Este posibil să returnați asigurarea la rambursarea împrumutului? Rambursarea primei de asigurare la rambursarea anticipată a împrumutului

Rambursarea asigurării de împrumuttrebuie efectuată la încetarea contractului de asigurare sau la îndeplinirea anticipată a obligației de împrumut de către debitor. Cu toate acestea, nu toată lumea solicită o rambursare, considerând că este o pierdere de timp și efort. În articolul nostru vom vorbi despre cum este returnată asigurarea de împrumut și în ce cazuri este posibil acest lucru.

Rambursarea asigurării la rambursarea anticipată a unui împrumut folosind exemplul Sberbank

Rambursarea anticipată a unui împrumut Sberbank (precum și a oricărei alte bănci) vă permite să contați pe returnarea asigurării pe acesta, deoarece această condiție prevăzute în contractul de asigurare. Nu ar trebui să fie altfel dacă serviciul nu a fost furnizat efectiv. Pentru a returna asigurarea, trebuie să contactați banca și să scrieți o cerere corespunzătoare.

Trebuie avut în vedere faptul că banca își poate stabili propriul termen pentru satisfacerea cerințelor clientului (de obicei este de 30 de zile sau mai mult). În același timp în care banca ia în considerare solicitarea dvs. de returnare legală a sumei plătite în exces, aveți dreptul să percepeți dobânda bancară pentru utilizarea altor persoane. în numerar. În acest caz, suma dobânzii este calculată la rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse în vigoare la momentul în care apare o astfel de situație. Este mai bine să vă declarați intențiile direct în cererea de returnare a asigurării.

Returnarea asigurării în sine se realizează prin transferul de fonduri în contul specificat de client.

Cum se returnează asigurarea plătită la contractarea împrumutului după rambursarea împrumutului?

Descărcați formularul de revendicare

Ce sumă mă pot aștepta să primesc la returnarea asigurării? Ar trebui spus că pe ea cost integral poate fi calculat doar dacă nu l-ați folosit încă.

Asigurare de returnare la în întregime este posibilă numai atunci când împrumutul este rambursat în prima lună a perioadei stipulate prin contract.

În alte cazuri, se întâmplă altfel. De exemplu: împrumutul a fost acordat pentru 36 de luni (ceea ce înseamnă că asigurarea este asigurată pentru aceeași perioadă), ați rambursat suma împrumutului mai devreme (să zicem, după 24 de luni). Rezultă că ați apelat efectiv la serviciile companiei de asigurări timp de 2 ani, așa că veți putea returna suma asigurată doar în valoarea plăților plătite pentru perioada rămasă.

Apropo, unele bănci refuză să returneze fonduri, invocând faptul că fondurile plătite, dar neutilizate în legătură cu îndeplinirea anticipată a obligațiilor de datorie (inclusiv dobânda la împrumut și asigurare) nu pot fi returnate - astfel de condiții pot fi în acordul că împrumutatul semnează atunci când solicită un împrumut. Cu toate acestea, instanțele nu sunt de acord cu această poziție, invocând prevederile Codului civil al Federației Ruse, care stabilesc că fondurile sunt colectate numai în baza unor contracte valabile, iar partea lor neutilizată trebuie returnată clientului.

Deși nu toate instanțele sunt unanime: există și hotărâri în care instanța, în baza principiului libertății contractuale, este de partea băncii și refuză să plătească debitorului dacă clauza de nerambursare mai sus menționată este prezentă în contract.

În orice caz, încercarea de a vă recupera banii este nu numai posibilă, ci și necesară. Și chiar dacă ești refuzat de bancă, nu renunța, ci folosește mecanismul de apărare judiciară pentru a-ți atinge scopul.

Când contactați un creditor, probabil vi se va oferi mostra bancara cereri de returnare a asigurării: va trebui doar să introduceți datele personale în formular și să indicați alte informații individuale (numărul contractului, data încheierii acestuia etc.). Dar pentru orice eventualitate, puteți lua imediat o aplicație pregătită cu dvs. și puteți economisi timp. Vă oferim un exemplu de cerere de rambursare a asigurării mai jos.

Exemplu de cerere pentru rambursarea asigurării de împrumut

Către șeful băncii „Bănci”

Ufa, st. Lesnaia, 3

de la Ivanov Fedor Semenovici

Ufa, st. Svobodnaya, 4, ap. 5

AFIRMAȚIE

In data de 21 mai 2014 a fost incheiat intre mine si banca dvs. un contract de credit de consum nr 111. Totodata a fost incheiat si un contract de asigurare de credit nr 222. In conformitate cu acesta s-a incheiat contractul de comodat in valoare de 120.000 (o sută douăzeci de mii) de ruble, în timp ce de fapt am primit doar o sumă egală cu 100.000 (o sută de mii) de ruble. 20.000 (douăzeci de mii) de rub. au fost transferate către societatea de asigurări ca prima de asigurare. Termenul împrumutului și, în consecință, asigurarea, în conformitate cu clauza 1.2. din contractul încheiat a fost de 24 de luni.

