Gracias a Internet, han aparecido en el mundo muchas cosas nuevas que simplifican enormemente la vida. Entre ellos se encuentran varios sistemas de pago electrónico que le permiten pagar servicios y transferir fondos sin salir de casa.
Elena Zaitseva está contigo, analista financiera de la revista HeatherBober. Te contaré las características y capacidades de los sistemas de pago electrónico y analizaré los más populares. Si desea elegir o cambiar un servicio para transacciones financieras remotas, encontrará mucha información útil en el artículo.
1. ¿Qué son los sistemas de pago electrónico?
El sistema de pago electrónico (EPS) es una organización que proporciona liquidaciones entre usuarios en Internet. Los participantes en el proceso son individuos y empresas comerciales, bancos y otras estructuras financieras.
La actividad de EPS en Rusia está regulada por el estado. El principal acto normativo es la Ley del Sistema Nacional de Pagos.
Los sistemas de pago electrónico permiten:
- pagar los servicios públicos, las comunicaciones móviles, la televisión, etc.;
- comprar productos en tiendas en línea;
- retirar fondos a tarjetas bancarias y cuentas;
- cambio de divisas;
- transferir dinero a otros participantes del sistema, por ejemplo, en el marco de una empresa.
La lista está incompleta. Las posibilidades de los servicios virtuales son amplias, su funcionalidad se mejora y amplía constantemente.
Para las liquidaciones, se utiliza dinero electrónico: unidades digitales virtuales emitidas por el sistema.
Características del efectivo digital:
- Disponible solo en formato electrónico.
- Respaldado por dinero real.
- Garantizados por la EPS que los emitió (por el emisor).
- Almacenado en medios electrónicos.
- Se reconocen no solo dentro del sistema, sino también en liquidaciones con contrapartes externas.
El dinero virtual se almacena en billeteras electrónicas: este es el nombre de la cuenta del usuario en el sistema seleccionado.
2. Cómo funcionan
El principio de funcionamiento de las EPS es similar al de las transacciones tradicionales que no son en efectivo. Cada usuario tiene una cuenta personal para liquidaciones con contrapartes y entre sus billeteras.
El esquema de trabajo simplificado es el siguiente:
- se transfiere dinero real a la cuenta digital del usuario;
- a tasa interna, el servicio se intercambia por moneda virtual;
- el titular de la cuenta realiza la transacción necesaria (transfiere fondos a una persona privada, compra bienes, etc.);
- la contraparte recibe moneda electrónica;
- el sistema recompra su dinero interno, devolviendo los tradicionales.
Después de cambiar dinero real por dinero digital por la cantidad recibida, el emisor tiene obligaciones con el usuario. La EPS garantiza que, a solicitud del participante, la moneda virtual se cambiará por dinero real.
Para que sea posible el uso de efectivo digital, la organización receptora debe aceptar el pago en moneda virtual.
Las operaciones a menudo pasan por intermediarios.
Ejemplo:
El propietario de la billetera solicita transferir dinero virtual a una tarjeta bancaria. La operación se lleva a cabo a través de un intermediario, una organización que acepta dinero digital, lo cambia a dinero tradicional y lo transfiere a los detalles especificados.
Como resultado, el cliente recibe una cantidad en la moneda deseada, por ejemplo, rublos o dólares.
Las transacciones a favor de empresas que no aceptan dinero virtual se realizan de forma similar. A veces, el papel de intermediario lo desempeña la propia EPS.
3. ¿Cómo ganan los sistemas de pago electrónico?
Los principales ingresos provienen de las tarifas de transacción. Por ejemplo, Webmoney, uno de los líderes en el mercado de efectivo digital, retiene el 0,8% de cada transacción. La tarifa se aplica tanto a transferencias externas como a acciones entre cuentas de un usuario.
Las ganancias adicionales por EPS se reciben de:
- Certificación de usuario. Hay carteras de diferentes capacidades. Para realizar un conjunto extendido de acciones o transferir más dinero, debe aprobar la certificación: proporcione los detalles del pasaporte, confirme su número de teléfono y reúnase con un representante de la compañía para su identificación personal. A menudo se cobra una comisión por el servicio.
- Usando terminales. Puede reponer su billetera de diferentes maneras, una terminal de pago o un cajero automático asociado es una de ellas. Se cobra una comisión por la operación. Por ejemplo, el servicio Yandex.Money, según el terminal seleccionado, deduce del 0% al 19% por una reposición.
- Usando sus propios mapas. Para simplificar el depósito y retiro de dinero, se emiten tarjetas EPS, cuyo mantenimiento y mantenimiento cuesta dinero. La tarifa se toma por emisión, retiro de efectivo, información por SMS y otras operaciones.
La lista está incompleta. Además de lo anterior, hay muchas otras formas de ganar dinero: pagos por confirmar transacciones, comisiones de organizaciones asociadas, prestación de servicios de intermediación, etc.
4. Ventajas y desventajas
Las transacciones electrónicas son beneficiosas tanto para la EPS como para sus socios corporativos. El emisor de la moneda virtual recibe una comisión por la operación, y los puntos de venta no se gastan en la recolección y almacenamiento de efectivo.
El usuario recibe de tales cálculos:
- conveniencia: las operaciones se llevan a cabo desde el hogar u otro lugar con la presencia de Internet;
- confiabilidad: sujeto a las reglas de seguridad para el uso de la billetera, el servicio garantiza la protección de la información y la seguridad de los fondos;
- uso ilimitado: el efectivo digital no vence ni vence;
- soporte gratuito: no se cobra ninguna tarifa por el mantenimiento de la billetera;
- alta velocidad de pagos: muchas transacciones se llevan a cabo casi al instante, es posible que se produzcan retrasos con la participación de intermediarios;
- transparencia: todas las transacciones se registran, el historial de pagos electrónicos se puede solicitar en cualquier momento.
Pero además de las ventajas, el EPS también tiene desventajas:
- la necesidad de verificar la identidad: para el uso completo de la cuenta, deberá proporcionar datos y documentos personales;
- restricciones de uso: no todas las empresas y organizaciones comerciales aceptan dinero virtual, aunque su lista está creciendo;
- comisiones: algunas tarifas obligatorias son significativas, lo que es especialmente notable para grandes cantidades;
- dificultades con la recuperación: si pierde su contraseña, será difícil reanudar el trabajo debido a los mayores requisitos de seguridad, deberá proporcionar mucha información de identidad.
Cada usuario encontrará ventajas y desventajas significativas para sí mismo. Por ejemplo, para mí la comisión por retirar fondos de Webmoney a una tarjeta es demasiado alta. Debido a esto, trato de minimizar el uso de dinero virtual.
Mire el video para obtener una opinión de un experto independiente sobre las características y perspectivas del efectivo digital:
5. ¿Cuáles son los tipos de EPS?
Existen varios tipos de sistemas de pago electrónico. Se pueden dividir por participantes en la transacción, por el monto de la transacción, por la fecha de vencimiento, por moneda, etc.
La clasificación más utilizada se basa en el momento en que se ingresa el dinero al sistema. Según ella, se distinguen los tipos de EPS de crédito y débito.
Crédito
Para los acuerdos entre los participantes de dichos servicios, las tarjetas de crédito se utilizan con protección adicional: cifrado de mensajes y firma digital. Para realizar la transacción se requiere constatar la solvencia y conformidad de los datos de pago facilitados con la realidad.
La característica principal de tales transacciones es que primero se concluye un contrato y luego se realiza un pago o transferencia de dinero.
Los EPS de crédito incluyen First Virtual, Open Market, CyberCash, CheckFree y otros.
Débito
Casi todos los sistemas internacionales de pago electrónico son de débito. El principio de su trabajo es que las transferencias y las operaciones de pago están disponibles para el usuario estrictamente después de que se repone la cuenta.
Algunas EPS de débito no utilizan efectivo digital, sino cheques electrónicos.
El principio de su trabajo es el siguiente:
- El remitente del pago emite un cheque y lo verifica con una firma virtual.
- El documento se transfiere al destinatario a través del sistema de arbitraje.
- El servicio verifica el recibo.
- Si no se encuentran infracciones, se acepta el pago.
- Los fondos de la cuenta del usuario que emitió el cheque se transfieren al destinatario.
Los cheques digitales utilizan un número limitado de sistemas: NetCash, NetChex, NetCheque y algunos otros.
6. TOP-5 sistemas de pago electrónico en Rusia
No todos los EPS del mundo son conocidos o utilizados en Rusia. Esto se debe tanto a las dificultades con el depósito y retiro de fondos, como a las restricciones en la aplicación.
Webmoney
Se considera líder del mercado. El desarrollo de la empresa se inició en 1998. Durante este tiempo, más de 36 millones de personas se han unido a Webmoney.
El propietario de la cuenta tiene derecho a abrir un número ilimitado de billeteras en equivalentes virtuales de varias monedas, incluidos Bitcoin y oro. Todas las cuentas se combinan en una especie de almacenamiento de Keeper, cada una con un número WMID individual.
Todas las transacciones son instantáneas e irrevocables. La comisión por cualquier transacción es del 0,8%. Para trabajar, debe proporcionar datos personales y confirmarlos. Existen varios tipos de certificados. Cuanto más alto sea el estado de la cuenta, más opciones tiene el usuario.
Dinero Yandex
Organización comercial no bancaria, autorizada por el Banco Central.
Se solicita al usuario que abra una de las tres carteras posibles: anónima, registrada o identificada. El estado afecta el saldo máximo posible en una cuenta electrónica y los límites de transferencia.
La NPO Yandex.Money tiene su propia tarjeta para pagos y retiros de efectivo, atada a una billetera. El costo por 3 años es de 200 rublos.
PayPal
EPS internacional, une a más de 200 millones de usuarios. PayPal le permite pagar compras en línea y realizar transferencias tanto a nivel nacional como internacional. Puede abrir cuentas tanto personales como corporativas.
La principal ventaja del servicio es que la transferencia dentro del país para un cliente privado será gratuita cuando los fondos se carguen en la billetera de PayPal. Tampoco hay comisión por pago de servicios.
Si la transferencia se realiza a expensas de los fondos de la tarjeta vinculada, la comisión será del 3,4% + 10 rublos por cada operación.
Qiwi
Ofrece un registro simplificado: para crear una billetera, solo necesita especificar un número de teléfono móvil. Cuando abres una cuenta, el servicio Qiwi asignará al cliente el estado Mínimo, que, luego de pasar la certificación, será reemplazado por Básico o Profesional.
A través del servicio, puede pagar los servicios o transferir dinero. Para facilitar su uso, se invita al cliente a emitir una tarjeta gratuita asociada con los fondos en la billetera.
Payeer
El servicio ofrece transferir fondos a más de 200 países del mundo de muchas formas. En el momento de escribir este artículo (marzo de 2018), se declaran 157 intercambiadores en línea en el sitio web de Payeer.
Es posible emitir una tarjeta gratuita y retirar fondos sin comisión.
Para entender qué servicio es más rentable utilizar para retirar fondos a cuentas bancarias y tarjetas, los datos sobre comisiones se resumen en la tabla:
| № | Nombre del Servicio | Comisión por retiro a la tarjeta | Cargo por retiro |
| 1 | Webmoney | 2.5% + 40 rublos o 2% si el servicio encuentra una contra solicitud de otro participante | Depende de las propuestas de otros participantes, en promedio 2% |
| 2 | Dinero Yandex | 3% + 45 rublos | 3% + 45 rublos |
| 3 | PayPal | Gratis si usa fondos de su billetera | |
| 4 | Qiwi | 2% + 50 rublos | 2% + 15 rublos |
| 5 | Payeer | 0% a 5% | 0% a 5% |
7. Conclusión
Ahora, conociendo la información básica sobre EPS, puede elegir fácilmente el que se adapte a sus necesidades.
Lo principal es garantizar la seguridad del uso del servicio. Utilice contraseñas complejas y no comparta su información personal con nadie. Mientras trabaja en la computadora desde la que inicia sesión en su cuenta virtual, no visite sitios dudosos y no siga enlaces sospechosos.
Pregunta a los lectores:
¿Encuentra las posibilidades del dinero virtual útiles para usted personalmente?
Deseamos que encuentre un sistema de pago electrónico conveniente, funcional y fácil de usar. Si tiene alguna pregunta, hágala en los comentarios. ¡Estaremos encantados de responderles!
Saludos amigos.
Es difícil imaginar pagos en línea, inversiones en línea, sin el uso de dinero electrónico. Los sistemas de pago electrónico se han convertido en parte de nuestra vida. Hoy hablaremos de los sistemas de pago electrónico ( EPS, dinero electrónico ). Averiguaremos cuándo apareció el primer dinero electrónico. Conoceremos las ventajas y desventajas de los sistemas de pago electrónico.
Cuando comenzaron a surgir los primeros brotes del comercio electrónico en Internet a principios de los noventa del siglo pasado, rápidamente se hizo evidente que las instituciones financieras tradicionales no se adaptan bien a los requisitos y especificidades de la World Wide Web. ¿Cómo te lo imaginas? ¿La compra se realiza online, en Internet y tienes que volver al banco para pagar la mercancía? Entonces, ¿cuál es la ventaja? Así apareció el dinero digital y .
Se considera que el primer ejemplo de un sistema de pago electrónico es el servicio de pago de dinero electrónico DigiChash, lanzado en 1994. El fundador del antepasado común del dinero electrónico actual fue un tal Sr. David Chaum del soleado estado de California, EE. UU.
Cómo funcionan los sistemas de pago electrónico.
Hay muchos sistemas de pago electrónico en Internet. Éstos son solo algunos de ellos:
Los principios de funcionamiento de los sistemas de pago electrónico son diferentes. La mayoría de los fundadores de los sistemas de pago electrónico tienden a introducir su propia moneda digital. Dado que es ilegal considerar esto como dinero, se inventan nombres simbólicos que suenan bien:
- Obligaciones de pago electrónico.
- Certificados para tiendas online específicas.
- Certificados de regalo.
- Cartas de crédito o cheques digitales.
- Obligaciones de crédito con garantía en reservas de oro.
Los financieros experimentados entienden que todas estas hermosas palabras solo significan una cosa: la ausencia total de garantías legislativas. Un usuario común solo puede confiar en el cuidado de los propietarios del sistema de pago electrónico sobre su reputación en relación con el dinero electrónico. Después de emitir su propia moneda virtual, el sistema de pago electrónico organiza una infraestructura financiera basada en la nube:
- El portal oficial donde se registran nuevos miembros y se realizan la mayoría de las transacciones.
- Billeteras electrónicas, que registran la cantidad de dinero electrónico que tiene un depositante en particular.
- Terminales electrónicos o pasarelas para aceptar pagos en sitios. Todos estos nodos críticos están unidos por una red especialmente desarrollada de canales de comunicación encriptados, a través de los cuales se intercambia dinero electrónico.
- Algunos sistemas de pago electronico crear sus propias redes de cajeros automáticos, puntos de cambio de dinero electrónico en los ordinarios.
Además, cada sistema de pago electronico debe establecer vínculos con bancos reales para convertir dinero real en virtual. Sin embargo, la dependencia de EPS de los sistemas de pago convencionales es mínima, lo que explica la presencia de un gran número de ventajas de los primeros.
Ventajas de los sistemas de pago electrónico
- Transacciones casi instantáneas, transferencias de dinero, pago de mercancías, cambio de moneda.
- Debido a la falta de una infraestructura física implementada, el costo de una transacción en línea tiende a cero. La mayoría de los sistemas de pago electrónico en la Web intentan no cobrar comisiones a los usuarios comunes en absoluto.
- Privacidad y anonimato. Este es un momento atractivo para muchos servicios en línea semilegales, como los servicios para adultos o los juegos de azar.
- Facilidad y rapidez para abrir cuentas electrónicas.
- Reposición de billeteras y transferencia de fondos a bancos reales.
- Seguridad de transacciones. Si omitimos el momento de confianza en el propio sistema de pago, entonces es mucho más confiable proteger las transacciones de divisas a nivel digital que a nivel físico. Transferir moneda web a través de un canal de Internet cifrado no es como transferir una maleta con dólares en un almacén abandonado.
Sobre todo, los autónomos utilizan los sistemas de pago en línea para acuerdos con clientes remotos, jugadores de casinos virtuales, compradores de tiendas en línea e inversores. Los servicios fuera de línea se están incorporando gradualmente a la infraestructura de pago digital. Es muy fácil y rápido reponer una cuenta de teléfono móvil con moneda digital, pagar una tarifa de Internet e incluso pagar algunos servicios públicos.
Desventajas de los sistemas de pago electrónico
Las desventajas del dinero electrónico se derivan de su legitimación incompleta. No todos los servicios y compras se pueden pagar desde su billetera electrónica. De hecho, las transacciones con dinero electrónico pueden ser gratuitas, pero la conversión en billetes reales es cara. Dado que los bancos acreditados no participan en la conversión de dinero virtual en dinero real, los intercambiadores privados en línea luchan contra grandes porcentajes por traducir certificados hechos por ellos mismos.
Debido a la débil regulación gubernamental y la complejidad de la supervisión de la aplicación de la ley, las estafas y el fraude están prosperando en el dinero electrónico. En principio, cualquier usuario avanzado puede crear un "sitio de sistema de pago" o un intercambiador en alojamiento gratuito en cinco minutos y recortar cupones de usuarios crédulos durante algún tiempo.
¿Cómo saber en la práctica si este servicio de dinero electrónico es fraudulento? Es necesario verificar si los bancos de importancia estatal como SBRF, Gazprombank, cooperan con este sistema. Si los gigantes del mundo financiero acuerdan tratar con EPS, entonces el usuario común no tiene nada que temer.
El futuro y las perspectivas del dinero electrónico
Es difícil imaginar que los estados tolerarán la existencia de instituciones financieras paralelas e incluso emisores de divisas durante mucho tiempo, poco controlados por los gobiernos. La prueba de esto es la adoptada no hace mucho tiempo.
Hasta ahora, los parlamentarios simplemente no saben qué hacer con eso, con esta Internet. Cuando se clasifica, el dinero electrónico se transforma sin problemas en una moneda convertible regular. Y luego habrá paz y acuerdo general en el mundo a nivel de estructuras fiscales.
Ya hoy en día, los sistemas de pago más grandes de Internet están cooperando estrechamente con el estado y se esfuerzan por obtener el estatus de organizaciones financieras legítimas, al igual que los bancos y fondos reales. Por lo tanto, servicios como WebMoney, Yandex.Money tienen un interés vital en la confianza de los usuarios y tratarán de hacer todo lo posible para evitar cualquier problema con las transacciones de dinero electrónico.
Inversión exitosa y éxito en todos sus esfuerzos. Nos vemos en las páginas del blog.
Los sistemas de pago electrónico son una tecnología de liquidación directa en Internet entre las partes de la transacción (la mayoría de las veces, sin convenios adicionales: especificar datos personales, propósito del pago, etc.).
En el contexto del desarrollo dinámico de la red de comercio electrónico, los EPS se han convertido en uno de los métodos más preferidos de acuerdos mutuos entre personas y entre personas físicas y jurídicas (pago de comunicaciones celulares, facturas de servicios públicos, proveedores de servicios de Internet, pago de compras). en tiendas online).
2 Tres etapas de desarrollo del dinero electrónico
El dinero electrónico obtuvo su primera expresión en tarjetas de crédito (las primeras fueron las tarjetas de débito magnéticas). La segunda etapa de desarrollo es la introducción de tarjetas inteligentes. La tercera etapa es el desarrollo de un formulario de dinero electrónico, con la ayuda del cual todos tenemos la oportunidad de realizar pagos en línea.
- Y hoy la función EPS para:
- Implementación de esquemas de crédito
Hasta ahora, el esquema más popular en todo el mundo, que funciona con tarjetas de plástico ordinarias (MasterCard, VISA, UnionPay).
- Implementaciones de esquemas de débito
Un esquema menos popular, que se basa en el uso de equivalentes digitales de efectivo y cheques (NetBill, NetChex, NetCash).
- Liquidaciones mutuas utilizando dinero digital
Se implementa mediante pasarelas de pago, sistemas especiales de pago electrónico que transfieren efectivo a la World Wide Web (Perfect Money, WebMoney, QIWI, Yandex.Money, Neteller, etc.) y proporcionan acuerdos mutuos dentro de ella.
Nos interesa el tercer tipo de pagos en línea, que muestra la mayor dinámica de desarrollo y uso. Y, más aún, son estos últimos los que se utilizan cada vez más como parte del proceso de inversión en Internet.
3 Ventajas de los sistemas de pago electrónico para un inversor
Por supuesto, la mayoría de las empresas de corretaje y otras compañías financieras ofrecen transferencias bancarias como una de las posibles formas de financiar una cuenta comercial / de inversión. Pero, de hecho, el porcentaje de su uso no supera el 3% -5%. El volumen principal recae en los sistemas de transferencia electrónica VISA y MasterCard, así como en una cantidad bastante impresionante de otros sistemas de pago electrónico, con la ayuda de los cuales los inversores reciben:
- La capacidad de acreditar fondos instantáneamente a su cuenta personal abierta con una compañía financiera.
- El proceso de reposición intuitivo más simple.
- Sin comisiones (de la empresa financiera) por acreditar fondos.
- El retiro de fondos más rápido (a menudo instantáneo) de una cuenta personal a EPS.
- Comisiones mínimas del corredor por retiro.
- Posibilidad de convertir los fondos acreditados a la moneda de la cuenta personal (de rublos a dólares, euros y viceversa).
- La posibilidad de retirar fondos de una cuenta personal abierta con una empresa financiera a EPS sin verificación de la cuenta (si el retiro se realiza a la EPS, con la ayuda de la cual se depositaron los fondos).
Esta no es de ninguna manera una lista exhaustiva de los beneficios que un inversor de Internet puede obtener mediante el uso de EPS. Y ahora, por separado, sobre las carteras electrónicas más populares en Rusia y otros países de la CEI.
4
Perfect Money es un popular sistema de pago electrónico que permite a sus usuarios realizar transacciones financieras en Internet.
El sistema de pago especificado, como los más populares, permite:
- Realizar liquidaciones mutuas de usuarios
- Reciba pagos al hacer negocios en línea
- Realizar pagos regulares
- Almacenar fondos con el recibo de dividendos sobre el saldo.
- Pagar bienes y servicios en Internet
El depósito de fondos en Perfect Money se puede realizar mediante: transferencia bancaria, transferencia a dinero electrónico de otros sistemas de pago y oficinas de cambio.
Cabe destacar que esta EPS ha realizado importantes esfuerzos para garantizar la seguridad financiera de los clientes, lo cual se logra a través de diversas tecnologías de Internet y el uso de una clave electrónica especial al momento de transferir fondos, que solo tiene el titular de una cuenta abierta con Perfect Money. .
Calificamos este sistema de pago como uno de los más interesantes para usar en el proceso de inversión, y puedes consultar sobre sus capacidades adicionales a través del nuestro.
5 WebMoney
WebMoney es un sistema de pago en línea igualmente popular, famoso por su meticulosidad en materia de seguridad.
La lista de servicios proporcionados por WebMoney es casi la misma que la de Perfect Money. Con la diferencia de que en este sistema se dispone de liquidaciones mutuas entre usuarios en oro (muy probablemente, esta oportunidad apareció en WebMoney, más como una herramienta para motivar a los usuarios a mantener sus fondos dentro del propio sistema, ofreciéndoles un activo clásico para ahorrar - oro) y no hay devengo de intereses por los fondos.
Y, por supuesto, es justo mencionar las notorias medidas de seguridad dentro del sistema WebMoney, que restringen la mayor parte de las operaciones del cliente hasta que este último recibe un pasaporte (confirmación real de la identidad del cliente a través de un identificador especial), y para realizar en -pagos en línea, a excepción del navegador web -terminal también ofrece un programa separado, al conectarlo con un certificado electrónico especialmente emitido, el usuario puede excluir completamente la posibilidad de acceso no autorizado a su billetera por parte de terceros.
Estas medidas de seguridad suelen molestar a los clientes de WebMoney. Pero aquellos que realmente se preocupan por la seguridad de sus pagos y fondos almacenados en la red, es por eso que eligen WebMoney.
Como portal de inversión, apreciamos mucho todas las capacidades de WebMoney y estaremos encantados de ayudarle a conocer sus beneficios adicionales en el nuestro.
6 Yandex.Money
Yandex.Money es un sistema de pago de la conocida empresa rusa de Internet Yandex.
Este EPS puede describirse como un sistema simple y, a la vez, funcional con la lista anterior de oportunidades para los usuarios (excepto dividendos de saldo) y medidas de seguridad de nivel medio.
Dentro del sistema, se proporciona la identificación del usuario, dentro de la cual los montos de retiro son limitados. Pero estas medidas son más bien de carácter preventivo y se requieren más como control de los pagos en la red de la Federación de Rusia que para combatir la piratería y el fraude.
Sin embargo, si no se preocupa demasiado por la seguridad de sus propios fondos y usa Yandex.Money solo para transferencias dentro de él y para el reabastecimiento de una cuenta personal en una compañía de inversión, entonces solo unos pocos pueden comparar con Yandex.Money en simplicidad. Dado que casi cualquier corredor tiene este EPS, es muy fácil depositar fondos y retirar fondos muy rápidamente. Y un poco negativo: en el marco del sistema Yandex.Money, los acuerdos mutuos solo son posibles en rublos rusos.
7 QIWI
El sistema de pago QIWI no es menos popular que las EPS mencionadas anteriormente.
La diferencia más importante de este sistema de pago es su vinculación al número de teléfono del usuario (que será el número de su cuenta corriente) y prácticamente cero requisitos de identificación del usuario y seguridad de pago.
Por un lado, esto simplifica al máximo el procedimiento para utilizar el EPS. Por otro lado, a menudo, quiera o no, arrastra a QIWI a varios esquemas fraudulentos por los que Runet es tan famoso.
De hecho, aparte del número de cuenta QIWI, al que se transfieren los fondos o desde el que se transfirieron los fondos, no se sabe nada sobre el usuario real. Además, observamos que solo las transferencias en rublos están disponibles dentro de este sistema de pago.
8 ¿Es posible almacenar dinero en sistemas de pago electrónico?
Responderíamos a esta pregunta frecuente de los usuarios de esta manera: "¡Es posible, pero mejor no!" y es por eso:
- Las actividades de los sistemas de pago electrónico no están reguladas en el territorio de la Federación de Rusia y otros países de la CEI.
- Cuando el dinero se acredita a EPS, sus fondos se convierten en las llamadas "unidades de título". Y por el robo de letreros de título (si alguien aún los roba de su billetera), usted no será responsable penalmente. Es el uso de unidades de título en el sistema lo que permite a la EPS evadir la obtención de una licencia para realizar actividades financieras.
- En la mayoría de los casos, los EPS son sistemas con un "registro" en el extranjero. Esto significa que realmente no estarán disponibles para litigios en casos de quiebra y sus intentos de recuperar sus propios fondos de ellos.
- Los fondos que están dentro de las EPS suelen ser de "peso muerto" (con la excepción del sistema Perfect Money, en el que se pueden obtener intereses sobre el saldo). Esto significa que se pierde el significado de almacenar fondos en el sistema de pago electrónico. ¡El dinero debería funcionar y generar capital para usted!
Es decir, por un lado, los sistemas de pago electrónico son empresas financieras de éxito que, por no otorgar préstamos a nadie, son las menos expuestas a riesgos económicos (no conocemos casos concursales de EPS). . Además, debido a la simplicidad de su mecanismo de uso, reemplazan con éxito todos los demás sistemas de transferencia electrónica de fondos posibles.
Por otro lado, EPS, se trata de esquemas mal regulados, que, además, no implican un aumento del capital del inversor. Por eso no consideramos oportuno mantener fondos en EPS. Pero el uso de EPS como puerta de enlace para acuerdos mutuos y "transporte" de sus fondos a la compañía de inversión es más que efectivo.
Qué sistemas de pago utilizar en el proceso de inversión en línea depende de usted personalmente. Le recomendamos que preste atención a aquellos que se preocupan más por la seguridad de los pagos de los clientes.
9 Conclusiones
Hoy en día, los sistemas de pago electrónico son una herramienta indispensable para un usuario de la World Wide Web orientado a las finanzas. Y debemos rendir homenaje: sin EPS, el proceso de inversión actual sería mucho menos efectivo y más complicado. Es por eso que creemos que los sistemas de pago electrónico son una parte integral de las inversiones modernas en línea y fuera de línea.
Un sistema de pago es un sistema de intercambio de transacciones y liquidaciones entre socios financieros: bancos, instituciones, comercios, etc. En el sentido más amplio de la palabra, son intermediarios entre el comprador y el vendedor.
Las funciones del sistema de pago son la circulación estable de fondos mediante tarjetas bancarias. Al pagar con tarjeta plástica, un terminal especial envía una solicitud para transferir los fondos del comprador a su banco y desde allí reenvía la cantidad requerida a la cuenta del vendedor. Todos los cálculos se realizan en tiempo real y no toman más de 10 segundos. Hay muchos sistemas de pago que controlan la rotación de dinero dentro del estado, localmente dentro de una institución de crédito y entre países. También existen sistemas de pago electrónico para realizar pagos en la red.
Sistemas de pago internacionales
Los sistemas de pago internacionales brindan acceso a la facturación financiera en todos los países, lo que le permite pagar compras y servicios sin referencia a la territorialidad. Este es el tipo de sistema de pago más seguro. Para el mantenimiento de los sistemas internacionales se involucran las tecnologías informáticas más modernas, que se actualizan constantemente y ayudan a resistir ataques fraudulentos y garantizar la seguridad de los datos personales en un alto nivel.
Las más populares en nuestro país son Visa o MasterCard. Los principales sistemas del mundo también son American Express, Diners Club y JCB.
Visa
El sistema de pago Visa apareció en Estados Unidos en los años 60 del siglo pasado. Por esta razón, una de las características del sistema de pago Visa es que está enfocado a transacciones en moneda dólar. Hay cuatro tipos de tarjetas: tarjetas de débito, tarjetas de crédito, tarjetas de pago a plazos y tarjetas prepagas, que difieren en la forma en que se abonan. Este es uno de los tipos de tarjetas de plástico más populares del mundo. Es posible realizar compras, retirar dinero y reponer la cuenta utilizando un código especial, un código PIN, que confirma la identidad del propietario. Además, las tarjetas se pueden personalizar y contener códigos numéricos especiales para realizar compras seguras en Internet.
tarjeta MasterCard
El sistema MasterCard también es una empresa estadounidense, pero las transacciones con su ayuda se realizan con la participación de la moneda base en euros. Para un comprador común, esto no hace mucha diferencia, pero si usa la tarjeta para compras en el extranjero, no olvide que el sistema de pago recalculará todos los montos primero en su moneda base y luego en la moneda de compra, lo que puede afectar el monto de la comisión ... Las compras con tarjetas MasterCard hasta un cierto límite de dinero se pueden realizar sin usar un código PIN. Esto lo hace más vulnerable a estafas fraudulentas. Las tarjetas MasterCard también pueden tener nombre y ser anónimas, en relieve y sin formato.
Los sistemas de pago cooperan tanto con los grandes gigantes bancarios como con las instituciones de crédito no bancarias, como el "Centro de pago" y la tarjeta Kukuruza.
Sistema de pago nacional MIR
El sistema nacional de pagos se creó con el objetivo de unir todas las redes locales intraestatales con la participación del regulador estatal, el Banco Central. Mantiene la seguridad de utilizar sistemas de pago dentro del país y ofrece realizar transacciones financieras independientemente de los sistemas internacionales. La seguridad radica en el hecho de que toda la información sobre los activos financieros de clientes y empresas se almacenará dentro del estado.
El sistema de pago nacional "MIR" comenzó a funcionar a finales de 2015. Hoy en día, muchos grandes bancos utilizan el sistema de pago nacional. Las tarjetas pueden ser de débito, además, se pueden emitir tarjetas de crédito. Los servicios de sobregiro y pagos automáticos también están disponibles para el plástico del sistema MIR. Para una verificación adicional durante la circulación de dinero, las tarjetas están equipadas con chips e imágenes holográficas.
El uso de un sistema de pago nacional puede debilitar la vinculación de la moneda nacional al dólar y al euro. Además, ahorrará ingresos dentro del estado de los pagos financieros realizados en Rusia. Pero aún no es posible pagar en el extranjero con una tarjeta: el sistema de pago MIR funciona solo dentro del país.
Sistemas de pago intrabancarios
Los servicios de pago de Vuntribank se utilizan para acelerar y ordenar la rotación de fondos dentro del banco, mejorar la calidad del servicio al cliente. El funcionamiento estable del sistema bancario le permite acelerar el flujo de trabajo y reducir las pérdidas financieras. Las organizaciones bancarias reciben los principales ingresos del volumen de negocios de inversiones y préstamos. La información actualizada puede aumentar la rentabilidad de la empresa y reducir la carga para los empleados. Por lo general, los sistemas de pago privados controlan las actividades dentro de la empresa por sí mismos y no involucran a un regulador gubernamental.
Sistemas de pago electrónico
Los sistemas de pago creados para realizar transacciones monetarias dentro de la red difieren de los sistemas convencionales en tecnologías especiales. Existen tanto sistemas de pago vinculados a tarjetas reales de sistemas de pago internacionales como sistemas que utilizan tarjetas virtuales. El principio de funcionamiento de los sistemas en línea es similar a los habituales: cada usuario registrado recibe una cuenta, una billetera electrónica que se puede usar para almacenar finanzas o pagar compras. Puede usar una billetera electrónica tanto para pagos en línea como para recibir dinero de otros usuarios; muchas IMF ahora emiten préstamos sin tarjetas bancarias e inmediatamente a la billetera electrónica del cliente. Sin sistemas de pago electrónico, el uso de préstamos a través de SMS o cualquier otro préstamo en línea sería imposible.
Debido a que el proceso de registro y uso es bastante simple, los sistemas de pago electrónico son difíciles de considerar como productos seguros: conociendo el número de cuenta y la contraseña, cualquier usuario puede tomar posesión de los recursos financieros y los datos personales de otras personas. Los sistemas en línea nacionales más populares son WebMoney, Yandex.Money y Qiwi. No hace mucho, apareció un nuevo producto de la red social vkontakte. Se ha vuelto más fácil pagar las compras en el sitio y los servicios móviles a través de VK Pay, que se prevé que sea popular entre los jóvenes. Y en el mundo el sistema más extendido es PayPal, pero para los países de la CEI sus funciones son limitadas.
Las tecnologías móviles y los sistemas de pago permiten liberar a las personas de algunos trámites y facilitar la circulación y contabilidad de los recursos financieros. La tarjeta de plástico se ha convertido en una parte integral de la vida moderna y el uso de papel moneda es cada vez menos popular. La elección del sistema de pago debe basarse en las necesidades del usuario, de lo contrario gastará más dinero en comisiones y no podrá utilizar todas las funciones del producto.
¿Cómo elegir el mejor sistema de pago? Seguramente, al iniciar un proyecto en Internet, todos se encontraron con esta pregunta. De hecho, cada empresa tiene muchos requisitos para el momento del retiro de los fondos entrantes, el tamaño máximo de la comisión, la facilidad de integración necesaria y la conveniencia para los compradores. Además, los negocios en Internet pueden tener diferentes niveles de riesgo y, a menudo, los llevan a cabo entidades legales de zonas extraterritoriales, lo que, por supuesto, requiere soluciones no estándar. A continuación, consideraremos los principales sistemas de pago electrónico de Internet existentes en la actualidad, o más bien sus tipos con las ventajas y desventajas de cada uno.
Sistemas de billetera electrónica como QIWI, WebMoney, Yandex-money, etc.
Intermediarios de pago que acumulan fondos como PayPal o Moneybookers
Todos los textos y materiales gráficos presentados en este sitio web
son propiedad de Smart Group LLC, una empresa registrada en la Federación de Rusia.
El uso de estos materiales sin el consentimiento por escrito del titular de los derechos de autor está prohibido y será procesado de acuerdo con
con la legislación poniéndose en contacto con los centros de alojamiento que sirven a los sitios de Internet de los infractores, así como contactando
a los tribunales en el lugar de registro de la empresa del infractor o residencia de la persona física del infractor.
Sistemas de pago electrónico de Internet
En total, hay cuatro tipos principales de sistemas de pago para el sitio:
1. Sistemas de pago con tarjeta para sitios
Sus representantes típicos no son VISA y MasterCard, sino siempre un grupo de dos entidades legales, a saber, un banco y una empresa de procesamiento. Ambas organizaciones están siempre presentes y son elementos necesarios del procedimiento de compensación para pagos con tarjeta. El banco que abre la llamada "cuenta mercantil" es depositario de los fondos recibidos y es responsable de su "pureza". Y el coordinador de todo el complejo proceso de verificación de los datos de la tarjeta y el garante de la transacción es el centro de procesamiento. Además, cuando el sistema de pago del sitio está conectado, ambos pueden trabajar con muchos otros bancos y procesadores. Las únicas condiciones son la disponibilidad de acuerdos y la integración técnica entre los participantes en el proceso.
Cuando, al conectarse a un sistema de pago con tarjeta bancaria, surge la pregunta de ponerse en contacto con un banco o una empresa de procesamiento, la elección definitivamente se hace a favor de la empresa de procesamiento. Hay varias razones a la vez. Primero, desde el enlace “banco + procesamiento”, solo los bancos son responsables ante los reguladores de tarjetas e interbancarios, por lo que es incomparablemente más difícil llegar a un acuerdo con un banco. Además, como regla general, los bancos se especializan solo en ciertos tipos de negocios y trabajan mal con empresas de Internet que no se ajustan a su plantilla establecida, y es imposible determinar de antemano si un banco es adecuado o no. Por el contrario, los procesamientos no están sujetos a requisitos estrictos y al miedo a perder una licencia y por lo tanto son "absolutamente flexibles", además, a diferencia de los bancos, emplean especialistas en TI que están cerca de todas tus preguntas y que siempre están listos para asesorarte. qué y cómo hacer mejor ...
Teniendo en cuenta lo anterior y el hecho de que tanto los bancos como los procesadores trabajan con muchas contrapartes, es fácil entender que es más fácil contactar al procesamiento, que, casi con certeza, podrá trabajar con usted y luego enviar "fanningly" entregó su cuestionario a los bancos con los que está integrado. que pasar por los bancos uno a uno, esperando que uno de ellos esté de acuerdo y luego esperar que el procesamiento normal coopere con él.
Todo es mucho más fácil con las monedas electrónicas que con las tarjetas bancarias. Dado que estas organizaciones combinan simultáneamente las funciones de un proveedor técnico al conectarse, y un "banco central" para ellas mismas, y una autoridad supervisora, y un legislador por su propio dinero, es fácil adivinar que en estas condiciones el componente burocrático de la conexión es mínimo. Por supuesto, en Rusia, la Ley Federal "Sobre el Sistema Nacional de Pago" ha aumentado ligeramente los requisitos para las organizaciones, pero en general, conectarse a un sistema de pago como QIWI y WebMoney son las soluciones más fáciles de integrar para pagos sin efectivo. Quizás el único inconveniente de estos sistemas es su baja popularidad, con la posible excepción de un grupo de compradores como los jóvenes técnicamente avanzados, lo que, por supuesto, afecta negativamente las posibilidades de utilizar cualquier billetera electrónica como principal sistema de pago del sitio.
Un grupo especial de organizaciones que son, por un lado, billeteras electrónicas y, por otro, que trabajan con monedas del mundo real, son intermediarios de pago. Si necesita un sistema de pago con tarjeta de plástico, pero no puede pasar por el procedimiento de "cumplimiento" en ningún banco, o simplemente desea ahorrar tiempo, puede intentar comunicarse con sistemas como PayPal o Moneybookers, que actúan en su nombre. , aceptará dinero en sus cuentas de clientes y luego se lo transferirá. Lo más interesante es que las comisiones en tales organizaciones pueden incluso ser equivalentes al procesamiento normal. Desafortunadamente, en estos sistemas siempre existe la obligación de que cada cliente final pase por el procedimiento de registro, lo que complica significativamente el proceso de compra, que en las condiciones del comercio por Internet puede convertirse en un inconveniente fatal.
Algunos centros de procesamiento que trabajan con VISA y MasterCard se esfuerzan por convertirse en sistemas de pago universales. Para ello, se integran con muchos representantes de todos los grupos anteriores. Debido al hecho de que son los distribuidores oficiales de todas sus contrapartes, estos "agregadores" brindan a sus clientes servicios de "una ventana" para conectar una variedad de soluciones de pago "billeteras electrónicas" e "intermediarios de pago" a la vez.
Como regla general, un cliente, cuando se pone en contacto con un agregador de este tipo, solo necesita completar un cuestionario una vez, y luego el agregador se hace cargo de todo el proceso de trabajo con otros sistemas. Al mismo tiempo, las comisiones y otras condiciones para cada solución individual son siempre exactamente las mismas que cuando se trabaja directamente con proveedores de servicios. La identidad de las condiciones con el proveedor final es un requisito previo para la actividad. Un ejemplo de dicho agregador es nuestro sistema de pago universal Ecommerce Payments.
Estimados señores, como pueden ver, hemos hecho todo lo posible para convertirnos en la forma más conveniente y rentable de aceptar pagos para ustedes. Somos propietarios de nuestro propio centro de procesamiento, cooperamos con muchos bancos y hemos organizado un sistema de "ventanilla única" para conectar proveedores externos. Además, dado que nuestro lema es "Todo para los negocios en Internet", también brindamos servicios de optimización legal y fiscal, así como diversas consultas. Gracias a esto, somos quizás el sistema de pago online más versátil que existe. Siempre nos alegra verte, contáctanos.
