Субсидирование застройщиком процентной ставки по ипотеке: что содержит "брачный контракт" между застройщиком и банком. Что такое государственное субсидирование ипотеки Ставка по программе субсидирования ипотеки застройщиками

Не каждый россиянин может позволить себе приобрести самостоятельно жилье. Субсидирование государством ипотеки стало для многих российских граждан большим подспорьем. Программа имеет огромное значение для них, потому что она позволяет решить одну из самых сложных проблем, назревших у большинства российских граждан.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Общие положения

Жилищные условия многих российских граждан благодаря программе субсидирования существенно улучшились.

Помимо этого с ее помощью государству удалось немного оживить рынок первичной недвижимости, на которой в последние годы наблюдался определенный застой за счет снижения количества продаж.

По большей части оно спровоцировано высокими процентными ставками, устанавливаемыми банками.

Российское правительство приняло решение снизить процентные ставки, чтобы у граждан появилась возможность приобрести .

Сообразно правилам программы государство гарантирует снижение процентных ставок до 12% годовых, устанавливаемых на . Оно заложило около 20 млрд. рублей для реализации программы субсидирования.

Государство компенсирует разница процентных ставок между обычной ипотекой и льготной.

При этом процентная ставка Центрального банка увеличится на 3,5%. Что касается банков, то для них программа стала одним из методов рефинансирования ипотечного кредита в результате получения средств из федерального бюджета.

В число обязательных условий кредитования на льготной основе входят:

Неисполнение указанных условий влечет за собой увеличение процентных ставок на один-два процента. Точный показатель обусловлен требованиями банка, где оформляется ипотечный кредит.

Субсидирование государством ипотечного кредита из средств федерального бюджета может быть приостановлено, если:

Законодателем установлен максимальный срок льготного кредитования по ипотеке равный 30 годам. Что касается максимальной суммы ипотечного кредита на льготной основе, то она разнится в зависимости от региона.

Для в Московской области, городах Москва и Санкт-Петербург граждан установлен размер, равный 8 млн. рублей. В остальных регионах она составляет 3 млн. рублей.

Что это такое

Социальная программа субсидирования введена в действие по указу главы государства, который был направлен в федеральное собрание.

В послании отмечено о значимости реализации программ по обеспечению жильем российских семей.

На его основе государственные структуры исполнительной власти разработали меры, которые претворяются в жизнь поэтапно.

Сообразно нормам, предусмотренным программой вновь жилье должно быть доступной для граждан среднего класса.

В новых жилищных комплексах необходимо развить инфраструктуру. В результате ее реализации 450 000 российских граждан должны быть обеспечены жильем.

При этом реальная стоимость одного квадратного метра должна составлять менее 30 000 рублей, что соразмерно 80% рыночной стоимости сходного жилья на рынке недвижимости.

Стоимость жилья устанавливается сообразно предписаниям Федерального закона:

Действующая по стране государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотеке реализуется в рамках государственного проекта «Жилье для российских семей».

Его основной целью является оказание социальной помощи российским гражданам, которые остро нуждаются в улучшении жилищных условий.

Заемщик заключает договор с местным отделением Министерства строительства и ЖКХ. По его условиям денежные средства в банк из ресурсов федерального бюджета.

Они покрывают разницу процентной ставки, которая образуется между ипотекой на льготной основе и обычной ипотекой.

Кто может рассчитывать

Программа распространяется на российских граждан, которые намерены улучшить жилищные условия. При этом их возраст должен равняться 25-40 лет.

Они вкладывают в жилой площади собственные сбережения, пользуются ипотечным кредитом. Государство выплачивает некую часть первого взноса из ресурсов федерального бюджета.

В число претендентов на получение субсидии входят:

Российские граждане, в государственных органах, образовательных и медицинских учреждениям, силовых структурах.

Например, учителя, педагоги, медицинские работники, сотрудники МЧС и МВД . Их финансируется государством, размер которого не очень высокий. Государственная поддержка позволяет приобрести им собственное жилье.

Кем проводится

Государство возложило решение вопросов о субсидировании на открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Оно возмещает банкам недополученные доходы по жилищным (ипотечным) кредитам. В договоре ипотечного кредитования будет предусмотрена льготная процентная ставка.

