Cum să plătiți pentru locuințe și servicii comunale folosind codul QR. Smartphone și cod QR în loc de card de plastic. Folosind Sberbank Online

Plățile cu clienții folosind carduri bancare sunt acum disponibile pentru toată lumea! Dacă ai o afacere mică, dar vrei și să ții pasul cu vremurile - folosește serviciul achiziții pentru antreprenorii individuali de la Payin Payout!

Vindeți bunuri sau furnizați servicii? Îți promovezi afacerea pe internet? Atunci ai nevoie doar de un serviciu de plată instantanee cu card bancar! Achizițiile pentru antreprenori individuali ajută la aproape dublarea cifrei de afaceri în prima lună. În plus, datorită plăților online, veți putea:

• economisiți bani la casierie și la serviciile de colectare a numerarului,
• a scăpa de riscurile care decurg din utilizarea numerarului,
• urmăriți activitatea clienților, creați o bază de date.

Achiziții pentru persoane fizice - mai multe oportunități, mai puțină birocrație!

Aveți un card bancar și utilizați în mod activ achizițiile pentru persoane fizice? Payin Payout va ajuta la extinderea posibilităților de decontare folosind „plastic”, precum și portofelele electronice.

Acest serviciu este din ce în ce mai solicitat, deoarece numărul clienților băncilor care preferă plățile fără numerar, precum și numărul magazinelor online este în creștere. De acord - este mai convenabil să faci cumpărături și să faci alte plăți imediat, fără bătăi de cap inutile și dificultăți birocratice!

Serviciile Payin Payout sunt o modalitate de a ține pasul cu vremurile, de a folosi toate avantajele tehnologiilor digitale în viața de zi cu zi. Datorită achizițiilor pentru persoane fizice, puteți:

• efectuați cumpărături fără a pleca de acasă;
• scăpa de nevoia de a depozita și de a purta numerar cu tine,
• evitarea riscurilor asociate falsificării bancnotelor.

Payin Payout oferă servicii profesionale pentru implementarea unui sistem de achiziții pentru antreprenori individuali și persoane fizice. Vă vom ajuta să vă organizați sistemul de plată electronică rapid și fără bătăi de cap inutile.

Buna ziua. Astăzi vom vorbi despre achiziția de dispozitive mobile și tarifele acesteia. Recent, am vizitat capitala noastră nordică și am rămas plăcut surprins de faptul că un mic magazin cu reduceri situat la subsolul centrului comercial folosește un terminal mobil pentru plăți fără numerar. Progresăm! Ca parte a pregătirii acestui articol, am contactat bănci și servicii de top care oferă cele mai favorabile condiții pentru achiziția de dispozitive mobile. Și astăzi, vă vom împărtăși aceste informații pentru a vă duce afacerea la următorul nivel.

Ce este achiziția de dispozitive mobile și cum funcționează

Deci, permiteți-mi să vă reamintesc că există:

• achizitie mobila.

Ultimul, dar nu în ultimul rând, va fi discutat în articolul de astăzi.

Achiziție mobilă este o metodă de plată fără numerar prin care banii sunt transferați prin interacțiunea unui card bancar și a unui cititor special conectat la un smartphone sau o tabletă.

Tradus din engleză, cuvântul „dobândire” sună ca „a dobândi” ceva. Un termen frumos înseamnă un mod binecunoscut de a obține un serviciu sau un produs dorit folosind card de plată și terminal... O opțiune binecunoscută pentru mulți este utilizată în mod activ în aproape toate lanțurile de retail, benzinării etc. Metoda comodă și practică a eliminat nevoia de a transporta bani în plus, de a vă face griji cu privire la suma de bani din portofel, de a merge la cumpărături, în vacanță sau într-o călătorie de afaceri.

O achiziție mobilă mai modernă a apărut în urmă cu câțiva ani în SUA, bazată pe aplicația pentru smartphone Square. Este un sistem de plată fără numerar în care toate transferurile de pe cardurile de plată se fac folosind un gadget la îndemână cu orice sistem de operare. Pentru a funcționa, ai nevoie doar de un suplimentar cititor de carduri.

Rate bancare favorabile pentru achiziția de dispozitive mobile

Important! Pentru a lucra cu achiziția mobilă, mai întâi trebuie să (acest articol oferă cele mai bune condiții pentru ca băncile să deschidă un cont curent și acum vom lua în considerare unele bănci privind achiziția mobilă).

Modulbank

Comision- de la 2,75 la 2,25% in functie de cifra de afaceri a organizatiei - se determina individual.

Costul terminalului- 7.700 de ruble. Orice card este acceptat pentru plata. O soluție bună pentru punctele de vânzare mici sau pentru lucrul mobil. Oferim achiziții mobile de la partenerul nostru PayMe.

Avantaje- un mic terminal mobil cu pin-pad (!) comunică cu telefonul prin bluetooth. Avantajul unui astfel de terminal este că fie îl poți purta cu tine, fie îl poți pune pe tejghea - pentru client, prezența unui pin-pad (un panou cu butoane pentru introducerea codului pin al cardului) este un anumit element de fiabilitate, spre deosebire de telefonul cu transmisie mana la mana cu un terminal mobil conectat direct la telefon.

Puteți găsi informații mai detaliate despre achizițiile mobile în Modulbank la site-ul băncii.

Punct

CUcostul conexiunii- 10 ruble;

Costul serviciului- este gratuit;

Costul terminalului- 3 490 de ruble. Terminale LifePay care acceptă plata prin bandă și cip. Terminalele cu pinpad și acceptarea cardului fără contact nu sunt încă disponibile;

Dobânzi la tranzacții - 2,7%

Plăți suplimentare și dobânzi- absent.

Avantaje- acest serviciu este potrivit pentru clienții cu afaceri mici. De obicei, cifra de afaceri lunară a acestora nu depășește 1 milion de ruble și fie nu pot rămâne permanent într-un singur loc, fie până când au posibilitatea de a cumpăra un terminal staționar. Pentru a vă conecta la acest serviciu, trebuie să semnați o aplicație în banca de internet, apoi aceasta se alătură ofertei LifePay.

Puteți găsi informații mai detaliate despre achiziția de dispozitive mobile în Tochka la site-ul băncii.

Raiffeisenbank

Comision - 2,7%

Costul terminalului- 5.000 RUB

aplica poate fi aprins site-ul oficial al Raiffeisenbank.

Documente de conectare:

• Un formular de cerere completat, care poate fi descărcat de pe site-ul oficial al băncii.
• După procesarea chestionarului, un angajat al băncii vă va contacta și vă va oferi următoarele instrucțiuni.

Achiziții mobile la Alfa Bank

Comision- 2,5 - 2,75%, dar nu mai puțin de 3,5 ruble.

De exemplu: suma de plată 1.000RUB, comision 2,75% = 27,5freacă, tuajunge pecont 972 ruble. 50poliţist.

Costul terminalului- 7 700 p. (reducere la achiziționarea de pe 3 dispozitive)

Cerințe suplimentare- disponibilitatea unui cont la Alfa-Bank.

Detalii pe site-ul oficial al Alfa-Bank.

Avantaje:

• confirmarea plății se face folosind o semnătură pe ecran și un cod PIN;
• accepta orice card: cu banda magnetica, cu cip, PayPass / PayWave;
• conectarea la un gadget prin Bluetooth (deși pentru unii poate fi un dezavantaj);
• creditarea fondurilor în următoarea zi lucrătoare după efectuarea unei plăți prin terminal;

Documente de conectare:

• pasaportul;
• certificat de înregistrare de stat;
• certificat de înregistrare fiscală;
• acord (sub formă de bancă);

Judecând după câte informații oferă băncile, se pot trage concluzii despre nivelul la care acest tip de plată este dezvoltat în ele. Cineva oferă achiziții mobile ca un serviciu suplimentar, în timp ce cineva este specializat exclusiv în acest lucru. Prin urmare, depinde de tine și doar tu să decizi cu cine să cooperezi.

Echipamentul necesar

Experții cred pe bună dreptate că achiziția de dispozitive mobile este viitorul așezărilor în comerț. Nu necesită achiziționarea de echipamente scumpe, instalare sau pregătire a personalului, spre deosebire de achiziționarea de către comerciant. Pentru implementarea sistemului, aveți nevoie doar de un smartphone, o tabletă cu acces la Internet și un terminal MPOS.

Terminal MPOS - un dispozitiv conectat la un gadget pentru a interacționa cu un sistem electronic de plată pentru achiziții.

Este o versiune în miniatură a unui terminal pentru citirea informațiilor de pe un card de plată, care se conectează la un smartphone folosind:

• cablu USB prin conectorul corespunzător;
• prin mufa audio a căștilor minijack-ului telefonului;
• folosind tehnologia Blue-tooth.

Cea mai economică și versatilă opțiune sunt produsele mini-jack. Dispozitivele USB mai scumpe de la Apple necesită certificare strictă din partea producătorului. Cele mai sigure dispozitive sunt considerate a fi conectate la gadget prin Blue-tooth pentru capacitatea lor de a autoriza complet un card de plată și de a introduce un cod PIN pe un dispozitiv separat.

Toate costurile de lucru cu achiziția de dispozitive mobile pentru antreprenorii individuali includ:

• Achiziționarea unui smartphone sau tabletă cu acces la Internet (azi toată lumea le are).
• Achiziționarea sau transferul gratuit al unui mini-terminal.
• Costurile de plată a serviciilor de Internet conform tarifelor furnizorului.
• Comision bancar pentru efectuarea platilor.

Procesarea informațiilor de la terminalul MPOS se realizează printr-un program preinstalat. Pentru funcționarea acestuia nu contează tipul de sistem de operare: AppleiOS sau Android.

Tehnologia de procesare a plăților

Datorită noii tehnologii, decontarea cumpărătorului și a vânzătorului devine disponibilă aproape oriunde în prezența unui internet conectat: într-un taxi, un magazin online, atunci când se întâlnesc într-o cafenea sau chiar într-o piață a orașului. Cardul este introdus cu o bandă magnetică sau un cip în cititorul terminalului MPOS. Informațiile complete sunt afișate pe ecranul gadgetului din aplicația implicată. Pentru a confirma consimțământul pentru transferul de fonduri, cumpărătorul primește un SMS cu un cod sau este necesară o amprentă (în smartphone-urile mai moderne). Aceste metode reprezintă un anumit grad de protecție care mărește controlul asupra cheltuielilor și sumelor retrase.

După operațiunea și transferul de fonduri în contul vânzătorului, în vederea respectării raportării, pentru confirmarea faptului tranzacției, chitanța generată în formă electronică este trimisă pe telefonul mobil al cumpărătorului sau prin poșta specificată.

Din exterior, întreaga operațiune pare a fi cât mai rapidă și convenabilă pentru toate părțile la tranzacție. Dar în câteva minute, are loc un întreg lanț de anumite evenimente:

• Cumpărătorul își introduce datele personale în aplicația mobilă.
• Centrul de procesare al bancii proceseaza in cateva secunde informatiile primite pentru corectitudine si posibilitatea unei tranzactii.
• Solicitarea corectă primită este trimisă de către banca achizătoare către sistemul de plată corespunzător.
• Sistemul funcționează cu banca care deține cardul, solicitând posibilitatea efectuării unei plăți.
• În cazul unui răspuns pozitiv, centrul de procesare anunță ambele părți despre rezultat prin trimiterea unui mesaj SMS.

Sistemul de plată, care este ales de vânzător ca serviciu de lucru, este responsabil pentru siguranța și corectitudinea tranzacției financiare. În prezent, doar cardurile MasterCard și VISA care au trecut cu succes certificarea sunt permise pentru tranzacții.

Avantajele achiziției mobile pentru antreprenorii individuali și persoane fizice

Noua tehnologie câștigă în mod constant amploare și este utilizată în multe domenii ale afacerilor mici, inclusiv comerț, oferind servicii personalizate la domiciliu. Acest lucru a devenit posibil datorită mai multor avantaje:

1. Dimensiunea compactă a terminalului MPOS îl face ușor de transportat într-o geantă obișnuită.
2. Dispozitivul nu este legat de un loc staționar, ceea ce face posibilă plata pe stradă, în interior, sub rezerva unui semnal stabil de conexiune la internet. Foarte la îndemână pentru magazinele online.
3. Calitatea și condițiile serviciului clienți se îmbunătățesc, ceea ce are un efect pozitiv asupra nivelului vânzărilor și a profitului general.
4. Nu este nevoie de servicii de colectare, riscul de furt și de primire a bancnotelor contrafăcute este redus.

Majoritatea clienților apreciază prezența unui astfel de terminal în miniatură la vânzătorul unui magazin online. Ei au posibilitatea de a plăti rapid pentru achiziția lor, fără a căuta îndelung pentru un bancomat. Acest lucru crește valoarea antreprenorului, îl face mai atractiv pentru clienți.

Dezavantajele achiziției mobile

Sistemul de achiziție mobilă doar câștigă amploare. Serviciul rămâne la nivel de nou și nu pe deplin de înțeles pentru profanul obișnuit. Dezvoltarea sa rapidă este împiedicată de unele dezavantaje:

• Neîncrederea clienților deținători de card față de o schemă de plată atât de simplă.
• Lipsa aproape totală a suportului publicitar.
• Nivel scăzut de securitate și protecție a tranzacției pentru cumpărător și vânzător.
• Dependența de viteza Internetului, puterea semnalului, ceea ce creează o problemă pentru munca în afara orașelor mari.

Va fi nevoie de timp pentru a le elimina, precum și de munca constantă asupra reputației lor de afaceri din partea vânzătorului de bunuri.

Cum să vă conectați la achiziția mobilă

Unele bănci și companii speciale de procesare acționează ca intermediari pentru acest serviciu.

Procedura de conectare nu este complicată, dar necesită timp:

1. Este necesar să alegeți un intermediar sau o bancă cu care să aibă loc cooperarea. Mai întâi ar trebui să studiați recenziile lucrării, legalitatea găsirii unei companii intermediare (centru de procesare). Este posibil să fie necesar să deschideți un cont bancar pentru a fi completă decontarea.
2. Se pregătește un pachet de documente, a căror listă este reglementată de firma de procesare și/sau bancă.
3. Se încheie un contract de servicii de plată. Specifică tarifarea, caracteristicile muncii și tipul de echipament, responsabilitatea părților.
4. Terminalul MPOS este achiziționat. Alegerea modelului depinde de dorințele și capacitățile tehnice ale viitorului vânzător. Unele companii le includ in pretul tarifului, oferindu-le gratuit. Unele modele sunt disponibile gratuit pe piețele Taobao și eBay, dar trebuie să fie certificate și aprobate pentru utilizare de către compania de procesare și/sau bancă.
5. Aplicația mobilă este instalată și activată. Adesea, acest serviciu este furnizat de o bancă sau de un intermediar. În paralel, se efectuează un mic antrenament și setare a parametrilor.

Dacă lucrați direct cu o bancă care oferă servicii de achiziții mobile, puteți reduce costul plății unui comision pentru cifra de afaceri a fondurilor.

Perspective de dezvoltare a serviciilor

Experții financiari consideră că ponderea achizițiilor de dispozitive mobile între toate tipurile de plăți prin terminale până în 2021 ar putea ajunge la 40%. După ce a apărut pe piață în 2011, câștigă avânt cu încredere datorită confortului și accesibilității sale. Din ce în ce mai multe bănci reputate cu o bună reputație sunt implicate în procesul de furnizare a serviciilor.

Pentru mii de mici întreprinzători, achiziția de pe dispozitive mobile este o modalitate excelentă de a lucra cu carduri bancare, de a desfășura afaceri în mod legal și de a te stabili cu clienții. Având în vedere compactitatea terminalului MPOS și prețul său scăzut, aceasta este cea mai acceptabilă opțiune pentru economisirea costurilor pentru orice întreprindere. Practicitatea și beneficiile sale sunt confirmate de tranziția masivă a întreprinderilor mijlocii și mici europene către așezări printr-un terminal în miniatură și un gadget.

Ați întâlnit o situație în care nu a existat nicio schimbare de la o notă mare într-un magazin sau într-un taxi? Sau când ai la tine doar un card bancar și, după noroc, la restaurant se acceptă doar numerar? Cardurile de plastic câștigă încet spațiu din bancnotele într-o poșetă. Cei mai importanti economiști ai lumii sunt în favoarea abolirii numerarului. Rusia nu rămâne în urmă - chiar și președintele consiliului de administrație al Sberbank, germanul Gref, propune desființarea decontării în numerar.