La 22 mai 2015, mi-am îndeplinit integral obligațiile de împrumut față de bancă, restituind principalul în valoare de 120.000 (o sută douăzeci de mii) de ruble și dobânda stabilită prin acord. Datorită faptului că obligațiile de împrumut au fost îndeplinite înainte de termen, precum și din cauza rezilierii anticipate a contractului de asigurare, vă rog să îmi returnați primele de asigurare plătite în exces în valoare de 10.000 (zece mii) de ruble.

Vă rog să luați o decizie cu privire la această cerere în termen de 10 zile de la data primirii acesteia. Dacă nu primesc un răspuns de la dumneavoastră și cererile declarate nu sunt satisfăcute, voi fi obligat să solicit protecția intereselor mele în instanță și să percep dobânzi pentru utilizarea fondurilor altor persoane în conformitate cu art. 395 din Codul civil al Federației Ruse.

Semnătura: (semnătură personală) F.S. Ivanov.

Asigurarea de împrumut este bani irositi sau protecție financiară împotriva vicisitudinilor destinului? Este posibil să-mi recuperez banii? Este posibil dacă îl abordați cu competență și cunoștințe. Portalul „Sunt capitalist” vă va spune cât mai detaliat posibil.

ÎN anul trecut Din ce în ce mai mult, există plângeri cu privire la impunerea asigurării de către bănci atunci când solicită un împrumut. Clienții pot înțelege că aceasta este o povară suplimentară de credit, dar și institutii financiare doresc să se protejeze cât mai mult posibil. Cine are dreptate? Și este posibil să obțineți o rambursare a asigurării de împrumut după ce împrumutul este rambursat?

Băncile oferă de obicei pachete de asigurare gata făcute. Adesea, acesta este un produs al unei exploatații comune. Însă aveți dreptul să încheiați asigurare unde doriți și să puneți la dispoziție băncii o poliță de asigurare gata făcută. Desigur, nimeni nu o va returna.

Este justificată cerința băncii de a obține asigurarea obligatorie? Nu! Ai dreptul de a refuza. Dar în acest caz pot apărea și alte dificultăți:

• vi se va refuza un împrumut. Banca are dreptul de a face acest lucru fără a explica motivele.Ieșire - încercați să contactați o altă sucursală sau o altă bancă;
• dobânda la împrumut va crește. Intr-adevar, in conditiile multor banci se scrie deschis ca daca refuzi sa-l inregistrezi rata creste cu 0,5-5% pe an.Solutia este sa platesti sau sa cauti conditii mai favorabile;
• bancile sunt viclene si indica suma asigurata ca procent pentru inregistrare, dar nu este rambursabil Solutia este sa nu iei un credit de la o astfel de banca.

Trebuie remarcat faptul că multe bănci au instrucțiuni nerostite. De exemplu, la Sberbank, un specialist primește o creștere de salariu doar la încheierea unui credit cu asigurare. Trageți propriile concluzii. Dar haideți să repetăm ​​încă o dată - obținerea protecției financiare este parțial în interesul dumneavoastră.

Informațiile de mai sus nu se aplică în cazul înregistrării împrumuturilor colaterale - în acest caz, înregistrarea asigurării pentru obiectul garanției este obligatorie.

Rambursarea asigurării. Este real?

Într-adevăr. Dar unele condiții trebuie îndeplinite.

1. Posibilitatea de returnare este documentată - în contract sau în termenii de înregistrare. Altfel, chiar și în procedura judiciaraÎți va fi greu să dovedești ceva.
2. Din 06.01.2016 se poate emite o rambursare a sumei integrale a asigurării la 5 zile de la data înregistrării contractului. Dacă până la acest moment evenimentul asigurat nu a avut loc.
3. Puteți returna o parte din fonduri rambursând întregul împrumut sau o parte din acesta înainte de termen.
4. Fără datorii restante.

Procedura de procesare a returului

Contactați banca la care ați contractat împrumutul și asigurarea. Va trebui să depuneți o cerere. Pe lângă cerere, trebuie să furnizați următoarele documente:

• pașaport;
• acord de împrumut;
• contract de asigurare;
• chitanța originală de plată a primei de asigurare.

Desigur, la momentul returnării asigurării, nu ar trebui să fii restante. În caz contrar, banca nici nu va vorbi despre rambursare.

În aplicație trebuie să indicați numărul contului pentru a transfera fonduri.

Timp de procesare a cererii

Când solicitați un credit de consum cu asigurare, puteți returna costul acestuia după primirea creditului. Fiecare bancă își stabilește propriile termene limită de rambursare. Verificați acest punct cu angajatul. Dacă refuză să vorbească despre asta, sună Linia fierbinte borcan. Ar trebui să fii consultat.

Luarea în considerare a aplicării prin lege durează aproximativ 30 de zile, dar în practică se întâmplă mult mai rapid. Daca dupa 4 saptamani fondurile nu ajung in cont si banca nu va anunta rezultatul, va trebui sa contactati din nou biroul pentru clarificari.

Pentru a dovedi că aveți dreptate, căutați și informații pe site-ul băncii. Instituția de credit nu îi face publicitate, dar prezența acestuia este impusă de lege. Pe pagină, se află de obicei în documente suplimentare în partea de jos sau în lateral. De exemplu, la Sberbank se află în fila „Asigurați-vă și proprietatea” – „Asigurare împotriva accidentelor și a bolilor”. În partea dreaptă va fi un meniu „Bine de știut”. Găsiți fișiere pdf de descărcat. De obicei, nu li se acordă atenție, dar puteți găsi o mulțime de lucruri interesante acolo. Acesta este ceea ce este scris în „Condițiile de participare la programul voluntar de asigurări de viață (VLI)”.

Cum se scrie o aplicație?

Puteți scrie în orice ordine, dar este mai bine să întrebați un angajat formă gata făcută. Completați cererea în 2 exemplare. Pe unul, cereți angajatului băncii să marcheze acceptarea. Dacă ați emis unul, atunci cereți o fotocopie cu o notă care indică acceptarea originalului.

Aplicația trebuie să includă următoarele puncte:

• persoana în numele căreia scrieți cererea. Acesta este de obicei șeful companiei de asigurări;
• prenumele, numele și patronimul solicitantului în întregime;
• detaliile pașaportului solicitantului;
• adresa solicitantului;
• numar de contact;
• numărul contractului de asigurare;
• numărul contractului de împrumut;
• data încheierii;
• cuantumul primei de asigurare;
• cont pentru transferul rambursării;
• data aplicării;
• semnătura solicitantului cu foaia matricolă.

Exemplu de text al aplicației

Vă rog să returnați prima de asigurare pe care am plătit-o în valoare de 12.345 (douăsprezece mii trei sute patruzeci și cinci de ruble) la întocmirea Acordului voluntar de asigurări de viață și de sănătate nr. 5678 din 01.02.2016. Vă rugăm să transferați fondurile în contul meu nr. 42111.810.08822.1234567 la filiala N a băncii.

Așadar, am aflat că, chiar dacă banca cere protecție financiară, costul acesteia poate fi returnat după primirea împrumutului. Băncile nu doresc să-și avertizeze clienții cu privire la această posibilitate. La urma urmei, acesta este venitul lor. Dacă decideți să returnați bani pentru asigurare, aveți răbdare. Nimeni nu a abolit încă birocrația. Noroc!

Asigurările de astăzi acoperă aproape totul produse de credit. În mod formal, clientul își asigură riscurile asociate obiectului asigurator. De fapt, asigurarea servește ca un fel de garanție pentru un împrumut, ceea ce înseamnă că prin oferirea de a încheia un contract de asigurare, banca, de fapt, oferă clientului, pe cheltuiala sa, să asigure riscurile băncii cauzate de incapacitatea clientului. sau refuzul de a-și îndeplini obligațiile din împrumut. Astăzi vă vom spune cum să vă recuperați asigurarea după achitarea împrumutului.

Asigurarea este utilă tuturor părților la contractul de împrumut și mijloace eficiente protecție, poate, doar pentru ipoteci și împrumuturi auto. Aici, mărimea împrumutului și durata acestuia joacă un rol semnificativ. Dar pentru creditele de consum, în cele mai multe cazuri, asigurarea este impusă în mod deschis, devenind adesea o barieră de netrecut conditii favorabileîmprumut. Ca urmare, clientul este obligat să fie de acord să semneze un contract de asigurare, dar asta nu înseamnă că cel puțin o parte din fondurile cheltuite pentru asigurare nu pot fi returnate în viitor.

Cum să-ți recuperezi asigurarea după ce ai achitat anticipat împrumutul

Îndeplinirea timpurie a obligațiilor este un fapt legal care vă permite în mod întemeiat să solicitați de la o bancă sau o companie de asigurări:

1. Recalcularea și returnarea sumei plătite în plus - cu o plată unică și integrală a asigurării, care de obicei se întâmplă imediat după semnarea creditului și contracte de asigurare, sub forma deducerii sumei de asigurare datorata din suma creditului acordat clientului.
2. Recalcularea si rezilierea contractului de asigurare - in cazul platii pentru asigurare in anuitate sau plati diferentiate pe perioada de valabilitate a contractului de comodat.

Dacă ați achitat integral împrumutul și intenționați să returnați o parte din asigurare:

• Încă o dată, studiați cu atenție contractele de credit și asigurare, clarificând termenii asigurării și returnarea asigurării pentru dvs. Dacă nu este prevăzută o rambursare (nu este specificată în contract), aceasta nu vă limitează drepturile de revendicare - va trebui să vă ghidați după prevederile legii. Mai rău este dacă returnarea asigurării este interzisă expres prin contract. În acest caz, tu însuți ai fost de acord în mod oficial cu o astfel de condiție și cu consecințele asociate, așa că te poți pregăti deja să rezolvi litigiul în instanță, deoarece nimeni nu va returna în mod voluntar sumele plătite în exces.
• Calculați asigurarea de rambursat. Acest lucru nu este necesar, dar vă va permite să faceți afirmații mai rezonabile și să înțelegeți clar pentru ce este lupta.
• Întocmește o declarație către bancă sau companie de asigurări - în funcție de cine este beneficiarul (plăți primite) - prin care se solicită recalcularea asigurării și restituirea sumei plătite în plus.
• Dacă banca (compania de asigurări) refuză să returneze asigurarea, aveți dreptul de a vă adresa justiției.