Все вопросы относительно субсидирования решаются кредитным учреждением совместно с государством.

Государственное субсидирование ипотеки

Государственная программа субсидирования ипотеки предназначена для банков, которые выдали кредит с 1 марта прошедшего года до настоящего времени и АИЖК в целях погашения долга по выданным кредитам.

Она применяется соответственно нормам действующего акта «Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и АО «Агентство по ипотечному кредитованию для улучшения жилищных условий».

Правила утверждены постановлением правительства:

Продление

Социальная программа субсидирования ипотеки действует в целом по Федерации с марта прошедшего года. Она была запущена на один год, но правительство продлила его действие до конца текущего года.

Программа является частью антикризисной меры, которая была принята правительством в целях активизирования рынка ипотечного кредитования, строительства, являющегося одним из приоритетных направлений экономики.

Основная суть программы

Программа субсидирования относится к одной из дополнительных проектов государства, которая входит в число социальных программ «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами».

По своей сути она является социально-ориентированным проектом, позволяющим реализовать крупномасштабную федеральную бюджетную программу по обеспечению жильем российских граждан, причисленных к эконом-классу.

Сообразно ее условиям во многих регионах страны специально отобраны участки для возведения комфортного доступного жилья. Оно предназначается российским семьям эконом-класса, который имеет средний достаток.

Суммарная площадь построек равна 25 млн. квадратных метров. На протяжении прошлого года велась регистрация российских граждан, нуждающихся в жилой площади.

К чему приведет его отмена

Рынок первичной недвижимости сопряжен с риском, поэтому банки неохотно выделяют кредитные средства.

Отмена программы субсидирования приведет к существенному увеличению процентной ставки на 4-5%, поэтому она может стать 16-17 процентов. Положение может исправить ее постепенное увеличение, что невыгодно для банков.

Они вряд ли пойдут на этот шаг, поэтому удорожание ипотечного кредита неизбежно. В разы повысится размер ежемесячных платежей, что не каждый гражданин сможет заплатить.

И как следствие образуется упадок спроса на доступное для многих россиян жилье во вновь построенных жилых комплексах.

Аналитики предполагают сокращение спроса в пределах 40 процентов. Некоторые из них отмечают о повышении стоимости жилой площади, целью которой станет компенсирование затрат на возведение зданий.

Строительные компании смогут закончить строительство жилых зданий только в том случае, когда разница процентной ставки ипотечного кредита и вклада будет равна 5-10%.

Тогда они смогут приступить к осуществлению новых проектов. При сокращении маржи на 2-4 процента строительные компании будут вынуждены искать пути для привлечения потенциальных покупателей жилья.

Естественно они будут применять скидки на цены, проводить различные акции, делать подарки. В сложившейся ситуации для предотвращения упадка спроса застройщикам придется запускать свои проекты, позволяющим им остаться на плаву.

Нужно отметить, что некоторые строительные компании снижали стоимость жилья до минимальных размеров.

Данная мера способствовала развитию здоровой конкуренции между ними, поэтому не исключается вариант с предложениями от застройщиков о размере собственных ставок, равных 10-12 процентам.

В такой ситуации отмена программы субсидирования не отразится на спросе жилья, которое представлено на первичном рынке недвижимости.

Например, в прошлом году в г. Москва резко упали цены на один квадратный метр жилья в среднем на 15%. Что касается мелких застройщиков, то они покинут рынок первичной недвижимости из-за неконкурентоспособности.

К тому же вряд ли граждане, которые намерены улучшить свои жилищные условия будут в любом случае покупать жилье.

Проблемы начнутся при повышении процентной ставки более чем на 14%, хотя для банков данный шаг очень рискован. Но с другой стороны поднимется спрос на жилье вторичного рынка недвижимости.

Что власти могут предложить взамен

Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ подчеркивает об эффективности программы субсидирования ипотечного кредитования.

Правительство России изыскивает способы продолжения действия программы субсидирования. Ее отмена повлечет за собой падение спроса на жилье, которая принадлежит рынку первичной недвижимости.

С другой стороны на сегодняшний день нет факторов, обуславливающих приостановлению действия программы.

Правительство нашло средства для ее продолжения, выделив 16,5 млрд. рублей с учетом размера субсидий прошлого года. С помощью средств, предоставленных государством, в прошедшем году была приобретена каждая третья квартира.

Что, безусловно, принесло свою пользу застройщику, отразившись на рынке первичной недвижимости. Строительные компании предлагают клиентам различные способы, позволяющие производит оплату за жилье в рассрочку.

Одной из них стала рассрочка платежа до завершения возведения здания, которая приобрела наибольшую популярность. Несмотря на то, что превышение срока уплаты предоставляется под процентные начисления.

Государство внесло немалый вклад в строительную индустрию.Она стала активнее развиваться, наращивать производительный объем, что в свою очередь позволяет выровнять экономику страны.

Сфера строительной индустрии приносит определенный доход для государства, что немаловажно для формирования федерального бюджета.

Одним из приемлемых вариантов в качестве альтернативы может стать поддержка государством девелоперской сферы позволение субсидирования ставки по ипотечному кредиту самими застройщиками.

Они снижают цены за один квадратный метр жилой площади до приемлемых цен для клиентов. Помимо них предлагается длительная рассрочка взамен ипотеки на льготной основе.

Как вариант рассматривается снижение первоначального взноса, уплачиваемого гражданами по оформлении ипотеки.

Не каждый россиянин способен в сложной экономической ситуации накопить сумму в размере 20% от рыночной стоимости жилья. Данный вариант для многих приобретающих жилую площадь граждан может стать единственным.

Видео: в Госдуме предлагают продлить программу субсидирования ставок по ипотеке

Особые нюансы

Чтобы оформить ипотечный кредит на льготной основе граждане должны обратиться в местный муниципалитет, являющийся органом исполнительной власти.

Они должны подать заявление в установленном порядке, приложив к нему потребные документы. Их копии следует заверить в нотариальной конторе, чтобы они приобрели законную силу.

В число потребных документов входит:

Заявление рассматривается в продолжение трех недель, вследствие чего выносится решение.

Претендент, наделенный правом на участие в программе по субсидированию ипотечного кредита, выбирает банк по своему усмотрению из числа уполномоченных государством учреждений.

Оно выплачивает банкам порядка 300 млн. рублей, которые идут на погашение кредитных средств.

В каждом отдельно взятом банке предъявляются конкретные требования к заемщикам, поэтому гражданам следует уточнить условия предоставления ипотеки. Банками утвержден перечень потребных документов, которые заемщику надлежит собрать.

Каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому он может быть разным в зависимости от конкретных обстоятельств.

Государственное субсидирование ипотеки для молодой семьи осуществляется сообразно правилам программы «Молодая семья».

Она позволяет получить государственную субсидию в размере 30% от рыночной стоимости жилья.

При этом семье из четырех человек предусмотрена законодателем выплата в размере миллиона рублей. Ее действие предполагается продолжить до 2020 года.

При рассмотрении заявки молодой семьи учитывается ее способность оплатить основную часть кредитных средств по ипотеке. В отдельных регионах действуют региональные программы, сообразно их условиям предоставляется 300 000 рублей.

Она предоставляется для строительства дома либо осуществляется субсидирование процентной ставки, начисляемой на ипотечный кредит.

Чем регулируется

Вопросы о субсидировании государством ипотечного кредита разъясняются в ряде законодательных, ведомственных актах.

Основным из них является постановление правительства:

Но в данное время действует его последняя редактура:

Законодатель утвердил основные правила предоставления ипотечного кредита с процентной ставкой в размере 13%. Указанная мера является государственной поддержкой граждан в рамках реализуемых социальных программ.

Соответственно утвержденным правилам законодателем учреждены основные значения программы субсидирования:

Покупка квартиры – затратное мероприятие, и нередко дольщик не может обойтись только собственными средствами. На помощь приходят заемные средства, а в случае с новостройками – такой отличный механизм как ипотека от застройщика. Но у этого продукта есть несколько особенностей, подробнее о которых ниже.

Особенности ипотеки от застройщика

Для начала определимся с терминологией. Масса реклам, которые предлагают квартиры в ипотеку от застройщика, подразумевают покупку жилья в новостройках либо по особым программам в банках, либо по займу с помощью застройщика.

