dbo հաշիվ: Տեսեք, թե ինչ է «RBS»-ը այլ բառարաններում։ Հեռավար բանկային ծառայություններ իրավաբանական անձանց համար. ինչ են առաջարկում բանկերը

Հեռակա բանկային ծառայությունը (RBS) տարբեր բանկային գործառնություններին հեռահար մուտքի համար ծառայությունների մի շարք է, որոնք բանկերն առաջարկում են իրենց հաճախորդներին (ինչպես իրավաբանական, այնպես էլ ֆիզիկական անձանց):

Օգտագործելով RBS ծառայությունները՝ հաճախորդները կարող են, օրինակ, հեռակա մուտք գործել իրենց բանկային հաշիվները կամ կատարել վճարումներ և փոխանցումներ՝ օգտագործելով տարբեր տեխնիկական միջոցներ, կապի ուղիներ և օգտագործելով մասնագիտացված ծրագրային արտադրանք: Բանկի հետ փոխգործակցության այս ձևը թույլ է տալիս հաճախորդներին ստանալ բանկից արդի տեղեկատվություն կամ ճիշտ ժամանակին բանկին տալ իրենց հրամանները՝ առանց բանկ այցելելու:

RBS տերմինը մեկն է հաճախորդների պատվերների հիման վրա բանկային ծառայությունների մատուցման տարբեր տեխնոլոգիաների համար, որոնք փոխանցվում են հաճախորդների կողմից՝ առանց նրանց բանկ այցելելու (հեռակա):

Հեռավոր բանկային ծառայությունները հասկացվում են որպես տարբեր էլեկտրոնային ծառայություններ, որոնք թույլ են տալիս հաճախորդներին սպասարկել բոլոր մուտքի ալիքները՝ ինտերնետ (առցանց և օֆլայն մուտք), հեռախոս (սովորական կամ շարժական), PDA, վճարային տերմինալներ և այլն:

Հեռավար բանկինգը կոչվում է նաև էլեկտրոնային բանկինգ: RBS տեխնոլոգիաները նկարագրելու համար օգտագործվում են տարբեր, երբեմն համընկնող տերմիններ, օրինակ՝ ինտերնետ բանկինգ, տնային բանկինգ, տելբանկինգ, WAP բանկինգ, PC բանկինգ, բջջային բանկինգ, SMS բանկինգ և այլն: Ի՞նչ է DBO-ն: - Էլեկտրոնային ռեսուրս http://www.bankdbo.ru/

Հեռակա բանկային ծառայությունը (RBS) բանկային ծառայությունների մատուցումն է էլեկտրոնային առաքման ուղիների օգտագործմամբ: RBS դասակարգում - Էլեկտրոնային ռեսուրս http://www.bankdbo.ru/

Հեռավոր բանկային ծառայությունների մատուցման էլեկտրոնային ալիքը գտնված տեխնոլոգիական լուծում է, որը հիմնված է ժամանակակից կապի միջոցների վրա, ինչպիսիք են ինտերնետը, բջջայինը, ֆիքսված կապը, տարբեր ցանցային կապերը և այլն:

Այս առնչությամբ RBS-ը կարող է նկատի ունենալ մի քանի կանխորոշված ​​հեռահար բանկային ծառայություններ, որոնք տրամադրվում են հաճախորդին տարբեր էլեկտրոնային առաքման ուղիների միջոցով և կենտրոնացված մեկ միասնական համակարգում յուրաքանչյուր ալիքի համար: Միևնույն ժամանակ, յուրաքանչյուր առանձին ալիք կարող է կրկնօրինակել և լրացնել մյուսներին:

RBS-ը կարելի է խմբավորել ըստ տարբեր չափանիշների՝ 2

1. Բանկային ծառայությունների մատուցման ալիք:

Հեռավոր ծառայությունների մատուցման համար ալիքի երկայնքով RBS-ի համակարգումը պայմանավորված է ալիքներից յուրաքանչյուրի տեխնոլոգիական և ֆունկցիոնալ հատկություններով: Ծառայությունների մատուցման ալիքի միջոցով դուք կարող եք կենտրոնանալ RBS ծառայությունների մատուցման վրա.

Ինտերնետի միջոցով;

Հեռախոսով;

Հատուկ ինքնասպասարկման սարքեր օգտագործելիս.

Հեռավոր բանկային ծառայությունների օգտագործումը ինտերնետի միջոցով ամենահեռանկարային և արագ զարգացող ոլորտներից է: Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների արագ զարգացումը հանգեցրել է նրան, որ ինտերնետը սկսել է օգտագործվել ոչ միայն որպես բանկերի և նրանց ապրանքների մասին ընդհանուր տեղեկատվության տեղադրման միջոց, այլ նաև որպես ցանց, որի միջոցով բանկերը կարող են հաճախորդներին հնարավորություն տալ տեղեկատվության հարցումների և ակտիվ գործառնությունների հսկայական շրջանակ (վճարումներ, փոխանցումներ և այլն):

Հեռախոսային կապը պատմականորեն եղել է առաջինը, որն օգտագործվել է և եղել է բանկային ծառայությունների մատուցման ամենատարածված ալիքը: Մինչև մեծ թվով հաճախորդների համար ժամանակակից տեխնոլոգիաների և կապի միջոցների ի հայտ գալը, անհրաժեշտ տեղեկատվություն կամ խորհրդատվություն ստանալու ամենահեշտ և հարմար միջոցը բանկ հեռախոսազանգն էր: Համակարգիչների և բջջային կապի սարքերի առաջացման և շատ արագ տարածման հետ հեռախոսով հեռաբանկինգը ստացել է տարբեր ձևեր:

RBS ալիքներից մեկը ինքնասպասարկման մեխանիզմներն են՝ վճարային տերմինալներ, տեղեկատվական կրպակներ, բանկոմատներ և այլն։ Հեռավոր բանկային ծառայությունների այս տեսակի մշակումը սկզբնական փուլում պահանջում է զգալի ներդրումներ բանկի ենթակառուցվածքի զարգացման, համապատասխան սարքավորումների ձեռքբերման, այդ սարքերի պահպանման և հավաքագրման համար: Այնուամենայնիվ, այս սարքերը գնալով ավելի տարածված են դառնում բնակչության շրջանում, և դրանց թիվը և հաճախորդներին տրամադրվող հնարավոր գործառնությունների ցանկը անընդհատ աճում է:

2. Բանկային գործառնությունների համար օգտագործվող տեղեկատվական համակարգի տեսակը.

RBS-ի համակարգման համար այս չափանիշը կիրառելիս նկատի ունենք հեռահար ծառայությունների բաժանումն ըստ ծրագրային ապահովման և սարքավորումների տեսակի, որն օգտագործվում է հեռահար բանկային գործառնություններ իրականացնելու համար:

RBS-ի համակարգումն ըստ այս չափանիշի ամենատարածվածն է, մինչդեռ առանձնանում են հեռահար բանկային ծառայությունների հետևյալ ձևերը.

PC-բանկինգ

Հեռավոր ծառայության այս տեսակը դրա համար օգտագործում է անհատական ​​համակարգիչ (PC):

· Ինտերնետ բանկինգ

RBS-ի այս տեսակն ավելի ու ավելի տարածված է դառնում ինտերնետի զարգացման շնորհիվ, և այն ստեղծվել է thin client տեխնոլոգիայի միջոցով: Հաճախորդը մուտք է գործում ինտերնետ բրաուզերի միջոցով: Հեռավոր սպասարկման կառավարման համակարգը տեղակայված է բանկի վեբ սերվերում: Օգտագործողի բոլոր տվյալները (վճարային փաստաթղթեր, հաշվի քաղվածքներ և այլն) հասանելի են բանկի կայքում: Միևնույն ժամանակ, կայքը պետք է նախագծվի Ռուսաստանի Բանկի պահանջներին համապատասխան: Այն ներառում է այնպիսի տեղեկություններ, ինչպիսիք են. Ռուսաստանի Բանկի 2009 թվականի հոկտեմբերի 23-ի թիվ 128-T նամակը «Ինտերնետում վարկային կազմակերպությունների կայքերի տեղեկատվական բովանդակության և կազմակերպման վերաբերյալ առաջարկությունների մասին»

Վարկային հաստատության լրիվ կորպորատիվ անվանումը ռուսերեն, ներառված իրավաբանական անձանց միասնական պետական ​​ռեգիստրում.

Ռուսաստանի Բանկի կողմից նշանակված գրանցման համարը և մուտքագրված Վարկային կազմակերպությունների պետական ​​գրանցման գրքում.

Ընկերության հապավումը ռուսերեն;

Ընկերության լրիվ անվանումը և (կամ) ընկերության հապավումը Ռուսաստանի Դաշնության ժողովուրդների լեզուներով և (կամ) օտար լեզուներով (եթե այդպիսի անվանումը կա, այն նշվում է վարկային հաստատության կանոնադրության համաձայն) ;

Վարկային հաստատության հիմնական պետական ​​գրանցման համարը. վարկային հաստատության պետական ​​գրանցման վերաբերյալ իրավաբանական անձանց միասնական պետական ​​ռեգիստրում գրառում կատարելու ամսաթիվը և այլն:

Հեռավար ծառայության այս տեսակը նշանակելու համար օգտագործվում են նաև Internet Client, Thin Client, on-line Banking, WEB-banking և այլն անվանումները:

Բջջային բանկինգ

Հեռավոր բանկային ծառայության ձև, որը ստեղծվել է այս անվան տակ այնպես, ինչպես ինտերնետ բանկինգը, «բարակ» հաճախորդի տեխնոլոգիայի վրա, բայց այս դեպքում բջջային սարքերը (օրինակ՝ բջջային հեռախոսներ, PDA-ներ, սմարթֆոններ) օգտագործվում են հեռավար բանկային գործի համար։ .

հեռախոսային բանկինգ

Հեռախոսային բանկային տեխնոլոգիաները հիմնված են տեղեկատվության փոխանցման ձայնային մեթոդի վրա հետևյալ եղանակներով.

հեռախոսային օպերատորների օգտագործմամբ,

Կոճակային հեռախոսի և համակարգչային հեռախոսային կապի միջոցների օգտագործմամբ ավտոմատ համակարգերի օգնությամբ,

ուղարկելով SMS հաղորդագրություններ:

Սովորաբար, հեռախոսային բանկային համակարգերն ունեն սահմանափակ գործառույթներ՝ համեմատած հեռակա բանկային այլ համակարգերի հետ:

RBS-ի այս տեսակն ունի այնպիսի անվանումներ, ինչպիսիք են phone-banking, telebanking, Phone-Bank, Phone-Client, SMS-banking:

Սպասարկում բանկային սարքերից օգտվելիս

Ինքնասպասարկման բանկային սարքերի օգտագործմամբ հեռահար սպասարկման տեխնոլոգիաները դարձել են ամենատարածվածներից մեկը։ Կախված օգտագործվող սարքերի տեսակից, կան RBS-ի մի քանի տեսակներ.

RBS օգտագործելով բանկոմատներ (ATM-banking) - հիմնված բանկային բանկոմատների վրա տեղադրված ծրագրաշարի վրա,

RBS՝ օգտագործելով վճարային տերմինալներ,

· RBS օգտագործելով տեղեկատվական կրպակներ:

3. Ծառայություններից օգտվող սուբյեկտներ.

Հեռավոր բանկային ծառայություններից օգտվում են ինչպես իրավաբանական, այնպես էլ ֆիզիկական անձինք:

Հաշվի առնելով այն հանգամանքը, որ իրավաբանական անձանց անհրաժեշտ բանկային ծառայությունները տարբերվում են ֆիզիկական անձանց կարիքներից, հեռահար բանկինգը նույնպես տարբերվում է կախված հաճախորդների այս կատեգորիաներից:

Հաճախորդների որոշակի կատեգորիայի համար հեռահար ծառայությունների մատուցման նպատակահարմարությունը սահմանում է բանկը, որոշ բանկեր բանկի հետ հեռակա աշխատելու հնարավորություն են տալիս միայն իրավաբանական անձանց, մյուսները՝ միայն ֆիզիկական անձանց: Այնուամենայնիվ, վերջերս շատ բանկեր (հատկապես խոշորագույնները) ակտիվորեն օգտագործում են RBS-ի բոլոր տեսակները, այդ թվում՝ հաճախորդների տարբեր կատեգորիաների համար։

Որպես կանոն, իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց համար հեռահար ծառայությունները կիրականացվեն տարբեր ծրագրային ապահովման և սարքավորումների միջոցով և միմյանցից տարբերվում են հիմնականում ֆունկցիոնալությամբ, ինչպես նաև տրամադրման, ինտերֆեյսի և այլնի առումով:

4. Ծառայություններից օգտվելիս տրամադրվող տեղեկատվության տեսակը կամ հնարավոր գործարքները:

Հեռավոր բանկային գործառության համար կան տարբեր պահանջներ: Այս պահանջների կատարման արդյունքում որոշակի հեռահար ծառայության շրջանակներում հաճախորդներին տրամադրվող հնարավոր գործարքների ցանկը, ինչպես նաև հաճախորդի կողմից բանկից ստացված տեղեկատվությունը բոլորովին այլ են: Դրա շնորհիվ հնարավոր է տարբերակել RB ծառայություններն ըստ տրամադրվող տեղեկատվության տեսակի կամ ծառայություններից օգտվելիս հնարավոր գործողությունների:

Հեռավար բանկային ամենաառաջին և պարզ ծառայություններից մեկը բանկի աշխատակիցների կողմից հաճախորդներին հեռախոսով խորհրդատվության տրամադրումն էր: Միևնույն ժամանակ հաճախորդին սովորաբար տրամադրվում էր միայն ընդհանուր տեղեկատվություն իրեն հետաքրքրող բանկային պրոդուկտների, բանկի ստորաբաժանումների աշխատանքային գրաֆիկի, ծառայությունների ստացման առանձնահատկությունների և այլնի մասին։

Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների զարգացումը թույլ է տվել հաճախորդներին ստանալ շատ ավելի մեծ ծավալի և բազմազանության տեղեկատվություն բանկերի կորպորատիվ ինտերնետային կայքերում՝ օգտագործելով ավտոմատ հեռախոսային ծառայություններ, բանկային ինքնասպասարկման սարքեր և այլն:

Հեռավոր բանկային ծառայությունների զարգացման հաջորդ փուլը հաճախորդի կարողությունն էր ստանալ միայն իր համար պատրաստված տեղեկատվություն՝ հաշվի մնացորդների և հաշիվների քաղվածքների, հաճախորդի ընթացիկ պարտքի և այլնի վերաբերյալ տեղեկատվության տրամադրում: Նման տեղեկատվություն ստանալու համար հաճախորդին հնարավորություն է տրվում անհրաժեշտ ծրագրային ապահովման և սարքավորումների միջոցով բանկ ուղարկել համապատասխան հարցումներ, որոնք կոչվում են պասիվ հարցումներ:

Միևնույն ժամանակ, անձնական տեղեկատվության տրամադրումը պահանջում է հաճախորդի նույնականացման ընթացակարգերի ստեղծում (առավել հաճախ՝ գաղտնաբառով, օգտանունով, անցաբառով և այլն)՝ բանկային գաղտնիքի մասին օրենքին համապատասխանելու և դրա բաղադրիչի երրորդ կողմերին չբացահայտելու համար: տեղեկատվություն։

Հեռակա ծառայություններից օգտվելիս հնարավոր գործառնությունների առումով հեռահար բանկային ծառայությունների ամենաբարձր մակարդակը հաճախորդին հեռակա բանկային ուղիներով ակտիվ գործողություններ իրականացնելու հնարավորություն է տալիս, օրինակ՝ նրանց հաշիվներից միջոցների փոխանցում, վճարումներ, ավանդների համալրում, վարկերի մարում, և այլն:

RBS-ի վերոհիշյալ տեսակներից յուրաքանչյուրն իրականացնելու համար տարբեր ծրագրային և ապարատային գործիքների և տեխնոլոգիաների հետ մեկտեղ անհրաժեշտ են լրացուցիչ գործիքներ՝ հաճախորդի և բանկի միջև հեռավոր փոխգործակցության ընթացքում տարբեր ռիսկերը նվազեցնելու համար: Եվ որքան լայն է գործառնությունների շրջանակը, որը բանկը տրամադրում է հաճախորդին հեռահար սպասարկման ժամանակ, այնքան այդ ռիսկերը մեծ են և՛ հաճախորդի, և՛ բանկի համար:

5. Տրամադրվող գործողությունների ունիվերսալության կամ բարդության աստիճանը.

Հեռավոր բանկային ծառայությունների համակարգման մեկ այլ չափանիշ է մատուցվող ծառայությունների բարդությունը (համընդհանուրությունը): Դրա հիման վրա մենք կարող ենք տարբերակել.

Ամենապարզ ծառայությունը

ընդլայնված ծառայություն

· համալիր (ունիվերսալ) հեռահար բանկային ծառայություն.

Ամենապարզ հեռակառավարման ծառայությունը հաճախորդի համար ընտրանքների սահմանափակ փաթեթ է, օրինակ՝ դիտել միայն հաշվի վրա եղած միջոցների մնացորդի և նվազագույն տեղեկատու տեղեկատվության մասին (օրինակ՝ փոխարժեքների և բանկային ավանդների դրույքների մասին):

Ընդլայնված ծառայության օրինակը պետք է լինի այնպիսի հեռահար ծառայությունը, որի դեպքում հաճախորդը հնարավորություն ունի ոչ միայն ստանալ արդի տեղեկատվություն բանկից, այլև ցանկացած ժամանակահատվածում վերահսկել իր հաշիվների բոլոր բանկային գործառնությունները և կատարել անկանխիկ վճարումներ.

Համապարփակ (ունիվերսալ) հեռահար բանկային ծառայությունը հաճախորդին հնարավորություն է տալիս հեռակա կարգով օգտվել բոլոր բանկային ծառայություններից, որոնք հաճախորդը կարող էր ստանալ բանկի գրասենյակ անձնական այցի ընթացքում (բացառությամբ կանխիկ գործարքների):

Դրա շնորհիվ հաճախորդները, որոնց բանկը տրամադրում է համապարփակ RBS ծառայություն, հնարավորություն ունեն օգտագործելու աջակցվող մուտքի ալիքներից որևէ մեկը՝ իրենց գործառնություններն իրականացնելու համար:

Եթե ​​բանկն իր հաճախորդներին տրամադրում է առավել ընդլայնված ծառայություն (լավագույն դեպքում՝ բարդ), դա բանկին թույլ է տալիս ձեռք բերել լրացուցիչ մրցակցային առավելություններ:

6. Մատուցվող ծառայությունների պայմանները.

Կախված տրամադրման պայմաններից, հեռահար բանկային ծառայությունները բաժանվում են վճարովի և անվճար: Սա ամենևին չի նշանակում, որ որևէ կոնկրետ տեսակի ծառայություն ամբողջովին վճարովի կամ անվճար է: Հաճախորդներին հեռահար ծառայության տրամադրման մասին որոշում կայացնելիս բանկը որոշում է այս ծառայությունից օգտվելու սակագները: Սովորաբար, հաճախորդի կողմից ծառայությունից օգտվելու ծախսերը կարող են լինել մեկանգամյա (ծառայությանը միանալու համար, յուրաքանչյուր կոնկրետ գործողության համար և այլն) կամ պարբերական (օրինակ՝ բաժանորդային վճարի տեսքով՝ ծառայությունից օգտվելու ժամանակահատվածի համար։ ):

Շատ հաճախ բանկը որոշում է որևէ հեռահար ծառայության համար վճար չգանձել: Մի շարք պատճառներով որոշ գործողություններ, որպես հաշվարկային, վարկային և ավանդային գործարքների մաս, կարող են իրականացվել անվճար: Հաճախ առանձնանում են բանկային ծառայությունները, որոնք բերում և չեն բերում բանկային եկամուտ, թանկ և էժան ծառայություններ։ Այսպիսով, ակտիվ գործառնությունների մեծ մասը բանկին թույլ է տալիս եկամուտ ստանալ, մինչդեռ նրա պասիվ գործառնությունները ներառում են որոշակի տեսակների տոկոսների վճարում: Առանձին բանկային ծառայությունները պահանջում են մեծ աշխատուժ, ինչի արդյունքում դրանց գինը թանկանում է։

Հետևաբար, բանկը ինքն է որոշում՝ հաճախորդների հեռահար սպասարկումը ծառայություն է, թե հավելյալ ծառայություն գոյություն ունեցող ապրանքի համար, ինչպես նաև վճարովի կամ անվճար է ծառայությունը այս կատեգորիայի հաճախորդների համար, ինչպես նաև վճարման չափը՝ հաշվի առնելով. նրա սակագնային քաղաքականությունը և շուկայական ռազմավարությունը։

Հեռավոր բանկային ծառայությունը շահավետ և հարմար փոխգործակցության ձև է ինչպես բանկի, այնպես էլ նրա հաճախորդի համար: Իրենց հիմնական առավելությունների շնորհիվ է, որ RBS ալիքները մարմնավորվել են ժամանակակից կյանքում և անընդհատ զարգանում են:

Հաճախորդի համար հեռահար բանկային ծառայությունների հիմնական առավելությունները. RBS-ի առավելությունները - Էլեկտրոնային ռեսուրս http://www.bankdbo.ru/

· Հարմարավետություն - հաճախորդը միշտ կարող է օգտվել ծառայություններից աշխարհի ցանկացած կետից;

Արդյունավետություն - հեռահար սպասարկման համակարգերի օգտագործմամբ ծառայությունների վճարումը կատարվում է բարձր արագությամբ, որոշ դեպքերում՝ ակնթարթորեն.

մատչելիություն - հեռավոր ծառայություններից օգտվելու արժեքը ցածր է, հաճախ բանկերն իրենց RBS ծառայություններն առաջարկում են անվճար.

շահութաբերություն - հաճախ բանկերը հաճախորդին հնարավորություն են տալիս հեռակա բանկային գործառնություններ կատարել ավելի բարենպաստ գներով, քան եթե հաճախորդը սպասարկվում է գրասենյակում.

· բազմազանություն. շատ բանկեր աջակցում և զարգացնում են հեռահար սպասարկման տարբեր ուղիներ (օրինակ՝ ինտերնետ, բջջային կամ ֆիքսված հեռախոս);

Հեռավոր բանկային ծառայությունների օգտագործումը հաճախորդին տալիս է հարմարավետություն և ժամանակի խնայողություն, քանի որ կարիք չկա բանկի գրասենյակ գնալու, ճանապարհին ժամանակ անցկացնելու և գործարքներն ավարտելու համար հերթերի առկայության: Հաճախորդը կկարողանա ստանալ բանկային ծառայությունների անհրաժեշտ փաթեթը իրեն հարմար ձևաչափով և վայրում՝ առանց լրացուցիչ ֆինանսական և ժամանակային ծախսերի։ Հիմնականում հաճախորդները կօգտվեն RBS ծառայություններից, երբ սովորական վճարային ուղիներն այլևս չեն բավարարում նրանց:

Բանկի համար հեռահար բանկային ծառայության հիմնական առավելությունները. 3

1. Տնտեսական օգուտ՝ պայմանավորված հաճախորդների սպասարկման արժեքի նվազեցմամբ - հաճախորդին ծառայությունների մատուցման արժեքը բանկի մասնաճյուղերում և վաճառքի կետերում շատ ավելի բարձր է, քան հեռահար փոխազդեցության դեպքում: Իհարկե, բանկը զգալի ծախսեր է կատարում հեռահար բանկային համակարգերի ներդրման համար, բայց դրանք միշտ մարում են որոշակի ժամանակահատվածից հետո, և որքան շատ հաճախորդներ բանկը միանա հեռահար ծառայություններին, այնքան արագ է ավարտվում մարման ժամկետը:

2. Հեռավար ծառայությունը, որը ներառում է նաև հաճախորդների սպասարկում տերմինալների և ինքնասպասարկման սարքերի միջոցով, շատ ավելի արդյունավետ է, երբ համեմատվում է բանկի գրասենյակում ավանդական ծառայության հետ, քանի որ. ոչ մի բանկ իր գրասենյակներում չի կարողանում սպասարկել տասնյակ հազարավոր հաճախորդների։ Հաճախորդի հետ փոխգործակցության ժամանակի կրճատման արդյունքում կրճատվում է, և ամենակարևորը, որ ծառայության թողունակությունը մեծանում է: Եվ որքան ակտիվ է բանկը աշխատում մասնավոր հաճախորդների հետ, այնքան մեծ է հեռահար սպասարկման ազդեցությունը։

3. Հեռավար ծառայության ներդրումը կօգնի լուծել ներկայության կետերի զարգացման խնդիրները և ապահովել, որ բանկի ծառայությունները հասանելի լինեն հաճախորդին ցանկացած հարմար վայրում և ցանկացած հարմար ժամանակ:

4. Հաճախորդներ ներգրավելու հնարավորություններ են առաջանում՝ անկախ նրանց աշխարհագրական դիրքից, բանկը մուտք է ստանում հաճախորդների նոր սեգմենտներ, որոնք բանկը չէր կարող սպասարկել մինչև հեռահար ծառայությունների ներդրումը:

5. Արագության բարձրացում և հաճախորդների սպասարկման որակի բարձրացում։

6. Բարձրացվում է բանկային գործառնությունների ճշգրտությունը, կրճատվում են տարբեր սխալների թիվը, իսկ բանկի գործառնական ռիսկերը:

7. Բանկը հնարավորություն ունի լուծելու կարևոր լրացուցիչ խնդիրներ, օրինակ՝ հաճախորդին տրամադրել արդի տեղեկատվություն բանկային նոր պրոդուկտների մասին կամ հաճախորդին տեղեկացնել անհրաժեշտ գործողությունների մասին (ուշացման ժամանակին մարում, ավանդի ժամկետի ավարտը): և այլն)

8. Բանկի մրցունակության մակարդակը բարձրանում է սկզբունքորեն նոր բանկային պրոդուկտների ստեղծման հնարավորության և բանկային ծառայությունների արագ ծավալման և ինտեգրման այլ ֆինանսական ծառայությունների հետ կանխիկ հաշիվների հեռահար հասանելիության միջոցով.

Հետևաբար, եթե դուք ճիշտ իրականացնեք և զարգացնեք հեռավար ծառայություններ, ապա բանկը կբարձրացնի իր գործունեության արդյունավետությունը և կընդլայնի իր բիզնեսը՝ վաճառելով բանկային պրոդուկտներ և ներգրավելով նոր հաճախորդներ:

Չնայած բազմաթիվ առավելություններին՝ առցանց բանկինգի օգտագործումն ունի նաև մի շարք թերություններ։

RBS-ի ընդհանուր թերությունը պայմանավորված է հենց նման ծառայության առանձնահատկություններով, այն է՝ բանկային գործառնությունները հաճախորդի կողմից իրականացվում են հեռակա կարգով՝ առանց բանկի մասնագետների հետ անմիջական շփման: Հենց դրա պատճառով էլ խնդիրներ են առաջանում հաճախորդի ճիշտ նույնականացման հարցում, երբ նա հեռակա կարգով կատարում է բանկային գործառնություններ։ RBS-ի թերությունները - Էլեկտրոնային ռեսուրս http://www.bankdbo.ru/

Ընդ որում, այս խնդիրն առկա է ինչպես վարկային կազմակերպությունների, այնպես էլ հաճախորդների համար։ Բանկի համար հատկապես կարևոր է երաշխավորել, որ հեռահար գործառնությունները կատարվում են այն անձի կողմից, ում բանկը տվել է դրա իրավունքը: Հաճախորդը պետք է վստահ լինի, որ բացի իրենից ոչ ոք (չարամիտ դիտավորությամբ կամ սխալմամբ) չի կարողանա օգտվել իր բանկային հաշիվներից:

Եթե ​​հեռահար բանկային տարբեր ծառայություններից որևէ մեկից օգտվելիս հնարավոր են չարտոնված գործողություններ ինչ-որ մեկի կողմից, ապա նման ծառայությունը պահանջարկ չի ունենա՝ չնայած իր բազմաթիվ առավելություններին:

RBS ծառայությունների առաջացման և տարածման վաղ փուլերում անբավարար ուշադրություն է դարձվել դրանց օգտագործման հետ կապված հնարավոր խնդիրներին և թերություններին, հեռավար ծառայությունների արագ զարգացումը հիմնականում պայմանավորված է այն առավելություններով, որոնք նրանք կարող են տրամադրել բանկերին և նրանց հաճախորդներին: Սակայն, այնուամենայնիվ, խարդախության, տեխնիկական խափանումների և այլ միջադեպերի ի հայտ եկած դեպքերը ստիպել են հեռավար բանկային ծառայությունների ներդրման և շահագործման մեջ ներգրավված բոլոր սուբյեկտներին (վարկային հաստատություններ, հաճախորդներ, համակարգեր մշակողներ) ավելի լուրջ վերաբերվել հեռահար ծառայությունների անվտանգությանը:

Օրինակ, Ռուսաստանի Բանկը առաջարկում է վարկային հաստատություններին ինտերնետ պրովայդերների և RBS համակարգերի մշակողների հետ կնքված պայմանագրերում ներառել կողմերի պարտավորությունները՝ միջոցներ ձեռնարկել՝ ուղղված արտակարգ իրավիճակների դեպքում ռեսուրսի գործունեությունը արագ վերականգնելուն, ինչպես նաև. պատասխանատվություն նման պարտավորությունների ժամանակին կատարման համար: Ռուսաստանի Բանկի 2007 թվականի դեկտեմբերի 7-ի թիվ 197-T նամակ «Հեռավոր բանկային ծառայությունների ռիսկերի մասին».

Հարկ է նաև նշել, որ հեռահար բանկային ծառայություններից օգտվելիս հաճախորդների կախվածությունը այդ ծրագրաշարից, ապարատային և հաղորդակցման գործիքներից շատ ավելի մեծ է դառնում, քան ավանդական հաճախորդների սպասարկումը բանկի գրասենյակում: Այնուամենայնիվ, վերը նշվածը ավելի շուտ կարելի է նույնացնել RBS-ի ծառայությունների առանձնահատկություններին, քան դրանց թերություններին:

Ցանկացած տեսակի RBS, առավելությունների հետ մեկտեղ, որոնք տարբերում են մեկ հեռավոր ծառայությունը մյուսից, ունի նաև թերություններ՝ կապված որոշակի RBS ալիքի հատուկ ծրագրաշարի և ապարատային ներդրման և դրա շահագործման առանձնահատկությունների հետ:

Թերությունները, որոնք առաջանում են հեռահար բանկային ծառայության այս կամ այն ​​տեսակի օգտագործման ժամանակ, կարելի է այս կամ այն ​​չափով վերացնել կազմակերպչական և տեխնիկական տարբեր մեթոդներով:

Հեռավոր բանկային ծառայություն (RBS)- հաճախորդի կողմից հեռակա կարգով (այսինքն՝ առանց բանկ այցելելու) փոխանցվող պատվերների հիման վրա բանկային ծառայությունների մատուցման տեխնոլոգիաների ընդհանուր տերմին, առավել հաճախ՝ օգտագործելով համակարգչային և հեռախոսային ցանցեր: Հեռավոր բանկային տեխնոլոգիաները նկարագրելու համար օգտագործվում են տարբեր տերմիններ, որոնք որոշ դեպքերում իմաստով համընկնում են. տնային բանկինգ, ինտերնետ բանկինգ, PC բանկինգ, հեռախոսային բանկինգ, մոբայլ բանկինգ, WAP բանկինգ, SMS բանկինգ, GSM բանկինգ, հեռուստաբանկինգ:

Հանրագիտարան YouTube

1 / 3

✪ Ինչպես անվճար ներբեռնել Sberbank Online-ը Android-ի համար

✪ Բանկային հավելվածներ և կիբերհանցագործություն. ո՞վ կհաղթի: (Բաժին)

✪ Լրացնելով պրակտիկայի օրագիր - Նմուշ

Հեռավոր բանկային ծառայությունների տեսակները (RBS)

RBS տեխնոլոգիաները կարելի է դասակարգել ըստ բանկային գործառնությունների համար օգտագործվող տեղեկատվական համակարգերի (ծրագրային ապահովման և ապարատային).

Հաճախորդ-Բանկ համակարգեր (PC-banking, remote banking, direct banking, home banking)

Սրանք համակարգեր են, որոնք հասանելի են անհատական ​​համակարգչի միջոցով: Հաճախորդ-Բանկ համակարգերը թույլ են տալիս բանկ ուղարկել վճարումներ և բանկից ստանալ հաշվի քաղվածքներ (հաշվում միջոցների շարժի մասին տեղեկատվություն): Միաժամանակ, Բանկը հաճախորդին տրամադրում է` տեխնիկական և մեթոդական աջակցություն համակարգի տեղադրման ժամանակ, հաճախորդի անձնակազմի նախնական վերապատրաստում, ծրագրային ապահովման թարմացում և աջակցություն հետագա աշխատանքի գործընթացում: Հաճախորդ-Բանկ համակարգերը ապահովում են ռուբլու և արտարժույթի հաշիվների սպասարկում հեռավոր աշխատավայրից: Բայց ոչ բոլոր բանկերն են հաճախորդներին տրամադրում իրենց հաշիվների ամբողջական կառավարում՝ շեղվելով համաշխարհային չափանիշներից: Անվտանգության նպատակով Հաճախորդ-Բանկ համակարգերը օգտագործում են գաղտնագրային տեղեկատվության պաշտպանության տարբեր համակարգեր (CIPF), որոնք ապահովում են գաղտնագրում և վերահսկում Բանկին փոխանցվող տեղեկատվության ամբողջականությունը: Հաճախորդ-Բանկ համակարգերի օգտագործումը իրավաբանական անձանց սպասարկման համար դեռևս Ռուսաստանում ամենահայտնի RBS տեխնոլոգիաներից մեկն է, սակայն, իրավական դաշտի և տեխնոլոգիաների զարգացմամբ, ավելի ու ավելի շատ Բանկեր առաջարկում են մատչելի RBS ծառայություններ ֆիզիկական անձանց համար: «Հաճախորդ-Բանկ» համակարգերը սկզբունքորեն բաժանվում են 2 տեսակի՝ հաստ-հաճախորդ և բարակ-հաճախորդ:

Բանկ-Հաճախորդ

Բանկ-Հաճախորդ համակարգի դասական տեսակը, որը հաճախ կոչվում է նաև «չաղ հաճախորդ»: Օգտագործողի աշխատանքային կայանում տեղադրված է առանձին հաճախորդի ծրագիր: Հաճախորդի ծրագիրը պահպանում է իր բոլոր տվյալները համակարգչում, որպես կանոն, դրանք վճարային փաստաթղթեր են և հաշվի քաղվածքներ: Հաճախորդների ծրագիրը կարող է միանալ բանկին տարբեր կապի ուղիներով: Ամենից հաճախ բանկին միանալու համար օգտագործվում է մոդեմի միջոցով ուղիղ միացում (տեխնոլոգիան արդեն անցյալում է) կամ ինտերնետի միջոցով։ «Բանկ-հաճախորդ» համակարգերի առավելությունն այն է, որ հաճախորդը կարիք չունի մշտական ​​կապի RBS համակարգի բանկային մասին՝ համակարգի հաճախորդ մասի հետ անմիջական աշխատանքի համար: Նաև «հաստ հաճախորդ» համակարգերի առավելությունը նրանց հարուստ ներքին ֆունկցիոնալությունն է՝ օգտատերերի դերերը բաժանելու և միջադեպերը վերլուծելու համար: Սա հատկապես վերաբերում է իրավաբանական անձանց: Այս տեսակի համակարգի տվյալների բազաները (նկատի ունի հաստ հաճախորդ), որպես կանոն, կարող են տեղադրվել տվյալների բազայի կառավարման ամբողջական համակարգի (DBMS) վրա, որը մեծ աշխատանքային հոսք ունեցող կազմակերպությունների համար հնարավորություն է տալիս ապահովել տվյալների բազայի հարմար կրկնօրինակում, ինչպես նաև ցանցային տարբերակի հետ լիարժեք աշխատանք՝ առանց փաստաթղթերի մշակման արագության կորստի։

Ինտերնետ հաճախորդ (թին հաճախորդ; Առցանց բանկինգ, Ինտերնետ բանկինգ, ՎԵԲ-բանկինգ)

Օգտագործողը մուտք է գործում ինտերնետ բրաուզերի միջոցով: Ինտերնետ Հաճախորդ համակարգը տեղակայված է բանկի վեբ սերվերում: Օգտագործողի բոլոր տվյալները (վճարային փաստաթղթերը և հաշվի քաղվածքները) հասանելի են բանկի կայքում: Օգտագործելով Internet Client տեխնոլոգիան, կառուցվում են նաև բջջային սարքերի համակարգեր (բանկի բջջային կայք)՝ PDA, սմարթֆոններ (Mobile Banking (mobile-banking): Ինտերնետ Հաճախորդի հիման վրա կարող են տրամադրվել սահմանափակ գործառույթներով տեղեկատվական ծառայություններ: .

Ինտերնետի միջոցով հեռահար բանկային ծառայությունն ունի մի շարք առավելություններ և թերություններ: Այսպիսով, նման ծառայություններ մատուցող կազմակերպությունների առավելությունները ներառում են ինտերնետ համակարգի շահագործման ցածր արժեքը (բոլոր թարմացումներն իրականացվում են միայն վեբ սերվերի վրա, որոնք չեն կրկնօրինակվում հաճախորդների կողմից); հաճախորդի հաշվապահական համակարգերի հետ ինտեգրվելու ունակություն. վերջնական օգտագործողի համար ինտերնետ ծառայությունների առկայությունը. պահպանելով հաճախորդների հավատարմությունը, ովքեր ակտիվորեն օգտվում են այդ ծառայություններից:

Թերությունները ներառում են, առաջին հերթին, ինտերնետի թույլ անվտանգությունը չարտոնված մուտքից։ Չնայած ինտերնետ լուծում մշակողների ցանկությանը` ստեղծել և կատարելագործել փոխանցված հաղորդագրությունների պաշտպանության համակարգը, բազմաթիվ պոտենցիալ վտանգներ շարունակում են ի հայտ գալ: Պատճառները՝ օպերացիոն համակարգերի, կապի ծրագրերի և բրաուզերների թերություններ, մարդկային գործոն։ Պաշտպանության մակարդակը համապատասխան մակարդակում պահպանելը պահանջում է զգալի նյութական ծախսեր, որոնք կարող են իրենց թույլ տալ հիմնականում խոշոր բանկերը՝ հենվելով նման ծառայությունների մատուցումից զգալի եկամուտների վրա:

Phone-Bank համակարգեր (Telefon-banking (phone-banking), telebanking, Phone-Client, SMS-banking)

Որպես կանոն, Phone-Bank համակարգերն ունեն սահմանափակ գործառույթներ՝ համեմատած Client-Bank համակարգերի հետ.

• տեղեկատվություն հաշվի մնացորդների մասին;
• հաճախորդի օգտին ստացականների չափի մասին տեղեկատվություն.
• հաշվի քաղվածքի ֆաքսիմիլային պատճենի տրամադրման համար դիմումների մուտքագրում.
• վճարումներ կատարելու համար դիմումներ մուտքագրելը, կանխիկ գումար պատվիրելը.
• վճարման հանձնարարականի ֆաքսիմիլային պատճենի փոխանցման դիմումների մուտքագրում.
• դրամական միջոցների փոխանցման ձևանմուշով պատրաստված հանձնարարականի կատարման դիմումի մուտքագրում.

Հաճախորդից բանկ տեղեկատվության փոխանցումը կարող է իրականացվել տարբեր եղանակներով՝ կախված համակարգի ներդրումից.

• Հաճախորդի շփումը հեռախոսային ծառայության օպերատորի հետ (Զանգի կենտրոն):
• Օգտագործելով կոճակով հեռախոս (Touch Tone Telephone) և ձայնային ընտրացանկ (համակարգչային հեռախոսային հաղորդակցություն (IVR (Interactive Voice Response) տեխնոլոգիաներ), Speech to Text, Text to Speech):
• SMS հաղորդագրություններ ուղարկելով (SMS-banking)

Այս բոլոր գործառույթները հասանելի են դառնում միայն բանկի կողմից հաճախորդի անձնական նույնականացման համակարգի հիման վրա հաճախորդի նույնականացումից հետո: Մինչ օրս ամենաառաջադեմ և անվտանգ համակարգը հիմնված է կենսաչափական նույնականացման քարտերի վրա:

Սպասարկում բանկոմատների (ATM-banking) և ինքնասպասարկման բանկային սարքերի միջոցով

Ինքնասպասարկման բանկային սարքերի օգտագործմամբ RBS տեխնոլոգիաները ամենատարածվածներից են աշխարհում և Ռուսաստանում:

Բանկոմատները և տերմինալները պատկանում են RBS կատեգորիային, քանի որ դրանք գրեթե ամբողջությամբ տրամադրում են բանկային ծառայություններ հեռակա կարգով, առանց հաճախորդի բանկային կազմակերպություն այցելելու: Բացի այդ, դրանք այս կատեգորիայի մեջ ներառելու կարևոր գործոն է ստանդարտ հաճախորդ բանկի հիմնական գործառույթների կրկնօրինակման հնարավորությունը, որը բանկը տրամադրում է մասնավոր (անհատական) անձանց՝ վճարումներ կատարելու համար:

Կախված օգտագործվող սարքերի տեսակից, կան RBS-ի մի քանի տեսակներ.

• RBS օգտագործելով բանկոմատներ (ATM-banking) - հիմնված է բանկի բանկոմատների վրա տեղադրված ծրագրային ապահովման վրա: Տես նաև Բանկային քարտ
• RBS վճարային տերմինալների օգտագործմամբ;
• RBS օգտագործելով տեղեկատվական կրպակներ:

Իրավական կարգավորում

RBS ծառայությունները կարգավորվում են Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի հետևյալ դրույթներով.

• «Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում գտնվող վարկային կազմակերպություններում հաշվապահական հաշվառման վարման կանոնների մասին» 2012 թվականի հուլիսի 16-ի թիվ 385-Պ կանոնակարգ.
• հունիսի 19-ի «Գումարների փոխանցման կանոնների մասին» թիվ 383-Պ կանոնակարգ.
• 2008 թվականի ապրիլի 24-ի թիվ 318-P կանոնակարգ «Ռուսաստանի Դաշնությունում վարկային հաստատություններում կանխիկ գործարքներ իրականացնելու կարգի մասին» (կետ 2.8 «Կանխիկի հետ աշխատանքի կազմակերպում բանկոմատների, էլեկտրոնային գանձապահների, ավտոմատ պահարանների և այլ ծրագրային ապահովման և սարքավորումների օգտագործման ժամանակ. համալիրներ»);
• 1998 թվականի հունիսի 23-ի թիվ 36-P կանոնակարգ «Ռուսաստանի Բանկի հաշվարկային ցանցի միջոցով միջտարածաշրջանային էլեկտրոնային հաշվարկների մասին»;
• 1998 թվականի մարտի 12-ի թիվ 20-Պ կանոնակարգ «Ռուսաստանի Բանկի, վարկային հաստատությունների (մասնաճյուղերի) և Ռուսաստանի Բանկի այլ հաճախորդների միջև էլեկտրոնային փաստաթղթերի փոխանակման կանոնների մասին՝ հաշվարկային ցանցի միջոցով հաշվարկներ կատարելիս. Ռուսաստանի բանկ»:
• 1998 թվականի փետրվարի 10-ի «Վարկային հիմնարկների կողմից անկանխիկ վճարումներ կատարելիս հաշվի սեփականատերերի՝ ձեռագիր ստորագրության անալոգներով ստորագրված կատարողական հանձնարարականների ընդունման կարգի մասին» թիվ 17-Պ ժամանակավոր կանոնակարգ 1998թ.

Բացի այդ, պետք է հաշվի առնել հետևյալ պահանջները.

• 2011 թվականի ապրիլի 6-ի «Էլեկտրոնային ստորագրության մասին» թիվ 63-FZ դաշնային օրենքը.
• Ռուսաստանի Բանկի ստանդարտ STO BR IBBS-1.0-2010 «Ռուսաստանի Դաշնության բանկային համակարգի կազմակերպությունների տեղեկատվական անվտանգության ապահովում.
• Ռուսաստանի Բանկի 2004 թվականի ապրիլի 3-ի թիվ 16-T նամակ «Ինտերնետում վարկային կազմակերպությունների կայքերի տեղեկատվական բովանդակության և կազմակերպման վերաբերյալ առաջարկությունների մասին» (2009 թվականի հոկտեմբերի 23-ի թիվ 128-T-ի փոխարեն);
• Ռուսաստանի Բանկի 2006 թվականի օգոստոսի 30-ի N 115-T նամակները «Հանցագործությունից ստացված եկամուտների օրինականացման (լվացման) դեմ պայքարի և ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ պայքարի մասին դաշնային օրենքի կիրարկման մասին՝ սպասարկվող հաճախորդների նույնականացման մասով: Հեռակառավարման բանկային տեխնոլոգիաներ (ներառյալ Ինտերնետ բանկինգ) »;
• Ռուսաստանի Բանկի 2007 թվականի ապրիլի 27-ի թիվ 60-T նամակ «Վարկային կազմակերպությունների կողմից հաճախորդների սպասարկման առանձնահատկությունների մասին՝ հաճախորդի բանկային հաշվին հեռահար մուտքի տեխնոլոգիայի կիրառմամբ (ներառյալ ինտերնետային բանկինգը)»;
• Ռուսաստանի Բանկի 07.12.2007թ. թիվ 197-T նամակ «Հեռավոր բանկային ծառայությունների ռիսկերի մասին»;
• Ռուսաստանի Բանկի 2008 թվականի մարտի 31-ի թիվ 36-T նամակ «Ինտերնետ-բանկային համակարգերի միջոցով գործարքներ իրականացնող վարկային կազմակերպություններից բխող ռիսկերի կառավարման կազմակերպման վերաբերյալ առաջարկությունների մասին».
• Ռուսաստանի Բանկի 2009 թվականի հունվարի 30-ի թիվ 11-T նամակները «Ինտերնետ-բանկային համակարգերից օգտվելիս տեղեկատվական անվտանգության լրացուցիչ միջոցների վերաբերյալ վարկային հաստատություններին առաջարկությունների մասին»
• Ռուսաստանի Բանկի 2010 թվականի հոկտեմբերի 26-ի թիվ 141-T նամակը «Մատուցողների ընտրության վարկային կազմակերպությունների մոտեցումների և նրանց հետ փոխգործակցության վերաբերյալ առաջարկությունների մասին՝ հեռավար բանկային ծառայություններ մատուցելիս»

RBS ծառայությունները կարգավորվում են Ուկրաինայի Ազգային բանկի հետևյալ դրույթներով.

Հաճախորդները վաղուց կարողացել են ֆինանսական գործարքներ իրականացնել առանց բանկ այցելելու: Հեռավոր բանկային ծառայությունը դարձել է ժամանակակից կյանքի նորմ՝ ձեր փողերը հեռակա կարգով կառավարելու միջոց: Սակայն հարմարավետության հետ մեկտեղ ի հայտ են եկել նոր խնդիրներ՝ ինչպես ծառայություններ ստացողների, այնպես էլ հենց բանկերի համար։

Հեռավոր սպասարկման առավելություններն ու թերությունները

Հեռավոր բանկային ծառայությունները (RBS) տեխնոլոգիաներ են, որոնք հնարավորություն են տալիս ֆինանսական հաստատությունների հաճախորդներին ստանալ տարբեր ծառայություններ հեռավորության վրա՝ առանց բանկային օպերատորների հետ անձնական շփման: Կազմակերպությանը գումար վստահած անձանց պատվերները ստացվում են հեռակա կարգով՝ հեռախոսային և համակարգչային ցանցերի միջոցով։ Նման փոխազդեցության համար հաճախորդի համար բավական է ունենալ համակարգիչ (կամ ցանցում աշխատելու համար նախատեսված այլ էլեկտրոնային սարք՝ սմարթֆոն, պլանշետ և այլն), ինչպես նաև օգտվել ինտերնետից։ Երբեմն բանկի հետ շփվելու համար պահանջվում է տեղադրել հատուկ ծրագրակազմ:

Իրավաբանական և ֆիզիկական անձինք կարող են սպասարկվել հեռակա կարգով։ Դա հնարավոր դարձնելու համար անհրաժեշտ է բացել անձնական RBS հաշիվ, որի միջոցով անհրաժեշտ պատվերները կփոխանցվեն բանկ: Համակարգի հիմնական դրական և բացասական կողմերը կապված են հենց նրա աշխատանքի հետ։

Առավելությունները, անկասկած, ներառում են հեռահար ծառայությունների առկայությունը, անձնական և աշխատանքային ժամանակի խնայողությունը, որը նախկինում պահանջվում էր բանկ անձնական այցի համար: Հաճախորդների համար ավելի հեշտ է հետևել իրենց հաշվին, ֆինանսական հաստատությանը վստահված գործառնությունների ճիշտությանը: Հեռավոր բանկային ծառայությունները հաճախ մատուցվում են կա՛մ անվճար, կա՛մ քիչ գումարով, ինչը նույնպես նպաստում է համակարգի հանրաճանաչությանը: Վերջապես, դրա կարևոր առավելությունը բանկի հետ փոխգործակցության արդյունավետությունն է, քանի որ պատվերները փոխանցվում են գրեթե ակնթարթորեն:

Այնուամենայնիվ, RBS համակարգը ունի նաև զգալի թերություններ. Իսկ գլխավորը չարտոնված մուտքի սպառնալիքն է՝ ինչպես անձնական հաշիվ, այնպես էլ հաճախորդի գումար։ Չնայած այն հանգամանքին, որ բանկերը ակտիվորեն փորձում են լուծել այս խնդիրը, այն շարունակում է մնալ շատ արդիական։ Օրինակ, պաշտոնական տվյալներով, միայն 2017 թվականին հաքերները, օգտագործելով RBS համակարգը, բանկային հաշիվներից գողացել են ավելի քան մեկ միլիարդ ռուբլի։

Մեկ այլ թերություն, որն ունի RBS banking-ը, համակարգի անապահովությունն է հնարավոր տեխնիկական խափանումներից, ինչը չի կարելի ամբողջությամբ բացառել: Անսարքությունները կարող են հանգեցնել տարբեր բացասական հետևանքների՝ անձնական հաշվի երկարատև անհասանելիությունից մինչև հաշվից միջոցների սխալ դեբետավորում:

RBS համակարգեր իրավաբանական անձանց համար. տեսակներ

Այսօր կազմակերպությունների համար հեռահար բանկային ծառայություններն իրականացվում են հետևյալ ձևերով.

1. Բանկ-հաճախորդ. Համակարգչում տեղադրված է հատուկ ծրագիր RBS - հաճախորդի համար, որի միջոցով տեղի է ունենում փոխգործակցություն բանկի հետ: Սովորաբար տեղեկատվությունը փոխանցվում է ինտերնետի կամ հատուկ ալիքների միջոցով:
2. Ինտերնետ բանկինգ - RBS-ն աշխատում է սովորական բրաուզերի միջոցով: Այս դեպքում հատուկ հաճախորդի ծրագրի տեղադրում չի պահանջվում: Թույլ է տալիս մուտք գործել ձեր անձնական հաշիվ՝ օգտագործելով ձեր մուտքի և գաղտնաբառը ցանկացած համակարգչից (եթե ունեք ինտերնետ):
3. Հեռախոսային (բջջային) բանկինգ. Հեռավոր բանկային ծառայությունները մատուցվում են բջջային կապի միջոցով: Այժմ բանկերը ամենաակտիվ կերպով զարգացնում են այս տեսակի RBS, քանի որ հաճախորդների պահանջարկը դրա նկատմամբ տարեցտարի ավելանում է:
4. Արտաքին սարքեր RBS-ի համար: Դրանք ներառում են, մասնավորապես, բանկոմատներ, վճարային տերմինալներ և այլ սարքավորումներ, որոնք թույլ են տալիս հաճախորդներին ինքնուրույն իրականացնել որոշակի բանկային գործառնություններ, ինչպիսիք են կանխիկ գումարի ներդրումը և դուրսբերումը:

Յուրաքանչյուր բանկ սահմանում է իր պայմանները հեռահար բանկային սպասարկման համակարգի համար, որոնք կարելի է գտնել ֆինանսական հաստատությունների պաշտոնական կայքերում: Բոլոր դեպքերում բանկի և իրավաբանական անձի (հաճախորդի) միջև պայմանագիրը պարտադիր է:

RBS համակարգի պայմանները կարող են կանոնավոր կերպով ճշգրտվել բանկի կողմից, ինչը սովորաբար հաղորդվում է «Նորություններ» բաժնում:

Հեռավար բանկային ծառայություններ իրավաբանական անձանց համար. ինչ են առաջարկում բանկերը

Բոլոր բանկերն այժմ ունեն հեռահար բանկային համակարգ, և մեծ մասամբ դրանք հարմար են և հեշտ օգտագործման համար: Bankvo-ն ունի նաև բջջային հավելվածներ, որոնք թույլ են տալիս մշտական ​​հիմունքներով մուտք գործել ձեր ընթացիկ հաշիվ: Տարբերությունը լինելու է միայն ընթացիկ հաշվի սպասարկման բանկային ծառայությունների արժեքի և տեխնիկական չնչին տարբերությունների մեջ։ Հեռավոր բանկային համակարգերի օգտագործումը թույլ է տալիս գրեթե ամբողջությամբ հրաժարվել «թղթային» վճարումներից և չեկային գրքույկներից։

Հեռավոր բանկային գործ(RBS) սովորաբար կոչվում է բանկային ծառայությունների մատուցում (բանկային ապրանքների տրամադրում) հեռավորության վրա, առանց հաճախորդների այցելության բանկի գրասենյակ, առանց անմիջական կապի բանկի աշխատակիցների հետ՝ տնից (այսպես կոչված՝ home-banking), գրասենյակ։ , մեքենա և այլն։

Ծառայության այս տեսակը հաճախորդին թույլ է տալիս վերահսկել սեփական հաշիվները, գնել և վաճառել անկանխիկ արժույթ, վճարել կոմունալ ծառայությունների համար, ինտերնետ հասանելիություն, բջջային օպերատորների հաշիվներ, կատարել բանկային և միջբանկային անկանխիկ վճարումներ, միջոցներ փոխանցել հաշիվներին և այլն:

Հեռավար բանկինգը բանկին տրամադրում է հետևյալ մրցակցային առավելությունները. RBS-ի օգտագործման ժամանակ գործարքի ծախսերը զգալիորեն կրճատվում են: Լրացուցիչ տարածքների, աշխատատեղերի և անձնակազմի պահպանման կարիք չկա, որոնցից չի կարելի հրաժարվել հաճախորդներին ավանդական եղանակով սպասարկելիս: Արդյունքում գործարքի ծախսերը (մեկ գործարքի մասով) կրճատվում են մեծության կարգով։ Խնայելով դրա պահպանման համար միջոցները, բանկը կարող է զգալիորեն մեծացնել իր հաճախորդների բազան. բանկային արտադրանքի ցածր արժեքը հնարավորություն է տալիս նվազեցնել դրանց սակագները, ինչը, բոլոր մյուս հանգամանքներում հավասար լինելով, բանկը դարձնում է ավելի գրավիչ սպառողի աչքում: .

Միևնույն ժամանակ, RBS-ի շնորհիվ բանկը կարողանում է ծածկել սպառողների մի մեծ հատված, որոնք ունեն փոքր միջոցներ և ավանդական բանկային գործունեության տեսանկյունից այնքան էլ շահութաբեր չեն։

Բացի այդ, բանկի պոտենցիալ հաճախորդը, որտեղ գործում է RBS-ը, ազատվում է բանկի կոնկրետ վայրի հետ կապված լինելուց, ինչը շատ հարմար է: Հետևաբար, RBS-ը նպաստում է բանկի ընդլայնմանը այլ տարածաշրջաններում, ինչը հանգեցնում է հաճախորդների բազայի ընդլայնմանը:

RBS-ի գրավչությունը հաճախորդների աչքում ոչ պակաս պայմանավորված է նրանով, որ այն կարող է ապահովել նրանց բանկի հետ շփվելու առավել հարմարավետ պայմաններ և ժամանակի զգալի խնայողություն. բանկային գործառնության համար հաճախորդը կարիք չունի այցելել բանկի գրասենյակ: . Ընդ որում, նա նույնիսկ կարիք չունի հարմարվելու բանկի աշխատանքային գրաֆիկին՝ նա հասանելի է 24 ժամ, և օգտատերը կարող է կատարել ցանկալի գործարքը իրեն հարմար ցանկացած պահի։

Ներկայումս RBS-ի երեք մակարդակ կա.

• 1) տեղեկատվական -բանկի կայքէջը ինտերնետում, որն արտացոլում է մատուցվող ծառայությունների տեսակներն ու սակագները.
• 2) հաղորդակցություն -էլեկտրոնային փոստի միջոցով տեղեկատվության երկկողմանի փոխանակում, հաշվի տեղեկություններ, հաշվի քաղվածքներ;
• 3) լիարժեք գործառնական գործարքներ -բոլոր ֆինանսական գործարքների իրականացում, բացառությամբ կանխիկ դրամի թողարկման):

Ըստ RBS ծառայությունների մատուցման տեխնոլոգիաների՝ դրանք դասակարգվում են հետևյալ կերպ. Բանկ-Հաճախորդ համակարգեր, ինտերնետ բանկինգ, վիդեո բանկ, հեռախոսային բանկինգ, տերմինալ բանկինգ, մոբայլ բանկինգ (WAP բանկինգ, SMS բանկինգ, SIM հավելված, միջին):

Համակարգ « Բանկ-Հաճախորդ» ծրագրային և ապարատային համալիր է, որը թույլ է տալիս կազմակերպել փոխգործակցությունը հաճախորդի և բանկի միջև անվտանգ օֆլայն ռեժիմով: Համակարգն ունի բազմաստիճան պաշտպանության համակարգ և ապահովում է փոխանցվող տեղեկատվության հուսալիությունը, անվտանգությունը և գաղտնիությունը: Այն ներառում է բանկային և հաճախորդների ենթահամակարգեր՝ ինտեգրված պաշտպանության և հաղորդակցության ենթահամակարգերի հետ:

Ծառայությունների ամբողջական ցանկը, որոնք բանկը կարող է մատուցել այս համակարգի միջոցով, ամենածավալունն է։ Դասական (ընդլայնված) տարբերակում Բանկ-Հաճախորդ համակարգը հաճախորդին թույլ է տալիս.

• ծանոթանալ բանկային կանոններին.
• ստանալ տեղեկատու տեղեկատվություն (բանկի կողմից կատարված գործառնությունների ցանկ, փոխարժեքներ և այլն);
• բացել տարբեր բանկային հաշիվներ;
• կառավարել միջոցների շարժը հաշիվների վրա, ներառյալ քարտային հաշիվները.
• ստանալ տեղեկատվություն ձեր հաշվի վիճակի մասին համապատասխան քաղվածքների տեսքով.
• կատարել վճարումներ օրինագծերի վրա, ներառյալ ապրանքների և ծառայությունների, ներառյալ կոմունալ ծառայությունների համար.
• ստանալ հաշվարկային փաստաթղթերի էլեկտրոնային պատճեններ.
• պատվիրեք չեկի գրքույկ
• իրականացնել փոխակերպման գործողություններ;
• գործառնություններ իրականացնել ներդրումային պորտֆելի հետ, որը կառավարվում է բանկի կողմից.
• իրականացնել վարկային գործառնություններ (օվերդրաֆտ վարկ);
• էլեկտրոնային տեքստային հաղորդագրությունների և ֆինանսական տեղեկատվության փոխանակում բանկի հետ.
• ստանալ խորհրդատվական և տեղեկատվական ծառայություններ. և այլն:

Վճարման հանձնարարականը ստեղծվում է էլեկտրոնային եղանակով մեկ անգամ

հաճախորդ, ոչ թե բանկի աշխատակից: Սա հեշտացնում է հաշվապահի ամենօրյա աշխատանքը, արագացնում է վճարումները և նվազեցնում վճարման մանրամասների սխալների հավանականությունը: Բանկի կողմից ստանալուց հետո հաճախորդից ստացված յուրաքանչյուր փաստաթղթի վրա ստուգվում են էլեկտրոնային ստորագրությունները: Հաճախորդի հաշվարկային փաստաթղթերը էլեկտրոնային ստորագրությունների հետ միասին պահվում են համակարգի բանկային մասի արխիվում, ինչը բացառում է դրանց աղավաղումը բանկում: Ներկառուցված գաղտնագրման գործիքներն ապահովում են բանկի և հաճախորդի միջև տեղեկատվության փոխանցումը կոդավորված ձևով:

Համակարգը սովորաբար ներառում է.

• ա) փաստաթղթերի փոխանակման սերվեր՝ փոստային սերվեր, որը համատեղելի է տարբեր տեսակի արձանագրությունների հետ՝ ծառայության և հասցեավորման ձևաչափերի առումով, որը հասանելի է հեռախոսային կապուղիների միջոցով.
• բ) հաճախորդից փաստաթղթեր ստանալու, բանկային համակարգի հետ փոխգործակցելու և հաճախորդին իր փաստաթղթերի մշակման արդյունքների մասին ծանուցելու բանկի ԱՊՊԱ-ն.
• գ) Հաճախորդի աշխատատեղ փաստաթղթերի ստեղծման, դրանք բանկ ուղարկելու, մշակման արդյունքների և հաշվի քաղվածքների ստացման համար.

Հաճախորդի և բանկի փոխազդեցությունն այս դեպքում իրականացվում է հետևյալ կերպ. Հաճախորդը օֆլայն ռեժիմում ստեղծում է փաստաթղթեր, դիմումներ, բանկ ուղարկելու հրահանգներ: Համակարգի բանկային հատվածը հաճախորդի հետ կապվելու համար աշխատում է սպասման ռեժիմում, քանի դեռ վերջինս կապ չի հաստատել հաճախորդի և բանկի տվյալների փոխանցման սարքերի միջև կապի ալիքով: Հաղորդակցման նիստի ընթացքում բանկը կատարում է հաճախորդի նույնականացում (այսինքն՝ հաճախորդի նույնականացում), նախաձեռնում է հաճախորդի համար պատրաստված տեղեկատվության փոխանցումը և պատրաստվում է հաճախորդից տեղեկատվություն ստանալ: Հաճախորդը բանկից ստանում է տեղեկատվություն և ի պատասխան ուղարկում իր հաղորդագրությունները, որից հետո կապն անջատվում է։ Բանկը ընդունում և այնուհետև մշակում է հաճախորդից ստացված տեղեկատվությունը օֆլայն:

Բոլոր փոխանցված հաղորդագրությունները (ինչպես բանկային, այնպես էլ հաճախորդի մասով) կոդավորված են և վավերացված էլեկտրոնային թվային ստորագրությամբ: Հաճախորդից բանկի կողմից ստացված հաղորդագրությունների էլեկտրոնային թվային ստորագրությունը ստուգվում է ստանդարտին համապատասխան, որից հետո փաստաթղթերի ստացումը գրանցվում է սերվերային (բանկային) մասում, այնուհետև բանկը հաճախորդին ծանուցում է հատուկ հաղորդագրությամբ, որ հաճախորդը ստանում է. հաջորդ հաղորդակցության նիստի ժամանակ։ Բանկում բոլոր փաստաթղթերը պահվում են երկար ժամանակ: Միևնույն ժամանակ, նկարագրված տեխնոլոգիայի վրա աշխատելիս որպես կապի ալիք առավել հաճախ օգտագործվում են ինտերնետ ալիքները, կարող են օգտագործվել նաև հեռախոսագծեր:

«Բանկ-Հաճախորդ» համակարգի առավելություններն են.

• կապի ուղիների և տվյալների փոխանցման սարքերի ցածր արժեքը.
• հաղորդագրություն փոխանցելու գրեթե ցանկացած տրանսպորտային արձանագրության աջակցություն.
• բանկային ծրագրային ապահովման և սարքավորումների հարաբերական պարզություն.
• հաճախորդի կողմից փաստաթղթերի պատրաստման ինքնավարություն, այսինքն. անցանց ռեժիմում;
• փաստաթղթերի արխիվների առկայություն ինչպես բանկի սերվերում, այնպես էլ հաճախորդի համակարգչում.
• բանկային մասի պաշտպանվածության բարձր աստիճան չարտոնված մուտքից.
• փոխանցված տեղեկատվության պաշտպանության ընդունելի աստիճանը.
• համակարգի հաճախորդի մասի ինտեգրման հնարավորությունը փաստաթղթերի ավտոմատ ստեղծման այլ ծրագրերի հետ (օրինակ, բանկի հաճախորդի կողմից օգտագործվող հաշվապահական համակարգով);
• համակարգի հաճախորդային մասում մեծ թվով օժանդակ գործառույթների իրականացման հնարավորությունը:

Այնուամենայնիվ, Բանկ-Հաճախորդ տեխնոլոգիայի օգտագործումը զերծ չէ հետևյալ թերություններից.

• հաճախորդի համակարգչում ծրագրաշարի նախնական տեղադրման և հետագա սպասարկման անհրաժեշտությունը.
• հաճախորդի կողմից իրենց ֆինանսական փաստաթղթերի շարժի դժվար ախտորոշում.
• Համակարգին փաստաթղթերի նոր ձևեր ավելացնելու դժվարություններ, որոնք պահանջում են բանկի հաճախորդի համակարգչի ծրագրային տարբերակի թարմացում.
• հաճախորդի կողմից ծրագրային ապահովման որոշակի բարդություն, որը բաղկացած է ինչպես ապարատային պլատֆորմի նկատմամբ պահանջների ավելացումից, այնպես էլ բանկի հաճախորդին դրա վրա տեղադրված ծրագրային ապահովման հետ աշխատելու համար ուսուցանելու անհրաժեշտությունից:

Վերոնշյալ ասպեկտները հանգեցրել են նրան, որ միայն խոշոր ձեռնարկությունները կարող են իսկապես օգտվել «Բանկ-հաճախորդ» համակարգի վրա հիմնված բանկերի ծառայություններից հաշիվների հեռավար կառավարման համար: Ամեն օր շատ վճարումներ կատարող կազմակերպությունների համար բանկային ծառայությունների արագության և որակի ձեռքբերումը համեմատելի է համակարգի հաճախորդային մասի ներդրման և պահպանման ծախսերի հետ: Ինչ վերաբերում է փոքր ձեռնարկություններին և մասնավոր հաճախորդներին, ապա նրանց համար հաճախ տնտեսապես ձեռնտու չէ նման համակարգերի ներդրումը սեփական երկրներում:

Քանի որ «Բանկ-հաճախորդ» տեխնոլոգիան ենթադրում է, որ բանկային ABS-ի մի մասը տեղադրված է բանկի հաճախորդի համակարգչում, հաճախորդը կարող է բանկին միանալ միայն իր համակարգչից: Այսպիսով, աշխարհագրորեն շարժվելիս հաճախորդը ստիպված է լինում միշտ իր հետ ունենալ իր համակարգիչը։ Իսկ եթե դա DeskTop դասի համակարգիչ է, ապա նման լուծում գրեթե անհնար է, բայց Notebook-ը միանգամայն ընդունելի է դարձնում բջջային հասանելիությունը կոմերցիոն բանկի ABS-ին։ Այս դեպքում հիմնական խնդիրը համակարգիչը պաշտպանելն է գողությունից և չարտոնված մուտքից, ինչը զգալիորեն նվազեցնում է անվտանգության մակարդակը։

Ինտերնետ բանկինգիրականում դա «Բանկ-հաճախորդ» համակարգի հետագա զարգացումն էր և դրա նկատմամբ ունի մի շարք առավելություններ։ Այնուամենայնիվ, այս առավելություններից մի քանիսը կարելի է համարել դրա թերությունները: Օրինակ, բաց ցանցի օգտագործումը թույլ է տալիս անսահմանափակ ընդլայնել պոտենցիալ հաճախորդների շրջանակը, բայց միևնույն ժամանակ նվազեցնում է համակարգի անվտանգության մակարդակը։ Միևնույն ժամանակ, անվիճելի առավելությունն այն է, որ օգտատերը «կապված չէ» կոնկրետ համակարգչին, որի վրա տեղադրված է հատուկ ծրագրակազմ (հաճախորդի աշխատանքային կայանը «Բանկ-Հաճախորդ» համակարգի դասական տարբերակի անբաժանելի մասն է), բայց կարող է. օգտագործել ցանկացած համակարգիչ, որն ունի ինտերնետ հասանելիություն:

Այս դեպքում հաճախորդի և բանկի միջև փոխգործակցության տեխնոլոգիան իրականացվում է հետևյալ փուլերով.

• հաճախորդը գործարկում է ցանկացած բրաուզեր և բանկի կայքից մուտքագրում է հատուկ ինտերնետային հավելված.
• բանկը հաճախորդին ուղարկում է նույնականացման հարցում.
• հաճախորդը մուտքագրում է տեղեկությունները վավերացման համար և մուտք է ստանում «Բանկ-Հաճախորդ» համակարգի բանկային մաս.
• բանկը հաճախորդին տրամադրում է փաստաթղթերի մուտքագրման ձևեր, որոնք հաճախորդը լրացնում է առցանց.
• երբ ամբողջ տեղեկատվությունը մուտքագրվում և լրացուցիչ հաստատվում է հաճախորդի կողմից, հաճախորդը փաստաթուղթն ուղարկում է հեծանիվին:

Հիմնական առանձնահատկությունն այն է, որ ամբողջ տեղեկատվությունը փոխանցվում է բանկ, քանի որ այն մուտքագրվում է հաճախորդի կողմից:

Նման համակարգի կառուցման առավելություններն են.

• փաստաթղթերի նոր ձևերի համակարգ ներմուծելու պարզությունը, քանի որ բանկի հաճախորդների համար ծրագրային ապահովման թարմացում չի պահանջվում, բավական է այն թարմացնել միայն բանկի սերվերում.
• բանկի հաճախորդի հարմարավետ աշխատանքը ինտերնետ հավելվածով.
• կարիք չկա տեղադրել և պահպանել համակարգը հաճախորդի կողմից (բավական է ունենալ ինտերնետ հասանելիությամբ համակարգիչ);
• ուղղակիորեն բանկի սերվերում փաստաթղթերի պահպանում և աշխատանք.
• հաճախորդի կողմից փաստաթղթերի կարգավիճակը դիտելու հնարավորությունը.
• միաժամանակ մեծ թվով հաճախորդների հետ աշխատելու ունակություն.

Բանկի կայքի միջոցով հաճախորդների մուտքը գրեթե անմիջապես բանկի հիմնական բանկային համակարգ կազմակերպելու թերությունները հետևյալն են.

• ABS-ի պաշտպանության ավելի բարձր աստիճանի անհրաժեշտությունը խարդախությունից և դրսից ինտերնետի միջոցով ներթափանցումից.
• համակարգի բանկային մասի ապարատային պահանջների ավելացում.
• բանկի համար տրաֆիկի արժեքի և ծավալի ավելացում.
• փաստաթղթերը օֆլայն ռեժիմում ստեղծելու անկարողությունը:

Ցածր արժեքը և համակարգին միանալու հեշտությունը դարձրեցին այն

հասանելի է ոչ միայն խոշոր կազմակերպությունների, այլև փոքր ընկերությունների և անհատների համար: Սա RBS-ի ամենահեռանկարային տեսակն է, օրինակ՝ Deutsche Bank-ը և Bank of America-ն վճարումների մոտ 70%-ը կատարում են ինտերնետի միջոցով։ Ռուսաստանում վերջին տարիներին ակտիվորեն զարգանում է նաև ինտերնետ-բանկինգը։

Վիդեո բանկինգ -սա հաճախորդների և բանկի աշխատակիցների միջև ինտերակտիվ հաղորդակցության համակարգ է, տեսակ վիդեոկոնֆերանս, որը կազմակերպվում է կրպակ կոչվող սարքի միջոցով (սենսորային էկրանով սարք, որը հաճախորդին թույլ է տալիս մուտք գործել տարբեր տեղեկություններ, ինչպես նաև շփվել բանկի աշխատակից և օգտագործել այն տարբեր գործողություններ կատարելու համար): Կրպակները տեղադրվում են հասարակական վայրերում և հաճախ զուգակցվում են բանկոմատների հետ։ Այս RBS տեխնոլոգիան լայնորեն չի կիրառվել, քանի որ նման ֆունկցիոնալությունը կարող է փոխարինվել տերմինալային և հեռախոսային բանկային ծառայություններով՝ հաճախորդի համար ավելի մեծ հարմարավետությամբ և գաղտնիության ավելի բարձր մակարդակով:

Հեռախոսային բանկինգ -Հեռավոր ֆինանսական ծառայությունների մատուցում սովորական հեռախոսային կապի միջոցով: Սա RBS-ի ամենահասանելի տեսակն է, բայց ոչ ամենաֆունկցիոնալը: Հիմնականում բանկային գործունեության այս տեսակն օգտագործվում է հաճախորդի կողմից տեղեկատվություն ստանալու համար (ծառայություններ, սակագներ, հաշիվների մնացորդներ և այլն):

IVR համակարգ(ինտերակտիվ ձայնային պատասխան) ​​- ինտերակտիվ տեղեկատվական համակարգ, որը թույլ է տալիս ինչպես տեղեկատվություն տրամադրել իրական ժամանակում, այնպես էլ հաճախորդների հրամանների (ցուցումների) մշակման համար: Հրամաններ մուտքագրելու գործիքը, որպես կանոն, հեռախոսի ձայնային հավաքման կոճակն է։ Տոնային հավաքման ռեժիմում ստեղների որոշակի համակցություններ սեղմելը թույլ է տալիս մուտքագրել թվային հրամաններ՝ ի պատասխան հեռախոսային համակարգի ձայնային հուշումների:

Ձայնային բանկինգ -բանկի և հաճախորդի միջև փոխգործակցության հնացած համակարգ, որը ներառում է հաճախորդի և զանգերի կենտրոնի մասնագետի շփումը: Շատ դեպքերում հաճախորդին նույնականացնելու համար օգտագործվում է բանավոր գաղտնաբառ, որը կոչվում է հաճախորդ և ստուգվում է օպերատորի կողմից, և կարող են օգտագործվել նաև լրացուցիչ նույնացուցիչներ, ինչպիսիք են անձը հաստատող փաստաթղթի տվյալները, հասցեն և այլն: Չլիազորված մուտքից ավելի մեծ պաշտպանության համար հաճախորդը կարող է սահմանափակվել հեռախոսահամարով, որտեղից նա կարող է ցուցումներ տալ բանկին: Համարը ստուգվում է ավտոմատ զանգահարողի ID-ով կամ օպերատորից հաճախորդին հետ կանչով: Նաև կարող են սահմանափակվել պատվերները, որոնք հաճախորդը կարող է տալ հեռախոսով, օրինակ՝ փոխանցումներ հաճախորդի սեփական հաշիվների միջև, ավանդի բացում և համալրում: Միևնույն ժամանակ, բանկից դուրս փոխանցումներն իրականացվում են միայն նախկինում ստորագրված և հաճախորդի կողմից բանկին գրավոր տրամադրված ձևանմուշների համաձայն: Յուրաքանչյուր փոխանցման ձևանմուշ հատկացվում է իր համարը, և հաճախորդը պարզապես պետք է զանգահարի բանկ և նշի այն ձևանմուշի գումարը և համարը, որին համապատասխան կկատարվի փոխանցումը:

Տերմինալային բանկինգ -ներկայումս RBS-ի ամենատարածված տեսակն է: Ռուսաստանում շուկայում գերակշռում են ոչ բանկային տերմինալները, բանկերն, իրենց հերթին, տեղադրում են բազմաֆունկցիոնալ բանկոմատներ, որոնք թույլ են տալիս իրականացնել ոչ միայն հաճախորդի բանկային քարտով կանխիկացման/ավանդի գործառնություններ, այլև մեծ թվով ստանդարտացված վճարումներ (վճար. բջջային կապի, կոմունալ վճարումների, բարեգործական ներդրումների և այլնի համար):

Բջջային բանկինգնախատեսում է բջջային հեռախոսի օգտագործումը որպես RBS մուտք գործելու տերմինալ: Օգտագործվում են չորս հիմնական տեխնոլոգիաներ՝ WAP-banking, SMS-banking, SIM-applet, midlet:

wap-կրկնօրինակում -հաշվի հեռակա կառավարում բջջային հեռախոսի միջոցով, որը հագեցած է հատուկ ծրագրաշարով, որը հիմնված է անլար տվյալների փոխանցման արձանագրության վրա: Սակայն մինչ այժմ բանկերը որպես առանձին ծառայության տեսակ չեն առանձնացնում WAP-banking-ը։ Հաճախորդը, ով ցանկանում է բանկային գործարքներ կատարել միայն բջջային հեռախոսով, դեռ պետք է միանա ինտերնետ-բանկինգ համակարգին։ Միևնույն ժամանակ, բջջային կապուղիները չեն կարող միշտ պահպանել փոխանցված կամ ստացված տեղեկատվության պաշտպանության անհրաժեշտ աստիճանը նույն մակարդակով, ինչ այն կազմակերպված է ինտերնետում:

SMS բանկինգ -մեկ այլ ծառայություն, որը բանկերը տրամադրում են բջջային հեռախոսների սեփականատերերին: Կարճ հաղորդագրությունների ծառայությունների (SMS) միջոցով հաճախորդին հասանելի կլինի ընթացիկ հաշիվների վիճակի (հաշվի մնացորդների), հաշվի քաղվածքներ ստանալու, ինչպես նաև վճարումների սահմանափակ ցանկի մասին բոլոր տեղեկությունները: Միևնույն ժամանակ, SMS-բանկինգի օգտագործումը հաճախորդի համար ֆինանսական ծառայություններից օգտվելու ամենահարմար ձևը չէ՝ մեծ քանակությամբ տեքստային և թվային տեղեկատվություն մուտքագրելու, ինչպես նաև հրամանների նշանները հիշելու անհրաժեշտության պատճառով:

SIM հավելված -հեռահար բանկային ծառայության տեսակը. Այն օգտագործելիս վճարային հավելվածը գրվում է անմիջապես հեռախոսի SIM քարտի վրա և թույլ է տալիս բավականին ապահով կերպով կատարել ֆինանսական գործարքներ։ Այս տեխնոլոգիան օգտագործելու համար հաճախորդը նախ պետք է գնի նոր SIM քարտ՝ տեղադրված վճարային հավելվածով։

Միջին - JAVA վճարային հավելված, որն աշխատում է բջջային սարքի հիշողության մեջ և թույլ է տալիս ֆինանսական գործարքներ իրականացնել անվտանգ ռեժիմով: Ի տարբերություն նախորդ տեխնոլոգիայի, SIM քարտը փոխելու կարիք չկա, սակայն JAVA հավելվածը չի աշխատում բջջային հեռախոսների բոլոր մոդելների վրա։

Սակայն ներկայումս առաջին պլան է մղվում RBS-ի անվտանգության ապահովման խնդիրը, ինչը զգալիորեն խոչընդոտում է գործարքների ծավալների ավելացմանը և հաճախորդների բազայի ընդլայնմանը։

Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների զարգացումը հասարակության բոլոր ոլորտներում, բնակչության շարժունակության բարձրացումը ստիպում է բանկերին զարգացնել հեռահար բանկային գործունեության ուղղությունը՝ որպես առաջնահերթություններից մեկը։

Այսօր Ռուսաստանում խոշոր բանկերի մեծ մասն իր հաճախորդներին առաջարկում է RBS ծառայություններ:

CNews Analytics ուսումնասիրությունը 1-ը հավաքել է տվյալներ Ռուսաստանի Դաշնության 100 խոշորագույն բանկերում ակտիվների և Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում գործող ոչ ռեզիդենտների 100% մասնակցությամբ բանկերի հեռահար բանկային համակարգերի օգտագործման վերաբերյալ 2011 թվականի հունվարի 1-ի դրությամբ: .

URL: www.cnews.ru

Թոփ-100 բանկերի հատվածում առաջին տեղը պատկանում է BSS ընկերությանը՝ բոլոր տեղադրված հավելվածների 55,6%-ը։ Երկրորդ տեղը զբաղեցնում է «Bifit» ընկերությունը՝ 13,9%, երրորդը՝ սեփական դիզայնի համակարգերը (13,4%)։

Ֆիզիկական անձանց համար նախատեսված RBS համակարգը օգտագործվում է Թոփ 100 բանկերի 75,8%-ում, և դրա ամենատարածված տարբերակը ինտերնետ-բանկինգն է: Այս դեպքում բանկային հատվածը պահպանում է սեփական զարգացումների առաջնահերթությունը՝ 32,7%։ Այս տեսակի համակարգերի արտաքին մշակողների թվում առաջատարը BSS-ն է՝ 31,3 տոկոս մասնաբաժնով, որին հաջորդում են Compass +-ը (8,7%) և Beefit-ը (8%)։

Ոչ ռեզիդենտների 100% մասնակցությամբ վարկային կազմակերպությունների հատվածի իրավաբանական անձանց հեռահար սպասարկման համակարգերի շուկայում BSS-ը նույնպես առաջին տեղում է՝ տեղադրված հավելվածների 60.4%-ով (ըստ Բանկ-Հաճախորդ համակարգերի՝ 64.4%, Ինտերնետ-Հաճախորդ. - 57,7%)։ Երկրորդ տեղում կրկին «Բիֆիթն» է՝ ընդհանուր 15,3 տոկոս բաժնեմասով։ Երրորդ տեղը զբաղեցնում են սեփական զարգացման համակարգերը՝ 7,9%։ Շուկայում այլ խաղացողների մասնաբաժինը բոլոր համակարգերի համար չի գերազանցում 5%-ը:

Ռուսաստանի շուկայում գործող վարկային հաստատությունները ոչ ռեզիդենտների 100% մասնակցությամբ ավելի շատ կողմնորոշված ​​են կորպորատիվ շուկայում: Նրանցից միայն 30,4%-ն է օգտվում ֆիզիկական անձանց հեռահար սպասարկման համակարգերից։ Այս տեսակի ծառայություններով բոլոր բանկերում տեղադրված են «Ինտերնետ-բանկ»-ի նման համակարգեր, «Telephone-Bank»-ը և մոբայլ բանկինգը՝ յուրաքանչյուր բանկերի 6.8%-ում, իսկ բանկերի միայն 4.6%-ն է օգտվում ֆիզիկական անձանց համար նախատեսված ինքնասպասարկման կրպակներից։ Բոլոր համակարգերում ամենաբարձր մասնաբաժինը պատկանում է BSS-ին՝ 32,4%: