Sisteme electronice de plată în bancă. Sisteme de plată. Istoria apariției monedei electronice

Datorită internetului, în lume au apărut multe lucruri noi care simplifică foarte mult viața. Printre acestea se numără diverse sisteme de plată electronică care vă permit să plătiți pentru servicii și să transferați fonduri fără a părăsi casa.

Aceasta este Elena Zaitseva, analist financiar la revista HeatherBober. Voi vorbi despre caracteristicile și capacitățile sistemelor electronice de plată și voi analiza pe cele mai populare dintre ele. Dacă doriți să alegeți sau să schimbați un serviciu pentru tranzacții financiare la distanță, veți găsi o mulțime de informații utile în articol.

1. Ce sunt sistemele electronice de plată

Un sistem electronic de plată (EPS) este o organizație care asigură decontări reciproce între utilizatori pe Internet. Participanții la proces sunt persoane fizice și întreprinderi comerciale, bănci și alte instituții financiare.

Activitatea EPS în Rusia este reglementată de stat. Principalul act normativ este legea „Cu privire la sistemul național de plăți”.

Sistemele electronice de plată permit:

• plata pentru utilitati, comunicatii mobile, televiziune etc.;
• achiziționarea de bunuri în magazine online;
• retrage fonduri pe carduri bancare și conturi;
• valuta de schimb;
• transferați bani către alți participanți la sistem, de exemplu, în cadrul unei afaceri.

Lista este incompletă. Posibilitățile serviciilor virtuale sunt extinse, funcționalitatea acestora este în permanență îmbunătățită și extinsă.

Pentru decontări se utilizează moneda electronică - unități digitale virtuale emise de sistem.

Caracteristicile numerarului digital:

1. Eliberat numai în formă electronică.
2. Susținut de bani reali.
3. Garantat de EPS (emitentul) care le-a emis.
4. Stocat pe suport electronic.
5. Ele sunt recunoscute nu numai în cadrul sistemului, ci și în decontări cu contrapărți externe.

Banii virtuali sunt stocați în portofelele electronice - acesta este numele contului utilizatorului în sistemul selectat.

2. Cum funcționează

Principiul de funcționare al EPS este similar cu desfășurarea tranzacțiilor tradiționale fără numerar. Fiecare utilizator are un cont personal, prin care se fac decontări cu contrapărțile și între portofelele acestora.

Schema simplificată de lucru este următoarea:

• bani reali sunt transferați în contul digital al utilizatorului;
• la cursul intern, schimburile de servicii pentru moneda virtuală;
• titularul de cont efectuează tranzacția necesară (transferă fonduri către o persoană fizică, cumpără bunuri etc.);
• contrapartea primește monedă electronică;
• sistemul își răscumpără banii interni, dându-i în schimb pe cei tradiționali.

După ce a schimbat bani reali cu bani digitali, emitentul are obligații față de utilizator pentru suma încasării. EPS garantează că, la cererea participantului, moneda virtuală va fi schimbată cu bani reali.

Pentru ca utilizarea numerarului digital să fie posibilă, organizația beneficiară trebuie să accepte plata în monedă virtuală.

Adesea tranzacțiile trec prin intermediari.

Exemplu:

Proprietarul portofelului face o cerere pentru transferul de bani virtuali pe un card bancar. Operațiunea are loc printr-un intermediar - o organizație care acceptă bani digitali, îi schimbă pe bani tradiționali și îi transferă la detaliile specificate.

Ca urmare, suma în moneda dorită, de exemplu, ruble sau dolari, vine în contul clientului.

La fel, se desfășoară operațiuni în favoarea companiilor care nu acceptă bani virtuali. Uneori rolul de intermediar este îndeplinit chiar de EPS.

3. Cum câștigă sistemele de plată electronică?

Principalul venit provine din comisioane de tranzacție. De exemplu, Webmoney, unul dintre liderii pieței de numerar digital, reține 0,8% din fiecare operațiune de utilizator. Tariful se aplică atât transferurilor externe, cât și acțiunilor între conturile unui utilizator.

Venituri suplimentare EPS primite de la:

1. Certificari de utilizator. Există portofele cu capacități diferite. Pentru a efectua un set extins de acțiuni sau pentru a transfera mai mulți bani, trebuie să treceți certificarea - furnizați detaliile pașaportului, confirmați numărul de telefon, întâlniți-vă cu un reprezentant al companiei pentru identificarea personală. Adesea se percepe o taxă pentru serviciu.
2. Utilizarea terminalelor. Vă puteți completa portofelul în diferite moduri, un terminal de plată sau un bancomat partener este unul dintre ele. Există o taxă pentru operație. De exemplu, serviciul Yandex.Money, în funcție de terminalul selectat, reține de la 0% la 19% pentru o reaprovizionare.
3. Folosind propriile carduri. Pentru a simplifica intrarea și ieșirea de bani, EPS emite carduri, a căror întreținere și întreținere costă bani. Taxa se percepe pentru emiterea, retragerea numerarului, informarea prin SMS și alte operațiuni.

Lista este incompletă. Pe lângă cele de mai sus, există multe alte modalități de a câștiga bani - plata pentru confirmarea tranzacțiilor, comisioane de la organizațiile partenere, furnizarea de servicii intermediare etc.

4. Avantaje și dezavantaje

Tranzacțiile electronice sunt benefice atât pentru EPS în sine, cât și pentru partenerii săi corporativi. Emitentul monedei virtuale primește un comision pentru tranzacție, iar punctele de vânzare nu cheltuiesc bani pentru colectarea și stocarea numerarului.

Utilizatorul din astfel de calcule primește:

• comoditate - operațiunile se efectuează de acasă sau din alt loc cu internet;
• fiabilitate - sub rezerva regulilor de securitate pentru utilizarea portofelului, serviciul asigură protecția informațiilor și siguranța fondurilor;
• utilizare nelimitată - numerarul digital nu are dată de expirare și nu se epuizează;
• suport gratuit - nu se percepe nicio taxă pentru întreținerea portofelului;
• viteză mare de plăți - multe tranzacții sunt efectuate aproape instantaneu, întârzierile sunt posibile atunci când sunt implicați intermediari;
• transparență - toate tranzacțiile sunt înregistrate, istoricul plăților electronice poate fi solicitat în orice moment.

Dar, pe lângă avantaje, EPS are și dezavantaje:

• necesitatea verificării identității - pentru utilizarea completă a contului, va trebui să furnizați date și documente personale;
• restricții de utilizare - nu toate companiile și organizațiile comerciale acceptă bani virtuali, deși lista lor este în creștere;
• comisioane - unele comisioane obligatorii sunt semnificative, ceea ce se observă mai ales la sume mari;
• dificultăți de recuperare - dacă vă pierdeți parola, va fi dificil să vă reluați munca din cauza cerințelor de securitate crescute, va trebui să furnizați o mulțime de informații de identitate.

Fiecare utilizator va găsi avantaje semnificative și dezavantaje semnificative. De exemplu, pentru mine, comisionul pentru retragerea de fonduri de pe Webmoney pe un card este prea mare. Din această cauză, încerc să minimizez utilizarea banilor virtuali.

Urmărește videoclipul pentru o opinie a unui expert independent despre caracteristicile și perspectivele numerarului digital:

5. Care sunt tipurile de EPS

Există mai multe tipuri de sisteme de plată electronică. Acestea pot fi împărțite pe participanți la tranzacție, după valoarea tranzacției, după termene de plată, după monedă etc.

Mai des decât altele, clasificarea este folosită în funcție de momentul în care banii sunt introduși în sistem. Potrivit acestuia, se disting tipurile de credit și de debit EPS.

Credit

Pentru decontările între participanții la astfel de servicii, se folosesc carduri de credit cu protecție suplimentară - criptarea mesajelor și semnătura digitală. Pentru efectuarea operațiunii este necesară confirmarea bonității și a conformității datelor de plată furnizate cu realitatea.

Principala caracteristică a unor astfel de tranzacții este că mai întâi se încheie un contract, apoi se efectuează plata sau transferul de bani.

Credit EPS include First Virtual, Open Market, CyberCash, CheckFree și altele.

Debit

Aproape toate sistemele internaționale de plată electronică sunt debit. Principiul muncii lor este că transferurile și operațiunile de plată sunt disponibile pentru utilizator strict după completarea contului.

Unele EPS de debit nu folosesc numerar digital, ci cecuri electronice.

Principiul muncii lor este următorul:

1. Expeditorul plății emite un cec și îl certifică cu o semnătură virtuală.
2. Documentul este transferat destinatarului prin sistemul de arbitraj.
3. Serviciul verifică cecul.
4. Dacă nu se constată încălcări, atunci plata este acceptată.
5. Fondurile din contul utilizatorului care a emis cecul sunt transferate către destinatar.

Cecurile digitale folosesc un număr limitat de sisteme - NetCash, NetChex, NetCheque și altele.

6. TOP-5 sisteme de plată electronică din Rusia

Nu toate EPS din lume sunt cunoscute sau utilizate în Rusia. Acest lucru se datorează atât dificultăților de reaprovizionare și retragere a fondurilor, cât și limitărilor în aplicare.

webmoney

Considerat lider de piață. Dezvoltarea companiei a început în 1998. În acest timp, peste 36 de milioane de oameni s-au alăturat Webmoney.

Proprietarul contului are dreptul de a deschide un număr nelimitat de portofele în contrapartide virtuale ale diferitelor valute, inclusiv Bitcoin și aur. Toate conturile sunt combinate într-un fel de seif Keeper, fiecăruia i se atribuie un număr WMID individual.

Toate tranzacțiile sunt instantanee și irevocabile. Comisionul pentru orice tranzacție este de 0,8%. Pentru a lucra, trebuie să furnizați date personale și să le confirmați. Există mai multe tipuri de certificate. Cu cât starea contului este mai mare, cu atât utilizatorul are mai multe oportunități.

Bani Yandex

Organizație comercială nebancară, autorizată de Banca Centrală.

Utilizatorului i se solicită să deschidă unul dintre cele trei portofele posibile - anonime, denumite sau identificate. Starea afectează soldul maxim posibil pe contul electronic și limitele transferurilor.

NPO Yandex.Money are propriul card pentru plata și retragerea numerarului, legat de un portofel. Cost pentru 3 ani - 200 de ruble.

PayPal

EPS internațional reunește peste 200 de milioane de utilizatori. PayPal vă permite să plătiți pentru achiziții online și să efectuați transferuri atât în ​​țară, cât și în străinătate. Puteți deschide atât conturi personale, cât și conturi corporative.

Principalul avantaj al serviciului este că un transfer în țară pentru un client privat va fi gratuit atunci când debitează fonduri dintr-un portofel PayPal. De asemenea, nu există comision pentru plata serviciilor.

Dacă transferul se face în detrimentul fondurilor de pe cardul conectat, atunci comisionul va fi de 3,4% + 10 ruble pentru fiecare operațiune.

Qiwi

Oferă înregistrare simplificată - pentru a crea un portofel, trebuie doar să furnizați un număr de telefon mobil. La deschiderea unui cont, serviciul Qiwi va atribui clientului statutul de Minim, care, după trecerea certificării, va fi înlocuit cu Basic sau Professional.