В последнем случае девелопер договаривается с банком об особом предложении, в котором кредит банк предлагает на небольшой срок под небольшой процент, и именно на этот процент застройщик предоставляет скидку. Де юре же застройщик не может предлагать именно ипотечный продукт, согласной ФЗ «Об ипотеке» . Также существует ситуация, когда застройщик предлагает рассрочку платежа – это тоже отдельный вид займа.

Условия и требования застройщиков

Если в офисе девелопера вам предлагают ипотеку от застройщика, скорее всего, речь идет об одном из двух вариантов:

• Договор займа с компанией-застройщиком. Здесь все просто – вы обязуетесь заплатить всю цену договора в рассрочку, на протяжении определенного срока и по определенным платежам. Достаточно выгодное предложение для тех, кому не хватает определенной суммы и тех, кто может найти эту сумму достаточно быстро.
• Программу субсидирования ипотеки застройщиками. Этот продукт придется получать в банке. Здесь выгода в том, что проценты по кредиту часто гасятся не вами, а застройщиком – такой своеобразный маркетинговый ход. Проверьте, насколько отличается цена на квартиру без ипотеки у застройщика от той цены, на которую оформляется ипотечный кредит. Иногда сумма увеличивается как раз на ту скидку, которую якобы предлагает застройщик в счет процентов по ипотеке.

Чем отличается ипотека от застройщика от обычного займа?

Основные условия приобретения квартиры у застройщика в ипотеку несколько отличаются от традиционной системы получения займа на недвижимость:

Расчет производится только через аккредитив	Это позволяет банку контролировать все движения денежных средств. Для вас – больше гарантий, но и больше трат на оформление сделки – ведь услугу оплачивает покупатель.
Кредит выдается частями	Здесь дольщик не получает ни бонусов, ни недостатков. Просто первая часть кредита застройщику перечисляется сразу после заключения ДДУ. А вторая – через определенный срок. Это фиксируется в самом договоре. Некоторые юристы считают, что это помогает и дольщику – если застройщик обанкротится в этот период, то сумма кредита будет сокращена на удержанную сумму.
Первоначальный взнос	Редко когда банки и застройщики соглашаются на ипотеку от застройщика без первоначального взноса.
Требуется весомой обеспечение по кредиту	В случае ипотеки от застройщика банки не так лояльно относятся к залогу в виде того самого жилья, которое только строится. Велик шанс того, что вам откажут в выдаче кредита, если у вас нет какого-то залога для обеспечения ипотеки.
Обязательная аккредитация застройщика	Естественно, застройщик должен обязательно быть аккредитован в банке и у него должны иметься все разрешительные документации как на деятельность самой строительной фирмы, так и на работу с определенной стройкой.
Страхование заемщика	Банки требуют обязательное страхование имущества, которое передается в залог по ипотечному кредиту. Речь идет о квартире, которая обозначена в долевом договоре. Страхование действует на весь период стройки и ипотечного кредита.
Только договор долевого участия или иные формы, утвержденные в ФЗ-214	Новостройки от застройщика в ипотеку должны продаваться только через договора долевого участия или иные, указанные в федеральном законе. Предварительные договора, паи и вексели в ипотечных процессах не принимаются.

Ипотека от застройщика без первоначального взноса – достаточно редкий случай. Обычно в таких ситуациях действует сразу несколько программ – военная ипотека или ипотека с государственной поддержкой.

Так, в случае с военной ипотекой человек участвует в специальной ипотечной системе – где средства накапливаются на протяжении всего срока службы. Эти деньги можно использовать для приобретения квартиры в новостройке в том числе в виде первоначального взноса. Но по факту – сам заемщик живые деньги банку не передаст.

Ипотека с господдержкой помогает социально незащищенным слоям населения. В качестве первоначального взноса также может выступать материнский капитал или особый вид жилищной субсидии, принятый на уровне локальных нормативных актов. Перед тем, как брать ипотечный кредит, стоит ознакомиться с постановлениями правительства той области, в которой вы проживаете. Часто молодая семья с детьми может рассчитывать на снижение процентной ставки и лояльность со стороны банка.

Преимущества и недостатки ипотеки от застройщика

Итак, если вы решили приобрести квартиру в новостройке с помощью залоговых средств, учитывайте, что в такой ситуации есть свои плюсы и минусы.

Преимущества покупки квартиры у застройщика в ипотеку это:

• Проценты по ипотечному кредиту меньше, чем в ситуации покупки жилья на вторичном рынке или простой ипотеке для новостроек.
• Время сделки сокращается за счет того, что аккредитованные в банке застройщики уже предоставили основную часть необходимой документации.
• К застройщикам, работающим с ипотекой, банки относятся намного лояльнее. Также такие девелоперы зачастую помогают будущим дольщикам с оформлением документов и сбором необходимых справок.
• Процент одобрения заявок намного выше – так как застройщик подает в банк документы для тех дольщиков, которые, по его мнению, точно смогут выплатить кредит.
• Если вы встретились с удачным случаем предоставления рассрочки у застройщика – то не требуется подтверждение доходов справками по форме банка, а достаточно обыкновенной справки 2НДФЛ.
• Возможно участие в государственных программах, в том числе военных, а также в акциях для молодых семей с пониженной процентной ставкой.

Минусы покупки новостройки от застройщика с ипотекой:

• Если речь идет о прямой рассрочке – то вряд ли срок такого займа будет превышать два года.
• В случае ипотечного кредита придется рассчитывать на небольшой срок займа – обычно 10-15 лет вместо возможных 30 лет на вторичном рынке жилья.
• Придется гасить в виде первоначального взноса достаточно весомую часть жилья – обычно от 50%.
• Все равно остается опасность остаться без квартиры, но с ипотечным долгом.

Идеальным вариантом будет ипотека от застройщика на квартиры с отделкой. В таком случае заемщик берет ипотеку на договор долевого участия, но при этом дом находится на стадии сдачи. Через небольшой промежуток времени – обычно не более полугода – дом сдается и дольщик получает квартиру в собственность и ипотеку со сниженной процентной ставкой. Но такое случается очень редко.

Как выбрать застройщика для ипотеки

К выбору застройщика для получения ипотеки стоит подойти максимально ответственно.

Убедившись, что девелопер аккредитован в банке и там предлагают взять ипотечный кредит, начинается полноценная проверка застройщика и объекта. Вам нужно уточнить информацию:

• Лицензию застройщика. Или, по-другому, разрешение на строительную деятельность. Без такой лицензии девелопер не имеет право проводить строительные работы, связанные с жилыми и нежилыми зданиями.
• Учредительные документы застройщика и генподрядчика. Здесь работает метод от противного – если документы застройщика в порядке, то все проблемы могут возникнуть от генподрядчика. Поэтому убедитесь, что с юридической чистотой этих двух организаций все хорошо.
• Разрешение на строительство. Обратите внимание, что застройщик может заниматься комплексным возведением домов. И предоставить вам специально или по ошибке разрешение на строительство другого объекта из застраиваемого квартала домов. Это может стать роковой ошибкой.
• Проектная декларация – основной документ, в котором нужно изучать как первую версию, так и все дополнения и изменения. Именно здесь указаны основные технические характеристики здания, а также срок его постройки и предполагаемый срок сдачи объекта. Изучать особенно внимательно.
• Данные по земле. Посмотрите, все ли в порядке с землей, на которой строится новостройка. Если там аренда – каков срок. Если он подходит к концу, могут возникнуть проблемы. Если собственность – узнайте, есть ли совладельцы, решены ли с ними возможные претензии по использованию участка.

Проверяйте не только аккредитацию застройщика в банке, но и аккредитацию объекта.

В практике нередки случаи, когда несколько объектов застройщика одобрены банком, а несколько – нет. В такой ситуации вы можете потратить зря время и деньги на оформление всех документов и взаимоотношения со строителем, а в итоге так и не получить ипотечный займ.

Обратите внимание на Агентство ипотечного жилищного кредитования – это организация представлена практически во всех регионах и часто имеет как информацию, так и выгодные варианты по кредитованию новостроек.

