Tver Carriage Works, seksioni i trajtimit të nxehtësisë. Punimet e Transportit Tver (KVZ, TVZ). Punëtoritë dhe përshkrimi i tyre

Periudha e hirit është një periudhë hiri gjatë së cilës huamarrësi mund të përdorë fondet e kredisë pa paguar interes.

Një kartë me një periudhë mospagimi për huadhënien (periudha e faljes) është një produkt financiar i përshtatshëm që lejon, me një qasje kompetente, të huazoni para nga një bankë me kushte të favorshme.

Parakushti i vetëm për huadhënien koncesionare është disiplina financiare absolute e huamarrësve. Ju duhet të gjurmoni me kujdes të gjitha shpenzimet dhe të mbani me përpikmëri regjistrime të fondeve të debituara dhe të kredituara.

Merrni një kufi krediti deri në 1 milion rubla dhe përdorni fonde krediti falas për 65 ditë nën programin "Kartë me një periudhë hiri prej 65 ditësh"!

Kjo kartë ju siguron qasje gjatë gjithë kohës në fonde kudo në botë:

• Kartë e sistemit të pagesave ndërkombëtare VISA
• Kufiri rrotullues i kredisë nga 30,000 në 1 milion rubla
• Periudha e vlefshmërisë së kufirit të kredisë 2 vjet
• Periudha e hirit për kreditimin: 0% në vit 65 ditë për përdorimin e fondeve të kredisë
• Norma e interesit për huanë (në rast të mospagimit të borxhit gjatë periudhës së hirit): 28% në vit
• Pagesa pa komision për mallrat dhe shërbimet në Rusi dhe jashtë saj, përfshirë përmes internetit
• Zbritje në dyqane në kuadër të programeve të përbashkëta me sistemin e pagesave VISA, si dhe me klubin e miqve të Bankës
• Lidhje dhe mirëmbajtje falas e shërbimit Internet Bank iBANK / Mobile Bank
• Lidhje dhe mirëmbajtje falas e shërbimit të informimit SMS

Kushtet e programit të kredisë

Rubla ruse

Kohëzgjatja e periudhës së hirit për kreditimin

65 ditë kalendarike (përfshirë ditët e formimit dhe shlyerjes së borxhit të huasë)

Të gjitha operacionet e kryera duke përdorur një kartë krediti: tërheqje parash në ATM dhe pika të parave të Bankës, si dhe në pajisje të bankave të palëve të treta, transaksione pa para (transferime parash nga një llogari karte, pagesa për mallra dhe shërbime duke përdorur një kartë , përfshirë ato të bëra përmes internetit)

Shuma e kufirit të kredisë nga 30,000 rubla. deri në 1 milion rubla. Ajo përcaktohet individualisht bazuar në analizën e të ardhurave të klientit. Shuma maksimale e kufirit të kredisë është deri në 2 të ardhura neto mujore

Monedha e huasë
Periudha e hirit për kreditimin (periudha e faljes)	Periudha e kreditimit e vendosur nga Banka, gjatë së cilës nuk përllogaritet interes mbi shumën e borxhit të formuar dhe të shlyer plotësisht. Kushti për fillimin e periudhës së hirit është mungesa e detyrimeve të borxhit
Operacionet që i nënshtrohen periudhës së hirit të kreditimit
Periudha e vlefshmërisë së kufirit të kredisë	2 vjet nga data e lëshimit të kartës (e barabartë me periudhën e vlefshmërisë së kartës) *
Norma Vjetore e Interesit	Gjatë periudhës së hirit të kreditimit - 0% Në mungesë të shlyerjes së plotë të borxhit gjatë periudhës së hirit të kreditimit - 28%

* Rinovimi i kontratës për një afat të ri bëhet automatikisht pa ofrimin e detyrueshëm të dokumenteve mbi kushtet në fuqi në datën e rinovimit, me kusht që të mos ketë borxh, përfshirë. i vonuar, në datën e rinovimit dhe me kusht që gjatë afatit të limitit të kredisë, borxhi i vonuar të lindë jo më shumë se 3 herë dhe për një periudhë jo më shumë se 5 ditë kalendarike në secilin rast

Më shumë detaje

Më shumë detaje

Gama e vlerave të kostos totale të një huaje konsumatore
Dënimet për shkeljen e kushteve të marrëveshjes së huasë	Në rast të mospërmbushjes ose përmbushjes jo të duhur të Huamarrësit të detyrimeve për të kthyer shumën e huasë në Bankë dhe / ose për të paguar interesin për përdorimin e huasë, Huamarrësi do t'i paguajë gjithashtu Bankës një konfiskim të llogaritur mbi shumën e borxhit të vonuar sipas Marrëveshja, duke përfshirë shumën e borxhit kryesor të vonuar dhe shumën e interesit të vonuar të grumbulluar për periudhën e shkeljes së detyrimeve në shumën 20% në vit për çdo ditë të shkeljes së detyrimeve.
Procedura për marrjen e një huaje	Për një kartë plastike të veçantë Visa Classic ose Visa Gold (shërbimi kryhet në përputhje me tarifën e specifikuar në Mbledhjen e tarifave për shërbimet e shlyerjes dhe parave të gatshme të ofruara për klientët individualë në Bank Orange LLC) Për një kartë Visa Gold sigurohet një kufi krediti prej 50,000 rubla dhe më shumë. Një kufi krediti prej 50,000 rubla dhe më shumë sigurohet për një kartë Visa Gold.
Tarifa e shërbimit të kartës	Në përputhje me planin tarifor të mbledhjes së tarifave për shërbimet e shlyerjes dhe parave të gatshme të ofruara për klientët individualë në Bank Orange LLC
Periudha e pagesës	Nga data e transaksionit të parë duke përdorur fondet e kufirit të kredisë (nga data kur shuma u debitua nga llogaria).
Pagesa minimale	Nëse në datën e përfundimit të periudhës së hirit për kreditimin e borxhit të huasë nuk është shlyer plotësisht - 5% e shumës së borxhit në datën e përfundimit të periudhës së faljes / ditën e fundit të punës të muajit dhe shumën e interesit të grumbulluar nga dita që pason ditën e formimit të borxhit / datës së pagesës së interesit në muajin e mëparshëm para datës së pagesës aktuale të pagesës minimale. Paguar jo më vonë se dita e fundit e muajit pas muajit të përfundimit të periudhës së hirit / dita e fundit e çdo muaji tjetër
Shlyerja e parakohshme	E mundur në çdo kohë pa komision
Kushtet për llogaritjen e interesit	Interesi llogaritet çdo ditë mbi bilancin e borxhit aktual
Siguria	Pa kolateral
Informacion në lidhje me marrëveshjet e tjera që Huamarrësi është i detyruar të lidhë dhe (ose) shërbime të tjera që ai është i detyruar të marrë në lidhje me Marrëveshjen e Kredisë për Konsumatorin	Marrëveshja e llogarisë rrjedhëse duke përdorur një kartë bankare; Marrëveshja e shërbimit bankar në distancë "Internet-Bank".
Afati i vendimit	Jo më vonë se dy ditë pune
Kohëzgjatja e vendimit	30 ditë kalendarike

Kartat bankare

Kartat e kreditit, të ardhurave dhe debitit me funksionin e kthimit të parave të gatshme Kartat Visa Classic me një gamë optimale të shërbimeve bankare dhe kosto të ulët të shërbimit

• teknologji payWave pa kontakt
• çip i sigurt dhe teknologji mbrojtëse 3DSecure
• celularët dhe bankat e internetit

FAQ

Cila është periudha e vlefshmërisë së një karte me një periudhë mospagimi për kreditim?

2 vjet nga data e lëshimit.

Cila është periudha e hirit për një hua?

Periudha e hirit për kreditimin ju lejon të përdorni fonde krediti falas brenda kufirit të miratuar të kredisë për 65 ditë kalendarike (maksimumi) nga data e transaksionit duke përdorur kartën (pagesa për mallra / shërbime ose tërheqje parash). Kjo periudhë mospagimi është maksimumi 65 ditë kalendarike. Nëse e paguani plotësisht borxhin në kartë jo më vonë se dita e përfundimit të periudhës së faljes, Banka nuk ngarkon interes për përdorimin e fondeve të kredisë.

Më shumë detaje

Më shumë detaje

Pse më duhet një periudhë hiri për një hua?

Situatat shpesh lindin kur keni nevojë për fonde shtesë për të paguar shpenzimet tuaja, të planifikuara dhe të papritura. Një kartë me një limit krediti dhe një periudhë mospagimi ju lejon të bëni ndonjë blerje pa kryer ndonjë kosto shtesë (nëse borxhi shlyhet brenda 65 ditëve nga data e pagesës).

Kur fillon dhe kur përfundon periudha e hirit?

Fillimi i periudhës së hirit është çdo ditë e muajit kalendarik në të cilin u bë furnizimi i parë i fondeve të kredisë (përfshirëse), dhe përfundimi është data që bie në ditën e 65 -të kalendarike nga dita e parë e periudhës së hirit (përfshirëse) Me Periudha e hirit llogaritet në ditët kalendarike. Në rast të shlyerjes së plotë të të gjithë borxhit (përfshirë interesin dhe komisionet, nëse ka), periudha e hirit rikthehet dhe fillon përsëri me përdorimin e parë pasues të fondeve të kredisë.

Nëse, para përfundimit të periudhës së hirit (përfshirëse), i gjithë borxhi nuk është shlyer, atëherë për periudhën e hirit për përdorimin e fondeve të kredisë, interesi përllogaritet me normën e specifikuar në programin e huadhënies.

Si mund ta zbuloj kur të përfundojë periudha e hirit?

Për lehtësinë tuaj, do të informoheni për datën e borxhit të parë në periudhën e hirit të kreditimit dhe kohëzgjatjen e periudhës së faljes me SMS në telefonin tuaj celular.

Cilat transaksione mbulohen nga periudha e hirit të kreditimit?

Periudha e hirit për kreditimin zbatohet për:

• transaksionet për pagesën e mallrave / shërbimeve duke përdorur një kartë, përfshirë. kryer përmes internetit;
• operacionet për transferimin e fondeve nga llogaria e kartës;
• tërheqja e parave të gatshme nga ATM-të e Bankës, si dhe ATM-të e bankave të palëve të treta.

A ka një periudhë mospagimi për tërheqjen e parave të gatshme nga ATM -të?

Po, periudha e hirit zbatohet, ndër të tjera, për tërheqjet nga ATM -të dhe arkat e bankave, si në Rusi ashtu edhe në çdo vend të botës. Në rast se shuma e plotë e borxhit shlyhet gjatë periudhës së hirit, interesi për përdorimin e fondeve të kredisë (përfshirë ato të marra në para) nuk ngarkohet.

Si mund ta shlyej borxhin tim në një kartë me një periudhë mospagimi?

Ju mund të shlyeni borxhin në çdo mënyrë të përshtatshme për ju:

• në arkën e Bankës në llogarinë e kartës.
• Depozitoni para pa komision përmes sistemit të transferimit të parave KONTAKT.
• Plotësoni llogarinë e kartës me transferimin e telave nga një bankë e palëve të treta. Komisioni ngarkohet në përputhje me tarifat e bankës nga e cila bëhet transferimi.
• Depozitoni para të gatshme përmes terminaleve të sistemit QIWI. Komisioni në shumën prej 1.6% të shumës së pagesës (min. 50 rubla).
• Depozitë në para - asnjë komision

Të gjitha komisionet paguhen mbi shumën e pagesës.

Cila është pagesa minimale gjatë periudhës së hirit të huasë?

Nëse në datën e përfundimit të periudhës së hirit, borxhi nuk shlyhet, formohet një pagesë minimale, e cila përfshin 5% të shumës së borxhit deri në datën e përfundimit të periudhës së hirit dhe shumën e interesit të grumbulluar për ditët aktuale të përdorimit të fondeve të kredisë nga fillimi i periudhës së hirit, të cilat paguhen jo më vonë se dita e fundit e muajit që pason muajin e përfundimit të periudhës së hirit.