Cu cât învățăm mai devreme să lucrăm cu non-cash, cu atât mai ușor va fi să trăim când scăderea bancnotelor și clinchetul monedelor se vor diminua. Mai mult, în vremea noastră, un telefon și un dispozitiv mic care poate citi plasticul bancar sunt suficiente pentru a accepta carduri.

Înapoi la viitorul plăților mobile

Tehnologia de achiziție mobilă a apărut în Statele Unite la sfârșitul anilor 2000. Primul și cel mai popular furnizor a fost și rămâne proiectul Square. Cei mai renumiți furnizori ruși sunt 2can, LifePay, Yandex.Kassa și Pay-me. În plus, multe bănci oferă propriile soluții mobile fără intermediari. Să ne dăm seama cum funcționează și ce este necesar de la tine și de la mine pentru a intra în lumea magică a terminalelor mPOS.

După ce am stabilit obiectivul de a accepta fără numerar folosind un telefon mobil, primul pas este achiziționarea unui terminal mobil (aka mPOS sau cititor de carduri). Această mică bucată de plastic se conectează la mufa pentru căști și este instruită să citească carduri. Cel mai adesea, astfel de dispozitive citesc informații de pe bandă magnetică. Pentru a face acest lucru, este suficient să amestecați cardul printr-un spațiu special de pe corpul dispozitivului, să introduceți informațiile de plată, numărul de telefon al cumpărătorului (pentru trimiterea unui cec electronic prin SMS) și să cereți clientului să semneze pe ecranul smartphone-ului. .

Statul nostru se comporta cu atentie, prin urmare, chiar si la plata printr-un terminal mobil, impune si emiterea de cecuri pe hartie. Aceasta înseamnă că trebuie să cumpărați și să înregistrați și o casă de marcat. Un astfel de lucru costă 20-30 de mii de ruble și consumă încă 500-2000 pe lună pentru serviciu. Un cec de casierie nu este necesar doar pentru acele companii care furnizează servicii publicului și scriu chitanțe pe formulare stricte de raportare.

La prima vedere, achiziționarea de dispozitive mobile nu ușurează viața - încă aveți nevoie de o casă de marcat scumpă. Dar dacă scopul tău este să câștigi mai mult, și nu să cheltuiești mai puțin, învață să colectezi bani în orice mod convenabil pentru client. Pentru a accepta carduri bancare, mai aveți nevoie de un terminal staționar sau mobil. Avantajele acestora din urmă sunt evidente: ușurință în utilizare și urmărire a tranzacțiilor, compactitate și lipsa de a înregistra mPOS la fisc.

Există o mulțime de sfere de aplicare:

• magazine online (dacă se plătește curierului)
• servicii de transport, taxi
• antreprenori de gardă (servicii casnice, medicale și alte servicii)
• tăvi, tarabe, chioșcuri
• cafenele, coafor, magazine mici

Conectăm achiziția mobilă

Procesul de conectare pentru diferiți furnizori este diferit, dar, în general, urmează următoarele:

• încheie un acord cu un furnizor (setul de documente necesare este minim, adesea o scanare a pașaportului și a TIN-ului este suficientă)
• cereți furnizorului să configureze integrarea tehnică
• obțineți un terminal mobil și descărcați o aplicație specială pentru mobil
• conectați un cititor, conectați-vă la contul dvs., completați detaliile și începeți să acceptați plăți

Acest proces se poate face în câteva zile. Am făcut-o în 3. Dacă aveți nevoie de o casă de marcat, aceasta poate fi achiziționată împreună cu un terminal mobil de la un furnizor de servicii de achiziții mobile sau de la parteneri recomandați.

Luăm în considerare plățile mobile în taxe

Vă reamintim că cititorul de carduri nu trebuie să fie înregistrat la biroul fiscal. Banii primiți printr-un terminal mobil sunt contabilizați cu ușurință în taxe: scăpăm de numerar și chitanțe electronice, așteptăm chitanța în contul curent și reflectăm venitul pentru întreaga sumă plătită de client, ținând cont de comisioane.

Dacă plătiți impozite pe diferența dintre venituri și cheltuieli, nu uitați să țineți cont de comisionul sistemului de plată în cheltuielile dvs. Este reținut imediat când banii sunt transferați în contul dvs. curent (adică veți primi mai puțini bani decât a plătit cumpărătorul). Însă comisionul poate fi luat în calcul abia la sfârșitul lunii, când sistemul de plată va trimite actul. Dacă autoritățile fiscale au întrebări, acest act poate fi descărcat și prezentat inspectorului. În cazul în care banca preia comisionul, nu este necesară nicio acțiune și cheltuielile pot fi luate în considerare imediat.

Pentru confortul lor, mulți antreprenori bat cecurile de casierie la sfârșitul zilei. În mod oficial, aceasta este o încălcare a legii privind disciplina în numerar și este acuzată sever (până la 50.000 de ruble pentru o amendă pentru persoanele juridice și până la 5.000 pentru antreprenorii individuali). În practică, companiile mici întâlnesc rar acest lucru și preferă să-și asume riscul pentru a nu trage cu o mașină de scris voluminoasă pentru tipărirea bonurilor.

Restricții

Limita sumei plăților este stabilită individual. De exemplu, Yandex.Checkout vă permite în mod implicit să acceptați nu mai mult de 15.000 de ruble într-o singură plată, 100.000 pe zi și 500.000 pe lună.Dar limitele pot fi extinse contactând suportul tehnic al serviciului.

Dacă doriți să acceptați carduri străine (în special AmEx sau UnionPay), ar trebui să clarificați dacă furnizorul de achiziții mobile acceptă această opțiune.

În primul rând, trebuie să aflați de la furnizor dacă cititorul este prietenos cu smartphone-ul sau tableta dvs. Furnizorii de achiziții mobile acceptă majoritatea dispozitivelor iOS și Android, dar proprietarii de telefoane Windows și de sisteme de operare mai exotice le vor avea mai greu.

Rupere

Terminalele mobile sunt simple, astfel încât funcționează stabil și pentru o perioadă lungă de timp. Toți cititorii au o garanție de 1 an. În cazul unei avarii, dispozitivul poate fi returnat sau schimbat.

Majoritatea furnizorilor de achiziții de telefonie mobilă transferă bani în contul dvs. curent chiar a doua zi după efectuarea plății, iar problemele apar rar. Dar dacă banii sunt blocați, nu vă faceți griji. Sunați echipa de asistență a furnizorului și ei își vor da seama.

Siguranță

Cel mai adesea, siguranța îl privește pe cumpărător însuși, care nu este obișnuit să dea încredere cardului unui pătrat amuzant lipit de un smartphone. Dar nu există motive de îngrijorare. Terminalul mobil este la fel de sigur ca și aparatul prin care glisăm cardul la casă.

Soluțiile mobile folosesc același Internet (doar în loc de un GPRS strâns poate fi un 3G mai rapid sau chiar LTE) și aceleași principii de protecție a datelor. Informațiile sunt criptate de cititorul de carduri și procesate pe serverul furnizorului, de unde ajung printr-un canal securizat. Serverele companiilor furnizori trebuie să fie certificate conform standardului de securitate al industriei cardurilor de plată PCI-DSS.

Preturi

Un serviciu care oferă servicii de achiziție de dispozitive mobile ia un comision pentru fiecare tranzacție. Condițiile pentru toate sunt aproximativ aceleași - pentru fiecare plată veți fi taxat de la 2,7% la 3%. Terminalul în sine este de obicei eliberat gratuit și nu sunt luați bani suplimentari pentru service și asistență.

E timpul să-l încerci!

Vrem ca non-cash să fie peste tot. Acest lucru simplifică viața și eliberează bucăți de hârtie șifonate în buzunare. Dacă încă mai alergi cu un terminal POS uriaș sau renunți la bani fără numerar, acum este momentul să încerci ceva mai bun.

Și pentru a fi mai ușor de încercat, ne-am împrietenit cu serviciul Yandex.Checkout și am convenit asupra unor condiții speciale numai pentru ale noastre. Lăsați o cerere pentru link special, iar băieții de la Yandex.Checkout îți vor oferi 3 luni de serviciu Premium pentru toate metodele de plată online și pentru orice cifră de afaceri a companiei tale. În acest timp, puteți afla deliciile achiziției de dispozitive mobile și puteți face viața clienților dvs. puțin mai ușoară.

Postări interesante din trecut:

Anunțăm toate articolele în Telegram. Acolo vei găsi, de asemenea, știri, sfaturi și trucuri de viață pentru antreprenori. A te alatura :)