Варианты оформления ипотеки от застройщика

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с обжалованием незаконных действий должностных лиц, жилищными спорами, взысканием неустойки с застройщиков. Большой опыт работы по 214 ФЗ.

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков - участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке - от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) - напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) - напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре - 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов - от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

2650

Российские семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или третий ребенок, смогут получить ипотеку на льготных условиях — под 6% годовых. При этом ипотечный кредит должен быть оформлен на покупку жилья на первичном рынке. Помимо этого те родители, у которых уже есть действующая ипотека, взятая после 1 января 2018 года, при рождении в период действия программы (до конца 2022 года) 2-го или 3-го ребенка, смогут рефинансировать остаток по кредиту под те же 6%. В обоих случаях процентные ставки свыше 6 процентов берет на себя государство, поэтому новая госпрограмма в обиходе уже получила название «субсидирование ипотеки в 2018 году для семей с детьми».

7 июня 2018 года Владимир Путин, отвечая в ходе очередной «Прямой линии» на вопрос многодетной семьи, уже имеющей трех детей, рожденных до 2018 года (и не подпадающих в связи с этим под действие этой программы), поручил Минфину расширить действие субсидирования ипотеки под 6% годовых на семьи, в которых родился не только второй или третий, но также и последующие дети - четвертый, пятый и т.д. На соответствующие цели планируется выделить дополнительное финансирование в размере 9 млрд рублей.

Внимание

Новая программа льготного жилищного кредитования семей с двумя детьми и многодетных разработана по поручению Президента В. Путина. Документ, регулирующий действие программы льготной ипотеки - Постановление Правительства от 30.12.2017 № 1711 , утвердившее правила предоставления субсидий.

Суть льготной ипотеки для семей с двумя и тремя детьми

Согласно правилам, утвержденным Постановлением, воспользоваться снижением процентной ставки по ипотеке могут семьи, которые приобретают жилье на первичном рынке (или уже приобрели и выплачивают кредит) у застройщика по договору купли-продажи либо по договору долевого участия. При этом главным условием выступает рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года . Таким образом, семьи с детьми, рожденными до 2018 года, под действие новой программы не попадают!

Чтобы получить субсидию по ипотеке 6%, кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года . Чтобы получить льготу по ранее взятому жилищному кредиту, необходимо перекредитоваться (то есть заключить новый договор на остаток долга на новых условиях).

Для участников госпрограммы государство будет субсидировать процентную ставку сверх 6 процентов годовых. Однако субсидирование ипотеки будет не бессрочным - то есть действие программы рассчитано не на весь срок выплаты ипотеки , который может составлять десятилетия, а лишь на несколько лет с момента оформления субсидии:

• на три года - при рождении с 2018 года второго ребенка;
• на пять лет - при рождении третьего ребенка.

Однако если семья получила субсидию в связи с рождением второго ребенка, но в течении действия льготы рождается третий ребенок, то субсидирование для семьи продлевается еще на 5 лет после завершения срока действия первой субсидии (то есть в общей сложности для таких семей субсидирование будет осуществляться на 8 лет), при этом важна дата рождения третьего малыша - не позднее 31 декабря 2022 года. Кроме того, если действие субсидии, предоставленной на второго ребенка, закончилось, а в семье до 2023 года появился третий ребенок, то ее действие возобновится на 5 лет с даты его рождения.

Внимание

То есть максимальный срок , на который будет предоставлена субсидия - 8 лет (если в течение действия программы в семье родится второй и третий ребенок). После окончания льготного периода выплачивать кредит нужно будет под процентную ставку, которая равна размеру ставки рефинансирования на момент получения кредита плюс 2%. Например, на начало 2018 года эта величина составляет 9,75% .

