Рефинансирование кредитов сбербанка в другом банке. Сбербанк — калькулятор рефинансирования кредита других банков

Суть ее в получении нового займа для погашения старого. Условия при этом становятся более выгодными.

Предлагает такую программу и Сбербанк. И если организация точно рефинансирует кредиты, выданные другими банками, то, как обстоят дела с теми, которые были взяты в этом же учреждении?

Попробуем разобраться, делает ли Сбербанк рефинансирование своих собственных кредитов и что для этого необходимо.

Можно ли рефинансировать

Сбербанк, в соответствии с программой рефинансирования, позволяет перекредитовать несколько займов одновременно.

В таком случае один из них может быть взят и в самом банке . К нему должен присоединиться, как минимум, один сторонний кредитный продукт, не полностью погашенный в ином банковском учреждении.

Эта услуга обладает большим количеством преимуществ . Она позволяет уменьшить процентные ставки, увеличить сроки кредитования, объединить несколько займов в один, тем самым сделав процесс их погашения значительно комфортнее.

Из недостатков стоит отметить то, что для ее оформления требуется определенное время. Кроме того, она выгодна не всегда.

Может ли Сбербанк рефинансировать свой же кредит? Да, организация рефинансирует, в том числе, и собственные кредиты, но не все.

Программа действует только на потребительские и автокредиты, при условии, что вместе с этим перекредитуется ссуда, взятая в другом учреждении.

Услуга не распространяется на карты: кредитные и с овердрафтом.

Еще большее снижение процента могут получить те, кто готов переоформить ипотеку, взятую в стороннем учреждении.

Это позволит перекредитовать взятый в самом Сбербанке долг совместно с ипотечным со ставкой всего 9,5% годовых.

Для своих клиентов Сбербанк значительно упрощает процесс оформления услуги рефинансирования кредита, взятого в Сбербанке. Также существует возможность подать заявку в режиме онлайн.

Учтите, что свои ипотечные программы Сбербанк не рефинансирует.

Условия предоставления

Перекредитование производится только в рублевой валюте . Правила его будут отличаться в зависимости от того, какие займы нужно переоформить.

Так, если наряду с кредитом Сбербанка вы рефинансируете другую потребительскую ссуду или несколько, то условия будут следующими:

• Сумма – от 30 000 до 3 млн. рублей.
• Сроки кредитования составляет от 3 месяцев до 5 лет.
• Поручители и обеспечение не требуется.
• Комиссия за выдачу отсутствует.
• Справки о том, что вы погасили задолженности в сторонних кредитных учреждениях, не требуются.
• Процентная ставка – 12,5% при размере кредитования больше 500 000 рублей и 13,5 для меньших сумм.

Если же осуществлять перекредитование по программе, включающей в себя ипотечную ссуду, то условия будут такими:

• Минимальная сумма – 500 000 рублей.
• Максимальная стоимость будет составлять не больше 80% от рыночной цены оформляемой как залог недвижимость. В общем существует возможность получить до 5 миллионов р. непосредственно на ипотеку, до 1,5 млн. – на покрытие других долгов, до 1 млн. р. на личные нужды.
• Используя данную программу, можно рефинансировать одну ипотеку и до пяти других займов, в числе которых могут быть потребительские, автокредиты, долги по кредитке.
• Итоговый процент будет определяться многими параметрами. Один из них – предоставление справки о погашении переоформляемых задолженностей, можно снизить ставку на один пункт.

Как рефинансировать кредит Сбербанка в самом Сбербанке? Финансовое учреждение предъявляет определенные требования по отношению к заемщику и к перекредитуемым задолженностям.

Они следующие:

Расчет суммы будет определяться на основе того, какую документацию предоставит заемщик, уровня его доходов, семейного положения и ряда других параметров.

Всего рефинансируемых задолженностей должно быть не менее пяти (шести, включая ипотеку).

Порядок оформления

Для начала рассмотрим, какие документы нужны для осуществления рефинансирования:

Если человек получает зарплату на карту Сбербанка , то список документов тот же, помимо справок с места работы. Но при перекредитовании ипотеки она будет нужна и в этом случае.

При необходимости закрыть долг по кредитной карте потребуются сведения о размере и валюте ее кредитного лимита.

Для ипотеки потребуются дополнительные документы о залоговой недвижимости, свидетельство о праве собственности, справк об оценке стоимости, техпаспорт, выписка из ЕГРН, согласие супруга на предоставление жилья в залог банковской организации, при наличии – брачный контракт.

Если залогом выступает дом, расположенный на земельном участке, то нужны документы и на последний.

Потребительские кредиты оформляются следующим образом:

При перекредитовании ипотеки совместно с другими займами:

Учтите, что процентная ставка по новому займу может быть выше обещаемой . Снизится она тогда, когда погашение всех кредитов будет документально подтверждено.

Также существует услуга реструктуризации . Она предполагает изменение условий кредитования, если клиент не может в полном объеме выполнять свои обязательства.

Предоставляется эта программа только в случаях, когда трудности могут быть подтверждены: когда человек утратил работу, был призван на военную службу, потерял трудоспособность, находится в декретном отпуске.

Оформление в данном случае будет примерно такое же.

Таким образом, рефинансирование кредитов в Сбербанке предлагается на достаточно выгодных условиях , и в том числе можно перекредитовать взятый там же долг.

Но предварительно учтите все моменты, просчитайте выгоду, сравните разные предложения, и уже потом принимайте точное решение.

Вконтакте

При помощи рефинансирования в Сбербанке можно «собрать» до 5 кредитов в один. Банк предлагает физическим лицам выгодные условия для перекредитования долгов, оформленных как в других банках, так и взятых в самом Сбербанке.

Ключевые условия

В результате перекредитования клиент получит меньший ежемесячный платеж и низкий процент. Так, ставка для сумм:

• до 500 тысяч рублей будет составлять 13,5%;
• свыше 500 тысяч рублей – 12,5% годовых.

По новому кредиту размер заемных средств может достигать 3 млн рублей при сроке погашения 60 месяцев .

Программа рефинансирования кредитов для физических лиц поможет решить сразу несколько проблем: уменьшить размер платежа, получить дополнительную сумму и повысить удобство обслуживания, так как рассчитываться по долгам придется раз в месяц.

При этом подтверждения погашения займов не требуется. Кроме того, не нужно:

• предоставлять залог;
• привлекать поручителей;
• платить комиссию за выдачу кредитных средств.

Заемщикам, имеющим ипотечный и потребительские кредиты других банков, предоставляется возможность перекредитоваться по отдельной программе «Рефинансирования ипотеки и других кредитов». Как результат – сумма задолженности будет оформлена также одним договором, в залог пойдет ипотечное или иное жилье.

Чтобы воспользоваться рефинансированием следует обратиться в подразделение банка по месту своей регистрации. Если же заемщик обслуживается по зарплатному проекту, то подать документы можно в любое отделение, независимо от места регистрации.

Решение банка действует 30 дней. Кредит выдается одной суммой. Зачисленные средства безналичным путем направляются на погашение рефинансируемых займов.

Кто и какие долги сможет перекредитовать

Сбербанк рефинансирует как свои кредиты, так и долги в других банках. Заемщик может закрыть практически любую задолженность: по кредитам наличными, на покупку авто, по кредитным и овердрафтным картам сторонних кредиторов.

При этом потребительские кредиты, подлежащие рефинансированию, должны соответствовать определенным требованиям:

• своевременность погашения на протяжении последнего года;
• кредит выдан более полугода назад;
• до окончания договора 3 и более месяцев;
• реструктуризация долга не проводилась.

Требования к заемщику
Возраст	на дату выдачи	21 год и старше
	на дату окончания договора	не более 65 лет
Рабочий стаж	клиенты Сбербанка по зарплатному проекту	полгода и более на текущем месте работы
	клиенты других банков	за 5 последних лет стаж не менее года + 6 месяцев на текущем месте
	работающие пенсионеры	6 месяцев общего стажа за последние 5 лет

Как сделать рефинансирование: 4 шага

Последовательность шагов при необходимости рефинансирования, не отличается от действий по оформлению обычного кредита. Поэтому, приняв решение получить более выгодные условия, заемщику необходимо сделать 4 простых шага.

1. Посетить отделение или филиал банка для консультации.
2. Самостоятельно или с помощью менеджера заполнить анкету-заявление на рефинансирование. Предоставить требуемые банком документы (образец заявки и перечень документов приведены далее).
3. После положительного решения подписать кредитный договор.
4. Получить сумму и закрыть предыдущие кредитные обязательства.

Документы по кредиту рассматриваются два дня. Если нужны дополнительные данные, срок принятия решения может быть увеличен.

Какие нужны документы

Чтобы воспользоваться программой рефинансирования Сбербанка, следует представить:

• анкету-заявление;
• паспорт, с отметкой регистрации по месту жительства;
• документы по ранее полученным кредитам, в том числе справки либо выписки о размере долга;
• подтверждение доходов по требуемой банком форме. Если запрашивается сумма только для перекредитования, то предоставлять документы о финансовом состоянии не нужно.

Анкета по своему содержанию представляет заявку на рефинансирование. Бланк состоит из 7 листов, содержит информацию о заемщике, его имуществе и доходах, а также данные о кредитных обязательствах.

Образец заявки на рефинансирование кредита в Сбербанке (можно скачать по ссылке):

1 2 3
4 5 6
7

Оформление онлайн-заявки по данному продукту не предусмотрено. Но при обращении в офис специалист банка может заполнить бланк самостоятельно со слов заемщика.

После выдачи кредита Сбербанк не запрашивает справки из других банков о закрытии долгов. Однако это совсем не означает, что можно не гасить задолженности. Если Сбербанк выяснит, что кредитные средства потрачены не по назначению, он имеет право потребовать полный досрочный возврат, и заемщик попадет не в самую лучшую ситуацию.

Плюсы и минусы программы

Рефинансирование имеет свои положительные и отрицательные стороны.

К преимуществам программы Сбербанка следует отнести:

• снижен процент, результат – меньше размер ежемесячного взноса и переплата;
• более длительный срок пользования средствами – это также уменьшит платежи;
• минимальный срок принятия решения;
• полностью отсутствуют какие-либо комиссии;
• удобство погашения – оплата одного займа вместо нескольких.

Из недостатков следует выделить жесткие требования к отсутствию просрочек в последние 12 месяцев, а также невозможность подать заявку онлайн на сайте банка.

Альтернативы: лучшие предложения 2018 года по рефинансированию кредитов других банков

В качестве альтернативы заемщику стоит рассмотреть предложения других финансовых учреждений:

• «Россельхозбанк»: заемщикам предоставляются средства до 1 млн руб., ставка 18,5% годовых в рублях и 12% – в валюте, срок не более 5 лет.
• «РайффайзенБанк» имеет свои предложения, аналогичные Сбербанку: возможность рефинансировать 5 кредитов на сумму до 2 млн руб., при ставке 11,99%. Можно получить дополнительные средства. Перекредитование не требует согласия текущего кредитора.
• «Альфа-Банк» предлагает до 7 лет при аналогичной ставке – 11,99%. Сумма увеличена до 3 млн руб. Также можно объединять до пяти займов и получить дополнительные средства на карту, наличными или счет.
• «ВТБ 24» внедрил несколько иные условия. Предоставлена возможность объединить до 6 кредитов, кредитных карт, при стандартном сроке от полугода до 5 лет. Однако ставка зависит от суммы рефинансирования. До 599 тысяч рублей – 14-17% годовых, при сумме свыше 600 тысяч – 13,5%.
• «Газпромбанком» для клиентов других банков предложил рефинансирование только одного займа на семилетний срок. Сумма, которую может получить заемщик, достигает 3,5 млн руб. при ставке от 12,25 до 15,75% годовых. Ее размер зависит от длительности срока займа, наличия обеспечения, получения зарплаты в банке, страхования.
• «Почта Банк» предлагает рефинансирование на общих условиях и отдельно пенсионерам. Годовой процент зависит от суммы рефинансирования и составляет от 14,9 до 19,9%.

Анализ банковских услуг на рынке рефинансирования свидетельствует о том, что наиболее приемлемые условия у Сбербанка, «РайффайзенБанка» и «Альфа-Банка». Они предоставляют возможность объединения до 5 кредитов в один и низкую процентную ставку.

«Газпромбанк» предлагает невысокий процент и длительный срок перекредитования, однако такую возможность можно применить только к одному кредиту, – объединение пяти займов в один не предусмотрено.

Предложение «ВТБ 24» будет интересно, прежде всего, зарплатным клиентам банка. «Почта Банк» может заинтересовать заемщиков быстрым рассмотрением заявки.

В Сбербанке России также есть подобная услуга.

Чтобы провести рефинансирование, понадобится собрать необходимый пакет документов и обратиться с заявкой в ближайший офис банка (предварительную заявку можно оформить онлайн).

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц делает возможным объединить в одном займе до пяти старых, в том числе и полученных в самом Сбербанке.

Кредит на рефинансирование Сбербанк готов выдать под 12,5 % годовых (или на 1 процент больше, в зависимости от размера требуемой суммы), сроком до 5 лет. Сумма - до 3 миллионов рублей, причем сюда может входить доля сверх той, которую вы отдадите на погашение других кредитов. То есть, часть полученных денег вы сможете потратить на личные цели.

Что такое рефинансирование в Сбербанке

Скажем, у вас уже есть один или несколько кредитов, которые вы оформили ранее. Процент по ним достаточно высокий - 18, 19, а может, даже больше. Графики платежей у каждого займа свои. Но в месяц по нескольким (в том числе и по кредитной карте или карте с овердрафтом) набегают немалые платежи, причем пятую часть всей сумму составляют проценты. Все это утомляет - можно запутаться с датами внесения платежей. Или просто попасть в финансовую яму - крупные ежемесячные выплаты бьют по карману. Выходом для многих становится рефинансирование в Сбербанке под единый сниженный процент, величина которого равняется 12,5 % - 13,5 %.

Что такое рефинансирование? Это перекредитование одного или нескольких кредитов. Вам выдается сумма, которая полностью покрывает ваши кредитные обязательства (до 5 штук) перед другими банками. И вам остается выплачивать всего один заем под более низкий процент, за счет чего и сумма ежемесячных платежей становится ниже.

Как его оформить? Процедура достаточно ясна и понятна. Вам необходимо только подготовить пакет документов и обратиться с ним в офис банка. Решение будет принято в течение двух рабочих дней.

Чтобы перекредитовать займы, который ранее выдал вам Сбербанк России, необходимо присоединить к ним минимум один сторонний займ. То есть, рефинансирование действующего кредита, выданного им самим, Сбербанк осуществит только в том случае, если у вас есть еще хотя бы один кредит, не до конца выплаченный в другом банке, и вы готовы его рефинансировать в рамках программы.

Для своих клиентов

Кредит на рефинансирование кредитов Сбербанк особенно охотно выдает тем клиентам, у которых все кредитные обязательства сосредоточены в сторонних кредитно-финансовых организациях. Но можно ли рефинансировать кредит, взятый в самом Сбербанке? Ответ на этот вопрос положительный, но только если соблюдены несколько условий.

Сбербанк рефинансирует только потребительские кредиты и автокредиты своих клиентов, но только при условии, что клиент одновременно готов рефинансировать минимум один кредит, оформленный в другом банке.

Для займов, полученных в том же банке, то есть в Сбербанке, не действует услуга в отношении кредитных карт и дебетовых карт с овердрафтом. То есть, рефинансирование своих займов, относящихся в группе карточных, банк не делает.

Чтобы еще больше снизить процент, вы можете обратиться с запросом рефинансирования в Сбербанке ипотеки, взятой в стороннем банке. И тогда вы сможете рефинансировать свой же кредит, который брали в Сбербанке на покупку автомобиля или на другие цели (но не на покупку недвижимости), вместе с ипотечным займом всего под 9,5 % годовых

Можно рефинансировать несколько кредитов, взятых в одном и том же банке, например, в ВТБ 24.

Для своих клиентов, особенно тех, которые получают зарплату на его карту, Сбербанк значительно упрощает бумажную волокиту. А так же вы без проблем можете

Перекредитование ипотечного кредита, взятого в Сбербанке для физических лиц, в этом же банке невозможно.

Для клиентов других банков

Основное направление деятельности, которое осуществляет в данной области Сбербанк - рефинансирование кредитов других банков.

Рефинансирование других кредитов возможно в двух вариантах:

Потребительское кредитование.

Кредитование под залог недвижимости.

Если вы подходите под условия программы, то вам перекредитуют в Сбербанке следующие займы:

Автокредиты,

• Потребительские кредиты,

  Лимиты на банковских картах (дебетовых и кредитных).

Если вам необходимо рефинансировать ипотеку другого банка, то придется переоформить недвижимость, под нее приобретенную, в залог Сбербанку.

Рефинансирование других кредитов не требует залога или привлечения поручителей.

Условия рефинансирование кредитов в Сбербанке

Чуть не забыли сообщите, что мы разберали такой вопрос , так как он является актуальным вопросом в наше время

Рефинансирование производится только в рублях РФ.

Правила рефинансирования кредитов отличаются в зависимости от того, берете ли вы потребительский заем или переоформляйте ипотечный займ стороннего банка.

Рефинансирование кредита в Сбербанке путем оформления потребительского кредита:

Сумма от 30 000 рублей до 3 миллионов рублей.

Срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет.

Без обеспечения и поручителей.

Без комиссии за выдачу.

Не требуется предоставлять справки о том, что вы погасили займы в других банках.

Процентная ставка составляет 12,5 % для суммы кредитования свыше полумиллиона рублей и 13,5 % для сумм, составляющих менее полумиллиона рублей.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке физическому лицу, который обращается в рамках услуги «Рефинансирование ипотеки и других кредитов»:

Минимальный размер составляет 500 000 рублей.

Максимальная стоимость - не более 80 % от рыночной стоимости недвижимости, оформляемой в качестве залога. В целом, на погашение ипотеки можно получить до 5 миллионов рублей, на погашение других кредитов - до 1,5 миллионов рублей. Сверх указанных сумм, можно взять до 1 миллиона рублей на личные нужды.

Сроки погашения - максимум 30 лет.

Сделать рефинансирование в Сбербанке в рамках данной программы можно для одной ипотеки и пяти (или менее) других займов, в том числе автокредита, потребительского займа, кредитного лимита карты.

То, какой процент вы будете в итоге платить, зависит от предоставления справки о погашении рефинансируемых кредитов. Так, по ипотеке ставка после предоставления таких справок снизится с 10,5 % до 9,5 %, а по другим кредитам - с 11 % до 10 %.

Как получить кредит? Процедура зависит от того, за чем именно вы обратились в Сбербанк: за рефинансирование только ипотеки, ипотеки и сопутствующих кредитов или ипотеки с возможностью взять дополнительные деньги на собственные нужды. Анкета заполняется непосредственно на месте (в офисе). Чтобы сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке, подготовьте заранее документы, касающиеся залога недвижимости, других кредитов, остатков по задолженностям и сведений о том, как проходило погашение ежемесячных платежей - банк требует, чтобы у вас не было просрочек минимум в течение последнего года.

Требования к рефинансируемым кредитам

В течение последних 12 месяцев не должно быть просрочек по платежам.

Все кредиты, которые вы хотите рефинансировать, должны быть оформлены не ранее, чем 6 месяцев назад, при этом до их полного погашения должно оставаться минимум 3 месяца.

Займы не должны быть ранее реструктуризованы.

Собственные займы (автокредит и потребительский) Сбербанк рефинансирует только в том случае, если к ним вы присоединяете минимум один, взятый в другом банке.

В настоящее время по кредиту не должно быть задолженности.

Требования к заемщикам

Чтобы определить, подходит рефинансирование вам как услуга или нет, внимательно прочтите требования к вам как к заемщику:

Минимальный возраст - 21 год,

Максимальный возраст на момент окончания действия заключаемого договора рефинансирования - 65 лет для рефинансирования путем оформления потребительского займа и до 75 лет при рефинансировании под залог недвижимости,

Не менее 1 года стажа за последние 5 лет, причем от 6 месяцев - на нынешнем месте работы.

Официально подтвержденный доход в размере, позволяющем совершать ежемесячные платежи,

Супруг заемщика выступает созаемщиков при рефинансировании ипотеки, независим от его желания (исключением являются случаи, когда оформлен брачный договор),

Наличие постоянной или временной регистрации в регионе присутствия банка (в случае, если регистрация временная, то кредитный договор может быть заключен только на период до даты ее окончания).

Расчет рефинансируемой суммы также зависит от того, какие документы может предоставить заемщик - от справки о зарплате и указанных в ней данных, от его возраста, семейного положения, наличия иждивенцев и других параметров, даже если банк часть из них не афиширует.

Долгов по кредитам должно быть не более пяти (в случае с ипотекой - шести, с учетом самой ипотеки).

Список документов

Давайте разберемся, какие документы необходимы для рефинансирования кредита в Сбербанке:

• Если регистрация в том месте, где находится офис банка, куда вы обратились, у вас оформлена временная, то захватите документ, ее подтверждающий.

  Заявление на рефинансирование кредита (бланк заявления вам дадут в том отделении, куда вы обратитесь с заявкой).

  Документы с места работы:

Справка для подтверждения размера дохода за последние 6 месяцев, оформленная в виде 2-НДФЛ, или справка по форме банка (образец можно скачать на сайте банка),

Копия трудовой книжки с печатями и подписями руководителя на всех листах (заверенная копия),

Подать на рефинансирование в Сбербанке вместо копии трудовой книжки можно выписку из нее, но имейте ввиду, что действует она всего в течение 30 дней с даты выдачи. Сведения, внесенные в выписку, должны охватывать период не менее 5 лет,

Копия контракта или договора на оказание услуг (если есть).

Информация о кредитах, которые вы хотите рефинансировать:

Подробные сведения о кредитном договоре или сам кредитный договор, поскольку список данных, которые о нем нужно предоставить, внушительный - это номер договора, дата его заключения, срой действия, сумма и валюта, процентная ставка, платежные реквизиты;

Справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, которую необходимо взять в том банке, где вам его выдали;

График платежей,

Уведомление об остатке, подлежащем погашению.

Банк может учесть не один источник дохода, а несколько, причем не только для заемщика, но и для созаемщиков или поручителей.

Какие документы нужны тем, кто получает заработную плату на карту Сбербанка? Все то же, за исключением справок с места работы - не требуется документ о трудовой занятости. В вот справку о доходах предоставить все равно придется для тех, кто собирается рефинансировать ипотеку. Тем, кто берет потребительский займ с целью рефинансирования и при этом получается зарплату через Сбербанк, справку о доходах предоставлять не нужно.

Для рефинансирования долга по кредитной карте банк попросит вас предоставить сведения о сумме и валюте лимита по карте.

Документы для рефинансирования ипотеки будут более обширными. Перечень документов будет включать, помимо тех, что указаны выше:

Документы о предоставляемом залоге:

Свидетельство о праве собственности, оформленное на имя заемщика,

Отчет об оценке стоимости, выданный оценочной организацией (срок действия данного документа - не более 6 месяцев с даты, которая в нем указана,

Выписка из ЕГРН,

Техпаспорт,

Согласие супруга заемщика на предоставление недвижимости в залог банку (требуется заверить у нотариуса),

Брачный договор (если имеется),

Документы на жилищный участок, если в качестве залога выступает жилой дом, на нем расположенный.

Процедура и этапы рефинансирования

Порядок выдачи нового кредита, целью которого будет являться рефинансирование ваших кредитных обязательств, зависит от того, потребительский это кредит или займ под залог недвижимости.

Для потребительского:

Шаг 1. Подготовить пакет документов.

Шаг 2. Посещение банка, где подается заявка.

Шаг 3. Извещение от работников банка о том, принята ваша заявка или нет.

Шаг 4. Если ответ был дан положительный, вы идете в банк еще раз с оригиналами требуемых документов на руках и подписываете договор.

Шаг 5. Вы получаете деньги или гасите рефинансируемые кредиты (банк может сам перечислить деньги на счета банков, займы в которых он рефинансирует, а этом случае не понадобится брать справку об их погашении).

Для рефинансирования ипотеки и сопутствующих займов:

Шаг 1. Получение справок о рефинансируемых кредитов в других банках.

Шаг 2. Подача заявки в офис Сбербанка, ожидание ответа в течение 2-4 рабочих дней.

Шаг 3. Сбор документов об объекте недвижимости, под залог которого была получена ипотека.

Шаг 4. Подача документов в Сбербанк (может быть осуществлена в течение 60 дней с момента одобрения заявки на рефинансирование).

Шаг 5. Ожидание одобрения объекта недвижимости в течение 5 рабочих дней.

Шаг 6. Заключение договора в Сбербанка.

Шаг 7. Погашение кредитов в других банках.

Шаг 8. Подписание договора об ипотеке и его регистрация.

Шаг 9. Перевод недвижимости в залог Сбербанку.

Перед перекредитованием рекомендуется собрать все документы, чтобы не затягивать процедуру. Если вместе с ипотекой вам требуется кредитование других займов, то порядок действий может немного измениться. В частности, понадобится предоставить в Сбербанк справки об их погашении.

Обратите внимание: процентная ставка по новому кредиту будет изначально выше, чем обещается. Понизят ее в тот момент, когда вы документально подтвердите погашение кредитов в других банках (в том числе и ипотеки).

Чтобы решить, стоит ли рефинансировать, сравните ставку по вашим нынешним долговым обязательствам. Она выше минимум на несколько пунктов, чем предлагает Сбербанк? Тогда выгода будет на вашей стороне. Второй причиной запроса на перекредитование может быть желание изменить график платежей - в частности, сократить размер ежемесячных траншей путем увеличения времени пользования выданными деньгами.

Если недостаточно для приведения в нормальный вид объекта жилого жилищных кредитов, можно запросить у банка дополнительную сумму на ремонт.

Насколько это выгодно

Рефинансирование нескольких кредитов по сниженной ставке - это, несомненно, выгодно для клиента. Наибольшую выгоду можно получить, запрашивая рефинансирование автокредитов, кредитов по картам и потребительских, по которым процентная ставка может достигать больших значений (от 20 до 40 %).

Не так давно Сбербанк снизил ставки по рефинансированию, и теперь при перекредитовании путем оформления потребительского займа ставка составляет от 12,5 до 13,5 %, а при перекредитовании под залог недвижимости - всего от 9,5 %.

Чтобы получить кредит самому под более низкий процент, вы также можете обратиться в Сбербанк. Но в этом случае таких выгодных ставок вы не найдете. Несмотря на рекламу банка о том, что он уменьшил ставки по кредитам других банков физическим лицам, в среднем цифры будут достигать 17-19 процентов, за пользование кредитным лимитом по карте - еще больше. Поэтому, если вам нужна сумма в размере до 1 500 000 рублей наличными, лучше получить ее от Сбербанка в рамках рефинансирования ипотеки под выгодный процент.

Повторное рефинансирование кредита в Сбербанке

Предположим, что вы уже однажды обращались в другой банк за рефинансированием. Прошло какое-то время, и те ставки, по которым вас перекредитовали, перестали казаться такими уж заманчивыми. Если же целью рефинансирования было растянуть платежи, тем самым сократив их на ежемесячной основе, то тем сильнее вам захочется сделать повторное рефинансирование.

И тут возникает главный вопрос: возможно ли повторное рефинансирование в это Сбербанке? Позволяет ли политика банка его провести?

Ответ положительный. Вам только понадобится предоставить дополнительный документ - уведомление об уступке прав требования по рефинансируемому кредиту. То есть, вам понадобится документ, подтверждающий готовность банка, который ранее провел рефинансирование вашего кредита, уступить Сбербанку права на него.

Рассчитать и оформить

Срок, в течение которого осталось выплачивать кредит.

Текущую процентную ставку.

Новую процентную ставку, предлагаемую Сбербанком.

Сумму, подлежащую к уплате на текущий момент.

Расчет необходимо сделать по каждому кредиту. Некоторые калькуляторы рефинансирования позволяют ввести параметры одновременно для нескольких кредитных продуктов, чтобы получить единую картину. Стоит провести эту процедуру перед тем, как оформить рефинансирование. Если выгода будет небольшой (вы выиграете не больше, чем 3 % в год), то оформление можно даже не затевать, особенно если до конца выплаты осталось менее года. Взять кредит в данном случае - неоправданно трудозатратно.

Оформить онлайн заявку в Сбербанке нельзя. Проходит рефинансирование только очно. Придется обращаться в офис со всем пакетом документов.

Нюансы рефинансирования кредитов в Сбербанке

Рассмотрим основные моменты, которые обычно вызывают вопросы у потенциальных заемщиков.

Не все банки выдают или рефинансируют кредиты индивидуальным предпринимателям. Не таков Сбербанк - для ИП здесь открыты двери так же, как и для всех остальных работающих физических лиц. Единственное - в перечне документов, которые необходимо предоставить для рассмотрения заявки на перекредитование, будет не справка с места работы, а налоговая декларация за прошедший календарный год. Также ИП понадобится предоставить свидетельство о государственной регистрации в данном статусе.

Нужно ли опять тратиться на страховку?

Еще один нюанс касается страхования - страховка, которую вы заключали при оформлении кредита изначально, может не понравиться работникам Сбербанка. Если же ее не было вообще, то с большой долей вероятности можно предположить, что от вас потребуют ее оформления. Это касается как жизни и здоровья заемщика, так и страховки на случай наступления нетрудоспособности. Непременно потребуется и страхование залоговой недвижимости.

Смогу ли я подключиться к Сбербанк онлайн?

Конечно. Любой клиент, который берет кредит в банке, независимо от того, обычный ли это займ или займ с целью рефинансирования, получает доступ к личному кабинету на сайте банка. Это очень удобный инструмент - в нем видны все ваши займы, карты, остатки задолженности, подключенные услуги и т.п.

Нужен ли залог недвижимости?

Да, если вы обращаетесь за услугой перекредитования ипотеки. Рефинансирование под залог недвижимости Сбербанк выполняет на выгодных условиях, но бумаг для этого придется собрать больше - к примеру, необходимо будет переоформить залог, взять в первом банке справку о снятии обременения, заказать оценку стоимости объекта недвижимости в сторонней организации за собственный счет… Словом, дополнительных издержек не избежать.

Можно ли оставить заявку на рефинансирование по телефону?

Нет, Сбербанк не предоставляет подобной услуги. Хотя на сайте указан телефон для консультации клиентов, в том числе и потенциальных, по нему вам ответят на любые вопросы, но заявку на кредит оформлять консультант не будет. За этим придется обратиться лично в офис.

Почему могут отказать

Причин отказа может быть очень много. Самые распространенные причины, почему отказал банк, звучат следующим образом:

Плохая кредитная история. Возможно, нынешние кредиты вы платите исправно, но в прошлом были проблемы - Сбербанк не любит рисковать.

Не подходит возраст - займ не оформляется соискателям в возрасте младше 21 года. Пенсионерам оформление возможно (до 75 лет), но на деле их финансовое положение будет рассматриваться очень строго.

Нет постоянной регистрации в том регионе, где необходимо, а сроки истечения временной не позволяют оформить кредит на запрашиваемый период.

В последние 12 месяцев у вас были задержки в выплате рефинансируемых кредитов.

До истечения срока кредитования осталось менее 3 месяцев.

Кредиты были оформлены менее, чем полгода назад.

Займы подвергались реструктуризации.

Ваши доходы не позволяют, по подсчетам банка, совершать ежемесячные платежи в требуемом объеме.

Вы отказались от страховки (хотя она не является обязательным условием, банк все же, как уже говорилось выше, не любит лишний раз рисковать). Причем, вы никогда не докажете, что вам отказали в рефинансировании в Сбербанке именно по данной причине.

Даже если вы, казалось бы, подходите под все требования банка, ответ на рефинансирование все равно может прийти отрицательный. Банк в этом случае не обязан никак комментировать свой отказ.

Процент одобрения заявок на рефинансирование - это не публичная информация, узнать ее, увы, никому не удастся. Но, учитывая, что Сбербанк в настоящее время занимает лидирующие позиции на рынке кредитования, думается, что минимум половину заявок он точно одобряет.

Рефинансирование для пенсионеров

Пенсионный возраст не является основанием для отказа в рефинансировании. Больше всего шансов на одобрение заявки у тех, кто получает пенсию на карты Сбербанка. Тем пенсионерам, которые также имеют дополнительный источник дохода и могут подтвердить его документально, банк предоставит рефинансирование еще более охотно.

Что касается возраста, то для пенсионеров, которые хотят взять потребительский кредит на рефинансирование других кредитов, максимальный возраст на момент завершения действия кредитного договора не должен превышать 65 лет. А тем, кто хочет перекредитовать ипотечный кредит и при этом оставить под залог хорошую недвижимость, можно оформить договор с условием, что срок его истечения наступит не позднее, чем заемщику исполнится 75 лет.

Рефинансирование микрозаймов

На сайте Сбербанка нет информации о его готовности рефинансировать микрозаймы. В перечне кредитов, подлежащих рефинансированию, указаны только те, которые выданы сторонними банками - именно банками, с которыми МФО имеют мало общего с юридической точки зрения.

Вообще, сложно встретить банк, который осуществлял бы рефинансирование микрозаймов. Если вам нужно срочно погасить такой займ, то единственный вариант - взять обычный потребительский кредит в банке и за его счет погасить микрокредит.

Личный опыт

Условия и отзывы о рефинансировании в Сбербанке встречаются на многих сайтах в Интернете. Многие организации в России перечисляют зарплаты на карты, оформленные сотрудниками в этом банке, поэтому люди часто обращаются сюда за кредитованием и другими услугами, в том числе рефинансированием.

Заем собственных средств Сбербанк осуществляет более охотно, чем рефинансирование. Люди, получившие добро по этой заявке в Сбербанке, отзывы оставляют следующие:

Маргарита Ивановна, 55 лет, Челябинск. «У меня было два кредита, один потребительский в Сбербанке и один потребительский в другом банке. Процент был высокий - кредиты оформляла давно, еще до выхода на пенсию. Сейчас доход стал меньше, платить прежнюю сумму каждый месяц стало тяжело. Обратилась в Сбербанк, попросила объединить два кредита в один и сделать платежи меньше. Через 2 дня мне перезвонили, пригласили прийти в офис со всеми документами. Пенсию я получаю на карту Сбербанка, так что тут было все просто. Переоформили мне кредиты, теперь плачу один - снизилась ежемесячная плата как за счет того, что процент упал (по одному кредиту стал ниже на 7 %, по второму - аж на 9 %), плюс срок кредитования я попросила увеличить на год. Выплаты сейчас почти в два раза меньше, чем раньше. Плачу и даже могу откладывать на что-то, чтобы потом опять не влезть в новый кредит».

Георгий Н., 25 лет. «Устроился после университета на работу, проработал год и взял автокредит. Стаж был небольшой, зарплата тоже, кредитной истории ноль, поэтому дали кредит только в одном банке, на очень невыгодных для меня условиях. Потом попал в аварию по своей вине, взял кредит, чтобы починить машину. Потом еще один на свадьбу. Ну и карту кредитную тоже оформил. Зарплата со временем выросла, так что платить по всем кредитам мог себе позволить - но очень хотелось свести все в один. Да и автокредит угнетал меня своими громадными процентами. Обратился в Сбербанк. Там посмотрели на мой стаж, «белую» зарплату с двумя нолями, хорошую кредитную историю (которая теперь уже есть) и быстро приняли положительное решение по рефинансированию. Выплаты реально сократились, примерно так на четверть. Но главное для меня, что платить теперь нужно раз в месяц, не боясь забыть об очередном платеже или запутаться в них».

Встречаются и негативные отзывы:

Гари М., 36 лет, Краснодар. «Я сам из Армении, но официально работаю в России и жена у меня местная, русская. Регистрация тоже есть. Бегал, собирал документы на рефинансирование кредитов (брал их уже здесь, в России), а мне все: принесите еще это, донесите еще то, мы вам перезвоним, мы вам напишем… Тянули-тянули, ни да, ни нет. В итоге я только время потерял. Не рекомендую этот банк, есть гораздо лучше».

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Сбербанк в 2019 году изменил процентные ставки потребительного кредита на рефинансирование. Сегодня перекредитоваться в Сбербанке физическим лицам можно на более выгодных условиях, чем раньше.

Рассмотрим условия и процентные ставки рефинансирования потребительских займов для физических лиц на сегодняшний день. Но сначала разберемся, что такое…

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке?

Перекредитование в Сбербанке подразумевает погашение существующих займов других банков и получение вместо них одного нового – потребительского кредита на рефинансирование. Особенно это выгодно тем физическим лицам, кто раньше набрал займов с высокими ставками, а теперь может перекредитоваться в Сбербанке под меньший процент.

Перекредитование потребительского займа в Сбербанке позволяет решить сразу несколько задач :

1. объединить кредиты в один в Сбербанке, чтобы упростить работу с ними;
2. уменьшить ежемесячный платеж по действующим кредитам;
3. снять обременение с автомобиля, купленного в кредит;
4. получить дополнительные деньги на любые цели.

Особенности перекредитования в Сбербанке потребительских займов

Чтобы лучше понимать сам принцип процесса рефинансирования, расскажем, как это работает на практике. Допустим, у вас есть несколько действующих кредитов, полученных в разных банках, да еще вдобавок и кредитная карта. Вы решили рефинансировать их. Что дальше?

1. Вы обращаетесь в Сбербанк. Он одобряет вам займ на рефинансирование и переводит деньги на ваш счет в другие банки, чтобы вы смогли погасить свои действующие кредиты.
2. При желании вы можете получить дополнительную сумму на какие-либо насущные нужды. Ежемесячный платеж при этом не увеличивается.
3. После этого вы начинаете возвращать деньги только Сбербанку, а не в несколько разных банков, как было раньше. То есть вносите всего один платеж каждый месяц. Причем он будет меньшего размера, по сравнению с общей суммой ранее выплачиваемых вами платежей.

1. Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?

Сегодня процедура рефинансирования в Сбербанке позволяет объединить в 1 до 5 кредитов разных банков. Это могут быть:

• Потребительский кредит;
• Автокредит;
• Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом;
• Задолженность по кредитной карте.

Можно ли рефинансировать кредит, полученный в Сбербанке?

Можно! В частности, потребительский займ или автокредит. Важно только, чтобы среди рефинансируемых кредитов был хотя бы один займ другого банка.

Общие требования к рефинансируемым кредитам

В Сбербанке можно рефинансировать под меньший процент далеко не все кредиты. Одним из важных условий перекредитования в Сбербанке, является своевременное погашение задолженности по этим займам в течение последних 12 месяцев. Иными словами, кредит с просрочкой в Сбербанке рефинансировать не получится.

Кроме этого, до полного погашения кредита должно оставаться не менее 3 месяцев (не распространяется на кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом), а общий срок кредита должен составлять не менее 6 месяцев.

Смотрите также условия перекредитования в

2. Рефинансирование кредитов в Сбербанке: условия и ставки

Мы рассказали об особенностях перекредитования в Сбербанке, а теперь рассмотрим действующие сегодня условия и процентные ставки потребительского кредита на рефинансирование для физических лиц.

Условия

• Минимальная сумма: 30 000 рублей;
• Максимальная сумма: 3 млн рублей;
• Срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет;
• Комиссия за выдачу: отсутствует;
• Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Сумма, руб.	Ставка

Рассчитайте платеж на кредитном

Сморите также подробные условия рефинансирования кредита в

3. Кто может взять кредит на рефинансирование в Сбербанке?

Возраст . Перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке могут физические лица в возрасте от 21 года до 70 лет (на момент возврата кредита по договору).

Стаж . Требуется также стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. На зарплатных клиентов требование о наличии суммарного стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Также общий стаж за последние 5 лет для них должен составлять не менее 6 месяцев.

Документы для рефинансирования кредита в Сбербанке

Для рассмотрения кредитной заявки на рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке необходимы:

> Заявление-анкета заемщика;

> Паспорт РФ с отметкой о регистрации;

> Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);

> Информация о рефинансируемых кредитах.

4. Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке

1. Заполните Заявление-анкету и подготовьте необходимые документы;
2. Обратитесь в отделение Сбербанка. Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах банка по месту регистрации. А вот зарплатным клиентам можно обращаться в любое подразделение Сбербанка, независимо от места прописки.
3. Передайте заполненное Заявление-анкету и необходимые документы в отделение Сбербанка, предоставляющее кредит;
4. Банк рассмотрит вашу заявку в течение 2 рабочих дней и примет решение о предоставлении кредита.
5. Деньги перечисляются на текущий счет, открытый в Сбербанке. Одновременно с зачислением средств банк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денег в счет погашения рефинансируемых кредитов.

Использование кредитных продуктов давно уже не считается чем-то из ряда вон выходящим. Люди спокойно берут кредиты для удовлетворения своих текущих потребностей и потом постепенно рассчитываются с банком, для того чтобы в будущем опять взять кредит. Иногда «кредитное бремя» оказывается слишком тяжелым для семейного бюджета и тогда заемщик прибегает к финансовым инструментам, которые помогают вылезти из долговой ямы. Сегодня мы обсудим, можно ли рефинансировать кредит в одном и том же банке, конкретно в Сбербанке и какие «подводные камни» могут оказаться на пути заемщика.

Сбербанк действительно предлагает своим клиентам рефинансировать кредитную задолженность на очень выгодных условиях. Можно объединить до 5 кредитов в один со значительным уменьшением процентной ставки, изменением валюты кредита и увеличением срока кредитования, но есть обязательные условия.

1. Во-первых, заемщик не должен иметь просрочек по кредитам. Наличие просрочки, особенно длительной, отражается в кредитной истории и это является основанием для отказа в рефинансировании.
2. Во-вторых, претендовать на внутреннее рефинансирование в Сбербанке может только заемщик, у которого хотя бы один кредит был взят в стороннем банке.

Если все кредиты заемщик брал внутри Сбербанка, рефинансировать эти задолженности в Сбербанке он не может.

1. В-третьих, заемщик должен исправно платить все имеющиеся кредиты в течение не менее 180 дней.
2. В-четвертых, до конца всех кредитных обязательств должно остаться не менее 90 дней.
3. В-пятых, ни один из рефинансируемых кредитов не был ранее реструктурирован в Сбербанке или в стороннем банке.

Процедура получения

Начать оформлять рефинансирование следует с подачи заявки. В этом деле существует немало тонкостей, поэтому лучше прийти в ближайшее отделение кредитной организации и попросить работников Сбербанка дать вам предварительную консультацию. В ходе этой консультации сотрудники уточнят список необходимых документов и помогут вам составить заявку-анкету. Предварительно никаких заявлений писать не нужно, только зря время потеряете, но вот документы можно с собой захватить.

1. Свой паспорт.
2. Кредитные договоры.
3. Трудовую книжку и справки о доходах как на обычный кредит.
4. СНИЛС.

Рефинансирование своих кредитов в Сбербанке возможно только после одобрения этой операции кредитным отделом. Максимальное время рассмотрения вашей заявки не превысит 30 календарных дней. Если все нужные документы были предоставлены сразу, то минимальное время рассмотрения будет около двух дней.

После одобрения заемщик будет приглашен в отделение банка для перезаключения кредитного договора. Текущие задолженности будут объединены, процентная ставка снижена, также может быть увеличен срок кредитования. По соглашению сторон может быть установлен льготный период, в который заемщик не будет платить проценты или основной долг.

А может нужна реструктуризация?

Наличие долга в стороннем банке открывает для клиента возможность рефинансировать всю задолженность в Сбербанке. Если там уже есть кредит, пусть даже один небольшой, можно объединить эту задолженность с кредитами, взятыми в Сбербанке и рефинансировать все это дело под выгодный процент. Но что делать тем, у кого все долги сосредоточены в Сбербанке и в других банках они никаких кредитов не брали? Может нужно пойти и взять маленький кредит где-нибудь?

Не стоит спешить, ведь в Сбербанке помимо программы рефинансирования есть программа реструктуризация задолженности. Оформить реструктуризацию может только заемщик, который:

• потерял работу в результате сокращения штата или ликвидации предприятия (подтверждается записью в трудовой книжке и другими документами);
• был призван на срочную военную службу;
• находится в отпуске по уходу за ребенком/детьми до 1,5/3-х лет;
• утратил трудоспособность.

Если ни одно из перечисленных оснований к заемщику не подходит, либо ему нечем подтвердить эти основания, заявку на реструктуризацию лучше не подавать – откажут 100%. На реструктуризацию не может претендовать заемщик, которого уволили: в связи со служебным несоответствием, за прогул, появление на рабочем месте в состоянии алкогольного опьянения и т.д.

Оформляется реструктуризация примерно также как рефинансирование и влечет схожие правовые последствия. При одобрении реструктуризации должник получает новое соглашение, новый график платежей, более низкую процентную ставку и более длительный срок кредитования. Реструктуризация снижает долговую нагрузку не хуже чем рефинансирование, но вот условия для ее получения более жесткие.

Итак, рефинансировать собственный заем Сбербанка можно только в том случае, если есть хотя бы один кредит взятый в сторонней кредитной организации. В противном случае о рефинансировании не может быть и речи, но остается еще шанс реструктурировать задолженность, если, конечно, на то есть серьезные основания. Удачи!