Në të ardhmen (nëse i gjithë borxhi nuk paguhet), mujor, duke filluar nga muaji që pason muajin e përfundimit të periudhës së faljes, që nga dita e parë e muajit, formohet një pagesë minimale, që arrin në 5% të borxhi, që nga dita e parë e muajit dhe interesi i pagueshëm jo më vonë se dita e fundit e muajit pas muajit të gjenerimit të të dhënave.

Nëse brenda periudhës së caktuar pagesa minimale, interesi i përllogaritur (për periudhën nga data e fillimit të periudhës së faljes / nga data e pagesës së fundit të interesit deri në datën e depozitimit të ardhshëm të fondeve) dhe komisionet nuk janë paguar, do të ngarkohet një gjobë mbi shumën e pagesës së vonuar për çdo ditë kalendarike të vonesës. Në rast të një borxhi të vonuar, kufiri i kartës së papërdorur bllokohet.

Për të përcaktuar shumën e saktë të shlyerjes së pagesës minimale - në ditën e operacionit, merrni një ekstrakt ose kontaktoni menaxherin e klientit të Bankës.

A do të jem në gjendje të përdor përsëri periudhën e hirit?

Po, pas shlyerjes së plotë të borxhit të kartës, ditën tjetër ju do të jeni në gjendje të përdorni fondet e kreditit me mundësitë e një periudhe të re hiri për kreditim, pasi kufiri juaj i kredisë po rrotullohet. Ju lutemi vini re se nëse, pas depozitimit të fondeve në të njëjtën ditë, transaksionet e debitit me kartë kryhen brenda kufirit të kredisë, shlyerja e borxhit dhe, në fakt, fundi i periudhës së faljes nuk do të regjistrohet.

Termat dhe frazat e përdorura nga bankat që përdoren kur lëshojnë karta krediti janë të pakuptueshme ose të panjohura për disa njerëz, dhe ndonjëherë edhe misterioze. Por të gjithë duan ta kuptojnë këtë, kështu që materiali përmban shumicën e termave dhe shprehjeve që lidhen me kartat e kreditit. Kjo do të ndihmojë në orientimin e atyre që vendosin të përdorin një kartë krediti bankare për herë të parë.

Dhe ja çfarë doli prej saj:

Kartë Krediti

Një kartë krediti është një lloj karte plastike bankare, e cila lidhet me llogarinë personale të bankës, në të cilën banka hap një linjë krediti për klientin pa lëshuar kolateral dhe garanci. Marrja e një karte krediti është më e vështirë sesa një kartë debiti sepse lëshimi i një karte krediti nënkupton marrjen e një huaje. Klienti duhet të plotësojë një pyetësor, sipas të cilit banka përcakton aftësinë paguese të aplikuesit të kartës së kreditit.

Si rregull, një kartë krediti e bankës komerciale lëshohet për një hua konsumatore për çdo nevojë urgjente të klientit. Ky është opsioni më i thjeshtë për marrjen e një huaje dhe shuma fillestare për një hua të tillë, si rregull, nuk është shumë e madhe.

Disa banka praktikojnë lëshimin e një karte krediti si pjesë e një marrëveshjeje për huadhënien e synuar të konsumatorit, për shembull, kur aplikojnë për një hua për blerjen e pajisjeve shtëpiake. Marrëveshja e huasë përcakton kushtet për lëshimin e një karte krediti dhe të gjithë mekanizmin e transferimit të saj tek klienti, për shembull, pasi kredia e parë të jetë shlyer plotësisht. Shpesh ka situata kur një person, duke marrë një kartë krediti me postë, është indinjuar, duke besuar se banka thjesht po i imponon një kartë, dhe ai gjoja nuk e ka kërkuar fare. Dhe për të mos hyrë në një pozicion kaq të vështirë - lexoni me kujdes të gjitha kushtet e çdo marrëveshje të nënshkruar të huasë.

Linjë krediti

Një linjë krediti është një detyrim ligjor i një banke ndaj një huamarrësi për t'i dhënë atij kredi brenda një periudhe të caktuar brenda një diapazoni të caktuar. Afati i linjës së kredisë është i lidhur me afatin për të cilin është lëshuar karta e kreditit, kjo është në thelb 1 - 3 vjet. Një kufi i caktuar në shumën e një linje krediti përcaktohet në formën e një kufiri krediti.

Linjat e kreditit janë rrotulluese ose jo-rrotulluese. Kur jepni kredi përmes kartave të kreditit, përdoren kryesisht linja të kredisë rrotulluese.

Kufiri i huadhënies (kufiri i kredisë)

Kufiri i huadhënies (kufiri i kredisë) është shuma maksimale e huasë e vendosur nga banka për secilin klient individualisht, por nuk mund të tejkalojë kufirin total të huadhënies të përcaktuar nga planet tarifore (kushtet) e bankës për secilin lloj specifik të kartës së kreditit.

Kufiri individual i kredisë (kufiri i kredisë) përcaktohet nga banka për secilin huamarrës bazuar në aftësinë paguese individuale të klientit dhe kushtet e bankës. Madhësia e kufirit të vendosur të kredisë i komunikohet klientit pas lëshimit të kartës së kreditit dhe mund të ndryshohet nga banka në mënyrë të njëanshme.

Ndryshimet në kufirin e kredisë bëhen në rastet e mëposhtme: - lart, me kërkesë të klientit në lidhje me një rritje të të ardhurave mesatare mujore të tij ose me iniciativën e bankës, nëse kufiri fillestar i kredisë ishte vendosur më pak se vlerësimi shuma; - poshtë, nëse klienti shkel procedurën dhe shumën e shlyerjes së kredisë. Banka transferon informacion për ndryshimin e kufirit të kredisë tek klienti me postë, telefon ose komunikim tjetër.

Pra, kufiri i kredisë është shuma brenda së cilës klienti mund të përdorë fondet e bankës për të bërë blerje dhe tërhequr para në dorë duke përdorur një kartë krediti. Gjatë periudhës së vlefshmërisë së kartës, klienti mund të përdorë në mënyrë të përsëritur huanë brenda bilancit të disponueshëm të kufirit të huadhënies - zotërimin e kredisë, pastaj shlyerjen e saj dhe zotërimin e saj përsëri.

Limiti i mbetur i kredisë

Pjesa tjetër e kufirit është shuma e fondeve brenda së cilës klienti mund të kryejë transaksione debiti në kurriz të një huaje bankare të dhënë përmes një karte krediti dhe për herë të parë shfaqet në kohën e aktivizimit të kartës së kreditit.

Bilanci i kufirit të kredisë është diferenca pozitive midis shumës së kufirit të kredisë të vendosur nga banka dhe borxhit aktual të huasë (brenda shumës sipas marrëveshjes).

Bilanci i disponueshëm i kufirit të kredisë është shuma që klienti mund të përdorë akoma me një kartë krediti dhe është diferenca midis kufirit të kredisë dhe shumës së borxhit aktual ndaj Bankës. Bilanci i disponueshëm i kufirit të huadhënies lind pas përdorimit të pjesshëm të huasë, pas shlyerjes së plotë ose të pjesshme të kredisë para afatit, pas pagimit të pagesës minimale të detyrueshme, etj.

Çfarë është shkurtimisht "PIN" ose "PIN"?

Kodi PIN është një numër identifikimi personal i përbërë nga një numër numrash ose shkronjash të përcaktuara nga banka. Ai transmetohet nga banka lëshuese te mbajtësi i kartës së pagesës dhe është një kod sekret (fjalëkalim). Në mënyrë tipike, një numër identifikimi personal përmban midis 4 dhe 12 karaktere.

I lëshohet klientit në një zarf të mbyllur dhe të errësuar nga brenda në kohën e marrjes së një karte bankare (krediti ose debiti).
Numri personal i identifikimit (kodi PIN) është kodi sekret i kartës suaj, prandaj duhet të mbahet konfidencial. Nuk mund të ruhet së bashku me kartën, nuk duhet t'u zbulohet palëve të treta, përfshirë të afërmit, të njohurit, punonjësit e një institucioni krediti, arkëtarët dhe personat që ju këshillojnë në kohën e transaksionit përmes një ATM duke përdorur një kartë bankare.

Për çfarë është një kod PIN? Isshtë e nevojshme për të identifikuar (verifikuar) mbajtësin e kartës, është e ngjashme me nënshkrimin tuaj elektronik. Me ndihmën e kodit PIN, klienti fiton qasje në llogarinë e tij. Kodi PIN futet kur tërhiqni para nga ATM-të, në pikat e shpërndarjes së parave të gatshme, në pikat e shitjes me pakicë për të paguar mallra dhe shërbime, kur bëni pagesa pa para për mallrat dhe shërbimet përmes internetit.

Disa banka praktikojnë vendosjen e kredive të tyre duke i dërguar një huamarrësi potencial një kartë krediti dhe kod PIN përmes postës në dy zarfa të thjeshtë. Njëri përmban një kod PIN, tjetri përmban një kartë krediti. Me këtë metodë transferimi, rreziku i tërheqjeve mashtruese para transferimit të kartës së kreditit dhe PIN -it te klienti është shumë i lartë. Kur zgjidhni një bankë për të lëshuar një kartë krediti, kjo pikë e rëndësishme duhet të merret parasysh. Tundimi për të aktivizuar kartën dhe për të marrë huanë e ofruar (me para në dorë) është gjithmonë shumë i madh, në të cilin bazohet ky shërbim. Por "djathi falas është vetëm në një minj", kështu që duhet të kihet parasysh se kredi të tilla kanë një normë interesi shumë të lartë.

Çfarë është aktivizimi i kartës?

Aktivizimi është një procedurë për anulimin e kufizimit teknik të vendosur nga Banka kur lëshoni një kartë krediti për operacionet e klientit duke përdorur kartën. Një kufizim teknik kuptohet si sigurimi i pakushtëzuar i përgjigjeve të autorizimit negativ për transaksionet duke përdorur një kartë krediti, pavarësisht nga gjendja e gjendjes në dispozicion të limitit të kredisë në kartë, ose ndonjë kusht tjetër. Aktivizimi i kartës së kreditit kryhet nga klienti.

Si të aktivizoni kartën? Për arsye sigurie, karta e kreditit është joaktive në momentin e marrjes, domethënë, para se klienti të përdorë limitin e kredisë, karta e kreditit duhet të aktivizohet. Për ta bërë këtë, ju vetëm duhet të përfundoni çdo operacion duke përdorur një kod PIN.

Mënyra më e përshtatshme për të aktivizuar kartën është përmes një ATM. Për të aktivizuar kartën, duhet ta futni në ATM, të futni kodin PIN dhe të kryeni çdo operacion, për shembull, "Kërkoni bilancin", "Tërheqje e parave të gatshme". Karta e kreditit do të bëhet aktive dhe do të jeni në gjendje të përdorni kufirin e kredisë. Ju gjithashtu mund të aktivizoni kartën tuaj të kreditit në ATM të bankave të tjera.

Karta gjithashtu mund të aktivizohet duke kontaktuar shërbimin 24-orësh të qendrës së kartës së bankës në numrat e telefonit të ofruar për klientin, ose në çdo arkëtar banke, punonjësi i të cilit aktivizon kartën tuaj të kreditit përmes një terminali me një kod PIN. modul.

Çfarë është Autorizimi?

Autorizimi i kartës së kreditit është një kërkesë e koduar nga qendra e shlyerjes ose lëshuesi i kartës së kreditit, duke autorizuar një transaksion ose pagesë sipas kërkesës me një kartë krediti të caktuar.

Kjo procedurë për konfirmimin e Bankës për të drejtën e Klientit për të kryer transaksione duke përdorur kartën përbëhet nga dy operacione në një:

• një kërkesë elektronike për të përdorur një kartë krediti për të kryer një operacion (për të paguar mallra përmes një terminali ose për të shpërndarë para në dorë përmes një ATM).


• marrja e lejes - të paguani për mallrat ose të tërhiqni para nga një ATM.

Bazuar në rezultatet e një kërkese elektronike, Banka mund të japë përgjigjet e mëposhtme:

1. Përgjigje pozitive - konfirmim nga Banka për të drejtën përkatëse të Klientit për të përdorur shumën e kërkuar, dhe dhënien e lejes për të kryer Operacionin;


2. Përgjigje negative - Banka nuk konfirmon të drejtën përkatëse të Klientit dhe nuk jep leje për të kryer operacionin.

Refuzimi për të autorizuar një kartë mund të lëshohet në rastet e mëposhtme:

• Nuk ka lidhje me bankën emetuese. Mund të provoni të paguani më vonë, mbase lidhja do të rikthehet.


• Nuk ka asnjë limit të mbetur të kredisë në dispozicion.


• Ju keni futur kodin PIN të gabuar për kartën tuaj të kreditit në ATM.


• Etj

Pagesa minimale e kërkuar me kartë krediti

Pagesa minimale e kërkuar është shuma e fondeve të transferuara nga klienti për të shlyer huanë. Pagesa e pagesës minimale të detyrueshme konfirmon të drejtën e klientit për të vazhduar përdorimin e kartës së kreditit. Shuma e pagesës minimale dhe afati për pagesën e saj tregohen në pasqyrën e llogarisë, e cila dërgohet çdo muaj nga banka në adresën e specifikuar në marrëveshje.

Pagesa minimale e kërkuar përfshin:

1. pjesa minimale e huasë, e vendosur në përputhje me planet tarifore të bankës për kartat e kreditit. Kështu, në një numër bankash, pjesa minimale e huasë është deri në 5% të kufirit të kredisë të caktuar për klientin me kartë krediti. Nëse klienti do të paguajë kredinë më shpejt, atëherë është e nevojshme të rritet shuma e pagesës;


2. shumën e interesit të grumbulluar në shumën aktuale të huasë për periudhën e skadimit të faturimit (muaj);


3. shumën e të gjitha komisioneve dhe pagesave të tjera që duhen paguar në periudhën e skadimit të faturimit, në përputhje me planin tarifor të kartës së kreditit. Të gjitha tarifat për komisionet dhe pagesat e tjera duhet të specifikohen në marrëveshjen e huasë;


4. shumën e gjobave dhe gjobave, nëse ka vonesa në shlyerjen e pagesave minimale të detyrueshme për periudhat e mëparshme të faturimit ose shkelje të tjera të procedurës së huadhënies të përcaktuar me marrëveshje;

Pagesa minimale llogaritet çdo muaj në Ditën e Shlyerjes.

Nëse klienti ka bërë pagesën tjetër në shumën e pagesës minimale ose në një shumë më të vogël se pagesa minimale e detyrueshme, atëherë nga shuma e marrë, banka para së gjithash do të paguajë gjoba dhe gjoba, pastaj interesa dhe komisione. Dhe vetë kredia paguhet e fundit. sipas parimit të mbetur... Dhe vonesat në pagesa mund të sjellin një rritje të sasisë së interesit dhe gjobave dhe ndëshkimeve në formën e një ulje të kufirit të kredisë ose në pezullimin e përgjithshëm të kreditimit të mëtejshëm.

A mund të paguaj më shumë se Pagesa Minimale? Ju nuk mundeni, por duhet të paguani më shumë se pagesa minimale. Ju mund të depozitoni çdo shumë sipas gjykimit tuaj deri në 100% të huasë së përdorur. Në këtë rast, shuma e shlyerjes së vetë kredisë do të rritet. Dhe kufiri i kredisë në dispozicion do të rikthehet nga shuma e borxhit kryesor të paguar.

Për më tepër, mos harroni të njoftoni zyrtarisht, me postë të regjistruar, bankën për të gjitha ndryshimet në detajet e huamarrësit sipas marrëveshjes (ndryshimi i regjistrimit ose adresës së vendbanimit, ndryshimi i emrit të plotë, numrit të telefonit, etj.) Gjatë gjithë periudha e kreditimit. Kjo do t'ju ndihmojë të shmangni problemet me dërgimin e faturave për pagesë, problemet me humbjen e një karte krediti, etj.

Çfarë është një profil?

Pyetësori është një dokument i plotësuar dhe i nënshkruar nga klienti, i cili përmban të gjitha të dhënat për klientin që i nevojiten bankës. Sipas rregullave të bankave individuale, pyetësori mund të konsiderohet si një dokument i pavarur. Një formular aplikimi për kredi është një nga dokumentet në bazë të të cilit banka merr një vendim për të vendosur një kufi kredie. Para marrjes së një vendimi, të dhënat e pyetësorit analizohen dhe kontrollohen nga banka.

Çfarë është Periudha e Hirit për Huadhënien?

Një periudhë huaje (pa interes) është një periudhë kohore gjatë së cilës ju mund të bëni blerje, të paguani për shërbimet duke përdorur kartën tuaj të kreditit dhe të mos paguani interes, me kusht që i gjithë borxhi i huasë të paguhet në kohë.

Periudha e hirit (pa interes) e huadhënies, e cila përcaktohet nga bankat, përfshin tërheqjen shtesë të klientëve për huadhënie. Në shumicën e rasteve, ajo përcaktohet nga bankat për një periudhë prej 30 deri në 50 ditë.

Periudha e hirit për kreditimin përbëhet nga një periudhë faturimi + një periudhë faturimi. Llogaritja e periudhës së hirit mund të shihet në një shembull. Pra, nëse karta e kreditit aktivizohet, për shembull më 5 qershor, atëherë nga 5 qershori deri më 4 korrik do të ketë një periudhë faturimi (periudha e disbursimit të kredisë), dhe nga 5 korriku deri më 24 korrik - periudha e pagesës ( periudha e shlyerjeve me bankën për një hua). Në mënyrë që banka të aplikojë periudhën e hirit për huadhënien, është e nevojshme të paguani të gjithë borxhin e huasë deri më 24 korrik.

Përdoruesit e shërbimeve financiare shpesh ballafaqohen me konceptin e një kufiri krediti. Zakonisht ky term lidhet ngushtë me një kartë bankare. Le të shqyrtojmë se çfarë është kufiri i kreditit në një kartë, si vendoset dhe ndryshohet.

Thelbi i kufirit të kredisë

Duke ekzekutuar një marrëveshje të shërbimit të kartës, një klient banke merr plastikë me një sasi të caktuar të fondeve, domethënë me një kufi krediti. Me fjalë të tjera, kufiri i kredisë është shuma brenda së cilës mund të përdorni kartën, duke bërë transaksione shlyerjeje gjatë periudhës së specifikuar në marrëveshje (nga një vit ose më shumë). Gjatë kësaj periudhe, karta përdoret në varësi të linjës së kreditit të vendosur në të. Ka shumë lloje të linjave të kreditit, por për individët ka vetëm dy mundësi - fikse ose të rinovueshme. Një linjë krediti me një kufi borxhi është një e drejtë e shprehur e huamarrësit për të përdorur fonde një herë ose në mënyrë të përsëritur brenda afatit dhe kufirit të përcaktuar nga banka.

1. Linja e kredisë jo e rinovueshme (e thjeshtë)- financimi i klientit me fonde të huazuara në pjesë brenda periudhës së përcaktuar në kontratë. Shlyerja e borxhit nuk rrit kufirin e mundshëm të kartës, por, përkundrazi, zvogëlon shumën fillestare të huasë. Si rezultat i përdorimit të kredisë, borxhi do të shlyhet dhe kredia do të mbyllet.
2. Linja e rinovueshme- huadhënia e huamarrësit sipas nevojës brenda kufirit të përcaktuar. Në këtë rast, klienti mund të marrë një pjesë të parave ose të gjithë shumën në dispozicion, të kryejë shlyerjen e plotë ose të pjesshme të borxhit, dhe pastaj të ripërdorë paratë. Ky lloj linje krediti përdoret më shpesh për kartat bankare, duke i bërë ato të përshtatshme për përdorim. Pra, nëse paguani borxhin plotësisht, atëherë kufiri do të rikthehet plotësisht, dhe nëse bëni një pagesë mujore minimale, mund të përdorni bilancin e kredisë në kartë. Liria e operacioneve me kartën e bën atë një mjet universal pagese, duke ju lejuar të përdorni fonde në çdo kohë, kur është e nevojshme.

Limiti i kreditit

Qëllimi kryesor i krijimit të një kufiri krediti është të zvogëlojë rrezikun e mospagimit të borxhit duke kufizuar qartë shumën për secilin klient. Bankat sot përdorin tre lloje të kufirit: zero, minimale dhe maksimale.

I pavlefshëm

Ky kufi krediti do të thotë që nuk ka fonde të huazuara në kartë, domethënë shuma e tyre është zero. Ka disa rrethana në të cilat lëshohen karta të tilla.

1. Ne fillim, dëshira personale e klientit për të lëshuar një kartë debiti... Zakonisht bankat përpiqen të imponojnë më shumë shërbime sesa kërkohet prej tyre, dhe në vend të kartave të debitit lëshojnë ato universale, por me një kufi zero. Pra, ka një shans në të ardhmen të rrisni shumën e specifikuar të fondeve të huazuara dhe të merrni fitim shtesë nga përdorimi i tij i mundshëm.
2. Së dyti, mosrespektimi i kërkesave të bankës... Një kartë krediti me një bilanc zero lëshohet kur huamarrësi nuk është i besueshëm, por institucioni financiar dëshiron ta marrë atë si një klient të ri. Vendimi i bankës mund të rishikohet në mënyrë të njëanshme.

Minimumi

Një sasi e vogël e fondeve të huazuara lëshohet zakonisht në fazën fillestare të bashkëpunimit me klientët e rinj, që do të thotë se ka një kufi krediti në kartë, por madhësia e saj është minimale në krahasim me vlerën mesatare të tregut. Përveç klientëve të rinj, njerëzit me pak përvojë pune, të ardhura të ulëta ose pa histori krediti mund të mbështeten në një hua të vogël. Vlera e kufirit minimal ndryshon nga 1 në 5 mijë rubla.

Maksimale

Politika e vendosjes së kufijve maksimale monetarë për kartën është e ndryshme për të gjitha bankat, prandaj, shumat që huamarrësi mund të marrë janë dukshëm të ndryshme. Kufiri maksimal varet nga:

• kavanoz;
• produkt kartë;
• të dhëna specifike të klientit.

Për shembull, kufiri në shumën në një kartë krediti standarde në Sberbank është 600 mijë rubla, dhe në Alfa Bank - 300 mijë rubla. Dallimi në varësi të llojit të kartës Sberbank: standarde - 600 mijë rubla, të rinj - 200 mijë rubla. Të dhënat e klientit, historia e tij e kreditit, si dhe preferencat personale janë kufizimi i fundit në përcaktimin e madhësisë së kufirit të kredisë.

Përcaktimi i kufirit të kredisë

Ka disa duzina metoda për llogaritjen e shumës minimale të fondeve të huazuara që mund të lëshohen në kartën e një klienti. Në praktikë, bankat përdorin kryesisht tre prej tyre:

1. Vendosja e një kufiri në nivelin e vlerës minimale të parametrave - aftësia e huamarrësit për të shërbyer kredinë, pozicioni financiar dhe stabiliteti i klientit, disponueshmëria e kolateralit me likuiditet të lartë ose të mesëm.
2. Përcaktimi i shumës së linjës së kredisë në shumën 25-35% të qarkullimit mesatar mujor të fondeve në llogarinë e klientit të hapur në çdo bankë tjetër.
3. Llogaritja e kufirit të mbitërheqjes si 40-50% të qarkullimit mesatar mujor të parave në llogarinë e klientit të shërbyer në bankën kreditor.

Shuma e disponueshme në kartë për secilin huamarrës është individuale. Gjatë llogaritjes së vlerave të saj maksimale, bankat veprojnë jo vetëm me tregues financiarë, por edhe me një analizë të thelluar të të dhënave të klientit: historia e kredisë, vlerësimi në një zyrë krediti, natyra dhe kohëzgjatja e vonesave të mbyllura / të hapura, etj.

Ata huamarrës që kanë dokumentuar pozicionin e tyre financiar dhe janë gjithashtu klientë të rregullt të bankës ose pjesëmarrës në projektet e pagave mund të mbështeten në një kufi më të madh.

Kufizoni ndryshimin

Nëse kufiri i kredisë është vendosur tashmë, çfarë do të thotë kjo për huamarrësin: banka, në bazë të të dhënave të klientit, mori një vendim mbi shumën e parave që mund të transferohen në përdorimin e tij. Në këtë fazë, ju nuk mund të ndryshoni madhësinë, por me ndihmën e disa rekomandimeve, pas një periudhe të caktuar kohe, kjo mund të bëhet.

Rritja ose zvogëlimi i madhësisë së kredisë në kartë është ekskluzivisht e drejta e bankës. Procedura për ndryshimin e kufirit bazohet në përfundimin e sistemit analitik, i cili monitoron të gjitha të dhënat e klientit.

Pikat kryesore të interesit:

• përdorimi i kartës (pasive, aktive);
• frekuenca dhe sasia e faturave në llogarinë e kartës;
• vonesa të mundshme në shlyerjen e borxhit / bërjen e pagesës minimale;
• sigurimi i dokumenteve ose certifikatave shtesë që konfirmojnë qëndrueshmërinë financiare të huamarrësit.

Bazuar në informacionin e mësipërm, sistemi i automatizuar i cakton klientit një vlerësim të kredisë brenda bankës, në bazë të të cilit kufiri i kartës rritet ose zvogëlohet. Ekzistojnë gjithashtu mundësi për mbylljen e linjës së kredisë si të tillë, që kërkon shlyerjen e plotë të borxhit. Vendimi për të ndryshuar shumën e fondeve të huazuara i komunikohet klientit në formën e një mesazhi në telefonin e tij celular ose në llogarinë e tij personale në internet.

Rritja e madhësisë së kredisë me iniciativën e bankës

Ekzistojnë kushte standarde, përmbushja e të cilave ndikon në ndryshimin e kufirit të kartës lart. Ato kryesore janë:

• përdorimi aktiv i një karte krediti për më shumë se gjashtë muaj;
• shlyerjen në kohë të borxhit / pagesën minimale mujore;
• kufiri në dispozicion nuk është maksimumi për këtë produkt kartë;
• histori krediti pozitive sipas marrëveshjeve të shërbyera me bankën emetuese dhe banka të tjera.

Nëse plotësohen kushtet, departamenti i financave dhe kredisë miraton një rritje të sasisë së fondeve në dispozicion me 15-25% të vlerës fillestare. Përndryshe, kufiri mund të zvogëlohet, lihet i pandryshuar ose "ngrihet" derisa borxhi të shlyhet plotësisht.

Kufizoni ndryshimin me kërkesë të klientit

Ky formulim nuk do të thotë që huamarrësi mund të rrisë në mënyrë të pavarur kufizimet në kartë, është vetëm për të informuar klientin e bankës për dëshirën për të ndryshuar kufirin. Rastet kur mund të shkruani një aplikim për një kartë të re:

1. Nëse një kërkesë për një produkt kartë është paraqitur pa dokumente për aftësinë paguese, atëherë sigurimi i kësaj të fundit mund të rrisë ndjeshëm besimin e bankës.
2. Të ardhurat e klientit janë rritur ndjeshëm, dhe ai mund ta dokumentojë këtë fakt.
3. Huamarrësi ka përdorur një kartë krediti për më shumë se 6 muaj, duke bërë pagesa të ndryshme (përmes terminalit, në internet) dhe arkëtimin në një ATM.
4. Asnjë vonesë në asnjë hua, pavarësisht nga banka kreditor.
5. Kanë kaluar të paktën 6 muaj nga rritja e mëparshme e limitit.
6. Klienti e ka mbyllur me sukses huanë në çdo bankë dhe mund të sigurojë dokumente që konfirmojnë këtë fakt.

Aplikimi është shkruar në formë falas. I bashkangjitur asaj kopjet dhe origjinalet e pasaportave, TIN, certifikatat e nivelit të të ardhurave dhe dokumente të tjera të nevojshme.

Përdorimi i një karte me një kufi krediti

Çdo bankë përcakton në mënyrë të pavarur kushtet për përdorimin dhe servisimin e kartës. Kur hartoni një marrëveshje huaje, është e rëndësishme të njiheni me të gjitha dispozitat e saj, përfshirë përbërësit e pagesës mujore. Bankat zakonisht përdorin këto lloj komisionesh që mbulojnë:

1. Shërbimi i kartave. Paguhet çdo vit duke debituar shumën e kërkuar nga llogaria e kartës. Sa më e lartë të jetë klasa e plastikës, aq më i lartë është çmimi i mirëmbajtjes së tij - nga 300 rubla në disa mijëra rubla në vit. Së bashku me shërbimin vjetor, praktikohet një tarifë mujore - 1.5-3% të shumës së përdorur.
2. Tërheqja e parave të gatshme. Tarifohet për çdo transaksion. Shuma e komisionit varet nga politika e institucionit financiar. Si rregull, në bankat e palëve të treta tarifa e arkëtimit është më e lartë se në bankën emetuese plastike. Komisioni mund të jetë në përqindje të shumës së tërheqjes ose të ketë një shumë fikse.
3. Përdorimi i parave të gatshme. Përveç komisionit për tërheqjen e fondeve, huamarrësi duhet të paguajë një tarifë për përdorimin e tyre. Shkalla përcaktohet si një përqindje vjetore e llogaritur për numrin aktual të ditëve të përdorimit.
4. Dënimet. Nëse klienti, për çfarëdo arsye, nuk e ka bërë pagesën, ai do të detyrohet të paguajë një konfiskim ose një gjobë, në varësi të rregullave të bankës. Dënimi mund të fiksohet, për shembull, 500, 1000, 1500 rubla për secilin rast vonesë në datën e shlyerjes ose si përqindje e shumës së borxhit aktual - nga 10 në 25%. Dënimi llogaritet çdo ditë për çdo ditë vonesë në 0.1-0.5% të shumës së borxhit.