Dacă prima de asigurare a fost achitat treptat (odata cu rambursarea creditului), atunci sansele de a nu plati in exces sunt mult mai mari. Legea (articolul 958 din Codul civil al Federației Ruse) permite asiguratului să anuleze contractul de asigurare anticipat. Cu toate acestea, cu excepția cazului în care contractul prevede altfel, tot ceea ce a fost plătit asigurătorului până în acest moment nu poate fi returnat. La această normă se referă, de regulă, asigurătorii atunci când refuză restituirea sumei plătite în exces în situațiile de plată integrală a primei de asigurare la primirea unui împrumut. Instanța este adesea de partea asigurătorilor, dar există șansa de a câștiga cazul.

Avocații noștri știu Răspunsul la întrebarea dvs

sau prin telefon:

Este posibil să obțineți o asigurare înapoi pentru un împrumut rambursat la timp?

Daca ai rambursat imprumutul in termenul prevazut de contractul de imprumut, dar crezi ca asigurarea a fost impusa de banca, poti incerca sa ii returnezi suma aproape integral. În acest caz, este inutil să scrieți o reclamație la bancă (compania de asigurări), așa că ar trebui să analizați faptele, documentele, probele și să evaluați perspectivele judiciare ale cazului.

Opțiuni posibile:

1. Solicitați ca contractul de asigurare în ansamblu sau prevederile sale individuale să fie invalidate (fără referire la faptul că acest contract a fost impus ca o condiție de împrumut). ÎN în acest caz, se analizează contractul de asigurare și împrejurările încheierii acestuia și se determină motivele declarării lui nulitate. Această opțiune este posibilă, dar în absența unor motive serioase, argumente și dovezi, este practic fără speranță.
2. Solicitați ca contractul de asigurare (sau clauzele sale individuale) și contractul de împrumut să fie invalidate în măsura în care se referă la asigurare. Aceasta este o opțiune mai rațională, dar asta nu o simplifică. Este foarte greu să câștigi procesul, mai ales dacă totul este corect formulat în contracte și nu le poți găsi decât cu o întindere. Pentru a-ți crește șansele, este extrem de important să angajezi un avocat competent în astfel de probleme.

Cereri similare pot fi formulate în cazul în care nu a fost posibilă returnarea asigurării pentru un împrumut rambursat anticipat. Alternativ, puteți depune o plângere împotriva băncii la Rospotrebnadzor, dar trebuie să se înțeleagă că această autoritate nu poate obliga banca (compania de asigurări) să returneze asigurarea. El ia doar măsuri administrative. Cu toate acestea, problema va trebui în sfârșit soluționată în instanță.

Atunci când clienții primesc un împrumut de la o bancă, li se oferă să încheie o asigurare. Serviciul reduce riscul de nerambursare. Mai mult, se aplică ipotecilor și credit de consumator. Atunci când are loc un eveniment asigurat, compania de asigurări transferă fonduri către bancă. Aceste relații sunt reglementate printr-un acord, care prevede drepturile și obligațiile părților.

Dar mulți clienți își rambursează împrumuturile din timp, eliminând nevoia de asigurare. Nu toată lumea știe cum să returneze asigurarea de împrumut. Această procedură are câteva caracteristici de care toți clienții băncii trebuie să țină cont.

Poveste

În 2009, Prezidiul Înaltului instanța de arbitraj a fost aprobată o rezoluţie conform căreia comisioane bancare legate de măsurile care încalcă drepturile consumatorilor. De câțiva ani au fost luate în considerare cazuri privind restituirea banilor plătiți ilegal. Băncile au decis să desființeze comisioanele, care erau considerate venituri importante.

De-a lungul timpului, ratele pentru împrumutul de bani au crescut. Când a apărut Legea federală „Cu privire la împrumuturile de consum”, noua problema- impunerea asigurării la împrumutul de fonduri. Mulți clienți au început să depună declarații conform cărora, dacă refuză serviciul, nu se vor acorda împrumuturi. Mai mult, prețul asigurării este destul de mare, iar rambursarea nu se poate face în baza fiecărui contract.

Acest lucru crește taxele, iar clienții nu își cunosc drepturile. Din cauza temerilor că nu li se poate refuza un împrumut, oamenii își fac asigurări. Chiar dacă contractul a fost încheiat, trebuie să știi cum să returnezi asigurarea de credit.

Cine are nevoie?

Mai este nevoie de asigurare. Băncile primesc garanții de returnare a banilor în diferite condiții. Când are loc un eveniment asigurat, Companie de asigurari transferă fonduri către bancă. Dacă suma depășește soldul datoriei, atunci suma este plătită debitorului. Dacă fondurile sunt insuficiente, banca va reține banii de la client.