Условия ипотеки под 6 процентов в 2018 году

Согласно разработанным правительством правилам, а также информации, размещенной на сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования (сайт Дом.рф, продукт «Семейная ипотека с государственной поддержкой» ), чтобы иметь право получить жилищный кредит или рефинансировать действующий под 6 процентов, заявляются следующие условия:

• после 1 января 2018 года в семье родился второй или третий ребенок (на четвертых и последующих детей действие программы не распространяется);
• жилье должно быть приобретено на первичном рынке по договору купли-продажи у юридического лица (застройщика) либо по договору долевого участия;
• жилищный (ипотечный) кредит (или заем) выдан (или рефинансирован) российскими кредитными организациями (банками) или АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в рублях (АИЖК) не ранее 1 января 2018 года , по нему предусмотрен аннуитетный (равными долями) график погашения;
• минимальные и максимальные суммы жилищного кредита - 500 тыс. рублей - 8 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, для остальных регионов России - 500 тыс. рублей - 3 млн. рублей, при этом не менее 20% стоимости жилья должно быть оплачено в качестве первоначального взноса по кредиту;
• обязательно оформление страхования : личного и имущественного;
• при перекредитовании ранее взятой ипотеки под льготные шесть процентов, необходимо, чтобы прошло минимум шесть месяцев с момента ее оформления, причем не должно быть текущих просроченных платежей, просрочек более 30 дней, не проводилась реструктуризация;
• срок предоставления кредита - от 3 до 30 лет, возраст заемщика - от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита), пакет документов, как при оформлении обычного ипотечного кредита с той лишь разницей, что необходимо подтвердить рождение второго и/или третьего ребенка (предоставить свидетельство о рождении).

Снижение ставки по ипотечному кредиту в 2018 году - последние новости

Глава Минстроя Михаил Мень заявил, что несмотря на то, что субсидирование ипотеки предусмотрено лишь на срок три или пять лет , начиная с 2018 года, есть большая доля вероятности того, что по истечению этого времени рыночная процентная ставка по ипотечному кредитованию в России сама приблизится к тем же 6%, как это наблюдается в последние годы. Так что в долгосрочной перспективе семьям с детьми новая программа выгодна, несмотря на ограниченные сроки ее действия, если в будущем также воспользоваться возможностью рефинансировать кредит.

По данным Росстата и ВЦИОМ, многие семьи в России выражают желание взять ипотеку, если процентная ставка будет составлять не более 6 процентов. То есть, как отмечал Дмитрий Медведев в прямом эфире 30 ноября 2017 года, такая ставка была бы посильна для большинства россиян, желающих приобрести квартиру или дом под ипотечный кредит, тогда как действующие рыночные ставки до сих пор подходят далеко не всем, особенно в условиях падения реальных доходов!

Необходимо отметить, что механизм субсидирования процентных ставок по ипотеке уже был отработан в 2015-2016 годах. При этом роль самих заемщиков сводится к минимуму: льготную ставку оформляют сами банки, которые потом получают государственную поддержку в виде субсидий. Аналогично работает госпрограмма льготного автокредитования для российских семей - программа Семейный автомобиль .

Внимание

Чтобы оформить ипотеку по госпрограмме под 6% или рефинансировать действующий кредит, нужно будет обращаться непосредственно в банк, в котором он выдан или в котором планируется оформлять ипотеку. Банк ВТБ сообщил о начале приема заявок на льготные ипотечные кредиты

В последние годы россияне, несмотря на экономический кризис, активно приобретают жилье с использованием кредитных средств, в чем не последнюю роль сыграла поддержка государства – субсидирование ипотеки. Когда речь идет о такой покупке как недвижимость, суммы кредита исчисляются несколькими сотнями тысяч или миллионами, поэтому и процентная ставка в суммарном выражении выглядит весьма внушительно. Государственная программа помощи софинансирования ипотечных кредитов помогает гражданам существенно снизить кредитное бремя. Благодаря снижению процентной ставки хотя бы на один пункт у людей появляется возможность сэкономить десятки тысяч рублей. В представленном материале рассказывается о том, что представляет из себя данная программа и каковы условия для получения субсидий от государства.

Государственная поддержка

Данная программа начала реализовываться на пике экономического кризиса, когда ставки по ипотечным кредитам составляли в среднем 17-21% годовых в различных банках, что для большинства граждан было попросту неподъемным. Суть программы заключается в том, что ссуда на покупку недвижимости предоставляется гражданину под 12% годовых, а остальные средства, недополученные банком, компенсируются за счет госбюджета . Иными словами, происходит субсидирование процентной ставки по ипотеке. Порядка 30% заемщиков приняли участие в данной программе. Основные условия, на которых заемщику могло быть предоставлено право получения помощи от государства, заключались в следующем:

1. Возраст клиента от 21 года, при этом на дату, предшествующую последнему платежу по займу, не более 65.
2. 12% годовых по сумме кредита.
3. Наличие первоначального взноса не менее 20% от стоимости жилья.
4. Минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей, максимальная – до 3 миллионов (до 8 миллионов для жителей Москвы и Санкт-Петербурга).
5. Возможность привлечения созаемщиков до трех человек включительно.
6. Приобретение жилья только на первичном рынке.

