Cum să obțineți un împrumut țintit pentru capitalul maternității? Condițiile unui împrumut pentru capitalul maternității în Sberbank

Salut! În acest articol, vă vom spune dacă este posibil să luați un împrumut sub capital de maternitate.

Astăzi vei învăța:

1. Este posibil să obțineți un împrumut sub saltea. capital;
2. Ce bănci emit astfel de împrumuturi;
3. Cum se procesează acest tip de împrumut?

Cu ajutorul unui astfel de instrument precum capitalul maternității, statul sprijină familiile care cresc doi sau mai mulți copii. Astfel de plăți se fac din 2007. Astăzi vom discuta dacă este posibil să obțineți un împrumut din fondurile capitalului maternității.

Împrumut de capital de maternitate: cât de legal este?

Notăm imediat: emiterea de numerar pe securitatea fondurilor mat. capitalul este ilegal. Dar există programe de împrumut care vă permit să îl utilizați în diferite grade.

În plus, precizăm că titularul certificatului nu poate gestiona personal finanțele. FIU este responsabilă pentru efectuarea și urmărirea tuturor tranzacțiilor. De asemenea, permite utilizarea fondurilor sau refuză să facă acest lucru.

Până când angajații UIF nu aprobă tranzacția de împrumut, aceasta nu este conformă cu legea. Nu veți putea dispune de fonduri fără să anunțați fondul, deoarece banii sunt în conturi și doar PFR îi retrage de acolo.

Decizia dacă fondurile vor fi transferate nu se ia instantaneu, ci în decurs de 1-2 luni. În acest sens, multe instituții bancare nu prea sunt îndrăgostite să lucreze cu fonduri de colaborare. capital.

Acum luați în considerare beneficiile utilizării acestor instrumente:

• Adesea, astfel de împrumuturi sunt singura modalitate de a îmbunătăți condițiile de viață;
• Disponibilitatea fondurilor. capitalul vă permite să accelerați stingerea datoriilor;
• Atunci când contactați o organizație bancară, puteți conta pe primirea dobânzilor reduse, precum și a altor oferte preferențiale.

Împrumuturi țintă pentru capitalul maternității

Nu toate creditele pot fi rambursate cu mat. capital. Doar astfel de tipuri de împrumuturi care sunt legate de nevoile de locuințe pot fi rambursate cu aceste fonduri.

Cel mai adesea sub covoraș. capitalul este emis prin următoarele împrumuturi:

• Împrumuturi țintă pentru construcția și reconstrucția de imobile.

Acum să vorbim mai detaliat despre fiecare astfel de împrumut.

Credit ipotecar

Cu capitalul familiei, puteți plăti prima tranșă sau puteți achita datoria principală.

Acest lucru este disponibil în multe organizații bancare, dar toate impun o serie de cerințe împrumutatului:

• Venitul dumneavoastră trebuie să fie stabil și confirmat;
• Este mai bine dacă istoricul de credit este bun;
• Trebuie să aveți o anumită experiență în ultimul loc de muncă.

În acest caz, FIU impune și unele cerințe. Proprietatea pe care doriți să o cumpărați trebuie să aibă un anumit statut, să fie situată pe teritoriul țării noastre.

După cumpărare, trebuie să îl înregistrați în proprietatea comună a tuturor membrilor familiei, împreună cu copiii minori.

Credit imobiliar

În această situație, totul este coordonat și cu UIF. De exemplu, dacă decideți să cumpărați o casă de vară la țară, specialiștii PFR cu siguranță nu vor aproba o astfel de afacere. În plus, nivelul de uzură al obiectului selectat nu trebuie să depășească 50%.

Împrumut direcționat pentru construcție sau reconstrucție

Remarcăm imediat că suma capitalului familiei nu va putea acoperi toate cheltuielile. Dar încă în proces de construcție sau reparație este foarte util.

Într-o astfel de situație, există unul nuanță importantă: terenul pe care decizi să construiești o casă trebuie să fie în proprietatea ta, altfel pot apărea probleme legale.

Dacă vorbim despre reconstrucție, atunci în detrimentul fondurilor de stat este posibil doar:

• Măriți suprafața;
• Atașați camerele;
• Construiți o podea;
• Faceți o mansardă din camera de la mansardă și așa mai departe.

Nu se vor putea efectua reparații majore pe cheltuiala acestor fonduri.

Obținerea unui împrumut fără a aștepta împlinirea a 3-a aniversare a copilului

Utilizați covoraș. capital până când copilul tău împlinește 3 ani, poate, dar numai dacă vrei să iei un credit ipotecar, un credit pentru o casă sau un apartament.

Desigur, ipoteca în acest sens se bucură de un avantaj incontestabil.

Rambursarea creditelor de consum cu capital familial

Propuneri de extindere a listei zonelor permise pentru utilizarea covorașului. capitalurile sunt depuse la Duma de Stat în mod regulat, dar niciuna dintre ele nu a fost adoptată, toate având în prezent statut de proiecte.

În ceea ce privește regiunile, în unele dintre ele posibilitatea de a folosi mat. capitalul este ceva mai larg. Dar aici sunt cheltuiți banii regiunii și nu din bugetul federal.

De exemplu, în unele regiuni este posibil prin intermediul unui covoraș. capital pentru a rambursa un împrumut care a fost luat pentru achiziționarea de bunuri mari: mobilier, aparate de uz casnic scumpe.

Tot în regiunea Smolensk este permisă utilizarea unei părți din capitalul familiei pentru rambursarea împrumuturilor pentru mașini, dar aceasta este de competența autorităților regionale.

Este posibil să luați un împrumut în numerar din fondurile MK

Nu poate exista decât un singur răspuns la această întrebare - nu!

Numerarul și fondurile de capital familial sunt concepte incompatibile și se exclud reciproc. Când vine vorba de utilizarea prevăzută resurse financiare Acceptăm doar plăți fără numerar.

Cei care încearcă, folosind diverse scheme frauduloase, să încaseze șah-mat. capital, riscând pedepse penale. Minimul este o amendă mare împreună cu restituirea tuturor banilor încasați, maximul este de peste 5 ani de închisoare.

Chiar și acum 2-3 ani în companiile de microfinanțare era posibil să se ia un împrumut împotriva unui covoraș. capital. Din 2015, aceste tranzacții sunt ilegale. Un decret de limitare a acestor operațiuni a fost semnat de Președinte.

Aceasta este o măsură necesară, deoarece numărul abuzurilor în acest domeniu a crescut la o scară catastrofală.

Luăm un împrumut sub preș. capital: ghid pas cu pas

Pentru a aplica pentru un astfel de împrumut, trebuie să urmați anumite reguli. Toate lucrările trebuie executate fără erori, iar procesul de creditare în sine este monitorizat de specialiștii PFR.

Abordați procedura în mod responsabil, clarificați în plus următoarele puncte în avans:

• Proprietatea pe care o cumpărați va trebui să fie înregistrată pentru toți membrii familiei, inclusiv pentru copii;
• Este imposibil să rambursați un împrumut luat de la o IFM cu capital de familie;
• Puteți solicita un împrumut doar dacă sunteți mama copilului, tatăl acestuia sau un părinte adoptiv oficial.

Întrebările cu privire la acordarea unor astfel de împrumuturi sunt decise pe o bază pur individuală. Organizația bancară își dorește garanții pentru rambursarea împrumutului, iar angajații PFR trebuie să fie siguri că banii lucrează spre un scop bun - condițiile de viață ale copiilor vor fi îmbunătățite.

Pasul 1. Căutăm o organizație bancară potrivită și stabilim tipul de creditare.

De fapt, nu multe organizații bancare sunt în prezent pregătite să emită împrumuturi împotriva mat. capital. Acest lucru se datorează în primul rând situației economice care s-a dezvoltat în stat.

Dar aproximativ 10-12 bănci au astfel de produse financiare. Puțin mai departe vom vorbi despre ele.

Scopul tău este să alegi un împrumut care să fie cel mai benefic pentru tine și familia ta.

Am discutat deja despre cerințele pe care organizațiile bancare le impun, merită menționat acum pachetul de documentație pe care trebuie să îl colectați. Nu este universal, fiecare bancă poate necesita acte diferite.

Deci trebuie să furnizați:

• Certificatul in original si fotocopie capital;
• O declarație de venit pentru șase luni;
• Pașaportul tău;
• Documentație pentru obiectul pe care doriți să îl cumpărați;
• O adeverință care să confirme veniturile celui de-al doilea soț sau ale rudelor apropiate, dacă aceștia vor acționa în calitate de co-împrumutați.

Apoi contactați UIF. Deși este mai bine să faci asta înainte de a începe să cauți o bancă.

Solicitați în prealabil acordul UIF, acest lucru va economisi timp.

Pasul 2. Coordonam primirea unui credit cu Fondul de Pensii.

Dacă acest lucru nu a fost făcut înainte, atunci fă-o acum. Fără aprobarea FIU, tranzacția tot nu va avea loc.

Oferiți specialiștilor în fonduri:

• Pasaportul;
• Acte care confirmă nașterea copiilor;
• Detaliile contului pentru transferul de fonduri;
• Certificat.

Și cel mai important, declarația. O completezi in departamentul PFR, apoi in formularul prescris.

Pasul 3. Întocmim un împrumut.

În procesul de întocmire a contractului, clarificați informațiile despre ratele dobânzii, aflați toate punctele de neînțeles, studiați cu atenție fiecare pagină a contractului.

Citirea în diagonală aici va face un deserviciu, trebuie să citiți cu mare atenție. Mai ales tot ce este scris cu litere mici, pus în note și așa mai departe.

Pasul 4. Efectuăm asigurare de tranzacție.

Acest lucru este cerut de aproape orice bancă. Pentru unii este suficient să existe doar asigurare împotriva pierderii unui loc de muncă, alții necesită o gamă completă de asigurări.

Pasul 5. Îndeplinim termenii contractului.

Responsabilitatea dumneavoastră este să faceți în mod constant deduceri și să evitați întârzierile. În acest caz, organizația bancară te va trata mult mai loial.

Ce este mai profitabil să obții: un împrumut obișnuit sau un împrumut ipotecar

Totul va depinde de cât de mult aveți nevoie. Dacă depășește 500.000 de ruble, atunci este mai bine să optați pentru un credit ipotecar.

De asemenea, acordați atenție plati lunare : dimensiunea lor nu trebuie să fie mai mare de 30-40% din venitul dumneavoastră.

Un punct important este că imobilul achiziționat cu o ipotecă este însoțit de o grevare. Aceasta înseamnă că diversele manipulări cu acesta sunt limitate până când împrumutul este rambursat.

Dacă te uiți la nivelul de plată în exces, este mai profitabil să eliberezi un împrumut regulat. Pentru el este cam 50%, pentru un credit ipotecar poate fi tot 250%.

Băncile acordă împrumuturi de capital maternității?

Nu toate organizațiile bancare sunt pregătite să lucreze cu fonduri de capital de maternitate. Ne propunem să luăm în considerare cele care au rating ridicat fiabilitate și să continue acordarea de împrumuturi în cadrul MC.

În primul rând, iată o listă a acestora:

• Banca Rosselhoz;
• Sberbank;
• VTB 24;
• Alfa Bank;
• Sovcombank;
• Deltacredit;
• Deschidere;
• Unicredit.

Condițiile de împrumut sunt prezentate sub forma unui tabel.

Numele organizației bancare	produs financiar	Rata in %
Banca Rosselhoz	Credit ipotecar sub fonduri mat. capital	De la 10,25%
Sberbank	Ipoteca + mat. capital	De la 13,5%
VTB 24	Ipoteca + mat. capital	De la 12,0%
Banca Alfa	Program de îmbunătățire a locuinței	De la 13,0%
Sovcombank	Ipoteca + mat. capital	De la 13,9%
Deltacredit	Program special „Capitalul maternității”	De la 12,0%
Deschidere	Apartament + mat. capital	De la 13,0%
Unicredit	Ipoteca + mat. capital	De la 12,5%

Cum să obțineți un împrumut sub mat. capital fără declarație de venit

Această opțiune este disponibilă dacă doriți. De acord, există diverse motive pentru care nu este posibilă furnizarea unui certificat de venit.

Printre acestea se numără:

• Ai un venit regulat, dar nu oficial;
• Sunteți freelancer (în acest caz, pur și simplu nu aveți de la cine să obțineți un certificat);
• Nu doriți să vă confirmați venitul prin Serviciul Fiscal Federal.

O organizație bancară poate emite o ipotecă, ținând cont de fondurile covorașului. capital, dacă împrumutata este o mamă singură care plătește prima tranșă cu capitalul familiei.

Aceasta, apropo, este o opțiune destul de profitabilă. În special, acest lucru se poate face contactând Sberbank.

Ca documente justificative, va fi suficient să prezentați un certificat pentru covoraș. capital și un certificat de la Fondul de pensii, care confirmă disponibilitatea fondurilor în contul dumneavoastră.

Singurul lucru este că rata împrumutului în acest caz va fi puțin mai mare decât cea de bază.

Concluzie

La sfârșitul conversației de astăzi, observăm că împrumuturile împotriva mat. capitalul este un instrument financiar accesibil pentru deținătorii de certificate care doresc să cheltuiască bani pentru îmbunătățirea condițiilor de viață ale familiei.

De asemenea, aș dori să dau un mic sfat: solicitați un împrumut numai după ce ați studiat pe deplin toate nuanțele, ratele dobânzilor și, cel mai important, termenii contractului. Desigur, în mod ideal, este mai bine să vă consultați pe această temă cu profesioniști care vă pot explica toate punctele pe care nu le înțelegeți.

În ultimii 10 ani, problema locuințelor în familiile rusești a fost rezolvată folosind fonduri de capital de maternitate pentru achiziționarea, construcția și reconstrucția de locuințe. Dar singura utilizare intenționată a certificatului până când copilul împlinește 3 ani, care a dat dreptul la matkapital, este îmbunătățirea condițiilor de locuință cu atragerea de fonduri de credit (împrumutate).

În acest caz, fondurile de capital de maternitate, a căror valoare, sunt transferate fără numerar de către Fondul de pensii către organizațiile care furnizează împrumuturi și împrumuturi sub capital de maternitate(banci, cooperative de consum de credit - CPC, alte organizatii):

• (dacă vorbim de o ipotecă clasică).

O condiție prealabilă pentru obținerea de fonduri împrumutate cu rambursare ulterioară din capitalul maternității este orientarea țintă a „locuinței” a împrumutului sau a creditului acordat. În același timp, îndeplinirea obligațiilor garantat prin ipoteca(adică un gaj al bunului dobândit).

Împrumut țintit pentru capitalul maternității reprezintă încasarea banilor în datorii în baza unui contract de împrumut încheiat între titularul certificatului și una dintre instituțiile financiare. Fondurile primite trebuie trimise fără greș (adică vorbim de un credit pentru locuințe). Pentru a rambursa datoria și dobânda pentru utilizarea acesteia în termen de 1-2 luni, capitalul mamei va fi virat în suma necesară.

În ciuda faptului că însuși conceptul de „împrumut de capital de maternitate” pare să implice primirea de bani în numerar în cadrul unui contract de împrumut, de fapt acest lucru nu înseamnă deloc că banii de stat vor fi transferați în numerar - toate plățile se fac numai de către transfer bancar. Nicio ofertă de scheme nu poate fi legală! Pentru astfel de infracțiuni (fraudă cu bani de la buget) raspunderea penala.

Ce este un împrumut cu capital de maternitate vizat?

În general, un împrumut și un împrumut împotriva capitalului mamă nu sunt foarte diferite unul de celălalt, deoarece ambele implică emiterea de fonduri pe bază rambursabilă, iar în ambele cazuri aceste mijloace au o anumită orientare țintă. in orice caz acord de împrumut(Articolul 819 din Codul civil al Federației Ruse), utilizat pe scară largă atunci când este oarecum diferit de acord de împrumut(Articolul 807). De altfel, primul este un caz special al celui de-al doilea, ținând cont de o serie de cerințe suplimentare prevăzute de legislația privind instituțiile de credit.

La principalele lor diferențe poate include următoarele:

• raporturile care iau naștere între părți la solicitarea unui împrumut sunt reglementate nu numai de legea civilă, ca în cazul unui contract de împrumut, ci și de bancar;
• începutul acțiunii acord de împrumutîncepe din ziua semnării, iar contractul de împrumut - din momentul transferului banilor;
• un contract de împrumut poate fi, de asemenea, fără dobândă (totuși, în practică, totul se dovedește a fi invers - dobânda la împrumuturi este de obicei de multe ori mai mare decât dobânda la imprumuturi bancare, deoarece sunt emise pentru mult mai mult timp scurt cu un nivel mai scăzut de cerințe pentru debitor - respectiv, cu riscuri financiare semnificativ mai mari pentru organizație);
• în caz de încălcare a termenilor contractului de împrumut, cealaltă parte are dreptul de a cere rambursare anticipată suma împrumutului rămasă împreună cu dobânda (clauza 2, articolul 811 din Codul civil al Federației Ruse), iar în caz de întârziere conform contractului de împrumut, se vor percepe penalități și amenzi, dar perioada de rambursare va rămâne neschimbată.

Riscurile vânzătorului și cumpărătorului atunci când cumpără o locuință printr-un creditor?

La primirea unui împrumut cu capitalul mamă, locuința este înregistrată în proprietatea cumpărătorului cu grevare în temeiul legii. Subiectul garanției este proprietatea în sine. Cumpărătorul va putea să înlăture grevarea și să dispună în totalitate de astfel de spații rezidențiale numai după returnarea integrală a banilor către creditor, la cererea de înlăturare a fondurilor de capital de maternitate.

În ceea ce privește „alte organizații” care au dreptul de a efectua astfel de tranzacții, în timpuri recente se discută mult. În Duma de Stat considerată privind interzicerea dreptului unor astfel de organizaţii de a emite bani lichizi garantat de capitalul maternal. La începutul anului au fost chiar introduse proiecte de lege relevante, dar nu s-a luat o decizie finală.

În plus, inițial, înainte de a se aduce modificări la Regulile de alocare a fondurilor de capital de maternitate pe baza Decretului Guvernului Federației Ruse Nr 689 din data de 09.07.2015în calitate de creditor organizațiile de microfinanțare ar putea acționa(IMF). Cu toate acestea, pentru a reduce riscul acțiunilor ilegale în legătură cu fondurile MSC, aceștia au fost excluse din această listă..

Este posibil să luați un împrumut pentru capitalul maternității într-o bancă (Sberbank)?

Banca, fiind o institutie de credit care functioneaza in baza Legii nr. 395-1-FZ din 2 decembrie 1990 „Despre bănci și activitatea bancară”, are tot dreptul să emită nu numai împrumuturi pe termen lung, ci și împrumuturi pe termen scurt pentru capitalul maternității, care sunt întotdeauna emise garantat prin ipoteca- adică asupra siguranței bunului dobândit.

Cu toate acestea, cerințele în bănci pentru debitori în acest caz vor fi exact aceleași ca și în cazul obținerii unui credit ipotecar pe termen lung. De exemplu, în Sberbank (ca unul dintre liderii în acordarea de credite ipotecare împotriva capitalului mamă), toate Cerințe generale către debitor relativ:

• vârsta (de la 21 la 75 de ani la sfârșitul termenului de împrumut);
• solvabilitate (având, pe lângă capital de maternitate nivel suficient venituri și un istoric de credit pozitiv);
• înregistrare permanentă pe teritoriul Federației Ruse.

Acum, împrumuturile în Sberbank pentru achiziționarea de locuințe finite sau în construcție sunt emise în valoare de de la 300 de mii de ruble. Perioada minimă de rambursare a împrumutului este de la 1 an, cu toate acestea, în scopuri de asigurare, împrumuturile în valoare de capital de maternitate (450 de mii de ruble) sunt de obicei emise pentru o perioadă de 5 ani sau mai mult. Dacă ne imaginăm că un astfel de împrumut nu va fi rambursat în termen de 2 luni prin capitalul maternității, va fi de aproximativ 10 mii de ruble să-l rambursăm cu o plată în plus de câteva sute de mii de ruble (ceea ce ar trebui să fie fezabil pentru un împrumutat care îndeplinește cerințele Sberbank).

Cu toate acestea, deoarece Fondul de Pensii transferă fondurile de capital de maternitate în termen de 1-2 luni de la depunerea cererii de către titularul certificatului, suma plății în exces la dobânzile curente de 9-12% va fi doar 10-15 mii de ruble. Soldul împrumutului, dacă este necesar, poate fi rambursat în următoarele luni cu fonduri proprii.

în care nu trebuie să-ți fie frică că în cazul rambursării anticipate a unui credit ipotecar acordat pe 5 ani de către capitalul maternității, aceste fonduri vor fi folosite doar pentru achitarea dobânzii incluse în calcul (într-adevăr, de obicei, la începutul perioadei de plată a ipotecii, dobânda pentru utilizarea sa este plătită în cea mai mare parte, iar datoria principală aproape că nu este plătită).

Cert este că, conform legislației de credit, se percepe doar dobândă pentru timpul efectiv de utilizare a împrumutului. Sberbank însăși îl obligă pe împrumutat nu mai târziu de 6 luni de la data eliberării împrumutului, se adresează UIF pentru rambursarea datoriei în baza contractului. De fapt, acest lucru se poate face imediat după primirea unui împrumut. Timp de 1-2 luni, în timp ce Fondul de Pensii va lua în considerare cererea și va transfera bani pentru achitarea datoriei, banca nu va putea calcula fizic atât de multă dobândă cât „acumulează” pe parcursul mai multor ani de utilizare a creditului (în alte cuvinte, astfel încât suma acestei dobânzi să fie comparabilă cu suma capitalului de maternitate, aveți nevoie de un termen de împrumut de cel puțin câțiva ani).

Singura problemă este Sberbank nu emite un credit ipotecar fără avans(acum, pentru diferite produse de împrumut, este de 15% sau 20% din costul locuințelor achiziționate, adică în raport cu valoarea capitalului de maternitate în 2017, aceasta este de la 60 la 90 de mii de ruble). Teoretic, această sumă poate fi rambursată și cu certificat ca parte a unei oferte speciale de la Sberbank „Ipoteca plus capital de maternitate”, cu toate acestea, în acest caz, procedura de înregistrare poate deveni semnificativ mai complicată, iar posibilitatea de a obține un astfel de împrumut va depinde mai mult de caracteristici individualeîmprumutatul (inclusiv istoricul său de credit și datele cuprinse în declarația de venit 2-NDFL). În plus, rata dobânzii la un împrumut în cadrul acestei oferte poate fi mai mare decât în ​​cazul executării acestuia pe bază generală.

Cooperativa de consum de credit (CPC) sub capitalul mamă

Spre deosebire de bănci, activitățile cooperativelor de consum de credit sunt reglementate de Legea nr. 190-FZ din 18 iulie 2009. „Despre cooperarea de credit”. Potrivit acestuia, cooperativa de credit este o organizație non-profit, ale cărei activități se bazează pe organizarea de asistență financiară reciprocă a membrilor săi. Pentru implementarea sa se folosesc următoarele pârghii financiare:

• atragerea de fonduri de la participanții cooperativei - acționari;
• plasarea unei părți din banii primiți între membrii cooperativei, inclusiv în baza unui contract de împrumut.

Un tip aparte de activitate a cooperativelor de credit este acordarea de împrumuturi direcționate pentru a îmbunătăți condițiile de viață privind securitatea locuințelor achiziționate. Acum există un numar mare de CPC, specializata doar in credite pentru capital de maternitate.

După legea din 2015 interzis cu totul lucrează cu capital de maternitate pentru organizațiile de microfinanțare (IMF), unele restricții au fost aplicate și cooperativelor de credit - și anume, posibilitatea obținerii de capital de maternitate de la Fondul de pensii pentru rambursarea creditelor pentru achiziționarea de locuințe. abia dupa 3 ani de la data înregistrării lor de stat. În acest sens, IMF-urile au început să coopereze masiv cu PDA-uri vechi care funcționează pe piață de cel puțin 3 ani pentru a atrage în continuare clienți cu .

Ce este un PDA în cuvinte simple (schemă de lucru)?

pe simplu și limbaj modern CPC este, de fapt, un „fond de beneficii mutuale” pentru implementarea obiectivelor personale ale fiecărui membru al cooperativei de îmbunătățire a condițiilor de locuire. O cooperativă pe o bază reciproc avantajoasă reunește 2 grupuri de oameni:

• acele persoane care nu au fonduri suficiente pentru achiziționarea de bunuri imobiliare (dar, în acest caz, care au certificat de capital de maternitate);
• cei care au numerar gratuit care poate fi furnizat altor membri ai cooperativei sub forma unui credit pentru locuințe.

Astfel, primii au acces la bani prin aderarea la PCC, în timp ce cei din urmă primesc dobândă pentru că își împrumută banii altor persoane pentru o anumită perioadă de timp stabilită prin contractul de împrumut.

Procedura de obținere a unui împrumut în cadrul MSCîn PDA-ul selectat în in termeni generali după cum urmează:

1. Scrieți o cerere de aderare la cooperativă.
2. Plătiți o taxă de acțiune și o taxă de intrare, dacă acest lucru este prevăzut de Carta organizației.
3. Furnizați cooperativei documentele necesare pentru obținerea unui împrumut pentru achiziționarea de locuințe.
4. Semnează un acord tripartit între instituția financiară, cumpărător și vânzător.

   De obicei, un astfel de acord este de cateva luni pana la finalizarea tranzactiei de cumparare a locuintei si PFR transfera fonduri de capital maternal. De asemenea suma împrumutului nu depășește de obicei 500 de mii de ruble Prin urmare, o astfel de operațiune se mai numește și microîmprumut.

5. Plătiți vânzătorului cu fonduri împrumutate și înregistrați o tranzacție pentru achiziționarea de bunuri imobiliare în statutar bine.
6. Scrieți la administrația teritorială a PFR cu fonduri de capital de maternitate pentru rambursarea împrumutului.
7. Fondul de pensii transferă bani la detaliile specificate în contractul de împrumut și, prin urmare, rambursează datoria cumpărătorului de locuințe către cooperativă.
8. După rambursarea integrală a datoriei, grevarea este înlăturată din locuința achiziționată, iar proprietarul certificatului va fi obligat să elibereze un apartament sau o casă în termen de 6 luni (inclusiv soțul/soția și toți copiii, inclusiv adulții).

Aici merită să acordați atenție și faptului că din momentul în care fondurile sunt transferate către împrumutat (este important ca nu din momentul semnării contractului), cooperativa va percepe dobândă pentru folosirea lor, care de asemenea va fi rambursat cu capital de maternitate(acest lucru este valabil la fel pentru CPC și pentru băncile obișnuite).

Acest lucru este adesea înțeles greșit de către debitori ca „comision al unei organizații financiare pentru încasarea capitalului maternității”, a cărui legitimitate din anumite motive este îndoielnică pentru mulți, dar acest lucru nu este în întregime adevărat. Dacă tranzacția nu este fictivă și fondurile sunt efectiv trimise, atunci acest „comision” este inițial stabilit în contractul de împrumut sub formă de dobândă pentru utilizarea fondurilor emise pentru cumpărare. Având în vedere ratele mai mari ale dobânzilor în organizațiile de microîmprumuturi decât în ​​bănci, suma totală a acestui „comision” poate fi de câteva zeci de mii de ruble (de obicei până la 50 de mii).

Acestea. dacă cumpărătorul nu este pregătit să plătească în exces din fondurile proprii, mărimea împrumutului pentru capitalul maternității, excluzând dobânda, nu ar trebui să depășească semnificativ 400 de mii de ruble. Această sumă, excluzând dobânda, va fi indicată în contractul de vânzare a locuinței și va merge către vânzător pentru a plăti tranzacția. Suma rămasă (așa-numitul „comision” va fi primit de CCP sub formă de dobândă pentru utilizarea împrumutului).

Avantajele și dezavantajele obținerii unui împrumut de la o cooperativă de credit

După în 2014-2015. veniturile reale ale populației au scăzut drastic, popularitatea cooperativelor de credit a crescut semnificativ în Rusia, inclusiv în rândul proprietarilor (deoarece nu orice debitor poate obține aprobarea unei bănci chiar și pentru un mic împrumut în valoare de capitalul maternității în sine - 450 mii în 2017).

Obținerea unui împrumut de la CPC pentru astfel de debitori se dovedește a fi o procedură destul de simplă pentru utilizarea legală a fondurilor MSC. Mai mult, este deosebit de important ca acest lucru să se poată face fără a aștepta realizarea cel mai tanar copil vârsta de 3 ani. Pentru alte beneficii poate include următoarele:

• cerințe minime pentru împrumutat, inclusiv:
  • nu este necesară confirmarea veniturilor (rambursarea împrumutului este garantată de însăși existența unui certificat de capital de maternitate);
  • loialitate în raport cu vârsta și experiența;
• timp de răspuns rapid pentru aplicații.

Dar, în ciuda aparentei sale simplități, există și câteva capcane. Prin contra Astfel de împrumuturi pot include:

• un procent mai mare pentru furnizarea de fonduri comparativ cu împrumuturile bancare;
• chiar dacă împrumutul este acordat pentru 1-2 luni, va trebui totuși să gajați locuința achiziționată ca gaj, precum și atunci când primiți una cu drepturi depline de la bancă (și aceasta Cheltuieli suplimentare să înregistreze o ipotecă la Rosreestr);
• fiabilitate financiară mai scăzută a CCC-urilor comparativ cu băncile (inclusiv în ceea ce privește o politică de credit mai riscantă care poate duce la faliment).

Astfel, împrumuturile într-o cooperativă de credit reprezintă o bună oportunitate de rezolvare a problemei locative pentru proprietarii de capital-mamă în caz de instabilitate. activitatea muncii sau primind venituri neoficiale. Și cu documente adecvate, riscurile sunt reduse la zero.

Pot obține un împrumut garantat cu capitalul maternității în numerar?

Din păcate, în ciuda interzicerii explicite de a transfera capitalul maternității în numerar, există încă o reclamă care sugerează proprietarilor MSC să recurgă. Unii cetățeni cedează la astfel de acțiuni frauduloase pentru profit, de exemplu, prin depunerea documentelor despre un obiect imobiliar inexistent sau prin gajarea unei sume cu bună știință mai mare în contract decât costul real al locuinței (adesea complet dărăpănată, locuințe de urgență sunt achiziționate). , sau existent doar pe hârtie, care în niciun caz nu poate costa 450 de mii de ruble).

Nu-i urma pe escroci- organele de drept și Fondul de Pensii vor verifica cu siguranță puritatea tranzacției, iar în cazul depistarii unor acțiuni ilegale, contravenientului i se vor aplica sancțiuni, inclusiv sub formă de închisoare reală. Conform clauzei 16 din Regulament, adoptat prin rezoluție Guvernul Federației Ruse Nr. 862 din 12 decembrie 2007, toate calculele legate de utilizarea fondurilor de capital de maternitate sunt efectuate numai fără numerar.

Schemă de îmbunătățire a locuinței printr-un împrumut direcționat

Pentru a imbunatati conditiile de viata prin obtinerea unui imprumut sub saltea. capital, titular de certificat ar trebui făcute următoarele:

1. Selectați o proprietate care îndeplinește toate cerințele necesare în ceea ce privește standardele tehnice și sanitare și igienice. În cazul achiziției unei locuințe piață secundară trebuie îndeplinită condiția ca locuința achiziționată să nu fie recunoscută ca urgență sau improprie pentru locuire.
2. Colectați informații despre toate instituțiile financiare (bănci și cooperative de credit - KPC) care oferă astfel de împrumuturi. Studiați condițiile de acordare a fondurilor și alegeți cea mai potrivită opțiune pentru dvs.
3. În conformitate cu cerințele organizației selectate, furnizați pachetul de documente necesar pentru încheierea unui contract de împrumut. Găsiți un vânzător de locuințe potrivit și semnați un contract de vânzare-cumpărare cu trei părți între vânzător, cumpărător și instituția financiară - care să precizeze că:
   • cumpărătorul dobândește și vânzătorul înstrăinează imobilul deținut de acesta la prețul convenit;
   • cu titlu de plată a costului locuinței, cumpărătorul trimite vânzătorului un împrumut pentru capital de maternitate acordat de o instituție financiară;
   • după finalizarea tranzacției în Rosreestr, împrumutul acordat cumpărătorului este rambursat de către Fondul de pensii la, pe care cumpărătorul trebuie să îl depună la UIF în termenele stabilite prin acord (cu cât mai devreme, cu atât va fi mai puțin). valoare totală dobândă plătibilă).

După rambursarea integrală a datoriei cumpărătorului către instituția financiară, povara sub formă de credit ipotecar este eliminată din locuința achiziționată, iar familia va trebui să în termen de 6 luniînregistrați un apartament sau o casă în proprietatea comună a soților și copiilor (în acest cont, unul corespunzător este depus în prealabil la Fondul de pensii împreună cu o cerere de eliminare).

Ce documente vor fi necesare pentru aceasta

Principalele documente pentru obținerea unui împrumut direcționat includ următoarele:

• formular;
• certificat de la Fondul de pensii al Federației Ruse privind soldul fondurilor MSC (perioada de valabilitate a acestuia este de 30 de zile);
• pașapoartele împrumutatului și (dacă există) ale coîmprumutatului, care poate fi al doilea soț;
• certificat de căsătorie sau de divorț;
• documente care atestă nașterea copiilor;
• acte pentru proprietatea dobandita:
  • contract de vânzare și detalii bancare a transfera bani vânzătorului;

Creditul ipotecar pentru familiile cu doi sau mai multi copii este una dintre principalele oportunitati de a investi fonduri garantate printr-un certificat de capital de maternitate. Prin utilizarea banilor din capitalul maternității pentru împrumuturi sau împrumuturi pentru locuințe, o familie care are nevoie să-și îmbunătățească condițiile de viață poate conta pe o plată de la stat în valoare de până la 453 mii de ruble fara sa astepti 3 ani.

LA caz general pe Legislația rusă mijloace ipotecare gaj de bunuri imobiliare(apartament, casă, cameră sau cotă de proprietate), care este primit de o instituție financiară (debitor ipotecar) până în momentul decontării integrale a fondurilor de credit emise.

Adică împrumutatul

• ia un credit pentru locuință sau un credit ipotecar vizat;
• banca primește drept garanție locuințe achiziționate sau în construcție până când datoria și dobânda la împrumut sunt integral rambursate;
• pentru a putea dispune integral de imobil, dreptul de proprietate final se emite dupa scoaterea gajului din spatiul de locuit (adica dupa plata integrala fonduri împrumutate, dobânzi, comisioane și comisioane de întârziere).

Legal, ipotecile sunt reglementate lege federala Nr. 102-FZ din 16 iulie 1998 " Despre ipoteca (ipoteca de bunuri imobiliare)". Nu doar locuințe, ci și teren, afaceri sau alte proprietăți.

Un credit ipotecar pentru capitalul maternității implică de obicei un apartament ca garanție. Construirea sau cumpărarea unei case instituțiile financiare nu împrumută la fel de ușor ca metri pătrați clădire de apartamente.

Cum să folosiți capitalul de maternitate pentru un credit ipotecar

Conform Decretului Guvernului Federației Ruse nr. 862 din 12 decembrie 2007 „ Cu privire la regulile de alocare a fondurilor (parte din fonduri) a capitalului maternal (familiei) pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire„, una dintre posibilități este cumpărarea sau construirea unei locuințe. Dacă aceste proceduri sunt efectuate cu încheierea unui contract de împrumut, atunci banii din capital la formă fără numerar poate fi transferat instituţiei de credit care a acordat împrumutul. Cu toate acestea, acest lucru necesită un număr de anumite condiții.

După o serie de modificări aduse la nivel legislativ anterior, în 2016 fondurile din certificat pot fi utilizate în următoarele scopuri:

• plata primei rate în baza unui contract de împrumut pentru locuințe, inclusiv ipotecă, sau în cadrul unui contract de împrumut vizat;
• depunerea de fonduri în contul datoriei principale aferente împrumutului și plata dobânzii.

Este permisă plata numai cu fondurile capitalului mamă împrumuturi vizate- adică luate pentru cumpărarea sau construirea de locuințe. Un contract de împrumut poate fi încheiat atât înainte ca familia să aibă dreptul la capital de maternitate, cât și după. În același timp, nu numai deținătorul certificatului, ci și soțul (ei) acestuia au dreptul de a fi participant la tranzacție.

Este strict interzis fonduri directe din capitalul mamă pentru achitarea amenzilor, penalităților sau a diferitelor comisioane în baza contractelor de împrumut. Scopul utilizării fondurilor trebuie indicat la adresa Fondului de Pensii (PFR) și confirmat prin documentele relevante enumerate mai jos.

De asemenea, trebuie remarcat faptul că creditele pentru locuințe care utilizează capitalul maternității sunt adesea implementate prin programe bancare speciale, conform cărora subvenție de stat poate fi investit în plata principalului, a dobânzii sau a primei rate de credit.

Plătiți un credit ipotecar. capital

Dacă s-a luat deja o ipotecă, iar în familie se naște un al doilea (al treilea) copil, familia are posibilitatea de a contribui cu o parte din fonduri ca plată anticipată din banii prevăzuți de certificatul pentru capitalul mamei.

În practică, este mult mai ușor să trimiți bani din capitalul maternității la un credit pentru locuințe deja luat decât să aplici pentru unul nou.

Capital de maternitate pentru rambursare ipoteca anterioară, poate fi utilizat după depunerea unei cereri corespunzătoare la UIF. Banii sunt virați din contul PFR în contul unei instituții financiare de la care este asigurată locuința achiziționată.

Proces rambursarea unui credit ipotecar cu capital de maternitate se întâmplă în următoarea secvență:

1. Dacă se achiziționează locuințe gata făcute (și nu într-o casă în construcție), împrumutatul înregistrează imediat apartamentul ca proprietate în Rosreestr. În același timp, pe certificatul de proprietate este pusă o notă că apartamentul este gajat la bancă (sub ipotecă).
2. Într-o instituție de credit (bancă), se ia un certificat de datorie curentă la un împrumut.
3. Pachetul de documente solicitat este colectat și prezentat împreună cu UIF pentru examinare.
4. Cererea este examinată de Fondul de Pensii în termen de o lună. Dacă se aprobă, atunci aceeași perioadă va fi cheltuită pentru transferul de fonduri de la PFR către bancă.
5. După ce banii sunt transferați de către bancă, se efectuează o recalculare și a program nou plăți.
6. Împrumutatul continuă să plătească împrumutul.
7. După decontarea finală cu banca și semnarea tuturor actelor, grevarea este înlăturată din apartament, iar noul proprietar îl face proprietatea tuturor membrilor familiei.

Documente de rambursare a creditului

Capitalul de maternitate pentru rambursarea unui credit ipotecar emis anterior se vireaza de catre PFR in contul unei institutii de credit dupa depunerea documentelor enumerate lapunctul 6 șipunctul 13 Decretul Guvernului nr. 862 din 12 decembrie 2007

Pentru cei care doresc să folosească capitalul maternității pentru un credit ipotecar, documentele sunt furnizate conform următoarei liste:

• certificat de proprietate pentru obiectul achiziționat (dacă a fost cumpărat un apartament deja finalizat sau a fost finalizată construcția de locuințe pentru care a fost acordat un împrumut);
• contract de participare la construcția comună(dacă proprietarul certificatului sau soțul său achiziționează un apartament într-un bloc de locuințe în construcție);
• certificat de asociație locativă(dacă împrumutul a fost acordat pentru a face o contribuție inițială sau de acțiuni la un complex rezidențial, cooperativă de locuințe sau cooperativă de locuințe);
• permisiunea de a construi o casă privată(dacă banca a fost de acord să acorde un împrumut pentru un astfel de caz, iar casa nu a fost încă pusă în funcțiune).

Capital de maternitate pentru avans

Până în 2015, posibilitatea de a folosi fonduri pentru prima tranșă a unui credit ipotecar a fost oferită deținătorilor de certificate abia după trei ani de la nașterea sau adopția unui copil.

Din punct de vedere legislativ, capacitatea de a direcționa fonduri a apărut după intrarea în vigoare a:

• Legea federală nr. 131-FZ din 23 mai 2015 privind modificările la art. 7 și 10 din legea fundamentală a capitalului de maternitate;
• Decretul Guvernului Federației Ruse nr. 950 din 09.09.2015 privind modificările la „Regulile pentru alocarea fondurilor de capital de maternitate pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire”.

După adoptarea unei astfel de decizii de către Guvern, creșterea pieței creditelor ipotecare a fost prevăzută cu 5-30%, dar nu a existat o creștere semnificativă. În practică, deținătorii de certificate care doresc să își exercite acest drept au întâmpinat dificultăți tehnice.

Reprezentanții FIU încă nu pot decide fără echivoc unde să transfere fonduri: vânzătorului sau băncii.

• În acest din urmă caz, aceasta nu va mai fi prima tranșă, ci plata împrumutului.
• Ar fi logic să se transfere fonduri în contul vânzătorului, dar UIF refuză să împrumute bani pentru până la 3 ani oricui, în afară de bănci.

Din cauza imperfecţiunii legislaţiei şi a multitudinii nuanțe tehnice, nea luat în considerare în adoptarea de Guvern și Duma de Stat documente normative, problema creează dificultăți debitorilor, în special cu creditele ipotecare preferențiale cu sprijin de stat.

Această problemă a fost discutată în mod repetat la mese rotunde de către avocați, angajați ai UIF și persoane publice, dar rămâne deschisă în toată țara.

• De la începutul anului 2016, mecanismul de direcționare a fondurilor pentru prima tranșă până la 3 ani inca nu s-a rezolvat, iar în multe regiuni, cetățenii se confruntă cu numeroase probleme atunci când încearcă să folosească certificatul pentru a obține un împrumut.
• Doar câteva bănci oferă posibilitatea de a folosi bani din capitalul maternității pentru un avans chiar și după împlinirea a 3-a aniversare a copilului.

Datorită ofertelor lor, puteți obține un credit pentru locuință (ipotecar) în general fără fonduri personale. Pentru a face acest lucru, două cerințe trebuie îndeplinite simultan:

• costul locuinței trebuie să fie egal cu suma împrumutului calculată de către bancă și capitalul maternității;
• plata inițială nu trebuie să depășească suma prevăzută de certificat.

Acte pentru obtinerea unui credit ipotecar

În funcție de proprietatea pentru care a fost luat împrumutul, documentele se ridică conform acestei liste generale, după care se depun la UIF:

• o cerere de transfer de bani care indică scopul direcției;
• pașaportul solicitantului cu marca de înregistrare;
• dacă documentele sunt depuse la UIF de către un reprezentant autorizat al deținătorului certificatului - pașaportul reprezentantului și împuternicirea eliberată acestuia;
• în cazul în care contractul de împrumut este planificat a fi încheiat pentru soțul titularului certificatului - pașaportul acestuia cu înregistrare, certificat de căsătorie;
• copie acord de împrumutîncheiat cu o bancă, sau contracte de împrumut țintă cu credit cooperativa de consumatori(PDA);
• o copie a contractului de ipotecă care a trecut de înregistrarea de stat;
• o obligație scrisă certificată de un notar de a înregistra locuințele ca proprietate a tuturor membrilor familiei, indicând mărimea acțiunilor în temeiul acordului în cel mult 6 luni de la înlăturarea sarcinii, punerea în funcțiune a locuinței sau transferul de fonduri de la UIF.

În plus, în funcție de tipul imobilului achiziționat, este necesar să atașați un pachet suplimentar de documente:

1. Când cumpărați pe credit locuințe deja construite suplimentar necesar:
   • o copie a contractului de vânzare după înregistrarea de stat a acestuia;
   • o copie a certificatului de proprietate (dacă locuința nu este grevată).
2. Daca se contracta un credit pentru locuinta pt investiții în construcții comune sunt de asemenea necesare:
   • o copie a acordului de participare la construcția comună cu o marcă pe înregistrarea de stat;
   • un extras care contine suma contribuita la plata pretului contractului si suma neachitata.
3. Dacă împrumutul este trimis pentru construcția de locuințe individuale (IZHS) asigurată de o casă în construcție, FIU prevede:
   • o copie a autorizației de construire;
   • o copie a contractului de constructie.

Capital de maternitate până la 3 ani

O ipotecă cu capital de maternitate are un avantaj incontestabil față de alte tipuri de investiții vizate: o familie poate întocmi un contract de împrumut la o bancă din momentul nașterii sau adoptării celui de-al doilea copil sau ulterior.

Această oportunitate va fi foarte utilă pentru cei care plătesc deja împrumuturile pentru locuințe vizate anterior și, de asemenea, va ajuta familia să se mute mai devreme la noi locuințe.

Împrumuturile pentru locuințe sunt singura modalitate legală de utilizare a fondurilor la scurt timp după nașterea celui de-al doilea (al treilea) copil. Încasare înainte de 3 ani sau după această dată, conform legii, imposibil(cu excepția prevederii până la 31 martie 2016 ).