De obicei, se încheie asigurări de viață și de sănătate. Acest serviciu este oferit pentru a proteja bunurile imobiliare de factorii adversi. Sunt specificate în contracte. La înaintare eveniment asigurat clientul trebuie să anunțe compania de asigurări pentru a se acorda despăgubiri. Iar după ce împrumutul este achitat, asigurarea este returnată conform unor reguli speciale.

Tipuri de polițe de asigurare

Asigurarea asigură despăgubiri pentru pierderile în caz de deces sau vătămare corporală a clientului, ceea ce provoacă probleme în îndeplinirea obligațiilor. Serviciul este cel mai frecvent în sectorul bancar. În caz de deces sau vătămare, asigurătorul plătește băncii soldul împrumutului, iar banca este beneficiarul.

Un alt tip de poliță este asigurarea proprietății. Este considerat obligatoriu atunci când solicitați o ipotecă sau cumpărați vehicule pe credit. În caz de pierdere, deteriorare sau deteriorare a bunului cumpărat, asigurătorul plătește suma împrumutului. Adică, prin lege, asigurarea unui apartament împotriva incendiilor și inundațiilor este considerată obligatorie. Dar dacă să aleagă asigurarea în caz de deces și probleme de sănătate este la latitudinea clientului să decidă singur. În această situație, legea este de partea lui.

Caracteristicile asigurării

Prin lege, cetățenii nu sunt obligați să încheie asigurare. Rezultă că banca nu poate forța ca serviciul să fie oficializat ca fiind obligatoriu, dar legea spune că nu se pot emite credite fără asigurare de viață. Acest lucru se aplică pentru obținerea unui credit ipotecar și a unui împrumut auto. Dacă documentul este întocmit, plățile sunt transferate în mod continuu, atunci apare întrebarea: cum se returnează asigurarea de credit de consum?

Beneficiarul în acest caz este banca. Dar, după cum am spus deja, dacă datoria a fost achitată integral, atunci clientul poate emite o rambursare. Banca recalculează și transferă bani. Asigurătorul poate primi doar despăgubiri. Mărimea acestuia este proporțională cu perioada de valabilitate a documentului.

Dacă s-a putut returna asigurarea? Da, în acest caz este posibilă o rambursare. Dar dacă datoria este rambursată la timp, atunci nu va fi posibilă returnarea fondurilor.

Procedura de asigurare este diferită în fiecare caz. Totul este determinat de tipul de credit. Poate fi consumator și colateral. În primul caz, viața clientului este asigurată, iar în al doilea - proprietatea.

Opțiuni de salvare

Puteți auzi de la mulți clienți de bănci că au fost nevoiți să încheie o asigurare de împrumut. Cum pot să o recuperez? De fapt, clientul se poate înregistra doar voluntar. Dacă se întâmplă acest lucru, atunci prețul serviciului nu trebuie să fie inclus în împrumut, deoarece se va percepe dobândă pentru această sumă.

După ce împrumutul este rambursat, asigurarea este obligată să fie returnată prin lege. Clientul trebuie să depună o cerere, care va fi luată în considerare de bancă. Vă rugăm să rețineți că fondurile nu sunt transferate automat. Numai după scrierea unei cereri, depunerea copiilor documentelor și luarea unei decizii, banii sunt plătiți.

Condiția pentru transferul de fonduri este o cerere. Este posibil să returnați asigurarea pentru un împrumut Sberbank dacă clientul are o boală pentru care documentele nu pot fi semnate. Lista excepțiilor este în contract. Dar nu există examinări medicale înainte de semnături, iar clientul poate să nu cunoască excepțiile, motiv pentru care plătește serviciile. În astfel de cazuri, este necesară depunerea unei cereri de recalculare și compensare a banilor. Dar clientului nu i se va da suma totală, ci 87%, deoarece impozitul este calculat - 13%.

Asigurare la Sberbank

Cum se returnează asigurarea după rambursarea unui împrumut de la Sberbank? Clientul are dreptul de a refuza să participe la programul de împrumut. Pentru a face acest lucru, repetăm, trebuie să contactați departamentul în termen de o lună de la completarea documentelor și să scrieți o cerere.

Dar este posibil să returnezi asigurarea după rambursarea împrumutului dacă au trecut câteva luni? Da, dar apoi fondurile vor fi transferate către client minus costurile de înregistrare și taxe. Aceasta este aproximativ 50% din avansul. De asemenea, puteți returna o parte din primă dacă împrumutul este plătit integral și înainte de termen.

Înainte de a returna asigurarea de credit de consum, trebuie să completați o cerere în două exemplare. În acest caz, copiile clientului sunt marcate cu data eliberării documentului.

Credit ipotecar

Cum se rambursează asigurarea după plată? credit ipotecar? Gajul este considerat o garanție a despăgubirii prejudiciului după încetarea obligațiilor. Încetarea unui astfel de document fără rambursarea împrumutului este imposibilă.

