बैंक में इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली। भुगतान प्रणाली। इलेक्ट्रॉनिक पैसे के उद्भव का इतिहास

इंटरनेट के लिए धन्यवाद, दुनिया में कई नई चीजें सामने आई हैं जो जीवन को बहुत सरल बनाती हैं। उनमें से विभिन्न इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियाँ हैं जो आपको सेवाओं के लिए भुगतान करने और अपना घर छोड़े बिना धन हस्तांतरित करने की अनुमति देती हैं।

आपके साथ ऐलेना जैतसेवा - हेटरबॉबर पत्रिका की वित्तीय विश्लेषक। मैं आपको इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियों की विशेषताओं और क्षमताओं के बारे में बताऊंगा और उनमें से सबसे लोकप्रिय का विश्लेषण करूंगा। यदि आप दूरस्थ वित्तीय लेनदेन के लिए किसी सेवा को चुनना या बदलना चाहते हैं, तो आपको लेख में बहुत सारी उपयोगी जानकारी मिलेगी।

1. इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली क्या है

इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली (ईपीएस) एक ऐसा संगठन है जो इंटरनेट पर उपयोगकर्ताओं के बीच निपटान प्रदान करता है। प्रक्रिया में भाग लेने वाले व्यक्ति और वाणिज्यिक उद्यम, बैंक और अन्य वित्तीय संरचनाएं हैं।

रूस में ईपीएस गतिविधि राज्य द्वारा नियंत्रित होती है। मुख्य नियामक अधिनियम राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली पर कानून है।

इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली की अनुमति है:

• उपयोगिताओं, मोबाइल संचार, टेलीविजन, आदि के लिए भुगतान;
• ऑनलाइन स्टोर में सामान खरीदना;
• बैंक कार्ड और खातों में धन निकालना;
• विनिमय मुद्रा;
• सिस्टम में अन्य प्रतिभागियों को धन हस्तांतरित करना, उदाहरण के लिए, किसी व्यवसाय के ढांचे के भीतर।

सूची अधूरी है। आभासी सेवाओं की संभावनाएं व्यापक हैं, उनकी कार्यक्षमता में लगातार सुधार और विस्तार किया जा रहा है।

बस्तियों के लिए, इलेक्ट्रॉनिक धन का उपयोग किया जाता है - सिस्टम द्वारा जारी वर्चुअल डिजिटल इकाइयाँ।

डिजिटल कैश की विशेषताएं:

1. केवल इलेक्ट्रॉनिक रूप में उपलब्ध है।
2. असली पैसे से समर्थित।
3. ईपीएस द्वारा गारंटी जिसने उन्हें जारी किया (जारीकर्ता द्वारा)।
4. इलेक्ट्रॉनिक मीडिया में संग्रहित।
5. उन्हें न केवल प्रणाली के भीतर, बल्कि बाहरी प्रतिपक्षों के साथ बस्तियों में भी पहचाना जाता है।

आभासी धन इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट में जमा होता है - यह चयनित सिस्टम में उपयोगकर्ता के खाते का नाम है।

2. वे कैसे काम करते हैं

ईपीएस कार्यप्रणाली का सिद्धांत पारंपरिक गैर-नकद लेनदेन के समान है। प्रत्येक उपयोगकर्ता के पास प्रतिपक्षों के साथ और उनके बटुए के बीच निपटान के लिए एक व्यक्तिगत खाता होता है।

कार्य की सरलीकृत योजना इस प्रकार है:

• वास्तविक धन उपयोगकर्ता के डिजिटल खाते में स्थानांतरित किया जाता है;
• आंतरिक दर पर, आभासी मुद्रा के लिए सेवा विनिमय;
• खाताधारक आवश्यक लेनदेन करता है (निजी व्यक्ति को धन हस्तांतरित करता है, सामान खरीदता है, आदि);
• प्रतिपक्ष इलेक्ट्रॉनिक मुद्रा प्राप्त करता है;
• प्रणाली अपने आंतरिक धन को वापस खरीद लेती है, पारंपरिक धन को वापस दे देती है।

प्राप्त राशि के लिए डिजिटल के लिए वास्तविक धन के आदान-प्रदान के बाद, जारीकर्ता के पास उपयोगकर्ता के प्रति दायित्व होते हैं। ईपीएस गारंटी देता है कि, प्रतिभागी के अनुरोध पर, वास्तविक धन के लिए आभासी मुद्रा का आदान-प्रदान किया जाएगा।

डिजिटल कैश के उपयोग को संभव बनाने के लिए, प्राप्तकर्ता संगठन को आभासी मुद्रा में भुगतान स्वीकार करना होगा।

संचालन अक्सर बिचौलियों के माध्यम से होता है।

उदाहरण:

वॉलेट का मालिक वर्चुअल मनी को बैंक कार्ड में ट्रांसफर करने का अनुरोध करता है। ऑपरेशन एक मध्यस्थ के माध्यम से होता है - एक संगठन जो डिजिटल धन को स्वीकार करता है, इसे पारंपरिक धन में बदलता है और इसे निर्दिष्ट विवरण में स्थानांतरित करता है।

नतीजतन, ग्राहक को आवश्यक मुद्रा में एक राशि प्राप्त होती है, उदाहरण के लिए, रूबल या डॉलर।

वर्चुअल मनी स्वीकार नहीं करने वाली कंपनियों के पक्ष में लेन-देन इसी तरह से किया जाता है। कभी-कभी एक मध्यस्थ की भूमिका ईपीएस द्वारा ही निभाई जाती है।

3. इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली कैसे कमाते हैं?

मुख्य आय लेनदेन शुल्क से आती है। उदाहरण के लिए, वेबमनी, डिजिटल कैश मार्केट के नेताओं में से एक, प्रत्येक लेनदेन से 0.8% रखता है। टैरिफ बाहरी स्थानान्तरण और एक उपयोगकर्ता के खातों के बीच कार्रवाई दोनों पर लागू होता है।

ERS को इससे अतिरिक्त आय प्राप्त होती है:

1. उपयोगकर्ता सत्यापन।विभिन्न क्षमताओं के पर्स हैं। कार्यों का एक विस्तृत सेट करने या अधिक धन हस्तांतरित करने के लिए, आपको प्रमाणीकरण पारित करने की आवश्यकता है - पासपोर्ट विवरण प्रदान करें, अपने फोन नंबर की पुष्टि करें, और व्यक्तिगत पहचान के लिए कंपनी के प्रतिनिधि से मिलें। अक्सर सेवा के लिए एक कमीशन लिया जाता है।
2. टर्मिनलों का उपयोग करना।आप अपने वॉलेट को अलग-अलग तरीकों से भर सकते हैं, भुगतान टर्मिनल या पार्टनर एटीएम उनमें से एक है। ऑपरेशन के लिए एक कमीशन लिया जाता है। उदाहरण के लिए, चयनित टर्मिनल के आधार पर, Yandex.Money सेवा, एक पुनःपूर्ति के लिए 0% से 19% तक की कटौती करती है।
3. अपने स्वयं के मानचित्रों का उपयोग करना।पैसे जमा करने और निकालने को आसान बनाने के लिए, ईपीएस कार्ड जारी किए जाते हैं, जिनके रखरखाव और रखरखाव में पैसे खर्च होते हैं। शुल्क जारी करने, नकद निकासी, एसएमएस-सूचना और अन्य कार्यों के लिए लिया जाता है।

सूची अधूरी है। उपरोक्त के अलावा, पैसे कमाने के कई अन्य तरीके हैं - लेन-देन की पुष्टि के लिए भुगतान, भागीदार संगठनों से कमीशन, मध्यस्थ सेवाओं का प्रावधान, आदि।

4. फायदे और नुकसान

इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन स्वयं ईपीएस और उसके कॉर्पोरेट भागीदारों दोनों के लिए फायदेमंद होते हैं। आभासी मुद्रा के जारीकर्ता को संचालन के लिए एक कमीशन प्राप्त होता है, और बिक्री के बिंदु नकदी के संग्रह और भंडारण पर खर्च नहीं किए जाते हैं।

उपयोगकर्ता ऐसी गणनाओं से प्राप्त करता है:

• सुविधा - इंटरनेट की उपस्थिति के साथ घर या किसी अन्य स्थान से संचालन किया जाता है;
• विश्वसनीयता - बटुए का उपयोग करने के लिए सुरक्षा नियमों के अधीन, सेवा सूचना की सुरक्षा और धन की सुरक्षा सुनिश्चित करती है;
• असीमित उपयोग - डिजिटल नकद समाप्त नहीं होता है और समाप्त नहीं होता है;
• मुफ्त समर्थन - वॉलेट को बनाए रखने के लिए कोई शुल्क नहीं लिया जाता है;
• भुगतान की उच्च गति - कई लेनदेन लगभग तुरंत किए जाते हैं, बिचौलियों की भागीदारी से देरी संभव है;
• पारदर्शिता - सभी लेनदेन रिकॉर्ड किए जाते हैं, इलेक्ट्रॉनिक भुगतान के इतिहास का अनुरोध किसी भी समय किया जा सकता है।

लेकिन फायदे के अलावा, EPS के नुकसान भी हैं:

• पहचान को सत्यापित करने की आवश्यकता - खाते के पूर्ण उपयोग के लिए, आपको व्यक्तिगत डेटा और दस्तावेज प्रदान करने होंगे;
• उपयोग पर प्रतिबंध - सभी कंपनियां और व्यापार संगठन आभासी धन स्वीकार नहीं करते हैं, हालांकि उनकी सूची बढ़ रही है;
• कमीशन - कुछ अनिवार्य शुल्क महत्वपूर्ण हैं, जो विशेष रूप से बड़ी मात्रा में ध्यान देने योग्य हैं;
• पुनर्प्राप्ति के साथ कठिनाइयाँ - यदि आप अपना पासवर्ड खो देते हैं, तो सुरक्षा आवश्यकताओं में वृद्धि के कारण काम फिर से शुरू करना मुश्किल होगा, आपको बहुत सारी पहचान जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होगी।

प्रत्येक उपयोगकर्ता को अपने लिए महत्वपूर्ण फायदे और महत्वपूर्ण नुकसान मिलेंगे। उदाहरण के लिए, मेरे लिए वेबमनी से कार्ड में धनराशि निकालने का कमीशन बहुत अधिक है। इस वजह से मैं वर्चुअल मनी के इस्तेमाल को कम से कम करने की कोशिश करता हूं।

डिजिटल कैश की विशेषताओं और संभावनाओं पर एक स्वतंत्र विशेषज्ञ की राय प्राप्त करने के लिए वीडियो देखें:

5. ईपीएस कितने प्रकार के होते हैं

इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली कई प्रकार की होती है। उन्हें लेन-देन में भाग लेने वालों द्वारा, लेन-देन की राशि से, नियत तारीख तक, मुद्रा द्वारा, आदि से विभाजित किया जा सकता है।

सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला वर्गीकरण उस समय पर आधारित होता है जब सिस्टम में पैसा डाला जाता है। उनके अनुसार, ईपीएस के क्रेडिट और डेबिट प्रकार प्रतिष्ठित हैं।

श्रेय

ऐसी सेवाओं के प्रतिभागियों के बीच बस्तियों के लिए, अतिरिक्त सुरक्षा के साथ क्रेडिट कार्ड का उपयोग किया जाता है - संदेश एन्क्रिप्शन और डिजिटल हस्ताक्षर। लेन-देन करने के लिए, वास्तविकता के साथ प्रदान किए गए भुगतान डेटा की साख और अनुपालन की पुष्टि करना आवश्यक है।

इस तरह के लेन-देन की मुख्य विशेषता यह है कि पहले एक अनुबंध समाप्त किया जाता है, और फिर भुगतान या धन हस्तांतरण किया जाता है।

क्रेडिट ईपीएस में फर्स्ट वर्चुअल, ओपन मार्केट, साइबरकैश, चेकफ्री और अन्य शामिल हैं।

नामे

लगभग सभी अंतर्राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियाँ डेबिट हैं। उनके काम का सिद्धांत यह है कि खाते को फिर से भरने के बाद उपयोगकर्ता के लिए स्थानांतरण और भुगतान संचालन सख्ती से उपलब्ध हैं।

कुछ डेबिट ईपीएस डिजिटल कैश का उपयोग नहीं करते हैं, लेकिन इलेक्ट्रॉनिक चेक का उपयोग करते हैं।

उनके काम का सिद्धांत इस प्रकार है:

1. भुगतान भेजने वाला एक चेक जारी करता है और इसे एक आभासी हस्ताक्षर के साथ सत्यापित करता है।
2. दस्तावेज़ को मध्यस्थता प्रणाली के माध्यम से प्राप्तकर्ता को हस्तांतरित किया जाता है।
3. सेवा रसीद की जांच करती है।
4. यदि कोई उल्लंघन नहीं पाया जाता है, तो भुगतान स्वीकार किया जाता है।
5. चेक जारी करने वाले उपयोगकर्ता के खाते से धनराशि प्राप्तकर्ता को हस्तांतरित कर दी जाती है।

डिजिटल चेक सीमित संख्या में सिस्टम का उपयोग करते हैं - नेटकैश, नेटचेक्स, नेटचेक और कुछ अन्य।

6. रूस में TOP-5 इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली

सभी विश्व ईपीएस रूस में ज्ञात या उपयोग नहीं किए जाते हैं। यह धन जमा करने और निकालने, और आवेदन में प्रतिबंधों दोनों के साथ कठिनाइयों के कारण है।

WebMoney

इसे मार्केट लीडर माना जाता है। कंपनी का विकास 1998 में शुरू हुआ। इस दौरान वेबमनी से 36 मिलियन से ज्यादा लोग जुड़ चुके हैं।

खाते के मालिक को बिटकॉइन और सोने सहित विभिन्न मुद्राओं के आभासी समकक्षों में असीमित संख्या में वॉलेट खोलने का अधिकार है। सभी खातों को एक प्रकार के कीपर स्टोरेज में संयोजित किया जाता है, प्रत्येक में एक व्यक्तिगत WMID नंबर होता है।

सभी लेनदेन तत्काल और अपरिवर्तनीय हैं। किसी भी लेनदेन के लिए कमीशन 0.8% है। काम करने के लिए, आपको व्यक्तिगत डेटा प्रदान करना होगा और उनकी पुष्टि करनी होगी। कई प्रकार के प्रमाण पत्र हैं। खाते की स्थिति जितनी अधिक होगी, उपयोगकर्ता के पास उतने ही अधिक विकल्प होंगे।

यांडेक्स मनी

सेंट्रल बैंक द्वारा लाइसेंस प्राप्त वाणिज्यिक गैर-बैंकिंग संगठन।

उपयोगकर्ता को तीन संभावित वॉलेट में से एक खोलने के लिए कहा जाता है - अनाम, पंजीकृत या पहचाना हुआ। स्थिति इलेक्ट्रॉनिक खाते और स्थानांतरण सीमाओं पर अधिकतम संभव शेष राशि को प्रभावित करती है।

NPO Yandex.Money का भुगतान और नकद निकासी के लिए अपना कार्ड है, जो एक वॉलेट से जुड़ा है। 3 साल की लागत - 200 रूबल।

पेपैल

अंतर्राष्ट्रीय ईपीएस, 200 मिलियन से अधिक उपयोगकर्ताओं को एकजुट करता है। पेपाल आपको ऑनलाइन खरीदारी के लिए भुगतान करने और घरेलू और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर स्थानान्तरण करने की अनुमति देता है। आप व्यक्तिगत और कॉर्पोरेट दोनों खाते खोल सकते हैं।

सेवा का मुख्य लाभ यह है कि एक निजी ग्राहक के लिए देश के भीतर स्थानांतरण मुफ्त होगा जब पेपाल वॉलेट से धन डेबिट किया जाएगा। सेवाओं के भुगतान के लिए भी कोई कमीशन नहीं है।

यदि लिंक किए गए कार्ड पर धन की कीमत पर स्थानांतरण किया जाता है, तो प्रत्येक ऑपरेशन के लिए कमीशन 3.4% + 10 रूबल होगा।