Dacă părinții nu se grăbesc să cumpere locuințe, atunci nu e mare diferenta dacă vor contracta un împrumut pentru locuință la sau după:

• până în 2016 prevedere indexate anual după valoarea inflației proiectate (a fost, dar cel puțin a fost efectuată în mod regulat);
• adică până de curând fondurile din certificat nu au fost amortizateîntr-un mod vizibil - este o altă problemă dacă familia pur și simplu nu avea unde să locuiască și nu ar fi dispus să aștepte 3 ani.

Cu toate acestea, ar trebui să fiți atenți la următoarele:

Conform legii, ei plănuiesc să dea certificate pentru copiii născuți până la 31 decembrie 2018, iar banii se vor putea folosi după această dată. Cu toate acestea, în curent conditii economice este foarte posibil să anulați indexarea anuală a covorașului. capital pe o bază permanentă, așa cum era deja.

În acest caz, banii de pe certificatele eliberate. Adică, având în vedere astfel de perspective, părinții ar putea fi nevoiți să se grăbească și să găsească o oportunitate de a investi cât mai repede, fără întârziere, fondurile prevăzute în certificat. Ipoteca în acest caz pentru multe familii poate deveni singura soluție posibilă .

Condiții pentru creditele ipotecare cu capital-mamă în bănci

Nu orice bancă se poate lăuda cu un produs de împrumut separat pentru proprietari. Există însă oferte pentru cei care doresc să dispună de fonduri de sprijin de stat în multe instituții financiare.

În 2016, creditele ipotecare pentru capitalul mamă sunt emise de următoarele bănci:

• Produse separate pentru proprietarii de capital de familie sunt oferite de UniCredit Bank, Bank of Moscow, Alfa-Bank, Promsotsbank, Nomos Bank, Sberbank și VTB-24. Programele ultimelor două sunt cele mai populare;
• DeltaCredit Bank oferă credite ipotecare de la 5% pe an. Capitalul de maternitate poate fi folosit atat pentru prima rata cat si pentru plata unui imprumut emis anterior.
• Raiffeisen Bank oferă credite ipotecare cu materkapital pe 1-25 de ani pentru locuințe construite și în construcție.

Pe baza caracteristicilor plăților dobânzilor și a corpului împrumutului (datoria principală), prelungirea termenului nu reduce întotdeauna semnificativ suma fondurilor depuse în fiecare lună. Probabil plăți pe 20 și 30 de ani nu va diferi semnificativ.

Ipoteca plus capital de maternitate în Sberbank

Subrubrica conține denumirea produsului oferit de bancă pentru cei care doresc să-și investească capitalul. Sberbank are două propuneri - separat pentru locuințe finite și în construcție. Pe pagină, puteți descărca și completa un chestionar pentru contactarea băncii și calcularea programului de rambursare a creditului ipotecar direct pe pagini. Termenii și condițiile de înregistrare și caracteristicile de plată sunt specificate în detaliu. Site-ul contine sfaturi practice cum să obțineți o ipotecă sub capitalul maternității, cum să înregistrați o locuință ca proprietate și altele.

Sberbank, folosindu-și popularitatea în rândul clienților, impune cele mai stricte cerințe debitorilor pentru a minimiza riscurile. Dar, în mare parte datorită selectivității și verificărilor potențialilor clienți, ofertele sale sunt cele mai loiale.

Condițiile programului de credit ipotecar de la Sberbank pentru deținătorii de certificate în cadrul programului de stat în 2016:

• 4% pe an pentru imobile în construcție și 12,5% pentru locuințe finite;
• fără comisioane pentru deservirea împrumutului;
• capacitatea de a utiliza capitalul maternității, inclusiv pentru prima tranșă;
• suma pe care te poți baza - 300 mii-15 milioane de ruble;
• prima tranșă - de la 15-20% (ceea ce înseamnă că dacă folosești capitalul mamă ca primă tranșă și fără a atrage fonduri personale, poți obține un împrumut de maxim 3,020-2,265 milioane de ruble);
• plăți pentru până la 30 de ani (calcul individual);
• condiții speciale pentru familiile tinere;
• bonusuri suplimentare pentru cei care primesc un salariu pe un card Sberbank;
• programul necesită un gaj sub forma unui apartament - înainte de a putea fi emisă o ipotecă asupra acestuia, grevarea este impusă temporar asupra altor bunuri imobiliare (sau este necesară o garanție).

Înainte de a solicita un împrumut, banca solicită confirmarea solvabilității împrumutatului și obligația de a emite o locuință ipotecata. în proprietate comună. Deținătorul certificatului trebuie să se adreseze UIF cu nu mai târziu de șase luni mai târziu după acordarea împrumutului.

Programe ipotecare în VTB-24 cu capital-mamă

O altă bancă populară printre debitorii care dețin certificate este VTB. Site-ul web al băncii nu este la fel de ușor de utilizat ca cel al Sberbank și conține mai puțin Informatii utile Prin urmare, este mai bine să clarificați informațiile necesare direct în departament.

Capitalul de maternitate în VTB-24 poate fi utilizat numai pentru a rambursa un împrumut existent(fără avans). Totuși, această instituție de credit oferă și să obțină un credit ipotecar cu sprijin de stat (adică folosind capital de maternitate) la 11,4% (oferta obișnuită este de 13,5-14%).

Pentru o ipotecă cu capital de maternitate în VTB-24, condițiile în 2016 sunt următoarele:

• puteți lua o ipotecă pentru o locuință gata făcută și un apartament într-o casă care este încă în construcție;
• cu lista obișnuită de documente, prima tranșă este de cel puțin 20%;
• un plus va fi un număr mare de facilități acreditate în construcție (până la 10 mii);
• valoarea împrumutului - 1,5-20 milioane de ruble;

Contestația la Fondul de pensii pentru capital de maternitate pentru o ipotecă are loc după încheierea unui acord cu banca. Site-ul VTB are și un calculator ipotecar. Adevărat, este inutil pentru cei care vor să profite de condiții speciale sub formă de sprijin de stat.

Ipoteca socială AHML

Agenția pentru Credit Ipoteca pentru Locuințe (AHML) nu numai că cumpără (refinanțează) împrumuturi deja emise de bănci, dar oferă și credite ipotecare susținute de stat în condiții favorabile.

Ca parte a produsului Ipoteca Socială, AHML oferă o opțiune specială numită Capital de maternitate, conform căreia capitalul de maternitate este luat în considerare atunci când se solicită un credit în condiții speciale (sunt oarecum diferite de cele produse de împrumut oferite de bănci).

Condițiile ofertei de la AHML:

1. Împrumut ipotecar (împrumut) include doua componente:
   • primul- ordinare si rambursate in rate pe perioada specificata in contract (3-30 ani);
   • al doilea se emite pentru 180 de zile și se rambursează pe cheltuiala capitalului mamei sau a fondurilor personale ale împrumutatului.
2. Coîmprumutat în cadrul acestui program soțul este obligat să proprietar.
3. Baza ofertei este programul „Ipoteca socială” cu condiții favorabile pentru debitor:
   • prima rata este de la 10% cu privire la mărimea împrumutului;
   • in functie de cantitate modificări ale ratei dobânzii(minimul la începutul anului 2016 era de doar 9,9%).
4. Proprietatea poate fi achiziționată cu ipotecă pe piata primara sau secundara.
5. Suma creditului - de la 300 de mii de ruble.

Dobânda pentru utilizarea banilor de credit este plutitoare și este mai profitabilă decât ofertele bancare similare.

La utilizarea fondurilor de capital de maternitate, rata dobânzii poate fi:

• 9% cu o contribuție inițială de 50% sau mai mult (cu toate acestea, folosind capitalul mamei sub formă de avans și fără a atrage fonduri proprii, se va putea lua un împrumut foarte mic la un astfel de procent - doar aproximativ 900 mii ruble).
• 5% cu o plată inițială mai mică de 50%;
• 9% cu un împrumut de peste 1,5 milioane de ruble.

Concluzie

Potrivit legislației în vigoare, titularul certificatului de capital de maternitate poate prelua locuința țintă credit sau împrumut pentru cumpărarea sau construirea de locuințe. Potrivit cererii către Fondul de pensii al Federației Ruse, fondurile garantate prin certificat sunt folosite pentru a plăti banii împrumuți.

Avantajul incontestabil al unei astfel de investiții țintite este că banii pot fi dispuși imediat după obținerea dreptului la capital de maternitate, adică. De altfel, această regulă este valabilă până acum doar pentru plata creditelor ipotecare deja luate. În practică, capitalul matern este încă folosit pentru un avans la un împrumut, dar de obicei după ce copilul împlinește 3 ani.

În plus, unele bănci rusești oferă programe speciale de creditare ipotecară care implică capital-mamă la o dobândă redusă.

Timp de citire: 17 minute

Mulți oameni visează să devină proprietari ai propriilor metri pătrați. Familiile cu copii au în special nevoie de locuință. Programul de capital de maternitate, care nu are analogi în practica mondială, oferă titularilor de certificate posibilitatea, deși parțial, de a rezolva problema locuinței. Este necesar să înțelegem că nu toată lumea poate profita de această oportunitate, prin urmare, este necesar să înțelegem în detaliu cine are dreptul să se bazeze pe preferințele statului, unde să aplice și dacă toate băncile sunt pregătite să coopereze.

Ce este un împrumut cu capital propriu

Programul de asistență pentru familiile în care s-a născut sau a fost adoptat un al doilea copil și următorul a fost lansat în 2007. Până în prezent, s-a stabilit că campania a fost prelungită până în 2021, după care guvernul va lua în considerare oportunitatea prelungirii acesteia. Certificatul se eliberează mamei copilului, deși în unele cazuri și tatăl copiilor poate deveni proprietarul documentului (de exemplu, atunci când o femeie își pierde dreptul de a primi capitalul matern).

Ajutorul de stat este alocat cu titlu gratuit, iar certificatul în sine este nedeterminat. Aceasta înseamnă că cetățenii pot folosi banii de la stat în orice moment, la discreția lor. Valoarea sprijinului este supusă indexării anuale, dar în prezent este declarat un moratoriu asupra creșterii. Pentru 2018, este stabilită o valoare egală cu 453.026 de ruble.

Este stabilit legal ca investirea fondurilor alocate de stat este permisa numai pentru anumite scopuri: educatia copiilor, adaptarea socială un copil cu handicap, formarea unei pensii finanțate pentru mamă sau plăți lunare până când copilul împlinește un an și jumătate. În plus, deținătorii de certificate au dreptul să trimită bani pentru a rezolva problema locuinței. Pentru a face acest lucru, trebuie să obțineți permisiunea de la Fondul de pensii (denumit în continuare și PFR), apoi contactați o bancă a cărei linie de produse de credit include astfel de împrumuturi.

Un împrumut pentru capitalul mamă este un împrumut țintit, care poate fi obținut numai de deținătorii de certificate, cu anumite condiții:

• familia are nevoie de condiții de locuit mai bune;
• imobilele sunt înregistrate în proprietatea tuturor membrilor familiei în cote egale, indiferent de vârsta acestora;
• locuința este situată în Rusia;
• finanțele sunt utilizate strict în scopul propus și nu pot fi utilizate pentru achitarea penalităților și amenzilor care au apărut ca urmare a îndeplinirii necorespunzătoare a termenilor contractului sau a clauzelor individuale ale acestuia;
• proprietatea dobândită nu este de urgență, respectă pe deplin toate standardele de locuit și este destinată locuinței.

Condiții pentru obținerea unui certificat

Capitalul familiei materne (MSK) este fonduri fără numerar care se află într-un cont special. Proprietarului i se eliberează doar un document special - un certificat. Poti sa o obtii:

• mama (cu condiția să fie cetățean al Rusiei);
• un bărbat, dacă este unicul adoptator al celui de-al doilea copil și al următorilor;
• tatăl copilului, când dreptul mamei de a primi un certificat este încetat (cetățenia tatălui nu contează);
• copii minori (sau sub 23 de ani, supuși studiilor cu normă întreagă), dacă părinții sau tutorele au pierdut dreptul de a primi capital de maternitate.

În plus, trebuie să știți că:

• Certificat un ajutor de stat este un suport unic. Aceasta înseamnă că îl puteți obține o singură dată la nașterea celui de-al doilea copil sau a copiilor următori, dacă această opțiune nu a fost oferită anterior.
• Fondurile sunt plătite exclusiv în formă non-cash - prin transferarea lor în cont. Posibilitatea de a furniza bani pentru anumite scopuri este luată în considerare de către Fondul de Pensii la solicitarea deținătorului certificatului. Este imposibil să încasați capitalul mamă, iar toate acțiunile care vizează acest lucru sunt ilegale, cu excepția cazului de primire a prestațiilor în numerar din fondurile MSC înainte ca copilul să împlinească vârsta de un an și jumătate, cu condiția. În același timp, familia care are dreptul la plăți trebuie să aibă venituri mici (venitul pe membru este sub nivelul de existență din regiunea de reședință).

Scopuri și instrucțiuni de utilizare

Legislația stabilește că matkapital este utilizat exclusiv în scopul propus. În ceea ce privește problema locuințelor, există mai multe domenii:

• achiziționarea unei proprietăți rezidențiale;
• reconstrucția (modificarea caracteristicilor tehnice) sau construirea propriei case cu implicarea (sau fără) a unei firme de construcții;
• compensații pentru cheltuielile efectuate în timpul construcției sau reconstrucției propriei case;
• ca avans la un credit ipotecar pentru construirea sau cumpărarea de bunuri imobiliare;
• rambursarea dobânzii acumulate sau plata principalului la o ipotecă luată pentru construirea sau cumpărarea propriei locuințe;
• plata unei contribuții pentru construcția comună;
• plata taxelor (intrare sau cotă), în cazul în care proprietarul certificatului sau soția (soții) acestuia este membru al unei cooperative de locuințe, locuințe și construcții.

Lucrările de reparații efectuate într-o casă sau un apartament nu sunt considerate o reconstrucție, prin urmare, nu se plătesc pe cheltuiala capitalului. Folosirea banilor pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire este permisă de lege doar din momentul în care copilul împlinește vârsta de trei ani. Singura excepție atunci când fondurile pot fi cheltuite imediat după nașterea unui copil este plata unui avans la un credit ipotecar sau rambursarea creditelor pentru locuințe luate anterior.

Reglementare legală

Sunt reglementate toate relațiile contractuale care se încheie între instituțiile de credit și cetățenii de rând, inclusiv în problema obținerii de împrumuturi pentru capitalul maternității. Cod Civil. Pe lângă aceasta, merită să acordați atenție altor acte legislative și de reglementare, printre care se numără:

• Legea nr. 395-1-FZ (2 decembrie 1990), care reglementează activitatea instituţiilor bancare;
• Legea 256-FZ (29 decembrie 2006), care tratează problemele sprijinului suplimentar de stat pentru familiile în care sunt crescuți copiii;
• Legea nr. 362-FZ (5 decembrie 2017), care acoperă problemele bugetare pentru anul 2018, conform căreia se stabilește că valoarea capitalului maternității în acest an rămâne neschimbată și este egală cu 453.026 de ruble;
• Decretul Guvernului nr. 689 (07.09.2015), după adoptarea căruia nu se mai derulează tranzacții cu capitalul mamă prin organizații de microfinanțare;
• Codul de urbanism (29 decembrie 2004), care determină problemele punerii în funcțiune a imobilelor rezidențiale.

Este posibil să obțineți un împrumut pentru capitalul maternității în numerar

După cum reiese din informațiile furnizate pe site-ul oficial al Fondului de pensii, fondurile alocate din capitalul maternității pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire nu sunt eliberate solicitantului. Acestea sunt trimise direct intr-un cont la o institutie de credit cu care se va incheia un contract de acordare a unui credit ipotecar. Întrucât împrumutul pentru capitalul-mamă este o țintă, toate plățile sunt efectuate într-o formă fără numerar.

Orice scheme de primire de bani în numerar sunt considerate ilegale, prin urmare, participanții la astfel de tranzacții poartă răspundere administrativă și, în unele cazuri, penală. Baza pentru aceasta va fi luată în considerare faptul abuzului de fonduri publice. În cazul în care se recunoaște că banii copiilor alocați familiei au fost abuzați, deținătorul certificatului nu va putea primi asistență suplimentară.

Tipuri de creditare

Împrumuturile bancare sunt o modalitate populară de a rezolva anumite chestiuni financiare. Instituțiile de credit oferă clienților lor o varietate de programe de împrumut pentru a maximiza nevoile fiecărui împrumutat. Banii asigurați prin capitalul maternității nu sunt emiși de toate băncile. La prezentarea certificatului, vă puteți aștepta la:

• pentru un credit ipotecar;
• pentru un credit pentru a cumpăra un apartament sau o casă;
• pentru împrumuturile pentru construcția și renovarea locuințelor.

credit ipotecar

Conform legislației bancare ruse, un credit ipotecar este orice împrumut acordat împotriva garanției. imobiliare. Aceasta înseamnă că băncile au dreptul de a oferi fonduri nu numai pentru construirea sau cumpărarea de imobile, ci și pentru nevoile consumatorilor. În ceea ce privește creditele ipotecare care utilizează capitalul mamă, în acest caz este permis să se împrumute bani de la bancă doar pentru a rezolva problema locuinței. Pe lângă aceasta, creditorii impun clienților o serie de cerințe. Principalele sunt prezența:

• istoric de credit pozitiv;
• venit stabil, a cărui sumă este suficientă pentru achitarea datoriei;
• experiență de lucru neîntreruptă ultimul loc munca (de regulă, pragul minim este de 3 luni).

Pentru constructia sau renovarea casei

Dacă se dorește, banii pot fi folosiți nu numai pentru achiziție, ci și pentru construcția propriei case. În acest caz, înainte de a merge la bancă pentru un împrumut, este necesar să se înregistreze dreptul de proprietate asupra unui teren pentru o persoană fizică. construcția de locuințe(IZHS). Este important să știți că este imposibil să construiți sau să cumpărați o casă de țară pentru fondurile MSC.

Este permisă ridicarea unei clădiri sau reconstrucția unui imobil existent pe cont propriu sau cu implicarea profesioniștilor - o echipă de construcții care deține autorizație pentru a desfășura activități. Fondurile alocate ca ajutor de stat pot fi cheltuite pentru achiziționarea de materiale sau plata pentru munca specialiștilor, dar toate acestea trebuie documentate.

Pentru a cumpăra o casă

Conform statistici oficiale banii de credit atrași folosind capitalul mamă sunt direcționați în principal spre achiziționarea de locuințe finite pe piața primară sau secundară. Legislația vă permite să cumpărați nu numai imobile în blocuri de apartamente, ci și case decomandate, cabane, pent-house-uri. Locuinței dobândite se impun cerințe stricte, printre care o atenție deosebită se acordă următoarelor poziții:

• amortizarea fondului de locuințe nu trebuie să depășească 50%;
• toate facilitățile sunt necesare;
• trebuie instalate comunicații (electricitate, instalații sanitare, încălzire etc.);
• proprietatea trebuie sa fie locuibila;
• locuințele nu ar trebui să fie recunoscute drept urgență;
• proprietatea trebuie să fie o clădire rezidențială cu drepturi depline.

Cum să obțineți un împrumut pentru casă

Întrucât capitalul de maternitate este o măsură de stat de sprijinire a familiilor cu copii, utilizarea fondurilor este sub control constant de către specialiștii Fondului de Pensii. Procedura de solicitare a unui împrumut împotriva capitalului mamă durează mult timp, așa că trebuie să abordați cu atenție atât alegerea instituției de credit în sine, cât și obținerea permisiunii de la Fondul de pensii. Întregul proces poate fi descris sub forma unei mici instrucțiuni:

1. alegerea instituției de credit;
2. selectarea programului optim de împrumut;
3. obținerea permisului de la UIF;
4. încheierea unui contract de împrumut.

Alegerea unui program de creditare bancară și ipotecară

Conform legislației, instituțiile care au permisiunea oficială în acest sens au dreptul să împrumute persoanelor fizice. Din 2005, organizațiile de microfinanțare au fost excluse din această listă pentru a reduce posibilitatea utilizării abuzive a fondurilor. O caracteristică importantă legea este faptul că numărul organizațiilor de credit și al programelor de împrumut nu este limitat. Aceasta înseamnă că fondurile din sprijinul statului pot fi direcționate simultan spre rambursarea mai multor credite pentru locuințe, dacă suma MSC permite acest lucru.

Astăzi, peste o duzină de organizații de credit oferă să încheie un contract de împrumut pentru capitalul maternității, dar nu trebuie să te grăbești să faci o alegere. În primul rând, se recomandă să studiați cu atenție condițiile împrumutului. Pentru a face acest lucru, puteți solicita angajatului un exemplu de contract de împrumut, în care vor fi precizate principalele prevederi. Dacă este necesar, vă puteți consulta cu un avocat pentru a nu plăti mai târziu pentru utilizarea banilor din credit.

Obținerea permisiunii de la UIF

O condiție importantă pentru obținerea unui împrumut sub capitalul mamă este disponibilitatea unui permis eliberat de Fondul de Pensii. Procedura este obligatorie, deoarece specialiștii trebuie să se asigure că banii vor fi direcționați direct către rezolvarea problemei locative, și nu cheltuiți în alte scopuri. În plus, titularul certificatului nu poate gestiona în mod independent finanțele oferite ca sprijin de stat. Doar FIU se ocupă de transferul acestora.

Procesarea creditului

După ce am convenit asupra tuturor problemelor cu specialiștii Fondului de pensii și ai ales o instituție de credit, este momentul să aplici pentru un împrumut. Procesul este similar cu procedura de obținere a altor împrumuturi și constă din mai multe etape succesive:

1. Cereți un împrumut. Acest lucru se poate face personal la bancă sau de la distanță - prin internet, completând un formular special sau un cont personal.
2. Așteptați o decizie. În funcție de instituția de credit, procesul poate dura mult timp, deoarece banca trebuie să verifice istoricul de credit al solicitantului și să-i evalueze solvabilitatea.
3. La emiterea decizie pozitivă colectați pachetul necesar de documente, a căror listă poate varia în funcție de bancă.
4. Vino la bancă pentru a încheia un contract de împrumut. Înainte de a semna acordul, trebuie să studiați cu atenție acordul, care constă dintr-o parte generală și individuală. Acesta din urmă va indica: cuantumul împrumutului, cuantumul remunerației pentru utilizarea banilor, perioada de rambursare a împrumutului, care se stabilesc în fiecare caz separat pe baza documentelor și datelor furnizate de solicitant.

