În acest articol, vom vedea cum să obțineți un împrumut pentru a cumpăra o casă. Vom afla dacă băncile acordă împrumuturi pentru construcția unei case de țară și cât este avansul la un credit ipotecar sau de consum. Am pregătit instrucțiuni pas cu pas pentru obținerea unui împrumut pentru dvs. și am colectat feedback de la debitori.
TOP-7 bănci care acordă împrumuturi pentru achiziționarea unei locuințe
Un împrumut pentru locuințe nu este o prioritate în sectorul creditării bancare. Dar acest serviciu devine din ce în ce mai solicitat și popular în rândul cetățenilor, deoarece un număr mare de oameni preferă casele la țară decât apartamentele în orașe înfundate.
Vă sugerăm să vă familiarizați cu lista instituțiilor de credit la care puteți aplica pentru acest tip de împrumut, inclusiv fără avans. Și mai jos vom afla dacă este posibil să-l obțineți pentru achiziționarea unei case sau doar un credit ipotecar este potrivit pentru aceste scopuri.
Instituția de creditare oferă clienților săi să obțină un împrumut pentru achiziționarea unei locuințe finisate cu o plată inițială de 15% din cost. Ca o primă tranșă, banca poate lua în considerare (dacă este cazul). Împrumutul se efectuează numai în ruble, iar valoarea maximă a împrumutului este de 85% din costul obiectului.
Securitatea poate fi:
- proprietatea care se achizitioneaza;
- teren cu casa situata pe el.
Cererea se analizează în termen de 2 - 5 zile lucrătoare. Dacă sunt aprobate, fondurile pot fi furnizate într-o singură sumă sau în rate. Puteți, integral sau parțial, prin scrierea unei cereri.
Banca Rosselhoz
Împrumutul se efectuează numai în ruble. Garanția este gajul imobilului dobândit, fideiusiunea terților, precum și gajul locuinței aflate deja în proprietatea împrumutatului.
Fondurile sunt furnizate integral, la un moment dat. Nu se percep comisioane pentru procesarea și emiterea unui împrumut.
Această organizație bancară are mai multe programe de creditare:
Raiffeisenbank
Programul băncii vă permite să cumpărați o cabană pe piața imobiliară secundară. Condițiile pentru acordarea unui astfel de împrumut sunt următoarele:
- prima rată obligatorie - de la 40%;
- puteți atrage rude ca co-împrumutați pentru a crește suma împrumutului;
- se iau în considerare veniturile nu numai ale soților oficiali, ci și ale soților civili;
- pentru un avans, puteți folosi capitalul maternității.
Decizia asupra cererii se ia in 2 - 5 zile lucratoare, se cheltuiesc aproximativ 3 zile pentru aprobarea obiectului pe care l-ati ales. Dacă intenționați să rambursați împrumutul înainte de termen, puteți oricând.
Gazprombank
Atunci când contactați o instituție de credit, puteți beneficia de un program special pentru achiziționarea de case cu teren în localitățile care se construiesc de către grupul de firme Gazprombank Invest. Împrumutul este acordat sub formă de sumă forfetară, cu o rată minimă de 20%.
Asigurarea proprietății este obligatorie, voluntară - asigurarea personală a împrumutatului. Cererea se consideră 1 - 10 zile lucrătoare de la data depunerii pachetului complet de documentație. În acest caz, condițiile de împrumut sunt determinate în mod individual.
Programul băncii se numește „Contoare gratuite”. Cu ajutorul acestuia, puteți cumpăra o clădire rezidențială cu un teren sau puteți obține numerar pentru a vă construi o casă.
În cadrul unui contract de împrumut nu sunt permise mai mult de patru co-împrumutați. În același timp, mărimea împrumutului este de până la 70% din valoarea proprietății.
Ratele la acest împrumut sunt supuse unor suprataxe. În special:
- daca nu apartineti clientilor salariati: + 0,25%;
- SP co-împrumutatul dvs.: + 1%;
- dacă confirmați venitul cu certificat sub formă de bancă: + 0,25%;
- fără asigurare de viață: + 2%.
Plățile împrumutului trebuie efectuate în fiecare lună, în sume egale.
Puteți profita de ocazie pentru a obține credit atât pentru o clădire rezidențială, cât și pentru cota sa, precum și pentru o casă de oraș. Plata inițială pentru acest program de împrumut este de la 50% din valoarea de piață a proprietății. Un apartament pe care împrumutatul îl are deja poate acționa ca garanție.
UniCredit Bank
Această bancă are un program „Credit ipotecar pentru cabană” cu o plată inițială de 50% din costul obiectului. Se eliberează fonduri pentru securitatea terenului dobândit și a terenului pe care se află. Participarea obligatorie a agentului imobiliar la tranzacție nu este necesară.
Dacă aveți un soț, acesta devine automat garant pentru împrumutul în curs de procesare. La cererea împrumutatului, se pot lua în considerare veniturile rudelor apropiate, precum și toate plățile care pot fi documentate.
Cum să obții un împrumut pentru a cumpăra o casă?
Deoarece casa ta devine din ce în ce mai mult visul unui număr mare de oameni, ne vom da seama cum să contractăm un credit ipotecar pentru a o achiziționa sau să obținem un împrumut în numerar.
Deci, pentru a obține un împrumut, trebuie să parcurgeți mai multe etape:
- Alegeți o organizație bancară cu condiții potrivite pentru dvs. Acest lucru este foarte important, deoarece nu numai liniștea sufletească a întregii familii depinde de aceasta, ci și situația sa financiară. Prin urmare, alegerea trebuie abordată cu toată responsabilitatea.
- Trimiteți o cerere și pachetul de documentație necesar.
- Așteptați decizia care va fi luată. În medie, acest lucru durează aproximativ 5 zile lucrătoare.
- Găsiți o casă care să îndeplinească toate cerințele băncii.
- Furnizați toate documentele pentru proprietatea selectată.
- Apreciază proprietatea. În mare măsură, limita dvs. de credit depinde de acest lucru.
- Asigurați-vă casa. Aceasta este o protecție suplimentară împotriva tuturor tipurilor de riscuri.
- Încheiați un contract de ipotecă. Citiți fiecare rând, întrebați tot ce nu este clar. Acordați o atenție deosebită schemei de plată, taxelor și altor costuri.
Majoritatea organizațiilor bancare vă permit să completați o cerere de împrumut direct pe site-ul oficial. Este convenabil și economisește mult timp. În special, o astfel de funcție este disponibilă pe site-ul Sberbank.
Cerințele casei
Proprietatea pe care ați ales-o pentru cumpărare este atent verificată de avocații și specialiștii organizației bancare. Sunt analizate nu doar riscurile legale, ci și riscurile de construcție.
Prin urmare, se acordă o atenție deosebită următoarelor criterii:
- Calitatea materialului din care este construită casa. Acest lucru are un impact direct asupra duratei sale de viață.
- Starea fizică a casei. Nu ar trebui să fie dărăpănat, necesită reparații majore.
- O casă privată trebuie să aibă toate comunicațiile. Vorbim despre disponibilitatea apei, a luminii, a alimentării cu căldură.
- Casa trebuie sa fie decomandata si cu un teren.
- Până la data construcției, se aplică restricții pentru panouri, chirpici și case de țară dintr-un bar. Dacă au peste 10 ani, banca poate refuza să acorde împrumuturi.
Amplasarea casei este, de asemenea, un indicator important. Este considerată cea mai favorabilă trăsătură a orașului: dacă proprietatea este situată într-un sat îndepărtat, unde este greu de accesat, poate fi recunoscută ca nepotrivită.
Desigur, este realist să cumpărați o casă într-o zonă rurală, dar cerințele creditorilor vor fi dure:
- casa trebuie să aibă o adresă clară;
- prezența potecilor cu drepturi depline pentru intrare este obligatorie;
- casa este potrivită pentru utilizare pe tot parcursul anului;
- cel mai apropiat birou al băncii creditoare nu trebuie să fie mai mare de 50 și, uneori, 100 de kilometri;
- uzura structurilor nu depășește 45 - 50%;
- daca casa este din lemn, este necesara un capac ignifug.
Rețineți că terenul pe care se află casa trebuie să aparțină categoriei de teren pentru construcția de locuințe individuale.
Documente de cerere de împrumut
Lista documentelor obligatorii include:
- Pașaportul împrumutatului.
- Certificat 2-NDFL (uneori acceptabil sub forma unei bănci).
- O fotocopie a cărții de muncă.
- Al doilea document la alegere: TIN, SNILS și așa mai departe.
- Certificat de căsătorie.
- Certificatul de naștere al copilului/copiilor.
Împreună cu acest pachet, sunt furnizate documente pentru garanția:
- Pașaport cadastral pentru un teren.
- Extrasul original din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice privind absența sarcinilor.
- Acestea. pașapoarte de proprietate.
- Toate actele care confirmă dreptul de proprietate asupra casei.
- Extras din cartea casei.
- Consimțământul celui de-al doilea soț certificat de notar pentru înregistrarea imobilului ca gaj.
- Raportul firmei de evaluare.
Această listă poate fi extinsă sau redusă în funcție de politica unei anumite instituții de credit.
Avantajele și dezavantajele achiziționării unei case pe credit
Înainte de a decide să cumpărați o locuință pe credit, trebuie să cântăriți toate aspectele pozitive și negative ale unei astfel de tranzacții. În primul rând, decideți dacă aveți suficienți numerar pentru a rambursa împrumutul la timp.
Rețineți că vor exista costuri suplimentare: asigurare, plăți pentru diverse servicii etc.
Acum să aruncăm o privire mai atentă la argumentele pro și contra. Asa de, pro :
- Proprietatea poate fi folosită imediat după semnarea contractului.
- Împrumutul poate fi rambursat înainte de termen pentru a reduce plățile.
- Încrederea că obiectul dobândit este curat din punct de vedere legal.
- Capacitatea de a deveni proprietarul unei case într-un timp scurt, fără acumularea de fonduri pe termen lung.
- Puteți compensa dobânda împrumutului folosind o deducere fiscală.
Din contra de asemenea, nu pot merge nicăieri:
- Sumă mare de plată în exces pentru utilizarea unui împrumut.
- Trebuie să plătiți în plus. cheltuieli (servicii notariale și așa mai departe).
- Poți locui în casă, dar nu ai dreptul să o vinzi sau să o donezi.
- Procesare complicată de împrumut.
- Risc de pierdere a proprietății în cazul întârzierilor la plată.
În Rusia modernă, pentru 90% dintre cetățeni în ceea ce privește soluționarea problemei locuințelor, există doar două alternative: să închirieze un spațiu de locuit sau să iei un credit ipotecar. Ambele sunt juguri financiare, dar ipoteca este diferită prin aceea că în cele din urmă spațiul de locuit devine proprietatea completă a împrumutatului. Dar cum să obții un împrumut pentru a cumpăra un apartament? Apropo, 95% din creditele ipotecare rezidentiale sunt cele care sunt luate pentru achizitionarea unui apartament in blocuri. O casă privată, chiar și pe credit, poate fi permisă doar de câțiva rezidenți ai Federației Ruse. Într-un împrumut pentru locuință, este important să nu faci o greșeală cu banca. Deși majoritatea băncilor oferă condiții similare pentru cumpărarea unui apartament, există întotdeauna șansa de a găsi o organizație de credit care să acorde un împrumut preferențial pentru achiziționarea de locuințe categoriei de persoane în care se încadrează împrumutatul. Dacă decideți să contractați un împrumut pentru achiziționarea de locuințe, atunci de unde să începeți?
Clasificarea proprietății rezidențiale
Și trebuie să începem prin a monitoriza piața imobiliară rezidențială. Desigur, există multe clasificări - tipul de case, anul construcției, chiar și cartierele. Dar există principalul:
- Carcasa primara. Acestea sunt apartamente în clădiri noi care tocmai au fost închiriate sau urmează să fie închiriate de către dezvoltator. Pro: împrumutatul este primul proprietar, noua casă este o nouă renovare, majoritatea clădirilor noi sunt clădiri înalte, ceea ce înseamnă că există posibilitatea de a se stabili la etaje înalte, nu există probleme cu drepturile de proprietate ale proprietarii anteriori (la urma urmei, nu au existat) și, ca urmare, nu este nevoie de asigurare de titlu ... Contra: prețuri fixe pe metru pătrat, calitate netestată a locuințelor, o oarecare uniformitate a clădirilor noi moderne - „furniciri”, în plus, clădirile noi sunt adesea închiriate fără infrastructură - un grup de clădiri noi strălucitoare de 30 de etaje pe deșertul stâncos gol al periferia orașului (o imagine foarte comună în Rusia modernă).
- Locuinta secundara. Este clar că asta înseamnă apartamente locuibile, care aveau deja proprietari. Pro: calitatea apartamentului a fost verificată de chiriașii anteriori, vă puteți negocia cu proprietarii cu privire la preț, ceea ce nu puteți face cu dezvoltatorul, oferta proprietății în sine este mai diversă, infrastructura este bine dezvoltată (în apropierea școlilor, centre comerciale, farmacii, locuri de joaca si terenuri de sport, o parcare). Contra: riscul de a descoperi drepturi de proprietate defecte de la proprietarii anteriori; multe obiecte imobiliare secundare nu se incadreaza in conditiile de ipoteca ale majoritatii bancilor (prea vechi, de urgenta, utilitati).
- Carcasa la cheie. Practic, acesta este un tip de carcasă primară. Acționarii dau bani dezvoltatorului în avans, când casa în sine poate fi încă doar în planuri. Pro: cel mai important și mai atractiv - astfel de imobile este mult mai ieftin (uneori de 2 ori). Contra: cel mai important și evident - dezvoltatorul va da faliment sau se va dovedi a fi o fraudă, iar atunci deținătorii de capital nu vor avea nici bani, nici acoperiș deasupra capului. Au existat deja o mulțime de astfel de cazuri în Rusia. Acest lucru presupune și un alt minus - în bancă, pentru ca împrumutul să fie emis, vor fi necesare garanții suplimentare din partea clientului - garanții, o garanție bună, un avans mare, toate asigurările vor deveni obligatorii și așa mai departe.
Setul principal de documente personale
În plus, pentru a obține un împrumut pentru a cumpăra un apartament, trebuie să vă analizați situația financiară și să colectați un pachet minim de documente în avans. Atunci când cumpărați o locuință pe credit, următoarele documente și condiții sunt de o importanță esențială:
- venitul împrumutatului ar trebui să fie astfel încât un împrumut în rate lunare să nu „mâncă” mai mult de 40% din acest venit. Este convenabil atunci când împrumutatul nu este singur (prezența co-debitorilor), cel mai frecvent caz este un cuplu căsătorit, deoarece atunci toate calculele se fac din bugetul general al familiei. 40% este doar o convenție, se pot lua credite pentru achiziționarea de locuințe, chiar dacă rata lunară va lua 50% din venit. Principalul lucru este că clientul are un salariu de trai, altfel banca pur și simplu nu are dreptul de a acorda un împrumut unui astfel de client insolvabil;
- Pașaport rusesc care indică înregistrarea (reședința permanentă);
- certificat de venit sub forma 2-NDFL, preluat de la serviciul fiscal. Datele vor fi prezentate pentru ultimele șase luni, este aproape imposibil să obțineți locuințe fără acest document financiar;
- carnet de muncă cu semnătura angajatorului care confirmă că clientul a avut loc de muncă permanent, oficial, în ultimele 6 luni. Prezența unui salariu „alb” și o experiență de muncă de minim șase luni în ultimul post vacant sunt condiții obligatorii de ipotecă în orice bancă din Federația Rusă. Adesea, atunci când există o cerință pentru o vechime totală în unul sau mai multe locuri de muncă într-un an;
- bărbații sub 27 de ani trebuie să aibă un act militar de identitate sau un certificat de înregistrare;
- dacă există bunuri imobiliare sau bunuri mobile în proprietate, atunci trebuie să pregătiți documente care să ateste dreptul de a deține și dispune de această proprietate. Pentru bunuri imobiliare, acesta este un contract de vânzare-cumpărare, sau un cadou/testament, iar de bunuri mobile, băncile consideră doar mașinile drept garanție, și chiar și atunci nu toate;
- dacă există un cont bancar, ar trebui să luați o declarație despre starea acestuia;
- dacă există garanți, atunci pentru ei lista de documente este, de regulă, limitată la două articole - un pașaport al Federației Ruse și un certificat 2-NDFL;
- dacă împrumutatul (i) urmează să utilizeze fonduri de capital maternal (de obicei pentru a plăti plata inițială), atunci pentru a obține un împrumut de la bancă pentru achiziționarea de locuințe, trebuie să pregătiți documente privind drepturile asupra capitalului mamă. , un certificat de primire a acestuia, certificatul de naștere al copilului, confirmarea drepturilor părintești sau a tutelei;
- condițiile multor bănci fac obligatorie o poliță de asigurare pentru viața și sănătatea împrumutatului, mai ales dacă împrumutatul este în vârstă;
- Apropo, despre vârstă, intervalul principal de vârstă: de la 18 la 65 de ani (la momentul nivelării datoriilor). Cu toate acestea, în realitate, aceste cadre se schimbă - puține bănci vor fi de acord să împrumute o sumă mare pentru un client de 18 ani și chiar 20 de ani nu sunt de ajuns pentru un credit ipotecar și, în prezența garanților și a garanțiilor, multe instituțiile sprijină creditarea clienților care, la momentul rambursării, vor „bătu” 75 de ani.
