बिज़नेस लोन - शुरू से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करें। छोटे व्यवसाय के विकास के लिए शुरू से ऋण - इसे कैसे और कहाँ प्राप्त करें? छोटे व्यवसायों को रियायती ऋण

सभी ऋणों में से, एक छोटे व्यवसाय को शुरू करने और बढ़ावा देने के लिए ऋण प्राप्त करना सबसे कठिन है। व्यक्तिगत उद्यमियों (बाद में आईपी के रूप में संदर्भित) और अपना खुद का व्यवसाय चलाने वाले निजी व्यक्तियों को उन ग्राहकों की श्रेणी में शामिल किया गया है जिन पर बैंकों को सबसे कम भरोसा है। खरोंच से एक छोटे व्यवसाय के विकास के लिए ऋण प्राप्त करना वास्तव में कठिन है। और इस स्थिति को काफी सरलता से समझाया गया है। यदि, एक अपार्टमेंट के लिए बंधक लेते समय, आपको बैंक को यह समझाने की आवश्यकता है कि आपके पास एक स्थिर औसत आय है जो निश्चित रूप से अगले आठ वर्षों में गायब नहीं होगी, तो एक छोटे व्यवसाय के साथ सब कुछ बहुत अधिक जटिल है। यहां, आखिरकार, अस्थिर रूसी अर्थव्यवस्था में इस व्यवसाय की संभावित लाभप्रदता, लाभप्रदता, विश्वसनीयता और व्यवहार्यता बैंक को धन की वापसी की गारंटी के रूप में कार्य करती है। केवल अतिरिक्त गारंटी उधारकर्ता की कुछ मूल्यवान संपत्ति की प्रतिज्ञा है।

विकसित देशों (यूएसए, पश्चिमी यूरोप) में भी अर्थशास्त्री अगले लघु व्यवसाय परियोजना को अधिकतम 20% देते हैं। यह संभावना है कि व्यवसाय जीवित रहेगा और जलेगा नहीं। और रूसी संघ में यह संकेतक कई कारणों से 2-3 गुना कम है। इसलिए बैंक ऐसे लोगों को पैसा देने के लिए उत्सुक नहीं हैं जो बाद में दिवालिया हो जाएंगे। हालांकि, नौसिखिए व्यवसायियों के लिए क्रेडिट संस्थानों के साथ बातचीत की कुछ योजनाएं हैं। हम उन पर विचार करेंगे।

शुरुआत से बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए चरण-दर-चरण निर्देश

एक उदाहरण के रूप में, यह नागरिक बाजार में रूसी संघ के मुख्य और सबसे बड़े बैंक के प्रस्तावों का अध्ययन करने लायक है। हम बात कर रहे हैं सबरबैंक की। वह सभी प्रकार के व्यावसायिक ग्राहकों के साथ काम करता है - व्यक्तिगत उद्यमी, निजी उद्यमी (निजी उद्यमी), सीजेएससी, एलएलसी। हालांकि, बैंक जाने से पहले, आपको तीन मुख्य बिंदुओं पर पहले से तैयारी करनी चाहिए, जिसके बिना खरोंच से व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण प्राप्त करना लगभग असंभव है।

1. व्यवसाय योजना की तैयारी।एक महत्वाकांक्षी उद्यमी को अपनी योजना, परियोजना स्वयं बनानी चाहिए। यह किसी भी व्यवसाय की शुरुआत है। वैसे, स्तर की परवाह किए बिना (छोटा, मध्यम, बड़ा)। एक व्यवसायी या व्यवसायी भविष्य की फर्म के विकास की मुख्य सामरिक (अल्पकालिक) और रणनीतिक (दीर्घकालिक) दिशाओं को निर्धारित करता है। एक मात्रात्मक (तकनीकी, उत्पादन) और गुणात्मक (उद्यम की संरचना की जटिलता, श्रमिकों का उन्नत प्रशिक्षण) विश्लेषण किया जाता है। उत्पादन की मात्रा, संभावित लागतों और मुनाफे के अनुपात की गणना की जाती है, बाजार क्षेत्र के संयोजन का विश्लेषण किया जाता है जिसमें व्यवसाय संचालित होगा। स्टाफ की भी जांच की जा रही है। व्यवसाय योजना निवेशकों को दिखाती है कि किसी दिए गए व्यवसाय में निवेश करना है या नहीं। और बैंक भी।
2. मताधिकार की परिभाषा।यदि कोई भावी व्यक्तिगत उद्यमी बैंक में आता है और कहता है कि वह अपना स्वतंत्र उद्यम खोलना चाहता है, जिसे ऐसा कहा जाएगा, तो सबसे अधिक संभावना है कि उसे ऋण से वंचित कर दिया जाएगा। एक फ्रैंचाइज़ी एक ब्रांड है, यह एक प्रकार का लाइसेंस है, यह किसी प्रकार का व्यवसाय करने का एक निश्चित मॉडल है। उदाहरण के लिए, मैकडॉनल्ड्स श्रृंखला एक फ्रैंचाइज़ी है। या कोका-कोला। या माइक्रोसॉफ्ट। लेकिन ऐसी फ्रेंचाइजी अरबों की हैं, क्योंकि उनके तत्वावधान में व्यापार इसी लाभ की गारंटी देता है। एक नौसिखिए व्यक्तिगत उद्यमी को अधिक किफायती विकल्पों की सूची में से चुनना होता है। इसके अलावा, यह वांछनीय है कि फ्रैंचाइज़ी कंपनियां उस बैंक की सहयोगी भागीदार हों जहां ग्राहक ऋण लेने जा रहा है। Sberbank में, ये Harat's और अपेक्षाकृत सस्ती फ़्रैंचाइजी बेचने वाली कई अन्य कंपनियां हैं।
3. और, ज़ाहिर है, आपको बैंक नहीं जाना चाहिए, जैसा कि वे कहते हैं, "नग्न", संपार्श्विक की संभावना के बिना।बेशक, ऐसा होता है कि भविष्य के व्यक्तिगत उद्यमी के दिल में एक व्यवसाय योजना और जल्द से जल्द काम शुरू करने की इच्छा के अलावा कुछ भी नहीं होता है। लेकिन जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, वित्तीय संस्थान छोटे व्यवसायों को पैसा उधार देने में बेहद सतर्क हैं। यह बहुत अच्छा होता है जब किसी ग्राहक के पास किसी प्रकार की अचल संपत्ति या अन्य मूल्यवान संपत्ति होती है (उदाहरण के लिए मध्यम मूल्य श्रेणी की कार)। फिर आप इस संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में पंजीकृत कर सकते हैं। संस्था को पता चल जाएगा कि व्यवसाय की विफलता की स्थिति में, जारी किए गए सभी या अधिकांश धन ग्राहक के संपार्श्विक की बिक्री के माध्यम से वापस आ जाएंगे। जिनके पास कुछ भी नहीं है उन्हें कम से कम डाउन पेमेंट के लिए फंड ढूंढना होगा, जो कि बिजनेस लेंडिंग के ढांचे के भीतर उच्च है (लगभग हमेशा कम से कम 30%)।

तो तैयारी पूरी है। हम सर्बैंक जाते हैं। यहाँ प्रक्रिया इस प्रकार है:

1. एक प्रश्नावली भरना, जहां, बुनियादी जानकारी के अलावा, एक छोटे से व्यवसाय के लिए खरोंच से इच्छा व्यक्त की जाती है।
2. एक क्रेडिट कार्यक्रम चुनना। आपको एक विशेष कार्यक्रम "बिजनेस स्टार्ट" चुनना होगा।
3. एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में कर सेवा के साथ पंजीकरण।
4. सभी आवश्यक दस्तावेजों का संग्रह। यहां आपको न केवल एक व्यक्ति के मानक सेट (पासपोर्ट, टिन, 2-एनडीएफएल आय विवरण, 27 वर्ष से कम आयु के पुरुषों के लिए सैन्य आईडी, पेंशन प्रमाण पत्र) की आवश्यकता होगी, बल्कि व्यवसाय ऋण से संबंधित अतिरिक्त दस्तावेज (व्यापार योजना, आईपी) की भी आवश्यकता होगी। प्रमाण पत्र या संगठन का कोई अन्य रूप, फ्रेंचाइज़र से सहयोग के बारे में एक पत्र, कुछ मूल्यवान संपत्ति के स्वामित्व का प्रमाण पत्र जिसका उपयोग संपार्श्विक के लिए किया जा सकता है)।
5. एक लघु व्यवसाय बनाने और विकसित करने के लिए ऋण के लिए तत्काल आवेदन जमा करना।
6. प्रारंभिक भुगतान (या महंगी संपत्ति गिरवी रखना) का भुगतान करने के लिए बैंक को धन उपलब्ध कराना।
7. मनचाहा धन प्राप्त करना और अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना।

बेशक, कुछ असामान्य स्थितियां और अतिरिक्त आवश्यकताएं उत्पन्न हो सकती हैं। इस प्रकार, एक फ्रैंचाइज़ी कंपनी जो एक बैंक की भागीदार है, को उस बाज़ार क्षेत्र के अतिरिक्त विस्तृत विश्लेषण की आवश्यकता हो सकती है जिसमें ग्राहक काम करने जा रहा है। यदि भविष्य के व्यवसाय को अतिरिक्त लाइसेंस की आवश्यकता है, तो उन्हें ऋण जारी होने से पहले प्राप्त किया जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि कोई व्यक्ति शराब, शिकार और दर्दनाक हथियार बेचने जा रहा है। इसलिए, यहां केवल सामान्य, मानक निर्देश प्रस्तुत किए गए हैं। जिन शर्तों के तहत Sberbank छोटे व्यवसायों के लिए ऋण जारी करती है, वे मध्यम हैं और अन्य बैंकों के प्रस्तावों की पृष्ठभूमि के खिलाफ काफी स्वीकार्य हैं:

• वार्षिक ब्याज - 18.5% (अन्य संस्थानों में यह अंक 25% तक जा सकता है);
• न्यूनतम प्रारंभिक भुगतान 20% है, लेकिन 30% से सहमत होना बेहतर है (अन्य संस्थानों में यह 50% तक जा सकता है);
• यदि किसी ग्राहक ने हराट से फ्रैंचाइज़ी हासिल कर ली है, तो उसे 7 मिलियन रूबल तक दिए जा सकते हैं। अन्य मामलों में - 3 मिलियन रूबल तक। न्यूनतम ऋण 100 हजार रूबल है;
• ऋण 5 वर्ष तक की अवधि के लिए जारी किया जाता है (हरत के व्यवसाय मॉडल के उपयोगकर्ताओं के लिए) या 3.5 वर्ष तक (अन्य सभी के लिए);
• Harat के ग्राहकों के लिए मासिक भुगतान में अनुमेय विलंब एक वर्ष है, और अन्य सभी के लिए - छह महीने।

उधारकर्ता की आवश्यकताएं

यहां यह न्यूनतम नहीं, बल्कि अधिकतम आवश्यकताओं पर विचार करने योग्य है। जिनमें लोन मिलने की संभावना 90% तक बढ़ जाती है। Sberbank के अनुरोध मानक हैं। कोई अन्य बैंक नौसिखिए व्यवसायियों के लिए भी ऐसी ही शर्तें रखेगा:

• स्पष्ट रूप से संरचित, विशाल और अधिकतम सूचनात्मक व्यवसाय योजना;
• 2-एनडीएफएल के रूप में आय का प्रमाण पत्र;
• संपार्श्विक के लिए उपयुक्त कुछ मूल्यवान संपत्ति का कब्जा;
• किसी अन्य बैंक में एक खाते की उपस्थिति, शेयरों और अन्य प्रतिभूतियों का स्वामित्व (बैंक से अंशधारकों के रजिस्टर से अंश)। यह एक संपार्श्विक का एक एनालॉग है;
• अच्छा क्रेडिट इतिहास (समय पर चुकाए गए किसी अन्य ऋण की उपलब्धता)। उसी समय, एक बकाया ऋण की उपस्थिति, जिसका भुगतान ग्राहक द्वारा किया जाता है, एक प्लस नहीं है, क्योंकि यह एक अतिरिक्त वित्तीय बोझ है;
• सह-उधारकर्ताओं (व्यावसायिक भागीदारों) या गारंटरों की उपस्थिति जिन्होंने बैंक को अपनी वित्तीय शोधन क्षमता साबित कर दी है;
• ग्राहक के पास न केवल स्थायी निवास परमिट है, बल्कि वह लेनदार बैंक के निवास स्थान और स्थान पर भी एक व्यवसाय खोलने जा रहा है। उदाहरण के लिए, उसी शहर में जहां Sberbank शाखा और उधारकर्ता के घर का पता स्थित है;
• ग्राहक की आयु 27-45 वर्ष के बीच है। ठीक 27 साल का क्यों? उत्तर सैन्य कर्तव्य है, जो किसी भी तरह से बैंकों को भाता नहीं है;
• किसी कारण से, आंकड़ों के अनुसार, परिवार के लोग अधिक भरोसेमंद होते हैं। यद्यपि परिवार, तार्किक रूप से, व्यवसाय से ध्यान भटका सकता है। शायद, बैंकों का मानना ​​है कि एक पारिवारिक व्यक्ति अधिक जिम्मेदार है;
• किसी भी ऋण की अनुपस्थिति (अन्य ऋणों, उपयोगिता बिलों के लिए);
• ग्राहक के मुख्य मासिक खर्चों के बारे में जानकारी (उपयोगिता बिल, अन्य ऋण, गुजारा भत्ता, किराया, आदि);
• आपराधिक सजा की अनुपस्थिति (विशेषकर बकाया, गंभीर और वित्तीय अपराध);
• एक प्रमाण पत्र यह पुष्टि करता है कि उधारकर्ता एक मनोरोग और / या मादक औषधालय में पंजीकृत नहीं है और पंजीकृत नहीं है।

सभी कारकों का कड़ाई से पालन करना आवश्यक नहीं है। हां, प्रकृति में व्यावहारिक रूप से ऐसे कोई उधारकर्ता नहीं हैं। यह सिर्फ इतना है कि "स्वर्ण मानक", आदर्श, का वर्णन यहां किया गया है। कुछ कारक बहुत महत्वपूर्ण नहीं हैं (वैवाहिक स्थिति), और कुछ सर्वोपरि हैं (जमानत, व्यावसायिक परियोजना, अपराध की कमी और मानसिक स्वास्थ्य / नशीली दवाओं की समस्या)।

गौरतलब है कि अगर कर्जदार के पास पहले से ही अपना बिजनेस था और अब वह नए बिजनेस के लिए नया कर्ज लेना चाहता है तो यह उसके पास नेगेटिव जाएगा। चूंकि बैंक हमेशा नकारात्मक दृष्टिकोण से खराब व्यावसायिक अनुभव का मूल्यांकन करता है। और इस बात की गारंटी कहाँ है कि यह व्यक्तिगत उद्यमी उसी तरह अपने नए उपक्रमों में असफल नहीं होगा?

ऋण जारी करने के बैंक के निर्णय को प्रभावित करने वाले कारक

सिद्धांत रूप में, उपरोक्त सभी को पढ़ने के बाद, वे क्षण पहले से ही स्पष्ट रूप से दिखाई दे रहे हैं जिन पर लाभार्थी का सकारात्मक निर्णय सीधे निर्भर करता है। संक्षेप में, केवल तीन मुख्य कारक होंगे: एक आशाजनक और अच्छी तरह से डिज़ाइन की गई व्यवसाय योजना, एक उपयुक्त मताधिकार की उपलब्धता और ग्राहक का एक निश्चित वित्तीय स्तर। यदि बैंक द्वारा तीनों बिंदुओं का पूरी तरह से मूल्यांकन किया जाता है, तो यह उधारकर्ता को उस ऋण के बहुत करीब लाएगा जिसकी उसे बहुत आवश्यकता है। यह जानना उपयोगी है कि व्यापार उधार प्रणाली में बैंक योजना के अनुसार काम कर रहे हैं। यानी क्लाइंट का विश्लेषण वर्क आउट टेम्प्लेट के अनुसार किया जाता है। और ऐसे दो टेम्पलेट हैं।

नंबर 1. ऋण विशेषज्ञ उधारकर्ता की निगरानी करते हैं और एक निर्णय जारी करते हैं (ग्राहक की शोधन क्षमता और बैंक के लिए जोखिम की डिग्री पर)।

संख्या 2. गणितीय विधियों के उपयोग के आधार पर सांख्यिकीय, स्वचालित प्रणाली "स्कोरिंग" का उपयोग किया जाता है। इस प्रणाली के ढांचे के भीतर, सभी उधारकर्ताओं को समूहों में क्रमबद्ध किया जाता है, जिनमें से प्रत्येक को एक निश्चित डिग्री के जोखिम की विशेषता होती है।

कभी-कभी बैंक दोनों प्रकार के विश्लेषण का सहारा लेता है।

ऋण प्राप्त करने के अन्य तरीके

अक्सर, यह एक छोटा व्यवसाय होता है जिसे अतिरिक्त मात्रा में इंजेक्शन की आवश्यकता होती है। रूस में, उधार के ढांचे के भीतर संपार्श्विक के बिना एक निश्चित राशि प्राप्त करने के लिए कई विकल्प हैं। लगभग हर बैंक में उद्यमियों के लिए कार्यक्रम होते हैं। नवीनतम आकर्षक प्रस्ताव वर्तमान में B&N बैंक का बैंक ऋण उत्पाद है। प्रस्तावित 15 प्रतिशत की दर भवनों की खरीद और निर्माण, उपकरणों की खरीद और मरम्मत, और विभिन्न उद्देश्यों के लिए कंपनियों के वित्तपोषण (कर्मचारियों को किराए या वेतन का भुगतान सहित) पर लागू होती है।

मुझे एक छोटा व्यवसाय शुरू से शुरू करने के लिए ऋण कहां मिल सकता है?

एक व्यवसाय शुरू करना उच्च लागत के साथ है। और अगर, आपके अपने व्यवसाय के अस्तित्व के साथ, कुछ संपत्तियां पहले से ही बनाई जा सकती हैं जिन्हें गिरवी रखा जा सकता है, तो जब आप उन्हें खोलते हैं, तो वे नहीं होते हैं। इसके अलावा, अधिकांश बैंकों में, कंपनी के अस्तित्व के कम से कम छह से नौ महीने की आवश्यकताओं में से एक है। लेकिन फिर भी, ऐसे संगठन हैं जो पैसे देने के लिए तैयार हैं जब आप उन्हें एक अच्छी व्यवसाय योजना प्रदान करते हैं, क्योंकि यह वह है जो गारंटी दे सकता है कि पैसा काम करेगा और बर्बाद नहीं होगा।

उदाहरण के लिए, एक उधारकर्ता को सेंट्रो-बैंक जैसे बैंक में एक छोटा व्यवसाय खोलने के लिए ऋण मिल सकता है। यहां राशि कम है - 50 से 300 हजार रूबल तक, लेकिन शर्तें अधिक उदार हैं - उदाहरण के लिए, संपार्श्विक का प्रावधान वैकल्पिक है। आवेदन पर लगभग दो सप्ताह तक विचार किया जाएगा। ब्याज दर 12% है।

जमानत और गारंटी के बिना खरोंच से लघु व्यवसाय ऋण

न्यूनतम प्रारंभिक निवेश के साथ व्यवसाय शुरू करने का एक अन्य दिलचस्प विकल्प वीटीबी24 और ओवरड्राफ्ट कार्यक्रम की पेशकश है। संपार्श्विक और सुरक्षा के लिए कोई आवश्यकता नहीं है। इस विश्वसनीय बैंक में एक से दो साल के लिए राशि प्रदान की जा सकती है। 13% और उससे अधिक की ब्याज दर पर शर्तें। ऋण राशि उसी सेंट्रो-बैंक की तुलना में बहुत बड़ी है। केवल न्यूनतम ऋण 850,000 रूबल होगा। व्यवहार में, जारी किए गए धन की राशि बहुत अधिक है।

खरोंच से लघु व्यवसाय ऋण - बैंकों में शर्तें

अगर आप भरोसेमंद ऑफर्स का अध्ययन करते हैं, तो उन पर ब्याज दर 10% से शुरू होती है। अधिकांश प्रतिष्ठित बैंकों की न्यूनतम ब्याज दर 13% है। एक नियम के रूप में, एक लघु व्यवसाय ऋण बिना संपार्श्विक के केवल तभी प्राप्त किया जा सकता है जब बाद वाला छह महीने या एक वर्ष के लिए मौजूद हो। ऋण की राशि जो प्राप्त की जा सकती है वह बैंक पर निर्भर करती है। कुछ में, सीमा कई दसियों हज़ार है, दूसरों में - कई सौ मिलियन रूबल। उदाहरण के लिए, Sberbank में आप 10 मिलियन रूबल तक प्राप्त कर सकते हैं।

Sberbank में खरोंच से व्यवसाय के लिए ऋण - Sberbank से छोटे व्यवसायों को ऋण देने की शर्तें

छोटे व्यवसायों के लिए Sberbank के पास एक साथ 9 अलग-अलग कार्यक्रम हैं। बिजनेस-एसेट को उधार देने की शर्तों पर विचार करें।

यह उपकरण खरीदने के उद्देश्य से जारी किया जाता है - नए और पुराने दोनों। ऋण राशि - 150 हजार रूबल से। यह एक महीने और सात साल दोनों के लिए प्राप्त किया जा सकता है। अंतिम ब्याज दर को प्रभावित करने वाला मुख्य कारक उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति है। यह 14.93% और उससे अधिक के बराबर है।

Rosselkhozbank से एक छोटा व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण

Rosselkhozbank में उधार देने के लिए निवेश मानक पैकेज सबसे महत्वपूर्ण विकल्प है। प्रस्तावित राशि 60 मिलियन रूबल तक पहुंचती है। अवधि 8 वर्ष तक है। अनुग्रह अवधि 18 महीने की भी हो सकती है। कुछ ग्राहकों के लिए, रोसेलखोज़बैंक में एक व्यक्तिगत पुनर्भुगतान अनुसूची विकसित की जाती है।

बैंक में व्यवसाय खोलने के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें, किन दस्तावेजों की आवश्यकता है?

अपनी खुद की कंपनी स्थापित करना या किसी प्रोजेक्ट को बढ़ावा देना उच्च लागत से जुड़ा है। इच्छुक व्यवसायियों के लिए, यह निवेश एक भारी बोझ बन जाता है, जिससे व्यवसायों को समर्थन देने के लिए ऋण शुरुआत में धन का एक उत्कृष्ट स्रोत बन जाता है।

एसएमई के साथ कौन काम करता है

PJSC "रूस का Sberbank"

वह खुद दूर नहीं रह सके। हर साल Sberbank उद्यमियों को आकर्षित करने के लिए अधिक से अधिक अनुकूल दरों और शर्तों की पेशकश करता है। और 2019 में, उन्होंने एक सहायक माइक्रोक्रेडिट कंपनी "आउटस्टैंडिंग क्रेडिट्स" पंजीकृत की।

पायलट प्रोजेक्ट की शुरुआत इस साल की तीसरी तिमाही में रूसी संघ के तीन शहरों - मॉस्को, सेंट पीटर्सबर्ग और एन। नोवगोरोड में निर्धारित है। शर्तें इस प्रकार हैं:

• ऋण सेवा की अवधि 12 महीने है।
• सीमा 1,000,000 तक है।

ब्याज दरों का स्तर अभी तक घोषित नहीं किया गया है, लेकिन, विशेषज्ञों के अनुसार, वे प्रतिस्पर्धियों से अधिक नहीं होंगे - प्रति वर्ष 30%। एक समझौते पर हस्ताक्षर करने के लिए, आपको एक पासपोर्ट और कानूनी दस्तावेज प्रदान करने होंगे, कंपनी के बारे में सभी जानकारी दर्शाते हुए एक आवेदन भरना होगा। उधारकर्ता की आयु 25 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।

अन्य कंपनियों की तुलना में संगठन के लाभ एक उत्तर का त्वरित प्रावधान, कागजात का एक न्यूनतम पैकेज और ऋण का शीघ्र जारी करना है।

फिलहाल, संस्था कार्यक्रमों के तहत बैंक शाखा के ढांचे के भीतर पैसा जारी करने के लिए तैयार है

1. "जमानत पर एक्सप्रेस",
2. "आत्मविश्वास",
3. संपार्श्विक के साथ और बिना "बिजनेस ट्रस्ट"।

पीजेएससी "प्रोम्सवाज़बैंक"

छोटे व्यवसायों के लिए, जहां राजस्व 540 मिलियन रूबल से अधिक नहीं है। "क्रेडिट-व्यवसाय" पैकेज मान्य है:

• राशि - 3 मिलियन से 150 मिलियन रूबल तक।
• अवधि - 15 वर्ष तक, अधिकतम सीमा केवल अचल संपत्ति की खरीद के लिए दी गई है। कार्यशील पूंजी की पुनःपूर्ति के लिए - 3 वर्ष, के लिए - 10 वर्ष।
• भुगतान की चुकौती के लिए आस्थगित एक वर्ष है।
• संपार्श्विक की पसंद के लिए लचीला दृष्टिकोण।
• मुद्रा - अमेरिकी डॉलर, यूरो, रूबल।
• 5-10 दिनों के भीतर जवाब प्रदान किया जाता है।

प्रस्ताव के ढांचे के भीतर, आप लाभप्रद रूप से वाहन, उपकरण, अचल संपत्ति खरीद सकते हैं, मरम्मत कर सकते हैं और कार्यशील पूंजी की भरपाई कर सकते हैं।

4.5 मिलियन रूबल तक के राजस्व वाली कंपनियों के लिए कई क्रेडिट कार्यक्रम हैं। ये "सुपरओवरड्राफ्ट" और "ओवरड्राफ्ट" हैं। पहला अधिकतम खाता टर्नओवर वाली कंपनियों के लिए उपलब्ध है। 5 साल के लिए 60 मिलियन तक जारी किया गया।

"अल्पकालिक उधार" प्रस्ताव आपको क्रेडिट लाइन या वाणिज्यिक ऋण के रूप में एलएलसी के लिए व्यवसाय विकास के लिए धन प्राप्त करने की अनुमति देता है (यहां रूबल तुरंत दिए जाते हैं)। ऋण राशि और ब्याज स्वतंत्र रूप से निर्धारित किए जाते हैं। एक नियम के रूप में, संपार्श्विक अनिवार्य है।

जेएससी "रोसेलखोजबैंक"

5 परियोजनाओं के भीतर कार्यशील पूंजी को फिर से भरने के लिए धन:

• "माइक्रो ओवरड्राफ्ट": 12 महीने के लिए 300 हजार।
• "माइक्रो" - 3 साल के लिए 4,000,000।
• "परिक्रामी मानक" - 2 साल के लिए परिसंचारी संपत्ति की पुनःपूर्ति के लिए धन, माल और सामग्री की सुरक्षा पर 100% जारी करना संभव है।
• "व्यक्तिगत उधार", जहां ग्राहक की व्यक्तिगत प्राथमिकताओं के आधार पर बैंक द्वारा स्वतंत्र रूप से% और सीमा का संकेत दिया जाता है। निवेश अवधि - 2 वर्ष।
• "व्यक्तिगत ओवरड्राफ्ट" - नकद अंतराल को कवर करने के लिए रूबल, सीमा 10,000,000 तक है।

पहले दो प्रस्तावों को सूक्ष्म-व्यवसाय क्षेत्र में उद्यमों को धन उपलब्ध कराने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इसके अलावा, संस्थान मौसमी गतिविधियों को अंजाम देने वाले कृषि, निर्माण कंपनियों, पशुधन और मछली पकड़ने के व्यवसायों को बढ़ावा देने के लिए परियोजनाएं प्रदान करता है।

पीजेएससी "वोज्रोज़्डेनी"

एक बुरा कार्यक्रम "निवेश" नहीं है, जहां 5 साल तक के लिए 13% प्रति वर्ष की दर से 250,000 तक का ऋण। एक आवेदन जमा करने से पहले, प्रबंधक, उधारकर्ता और उसकी कंपनी के व्यक्तिगत डेटा के आधार पर, ऋण पर व्यक्तिगत% की आवाज उठा सकेगा।

ऋणदाता हमेशा खाते में लेता है, नकद निपटान के लिए लचीली शर्तों की पेशकश करने के लिए तैयार है।

पीजेएससी "वीटीबी 24"

कोमर्सेंट परियोजना न्यूनतम औपचारिकताओं और त्वरित प्रतिक्रिया का वादा करती है:

• दर 14% से है।
• सीमा 500 हजार से 5,000,000 तक है।
• अवधि 5 वर्ष है।

निवेश ऋण कार्यक्रम आपको किसी भी व्यावसायिक प्रक्रिया को शुरू करने की अनुमति देगा:

• राशि - 850,000 से।
• चुकौती आस्थगन छह महीने है।
• 11.8% प्रति वर्ष से।

बैंकों से ऋण प्राप्त करने के हिस्से के रूप में, राज्य से बोनस के बारे में मत भूलना। एसएमई को समर्थन देने के उद्देश्य से ये कुछ कार्यक्रम हैं। क्षेत्रीय माइक्रोलोन फंड 2019 में 8.5-11% प्रति वर्ष की दर से 1,000,000 तक उधार देने के लिए तैयार हैं। भुगतान 3 साल के भीतर होने की उम्मीद है।

खरोंच से व्यवसाय शुरू करने के लिए किस प्रकार के ऋण हैं? फ्रैंचाइज़ी व्यवसाय शुरू करने के लिए मुझे ऋण कहाँ से मिल सकता है? नया व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें?

शुरुआती पूंजी के बिना शुरू करने के इच्छुक उद्यमियों के लिए उधार ली गई धनराशि के साथ व्यवसाय खोलना अक्सर एकमात्र विकल्प होता है। इस व्यवसाय में मुख्य बात है किसी की सॉल्वेंसी के लेनदार को मनानाऔर साबित करें कि जिस व्यवसाय के लिए आप कर्ज ले रहे हैं, वह निश्चित रूप से आय लाएगा।

आपके साथ डेनिस कुडरिन - लोकप्रिय इंटरनेट पत्रिका "हीदरबॉबर" के वित्तीय विशेषज्ञ। मैं बताऊँगा, व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण कैसे लेंऔर क्यों बैंक कई आवेदकों को वाणिज्यिक उद्देश्यों के लिए धन जारी करने से मना करते हैं।

हम अंत तक पढ़ते हैं - अंतिम खंडों से, आपको पता चलेगा कि कौन से बैंक ऋण लेने वाले के अनुकूल शर्तों पर व्यावसायिक ऋण जारी करते हैं, और क्या जिस उद्यमी को पैसे से वंचित किया गया था, उसके पास वैकल्पिक विकल्प हैं।

1. व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण - ऋणदाता को कैसे समझाएं

स्टार्ट-अप कैपिटल कहाँ से प्राप्त करें? इच्छुक व्यवसायियों के लिए एक महत्वपूर्ण प्रश्न। यदि आपके पास पर्याप्त धन नहीं है और आपको धन के साथ साथी नहीं मिल रहा है, तो जो कुछ बचा है वह बैंक से पैसा उधार लेना है.

वित्तीय संस्थानों के पास हमेशा धन होता है, लेकिन ऋण सभी को नहीं दिया जाता है।

विशेष रूप से व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण प्राप्त करना आसान नहीं है। खरोंच से शुरू करने वाले उद्यमी बैंक ग्राहकों की उच्च जोखिम वाली श्रेणी से संबंधित हैं.

बैंक निरंतर आय वाले व्यक्तियों और परिचालन उद्यमों वाले अनुभवी व्यवसायियों को ऋण जारी करने के लिए अधिक इच्छुक हैं।

क्रेडिट संस्थानों का तर्क बिल्कुल स्पष्ट है - अनुभव वाले व्यक्ति और व्यवसायी अपनी सॉल्वेंसी की पुष्टि करने के लिए हमेशा तैयार रहते हैं। और एक नौसिखिया व्यापारी बैंक को क्या गारंटी देगा?

इसलिए बैंक जारी कर अपने जोखिम को कम करने की कोशिश कर रहे हैं।

उन्हें आवेदकों की आवश्यकता है:

• मूल्यवान संपत्ति गिरवी रखना- अचल संपत्ति, परिवहन, पदोन्नति, आदि;
• व्यवसाय योजना दिखाएं- न केवल एक विचार प्रस्तुत करें, बल्कि इसकी व्यावसायिक क्षमता का दस्तावेजीकरण करें;
• गारंटर खोजें- स्थिर, अधिमानतः उच्च आय वाले व्यक्ति;
• उनके इरादों की गंभीरता की पुष्टि करें- उदाहरण के लिए, व्यवसाय के लिए उपकरण या परिवहन के लिए कार्यालय पट्टा समझौता, खरीद और बिक्री अनुबंध दिखाएं।

और उन्हें क्लाइंट से भी चाहिए सकारात्मक क्रेडिट इतिहास... और अतिरिक्त आय की उपस्थिति भी स्वागत योग्य है। यदि आवेदक के पास बकाया ऋण है, तो उसे एक नया ऋण जारी किए जाने की संभावना नहीं है। साथ ही पूर्व दिवालिया, आपराधिक रिकॉर्ड वाले व्यक्ति और जब्त संपत्ति की उपस्थिति।

फ्रैंचाइज़ी व्यवसाय शुरू करने वालों की संभावना अधिक होती है।सिद्ध दक्षता के साथ एक तैयार व्यापार मॉडल, हालांकि यह 100% सफलता की गारंटी नहीं देता है, लेकिन इसकी संभावना काफी बढ़ जाती है।

उत्तम विकल्प- बैंक की फ्रैंचाइज़ी भागीदार कंपनियों के साथ सहयोग.

एक मूल और अद्वितीय स्टार्टअप निश्चित रूप से एक अच्छी बात है। लेकिन पहले, आपको बाजार पर शोध करने, परियोजना का आर्थिक विश्लेषण करने, वित्तीय लागतों और भविष्य की आय की गणना करने की आवश्यकता है। दूसरे शब्दों में, आपको खुद को एक पेशेवर के रूप में दिखाने की जरूरत है, न कि एक शौकिया के रूप में.

बैंकिंग विशेषज्ञ अनुभवी लोग होते हैं। आपका व्यावसायिक विचार आपके लिए निर्दोष और आशाजनक होगा, लेकिन योग्य वित्तीय और आर्थिक विश्लेषकों के लिए संदिग्ध होगा।

इसलिए, मध्यस्थ फर्मों की ओर रुख करना समझ में आता है जो आपके विचार को एक शांत और व्यापक विशेषज्ञ मूल्यांकन देंगे।

बैंक पारंपरिक और सिद्ध व्यवसाय मॉडल के साथ काम करने के लिए अधिक इच्छुक हैंमौलिक रूप से नए लोगों की तुलना में, लेकिन यदि आप अपनी परियोजना में दृढ़ता से विश्वास करते हैं, इसके विकास पर बहुत समय और प्रयास खर्च किया है, तो आपको निश्चित रूप से पैसा मिलेगा।

हालांकि, किसी भी मामले में, यह अच्छा होगा मानवीय शर्तों पर कर्ज लें, गुलामी की शर्तों पर नहीं... आप जिस भी अनुलाभ के हकदार हैं उसका लाभ उठाएं और बाहरी मदद मांगने में संकोच न करें।

2. ऋण कितने प्रकार के होते हैं - 5 लोकप्रिय प्रकार

व्यवसाय की व्यक्तिगत विशेषताओं के अनुसार ऋण के प्रकार और कार्यक्रम का चयन करना आवश्यक है। कुछ मामलों में, इच्छुक उद्यमियों के लिए इसे लेना अधिक लाभदायक होता है गैर-लक्षित उपभोक्ता ऋणऔर पैसे का इस्तेमाल अपने विवेक से करें।

यह विकल्प उन उधारकर्ताओं के लिए उपयुक्त है जिन्हें अपेक्षाकृत कम राशि की आवश्यकता है।

बिजनेस लोन खुद भी अलग होते हैं। विचार करना सबसे लोकप्रिय किस्में.

टाइप 1. क्लासिक लोन

चरण 1. बैंक और उधार कार्यक्रम चुनना

यूनिवर्सल क्रेडिट सलाह - सबसे पहले, बैंक में ऋण की शर्तों के बारे में पूछें, जिनकी सेवाओं का आप उपयोग करते हैं... यदि आप एक बैंक वेतन ग्राहक हैं और आपके पास डेबिट कार्ड है, तो यह एक बड़ा प्लस है। वित्तीय कंपनियां स्वेच्छा से ऐसे उधारकर्ताओं से आधे रास्ते में मिलती हैं।

यदि "आपके" बैंक के पास उपयुक्त कार्यक्रम नहीं हैं, तो आपको किनारे पर एक संस्था की तलाश करनी होगी। मुख्य गलती है सामने आने वाले पहले ऑफ़र का उपयोग करें... संभावना अधिक है कि समझौते पर हस्ताक्षर करके, आप अपनी कोहनी काट लेंगे - अन्य बैंकों में स्थितियां नरम होंगी, और दरें कम होंगी।

ऋणदाता खोजने के लिए समय निकालें, कई उम्मीदवारों का चयन करें और फिर उनमें से सर्वश्रेष्ठ बैंक चुनें।

तुलना मानदंड:

• बैंक की स्वतंत्र रेटिंग;
• कार्य अनुभव;
• वित्तीय स्थिरता;
• व्यापार ऋण कार्यक्रमों की एक किस्म;
• उपयोगकर्ताओं और आपके परिचित व्यवसायियों की समीक्षा।

वित्तीय बाजार के प्रसिद्ध और लंबे समय से चले आ रहे खिलाड़ियों के साथ सहयोग करना अधिक विश्वसनीय है - इस बात की कम संभावना है कि बैंक का लाइसेंस रद्द कर दिया जाएगा। यदि उन्हें बंद कर दिया जाता है, तो आपको अभी भी भुगतान करना होगा, लेकिन विभिन्न विवरणों का उपयोग करके और किसी अन्य बैंक को, और यह अनावश्यक परेशानी है।

चरण 2. हम कर कार्यालय के साथ पंजीकरण करते हैं

राज्य पंजीकरण कर सेवा- एलएलसी के सभी व्यक्तिगत उद्यमियों और प्रबंधकों के लिए एक अनिवार्य प्रक्रिया। यह स्थान पर किया जाता है।

एक नागरिक को व्यक्तिगत रूप से या नोटरी प्रतिनिधि के माध्यम से (पावर ऑफ अटॉर्नी द्वारा) पंजीकरण करने का अधिकार है। पंजीकरण अवधि, यदि दस्तावेज क्रम में हैं, तो 3 कार्य दिवस। व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए राज्य कर्तव्य - 800 रूबल, कानूनी संस्थाओं के लिए - 4 000 .

चरण 3. मताधिकार का निर्धारण

मताधिकार is एक प्रसिद्ध ब्रांड द्वारा प्रदान किया गया एक तैयार व्यापार मॉडल... कंपनी जितनी ठोस होती है, उसकी फ्रेंचाइजी उतनी ही महंगी होती है। प्रचारित साइनबोर्ड के तहत काम करने के अधिकार के अलावा, फ्रैंचाइज़ी खरीदार को कंपनी के प्रतिनिधियों और कभी-कभी उपकरण से भी मदद मिलती है।

सही फ्रैंचाइज़ी कैसे चुनें, इस वीडियो को देखें।

हमारी वेबसाइट पर इसके बारे में एक अलग प्रकाशन पढ़ें।

चरण 4. एक व्यवसाय योजना विकसित करना

एक विस्तृत और अच्छी तरह से डिज़ाइन की गई व्यवसाय योजना के बिना, आपके ऋण प्राप्त करने की संभावना काफी कम हो जाती है। एक व्यवसाय योजना व्यावसायिक विचारों की एक सार प्रस्तुति नहीं है, बल्कि वित्तीय, रणनीतिक और सामरिक गणनाओं वाला एक विशिष्ट दस्तावेज.

व्यापार की योजनास्पष्ट रूप से दिखाना चाहिए उधारकर्ता वास्तव में बैंक का पैसा कैसे खर्च करने जा रहा है... किसी भी उद्यम को, उसके स्तर की परवाह किए बिना, ऐसे दस्तावेज़ की आवश्यकता होती है।

यदि आप नहीं जानते हैं, तो आप या तो व्यवसाय शुरू करने के लिए बहुत जल्दी हैं या आपको बाहर से पेशेवर सहायता की आवश्यकता है सलाहकारी फर्में... अब ऐसी कई कंपनियां हैं। सेवाओं का भुगतान किया जाता है, लेकिन अगर व्यवसाय आशाजनक है, तो लागत निश्चित रूप से चुकानी होगी।

चरण 5. ऋण के लिए आवेदन करें

यदि आप समय बर्बाद नहीं करना चाहते हैं तो ऑनलाइन आवेदन करें, या यदि आप व्यक्तिगत संचार पसंद करते हैं तो सीधे बैंक जाएं।

अपने इरादों को स्पष्ट करने और अपने क्रेडिट इतिहास की जांच करने के लिए आपको एक प्रश्नावली भरने के लिए कहा जाएगा। अनुशंसा करना केवल विश्वसनीय डेटा इंगित करें- ऋणदाता से महत्वपूर्ण जानकारी छिपाने का प्रयास आपके खिलाफ हो जाएगा।

आवेदन की समीक्षा करने में 1 से 7 दिनों तक का समय लगता है, कभी-कभी अधिक। बैंक को सभी उपलब्ध चैनलों के माध्यम से आपकी शोधन क्षमता का पता लगाने की आवश्यकता है।

यदि आपको अपने क्रेडिट इतिहास में कोई समस्या है, तो पहले आपको उन्हें हल करने की सलाह दी जाएगी, और फिर दोबारा आवेदन करें।

चरण 6. हम दस्तावेज़ प्रदान करते हैं

आप बैंक को जितने जरूरी दस्तावेज मुहैया कराएंगे, उतना अच्छा है।

अपने स्वयं के पासपोर्ट के अलावा, आपको आवश्यकता होगी:

• दूसरा दस्तावेज़;
• यूनिफाइड स्टेट रजिस्टर ऑफ लीगल एंटिटीज से ताजा अर्क (आवेदन से 2 सप्ताह पहले नहीं बनाया गया);
• एक व्यक्तिगत उद्यमी या एलएलसी और वैधानिक दस्तावेजों के पंजीकरण का प्रमाण पत्र;
• वाणिज्यिक गतिविधियों के लिए लाइसेंस और अन्य परमिट (यदि आवश्यक हो);
• संपत्ति के दस्तावेज, यदि आप संपार्श्विक के साथ ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं;
• आय विवरण (यदि कोई हो);
• कार्यालयों, औद्योगिक परिसरों, गोदामों के लिए पट्टा समझौते;
• चालू खाते से बैंक विवरण, यदि आपने किसी सामान, उपकरण और अन्य परिसंपत्तियों के लिए पहले ही भुगतान कर दिया है।

कुछ बैंकों की आवश्यकता होती है: कोई आपराधिक रिकॉर्ड का प्रमाण पत्र, एक मादक या न्यूरोसाइकिएट्रिक डिस्पेंसरी से एक पेपर जो आप वहां पंजीकृत नहीं हैं, और आपके विवेक पर अन्य दस्तावेज।

और जाहिर है, ये प्रमाण पत्र व्यर्थ नहीं हैं - इस विषय पर अच्छा वीडियो देखें:

चरण 7. हम एक समझौता करते हैं और धन प्राप्त करते हैं

अनुबंध पर हस्ताक्षर करना - पूरी प्रक्रिया का सबसे महत्वपूर्ण चरण... दस्तावेज़ को पढ़े बिना अपना हस्ताक्षर करना एक बड़ी गलती है। किसी कारण से, लोग उस समझौते का ध्यानपूर्वक अध्ययन करने में शर्मिंदा होते हैं जिसके तहत वे अगले कुछ वर्षों में पैसे का भुगतान करने जा रहे हैं।

सबसे महत्वपूर्ण:

• अंतिम ब्याज दर;
• क्रेडिट खाता खोलने और बनाए रखने के लिए शुल्क;
• वित्तीय लेनदेन के लिए कमीशन की उपलब्धता;
• जुर्माना की गणना के लिए नियम;
• ऋण को जल्दी बंद करने की शर्तें;
• पार्टियों के दायित्व और अधिकार।

यदि अनुबंध आपको सूट करता है, तो केवल एक ऑटोग्राफ पर हस्ताक्षर करना और वांछित ऋण प्राप्त करना बाकी है।

अपना व्यवसाय खोलें, विकास करें, पहला लाभ प्राप्त करें और समय पर कर्ज चुकाना न भूलें.

4. व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण कहाँ से प्राप्त करें - TOP-3 लोकप्रिय बैंकों का अवलोकन

एक सिंहावलोकन का परिचय शीर्ष तीन रूसी बैंकजिसमें व्यवसाय खोलने और विकसित करने के लिए ऋण जारी किया जाता है।

अध्ययन करें, परिस्थितियों की तुलना करें और चुनाव करें।

1) सबरबैंक

- रूसियों के बीच सबसे लोकप्रिय बैंक। देश की आधी से अधिक वयस्क आबादी Sberbank के ग्राहक हैं। यह आश्चर्य की बात नहीं है कि कई स्टार्ट-अप व्यवसायी सबसे पहले यहां व्यापार ऋण के लिए आवेदन करते हैं।

क्रेडिट प्रोग्राम "ट्रस्ट" पर ध्यान दें - छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों की जरूरतों का वित्तपोषण... बैंक व्यक्तिगत उद्यमियों और एलएलसी को बिना सुरक्षा के ऋण जारी करने के लिए तैयार है 3 मिलियन रूबलप्रति वर्ष 16.5% की दर से।

अन्य प्रस्ताव:

• कार्यशील पूंजी को फिर से भरने के लिए ऋण;
• व्यापार के लिए एक्सप्रेस ऋण;
• वाहनों और उपकरणों की खरीद के लिए ऋण;
• व्यावसायिक संपत्ति;
• व्यापार निवेश;
• पट्टे पर देना;
• फैक्टरिंग।

सीधे वेबसाइट पर भरें आवेदन: 2-3 दिनों में जवाब मिल जाएगा।

मौजूदा और नए खुले छोटे व्यवसायों के लिए विशेष कार्यक्रम प्रदान करता है: " कारोबार"- कंपनी की मौजूदा संपत्ति की पुनःपूर्ति," ओवरड्राफ्ट"- खाते की शेष राशि से अधिक धनराशि," व्यापार दृष्टिकोण"- उपकरण की खरीद या उत्पादन के विस्तार के लिए।

सामान्य उपभोक्ता ऋण भी हैं 3 मिलियन रूबल... यदि यह राशि आपके व्यवसाय के लिए पर्याप्त है तो ऑफ़र का उपयोग करने योग्य है। वार्षिक उपभोक्ता ऋण दर 14.9% प्रति वर्ष है।

3) रायफिसेनबैंक

- यदि आप बैंक को कोई संपार्श्विक, व्यवसाय योजना या गारंटर प्रदान करने में असमर्थ हैं, तो उपभोक्ता ऋण के लिए एक आवेदन भरें।

अन्य मामलों में, छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए विशेष कार्यक्रमों का उपयोग करें: " व्यक्त करना" (इससे पहले 20 लाख ), « ओवरड्राफ्ट», « क्लासिक" (इससे पहले 4.5 मिलियन) फोन द्वारा विशेषज्ञों से संपर्क करें और वे आपके व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए सबसे उपयुक्त ऋण खोजने में आपकी सहायता करेंगे।

5. ऋण प्राप्त करने के वैकल्पिक तरीके - TOP-4 सिद्ध तरीके

क्या करें, यदि कोई व्यवसाय ऋण अस्वीकार कर दिया जाता है?

वैकल्पिक विकल्पों का लाभ उठाएं!

विधि 1. क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करें

यदि आपको अपनी व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए अपेक्षाकृत कम राशि की आवश्यकता है, तो परिक्रामी सीमा के साथ तत्काल क्रेडिट कार्ड ऑर्डर करें।

उपभोक्ता ऋण प्राप्त करना बहुत आसान है, खासकर यदि आपके पास आधिकारिक आय है.

एक और बात यह है कि आपकी क्रेडिट रेटिंग के आधार पर बैंक आपको जो राशि प्रदान करेगा, वह व्यवसाय खोलने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है। ऐसे में धनराशि के गुम हुए हिस्से को कहीं और ले जाना होगा।

विधि 3: एक लघु व्यवसाय सहायता केंद्र से संपर्क करें

राज्य और नगरपालिका संरचनाएं व्यवसाय की कुछ पंक्तियों का समर्थन करती हैं। यदि आपका भविष्य का उद्यम देश की अर्थव्यवस्था के लिए संभावित रूप से उपयोगी है, तो आपको निश्चित रूप से उद्यमिता केंद्रों, व्यवसाय इनक्यूबेटरों और छोटे व्यवसायों का समर्थन करने वाले अन्य संगठनों द्वारा मदद मिलेगी।

राज्य से मदद मांगें - यह उन उद्यमों का समर्थन करता है जो देश के लिए आर्थिक रूप से उपयोगी हैं

हर बड़े शहर में ऐसे संस्थान हैं। वे बैंक को जमानत देंगे, और अगर वे भाग्यशाली हैं, तो वे ऋण भुगतान का हिस्सा भी लेंगे। राज्य के लिए वाणिज्य के प्राथमिकता वाले क्षेत्र कृषि, सेवाएं, निर्माण, परिवहन, संसाधनों का निष्कर्षण और वितरण, संचार हैं।

विधि 4. एक बड़ी कंपनी के भागीदार बनें

विधि बहुत अच्छी है, लेकिन हमेशा संभव नहीं है। हर किसी का बड़े व्यवसायियों से परिचय नहीं होता है और हमेशा सफल उद्यमियों को युवा अनुभवहीन भागीदारों की आवश्यकता नहीं होती है। ठीक है, तो आपको उनमें रुचि लेने और अपने व्यावसायिक विचार को सही ढंग से प्रस्तुत करने की आवश्यकता है।

6। निष्कर्ष

व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण उन लोगों की मदद करेगा जिनके पास अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने के लिए स्टार्ट-अप पूंजी नहीं है। एक व्यवसायी का कार्य बैंक कर्मचारियों को अपनी परियोजना की संभावनाओं के बारे में समझाना और उन्हें उनकी शोधन क्षमता की गारंटी प्रदान करना है।

पाठकों से पूछें

आपको क्या लगता है कि हमारे देश में छोटे व्यवसाय इतने उच्च जोखिम से क्यों जुड़े हैं?

हम आपके सफल ऋण और सफल व्यवसाय की कामना करते हैं! टिप्पणियां लिखें, लेख पर सितारे लगाएं, सोशल नेटवर्क पर अपने दोस्तों के साथ साझा करें। अगली बार तक!

यदि किसी नागरिक के पास अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने का विचार है, जो भविष्य में बहुत लाभ ला सकता है, लेकिन फिलहाल उसके पास पैसा नहीं है, तो वह आवश्यक राशि प्राप्त करने के लिए बैंक में आवेदन कर सकता है।

प्रिय पाठकों! लेख कानूनी मुद्दों को हल करने के विशिष्ट तरीकों के बारे में बात करता है, लेकिन प्रत्येक मामला व्यक्तिगत है। यदि आप जानना चाहते हैं कि कैसे बिल्कुल अपनी समस्या का समाधान करें- एक सलाहकार से संपर्क करें:

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ऋण प्रकार

व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण लेना एक अच्छा विचार है यदि नागरिक को इस बात का स्पष्ट विचार है कि उसे कितनी जरूरत है और वह इसे कैसे खर्च करने की योजना बना रहा है। इस मामले में, खरोंच से व्यवसाय खोलना संभव है।

मुख्य कठिनाई इस तथ्य में निहित है कि एक बेरोजगार व्यक्ति के लिए ऋण प्राप्त करना लगभग असंभव है, इसलिए, व्यवसाय शुरू करने के लिए, आपको पहले स्थायी आय प्राप्त करने के लिए एक और अवसर खोजने की आवश्यकता है। इसके अलावा, एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में राज्य पंजीकरण की आवश्यकता होगी।

कई प्रकार के ऋण हैं - आपको सबसे उपयुक्त विकल्प चुनना चाहिए। उन पर दर, शर्तें, परिपक्वता तिथियां अलग-अलग होंगी।

ऋण प्रकार:

माइक्रोक्रेडिट	यह विकल्प सबसे उपयुक्त है यदि आपको एक छोटी राशि प्राप्त करने की आवश्यकता है - लगभग 30,000 रूबल। कुछ माइक्रोक्रेडिट संगठन बड़ी रकम जारी करते हैं - लगभग 300 हजार रूबल। सभी बुनियादी दस्तावेजों और स्थापित आवश्यकताओं के अनुपालन के साथ, ऋण प्राप्त करने में कोई समस्या नहीं है। जल्द ही राज्य के समर्थन से अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने के लिए माइक्रोक्रेडिट प्राप्त करने का अवसर मिलेगा। कुछ बैंकों ने पहले ही परीक्षण कार्यक्रम शुरू कर दिए हैं जो किसानों और बागवानों को ऋण उपलब्ध कराते हैं। निर्णय थोड़े समय में किया जाता है - 5 कार्य दिवसों तक।
ओवरड्राफ्ट	कुछ मामलों में, इस प्रकार का ऋण एक प्रकार की छड़ी बन सकता है - एक जीवनरक्षक, जो उन्हें रिश्तेदारों या दोस्तों से मांगे बिना थोड़े समय के लिए धन प्राप्त करना संभव बनाता है। संपूर्ण क्रेडिट अवधि के दौरान, ओवरड्राफ्ट का समय-समय पर नवीनीकरण किया जाएगा। इस मामले में, अंतिम सीमा 250 हजार की राशि से निर्धारित होती है। कंपनी के टर्नओवर के सामान्य संकेतक को ध्यान में रखा जाता है - यदि यह पहले से ही काम कर रहा है। यदि केवल उद्घाटन की योजना है, तो अक्सर ऐसा भुगतान प्राप्त करना संभव नहीं होगा।
विशेष व्यापार ऋण	आज इसे प्राप्त करना बहुत कठिन है, क्योंकि उधारकर्ता के लिए मुख्य कार्य भविष्य के व्यवसाय की लाभप्रदता साबित करना है, जिसे करना लगभग असंभव है। रूस में, छोटे व्यवसायों को अभी भी इस तथ्य के कारण पर्याप्त समर्थन नहीं मिलता है कि प्रत्येक परियोजना एक निश्चित लाभ उत्पन्न नहीं कर सकती है।

ऐसे कई कार्यक्रम हैं, जिनमें भागीदारी से व्यवसाय विकसित करना, बड़ी रकम प्राप्त करना संभव हो जाता है। आपको एक पूर्ण प्राप्तकर्ता की प्रश्नावली प्रदान करनी होगी,

मुझे कहाँ मिलेगा

आप निम्न संगठनों में छोटे व्यवसाय के लिए ऋण प्राप्त कर सकते हैं:

वीटीबी 24	ऋण कम दरों पर जारी किया जाता है, इसके अलावा, विभिन्न शर्तों की पेशकश की जाती है। ग्राहकों के लिए आवश्यकताएं इस बात पर निर्भर करती हैं कि किस फॉर्म को चुना गया है - व्यक्तिगत उद्यमी या एलएलसी। इस प्रकार के ऋण के लिए अक्सर एक संपार्श्विक की आवश्यकता होती है।
सर्बैंक	शुरुआती लोगों के लिए एक अच्छा कार्यक्रम बिजनेस स्टार्ट है। नकद केवल इस शर्त पर जारी किया जाएगा कि सावधानीपूर्वक तैयार की गई योजना प्राप्त हुई है। एक विकल्प फ्रेंचाइजी में भाग लेना है।
रोसेलखोज़बैंक	छोटे व्यवसायों के लिए ऋण प्रदान किया जाता है। जारी की गई राशि पर कोई प्रतिबंध नहीं है।
अल्फा बैंक	केवल दो प्रकार के वित्तपोषण संभव हैं। उधारकर्ताओं की कुछ आवश्यकताएं होती हैं।

बैंक जोखिम से बचना चाहते हैं, इसलिए वे सभी आवेदनों की गहन जांच करते हैं। धनराशि को संगठन के निर्दिष्ट चालू खाते में स्थानांतरित कर दिया जाएगा।

इसके लिए क्या चाहिए

एक सफल ऋण पंजीकरण की संभावना को बढ़ाना संभव है यदि निम्नलिखित कारक हैं:

1. अच्छा क्रेडिट इतिहास।
2. कोई बकाया ऋण, अपराध नहीं।
3. एक सक्षम व्यवसाय योजना होना।
4. स्थिर आय होना।
5. नियोजित व्यवसाय के अतिरिक्त समानांतर रोजगार।
6. संपार्श्विक की उपस्थिति। यह गारंटी के रूप में आवश्यक है कि धन प्राप्त होगा।
7. जमानतदार का आकर्षण।

2 व्यक्तिगत आयकर के रूप में एक प्रमाण पत्र प्रदान करके आय की पुष्टि करना आवश्यक है। आप गारंटरों, सह-उधारकर्ताओं या कंपनी के एक या अधिक सह-संस्थापकों को शामिल करके अवसरों को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकते हैं।

इसके अलावा, ग्राहकों के लिए कुछ आवश्यकताएं हैं:

1. उधारकर्ता की आयु 30 वर्ष से है। बिजनेस लोन के लिए अधिकतम आयु 45 वर्ष है।
2. निवास के मुख्य स्थान पर स्थायी पंजीकरण।
3. स्वामित्व में अचल संपत्ति का पंजीकरण।
4. कोई आपराधिक रिकॉर्ड नहीं।
5. एक नागरिक को एक पंजीकृत, आधिकारिक विवाह में होना चाहिए - आवश्यकता अनिवार्य नहीं है, लेकिन बैंक विवाहित और विवाहित नागरिकों को ऋण जारी करने के लिए अधिक इच्छुक हैं।

प्रत्येक बैंक की कुछ आवश्यकताएं होती हैं, इसलिए, आवेदन जमा करने से पहले, आपको यह स्पष्ट करना चाहिए कि आवेदक से क्या आवश्यक है, और प्रश्नावली भरते समय इन आवश्यकताओं को ध्यान में रखें।

कैसे प्राप्त करें

अपना खुद का व्यवसाय शुरू से शुरू करने के लिए बैंक ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको इन चरणों का पालन करना होगा:

1. एक आवेदन तैयार करें और इसे किसी भी सुविधाजनक तरीके से बैंक में स्थानांतरित करें - ऑनलाइन, या व्यक्तिगत यात्रा के दौरान। प्रश्नावली को न केवल नागरिक के बारे में डेटा, बल्कि चयनित ऋण कार्यक्रम, आवश्यक राशि और प्राप्त लाभ की कुल राशि को भी इंगित करना चाहिए।
2. आवेदन पर विचार किया जा रहा है। एक बैंक कर्मचारी डेटा का विश्लेषण करता है और तय करता है कि वह कितने समय के लिए कितना दे सकता है। खरोंच से शुरू किए गए किसी भी व्यवसाय को स्टार्टअप कहा जाता है।
3. आवेदक को चुने गए ऋण कार्यक्रम के आधार पर सभी दस्तावेज उपलब्ध कराने होंगे।
4. अगला, महत्वपूर्ण चरण एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में पंजीकरण करने और USRIP रजिस्टर में पंजीकरण करने के लिए राज्य संगठन - संघीय कर सेवा में आवेदन करना है।
5. विकल्पों में से एक बैंक के भागीदारों द्वारा पेश किए जाने वाले फ़्रेंचाइज़िंग कार्यक्रमों का अध्ययन करना है।
6. फिर एक व्यवसाय परियोजना को उस कार्यक्रम के आधार पर विस्तार से विकसित किया जाता है जिसे चुना गया था। दस्तावेजों का एक पूरा पैकेज तैयार करना आवश्यक है, उस स्थान का निर्धारण करें जहां कार्यालय स्थित होगा, और अन्य सभी मुद्दों को भी हल करेगा। आपको सरकारी संगठनों द्वारा अनुरोधित दस्तावेजों की आवश्यकता होगी - टिन, व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए पंजीकरण प्रमाण पत्र और अन्य कागजात।
7. फिर, एक लघु व्यवसाय ऋण के लिए एक आवेदन किया जाता है। डाउन पेमेंट का भुगतान करने के लिए आपको लगभग 30% धनराशि एकत्र करने की भी आवश्यकता होगी।
8. यदि आवेदन पर सकारात्मक निर्णय लिया जाता है, तो आपको खाते में स्थानांतरण की प्रतीक्षा करनी चाहिए, और उसके बाद ही अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना शुरू करें।

नौसिखिए व्यवसायी के लिए मुख्य कार्य एक उपयुक्त बैंक चुनना है जो अनुकूल परिस्थितियों की पेशकश करता है।

आपको यह देखना चाहिए कि छोटे व्यवसायों के लिए कौन से ऑफ़र उपलब्ध हैं, डाउन पेमेंट के रूप में कितना पैसा देना होगा। अक्सर, बैंक पहले से ही शुरू किए गए व्यवसाय के लिए ऋण जारी करते हैं जिन्हें विकास की आवश्यकता होती है।

इसके अलावा, यदि कई लोग - संस्थापक व्यवसाय शुरू करने में लगे हुए हैं तो ऋण प्राप्त करना बहुत आसान है।

केवल एक विकासशील परियोजना के लिए आवेदन भरते समय, आपको बड़ी राशि प्राप्त करने की अपेक्षा नहीं करनी चाहिए। आप बैंक द्वारा बताई गई सभी शर्तों को पूरा करके मौके बढ़ा सकते हैं।

संपार्श्विक की उपस्थिति एक ऐसा कारक हो सकता है जो ऋण प्राप्त करने की संभावना को बढ़ाता है। ऐसी वस्तु के रूप में, आप अचल संपत्ति या चल संपत्ति - एक कार, क़ीमती सामान की पेशकश कर सकते हैं।

आवश्यक दस्तावेज

बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ों का एक पूरा पैकेज:

1. आवेदन - प्रश्नावली। एक मानक आवेदन भरा जाता है - ऑनलाइन, या हाथ से - सीधे बैंक में।
2. पंजीकरण और घटक दस्तावेजों की प्रतियां। यदि निगमन पत्रों में कोई परिवर्तन किया गया है, तो पुन: पंजीकरण दस्तावेजों की भी आवश्यकता होगी। इनमें एसोसिएशन ऑफ एसोसिएशन, कंपनी स्थापित करने का निर्णय शामिल है। यदि संगठन का चालू खाता उसी स्थान पर खोला जाता है, तो इन प्रतिभूतियों को प्रदान करना आवश्यक नहीं है।
3. कंपनी के संस्थापक के पासपोर्ट की प्रति। यदि कई निदेशक हैं, तो प्रत्येक नागरिक के लिए प्रतियां प्रदान की जाती हैं। सभी पृष्ठों की फोटोकॉपी की जानी चाहिए, यहां तक ​​कि वे भी जिनमें कोई जानकारी नहीं है।
4. EGRIP या यूनिफाइड स्टेट रजिस्टर ऑफ़ लीगल एंटिटीज़ से उद्धरण - यह ताज़ा होना चाहिए, 30 दिन पहले प्राप्त नहीं होना चाहिए। यदि उद्धरण बहुत पहले जारी किया गया था, तो इसके अलावा आपको एक लिखित पुष्टि संलग्न करनी होगी कि यह वास्तव में सही है, और बाद में घटक दस्तावेजों में कोई बदलाव नहीं किया गया था।
5. एक नागरिक के व्यक्तिगत डेटा के प्रसंस्करण के लिए सहमति के लिए एक अलग शीट संलग्न है। यह एक मानक दस्तावेज है। यह आवेदक के हस्ताक्षर के खिलाफ बैंक में जारी किया जाता है।
6. तैयार व्यापार योजना। बैंक का निर्णय इस बात पर निर्भर करता है कि वह कितना सक्षम और उच्च गुणवत्ता वाला होगा।

इसके अतिरिक्त, अन्य दस्तावेजों का अनुरोध किया जा सकता है। इसलिए, यदि कंपनी का संस्थापक आधिकारिक रूप से विवाहित है, तो ऋण प्राप्त करने के लिए पति या पत्नी की सहमति की लिखित पुष्टि की आवश्यकता होगी।

ऋण के लिए अनुमोदन प्राप्त करने के लिए, एक व्यवसाय योजना को सही ढंग से तैयार करना, सभी बिंदुओं पर काम करना, व्यवसाय शुरू करने के लिए आवश्यक सटीक राशि का निर्धारण करना और उसके बाद ही आवेदन करना बहुत महत्वपूर्ण है। इसके अलावा, आपको एक लोकप्रिय बैंक चुनना चाहिए जो कम ब्याज दरों पर ऋण प्रदान करता हो।