किवी

सरलीकृत पंजीकरण प्रदान करता है - वॉलेट बनाने के लिए, आपको बस एक मोबाइल फ़ोन नंबर प्रदान करना होगा। खाता खोलते समय, Qiwi सेवा ग्राहक को न्यूनतम स्थिति प्रदान करेगी, जो प्रमाणन पारित करने के बाद, मूल या व्यावसायिक के साथ बदल दी जाएगी।

सेवा के माध्यम से, आप सेवाओं के लिए भुगतान कर सकते हैं या धन हस्तांतरित कर सकते हैं। उपयोग में आसानी के लिए, ग्राहक को वॉलेट पर फंड से जुड़ा एक मुफ्त कार्ड जारी करने के लिए आमंत्रित किया जाता है।

पेयर

यह सेवा दुनिया के 200 से अधिक देशों में दर्जनों तरीकों से फंड ट्रांसफर करने की पेशकश करती है। इस लेखन के समय (मार्च 2018), भुगतानकर्ता वेबसाइट पर 157 ऑनलाइन एक्सचेंजर्स घोषित किए गए हैं।

बिना कमीशन के एक मुफ्त कार्ड जारी करना और उसमें से धनराशि निकालना संभव है।

यह समझने के लिए कि बैंक खातों और कार्डों से धन निकालने के लिए कौन सी सेवा का उपयोग करना अधिक लाभदायक है, कमीशन के आंकड़ों को तालिका में संक्षेपित किया गया है:

№	सेवा का नाम	कार्ड से निकासी के लिए कमीशन	निकासी शुल्क
1	WebMoney	2.5% + 40 रूबल या 2% यदि सेवा को किसी अन्य प्रतिभागी से काउंटर अनुरोध मिलता है	अन्य प्रतिभागियों के प्रस्तावों पर निर्भर करता है, औसतन 2%
2	यांडेक्स मनी	3% + 45 रूबल	3% + 45 रूबल
3	पेपैल		यदि आप अपने बटुए से धन का उपयोग करते हैं तो नि: शुल्क
4	किवी	2% + 50 रूबल	2% + 15 रूबल
5	पेयर	0% से 5%	0% से 5%

सात निष्कर्ष

अब, ईपीएस के बारे में बुनियादी जानकारी जानने के बाद, आप आसानी से अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप एक को चुन सकते हैं।

मुख्य बात सेवा का उपयोग करने की सुरक्षा सुनिश्चित करना है। जटिल पासवर्ड का प्रयोग करें और अपनी व्यक्तिगत जानकारी किसी के साथ साझा न करें। जिस कंप्यूटर से आप अपने वर्चुअल अकाउंट में लॉग इन करते हैं, उस कंप्यूटर पर काम करते समय संदिग्ध साइटों पर न जाएं और संदिग्ध लिंक पर क्लिक न करें।

पाठकों से प्रश्न:

क्या आपको लगता है कि वर्चुअल मनी की संभावनाएं आपके लिए व्यक्तिगत रूप से उपयोगी हैं?

हम चाहते हैं कि आप एक सुविधाजनक, कार्यात्मक और उपयोग में आसान इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली खोजें। यदि आपके पास अभी भी प्रश्न हैं, तो उन्हें टिप्पणियों में पूछें। हमें उनका जवाब देने में खुशी होगी!

नमस्कार मित्रों।

इलेक्ट्रॉनिक पैसे के उपयोग के बिना ऑनलाइन भुगतान, ऑनलाइन निवेश की कल्पना करना मुश्किल है। इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली हमारे जीवन का हिस्सा बन गई है। आज हम इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियों के बारे में बात करेंगे ( ईपीएस, इलेक्ट्रॉनिक मनी ) हमें पता चलेगा कि पहला इलेक्ट्रॉनिक पैसा कब सामने आया। हम इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली के फायदे और नुकसान के बारे में जानेंगे।

जब पिछली शताब्दी के शुरुआती नब्बे के दशक में ई-कॉमर्स की पहली शूटिंग इंटरनेट पर उभरने लगी, तो यह जल्दी ही स्पष्ट हो गया कि पारंपरिक वित्तीय संस्थान वर्ल्ड वाइड वेब की आवश्यकताओं और विशिष्टताओं के अनुकूल नहीं हैं। आप इसकी कल्पना कैसे करते हैं - खरीदारी ऑनलाइन, इंटरनेट पर की जाती है, और आपको माल का भुगतान करने के लिए बैंक वापस जाना होगा? फिर क्या फायदा? इस तरह दिखाई दिया डिजिटल पैसा और .

इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली का पहला उदाहरण इलेक्ट्रॉनिक धन भुगतान सेवा DigiCash माना जाता है, जिसे 1994 में शुरू किया गया था। आज के ई-मनी के सामान्य पूर्वज के संस्थापक संयुक्त राज्य अमेरिका के कैलिफोर्निया राज्य के एक निश्चित श्री डेविड चाउम थे।

इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली कैसे काम करती है।

इंटरनेट पर बहुत सारी इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियाँ हैं। यहां उनमें से कुछ दिए गए हैं:

इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियों के कामकाज के सिद्धांत अलग हैं। इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियों के अधिकांश संस्थापक अपनी खुद की डिजिटल मुद्रा पेश करते हैं। चूंकि इसे पैसा मानना ​​अवैध है, इसलिए अच्छे लगने वाले प्रतीकात्मक नामों का आविष्कार किया गया है:

• इलेक्ट्रॉनिक भुगतान दायित्व।
• विशिष्ट ऑनलाइन स्टोर के लिए प्रमाण पत्र।
• उपहार प्रमाण पत्र।
• क्रेडिट या चेक के डिजिटल पत्र।
• स्वर्ण भंडार में गारंटी के साथ ऋण दायित्व।

अनुभवी फाइनेंसर समझते हैं कि इन सभी सुंदर शब्दों का मतलब केवल एक ही है - किसी भी विधायी गारंटी का पूर्ण अभाव। एक सामान्य उपयोगकर्ता इलेक्ट्रॉनिक पैसे के संबंध में अपनी प्रतिष्ठा के बारे में इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली के मालिकों की देखभाल पर ही भरोसा कर सकता है। अपनी स्वयं की आभासी मुद्रा जारी करने के बाद, इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली क्लाउड-आधारित वित्तीय अवसंरचना का आयोजन करती है:

1. आधिकारिक पोर्टल जहां नए सदस्य पंजीकृत होते हैं और अधिकांश लेनदेन किए जाते हैं।
2. इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट, जो रिकॉर्ड करते हैं कि किसी विशेष जमाकर्ता के पास कितना इलेक्ट्रॉनिक पैसा है।
3. साइटों पर भुगतान स्वीकार करने के लिए इलेक्ट्रॉनिक टर्मिनल या गेटवे। इन सभी महत्वपूर्ण नोड्स को एन्क्रिप्टेड संचार चैनलों के एक विशेष रूप से विकसित नेटवर्क द्वारा एकजुट किया जाता है जिसके माध्यम से इलेक्ट्रॉनिक धन का आदान-प्रदान किया जाता है।
4. कुछ इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालीएटीएम के अपने नेटवर्क बनाएं, इलेक्ट्रॉनिक मनी एक्सचेंज पॉइंट्स को सामान्य बनाएं।

इसके अतिरिक्त प्रत्येक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालीवास्तविक धन को आभासी में बदलने के लिए वास्तविक बैंकों के साथ संबंध स्थापित करना चाहिए। हालांकि, पारंपरिक भुगतान प्रणालियों पर ईपीएस की निर्भरता न्यूनतम है, जो पूर्व के लाभों की एक बड़ी संख्या की उपस्थिति की व्याख्या करता है।

इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली के प्लसस

1. लेन-देन, धन हस्तांतरण, माल के लिए भुगतान, मुद्रा विनिमय का लगभग तुरंत निष्पादन।
2. एक तैनात भौतिक बुनियादी ढांचे की कमी के कारण, ऑनलाइन लेनदेन की लागत शून्य हो जाती है। वेब पर अधिकांश इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियाँ सामान्य उपयोगकर्ताओं से बिल्कुल भी कमीशन नहीं लेने का प्रयास करती हैं।
3. गोपनीयता और गुमनामी। वयस्क सेवाओं या जुए जैसी कई अर्ध-कानूनी ऑनलाइन सेवाओं के लिए यह एक आकर्षक क्षण है।
4. इलेक्ट्रॉनिक खाते खोलने में आसानी और गति।
5. पर्स की पुनःपूर्ति और वास्तविक बैंकों को धन का हस्तांतरण।
6. लेनदेन की सुरक्षा। यदि हम भुगतान प्रणाली में ही विश्वास के क्षण को छोड़ देते हैं, तो डिजिटल स्तर पर मुद्रा लेनदेन की सुरक्षा भौतिक स्तर की तुलना में अधिक विश्वसनीय है। एक एन्क्रिप्टेड इंटरनेट चैनल पर वेब मुद्रा को स्थानांतरित करना एक परित्यक्त गोदाम में डॉलर के साथ सूटकेस को स्थानांतरित करने जैसा नहीं है।

सबसे अधिक, फ्रीलांसर दूरस्थ ग्राहकों, आभासी कैसीनो खिलाड़ियों, ऑनलाइन स्टोर के खरीदारों, निवेशकों के साथ निपटान के लिए ऑनलाइन भुगतान प्रणाली का उपयोग करना पसंद करते हैं। ऑफलाइन सेवाओं को धीरे-धीरे डिजिटल भुगतान के बुनियादी ढांचे में शामिल किया जा रहा है। डिजिटल मुद्रा के साथ मोबाइल फोन खाते को फिर से भरना, इंटरनेट टैरिफ के लिए भुगतान करना और यहां तक ​​कि कुछ उपयोगिताओं के लिए भुगतान करना बहुत आसान और त्वरित है।

इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली के नुकसान

इलेक्ट्रॉनिक मनी के नुकसान उनकी अधूरी वैधता से उपजे हैं। आपके ई-वॉलेट से सभी सेवाओं और खरीदारी का भुगतान नहीं किया जा सकता है। वास्तव में, ई-मनी लेनदेन मुफ्त हो सकता है, लेकिन वास्तविक बिलों में रूपांतरण महंगा है। चूंकि मान्यता प्राप्त बैंक आभासी धन को वास्तविक धन में परिवर्तित करने में शामिल नहीं हैं, निजी ऑनलाइन एक्सचेंजर्स स्व-निर्मित प्रमाणपत्रों के अनुवाद के लिए भारी प्रतिशत संघर्ष करते हैं।

कमजोर सरकारी विनियमन और कानून प्रवर्तन निगरानी की जटिलता के कारण, ई-मनी में घोटाले और धोखाधड़ी फल-फूल रही है। मूल रूप से, कोई भी उन्नत उपयोगकर्ता पांच मिनट में "भुगतान प्रणाली साइट की तरह" या एक एक्सचेंजर की मुफ्त होस्टिंग पर खाना बना सकता है, और कुछ समय के लिए भोले-भाले उपयोगकर्ताओं से कूपन काट सकता है।

व्यवहार में कैसे पता करें कि क्या यह ई-मनी सेवा कपटपूर्ण है? यह जांचना आवश्यक है कि क्या एसबीआरएफ, गज़प्रॉमबैंक जैसे राज्य महत्व के ऐसे बैंक इस प्रणाली के साथ सहयोग करते हैं। आर्थिक जगत के दिग्गज अगर ईपीएस से निपटने को राजी हैं तो आम यूजर को डरने की कोई बात नहीं है।

इलेक्ट्रॉनिक पैसे का भविष्य और संभावनाएं

यह कल्पना करना मुश्किल है कि राज्य लंबे समय तक समानांतर वित्तीय संस्थानों और यहां तक ​​​​कि विदेशी मुद्रा जारीकर्ताओं के अस्तित्व को बर्दाश्त करेंगे जो सरकारों द्वारा बहुत कम नियंत्रित होते हैं। इसका प्रमाण बहुत पहले नहीं अपनाया गया है।

अब तक, सांसदों को यह नहीं पता है कि इस इंटरनेट के साथ क्या करना है। जब हल किया जाता है, तो इलेक्ट्रॉनिक धन आसानी से नियमित परिवर्तनीय मुद्रा में परिवर्तित हो जाता है। और फिर विश्व में राजकोषीय ढांचे के स्तर पर शांति और सामान्य सहमति होगी।

पहले से ही आज, इंटरनेट पर सबसे बड़ी भुगतान प्रणाली राज्य के साथ मिलकर काम कर रही है और वास्तविक बैंकों और धन के बराबर वैध वित्तीय संगठनों का दर्जा प्राप्त करने का प्रयास करती है। इसलिए, WebMoney, Yandex.Money जैसी सेवाएं उपयोगकर्ताओं के विश्वास में बहुत रुचि रखती हैं और इलेक्ट्रॉनिक मनी लेनदेन के साथ किसी भी समस्या से बचने के लिए सब कुछ करने की कोशिश करेगी।

आपके सभी प्रयासों में सफल निवेश और सफलता। ब्लॉग पेजों पर मिलते हैं।

इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली लेन-देन के लिए पार्टियों के बीच इंटरनेट पर सीधे निपटान की एक तकनीक है (अक्सर, अतिरिक्त सम्मेलनों के बिना: व्यक्तिगत डेटा निर्दिष्ट करना, भुगतान का उद्देश्य, आदि)।

ई-कॉमर्स नेटवर्क में गतिशील विकास की पृष्ठभूमि के खिलाफ, ईपीएस व्यक्तियों और व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं (सेलुलर संचार के लिए भुगतान, उपयोगिता बिल, इंटरनेट सेवा प्रदाताओं, खरीद के लिए भुगतान) के बीच आपसी निपटान के सबसे पसंदीदा तरीकों में से एक बन गया है। ऑनलाइन स्टोर में)।

2 इलेक्ट्रॉनिक धन के विकास के तीन चरण

इलेक्ट्रॉनिक पैसे की पहली अभिव्यक्ति क्रेडिट कार्ड में हुई (सबसे पहले चुंबकीय डेबिट कार्ड थे)। विकास का दूसरा चरण स्मार्ट कार्ड की शुरूआत है। तीसरा चरण इलेक्ट्रॉनिक मनी फॉर्म का विकास है, जिसकी सहायता से हम सभी को ऑनलाइन भुगतान करने का अवसर मिलता है।

• और आज ईपीएस इसके लिए कार्य करता है:

• ऋण योजनाओं का क्रियान्वयन

अब तक, दुनिया भर में सबसे लोकप्रिय योजना, जो साधारण प्लास्टिक कार्ड (मास्टर कार्ड, वीज़ा, यूनियनपे) के साथ काम करती है।

• डेबिट योजना का क्रियान्वयन

एक कम लोकप्रिय योजना जो नकद और चेक के डिजिटल समकक्षों (नेटबिल, नेटचेक्स, नेटकैश) के उपयोग पर आधारित है।

• डिजिटल पैसे का उपयोग कर आपसी समझौता

इसे भुगतान गेटवे का उपयोग करके कार्यान्वित किया जाता है - विशेष इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली जो वर्ल्ड वाइड वेब (परफेक्ट मनी, वेबमनी, क्यूआईडब्ल्यूआई, यांडेक्स.मनी, नेटेलर, आदि) को नकद हस्तांतरित करती है और इसके भीतर पारस्परिक निपटान प्रदान करती है।

हम तीसरे प्रकार के ऑनलाइन भुगतान में रुचि रखते हैं, जो विकास और उपयोग की सबसे बड़ी गतिशीलता को दर्शाता है। और, इससे भी अधिक, यह इंटरनेट निवेश प्रक्रिया के हिस्से के रूप में बाद वाले का तेजी से उपयोग किया जा रहा है।

3 एक निवेशक के लिए इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली के लाभ

बेशक, अधिकांश ब्रोकरेज और अन्य वित्तीय कंपनियां एक ट्रेडिंग / निवेश खाते को निधि देने के संभावित तरीकों में से एक के रूप में बैंक हस्तांतरण की पेशकश करती हैं। लेकिन वास्तव में, इसके उपयोग का प्रतिशत 3% -5% से अधिक नहीं है। मुख्य मात्रा वीज़ा और मास्टरकार्ड इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफर सिस्टम के साथ-साथ अन्य इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियों की काफी प्रभावशाली संख्या पर पड़ती है, जिनकी मदद से निवेशक प्राप्त करते हैं:

1. एक वित्तीय कंपनी के साथ खोले गए आपके व्यक्तिगत खाते में तुरंत धनराशि जमा करने की क्षमता।
2. पुनःपूर्ति की सबसे सरल सहज प्रक्रिया।
3. धन जमा करने के लिए कोई कमीशन (वित्तीय कंपनी से)।
4. व्यक्तिगत खाते से ईपीएस में सबसे तेज़ (अक्सर तत्काल) धन की निकासी।
5. निकासी के लिए न्यूनतम ब्रोकर कमीशन।
6. क्रेडिट किए गए धन को व्यक्तिगत खाते की मुद्रा में परिवर्तित करने की संभावना (रूबल से डॉलर, यूरो और इसके विपरीत)।
7. खाते के सत्यापन के बिना एक वित्तीय कंपनी के साथ ईपीएस में खोले गए व्यक्तिगत खाते से धन निकालने की क्षमता (यदि निकासी ईपीएस में की जाती है जिसके साथ धन जमा किया गया था)।

यह किसी भी तरह से उन लाभों की विस्तृत सूची नहीं है जो एक इंटरनेट निवेशक ईपीएस के उपयोग से प्राप्त कर सकता है। और अब अलग से रूस और अन्य सीआईएस देशों में सबसे लोकप्रिय इलेक्ट्रॉनिक पर्स के बारे में।

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Perfect Money एक लोकप्रिय इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली है जो अपने उपयोगकर्ताओं को इंटरनेट पर वित्तीय लेनदेन करने की अनुमति देती है।

निर्दिष्ट भुगतान प्रणाली, सबसे लोकप्रिय लोगों की तरह, अनुमति देती है:

1. प्रयोक्ताओं का आपसी समझौता करना
2. ऑनलाइन व्यापार करते समय भुगतान प्राप्त करें
3. नियमित भुगतान करें
4. शेष राशि पर लाभांश की प्राप्ति के साथ फंड स्टोर करें
5. इंटरनेट पर वस्तुओं और सेवाओं के लिए भुगतान करें

Perfect Money में निधि जमा करने का कार्य निम्न द्वारा किया जा सकता है: बैंक हस्तांतरण, अन्य भुगतान प्रणालियों और विनिमय कार्यालयों के इलेक्ट्रॉनिक धन में स्थानांतरण।

यह ध्यान देने योग्य है कि इस ईपीएस ने ग्राहकों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण प्रयास किए हैं, जो कि विभिन्न इंटरनेट तकनीकों के माध्यम से हासिल किया जाता है और फंड ट्रांसफर करते समय एक विशेष इलेक्ट्रॉनिक कुंजी का उपयोग किया जाता है, जिसे केवल Perfect Money के साथ खोले गए खाते के मालिक के पास है। .

हम इस भुगतान प्रणाली को निवेश प्रक्रिया में उपयोग के लिए सबसे दिलचस्प में से एक मानते हैं, और आप हमारे माध्यम से इसकी अतिरिक्त क्षमताओं के बारे में परामर्श कर सकते हैं।

5 वेबमनी

वेबमनी एक समान रूप से लोकप्रिय ऑनलाइन भुगतान प्रणाली है, जो सुरक्षा के मामलों में अपनी सावधानी के लिए प्रसिद्ध है।

WebMoney द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं की सूची लगभग Perfect Money जैसी ही है। इस अंतर के साथ कि इस प्रणाली में, सोने में उपयोगकर्ताओं के बीच आपसी समझौता उपलब्ध है (सबसे अधिक संभावना है, यह अवसर वेबमनी पर दिखाई देता है, उपयोगकर्ताओं को सिस्टम के अंदर ही अपने फंड को रखने के लिए प्रेरित करने के लिए एक उपकरण के रूप में, उन्हें बचत के लिए एक क्लासिक संपत्ति की पेशकश करता है - सोना) और धन के लिए कोई ब्याज नहीं है।

और, निश्चित रूप से, वेबमनी सिस्टम के भीतर कुख्यात सुरक्षा उपायों का उल्लेख करना सही है, जो क्लाइंट के अधिकांश संचालन को तब तक प्रतिबंधित करते हैं जब तक कि बाद वाले को एक प्रमाण पत्र (एक विशेष पहचानकर्ता के माध्यम से ग्राहक की पहचान की वास्तविक पुष्टि) प्राप्त नहीं होता है, और इसे बनाने के लिए -लाइन भुगतान, ब्राउज़र वेब-टर्मिनल को छोड़कर एक अलग कार्यक्रम भी प्रदान करता है, इसे विशेष रूप से जारी किए गए इलेक्ट्रॉनिक प्रमाणपत्र के साथ जोड़कर, उपयोगकर्ता तीसरे पक्ष द्वारा अपने वॉलेट में अनधिकृत पहुंच की संभावना को पूरी तरह से बाहर कर सकता है।

ऐसे सुरक्षा उपाय अक्सर वेबमनी ग्राहकों को परेशान करते हैं। लेकिन जो लोग वास्तव में अपने भुगतान और नेटवर्क में संग्रहीत धन की सुरक्षा की परवाह करते हैं, इसलिए वे वेबमनी को चुनते हैं।

एक निवेश पोर्टल के रूप में, हम वेबमनी की सभी क्षमताओं की अत्यधिक सराहना करते हैं और हमें इसके अतिरिक्त लाभों के बारे में जानने में आपकी सहायता करने में प्रसन्नता होगी।

6 यांडेक्स.मनी

Yandex.Money प्रसिद्ध रूसी इंटरनेट कंपनी Yandex की भुगतान प्रणाली है।

इस ईपीएस को एक सरल और, साथ ही, उपयोगकर्ताओं के लिए अवसरों की उपरोक्त सूची (शेष पर लाभांश को छोड़कर) और मध्यम स्तर के सुरक्षा उपायों के साथ कार्यात्मक प्रणाली के रूप में वर्णित किया जा सकता है।

सिस्टम के भीतर, उपयोगकर्ता पहचान प्रदान की जाती है, जिसके भीतर निकासी की मात्रा सीमित होती है। लेकिन, ऐसे उपाय निवारक प्रकृति के होते हैं और हैकिंग और धोखाधड़ी से निपटने के बजाय आरएफ नेटवर्क में भुगतान पर नियंत्रण के रूप में अधिक आवश्यक होते हैं।

हालाँकि, यदि आप अपने स्वयं के धन की सुरक्षा के बारे में बहुत अधिक चिंता नहीं करते हैं और Yandex.Money का उपयोग केवल उसके भीतर स्थानान्तरण के लिए और एक निवेश कंपनी में एक व्यक्तिगत खाते की पुनःपूर्ति के लिए करते हैं, तो केवल कुछ ही Yandex.Money की सादगी से तुलना कर सकते हैं। चूंकि लगभग किसी भी ब्रोकर के पास यह ईपीएस होता है, इसलिए इसमें से फंड जमा करना और बहुत जल्दी फंड निकालना बहुत आसान होता है। और थोड़ा सा नकारात्मक - Yandex.Money सिस्टम के ढांचे के भीतर, बस्तियां केवल रूसी रूबल में ही संभव हैं।

7 क्यूवीआई

QIWI भुगतान प्रणाली ऊपर सूचीबद्ध EPS से कम लोकप्रिय नहीं है।

इस भुगतान प्रणाली के बीच सबसे महत्वपूर्ण अंतर उपयोगकर्ता के फोन नंबर (जो उसके चालू खाते की संख्या होगी) के लिए बाध्यकारी है और उपयोगकर्ता की पहचान और भुगतान सुरक्षा के लिए व्यावहारिक रूप से शून्य आवश्यकताएं हैं।

एक ओर, यह ईपीएस का उपयोग करने की प्रक्रिया को अधिकतम रूप से सरल करता है। दूसरी ओर, यह अक्सर, विली-निली, QIWI को विभिन्न धोखाधड़ी योजनाओं में घसीटता है, जिसके लिए रनेट इतना प्रसिद्ध है।

दरअसल, QIWI अकाउंट नंबर के अलावा, जिसमें फंड ट्रांसफर किया गया है या किस फंड से ट्रांसफर किया गया है, वास्तविक उपयोगकर्ता के बारे में कुछ भी नहीं पता है। इसके अलावा, हम ध्यान दें कि इस भुगतान प्रणाली में केवल रूबल हस्तांतरण उपलब्ध हैं।

8 क्या इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियों में पैसा जमा करना संभव है

हम इस तरह के लगातार उपयोगकर्ता प्रश्न का उत्तर देंगे: "यह संभव है, लेकिन बेहतर नहीं!" और यही कारण है:

1. इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियों की गतिविधियों को रूसी संघ और अन्य सीआईएस देशों के क्षेत्र में विनियमित नहीं किया जाता है।
2. जब पैसा ईपीएस में जमा किया जाता है, तो आपके फंड तथाकथित "शीर्षक इकाइयों" में परिवर्तित हो जाते हैं। और शीर्षक चिह्नों की चोरी के लिए (यदि कोई अभी भी उन्हें आपके बटुए से चुराता है) तो आपको आपराधिक रूप से उत्तरदायी नहीं ठहराया जाएगा। यह प्रणाली में शीर्षक इकाइयों का उपयोग है जो ईपीएस को वित्तीय गतिविधियों को करने के लिए लाइसेंस प्राप्त करने से बचने की अनुमति देता है।
3. ज्यादातर मामलों में, ईपीएस अपतटीय में "निवास परमिट" वाले सिस्टम हैं। इसका मतलब यह है कि वे अपने दिवालियेपन के मामलों में मुकदमेबाजी के लिए वास्तव में अनुपलब्ध होंगे और आप उनसे अपने स्वयं के धन की वसूली के प्रयास करेंगे।
4. ईपीएस के अंदर मौजूद फंड आमतौर पर "डेड वेट" होते हैं (परफेक्ट मनी सिस्टम के अपवाद के साथ, जिसमें आप शेष राशि पर ब्याज प्राप्त कर सकते हैं)। इसका मतलब यह है कि इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली में धन जमा करने का अर्थ खो गया है। पैसा काम करना चाहिए और आपके लिए पूंजी अर्जित करना चाहिए!

दूसरे शब्दों में, एक ओर, इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियाँ सफल वित्तीय कंपनियाँ हैं, जो इस तथ्य के कारण कि वे किसी को ऋण जारी नहीं करती हैं, कम से कम आर्थिक जोखिमों से प्रभावित होती हैं (हम किसी भी ईपीएस दिवालियापन मामलों के बारे में नहीं जानते हैं)। इसके अलावा, इसके उपयोग के तंत्र की सादगी के कारण, यह अन्य सभी संभावित इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर सिस्टम को सफलतापूर्वक बदल देता है।

दूसरी ओर, ईपीएस, ये कमजोर रूप से विनियमित योजनाएं हैं, जो इसके अलावा, निवेशक की पूंजी में वृद्धि का संकेत नहीं देती हैं। इसलिए हम ईपीएस में फंड रखना समीचीन नहीं समझते। लेकिन म्यूचुअल सेटलमेंट के लिए गेटवे के रूप में ईपीएस का उपयोग और निवेश कंपनी को आपके फंड का "परिवहन" प्रभावी से अधिक है।

ऑनलाइन निवेश प्रक्रिया में उपयोग करने के लिए कौन सी भुगतान प्रणाली व्यक्तिगत रूप से आप पर निर्भर है। हम आपको सलाह देंगे कि आप उन पर ध्यान दें जो ग्राहक भुगतान की सुरक्षा की अधिक परवाह करते हैं!

9 निष्कर्ष

आज, वर्ल्ड वाइड वेब के वित्तीय रूप से उन्मुख उपयोगकर्ता के लिए इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली एक अनिवार्य उपकरण है। और हमें श्रद्धांजलि देनी चाहिए - ईपीएस के बिना, वर्तमान निवेश प्रक्रिया बहुत कम प्रभावी और अधिक जटिल होगी। इसलिए हम मानते हैं कि इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली आधुनिक ऑन-लाइन और ऑफ-लाइन निवेश का एक अभिन्न अंग है।

एक भुगतान प्रणाली वित्तीय भागीदारों के बीच लेनदेन और बस्तियों के आदान-प्रदान के लिए एक प्रणाली है: बैंक, संस्थान, दुकानें, आदि। शब्द के व्यापक अर्थ में, ये खरीदार और विक्रेता के बीच मध्यस्थ हैं।

भुगतान प्रणाली के कार्य बैंक कार्ड का उपयोग करके धन का स्थिर संचलन है। प्लास्टिक कार्ड से भुगतान करते समय, एक विशेष टर्मिनल खरीदार के धन को उसके बैंक में स्थानांतरित करने का अनुरोध भेजता है और वहां से विक्रेता के खाते में आवश्यक राशि भेजता है। सभी गणना वास्तविक समय में होती हैं और 10 सेकंड से अधिक नहीं लेती हैं। ऐसी कई भुगतान प्रणालियाँ हैं जो राज्य के भीतर, स्थानीय रूप से एक क्रेडिट संस्थान के भीतर और देशों के बीच धन के संचलन को नियंत्रित करती हैं। नेटवर्क में भुगतान करने के लिए इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियां भी हैं।

अंतर्राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली

अंतर्राष्ट्रीय भुगतान प्रणालियाँ सभी देशों में वित्तीय लेनदेन तक पहुँच प्रदान करती हैं, जो आपको क्षेत्रीयता के संदर्भ के बिना खरीदारी और सेवाओं के लिए भुगतान करने की अनुमति देती हैं। यह भुगतान प्रणाली का सबसे सुरक्षित प्रकार है। अंतरराष्ट्रीय प्रणालियों के रखरखाव के लिए, सबसे आधुनिक कंप्यूटर प्रौद्योगिकियां शामिल हैं, जो लगातार अपडेट की जाती हैं और धोखाधड़ी के हमलों का विरोध करने और उच्च स्तर पर व्यक्तिगत डेटा की सुरक्षा सुनिश्चित करने में मदद करती हैं।

हमारे देश में सबसे लोकप्रिय वीज़ा या मास्टरकार्ड हैं। दुनिया की प्रमुख प्रणालियाँ अमेरिकन एक्सप्रेस, डाइनर्स क्लब और जेसीबी भी हैं।

वीसा

पिछली सदी के 60 के दशक में अमेरिका में वीज़ा भुगतान प्रणाली दिखाई दी। इस कारण से, वीज़ा भुगतान प्रणाली की एक विशेषता यह है कि यह डॉलर मुद्रा में लेनदेन पर केंद्रित है। कार्ड चार प्रकार के होते हैं - डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड, किस्त कार्ड और प्रीपेड कार्ड, जो क्रेडिट किए जाने के तरीके में भिन्न होते हैं। यह दुनिया में सबसे लोकप्रिय प्रकार के प्लास्टिक कार्डों में से एक है। खरीदारी करना, पैसे निकालना और एक विशेष कोड का उपयोग करके खाते को फिर से भरना संभव है - एक पिन-कोड, जो मालिक की पहचान की पुष्टि करता है। साथ ही, कार्डों को वैयक्तिकृत किया जा सकता है और इंटरनेट पर सुरक्षित खरीदारी के लिए विशेष संख्यात्मक कोड होते हैं।

मास्टर कार्ड

मास्टरकार्ड प्रणाली भी एक अमेरिकी कंपनी है, लेकिन इसकी मदद से लेनदेन यूरो में आधार मुद्रा की भागीदारी के साथ किया जाता है। एक साधारण खरीदार के लिए, इससे कोई खास फर्क नहीं पड़ता है, लेकिन अगर आप विदेश में खरीदारी के लिए कार्ड का उपयोग करते हैं, तो यह न भूलें कि भुगतान प्रणाली सभी राशियों को पहले अपनी मूल मुद्रा में और फिर खरीद मुद्रा में पुनर्गणना करेगी, जो प्रभावित कर सकती है आयोग की राशि... मास्टरकार्ड कार्ड से एक निश्चित धन सीमा तक की खरीदारी पिन-कोड का उपयोग किए बिना की जा सकती है। यह इसे धोखाधड़ी वाले घोटालों के प्रति अधिक संवेदनशील बनाता है। मास्टरकार्ड कार्ड को नाम और गुमनाम, उभरा हुआ और सादा भी कहा जा सकता है।

