Ce trebuie făcut cu rambursarea anticipată a împrumutului. Este posibil să rambursați un împrumut de consum într-o bancă înainte de termen: condiții pentru rambursarea integrală și parțială. Rambursarea unui împrumut înainte de termen la Sberbank: caracteristici ale procedurii

Legea adoptată în Rusia în 2011 a asigurat dreptul clienților băncii de a rambursa împrumuturile înainte de termen. Acum băncile nu au dreptul de a solicita notificarea plății anticipate a banilor împrumutați și de a amenda debitorii. Când este benefică rambursarea anticipată a împrumutului?

Din 2011, clienților li s-a atribuit legal dreptul de a rambursa împrumuturile existente înainte de termen. Anterior, băncile împiedicau adesea clienții să facă acest lucru: au atribuit comisioane, au introdus plăți minime și maxime, au solicitat notificări și chiar au plătit amenzi. Legea nr. 284-FZ a clarificat această problemă. Acum, orice împrumutat poate rambursa împrumutul înainte de termen, fără nici o consecință.

Caracteristici ale rambursării anticipate

Rambursarea anticipată este benefică pentru client în orice etapă a îndeplinirii obligațiilor sale, deoarece duce la o reducere a datoriei principale - așa-numitul „organism de împrumut”. Faptul este că dobânda la împrumut este calculată conform unui algoritm special care prevede soldul total al datoriei. Și cu cât este mai mică, cu atât este mai mică valoarea dobânzii acumulate.

Rambursarea anticipată este benefică în special cu o metodă de plată a anuității (în rate egale). De exemplu, Ivanov are un împrumut de consum în valoare de 300.000 de ruble, emis pentru 5 ani la 21% pe an. El plătește 8.116 ruble pe lună. Un an mai târziu, a primit un bonus de 50.000 de ruble și a decis să-și restituie împrumutul în detrimentul acestuia. Soldul său de datorii (fără dobândă) înainte de plată a fost de 262.004 ruble, după - 212.004 ruble, iar suma totală a plății pe lună a fost redusă la 6.564 ruble.

Cu cât reușiți mai repede să efectuați o plată extraordinară, cu atât împrumutatul poate economisi mai mult din dobânzi, deoarece inițial reprezintă cea mai mare parte a plății. Dar rambursarea anticipată în ultimele etape ale creditării poate salva o parte din fonduri și, în cele din urmă, poate elibera împrumutatul de obligațiile datoriei.

Dacă clientul are amenzi și penalități, atunci va trebui să fie achitate separat înainte de a efectua o plată anticipată.

Rambursare integrală și parțială

Faceți distincție între rambursarea parțială și cea integrală. În cazul rambursării parțiale, organismul împrumutului este redus cu suma specificată. În acest caz, sunt posibile două opțiuni:

• „Early” se percepe la următoarea plată, apoi contul trebuie să aibă fonduri pentru următoarea plată + suma suplimentară;
• „Early” reduce dimensiunea organismului de împrumut imediat, apoi suma plăților este recalculată, iar în ziua plății va fi necesar să plătiți o sumă mai mică.

Modul exact în care se va reduce împrumutul în cazul rambursării anticipate este discutat în contract.

La rambursarea integrală, clientul plătește într-o sumă egală cu soldul datoriei „nete” plus dobânda acumulată pentru luna respectivă. De exemplu, suma împrumutului este de 240.000 de ruble, iar suma plății lunare este de 8.000 de ruble, dintre care 3.500 sunt dobânzi. Aceasta înseamnă că contul ar trebui să aibă 243.500 de ruble. Soldul datoriilor și al dobânzilor poate fi vizualizat în programul de plăți și planificați în avans câți bani trebuie depuși în cont.

În cazul în care împrumutul este rambursat integral înainte de termen, trebuie să vă amintiți să luați certificatul corespunzător de la bancă, în caz contrar pot apărea incidente neplăcute atunci când banca „își amintește” brusc despre cele 2 copeici neplătite și percepe penalități asupra acestora.

Cum se face o rambursare anticipată

Algoritmul rambursării anticipate - integral sau parțial - depinde de condițiile contractului de împrumut. Dar, de regulă, este așa:

1. Clientul trebuie să anunțe banca despre plata iminentă (de obicei este stabilită o perioadă de cel puțin 2 săptămâni, dar unele bănci permit rambursarea datoriei în orice moment și fără notificare prealabilă);
2. În ziua următoarei plăți sau în orice zi arbitrară (așa cum este stabilit prin acord), depuneți suma necesară pe card sau cont;
3. Solicitați rambursarea împrumutului;
4. Așteptați până când fondurile sunt debitate și puneți mâna pe un nou program de plată sau un certificat de rambursare integrală a datoriei.

Fiecare bancă își stabilește propriile reguli de rambursare anticipată. Pentru unii, este suficient să aveți suma necesară pe card sau cont (de exemplu, depusă printr-un bancomat sau transferată printr-un transfer interbancar), iar unii necesită depunerea de numerar prin casierie.

Cele mai progresiste bănci au prevăzut, în general, posibilitatea rambursării anticipate a datoriilor online, de exemplu, fără a vizita o sucursală și a completa o cerere. Pentru a face acest lucru, este suficient să aveți un acord de servicii cuprinzător și să cunoașteți detaliile cardului sau ale contului de unde sunt debitate fondurile.

Limitările tehnice ale acestei metode de rambursare a datoriilor duc la următoarele:

• puteți anula fonduri numai în ziua plății și nu în orice zi arbitrară;
• suma unei plăți extraordinare nu poate fi mai mică decât următoarea (adică trebuie să rambursați o sumă de cel puțin 2 ori mai mare decât următoarea plată).

Cu toate acestea, programatorii ocolesc treptat aceste restricții și este foarte posibil ca în curând posibilitățile de rambursare anticipată să fie practic nelimitate.

Alte bănci - de exemplu, VTB 24 și o serie de altele - prevăd posibilitatea rambursării anticipate printr-un bancomat. Dar acest lucru funcționează numai dacă fondurile sunt debitate de pe card. Pentru ca programul să „înțeleagă” că trebuie să anuleze bani pentru rambursarea anticipată, acest lucru trebuie indicat direct la efectuarea unei plăți.

În același timp, există restricții privind efectuarea sumei maxime de plată printr-un bancomat, de obicei 30-50 mii ruble. Dacă trebuie să rambursați mai mult, va trebui să contactați sucursala.

Scăderea plății sau scurtarea termenului

Adesea, băncile nu lasă clienților o alternativă și oferă doar o scădere a plății lunare pentru rambursarea anticipată, în timp ce este posibilă și o reducere a termenului contractului de împrumut.

Care este mai profitabil?

Vorbind pur psihologic, scăderea plății pare destul de atractivă: povara lunară asupra bugetului scade, iar clientul eliberează fonduri gratuite pe care le poate cheltui pentru creșterea sumei rambursărilor anticipate. Într-o situație în care plata unui împrumut este o parte semnificativă a costului, aceasta rămâne singura modalitate de a elibera o anumită sumă de fonduri.

Cu toate acestea, matematica spune că, din punctul de vedere al economisirii dobânzilor, este mai profitabil să nu se reducă suma plăților anticipate, ci să se scurteze durata contractului.

Să explicăm cu un exemplu. Petrov a luat un împrumut în septembrie 2016, parametrii împrumutului sunt după cum urmează:

• suma plății - 9.175 ruble pe lună;
• plată în exces - 200.204 ruble (57,2% din datorie).

Să presupunem că un an mai târziu Petrov avea 50.000 de ruble gratuite, pe care a decis să le cheltuiască pentru rambursarea anticipată a împrumutului. Dacă a ales să reducă suma lunară, atunci noii parametri ai împrumutului vor fi după cum urmează:

• suma plății - 7.664 ruble (cu 1.511 ruble mai puțin);
• plată în exces - 177.901 ruble (50,8% din datorie).

Dacă alege să reducă termenul de împrumut, atunci numerele vor fi diferite:

• suma plății - 9.175 ruble (la fel);
• plata în exces - 150 326 ruble (42,95% din datorie).

Astfel, a existat o economie semnificativă a dobânzii - 27.575 de ruble au rămas în buzunarul clientului băncii. În plus, cu o reducere a termenului, împrumutul va fi rambursat în noiembrie 2020, în timp ce cu o scădere a mărimii plății, sfârșitul obligațiilor de împrumut va veni doar în septembrie 2021, adică împrumutatul a reușit să „ economisiți „aproape un an întreg!

Bineînțeles, băncilor nu le place să scurteze termenele de împrumut, deoarece își pierd majoritatea profiturilor și, în majoritatea cazurilor, nu informează deloc debitorii despre o astfel de oportunitate. Apropo, cu plăți diferențiate (cu o reducere treptată a mărimii taxei lunare), reducerea termenului este și mai profitabilă.

Ceea ce se alege în cele din urmă este la discreția împrumutatului, iar alegerea ar trebui să se bazeze pe circumstanțele actuale. Uneori, reducerea sarcinii datoriei este pur și simplu necesară și atunci ar trebui să preferați această metodă de rambursare anticipată.

Se crede că, cu împrumuturile pe termen lung - de exemplu, un credit ipotecar, este mai bine să nu scurtați termenul, ci să reduceți povara lunară a datoriilor, deoarece în timp inflația va devaloriza o parte semnificativă a plății și va deveni mai ușor să vă îndepliniți obligațiile.

Ce anume sa cauti

Înainte de a începe reaprovizionarea timpurie, trebuie să citiți cu atenție și să vă familiarizați cu regulile. Deci, uneori băncile impun următoarele restricții:

• în ziua rambursării anticipate;
• pentru suma minimă de rambursare - de obicei este egală cu plata standard;
• pe metoda de plată etc.

Dacă contractul specifică comisioane sau penalități pentru rambursarea anticipată, atunci acestea sunt ilegale. Le poți contesta prezența în instanță.

Pentru rambursări anticipate parțiale, asigurați-vă că obțineți un nou program de plată. Acesta trebuie să fie certificat cu un sigiliu rotund și semnătura ofițerului însărcinat cu creditarea. Chiar dacă au mai rămas 1-2 plăți, acest program ar trebui totuși întocmit. Asigurați-vă că data următoarei plăți nu se pierde în ea, altfel o puteți depăși.

Înainte de a solicita „devreme”, asigurați-vă că există o sumă suficientă în cont. Este mai bine să-l puneți în avans și să nu-l lăsați pentru mai târziu: orice se poate întâmpla - uitați sau bancomatul nu va funcționa.

Dacă banca permite rambursarea anticipată în orice zi, atunci poate anula toate fondurile depuse pe card imediat ce primește cereri de la dvs. Și apoi, în ziua plății, vor exista 0 ruble în cont și acest lucru este plin de întârzieri și penalități. Prin urmare, chiar înainte de scadența obișnuită a taxei, asigurați-vă că există o sumă suficientă în cont.

Astfel, rambursarea anticipată a unui împrumut este o modalitate reală de a economisi propriile fonduri la plata dobânzilor. Dreptul la „devreme” este consacrat prin lege, iar banca nu poate crea obstacole în acest sens. Economii semnificative de costuri pot fi realizate prin scurtarea termenului contractului de împrumut. Dar, în unele cazuri, pentru a reduce povara creditului, puteți utiliza și o scădere a cuantumului plății lunare. Înainte de a efectua o plată anticipată, trebuie să vă asigurați că, după debitarea fondurilor, va rămâne o sumă suficientă în cont pentru a acoperi datoria. Dacă, prin rambursare, ați închis complet împrumutul, nu uitați să luați certificatul corespunzător de la bancă.

În urmă cu câțiva ani, băncile naționale nu au acceptat cu hotărâre rambursarea anticipată a împrumuturilor de orice tip și, în special, cele zeloase, chiar au scris amenzi debitorilor pentru un astfel de comportament „indecent”. După intervenția statului, situația din legislație s-a schimbat în favoarea clienților băncii, dar experții încă vă recomandă să vă familiarizați cu unele dintre nuanțele rambursării anticipate.

Rambursarea anticipată

Rambursarea anticipată a împrumutului emis este benefică pentru clientul băncii datorită posibilității de reducere a costurilor de service. De regulă, condițiile de rambursare anticipată, atât integral, cât și parțial, sunt formulate fără greș prin dispozițiile contractului de împrumut. În conformitate cu modificările la art. 809 și art. 810 din Codul civil al Federației Ruse de la începutul lunii noiembrie 2011, fiecare cetățean al Federației Ruse are dreptul să ramburseze împrumuturile înainte de termen. Nu este deloc necesar să obțineți acordul instituției bancare. Posibilitatea rambursării anticipate este oferită atât integral, cât și parțial.

Rambursarea anticipată a împrumutului

Singura condiție pentru rambursarea anticipată este notificarea intenției instituției financiare cu cel puțin 30 de zile înainte de transferul fondurilor. În acest caz, banca are dreptul să stabilească o perioadă de preaviz mai scurtă în contract, iar împrumutatul este obligat să plătească procentul numai pentru perioada efectivă de utilizare a împrumutului.

Dacă împrumutul este emis înainte de intrarea în vigoare a modificărilor relevante, este permisă și rambursarea anticipată fără sancțiunea băncii. Dacă banca a remediat faptul rambursării anticipate a împrumutului, este obligată să emită un nou program de plată către client. Pentru a evita în viitor probleme și neînțelegeri cu structura bancară, după rambursarea împrumutului, se recomandă solicitarea unui document adecvat, care să se refere la închiderea contractului de împrumut.

Rambursarea anticipată a ipotecii

În Sberbank din Rusia, este benefic nu numai pentru oportunitatea de a emite un împrumut în condiții de rambursare prin plăți diferențiate. De asemenea, banca își întâlnește clienții pe jumătate cu privire la problema rambursării anticipate a împrumutului, prin urmare nu încearcă să impună restricții debitorilor, precum și comisioane, amenzi sau alte sancțiuni. O condiție prealabilă pentru obținerea unui împrumut este confirmarea oficială a venitului. Dacă suma salariului lunar din extrasul oficial este impresionant, rata dobânzii este probabil mai mică. Posibilitatea rambursării anticipate a împrumutului, mai ales atunci când banca nu i se opune, este un criteriu important în procesul de alegere a unui creditor pentru majoritatea potențialilor împrumutători.

Rambursare anticipată parțială

Pe baza modificărilor aduse în 2011 Codului civil al Federației Ruse, împrumutătorii moderni pot practica rambursarea anticipată parțială a împrumutului, reducând astfel semnificativ termenul împrumutului și plata în exces sub forma unui procent. Principalul obiectiv care poate fi atins datorită rambursării anticipate parțiale sau totale a împrumutului este reducerea semnificativă a poverii bugetului familiei.

Împrumutații cărora le este dificil să ramburseze împrumutul în cazul rambursării anticipate a datoriilor primesc nu numai o scutire financiară, ci și posibilitatea de a respira în condiții de confort psihologic.

Calculați rambursarea anticipată

Pentru a calcula un program aproximativ al plăților împrumutului după rambursarea anticipată parțială, se recomandă utilizarea calculatoarelor speciale care sunt postate pe site-urile bancare. Instrumentele convenabile vă permit să recalculați online următorul program de rambursare, ținând cont de plățile suplimentare primite. Deși un calcul mai detaliat este posibil numai atunci când lucrați în Microsoft Excel sau în programe de contabilitate specializate. Dacă povara financiară lunară nu atinge un nivel critic, ofițerii de împrumuturi recomandă să lucreze pentru a reduce perioada de rambursare. Această abordare nu numai că va scăpa de nevoia de a plăti întreaga dobândă, dar va ajuta și la achitarea rapidă a întregii datorii.

Returnarea asigurării în caz de rambursare anticipată

Legislația modernă permite posibilitatea de a restitui asigurarea împrumutului imediat după încetarea obligațiilor față de creditor, deoarece în acest moment contractul de asigurare semnat este reziliat automat. Pentru a returna suma neutilizată asigurată, trebuie să aplicați împreună cu formularul stabilit la numele organizației asigurătorului. De regulă, după o anumită birocrație birocratică, banii mai pot fi restituiți, minus fondurile care au fost destinate asigurării riscurilor financiare în perioada de rambursare a datoriei împrumutului.

Sfaturi de la Compare.ru: Plata diferențiată este schema cea mai avantajoasă pentru calcularea obligațiilor de împrumut. Rambursarea anticipată a unui împrumut este cea mai profitabilă tactică de interacțiune cu creditorii. Această abordare vă permite să reduceți povara financiară asupra bugetului familiei, să reduceți suma plătită în exces și, cel mai important, să scăpați rapid de disconfortul psihologic datorită sarcinii financiare suplimentare.

În 2019, aproape toate băncile oferă clienților o oportunitate de a rambursa anticipat un împrumut fără comisioane și amenzi.

Cu toate acestea, înainte de această procedură, împrumutatul trebuie nu numai să acumuleze suma corespunzătoare, ci și să rezolve o serie de alte probleme - în special, pentru a reduce termenul sau mărimea plății?

Regulamente de returnare anticipată

Partea 2 a art. 810 din Codul civil al Federației Ruse afirmă că împrumutatul are dreptul de a efectua rambursarea anticipată în totalitate sau parțial cu un împrumut fără dobândă „în mod implicit”. Limitarea acestei posibilități poate fi stipulată în acordul dintre bancă și client.

De asemenea, se spune că un cetățean are dreptul corespunzător la o returnare prematură parțială sau totală în cazul unui împrumut cu dobândă acordat pentru uz personal, familial sau casnic - sub rezerva notificării creditorului cu cel puțin o lună înainte de o astfel de returnare.

Partea 4 a art. 11 Legea federală nr. 353 din 21 decembrie 2013 „Despre consumator ...” (în continuare - Legea federală nr. 353) prezintă aproape exact aceeași prevedere de reglementare - creditorul trebuie să fie notificat cu 30 de zile calendaristice înainte de data implementării efective de rambursare anticipată, dar sunt oferite câteva clarificări.

În special:

• Legea federală nr. 353 spune că perioada specificată de 30 de zile se aplică numai rambursării totale (Codul civil al Federației Ruse spune că atât în ​​ceea ce privește parțial, cât și în raport cu integral);
• dacă nu au trecut încă 14 zile de la data emiterii unui împrumut acordat pentru nevoi neintenționate, împrumutatul are dreptul să ramburseze integral anticipat împrumutul fără o notificare prealabilă către bancă (sub rezerva plății dobânzii pentru zile de utilizare a fondurilor altor persoane);
• dacă nu au trecut încă 30 de zile de la data emiterii unui împrumut acordat în scopuri specifice, împrumutatul are dreptul să efectueze rambursarea integrală fără notificare (sub rezerva plății dobânzii pentru zilele efective de utilizare);
• acordul părților poate prevedea o condiție privind posibilitatea rambursării parțiale numai la data următoarei anuități sau a plății diferențiate (conform calendarului de plată, care este emis de către creditor la încheierea contractului de împrumut și este, de asemenea, disponibil în contul personal de pe site-ul băncii).

Cum se face rambursarea anticipată parțială a împrumutului?

Rambursarea anticipată parțială este înțeleasă ca plata împrumutatului către contul său de credit, din care sunt amortizate fondurile pentru a achita datoria către bancă, o sumă mai mare decât renta lunară (diferențiată).

De exemplu, cetățeanul a contractat un împrumut nevizat de consum în valoare de 500 mii ruble cu o perioadă de rambursare de 24 de luni la o rată a dobânzii anuală de 24%. Plata lunară este de 24244 ruble. În consecință, plata în orice perioadă de plată (lună) a unei sume care depășește aceste 24244 va fi considerată ca fiind anulată parțial.

Cu alte cuvinte, împrumutatul efectuează atât o plată lunară, cât și, în plus, suma pe care dorește să o utilizeze pentru rambursarea anticipată.

Un cetățean care dorește să efectueze această procedură trebuie să acționeze după cum urmează:

• introduceți o sumă adecvată în contul dvs. de credit;
• solicitați rambursarea anticipată a împrumutului (descărcare);
• așteptați să fi debitat la data plății lunare pentru a rambursa datoria.

Toate nuanțele 2019:

1. de regulă, în majoritatea băncilor nu există nicio limită cu privire la suma minimă a rambursării anticipate - adică puteți chiar să depuneți 1 rublă în plus față de plata lunară;
2. cu ceva timp în urmă, amenzile și comisioanele au fost utilizate pentru anularea parțială, dar acum sunt absente în 99% din instituțiile de credit;
3. legea nu prevede un formular de cerere unificat - debitorul trebuie să descarce formularul corespunzător de pe site-ul băncii sau să îl tipărească direct la biroul operațional;
4. cererea trebuie să indice data rambursării anticipate (de regulă, aceasta este data plății lunare), suma și contul din care vor fi transferate fondurile, precum și alte date - numele împrumutatului, numărul de contractul de împrumut, data redactării cererii, semnătura etc .;
5. aplicația indică, de asemenea, metoda de recalculare a programului de plată - reducerea termenului împrumutului sau valoarea plății lunare (mai multe despre aceasta mai târziu).

Rambursare anticipată completă - comandă și nuanțe

Rambursarea integrală se înțelege ca restituirea întregii sume a datoriei (soldul datoriei) cu plata către creditor a dobânzii efectiv acumulate pe durata împrumutului.

Cu alte cuvinte, cetățeanul pur și simplu plătește băncii tot ceea ce îi este dator și închide împrumutul.

Regula de bază este că este necesară notificarea creditorului cu 30 de zile înainte de data la care este planificată efectuarea unei returnări anticipate.

O perioadă diferită poate fi stabilită printr-un acord între părți. În același timp, dacă anularea parțială este posibilă numai la data următoarei plăți lunare, legislația nu stabilește în totalitate aceste cerințe.

Aceasta înseamnă că retragerea din contul de credit a fondurilor necesare rambursării integrale poate avea loc la orice dată specificată de împrumutat în cererea corespunzătoare.

Procedura se desfășoară după cum urmează:

• împrumutatul notifică creditorul cu 30 de zile înainte (cu excepția cazului în care se prevede altfel prin acordul părților) printr-una dintre metodele de notificare specificate în acord;
• în virtutea părții 7 a art. 11 Legea federală nr. 353, creditorul, în termen de 5 zile de la primirea notificării specificate, trimite împrumutatului (prin contul său personal de pe site-ul băncii sau prin poștă) un program de plată care indică suma datoriei principale și dobânzile plătibile pe ziua în care creditorul este informat cu privire la rambursarea anticipată;
• clientul depune în contul său de credit suma indicată de creditor în notificare;
• la data specificată în cerere, se debită fondurile;
• dacă este necesar, puteți obține un certificat de la bancă conform căruia împrumutul a fost rambursat integral.

Rambursarea anticipată a dobânzii la împrumut

În practica judiciară, există destule exemple când împrumutații merg în instanță și câștigă cazul (a se vedea, de exemplu, hotărârea de apel a Curții regionale din Iaroslavl din 27 mai 2016 în cazul nr. 33-3732 / 2016 sau Curtea regională Rostov din 25 ianuarie 2016 în cazul nr. 33-715 / 2016).

Esența revendicărilor cetățenilor este opinia lor asupra plății în exces a dobânzii către bancă în legătură cu rambursarea anticipată.

Apelul la instanțe în acest sens se bazează, în cea mai mare parte, pe componenta psihologică. După cum știți, cu un sistem de rambursare a rentei, majoritatea primelor plăți sunt dobânzi și o sumă mică este utilizată pentru a achita datoria principală. Împrumutaților li se pare că plătesc dobânzi, ca să spunem așa, pentru perioadele viitoare - acest lucru este valabil mai ales pentru împrumuturile cu o scadență lungă.

De fapt, această opinie este eronată, iar instanțele iau adesea o decizie greșită. Editorii noștri vor demonstra acest lucru cu un exemplu simplu.

Împrumutatul să ia un împrumut în valoare de 1.500.000 de ruble pentru o perioadă de 1 an la o rată a dobânzii de 18% pe an. Întoarcerea timpurie completă a avut loc după 8 luni.

Imaginea de mai jos prezintă un program al plăților lunare de anuitate atunci când sunt rambursate în termen:

Și iată programul de rambursare, ca și cum împrumutul a fost luat pentru 8 luni, și nu pentru 12:

Vedem că atunci când luați un împrumut pentru un an, suma totală a dobânzii este de 130.210 ruble, iar pentru 8 luni - 103.008 ruble. Diferența - 27202 ruble - este „îmbogățirea nejustificată a băncii” - în opinia multor cetățeni.

Cu toate acestea, această opinie este o consecință a unui calcul incorect, dar iată de ce:

1. în general, este incorect să comparați dobânda pentru un împrumut de 12 luni și 8 luni inițial cu dobânda pentru un împrumut de 12 luni rambursat la timp și cu un împrumut de 12 luni rambursat după 8 luni;
2. dobânda nu este percepută de bancă pentru perioadele viitoare, ci doar asupra soldului datoriei - din tabele puteți vedea că în aceleași luni cu un împrumut pe 12 luni, datoria principală este mai mare decât în ​​aceleași luni cu un Împrumut pe 8 luni, ceea ce înseamnă că pentru primul împrumut și, ca urmare, dobânda va fi mai mare;
3. împrumutatul, în cazul rambursării anticipate a unui împrumut pe 12 luni în a 8-a lună, va plăti într-adevăr mai multe dobânzi decât dacă a contractat un împrumut pentru doar 8 luni, dar nu există nicio captură aici, deoarece înainte de rambursarea anticipată a plătit dobânzi acumulat pe datoria principală, calculat la un program de 12 luni (și, după cum știm, este mai mare într-o anumită lună decât în ​​orice lună similară de 8 luni).