Prin intermediul serviciului, puteți plăti pentru servicii sau puteți transfera bani. Pentru ușurință în utilizare, clientul este invitat să emită un card gratuit asociat cu fondurile din portofel.

plătitor

Serviciul oferă transferul de fonduri în peste 200 de țări în zeci de moduri. La momentul scrierii acestui articol (martie 2018), pe site-ul Payeer au fost anunțați 157 de schimbători online.

Este posibil să emiti un card gratuit și să retragi fonduri către acesta fără comision.

Pentru a înțelege ce serviciu este mai profitabil de utilizat pentru retragerea de fonduri în conturi bancare și carduri, datele privind comisioanele sunt rezumate în tabel:

№	Numele serviciului	Taxa de retragere a cardului	Comision pentru retragere în cont
1	webmoney	2,5% + 40 de ruble sau 2% dacă serviciul găsește o solicitare de contra de la un alt participant	Depinde de ofertele celorlalți participanți, în medie 2%
2	Bani Yandex	3% + 45 de ruble	3% + 45 de ruble
3	PayPal		Gratuit, sub rezerva utilizării fondurilor din portofel
4	Qiwi	2% + 50 de ruble	2% + 15 ruble
5	plătitor	0% până la 5%	0% până la 5%

7. Concluzie

Acum, cunoscând informațiile de bază despre EPS, o poți alege cu ușurință pe cea care se potrivește nevoilor tale.

Principalul lucru este să asigurați siguranța utilizării serviciului. Folosiți parole puternice și nu împărtășiți nimănui informații personale. Când lucrați pe computerul de pe care vă conectați la contul virtual, nu vizitați site-uri dubioase și nu urmați linkuri suspecte.

Întrebare pentru cititori:

Considerați că posibilitățile de bani virtuali sunt utile pentru dvs. personal?

Vă dorim să găsiți un sistem de plată electronică convenabil, funcțional și ușor de utilizat. Dacă aveți întrebări, adresați-le în comentarii. Le vom răspunde cu plăcere!

Salutari prieteni.

Este greu de imaginat plăți online, investiții online, fără utilizarea banilor electronici. Sistemele electronice de plată au intrat ferm în viața noastră. Astăzi vom vorbi despre sistemele electronice de plată ( EPS, bani electronici ). Aflați când au apărut primii bani electronici. Aflați despre avantajele și dezavantajele sistemelor de plată electronică.

Când primele ramuri ale comerțului electronic au început să apară pe Internet la începutul anilor 90 ai secolului trecut, a devenit rapid clar că instituțiile financiare tradiționale nu erau potrivite cerințelor și specificului World Wide Web. Cum îți imaginezi - achiziția se face online, pe internet și trebuie să te întorci la bancă pentru a plăti marfa? Care este atunci avantajul? Așa au apărut banii digitali și .

DigiChash, un serviciu de plată în bani electronici lansat în 1994, este considerat a fi primul exemplu de sistem de plată electronică. Fondatorul strămoșului comun al monedei electronice de astăzi a fost un anume domnul David Chaum din statul însorit California, SUA.

Cum funcționează sistemele electronice de plată.

Există o mulțime de sisteme de plată electronică pe Web. Iată doar câteva dintre ele:

Principiile de funcționare a sistemelor electronice de plată sunt diferite. Majoritatea fondatorilor sistemelor electronice de plată tind să introducă propria monedă digitală. Deoarece este ilegal să-l consideri bani, sunt inventate nume simbolice care sună frumos:

• Obligații de plată electronică.
• Certificate pentru anumite magazine online.
• Certificate cadou.
• Acreditive digitale sau cecuri.
• Obligații de credit cu garanție în rezerva de aur.

Finanțatorii cu experiență înțeleg că toate aceste cuvinte frumoase înseamnă un singur lucru - absența completă a tot felul de garanții legislative. În ceea ce privește moneda electronică, un utilizator obișnuit se poate baza doar pe grija proprietarilor sistemului de plăți electronice cu privire la reputația lor. După emiterea propriei monede virtuale, sistemul de plată electronică organizează o infrastructură financiară cloud:

1. Portalul oficial unde se înregistrează noi membri și au loc cele mai multe tranzacții.
2. Portofele electronice care înregistrează câți bani electronici are un anumit deponent.
3. Terminale electronice sau gateway-uri pentru acceptarea plăților pe site-uri web. Toate aceste noduri critice sunt unite printr-o rețea special concepută de canale de comunicații criptate, prin care se realizează schimbul de bani electronici.
4. niste sisteme electronice de platăîși creează propriile rețele de bancomate, puncte de schimb de monedă electronică pentru cele obișnuite.

În plus, fiecare sistem electronic de plată trebuie să stabilească legături cu bănci reale pentru a converti banii reali în virtuali. Cu toate acestea, dependența EPS de sistemele convenționale de plată este minimă, ceea ce explică prezența unui număr mare de avantaje ale primelor.

Avantajele sistemelor electronice de plată

1. Tranzacții aproape instantanee, transferuri de bani, plată pentru mărfuri, schimb valutar.
2. Din cauza lipsei unei infrastructuri fizice implementate, costul unei tranzacții online tinde să fie zero. Majoritatea sistemelor de plată electronică de pe Web încearcă să nu ia comisioane de la utilizatorii obișnuiți.
3. Confidențialitate și anonimat. Acesta este un moment atractiv pentru multe servicii online semi-legale, cum ar fi serviciile pentru adulți sau jocurile de noroc.
4. Simplitate și rapiditate în deschiderea conturilor electronice.
5. Reaprovizionarea portofelelor și transferul de fonduri către bănci reale.
6. Securitatea tranzacțiilor. Dacă omitem momentul de încredere în sistemul de plăți în sine, atunci este posibil să protejăm tranzacțiile valutare la nivel digital mult mai fiabil decât la nivel fizic. Transferul de monedă web pe un canal de internet criptat nu este ca și cum ați preda o valiză plină de dolari într-un depozit abandonat.

Mai presus de toate, sistemele de plată online sunt folosite de freelanceri pentru decontări cu clienți la distanță, jucători de cazinouri virtuale, cumpărători de magazine online și investitori. Treptat, serviciile offline sunt incluse în infrastructura plăților digitale. Este foarte usor si rapid sa iti incarci contul de telefon mobil cu moneda digitala, sa platesti tariful de internet, chiar sa platesti unele utilitati.

Dezavantajele sistemelor electronice de plată

Dezavantajele monedei electronice provin din legitimarea lor incompletă. Nu toate serviciile și achizițiile pot fi plătite din portofelul dumneavoastră electronic. Într-adevăr, tranzacțiile cu monedă electronică pot fi gratuite, dar convertirea în bancnote reale este costisitoare. Deoarece băncile acreditate nu convertesc banii virtuali în bani reali, schimbătorii online privați percep procente uriașe pentru transferul de certificate de casă.

Din cauza reglementărilor guvernamentale slabe și a dificultății controlului de aplicare a legii, escrocherii și fraudele înfloresc în domeniul monedei electronice. În principiu, orice utilizator avansat poate inventa în cinci minute o găzduire gratuită „cum ar fi un site al unui sistem de plată” sau un schimbător și, de ceva timp, poate tăia cupoanele de la utilizatori creduli.

Cum să afli în practică dacă acest serviciu de monedă electronică este fraudulos? Este necesar să se verifice dacă astfel de bănci de importanță de stat precum SBRF, Gazprombank, cooperează cu acest sistem. Dacă giganții lumii financiare sunt de acord să se ocupe de EPS, atunci utilizatorul obișnuit nu are de ce să se teamă.

Viitorul și perspectivele monedei electronice

Este greu de imaginat că statele vor tolera mult timp existența unor instituții financiare paralele și chiar a unor emitenți de valută cu puțin control guvernamental. Dovada acestui lucru a fost adoptată nu cu mult timp în urmă.

Până acum, parlamentarii pur și simplu nu știu ce să facă cu ea, cu acest Internet. Când sunt sortate, moneda electronică este transformată fără probleme într-o monedă convertibilă convențională. Și atunci va fi pace și acord universal la nivelul structurilor fiscale din lume.

Deja în prezent, cele mai mari sisteme de plată de pe Internet cooperează strâns cu statul și se străduiesc să obțină statutul de organizații financiare legitime, să ajungă din urmă bănci și fonduri reale. Prin urmare, servicii precum WebMoney, Yandex.Money sunt extrem de interesate de încrederea utilizatorilor și vor încerca să facă totul pentru a evita orice problemă cu tranzacțiile cu bani electronici.

Investiții de succes și succes în toate afacerile tale. Ne vedem pe paginile blogului.

Sistemele electronice de plată sunt o tehnologie de decontări directe pe internet între părțile la tranzacție (cel mai adesea, fără condiții suplimentare: indicarea datelor personale, scopul plății etc.).

Pe fondul dezvoltării dinamice a rețelei de comerț electronic, EPS au devenit una dintre cele mai preferate modalități de decontare între persoane fizice și între persoane fizice și juridice (plată pentru comunicații celulare, facturi de utilități, furnizori de servicii de internet, plata achizițiilor online). magazine).

2 Trei etape în dezvoltarea monedei electronice

Banii electronici au primit prima expresie în cardurile de credit (primele au fost cardurile de debit magnetice). A doua etapă de dezvoltare este introducerea cardurilor inteligente. A treia etapă este dezvoltarea unui formular de monedă electronică, cu ajutorul căruia toți avem posibilitatea de a efectua plăți on-line.

• Și astăzi funcție EPS pentru:

• Implementarea schemelor de creditare

Până acum, cea mai populară schemă din lume care funcționează cu carduri convenționale din plastic (MasterCard, VISA, UnionPay).

• Implementări de scheme de debit

Schemă mai puțin populară, care se bazează pe utilizarea echivalentelor digitale de numerar și cecuri (NetBill, NetChex, NetCash).

• Decontări reciproce folosind bani digitali

Implementat folosind gateway-uri de plată - sisteme de plată electronice speciale care transmit numerar către World Wide Web (Perfect Money, WebMoney, QIWI, Yandex.Money, Neteller etc.) și oferă decontări reciproce în cadrul acestuia.

Suntem interesați de al treilea tip de plăți on-line, care arată doar cea mai mare dinamică de dezvoltare și utilizare. Și, în plus, acestea din urmă sunt din ce în ce mai utilizate ca parte a procesului de investiții pe internet.

3 Avantajele sistemelor electronice de plată pentru investitor

Desigur, majoritatea companiilor de brokeraj și a altor companii financiare, ca una dintre modalitățile posibile de a completa un cont de tranzacționare / investiții, oferă un transfer bancar. Dar, de fapt, procentul de utilizare a acestuia nu este mai mare de 3% -5%. Volumul principal revine sistemelor de transfer electronic VISA și MasterCard, precum și unui număr destul de impresionant de alte sisteme de plată electronică, prin care investitorii primesc:

1. Abilitatea de a credita instantaneu fonduri în contul tău personal deschis la o companie financiară.
2. Cel mai simplu proces intuitiv de completare.
3. Fără comisioane (din partea companiei financiare) pentru creditarea fondurilor.
4. Cea mai rapidă (adesea instantanee) retragere de fonduri dintr-un cont personal către EPS.
5. Comision minim de broker pentru retragere.
6. Posibilitatea de a converti fondurile creditate în moneda contului personal (de la ruble la dolari, euro și invers).
7. Posibilitatea de a retrage fonduri dintr-un cont personal deschis la o companie financiară către un EPS fără verificarea contului (dacă retragerea se face către EPS la care au fost depuse fondurile).

