în 1993. Acest lucru s-a întâmplat după ce, prin Decret al președintelui RSFSR, prețurile pentru toate bunurile și serviciile au fost „eliberate”. Statul nu s-a mai amestecat în stabilirea prețurilor (cu excepția unor produse alimentare importante din punct de vedere social), țara a făcut un pas către o economie de piață. Iar lipsa de bunuri la acea vreme era pur și simplu catastrofală. Și iată de ce: în URSS, cifrele umflate ale bunăstării ascundeau o lipsă de alimente, iar inflația era controlată de stat. Deși se vedea peste tot sub formă de cozi și fraza populară: nu da mai mult de doi (trei) la o mână! Acum a ieșit inflația.

Al doilea motiv al hiperinflației a fost situația în care, după perestroika, aproape toate fabricile și fabricile au încetat să funcționeze sau au redus drastic productivitatea. Principalele motive: economia planificată s-a prăbușit. Iar sume mari de bani au fost retrase din circulație prin reforme de „confiscare”, despre care vom discuta mai târziu. Crearea de noi relații de afaceri nu a fost ușoară, mai ales cu lipsa capitalului de lucru. Cei care produceau produsele au supraviețuit. Dar nici aici totul nu este simplu.

Exemplu

Uzina de reparații de nave Tuapse, care a fost prosperă în URSS. A reparat nave ale flotei militare și puțin - civile, a produs bucșe și inele necesare pentru repararea motoarelor navelor. Apoi au fost semnificativ mai puține comenzi pentru reparații de nave - cheltuielile țării pentru armată și marina au scăzut, iar navele civile au început să apeleze mai rar, fie că erau nerevendicate, fie pur și simplu nu existau bani pentru reparații.

La început, fabrica a încercat să supraviețuiască concentrându-se pe producția și vânzarea de bucșe și inele pentru mașini marine pe piața internațională din Hamburg. Acest lucru a adus un venit bun în dolari, permițându-ne să menținem întreprinderea pe linia de plutire. Produsele erau de bună calitate și erau solicitate. Dar fabrica a încetat oricum să mai existe, deoarece a fost vândută unui nou proprietar care nu era interesat să producă piese pentru mecanisme. Până acum, nu a decis cum să folosească teritoriul fostei întreprinderi și danele.

Există o altă opinie despre hiperinflație: penuria unor bunuri a fost adusă într-o stare critică în mod artificial. Așteptându-se la liberalizarea prețurilor, oamenii de afaceri pragmatici au ascuns mărfurile. Iar afirmația despre starea critică a economiei URSS a fost un mit. Academicianul Academiei Ruse de Științe Oleg Bogomolov, de exemplu, nu poate găsi o explicație pentru modul în care, cu o scădere constantă a producției în toate industriile, au reușit să hrănească țara și să o mențină pe linia de plutire, dacă guvernul Gaidar, potrivit acestora, a ajuns la ruinele economiei? Există un singur răspuns: fie prin împrumuturi uriașe din Occident, fie ca urmare a devorării nenumăratelor bogății naturale și de altă natură moștenite de reformatori. Cel mai probabil, a fost posibil să supraviețuiască datorită acestor doi factori, și nu datorită reformelor șoc.

Reformele lui Yegor Gaidar, viceprim-ministru pentru afaceri economice din toamna lui 1991, sunt numite reforme șoc. Chiar înainte de guvernul Elțîn-Gaidar, ministrul de finanțe al URSS, Valentin Pavlov, a efectuat o reformă în 1991, oferind cetățenilor țării să schimbe bani în 3 zile: bancnote emise în 1961, în cupii de 50 și 100, pentru unele noi din 1991. În plus, suma pentru schimb a fost limitată la 500 de ruble. S-a propus plasarea surplusului în conturi de depozit la Sberbank. Acest lucru a fost făcut pentru a elimina excesul de bancnote din circulație. Extra, deoarece rublele tipărite în ultimii ani nu erau susținute de mărfuri.

Odată cu apariția lui Gaidar, oamenii au învățat conceptele de „privatizare” și „liberalizare”. Potrivit programului său, prețurile au fost eliberate în 1992 și, ca urmare, a izbucnit hiperinflația. Și în 1993, o altă reformă, acum a lui Gaidar, ia forțat pe oameni să schimbe ruble produse în 1961-1991 cu altele noi emise în 1993. În 3 zile și cu restricții asupra sumei - nu mai mult de 100 de mii de ruble (în acei ani, o mie avea deja putere de cumpărare scăzută). Mulți nu au avut timp să facă schimb, alții pur și simplu nu au putut. Toate depozitele sovietice din Sberbank, toate economiile, au devenit fără valoare. Pentru non-cetățeni ai Rusiei, adică rezidenții din fostele republici care peste noapte au devenit cetățeni ai altor state, suma a fost limitată la 15 mii.

Aceste reforme pot fi numite confiscatoare, deoarece aveau drept scop confiscarea excesului de bani de la oameni. Dar se pare că reformatorii au exagerat. O scădere a masei monetare peste o anumită limită duce la o scădere a producției întreprinderile pur și simplu nu aveau suficient capital de lucru. Desigur, a fost necesar să se treacă la alte piese ale economiei. Dar reformele i-au lăsat multă vreme pe rușii de rând să nu aibă încredere în moneda națională rusă, care se poate transforma peste noapte în bucăți de hârtie nesemnificative.

Bani electronici

Moneda electronică este o monedă virtuală care poate fi folosită pentru a plăti bunuri și servicii prin intermediul rețelei globale de informații Internet.

Există bani fiat electronici și bani non-fiat electronici.

Bani fiat electronici sunt susținute de stat, sunt desemnate ca monedă principală și trebuie să fie acceptate în aceeași bază ca și bancnotele de hârtie obișnuite. Un exemplu izbitor sunt cardurile de credit și de debit. Ei stochează banii electronic, dar asta nu ne împiedică să plătim cu cardul în magazine, cafenele și alte locuri.

Bani electronici non-fiat- este vorba despre banii oricărui sistem de plată non-statal, ceea ce înseamnă că emisiunea și circulația acestei monede se supun regulilor sistemului de plăți care a emis-o, și nu legilor și reglementărilor de stat.

Un exemplu izbitor este sistemul electronic de plată Webmoney. S-ar părea că sistemul de plată și cursul de schimb nu diferă mult de banii obișnuiți. Cu toate acestea, acest sistem de plată folosește propria rată pentru a converti banii web în ruble, dolari sau euro. Dacă dintr-un motiv oarecare sistemul încetează să mai existe, atunci banii stocați în portofelele electronice ale acestui sistem vor dispărea odată cu ei. Nu au obligații guvernamentale, ceea ce înseamnă că este puțin probabil să le puteți returna.

Toate cele de mai sus nu înseamnă că sistemul WebMoney și altele nu merită folosite sau că sunt nesigure. În lumea digitală modernă, aceștia au ocupat poziții puternice în sistemele de plată, sunt utilizați activ de diverse servicii de internet, au avantajele și dezavantajele lor.

Banii electronici non-fiat sunt stocați în portofelele electronice. Ei pot:

• plata pentru utilitati;
• plătiți pentru mărfuri și livrare;
• cumpărați bilete pentru orice tip de transport;
• plata amenzi, taxe, taxe;
• primiți plata pentru muncă;
• transfer de la un portofel electronic la altul sau pe un card bancar.

Din bani virtuali, analogii electronici se pot transforma in bani reali daca ii transferi pe un card si apoi ii retragi de pe acest card sub forma de bani de hartie.

Există diferite sisteme de plată electronică care vă permit să efectuați tranzacții cu bani electronici: PayPal, Yandex Money, WebMoney, Qiwi.

Bani digitali sau criptomonede

Este imposibil să nu menționăm criptomoneda (bitcoin, ether, ripple, litecoin etc.), care s-a impus ferm în lumea modernă. În esență, acesta este un tip de monedă electronică, dar poate fi separat în siguranță într-un tip separat, deoarece, spre deosebire de același WebMoney sau criptomonedă, nu există intermediari.

Când efectuați un transfer de la un portofel WebMoney la altul, va trebui să plătiți un comision sistemului. De fapt, pentru asta a fost creat. Când plătiți cu un card de plastic al sistemelor Visa sau Mastercard, atunci în fiecare tranzacție există și un intermediar - o bancă, care își ia și un comision. Bitcoin sau orice altă criptomonedă este transferată de la un proprietar la altul direct, fără intermediari. Pentru asta a fost inventat.

Prima criptomonedă din lume este Bitcoin, care înseamnă bit - „bit” și monedă - „monedă”. Un bit este o unitate de informație în sistemul numeric binar. Pe computere, toate informațiile sunt măsurate în biți.

Criptomoneda nu este legată de nimic, nici de dolar, nici de aur, nici măcar nu are nicio autoritate de supraveghere, precum Banca Centrală a vreunui stat, care se ocupă de emisiune, adică de emiterea de bani. Criptomoneda este creată folosind calcule matematice ale diferitelor computere (minerit). Mulți politicieni văd această independență ca pe o amenințare la adresa monedelor clasice, așa că încearcă să limiteze răspândirea criptomonedei.

Cu toate acestea, puteți plăti deja în siguranță pentru multe bunuri și servicii de pe internet cu criptomonede. Poate fi câștigat și apoi schimbat cu o altă monedă. Deci, aceștia sunt bani cu drepturi depline.

Bani de credit

Banii de credit sunt fonduri care sunt împrumutate de bănci cu dobândă pentru o anumită perioadă. Acestea se bazează pe depozite bancare. Adică bani pe care alți oameni i-au depus în bancă.

Împrumuturile sunt folosite de persoane fizice și companii, precum și de state întregi. Împrumuturile sunt de obicei folosite atunci când este nevoie urgent de bani pentru a cumpăra ceva, dar o persoană nu are întreaga sumă, dar se așteaptă să primească banii mai târziu și să ramburseze datoria pe părți, plătind o anumită sumă în avans (dobândă) pentru utilizarea bani.

Bani externi si interni

Banii sunt împărțiți în interni și externi. Bani interni- cele care sunt create de băncile comerciale, iar cele externe - emise de banca centrală. Să fim clari: aceasta este banca principală a țării, o instituție de credit de stat care emite bani naționali și controlează întregul sistem bancar din țară. Banca Centrală nu interacționează cu persoanele fizice. Pentru aceasta există bănci comerciale care acționează ca intermediari. Pentru a completa informațiile, merită adăugat că Banca Centrală din Rusia, spre deosebire de Banca de Stat din URSS, este o entitate juridică independentă și nicio ramură a guvernului nu o poate controla.

Intern (cecuri, acțiuni, cambii și obligațiuni) sunt activele cuiva pe de o parte (de la investitori, deținătorii de capital) și obligațiile cuiva, pe de altă parte. Unii oameni fac profit pentru păstrarea banilor într-un cont bancar, alții plătesc dobândă pentru împrumut. Dobânda pentru utilizarea creditului este mai mare decât profitul pe care proprietarul capitalului îl primește procentual. De exemplu, pe un depozit o persoană va primi 6% din suma investită pe an. Iar cel care s-a împrumutat va plăti 19% pe an din suma împrumutată. Diferența rămâne pentru bancă ca profit. Această circulație a banilor permite dezvoltarea producției și a economiei țării în ansamblu.

Verifica - document care confirma plata prin transfer bancar. Oricine primește un cec semnat și ștampilat de proprietarul contului bancar poate pretinde bani de la bancă. Pe baza acestui document, suma specificată pe cec va fi debitată din contul personal al plătitorului.

Promovare - Acest tip de garanție confirmă faptul că proprietarul său are un interes într-o întreprindere. Un OJSC sau un CJSC poate emite acțiuni. O companie publică își vinde acțiunile pe piețele publice, în timp ce o companie închisă distribuie acțiuni doar celor care au investit în crearea companiei.

O cambie și o obligațiune sunt similare prin aceea că ambele hârtii sunt emise în schimbul unei anumite sume de bani care este împrumutată de cel care a emis acest produs financiar. Dar, spre deosebire de cambie, care vă permite doar să returnați banii la timp, o obligațiune aduce și venituri suplimentare sub formă de dobândă. Obligațiunile pot fi emise nu numai de o companie, ci și de stat.

