Returnarea asigurării pentru un împrumut după plată. Returnarea asigurării după rambursarea anticipată a unui împrumut bancar

Împrumutatul trebuie să țină cont de unele caracteristici, apoi se va putea returna asigurarea după ce împrumutul este rambursat cât mai curând posibil.

Este obligatoriu emiterea unei polițe

Dacă împrumutatul a solicitat băncii să obțină un împrumut de consum, acesta nu ar trebui să fie obligat să impună o poliță. Ar trebui să se gândească dinainte dacă are nevoie de asigurare sau dacă se poate descurca fără ea.

Când vine vorba de obținerea unui credit ipotecar, trebuie să țineți cont de prevederile legii. În art. 31 № 102-ФЗ „Cu privire la ipotecă” prevede că proprietatea gajată trebuie asigurată fără greșeală. În cazul în care bunul este deteriorat sau distrus, asigurătorul își va asuma obligațiile clientului și va transfera banii către bancă.

Încheierea unei asigurări este benefică pentru împrumutat, deoarece polița îi protejează și interesele.Împrumutatul trebuie să citească cu atenție contractul. Trebuie să conțină informații despre dacă o parte din suma plătită pentru poliță poate fi rambursată dacă împrumutul este rambursat înainte de data scadenței.

Cum să primiți înapoi o sumă plătită în exces

După ce și-a îndeplinit obligațiile față de organizație înainte de termen, clientul poate solicita acestuia să recalculeze:

1. Faceți o recalculare, returnați fondurile plătite în exces. Acest lucru este posibil dacă plata poliței de asigurare a fost plătită integral într-o singură plată. De obicei, această situație apare atunci când un cetățean se adresează unei bănci și apoi semnează simultan un contract de împrumut și un contract de asigurare. În acest caz, suma asigurată se scade din banii pe care banca îi acordă împrumutatului sub formă de împrumut.

2. Dacă asigurarea a fost plătită prin plăți de anuitate, sau plăți diferențiate, atunci se efectuează recalcularea și rezilierea contractului.

Un client bancar care și-a îndeplinit integral obligațiile poate returna suma plătită în plus. El ar trebui să procedeze după cum urmează:

1. Studiați cu atenție documentele. Trebuie să clarificați condițiile asigurării și apoi să vă gândiți la asigurare după ce împrumutul este plătit. Dacă acordul nu spune despre o astfel de posibilitate, aceasta nu înseamnă că drepturile împrumutatului pot fi limitate. În acest caz, ar trebui să vă ghidați după prevederile legii.

2. Dacă posibilitatea de rambursare a sumei este interzisă prin contract, va fi mai dificil să obții banii. Chestia este că clientul băncii și-a pus voluntar semnătura. Aceasta înseamnă că a fost de acord cu toate condițiile și consecințele asociate acestei decizii. Prin urmare, organizația nu va returna fondurile plătite în plus în mod voluntar, cetățeanul va trebui să se adreseze instanței.

3. Este necesar să se calculeze asigurarea, după ce a aflat suma de rambursat. De fapt, nu este necesar să se facă calcule, dar acesta va fi un argument puternic într-o conversație cu un reprezentant al unei companii de asigurări sau al unei bănci.

4. Trebuie să scrieți o declarație. Acest document trebuie trimis beneficiarului. Aceasta este organizația care a primit banii de la client. Cererea ar trebui să menționeze cerința de recalculare a asigurării, ar trebui să solicitați și rambursarea fondurilor plătite în exces.

Dacă organizația nu răspunde la contestație, merită să mergeți în instanță.

Perioada de returnare a asigurării

Dacă împrumutatul a contractat un împrumut de consum, l-a plătit și acum vrea să returneze banii plătiți în exces pentru asigurare, va avea nevoie de un pachet de documente. Ar trebui să includă o copie a pașaportului și a poliței de asigurare. În plus, veți avea nevoie de o copie a contractului de împrumut încheiat anterior. De asemenea, trebuie să furnizați cecuri care confirmă plata împrumutului.

Împrumutatul trebuie să furnizeze un pachet de documente sucursalei băncii unde a solicitat împrumutul. Răspunsul trebuie primit în termen de 10 zile.

Cum să întocmești corect o declarație

Formularul trebuie luat de la managerul organizației. Cererea trebuie făcută în 2 exemplare, înscriindu-se pe numele șefului de secție. Pe un antet, un angajat al organizației căreia îi va fi transferat documentul trebuie să pună un semn asupra acceptării acestuia. Contestația trebuie înregistrată. Solicitantul va păstra formularul cu marcajul, iar al doilea va fi predat organizației.

Merită să comandați imediat un extras pentru, fără a aștepta ca organizația să răspundă la reclamație. Din aceasta va deveni clar cât a plătit clientul pentru asigurare.

Dacă banca este departe, atunci puteți contacta organizația trimițând o cerere prin poștă. Cel mai bine este să faceți acest lucru prin scrisoare recomandată cu notificare, făcând o listă de atașamente. Cererea trebuie să indice perioada de așteptare pentru un răspuns. Răspunsul trebuie să fie în scris.

Cum băncile și companiile de asigurări pot descuraja plățile și cum să le facă față

Companiile de asigurări și băncile nu răspund întotdeauna clienților. În plus, pot apărea dificultăți atunci când aplicați la organizație. Dacă reprezentantul companiei de asigurări nu dorește să accepte cererea, trebuie să contactați Rospotrebnadzor. Experții nu numai că vor oferi sfaturi în multe chestiuni, ci vor ajuta și la apărarea intereselor în instanță.

Întrucât multe instituții impun clienților produse de asigurare, instanțele hotărăsc adesea în favoarea solicitantului. Pentru a evita situațiile neplăcute, este mai bine să citiți cu atenție documentele de împrumut în avans. Trebuie să fii atent când semnezi un acord la bancă. Este mai bine să clarificați imediat punctele de îndoială.

Activitățile organizațiilor de asigurări și de credit și financiare sunt sub controlul Rospotrebnadzor. Pentru a contacta serviciul, trebuie să scrieți o declarație, să atașați răspunsul băncii (dacă există). De asemenea, trebuie să furnizați o notificare prin e-mail, aceasta va confirma că cererea clientului a fost primită de către destinatar. Este necesar un inventar al documentelor care au fost anexate scrisorii.

Clientul nu primește întotdeauna un răspuns de la bancă sau de la compania de asigurări. Dacă au trecut 10 zile, nimeni nu a contactat solicitantul cu privire la contestația sa, puteți merge în instanță. Puteți depune o reclamație fără a trece prin Rospotrebnadzor. Dar trebuie să fii pregătit pentru faptul că procedurile vor fi lungi. Dacă valoarea cererii este de până la 50 de mii de ruble, atunci cazul va fi examinat de un magistrat.

Concluzie

Este posibil să returnați asigurarea după ce împrumutul este rambursat. Pentru a face acest lucru, trebuie să scrieți o cerere în 2 exemplare, apoi să o trimiteți la o bancă sau instituție de credit. Acest lucru se poate face prin aducerea personală a documentelor, sau prin trimiterea unei scrisori cu notificare și inventar prin poștă.

Astăzi, majoritatea băncilor, atunci când acordă împrumuturi, obligă debitorii să întocmească polițe de asigurare. Pentru a nu încălca legea (conform art. 343 C. civ. numai bunurile transferate băncii ca garanție pentru un împrumut sunt supuse asigurării obligatorii), finanțatorii recurg la diverse trucuri. Așadar, debitorilor care au cumpărat o poliță li se oferă condiții de creditare mai favorabile, sau asigurarea este inclusă în pachetul de servicii suplimentare furnizate de bancă. Drept urmare, în cazul rambursării anticipate a unui împrumut, un client al unei instituții de credit se confruntă cu o problemă: asigurătorii nu sunt întotdeauna de acord să returneze prima de asigurare care a fost plătită în avans pe toată perioada contractului de împrumut. Cât de legitim este refuzul de a returna o parte din contribuțiile plătite și ce trebuie făcut în această situație? Să încercăm să ne dăm seama.