Значимым условием являлось именно приобретение недвижимости в новостройках или строящихся домах, так как получить субсидии от государства в рамках ипотечного кредитования при покупке «вторички» не представлялось возможным. При покупке жилья на вторичном рынке заемщик самостоятельно осуществлял выплаты по полной процентной ставке.

Важно! Реализация проекта по государственному субсидированию ипотеки при приобретении жилья завершилась 31.12.2016 г.

Будет ли продлено субсидирование

На данный момент Минфин выступил с предложением о продлении господдержки на ипотеку, акцентируя внимание на показательных результатах. Так, за время существования проекта господдержки, субсидиями воспользовалось более 25 % заемщиков. Анализ рынка показывает, что в настоящее время сфера недвижимости пользуется именно потребительским спросом, хотя раньше недвижимое имущество чаще приобреталось с целью инвестирования денежных средств. Но в связи с тем, что ставки по ипотеке в 2019 году колеблются в пределах 12-13%, благодаря снижению ключевой ставки Центробанка, отпала сама необходимость в государственном софинансировании. Эксперты прогнозируют дальнейшее снижение ставок. По некоторым оптимистичным прогнозам в 2019 году проценты за использование кредитных средств на приобретение недвижимости не будут превышать отметки 10. Поэтому субсидирование ипотеки в 2019 году производиться не будет, но по заявлениям ответственных лиц, внедрение государственной поддержки в ипотечную сферу произойдет при появлении необходимости в случае стремительного удорожания стоимости жилья или значительного повышения процентов по выдаваемым ссудам.

Действующие программы

Несмотря на то, что государственное субсидирование на ипотечное кредитование завершилось, для граждан страны продолжают действовать ряд программ, способствующих приобретению собственной недвижимости на льготных условиях:

1. Переселение из ветхого жилья.
2. Проект «молодая семья».
3. Ипотека с использованием материнского капитала.
4. Военная ипотека.

Молодая семья

Одним из наиболее привлекательных проектов, помогающих молодым семьям приобрести собственную жилплощадь, является программа «молодая семья», где семьям, которые соответствуют условиям для получения субсидий, выделяется значительная сумма на покупку недвижимости. Выделяемая сумма зависит от количества членов семьи и от региона проживания, но в среднем составляет более 50% от стоимости жилья. Основные условия, предъявляемые к желающим участвовать, это ограничения по возрасту и отсутствие собственных квадратных метров. Кроме этого, участникам необходимо предоставить справку с лицевого счета, подтверждающую наличие определенной суммы, необходимой для оплаты части будущей покупки.

Материнский капитал

Еще одна возможность ускорить новоселье в собственном доме была предоставлена гражданам с внесением поправок к законопроекту о материнском капитале. Если первоначально данный вид помощи от государства нельзя было использовать до достижения вторым ребенком возраста трех лет, то в настоящее время при условии приобретения недвижимости посредством ипотечного кредитования материнский капитал может быть задействован в любое время независимо от возраста ребенка. Использовать данную субсидию можно как для совершения первоначального взноса, так и для погашения ежемесячных платежей по кредитному договору.

Заключение

Не взирая на то, что программа субсидирования ипотеки завершилась в 2017 году, на сегодняшний день продолжают действовать ряд проектов, призванных помочь гражданам страны в приобретении жилья на федеральном уровне. Кроме перечисленного, в отдельных регионах действую специальные губернаторские предложения помощи отдельных категориям граждан, наиболее нуждающихся в помощи от государства. Вдобавок, сложившаяся в последнее время тенденция к снижению процентных ставок и относительная экономическая стабильность, дают возможность большинству желающих пополнить ряды ипотечных заемщиков.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: