Împrumuturile devin din ce în ce mai accesibile și mai solicitate. Ele promit nu numai beneficii, ci și costuri și probleme. Fondurile nu sunt întotdeauna returnate de către debitor, ceea ce duce la pierderi pentru creditor și chiar la faliment. Din acest motiv, dacă organizația este mare și oferă în mod regulat împrumuturi, este mai bine să deschideți un departament de colectare a datoriilor și să-și organizați activitatea.
De ce ai nevoie de un departament de colectare a datoriilor?
Această structură de colectare a creanțelor este angajată în următoarele activități:
- Examinarea cererilor de la potențialii debitori;
- Verificarea documentelor înainte de furnizarea de fonduri;
- Intocmirea actelor pentru acordarea unui imprumut;
- Proceduri de colectare a creanțelor.
Caracteristicile unei structuri specifice de colectare depind de tipul de împrumuturi și împrumuturi în care este specializată compania. De exemplu, activitatea de retragere a fondurilor diferă în următoarele cazuri:
- Împrumutatul este o persoană fizică sau juridică. Cum se întâmplă acest lucru, puteți afla dintr-un articol separat despre cum să colectați o datorie de la o persoană -;
- S-a prevăzut un credit de consum sau ipotecar, procedura de colectare a datoriilor conform contractului;
- Creditele variaza in functie de perioada pentru care sunt acordate: pe termen lung, pe termen scurt.
Însă, indiferent de tipul de împrumut, departamentul de datorii funcționează după o schemă similară.
Departamentul va fi eficient doar dacă este organizat corespunzător.
Evaluarea caracteristicilor creditului
Departamentul de colectare nu lucrează cu toate tipurile de credite. I se pot încredința acele datorii care sunt problematice. Dar fiecare departament are propriile categorii de evaluare a creditelor.
Conform Regulamentului Băncii Centrale, toate împrumuturile sunt împărțite în următoarele categorii în funcție de probabilitatea nerambursării lor:
- Standard. Indicatorii de risc de neplată sunt evaluați ca zero;
- Non-standard. Riscurile variază de la 1-20 la sută;
- Îndoielnic. Riscurile sunt estimate la 21-50%;
- Problematic. Probabilitatea de nereturnare este de 51-100%;
- Fara speranta. Această categorie include o garanție fără rambursare.
Departamentul de colectare acceptă împrumuturi, începând cu cele îndoielnice și problematice. Este extrem de rar ca datorii non-standard să fie transferate către el. Structurile bancare pot folosi propriile criterii de evaluare a creditelor. Calculele necesită indicatori și coeficienți, o formulă pentru rata de acoperire a datoriei împrumutului. Se ia în considerare starea financiară actuală a persoanei, precum și capacitatea acesteia de a acoperi datoria. De exemplu, atunci când se evaluează datorii, se folosesc următorii indicatori:
- Perioada în care nu se fac plăți;
- Raportul dintre cifra de afaceri curentă a organizației și valoarea creditului pe care a primit-o;
- Volumul profitului unei persoane juridice pentru ultima perioadă de raportare;
- Cifra de afaceri medie, conform conturilor bancare, pe luna.
Departamentul de colectare poate utiliza alți parametri.
Cu cât sunt luați în considerare mai mulți factori atunci când decideți dacă să acordați un împrumut, cu atât este mai mare probabilitatea de rambursare a datoriei.
Caracteristici ale activității departamentului de colectare
Departamentul de colectare funcționează aproximativ conform următorului algoritm:
- Depunerea unei creanțe la locul de reședință al debitorului. Cererea descrie, precum și condițiile de rambursare a acesteia. De regulă, acestea sunt de 30 de zile;
- Încercarea de a stabili contactul cu debitorul. Acest lucru se face prin apelarea numerelor de telefon specificate de împrumutat în formularul de cerere. Dacă clientul nu răspunde la apeluri, încep să-i sune rudele, șefii și colegii de muncă. Scopul acestor acțiuni este de a transmite persoanei o invitație către departamentul de colectare;
- Negociere. Dacă s-a putut contacta persoana și aceasta a venit la departament, i se oferă posibile modalități de rezolvare a acumulării de datorii. Aceasta ar putea fi o prelungire a perioadei de plată a datoriilor, iertarea penalităților acumulate sau refinanțarea cu o altă instituție bancară.
În această etapă, majoritatea debitorilor își acoperă obligațiile. Problema poate fi considerată rezolvată. Contractul de comodat se trimite la arhive. Împrumutatului i se eliberează un document care confirmă închiderea contului personal. El va putea contracta următorul împrumut abia după 6 luni.
Dacă unei persoane i s-a eliberat un certificat de închidere a contului, banca nu are dreptul să facă nicio pretenție împotriva sa. Acesta este un document cu putere juridică care indică plata datoriei.
Departamentele de colectare a creanțelor sunt deschise de mari organizații de credit.
În cazul în care împrumutatul nu efectuează plăți, departamentul de colectare lucrează la următoarele puncte:
- Contractul de împrumut în baza căruia a luat naștere datoria este transmis departamentului juridic. Se inițiază proceduri judiciare;
- Documentul este trimis către grupuri mobile. După aceasta, angajații îl vizitează în mod regulat pe debitor la domiciliul sau la locul de serviciu;
- Documentul este trimis către structura antifraudă. Această opțiune este posibilă dacă persoana a depus documente false pentru a obține un împrumut;
- Agențiile de colectare sunt implicate în colectarea datoriilor.
Nu orice instituție bancară are o structură de colectare a datoriilor. Cel mai adesea, este disponibil în băncile care oferă împrumuturi cu risc ridicat. Acestea sunt carduri de credit, credite rapide și de consum. Dacă această structură este absentă, datoria poate ajunge imediat la colectori.
Structura departamentului
Există o structură recomandată pentru un departament de colecții care va funcționa cel mai eficient. Formarea sa depinde de volumul creditelor problematice. În această structură lucrează următoarele tipuri de specialiști:
- Lucrători în recuperarea datoriilor. Ei negociază cu împrumutatul și află motivele lipsei plăților. Astfel de specialiști trebuie să obțină informații despre capacitatea persoanei de a-și achita obligațiile. Ei sunt responsabili pentru partea documentară a cazului;
- Avocați specializați în colectarea creanțelor. Responsabilitatea lor este de a verifica cunoașterea documentelor și procedurilor juridice gestionate de alți specialiști. Aceștia sunt, de asemenea, responsabili de verificarea documentelor depuse de împrumutat și de întocmirea unui contract de împrumut;
- Specialiști în colectarea și analiza datelor despre împrumutatul-debitor. Informațiile sunt colectate în mai multe moduri. Dar un angajat este responsabil pentru asta. Această activitate este necesară pentru a exercita presiunea necesară asupra debitorului, pentru a-i verifica conturile și pentru a decide dacă este indicat să se adreseze instanței.
Metodele de obținere a datelor depind de cine este exact împrumutatul - o persoană juridică sau o persoană fizică. Specialistul evaluează capacitatea persoanei de a plăti obligațiile existente. Alte moduri de a lucra cu datorii depind de informațiile pe care le primește. Uneori, dacă aveți conturi bancare, este avantajos să contactați o instituție judiciară. În alte cazuri, este indicat să comandați serviciile colecționarilor.
Cum se obțin informațiile? Cel mai simplu mod de a obține datele necesare este dacă debitorul este persoană juridică. Specialistul are capacitatea de a urmări situațiile contabile și mișcarea fondurilor în conturile unei persoane. De interes sunt datele privind tranzacțiile majore finalizate, despre care există publicații în mass-media.
Obținerea datelor despre o persoană este mai dificilă. Totuși, angajatul poate verifica starea conturilor sale bancare și valoarea salariului său.
Forțarea unei persoane să ramburseze o datorie este departe de singura parte a muncii pe care o realizează structura în cauză. La fel de important este să obțineți o imagine completă a stării financiare a debitorului. O decizie competentă privind acțiunile ulterioare depinde de aceste informații.
Interacțiunea dintre angajații structurii
Interacțiunea angajaților departamentului este determinată de regulamentele interne ale organizației. Rezultatul final depinde de coordonarea activităților lor. Cu munca coordonata, specialistii vor putea reduce numarul de credite problematice. Acest lucru se realizează prin verificarea informațiilor despre împrumutat și capacitățile sale financiare. Verificarea juridică a contractelor de împrumut și încheierea lor competentă permite, dacă este necesar, rezolvarea rapidă a tuturor problemelor cu datorii prin instanță.
Funcționarea bună a structurii aduce următoarele avantaje pentru companie:
- Rambursare rapidă a datoriilor;
- Pregătirea legală corectă a tuturor documentelor;
- Lucru de înaltă calitate cu împrumutatul;
- Încheierea competentă a unui contract de împrumut;
- Stabilitatea financiară a unei instituții bancare.
Merită organizarea unui departament de colectare? Depinde de specificul activităților companiei. Dacă este mic și are un volum mic de credite problematice, deschiderea unei structuri separate poate atrage mai multe pierderi decât beneficii. În acest caz, va fi mai ușor să apelați la organizații terțe.
Cu toate acestea, aceasta este o măsură necesară pentru o organizație mare care reprezintă un număr mare de împrumuturi potențial problematice. A avea un departament vă va permite să nu cheltuiți bani pe serviciile companiilor terțe. Munca bine coordonată a specialiștilor va reduce pierderile instituției.
Iată un exemplu de conversație între un specialist din departamentul de colectare a creanțelor uneia dintre băncile naționale:
La organizarea unei structuri, este necesar să se întocmească regulamentul intern al acesteia și să se găsească specialiștii necesari. Atunci când apar datorii, ei sunt cei care vor lucra cu debitorul și vor iniția procedurile judiciare. Este legal și eficient. Deschiderea unei structuri este o măsură inevitabilă a muncii unei bănci mari.
La ce să vă așteptați în etapa de colectare înainte de judecată. Această etapă se va întâmpla cu siguranță. Să nu crezi că banca te va uita.
Deci, principalele etape ale colectării preventive.
1. În primul rând, banca încearcă să-l colecteze singură.
2. Apoi îl transferă la o agenție de colectare, de obicei pentru 3-6 luni.
3. Dacă agenția nu a putut colecta, o transferă celei de-a doua agenții, apoi celei de-a treia etc.
4. Dacă, în urma lucrului mai multor CA, datoria nu este încasată, Banca alege mai multe direcții:
a) Oferă debitorului restructurarea datoriilor;
b) Oferă debitorului iertarea tuturor penalităților și amenzilor, sub rezerva rambursării integrale a datoriei rămase;
c) Iertare + restructurare;
d) Încasarea întregii creanțe (cu penalități și amenzi) prin instanță;
e) Vânzarea de creanțe (cu penalități și amenzi) către o agenție de colectare.
Să aruncăm o privire mai atentă asupra acestor etape.
În momentul în care tocmai ați căzut în restanțe, Banca începe ușor să vă reamintească că sunteți restante la plata lunară și vă cere să o rambursați cât mai curând posibil. Cu cât întârzierea este mai mare, cu atât cerințele Băncii devin mai persistente și mai stricte. De regulă, în stadiile incipiente ale delincvenței (1-60 de zile), banca încasează singura datorii și, începând din a 61-a zi, transferă datoria către colectori pentru colectare. Există excepții când banca transferă cazul către CA după cea de-a treizecea zi, sau invers după cea de-a 180-a, dar nu ne vom concentra pe detalii, ci ne vom concentra pe cele mai comune scheme ale sistemului de colectare a creanțelor.
De obicei, datoria este transferată unei agenții de colectare pentru 3-6 luni. Dacă în acest timp datoria nu a putut fi încasată, sau datoria nu a fost încasată integral, atunci aceasta este transferată către o altă CA, apoi către o a treia, și așa mai departe, până când banca decide să folosească tactica descrisă la paragrafele a, b. , c ,d,e.
Ce instrumente de colectare folosesc băncile pentru a colecta datorii:
- Notificare prin SMS
– apeluri către domiciliu, mobil, serviciu (inclusiv apeluri către prieteni și rude dacă le sunt găsite telefoanele).
-notificări vocale (informator automat)
- scrisori
-plecarea unui agent de colectare direct de la banca propriu-zisa la domiciliul sau serviciul dumneavoastra;
- transferul datoriilor către agenții de colectare care folosesc aceleași instrumente.
După cum am scris mai devreme, lista evenimentelor depinde de perioada de întârziere. Cu cât termenul este mai mare, cu atât metodele sunt mai stricte. În ciuda faptului că atât colectorii de bănci, cât și cei care lucrează în KA și MFO-uri folosesc aceleași instrumente, banca este controlată de o organizație precum Banca Centrală a Federației Ruse și, prin urmare, își asumă mai puține libertăți în comunicarea cu debitorul decât KA și MFO-urile. .
Cine sunt agențiile de colectare?
O agenție de colectare este o companie specializată în colectarea datoriilor. În cele mai multe cazuri, agenția este angajată în recuperarea datoriilor către bănci atât ale persoanelor fizice, cât și ale persoanelor juridice. Poate să cumpere complet portofoliul de credite de la bancă, adică să încheie un contract de cesiune cu aceasta sau să încaseze datorii în cadrul unei scheme de agenție, cu alte cuvinte, în numele instituției de credit.
De regulă, KA sunt persoane juridice independente și sunt legate de banca doar prin relații contractuale. Dar există și CA care sunt create chiar de bănci. De exemplu, Asset Business Collection este o structură a Sberbank, Sentinel Credit Management aparține Alfa-Bank.
Ce este un acord de agenție?
Acesta este un acord încheiat între o bancă și o agenție de colectare, care nu presupune vânzarea unei datorii, ci transferul acesteia către o agenție de colectare pentru o perioadă de timp, de obicei 3-6 luni, pentru încasare de către agenție.
Contractul de agenție prevede că dacă agenția încasează datoria (în totalitate sau în parte), banca îi plătește o taxă de agenție. Cuantumul acestei remunerații variază și depinde de mulți indicatori, cum ar fi perioada datoriei restante la momentul transferului către recuperatorul de creanțe, eficiența de colectare a agenției de colectare, i.e. suma de bani încasată în raport cu suma datoriei transferate etc. Dar, în medie, recompensa este de 23-25% din suma încasată. Nu trebuie să vă faceți griji că costul serviciilor CA vă va crește datoria; aceste costuri vor cădea exclusiv în sarcina băncii.
Ce este un contract de cesiune?
Acesta este un acord încheiat între bancă și agenția de colectare în conformitate cu articolul 382 din Codul civil al Federației Ruse, conform căruia banca vinde în totalitate datoria agenției cu transferul dreptului de a revendica datoria. Acestea. dupa o astfel de vanzare, KA devine noul tau creditor, acum datorezi bani nu bancii ci agentiei de colectare, banca nu mai are nicio legatura cu aceasta datorie, si chiar daca mergi sa-ti rambursezi datoria la banca, îl va transfera agenției care ți-a cumpărat datoria.
Banca vinde datorii nu pe rând, ci mii de debitori deodată. Uneori chiar sute de mii.
Cu ce costuri AC cumpără datoriile aflate în cesiune?
Prețul depinde de mulți factori, precum: perioada de restante, tipul de împrumut, valoarea medie a datoriei, prezența sau absența unei hotărâri judecătorești, titlu executoriu etc. Dacă mai devreme (2008-2013) băncile vindeau datorii către colectori pentru 10-12% din valoarea totală a datoriilor, acum oamenii au devenit mai săraci, datoriile au devenit mai greu de colectat. Din cauza situației economice din țară, împrumuturile pentru persoane juridice s-au scumpit și a devenit nerentabil pentru colectori să cumpere datorii la cesiune. Dar, de asemenea, băncile nu doresc să păstreze activele neperformante în bilanțul lor pentru a nu-și strica situațiile financiare, așa că sunt gata să vândă datorii pentru doar bănuți. Deci, în 2016, valoarea maximă a datoriilor din cesiune nu depășește 1,5% din totalul datoriei.
Vă întrebați: -De ce nu plătesc eu banca, să zicem, 2% din întreaga mea datorie, cu condiția ca banca să-mi ierte orice altceva?
Răspuns:
În primul rând, dacă banca iartă datoriile fără să le vândă în bilanţ, acestea vor avea consecinţe fiscale, şi pentru tine, de altfel, şi pentru tine.
Ei bine, în al doilea rând, dacă banca introduce o astfel de practică vicioasă în mod permanent, atunci toți debitorii vor înceta brusc să plătească și vor aștepta ca banca să le ofere să-și achite datoria cu 2%.
Deși, trebuie recunoscut că în perioada 2015-2016, MTS Bank a practicat petiționarea până la 90% din datoria din bilanţ. Și Credit Europe Bank oferă debitorilor săi fără speranță următoarea schemă:
Debitorul însuși îl caută pe cesionar, adică. o persoană care își va cumpăra datoria de la bancă. Poate că va fi prietenul tău sau ruda apropiată căruia tu însuți îi vei da bani pentru a-ți cumpăra datoria. Desigur, într-o astfel de situație, banca vinde această datorie nu cu 2%, ci cu mai mult. Însă, în urma acestei tranzacții, banca își pierde dreptul de a pretinde datoria de la tine și o transferă unui nou creditor - prietenul tău (cesionar). Și împreună cu dreptul de revendicare, toate documentele originale, cum ar fi un contract de împrumut, PTS original etc.
Principalul lucru este să iei apoi aceste documente de la prietenul tău (rudă), pentru că, conform legii, acum are tot dreptul să ceară să plătești întreaga sumă a datoriei. Iar dacă, Doamne ferește, te cearți cu el și merge în instanță, va putea, nu mai rău decât o bancă, să-ți recupereze a N-a sumă.
Dacă datoria a fost totuși cumpărată de CA, aceasta începe să încaseze bani de la debitor în contul său curent, deoarece Acum o datorezi unei agenții de colectare mai degrabă decât băncii. Se folosesc aceleași instrumente - apeluri SMS, auto-informator, scrisori, vizite, transferul cazului în instanță. Dar acum comunicarea cu tine devine mai dură, pentru că... Acum CA nu trebuie să raporteze băncii pentru acțiunile sale. Banca nu are nimic de-a face cu tine acum.
Ce să faci dacă datoria ta este cumpărată de colectori?
Pentru început, cereți documente privind cesiunea dreptului de revendicare a creanței. Articolul 385 din Codul civil al Federației Ruse prevede:
1. Debitorul are dreptul să nu-și îndeplinească obligația față de noul creditor până când nu i se oferă dovada transmiterii creanței către această persoană.
Un creditor care a cesionat o creanță unei alte persoane este obligat să-i transfere documentele care atestă dreptul de creanță și să furnizeze informații relevante pentru punerea în aplicare a creanței.
Cel mai adesea, fie nu vă vor arăta absolut nimic, fie vă vor trimite o scrisoare obișnuită care conține o notificare despre cesiunea drepturilor. Dar, în primul rând, trebuie să recunoașteți că, cu o scrisoare obișnuită, colectorii nu vor înregistra faptul că ați primit-o și, în al doilea rând, voi scrie chiar și acum o duzină de notificări că nu o datorați băncii, ci mie. Aceasta înseamnă că colectorii au o singură cale - să meargă în instanță și acolo să-și dovedească drepturile asupra datoriilor tale. Oh, da, uneori, colectorii pot trece pe aici pentru a vă trimite personal notificarea. Nu lua nimic de la ei și mai ales nu semna nimic! Daca usa a fost deja deschisa...
Apropo, de multe ori se întâmplă ca banca să îți vândă datoria unei agenții de colectare, dar să nu fi transferat dosarul tău de credit, inclusiv contractul de împrumut inițial, ei bine, aceste documente s-au pierdut în arhivă, ce poți face acum... Și fără documente care să confirme că ați avut un împrumut și aveți datorii asupra acestuia, nu veți merge în instanță și nu vă va fi adus nimic. Așa că doar te vor suna și te vor amenința că vor veni, nu mai pot face nimic, iar conform legii nu vor putea să încaseze datoria de la tine, cu atât mai puțin să descrie proprietatea.
Apropo, agențiile de colectare care au achiziționat datorii de la bancă practică adesea iertarea de până la 80% din datorie. Adică, dacă plătiți 20% din datoria dvs., CA vă va elibera un document care să ateste că datoria a fost rambursată de dvs. și că CA nu are pretenții financiare împotriva dvs.
Colectarea datoriilor nu se referă doar la litigii. În anumite etape, munca preliminară joacă un rol important, ceea ce poate aduce o eficiență semnificativă.
Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:
APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.
Este rapid și GRATUIT!
În unele cazuri, această opțiune pare mai profitabilă, deoarece vă permite să primiți fonduri înainte de începerea procedurilor judiciare, ceea ce poate economisi unele costuri.
Puncte generale
Colectarea creanțelor se realizează în mai multe etape. În mod convențional, procesul poate fi împărțit în:
Colectarea înainte de judecată poate avea un rezultat pozitiv. După primirea creanței, debitorul decide să ramburseze datoria sau să își îndeplinească obligația.
Dacă nu există un răspuns din partea debitorului, datoria poate fi transferată către terți (cesiunea dreptului de creanță) sau transferată spre executare către departamentul de colectare (dacă creditorul este persoană juridică).
Definiții
Documente necesare
Documentul principal pe baza căruia se efectuează colectarea forțată a datoriilor este o creanță, pentru redactarea căreia vor fi necesare următoarele documente:
Aceste documente pot fi atașate cererii sau pur și simplu poate exista un link către ele.
Cadrul legislativ
Colectarea silită se efectuează în baza Codului de procedură civilă și a Codului de procedură arbitrală, în funcție de persoanele care fac obiectul litigiului.
Litigiile dintre antreprenori sunt analizate prin arbitraj, iar între persoane fizice - de către instanțele de jurisdicție generală.
Executarea obligatorie a actelor judiciare este efectuată de serviciul executorului judecătoresc în baza Legii federale „Cu privire la procedurile de executare”.
În funcție de esența litigiului, pot fi utilizate diverse acte juridice. Codul civil al Federației Ruse, Codul familiei, precum și multe legi și reglementări federale.
Caracteristicile procedurii
Colectarea preventivă se efectuează până la depunerea cererii în instanță, după care începe etapa de judecată.
Esența colectării preventive este soluționarea cât mai rapidă a litigiului prin influențarea debitorului.
Practic, creditorul influențează prin conversații, apeluri, dar și prin trimiterea unei creanțe, care indică consecințele pentru debitor.
Datoria poate fi vândută și unui terț în baza unui contract de cesiune. Această abordare necesită acțiuni speciale.
Debitorul trebuie să fie înștiințat de transferul creanței și trebuie să i se acorde un termen pentru a-și depune obiecția. În caz contrar, cesiunea dreptului de revendicare va fi considerată nulă.
Colectarea de informații despre debitor
Creditorul, în faza de soluționare preliminară, urmărește să obțină cât mai multe informații despre debitor.
Acest lucru se datorează necesității recuperării ulterioare în cazul în care obligația nu este îndeplinită în mod voluntar.
Informațiile pot fi obținute:
- Din documente furnizate chiar de debitor.
- Prin rețelele de socializare și prin internet în general.
- Prin prieteni și rude, precum și de la angajator.
În orice caz, informațiile trebuie obținute în mod legal în conformitate cu Legea federală „Cu privire la datele cu caracter personal”.
Întocmirea unei cereri împotriva chitanței
Reclamația de chitanță trebuie să conțină următoarele informații:
- Numele părților în litigiu.
- O indicare a împrejurărilor pe baza cărora a apărut litigiul (încheierea unui acord, de exemplu).
- O indicație a altor factori importanți (plata unei părți din datorie și așa mai departe).
- Calculul datoriilor.
- O indicație a consecințelor neîndeplinirii obligației (depunerea unui proces, creșterea costurilor și așa mai departe).
- Data și semnătura.
In ce conditii se foloseste?
Procedura preliminară este obligatorie în unele cazuri, dacă aceasta este stabilită expres prin lege (la încetarea contractului) sau în textul contractului.
În caz contrar, creditorul are dreptul de a se adresa imediat în instanță. În unele cazuri, procedura preliminară are o eficacitate semnificativă.
Video: colectarea datoriilor înainte de judecată
Soluționarea preliminară este utilizată în direcții complet diferite. de exemplu, la colectarea facturilor de utilități, conturi de încasat, împrumuturi și așa mai departe.
Pentru persoane juridice
Litigiile dintre persoanele juridice trebuie de cele mai multe ori să fie derulate în conformitate cu procedura de revendicare.
Declarația în sine este transmisă părților în litigiu în mod independent și nu este depusă instanței. În caz contrar, cererea nu va fi acceptată.
Pentru persoane fizice
Respectarea ordinului înainte de judecată pentru indivizi este necesară mai rar. Dar poate avea o eficacitate semnificativă.
Dacă procedura preliminară este obligatorie, atunci va fi necesar să se atașeze cererii un document care să confirme implementarea acesteia.
Pentru antreprenorii individuali (IP)
Cerințele pentru întreprinzătorii individuali sunt identice cu cerințele pentru persoanele juridice dacă litigiul se referă la activități comerciale. Respectarea ordinului preliminar va fi de aceeași natură.
Rambursarea datoriilor la credit
Băncile caută cel mai adesea să rezolve un litigiu în afara instanței, deoarece depunerea unei cereri în instanță înseamnă costuri suplimentare și nu este un fapt că în viitor acestea pot fi efectiv recuperate de la debitor.
Băncile au departamente adecvate care sunt specializate în soluționarea înainte de judecată.
În plus, avocații pregătesc plângeri, indicând toate circumstanțele necesare. Împrumuturile „fără speranță”, potrivit băncilor, pot fi vândute agențiilor de colectare.
Inspectorul bancar este cel care decide care dintre debitori poate fi transferat către terți pentru muncă și cine mai poate îndeplini obligația.
Nu toate creditele ajung în stadiul de colectare judiciară, deoarece băncile preferă să folosească alte metode de influență.
Acțiunile debitorului
În stadiul soluționării preliminare, debitorul are dreptul de a-și apăra drepturile și interesele legitime. În primul rând, acesta se referă la răspunsul la plângere.
El are dreptul să-și depună calculul la departamentul de colectare preliminară a creditorului, dacă nu este de acord cu creditorul, să-i înainteze o cerere reconvențională (de exemplu, pentru a rezilia contractul).
Debitorul are dreptul de a fi pe deplin de acord cu cererea creditorului și de a îndeplini obligația.
Dacă nu are o astfel de oportunitate reală, de exemplu, din cauza lipsei de resurse financiare, atunci el poate încerca să solicite creditorului o amânare sau o plată în rate, sau pentru restructurare.
Ce este departamentul de recuperare înainte de judecată?
Un departament de colectare înainte de judecată există în aproape fiecare organizație de credit sau de împrumut, de exemplu, în bănci, organizații de microfinanțare, cooperative de credit, case de amanet și așa mai departe.
Esența acestui departament este să se asigure că debitorii își îndeplinesc obligațiile înainte ca creditorul să se adreseze instanței.
Specialiștii poartă discuții cu debitorii, le trimit creanțe, fac apeluri și vizite și desfășoară alte activități care vizează îndeplinirea obligațiilor față de creditori.
Dacă nu există un astfel de departament în organizație, atunci cel mai adesea datoriile sunt transferate spre executare către terți fie prin vânzarea acestora, fie prin încheierea unui contract de agenție.
Procedura de rambursare
Procedura de rambursare a fondurilor este determinată fie în baza legii, fie specificată în contract.
De obicei, datoriile sunt rambursate în următoarea ordine:
- Penalități, amenzi și penalități.
- Taxe cu dobânzi.
- Suma datoriei.
- Alte plăți.
Dacă nu vorbim de datoria creditară, ci de o datorie de cu totul altă natură, atunci mai întâi se vor încasa sumele pentru a rambursa prejudiciul adus sănătății, apoi prejudiciul material, iar apoi alte plăți.
Avantaje și dezavantaje
Procedura preliminară de soluționare a unui litigiu are avantajele și dezavantajele ei. Principalul avantaj este capacitatea de a accelera semnificativ procesul, precum și de a reduce semnificativ costurile de colectare.
Îndeplinirea voluntară a unei obligații poate fi benefică pentru ambele părți în litigiu dacă este posibil să se ajungă la un fel de compromis.
Există însă și un dezavantaj semnificativ - eficiența scăzută, care constă în imposibilitatea influenței coercitive asupra debitorului. Cel mai adesea, debitorii pur și simplu ignoră încercările de decontare înainte de proces.
Fiecare dintre noi se poate confrunta cu o situație în care debitorul refuză să-și îndeplinească obligațiile și să ramburseze datoria, dobânda și comisionul pentru utilizarea resurselor financiare - indiferent dacă sunteți directorul unei mari întreprinderi sau bănci, un antreprenor individual sau un cetățean obișnuit care a împrumutat bani lui unui prieten. Majoritatea entităților de afaceri și a oamenilor obișnuiți cred că pot rambursa singuri datoria fără a merge în instanță, cu toate acestea, lipsa unei cunoștințe juridice adecvate poate întârzia procesul cu luni de zile sau poate face recuperarea sumei declarate de la debitor complet imposibilă.
AlfaGroup Legal Holding își va ajuta clienții să-și ramburseze datoria fără a merge în instanță în cel mai scurt timp posibil.
Colectarea debite înainte de judecată
Doar profesioniștii pot colecta o datorie fără a duce problema în instanță: cei care au o vastă experiență de lucru cu debitorii. „Debt Bureau” a dezvoltat o practică semnificativă de colectare a datoriilor și poate garanta rapiditatea și eficiența ridicată a activității sale.
Pe baza rezultatelor lucrărilor de colectare a creanțelor înainte de judecată și la înțelegerea reciprocă cu debitorul, vom întocmi un program de rambursare a datoriei persoanei juridice care este convenabil pentru dvs. și vom monitoriza plățile.
Lucrăm fără plată în avans.
Colectare înainte de judecată
Soft Collection reprezintă etapa inițială de lucru cu datorii restante, inclusiv procedura de desfășurare a contactelor la distanță cu debitorul care vizează rambursarea datoriilor (convorbiri telefonice, trimitere notificări prin SMS, scrisori de revendicare care sesizează existența datoriilor).
Hard Collection este a doua etapă de lucru cu datoria problematică, urmând etapa Soft Collection, incluzând o procedură de contact mai strâns cu debitorul în scopul rambursării datoriei, inclusiv:
posibilitatea unei returnări rapide a banilor - procedura de judecată este asociată cu respectarea termenelor procedurale, ceea ce presupune costuri semnificative de timp; în plus, în cursul judecății, debitorul poate întreprinde acțiuni care vizează întârzierea deliberată a procesului; Pe parcursul procesului, activitățile comerciale nereușite pot duce la insolvența debitorului la momentul pronunțării hotărârii judecătorești; în cursul judecății, debitorul poate lua în mod deliberat măsuri de retragere a banilor și bunurilor, ceea ce va complica semnificativ executarea hotărârii judecătorești;
După cum arată practica, majoritatea datoriilor pot fi încasate tocmai în etapa de colectare înainte de judecată.
Sarcini și instrumente pentru colectarea datoriilor în etapa procedurii preliminare (extrajudiciare)
Un răspuns prompt al unei organizații la o problemă de datorie care a apărut este posibil numai dacă are un sistem bine reglat de monitorizare a apariției restanțelor (acest moment se numește „intrare” în proces). În mod tradițional, primul care află despre o întârziere este serviciul care controlează primirea fondurilor în contul curent în conformitate cu acordul - departamentul de contabilitate sau departamentul de control financiar. Dacă întârzierea ia forma neprestării unui serviciu sau nelivrării mărfurilor, atunci un alt departament autorizat, în special departamentul de achiziții și cel de producție, va fi probabil primul care va afla despre aceasta.
Cum se creează o mașină de colectare a datoriilor
Următorul pas după stabilirea obiectivelor este determinarea tehnologiei de colectare a creanțelor, ceea ce presupune o anumită succesiune de acțiuni efectuate, precum și disponibilitatea metodelor și formelor de documente necesare pentru aceasta. În absența tehnologiei, munca de colectare a datoriilor se transformă în „șamanism”, când nimeni nu poate spune cu adevărat ce trebuie făcut exact pentru a încasa cutare sau cutare creanță.
Serviciile noastre
Conform contractelor de agenție, lucrăm pentru un comision din suma fondurilor colectate (de la 10% la 40%, în funcție de durata întârzierii și tipul de garanție) sau la un tarif (în funcție de costurile medii cu forța de muncă de pe piață pentru un serviciu specific).
Sarcina principală a Call Center-ului este de a colecta datorii restante în stadiul decontării înainte de judecată prin efectuarea de apeluri telefonice.
Departamentul de colectare preventivă
Se pare că o bancă rusă foarte cunoscută a decis să-mi facă o surpriză înainte de Anul Nou și mi-a facturat 4.000 de ruble pentru un card de debit care mi-a fost emis în urmă cu 3 ani, la care erau conectate diverse servicii, cum ar fi notificări prin SMS și altele. Pentru care s-au acumulat aceste 4000 în ultimii trei ani. Cardul a fost deschis ca card de salariu. În același timp, locuiesc în regiunea Volgograd, iar compania în care se presupune că am lucrat era la Moscova.
Departamentul de Colectări Pre-proces
Principiul de funcționare al Serviciului național de colectare (NSV), site oficial
De ce eșuează adesea o cerere pentru datorie restante?
Reclamația servește nu numai ca o reamintire către contrapartidă a necesității de a plăti datoria, dar ajută și la aflarea cu ce nu este de acord debitorul și care este motivul neplatei.
Toate acestea sunt posibile cu condiția ca cererea să fie întocmită corect.
De foarte multe ori, din cauza unei declarații neclare a creditorului a pretențiilor sale, din lipsa avertismentelor și amenințărilor corect formulate, creanța nu funcționează, iar debitorul pur și simplu o ignoră. De aceea vă recomandăm să încredințați pregătirea unei daune unor specialiști cu experiență.
Când trebuie depusă o cerere către o contrapartidă?
De obicei, lucrările de despăgubire sunt efectuate în prima lună de la apariția datoriei. Cu toate acestea, fiecare creditor se ocupă diferit.
Unii trimit o revendicare pur formală, făcută conform unor mostre de pe Internet. Alții nu se abțin de la emoții și amenințări la adresa contrapărții și în loc de banii lor ajung să aibă probleme cu agențiile de aplicare a legii.
Ne propunem să desfășurăm activitatea de despăgubire în mod sistematic - prin creșterea treptată a presiunii asupra debitorului. Vă va permite să vă primiți banii, menținând în același timp parteneriate cu contrapărți care sunt valoroase pentru dvs.
Cum gestionează specialiștii noștri reclamațiile?
Metoda noastră de creștere treptată a presiunii presupune trimiterea creanțelor către debitor în trei etape:
eu
etapă Informarea contrapartidei despre existența datoriilor. Avertisment despre posibile sancțiuni din partea dvs. Când se elaborează o revendicare, se folosesc formulări relativ blânde.
II
etapă Întârzierea este înregistrată și se percepe o penalizare. Se formează propuneri de stingere a datoriilor. Avertizare cu privire la pedepse mai severe.
III
etapă I se face clar contrapartidei că „trece linia”. Sunt indicate sumele care vor fi percepute suplimentar. Un avertisment cu privire la depunerea unei cereri în instanță, precum și despre posibila sechestru de bunuri și alte măsuri.
Avantajele procesării reclamațiilor de către specialiștii noștri:
Pe cont propriu a elaborat o metodologie de creștere a presiunii, luând în considerare diferitele tipuri de debitori
170170 instruiți cereri pentru ultimul an
Practică de gestionare a reclamațiilor de către specialiștii noștri
Debitorul nu a răspuns la prima noastră plângere. Am contactat Compania pentru a ne ajuta să pregătim o declarație de cerere în instanță. Dar experții, după ce au evaluat debitorul, au spus că ar putea încerca să depună o a doua cerere, deoarece instanța este o întreprindere destul de lungă și costisitoare. Ei înșiși au pregătit o cerere motivată și convingătoare, au avertizat debitorul cu privire la penalitate și cu privire la plata serviciilor juridice. După ceva timp, datoria a fost complet rambursată. Ne bucurăm că am reușit să evităm procesul.
Folosesc serviciile Companiei de mult timp. Așa că de data aceasta, le-am încredințat să încaseze datoria de la una dintre contrapărțile mele. Rezultatul nu a durat mult să sosească - după două reclamații (au trecut aproximativ două săptămâni), banii au ajuns în contul meu. În același timp, am menținut o relație de afaceri cu contrapartea și continui să lucrez cu acesta. Îmi place foarte mult că angajații Companiei nu doar colectează datorii, ci se străduiesc să nu distrugă acele conexiuni de afaceri care sunt atât de greu de construit în vremea noastră.
Ni se datorau 500 de mii de ruble. și, aparent, din cauza faptului că suma nu era foarte mare, contrapartea nu s-a grăbit să o plătească. După prima noastră cerere, pe care am făcut-o noi înșine, nu a existat nicio reacție din partea debitorului. După a doua cerere, pe care angajații Companiei o pregătiseră deja, contrapartea a „agitat”, a sunat și a promis că va plăti. După ce perioada promisă a trecut, specialiștii Companiei i-au trimis o a treia cerere, în care în loc de 500 de mii de ruble, au prezentat 800 de mii de ruble, ținând cont de penalități, taxe legale și alte lucruri. Doar câteva zile mai târziu, contrapartea, realizând că problema luase o întorsătură serioasă, ne-a plătit integral. Buna treaba.
Costul serviciilor de gestionare a daunelor
Costul serviciilor pentru gestionarea cererilor este de la 10 mii de ruble.
Cu sinceritate, Ivan Rykov.
Nu cu mult timp în urmă, rușii au aflat că organizațiile bancare au început să aplice o nouă schemă de colectare a datoriilor. Datorită inovațiilor care trebuiau să intre în vigoare odată cu debutul anului 2017, panica a apărut în societate.
Vă vom spune cum funcționează procesul de colectare a creanțelor înainte de judecată, cui ar trebui să se teamă și la ce să se aștepte în viitorul apropiat.
Cum arată noua diagramă simplificată?
Organizațiile bancare au început să folosească noua schemă de colectare a datoriilor de la clienții tăi.
Pentru a face acest lucru, acum reprezentanții băncilor nu trebuie să meargă în instanță și să „elimine” datoriile prin decizia autorităților, ci doar vin cu documente la notar și îi primesc semnătura.
Cunoscut că reprezentanții băncilor nu vor și nu pot modifica contractele de împrumut încheiate anterior cu persoane fizice, deoarece nu există drepturi legale în acest sens.
Pentru a simplifica fluxul de lucru, acum este suficient ca reprezentantul băncii să ia ordin cu titlu executoriu din partea unui avocat.
Documentul va confirma că poate, fără o hotărâre judecătorească, să contacteze serviciul executorului judecătoresc, care se va ocupa de returnarea fondurilor către organizație.
Cine va fi afectat de noua procedură de colectare a creanțelor?
Desigur, nu toți indivizii vor fi implicați în acest proces, ci doar cei care au:
- Datorii către o organizație bancară pe o perioadă de cel puțin 2 luni.
- Un nou tip de acord, care conține o linie privind procedura preliminară pentru colectarea creanțelor.
Vă rugăm să rețineți că vechile acorduri nu aveau o astfel de clauză. Rândul din noile documente ar fi putut fi adăugat în vara lui 2016, când proiectul de lege a fost adoptat.
Conform inovațiilor, un reprezentant al băncii trebuie pregăti documentele, confirmand ca clientul este debitor si nu si-a indeplinit obligatiile de 2 luni.
În plus, specialistul trebuie anunta clientul in avans, cu aproximativ 2 saptamani inainte că va fi obligat să ia legătura cu un notar.
De asemenea, vor lua în considerare dacă clientul are un acord suplimentar cu banca.
Există o altă opțiune pentru desfășurarea evenimentelor. Potrivit lui Alexey Barikhin, avocat la Asociația Organizațiilor Publice „Control civil”, un cetățean are tot dreptul să se adreseze instanței și să depună o declarație de creanță cu cererile sale împotriva creditorului.
Totuși, cea mai bună opțiune este să negociezi cu banca și să ajungi la o soluție de compromis cu privire la plata datoriilor.
Avantajele și dezavantajele colectării înainte de judecată a creanțelor – care este părerea experților?
Practic, beneficiile inovației vor viza organizațiile bancare.
Să enumerăm ce bine va veni din procedura de colectare a creanțelor înainte de judecată:
- Principalul avantaj este că procedura și schema de colectare vor fi simplificate.
- Viteza de returnare a fondurilor către organizație va crește.
- Costurile băncilor care au fost cheltuite pentru soluționarea judecătorească a cauzelor vor scădea. Contactarea unui notar va costa mai puțin.
Potrivit Iuliei Tarasova, director adjunct al Departamentului de active cu probleme la VTB 24, costurile organizațiilor bancare vor scădea semnificativ. Acest lucru se va întâmpla deoarece taxa de stat pentru serviciile unui avocat va fi mai mică decât suma pentru a merge în instanță.
Dar dezavantajele inovației vor afecta debitorii-debitori și agențiile de colectare:
- Aceștia vor contacta mai rar colectorii, deoarece banca va coopera direct cu executorii judecătorești și nu va conta dacă există sau nu o decizie judecătorească.
- Va fi mai puțină muncă pentru agențiile de colectare, ceea ce înseamnă că nu poate fi evitată o reducere a numărului de companii.
Departamentul de colectare a creanțelor
Și, în general, potrivit directorului general al Centrului de Dezvoltare a Colecțiilor, Dmitri Zhdanikhin, procedura de colectare înainte de judecată înseamnă o reducere a pieței.
- Debitorii-debitorii nu vor putea stabili relații cu banca și nu vor putea intra în negocieri.
- Clienții organizațiilor vor trebui să își apere drepturile prin instanțe. Exact așa a spus Dmitri Yanin, președintele consiliului de administrație al Confederației Internaționale a Societăților de Cumpărare. El crede că acum va deveni imposibil ca cetățenii să ajungă la o înțelegere cu banca fără terți și organizații cu privire la posibilele plăți ale datoriilor.
Poate că putem spune fără echivoc că proiectul de lege adoptat a fost adoptat doar în beneficiul organizațiilor bancare.
Este de remarcat faptul că nu va fi schimbat și va funcționa în totalitate de la începutul anului 2017.
Divulgarea informațiilor PRIME este o agenție autorizată de serviciul financiar al Băncii Rusiei să dezvăluie informații de la emitenții de valori mobiliare. Autorizare
MOSCOVA, 21 noiembrie – PRIME. Unele bănci rusești au început să folosească o procedură simplificată pentru colectarea datoriilor de la persoane fizice, scrie Kommersant.
Procedura de colectare înainte de judecată. Cum se întâmplă asta
Pentru a folosi oportunitatea de a colecta o datorie în fața instanței, organizațiile de credit includ o clauză în contractul de împrumut care precizează că datoria poate fi colectată cu titlu executoriu al notarului.
Dintre cele mai mari 10 bănci după volum de împrumuturi acordate persoanelor fizice, șapte au declarat ziarului că fie au început deja, fie sunt pe cale să înceapă să introducă în contractul de împrumut o clauză privind posibila colectare a plăților restante la creditele de retail pe baza titlului executoriu. de către natar.
Russian Standard, Raiffeisenbank și HKF-Bank au inclus o astfel de clauză în acordurile lor de împrumut din octombrie a acestui an.
Sberbank, VTB, VTB24 și Rosbank plănuiesc să înceapă această practică doar din ianuarie anul viitor.
Publicația mai scrie că această metodă de returnare a banilor pe împrumuturile de retail de către bancă mărește viteza de rambursare a datoriilor. În același timp, acest lucru poate deveni o problemă pentru debitori.
La rândul lor, activiștii pentru drepturile omului intervievați de Kommersant subliniază că debitorii pierd oportunitatea de a intra în negocieri cu banca și de a-și apăra cumva drepturile.
„Debitorii nu vor avea nici măcar posibilitatea de a intra în negocieri, de a-și apăra drepturile, datoriile le vor fi încasate automat”
Dmitri Yanin, președintele Consiliului de administrație al Confederației Internaționale a Societăților de Consumatori, a declarat.
Să reamintim că în iunie Duma de Stat a adoptat un proiect de lege care face posibilă aplicarea unei proceduri simplificate de colectare a datoriilor de la băncile rusești către bănci.
Avocații noștri
Cea mai optimă soluție pentru orice situație controversată și conflictuală poate fi numită soluționare preliminară a litigiilor. Principiile consimțământului reciproc, concesiilor și cooperării părților devin fundamentale în acest caz. Litigiul se soluționează de la sine, fără a se adresa justiției. Mulțumită ajutorului unor organizații precum serviciul de soluționare a conflictelor înainte de judecată la Moscova, se va putea acţiona competent şi atent.
Într-un astfel de proces, este important ca rezultatele să fie documentate în scris. Acest lucru nu se poate face fără cunoașterea practicii de aplicare a legii și a legilor în sine.
Serviciul de soluționare a conflictelor înainte de judecată la Moscova. Caracteristici de proces
De obicei, soluționarea în astfel de situații are loc:
- Utilizarea medierii
- Într-un formular de revendicare
- Prin negocieri între părți, încheierea unui acord de reglementare în viitor
Uneori, o astfel de rezolvare a problemelor poate deveni nu atât un drept, cât o obligație a fiecărei părți. De exemplu, o procedură de reclamație pentru soluționarea unui conflict este obligatorie în orice situație. Acest comportament este cerut de Legea însăși și uneori devine o condiție importantă care decurge din acordul pe care părțile l-au semnat anterior. Instanțele pot chiar refuza să ia în considerare o cerere dacă această cerință nu este îndeplinită de unul dintre participanți.
Serviciul de soluționare a conflictelor înainte de judecată la Moscova. Informații suplimentare
Până acum, serviciile individuale specializate în autorizarea în acest mod special sunt o raritate pentru țara noastră. În urmă cu puțin peste un an, am introdus în general un serviciu de mediere, care devine baza unor astfel de activități. Datorită unor caracteristici ale legislației Federației Ruse, atât persoanele cu educație specială, cât și antreprenorii individuali fără aceasta pot oferi servicii în această direcție.
Procedura de mediere în sine se aplică oricăror litigii civile. Singurele excepții sunt situațiile în care sunt afectate interesele altor persoane care nu participă la procedură. Sau dacă interesele societății sunt afectate. Procedura de decontare devine deosebit de importantă la rezolvarea situațiilor cu accidente rutiere.
Aici este important să se implice nu doar făptuitorii și victimele, agențiile de drept, ci și companiile de asigurări. În biroul nostru, orice client va primi suport juridic complet în orice situație. Și sfaturi competente în problemele dvs. Dificultatea nu contează pentru noi.
Rezolvarea conflictului înainte de judecată. Cum merge?
Părțile aflate în conflict merg adesea în instanță pentru a rezolva o anumită problemă. Dar în acest caz, decizia poate fi amânată. Uneori, niciuna dintre părți nu beneficiază de acest lucru. Nu se poate face fără costuri financiare. De aceea mulți oameni preferă să folosească un sistem numit rezolvarea conflictului înainte de judecată. Datorită acestui fapt, este întotdeauna posibil să se ajungă la un acord de pace, ai cărui termeni s-ar potrivi absolut tuturor.
Acest tip de muncă se mai numește și muncă de revendicare. Și diferă de litigiile obișnuite prin faptul că procesul implică o parte care nu este în niciun fel interesată de rezultat. Trebuie dezvoltate mai multe opțiuni pentru rezolvarea problemei și purtate negocieri. Toată lumea încearcă să se asigure că interesele fiecărui participant sunt luate în considerare.
În ce cazuri este posibilă rezolvarea conflictului înainte de judecată?
Fără a implica o instanță, poți, în principiu, să rezolvi orice situație, oricât de complexă ar părea. Principalul lucru este să aveți grijă de încheierea unui acord adecvat în prealabil. Doar în unele situații procedura preliminară este obligatorie și se aplică indiferent de hotărârea părților.
Procedura se desfășoară chiar dacă una dintre părți dă un refuz clar. Este benefic să se implice în acest proces avocați cu un nivel suficient de înalt de calificare. Atunci șansele de succes vor fi mult mai mari.
Ce este Departamentul pentru Colectarea Prejudiciului?
În plus, specialiștii se vor asigura că toate pretențiile și argumentele sunt auzite. Și nu va exista prea multă influență din partea emoțiilor.
De obicei, în orice situație, această soluție la problemă este cea mai profitabilă opțiune. Procedura în instanță poate dura câteva luni, sau chiar câțiva ani.
Părțile nu numai că pot ajunge la un acord comun, ci și pot contribui la menținerea parteneriatelor. Biroul nostru angajează avocați care vor face tot posibilul pentru a rezolva fiecare problemă individuală. Complexitatea situației nu contează. Și costurile în acest moment sunt mult mai mici decât atunci când mergi în instanță sau în alte organisme guvernamentale. În primul rând, este necesară o analiză amănunțită, care să permită nu numai să privim situația actuală din exterior, ci și să identifice imediat posibile soluții. Totodată, conflictul este evaluat și din punct de vedere juridic, care este uneori deosebit de important. După aceasta, se evaluează perspectivele prejudiciare și judiciare de soluționare a problemei.
- Negocieri pașnice cu debitorul. Înainte de a începe o luptă agresivă pentru banii tăi, încearcă să vorbești cu debitorul dacă ia contact cu tine. Poate că are pur și simplu dificultăți temporare, depășind pe care își va putea rambursa datoria față de tine. În plus, dacă, de exemplu, este necesară rambursarea unei datorii în temeiul unui contract de împrumut, atunci există șansa de a conveni cu debitorul asupra unei plăți amânate a datoriei sau a unui plan de rate, dar cu condiția plății dobânzii suplimentare. . Dacă debitorul este de acord, atunci va fi necesar fie să se încheie un acord suplimentar, fie să se facă completări la acordul existent.
- Revânzarea datoriilor prin cesionarea dreptului de revendicare a creanței către terți (de obicei, creanțele sunt cumpărate de agențiile de colectare ale căror activități vizează colectarea banilor de la debitor). Într-o astfel de situație, se încheie un contract de cesiune între creditor și agenție (un acord privind cesiunea de competențe de a revendica o datorie), conform căruia toate drepturile și obligațiile creditorului sau creditorului sunt transferate unui terț, adică agenţie. Dar conform legii, cesiunea de drepturi se poate efectua și în mod gratuit.
- La încheierea unui contract de împrumut între cetățeni, creditorul, în cazul în care datoria nu este rambursată, poate contacta secția de poliție, care va efectua o anchetă corespunzătoare. Un dosar penal va fi deschis împotriva debitorului numai atunci când poliția descoperă semne ale unei infracțiuni precum fraudă sau furtul deliberat de bani. Dar chiar dacă cazul este respins, vei avea dovezi incontestabile că te lupți cu adevărat pentru a-ți recupera banii.
Proces de colectare înainte de judecată în 2017
Astfel de dovezi sunt valoroase în instanță.
Recuperarea creanțelor prin instanță
Cererea poate fi depusă fie în orașul dumneavoastră, fie la domiciliul pârâtului. Dar avocații sfătuiesc să ramburseze datoria printr-o instanță de pe teritoriul său, deoarece, de exemplu, dacă pârâtul este o organizație mare, atunci poate că angajații săi vizitează adesea instanța și au legături și o anumită influență acolo.
Reclamația trebuie făcută în scris. O astfel de declarație trebuie să includă:
- Detaliile instanței (nume, adresă).
- Detalii ale reclamantului (care dă în judecată) și pârâtului (care este trimis în judecată): numele complet, adresa, numărul de telefon de contact.
- Esența problemei (este necesar să scrieți în detaliu și pas cu pas dezvoltarea relației dintre debitor și creditor).
- Informații despre modul în care a evoluat soluționarea conflictului în etapa de reglementare preliminară.
- Legături către reglementări.
- Costul cererii (pe baza sumei totale a datoriilor, a dobânzilor și a daunelor).
- Anexe: documente fără de care instanța nu va accepta cauza pentru dezbaterea sa.
Avocații portalului nostru vă vor ajuta să depuneți o cerere pentru a vă recupera datoria.
Colectare în baza unui titlu executoriu
După ce instanța de judecată ia o hotărâre pozitivă în favoarea dumneavoastră și aceasta intră în vigoare, vi se va emite un titlu executoriu, în baza căruia se va efectua încasarea silită a creanței dumneavoastră. Acest document trebuie adus executorului judecătoresc de la locul de reședință. După ce a primit-o și a studiat toate materialele, executorul judecătoresc inițiază procedurile de executare silită și își începe acțiunile de returnare a banilor. Puteți citi mai multe despre procedura de încasare a creanțelor în temeiul titlurilor executorii într-un alt articol al nostru.
În timpul unei crize, sarcina de colectare eficientă a datoriilor este extrem de importantă pentru majoritatea antreprenorilor. Cu toate acestea, mulți cred că nimic nu există în afară de metodele obișnuite de legalitate, de corupție și de negociere, ceea ce înseamnă că nu are rost să schimbăm ceva în schema existentă de lucru cu datorii.
În acest articol vom arăta că, dacă se dorește, eficiența colectării unui număr suficient de mare de datorii în cadrul propriei organizații poate fi crescută semnificativ prin schimbări organizaționale și introducerea de noi tehnologii, precum colectarea corporativă.
În primul rând, să ne oprim atunci când se pune problema creării unui departament de colectare a creanțelor, care poate fi numit și departament de colectare. Dedicarea unei unități dedicate este o alternativă la instruirea angajaților de colectare existenți și la colaborarea cu agenții de colectare sau avocați terți.
Principalul punct care necesită crearea unui departament este numărul mare de datorii în lucrare. Experiența agențiilor de colectare arată că o echipă de două sau trei persoane poate fi complet copleșită de muncă, de la 20 de datorii problematice și mari până la 200 de datorii relativ mici.1
Să observăm imediat că departamentul se poate ocupa atât de datorii curente, cât și de datorii problematice, care se caracterizează prin faptul că acestea trebuie încasate, chiar și cu riscul de a pierde relațiile cu contrapartea debitoare. De asemenea, pe lângă colectare, angajații acestui departament pot îndeplini funcții de prevenire a apariției datoriilor și de îmbunătățire a politicii de creditare.
Dacă decideți să creați un departament de colectare a datoriilor, trebuie să decideți asupra următoarelor puncte:
- structura;
- tehnologie (cunoștințe și infrastructură);
- personal;
- sistem de motivare
- programul de dezvoltare și primii pași
Am pus structura pe primul loc pentru că... În condiții nepotrivite, introducerea de noi tehnologii și crearea unei echipe motivate este pur și simplu imposibilă. Ideea este că, dacă nu există centralizare, i.e. concentrând toate lucrările privind colectarea datoriilor într-un singur departament și eliminarea funcțiilor corespunzătoare din departamentul juridic, serviciul de securitate etc., atunci nu există nicio persoană responsabilă pentru succesul încasărilor și formarea bazei pentru un astfel de succes.
În consecință, pentru o colectare eficientă a datoriilor, este necesară o divizie separată care să aibă toate competențele necesare pentru colectarea datoriilor. Să luăm în considerare schema acestor competențe, care pot fi suportate de specialiști individuali, inclusiv posibilitatea mai multor competențe pentru un angajat, subdepartamente sau furnizori externi de servicii.
Să ne uităm la competențele prezentate:
1) Colectionar este persoana care organizeaza colectarea prin intocmirea unui program si monitorizarea implementarii acestuia de catre titularii altor competente. Locul central în schemă se datorează faptului că colectorul este responsabil pentru rezultatul colectării. Această competență poate fi exercitată de șeful de compartiment sau de către conducătorii proiectelor individuale de recuperare a creanțelor. În același timp, este posibilă combinarea funcțiilor de planificare a colecțiilor cu impactul informațional vizat (competență PR). În unele cazuri, funcția „colectorului” poate fi împărțită în planificarea efectivă a colecției și evaluarea de specialitate a programului pregătit de către cel mai calificat specialist.
2) Avocații sunt responsabili pentru trei domenii: 1) desfășurarea tuturor activităților legale de colectare (instanță, proceduri de executare silită, participare la faliment și urmărire penală); 2) examinarea conformității cu legea a metodelor nelegale de colectare a creanțelor (suport PR, colectare informații etc.); 3) formalizarea legală a termenelor de rambursare a datoriilor.
Rolul avocaților poate varia de la unul pur tehnic în recuperarea de la firmele abandonate atunci când debitorul nu are bunuri, până la cel mai responsabil în recuperările complexe asociate falimentului.
3) Colectarea de informații - această competență este asociată cu obținerea din surse deschise și din alte surse a informațiilor necesare recuperării (date despre proprietarii și managerii companiei, afacerile lor paralele, posibilități de rezistență etc.). În prezent, este deosebit de relevantă înlocuirea metodelor informale de obținere a informațiilor („cunoștințe în autorități”) cu căutarea pe Internet și utilizarea bazelor de date speciale (Spark, Integrum etc.). Este de remarcat faptul că treptat apar organizații specializate în furnizarea de servicii de informații competitive, care pot fi externalizate în cazuri dificile.
4) Competenţa PR este cea mai complexă şi relevantă, deoarece Tocmai din acest motiv este posibilă colectarea rapidă și ieftină a anumitor categorii de datorii care sunt de obicei considerate complexe și fără speranță (datorii ale companiilor abandonate, organizații cu resurse administrative mari etc.).
Să observăm imediat că desemnarea PR este foarte condiționată, deoarece Nu vorbim despre munca apropiată unui jurnalist, ci, în primul rând, despre impactul informațional vizat (scrierea de scrisori către contrapărțile debitorului, asociații în care acesta este membru etc.). Deși în unele cazuri, blocul PR poate implica suplimentar o comunicare strânsă cu jurnaliştii, organizarea de evenimente speciale: conferinţe de presă, mese rotunde etc.
5) Serviciul de securitate este necesar pentru a proteja angajații, a preveni răspândirea securității și a interacționa cu agențiile de aplicare a legii. Adesea, Serviciul de Securitate îndeplinește și funcțiile de colectare a informațiilor și poate acționa și ca organizator de colectare (colector).
6) Competenţa economică constă în aprecierea capacităţilor financiare ale debitorului şi a rentabilităţii colectării. Un punct important este de multe ori obținerea de informații de la specialiști despre caracteristicile pieței în care își desfășoară activitatea debitorul. De exemplu, posibilitatea de a utiliza o astfel de schemă de colectare ca „a deveni un debitor al debitorului” depinde de faptul dacă plata ulterioară pentru produsele livrate este larg răspândită.
Departamentul de colectare ar trebui în mod ideal să fie subordonat conducerii de vârf a companiei, deoarece Raportarea către departamentele de securitate sau juridice poate îngreuna implementarea noilor tehnologii și identificarea deficiențelor în activitatea acestor departamente asociate cu apariția datoriilor.
Merită menționată evoluția departamentului de recuperare a creanțelor. Destul de des, o organizație creează mai întâi un grup de lucru, în care purtătorii de competențe de colectare sunt alocați de la alte unități structurale. Apoi, pentru comoditatea organizării activităților, grupul de lucru devine departamente. În unele cazuri, se face următorul pas - departamentul se transformă într-o organizație subsidiară.
Această mișcare face posibilă creșterea profitabilității colectării, lansarea unei linii de afaceri separate și chiar atragerea de investitori (doar uitați-vă la experiența Biroului Primului Colectare, care, potrivit presei, a fost creat la inițiativa coproprietarului a MDM Bank Igor Kim, iar acum fondurile de investiții au devenit acționari ai acestei organizații).
Îmi creez propriile agenții de colectare nu numai pentru bănci, ci și pentru marii producători și distribuitori.
Tehnologii
În practica companiilor moderne, puteți vedea următoarele abordări ale colectării datoriilor:
- juridică (drept civil și penal);
- economic;
- infracțional/corupție;
- sala de negocieri;
și, în sfârșit:
- colector.
1. Abordare juridică cuprinzând atât metode civile, cât și penale de colectare, legate de activitățile instanței și organelor de drept, deși poate include puncte de negociere în activitatea de revendicare etc. Principala diferență dintre abordarea juridică și cea de colectare este că implică o durată lungă a procesului de soluționare a problemei datoriilor, de fapt, cele mai rapide modalități de motivare a debitorilor să își îndeplinească obligațiile nu sunt folosite și destul de semnificative financiare (taxe de stat, salariile avocaților etc.) și costuri organizatorice (selecție și acte pentru instanță).
2. Abordare economică presupune căutarea schemelor de compensare și asistență acordată debitorului în îndeplinirea obligațiilor. În condiții de criză, fără constrângere legală, aceste scheme se dovedesc adesea a fi ineficiente. Cu toate acestea, în cadrul activităților de colectare, o astfel de oportunitate, determinată de abordarea economică, ca lucrul cu debitorii debitorului sau reclamanții pentru bunurile sale, este utilizată în mod activ.
3. Abordare coruptă cel mai adesea, apare sub forma unor „legături” în organele de drept care ar ajuta să arate debitorului o posibilitate reală de urmărire penală. Există, de asemenea, opțiuni pentru a demonstra dificultatea afacerii debitorului în detrimentul resurselor administrative. Principalele probleme ale abordării corupției în soluționarea problemelor datoriei: ilegalitatea, necesitatea investițiilor financiare preliminare, lipsa de încredere (folosirea „conexiunilor”, cel mai adesea, poate fi contracarată simetric sau asimetric).
4. Abordarea negocierii bazat pe principii psihologice. Cu toate acestea, în domeniul colectării datoriilor, care este reglementat suficient de detaliat prin lege, bazarea pe tehnici psihologice fără a lua în considerare schemele legale și de colectare este adesea ineficientă. Este necesar ca procesul de negociere să fie susținut din punct de vedere legal și organizatoric.
Abordarea colectării este în prezent cea mai importantă, deoarece are o natură complexă și poate fi folosită împreună cu alte abordări.
Abordarea colectării (din engleză collect - collect, collect, encash) poate fi definită ca o colectare cuprinzătoare, formalizată, pe bază de transport, a unui volum mare de același tip de datorie predominant necontestată.
Când vorbim despre colecții, este necesar să se facă distincția între soiurile de credit și cele corporative. În același timp, putem defini colectarea corporativă ca o colectare legală cuprinzătoare formalizată, în principal extrajudiciară, a datoriilor organizațiilor.
Principala diferență față de metodele legale de rezolvare a problemelor datoriei este utilizarea metodelor Suport PR pentru colectare(informații spot și de masă).
Sprijinul PR pentru colectare este descrierea, demonstrarea și implementarea posibilității de diseminare legală a informațiilor despre existența unei datorii și consecințele colectării acesteia către punctele cheie pentru debitor (public, organizații individuale și persoane fizice).
Separat, observăm că practica influenței informației (PR) asupra participanților fără scrupule la relațiile economice este utilizată în mod activ de către stat.
De exemplu, Serviciul Federal Antimonopol menține un registru public special al furnizorilor fără scrupule pentru nevoile de stat și municipale. Posibilitatea de a fi inclus în astfel de „liste negre” este folosită și de companiile străine specializate în asigurări de aprovizionare. De exemplu, o bază de date similară este menținută și utilizată pentru a „presiunea” debitorilor de către marea companie europeană de asigurări Euler Hermes. În cadrul colectării corporative, astfel de informații și impact asupra reputației devin mai direcționat și mai tehnologic.
Planificarea suportului PR pentru colectare, care include posibilitatea de informare direcționată și în masă, se bazează pe extinderea înțelegerii situației problemei (studiul sistemelor în care este inclus debitorul etc.) și modelarea comportamentului debitorului. La contactarea debitorului și la difuzarea informațiilor, sunt respectate restricțiile stabilite de legislația civilă (articolul 152 din Codul civil al Federației Ruse etc.) și penală (articolele 129, 163, 330 din Codul penal al Federației Ruse).
Atunci când luați în considerare utilizarea metodelor de colectare corporative, trebuie luate în considerare următoarele puncte:
- colectarea poate fi foarte rapidă (există exemple de bani returnați în câteva zile de la primirea avizului de inițiere a colectării);
- colectarea corporativă nu exclude utilizarea paralelă și secvențială a tehnologiilor legale, dar îi ajută să-și atingă obiectivele în situații dificile. De exemplu, suportul PR pentru colectare vă permite să depășiți opoziția coruptă față de cursul normal al procedurilor legale de colectare a datoriilor.
Metodele de colectare corporative sunt deosebit de relevante pentru colectarea în situații dificile când debitorul se așteaptă ca creditorul să folosească numai metode legale de colectare a datoriilor și s-a pregătit pentru aceasta.
Introducerea tehnologiilor de colectare corporativă în activitatea departamentului de colectare a creanțelor se realizează prin dezvoltarea unor algoritmi specifici de planificare a colectării și prin utilizarea formularelor (Avizul de începere a suportului PR pentru colectare, proiect de scrisoare către contrapărți, asociații în care se află debitorul). un membru etc.).
Vom discuta probleme de politică de personal, sisteme de motivare și programe de dezvoltare în următorul articol din serie.
1 Ne referim, în primul rând, la datorii corporative și ne concentrăm pe situația cu care se confruntă companiile comerciale și producătorii, dar majoritatea recomandărilor sunt relevante și pentru organizațiile de credit.
Învățați să pregătiți rapoarte de management în noul nostru. Proprietarii sunt dispuși să plătească mai mult pentru rapoartele de management decât pentru rapoartele fiscale. Vă vom oferi un algoritm pentru configurarea rapoartelor și vă vom arăta cum să le integrați în contabilitatea zilnică.
Învățământ la distanță. Emitem un certificat. pentru cursul „Totul despre contabilitatea de gestiune: pentru contabili, directori și antreprenori individuali.” Deocamdată pentru 3500 în loc de 6000 de ruble.