Aceasta nu este în niciun caz o listă exhaustivă a beneficiilor pe care le poate primi un investitor pe internet prin utilizarea EPS. Și acum separat despre cele mai populare portofele electronice din Rusia și alte țări CSI.

4

Perfect Money este un sistem de plată electronic popular care permite utilizatorilor săi să efectueze tranzacții financiare pe internet.

Acest sistem de plată, ca și cele mai populare, vă permite să:

1. Efectuați decontări utilizatori
2. Primiți plăți în timp ce faceți afaceri online
3. Efectuați plăți regulate
4. Păstrați numerar cu dividende în sold
5. Plătiți pentru bunuri și servicii online

Depunerea fondurilor în Perfect Money poate fi efectuată prin: transfer bancar, transfer în monedă electronică a altor sisteme de plată și case de schimb valutar.

De remarcat că acest EPS a depus eforturi semnificative în asigurarea securității financiare a clienților, ceea ce se realizează prin diverse tehnologii de internet și prin utilizarea unei chei electronice speciale la transferul de fonduri, pe care o are doar deținătorul unui cont deschis cu Perfect Money. .

Evaluăm acest sistem de plată ca fiind unul dintre cele mai interesante pentru utilizare în procesul investițional și puteți consulta despre caracteristicile sale suplimentare prin intermediul nostru.

5 WebMoney

WebMoney este un sistem de plată la fel de popular pentru plățile online, care este renumit pentru meticulozitatea sa în problemele de securitate.

Lista serviciilor oferite de WebMoney este aproape similară cu Perfect Money. Cu diferența că decontările reciproce între utilizatori în aur sunt disponibile în acest sistem (Cel mai probabil, această oportunitate a apărut pe WebMoney, mai mult ca un instrument de motivare a utilizatorilor să-și păstreze fondurile în cadrul sistemului propriu-zis, oferindu-le un activ clasic pentru economii - aurul ) și nu există dobândă acumulată pentru fonduri.

Și, bineînțeles, este momentul să amintim și notoriile măsuri de securitate din cadrul sistemului WebMoney, care limitează majoritatea operațiunilor clientului până când acesta din urmă primește un pașaport (confirmarea reală a identității clientului printr-un identificator special), precum și pentru efectuarea online. plăți, cu excepția browserului web -terminalul oferă și un program separat, prin conectarea acestuia cu un certificat electronic special eliberat, utilizatorul poate exclude complet posibilitatea accesului neautorizat la portofelul său de către terți.

Asemenea măsuri de securitate îi enervează adesea pe clienții WebMoney. Dar cei cărora le pasă cu adevărat de securitatea plăților lor și a fondurilor stocate în rețea, de aceea aleg WebMoney.

Ca portal cu tematică de investiții, apreciem foarte mult toate posibilitățile WebMoney și vom fi bucuroși să vă ajutăm să aflați despre beneficiile suplimentare ale noastre.

6 Yandex.Bani

Yandex.Money este un sistem de plată al binecunoscutei companii ruse de internet Yandex.

Acest EPS poate fi caracterizat ca un sistem simplu și, în același timp, funcțional cu lista de mai sus de oportunități pentru utilizatori (cu excepția dividendelor pentru sold) și măsuri de securitate medii.

În cadrul sistemului este furnizată identificarea utilizatorului, în cadrul căreia este limitată suma retragerii fondurilor. Însă, astfel de măsuri sunt mai mult de natură preventivă și sunt necesare mai mult ca control al plăților în rețeaua RF decât pentru combaterea hackingului și fraudei.

Cu toate acestea, dacă nu vă faceți griji prea mult cu privire la siguranța fondurilor proprii și utilizați Yandex.Money numai pentru transferuri în cadrul acestuia și pentru completarea contului dvs. personal cu o companie de investiții, atunci doar câțiva se pot compara cu Yandex.Money în simplitate. Deoarece aproape orice broker are acest EPS, este foarte ușor să porniți fonduri din acesta și să-l retrageți foarte repede. Și puțin negativ - în cadrul sistemului Yandex.Money, decontările reciproce sunt posibile numai în ruble rusești.

7 QIWI

Sistemul de plată QIWI nu este mai puțin popular, în comparație cu cele enumerate mai sus, EPS.

Cea mai importantă diferență a acestui sistem de plată este legarea acestuia de numărul de telefon al utilizatorului (care va fi numărul contului său curent) și cerințe aproape zero pentru identificarea utilizatorului și securitatea plății.

Pe de o parte, acest lucru simplifică cât mai mult posibil procedura de utilizare a EPS. Pe de altă parte, vrând-nevrând, adesea atrage QIWI în diverse scheme frauduloase pentru care Runet este atât de faimos.

Într-adevăr, în afară de numărul contului QIWI către care sunt transferate fondurile sau din care au fost transferate fondurile, nu se știe nimic despre utilizatorul real. În plus, observăm că numai transferurile de ruble sunt disponibile în cadrul acestui sistem de plată.

8 Este posibil să stocați bani în sistemele de plată electronică

Am răspunde la această întrebare frecventă a utilizatorilor după cum urmează: „Este posibil, dar este mai bine să nu se facă!” si de aceea:

1. Activitățile sistemelor de plată electronică nu sunt reglementate pe teritoriul Federației Ruse și al altor țări CSI.
2. Când creditați bani în EPS, fondurile dumneavoastră se transformă în așa-numitele „unități de titlu”. Iar pentru furtul semnelor de titlu (daca cineva iti fura totusi din portofel), nu vei fi tras la raspundere penala. Utilizarea caracterelor de titlu în sistem este cea care permite EPS să evite obținerea unei licențe pentru a desfășura activități financiare.
3. În cele mai multe cazuri, EPS sunt sisteme cu o „înregistrare” în offshore. Și, prin urmare, ei vor fi cu adevărat indisponibili pentru litigii în cazurile de faliment și încercările tale de a-ți recupera propriile fonduri de la ei.
4. Fondurile care se află în interiorul EPS sunt de obicei „greutate moartă” (cu excepția sistemului Perfect Money, în care puteți primi dobândă la sold). Aceasta înseamnă că se pierde sensul stocării fondurilor în sistemul de plăți electronice. Banii trebuie să funcționeze și să câștige capital pentru tine!

Cu alte cuvinte, pe de o parte, sistemele de plată electronică sunt companii financiare de succes, care, datorită faptului că nu acordă împrumuturi nimănui, sunt cele mai puțin expuse riscurilor economice (nu cunoaștem cazuri de faliment EPS). Mai mult, datorită simplității mecanismului său de utilizare, înlocuiește cu succes toate celelalte sisteme posibile de transfer electronic de fonduri.

Pe de altă parte, EPS sunt scheme slab reglementate, care, în plus, nu implică o creștere a capitalului investitorului. De aceea considerăm nepotrivit să stocăm fonduri în EPS. Dar utilizarea EPS ca gateway pentru decontările reciproce și „transportul” fondurilor dumneavoastră către compania de investiții este mai mult decât eficientă.

Depinde de dvs. să decideți ce sisteme de plată să utilizați în procesul de investiție online. Vă sfătuim să acordați atenție celor cărora le pasă mai mult de securitatea plăților clienților!

9 Concluzii

Astăzi, sistemele electronice de plată sunt un instrument indispensabil pentru un utilizator orientat financiar al World Wide Web. Și trebuie să aducem un omagiu - fără EPS, actualul proces investițional ar fi mult mai puțin eficient și mai complex. De aceea credem că sistemele de plată electronică sunt parte integrantă a investițiilor moderne on-line și off-line.

Un sistem de plată este un sistem de schimb de tranzacții și decontări între parteneri financiari: bănci, instituții, magazine etc. În sensul larg al cuvântului, aceștia sunt intermediari între cumpărător și vânzător.

Funcțiile sistemului de plată sunt rularea stabilă a fondurilor cu ajutorul cardurilor bancare. La plata cu un card de plastic, un terminal special trimite o cerere de transfer a fondurilor cumpărătorului către banca sa și de acolo transferă suma necesară în contul vânzătorului. Toate calculele au loc în timp real și nu durează mai mult de 10 secunde. Există multe sisteme de plată care controlează circulația banilor în interiorul statului, local în cadrul unei instituții de credit și între țări. Există și sisteme electronice de plată pentru plățile online.

Sisteme internaționale de plată

Sistemele internaționale de plată oferă acces la tranzacții financiare în toate țările, ceea ce vă permite să plătiți pentru achiziții și servicii fără referire la teritorialitate. Acesta este cel mai sigur tip de sisteme de plată. Pentru deservirea sistemelor internaționale sunt implicate cele mai moderne tehnologii informatice, care sunt actualizate constant și ajută la rezistența atacurilor frauduloase și asigură securitatea datelor cu caracter personal la un nivel înalt.

Cele mai populare la noi sunt Visa sau MasterCard. Sistemele majore din lume sunt, de asemenea, American Express, Diners Club și JCB.

Visa

Sistemul de plată Visa a apărut în America în anii 60 ai secolului trecut. Din acest motiv, una dintre caracteristicile sistemului de plată Visa este că este axat pe tranzacțiile în valută dolar. Există patru tipuri de carduri - carduri de debit, carduri de credit, carduri în rate și carduri preplătite, care diferă unele de altele prin metoda de acumulare a fondurilor. Acesta este unul dintre cele mai populare tipuri de carduri de plastic din lume. Este posibil să faceți achiziții, să retrageți bani și să completați un cont folosind un cod special - un cod PIN, care confirmă identitatea proprietarului. De asemenea, cardurile pot fi personalizate și conțin coduri numerice speciale pentru achiziții online sigure.

card master

Sistemul MasterCard este, de asemenea, o companie americană, dar tranzacțiile cu ajutorul acestuia sunt efectuate cu participarea monedei de bază în euro. Pentru un cumpărător obișnuit, acest lucru nu face o mare diferență, dar dacă utilizați un card pentru achiziții în străinătate, atunci nu trebuie să uitați că sistemul de plată va recalcula mai întâi toate sumele în moneda sa de bază și apoi în moneda de cumpărare, care poate afectează valoarea comisionului. Achizițiile cu carduri MasterCard până la o anumită limită monetară se pot face fără utilizarea unui cod PIN. Acest lucru îl face mai vulnerabil la escrocherii frauduloase. Cardurile MasterCard pot fi, de asemenea, numite și anonime, în relief și netede.

Sistemele de plată cooperează atât cu mari giganți ai băncilor, cât și cu organizații de credit nebancare precum „Centrul de plăți” și cardul Corn.

Sistemul național de plată MIR

Sistemul național de plăți a fost creat pentru a uni toate rețelele locale intrastatale cu participarea autorității de reglementare de stat - Banca Centrală. Susține securitatea utilizării sistemelor de plată în țară și oferă efectuarea de tranzacții financiare independent de sistemele internaționale. Securitatea constă în faptul că toate informațiile despre resursele financiare ale clienților și companiilor vor fi stocate în stat.

Sistemul național de plăți MIR a fost lansat la sfârșitul anului 2015. Astăzi, sistemul național de plăți este utilizat de multe bănci mari. Cardurile pot fi de debit, în plus, puteți emite carduri de credit. Pentru plasticul sistemului MIR sunt disponibile și serviciul de descoperit de cont și plăți auto. Pentru verificare suplimentară în timpul fluxului de numerar, cardurile sunt echipate cu cipuri și imagini cu hologramă.

Utilizarea unui sistem național de plăți poate slăbi legătura monedei naționale față de dolar și euro. De asemenea, va economisi veniturile interne din plățile financiare efectuate în Rusia. Dar încă nu se va putea plăti cu cardul în străinătate - sistemul de plată MIR funcționează doar în țară.

Sisteme de plată intrabancare

Sistemele de plată Vuntribank sunt folosite pentru a accelera și ordona circulația resurselor financiare în cadrul băncii, pentru a îmbunătăți calitatea serviciului clienți. Funcționarea stabilă a sistemului bancar vă permite să accelerați fluxul de lucru și să reduceți pierderile financiare. Organizațiile bancare primesc principalul venit din cifra de afaceri a investițiilor și împrumuturilor. Informațiile actualizate pot crește profitabilitatea întreprinderii și pot reduce povara angajaților. De obicei, sistemele private de plată controlează singure activitățile din cadrul companiei și nu implică autoritatea de reglementare a statului.

Sisteme electronice de plată

Sistemele de plată create pentru efectuarea tranzacțiilor de bani în cadrul rețelei diferă de sistemele convenționale în tehnologii speciale. Există atât sisteme de plată legate de carduri reale ale sistemelor internaționale de plată, cât și sisteme care utilizează carduri virtuale. Principiul de funcționare al sistemelor online este similar cu cele convenționale - fiecare utilizator înregistrat primește un cont - un portofel electronic care poate fi folosit pentru a stoca finanțe sau pentru a plăti cumpărături. Puteți utiliza un portofel electronic atât pentru plăți în rețea, cât și pentru primirea de bani de la alți utilizatori - multe IFM-uri emit acum împrumuturi fără carduri bancare, dar direct în portofelul electronic al clientului. Fără sisteme de plată electronică, utilizarea împrumuturilor prin SMS sau a oricăror alte împrumuturi online ar fi imposibilă.

Datorită faptului că procesul de înregistrare și utilizare este destul de simplu, este dificil să consideri sistemele electronice de plată ca produse sigure - cunoscând numărul de cont și parola, orice utilizator poate intra în posesia resurselor financiare și a datelor personale ale altor persoane. Cele mai populare sisteme online interne sunt WebMoney, Yandex.Money și Qiwi. Nu cu mult timp în urmă a existat o noutate de la rețeaua socială vkontakte. A devenit mai ușor să plătiți pentru achiziții de pe site și servicii mobile prin VK Pay, care se preconizează că va fi popular în rândul tinerilor. Și în lume, sistemul PayPal este cel mai comun, dar pentru țările CSI funcțiile sale sunt limitate.

Tehnologiile mobile și sistemele de plată fac posibilă eliberarea oamenilor de o parte a documentelor și facilitează circulația și contabilizarea resurselor financiare. Cardul de plastic a devenit un atribut esențial al vieții moderne, iar utilizarea banilor de hârtie devine din ce în ce mai puțin populară. Alegerea sistemului de plată ar trebui să se bazeze pe nevoile utilizatorului, altfel vei cheltui mai mulți bani pe comisioane și nu vei putea folosi toate caracteristicile produsului.

Cum să alegi cel mai bun sistem de plată? Cu siguranță, atunci când a început un proiect pe Internet, toată lumea s-a confruntat cu această problemă. Într-adevăr, fiecare afacere are multe cerințe în ceea ce privește momentul retragerii fondurilor primite, valoarea maximă a comisionului, ușurința necesară de integrare și comoditatea pentru cumpărători. În plus, afacerile pe Internet pot fi de diferite niveluri de risc și sunt adesea efectuate de la persoane juridice din zonele offshore, ceea ce, desigur, necesită soluții non-standard. În continuare, vom lua în considerare principalele sisteme de plată electronică ale internetului care există astăzi, sau mai degrabă tipurile lor cu avantajele și dezavantajele fiecăruia.

Sisteme electronice de portofel, cum ar fi QIWI, WebMoney, Yandex money etc.

Intermediari de plăți care acumulează fonduri precum PayPal sau Moneybookers

Toate textele și graficele prezentate pe acest site web
sunt proprietatea SRL „Smart Group” - o companie înregistrată pe teritoriul Federației Ruse.
Utilizarea acestor materiale fără acordul scris al deținătorului dreptului de autor este interzisă și va fi urmărită penal în conformitate cu acesta
conform legii, contactând centrele de găzduire care deservesc site-urile Internet ale contravenienților, precum și contactând
la instanțele de la locul de înregistrare a societății infractorului sau reședința persoanei fizice a infractorului.

Sisteme electronice de plată pe internet

În total, există patru tipuri principale de sisteme de plată pentru site:

1. Sisteme de plată cu card pentru site-uri web

Reprezentanții lor tipici nu sunt VISA și MasterCard în sine, ci întotdeauna o grămadă de două entități juridice, și anume o bancă și o companie de procesare. Ambele organizații sunt întotdeauna prezente și sunt elemente esențiale ale procedurii de compensare a plăților cu cardul. Banca care deschide așa-numitul „cont de comerciant” este un depozit pentru fondurile primite și este responsabilă de „curățenia” acestora. Iar coordonatorul întregului proces complex de verificare a datelor cardului și garantul tranzacționalității este centrul de procesare. În același timp, atunci când un sistem de plată pentru site este conectat, ambii pot lucra cu multe alte bănci și procesatori. Singurele condiții sunt existența acordurilor și a integrării tehnice între participanții la proces.

Atunci când, la conectarea la sistemul de plată a cardurilor bancare, se pune problema contactării unei bănci sau a unei companii de procesare, alegerea se face necondiționat în favoarea companiei de procesare. Există mai multe motive. În primul rând, din pachetul „bancă + procesare”, doar băncile sunt persoane responsabile față de autoritățile de reglementare a cardurilor și interbancare, prin urmare este incomparabil mai greu să negociezi cu o bancă. În plus, de regulă, băncile sunt specializate doar în anumite tipuri de afaceri și nu lucrează bine cu companiile de internet care nu se încadrează în șablonul stabilit și este imposibil să se stabilească în prealabil dacă o bancă este potrivită sau nu. Serviciile de procesare, dimpotrivă, nu sunt legate de cerințe stricte și de teama de a pierde o licență și, prin urmare, sunt „absolut flexibile”, în plus, spre deosebire de bănci, angajează specialiști IT care sunt aproape de toate întrebările tale și care sunt întotdeauna pregătiți. pentru a sugera ce și cum să faci cel mai bine.

Având în vedere cele de mai sus și faptul că atât băncile, cât și procesatorii lucrează cu multe contrapărți, este ușor de înțeles că este mai ușor să contactați un procesator care aproape sigur va putea lucra cu dvs. și apoi să vă „împartă” chestionarul către băncile cu care este integrat, mai degrabă decât sortarea băncilor pe rând, așteptând ca unul dintre ele să fie de acord și apoi, sperând că procesarea normală cooperează cu el.

Cu monedele electronice, totul este mult mai simplu decât cu cardurile bancare. Deoarece aceste organizații combină simultan funcțiile unui furnizor tehnic atunci când se conectează și o „băncă centrală” pentru ele însele, și o autoritate de supraveghere și un legiuitor pentru banii lor, este ușor de ghicit că în aceste condiții componenta birocratică a conexiunii este minimă. Desigur, în Rusia, Legea federală „Cu privire la sistemul național de plată” a crescut oarecum cerințele pentru organizații, dar, în general, conectarea la un sistem de plată precum QIWI și WebMoney sunt cele mai ușor de integrat soluții de plată fără numerar. Poate că singurul dezavantaj al acestor sisteme este popularitatea lor scăzută, cu posibila excepție a unui astfel de grup de cumpărători precum tinerii avansați din punct de vedere tehnic, care, desigur, afectează negativ capacitatea de a utiliza orice portofel electronic ca principal sistem de plată pentru site.

Un grup special de organizații care sunt, pe de o parte, portofele electronice și, pe de altă parte, lucrează cu monede reale, sunt intermediari de plăți. Dacă aveți nevoie de un sistem de plată pentru carduri de plastic, dar nu puteți parcurge procedura de „conformitate” în nicio bancă, sau doriți doar să economisiți timp, puteți încerca să contactați sisteme precum PayPal sau Moneybookers, care, acționând în numele dvs. , va accepta bani în contul clienților dvs. și apoi vă va transfera. Ceea ce este cel mai interesant, comisioanele din astfel de organizații pot fi chiar echivalente cu procesarea normală. Din păcate, în aceste sisteme există întotdeauna o cerință ca fiecare cumpărător final să finalizeze procedura de înregistrare, ceea ce complică foarte mult procesul de cumpărare, ceea ce în condițiile comerțului pe Internet poate deveni un defect fatal.

Unele centre de procesare care lucrează cu VISA și MasterCard se străduiesc să devină sisteme de plată universale. Pentru a face acest lucru, se integrează cu mulți reprezentanți ai tuturor grupurilor anterioare. Datorită faptului că sunt distribuitorii oficiali ai tuturor contrapărților lor, acești „agregatori” oferă clienților lor servicii „one-stop” pentru conectarea simultană a multor soluții de plată de „portofele electronice” și „intermediari de plăți”.

De regulă, atunci când contactează un astfel de agregator, un client trebuie să completeze un chestionar o singură dată, iar apoi agregatorul preia întregul proces de lucru cu alte sisteme. În același timp, comisioanele și alte condiții pentru fiecare soluție individuală sunt întotdeauna exact aceleași ca atunci când lucrați direct cu furnizorii de servicii. Identitatea condițiilor cu furnizorul final este o condiție prealabilă pentru activitate. Un exemplu de astfel de agregator este sistemul nostru de plată universal Ecommerce Payments.

Stimați domni, după cum puteți vedea, am făcut totul pentru a deveni cel mai convenabil și profitabil mod de a primi plăți. Deținem propriul nostru centru de procesare, cooperăm cu multe bănci și am organizat un „ghișeu unic” pentru conectarea furnizorilor terți. În plus, întrucât motto-ul nostru este „Totul pentru afaceri pe Internet”, oferim și servicii de optimizare juridică și fiscală, precum și diverse consultații. Datorită acestui fapt, suntem poate cel mai versatil sistem de plată online existent. Ne bucurăm mereu să te vedem.