Conditii de reziliere anticipata a contractului de asigurare

Dacă, atunci când solicitați un împrumut, ați achiziționat o poliță de asigurare (indiferent dacă dumneavoastră sau banca ați acționat ca beneficiar în temeiul acesteia), în cazul rambursării anticipate a împrumutului, trebuie să încercați să returnați o parte din prima de asigurare plătită. către asigurător. Pentru a face acest lucru, imediat după rambursarea întregii sume a împrumutului, trebuie să contactați compania de asigurări, furnizând:

• o copie a contractului de împrumut;
• pasaportul;
• un certificat de la bancă despre rambursarea integrală a împrumutului;
• o declarație scrisă pe numele șefului societății de asigurări despre încetarea anticipată a contractului de asigurare și restituirea unei părți din prima de asigurare.

Mulți debitori fac aceeași greșeală: nu merg direct la asigurător, ci la banca unde au emis polița. Astfel de acțiuni pot fi justificate în cazul în care asigurarea a fost inclusă în pachetul de servicii bancare (vom lua în considerare acest punct separat). În toate celelalte cazuri, dacă doriți să obțineți rapid un răspuns de la asigurător și să vă creșteți șansele de a primi înapoi prima de asigurare, este recomandabil să contactați imediat compania de asigurări.

Condițiile pentru rezilierea anticipată a contractului de asigurare sunt descrise în detaliu în articolul 958 din Codul civil al Federației Ruse:

1. Contractul de asigurare expiră înainte de perioada pentru care a fost încheiat inițial, dacă după intrarea sa în vigoare riscurile unui eveniment asigurat au dispărut, sau din alte motive, printre care:
   • în cazul pierderii bunului asigurat;
   • în cazul încetării activității de întreprinzător de către o persoană care are asigurat riscul întreprinzător sau riscul răspunderii civile asociate desfășurării activității de întreprinzător.
2. Asiguratul sau beneficiarul are dreptul de a se retrage din contract prin depunerea unei cereri corespunzatoare in orice moment, daca pana la momentul refuzului posibilitatea producerii evenimentului asigurat nu a disparut din cauza circumstantelor descrise in clauza 1.
3. Asigurătorul are dreptul de a primi o parte din prima de asigurare proporțional cu timpul în care polița de asigurare a fost valabilă, în cazul rezilierii anticipate a contractului de asigurare din cauza împrejurărilor descrise la clauza 1.

Asigurătorul are dreptul de a nu returna prima de asigurare (cu excepția cazului în care contractul prevede altfel) în cazul refuzului anticipat al asigurării de către beneficiar sau deținătorul poliței (clauza 2.).

Merită să acordați atenție celui de-al doilea paragraf al clauzei 3 din articolul 958: dacă contractul de asigurare este reziliat la inițiativa împrumutatului (inclusiv în cazul rambursării anticipate a împrumutului), asigurătorul are dreptul de a nu returna asigurarea. prima plătită mai devreme. Cu toate acestea, în ciuda acestei formulări, avocații, atunci când contestă refuzul asigurătorului de a returna o parte din prima de asigurare, pot folosi mai multe „lacune” care le permit să apere interesele împrumutatului. Vă vom spune despre ele mai detaliat.

Marja de manevra: cum se recupera o parte din prima de asigurare

Rețineți că, dacă ați depus o cerere la o bancă sau o societate de asigurări cu o cerere de returnare a unei părți din prima de asigurare, după care ați fost refuzat cu referire la clauza 3 a art. 958 din Codul civil al Federației Ruse, cu un grad ridicat de probabilitate nu veți putea rezolva singur problema. În același timp, un avocat calificat poate găsi o cale de ieșire din situație folosind 2 posibilități:

1. Referindu-ne la formularea din contractul de împrumut, de care contractul de asigurare este indisolubil legat. Deci, de cele mai multe ori, contractul de împrumut conține o prevedere privind „încheierea unui contract de asigurare pe întreaga durată a contractului de împrumut” (formularea diferă adesea, dar sensul rămâne neschimbat). Adică, dacă termenul contractului de împrumut este reziliat din cauza îndeplinirii anticipate a obligațiilor împrumutatului față de bancă, atunci și obligațiile asigurătorului ar trebui să înceteze.
2. Referindu-se la faptul ca riscul asigurat era pierderea capacitatii de rambursare a creditului in cazul unui eveniment asigurat. Adică după rambursarea împrumutului, existența riscului asigurat încetează din alte împrejurări decât evenimentul asigurat. Potrivit paragrafului 1 al clauzei 3 al art. 958, dacă „contractul de asigurare expiră înainte de perioada pentru care a fost încheiat inițial, în situația în care după intrarea în vigoare a acestuia au dispărut riscurile evenimentului asigurat”, asigurătorul este obligat să recalculeze și să restituie o parte din prima de asigurare. .

Important: acestea sunt doar lacune: de regulă, asigurătorii încă refuză să returneze asigurarea, iar apoi trebuie să mergeți în instanță. Nu există garanții de câștig: de obicei, rezultatul unui caz depinde de poziția unui anumit judecător.

Cu toate acestea, în ciuda tuturor dificultăților, la încheierea unui contract de asigurare direct între debitor și societatea de asigurări (chiar dacă banca acționează ca beneficiar în temeiul contractului), clienții băncii au în continuare șansa de a returna o parte din prima de asigurare. Mulți asigurători, în efortul de a-și demonstra loialitatea față de clienți, includ clauze în contractele de asigurare care reglementează în mod clar procedura de returnare a primei de asigurare în cazul rezilierii anticipate a contractului. De asemenea, condițiile speciale pot fi precizate în Regulile de asigurare actuale. După examinarea contractului și a documentelor însoțitoare, îți vei putea evalua șansele de succes chiar și fără ajutorul unui avocat.

Situația este mai gravă atunci când se atrage un împrumutat către așa-numitele „Programe de asigurări bancare” și „Servicii pachet”. În acest caz, contractul de asigurare se încheie între bancă și asigurător și este foarte dificil să restituiți o parte din suma plătită (formalizată oficial ca taxă pentru utilizarea pachetului de servicii sau conectarea la program).

Ce trebuie făcut dacă asigurarea este inclusă în pachetul de servicii suplimentare al băncii

În unele cazuri, băncile oferă clienților să devină participanți la un program special de asigurare: atunci asiguratul este însăși instituția de credit, nu există un contract de asigurare directă între debitor și asigurător. În consecință, împrumutatul nu poate face contestație la prevederile articolului din Codul civil în materie de încetare anticipată. Suma transferată de client către bancă în cadrul unor astfel de programe este contabilizată ca venituri din comisioane ale instituției de credit, care în majoritatea cazurilor nu pot fi returnate sub nicio formă.

O altă „opțiune dubioasă” este pachetul de servicii pe care banca le vinde clientului atunci când solicită un împrumut. Acestea pot include nu numai asigurări (în acest caz, banca acționează din nou ca asigurat), ci și servicii suplimentare - informații sms, emiterea cardurilor de debit etc. Este posibil să refuzați doar din întregul pachet de servicii, și nu dintr-un serviciu separat, dar banca, cel mai probabil, nu va rambursa taxa care se percepe la achiziționarea pachetului. Va fi posibil să economisiți doar costul serviciului lunar în pachet (dacă se percepe această taxă).

Desigur, există bănci care rambursează parțial clienților sumele plătite pentru un pachet de servicii sau conectarea la un program de asigurare. Printre acestea se numără și Sberbank cu „Programul său de asigurări colective a debitorilor individuali”. În special, în conformitate cu clauza 4.2.1 din Condițiile de asigurare a Împrumutaților-Persoane fizice, în cazul rambursării anticipate integrale a împrumutului, împrumutatul are dreptul la rambursarea cuantumului comisionului de conectare la Programul de Asigurare. , calculat proporțional cu restul termenului de împrumut. Conform clauzei 4.3, în cazul în care clientul refuză să participe la Programul de Asigurare, în primele 30 de zile de la conectare, i se va returna întreaga sumă plătită pentru racordare. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să mergeți la filiala băncii unde ați solicitat împrumutul și să scrieți o cerere în formă liberă.

Rezumând, reținem că condiția de bază pentru încheierea unui contract de asigurare la solicitarea unui împrumut este nereturnarea primei de asigurare în cazul rambursării anticipate a creditului. Există posibile excepții de la această regulă: pentru aceasta, clauzele relevante trebuie să fie introduse în contractul de asigurare. De asemenea, puteți încerca să rezolvați problema în instanță, contactând un avocat. Daca achizitionezi un pachet de servicii bancare si te conectezi la programul voluntar de asigurare bancara, decizia de returnare a comisionului este luata exclusiv de creditor. În plus, vă sugerăm să vă familiarizați cu:

Cum să returnezi asigurarea după plata împrumutului Bună ziua tuturor! Zilele trecute am avut un accident ridicol, care a lăsat o adâncitură pe portiera mașinii mele.

Deși culoarea este argintie, defectul era totuși destul de vizibil, așa că mașina a trebuit returnată pentru reparație.

În consecință, a trebuit să mă deplasez la serviciu cu mijloacele de transport în comun, unde am asistat la o conversație între doi pasageri.

Era vorba de returnarea asigurării după achitarea împrumutului. A durat mult să conduc, așa că am intrat în conversație. El a spus că este foarte posibil să returnezi o parte din bani. Nu mă crezi? Căutați răspunsul în articol.

În urmă cu câțiva ani, aproape toate băncile au introdus o nouă obligație pentru debitori sub formă de asigurări de proprietate, de viață și de sănătate. Acum, atunci când solicită un împrumut sau un împrumut, clienții băncii trebuie să semneze un contract de asigurare și să facă fonduri suplimentare.

Cu toate acestea, asigurarea obligatorie nu este în niciun caz o operațiune legală în toate cazurile. Și, cunoscându-ți drepturile, poți returna asigurarea de împrumut.

Conform legii „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă”, în procesul de obținere a unui împrumut, băncile nu pot cere debitorilor să-și asigure viața și sănătatea. Dar majoritatea organizațiilor financiare și de credit folosesc ignorarea legilor și a drepturilor în beneficiul lor.

De regulă, mulți clienți nu deduc complet termenii contractelor de împrumut și sunt de acord să încheie o asigurare, considerând-o o condiție prealabilă pentru împrumut. Dar chiar și după semnarea asigurării, împrumutatul are dreptul să o refuze.

Avertizare!

Pentru a returna banii plătiți pentru asigurare, împrumutatul trebuie să scrie o cerere corespunzătoare și să o ducă la bancă sau la compania de asigurări. În cazul în care cererea sa este respinsă, este necesar să se adreseze instanței și la Rospotrebnadzor cu întâmpinare. Dar costurile tuturor costurilor legale vor trebui să fie plătite de împrumutat.

Dar înainte de a solicita o rambursare, ar trebui să studiați cu atenție contractul de împrumut. Dacă afirmă că este imposibil să returnezi asigurarea unui împrumut în caz de reziliere anticipată, atunci instanța va respinge cererea, deoarece în acest caz banca nu încalcă drepturile împrumutatului.

Cu toate acestea, dacă te uiți la asigurări din cealaltă parte, atunci este o modalitate destul de profitabilă de a investi bani și o oportunitate de a-ți returna fondurile în cazul unei situații neprevăzute. Dacă se dorește, împrumutatul nu poate întrerupe relațiile cu societatea sa de asigurări, dar în acest caz, după îndeplinirea obligațiilor de împrumut, este necesară reexecutarea contractului în așa fel încât împrumutatul însuși sau rudele acestuia să devină beneficiar în locul băncii.

Returnarea asigurării în cazul rambursării anticipate a unui împrumut auto și a unui credit ipotecar

Asigurarea imobiliară și auto este o condiție prealabilă pentru obținerea unui credit ipotecar sau a unui credit pentru achiziționarea unui autoturism. Astfel, banca se protejează de eventuale riscuri, deoarece imobilul achiziționat sau o mașină devin adesea garanție.

Atenţie!

Cu toate acestea, dacă împrumutul este rambursat înainte de termen și asigurarea este încă valabilă, împrumutatul are dreptul să returneze soldul. Pentru a face acest lucru, trebuie să scrieți o declarație și să contactați compania de asigurări.

Uneori, împrumutatul trebuie să plătească plăți regulate către asigurare. Dacă împrumutul este rambursat înainte de termen, puteți pur și simplu să opriți plata primei de asigurare și apoi va fi închis automat. Pentru a evita eventuala acumulare de penalități sau amenzi, este necesară revizuirea părții din contract care stabilește obligațiile clientului.

sursa: http://bs-life.ru/

A rambursat împrumutul înainte de termen - returnați asigurarea de împrumut

De fapt, și vreau să vă avertizez imediat, acest subiect este destul de controversat. Și nu întotdeauna împrumutatul care a plătit pentru asigurarea împrumutului său poate cere acești bani înapoi.

Da, bineinteles, poate incerca sa conteste clauza de asigurare din contractul de imprumut (daca a aderat la contractul colectiv de asigurare facultativa) sau sa invalideze contractul de asigurare (incheiat intre el si societatea de asigurari) care i-au fost impuse de banca.

Dar există vreo șansă de a vă primi banii înapoi de la un împrumutat care nu a contestat asigurarea, ci pur și simplu a rambursat împrumutul înainte de termen? Despre asta vom vorbi cu tine astăzi.

Deci, condițiile sarcinii noastre: împrumutatul a emis un împrumut și a fost de acord cu asigurarea. Totodată, asigurarea a fost plătită integral pe cheltuiala banilor de credit. Și acum, iată, împrumutatul rambursează împrumutul înainte de termen. Este perfect! Băncile îi plac pe acești debitori. Dar ce să faci cu un contract de asigurare? Pe de o parte, el continuă să opereze, pe de altă parte, nevoia de el a dispărut.

Ține minte primul!Într-o astfel de situație, nu vă grăbiți să reziliați contractul! Dacă scrieți o astfel de declarație companiei de asigurări, aceasta va rezilia, desigur, contractul, dar nici nu vă va returna banii.

Motivație:în cazul în care contractul de asigurare nu prevede că, la încetarea anticipată a contractului de asigurare, asigurătorul (compania de asigurări) restituie asiguratului (împrumutatului) restul primei de asigurare neutilizate, atunci banii rămân la societatea de asigurări.

Dacă în contract este prevăzută o astfel de oportunitate, compania de asigurări este obligată să recalculeze suma pe care ați plătit-o pentru asigurare (suma totală este perioada de timp în care contractul de asigurare a fost valabil) și să vă returneze soldul.

Amintește-ți de al doilea!Înainte de a lua orice măsură pentru a vă returna banii pentru asigurare, studiați cu atenție Contractul de asigurare și Regulile de asigurare elaborate de compania dumneavoastră de asigurări. Dacă nu vi se oferă astfel de reguli, le puteți găsi pe Internet.

Ce ar trebui să vedeți în Reguli și Acord? În primul rând, motivele rezilierii contractului de asigurare și, în al doilea rând, posibilitatea de a returna o parte din banii dumneavoastră în cazul rezilierii anticipate a contractului de asigurare. Aceste articole trebuie să fie prezente.

Și acum despre ambiguitatea acestui subiect. În general, așa cum am spus, cheia succesului tău constă în două criterii:

1. Ați rambursat împrumutul înainte de termen;
2. Regulile de asigurare ale companiei dumneavoastră conțin o clauză conform căreia, în cazul rezilierii contractului de asigurare din cauza rambursării anticipate a împrumutului, compania de asigurări este obligată să vă restituie prima de asigurare rămasă minus suma deja utilizată (adică , suma dumneavoastră minus durata contractului de asigurare până la data încetării acestuia ).

În cele mai multe cazuri, când o astfel de clauză se află în Regulile de asigurare, compania de asigurări plătește împrumutatului suma care i se cuvine. Dar, ce se întâmplă dacă compania de asigurări nu a returnat banii?

Și aici se află, în opinia mea, principalul punct controversat. Practica judiciară în astfel de cazuri este extrem de rară și contradictorie. Dar, am găsit pentru tine una dintre puținele opțiuni care pot funcționa în favoarea ta.

Acum vă voi spune calculele teoretice și puteți fie să le luați în considerare, fie să încercați să restabiliți justiția în instanță cu ajutorul lor. La sfârșitul articolului, conform tradiției, voi distribui tuturor ciocolate, adică o mostră din declarația de revendicare cerută.

Atenţie!

La fel ca toate celelalte cazuri legate de protecția drepturilor consumatorului, acestea nu sunt, de asemenea, supuse obligației de stat și sunt examinate în instanță de la locul de reședință al consumatorului, adică al împrumutatului. Cu alte cuvinte, depunând o astfel de cerere în instanță, nu pierzi nimic, dar o poți obține.

Deci, conform paragrafului 1 al articolului 958 din Codul civil al Federației Ruse, contractul de asigurare încetează înainte de perioada pentru care a fost încheiat, dacă după intrarea sa în vigoare a dispărut posibilitatea unui eveniment asigurat și existența unui eveniment asigurat. riscul asigurat a încetat din alte împrejurări decât evenimentul asigurat. Și acesta este doar un caz de rambursare anticipată a împrumutului. Cu alte cuvinte, rambursând împrumutul înainte de termen, creezi o condiție pentru rezilierea contractului de asigurare.

Și iată ce spune Legea despre prima de asigurare (taxa de asigurare). Conform clauzei 3 din același articol 958 din Codul civil al Federației Ruse, în cazul rezilierii anticipate a contractului de asigurare din cauza circumstanțelor specificate în clauza 1, asigurătorul are dreptul la o parte din prima de asigurare proporțională cu perioada în care asigurarea a fost valabilă. Adică societatea de asigurări are dreptul să păstreze o parte din prima de asigurare, iar restul banilor trebuie returnați asiguratului, adică împrumutatului.

returnează asigurarea pentru împrumut În plus, Legea Federației Ruse „Cu privire la organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă” este, de asemenea, în favoarea acestei poziții.

Potrivit paragrafului 7 al articolului 10 din Lege, la încetarea unui contract de asigurare de viață, care prevede ca persoana asigurată să trăiască până la o anumită vârstă sau perioadă, sau la producerea unui alt eveniment, suma se restituie asiguratului în termen limitele rezervei de asigurare formate în modul prescris în ziua încetării contractului de asigurare.

Asiguratul este debitorul, respectiv, acesta are dreptul de a primi restul banilor neutilizati.

Și, în sfârșit, deja indirect, această poziție este confirmată de Scrisoarea Ministerului Finanțelor al Federației Ruse din 08.05.2013 Nr. 03-04-05 / 4-420. Potrivit acestei scrisori, în primul rând, compania de asigurări este obligată să restituie asiguratului (împrumutatului) o parte din suma necheltuită a primei de asigurare minus termenul contractului de asigurare și, în al doilea rând, asiguratul (împrumutatul) nu trebuie să plătească orice taxe din această sumă. Cu alte cuvinte, vântul bate în favoarea împrumutatului.

Dar, în toată această afacere există un DAR mare. Toate calculele mele se bazează pe Regulile de asigurare, care diferă pentru fiecare companie de asigurări în parte. Prin urmare, înainte de a începe acțiunile militare împotriva băncilor și companiilor de asigurări, citiți cu atenție tocmai aceste reguli.

Sfat!

Desigur, puteți încerca să vă luptați cu ei în instanță. Desigur, nu vă îndemn să scrieți loturi de revendicări cu orice ocazie, dar dacă aveți ceva de pierdut și dacă credeți că sunteți pregătit să luptați, fă-o.

Și acum despre proiectul meu de declarație de creanță pentru restituirea unei părți din prima de asigurare în cazul rambursării anticipate a împrumutului.

La ce se referă declarația de revendicare: În primul rând, articolul 958 din Codul civil al Federației Ruse, l-am citat deja mai sus și tratează motivele rezilierii contractului de asigurare, și anume, atunci când însăși posibilitatea unui eveniment asigurat a dispărut și existența riscului de asigurare a încetat din cauza altor împrejurări decât un eveniment asigurat. Ne convine.

În al doilea rând, am folosit articolul 32 din Legea Federației Ruse „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor”, conform căruia consumatorul are dreptul de a refuza în orice moment îndeplinirea contractului de prestare a muncii (prestarea de servicii), cu condiția ca că antreprenorul plătește costurile efective suportate de acesta legate de îndeplinirea obligațiilor care decurg din prezentul contract.

Și în al treilea rând, aceasta este forma:

Mi-am îndeplinit obligațiile conform contractului de împrumut nr.________ din data de ________ la ora 00.00.0000. În consecință, existența riscului de asigurare a încetat, întrucât potrivit clauzelor contractului de asigurare, în cazul unui eveniment asigurat, societatea de asigurări trebuia să plătească datoria Împrumutatului față de Bancă. Și în acest caz, întrucât împrumutul a fost rambursat înainte de termen, suma asigurată este zero. Prin urmare, pârâtul este obligat să-mi restituie suma de bani conform contractului de asigurare în valoare de ____________ ruble.

Aici, în termeni generali, asta e tot. Înainte de a depune o cerere de despăgubire, nu uitați să trimiteți mai întâi către compania de asigurări o cerere de returnare a primei de asigurare neutilizate în legătură cu rambursarea anticipată a împrumutului, iar apoi o cerere de despăgubire înainte de judecată.

sursa: http://www.rostovjurist.ru/

Rambursarea asigurării după rambursarea împrumutului

Te intereseaza procedura si posibilitatea returnarii asigurarii dupa rambursarea creditului? Vom lua în considerare în detaliu situațiile în care este posibilă o rambursare, vom vorbi despre câteva dintre caracteristicile obținerii unei rambursări atunci când împrumuți de la Sberbank din Rusia, banca VTB 24 etc.

Avertizare!

Aproape toate organizațiile bancare care implementează diverse programe de creditare pentru clienții lor le oferă acestora să asigure proprietatea garantată (dacă există), iar în unele cazuri - viața debitorului și sursa venitului acestuia.

Acest lucru se face pentru a asigura fondurile date clientului, cel mai adesea acest lucru se întâmplă atunci când se emite un împrumut mare pentru o sumă de 70-100 de mii de ruble și mai mult.

Vă rugăm să rețineți că, dacă vorbim despre un împrumut de consum, atunci aveți dreptul de a decide singur dacă aveți nevoie de asigurare sau nu, acest lucru este specificat în Codul civil al Federației Ruse în legea corespunzătoare. Totuși, dacă vorbim de un credit ipotecar sau auto, atunci asigurarea garanției este obligatorie.

In cazul in care ti se ofera un serviciu de asigurare la incheierea unui contract, trebuie sa citesti cu atentie toate clauzele contractului referitoare la aceasta oferta. Trebuie să fie scris acolo - aveți dreptul la o rambursare a unei părți din plata asigurării în cazul în care ați rambursat împrumutul înainte de termen.

Fiecare companie își întocmește propriul contract; nu îi puteți afla termenii în prealabil. Home Credit Bank, Sovcombank și alte organizații au propriile lor caracteristici. Unele bănci caută trucuri.

De exemplu, în VTB Bank, acordul prevede imposibilitatea restituirii soldului primei de asigurare în cazul în care clientul și-a achitat prematur obligațiile din proprie inițiativă. La Sberbank of Russia, puteți primi o rambursare numai dacă rambursați împrumutul prematur în baza unui acord suplimentar cu banca sub forma unui nou program de plată.

1. Astfel, primul lucru pe care trebuie să-l faceți este să vă revizuiți cu atenție contractul și să aflați dacă asigurarea poate fi returnată. Dacă nu înțelegeți ceva, asigurați-vă că puneți toate întrebările unui specialist bancar.
2. Dacă în lucrare se spune despre posibilitatea unei rambursări, vă felicităm - în caz de rambursare anticipată, veți primi o parte din bani pentru perioada în care nu ați folosit serviciul de asigurare. Dacă se spune că nu există o astfel de posibilitate, din păcate, nu se poate face nimic, tk. acordul a fost semnat și recunoscut ca valabil.
3. Apoi, mergi la sucursala băncii tale și scrii o cerere de rambursare anticipată. În paralel cu aceasta, vei primi detaliile contului tău;
4. După aceea, trebuie să contactați filiala companiei de asigurări cu care ați încheiat contractul și să scrieți o declarație prin care doriți să returnați fondurile plătite pentru asigurare. În aplicație, este necesar să indicați datele tale de pașaport, contactele tale, numele băncii, numărul acordului și detaliile contului tău unde vrei să returnezi fondurile. Întocmim și certificăm cererea în două exemplare!

Atunci trebuie doar să așteptați răspunsul de la compania de asigurări. Dacă vi se refuză returnarea asigurării după rambursarea anticipată a împrumutului, atunci puteți oricând să vă adresați instanțelor de judecată pentru a rezolva această problemă și a vă apăra drepturile.

sursa: http://kredist.ru/

Cum să returnezi asigurarea în cazul rambursării anticipate a creditului?

Destul de des rambursăm împrumutul înainte de termen. Iar asigurarea ramane la banca sau la compania de asigurari. Cum să-l returnezi corect - în articolul nostru.

Asigurarea de viață și sănătate a împrumutatului

Cum să returnezi asigurarea Pe piața modernă de creditare, este aproape imposibil să obții un împrumut fără a asigura împrumutul în sine, precum și viața și sănătatea debitorului. După ce am analizat recenziile consumatorilor despre produsele de credit, putem concluziona că asigurarea, de fapt, este impusă de bănci.

Cea mai mare parte a debitorilor bănci nu știu că legea interzice creditorilor să solicite asigurare obligatorie de viață și de sănătate a împrumutatului. Ofițerul de credit (managerul) băncii, la semnarea contractului de împrumut cu împrumutatul, este obligat să-i explice acestuia din urmă că serviciul de asigurări de viață și sănătate este exclusiv voluntar, și nu afectează în niciun caz decizia pozitivă de a acorda un împrumut.

Utilitatea acestui tip de asigurare este foarte controversată. Acesta este cazul când împrumutatul trebuie să analizeze cu atenție toate riscurile și să ia o decizie în cunoștință de cauză.

Atenţie!

Prima clauză a articolului 421 din Codul civil al Federației Ruse prevede: cetățenii și persoanele juridice sunt libere să încheie un acord. Constrângerea la încheierea unui contract nu este permisă, cu excepția cazurilor în care obligația de a încheia un contract este prevăzută de prezentul Cod, lege sau contract.

În relația (de credit) care ne interesează, între debitor și creditor, legea stabilește un singur caz de asigurare obligatorie. Aceasta este asigurarea proprietății ipotecate de către debitorul ipotecar (Art. 31 din Legea Federației Ruse din 16 iulie 1998, nr. 102-FZ „Cu privire la ipoteci (ipoteci imobiliare”)

Dacă contractul de asigurare a fost deja semnat, sumele de asigurare sunt plătite în mod regulat odată cu plățile împrumutului sau sunt debitate la un moment dat din suma împrumutului atunci când se primesc fonduri de la creditor, apare o întrebare logică. Cum se recalculează valoarea primei de asigurare sau se restituie primele de asigurare deja plătite în cazul rambursării anticipate a împrumutului.

Returnarea asigurării în cazul rambursării anticipate a împrumutului

Pasul 1. Contactați banca. Soluționarea prealabilă a litigiului.

Este necesar să se solicite cu o declarație (cerere) pentru recalcularea plăților de asigurare sau restituirea unei părți din primele de asigurare în legătură cu rambursarea anticipată a împrumutului. Trebuie să contactați banca (sau compania de asigurări), în funcție de locul unde a fost emisă asigurarea.

Cererea trebuie să fie în scris, în dublu exemplar. Insistați ca angajatul băncii să vă înregistreze cererea și să pună un semn corespunzător pe copie.

Dacă banca se află la distanță geografică, trimiteți cererea prin poștă, scrisoare recomandată cu notificare și o listă de investiții. În cerere, asigurați-vă că indicați perioada în care vă așteptați ca banca să ia o decizie în această problemă.

Solicitați un răspuns scris la cererea dvs. Fără a aștepta un răspuns din partea băncii la cererea dvs., comandați un extras de cont personal. Din acest document se va vedea ce sume, pentru ce polite de asigurare ati platit. Banca a refuzat? Nu disperați!

Pasul 2. Contactarea autorităților de reglementare.

În cazul nostru, organizația care controlează activitățile băncii este organismul Rospotrebnadzor. Schema de circulație este similară cu apelul la bancă. Cererea către autoritățile de control trebuie să fie însoțită de cererea dumneavoastră către bancă, răspunsul băncii (dacă există), o notificare prin e-mail că cererea dumneavoastră a fost livrată destinatarului și o listă de atașamente la scrisoarea către bancă. .

Pasul 3. Mergerea în instanță.

Puteți merge în instanță fără a trece prin cadavrele lui Rospotrebnadzor, dar împrumutatul trebuie să fie pregătit pentru faptul că procedura poate dura mai mult de o lună. Pretențiile cu valoarea creanței de până la 50.000 de ruble sunt examinate de instanța de judecată. Pentru a vă adresa instanței, veți avea nevoie de următorul pachet de documente:

1. Declarație de revendicare
2. Acord de împrumut
3. Contract de asigurare
4. Documente de plată care confirmă rambursarea anticipată a creditului
5. Calculul sumei creanței
6. Aplicație la bancă
7. Notificare prin poștă de livrare către destinatarul cererii dumneavoastră
8. Inventarul anexării la scrisoarea către bancă
9. Răspunsul băncii (dacă este disponibil)

Acordați atenție corectitudinii calculului sumei creanței. Valoarea rambursării primelor de asigurare poate fi semnificativ mai mică decât valoarea cheltuielilor judiciare. Desigur, puteți cere instanței în declarația de revendicare recuperarea cheltuielilor judiciare de la bancă (asigurător), dar nu puteți fi sută la sută sigur că această cerință va fi îndeplinită.

Rețineți că termenul de prescripție conform legislației ruse este de trei ani. Acest lucru se aplică în cazul încasării tuturor plăților plătite pentru asigurarea ilegală, indiferent dacă împrumutul este rambursat sau nu.

Ipoteci si credite auto

După cum am menționat mai sus, asigurarea este obligatorie în aceste cazuri. Mai mult, atunci când are loc un eveniment asigurat, beneficiarul este banca, nu împrumutatul. Dacă împrumutul este rambursat integral, aveți dreptul să declarați băncii (asigurătorului) despre încetarea contractului de asigurare, deoarece după plata integrală a împrumutului, proprietatea devine proprietatea dumneavoastră și nu mai este gajată.

Sfat!

Asigurătorul este obligat să vă returneze soldul prin recalcularea primei de asigurare în conformitate cu termenii asigurării. Dacă v-ați plătit primele lunar, puteți înceta să le plătiți.

Rezilierea contractului este de obicei automată. Înainte de a face acest pas, citiți cu atenție contractul de asigurare. Acesta poate conține clauze care prevăd penalități și penalități pentru astfel de acțiuni.

sursa: http://hcpeople.ru/

Igor a contractat un împrumut de consum pentru renovarea casei în valoare de 120 de mii de ruble. O sumă destul de semnificativă de plată în exces a unui împrumut este preluată de plățile pentru asigurările de viață și de sănătate. Igor a reușit să ramburseze împrumutul mult mai devreme decât termenul specificat în acord - nu în doi ani, ci în șapte luni. Fie că are posibilitatea de a returna prima de asigurare pentru timpul rămas, spun experții.

Un cuvânt către experți:

Cum se recuperează banii pentru asigurarea impusă În acest caz, dacă Igor a fost asigurat pe toată perioada împrumutului deodată, conform legii, va putea rezilia contractul de asigurare și va putea conta pe despăgubiri. Asigurarea la obținerea unui împrumut în numerar este voluntară.

Prezența sau absența asigurării nu afectează în niciun fel parametrii contractului de împrumut. Atunci când solicită un împrumut sau în orice moment pe durata valabilității contractului de împrumut, clientul are dreptul, la propria discreție, să conecteze asigurarea sau să o refuze.

În plus, într-o serie de bănci există posibilitatea asigurării de viață și de sănătate pentru suma împrumutului, nu pe întreaga durată a împrumutului, ci lunar. Iar dacă clientul rambursează împrumutul înainte de termen, automat încetează să mai fie asigurat și încetează să plătească pentru asigurare.

Avertizare!

Igor nu are posibilitatea de a returna prima de asigurare pentru timpul rămas. Însă, dacă în perioada de valabilitate a contractului de asigurare i s-ar fi produs un eveniment asigurat, indiferent de faptul că împrumutul a fost deja achitat, plata va fi rambursată clientului integral.

În cazul încheierii unei asigurări de viață și de sănătate a împrumutatului, banca acționează pur și simplu ca agent pentru vânzarea acestui serviciu. Împrumutații trebuie să contacteze direct compania de asigurări pentru toate întrebările referitoare la asigurare. Dar dacă împrumutatul își încheie sau nu asigurare - acest lucru nu afectează decizia băncii de a acorda un împrumut.

În acest caz, cel mai probabil, între bancă și debitor a fost încheiat un contract de împrumut, care conține o condiție privind asigurarea obligatorie de viață și sănătate a împrumutatului. Totodată, suma împrumutului a fost majorată inițial cu valoarea primei de asigurare.

Împrumutatul a rambursat suma împrumutului înainte de termen și acum ar dori să returneze prima de asigurare „neutilizată”. Cu toate acestea, prezentarea unei astfel de creanțe împotriva băncii nu poate fi justificată, întrucât în ​​mod legal va fi vorba despre restituirea băncii către debitor a unei părți din fondurile de credit emise, care nu se bazează pe prevederile legii și oferă banca dreptul deplin de a refuza debitorului.

Împrumutatul va trebui să rezolve problema cu compania de asigurări. Asiguratul are dreptul de a se retrage din contract in orice moment, insa, in acest caz, prima de asigurare platita poate fi rambursata in partea relevanta numai daca este prevazut expres de contract.

Se poate încerca să încaseze întreaga sumă a primei de asigurare de la bancă, dar această cale este destul de dificilă. Este necesar să se demonstreze că serviciul de asigurări de viață și sănătate a fost impus, condiția corespunzătoare a contractului de împrumut este invalidă, iar împrumutatul a suferit pierderi sub formă de plăți către organizația de asigurări.

Voi adăuga că acum este o situație foarte frecventă în care banca, incluzând condițiile de asigurare obligatorie a persoanelor în contractul de împrumut, de fapt nu participă în niciun fel la relația dintre debitor și societatea de asigurări.

Împrumutatul este asigurat independent, plătește prime de asigurare. Într-o astfel de situație, recunoașterea ca invalide a condițiilor contractului de împrumut privind asigurarea obligatorie nu va ajuta, întrucât împrumutatul are un acord independent cu asigurătorul, care va fi valabil în absența altor motive speciale.

De regulă, în majoritatea companiilor de asigurări este posibilă returnarea primei de asigurare pentru timpul rămas. Va recomand sa cititi cu atentie polita sau contractul de asigurare in momentul incheierii acestuia si sa fiti atenti la prezenta sau absenta unei clauze la o astfel de retur.

Este necesar să luați un document de la bancă privind absența datoriilor la împrumut și, înarmat cu acest document și o poliță de asigurare, contactați compania de asigurări. Produsele de asigurare de credit sunt destul de diverse.

Atenţie!

De exemplu, o serie de bănci și companii de asigurări au practica de a numi un al doilea beneficiar în cadrul poliței (asiguratul însuși și membrii familiei acestuia), astfel încât suma asigurată, la rambursarea anticipată a împrumutului, „trece” celui de-al doilea beneficiar. . În acest caz, restituirea unei părți din prima de asigurare în cazul rambursării anticipate a creditului nu are loc.

Dacă o rambursare trebuie efectuată în conformitate cu contractul, atunci, de regulă, o parte din prima de asigurare plătită pentru perioada de asigurare neutilizată este rambursată, minus costurile suportate de compania de asigurări. Desigur, suma de returnat va fi cu atât mai mare, cu cât a trecut mai puțin timp între plata următoarei prime de asigurare și rambursarea împrumutului, adică cu cât împrumutul este rambursat mai devreme.

Folosesc credite de consum de aproximativ opt ani. Sunt întotdeauna de acord să închei o asigurare de viață și de sănătate. Nu regret deloc că plătesc în exces o sumă impresionantă pentru acest serviciu. Orice se poate întâmpla în viață, iar dacă mi se întâmplă ceva, atunci niciuna dintre rudele mele nu va trebui să-mi plătească împrumutul.

„Recent am împrumutat un frigider cu 13 mii de ruble, iar banca mi-a impus o poliță de asigurare de viață, pentru care a trebuit să plătesc aproximativ trei mii de ruble. Un specialist bancar m-a convins ca fara asigurare banca nu ar aproba un credit de consum.

Mai târziu, în aceeași bancă, am luat un credit pentru o cameră pentru 8280 de ruble și două mii au trebuit din nou să plătească în exces pentru asigurarea de viață. Cu toate acestea, două săptămâni mai târziu am aflat de la ziar că aceasta nu este o condiție prealabilă pentru obținerea unui împrumut. Am apelat imediat la bancă și am cerut să returnez banii pentru asigurarea de viață pentru ambele împrumuturi. După ce am scris zece revendicări, fondurile mi-au fost returnate.”

Atunci când solicită un împrumut, angajații băncii impun un serviciu suplimentar - achiziționarea unei polițe de asigurare. Acest lucru crește salariul angajatului care a emis polița de asigurare, crește șansele de aprobare a creditului pentru client și reduce riscurile băncii. Serviciul este voluntar, dar puternic impus debitorului. Acest lucru ridică întrebări: cum se returnează asigurarea de împrumut, se face acest lucru exclusiv în perioada împrumutului sau este posibil să se returneze plățile după ce împrumutul este rambursat? Răspunsurile depind de unele subtilități de care împrumutatul ar trebui să fie conștient.

Când vă puteți aștepta la o rambursare?

Odată cu plata integrală a datoriei cu ultima plată se închid simultan două contracte - unul de credit și unul de asigurare. După aceea, este aproape imposibil să returnezi banii pentru asigurare - perioada de valabilitate a acesteia a expirat. Deci, în ce cazuri vă puteți aștepta ca asigurarea să revină după ce împrumutul este rambursat? Depinde de o serie de factori:

1. În primul rând, cine a fost asigurătorul? Există 2 opțiuni: o bancă sau o terță parte. În cazul în care banca în sine asigurat, este aproape imposibil să returneze fondurile. Dacă compania de asigurări, atunci există o șansă.
2. În al doilea rând, care sunt condițiile de asigurare? Citiți acordurile - credit și asigurare. Poate fi mic, dar se precizează clar că clientul nu are dreptul să returneze banii după ce împrumutul este rambursat. Pierderile se rambursează apoi doar pe cale judecătorească, dacă se poate dovedi că produsul de asigurare a fost impus clientului de către bancă și contractul nu a fost încheiat în mod voluntar.
3. În al treilea rând, cum este rambursată datoria - în mod clar conform contractului sau înainte de termen? Unele companii de asigurări, cu rambursare anticipată, permit returnarea unei părți din finanțare. O astfel de clauză va fi specificată în contract.

Astfel, totul depinde direct de condițiile prescrise în documentația pentru împrumut, adică. în condițiile asigurătorului.

Legea în astfel de circumstanțe nu este de partea împrumutatului. Chiar dacă societatea de asigurări nu a prevăzut anumite puncte în contract, există articolul 958 din Codul civil al Federației Ruse, care spune că, dacă împrumutatul reziliază contractul unilateral, nu are dreptul să returneze banii pentru asigurare.

Prin urmare, este mai bine să citiți termenii acordului privind rambursarea anticipată înainte de a semna documentul.

Procedura de returnare a asigurării după rambursarea creditului

Deci, este posibil să returnați asigurarea după ce împrumutul este rambursat? Am analizat în ce cazuri este posibil acest lucru. Acum să aruncăm o privire la ordinea acțiunilor care trebuie întreprinse pentru a primi banii înapoi:

1. Luați un document de la bancă care confirmă faptul că datoria a fost rambursată.Nu solicitați o rambursare de la bancă - nu este un asigurător. Banca este doar un intermediar, iar acum trebuie să ai de-a face direct cu compania de asigurări.
2. Contactați-vă asigurătorul cu o cerere de returnare a asigurării. Îl scriu direct la birou, sau, dacă nu există filială în oraș, îl compune singur și îl trimite prin scrisoare recomandată.
3. Așteptați o rambursare. Acestea trebuie returnate în termen de treizeci de zile, dar uneori se prelungește cu încă treizeci de zile.

Este suficient ca clientul să aibă un pașaport.

Aplicația trebuie să conțină:

• datele pașaportului clientului;
• pretinde returnarea costului asigurării;
• o indicare a motivului pentru care se solicită returnarea, cu trimiteri la coloanele relevante din contract sau articol din lege;
• număr de contact;
• detaliile contului pentru transferul returului;
• data semnaturii.

Cu toate acestea, scrierea unei declarații nu este sfârșitul. Cum se returnează asigurarea pentru un împrumut dacă compania de asigurări a refuzat să facă acest lucru după rambursarea împrumutului?

Refuzul de a returna fondurile

Asigurătorul poate refuza din următoarele motive:

1. Contractul de asigurare conține clauze care scutesc asigurătorul de rambursări.
2. Cu referire la articolul 958 din Codul civil al Federației Ruse.
3. Invocând nerespectarea contractului. De exemplu, au existat plăți cu întârziere la rambursarea datoriilor. Dacă suma este plătită și toate amenzile sunt închise, faptul încălcării condițiilor rămâne în continuare.

În toate cazurile, aproape că nu există căi de evacuare pentru împrumutat. Apoi puteți lua următoarele acțiuni:

1. Obțineți un refuz oficial clar de la compania de asigurări pentru a lucra cu acest lucru.
2. Găsiți un avocat și încercați să vă apărați drepturile în instanță.

Dar, desigur, în aceste condiții nu se poate fi sigur de o decizie judecătorească în favoarea cuiva.

Rambursare parțială

Cu condiția ca datoria să fie rambursată înainte de termen și contractul de asigurare să prevadă o rambursare pentru acest caz, toate asigurările trebuie returnate după ce împrumutul este rambursat integral? Nu este necesar. Fiți atenți aici - totul depinde de durata perioadei de rambursare a datoriei. Dacă au trecut mai mult de șase luni de la data înregistrării, asigurătorii vor anula o parte din plățile de asigurare pentru suport administrativ și vor returna clientului doar o mică parte din sumă. Pentru a obține cea mai completă rambursare posibilă, vă rugăm să solicitați un document cu privire la costurile suportate. Acest lucru se face prin instanțe. Atunci asigurătorul nu va putea anula banii în plus.

Rambursare completa

Va fi returnată întreaga sumă de asigurare după rambursarea împrumutului, dacă acesta a fost rambursat într-o lună sau două? Da, poate exista o astfel de opțiune. Într-un timp atât de scurt, compania de asigurări nu a putut anula fonduri nicăieri, așa că nu le-ar fi rentabil să dea în judecată.

Rambursarea creditului de consum

În mod obligatoriu, atunci când se împrumută, se asigură numai proprietatea garantată - acesta este un împrumut auto și o ipotecă. Cu un împrumut de consum, ai tot dreptul să refuzi serviciul chiar și în stadiul cererii de împrumut. Dacă polița de asigurare a fost totuși achiziționată, în 2018 a intrat în vigoare o lege, conform căreia clientul are la dispoziție 14 zile întregi pentru a refuza asigurarea (anterior erau doar 5). Dacă nu a fost posibil să refuzi în acest termen, se va returna întreaga sumă de asigurare după rambursarea împrumutului?

1. Fiți asigurat și acceptați pierderea de finanțare.
2. Încercarea de a rezilia contractul.

Pentru a face acest lucru, trimiteți o cerere la compania de asigurări cu cerința de a rezilia contractul și de a plăti fonduri. În caz de refuz, următoarele autorități vor fi Rospotrebnadzor și instanța. Cântărește toate riscurile posibile, pentru că doar tu vei avea de plătit cheltuielile de judecată.

1. Achitați datoria din timp și, dacă este prevăzut de acord, încercați să returnați cel puțin o parte din banii cheltuiți pentru asigurare.
2. Ultima opțiune este să încerci să obții asigurarea înapoi după ce împrumutul este rambursat.

Angajați un avocat cu experiență și încercați să contestați în instanță contractul de asigurare în sine sau clauzele individuale ale acestuia. Dacă reușește, acesta va fi invalidat și veți primi o rambursare a banilor cheltuiți pentru achiziționarea poliței de asigurare.

Rambursare anticipată

Dacă împrumutul a fost motivul achiziției unei polițe de asigurare, iar datoria a fost rambursată din timp, este logic și corect ca contractul de asigurare să fie încheiat concomitent cu datoria, iar fondurile rămase să fie returnate. Dar cum se va combina acest lucru cu realitatea - este posibilă returnarea asigurării cel puțin parțial după rambursarea anticipată a împrumutului? Și ce să faci pentru asta?

Cea mai ușoară opțiune este să opriți pur și simplu transferul de fonduri în contul asigurătorului. Atunci contractul va fi reziliat automat. Citiți cu atenție toată documentația, verificați dacă compania de asigurări prevede amenzi și penalități pentru aceasta. Dar este mai bine, desigur, să contactați asigurătorul cu o declarație oficială. Atasat la acesta:

• pasaportul;
• o adeverință de la bancă care să ateste faptul închiderii complete a creanței;
• o copie a contractului de împrumut.

Cu o declarație, contactați direct șeful companiei cu o solicitare de a rezilia acordul semnat și de a returna partea neutilizată a plăților de asigurare.

Greșeala făcută de debitori este că încearcă să recupereze de la bancă și nu de la compania de asigurări supraplata la asigurare. Trebuie să contactați banca atunci când este atât un creditor, cât și un asigurător în același timp, ceea ce este rar.

Rambursarea integrală a costului asigurării în cazul rambursării anticipate este posibilă numai cu următoarele opțiuni:

1. Rambursarea a fost efectuată în termen de una până la două luni de la semnarea contractului.
2. Asigurătorul a încetat să mai desfășoare activități comerciale, iar asigurarea sa este capabilă să ramburseze toate pierderile asociate cu desfășurarea acestei afaceri.
3. Prezența unui eveniment asigurat.

În cadrul altor opțiuni, asigurătorul se va oferi să plătească doar un anumit procent din fonduri.

Un alt punct important este suma rambursării. Companiile de asigurări încearcă adesea să economisească bani în acest sens. Din păcate, statul nu reglementează calculul acestei sume - nu există o metodologie unică. Există o singură regulă aici: partea care a fost deja plătită împreună cu plățile împrumutului nu este supusă plății.

Ce se întâmplă dacă nu există niciun răspuns din partea companiei de asigurări?

Ce se întâmplă dacă asigurătorul nu răspunde? În cazul în care compania de asigurări nu răspunde la cerere, aceasta trebuie documentată. Trimiteți o scrisoare certificată cu notificare la adresa companiei de asigurări pentru a cumpăra un document care confirmă primirea scrisorii de către organizație. La acest document sunt atașate o copie a cererii trimise și un inventar, iar împreună cu acest set de lucrări se aplică la Rospotrebnadzor. Dacă nu reacţionează acolo, atunci ultima instanţă este instanţa. La care instanță să apelez? Depinde de suma în cauză: până la 50.000 de ruble - către instanța de judecată.

Calculați în avans suma creanței - poate fi mai mică decât costurile procedurilor judiciare.

La cererea adresată instanței se anexează un acord, un extras cu plăți ale împrumutului, un contract de asigurare, o cerere către asigurător și o notificare prin poștă. Cererea se depune în termen de trei ani.

După ce împrumutul este rambursat, este posibil să returnați asigurarea, dar este dificil. Refuzați-l la timp - în etapa emiterii unui produs de împrumut.

Mai recent, organizațiile bancare au introdus noi obligații pentru debitori, acestea au devenit: asigurare obligatorie de viață, sănătate și proprietate, care este un gaj. Pentru a obține cele mai favorabile condiții și o rată redusă a creditului, clienții băncii trebuie să semneze o asigurare pe lângă un contract de împrumut sau ipotecar. Cert este că asigurarea obligatorie nu se aplică întotdeauna tranzacțiilor juridice. Dacă vă cunoașteți drepturile, puteți returna cu ușurință banii cheltuiți pentru asigurarea de credit. Nu stiu? Apoi vă vom spune cum să returnați asigurarea după ce împrumutul este rambursat. Am dedicat un articol întreg acestui proces și sperăm că vă va fi cu adevărat util.

Rambursarea asigurării după rambursarea împrumutului

În baza legislației în vigoare, organizațiile bancare nu au dreptul să oblige clienții să își încheie o asigurare pentru viața și sănătatea lor. Cu toate acestea, acesta nu este cazul. Majoritatea acestor organizații profită de faptul că oamenii nu cunosc legile țării lor, forțându-i astfel să plătească asigurare... Cel mai adesea, între societatea de asigurări și bancă s-a încheiat un contract reciproc avantajos, de unde și dorința firească de a câștiga și mai mult.

Clienții tind să fie neatenți, cei mai mulți dintre ei văd o privire contracta, deși trebuie studiat amănunțit. La urma urmei, în el poate exista un acord pentru înregistrarea obligatorie a asigurărilor, deși nu este obligatoriu.

Vă spunem imediat, chiar și după ce s-a semnat contractul și s-a spus despre încheierea unei asigurări de viață, aveți dreptul să o refuzați. Pentru a returna banii reținuți pentru aceasta, va trebui să scrieți o cerere oficială către organizația bancară sau compania de asigurări.

Solicitarea dvs. a fost respinsă sau nu doriți deloc să fie luată în considerare? Amenințarea de a merge în instanță. Dacă acest lucru nu a funcționat, nu ezitați să contactați acolo și, în același timp, să Rospotrebnadzor... Cu toate acestea, rețineți că toate taxele legale vor fi plătite din portofel.

Vă recomandăm să studiați inițial acord de împrumut, de preferință chiar înainte de a începe să solicitați fonduri de asigurare. Pentru că poate exista o condiție în ea care vorbește despre imposibilitatea rezilierii contractului din partea dumneavoastră. Desigur, în acest caz, procesul va fi respins în instanță. Într-adevăr, conform tuturor acelorași condiții prevăzute în acordul oficial, organizația bancară nu încalcă drepturile împrumutatului.

Să privim procesul de asigurare dintr-o perspectivă diferită. Îl poți folosi pentru binele tău. Asigurare- aceasta este o optiune destul de profitabila de a investi bani care pot fi returnati in cazul unor situatii neprevazute. Dacă există o dorință, debitor are dreptul de a continua relațiile cu compania sa de asigurări, totuși, în acest caz există câteva nuanțe: după achitarea datoriei la împrumut, va fi necesară reexecutarea contractului în așa fel încât în ​​locul beneficiarul nu este banca, ci împrumutatul sau rudele.

Este posibil să obțineți bani înapoi de la asigurare rambursând un împrumut auto sau un credit ipotecar înainte de termen?

Pentru a te proteja de tot felul de riscuri, organizatie bancara fără greş „insistă” asupra asigurare imobile și mașini cumpărate pe credit sau ipotecar. Să explicăm acum. Cumpărând în acest fel o casă sau o mașină - devin și garanții, așa că băncile trebuie să fie sută la sută sigure că totul va fi în regulă cu garanția în caz de probleme cu plata datoriilor.

Dar dacă vrei rambursează un împrumut înainte de termen, asigurarea va continua sa functioneze in conformitate cu termenii contractului. Cu toate acestea, veți avea posibilitatea de a retrage soldul de fonduri de pe acesta. Pentru a le obține, trebuie să contactați compania care furnizează aceste servicii cu o declarație oficială.

În anumite cazuri, împrumutatul în condiții regulate va trebui să facă taxa de asigurare... Imediat ce rambursați împrumutul sau ipoteca înainte de termen, puteți înceta să plătiți comisionul lunar, după care asigurarea se va închide automat. Vrei sa eviti dobanda si amenzile? Într-adevăr, în acest caz, există posibilitatea acumularii acestora. Apoi reconsiderați contractul cu obligațiile clientului. Este recomandabil să faceți acest lucru nu pe cont propriu, ci să încredințați munca unui avocat.

Cum pot primi banii înapoi pentru asigurare pe un împrumut de la Sberbank?

Există două opțiuni pentru desfășurarea evenimentelor. Depuneți o cerere oficială către Sucursala Sberbank unde ai semnat contractul și ai cerut să te întorci taxa de asigurare- dupa care organizatia il satisface si fondurile sunt returnate in suma pe care ati platit-o deja. A doua opțiune - a trecut mai mult de o lună de la eliberarea împrumutului, deci doar o parte din plata inițială va fi returnată împrumutatului, în funcție de perioada de utilizare a asigurării.

Pentru a returna banii plătiți pentru asigurare, împrumutatul va trebui să contacteze unul dintre birourile Sberbank. Trebuie să ai un pașaport la tine. Este necesar să scrieți corespunzător afirmație- totusi, nu vor fi probleme cu el, angajatii bancii te vor ajuta si iti vor spune ce sa faci si cum sa faci. Timpul standard de procesare pentru o astfel de cerere este de până la o lună. Dacă organizația vă satisface solicitarea, fondurile vor fi transferate în contul clientului sau cardul de credit. În caz de refuz, aveți tot dreptul să mergeți în instanță pentru a înțelege situația și a obține bani.