Principalul set de documente pentru imobiliare
Toate documentele ar trebui să fie fotocopiate, deoarece creditorul le va solicita o copie a contractului de ipotecă. Desigur, în fiecare caz particular, pot fi necesare alte documente. Acestea sunt doar elementele de bază. Un pachet separat de documente va trebui să fie colectat de către acei debitori care își conduc propria afacere. Căci aici venitul clientului este determinat nu de nivelul salariului, ci de rentabilitatea și lichiditatea întreprinderii sale. Să presupunem că problema cu un împrumut pentru achiziționarea de locuințe este rezolvată cu succes, iar banca a dat un „aprob” preliminar pentru împrumut. Al doilea pachet de documente se va referi la obiectul ipotecar în sine:
- avizul de specialitate al firmei de evaluare, care nu numai că confirmă starea bună a casei și apartamentului, dar manifestă piața, lichidarea, investiția și alte tipuri de valoare a acestei locuințe (principalul este valoarea de piață). Este recomandat să angajați o firmă independentă pe cheltuiala dvs., deoarece specialiștii băncii vor subestima în mod deliberat costul unui apartament pentru a reduce dimensiunea unei potențiale ipoteci și, prin urmare, a reduce riscurile bancare;
- pașapoarte cadastrale și tehnice ale obiectului (eliberate de Biroul de Inventariere Tehnică - ITO);
- un extras din Registrul de stat (este necesar ca banca să se asigure că nu există sarcini asupra obiectului);
- daca vorbim de bunuri imobiliare secundare, cu siguranta vei avea nevoie de documente care sa confirme proprietatea vanzatorului;
- asigurarea bunurilor imobiliare împotriva daunelor fizice va fi întotdeauna obligatorie (pe cheltuiala împrumutatului, desigur);
- alte bănci pot solicita înregistrarea și asigurarea titlului, deoarece protecția drepturilor de proprietate ale împrumutatului afectează în mod direct solvabilitatea acestuia și siguranța garanției.
Documentele și cerințele enumerate sunt la ceea ce ar trebui să vă așteptați atunci când solicitați un credit ipotecar la orice bancă de stat sau privată. Este imposibil să iei în considerare totul, așa că trebuie să fii pregătit ca creditorul să propună câteva condiții suplimentare. Punând întrebarea de unde să obțineți un împrumut acceptabil pentru achiziționarea de locuințe, trebuie să înțelegeți că este posibil să găsiți împrumuturi profitabile în aproape orice bancă. Un alt lucru este dacă clientul va putea îndeplini toate cerințele pentru a obține un împrumut bun. De exemplu, în cadrul programului ipotecar militar. Sau o ipotecă cu o dobândă mică pentru Rusia de 9%, dar cu un avans gigantic de 60-70% din suma totală a ipotecii. Pentru cei complet neinițiați, puteți oferi o anumită listă medie a condițiilor în care băncile din Federația Rusă emit împrumuturi pentru spațiul de locuit:
- procentul anual este de 15%, dar în diferite circumstanțe și diferite bănci această cifră variază de la 8,5% la 30%;
- avansul este de 30%, dar variază și de la 15% (sau absența unei astfel de contribuții din cauza colateralului scump) la 75%. Deoarece nu este accesibil pentru toată lumea să facă o sumă forfetară din această primă plată mare, unii folosesc matkapital, alții folosesc economii în cadrul programului de credit ipotecar militar, alții iau un credit de consum, iar alții vând o mașină / garaj / pivniță;
- o casa/apartament cumparat pe credit in practica standard se cumpara astfel timp de 20 de ani. Majoritatea creditelor ipotecare au o scadență maximă de 35 de ani. Există însă și excepții – credite ipotecare pe termen scurt (5-10 ani) și pe termen extralung (până la 50 de ani);
- tipul de rentă a plăţilor lunare prevalează asupra tipului diferenţiat. Plățile anuale nu se modifică pe toată perioada de plată, adică dobânda anuală este întotdeauna calculată pe valoarea inițială, de exemplu, de la 1 milion de ruble, chiar dacă din împrumutul total au mai rămas 150 de mii. Plățile diferențiate scad în timp, întrucât în fiecare an dobânda se calculează din suma rămasă suma. Cuantumul acelei părți din contribuție care merge la rambursarea organismului de credit nu se modifică în niciun caz;
- mărimea creditului ipotecar. Trebuie spus imediat că în Moscova și regiunea Moscovei este mult mai mare decât în alte regiuni ale Federației Ruse din cauza costului extrem de ridicat al imobiliarelor din capitală. Pentru 2016, în regiunile Federației Ruse, suma obișnuită a unui credit ipotecar este de aproximativ 2 milioane de ruble. Suma minimă a unui credit ipotecar este de aproximativ 500 de mii de ruble, iar cea maximă este de până la 20 de milioane de ruble;
- penalități pentru întârzierea plăților din motive nejustificate. Aici, toate băncile acționează aproximativ în același mod - în primul rând, se percepe dobândă penalizatoare (pentru fiecare zi de întârziere), apoi se caută debitorul, se poartă negocieri pentru achitarea datoriei și, dacă nu dau nimic, garanția. se confiscă și/sau se încasează creanța prin instanță și executori judecătorești;
- fiecare bancă își susține propriile programe de soluționare a problemelor de delincvență din motive întemeiate: refinanțare, restructurare, vacanțe de credit, iertare de o parte din datorie etc.
Acest articol examinează detaliile legate de problemele modului de a obține un împrumut pentru a cumpăra o locuință, condițiile obligatorii ale acestui act financiar etc. Trebuie reținut că este mai bine să petreceți mai mult timp și să obțineți un împrumut acceptabil decât un împrumut rău. împrumut.
Factorul determinant în justificarea ratelor dobânzilor pentru programele de creditare ipotecară este costul mediu al locuințelor în regiune. Astăzi, băncile din Moscova aranjează credite ipotecare pentru un apartament în Moscova de la 7,4%. Limita maximă ajunge la 15-18%.
Caracteristicile creditării în băncile din Moscova
În prezența unor riscuri semnificative pentru bancă, se efectuează o verificare și o evaluare amănunțită a unui apartament pentru un credit ipotecar la Moscova, precum și cerințe crescute impuse clienților potențiali.
Pentru mulți, cumpărarea unui apartament pe o ipotecă la Moscova este una dintre modalitățile de a achiziționa locuințe, precum și o investiție profitabilă.
Cele mai mici riscuri pentru bancă sunt cooperarea cu un dezvoltator de încredere, cu care a fost stabilit un parteneriat pe termen lung. Din acest motiv, are sens ca clientul să apeleze la oferte de la însăși instituția financiară. Sberbank oferă o prezentare detaliată a ofertelor pieței pentru un apartament pentru un credit ipotecar în Moscova, cu o listă a obiectelor imobiliare vândute în 2019.
Există destui oameni care doresc să cumpere un apartament cu un credit ipotecar la Moscova, ceea ce permite băncilor, chiar și în condiții de concurență activă, să facă solicitări serioase solicitanților la credit ipotecar. Deci, clientul de astăzi trebuie să:
- a avea peste 21 de ani;
- să aibă cel puțin un an de experiență în muncă și, de preferință, mai mult de 3 ani într-o companie;
- confirmă regularitatea și suficiența veniturilor lor.
Condiții și factori suplimentari
Pe lângă cerințele și condițiile de bază standardizate, băncile de la Moscova formează o serie de altele suplimentare, bazate pe indicatorii interni ai dezvoltării instituției financiare.
Deci, în funcție de volumul creditelor ipotecare, procentul tranzacțiilor negarantate poate scădea în anumite perioade.
Cu alte cuvinte, se va acorda preferință acei clienți care iau un credit ipotecar pentru un apartament din Moscova cu furnizarea de alte locuințe ca garanție. În același timp, clienții care au o contribuție inițială semnificativă primesc aprobări pentru aplicații. În acest caz, un calcul online se face folosind un calculator ipotecar din Moscova. De mare importanță este și asigurarea tranzacțiilor și a vieții împrumutatului.
Mulți sunt interesați de ce fel de împrumut este mai bine și mai profitabil să luați astăzi pentru a cumpăra un apartament? Într-adevăr, pe lângă credite ipotecare, există și alte modalități, de exemplu, un simplu împrumut de consum.
Împrumut pentru locuință
Atunci când cumpărați o locuință pe un credit ipotecar, o lăsați ca gaj la bancă până în momentul în care achitați complet datoria. Este un credit țintit pentru achiziționarea de locuințe, care de cele mai multe ori acționează ca garanție. Astfel, banca încearcă să obțină garanții de solvabilitate.
În caz de probleme cu plățile, proprietatea dumneavoastră va fi eliminată de către creditor. El o poate vinde pentru a-ți plăti datoria. În același timp, riști să fii pe stradă.
Si amintesteti !!! Înainte de a lua un împrumut, gândește-te de 10 ori și aplică o dată. Dacă astăzi vi se oferă un credit cu o rată de peste 17%, acesta este un jaf clar. Căutați cele mai bune oferte. Sunt acolo, trebuie să-i cauți. Și nu uitați să citiți această notă înainte de a aplica, vă va ajuta să nu faceți greșeli grave!
| bancă | % pe an | Depunerea unei cereri |
| Est mai multe șanse | De la 11,5% | Verifică |
| Card de credit Tinkoff | 0% pentru 55 de zile | Aplicație |
| Creditul Renaissance este cel mai rapid | de la 12% | Verifică |
| Carte de credit Alfa Bank | 0% timp de 60 de zile | Aplicație |
| Răspuns rapid Sovcombank | de la 12% | Verifică |
| SKB-Bank | De la 19,9% | Verifică |
| UBRD | de la 15% | Verifică |
În numerar
În cazul unui credit de consum, totul este mai ușor, poți evita furnizarea obligatorie a locuințelor drept garanție. Acest lucru vă va permite să dispuneți în mod liber de proprietatea achiziționată, de exemplu, să închiriați sau să vindeți.
Cu toate acestea, există și dezavantaje - nu veți putea primi o sumă mai mare de 1-2 milioane de ruble, vi se va atribui o rată ridicată de 16-20% pe an și, în același timp, veți avea nevoie cu siguranță de un garanție de la un individ, vom vorbi despre asta.
Economisirea banilor pentru o achiziție nu este, de asemenea, cea mai bună opțiune. Atâta timp cât adunați „rubla față de rublă”, poate apărea o inflație mare în țară, iar economiile dumneavoastră își vor pierde din valoare.
Dacă nu aveți suficienți bani pentru a cumpăra o anumită sumă, atunci puteți utiliza împrumuturile simple. În același timp, vă așteaptă o procedură de înregistrare mai simplă, precum și posibilitatea de a evita furnizarea obligatorie a proprietății achiziționate sau existente ca garanție.
Luați în considerare dezavantajele solicitării unui credit ipotecar:
- De obicei necesită un avans. Cu cât poți depune mai multe fonduri proprii, cu atât vei avea mai multă încredere în calitate de împrumutat. În unele cazuri, garanții sunt suplimentari necesari.
- Procesul de înregistrare este destul de laborios și lung. Este nevoie de mult timp și efort chiar și în etapa de pregătire a documentelor, care trebuie strânse foarte mult. Urmează etapa de găsire a bunurilor imobiliare adecvate și efectuarea procedurilor necesare pentru asigurarea și evaluarea acestuia. În unele cazuri, întreaga procedură de înregistrare este întârziată cu câteva luni.
Această opțiune de cumpărare, în ciuda numeroaselor dezavantaje și dificultăți ale înregistrării, are și aspecte pozitive.
- De exemplu, în contextul unei creșteri rapide a prețurilor locuințelor, puteți cumpăra profitabil „colțul dvs.” și, în același timp, puteți plăti datoria la prețul vechi.
- Puteți folosi starea specială. programe
- Dacă sunteți angajat oficial, puteți primi o deducere fiscală de 13% din valoarea datoriei și a dobânzii.
Calculați-vă cheltuielile cu calculatorul nostru online:
| CALCULAȚI împrumutul: | |
| Rata% pe an: | |
| Termen (luni): | |
| Suma creditului: | |
| Plata lunara: | |
| Plătiți în total: | |
| Plata în exces a creditului | |
| aplica | |
Puteți utiliza calculatorul nostru avansat cu posibilitatea de a crea un program de plată și de a calcula rambursarea anticipată pe această pagină.
- Pentru unii clienți, de exemplu, familiile tinere, aceștia oferă tarife reduse, precum și posibilitatea de a primi o perioadă de grație pentru nașterea unui copil. Familiile numeroase își pot acoperi o parte din cheltuieli în detrimentul capitalului de maternitate, acest lucru este descris în acest articol.
Principalele diferențe dintre credite ipotecare și credite de consum
- La o ipotecă, dobânda este mai mică decât la un împrumut în numerar.
- Oferă o serie de costuri suplimentare, ceea ce uneori îl face mai puțin profitabil decât un împrumut de consum. Aceste costuri includ o evaluare independentă a casei, asigurarea proprietății și drepturile de proprietate. Pentru împrumuturile în numerar, asigurarea este opțională.
- Imobilul dobândit nu va fi gajat de către bancă până la achitarea integrală a datoriei. Adică devii imediat proprietar. Iar în caz de probleme cu plățile, nu o vor putea ridica de la tine dacă este singurul loc de reședință.
- Decizia privind cererea va trebui să aștepte până la 5 zile.
- Termenul acordului ajunge la 30 de ani, datorită cărora plățile lunare sunt mult mai mici și mai accesibile pentru majoritatea populației ruse.
- Programele vă permit să alegeți o schemă de rambursare:
Acum mulți dintre cei care aud cuvinte precum „ipotecă”, „împrumut pentru locuință” de la alții se gândesc adesea să cumpere o casă nouă pe credit. Oamenii se gândesc la cel mai bun mod de a folosi un împrumut alegându-l și să nu regrete mai târziu și merită să încerci să iei un împrumut pentru a cumpăra o casă?
După cum știți, un credit ipotecar este un împrumut cu scop special pentru achiziționarea de locuințe. În același timp, pentru a-l obține, va trebui să plătiți un depozit, care poate fi chiar locuința achiziționată. Acest lucru este necesar pentru a oferi băncii garanții de solvabilitate. Dacă apar probleme, riști să te muți să locuiești pe stradă, iar acest lucru servește ca un bun stimulent pentru a rămâne mereu un împrumutat exemplar. În cele mai multe cazuri, banca se întâlnește la jumătatea drumului și oferă întârzieri și oportunități suplimentare de rambursare a datoriilor. Un împrumut pentru locuință este un împrumut în care împrumutatul poate achiziționa proprietăți rezidențiale cu ajutorul garanților.
Încercând luați un împrumut pentru a cumpăra o casă, unii dintre oameni se confruntă cu unele probleme. Dacă cauți și urmează să faci asta, atunci trebuie să ai 15% din suma locuinței achiziționate pentru a face suma inițială și, de asemenea, trebuie să atragi un număr de garanți care, dacă este necesar, pot avea obligații. a rambursa împrumutul. În procesul de obținere a unui împrumut, va trebui să vă ocupați de o mulțime de diverse afaceri „de hârtie”. Va trebui să furnizați un certificat de venit, vor fi necesare o mulțime de alte documente, care vor trebui să fie certificate de un notar, în plus, înainte de a obține direct un împrumut, va trebui să completați o serie de chestionare diferite. După ce banca examinează cu atenție toate documentele furnizate, împrumutatul va trebui să găsească o locuință potrivită, să o asigure și să efectueze un eveniment de evaluare. În general, întreaga procedură de la începutul selecției locuințelor până la aprobarea cererii poate dura de la un anumit număr de săptămâni până la câteva luni. Dar credeți în cele din urmă, toate neajunsurile vor fi acoperite de un număr mare de aspecte pozitive.
Pentru a contracta un împrumut pentru achiziționarea de locuințe - este necesar?
Locuința, care este cumpărată pe credit, devine imediat proprietatea deplină a împrumutatului. Se pare că fondurile care sunt plătite pe împrumut merg direct la locuințe, pentru a o cumpăra. Dar cu opțiunea atunci când te gândești să cumperi o locuință pe banii tăi, poate dura un număr mare de ani până acum vei acumula întreaga sumă pentru a cumpăra un apartament și, în același timp, mai trebuie să plătești chirie pentru familia ta. În timp ce economisiți bani pentru a cumpăra locuințe în țară, poate apărea o inflație mare, iar fondurile își vor pierde semnificativ solvabilitatea. În cazul achiziționării unei locuințe pe credit, dobânda plătită la credit este strict fixă și în niciun caz nu se va modifica pe toată perioada de creditare, indiferent de procesele inflaționiste. Întrucât creditul ipotecar este acordat pentru o perioadă suficient de lungă, va fi o oportunitate excelentă de a depune sume mici pe credit, ceea ce nu vă va pune într-o situație financiară dificilă.
Apropo, cu un credit ipotecar există o mare oportunitate de a economisi mult. Există o așa-numită deducere a impozitului pe locuințe, când statul va returna 13% din costul locuințelor cumpărate pe credit. Dar suma rambursării nu poate depăși 2 milioane de ruble. Dar o deducere este posibilă doar dacă împrumutul este luat pentru nevoi strict vizate. Dacă iei un împrumut pentru a cumpăra o locuință în numerar, folosești fondurile pentru a cumpăra un apartament, atunci deducerea nu va fi posibilă.
Banca cere de obicei împrumutatului să-și asigure propria sănătate și invaliditate pentru a asigura eventualele riscuri. Acest eveniment va fi benefic nu numai pentru bancă, ci și pentru împrumutatul însuși.
O soluție excelentă pentru a economisi bani la un împrumut și nu uitați să țineți cont de cele mai importante probleme cu un credit ipotecar va fi ajutorul unui așa-numit broker de credit. Brokerul se va ocupa de toate problemele de împrumut - el va colecta toate documentele necesare, certificatele, va selecta cea mai optimă opțiune pentru un program de împrumut pentru dvs.
De asemenea, puteți economisi bani pe creditul ipotecar dacă profitați de programe guvernamentale speciale create pentru a sprijini anumite segmente ale populației în dorința lor de a cumpăra locuințe finite sau în construcție. Acestea sunt programe precum „Locuințe pentru o familie tânără”, „Locuințe accesibile”, etc. În cadrul unor astfel de programe, nu trebuie să efectuați un avans, iar rata dobânzii la acestea este de obicei foarte acceptabilă.
Așadar, astăzi multe instituții de creditare vă oferă diverse programe de împrumut pentru locuințe, care diferă într-o varietate de condiții, rate etc. Trebuie doar să decizi singur dacă vei stăpâni creditul ipotecar.