Për të kontrolluar transaksionet e shpenzimeve, si dhe gjendjen e bilancit, është e nevojshme të monitoroni të dhënat e deklaratës së kartës së kreditit. Dokumenti përmban të gjitha transaksionet e kryera nga huamarrësi gjatë periudhës raportuese. Mund ta merrni në departamentin ku është përpiluar kontrata, me postë ose në llogarinë e internetit të përdoruesit të plastikës. Përveç funksionit të kontrollit, një deklaratë e llogarisë së kartës mund të bëhet një konfirmim dokumentar i aftësisë paguese të klientit nëse ai dëshiron të marrë një hua nga një institucion tjetër financiar.

Mbyllja e kufirit të kredisë

Kufizimet në kufi nuk janë fundi i marrëveshjes së shërbimit bankar, kur është e nevojshme të shlyeni urgjentisht borxhin dhe të ktheni kartën në bankë. Ekzistojnë disa lloje të problemeve të kufirit të kredisë:

1. Kufizimi i përkohshëm i qasjes në fonde. Për shembull, nëse një pagesë mujore nuk është bërë në kohë, banka mund të bllokojë transaksionet me kartë derisa paratë të kreditohen në llogari.
2. Kufizimi i sasisë së transaksioneve me para. Si rregull, bankat vendosin kufij maksimalë për arkëtimin e parave. Kjo është për shkak të rrezikut të lartë të këtyre transaksioneve. Zakonisht nuk ka kufizime në pagesën për blerjet, punët ose shërbimet. Pra, nëse një klient ka arritur maksimumin ditor për tërheqje të parave, kufiri i tij i kredisë mbyllet deri të nesërmen.
3. Futja e kufizimeve në kohë krize.

Ju mund të shmangni zvogëlimin ose mbylljen e kufirit të kredisë nëse përdorni një kartë plastike në përputhje me rregullat e marrëveshjes, si dhe të shlyeni borxhin në kohë duke bërë një pagesë minimale.

Një kartë krediti i lëshohet një personi jo për përdorim gjatë gjithë jetës, por për një periudhë të caktuar, e cila përcaktohet nga banka në mënyrë të pavarur dhe mund të shkojë nga disa muaj deri në 5 vjet.

Periudha më e zakonshme e vlefshmërisë së kartës është 1-3 vjet. Për shembull, Banka e Moskës, Banka Svyaznoy dhe Banka Vozrozhdenie ofroni karta krediti për një periudhë 2 vjeçare, Sberbank dhe Raifazenbank- 3 vjet, VTB 24- nga 1 deri në 3 vjet. Duke u dalluar në sfondin e bankave të tjera Standard rus e cila lëshon karta për 5 vjet.

Pas kësaj kohe, karta e vjetër tërhiqet dhe një e re lëshohet për periudhën tjetër. Zëvendësimi periodik nuk ndodh sipas dëshirës së bankës - është e nevojshme për shkak të konsumimit fizik të plastikës, si dhe për shkak të demagnetizimit të mundshëm të shiritit magnetik.

Data e skadimit (zakonisht në formatin MM / YY, ndonjëherë DD / MM / YY) tregohet në pjesën e përparme të kartës. Për shembull, 12/12 do të thotë që karta e kreditit është e vlefshme deri në orën 23-59 të 31 Dhjetorit 2012. Pas kësaj date, operacionet duke përdorur kartën janë të ndaluara, dhe madje të pamundura.

Skadimi i kartës së kreditit nuk do të thotë që llogaria është e mbyllur dhe do të duhet të hapësh një të re. Karta është vetëm një mjet (çelës) që ju lejon të menaxhoni fondet e huazuara, kështu që karta e re do të ketë të njëjtën llogari krediti si ajo e mëparshme. Ndryshon vetëm periudha e vlefshmërisë së tij, dhe në disa banka - dhe kodi PIN.

Procedura e re e lëshimit të kartës

Kushtet për ri-lëshimin e kartës në fund të periudhës së vlefshmërisë së saj përcaktohen nga banka dhe duhet të negociohen në marrëveshje. Në shumicën e rasteve (por ka përjashtime!), Me lëshimin e planifikuar të një karte të re, nuk kërkohet një aplikim me shkrim për organizatën e kreditit: një muaj para skadimit të afatit, banka do të përgatisë automatikisht një kartë krediti të re nëse klienti e ka dëshmuar veten të ndërgjegjshëm.

Zakonisht, një institucion financiar rezervon të drejtën të refuzojë të ribotojë një kartë nëse:

• nuk ka fonde në llogarinë e kartës;
• mbajtësi i kartës pranoi vonesa në shlyerjen e pagesave të detyrueshme;
• ka një borxh të papaguar;
• klienti nuk e ka përdorur kartën.

Disa banka ngarkojnë një komision për lëshimin e një karte për një afat të ri (në Raiffeisenbank - 300 rubla). Shumica e të tjerëve, përfshirë Privatbank, TCS Bank, Svyaznoy Bank, B&N Bank , do të zëvendësojë kartën me një të re falas.

Marrja e një karte krediti të ribotuar

Metoda e dorëzimit të një karte të re te mbajtësi përcaktohet gjithashtu me marrëveshje. Kjo mund të jetë:

• marrja e një karte në një degë të bankës;
• dërgimi me postë në adresën e treguar kur lidhni një marrëveshje për hapjen dhe mirëmbajtjen e një llogarie kartë;
• dorëzimi me korrier ose punonjës banke.

Kur merrni një kartë në një degë të bankës, është e nevojshme ta merrni atë brenda periudhës së caktuar - zakonisht jo më vonë se një muaj (të paktën tre) pas skadimit të kartës së vjetër të kreditit. Kartat e padeklaruara gjatë kësaj periudhe zakonisht shkatërrohen. Nëse klienti më vonë shpreh dëshirën për të përdorur llogarinë, ai do të duhet të kontaktojë bankën dhe të paguajë në mënyrë të pavarur për prodhimin e kartës.

Nëse nuk planifikoni të përdorni një kartë krediti, është më mirë të njoftoni me shkrim institucionin kreditor 1.5-2 muaj para datës së skadimit të tij. Banka nuk do të prodhojë një kartë të re dhe nuk do të duhet të paguani për shërbimet që nuk ju nevojiten.

Mos harroni se kartat që kanë skaduar duhet të kthehen në bankë ose të shkatërrohen.