Care bănci lucrează cu capital-mamă

Organizațiile bancare se oferă să primească fonduri pentru a rezolva problema locuințelor, în anumite condiții. În tabelul de mai jos, puteți găsi câteva dintre ofertele populare de pe piața creditelor ipotecare:

Organizarea creditului	Suma împrumutului, ruble	Rata minimă a dobânzii	Scadența datoriei, luni	Conditii speciale
Sberbank a Rusiei	300 mii - 3 milioane	7,4%	360	Garaj imobiliar, asigurare
Raiffeisenbank	Până la 26 de milioane	9,25%	360	Depozit apartament
Binbank	Până la 20 de milioane	9,3%	360	Disponibilitatea fondurilor proprii - minim 5% din valoarea creditului
Gazprombank	De la 500 de mii	9%	360	Garaj de proprietate, asigurare
Deschiderea băncii	Până la 30 de milioane	9,2%	360	Disponibilitatea fondurilor proprii - minim 10% din valoarea creditului

Sberbank a Rusiei

Cea mai mare bancă din țară oferă program specialîmprumut „Ipoteca plus capital de maternitate”. În plus, clienții care au solicitat astfel de împrumuturi folosind capital-mamă precum „Achiziția de locuințe finite – Rată forfetară”, „Achiziția de locuințe în construcție” pot profita de oportunitatea de a primi un împrumut. Puteți utiliza finanțarea publică ca avans sau ca parte a acesteia.

Un împrumut la Sberbank se acordă cetățenilor ruși cu vârsta cuprinsă între 21 și 75 de ani (rată finală), a căror experiență de muncă în ultimul rând este de cel puțin un an, în următoarele condiții:

• suma - de la 300 mii la 3 milioane de ruble;
• rata - de la 7,4%;
• termen - până la 30 de ani;
• înregistrarea obligatorie a bunurilor imobile în proprietate comună;
• reduceri suplimentare pentru clienții care au cont curent la Sberbank;
• posibilitatea de a cumpăra imobile de la un dezvoltator acreditat de bancă;
• plata inițială - de la 15%;
• furnizarea de garanții cu asigurare obligatorie.

Pentru a obține un împrumut, trebuie să furnizați un anumit pachet de documente:

• pașaportul solicitantului;
• adeverinta de venit;
• certificat pentru mat. capital;
• adeverință de la Fondul de pensii;
• documente privind garanția furnizată.

Raiffeisenbank

O bancă cu capital austriac se oferă să contracteze un împrumut cu capital de maternitate pentru achiziționarea de locuințe. Poate pretinde bani indivizii indiferent de cetățenie, cu vârsta cuprinsă între 21 și 65 de ani (ultima rată), cu cel puțin trei luni vechime în muncă pe ultimul loc. În același timp, venitul lor lunar trebuie să fie de cel puțin:

• 20 de mii de ruble - cu condiția ca solicitantul să lucreze la Moscova sau în regiune, Sankt Petersburg, regiunea Leningrad, Magadan, Surgut, Ekaterinburg, Tyumen.
• 15 mii - pentru toate celelalte regiuni.

Puteți utiliza fondurile pentru a efectua un avans sau o parte din acesta atunci când încheiați un acord pentru următoarele programe:

• Ipoteca cu capital mamă;
• Achizitie de locuinte finisate;
• Apartament pe piata secundara.

Suma maximă pe care solicitantul o poate pretinde este de 26 de milioane de ruble la o rată de 9,25% pe an și pentru o perioadă de până la 30 de ani. Pentru a incheia un contract veti avea nevoie de:

• formular;
• pașaportul propriu al împrumutatului;
• adeverinta de venit;
• documente care confirmă angajarea.

Binbank

Creditorul oferă să ia o ipotecă cetățenilor ruși cu vârsta cuprinsă între 21 și 65 de ani (rată finală), cu condiția ca aceștia să aibă cel puțin 4 luni de experiență la ultimul loc de muncă. Împrumutul este alocat pentru achiziționarea unui apartament finit sau construcția acestuia. Contribuția minimă la utilizarea fondurilor de capital de maternitate este de 5%. Banii sunt furnizați în următoarele condiții:

• Rata este de la 9,3%.
• Suma - 600 mii - 20 milioane pentru locuitorii din regiunile Moscova, Sankt Petersburg, Moscova și Leningrad. Pentru rezidenții din alte regiuni în care există o reprezentanță a băncii, maximul este de 10 milioane de ruble.
• Termen - 3-30 ani;
• Timpul maxim de procesare pentru o cerere este de 3 zile lucrătoare.

Pentru a incheia un contract veti avea nevoie de:

• formular;
• pasaportul;
• documente care confirmă angajarea și venitul permanent;
• extras din USRN;
• documente de titlu;
• certificat de inregistrare;
• certificat de absență a restanțelor la plata facturilor de utilități;
• raport de evaluare imobiliara;
• pașaportul vânzătorului;
• extras din cartea casei;

Gazprombank

Creditorul oferă o oportunitate de a obține un împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare pe piața primară sau secundară pentru cetățenii ruși cu vârsta cuprinsă între 20 și 65 de ani (ultima tranșă). Experiența de muncă pe ultimul loc trebuie să fie de cel puțin șase luni. Matkapital poate fi cheltuit pentru plata avansului sau a unei părți a acestuia, dar banca cere și împrumutatului să-și investească fondurile proprii la o rată de cel puțin 5% din suma împrumutului. În plus, în contract sunt incluse următoarele condiții:

• suma minimă este de 500 de mii de ruble;
• rata anuală - de la 9%;
• termen - 1-30 ani.

Din documente va trebui să pregătiți:

• formular;
• pașaport propriu;
• SNILS;
• adeverinta de venit;
• certificat;
• certificat de la FIU.

Deschiderea băncii

Creditorul oferă două programe de creditare pentru deținătorii de certificate:

• Cladire noua + capital maternitate;
• Apartament + capital maternitate.

Cetăţenii Federaţiei Ruse cu vârsta cuprinsă între 18 şi 65 (ultima tranşă) de ani, cu o experienţă totală de muncă de cel puţin un an, iar la ultimul loc de muncă trebuie să fie de cel puţin trei luni, au dreptul de a conta pe un împrumut. Suma maximă a împrumutului folosind capitalul mamă este de 90% din valoarea proprietății dobândite, dar nu mai mult de:

• 30 de milioane pentru locuitorii capitalei, regiunile Sankt Petersburg, Leningrad și Moscova;
• 15 milioane - pentru rezidenții altora aşezări unde sunt sucursale bancare.

Banii se emit în următoarele condiții:

• rata anuală - de la 9,2%;
• plata inițială - de la 10%;
• termen - 5–30 ani;
• includerea unui soț ca co-împrumutat comun.

Pentru a semna acordul, va trebui să furnizați următoarele documente (banca își rezervă dreptul de a solicita alte documente):

• formular;
• pasaportul;
• copie certificata cartea de munca;
• adeverinta de venit;
• certificat;
• certificat de la FIU.

Cerințe pentru debitor și locuințe ipotecare

Organizațiile bancare, înainte de a acorda un împrumut pentru capitalul mamă, vor studia neapărat dosarul solicitantului. Întrucât fiecare creditor dorește să vadă în persoana clientului său un împrumutat de încredere care să îndeplinească toate condițiile contractului și să evite întârzierile în plata ratelor lunare, fiecărui solicitant i se impun anumite cerințe. În funcție de instituția bancară, acestea pot fi diferite, dar principalele trebuie distinse:

• istoric de credit pozitiv;
• locul oficial de muncă;
• venit lunar stabil;
• înregistrarea în regiunea în care se află sucursala băncii;
• absența plăților restante la alte credite și documente executive.

Lista documentelor solicitate

Pentru a lua în considerare cererea și a semna contractul, creditorul vă va cere să furnizați diferite pachete de documente. În primul caz, de regulă, veți avea nevoie doar de un pașaport de cetățean și de un alt document de identitate, cum ar fi permisul de conducere sau legitimația militară. Înainte de a semna un contract de ipotecă, va trebui să încasați documentație suplimentară. Lista acestora va varia în funcție de instituția bancară, dar în cele mai multe cazuri va trebui să aduci cu tine:

• pașaport;
• al doilea document la alegere dintre SNILS, legitimatie militara, permis de conducere etc.);
• declarație de venit sub formă de bancă sau impozit pe venit pentru 2 persoane;
• o copie a carnetului de muncă ca dovadă a angajării;
• formular;
• certificat pentru capitalul mamă;
• o obligație de alocare a acțiunilor, certificată în prealabil de notar;
• un certificat de la fondul de pensii privind disponibilitatea fondurilor în cont;
• documente imobiliare (contract de vânzare, pașaport cadastral, extras din USRN, documente privind înlăturarea sarcinilor etc.)

Caracteristici de plată a avansului prin capitalul maternității

O caracteristică importantă a unui împrumut pentru capitalul maternității este că este posibilă utilizarea fondurilor de sprijin de stat numai după ce copilul împlinește trei ani. Excepție - banii sunt plătiți ca avans pentru un împrumut pentru locuințe sau pentru rambursarea unui împrumut primit anterior pentru construirea sau achiziționarea de bunuri imobiliare. Acest punct trebuie luat în considerare, mai ales dacă banii sunt planificați să fie cheltuiți pentru reconstrucția imobilelor existente sau la aderarea la o cooperativă de locuințe.

Procedura de rambursare a unui credit existent sau a dobânzii

Fondurile de sprijin de stat nu pot fi utilizate pentru achitarea datoriilor restante și a penalităților și (sau) amenzilor rezultate. Dacă decideți să utilizați banii pentru a rambursa un împrumut pentru locuințe existent și puteți face acest lucru imediat după nașterea celui de-al doilea copil sau al următorilor, trebuie să respectați următorul algoritm:

1. aplicați la organizația bancară care a emis ipoteca cu o cerere scrisă;
2. obțineți un certificat de sold al datoriei;
3. colectează pachetul de documente necesar, a cărui listă exactă poate fi găsită la filiala locală a UIF;
4. furnizează documentele colectate specialistului Fondului de pensii;
5. așteptați o decizie (refuz sau aprobare), pe care solicitantul trebuie să o primească în scris.

Cu un verdict pozitiv, în cel mult o lună și zece zile de la data hotărârii, banii vor fi virați creditorului. După aceea, solicitantul trebuie să viziteze instituția de credit pentru a reînregistra contractul. Acest lucru se datorează faptului că, după transferul de bani către solicitant, se va face o recalculare și se va emite un nou program de rambursare a datoriei, iar cu plata integrală - un certificat de lipsă de datorie față de creditor.

Avantaje și dezavantaje

Programele de achiziție de bunuri imobiliare folosind capitalul maternității și-au demonstrat eficiența și au ajutat mulți cetățeni să rezolve problema locuinței. Principalele avantaje ale companiei sunt că chiar și acele familii care nu au suficiente economii pentru a cumpăra sau a-și construi o locuință își pot dobândi proprii metri pătrați folosind banii certificatului ca avans, iar acele familii care au contractat deja un credit ipotecar pot reduce plățile lunare, prin direcționarea fondurilor MSC să ramburseze datoria principală.

Dacă vorbim despre deficiențele creditării sub capitalul maternității, atunci acestea sunt:

• un număr limitat de bănci comerciale care oferă astfel de împrumuturi (multe au redus programe din cauza crizei economice și a creșterii inflației);
• luarea în considerare a cererii către FIU perioadă lungă de timp, prin urmare, nu este întotdeauna posibil să cumpărați apartamentul dorit, deoarece nu toți vânzătorii sunt gata să aștepte;
• unii creditori propun cerințe suplimentare, cum ar fi cumpărarea de bunuri imobiliare numai de la companii acreditate de bancă.

Video

Sprijinul financiar de stat se manifestă în diferite direcții, dintre care una este asistența familiilor cu doi sau mai mulți copii sau capital de maternitate. Este permis să cheltuiți bani de la MSC nu pentru toate nevoile. Un împrumut pentru capitalul maternității este considerat cel mai popular scop pentru utilizarea fondurilor bugetare. În continuare, luați în considerare caracteristicile, beneficiile, nuanțele obținerii unui împrumut în cadrul MSC.

Beneficiile și caracteristicile unui împrumut pentru capital de maternitate

Programul MSC funcționează cu succes în Rusia din 2007. Nu există nicio inițiativă analogă în practica mondială. Mulți familiile rusești cu ajutorul finanțării publice au deja propriile locuințe. Cu toate acestea, nu toți părinții știu că banii din capitalul familiei pot fi folosiți pentru achitarea obligațiilor de împrumut către bancă. Pe teritoriul Federației Ruse, astfel de oferte există în mai multe instituții de credit, se eliberează și un împrumut pentru capitalul maternității în Sberbank. Mulți creditori oferă dobânzi mai mici pentru familiile cu copii și oferă produse exclusive.

Programul se va desfășura până la sfârșitul anului 2021. Volumul capitalului maternității din 2018 a rămas același, iar astăzi este de 453.026 de ruble. Așadar, beneficiile pentru familii sunt pe față. Când primești un împrumut, pur și simplu convini cu banca că o parte din bani va fi plătită din subvenții guvernamentale. Cu ajutorul sprijinului statului, îți poți achita rapid datoriile la împrumuturi și, uneori, aceasta este singura modalitate de a-ți îmbunătăți condițiile de viață.

Pentru ce sunt creditele ipotecare?

După cum sa menționat deja, fondurile de la MSC-uri nu pot fi folosite pentru orice. În ceea ce privește împrumutul, acestea pot fi plăți:

1. Avans ipotecar.
2. Pentru a achita cea mai mare parte a datoriei și ca reducere a plăților lunare.

Cert este că părinții nu au dreptul de a dispune ei înșiși de certificat. Fondul de pensii monitorizează toate mișcările de bani de la MSC. Acest organism este cel care eliberează permisiunea familiilor care solicită să utilizeze o parte sau toate finanțele. De asemenea, este posibil să refuzați utilizarea banilor în scopuri de creditare.

Deci, până când un potențial împrumutat primește aprobarea de la UIF, o tranzacție pentru emiterea, de exemplu, a unui credit pentru locuințe va fi considerată invalidă. Fara cunostinte Fond de pensie nu este permis să cheltuiți MSC-uri și pur și simplu este imposibil să le retrageți din conturile federale.

Refuzul poate apărea din următoarele motive:

1. Erori la executarea diferitelor documente.
2. Lipsa unui scop permis pentru cheltuirea fondurilor.
3. Starea îndoielnică a băncii selectate etc.

Pentru a transfera fonduri, veți avea nevoie anumit timp. De regulă, perioada este de 1-2 luni. De menționat că unele organizații de credit refuză să acorde un împrumut împotriva capitalului mamă din cauza duratei acestei proceduri. Principalele tipuri de produse de credit în cadrul MSC sunt următoarele: credit ipotecar, un credit pentru cumpărarea unei locuințe, un credit pentru construirea unei case și reconstrucție. Să analizăm fiecare dintre ele mai detaliat.

Ipoteca - condiții, caracteristici

Când solicitați un credit ipotecar, puteți utiliza capitalul familiei ca avans, precum și pentru a plăti datoria principală. Fiecare creditor se depune propriile cerinţe după program. În general, condițiile pentru debitori sunt următoarele:

Bunurile imobile primite într-o ipotecă în temeiul MSC sunt înregistrate ca proprietate comună a tuturor membrilor familiei. Luați în considerare achiziționarea de locuințe într-un credit ipotecar sub capitalul maternității folosind un mic exemplu:

Valoarea creditului ipotecar este de 1.800.000 de ruble. Plata lunară, ținând cont de rata dobânzii stabilită de bancă în calcul, este de 20.068 de ruble. Familia a decis să contribuie cu capital de maternitate ca plată a principalului, care a devenit o opțiune de rambursare a creditului pe termen lung. Acest lucru a afectat valoarea plății lunare, iar acum este egală cu o medie de 16.500 de ruble. Economii semnificative de costuri.

Împrumut pentru achiziționarea unei case - părți tabu

Capitalul de maternitate este utilizat pe scară largă pentru a obține un împrumut pentru cumpărarea unui apartament, atât pe piețele primare, cât și pe cele secundare, precum și pentru achiziționarea de case și cabane. Angajații Fondului de pensii acordă o atenție deosebită stării obiectelor achiziționate pe credit. De exemplu, o casă ar trebui să fie o clădire sigură, să aibă condițiile necesare pentru ca oamenii să trăiască. Cererile pentru clădirile aflate în stare de urgență, dărăpănată, sunt respinse fără ambiguitate. Valoarea admisibilă a deprecierii imobilelor nu trebuie să depășească 50%. Trebuie remarcat faptul că, de asemenea, familia nu va putea cumpăra o casă de vară sau o casă de vară cu fonduri de stat, în care nu există încălzire sau instalații sanitare.

Credit pentru construcție și reconstrucție - „pentru” și „împotrivă”

Unele familii sunt lungi în decizii, așa că aleg varianta de a-și construi propria casă folosind capitalul maternității. Cu toate acestea, cuantumul beneficiului, desigur, nu va fi suficient pentru a compensa toate costurile necesare implementării planului, dar va fi suficient pentru prima tranșă a creditului. Să analizăm un exemplu pentru o mai bună înțelegere a rentabilității și confortului procesului:

În Rusia, este realist să construiești o casă cu cadru în aproximativ 3-4 luni. În medie, va trebui să achiziționați materiale în valoare de 400.000 până la 500.000 de ruble, în funcție de prețurile individuale ale vânzătorului. După cum puteți vedea, această sumă nu depășește dimensiunea MSC în 2018 ( 453 026 ruble). Așadar, poți cumpăra tot ce ai nevoie solicitând un împrumut la una dintre băncile din țară. În câteva luni, până când FIU va decide să transfere bani, vei putea plăti materialele. În continuare, va trebui să decideți cine va construi casa, deoarece angajând muncitori, va trebui să cheltuiți și bani, iar procedura va costa mai puțin pe cont propriu, deși va dura cantitate mare timp.

Și acum despre reconstrucția locuințelor pe credit. Procesul implică împrumutul de bani pentru a modifica calitativ caracteristicile tehnice ale unei părți sau ale întregii clădiri. Ar putea fi:

1. Mărirea casei.
2. Adăugarea unui etaj sau a mai multor camere.
3. Construire mansarda, spatiu mansarda.

Inițial, puneți o întrebare despre scopul propus al subvențiilor de stat la filiala PFR, apoi selectați o bancă care va emite un împrumut pentru capital. Și amintiți-vă diferența dintre reconstrucție și revizuire. Nu va fi posibilă schimbarea țevilor din toaletă sau lipirea tapetului din apartament folosind MSC.

Cum să obții un împrumut pentru capitalul maternității?

Înainte de a vă spune o informare detaliată despre obținerea unui împrumut în cadrul MSC, observăm:

1. Este interzisă rambursarea împrumuturilor primite de la IFM cu bani din capitalul maternității (regula este în vigoare din 2015).
2. Doar părinții (tată sau mamă) sau părinții adoptivi ai unui copil au dreptul să solicite un împrumut în cadrul MSC.

Și acum instrucțiunile:

1. Alegeți o bancă, o cooperativă de credit cu o perioadă oficială de activitate de 3 ani sau mai mult sau o altă organizație care emite credite ipotecare. Astăzi, nu toți creditorii oferă împrumuturi pentru capitalul maternității, dar actorii majori de pe piață sunt implicați activ în îmbunătățirea condițiilor de viață ale familiilor tinere.
2. Trimiteți o cerere prealabilă.
3. Dacă sunteți aprobat, colectați pachetul de documente necesar. Vedeți lista lor detaliată pe site-ul oficial al companiei selectate, deoarece. cerințele pot varia.
4. Decideți asupra proprietății pe care intenționați să o cumpărați.
5. Vă rugăm să contactați UIF. Este recomandabil să faceți acest lucru chiar înainte de a vizita o organizație bancară.
6. Obțineți permisiunea de a utiliza capitalul maternității pentru rambursarea unui împrumut la o bancă prin depunerea documentelor separate la autoritate (lista va fi emisă de un specialist PFR) și redactând o cerere de transfer de fonduri.
7. Ia un împrumut. La semnarea contractului, acordați o atenție deosebită mărimii ratei dobânzii, programului de plată, precum și articolelor scrise cu litere mici (comision, asigurare etc.).

Cum să alegi o bancă?

Astăzi, creditele ipotecare din multe bănci din țară sunt mai accesibile ca niciodată. Ratele dobânzilor sunt reduse la minimum, prin urmare, folosind capitalul maternității, puteți obține în sfârșit propriul colț. Iată o listă a băncilor rusești binecunoscute care lucrează cu programele de creditare MSC:

1. Sberbank
2. „Banca Moscovei”.
3. „Banca Alfa”.
4. „Banca Absolut”.
5. „VTB 24”.

Luați în considerare ofertele lor, comparați sumele împrumutului, ratele dobânzilor, termenul, suma avansului și luați o decizie informată.

Cum se obține permisiunea de la Fondul de pensii?

Pentru a obține permisiunea de la UIF pentru obținerea unui împrumut sub capitalul mamă, trebuie în primul rând să aplicați acolo. Amintiți-vă, fără acordul Fondului de pensii, nu va funcționa să luați un împrumut pentru a cumpăra un apartament sau o casă. Deținătorul certificatului nu are acces direct la conturile federale care dețin banii familiei. Va trebui să colectați câteva documente, și anume:

1. Certificat
2. Pasaportul.
3. Certificate de naștere pentru toți copiii.
4. SNILS.
5. Certificat de căsătorie.
6. Dacă vorbim despre rambursarea împrumutului curent, atunci aveți nevoie de o copie a contractului de împrumut.
7. Detalii despre contul bancar în care vor fi transferate fondurile de la MSC.
8. Cerere de transfer de fonduri.

Cum să obțineți un împrumut în numerar?

Adesea, potențialii debitori au o întrebare, cum să obțină un împrumut pentru capitalul maternității în numerar? Va trebui insa sa dezamagiti, precizand ca imprumutul in acest caz ar trebui sa fie exclusiv vizat (ipoteca, constructii etc.). credit de consumator numerar sub capitalul mamă, Carduri de credit, creditele auto, microcreditele sunt interzise de lege.

În plus, rețineți că transferul de bani între PFR și instituția de credit se efectuează într-o formă fără numerar și nimeni nu emite numerar în mâinile debitorului.

Practica are mai multe cazuri când oamenii au încercat să înșele statul încasând fonduri din capitalul maternității, pentru care au fost nevoiți să plătească amenzi impresionante. Reprezentanții organizațiilor care „ajută” să facă „viu” certificatul așteaptă o pedeapsă cu închisoare de 5 ani. Nu vă recomandăm să vă asumați riscuri și să vă jucați cu focul - acest lucru este periculos.