PayCash es un sistema de pago en desarrollo activo que está ganando popularidad entre los usuarios rusos.
Descripción general del sistema de pago PayCash
Usuarios del sistema
PayCash apoya el trabajo con los bancos y sus clientes. Los bancos están equipados con software para depositar, almacenar y retirar fondos, así como opciones auxiliares.
Los clientes se convierten en compradores y han instalado el software necesario (el programa "Wallet") y han abierto una cuenta en el sistema. Entre los clientes no existe una división clara en vendedores y compradores. Cada participante puede actuar en ambos roles usando una billetera.
No necesita una tarjeta de crédito o una cuenta bancaria para comenzar. Una condición suficiente es la instalación del programa Wallet, después de lo cual puede depositar fondos utilizando uno de los métodos propuestos.
Características técnicas del sistema de pago PayCash
El sistema utiliza efectivo electrónico, un análogo de las facturas en papel, pero solo en formato electrónico. El dinero tiene protección en forma de cifrados fiables. No están atados al dueño y tienen su propio valor.
Cada pago va acompañado de un contrato en el que el vendedor puede prescribir el objeto y las condiciones del pago. El contrato está garantizado por las firmas digitales de las contrapartes y del banco. La tecnología utilizada no permite que el banco conozca el contenido del contrato.
El usuario puede pagar facturas a través de Internet inmediatamente después de que el dinero aparezca en su cuenta. Para hacer esto, abra un libro de pago, uno o más. En dichos libros, puede acreditar fondos de la cuenta, en otras palabras, recibir las obligaciones monetarias de los bancos en forma electrónica. El cliente puede aceptar obligaciones con la observancia del anonimato, es decir. el banco y el comerciante no podrán obtener información sobre el número de cuenta y el propietario de la billetera.
El sistema de pago le permite transferir exactamente la cantidad de dinero especificada, independientemente del billete en el que estén almacenados en el libro de pagos. Absolutamente todas las obligaciones se dividen y combinan fácilmente en el libro sin que el propietario se dé cuenta. El cliente recibe solo información fundamentalmente importante: la cantidad total de fondos en el libro.
La característica principal de PayCash es que la moneda electrónica se almacena en la computadora del usuario. Por lo tanto, si algo le sucede a la computadora antes, entonces el cliente puede perder todo el dinero que no tuvo tiempo de gastar o transferir a otra computadora.
Se han creado sistemas de pago tan conocidos como MOBI.Money, iDealer, Coin Express utilizando la tecnología paycash.
Oportunidades para los clientes del sistema de pago PayCash
Todos los participantes tienen la oportunidad de:
- Pagar pedidos en tiendas en línea conectadas al sistema;
- Transferir fondos a cualquier información bancaria;
- Intercambiar moneda con otros participantes en línea o por correo electrónico;
- Acepte pagos de clientes y procese ventas en línea.
Las billeteras son simples y completamente funcionales. Las versiones completas son compatibles con varios bancos, le permiten crear varios libros de pago y cuentas y automatizar la aceptación de pagos. Este tipo de billetera es adecuada para compras en línea. Para los usuarios que utilizan el sistema principalmente para pagar bienes, bastará con instalar una billetera simple.
Puedes registrarte en el sistema de pago PayCash
Puedes recargar tu cuenta de diferentes formas:
- en efectivo en las oficinas de la sociedad y de sus socios;
- Transacción bancaria;
- con tarjeta prepago PayCash;
- transferencia postal o telegráfica;
- con la ayuda de los sistemas Contact y Money Gram;
- transferencia de puerto electrónico desde el sistema.
También hay varias formas de retirar fondos.
El sistema de pago PayCash es un proyecto de desarrolladores rusos, le permite realizar pagos instantáneos con un alto nivel de protección. La tecnología que formó la base del sistema de pago electrónico PayCash se inventó en 1997 y se llamó eCash, el autor de la idea es David Chaum. Gracias a ella, se resolvieron a la vez tres problemas de pagos con tarjetas de crédito: gran cantidad de tiempo dedicado a la transferencia, alto costo y vulnerabilidad de seguridad.
El sistema PayCash comenzó a probarse en enero de 1998, cualquiera podía probar su funcionamiento, ya que no estaba basado en dinero real. Las garantías bancarias reales a los usuarios se otorgaron recién en el año 2000. Dos años más tarde, la empresa PayCash concluye un acuerdo con Yandex y se dedica al desarrollo del proyecto Yandex.Money.
Para hoy, Sistema de pago electrónico PayCash proporciona a los usuarios las siguientes funciones:
- pagar las compras en las tiendas en línea que operan con el sistema;
- transferir dinero de una cuenta a datos bancarios;
- intercambiar transferencias instantáneas con otros usuarios del sistema, ya sea en línea o por correo electrónico, manteniendo la total privacidad de las transacciones con respecto a terceros;
- convertir fondos en varias monedas;
- la posibilidad de realizar micropagos por importe inferior a un céntimo.
Para trabajar en el sistema PayCash, el cliente debe descargar e instalar en su PC un programa especial "Wallet", hay dos versiones del programa: simple y multifuncional. Este último se distingue por el soporte de varios bancos, varias cuentas y también tiene la capacidad de automatizar el proceso de aceptación de pagos. te si el cliente solo quiere pagar por los productos de las tiendas en línea que usan el sistema, entonces no es necesario instalar y manejar la versión completamente funcional, es suficiente Y si el propio cliente es el propietario de la tienda en línea, entonces no puede prescindir de la versión extendida.
Los servicios basados en el sistema PayCash ya se han lanzado en 16 países del mundo y se están desarrollando 6 proyectos más.
pagar en efectivo- tecnología de dinero electrónico*. La tecnología PayCash le permite realizar pagos en tiempo real a través de Internet o utilizando un teléfono móvil. Proporciona herramientas para almacenar y transmitir información crítica a través de redes abiertas. La tecnología se basa en protocolos patentados para proteger, almacenar e intercambiar información. PayCash se ha implementado con éxito en servicios de pago de alta tecnología, como el sistema de pago electrónico Yandex.Money (2002) y el sistema de pago móvil MOBI.Money.
- * El dinero electrónico es un análogo del dinero habitual, un medio de pago que existe exclusivamente en forma electrónica, es decir, en forma de registros en sistemas electrónicos especiales. El dinero electrónico siempre está respaldado por la moneda (la moneda real del banco) en la que está denominado.
PayCash tiene algunas ventajas sobre otros sistemas. Нaпpимep, ecть вoзмoжнocть coвepшaть тpaнcгpaничныe oнлaйн плaтeжи из СШA в Poccию, paбoтaть c cиcтeмoй чepeз paзличныe интepфeйcы, пoльзoвaтьcя элeктpoнным дoкумeнтooбopoтoм и бpaть взaймы у дpугиx пoльзoвaтeлeй cиcтeмы. Un costo de transacción bastante bajo también es una característica de este sistema, el servicio a las personas en este PS es gratuito. Para las personas jurídicas, el costo del servicio se mantiene al nivel del 1-2% del costo total de las transacciones.
Puede recargar su cuenta en el sistema PayCash de varias maneras:
- Transferencia bancaria;
- Efectivo en la oficina de la empresa;
- Con la ayuda de una tarjeta prepago PayCash;
- Por telégrafo o transferencia postal;
- Uso del sistema de transferencia de dinero Western Union Money-Grams
- Transfiere dinero del sistema de pago PayCash a Webmoney.
También puede retirar dinero de PayCash de varias maneras:
- Obtener dinero en efectivo en la empresa;
- Transferencia a través de Sberbank RF;
- Transferencia a la cuenta de la tarjeta del banco "Tavrichesky";
- Utilizar los servicios de transferencias postales o telegráficas.
La seguridad de PayCash se garantiza con la ayuda de firmas digitales electrónicas, firmas electrónicas "ciegas" y varios algoritmos criptográficos para la protección de la información.
» Sistema de pago PayCash (PayCash)
Sistema de pago PayCash (PayCash)
Sistema de pago por internet en tiempo real – Pago en efectivo (pago en efectivo)– es un sistema de pago basado en el uso de una firma electrónica. Los mensajes electrónicos firmados por el banco emisor del dinero virtual actúan como instrumento de pago en el sistema. Esto permite el uso de "libros de pagos electrónicos" para realizar pagos en línea. A diferencia de los sistemas tradicionales vinculados a la cuenta del cliente, es imposible para los atacantes rastrear el movimiento de fondos dentro de PayCash.
PayCash es un medio asequible para realizar pagos rápidamente en una amplia gama de cantidades dentro de la World Wide Web. A diferencia de la banca por Internet tradicional, que esencialmente reemplaza solo una visita personal de un cliente con documentos de pago al banco, este sistema permitirá un movimiento más rápido de fondos en forma de obligaciones bancarias electrónicas. Tavrichesky Bank, junto con el grupo de empresas Alkor, fue el primero en Rusia en presentar documentos al Banco de Rusia por el derecho a emitir y distribuir "productos financieros prepagos emitidos en forma electrónica"; así es como, según el Banco Central de la Federación de Rusia, las obligaciones de banca electrónica deben llamarse, lo que en la práctica mundial se denomina "dinero electrónico". Este desarrollo está protegido por dos patentes internacionales. La primera versión piloto del sistema, que ha sido probada desde febrero de 1999 en la Internet rusa, se convirtió en galardonada con el Premio Nacional Intel de Internet de la Academia Rusa de Internet en la nominación de "Nuevas Tecnologías".
Tecnología PayCash (PayCash)
La creación de PayCash se hizo posible después de la aparición en la criptografía de una de las opciones para una firma digital electrónica: una firma ciega. Aunque el algoritmo de autenticación de dinero electrónico es absolutamente abierto (está publicado en el sitio web de PayCash, ha pasado un examen occidental independiente y está patentado), es imposible crear libros de pago sobre esta base sin un banco miembro de PayCash.
PayCash, a diferencia de los sistemas de tarjetas, te permite rentabilizar pequeños y micropagos. Visa estima que el volumen anual de transacciones por valor de menos de 10 dólares supera la facturación de todas las tarjetas bancarias emitidas. Las principales ventajas del sistema PayCash son el anonimato de los pagos, la seguridad y la rapidez de las liquidaciones.