Dar rambursarea are loc în cazurile în care împrumutul este plătit înainte de termen, iar asigurarea este plătită pe toată perioada. Trebuie să contactați compania de asigurări și să prezentați următoarele documente:

• afirmație;
• pașaport;
• contracta;
• certificat de rambursare a datoriilor.

Apoi se efectuează o recalculare, după care soldul este transferat clientului.

Principii de returnare a asigurărilor

Astfel de aspecte sunt reglementate de legea privind restituirea asigurării după rambursarea împrumutului. Există 2 metode pentru a rezolva această problemă. Primul este soluționare preliminară. La rambursarea împrumutului, fondurile de asigurare sunt returnate prin intermediul firmei care s-a ocupat de înregistrare. Nu trebuie să contactați banca. Instituția financiară este considerată un intermediar. I se plătește dobândă pentru atragerea clienților.

După ce împrumutul este rambursat, asigurarea este returnată companiei de asigurări. Clientul trebuie să scrie o cerere în două exemplare, după care se înregistrează. Dacă firma este situată departe, puteți trimite o scrisoare recomandată. Documentul trebuie să indice perioada în care va fi așteptat un răspuns. În același timp, trebuie să comandați un extras din contul dvs. personal, care indică modul în care au fost distribuiți banii.

Dacă nu ar exista răspuns?

Dacă nu primiți un răspuns, trebuie să contactați Rospotrebnadzor. Trebuie să trimiteți o scrisoare acestei organizații, anexând o copie a cererii, un inventar și notificarea de primire a scrisorii. Dacă nu există niciun răspuns de acolo, atunci ar trebui să mergeți în instanță.

Examinarea cazului poate dura luni de zile. Dacă prețul problemei este de până la 50.000 de ruble, atunci ar trebui să contactați instanța de judecată. Odată cu cererea, trebuie să depuneți un contract, plățile împrumutului, un contract de asigurare, determinarea sumei daunei, o cerere către compania de asigurări, o notificare prin e-mail și un răspuns. Este necesar să se calculeze valoarea creanței. Poate fi mai mic decât costurile legale. Puteți încerca să vă recuperați prin instanță, dar acest lucru nu ajută întotdeauna. Cererile sunt acceptate timp de trei ani.

Dacă angajații băncii vă cer să încheiați o asigurare de credit de consum, ei trebuie să ofere o alternativă. De obicei este un program cu dobânzi crescute și notificări prin SMS.

Reveniți cu un contract valabil

Pentru a efectua o rambursare, trimiteți mai întâi cererea prejudiciului către o instituție financiară. Este recomandabil să apelați la serviciile unui avocat profesionist. Banca va oferi un răspuns în cel mult 10 zile de la primirea cererii. Când depuneți o cerere, trebuie să examinați toată documentația de împrumut.

Dacă banca a dat un răspuns negativ, atunci este important să depuneți o declarație la instanță. Este mai bine să încredințați această procedură unui avocat. Pe lângă tribunal, trebuie să contactați Rospotrebnadzor. Pot exista 2 tipuri de pretenții: într-una, solicitantul trebuie să fie prezent în instanță, iar în cealaltă, nu trebuie să se prezinte. Procesul durează aproximativ 3-8 săptămâni de la data depunerii cererii.

Banca-asigurator

Nu există nicio companie de asigurări în această schemă. Se pare că principiile Codului civil al Federației Ruse nu se aplică unor astfel de acorduri. Dacă împrumutul a fost achitat, asigurarea nu poate fi returnată.

Prima transferată de instituția financiară este plata pentru servicii suplimentare. Poate fi returnat când rambursare anticipată. În acest caz, doar banca poate plăti o parte din sumă pentru a-și păstra reputația.

Particularități

Cum va fi rambursată asigurarea după ce împrumutul a fost rambursat? Nu ar trebui să vă ocupați singur de această problemă - este mai bine să contactați un avocat. De obicei sunt implicate niște principii. Deci, este necesar să ne concentrăm pe formularea din documentul de împrumut care are legătură cu asigurarea. Contractul prevede că este valabil pe toată perioada de utilizare a fondurilor. Se dovedește că dacă împrumutul este plătit înainte de termen, atunci obligațiile față de bancă sunt îndeplinite.

Vă puteți referi și la faptul că nu există niciun risc. Documentul este intocmit astfel incat atunci cand are loc un eveniment asigurat, fondurile sa fie returnate bancii. Dacă banii au fost dați înainte de termen, atunci o astfel de protecție nu este necesară. Conform legii, actul de asigurare este valabil până în perioada pentru care a fost emis, sau dacă nu există riscul unui eveniment asigurat. Apoi, compania este obligată să returneze o parte din primă.

Astfel de argumente nu funcționează întotdeauna la companiile de asigurări. Problemele sunt de obicei soluționate prin instanțe. Rezultatele sunt determinate de poziția judecătorului. Dar există posibilitatea unei rambursări. Asigurătorii care doresc să lucreze clienți obișnuiți, introduceți în documente clauze despre regulile de returnare a primei dacă împrumutul este plătit înainte de termen. De asemenea, trebuie să vă amintiți regulile de asigurare, cu care ar trebui să vă familiarizați în avans.

Practica de arbitraj

Cum să obțineți asigurare dacă compania de asigurări nu dorește să accepte documente? Trebuie să contactați o agenție de protecție a consumatorilor. Lucrătorii se vor ocupa de multe probleme și, de asemenea, vă vor apăra interesele în instanță. Prin această metodă, după achitarea împrumutului, asigurarea va fi rambursată.

În practică, dacă instituțiile financiare impun Servicii aditionale clienților, atunci instanța decide chestiunile în favoarea reclamantului. În împrumuturi, organizația este vânzătorul serviciului, care se oferă să emită un alt document. Și astfel asigurările sunt emise în aproape fiecare bancă. Pentru a evita orice situații neplăcute în viitor, trebuie să citiți mai întâi toate regulile. Pentru a face acest lucru, trebuie să studiați termenii contractului și este mai bine să clarificați imediat orice ambiguități.

Atunci când solicită un împrumut, cel mai adesea împrumutatul este de acord cu toate propunerile băncii. Când situația devine mai puțin acută, există o dorință de înțeles de a optimiza costurile. Și iată calea de ieșire - un anunț: „vom returna comisionul, asigurarea, dobânda”. Cât de realiste sunt astfel de promisiuni și în ce cazuri poate funcționa cu adevărat?

Impunerea unor servicii suplimentare de asigurări de viață și de sănătate debitorului a devenit o practică răspândită. În acest caz, clientul primește suma minus prima de asigurare, iar în plus, suma plăților lunare crește - uneori până la 20%. Este posibil și cum să returnați bani pentru asigurarea de împrumut dacă banca i-a reținut deja în totalitate la emitere? Depinde de situație specifică. Mai jos vom analiza motivele revendicării, ordine generală acțiuni, exemple de hotărâri judecătorești luate atât în ​​favoarea debitorilor, cât și în favoarea băncilor.

În ce cazuri și de ce se poate face acest lucru?

Concluzia este că o tranzacție poate fi declarată invalidă dacă sunt încălcați termenii contractului normele legislative. Consecința unei astfel de decizii va fi o cerință de returnare a sumei plătite. Cel mai adesea acesta este articolul 16 din Legea „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor”, care:

• declară invalidi termenii contractului care încalcă drepturile consumatorilor;
• interzice legarea posibilității de achiziție a unui serviciu cu achiziționarea obligatorie a altui serviciu.

Pierderea cauzată ca urmare a unor astfel de acțiuni este rambursată integral cumpărătorului. Enumerăm termenii contractului care pot fi declarați nevalidi:

• obliga împrumutatul să încheie un contract de asigurare, în special cu o anumită firmă; utilizați servicii suplimentare contra cost - aceasta încalcă dreptul la libera alegere;
• prevede plata unor plăți unice sau permanente în baza contractului de împrumut nespecificat în condiții - aceasta indică faptul că clientul nu a fost furnizat informatii complete ;
• dacă s-au oferit opțiunile de alegere: cu sau fără asigurare de viață, în timp ce diferenta de tarife atât de grozav încât poate fi poate fi considerat discriminatoriu- în practică mai mult de 50%.

După numeroase contestații la instanță, aproape toate băncile au exclus din texte prevederile de asigurare contracte standard. Acum, mai des, ei se oferă „în mod discret” să semneze:

• o petiție separată de aderare acord comun, cerere directă la Comisia de anchetă;
• Instruirea băncii să plătească prima de asigurare din fondurile de împrumut, plăți de transfer lunar minus comisioanele de servicii;
• notificarea că la comandarea serviciilor suplimentare, clientul este familiarizat cu tarifele băncii și sumele de plată.

Astfel, dacă acordul conține prevederi care încalcă direct legea, există șansa de a returna banii pentru asigurarea de împrumut. Dacă aceștia lipsesc, atunci revendicarea poate fi motivată doar pe o singură bază: clientului i-au fost „impuse” servicii suplimentare, în caz contrar decizia de a acorda un împrumut ar fi fost negativă. Dar acest lucru trebuie dovedit, ceea ce va fi dificil de făcut dacă există consimțământuri „voluntare”.

Unde să contactați și cu ce cerințe

ÎN caz general procedura poate fi descrisă sub forma următorului algoritm:

1. Trebuie să citiți cu atenție contractele de împrumut și asigurare existente. Dacă se dovedește că există încălcări, pregătiți o cerere la bancă. În ciuda faptului că beneficiarul primei de asigurare este compania de asigurări, pierderile apar din cauza faptului că a fost încheiat un acord cu banca care încalcă drepturile debitorului. Prin urmare, el trebuie să le despăgubească.
2. Cererea conține trimiteri la un articol din lege și solicită rambursarea sumei în mod voluntar. Se consideră pentru 10 zile. Dacă primești un refuz, trebuie să mergi în instanță.
3. Cumpărătorul serviciului poate depune o reclamație la locul înregistrării sale; nu se percepe taxă de stat. De obicei, include cereri pentru recuperarea unor sume specifice: daune, despăgubiri pentru prejudiciu moral, penalități, amenzi pentru refuzul de a plăti o cerere, cheltuieli judiciare.

O altă situație apare atunci când împrumutul este rambursat înainte de termen. De exemplu, l-au scos pentru 60, dar l-au plătit în 24 de luni. Apoi se solicită companiei de asigurări să încaseze o parte din prima de asigurare. Problema se rezolvă în favoarea clientului numai dacă în contractul de asigurare se prevede expres că acesta se reziliază la rambursarea anticipată a creditului. Această practică este urmată de Banca Moscovei, Sberbank, VTB, dar nu toate organizațiile de credit. Dacă calculul plății asigurării este legat de soldul datoriei, este posibil și câștigarea cauzei: în acest caz, după ce împrumutul este achitat, acesta devine negativ.

În decembrie 2013, au fost aduse modificări Codului civil al Federației Ruse și a fost semnată legea creditului de consum, care a intrat în vigoare în iulie 2014. Tranzacțiile efectuate cu încălcarea legii sunt acum clasificate drept contestate, iar termenul de prescripție pentru depunerea acestora este de 1 an. Pentru contractele încheiate anterior, când au fost recunoscute ca nule - 3 ani. Numărătoarea inversă începe din momentul primirii împrumutului. Spre deosebire de debitor, banca poate încasa datorii de la acesta în termen de 3, uneori chiar 10 ani.

Poziția instanțelor și exemplele din practică

Două încălcări esențial separate, independente ale drepturilor consumatorilor sunt frecvente:

1. includerea clauzelor abuzive în contract;
2. impunerea de servicii suplimentare.

Dacă contractul nu conține clauze privind asigurarea, atunci instanța nu găsește în ele semne de încălcare a intereselor cetățenilor. Faptul impunerii trebuie dovedit, în caz contrar rezultă concluzia că acțiunile reclamantului au fost voluntare. Cazurile se soluționează pozitiv atunci când documentele nu separă suma plății pentru servicii și prima de asigurare în sine.

Să dăm două exemple de Krasnoyarsk tribunal regional, în care s-au declarat cerințe absolut identice, dar soluția s-a dovedit a fi diferită.

Exemplul 1

Pretențiile au fost prezentate de reclamant la SB Bank. Concluzia a fost aceasta: serviciul de asigurare de viață a fost impus de bancă, dreptul reclamantului la libera alegere a fost încălcat în lipsa informațiilor despre cuantumul onorariilor pentru servicii.

Cu toate acestea, în timpul anchetei au reieșit următoarele:

• contractul include o clauză prin care se precizează că refuzul asigurării voluntare nu afectează decizia de acordare a unui împrumut;
• a fost atașată o cerere separată de includere în programul de asigurări de grup;
• există o notificare că serviciul este plătit, împrumutatul este notificat cu privire la costul serviciilor și cuantumul primei de asigurare.

Instanța nu a constatat încălcări ale legii, întrucât împrumutatul a confirmat cu propria semnătură că a primit informații complete despre condițiile și costul serviciului.

Exemplul 2

Pretențiile împotriva RGS Bank au fost satisfăcute de instanță în totalitate, inclusiv recuperarea despăgubirilor pentru daune morale și amendă în cuantum de 50% din valoarea creanței. O decizie pozitivă a fost posibilă datorită unei erori comise de bancă.

De asemenea, ca și în cazul precedent, clientul a semnat o cerere de aderare la programul de asigurare cu RGZh Insurance Company, instruind băncii să-i extindă toți termenii acordului și acceptând să plătească băncii compensații pentru toate costurile în valoare de 90.000 de ruble. Această sumă a fost reținută din suma împrumutului. Cu toate acestea, în audiere la tribunal Extrasul de cont bancar a fost revizuit și s-a părut că acesta includea:

• prima de asigurare care urmează să fie transferată către compania de asigurări:
• remunerația bancară pentru servicii, inclusiv TVA.

Baza deciziei pozitive a fost că contractul nu indica separat costul serviciilor băncii. Concluzie: împrumutatului nu i s-au oferit informații complete și de încredere. Fără acord cu clientul, RGS a determinat unilateral costul remunerației și a încălcat dreptul reclamantului de a alege liber.

Află ce sume de bani pot fi recuperate de la bancă

Decizie pozitivă mai des efectuate conform vechiului contracte de împrumut, deoarece în ultimii 2-3 ani băncile și-au schimbat tactica de a lucra cu clienții. În realitate, doar jumătate din decizii sunt luate în favoarea împrumutatului. Când intrați într-o dispută juridică, trebuie să vă amintiți că sistemul bancar are un serviciu juridic foarte competent. Cu toate acestea, după adoptarea legii privind falimentul persoanelor fizice, organizațiile de credit vor fi obligate să mențină un echilibru rezonabil între dorința de a primi mai mulți baniși riscați să nu primiți nimic.