Cum să deschizi o companie care acordă microîmprumuturi. Cine poate deschide un MFO? Interacțiunea cu biroul fiscal

Dacă decideți să deschideți un MFO, atunci probabil știți că recent informații despre astfel de organizații în obligatoriu trebuie înscrisă în registrul de stat. În plus, a fost introdusă o distincție între conceptele de MFO și MCC: principala diferență este că companiile de microcredit nu au dreptul de a atrage investiții din exterior - exclusiv de la fondatorii lor.

Având în vedere restricțiile mai puține, înregistrarea organizațiilor de microfinanțare este acum mai solicitată. Chiar dacă aveți deja pregătit un plan de afaceri, cel mai bine este să deschideți un MFO cunoscând exact succesiunea acțiunilor necesare. Înregistrarea unui MFO pas cu pas vă va ajuta să evitați dificultățile inutile și să vă atingeți obiectivul cât mai repede posibil.

Procedura de deschidere a unui MFO

Dacă vă gândiți cum să deschideți un IMF de la zero, dar în același timp înțelegeți că timpul necesar pentru a finaliza procedura completaînregistrare, nu o aveți, utilizați serviciul de înregistrare MFO la cheie. În acest caz, va fi necesară o participare minimă din partea dumneavoastră, dar puteți fi sigur că toate detaliile legale vor fi respectate.

Dacă decideți să aflați singur cum să deschideți o organizație de microfinanțare, instrucțiunile pas cu pas nu vă vor răni: respectând-o cât mai exact posibil, vă veți atinge scopul. În ciuda masei aparente de dificultăți, nu există multe nuanțe la înregistrare. Vei avea nevoie:

1. A pregati acte constitutive.
2. Înregistrați-vă la biroul fiscal.
3. Deschide un cont.
4. Înregistrați statutul organizației create.

După cum puteți vedea, înregistrarea unui MFC sau MFO nu prevede niciun obstacol de netrecut. Este suficient doar să respectați schema indicată și să urmați punctele enumerate în ea.

Cum se pregatesc documentele

Cel mai adesea, motivul refuzului de a introduce o nouă organizație de microfinanțare în registru este neconcordanța cu Carta cerințele necesare. Un MFO nu este doar o entitate juridică: ea în acest caz, este necesar să se respecte Legea federală 151. Pentru a vă asigura că nu primiți un refuz, următoarele ar trebui incluse în Carta:

• Lista activităților planificate;
• O notă că orice tranzacție al cărei cost depășește 10% din valoarea proprietății companiei trebuie să fie pre-aprobată;
• Denumirea organismului care va elabora reguli de acordare a creditelor populației și va monitoriza implementarea acestora;
• Procedura de gestionare a unui MFO în cazul în care este nevoie de dezvăluire de informații despre persoanele care pot influența luarea deciziilor cu privire la activitățile MFO.

Pentru a nu întâlni restricții în mod neașteptat și pentru a lucra pe deplin în viitor, este recomandabil ca organizatorul unui MFO să includă clauze în Carta privind următoarele tipuri Activități:

• Lucru în industria asigurărilor;
• Oferirea de consiliere în probleme de intermediere financiară;
• Oferirea de microcredite persoanelor fizice, juridice, precum și antreprenori individuali;
• Prelucrarea datelor furnizate de clienți în cadrul necesar pentru a oferi servicii de cea mai înaltă calitate.

Atenţie! La elaborarea Cartei pentru înregistrarea unui MFO în 2017, nu uitați să vă gândiți cu atenție la mărimea capitalului autorizat! După ce ați indicat salariul minim în documentele dumneavoastră, va trebui să vă confruntați cu neplăceri la aprobarea fiecărui microîmprumut.

Pentru funcționarea deplină a viitorului MFO, cel mai bine este să indicați în documente capitalul autorizat, a cărui mărime este de cel puțin 10% din împrumutul maxim planificat.

Interacțiunea cu biroul fiscal

Pentru a vă înregistra la autoritățile relevante ca entitate juridică, este necesar să pregătiți o serie de documente:

1. În funcție de numărul de fondatori - o decizie a unei persoane sau un protocol al unei întâlniri a unui grup de persoane care confirmă consimțământul pentru înregistrarea de stat.
2. Cartă dezvoltată, care enumeră toate punctele de mai sus.
3. Ordin de aprobare a numirii director general.
4. Cerere completată și legalizată (formular 11001).
5. Chitanță pentru plata taxei de stat.
6. Cerere de a primi o copie a cartii dupa certificarea acesteia de catre Serviciul Federal de Taxe.

În general, înregistrarea MCC și MFO nu diferă de procedura de creare a oricărei alte organizații: după o perioadă de cinci zile de la data depunerii tuturor documentelor, fondatorii pot primi toate documentele necesare în astfel de cazuri.

De ce să deschizi un cont bancar

O entitate juridică care abia a finalizat înregistrarea nu are dreptul de a se angaja în microcredite. În primul rând, trebuie să înregistrați un MFO în registrul băncii centrale. Există o taxă pentru această procedură.

Atenţie! Taxa de stat pentru înregistrarea unui MFC la Banca Centrală trebuie să fie transferată din contul organizației în sine și nu va fi acceptată în niciun alt mod!

De aceea, unul dintre elementele de pe lista despre cum să deschideți singur o organizație de microfinanțare este să creați cont bancar. Procedura prevede, de asemenea, o anumită secvență de acțiuni:

• Alegerea băncii care vă este cel mai convenabil;
• Clarificarea termenilor de serviciu și a tarifelor la care va fi furnizat;
• Întocmirea pachetului de documente necesar (copie după Cartea adoptată, ordin de conferire a atribuțiilor directorului general, extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice).

Diferite bănci pot avea condiții diferite pentru deschiderea unui cont: în unele, la înregistrarea unui MCC în 2017, cum ar fi MFO-urile, vă solicită să furnizați copii legalizate ale documentelor, în timp ce în altele această procedură se efectuează direct la fața locului.

De asemenea, pentru cei care urmează să înregistreze un MCC la Banca Centrală (sau MFO), este obligatoriu să aibă sigiliul organizației, așa că ar trebui să vă ocupați de producerea acestuia în avans. După ce a furnizat toate documente necesare directorul general rămâne să semneze un acord cu departamentul de numerar și distribuție și să întocmească un card, care va conține mostre ale sigiliului și semnăturii.

După o perioadă scurtă de timp (de obicei nu mai mult de trei zile), contul, subiecte necesare, care este interesat de cum să deschidă o organizație de microfinanțare, va fi creată. Autoritatea direcției organizației nu include notificarea oricărei autorități despre un cont deschis - această obligație este asumată de bancă. După deschiderea unui cont la Banca Centrală a Federației Ruse, înregistrarea IFC poate fi considerată finalizată; tot ce rămâne este să depuneți în cont o sumă suficientă pentru a plăti taxa de stat.

Finalizarea înscrierii

Înregistrarea unei organizații de microfinanțare: ce este, cum să vă asigurați că totul merge bine, cum să evitați greșelile în timpul înregistrării - acestea și alte întrebări sunt complet naturale pentru cei care se gândesc la cum să deschidă o organizație de microfinanțare de la zero. Planul de afaceri a fost întocmit, pașii principali au fost parcurși - ce urmează? Ultimul pas rămâne: înregistrarea organizațiilor de microfinanțare la Banca Centrală a Federației Ruse. Pentru a face acest lucru aveți nevoie de:

• Declarația CEO-ului în formă liberă;
• Acte statutare;
• Ordin prin care se reglementează numirea directorului general;
• Documente privind înregistrarea și înregistrarea de stat;
• Extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice certificat prin semnătura și sigiliul directorului;
• Date despre toate persoanele care sunt fondatorii MFO;
• Adresa legala organismul care conduce societatea;
• Chitanță pentru plata taxei de stat.

În principiu, nu trebuie să efectuați manipulări deosebit de complexe. Desigur, înregistrarea unui MCC la cheie este mult mai ușoară din punct de vedere al timpului decât deschiderea de microîmprumuturi de la zero, totuși autoînregistrare MKK este mai profitabil ca cost pentru proprietarul său. Dacă ați citit cu atenție cum să deschideți o organizație de microfinanțare, iar instrucțiunile pas cu pas vă sunt clare, nu ezitați să treceți prin toate autoritățile. O altă opțiune este deschiderea unei organizații de microfinanțare ca franciză.

Franciza pentru deschiderea unui MFO

Având în vedere toate inovațiile care au intrat în vigoare în ultimii doi ani, devine clar că procedura de deschidere a unui MFO și/sau MCC a devenit mai complicată. Chiar și știind cum să deschizi o organizație de microfinanțare, instrucțiunile pas cu pas în 2017 au devenit mult mai complicate. O franciză de microfinanțare poate fi o soluție. Avantajele sale sunt evidente:

1. Nu există dificultăți asociate cu finalizarea procedurii de înregistrare.
2. Sprijin deplin atât înainte de deschidere, cât și în timpul funcționării.
3. Posibilitatea de a vinde afacerea daca este necesar.
4. Minimizarea riscului de nerambursare a creditului prin depunerea unei cereri de solvabilitate a clientului la sediul central.
5. Reducerea costurilor de publicitate și a angajaților suplimentari.
6. Cooperare cu agenții de colectare care nu sunt foarte dispuse să interacționeze cu cei care au decis să deschidă o organizație de microfinanțare fără investiții.

Există încă destul de multe aspecte pozitive ale deschiderii unui MFO ca franciză, dar fiecare are dreptul să decidă singur ce să facă. Dacă încă te îndoiești cel mai bun mod cum să deschizi o organizație de microfinanțare - consultarea online cu specialiști pe această problemă poate fi opțiune excelentă ia decizia corectă.

V-am povestit despre mai multe modalități de a deschide microcredite și de a obține profit din acest tip de afaceri. Fiecare dintre ele are avantajele și dezavantajele sale și diferă și în ceea ce privește costurile materiale și de timp. După ce ați aprofundat în toate nuanțele, puteți face alegerea cea mai potrivită pentru situația dvs.

În Rusia, dezvoltarea unei economii de piață contribuie la creșterea constantă a popularității sectorului de credit. Acordarea de microîmprumuturi pentru cheltuieli curente are o importanță strategică aici.

Astăzi, pe piața internă, perspectivele de dezvoltare a pieței de microcredite, potrivit multor analiști de afaceri, sunt foarte optimiste. Acesta este ceea ce atrage toți antreprenorii aspiranți în această industrie.

Pentru a reglementa activitățile din această industrie, se aplică legea federală „Cu privire la organizațiile de microfinanțare”. Această lege definește că activitatea de acordare a microcreditelor către public constă în: bani gheata emite împrumutatului (de obicei până la un milion de ruble) în condițiile unui contract de împrumut special dezvoltat.

Reglementarea unei astfel de cooperări se realizează pe bază Cod Civil Federația Rusă. Experții spun că crearea unei organizații de microfinanțare foarte profitabilă este simplă. În plus, acest lucru nu necesită abilități sau abilități specifice.

Este important de remarcat faptul că, în aspectul juridic al analizării problemei, toate procedurile de înregistrare a unei întreprinderi obișnuite și de micro-împrumut sunt aproape imposibil de distins. De obicei, cea mai acceptabilă formă de organizare a companiei este o societate cu răspundere limitată.

Principala diferență aici este doar că societatea trebuie să fie inclusă în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare, care este menținut corp specialînregistrare de stat. Dacă societatea nu este în registru, activitățile sale vor fi considerate ilegale din toate motivele. Desigur, nimeni nu vrea să aibă probleme serioase cu legea.

Pentru a include o companie în registrul organizațiilor de microfinanțare, ar trebui să colectați un mic pachet de documente. Include o cerere, o copie a deciziei de a crea o companie (organizație), copii ale certificatului de înregistrare de stat a noii întreprinderi și numirea directorului general, precum și informații despre locația întreprinderii și a fondatorilor. . În plus, pentru a include o firmă în registru, aceasta trebuie să plătească o taxă de stat.

Legea definește, de asemenea, o serie de interdicții care limitează sfera de activitate a organizațiilor de microcredit. Încălcarea unor astfel de interdicții implică o amendă, iar aceasta poate fi deja o lovitură destul de puternică pentru întregul latura financiaraîntreprinderilor. Prin urmare, atunci când intrați pe o astfel de piață, este necesar să respectați cu strictețe litera legii și să jucați „corect” cu concurenții, clienții și partenerii dvs.

Atunci când începeți să organizați o afacere precum acordarea de microcredite către populație, este necesar să se țină cont de riscurile cu care se poate confrunta orice organizație. În primul rând, aceasta este problema nerambursării creditelor, care uneori capătă proporții incredibile.

De unde să obțineți bani pentru a începe propria afacere? Exact aceasta este problema cu care se confruntă 95% dintre noii antreprenori! În articol, am dezvăluit cele mai relevante modalități de a obține capital de start-up pentru un antreprenor. De asemenea, vă recomandăm să studiați cu atenție rezultatele experimentului nostru cu privire la veniturile din schimb:

Adesea, un procent mare de nerambursări devine motivul pentru înăsprirea cerințelor, precum și pentru creșterea obligațiilor clientului atunci când solicită și primește un împrumut. Pentru încălcarea legii, companiile de microfinanțare pot fi chiar trase la răspundere administrativ, ceea ce, desigur, va afecta negativ reputația întregii organizații. O problemă semnificativă este, de asemenea, considerată a fi aceea că în cazul în care acumularea de dobânzi de către o companie de microfinanțare a fost declarată ilegală, clientul primește drepturi depline. dobândă disputa.

După ce etapa de înregistrare este finalizată și compania este înscrisă în registrul de stat, puteți începe în siguranță să căutați un loc confortabil. spatiu de birouri cu scopul de a munca in continuare. Foarte des, astfel de birouri sunt situate în clădirile marilor centre de afaceri, unde există toate condițiile pentru funcționarea cu succes a companiei.

Pentru a amenaja un birou, o cameră cu o suprafață de cel mult 30 metri patrati. Închirierea spațiului depinde și de regiunea în care omul de afaceri își va desfășura afacerea. Pentru o funcționare stabilă a biroului, ar trebui să achiziționați mobilierul de birou necesar, echipamentele, consumabilele și, desigur, rechizite de birou.

În fazele inițiale de activitate, nu este nevoie să recrutați prea mulți angajați. Puteți economisi mult la acest articol de cheltuială. Va fi suficient să invităm la muncă doar doi manageri, ei se vor ocupa de procesarea creditelor, dar și un ofițer de securitate. Toate cheltuielile pentru salariile trebuie luate în considerare în planul de afaceri.

Un element de cheltuială semnificativ în acest tip de afaceri este considerat a fi efectuat campanie publicitara pentru a atrage atenția potențialilor clienți. Ideea este că să se asigure munca de succes Pentru o organizație care oferă microcredite populației, este foarte important să-și mențină în mod constant imaginea, iar aceste funcții, de regulă, nu sunt atribuite reclamei.

Cele mai acceptabile modalități de publicitate a unei companii pentru eliberarea de microîmprumuturi sunt tipărirea și distribuirea ulterioară a pliantelor publicitare, producerea și amplasarea de stâlpi și indicatoare pe străzile orașului, precum și utilizarea reclamelor bloc și text în reviste, ziare și pe pagini ale publicațiilor online moderne.

Orice cetățean al Rusiei cu vârsta cuprinsă între 18 și 60 de ani poate primi un microîmprumut, cu condiția să aibă pașaport. Chiar și în ciuda faptului că mulți clienți care fac microcredite, cei mai mulți dintre ei își strică istoricul creditului ei nu vor, atunci când întocmesc un plan de afaceri, este necesar să includă aproximativ 50 la sută din nerambursări. Cu toate acestea, cel mai probabil, acest procent va fi semnificativ mai mic, dar într-o asemenea măsură problemă complexă Totuși, este mai bine să fii în siguranță decât să-ți pară rău.

Experții notează că, dacă munca unei întreprinderi este organizată corespunzător, un om de afaceri se poate ridica la nivelul cerut autosuficiență. Mai mult, aproximativ până la sfârșitul primului an de funcționare, afacerea poate fi extinsă treptat.

In consecinta, antreprenorul va avea posibilitatea sa deschida puncte suplimentare pentru emiterea de microcredite. În concluzie, este de remarcat faptul că multe organizații de microfinanțare se deschid astăzi printr-un sistem de franciză, care este foarte profitabil, întrucât un antreprenor are posibilitatea de a minimiza toate costurile de promovare a propriei mărci.

• Despre micro organizatie financiara
• Ce franciză să alegi
• Înregistrarea afacerii
• Câți bani trebuie să investești pentru a deschide o organizație de microfinanțare?
• Cât de mult poți câștiga din organizațiile de microfinanțare?
• „Roci subacvatice”
• Afaceri pas cu pas plan: de unde să începem
• Ce echipament este necesar pentru organizațiile de microfinanțare
• Ce documente sunt necesare

Potrivit experților, industria de microfinanțare rămâne atractivă pentru investiții, în ciuda faptului că cererea de credite a scăzut ușor față de 2013-2014 („timpul de aur” al organizațiilor de microfinanțare). Populația încă mai are nevoie împrumuturi rapide, care se numește salariu în cec. Nici măcar toate fenomenele de criză care se observă în țară nu interferează cu dezvoltarea acestei afaceri. Mulți jucători mari din rețea, care au saturat piața de capital până la limită, se extind deja în regiuni...

Despre organizația de microfinanțare

Merită spus că înainte de 2014, era mult mai ușor să-ți deschizi propria organizație de microfinanțare și, în general, era mult mai ușor să existe o astfel de afacere. Totul s-a schimbat după ce a preluat controlul asupra activităților organizațiilor de microfinanțare Banca centrala. Cerințele de reglementare s-au intensificat (a fost creat așa-numitul mega-regulator) și în țara de masă au început să se închidă MFO „slabe” și nu în totalitate oneste.

Ce franciză să alegi

Interesul pentru această industrie din partea reprezentanților micilor întreprinderi se datorează faptului că procesul de deschidere a unei organizații pare destul de simplu. Dacă nu vrei să te antrenezi decizie independentă toate întrebările și intrați pe „piața de neînțeles” - vă rog, puteți achiziționa un model de afaceri gata făcut. Astfel, astăzi există zeci de propuneri de deschidere a unui MFO în cadrul unui acord de franciză (de exemplu, „Banii Master” sau „Banii de acasă”). De fapt, de la un antreprenor i se cer doar trei componente principale: 1. Dorința de a se angaja în această afacere 2. Sediul în care va fi amplasat biroul (poate fi închiriat) 3. Capital pentru a începe afacerea. Orice altceva, inclusiv „documentele” pentru înregistrarea unui MFO, pregătirea personalului, marketing și alte aspecte, sunt preluate de întreprinderea principală sau de francizor. Desigur, franciza presupune o oarecare dependență de întreprinderea principală, dar, vezi tu, șansele de succes cresc brusc.

Înregistrarea afacerii

Activitățile organizațiilor de microfinanțare sunt reglementate Lege federala Nr. 151-FZ „Despre activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare.” Acesta descrie în detaliu cerințele și regulile de bază pentru funcționarea unor astfel de organizații. Astfel, conform legii, o organizație de microfinanțare poate acorda împrumuturi populației doar până la 1 milion de ruble, nu mai mult. Înregistrarea unui MFO nu este în esență diferită de deschiderea unui SRL obișnuit (întreprinzătorul individual nu este potrivit în acest caz). Înregistrarea are loc la același Inspectorat al Serviciului Fiscal Federal (taxă). Totuși, pentru ca munca unui MFO să fie considerată legală, va fi necesară și aderarea la stat. registrul organizaţiilor de microfinanţare. Această procedură trece prin Ministerul de Finanțe. Pentru a vă înscrie în registru va trebui să furnizați următoarele documente: cerere, certificat de Inregistrare de stat persoană juridică, documente constitutive, decizia de a crea o organizație și de aprobare a documentelor constitutive, decizia de aprobare a organelor de conducere ale organizației, certificatul de adresă a organizației, informații despre fondatori, plata taxei de stat. Dacă începeți să lucrați fără a vă înscrie în registru (adică, pur și simplu vă înregistrați la Serviciul Fiscal Federal), acest lucru va duce la o amendă de 30 de mii de ruble. conform articolului 15.26.1 din Codul administrativ. Împrumuturile pot fi acordate persoanelor cu vârsta cuprinsă între 18 și 6 ani, cu condiția furnizării unui pașaport al unui cetățean al Federației Ruse. Suma maximăîmprumutul de la majoritatea organizațiilor este de 15.000 de ruble. Dobânda medie la credit este de 2% pe zi.

Câți bani trebuie să investești pentru a deschide o organizație de microfinanțare?

Legea nu interzice deschiderea cu investiții minime (nu este ca și cum ai deschide o bancă). De fapt, puteți începe lucrul „de la zero” având capitalul autorizat la 10.000 de ruble. Cu toate acestea, merită să luați în considerare acest lucru punct important. Faptul este că fiecare tranzacție în valoare de 10% sau mai mult din valoarea contabilă a activelor este supusă aprobării obligatorii. intalnire generala participanții. Cu alte cuvinte, dacă ai un capital de 10.000 de ruble, atunci va trebui să aprobi fiecare împrumut pentru 1.000 de ruble. și altele. Nu este o opțiune! Prin urmare, jucătorii de pe piață recomandă începerea unei afaceri cu un capital minim de 500.000 - 700.000 de ruble. Această sumă va fi suficientă nu numai pentru a renova sediul și a înregistra un SRL, ci și pentru a crea acea „pernă de siguranță” și va crește capacitățile organizației. Ca premise pentru localizarea MFO-urilor, ei selectează cel mai adesea spațiu în centrele de birouri din partea centrală a orașului. Dimensiunea medie Suprafața camerei este de 25 - 35 mp. m. Chirieîn funcție de regiune, variază de la 20 la 50 de mii de ruble. pe luna. Biroul unei organizații de microfinanțare este dotat cu mobilier și echipamente de birou (imprimante, calculatoare, faxuri, telefoane), se achiziționează consumabile și rechizite de birou. Personalul necesar include în principal manageri de cont, un avocat, un manager de relații cu debitorii, ofițeri de securitate și un contabil. Fondul de salarii aproximativ este de 100 - 150 de mii de ruble. pe luna.

Cât de mult poți câștiga din organizațiile de microfinanțare?

Dacă emiteți în medie 20 de împrumuturi pe zi în valoare de 3000 de ruble. la 2% timp de 14 zile, apoi într-o lună puteți câștiga aproximativ 250 - 300 de mii de ruble. Dintre acestea, „net” (minus chiria, salariile și cheltuielile de publicitate) va fi de 100 - 150 de mii de ruble. Aceasta ține cont de faptul că 15 - 20% din creditele emise nu vor fi returnate la timp și vor fi vândute către colectori. Dacă s-au cheltuit 700 - 900 de mii de ruble pentru deschiderea unui MFO, atunci investiția se amortizează în mai puțin de un an.

„Roci subacvatice”

La desfășurarea unor astfel de activități pot fi identificate două riscuri principale: 1. Răspundere administrativă ridicată (amenzi, control constant de către stat, introducerea de noi legi) 2. Riscul de nerambursare a creditelor acordate. Primul punct este destul de greu de tratat, dar al doilea este destul de posibil. Problema colectării datoriilor restante este, probabil, chiar „piediul de poticnire” care stă în calea construirii afaceri profitabile pe împrumuturi. Pentru că găsirea unui client și acordarea de credite nu este atât de dificilă (din cauza situației economice generale din țară). Este mult mai dificil să returnezi împrumutul acordat și dobânda câștigată. Prin urmare, deschiderea unui MFO trebuie să fie însoțită de un studiu clar al tuturor documentelor legate direct de lucrul cu împrumuturi. Un avocat competent în cadrul personalului este o necesitate vitală. Pentru a reduce riscul de nerambursare a creditelor, este necesară introducerea unei unități serioase de lucru cu datorii restante. Ce metode pot ajuta aici:

• Consultare inițială de înaltă calitate cu privire la problema rambursării împrumutului în etapa furnizării acestuia.
• Dezvoltarea unui sistem de memento-uri cu privire la datoriile restante. Puteți folosi SMS-uri ieftine și, de asemenea, puteți angaja o persoană specială care va suna debitorii.
• Implementarea unui sistem de lucru cu debitorii care au probleme financiare.
• Introducerea unui sistem de lucru cu debitori responsabili (furnizarea bonusuri suplimentare, reducerea ratei dobânzii etc.)

Se recomandă limitarea perioadei de autocolectare a datoriilor la 1 lună. Această perioadă este suficientă pentru a înțelege adevăratul motiv probleme de nerambursare a creditului. În viitor, astfel de debitori ar trebui transferați la o companie de colectare - specialiști în colectarea datoriilor. Există multe beneficii din colaborarea cu recuperatorii de datorii: 1. Economisiți bani pentru întreținerea propriului serviciu de colectare a datoriilor. 2. Transferați unele dintre aspectele negative ale muncii dvs. către o organizație terță 3. Colectarii sunt profesioniști în acest domeniu, așa că colectarea datoriilor de la aceștia este mult mai eficientă.

Plan de afaceri pas cu pas: de unde să începeți

Este mai bine să începeți să deschideți o organizație financiară cu un plan de afaceri detaliat, în care trebuie să calculați ce investiții de capital veți avea nevoie, câți bani va trebui să cheltuiți pentru împrumuturi, câți vor fi cheltuiți pentru achiziționarea de echipamente, închiriere, salariile personalului și o campanie de publicitate. Atunci veți avea nevoie de:

• inregistreaza o afacere,
• obține statutul de MFO;
• alege spatiu de birou;
• recruteaza personal:
• organizarea unei campanii de publicitate.

Ce echipament este necesar pentru organizațiile de microfinanțare

Același echipament și inventar sunt potrivite pentru IMF ca și pentru un birou obișnuit. Veți avea nevoie de: calculatoare și echipamente de birou, mese de calculator, scaune, telefoane; rafturi sau rafturi. Toate costurile nu vor costa mai mult de 100.000.

Ce documente sunt necesare

Un MFO poate fi înregistrat doar ca entitate juridică. Pentru a face acest lucru, veți avea nevoie de: o decizie de a înființa un MFO ca SRL, statutul organizației, documente privind plata taxei de stat, un ordin de numire a unui director cu responsabilitățile unui contabil șef. Cod OKVED principal 64.92.7 - „Activități de microfinanțare”. Când trimiteți documentele de înregistrare la Serviciul Fiscal Federal, puteți alege sistemul fiscal simplificat sau OSN. În afară de înregistrarea și obținerea statutului de organizație de microfinanțare, nu sunt necesare documente suplimentare.

Pentru a începe să emiteți microcredite și să începeți să lucrați în acest domeniu, aveți nevoie capital inițial. De unde o pot lua? Puteți lua un împrumut de la o bancă, dar atunci profitul va fi mai mic datorită plăților dobânzilor la credit. Poți găsi un investitor, dar pentru a-l convinge să investească bani în această afacere ai nevoie de un plan de afaceri. Să luăm în considerare ambele opțiuni. În primul rând, am luat un împrumut de la o bancă. Inițial, pentru a începe să lucrăm pe deplin, avem nevoie de o sumă de aproximativ 2.000.000 de ruble.

Găsiți o cameră.
Nu ar trebui să fie mare, nu suntem o sucursală bancară, dar ar trebui să fie confortabil. Sediul trebuie să fie situat în apropierea metroului sau mare centre de cumparaturi astfel încât să poată fi găsit cu ușurință. Chiria va costa aproximativ 30.000 de ruble pe lună; contractul poate fi încheiat pe o jumătate de an deodată, pentru a nu vă doare capul.

În continuare, găsim muncitori.
Ziua noastră de lucru și a lor va fi de 12 ore de la 9.00 la 21.00. Asta înseamnă că muncitorii trebuie recrutați ținând cont de ture, să zicem un program de la 2 la 2. Din personal avem nevoie de operatorul însuși, operatorul de telefonie, serviciul de pază, paznicul, doamna de curățenie și casierul.
Vor fi 2 operatori, la program, și securiști, dar poți angaja un cetățean al țărilor vecine ca paznic, apoi va lucra în fiecare zi de la 9.00 la 21.00, șapte zile pe săptămână.
Casiera poate și trebuie să-și facă program de la 9.00 la 18.00, dar în fiecare zi. Nu ar trebui să existe probleme cu angajarea personalului, doar cu serviciul de securitate. Avem nevoie de o persoană care a lucrat în autorități și care are legături care să „spară” persoana respectivă.

Înregistrarea afacerii.
Forma de proprietate este potrivită pentru un antreprenor individual, apropo, în zilele noastre există o mulțime de companii care te ajută să deschizi un antreprenor individual și apoi oferă suport contabil la reducere. Să punem deoparte 45.000 pe an pentru înregistrare, plus un contabil. Totul este inclus în această sumă.

Cheltuieli pentru software si salariul
Mai departe program de calculator Ne va costa 100.000 inclusiv costurile de comunicații, internet, alarmă în sediu, camere video la casierie.

Vom aloca o sumă pentru salarii la rata de 100 de ruble pe oră.
Este mai logic să emiteți împrumuturi în sume mici, așa-numitele „înainte de ziua de plată”, deoarece, în primul rând, sunt mai ușor de rambursat, iar în al doilea rând, cu o rată mare a dobânzii va exista o mică plată în exces, deoarece dobânda provine din împrumut. suma, iar împrumutul este mic. Adică, pentru o persoană care dorește să folosească serviciile noastre, suma nu va fi prohibitivă, iar procentul creditelor nerambursabile va fi corespunzător mai mic.

Plan de dezvoltare a afacerii.
Suma maximă a împrumutului este stabilită la 10.000, cu o perioadă maximă de 4 săptămâni. Puteți plăti săptămânal sau toate odată. Vom alege metode de plată în numerar și fără numerar. Puteți încheia acorduri cu furnizori de servicii electronice precum Qiwi, Elexnet etc. Este convenabil pentru oameni și pentru noi.

Deoarece tot profitul nostru este dobânda pe care debitorii o plătesc pentru utilizarea împrumutului, vom face ca procentul să nu fie mare de 0,01 din suma împrumutului pe zi. Condițiile sunt, în principiu, standard; între concurenții din acest domeniu, nimeni nu are mai puțin de un procent. Deci, cu un împrumut de 10.000 pe 4 săptămâni, împrumutatul va rambursa 13.000. În total, profitul nostru este de 3.000 pe împrumutat. Vom rata ideea cu amenzile pentru nerespectarea termenilor contractului. Acesta este un articol separat.

Cum cantitate mare Dacă o persoană profită de împrumutul nostru, cu atât profitul este mai mare. Dar oamenii trebuie să ne recunoască. Desigur, cea mai bună publicitate este o recomandare a unei persoane care a folosit deja un împrumut și i-a plăcut totul, adică așa-numitul „gura în gură”. Practic, clienții noștri potențiali sunt tineri cu vârsta între 18 și 35 de ani; nu avem voie să acordăm împrumuturi tinerilor prin lege; persoanele în vârstă, de regulă, sunt deja pe picioare și preferă împrumuturi sau reîmprumuturi de la prieteni. În consecință, publicitatea ar trebui să fie plasată internet diferit portaluri, forumuri, ferestre pop-up și alte metode de pe Internet. În aceste scopuri, este mai bine să angajați un specialist competent care probabil va crea și promova site-ul. Plata este o singură dată, deoarece nu avem nevoie de el ca angajat cu normă întreagă. Ei bine, vom aloca aproximativ 25.000-30.000 de ruble pentru această lucrare.

Dacă în medie dai un împrumut pe zi în valoare de 100.000, iar acesta este de 10-20 de persoane, atunci profitul poate ajunge la 400.000 în a doua lună.

Sumele sunt uriașe, riscurile sunt uriașe, investițiile nu sunt atât de mari pe cât pare la prima vedere, dar concurența în acest domeniu crește vertiginos.

Să luăm în considerare această opțiune, noi capital de pornire furnizate de investitor. În acest caz, conform termenilor acordului, cel mai probabil își va lua mai întâi suma de bani cu dobândă și abia atunci vei putea obține profit dacă vei fi promovat.

Riscuri la microcredite.
Nu uitați de riscuri. legate de nerambursarea creditelor. În acest caz, merită să încheiați un acord cu o agenție de colectare; ei, de regulă, sunt profesioniști în domeniul lor. Vom aloca o sumă mică pentru serviciile unui avocat pentru a întocmi contracte; din nou, acesta este un lucru de o singură dată; nu avem nevoie de un avocat permanent în personal.

Desigur, vor exista debitori care pur și simplu nu vor rambursa împrumutul; puteți da în judecată, dar acest lucru poate dura luni de zile. Chiar dacă câștigi un proces, s-ar putea să nu primești nimic de la o persoană dacă nu lucrează sau executorii judecătorești pur și simplu nu-l găsesc. Dar cu operatori de telefonie buni și servicii de securitate, procentul de nereturnări nu ar trebui să fie mare. În orice caz, profitul va acoperi creditul nerambursabil.

Ai o idee de afaceri? Pe site-ul nostru îi puteți calcula Rentabilitatea Online!

Poate că fiecare dintre noi s-a confruntat cu o situație în care este nevoie urgentă de o anumită sumă de bani. Și aceste fonduri sunt necesare chiar acum, imediat. Singurul computer care funcționează al cuiva s-a defectat și acum trebuie să cumpere rapid unul nou. Cineva trebuie să plătească urgent o datorie veche care este deja scadentă. Cineva caută fonduri pentru o călătorie neplanificată, dar foarte importantă, care a căzut din senin și care nu poate fi anulată. Și aveți nevoie de foarte puțin - 5.000, 10.000 sau 20.000 de ruble. Dar contul bancar este complet gol, deoarece recent a fost făcută o achiziție mare și mai sunt două săptămâni întregi până la salariu.

Ce să faci într-o astfel de situație?

De fapt, există mai multe opțiuni. Puteți cere ajutor rudelor sau prietenilor. Poate că vor împrumuta suma necesară pentru perioada cerută. A doua modalitate este de a împrumuta bani de la o bancă, așa cum o face toată lumea în situații similare. Dar este posibil ca prietenii și familia să nu aibă suma necesară, iar pentru a obține un împrumut trebuie să pregătiți o grămadă de documente. Prin urmare, obținerea de bani la momentul potrivit poate fi foarte problematică.

Din fericire, există o cale de ieșire - contactați un birou care se ocupă de asta. Organizații similare în În ultima vreme au devenit destul de populare. Pentru populație, aceasta este o modalitate convenabilă de a „intercepta bani înainte de ziua de plată”, iar pentru antreprenori, aceasta este o nouă zonă promițătoare de afaceri.

Cum funcționează afacerea de a acorda microcredite populației?

Mai întâi trebuie să înțelegeți cum funcționează acest serviciu. Principiul de funcționare amintește de o instituție de credit. Diferența constă în principal în faptul că, pentru a primi bani, clientul nu trebuie să ridice un pachet întreg de documente. Suficient. În plus, banii pot fi duși la Pe termen scurt– de la o săptămână la un an. Resurse financiare sunt furnizate clientului pe baza unui contract de împrumut, iar activitățile unui astfel de birou sunt reglementate de Legea federală „Cu privire la organizațiile de microfinanțare”

În ceea ce privește antreprenorul care oferă un astfel de serviciu, acesta își primește beneficiul sub formă de bun interes. Fiecare săptămână de împrumut costă clientul 15-20%. Adică, dacă împrumuți 10.000 de ruble pentru o lună, va trebui să returnezi 16.000 de ruble. Primim un profit de 60% pe luna. Nu-i rău, nu-i așa? Dar, desigur, nu totul este atât de simplu și ușor. În caz contrar, fiecare rezident întreprinzător al țării noastre ar putea oferi astfel de servicii (și să facă bani buni din asta).

Cum să-ți deschizi propriul serviciu de acordare de microcredite către populație?

Însăși schema de funcționare a unor astfel de instituții nu este deloc complicată. Dar înregistrarea unei astfel de instituții nu este atât de ușoară. Numai persoanele juridice înregistrate într-un registru special de stat al organizațiilor de microfinanțare pot emite microîmprumuturi. Adică, în primul rând, trebuie să înregistrați o persoană juridică în oficiu fiscal. Și numai după aceea treceți la pasul următor.

Pentru a vă înscrie cu succes în registrul organizațiilor de microfinanțare, este necesar să colectați și să transmiteți la Ministerul Finanțelor următoarele documente:

• Fotocopii după certificatul de înregistrare a persoanei juridice, precum și toate actele constitutive. Toate lucrările trebuie să fie certificate de un notar.
• Cerere de înregistrare a persoanei dumneavoastră juridice în registru.
• Toate informațiile necesare despre organizație - adresa locației, detaliile fondatorilor.
• O fotocopie a deciziei fondatorilor de a crea o organizație de microcredit și de a numi conducerea viitoarei companii.
• Chitanță pentru plata taxei de stat în valoare de 1.000 de ruble.

Dacă fondatorul este străin, atunci pe lângă toate celelalte documente, veți avea nevoie de un extras din registrul persoanelor juridice străine.

După ce pachetul de documente este colectat și înregistrat, Ministerului Finanțelor i se acordă două săptămâni pentru a lua în considerare decizia. Dacă decizia este în favoarea clientului, atunci entitate legală se eliberează un certificat și se atribuie statutul de organizație de microfinanțare. Din acest moment, organizația primește dreptul de a acorda microîmprumuturi populației în valoare de până la o rublă.

O altă modalitate de a organiza o astfel de afacere este franciza.

Trăim vremuri uimitoare pentru afaceri. Astăzi, datorită dezvoltării și popularizării francizei, aproape oricine poate deveni antreprenor. Tot ceea ce i se cere unui solicitant pentru titlul de om de afaceri este dorința și o anumită sumă investitii financiare. Compania se ocupă de toate celelalte probleme. Acest lucru este valabil și pentru serviciile de acordare a microcreditelor către populație. Recent, în acest domeniu au apărut multe companii care se oferă să-și organizeze afacerea în regim de franciză.

De exemplu, companiile „Money to Payday” și „Money to Home” pot deveni un punct strategic pentru dezvoltarea afacerii dumneavoastră de microfinanțare. Avantajul este că obțineți totul pentru un început încrezător - un model de marketing, nume celebru, sprijin constant.

Indiferent de modalitatea de organizare a acestei afaceri pe care o alegeți, este important să vă amintiți principalul lucru. Despre riscuri. La urma urmei, trebuie să lucrezi cu oamenii. CU oameni diferiti. Și mulți dintre ei se pot dovedi a fi lipsiți de scrupule. Prin urmare, gândiți-vă imediat la modul în care veți „elimina” banii debitorilor neglijenți. În caz contrar, există riscul de a intra în faliment chiar la începutul activității tale.