Para trabajar con PayCash no es necesario estar vinculado a una cuenta específica ni ser titular de una tarjeta de crédito. Cada usuario del sistema PayCash solo necesita abrir un "libro de pago", que es una larga secuencia de números con información actual, y cualquier participante en el sistema puede ser pagador y beneficiario. Al pagar una compra, se envía el código correspondiente a la computadora del comerciante, quien se comunica con el banco operador de PayCash, verificando la autenticidad del libro de pago. Además, el sistema recuerda el costo gastado del libro y, por lo tanto, se protege contra la copia de dinero electrónico: el sistema cortará automáticamente el gasto excesivo del costo de los libros. Los usuarios del sistema tienen la oportunidad de administrar libremente sus propios fondos. Los usuarios del sistema pueden realizar compras en tiendas en línea y realizar pagos de diversa naturaleza en una amplia gama de montos. Por ejemplo, el acceso a Internet o el pago de una tarifa de suscripción para un buscapersonas se puede realizar visitando la sección correspondiente del sitio WEB del sistema de pago PayCash (www.paycash.ru).
Tavrichesky Bank ha invertido importantes recursos intelectuales y financieros en el proyecto PayCash Internet durante tres años. Ahora la tecnología creada tiene demanda y mejora. Está previsto difundir ampliamente el sistema PayCash basado en una red de socios iguales conectados por un sistema de contratos y realizando compensaciones o compensaciones mutuas.
El siguiente paso en el desarrollo de PayCash es la integración del sistema con el software bancario, que permitirá a los usuarios de PayCash administrar de forma segura una cuenta bancaria real en Rusia.
1. Introducción
El sistema de pago por Internet PayCash es un proyecto conjunto de Tavrichesky Bank, Aerospace Equipment Corporation OJSC y el grupo de empresas Alkor.
El sistema le permite realizar pagos económicos, seguros, instantáneos, privados y, a pesar de la privacidad, absolutamente comprobables a través de una red abierta de datos (Internet).
PayCash es el primer y único sistema de pago por Internet ruso basado en la tecnología clásica de efectivo digital, propuesta originalmente por David Chaum, el sistema "eCash". El efectivo digital son obligaciones de dinero perpetuo al portador emitidas en forma de certificados digitales seguros que pueden utilizarse para liquidaciones a través de Internet y están garantizados por dinero ordinario en el momento en que se presenta la obligación a su emisor. El efectivo digital es la siguiente etapa en la mejora de los sistemas de pago que ya han recorrido un camino impresionante desde el oro en efectivo, las monedas metálicas y los billetes de papel hasta los pagos sin efectivo y las tarjetas de plástico.
Desde el punto de vista del usuario (vendedor o comprador), el sistema PayCash es una red de monederos electrónicos, cada uno de los cuales es un programa de cliente seguro que le permite transferir/recibir dinero digital hacia/desde otros monederos, almacenarlo en el banco por Internet, convertir, retirar de sistemas a cuentas bancarias tradicionales u otros sistemas de pago, etc. El efectivo digital PayCash tiene todas las cualidades positivas del efectivo convencional, agregándoles un mayor grado de seguridad, privacidad, pero lo más importante, la eficiencia del propio sistema de pago.
Según una evaluación de expertos, PayCash es una de las tecnologías de pago por Internet más avanzadas del mercado mundial. Los desarrolladores lograron superar a los análogos occidentales, el principal de los cuales es el sistema "eCash" de David Chaum, y lograr la pureza de la patente: una prioridad en los EE. UU., tres patentes en Rusia. La tecnología PayCash es muy apreciada por los principales especialistas mundiales en el campo de la criptografía financiera, en particular, Bruce Schneier (Counterpane Systems). En 2000, el sistema PayCash recibió el Premio Nacional Intel de Internet. El desarrollo del sistema PayCash se cubre activamente en publicaciones comerciales, financieras e informáticas; la revista rusa líder en tecnologías informáticas modernas, "Computerra", nombró a PayCash líder ruso en el campo de la criptografía financiera. PayCash se convirtió en el primer sistema de pago ruso que recibió grandes inversiones externas, así como el primer y hasta ahora el único sistema de pago por Internet ruso que comenzó una promoción exitosa en el mercado occidental (EE. UU. - cyphermint.com), dentro del cual, incl. Pagos transfronterizos legales y seguros por Internet desde EE. UU. a Rusia. Las sucursales de PayCash en Ucrania y Letonia atienden proyectos locales de comercio electrónico y proporcionan pagos transfronterizos por Internet a Rusia. Los socios del sistema son bancos, empresas y organizaciones líderes.
2. Fondo
A fines del siglo XX, se formó una brecha significativa o, en otras palabras, un nicho de mercado entre el desarrollo de las tecnologías de la información y criptográficas, por un lado, y el desarrollo de los sistemas de pago, por el otro. Si antes la mejora de las tecnologías de la información y criptográficas implicaba una mejora casi inmediata en los sistemas de pago, entonces con el advenimiento y el rápido desarrollo de la red de información de Internet, así como de las herramientas criptográficas modernas, la brecha entre la información y los sistemas criptográficos, por un lado. , y los sistemas de pago, por otro lado, no solo no son compensados, sino que están creciendo rápidamente.
Los sistemas de pago tradicionales dejan de cumplir con la mayoría de los requisitos para ellos tan pronto como estos sistemas se utilizan en Internet. Las seis principales desventajas de los sistemas de pago tradicionales en relación con Internet: 1) baja seguridad; 2) falta de privacidad; 3) baja velocidad de transacción en comparación con la velocidad de transmisión promedio de información ordinaria en Internet; 4) complejidad; 5) alto costo de la transacción; 6) importantes limitaciones: los sistemas de pago tradicionales hacen que la implantación de micropagos, y por tanto el mantenimiento de cierto tipo de comercio electrónico basado en micropagos, sea absolutamente irracional debido a la falta de rentabilidad de tales operaciones.
Los resultados de los intentos de modificar los sistemas de pago tradicionales mediante la creación de "híbridos de Internet" no resisten las críticas económicas ni técnicas: 1) incluso después de la modificación, la seguridad de los sistemas sigue siendo inaceptablemente baja en comparación con las posibles pérdidas financieras; 2) la privacidad no puede garantizarse adecuadamente; 3) no se puede lograr una alta velocidad de pago; 4) el algoritmo para realizar los pagos sigue siendo demasiado complicado; 5) el costo de una transacción en sistemas modificados sigue siendo extremadamente alto; 6) la implementación de micropagos sigue siendo irracional debido a la falta de rentabilidad de este tipo de operaciones.
Debido al dominio de los sistemas de pago tradicionales en Internet, el comercio electrónico pierde millones de dólares en ganancias perdidas cada mes; incluso por las siguientes razones: 1) riesgo inaceptable: los usuarios de Internet prefieren no correr riesgos y, por lo tanto, realizan pagos con mucha menos frecuencia y en un volumen menor que si existiera un sistema de pago seguro para sus servicios; 2) falta de privacidad: muchos usuarios de Internet prefieren no realizar pagos porque temen que la información sobre los pagos realizados pueda ser recopilada por terceros y utilizada en contra de los propios usuarios; 3) la baja velocidad de transacción obliga a los usuarios de Internet a recurrir a métodos alternativos para obtener bienes y servicios; 4) la complejidad de las manipulaciones requeridas para realizar pagos también hace que las compras en línea no sean lo suficientemente atractivas; 5) el alto costo de la transacción afecta inevitablemente el precio de los bienes y servicios, lo que los hace menos atractivos a los ojos del consumidor que éste puede descuidar las primeras cuatro de las desventajas anteriores; 6) limitaciones significativas, a saber, la falta de formas de alcanzar el punto de equilibrio de la aceptación de micropagos, hace que la realización de muchos tipos de comercio por Internet sea fundamentalmente imposible.
Las premisas anteriores indican que existe una demanda consciente o inconsciente en el mercado de comercio electrónico por una nueva generación de sistemas de pago, y también que los sistemas de pago tradicionales, incluso si se modifican, no solo no pueden satisfacer esta demanda, sino que son también un obstáculo para el desarrollo de cierto tipo de actividades comerciales en Internet. Por lo tanto, se vuelve sumamente urgente la necesidad de un avance cualitativo en el desarrollo de los sistemas de pago, a saber, la creación y distribución de sistemas de efectivo digital que sean capaces de compensar la brecha resultante, ya que tienen las siguientes ventajas.
3. Beneficios de PayCash
Ventajas principales:
1) Un nivel de seguridad sin precedentes proporcionado mediante el uso de algoritmos criptográficos fuertes (en particular, RSA con una longitud de clave de 1024 bits o más), firma digital electrónica (EDS), así como los llamados. firma electrónica "ciega" como herramienta de protección para: a) cuentas de clientes en el sistema de banca por Internet; b) una billetera electrónica y el efectivo digital real en la PC del usuario; c) operaciones realizadas; d) información sobre las transacciones realizadas.
2) Privacidad absoluta, asegurada mediante el uso del llamado algoritmo en el Sistema. Firma "ciega": la recopilación, el análisis y el uso por parte de terceros para un propósito u otro de información sobre las acciones del usuario es fundamentalmente imposible.
3) Rendimiento único. Se tarda fracciones de segundo en completar una transacción, y el servidor de banca por Internet, incluso en una computadora Pentium 200/64MB/5GB de bajo consumo, puede realizar hasta 150.000 transacciones por día.
4) Posibilidad de pagos instantáneos "Persona a Persona" (P2P, C2C). Los usuarios del Sistema pueden transferirse fondos entre sí de forma rápida y segura, manteniendo total privacidad de las transacciones con respecto a terceros.
5) Gestión de documentos electrónicos: para maximizar la protección de los derechos de los usuarios al realizar ciertas transacciones de pago, el Sistema registra automáticamente no solo el hecho de realizar un pago, sino también el hecho de que las partes de la transacción intercambian obligaciones legales en forma de contratos o convenios suscritos por firmas digitales electrónicas (EDS) de las contrapartes y almacenados en los monederos electrónicos de los usuarios. Esta ventaja permite utilizar PayCash en proyectos B2C y B2B.
6) Simplicidad y accesibilidad. Los pagos están completamente automatizados con un control mínimo del usuario. El cliente requiere un mínimo de manipulaciones que, a su vez, no requieren una formación especial. Para trabajar en el Sistema, no se requiere nada excepto una PC, una conexión a Internet y un software gratuito instalado desde el servidor de Internet del Sistema.
7) Costo de transacción extremadamente bajo y, como resultado, servicio gratuito para personas físicas, bajo costo de servicio para personas jurídicas (tiendas en línea, etc.), que asciende al 1-2% del monto de la transacción, dependiendo de la forma de cooperación.
8) Son posibles los micropagos de equilibrio de hasta 0,001 kopeks, lo que abre nuevas oportunidades para el desarrollo de diversas áreas del comercio electrónico.
Otros beneficios:
1) El sistema permite al usuario operar con efectivo digital en Internet de la misma manera que con efectivo ordinario fuera de Internet: a) usar efectivo digital sin abrir una cuenta en un banco regular; b) retirar efectivo digital de la cuenta de banca por Internet del Sistema y almacenarlo en una billetera electrónica personal, que puede colocarse en el disco duro de la PC del usuario o en otros medios compatibles; c) pagar por ciertos bienes y servicios en sitios web conectados al Sistema; d) si es necesario, hacer pagos arbitrariamente pequeños y arbitrariamente grandes; e) donar/prestar dinero digital a otros usuarios del Sistema; e) convertir rápidamente dinero digital en dinero normal y viceversa; g) realizar todos los pagos de forma absolutamente privada.
2) Resistencia a las desconexiones: si en el momento de la transacción el protocolo de mensajería no se completó con éxito, ninguna de las partes corre el riesgo de perder dinero.
3) Multimoneda: El sistema puede soportar un número potencialmente infinito de monedas diferentes y otras unidades financieras (facturas electrónicas, acciones electrónicas, etc.) simultáneamente.
4) Multibanca.
5) Pagos transfronterizos: en cooperación con la empresa estadounidense Cyphermint, Inc. (Boston, EE. UU.) Los usuarios estadounidenses del sistema de pago Cyphermint, impulsado por la tecnología PayCash, tuvieron la oportunidad de realizar pagos seguros y legales por Internet a proyectos de comercio electrónico rusos. Se brinda una oportunidad similar a los residentes de Ucrania y Letonia, trabajando con las sucursales locales de PayCash.
4. Finanzas, costo de mantenimiento
La conexión a PayCash es gratuita tanto para personas físicas como jurídicas. El depósito de fondos en el sistema también es gratuito (el cliente paga solo el costo de los servicios de un agente de transferencia: banco, correo, etc.). Tarifa de servicio: el beneficiario paga el 1-2% del monto de la transacción (dependiendo del esquema de conexión tecnológica utilizado). Al retirar fondos del sistema, el cliente paga el 1% del monto retirado, así como el costo de los servicios del agente de transferencia elegido por el cliente (banco, oficina de correos, etc.).
Métodos para convertir fondos en efectivo digital PayCash: 1) conversión de efectivo en las oficinas de PayCash; 2) conversión de efectivo llamando a un mensajero de PayCash; 3) transferencia a través de Sberbank y otros bancos; 4) transferencia postal/telegráfica; 5) a través de la tarjeta prepaga para raspar PayCash; 6) transferencia a través de uno u otro sistema de transferencia de dinero (WesternUnion, MoneyGram, etc.). Otro. Formas de conversión inversa: 1) conversión en efectivo en la oficina de la empresa; 2) conversión en efectivo llamando a un mensajero de PayCash; 3) transferencia a través de Sberbank y otros bancos; 4) transferencia postal/telegráfica; 5) a través de uno u otro sistema de transferencia de dinero; 6) mediante la compra de una tarjeta de débito bancaria.
Junto con los principales bancos y empresas de procesamiento rusos, PayCash desarrolla e implementa pasarelas de Internet que permitirán que PayCash se integre en las tecnologías bancarias tradicionales, incluida la banca por Internet. Dichos portales permitirán a los clientes de bancos y empresas de procesamiento depositar/retirar sus fondos hacia/desde PayCash desde/hacia cuentas bancarias tradicionales y otros sistemas de pago casi al instante.
Desde finales de 2001, se inició el servicio de pagos transfronterizos a Rusia desde EE. UU., Ucrania y Letonia. Todos los principales proyectos de comercio electrónico rusos que son clientes de PayCash están conectados a este servicio.
La rotación de valor en el Sistema tiene lugar en forma de varias monedas del sistema. Algunos de ellos son convertibles en dinero tradicional, algunos son de demostración.
5. Legislación
En el territorio de la Federación Rusa, el funcionamiento del sistema de efectivo digital puede llevarse a cabo: 1) en nombre de la estructura bancaria después de obtener el permiso del Banco Central de la Federación Rusa de acuerdo con las instrucciones 276-U y 277-U para la emisión y distribución de productos financieros prepagos emitidos en formato electrónico; 2) por cuenta del sujeto de la actividad económica sobre la base de la legislación vigente.
Desde febrero de 1999, el sistema PayCash se encuentra en un período de prueba de operación bajo el segundo esquema legal. Más interesante para los participantes puede ser el uso del sistema de pago PayCash cuando este último funciona en nombre de la estructura bancaria. Para hacer esto, es necesario obtener el permiso anterior del Banco Central de la Federación Rusa; JSCB Tavrichesky se encuentra actualmente en el proceso de obtener dicho permiso, lo que podría sentar un precedente para que otros bancos rusos obtengan un permiso similar, seguido de la creación de un grupo bancario en torno al sistema PayCash.