Bani externi– este adesea bani fiat, precum și valută străină, lingouri de aur și argint stocate în Banca Centrală. Numerarul și depozitele Băncii Centrale sunt denumite și „bază monetară”. Banca Centrală este cea care controlează activitățile tuturor celorlalte bănci și conturile guvernamentale de servicii. Datorită Băncii Centrale, statul deține date despre întreaga masă monetară a populației, implementează politica financiară și de credit, colectează taxe și amenzi de la cetățeni prin conturi bancare și poate îngheța banii în cont în cazul unor probleme legale.

Există două tipuri de sisteme monetare: metalice și monetare. Ei, la rândul lor, sunt de asemenea împărțiți în subspecii.

Sistem metalic

A căzut în uitare când monedele de aur și argint au ieșit din circulație. Dar încă trebuie să vă amintiți despre asta, deoarece este fondatorul sistemului clasic de circulație monetară.

Sistem monetar

Acest sistem funcționează în toate țările până în prezent. Și nimeni nu a venit încă cu unul mai bun. După ce monedele de aur și argint au ieșit din circulație, acestea au fost înlocuite cu bani de hârtie și carduri de credit. Nu sunt susținute de aur, doar „bani pe încredere”, cu toate acestea funcționează grozav.

Sistemul monetar: ce este și ce tipuri există?

Sistemul monetar este circulația masei monetare în cadrul statului. În fiecare zi oamenii folosesc bani și fac parte din acest sistem monetar. Sistemul monetar este supus anumitor reguli care sunt reglementate de lege, precum și de principala autoritate de supraveghere - Banca Centrală a Federației Ruse.

Circulația monetară este reglementată de următoarele legi:

• Constituția Federației Ruse;
• Legea „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”;
• Legea „Cu privire la reglementarea valutară și controlul valutar”;
• Legea „Cu privire la bănci și activități bancare”;
• Legea „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și a finanțării terorismului”.

Sistemul monetar al oricărei țări se caracterizează prin următoarele caracteristici:

1 unitate valutară. Trebuie să aibă un nume (rublu, dolar, euro, liră, yen), o abreviere (RUB, USD, EUR, JPY, GBP), un simbol (₽, $, €, £, ¥), un cod digital sau numeric (utilizat în țările în care alfabetul latin nu este folosit, de exemplu, codul rublei este 643, iar dolarul american este 840), monede mici de schimb (pentru rublă acestea sunt copeici, pentru dolar există cenți etc.) , precum și sistemul numeric (în 1 rublă 100 de copeici sunt sistem zecimal simplificat, când moneda de bază constă din 100 de unități derivate).

2 Tipul bancnotei. Poate fi din hârtie sau metal

3 Nominal. Aceasta este valoarea unității monetare, care este indicată pe o bancnotă sau monedă. Denumirea este determinată de emitent, adică de organizația care a emis această unitate monetară. Folosim bancnote în valori de 5, 10, 50, 100, 200, 500, 1000, 2000, 5000 de ruble. La fel și monede cu valori nominale de 1, 5, 10, 50 de copeici și 1, 2, 5, 10 ruble.

4 Structura circulației banilor. Așa se produce circulația masei monetare în economia internă și externă a statului, existența și funcționarea formelor de plată numerar și non-numerar, plăți și transferuri interbancare.

5 Emisiune de bancnote. Adică producția, precum și procedura de înlocuire a monedelor și bancnotelor deteriorate, scoaterea lor din circulație și introducerea altora noi.

6 Procedura de circulatie a valutelor straine. Acestea includ regulile de utilizare a valutelor străine, cursul lor de schimb în raport cu moneda națională și metodele de schimb.

7 Drepturile și obligațiile Băncii Centrale. Toate acestea sunt prevăzute în legile relevante.

8 Reguli de funcționare a băncilor comerciale, a societăților de investiții, a fondurilor de pensii și a altor participanți la piața economică. Toți trebuie să lucreze după aceleași reguli și să respecte legile pentru a nu submina economia țării.

9 Politica monetară a statului. Cu alte cuvinte, face parte dintr-un plan economic general de acțiune care vizează îmbunătățirea vieții și a bunăstării oamenilor. Instrumentul principal aici este rata cheie, a cărei valoare determină rata inflației. Iar nivelul de trai al oamenilor depinde de nivelul inflației. Cu cât inflația este mai mare, cu atât banii se depreciază și oamenii devin mai săraci. În acest context, principala sarcină a Băncii Centrale este de a asigura o inflație constantă scăzută.

Bancnotele și monedele sunt produse la întreprinderi speciale, sunt numite și monetări.

În Rusia, baterea monedelor și tipărirea bancnotelor este efectuată de OJSC Goznak, care este deținută 100% de stat. Gosznak include următoarele întreprinderi:

• Fabrica de tipografie din Moscova,
• tipografia din Moscova,
• Monetăria Moscovei,
• Monetăria Sankt Petersburg,
• Fabrica de hârtie din Sankt Petersburg,
• Fabrica de imprimare Perm,
• fabrica de hârtie din Krasnokamsk)
• Institutul de Cercetare Științifică (Institutul de Cercetare din Gosznak).

Întreprinderile Gosznak produc nu numai bani (bancnote și monede), ci multe alte produse, inclusiv:

• forme de pașapoarte și pașapoarte internaționale, alte documente de identificare;
• polite de asigurare de sanatate;
• cărți de muncă;
• bilete militare;
• permise de conducere, certificate de înmatriculare a vehiculelor (VRC), pașapoarte pentru vehicule (PTS);
• timbre;
• ordine, medalii, premii de stat;
• Cartele SIM pentru telefoane;
• Carduri din plastic pentru bănci;
• produse imprimate cu filigrane, holograme și alte elemente de securitate;
• echipamente pentru prelucrarea, controlul și contabilitatea produselor;
• mărci de identificare de control, care sunt utilizate, de exemplu, pentru marcarea produselor din blană;
• timbre de accize;
• si multe alte produse.

Gosznak produce produse nu numai pentru Rusia, ci și exportă produse în peste 20 de țări din Asia, Africa, Europa și țările CSI.

Din istorie

Cel mai cunoscut falsificator din URSS a fost Viktor Baranov, șofer de profesie. El însuși a creat tipografia și picturile. Baranov a tipărit cele mai greu bancnote de contrafăcut, în valori de 25 de ruble. Acum vopselele lui Baranov sunt căutate chiar și în străinătate. Și o parte din know-how-ul falsificatorului este încă folosit în munca lui Goznak.

Hitler a umplut întreaga lume cu dolari falși, pe care îi plătea ca monedă internațională cu multe țări. Mai mult, calitatea falsurilor a fost de așa natură încât a fost imposibil să se distingă bancnotele autentice de cele contrafăcute. După înfrângerea fascismului, Germania nu a avut dreptul de a tipări bancnote pe teritoriul său până în 1955. Au fost tipărite pentru țară la Londra.

Bancnote și monede ale Băncii Rusiei

Așa arată bancnotele Băncii Rusiei. Faceți clic pe fotografie, aceasta se va deschide într-o dimensiune mai mare, unde veți vedea părțile din față și din spate ale facturii. Fotografiile arată și bancnote emise recent de 200 de ruble și 2000 de ruble.

Monede. Faceți clic pe numele monedei.

1 kop. 5 copeici 10 copeici 50 copeici 1 ₽ 2 ₽ 5 ₽ 10 ₽

Material: aliaj cupru-nichel

Material: bimetal (cupru placat cu cupronickel)

Material: oțel cu acoperire din alamă galvanizată

De unde să obții bani, cum să-i atragi în viața ta

Este imposibil să-ți imaginezi viața fără bani. Trebuie să plătești pentru tot. Banii pot și trebuie câștigați. Există diferite moduri de a face acest lucru:

• câștiga bani ca angajat;
• găsiți un loc de muncă cu jumătate de normă sau un concert;
• lucrează pentru tine prin crearea propriei afaceri;
• să primească venituri pasive din investiții sau imobiliare.

Puteți, de asemenea, să vindeți lucruri inutile, să transformați un hobby în venituri, să oferiți servicii de intermediar, să vă implicați în marketing în rețea și să faceți bani pe internet. Există multe moduri, în acest articol nu vă vom concentra atenția asupra fiecăreia dintre ele, deoarece toate acestea sunt descrise în detaliu în articolul nostru De unde să obțineți bani, vă recomandăm să îl citiți.

Desigur, există sate și cătune îndepărtate, degradate, unde este extrem de dificil să faci bani. În acest caz, trebuie să găsești puterea din tine și să pleci de acolo. Banii se concentrează întotdeauna în jurul zonelor metropolitane mari, precum și în locuri bogate în resurse naturale (petrol, gaze, cărbune, pietre prețioase, minereuri de fier, cherestea etc.). Mereu va fi de lucru în astfel de locuri.

Unii oameni nu vor să-și părăsească casele, pentru că iubesc și sunt obișnuiți cu condițiile create, modul de viață etc. În acest caz, puteți lua în considerare problema relocarii temporare. Câștigați capital, creați surse pasive de venit cu el și apoi întoarceți-vă înapoi la pinatatele native.

Nu există situații fără speranță, există lene și reticență de a te schimba pe tine însuți, modul obișnuit de viață, pentru a depăși zona de confort. Și toate aceste probleme sunt rezolvate în primul rând prin stabilirea corectă a obiectivelor vieții, valorilor și credințelor, dorințelor și aspirațiilor tale.

Încercați să vă imaginați viața de vis. Cum este ea? Găsește un loc retras unde nimeni să nu te deranjeze, închide-ți telefonul și încearcă să-ți imaginezi cum arată ziua perfectă din viața visurilor tale. Ce faci? Cum esti imbracata? Ce fel de casa este a ta? Auto? Unde locuiești - o casă privată sau un apartament spațios?

Această tehnică se numește vizualizare și ajută la atragerea de bani în viața ta. Încercați să vă gândiți mai des la aceste lucruri, de exemplu înainte de a merge la culcare. Gândul este material și tot ceea ce te gândești este atras în viața ta ca un magnet.

Dacă ești sărac și nu ai bani, atunci este foarte posibil ca prin gândurile tale negative, negative, să fi atras lipsa banilor către tine. Gândurile pot fi inactiv atunci când te gândești doar la felul în care cheltuiești bani pe divertisment, haine, femei. Adesea, același lucru se întâmplă în realitate.

Odată ce ai în minte o imagine clară a vieții tale de vis, începe să te gândești cum să o atingi. Ceea ce faci acum contribuie la asta? Activitățile tale te vor ajuta să obții ceea ce îți dorești? Dacă nu, atunci căutați opțiuni, citiți biografii ale oamenilor de succes, aflați ce i-a ajutat să reușească în viață. Studiați literatura de afaceri, citiți reviste economice și site-uri web. Acest lucru vă va ajuta să vă restructurați mintea pentru a atrage bani.

Tema atragerii bogăției și norocului este amplă, aici vă oferim doar principii generale, dacă doriți să aflați mai multe despre acest lucru, atunci citiți articolul nostru Cum să atrageți bani și noroc.

Răspunsuri la întrebările frecvente

Ce rol joacă banii în economie?

În economia modernă, rolul cheie jucat de bani este economisirea de timp și efort atunci când se efectuează tranzacții de schimb de mărfuri. Anterior, de exemplu, când banii nu existau, oamenii trebuiau să schimbe bunuri cu bunuri. Să ne imaginăm un țăran care cultivă legume (cartofi, varză, roșii etc.) și dintr-o dată vrea să mănânce carne. Pentru a face acest lucru, ar trebui să meargă la piață, după ce a umplut mai întâi un cărucior plin cu legume și acolo să-l schimbe pe un miel sau un porc.

Imaginați-vă doar costurile cu forța de muncă pe care ar trebui să le suporte: dezgropați cartofii, spălați-i, încărcați-i în căruță, înhămați calul, conduceți la piață, negociați cu proprietarul porcului, descărcați cartofii pentru el, încărcați porc și aduce totul înapoi. De asemenea, imaginați-vă cât timp va dura toate acestea. Banii au făcut posibilă reducerea costurilor, eliberarea resurselor, care au fost folosite pentru a crește productivitatea muncii și, în cele din urmă, au condus la creșterea economică și la dezvoltarea civilizației.

Care este cel mai bun lucru în care să investești în 2018?

2018 este un an de instabilitate. Rusia este încă sub sancțiuni, țările occidentale găsesc noi scuze pentru a crește presiunea asupra economiei noastre și, prin urmare, asupra conducerii politice a țării. Aceasta înseamnă că trebuie să fii extrem de atent atunci când alegi instrumentele de investiții.

• Stoc

Potrivit analiștilor companiilor de investiții de top, acțiunile multor întreprinderi interne sunt subevaluate. Asta înseamnă că pe termen lung este o investiție profitabilă. Acordați atenție expresiei „pe termen lung” - înseamnă un orizont de investiții de cel puțin 2-5 ani. Dacă aveți economii de care sunteți gata să le uitați în următorii 2-5 ani, atunci aceasta este una dintre cele mai bune și mai fiabile modalități de a investi bani.

• Obligațiuni

Până în aprilie 2018, obligațiunile puteau fi considerate o modalitate profitabilă de a investi banii randamentul acestora; Dar după introducerea sancțiunilor din primăvară, acest instrument de investiții s-a trezit în zona de pericol.

• Imobiliare

Una dintre modalitățile populare de a investi bani gratuiti a fost întotdeauna imobiliare. Există o părere că imobilele cresc întotdeauna la preț și este mai bine să ai un acoperiș deasupra capului decât banii care se pot deprecia ca urmare a inflației, a unei creșteri a dolarului sau a unui fel de criză. Există o logică în asta, dar dacă ne uităm la imobiliare din punct de vedere al investițiilor, acum aduce dividende mici și nu vei putea câștiga mulți bani cu el.

În 2018, investițiile imobiliare sunt complicate de instabilitate. Anul a început bine, ratele inflației din țară sunt printre cele mai scăzute din istorie, ceea ce a permis Băncii Centrale a Federației Ruse să reducă rata cheie, ceea ce a afectat, la rândul său, ratele creditelor și creditelor ipotecare - au scăzut și ele.

Împrumuturile ieftine permit companiilor de construcții să strângă fonduri pentru a construi case noi, iar creditele ipotecare ieftine le permit să crească vânzările de case. Cu toate acestea, noi sancțiuni ar putea slăbi rubla în câteva zile, ceea ce va presupune o creștere a cursului de schimb al dolarului, iar apoi cursul cheie va crește din nou, iar piața ipotecară va sta din nou. Un dolar mare va afecta și prețurile din magazine și va contribui la o scădere a veniturilor reale.

• depozituri bancare

O scădere sau creștere a ratei cheie a Băncii Centrale afectează și depozitele bancare. Cu cât rata cheie este mai mică, cu atât randamentul depozitelor este mai mic și invers. În 2018, rata de depozit este scăzută, ceea ce nu ne permite să numim un depozit bancar o modalitate profitabilă de a investi bani. Cu toate acestea, nu a fost niciodată.

Atunci când luați o decizie în favoarea unuia sau altuia instrument, trebuie să luați în considerare valoarea investiției, perioada și toleranța dvs. la risc, astfel încât nu este posibil să oferiți recomandări fără ambiguitate.

De câți bani ai nevoie în Rusia pentru o viață normală?

Ce înseamnă conceptul de „viață normală”? Fiecare are ideea lui. Dar lucrul general acceptat este:

• având propria locuință, câte o cameră pentru fiecare membru al familiei;
• a avea o mașină;
• posibilitatea de a călători o dată pe an;
• posibilitatea de a primi educație plătită fără împrumut;
• ai posibilitatea de a-ți renova casa și de a cumpăra mobilier nou la fiecare cinci ani;
• actualizați-vă garderoba în fiecare sezon;
• mănâncă ceea ce este sănătos și gustos.

După cum scrie ziarul „Argumente și fapte”, pentru o viață normală pentru o familie de trei, rușii au numit suma la 83,6 mii de ruble. Sondajul a fost realizat în diferite regiuni ale țării de către specialiști din cadrul holdingului de cercetare Romir.

Concluzie

Deci, banii sunt un instrument pentru atingerea obiectivelor. Într-adevăr, dacă ai destui bani, poți trăi viața la care visezi. Vă puteți permite să faceți ceea ce vă place și nu ceea ce aveți nevoie și să obțineți libertatea de alegere în orice.

Expediere

Evaluare articol:

0 puncte (0 vizitatori au votat)