Cum se calculează rambursarea anticipată

Dacă împrumutatul se îndoiește că banca a recalculat corect termenul sau plata lunară, se recomandă utilizarea calculatorului nostru în Excel.

Apropo, calculatorul nostru pentru rambursarea anticipată a unui împrumut este, de asemenea, potrivit pentru verificarea unei bănci pentru calcularea dobânzii nu pentru perioada efectivă de utilizare sau pentru perioadele viitoare (a se vedea mai sus). În cazul în care programul de plăți recalculat emis de creditor nu coincide cu cel din acest dosar, se recomandă contactarea băncii pentru explicații mai detaliate cu privire la calculul efectuat de angajații săi.

Cum se folosește calculatorul:

• în câmpurile „Suma împrumutului”, „Rata,% pe an”, „Durata împrumutului, luni” și „Data emiterii împrumutului” introduceți datele inițiale corespunzătoare (a se vedea exemplul din imagine);
• calculatorul va calcula automat graficul anuității și al plăților diferențiate (indicând soldul lunar al datoriei și compoziția plății - cât se plătește rambursarea dobânzii și cât se rambursează datoria principală);
• apoi în coloana „Scăderea plății” sau „Scăderea termenului” din linia corespunzătoare lunii de rambursare anticipată, trebuie să specificați suma rambursării parțiale și să apăsați „Enter”;
• calculatorul va recalcula automat plățile.

De exemplu, vrem să contractăm un împrumut în valoare de 1 milion de ruble la o rată de 12,5% pe an pentru o perioadă de 36 de luni. Data împrumutului este 1 septembrie 2018. Introducem parametrii inițiali în calculator. Vedem că plata anuității va fi de 33454 ruble.

Să presupunem că vom depune o sumă suplimentară de 50.000 de ruble timp de 6 luni după emiterea împrumutului și dorim să reducem plata lunară. Indicăm această sumă în rândul și coloana corespunzătoare (vezi imaginea). Vedem că plata va scădea cu aproape 2.000 de ruble - de la 33.454 la 31.487 de ruble.

Returnarea asigurării pentru un împrumut în cazul rambursării anticipate

În ab. 1 h. 3 linguri. 958 din Codul civil al Federației Ruse a stabilit o normă imperativă, potrivit căreia asigurătorul este obligat să restituie o parte din prima de asigurare proporțional cu zilele de asigurare „neutilizate”, dar numai în cazurile stabilite în partea 1 a art. 958 din Codul civil al Federației Ruse - de exemplu, în cazul decesului bunului asigurat.

Cu toate acestea, în ab. 2 h. 3 linguri. 958 din Codul civil al Federației Ruse prezintă o normă dispozitivă. Esența sa este următoarea - refuzul asiguratului de la contractul de asigurare mai devreme de perioada stabilită nu implică obligația asigurătorului de a restitui prima de asigurare plătită anterior - inclusiv în cazul rambursării anticipate.

Dar acordul părților poate prevedea o returnare. Respectiv:

1. dacă acordul prevede dispoziția relevantă, prima de asigurare este returnată în modul și termenii stabiliți de un astfel de acord;
2. dacă nu există o astfel de prevedere, împrumutatul nu este eligibil pentru o rentabilitate.

Selectarea tipului de rambursare parțială

Majoritatea băncilor oferă împrumutatului o alegere - să reducă termenul sau plata lunară.

Rambursarea anticipată a împrumutului, care este mai bine pentru a reduce termenul sau suma? În primul caz, plata în exces totală (adică suma totală a dobânzii plătite pentru întreaga perioadă de creditare) va scădea în comparație cu al doilea caz. Este ușor de urmărit acest lucru folosind calculatorul nostru - prin înlocuirea aceleiași sume mai întâi în coloana „Scăderea plății”, apoi în „Scăderea termenului”, vom vedea că, în primul caz, plata în exces este mai mare decât în al doilea.

Cu toate acestea, beneficiul economic este practic egalizat dacă împrumutatul intenționează să efectueze frecvent o rambursare anticipată. Atunci nu face nicio diferență - să reduceți termenul sau plata.

Cea mai bună opțiune, în opinia redacției noastre, este reutilizarea fondurilor economisite în fiecare lună cu o plată redusă pentru o plată anticipată, reducând astfel în mod sistematic povara totală a datoriilor.

Deci, legislația permite debitorilor să efectueze rambursarea parțială și integrală a datoriilor către bancă fără a percepe comisioane și amenzi. Condițiile specifice de rambursare trebuie specificate direct în contract sau la biroul creditorului.

(10 estimări, medie: 5,00 din 5)

Astăzi vă voi spune cum merge rambursarea anticipată a unui împrumut... În urmă cu aproximativ 10 ani, a fost posibil să rambursăm împrumutul înainte de termen fără probleme și dificultăți speciale: m-am uitat la soldul datoriilor din program, am venit la bancă, am depus această sumă, banca a acumulat ultimele dobânzi datorate , a plătit-o și nu datora nimic altceva.

Acum, rambursarea anticipată a unui împrumut poate ascunde numeroase nuanțe și subtilități despre care împrumutatul ar trebui să cunoască în avans, chiar înainte de a primi chiar acest împrumut. Deci, cum să rambursați un împrumut înainte de termen.

În primul rând, trebuie spus că, în aproape toate cazurile, este necesar, în toate modurile posibile, să ne străduim să decontăm conturile cu o bancă sau altă instituție de credit cât mai repede posibil. Singura excepție poate fi unele, deoarece acolo puteți câștiga mai mult din fondurile împrumutate decât trebuie să plătiți pentru ele, iar acest lucru este profitabil. În toate celelalte cazuri, prezența datoriilor este o povară suplimentară pentru personal sau, prin urmare, trebuie întotdeauna să vă gândiți cum să rambursați împrumutul înainte de termen.

Rambursarea anticipată a împrumutului are un efect pozitiv asupra stării finanțelor personale, prin urmare, este întotdeauna necesar să ne străduim să obținem acest lucru. Cu cât plătiți mai repede împrumutul, cu atât mai bine.

De aceea este necesar să ne gândim la modul de rambursare a împrumutului înainte de termen chiar înainte de a fi primit și iată de ce. Multe bănci, în cadrul anumitor programe de împrumut, au început să practice perceperea de comisioane și penalități suplimentare pentru rambursarea anticipată a împrumutului.

Astfel, atunci când alegeți, este necesar să acordați atenție imediat condițiilor de rambursare anticipată a împrumutului: dacă posibilitatea de a rambursa împrumutul înainte de termen este cumva limitată sau se pedepsește cu amenzi, astfel de condiții nu pot fi considerate favorabile și este mai bine să refuzați un astfel de împrumut.

Condiții de rambursare anticipată a împrumutului.

Ce poate include condițiile de rambursare anticipată a împrumutului? În mod ideal, așa cum am scris deja, nu ar trebui să limiteze în niciun fel împrumutatul în dorința sa de a deconta conturile la bancă mai repede. Dar nu este profitabil pentru bănci ca împrumuturile să fie rambursate înainte de termen, așa că încearcă în orice mod posibil să prevină acest lucru. Termenii de rambursare anticipată pot conține următoarele puncte:

- Rambursarea anticipată a împrumutului este permisă nu mai devreme decât după o anumită perioadă (după 3 luni, după un an, după 3 ani etc.);

- Rambursarea anticipată a împrumutului este permisă într-o sumă nu mai mare decât cea stabilită (de exemplu, nu mai mult de două ori plată pe lună etc.);

- Există un comision (penalizare) pentru rambursarea anticipată a împrumutului ca procent din suma care depășește programul stabilit și / sau o plată fixă; poate fi stabilită și o amendă minimă (de exemplu, 2% din suma rambursării anticipate, sau 1% + 100 ruble sau 1%, cel puțin 500 ruble etc.);

- În general, este imposibil să rambursați împrumutul înainte de termen (adică este posibil, dar pentru aceasta va trebui să plătiți toate dobânzile și comisioanele stabilite prin program până la sfârșitul termenului).

Calculul rambursării anticipate a împrumutului.

Pentru a calcula rambursarea anticipată a unui împrumut, puteți utiliza calculatorul de împrumut al băncii, dar îl puteți face singur, însă, numai dacă utilizați un împrumut cu. Dacă este prezentă.

Cu toate acestea, dacă rambursați un împrumut în cadrul unui sistem de anuitate, este foarte dificil să calculați manual rambursarea anticipată a împrumutului și aici este mai bine să contactați banca cu această întrebare. Apropo, veți fi neplăcut surprinși atunci când veți afla că, în ciuda faptului că plățile anuității au fost efectuate pentru o lungă perioadă de timp, practic nu au achitat datoria principală.

Schema de rente pentru rambursarea unui împrumut funcționează după cum urmează: în primele luni, plata rentei include în principal dobânzi, iar corpul împrumutului este rambursat foarte nesemnificativ. Astfel, dacă vă dați seama cum să rambursați împrumutul înainte de termen, veți vedea că trebuie să plătiți mult mai mult decât vă așteptați. Nu recomand niciodată împrumuturi cu un sistem de rambursare a anuității, inclusiv din acest motiv.

Rambursarea anticipată parțială a împrumutului.

Dacă nu vorbim despre rambursarea integrală parțială, ci despre rambursarea anticipată parțială a împrumutului, atunci acest lucru se poate și ar trebui făcut. Dacă rambursați parțial împrumutul anticipat, acest lucru poate afecta programul de rambursare ulterior în diferite moduri, în funcție de schema de rambursare utilizată.

Dacă se utilizează schema clasică, rambursarea anticipată a împrumutului va ajuta la reducerea plăților ulterioare (prin reducerea dobânzii acumulate) și a termenului împrumutului (prin reducerea datoriei principale). Dacă aveți un împrumut cu un sistem de anuitate, atunci prin rambursarea anticipată a acestuia, în multe cazuri veți reduce doar termenul împrumutului, iar plățile anuale ulterioare vor rămâne neschimbate (de fapt, veți plăti plățile de anuitate în avans, începând cu final, de la ultima plată). Deși, pot exista și alte opțiuni - trebuie să studiați termenii contractului.

Rambursarea anticipată a împrumutului: returnarea asigurării.

Aș dori să vă atrag atenția asupra unui punct mai important, despre care mulți împrumutați nu știu. băncile nu le spun despre acest lucru, nu este în interesul băncii. În cazul în care condițiile împrumutului prevăzute pentru asigurarea garanției și / sau a vieții împrumutatului, atunci cu rambursarea completă anticipată a împrumutului, puteți restitui asigurarea. Pentru a face acest lucru, trebuie să reziliați contractul de asigurare cu compania de asigurări (dacă o astfel de posibilitate este prevăzută de contract, în majoritatea cazurilor este posibil), după care asigurătorul este obligat să vă returneze o parte din plata asigurării în proporțional cu timpul rămas până la expirarea contractului.

Cum se rambursează un împrumut înainte de termen?

Uneori, pentru a face rambursarea anticipată a unui împrumut (în special integral), este necesar să se anunțe banca cu câteva zile înainte de tranzacție (dacă o astfel de condiție este prevăzută în contractul de împrumut). În alte cazuri, veniți la bancă și plătiți. După rambursarea completă a împrumutului, este necesar să verificați dacă banca a eliminat sechestrul din proprietatea garantată (dacă împrumutul a fost emis în garanție), deoarece băncile uită adesea să facă acest lucru și apoi, atunci când vând sau o altă tranzacție cu acest proprietate, fostul împrumutat va avea o surpriză neplăcută - proprietate în arest.

În concluzie, vreau să vă ofer încă un lucru util: după ce efectuați o rambursare anticipată completă a împrumutului, comandați un certificat de la bancă despre absența datoriei. Desigur, în majoritatea cazurilor va trebui să plătiți pentru asta, dar experiența tristă a multor împrumutați arată că este mai bine să faceți acest lucru. Întrucât de multe ori apar situații când împrumutul este rambursat integral, iar acest lucru este confirmat verbal de către un angajat al băncii și apoi se dovedește că unele acumulări continuă să apară, persoana în mod firesc nu le rambursează, deoarece nu știe despre acest lucru, un se percepe o penalitate pentru aceste acumulări, suma datoriilor crește rapid și, la un moment dat, se confruntă pur și simplu cu faptul că există încă o uriașă datorie „agățată” în spatele său. Și când aveți un certificat privind absența datoriilor, nu mai pot exista cereri de la bancă.

Un certificat de absență a datoriei este garanția dvs. că ați efectuat o rambursare anticipată completă a împrumutului, iar banca nu vă va mai prezenta nicio creanță.

Poate că acestea sunt toate punctele principale. Acum știi cum să plătești un împrumut înainte de termen. Vă doresc să faceți acest lucru cât mai curând posibil, mai ales când vine vorba de ceva care nu aduce nimic bun, ci creează doar o povară semnificativă asupra bugetului personal.

Rămâneți cu noi, învățați să vă gestionați finanțele personale în mod competent cu site-ul. Fie ca alfabetizarea ta financiară să fie întotdeauna la maxim!

Băncile au o atitudine negativă față de debitorii împrumuturilor, totuși nu acceptă rambursarea anticipată a împrumuturilor, deoarece pierd o parte din profit.

De asemenea, împrumutatul nu câștigă întotdeauna dacă contractul de împrumut este închis înainte de termen.

Să înțelegem nuanțele rambursării anticipate a împrumutului.

Rambursarea anticipată este contribuția fondurilor la plata unui împrumut în plus față de plata curentă a împrumutului. Plata anticipată este un serviciu voluntar și poate fi solicitată de împrumutat numai la cererea sa.

Rambursarea împrumutului în avans este benefică pentru împrumutat, dar angajații băncii nu sunt deloc mulțumiți de decizia unui astfel de client. De ce?

Cu cât mai puțin timp împrumutatul folosește banii împrumutului, cu atât va fi mai mică plata în exces.

Dacă, atunci când se plătesc împrumuturile de consum înainte de termen, economiile se reflectă minim în suma datoriei, atunci în cazul unui credit ipotecar sau auto, plata în exces pentru finanțarea împrumutului pe întreaga perioadă poate fi de până la 100% din mărime a organismului de împrumut.

Rambursarea anticipată reduce veniturile planificate ale băncii.

Anterior, până în 2011, toate contractele de împrumut ale băncilor conțineau o clauză conform căreia debitorul era supus unor penalități pentru rambursarea anticipată a împrumutului.

Din noiembrie 2011, au fost aduse modificări Codului civil al Federației Ruse, în conformitate cu care orice debitor are dreptul de a achita datoria înainte de termen (total sau parțial), cu condiția ca banca să fi fost notificată în scris din rambursarea viitoare a împrumutului cu o lună în avans. Pentru aceasta, instituțiile de credit nu ar trebui să perceapă amenzi.

ФЗ-№284, care a intrat în vigoare la 19 octombrie 2011 și art. 809 din Codul civil al Federației Ruse garantează dreptul debitorilor de a rezilia anticipat contractele de împrumut. Această regulă se aplică și acelor clienți care au contractat un împrumut înainte de adoptarea modificării.

Este adevărat, băncile, adaptându-se la noile condiții, încearcă să compenseze posibilele pierderi în diferite moduri, de exemplu:

• stabiliți comisioane umflate (Home Credit Bank);
• percepe un comision pentru recalcularea programului de plăți;
• impune moratorii pentru câteva luni și limite asupra sumelor (VTB 24);
• Refuzați debitorii care abuzează de rambursări anticipate în următoarele credite (multe bănci).

Dacă împrumutatul plătește o sumă mai mare decât plata specificată în grafic, dar în același timp insuficientă pentru a acoperi întreaga datorie, atunci vorbim despre o rambursare parțială.

De exemplu, data rambursării împrumutului în temeiul acordului este 1 septembrie și trebuie să plătiți doar 6.000 de ruble. Până la 1 iulie, conform programului, trebuie să plătiți 2000 de ruble.

Puteți efectua 2 plăți în același timp - adică 4000 de ruble, dar în același timp nu plătiți integral datoria. Datorită plății excesive parțiale, suma principală este redusă.

În acest caz, banca este obligată să revizuiască acordul pe baza schemei de rambursare, de exemplu:

• Programul anualității(plata în sume egale) prevede recalcularea descendentă a cuantumului plăților ulterioare. În acest caz, plata se reduce numai în detrimentul datoriei principale, iar dobânzile și comisioanele nu sunt reduse.
• Grafic diferențiat(natura diminuării plăților) implică o scadență mai scurtă a împrumutului.

Astfel, în cazul rambursării anticipate parțiale, termenul împrumutului este scurtat sau dimensiunea plăților lunare scade.

Cu un program de plată a anuității în primii ani, împrumutatul va plăti în principal dobânzi... Acest lucru poate fi văzut în programul de plată.

Dobânzile se percep zilnic la soldul principalului și, cu cât scade mai repede, cu atât va fi mai mică plata finală în exces.

Astfel, dacă rambursați activ datoria încă de la începutul împrumutului, depunând sume care depășesc valorile indicate în grafic, atunci plata în exces va scădea semnificativ.

Rambursarea activă după expirarea a jumătate a termenului împrumutului nu este profitabilă, întrucât dobânda principală a fost deja plătită, rămân doar corpul împrumutului.

Cu plăți diferențiate, este mai profitabil pentru client să scurteze termenul de împrumut.

În general, ambele opțiuni sunt cumva benefice pentru împrumutat, mai ales dacă banca din acord nu a stabilit restricții pentru rambursarea anticipată.

Dacă împrumutatul plătește întreaga sumă cu mult înainte de data convenită, atunci vorbim despre rambursarea anticipată completă. În acest caz, clientul economisește semnificativ dobânzi, comisioane și este eliberat de datorii.

Acest lucru este benefic pentru client, atât cu anuitate, cât și cu programe de rambursare diferențiate.

Pentru a închide întreaga datorie înainte de termen, trebuie să anunțați banca despre intenția dvs. (de preferință cu 30 de zile în avans) și apoi să depuneți suma necesară în contul de rambursare.

Banca debitează întreaga sumă a datoriei din cont și închide unilateral contractul de împrumut. În acest caz, împrumutatul trebuie să meargă la departamentul de credit și să preia un certificat de absență a datoriei pentru a se proteja de creanțele ulterioare.

În unele bănci, clientului i se cere să scrie un extras, apoi angajatul băncii închide contractul manual.

Opțiunea utilizată într-o anumită bancă este indicată în contractul de împrumut.

Rambursarea integrală a împrumutului înainte de termen este o procedură responsabilă... Este mai bine să clarificați toate detaliile cu banca pentru a evita neînțelegerile.

Pentru a închide cu succes o datorie de împrumut înainte de termen, urmați acest algoritm de acțiuni:

1. Notificați banca cu 30 de zile în avans, scrieți o declarație a intenției dvs.
2. Specificați suma datorată. Dacă depuneți cel puțin 1 copeck mai puțin, contractul de împrumut nu va fi închis.
3. Plătește-ți datoria.
4. Luați un certificat al absenței datoriei în temeiul unui contract închis.

Cu o rambursare parțială, este foarte ușor pentru un client să se confunde cu privire la cât mai are de plătit.

Pentru a afla suma rămasă atunci când efectuați bani suplimentari care depășesc plata obligatorie, trebuie să contactați un angajat al departamentului de credit al băncii unde este emis împrumutul.

Dacă acordul prevede posibilitatea de a plăti împrumutul prin intermediul băncii de Internet, atunci dimensiunea plății lunare, precum și suma care urmează să fie plătită în continuare, vor fi calculate de calculator.

Dacă asigurarea a fost plătită la primirea unui împrumut, atunci împrumutatul are dreptul să solicite și recalcularea cuantumului primei de asigurare.

Adevărat, avocații creditori cred că, în cazul rezilierii anticipate a contractului de împrumut, suma asigurării este egală cu zero, iar împrumutatul nu mai poate conta pe plățile asigurării.

Cu toate acestea, avocații sunt gata să apere dreptul împrumutatului în instanță dacă, la cerere, banca nu recalculează voluntar asigurarea și rambursează diferența.

Există un mit conform căruia rambursarea anticipată a datoriilor într-o bancă strică istoricul creditelor. Acest lucru nu este în întregime adevărat.

Calitatea istoricului creditului este direct afectată de:

• întârzieri;
• încasarea unei datorii de la un client printr-o instanță;
• date inexacte specificate de client în chestionar;
• un număr mare de microcredite în același timp.

Cu toate acestea, nu abuzați de rambursările anticipate. Dacă clientul plătește deseori datoria înainte, atunci cu următoarea cerere, acesta poate fi refuzat.

Acest lucru este valabil mai ales pentru împrumutații care rambursează împrumuturile la o treime sau la jumătate din termenul prevăzut de contract.

Notă! Există o așa-numită „listă gri” în care băncile introduc clienții care au rambursat împrumutul înainte de termen de peste 3 ori, împiedicându-i să câștige suma planificată.

A fi pe această listă poate deveni un motiv pentru care o persoană refuză în orice bancă. Apropo, băncile nu sunt obligate să informeze clientul despre motivele respingerii cererii, astfel încât „lista gri” este utilizată destul de activ.

Caracteristici ale rambursării anticipate a unui împrumut în băncile rusești

În ciuda faptului că, din 2011, posibilitatea rambursării anticipate a unui împrumut a fost legalizată în Rusia, fiecare bancă are anumite caracteristici cu privire la această problemă.

Sberbank permite rambursarea anticipată atât a creditelor ipotecare, cât și a creditelor de consum, rambursarea totală și parțială fiind permisă.

După rambursarea integrală, trebuie să:

1. Depuneți întreaga sumă rămasă în contul dvs.
2. Scrieți o declarație prin care solicitați îndeplinirea anticipată a obligațiilor de împrumut.
3. Transferați suma necesară într-un cont bancar.
4. Așteptați până când se vor debita banii.
5. Obțineți un certificat de absență a oricăror creanțe de la bancă.

În cazul rambursării parțiale, instituția financiară va recalcula și va modifica programul de plată. La efectuarea unei sume mari, de regulă, acestea reduc termenul împrumutului și suma plăților ulterioare.

Dacă clientul dorește, Sberbank permite o creștere a volumului de contribuții regulate, reducând în același timp termenul.

În cazurile în care este emisă o asigurare de împrumut, clientul poate returna banii numai pentru partea neutilizată a termenului. În acest scop, o cerere este scrisă băncii sau asigurătorului. Un eșantion va fi furnizat la bancă.

Ce documente sunt necesare? Copiile următoarelor sunt atașate la cerere:

• pașapoarte;
• acord de împrumut;
• certificat de absență a datoriei.

Sfat! Asigurați-vă în prealabil că contractul cu compania de asigurări prevede returnarea fondurilor în caz de reziliere anticipată, altfel nu va fi posibilă returnarea banilor pentru asigurare.

Această bancă permite, de asemenea, decontarea prematură a împrumutului, atât parțială, cât și integrală. Procedura se efectuează la cererea împrumutatului.

Există 2 tipuri de rambursare parțială:

• reducerea cuantumului contribuțiilor la data inițială;
• reducerea termenului, sub rezerva păstrării sumei inițiale a plăților.

La VTB 24, nu există restricții și sancțiuni împotriva debitorilor care decid să deconteze conturile la bancă înainte de termen. Clientul poate rezilia contractul de împrumut în orice moment.

Un client al băncii VTB 24 care planifică o rambursare anticipată a împrumutului trebuie să contacteze sucursala bancară, să prezinte pașaportul și numărul contractului, să scrie o cerere.

Funcții pe care un client VTB trebuie să le cunoască:

• Notificarea scrisă este trimisă băncii cu cel puțin 24 de ore înainte de rambursarea planificată.
• Banii sunt depuși în orice zi specificată în cerere.
• Dacă banii nu ajung la bancă la data indicată, cererea clientului este anulată.
• După rambursarea anticipată a împrumutului, trebuie să vă asigurați că împrumutul este închis.

Rambursarea anticipată a unui împrumut în această instituție financiară implică, de asemenea, 2 opțiuni:

• reducerea termenului creditului;
• reducerea dimensiunii plăților.

În mod similar, este necesară o notificare scrisă a băncii cu privire la intenția sa.... În cerere, care este depusă înainte de data plății, trebuie să indicați suma pentru care se face rambursarea anticipată.

Un angajat al băncii ar trebui să primească o fotocopie a contestației sale, cu confirmarea primirii și ștampila instituției. Apoi, fondurile sunt transferate în contul clientului sau transferate la casierie în numerar.

Sfat! Asigurați-vă că asigurați-vă că fondurile transferate sunt creditate în sold.

În momentul rambursării, contul debitorului trebuie să aibă fonduri suficiente pentru a achita întreaga datorie, plus rata lunară convenită. În caz contrar, împrumutul nu va fi închis.

Închiderea anticipată a împrumutului este dreptul oricărui debitor... Cu toate acestea, pentru a-l utiliza cel mai benefic pentru dvs., trebuie să luați în considerare nuanțele descrise mai sus în articol.

În plus, nu ar trebui să vă lăsați plătiți cu rambursări anticipate, pentru a nu vă priva de posibilitatea de a obține un împrumut în viitor.

Video: rambursarea anticipată a împrumutului