Un representante del proyecto PayCash ingresó al Consejo de Expertos del Banco Central para el desarrollo de sistemas de liquidación.
6. Clientes
A principios de 2002, más de cien proyectos de comercio electrónico y otras empresas (incluidas OZON, Bolero, Molotok.ru, colibri.ru, etc.) se conectaron al Sistema y funcionaron con éxito, suministrando diversos bienes y servicios. En un futuro cercano, se espera una expansión significativa de la lista de proyectos conectados mediante el uso del procesamiento externo del sistema de pago CyberPlat, que es socio de PayCash.
Los esquemas tecnológicos para la colaboración entre un proyecto de comercio electrónico y PayCash pueden variar desde el uso de una variedad de soluciones para integrar el software de PayCash con el sitio web de un cliente hasta trabajar a través de los llamados. "Centro de Aceptación de Pagos", que brinda una solución tecnológica simple al problema de aceptar pagos por Internet.
El número de clientes privados de PayCash es más de 30 000. Usando el sistema de pago de PayCash, los clientes pueden comprar libros, casetes de video y audio, CD, software, medicamentos, pólizas de seguro y mucho más, así como pagar servicios de telefonía celular y buscapersonas, servicios proveedores de acceso a Internet y servicios de telefonía IP, participación en subastas en línea y portales de entretenimiento, cuotas de membresía y una serie de otros servicios.
7. Socios, promoción
El desarrollo y la promoción del sistema PayCash se lleva a cabo junto con una serie de socios, incluida la Corporación de Equipos Aeroespaciales, la Asociación para la Cooperación Económica del Noroeste de la Federación Rusa, la Academia de Problemas Regionales de Informática y Gestión, la Asociación Criptológica Rusa, el Instituto Bancario Internacional y otros. En diciembre de 2000, Aerospace Equipment Corporation (una corporación semiestatal que opera en el mercado de armas) anunció oficialmente el inicio de la inversión en el proyecto PayCash. Ya en 2001, el volumen de inversiones de la corporación ascendía a 10 millones de dólares.
En junio de 2000, Cyphermint, Inc. (cyphermint.com, Boston, EE. UU.) transfirió los derechos de uso de la tecnología PayСash en todo el mundo, excepto en los países de la antigua URSS. Ya en febrero de 2001, Cyphermint firmó el primer contrato con una de las principales subastas de Internet americanas, Bidz.com. En noviembre de 2001, se lanzaron los pagos transfronterizos por Internet de EE. UU. a Rusia.
Se abren sucursales de PayCash en Letonia (Riga), Ucrania (Kyiv), así como oficinas de representación en varias de las principales ciudades rusas.
Se firmó un acuerdo con Guta Bank para la promoción conjunta de los sistemas Telebank y PayCash con la creación de un portal de Internet. Se han firmado acuerdos similares con varios otros bancos rusos. Se firmó un acuerdo de cooperación en el campo de la promoción del sistema PayCash con Elektrosvyaz, Kaluga.
En mayo de 2001, se firmó un acuerdo con el sistema de pago CyberPlat, que marcó el inicio de una cooperación a largo plazo. En la primera etapa de la implementación del programa conjunto, se planea crear una puerta de enlace entre PayCash y el sistema CyberCheck para usar CyberCheck como una herramienta para reponer las billeteras electrónicas PayCash. En la próxima etapa, se planea incluir el efectivo digital PayCash en la cantidad de instrumentos de pago aceptados para el pago por las tiendas en línea conectadas al sistema CyberPlat. Además, las empresas tienen la intención de desarrollar conjuntamente un esquema sin riesgo para el uso de tarjetas de crédito/débito para recargar las cuentas de PayCash, así como estudiar la viabilidad de usar algunas tecnologías de PayCash para expandir la funcionalidad del sistema CyberPlat.
A finales de 2001 se implementó la posibilidad de pagos transfronterizos en el sistema PayCash. Los usuarios de las sucursales estadounidenses, ucranianas y letonas del sistema de pago por Internet PayCash pudieron pagar bienes y servicios en las tiendas en línea rusas conectadas al sistema ruso PayCash, así como utilizar los servicios de retiro de dinero proporcionados por el segmento ruso utilizando su cuenta. con un operador del sistema local.
El sistema de pago por Internet PayCash es un proyecto del banco Tavrichesky. JSC. Corporación "Equipos Aeroespaciales" y el grupo de empresas "Alkor"Le permite llevar a cabo a través. Pagos por Internet económicos, seguros, instantáneos, privados y, a pesar de la privacidad, absolutamente comprobables. PayCash es el primer sistema ruso basado en la tecnología clásica de efectivo digital, propuesta por Goll. científicos andinos. David. Chaum (David Chaum). La esencia del concepto de "efectivo digital" es para. Los pagos por Internet utilizan bonos al portador emitidos en forma de certificados digitales seguros. Están respaldados por efectivo ordinario en el momento en que se presenta el efectivo digital a su emisor.
PayCash es un desarrollo ruso de un sistema anónimo de dinero electrónico en línea y el único sistema que se promueve oficialmente en el mercado ucraniano.
Las oficinas de representación del sistema están abiertas en Ucrania. Rusia,. Letonia,. Estados Unidos y. Gran Bretaña. La tecnología PayCash fue introducida en Ucrania en agosto de 2001 por la sociedad de responsabilidad limitada "Paycash Ucrania", que es el emisor del dinero electrónico correspondiente denominado en hryvnias. Desde el 2 de abril de 2003, el sistema. Pagos por Internet PayCash en Ucrania opera bajo la marca "InternetGroshi" y atiende a más de 50 tiendas en líneaTiendas de Internet.
En Rusia, el sistema Yandex-Money opera utilizando la tecnología PayCash, c. Bielorrusia -. PryerE-pyupeu", en. Letonia -"PayCashLatviaH; en. Armenia *"DramCash", y c. EE. UU. - "CyphermintPayCash""
En Rusia, el sistema de tecnología PayCash ("Yandex. Money"), según los representantes del proyecto PayCash, tiene alrededor de 200,000 usuarios y atiende hasta 600 comerciantes. El emisor del dinero electrónico correspondiente y denominado en rublos rusos, con el banco "Tavrichesky" (San Petersburgo), que recibió un certificado de registro. Banco Central. Ruso. Federación para emitir un producto financiero prepago c. La red de distribución de tarjetas prepago, a través de las cuales se ingresa dinero al sistema, cuenta con unos 2.500 puntos2.500 puntos.
Los participantes del sistema de pago son. Banco (empresa operadora del sistema) y clientes. Los clientes pueden ser tanto personas físicas como jurídicas, así como obras (programas informáticos autónomos que cumplen la función de tiendas, casinos, centros de negociación, casas de apuestas, etc.) que actúan en nombre de determinados (ya sean personas físicas o jurídicas). Todos los clientes a nivel bancario en particular, para poder aceptar pagos, el cliente no necesita ningún estado especial de "tienda". Todas sus operaciones dentro del sistema PayCash las realiza el cliente utilizando un software especial. Romanets "Los estudiantes del sistema interactúan entre sí mediante el envío de mensajes. Internet es Internet.
El sistema funciona según el esquema siguiente: el cliente futuro con la ayuda. La billetera abre una cuenta bancaria (la apertura (registro) de una cuenta se realiza a través de Internet "desde casa"), y transfiere dinero a su rahu unok (depositando efectivo en la caja del banco, por transferencia bancaria o postal, por crédito tarjeta, y, finalmente, por otro cliente puede pagarle dentro del sistema PayCash). Después de eso, se convierte en cliente del sistema.
Para poder pagar dentro del sistema PayCash, el cliente crea en su computadora usando. Monedero uno o más libros de pago. Luego otra vez con ayuda. Wallet, transferiría cualquier cantidad de dinero de su cuenta a uno de los libros, es decir. a tu computador. Al mismo tiempo, el banco no puede determinar a qué libro se transfiere el dinero. Además, el banco no sabe quién es el propietario de determinados libros de pago. Después de eso, el cliente está listo para pagar en. Internet, y de forma anónima, con el dinero que reposa en sus nóminas. Cada pago es autorizado por el banco.
La cadena de mensajes durante el pago es la siguiente: vendedor - comprador - vendedor - banco - vendedor - comprador. En el primer paso, el vendedor solicita dinero al comprador, y la solicitud incluye un contrato de operación firmado. En el segundo paso, el comprador envía los datos de pago al vendedor. A continuación, el vendedor envía los datos de pago al banco para su autorización. El banco realiza las comprobaciones necesarias y envía al vendedor una iteración de abril, así como un recibo para el comprador. El vendedor informa al comprador de su decisión y le envía los datos cifrados por el banco a nombre del comprador.
Hay que tener en cuenta que en el sistema PayCash, el cliente recibe dinero electrónico a su disposición, que al igual que el papel moneda ordinario, se puede perder. Por ejemplo, si la computadora del cliente "se quema" o es robada, el cliente se deshará de todo el dinero que transfirió a su computadora y no tuvo tiempo de gastar. Sin embargo, si el cliente mantiene copias de seguridad de la configuración. Monedero de la última transferencia de dinero de la cuenta a la computadora, podrá recuperar sus centavos de dinero.
Por lo tanto, el sistema PayCash es un sistema anónimo de dinero electrónico (ED), y no solo un sistema cliente-banco. Esto también se expresa en el hecho de que el banco no puede (por ejemplo, a petición del tribunal) impedir que el cliente gaste. ED, que logró transferir a su computadora, no es más que detener todos los pagos en el sistema. Si el cliente necesita retirar su dinero fuera del sistema PayCash, envía un comando para transferir tee (parte o la totalidad de los fondos) de su cuenta en el banco del sistema a una cuenta en cualquier banco no virtual, donde él o su representante pueda recibirlos físicamente.
Al reenviar la red. En Internet, todos los datos se cifran con claves públicas de no menos de 1024 bits y con claves simétricas de no menos de 128 bits, por lo que interceptar mensajes cifrados es computacionalmente imposible. Al implementar el sistema, también se brindan precauciones para proteger al cliente de intentos de robo de información directamente de su computadora.
Funcionamiento del sistema de pago basado en dinero digital PayCash - Ucrania
Para trabajar con el sistema PayCash, el usuario debe copiar del sitio web del sistema de pago PayCash () el paquete de instalación "Internet. Wallet" versión 2425 (el programa se distribuye de forma gratuita, el tamaño del archivo de instalación es 1.8. MB) e instalarlo en su computadora
Para instalar la aplicación "Internet Gamanets" en su computadora, después de iniciar el paquete de instalación, debe completar todos los campos, requiere. Programe y presione el botón "Tll" (Figura 71)
Primero, el programa le pedirá que especifique el tipo de instalación, ya sea que el programa se instale por primera vez o que actualice una versión anterior. Luego, debe leer detenidamente los términos del acuerdo de licencia para el uso
"Internet Gamantsia", y si el usuario está de acuerdo con todos los puntos del acuerdo, seleccione el elemento JIpuUMau? * - *"Más lejos"
En la siguiente ventana, especifique el directorio para instalar el programa, después de lo cual el programa informará que la instalación fue exitosa. Cartera. Después de presionar el botón. A continuación, el programa configurará los parámetros de la cuenta (Fig. 72-73) y abrirá una cuenta (Fig. 74) en el sistema de pago (al abrir una cuenta, cae automáticamente en el paquete de tarifas "Imoney-Classic" Además, a los usuarios se les ofrecen paquetes de tarifas "Imoney-Professional1 "e" Imoney-Discont "Dependiendo del paquete seleccionado, las tarifas por servicio en el sistema cambian). Después de eso, aparecerá una ventana con un mensaje sobre la finalización de la configuración de yky. Monedero de Internet (Fig. 75) y una ventana para recargar la cuenta (Fig. 76 apertura de la cuenta (Fig. 7.6).
Durante el proceso de configuración y apertura de una cuenta en el sistema, se le solicitará que proporcione datos personales. Proporcionar información confiable es un requisito previo para usar el sistema. El sistema, a su vez, está sujeto a la obligación de mantener la confidencialidad de la información recibida.
Para pagar bienes y servicios c. Internet, necesita reponer una cuenta abierta con dinero real
El dinero real se acredita utilizando uno de los métodos de efectivo posibles, compra por adelantado
transferencia postal/bancaria, depósito de una tarjeta prepago, etc. (Tabla 71)
Después de acreditar dinero en la cuenta del sistema PayCash, el cliente creará uno o más libros de pago. Billeteras y transferirles dinero electrónico desde la cuenta (PayCash convirtió el dinero real en dinero electrónico). En el sistema PayCash, el usuario. La billetera recibe dinero electrónico de forma anónima. Sin embargo, el banco puede vincular todos los pagos recibidos del mismo libro mayor. Por lo tanto, aquellos que se preocupan por el anonimato deberían destruir los libros de pago con más frecuencia y crear otros nuevos.
Al tener dinero electrónico en su computadora en "Carteras", el cliente puede realizar pagos a través de Internet (después de realizar un pedido en la tienda en línea seleccionada, debe seleccionar el método de pago "InternetGroshi" y hacer clic en el botón "Pagar" "Pagar ").
El sistema PayCash le permite pagar a través de Internet una cantidad de dinero especificada con precisión (desde 0,01 kopeks), independientemente de cuánto esté almacenado en el libro de pago; Los GKO se pueden compartir y combinar de forma completamente imperceptible para el propietario de la billetera. El propietario solo conoce información sobre la cantidad total de dinero en el libro de pagos.
El vendedor acepta pagos a su billetera solo sobre la base de contratos transferidos a compradores potenciales. Para. La billetera puede definir el período durante el cual aceptará pagos en función de los enviados a Contrato. Así, la tienda puede eliminar de su base de datos los pedidos obsoletos sin pagar. Después de verificar estas condiciones, envía dinero electrónico al banco para su autorización. El banco, en caso de autorización exitosa, acredita la cantidad de dinero correspondiente a la cuenta del vendedor en el sistema PayCash. Para los servicios bajo este esquema, el sistema toma el 1% de las cuotas de transacción.
El sistema PayCash también brinda servicios de aceptación de pagos (en lugar del vendedor), en cuyo caso la comisión es del 2% de la transacción, y los servicios de colocar una tienda en el sitio web de PayCash son del 3% de la transacción.
Tabla 71
Con la ayuda de "InternetPenny" puedes pagar:
Utilidades y Servicios de Internet;
Comunicación móvil (SimSim, Ace
Cable y satélite. televisión (NTV, Volia);
Bienes y servicios en más de 1000 tiendas conectadas a los sistemas "PayCash", "YandsksMoney", "Cypherrnint", "WebMoney", "e-port", etc.
Desde el punto de vista del usuario (vendedor o comprador), el sistema PayCash es una colección de billeteras electrónicas, cada una de las cuales es un programa de cliente seguro que le permite transferir y recibir dinero electrónico de otras billeteras, almacenarlo en Internet. banco, retirarlo del sistema a cuentas bancarias u otros sistemas de pago.
Hoy en día, el sistema de pago en línea PayCash se considera un medio rápido, conveniente y seguro para cambiar dinero. Internet
