Varje insättare, som placerar en insättning i en bank, vill veta hur mycket inkomst som kan erhållas i slutet av terminen. Idag finns det två huvudmetoder för att beräkna ränta: komplexa och enkla, och varje finansinstitut beräknar vinsten på sitt eget sätt. I den här artikeln kommer vi att överväga hur man beräknar räntan på insättningen.
Vilka är avtalsscheman
Kära läsare! Artikeln talar om typiska sätt att lösa juridiska frågor, men varje fall är individuellt. Om du vill veta hur lösa exakt ditt problem- kontakta en konsult:
ANSÖKNINGAR OCH SAMTAL ACCEPTERAS 24/7 och UTAN DAGAR.
Det är snabbt och ÄR GRATIS!
Ränteperiodiseringssystem kan vara komplexa och enkla, medan ett enkelt periodiseringssystem är att ränta debiteras antingen i slutet av kontraktet, eller på ett separat konto från vilket kunden kan ta ut den en gång i månaden eller kvartalet.
Det andra systemet förutsätter kapitalisering av ränta, det vill säga att den upplupna räntan läggs till beloppet på insättningen och ökar den. I nästa period beräknas ränteintäkter från det redan ökade insättningsbeloppet.
Ett komplext system är mer lönsamt eftersom det låter dig få mer inkomst. Men priserna för sådana program är också lägre.
Grundläggande formler
Enkelt alternativ
Formeln för att beräkna räntan på depositionen måste anges i villkoren i avtalet.
Det ser ut så här:
, var:
Låt oss ge ett exempel. Insättaren satte på insättningen 10 000 rubel... Årlig ränta - 10% årlig. Insättningsprogrammet innebär inte påfyllning och kapitalisering.
Enligt beräkningen för denna metod får vi:
Alltså för 3 månader av depositionen kommer kunden att få ränta till ett belopp av 246,6 rubel.
Enkel ränta är också tillämplig i fall av insättningar som fylls på. I detta fall utförs beräkningen enligt följande.
Kunden satte 10 000 rubel under 10% årligen under en period av 3 månader... Depositionen fylldes på två gånger för 1000 rubel... Den första är klar 30 dagar, den andra - två månader senare.
Således kommer klienten att få 82,2 rubel under den första månaden före påfyllning av insättningen, och 180,8 rubel och 295,9 rubel i den andra respektive tredje perioden.
Svår version
Den komplexa beräkningsmetoden innebär aktivering av räntor. Låt oss ta en titt på diagrammet med ett exempel. Kunden gjorde en insättning 100 000 rubel i takt 8,7% , i ett halvår. Villkor för insättning - sid. Beräkningen görs enligt följande.
S = 100 000 * (1 + 8,7 * 30/365/100) 6 - 100 000 = 4 367,9 rubel.
I slutet av insättningsperioden kommer kunden att få 4367,9 rubel ytterligare vinst. Det är mycket enkelt att kontrollera beräkningen med formeln för enkel ränta. För att göra detta delas insättningsperioden upp i separata perioder och saldot tas för beräkningen, med hänsyn till tidigare betalningar och periodiseringar.
| Månad | Insättningsbelopp | Ränta | Antal dagar | Räntebelopp | Insättningsbelopp i slutet av perioden |
| 1 | 100000 | 8,7% | 30 dagar | 715,1 | 100715,1 |
| 2 | 100715,1 | 8,7% | 30 dagar | 720,18 | 101435,28 |
| 3 | 101435,28 | 8,7% | 30 dagar | 725,34 | 102160,62 |
| 4 | 102160,62 | 8,7% | 30 dagar | 730,52 | 102891,14 |
| 5 | 102891,14 | 8,7% | 30 dagar | 735,74 | 103626,88 |
| 6 | 103626,88 | 8,7% | 30 dagar | 741 | 104367,88 |
Av tabellen framgår alltså att räntesammansättningsformeln är lättare att använda än beräkningen av bidraget med aktivering med enkel ränta.
Genom att ersätta värdena för insättningar i formlerna kan du självständigt beräkna den slutliga inkomsten
För ett konto med påfyllning
Insättningsprogram med påfyllning har också funktioner för ränteackumulering.
Årsräntan för sådana inlåning är något lägre. Detta beror på det faktum att under avtalsperioden kan refinansieringsräntan minska och insättningen blir olönsam för banken.
Låt oss ge ett exempel på att beräkna ränta på en insättning med påfyllning.
Kunden öppnar en deposition för beloppet 70 000 rubel i takt 7% per år för 3 månader.
För den första månaden blir inkomsten:
Efter påfyllning av depositionen på 3000 rubel, kontot är beloppet i 73 000 rubel.
Omräkning för året:
Inkomst för de återstående 60 dagarna:
Det totala beloppet av ränta på depositionen för tre månader kommer att vara 1242 rubel av beloppet i 73 000 rubel... Och det slutliga insättningsbeloppet 74242 rubel.
Viktiga varningar vid beräkning av inlåningsränta
Effektiv kurs
Den effektiva räntan låter dig uppskatta den reala inkomsten från en viss insättning. Det är denna kurs som låter dig jämföra olika erbjudanden från banker och välja de mest lönsamma.
Eftersom kapitaliseringen av insättningar väsentligt påverkar inkomsten från inlåningen, beräknas den effektiva räntan med hjälp av följande formel:
S effektiv = ((1 + I / 100 / n) n - 1) x 100
, var:
Låt oss presentera beräkningen med ett exempel. Depositionen placeras på banken i 1 år med 10 % per år... Räntekapitalisering - månadsvis.
S effektiv = ((1 + 10/100/12) 12 - 1) x 100 = 10,43 %
I detta fall blir den effektiva årliga räntan 10,43% .
Det vill säga när man väljer en insättning är det nödvändigt att jämföra de effektiva räntorna. Idag finns det tillräckligt med onlinetjänster för att beräkna inlåningsräntor. Liknande miniräknare finns på bankernas hemsidor.
Beskattning
Skatt tas ut på alla inkomster för en medborgare i Ryska federationen som fastställts i lag. När det gäller en bank redovisas sådana intäkter som en procentandel av överskottet av refinansieringsräntan.
Från och med augusti 2019 har ingen refinansieringsränta fastställts. Från den 1 januari 2019 beslutade Ryska federationens centralbank att inte allokera refinansiering som en separat ränta, utan att likställa den med styrräntan.
Styrräntan 2019 är 11% , vilket innebär att om räntan på depositionen är högre än detta värde, så ska sådan inkomst beskattas för personlig inkomst - 35% .
Låt oss vända oss till lagstiftningen. Uppgifter om skatter som betalas av individer från inkomst beaktas i artikel 214.2 i Ryska federationens skattelag, som ändrat och kompletterat från och med dagen för cirkulationen. Så du kan göra enkla beräkningar.
Om kunden placerar en insättning på 10 000 rubel under en period av 1 år till en enkel ränta på 12,3%, måste han efter kontraktets utgång betala till skattekontoret:
- 10000 *12,3% = 1230 rubel;
- 10000*11% = 1100 rubel;
- (1230-1100)*35% = 45,5 rubel.
I det aktuella exemplet kan man alltså se att skatterna kommer att uppgå till 45,5 rubel... Banken ansvarar för att dra av skatter och kunden får helt enkelt ett reducerat belopp.
Tidsberoende
Den slutliga inkomsten från insättningen beror på tidpunkten och det är ganska enkelt att beräkna det manuellt.
Med en insättning på 10 000 rubel med en hastighet av 8% per år kommer vi att göra beräkningen enligt följande:
- fastställa vad den dagliga avgiften är lika med 1% : 10000/100 = 100 rubel;
- multiplicera med antalet procent som banken ger: 100 * 8 = 800 rubel;
- lägg till en procentandel i bidragets brödtext: 10 000 + 800 = 10 800 rubel.
Om pengarna inte placeras för ett år, utan för en annan period, är procentsatsen svårare att beräkna. Låt oss titta på samma exempel, men insättningstiden kommer att vara 182 dagar.
För året blir lönsamheten 800 rubel... Per 1 dagår insättaren får: 800/365 = 2 192 rubel... Detta är kostnaden för depositionen, beräknad dagligen. Villkoren för bidraget i exemplet säger att termen är 182 dagar, respektive, det är nödvändigt att multiplicera denna period med daglig inkomst: 182 * 2,192 = 398,9 rubel.
I banker anges villkoren för insättningar i månader eller år, men dagar används fortfarande i beräkningen.
Så vanliga termer är:
- 1 månad - 30 dagar;
- 3 månader - 90 dagar;
- sex månader - 182 dagar;
- år - 365 dagar.
Med en påfyllningsdeposition är processen mer mödosam. I det här fallet kan du använda online-kalkylatorn.
Ett exempel på hur man kontrollerar summan
Vid beräkning på räknaren kan ett felaktigt belopp visas, eftersom en teknisk faktor alltid finns. Om insättningen öppnades tidigare och du har ett kontoutdrag med alla periodiseringar till hands, då är det mycket enkelt att kontrollera riktigheten av periodiseringen av inkomster.
Till exempel, den 20 februari, öppnar en kund en insättning med kvartalsvis kapitalisering. Insättningsbelopp 10 000 rubel, bud 10% ... Termin - 9 månader eller 272 dagar... Blev den 15 augusti 5000 rubel.
| dagar | datum | Kommande | Konsumtion | Kontobelopp |
| 20 februari 2019 | 10000 | 0 | 5000 | |
| 49 | 10 april 2019 | 30000 | 0 | 35000 |
| 42 | 20 maj 2019 | 535 | 0 | 35535 |
| 85 | 15 augusti 2019 | 0 | 5000 | 30535 |
| 6 | 20 augusti 2019 | 744,77 | 0 | 31324,95 |
| 91 | 20 november 2019 | 789,95 | 0 | 32027,83 |
- Från 20 februari till 10 april: 10 000 * 9/100 * 49/365 = 120,8.
- Från 10 april till 20 maj: 40 000 * 9/100 * 42/365 = 414,2.
- Från 20 februari till 20 maj: 120,8 + 414,2 = 535.
- Från 20 maj till 15 augusti: 35535 * 9/100 * 85/365 = 744,77.
- Från 15 augusti till 20 augusti: 30535 * 9/100 * 6/365 = 45,18.
- Från 20 maj till 20 augusti: 744,77 + 45,18 = 789,95.
- Från 20 augusti till 20 november: 31324,95 * 9/100 * 91/365 = 702,88.
De flesta onlineräknare automatiserar relativt enkla beräkningar som kan göras manuellt. Till exempel, beräkning av skatt på inkomst eller försäljning innebär faktiskt två steg: fastställande av skattebasen och avskiljande från det vid den befintliga skattesatsen beloppet av själva skatten.
Ränteberäknaren ger en automatisk beräkning av den inkomst som investeringar ger under en viss period. För tydlighetens skull, överväg alternativet med en bankinsättning på villkor och sammansatt ränta.
Enkel ränteinkomst
För sådana insättningar beräknas vinsten baserat på insättningens nominella belopp. Enkelt uttryckt bestäms procentandelen av vinsten endast från det belopp som ursprungligen placerades på insättningen. I detta fall beaktas inte mängden inkomst som ständigt kommer till ränta.
I det här fallet kan beräkningen av inkomsten bestämmas med följande formel:
BS = TS × (1 + PS × PV), där:
- PV - investeringstidsperiod i år.
Låt insättningsbeloppet vara 1,0 miljoner rubel med 10% per år under en period av 10 år. Låt oss bestämma beloppet som kommer att finnas på bankkontot vid tiden för slutet av insättningsperioden.
BS = 1 000 000 × (1 + 0,1 × 10) = 2 000 000 rubel.
Det vill säga om 10 år på de angivna villkoren kommer insättningsbeloppet, med hänsyn till vinsten, att fördubblas och nettovinsten kommer att uppgå till 1,0 miljoner rubel.
Sammansatt inkomst
Sammansatt ränta skiljer sig från enkel ränta genom att den tar hänsyn till ytterligare påfyllning av insättningsbeloppet med löpande intäkter från investeringar, på vilka även ränta tas ut. Beräkningsformeln ser ut så här:
BS = TS × (1 + PS) PV, där:
- BS - det framtida beloppet, med hänsyn till inkomsten från investeringar;
- TS - det ursprungliga beloppet för insättningen;
- PS - räntan på insättningen;
- PV (grad) - investeringstidsperiod i år.
Genom att ersätta värdena från exemplet med en enkel procentsats får vi:
BS = 1 000 000 × (1 + 0,1) 10 = 2 590 000 rubel.
Således kommer nettovinsten på sammansatt ränta om 10 år att uppgå till 1 590 000 rubel, vilket är 590 tusen rubel högre än vinsten på enkel ränta.
Det kan uppstå en situation då den totala vinsten från placeringarna för samma period med en högre andel avkastning på inlåningen blir lägre på grund av den enkla räntan på inlåningen. I det här fallet, med hjälp av båda kalkylatorerna, bör du beräkna båda alternativen för insättningar och välja en mer lönsam. Glöm inte att ta hänsyn till att insättningar med sammansatt ränta fram till löptidens slut inte innebär ett uttag av ränta i form av inkomst. Således, som ett resultat, kommer din inkomst att bli högre, men du kommer att kunna få den först efter utgången av hela den period som anges i kontraktet.
Sammansatt ränta är effekten av att lägga till en procentandel av vinsten till insättningens kapitalbelopp. På så sätt skapar intresset nya vinster. Med hjälp av formeln för sammansatt ränta kan du beräkna beloppet med hänsyn tagen till upplupen ränta.
Sammansatt ränteberäkning
Till exempel har du en bankinsättning på 100 000 rubel till 10% per år. Efter 12 månader kommer du att ha 100 000 + 100 000 × 10% = 110 000 rubel på ditt konto. Det vill säga vinsten kommer att vara 10 000 rubel. Om du lämnar 110 000 rubel. under ytterligare ett år med samma villkor, sedan om ytterligare 12 månader kommer 110 000 + 110 000 × 10% = 121 000 rubel att ackumuleras på kontot. Vinsten från det första året kommer att läggas till huvudbidraget och kommer att delta i inkomstbildningen. Under det tredje, fjärde och efterföljande åren kommer vinsten att bildas på samma sätt och ständigt öka.
Formel med sammansatt ränta:
∑ = Y × (1 +%) n
- ∑ - totalt;
- Y är det ursprungliga beloppet;
- % - ränta;
- n är antalet perioder (år, månader, kvartal).
Exempel
Du öppnade ett konto i fem år efter att ha satt in 5 000 RUB på banken. från 10 % per år. Hur mycket blir det om 5 år? Vi ersätter siffror i formeln:
∑ = 5 000 × (1 + 10/100) × 5 = 8 052,5 rubel.
Sammansatt ränta används vid öppning av tidsinsättningar. Avtalet anger periodiseringsfrekvensen: varje kvartal, månad, år.
Exempel
Om ett konto öppnas i 10 000 rubel. för ett år på 10 % med en månadsavgift.
∑ = 10 000 × (1 + 10/100/12) × 12 = 11 047,13 rubel.
11 047,13 - 10 000 = 1 047,13 rubel.
Årets lönsamhet:
1 047,13 / 10 000 = 10,47 %
Med detta system är lönsamheten högre än med en engångsavgift (årlig). Om du inte tar ut vinst så kommer räntan att tjäna.
Formel för bankinsättning
Sammansatt ränta för en bankinsättning är lite svårare att beräkna än vad som beskrevs ovan. Räntan beräknas med formeln:
- p - ränta (årsränta / 100). Vid en ränta på 10,5 % blir räntan 10,5 / 100 = 0,105.
- d - antalet dagar då räntan kommer att beräknas. Med månatlig versal är det 30 dagar. Med kvartalsvis - 90 dagar.
- y - dagar i ett kalenderår (365 eller 366).
Sammansatt ränta för bankinlåning beräknas med formeln:
X × (1 + p × d / y) n
Attraktionskraften med sammansatt ränta ligger i den lavinartade höjningen av bidraget. Till en början är ökningen liten, men med tiden blir den mycket märkbar.
Exempel
Bidrag - 50 000 rubel. Löptiden är 15 år.
- Enkel ränta: Villkor - 20% utan tilläggsbetalningar och med regelbundna vinstuttag. När insättningsbeloppet kommer att öka med 10 000 rubel varje år, och om 15 år kommer det att uppgå till 200 000 rubel.
- Sammansatt ränta: Villkor - 20 % utan ytterligare betalningar, men ränta tillkommer årligen på bidragets ursprungliga belopp. Om ett år kommer resultaten att vara desamma som med enkel ränta, men efter 2 år kommer skillnaden att vara 2 000 rubel, efter 3 år - 6 400 rubel. etc. Efter 15 år, ett bidrag på 50 000 rubel. kommer att öka till 770 351 rubel.
Sammansatt ränta är särskilt fördelaktigt för långfristiga inlåning. Med en enkel ränta ökar vinsten linjärt, eftersom vanliga uttag inte tillåter henne att arbeta för en insättning. Vinst kommer att skapa vinst endast med sammansatt ränta, effekten är särskilt märkbar med en bra ränta och långsiktig investering. Om den årliga räntan är 10%, om 15 år 50 000 rubel. kommer att bli 200 000, vid 15 % - 400 000, vid 20 % - 780 000. Du kan verifiera att beräkningarna är korrekta med vår kalkylator.
Insättningskalkylatorn online hjälper dig att snabbt beräkna räntan på alla insättningar, inklusive kapitalisering, påfyllning och skatter, samt visa ränteberäkningsschemat. Om du planerar att öppna en insättning hjälper kalkylatorn dig att beräkna den potentiella avkastningen i förväg.
Räntekapitalisering
Vid en regelbunden insättning betalar banken den upplupna räntan till insättaren på månadsbasis (eller med annan frekvens som anges i avtalets villkor). Detta kallas "enkelt intresse". En insättning med kapitalisering (eller "sammansatt ränta") är ett villkor under vilket den upplupna räntan inte betalas utan läggs till beloppet på insättningen och därmed ökar den. I detta fall blir den totala inkomsten från insättningen högre.
Med hjälp av en insättningskalkylator kan du jämföra resultatet av att beräkna två identiska insättningar (med och utan versaler) och se skillnaden.
Effektiv ränta på inlåningen
Denna egenskap är endast relevant för inlåning med räntekapitalisering. På grund av att ränta inte betalas, utan används för att öka insättningsbeloppet, är det uppenbart att om insättningsbeloppet ökar månadsvis, så blir också den nyupplupna räntan på detta belopp högre, samt den slutliga inkomsten.
Formel för att beräkna den effektiva räntan:
var
N - antalet räntebetalningar under insättningsperioden,
T är termen för att placera insättningen i månader.
Denna formel är inte universell. Den är endast lämplig för insättningar med kapitalisering en gång i månaden, vars period innehåller ett helt antal månader. För andra insättningar (till exempel en insättning på 100 dagar) fungerar inte denna formel.
Men det finns också en universell formel för att beräkna den effektiva räntan. Nackdelen med denna formel är att du kan få resultatet först efter att ha beräknat räntan på insättningen.
Effektiv kurs = (P/S) * (365/d) * 100
var
P - upplupen ränta för hela insättningsperioden,
S - insättningsbeloppet,
d - insättningens löptid i dagar.
Denna formel är lämplig för alla insättningar, med alla villkor och valfri frekvens av kapitalisering. Hon beräknar helt enkelt förhållandet mellan den mottagna inkomsten och det ursprungliga bidragsbeloppet, vilket bringar detta värde till den årliga räntan. Här kan endast ett litet fel förekomma om bidragets period eller en del av den inföll på ett skottår.
Detta är metoden som används för att beräkna den effektiva räntan i insättningskalkylatorn som presenteras här.
Inkomstskatt på inlåning
Ryska federationens skattelag ger beskattning av insättningar i följande fall:
- Om räntan på en rubelinsättning överstiger värdet av styrräntan för Ryska federationens centralbank vid tidpunkten för ingåendet eller förlängningen av avtalet, ökat med 5 procentenheter.
- Om räntan på en valutainsättning överstiger 9% .
Skattesatsen är 35% för invånare i Ryska federationen och 30% för icke-bosatta.
Skatten tas i detta fall inte ut på hela inkomsten som erhålls från depositionen utan endast på den del som erhålls till följd av överskridandet av räntan på insättningen av tröskelräntan. För att beräkna skatteunderlaget (beskattningsunderlaget) måste du först beräkna den ränta som betalas till nominell inlåningsränta och sedan göra en liknande beräkning till tröskelräntan. Skillnaden mellan dessa belopp blir skatteunderlaget. För att få fram skattebeloppet återstår att multiplicera detta belopp med skattesatsen.
Vår insättningskalkylator kommer att beräkna din insättning inklusive skatter.
Termin kapitalisering av räntor används vid registrering av en insättning och innebär att ränta tillförs dess kropp med den frekvens som anges i villkoren och i framtiden kommer räntan att debiteras inte bara på klientens medel själva, utan även på den upplupna inkomsten. Frekvensen för ränta på insättningen kan skilja sig från bank till bank, men de mest använda är dagligen, månadsvis, kvartalsvis, årligen.
Ett alternativ är villkoret när den upplupna räntan överförs till kundens konto eller kort och han kan använda pengarna genom att ta ut dem i en bankomat eller ta emot dem i bankens kassa. Med förbehåll för aktivering blir inkomsten och den totala kostnaden för insättningen högre. Ju kortare ränteupptagningsfrekvensen är eller ju längre löptiden på insättningen är, desto större blir skillnaden i inkomst mellan insättningar med och utan kapitalisering.
Inkomst på en insättning med räntekapitalisering i det allmänna fallet kan representeras av följande formel:
D = B x (1 + P) ^ T, där
D - inkomst från insättningen;
B - insättningsbeloppet;
P - ränta för en period för vilken räntan beräknas;
T - antalet perioder för vilka medel placeras.
När det gäller formlerna för olika periodiseringsperioder kommer vi att överväga dem nedan.
Insättningar med daglig kapitalisering
Sådana villkor används vanligtvis i insättningar med korta löptider (från flera dagar till ett par månader), och i det här fallet kommer periodiseringsformeln att se ut så här:
D = B x (1 + P / 365) ^ T, där
D - inkomst från insättningen;
B - insättningsbeloppet;
T är löptiden för insättningen i dagar.
Låt oss till exempel ta två identiska insättningar till ett belopp av 100 000 rubel och en ränta på 10% per år, löptiden för att placera medel är 5 år. På en insättning utan kapitalisering kommer vi att få en inkomst motsvarande 50 000 rubel och med kapitalisering - 61 051 rubel. Som du kan se var skillnaden över 11 000 rubel. Om ränta debiteras på kvartalsbasis blir denna skillnad ännu större. Beräkningarna för exemplet presenteras i tabellen nedan:
| dag | utan versaler | med stora bokstäver | ||
| Pengar i depositionen | Bedömas intressera |
Pengar i depositionen | Bedömas intressera |
|
| 1 | 100 000,00 | 27,40 | 100 000,00 | 27,40 |
| 2 | 100 000,00 | 27,40 | 100 027,40 | 27,40 |
| 3 | 100 000,00 | 27,40 | 100 054,80 | 27,41 |
| 4 | 100 000,00 | 27,40 | 100 082,21 | 27,42 |
| 5 | 100 000,00 | 27,40 | 100 109,63 | 27,43 |
| TOTAL | 137,00 | 137,06 | ||
Som vi kan se från exemplet finns det en liten, men ändå, fördel med att använda versaler här.
Månatlig versal
När det gäller månatlig kapitalisering kommer beräkningsformeln att vara följande:
D = B x (1 + P / 12) ^ T, där
D - inkomst från insättningen;
B - insättningsbeloppet;
P är den årliga räntan på inlåningen;
T är insättningens löptid i månader.
Låt oss tillämpa denna formel i föregående exempel. Du kan se beräkningen i tabellen nedan:
| månad | utan versaler | med stora bokstäver | ||
| Pengar i depositionen | Bedömas intressera |
Pengar i depositionen | Bedömas intressera |
|
| 1 | 100 000,00 | 833,33 | 100 000,00 | 833,33 |
| 2 | 100 000,00 | 833,33 | 100 833,33 | 840,28 |
| 3 | 100 000,00 | 833,33 | 101 673,61 | 847,28 |
| 4 | 100 000,00 | 833,33 | 102 520,89 | 854,34 |
| 5 | 100 000,00 | 833,33 | 103 375,23 | 861,46 |
| TOTAL | 4 166,65 | 4 236,69 | ||
Som du kan se, i det här fallet var skillnaden redan en ganska påtaglig summa.
Kvartalsvis kapitalisering
Formeln för att beräkna inkomst på en insättning med kvartalsvis kapitalisering kommer att se ut så här:
D = B x (1 + P / 4) ^ T, där
D - inkomst från insättningen;
B - insättningsbeloppet;
P är den årliga räntan på inlåningen;
T är löptiden för insättningen i kvartal.
| fjärdedel | utan versaler | med stora bokstäver | ||
| Pengar i depositionen | Bedömas intressera |
Pengar i depositionen | Bedömas intressera |
|
| 1 | 100 000,00 | 2 500,00 | 100 000,00 | 2 500,00 |
| 2 | 100 000,00 | 2 500,00 | 102 500,00 | 2 562,50 |
| 3 | 100 000,00 | 2 500,00 | 105 062,50 | 2 626,56 |
| 4 | 100 000,00 | 2 500,00 | 107 689,06 | 2 692,23 |
| 5 | 100 000,00 | 2 500,00 | 110 381,29 | 2 759,53 |
| TOTAL | 12 500,00 | 13 140,82 | ||
Som vi kan se har skillnaden mellan en insättning med kapitalisering och utan den redan uppgått till mer än tusen rubel.
Årlig kapitalisering
För insättningar med årlig kapitalisering kommer beräkningsformeln att se den enklaste ut:
D = B x (1 + P) ^ T, där
D - inkomst från insättningen;
B - insättningsbeloppet;
P är den årliga räntan på inlåningen;
T är insättningens löptid i år.
Låt oss till exempel ta samma villkor för insättningen. Beräkningarna för exemplet presenteras i tabellen nedan:
| år | utan versaler | med stora bokstäver | ||
| Pengar i depositionen | Bedömas intressera |
Pengar i depositionen | Bedömas intressera |
|
| 1 | 100 000 | 10 000 | 100 000 | 10 000 |
| 2 | 100 000 | 10 000 | 110 000 | 11 000 |
| 3 | 100 000 | 10 000 | 121 000 | 12 100 |
| 4 | 100 000 | 10 000 | 133 100 | 13 310 |
| 5 | 100 000 | 10 000 | 146 410 | 14 641 |
| TOTAL | 50 000 | 61 051 | ||
Samtidigt uppgick skillnaden mellan de två insättningarna i fem år till mer än 11 000 rubel.
Utöver de perioder för kapitalisering som diskuterats ovan kan banker erbjuda andra, till exempel en gång var sjätte månad, en gång var 10:e, 20:e, 100:e, 200:e, 400:e dag. Här begränsas villkoren endast av fantasin hos bankanställda som ansvarar för insättningsprogram.
För- och nackdelar med stora bokstäver
Men i närvaro av ett sådant plus som ökad inkomst har insättningar med kapitalisering också ett visst minus. Vid överföring av ränta till kortet kan bankens klient använda de mottagna pengarna när som helst, medan, med förbehåll för aktivering, alla intäkter förblir på banken till den sista dagen och kan tas först efter utgången av insättningsavtalet.
Beräkning av versaler i Excel
På vår hemsida kan du ladda ner ett formulär för beräkning av insättning med versaler i Excel. Om du lämnar in dina uppgifter där kan du se din inkomst på insättningen. Dessutom låter formuläret dig göra en beräkning med hänsyn till partiella uttag och påfyllning av insättningen.
Villkoret för kapitalisering är ganska allvarligt när du väljer en insättning, vilken typ av inkomst som kommer att erhållas i slutändan beror på det, så det måste beaktas. För att jämföra olika investeringar kan du använda vårt urvalsformulär och för att beräkna intäkterna på dem kan du använda en kalkylator. Även på sidorna på vår webbplats kan du se och välja insättningar med dagliga, månatliga, kvartalsvisa och årliga kapitaliseringar.