भुगतान प्रणाली बड़े बैंकिंग दिग्गजों और गैर-बैंक क्रेडिट संस्थानों जैसे "भुगतान केंद्र" और कुकुरुजा कार्ड दोनों के साथ सहयोग करती है।

राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली एमआईआर

राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली राज्य नियामक - सेंट्रल बैंक की भागीदारी के साथ सभी स्थानीय इंट्रास्टेट नेटवर्क को एकजुट करने के उद्देश्य से बनाई गई थी। यह देश के भीतर भुगतान प्रणालियों का उपयोग करने की सुरक्षा बनाए रखता है और अंतरराष्ट्रीय प्रणालियों से स्वतंत्र रूप से वित्तीय लेनदेन करने की पेशकश करता है। सुरक्षा इस तथ्य में निहित है कि ग्राहकों और कंपनियों की वित्तीय संपत्ति के बारे में सभी जानकारी राज्य के भीतर संग्रहीत की जाएगी।

राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली "एमआईआर" ने 2015 के अंत में काम करना शुरू कर दिया था। आज कई बड़े बैंक राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली का उपयोग करते हैं। कार्ड डेबिट हो सकते हैं, इसके अलावा, आप क्रेडिट कार्ड जारी कर सकते हैं। एमआईआर प्रणाली के प्लास्टिक के लिए ओवरड्राफ्ट और ऑटो भुगतान सेवाएं भी उपलब्ध हैं। मनी सर्कुलेशन के दौरान अतिरिक्त सत्यापन के लिए, कार्ड चिप्स और होलोग्राफिक छवियों से लैस हैं।

राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली का उपयोग राष्ट्रीय मुद्रा के खूंटी को डॉलर और यूरो तक कमजोर कर सकता है। साथ ही, यह रूस में किए गए वित्तीय भुगतानों से राज्य के भीतर आय को बनाए रखेगा। लेकिन विदेश में कार्ड से भुगतान करना अभी संभव नहीं है - एमआईआर भुगतान प्रणाली केवल देश के भीतर ही कार्य करती है।

इंट्राबैंक भुगतान प्रणाली

Wuntribank भुगतान सेवाओं का उपयोग बैंक के भीतर धन के कारोबार को गति देने और आदेश देने के लिए किया जाता है, ग्राहक सेवा की गुणवत्ता में सुधार करता है। बैंकिंग प्रणाली का स्थिर संचालन आपको कार्यप्रवाह में तेजी लाने और वित्तीय नुकसान को कम करने की अनुमति देता है। बैंकिंग संगठन निवेश और ऋण के कारोबार से मुख्य आय प्राप्त करते हैं। अप-टू-डेट जानकारी उद्यम की लाभप्रदता को बढ़ा सकती है और कर्मचारियों पर बोझ को कम कर सकती है। आमतौर पर, निजी भुगतान प्रणाली कंपनी के भीतर गतिविधियों को अपने आप नियंत्रित करती है और इसमें सरकारी नियामक शामिल नहीं होता है।

इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली

नेटवर्क के भीतर पैसे के लेन-देन के संचालन के लिए बनाई गई भुगतान प्रणाली विशेष तकनीकों में पारंपरिक प्रणालियों से भिन्न होती है। दोनों भुगतान प्रणालियाँ अंतर्राष्ट्रीय भुगतान प्रणालियों के वास्तविक कार्डों से जुड़ी हैं, और वर्चुअल कार्ड का उपयोग करने वाली प्रणालियाँ। ऑनलाइन सिस्टम के संचालन का सिद्धांत सामान्य लोगों के समान है - प्रत्येक पंजीकृत उपयोगकर्ता को एक खाता प्राप्त होता है - एक इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट जिसका उपयोग वित्त को स्टोर करने या खरीदारी के लिए भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। आप ऑनलाइन भुगतान और अन्य उपयोगकर्ताओं से धन प्राप्त करने के लिए ई-वॉलेट का उपयोग कर सकते हैं - कई एमएफआई अब बैंक कार्ड के बिना ऋण जारी करते हैं, और तुरंत ग्राहक के ई-वॉलेट को। इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली के बिना, एसएमएस या किसी अन्य ऑनलाइन ऋण के माध्यम से ऋण का उपयोग असंभव होगा।

इस तथ्य के कारण कि पंजीकरण और उपयोग की प्रक्रिया काफी सरल है, इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियों को सुरक्षित उत्पादों के रूप में मानना ​​​​मुश्किल है - खाता संख्या और पासवर्ड जानने के बाद, कोई भी उपयोगकर्ता अन्य लोगों के वित्तीय संसाधनों और व्यक्तिगत डेटा पर कब्जा कर सकता है। सबसे लोकप्रिय घरेलू ऑनलाइन सिस्टम WebMoney, Yandex.Money और Qiwi हैं। बहुत पहले नहीं, सोशल नेटवर्क vkontakte का एक नया उत्पाद दिखाई दिया। वीके पे के माध्यम से साइट और मोबाइल सेवाओं पर खरीदारी के लिए भुगतान करना आसान हो गया है, जिसके युवा लोगों के बीच लोकप्रिय होने की भविष्यवाणी की गई है। और दुनिया में सबसे व्यापक प्रणाली पेपैल है, लेकिन सीआईएस देशों के लिए इसके कार्य सीमित हैं।

मोबाइल प्रौद्योगिकियां और भुगतान प्रणाली लोगों को कुछ कागजी कार्रवाई से मुक्त करना और वित्तीय संसाधनों के संचलन और लेखांकन को सुविधाजनक बनाना संभव बनाती हैं। प्लास्टिक कार्ड आधुनिक जीवन का एक अभिन्न अंग बन गया है और कागज के पैसे का उपयोग कम से कम लोकप्रिय होता जा रहा है। भुगतान प्रणाली का चुनाव उपयोगकर्ता की जरूरतों पर आधारित होना चाहिए, अन्यथा आप कमीशन पर अधिक पैसा खर्च करेंगे और उत्पाद के सभी कार्यों का उपयोग नहीं कर पाएंगे।

सर्वोत्तम भुगतान प्रणाली कैसे चुनें? निश्चित रूप से, इंटरनेट प्रोजेक्ट शुरू करते समय, सभी के सामने यह प्रश्न आया। वास्तव में, प्रत्येक व्यवसाय में आने वाले धन की निकासी के समय, कमीशन का अधिकतम आकार, एकीकरण की आवश्यक आसानी और खरीदारों के लिए सुविधा के लिए कई आवश्यकताएं होती हैं। इसके अलावा, इंटरनेट व्यवसाय जोखिम के विभिन्न स्तरों का हो सकता है और अक्सर अपतटीय क्षेत्रों से कानूनी संस्थाओं से संचालित होता है, जिसके लिए निश्चित रूप से गैर-मानक समाधानों की आवश्यकता होती है। इसके बाद, हम इंटरनेट के आज के मुख्य इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियों पर विचार करेंगे, या प्रत्येक के फायदे और नुकसान के साथ उनके प्रकारों पर विचार करेंगे।

इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट सिस्टम जैसे QIWI, WebMoney, Yandex-money, आदि।

पेपैल या मनीबुकर्स जैसे धन जमा करने वाले भुगतान मध्यस्थ

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इंटरनेट की इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली

कुल मिलाकर, साइट के लिए चार मुख्य प्रकार की भुगतान प्रणालियाँ हैं:

1. साइटों के लिए कार्ड भुगतान प्रणाली

उनके विशिष्ट प्रतिनिधि स्वयं वीज़ा और मास्टरकार्ड नहीं हैं, बल्कि हमेशा दो कानूनी संस्थाओं का एक समूह है, अर्थात् एक बैंक और एक प्रसंस्करण कंपनी। ये दोनों संगठन हमेशा मौजूद रहते हैं और कार्ड भुगतान के लिए समाशोधन प्रक्रिया के आवश्यक तत्व हैं। तथाकथित "व्यापारी खाता" खोलने वाला बैंक प्राप्त धन के लिए एक डिपॉजिटरी है और उनकी "शुद्धता" के लिए जिम्मेदार है। और कार्ड डेटा की जाँच की पूरी जटिल प्रक्रिया के समन्वयक और लेनदेन के गारंटर प्रसंस्करण केंद्र हैं। इसके अलावा, जब साइट के लिए भुगतान प्रणाली जुड़ी होती है, तो ये दोनों कई अन्य बैंकों और प्रोसेसर के साथ काम कर सकते हैं। प्रक्रिया में प्रतिभागियों के बीच समझौतों और तकनीकी एकीकरण की उपलब्धता ही एकमात्र शर्तें हैं।

जब, बैंक कार्ड भुगतान प्रणाली से जुड़ते समय, किसी बैंक या प्रसंस्करण कंपनी से संपर्क करने का सवाल उठता है, तो निश्चित रूप से प्रसंस्करण कंपनी के पक्ष में चुनाव किया जाता है। एक साथ कई कारण हैं। सबसे पहले, "बैंक + प्रोसेसिंग" लिंक में, कार्ड और इंटरबैंक नियामकों से पहले केवल बैंक ही जिम्मेदार व्यक्ति होते हैं, इसलिए किसी बैंक के साथ समझौता करना अतुलनीय रूप से कठिन होता है। इसके अलावा, एक नियम के रूप में, बैंक केवल कुछ प्रकार के व्यवसायों में विशेषज्ञ होते हैं और इंटरनेट कंपनियों के साथ अच्छी तरह से काम नहीं करते हैं जो उनके स्थापित टेम्पलेट में फिट नहीं होते हैं, और यह पहले से निर्धारित करना असंभव है कि कोई बैंक उपयुक्त है या नहीं। इसके विपरीत, प्रसंस्करण सख्त आवश्यकताओं और लाइसेंस खोने के डर से बाध्य नहीं हैं और इसलिए "बिल्कुल लचीला" हैं, इसके अलावा, बैंकों के विपरीत, वे आईटी विशेषज्ञों को नियुक्त करते हैं जो आपके सभी सवालों के करीब हैं और जो हमेशा सलाह देने के लिए तैयार हैं क्या और कैसे करना सबसे अच्छा है ...

उपरोक्त और इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए कि बैंक और प्रोसेसर दोनों कई प्रतिपक्षों के साथ काम करते हैं, यह समझना आसान है कि प्रसंस्करण से संपर्क करना आसान है, जो लगभग निश्चित रूप से, आपके साथ काम करने में सक्षम होगा और फिर "फैनिंगली" भेजें बैंकों के साथ अपनी प्रश्नावली को बाहर करना जिसके साथ यह एकीकृत है। बदले में बैंकों के माध्यम से जाने की अपेक्षा, यह उम्मीद करना कि उनमें से एक सहमत होगा और फिर उम्मीद है कि सामान्य प्रसंस्करण उसके साथ सहयोग करेगा।

इलेक्ट्रॉनिक मुद्राओं के साथ, बैंक कार्ड की तुलना में सब कुछ बहुत आसान है। चूंकि ये संगठन एक साथ तकनीकी प्रदाता के कार्यों को जोड़ते हैं, और खुद के लिए एक "केंद्रीय बैंक", और एक पर्यवेक्षी प्राधिकरण, और अपने स्वयं के पैसे के लिए एक विधायक, यह अनुमान लगाना आसान है कि इन स्थितियों में कनेक्शन का नौकरशाही घटक न्यूनतम है। बेशक, रूस में, संघीय कानून "राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली पर" ने संगठनों के लिए आवश्यकताओं को थोड़ा बढ़ा दिया, लेकिन सामान्य तौर पर, QIWI और WebMoney जैसी भुगतान प्रणाली से जुड़ना कैशलेस भुगतान के लिए एकीकरण के लिए सबसे आसान समाधान हैं। शायद इन प्रणालियों का एकमात्र दोष उनकी कम लोकप्रियता है, तकनीकी रूप से उन्नत युवाओं जैसे खरीदारों के ऐसे समूह के संभावित अपवाद के साथ, जो निश्चित रूप से, साइट के लिए मुख्य भुगतान प्रणाली के रूप में किसी भी इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट का उपयोग करने की संभावनाओं को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है।

संगठनों का एक विशेष समूह, जो एक ओर, इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट हैं, और दूसरी ओर, वास्तविक दुनिया की मुद्राओं के साथ काम कर रहे हैं, भुगतान मध्यस्थ हैं। यदि आपको प्लास्टिक कार्ड भुगतान प्रणाली की आवश्यकता है, लेकिन आप किसी भी बैंक में "अनुपालन" प्रक्रिया से नहीं गुजर सकते हैं, या आप केवल समय बचाना चाहते हैं, तो आप पेपाल या मनीबुकर्स जैसे सिस्टम से संपर्क करने का प्रयास कर सकते हैं, जो आपकी ओर से कार्य कर रहा है। , अपने खाते के ग्राहकों में धन स्वीकार करेंगे, और फिर उन्हें आपको हस्तांतरित करेंगे। सबसे दिलचस्प बात यह है कि ऐसे संगठनों में कमीशन सामान्य प्रसंस्करण के बराबर भी हो सकता है। दुर्भाग्य से, इन प्रणालियों में हमेशा प्रत्येक अंतिम ग्राहक के लिए पंजीकरण प्रक्रिया से गुजरने की आवश्यकता होती है, जो खरीद प्रक्रिया को बहुत जटिल करता है, जो कि इंटरनेट वाणिज्य की स्थितियों में एक घातक दोष बन सकता है।

वीज़ा और मास्टरकार्ड के साथ काम करने वाले कुछ प्रसंस्करण केंद्र सार्वभौमिक भुगतान प्रणाली बनने का प्रयास करते हैं। ऐसा करने के लिए, वे सभी पिछले समूहों के कई प्रतिनिधियों के साथ एकीकृत होते हैं। इस तथ्य के कारण कि वे अपने सभी समकक्षों के आधिकारिक वितरक हैं, ये "एग्रीगेटर" अपने ग्राहकों को कई भुगतान समाधान "इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट" और "भुगतान मध्यस्थ" को एक साथ जोड़ने के लिए "एक खिड़की" सेवाएं प्रदान करते हैं।

एक नियम के रूप में, एक ग्राहक, ऐसे एग्रीगेटर से संपर्क करते समय, केवल एक बार प्रश्नावली भरने की आवश्यकता होती है, और फिर एग्रीगेटर अन्य प्रणालियों के साथ काम करने की पूरी प्रक्रिया को अपने हाथ में ले लेता है। साथ ही, प्रत्येक व्यक्तिगत समाधान के लिए कमीशन और अन्य शर्तें हमेशा सेवा प्रदाताओं के साथ सीधे काम करते समय समान होती हैं। अंतिम प्रदाता के साथ शर्तों की पहचान गतिविधि के लिए एक पूर्वापेक्षा है। ऐसे एग्रीगेटर का एक उदाहरण हमारी सार्वभौमिक भुगतान प्रणाली ईकॉमर्स भुगतान है।

प्रिय महोदय, जैसा कि आप देख सकते हैं, हमने आपके लिए भुगतान स्वीकार करने का सबसे सुविधाजनक और लाभदायक तरीका बनने के लिए सब कुछ किया है। हम अपने स्वयं के प्रसंस्करण केंद्र के मालिक हैं, कई बैंकों के साथ सहयोग करते हैं, और तीसरे पक्ष के प्रदाताओं को जोड़ने के लिए "वन-स्टॉप-शॉप" प्रणाली का आयोजन किया है। इसके अलावा, चूंकि हमारा आदर्श वाक्य "इंटरनेट व्यवसाय के लिए सब कुछ" है, हम कानूनी और कर अनुकूलन सेवाएं, साथ ही साथ विभिन्न परामर्श भी प्रदान करते हैं। इससे यह संभव हो जाता है कि हम अस्तित्व में सबसे बहुमुखी ऑनलाइन भुगतान प्रणाली हैं। हम आपको देखकर हमेशा खुश होते हैं, कृपया हमसे संपर्क करें।