„Tver“ vežimo darbai, terminio apdorojimo skyrius. Tverės vežimo darbai (KVZ, TVZ). Seminarai ir jų aprašymas

Atidėjimo laikotarpis yra lengvatinis laikotarpis, per kurį skolininkas gali naudotis kredito lėšomis nemokėdamas palūkanų.

Kortelė su lengvatiniu paskolos laikotarpiu (lengvatinis laikotarpis) yra patogus finansinis produktas, leidžiantis kompetentingai nusiteikti skolintis pinigų iš banko palankiomis sąlygomis.

Vienintelė sąlyga paskoloms pagal lengvatą yra absoliuti skolininkų finansinė drausmė. Turite atidžiai sekti visas išlaidas ir kruopščiai saugoti debetuotų ir įskaitytų lėšų apskaitą.

Gaukite kredito limitą iki 1 milijono rublių ir nemokamai pasinaudokite kredito lėšomis 65 dienas pagal programą „Kortelė su 65 dienų lengvatiniu laikotarpiu“!

Ši kortelė suteikia jums visą parą prieigą prie lėšų bet kurioje pasaulio vietoje:

• VISA tarptautinės mokėjimo sistemos kortelė
• Atnaujinamas kredito limitas nuo 30 000 iki 1 milijono rublių
• Kredito limito galiojimo laikas 2 metai
• Lengvatinis laikotarpis kreditavimui: 0% per metus 65 dienos naudojant kredito lėšas
• Paskolos palūkanų norma (jei skolos negrąžinama per lengvatinį laikotarpį): 28% per metus
• Nemokamas mokėjimas už prekes ir paslaugas Rusijoje ir užsienyje, įskaitant internetu
• Nuolaidos parduotuvėse vykdant bendras programas su mokėjimo sistema „VISA“, taip pat banko „FRIENDS CLUB“
• Nemokamas paslaugos prijungimas ir priežiūra Internet Bank iBANK / Mobile Bank
• Nemokamas SMS pranešimų paslaugos prijungimas ir priežiūra

Kredito programos sąlygos

Rusijos rublis

Kredito suteikimo malonės laikotarpio trukmė

65 kalendorinės dienos (įskaitant paskolų sudarymo ir grąžinimo dienas)

Visos operacijos, atliekamos naudojant kredito kortelę: grynųjų pinigų išėmimas bankomatuose ir banko grynųjų pinigų punktuose, taip pat trečiųjų šalių bankų prietaisuose, operacijos negrynaisiais pinigais (pinigų pervedimai iš kortelės sąskaitos, apmokėjimas už prekes ir paslaugas kortele) , įskaitant tuos, kurie sukurti internetu)

Kredito limitas nuo 30 000 rublių. iki 1 milijono rublių. Jis nustatomas individualiai, remiantis kliento pajamų analize. Didžiausia kredito limito suma yra iki 2 grynųjų mėnesinių pajamų

Paskolos valiuta
Kredito suteikimo atidėjimo laikotarpis (lengvatinis laikotarpis)	Banko nustatytas kreditavimo laikotarpis, per kurį nuo suformuotos ir visiškai grąžintos skolos sumos neskaičiuojamos palūkanos. Lengvatinio laikotarpio pradžios sąlyga yra skolinių įsipareigojimų nebuvimas
Operacijos, kurioms taikomas lengvatinis kreditavimo laikotarpis
Kredito limito galiojimo laikas	2 metai nuo kortelės išdavimo dienos (lygus kortelės galiojimo laikui) *
Metinė palūkanų norma	Kredito suteikimo malonės laikotarpiu - 0 proc. Nesant visiško skolos grąžinimo per malonės kreditavimo laikotarpį - 28 proc.

* Sutarties pratęsimas naujam terminui vykdomas automatiškai, neprivalomai pateikiant dokumentų apie atnaujinimo dieną galiojusias sąlygas, jei nėra skolos, t. pavėluotai, atnaujinimo dieną ir su sąlyga, kad per kredito limito terminą pradelsta skola susidarė ne daugiau kaip 3 kartus ir ne ilgiau kaip 5 kalendorines dienas kiekvienu atveju

Daugiau informacijos

Daugiau informacijos

Visų vartojimo paskolos išlaidų vertės diapazonai
Baudos už paskolos sutarties sąlygų pažeidimą	Paskolos gavėjui neįvykdžius ar netinkamai įvykdžius įsipareigojimus grąžinti Bankui paskolos sumą ir (arba) sumokėti palūkanas už panaudojimą, Kredito gavėjas papildomai sumoka Bankui netesybas, apskaičiuotas pagal pradelstos skolos sumą pagal Sutartį, įskaitant pradelstos pagrindinės skolos sumą ir delspinigių, sukauptų už įsipareigojimų pažeidimo laikotarpį, sumą - 20% per metus už kiekvieną prievolių pažeidimo dieną.
Paskolos gavimo tvarka	Į atskirą plastikinę kortelę „Visa Classic“ arba „Visa Gold“ (aptarnavimas atliekamas pagal tarifą, nurodytą „Bank Orange LLC“ individualiems klientams teikiamų atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugų tarifų rinkinyje) „Visa Gold“ kortelės kredito limitas yra 50 000 rublių ir daugiau. „Visa Gold“ kortelės kredito limitas yra 50 000 rublių ir daugiau.
Kortelės aptarnavimo mokestis	Pagal tarifų planą rinkti tarifus už atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugas, teikiamas individualiems klientams „Bank Orange LLC“
Mokėjimo laikotarpis	Nuo pirmosios operacijos, naudojant kredito limito lėšas, dienos (nuo tos dienos, kai suma buvo nurašyta iš sąskaitos).
Minimalus mokėjimas	Jei paskolos grąžinimo lengvatinio laikotarpio pabaigos diena nėra visiškai grąžinta - 5% skolos sumos, nustatytos lengvatinio laikotarpio pabaigos datai / paskutinei mėnesio darbo dienai, ir palūkanų suma sukauptas nuo kitos dienos po skolos susidarymo dienos / palūkanų mokėjimo datos praėjusį mėnesį iki faktinio minimalaus mokėjimo sumokėjimo dienos. Mokama ne vėliau kaip paskutinę mėnesio dieną, einančią po lengvatinio laikotarpio pabaigos mėnesio / kiekvieno kito mėnesio paskutinę dieną
Išankstinis grąžinimas	Galima bet kuriuo metu be komisinių
Sąlygos palūkanoms apskaičiuoti	Palūkanos skaičiuojamos kasdien nuo faktinės skolos likučio
Saugumas	Be užstato
Informacija apie kitas sutartis, kurias paskolos gavėjas privalo sudaryti, ir (ar) kitas paslaugas, kurias jis privalo gauti dėl vartojimo paskolos sutarties	Einamosios sąskaitos sutartis naudojant banko kortelę; Nuotolinės bankininkystės paslaugų sutartis „Internet-Bankas“.
Sprendimo terminas	Ne vėliau kaip per dvi darbo dienas
Sprendimo trukmė	30 kalendorinių dienų

Banko kortelės

Kredito, pajamų ir debeto kortelės su grynųjų pinigų grąžinimo funkcija „Visa Classic“ kortelės su optimaliu banko paslaugų spektru ir maža paslaugų kaina

• bekontaktė payWave technologija
• saugus lustas ir „3DSecure“ apsaugos technologija
• mobilieji ir interneto bankai

DUK

Koks yra kortelės su lengvatiniu kreditavimo laikotarpiu galiojimo laikas?

2 metai nuo išdavimo datos.

Koks yra paskolos lengvatinis laikotarpis?

Kredito suteikimo lengvatinis laikotarpis leidžia nemokamai naudotis kredito lėšomis, neviršijant patvirtinto kredito limito, 65 kalendorines dienas (daugiausia) nuo operacijos dienos naudojant kortelę (apmokėjimas už prekes / paslaugas ar grynųjų pinigų išėmimas). Šis lengvatinis laikotarpis yra ne ilgesnis kaip 65 kalendorinės dienos. Jei visiškai grąžinsite skolą kortelėje ne vėliau kaip lengvatinio laikotarpio pabaigos dieną, bankas neima palūkanų už kredito lėšų naudojimą.

Daugiau informacijos

Daugiau informacijos

Kodėl man reikia paskolos lengvatinio laikotarpio?

Dažnai susidaro situacijos, kai jums reikia papildomų lėšų planuojamoms ir netikėtoms išlaidoms apmokėti. Kortelė, turinti kredito limitą ir lengvatinį laikotarpį, leidžia jums pirkti bet kokius papildomus mokesčius (jei skola grąžinama per 65 dienas nuo mokėjimo dienos).

Kada prasideda ir kada baigiasi malonės laikotarpis?

Lengvatinio laikotarpio pradžia yra bet kuri kalendorinio mėnesio diena, kai buvo pirmą kartą suteiktos kredito lėšos (imtinai), o pabaiga - data, kuri patenka į 65 kalendorinę dieną nuo pirmosios lengvatinio laikotarpio dienos (imtinai). . Lengvatinis laikotarpis skaičiuojamas kalendorinėmis dienomis. Visiškai grąžinus visą skolą (įskaitant palūkanas ir komisinius, jei tokių yra), atidėjimo laikotarpis atkuriamas ir vėl prasideda pirmą kartą panaudojus kredito lėšas.

Jei iki lengvatinio laikotarpio pabaigos (imtinai) visa skola nebuvo grąžinta, tai už lengvatinį laikotarpį, kai naudojamasi kredito lėšomis, kaupiamos palūkanos pagal skolinimo programoje nurodytą kursą.

Kaip sužinoti, kada baigiasi malonės laikotarpis?

Jūsų patogumui SMS žinute į jūsų mobilųjį telefoną būsite informuoti apie pirmosios skolos datą per lengvatinį kreditavimo laikotarpį ir lengvatinio laikotarpio trukmę.

Kokiems sandoriams taikomas lengvatinis kreditavimo laikotarpis?

Lengvatinis kreditavimo laikotarpis taikomas:

• operacijos apmokėti už prekes / paslaugas naudojant kortelę, įsk. padarytas internetu;
• pinigų pervedimo iš kortelės sąskaitos operacijos;
• grynųjų pinigų išėmimas iš banko bankomatų, taip pat trečiųjų šalių bankų bankomatų.

Ar yra lengvatinis laikotarpis grynųjų pinigų išėmimui iš bankomato?

Taip, lengvatinis laikotarpis, be kita ko, taikomas pinigų išėmimui iš bankomatų ir bankų kasų tiek Rusijoje, tiek bet kurioje pasaulio šalyje. Jei per lengvatinį laikotarpį grąžinama visa skolos suma, palūkanos už panaudojimą kredito lėšoms (įskaitant tas, kurios buvo gautos grynaisiais) nėra skaičiuojamos.

Kaip galiu sumokėti skolą kortelėje su lengvatiniu laikotarpiu?

Galite sumokėti skolą bet kokiu jums patogiu būdu:

• banko kasoje į kortelės sąskaitą.
• Įneškite grynuosius pinigus be komisinių per CONTACT pinigų pervedimo sistemą.
• Papildykite kortelės sąskaitą pavedimu iš trečiosios šalies banko. Komisinis mokestis imamas pagal banko, iš kurio atliekamas pavedimas, tarifus.
• Įneškite grynuosius pinigus per QIWI sistemos terminalus. 1,6% mokėjimo sumos (mažiausiai 50 rublių).
• Įneškite grynuosius pinigus - jokio komisinio

Visi komisiniai mokami viršijant mokėjimo sumą.

Kokia yra minimali įmoka paskolos lengvatiniu laikotarpiu?

Jei lengvatinio laikotarpio pabaigos dieną skola negrąžinama, susidaro minimali įmoka, kurią sudaro 5% lengvatinio laikotarpio pabaigos dienos skolingos sumos ir už faktines dienas sukauptų palūkanų. nuo lengvatinio laikotarpio pradžios naudojamų kredito lėšų, kurios turi būti sumokėtos ne vėliau kaip paskutinę mėnesio, einančio po lengvatinio laikotarpio pabaigos, dieną.

Ateityje (jei negrąžinta visa skola), kas mėnesį, pradedant nuo mėnesio, einančio po lengvatinio laikotarpio pabaigos mėnesio, nuo 1 mėnesio dienos suformuojama minimali įmoka, kuri sudaro 5 proc. nuo pirmosios mėnesio dienos ir mokėtinos palūkanos ne vėliau kaip paskutinę kito mėnesio, einančio po duomenų generavimo mėnesio, dieną.

Jei per nurodytą laikotarpį minimalus mokėjimas, sukauptos palūkanos (už laikotarpį nuo lengvatinio laikotarpio pradžios datos / nuo paskutinio palūkanų mokėjimo dienos iki kito lėšų įmokėjimo dienos) nėra sumokėta, už kiekvieną uždelstą kalendorinę dieną bus sumokėta delspinigių suma už pavėluotą mokėjimą. Pavėluotos skolos atveju nepanaudotų kortelių limitas užblokuojamas.

Norėdami nustatyti tikslią minimalaus mokėjimo grąžinimo sumą - operacijos dieną gaukite išrašą arba susisiekite su banko klientų vadybininku.

Ar galėsiu pakartotinai naudoti lengvatinį laikotarpį?

Taip, visiškai grąžinus skolą kortelei, jau kitą dieną galėsite panaudoti kredito lėšas su galimybe suteikti naują lengvatinį laikotarpį, nes jūsų kredito limitas yra atnaujinamas. Atkreipkite dėmesį, kad jei tą pačią dieną deponavus lėšas, kortelės debeto operacijos atliekamos neviršijant kredito limito, skolos grąžinimas ir iš tikrųjų lengvatinio laikotarpio pabaiga nebus įrašoma.

Bankų vartojamos sąvokos ir frazės, naudojamos išduodant kredito korteles, kai kuriems žmonėms yra nesuprantamos ar nepažįstamos, o kartais net paslaptingos. Tačiau visi nori tai suprasti, todėl medžiagoje yra dauguma su kredito kortelėmis susijusių terminų ir išraiškų. Tai padės orientuotis tiems, kurie nusprendžia pirmą kartą naudotis banko kredito kortele.

Ir štai kas iš to išėjo:

Kredito kortelė

Kredito kortelė yra banko plastikinė kortelė, susieta su asmenine banko sąskaita, kurioje bankas atidaro klientui kredito liniją, neišduodamas užstato ir garantijų. Gauti kredito kortelę yra sunkiau nei debeto kortelę, nes išduoti kredito kortelę reiškia gauti paskolą. Klientas turi užpildyti klausimyną, pagal kurį bankas nustato kredito kortelės pareiškėjo mokumą.

Paprastai komercinio banko kredito kortelė išduodama vartojimo paskolai bet kokiems skubiems kliento poreikiams. Tai paprasčiausias variantas gauti paskolą, o pradinė tokios paskolos suma, kaip taisyklė, nėra labai didelė.

Kai kurie bankai praktikuoja išduoti kredito kortelę kaip susitarimą dėl tikslinio vartojimo skolinimo, pavyzdžiui, kreipdamiesi dėl paskolos buitinei technikai įsigyti. Paskolos sutartyje numatytos kredito kortelės išdavimo sąlygos ir visas jos perdavimo klientui mechanizmas, pavyzdžiui, po to, kai pirmoji paskola yra visiškai grąžinta. Dažnai pasitaiko situacijų, kai asmuo, gavęs kreditinę kortelę paštu, pasipiktina, manydamas, kad bankas jam tiesiog primeta kortelę, o esą jis to visai neprašė. Ir kad nepatektumėte į tokią nepatogią padėtį - atidžiai perskaitykite visas pasirašytų paskolos sutarčių sąlygas.

Kredito linija

Kredito linija yra teisinis banko įsipareigojimas skolininkui suteikti jam paskolas per tam tikrą laikotarpį per tam tikrą intervalą. Kredito linijos terminas yra susietas su terminu, kuriam išduodama kredito kortelė, tai iš esmės yra 1–3 metai. Tam tikra kredito linijos sumos riba yra nustatyta kredito limito forma.

Kredito linijos yra besikeičiančios arba nesikeičiančios. Skolinant kredito kortelėmis, dažniausiai naudojamos atnaujinamos kredito linijos.

Skolinimo limitas (kredito limitas)

Skolinimo limitas (kredito limitas) yra maksimali paskolos suma, kurią bankas nustato kiekvienam klientui atskirai, tačiau ji negali viršyti bendros paskolos ribos, nustatytos banko tarifų planuose (sąlygose) kiekvienai konkrečiai kredito kortelės rūšiai.

Individualų kredito limitą (kredito limitą) bankas nustato kiekvienam skolininkui, atsižvelgdamas į individualų kliento mokumą ir banko sąlygas. Nustatyto kredito limito dydis pranešamas klientui po kredito kortelės išdavimo ir bankas gali vienašališkai jį pakeisti.

Kredito limitas keičiamas šiais atvejais: - didinant, kliento prašymu, padidėjus jo vidutinėms mėnesio pajamoms, arba banko iniciatyva, jei pradinė kredito riba buvo nustatyta mažesnė nei numatyta suma; - žemyn, jei klientas pažeidžia paskolos grąžinimo tvarką ir sumą. Bankas informaciją apie kredito limito pasikeitimą perduoda klientui paštu, telefonu ar kitu ryšiu.

Taigi, kredito limitas yra suma, per kurią klientas gali panaudoti banko lėšas pirkdamas ir išgrynindamas grynuosius pinigus naudodami kredito kortelę. Kortelės galiojimo laikotarpiu klientas gali pakartotinai panaudoti paskolą neviršydamas turimo paskolos limito - įsisavinti paskolą, tada ją grąžinti ir vėl įsisavinti.

Likęs kredito limitas

Likusi riba yra lėšų suma, per kurią klientas gali atlikti debeto operacijas banko paskolos, suteiktos per kredito kortelę, sąskaita ir pirmą kartą ji atsiranda kredito kortelės aktyvavimo metu.

Likusi paskolos limito dalis yra teigiamas skirtumas tarp banko nustatytos skolinimo limito sumos ir faktinės paskolos skolos (neviršijant sumos pagal sutartį).

Galimas kredito limito likutis yra suma, kurią klientas vis dar gali naudoti su kredito kortele, ir yra skirtumas tarp kredito limito ir dabartinės skolos bankui sumos. Turimas paskolos limito likutis atsiranda iš dalies panaudojus paskolą, visiškai ar iš dalies grąžinus paskolą anksčiau laiko, sumokėjus minimalią privalomą įmoką ir pan.

Kas yra „PIN“ arba „PIN“ trumpai?

PIN kodas yra asmens identifikavimo numeris, susidedantis iš banko nustatytų skaičių ar raidžių. Išduodantis bankas jį perduoda mokėjimo kortelės turėtojui ir yra slaptas kodas (slaptažodis). Paprastai asmens kodą sudaro nuo 4 iki 12 simbolių.

Jis išduodamas klientui užklijuotame ir patamsintame voke iš vidaus, kai jis gauna banko kortelę (kredito ar debeto).
Asmens identifikavimo numeris (PIN kodas) yra slaptas jūsų kortelės kodas, todėl jis turi būti laikomas konfidencialiu. Jis negali būti saugomas kartu su kortele, jo negalima atskleisti tretiesiems asmenims, įskaitant artimuosius, pažįstamus, kredito įstaigos darbuotojus, kasininkus ir asmenis, kurie jums pataria operacijos metu per bankomatą, naudojant banko kortelę.

Kam skirtas PIN kodas? Tai būtina kortelės turėtojui identifikuoti (patikrinti), jis yra panašus į jūsų elektroninį parašą. Naudodamas PIN kodą, klientas gauna prieigą prie savo sąskaitos. PIN kodas įvedamas atsiimant grynuosius pinigus iš bankomatų, grynųjų pinigų išdavimo punktuose, mažmeninės prekybos vietose, norint atsiskaityti už prekes ir paslaugas, atliekant atsiskaitymus už prekes ir paslaugas internetu.

Kai kurie bankai praktikuoja skolintis, potencialiam skolininkui paštu išsiųsdami kredito kortelę ir PIN kodą dviem paprastais vokais. Viename yra PIN kodas, kitame - kredito kortelė. Taikant šį pervedimo būdą, sukčiavimo rizika prieš perkant kredito kortelę ir PIN kodą klientui yra labai didelė. Renkantis banką išduoti kredito kortelę, reikia atsižvelgti į šį svarbų dalyką. Pagunda aktyvuoti kortelę ir pasiimti pasiūlytą paskolą (grynaisiais) visada yra labai didelė, tuo ir grindžiama ši paslauga. Tačiau „nemokamas sūris yra tik pelių gaudyklėje“, todėl reikia turėti omenyje, kad tokios paskolos turi labai dideles palūkanas.

Kas yra kortelės aktyvinimas?

Aktyvinimas - tai procedūra, skirta panaikinti techninį apribojimą, kurį Bankas nustatė išduodamas kredito kortelę dėl kliento operacijų atlikimo naudojant kortelę. Techninis apribojimas suprantamas kaip besąlygiškas neigiamų atsakymų į atsakymus į sandorius naudojant kredito kortelę teikimas, neatsižvelgiant į turimo kredito limito likutį kortelėje ar bet kokias kitas sąlygas. Kredito kortelę aktyvuoja klientas.

Kaip aktyvuoti kortelę? Saugumo sumetimais kredito kortelė yra neaktyvi gavimo metu, tai yra prieš klientas gali naudotis kredito limitu, kredito kortelė turi būti suaktyvinta. Norėdami tai padaryti, jums tereikia atlikti bet kokią operaciją naudojant PIN kodą.

Patogiausias būdas aktyvuoti kortelę yra per bankomatą. Norėdami suaktyvinti kortelę, turite ją įdėti į bankomatą, įvesti PIN kodą ir atlikti bet kokias operacijas, pavyzdžiui, „Prašyti balanso“, „Grynųjų pinigų išėmimas“. Tada kredito kortelė taps aktyvi ir galėsite pasinaudoti kredito limitu. Taip pat galite aktyvuoti savo kredito kortelę kitų bankų bankomatuose.

Kortelę taip pat galima suaktyvinti visą parą dirbančioje banko kortelių centro tarnyboje klientui nurodytais telefono numeriais arba bet kurioje banko kasoje, kurios darbuotojas suaktyvina jūsų kredito kortelę per terminalą su PIN kodo įvedimu modulis.

Kas yra Autorizacija?

Kredito kortelės autorizacija yra užkoduota atsiskaitymo centro ar kredito kortelės išdavėjo užklausa, leidžianti atlikti operaciją ar mokėjimą tam tikros kredito kortelės prašymu.

Ši procedūra, skirta Bankui patvirtinti Kliento teisę atlikti operacijas naudojant kortelę, susideda iš dviejų operacijų vienu metu:

• elektroninis prašymas operacijai atlikti naudoti kredito kortelę (apmokėti už prekes per terminalą arba išleisti grynuosius pinigus per bankomatą).


• gauti leidimą - sumokėti už prekes arba išimti grynuosius pinigus iš bankomato.

Remdamasis elektroninio užklausos rezultatais, bankas gali pateikti šiuos atsakymus:

1. Teigiamas atsakymas - banko patvirtinimas atitinkamai Kliento teisei panaudoti prašomą sumą ir leidimas atlikti Operaciją;


2. Neigiamas atsakymas - Bankas nepatvirtina atitinkamos Kliento teisės ir nesuteikia leidimo atlikti operaciją.

Atsisakyti išduoti kortelę galima išduoti šiais atvejais:

• Nėra ryšio su banką išdavusiu banku. Galite pabandyti sumokėti vėliau, galbūt ryšys bus atkurtas.


• Likusio kredito limito nėra.


• Bankomate įvedėte neteisingą kredito kortelės PIN kodą.


• Ir tt

Minimalus mokėjimas kredito kortele

Minimali reikalaujama įmoka yra lėšų suma, kurią klientas perveda paskolai grąžinti. Minimalus privalomas mokėjimas patvirtina kliento teisę toliau naudotis kredito kortele. Minimalios įmokos suma ir jos mokėjimo terminas nurodomi sąskaitos išraše, kurį bankas kas mėnesį siunčia sutartyje nurodytu adresu.

Į minimalų privalomą mokėjimą įeina:

1. minimali paskolos dalis, nustatyta pagal banko kredito kortelių tarifų planus. Taigi daugelyje bankų minimali paskolos dalis yra iki 5% kredito limito, nustatyto klientui kredito kortele. Jei klientas ketina greičiau grąžinti paskolą, tuomet būtina padidinti mokėjimo sumą;


2. palūkanų suma, sukaupta už faktinę paskolos sumą už pasibaigusį atsiskaitymo laikotarpį (mėnesį);


3. visų komisinių ir kitų mokėjimų, kurie turi būti sumokėti pasibaigus atsiskaitymo laikotarpiui, suma pagal kredito kortelės tarifų planą. Visi komisinių ir kitų mokėjimų tarifai turi būti nurodyti paskolos sutartyje;


4. netesybų ir netesybų suma, jei vėluojama grąžinti minimalias privalomas įmokas už ankstesnius atsiskaitymo laikotarpius arba kiti sutartyje numatytos skolinimo tvarkos pažeidimai;

Minimali išmoka apskaičiuojama kas mėnesį atsiskaitymo dieną.

Jei klientas atliko kitą minimalios įmokos sumą arba mažesnę nei minimali privaloma įmoka sumą, tada iš gautos sumos bankas pirmiausia sumokės nuobaudas ir baudas, tada palūkanas ir komisinius mokesčius. O pati paskola grąžinama paskutinė. liekamuoju principu... O dėl mokėjimų vėlavimo gali padidėti palūkanų ir nuobaudų bei baudų suma - sumažėti kredito limitas arba apskritai sustabdyti tolesnis kreditavimas.

Ar galiu sumokėti daugiau nei minimali įmoka? Jūs negalite, bet jūs turite sumokėti daugiau nei minimali įmoka. Savo nuožiūra galite įnešti bet kokią sumą iki 100% panaudotos paskolos. Tokiu atveju pati paskolos grąžinimo suma padidės. O turimas kredito limitas bus atkurtas pagal sumokėtos pagrindinės skolos sumą.

Be to, nepamirškite oficialiai registruotu laišku pranešti bankui apie visus paskolos gavėjo duomenų pasikeitimus pagal sutartį (registracijos ar gyvenamosios vietos adreso pasikeitimas, vardas, telefono numeris ir kt.) kreditavimo laikotarpis. Tai padės išvengti problemų, susijusių su sąskaitų faktūrų pristatymu apmokėjimui, problemų dėl kredito kortelės praradimo ir kt.

Kas yra profilis?

Anketa - tai kliento užpildytas ir pasirašytas dokumentas, kuriame yra visi bankui reikalingi duomenys apie klientą. Pagal atskirų bankų taisykles klausimynas gali būti laikomas nepriklausomu dokumentu. Prašymo paskola forma yra vienas iš dokumentų, kuriais remiantis bankas priima sprendimą nustatyti kredito limitą. Prieš priimdamas sprendimą, anketos duomenis bankas išanalizuoja ir patikrina.

Kas yra lengvatinis laikotarpis skolinantis?

Lengvatinis (be palūkanų) paskolos laikotarpis yra laikotarpis, per kurį jūs galite pirkti, mokėti už paslaugas naudodami savo kredito kortelę ir nemokėti palūkanų, su sąlyga, kad visa paskolos skola bus grąžinta laiku.

Lengvatinis (be palūkanų) skolinimo laikotarpis, kurį nustato bankai, apima papildomą klientų pritraukimą skolinti. Daugeliu atvejų jį nustato bankai 30–50 dienų laikotarpiui.

Kredito lengvatinis laikotarpis susideda iš atsiskaitymo laikotarpio + atsiskaitymo laikotarpio. Lengvatinio laikotarpio apskaičiavimą galima pamatyti pavyzdyje. Taigi, jei kredito kortelė yra suaktyvinta, pavyzdžiui, birželio 5 d., Tada nuo birželio 5 d. Iki liepos 4 d. Bus atsiskaitymo laikotarpis (paskolos išmokėjimo laikotarpis), o nuo liepos 5 d. Iki liepos 24 d. Imtinai - mokėjimo laikotarpis ( atsiskaitymų su banku už paskolą laikotarpis). Kad bankas galėtų taikyti lengvatinį laikotarpį skolinimui, būtina sumokėti visą paskolos skolą iki liepos 24 d.

Finansinių paslaugų vartotojai dažnai susiduria su kredito limito sąvoka. Paprastai šis terminas yra glaudžiai susijęs su banko kortele. Apsvarstykime, kas yra kredito limitas kortelėje, kaip ji nustatoma ir keičiama.

Kredito limito esmė

Vykdydamas kortelių aptarnavimo sutartį banko klientas gauna plastiko su tam tikra ribota lėšų suma, tai yra su kredito limitu. Kitaip tariant, kredito limitas yra suma, per kurią galite naudotis kortele, atlikdami atsiskaitymo operacijas sutartyje nustatytu laikotarpiu (nuo metų ar daugiau). Šiuo laikotarpiu kortelė naudojama priklausomai nuo joje nustatytos kredito linijos. Yra daug kredito linijų rūšių, tačiau asmenims yra tik dvi galimybės - fiksuotas arba atnaujinamas. Kredito linija su skolos limitu yra išreikšta skolininko teisė vieną kartą ar pakartotinai panaudoti lėšas per banko nustatytą terminą ir limitą.

1. Neatnaujinama (paprasta) kredito linija- finansuoti klientą pasiskolintomis lėšomis dalimis per sutartyje nurodytą laikotarpį. Skolos grąžinimas nepadidina galimo kortelės limito, o, priešingai, sumažina pradinę paskolos sumą. Pasinaudojus paskola, skola bus grąžinta ir paskola bus uždaryta.
2. Atsinaujinanti linija- skolinimas skolininkui, jei reikia, neviršijant nustatytos ribos. Tokiu atveju klientas gali paimti dalį pinigų arba visą turimą sumą, visiškai arba iš dalies grąžinti skolą, o tada vėl panaudoti pinigus. Šio tipo kredito linija dažniausiai naudojama banko kortelėms, todėl jas patogu naudoti. Taigi, jei sumokėsite visą skolą, limitas bus visiškai atkurtas, o jei atliksite minimalų mėnesinį mokėjimą, galėsite naudoti kredito likutį kortelėje. Operacijų laisvė su kortele yra universali mokėjimo priemonė, leidžianti naudoti lėšas bet kuriuo metu, kai to reikia.

Kredito limitas

Pagrindinis kredito limito nustatymo tikslas yra sumažinti skolos negrąžinimo riziką, aiškiai apribojant kiekvieno kliento sumą. Šiandien bankai naudoja trijų tipų limitus: nulis, minimalus ir maksimalus.

Nulinis

Šis kredito limitas reiškia, kad kortelėje nėra skolintų lėšų, tai yra, jų suma lygi nuliui. Yra keletas aplinkybių, kuriomis tokios kortelės išduodamos.

1. Iš pradžių, asmeninis kliento noras išduoti debeto kortelę... Paprastai bankai bando įvesti daugiau paslaugų, nei iš jų reikalaujama, o vietoj debeto kortelių išduoda universalias, tačiau su nuline riba. Taigi ateityje yra tikimybė padidinti nurodytą skolintų lėšų sumą ir gauti papildomo pelno iš galimo jų panaudojimo.
2. Antra, banko reikalavimų nesilaikymas... Kredito kortelė su nuliniu balansu išduodama, kai skolininkas yra nepatikimas, tačiau finansų įstaiga nori jį gauti kaip naują klientą. Banko sprendimas gali būti peržiūrėtas vienašališkai.

Minimumas

Nedidelė pasiskolintų lėšų suma paprastai išduodama pradiniame bendradarbiavimo su naujais klientais etape, o tai reiškia, kad kortelėje yra kredito limitas, tačiau jos dydis yra minimalus, palyginti su vidutine rinkos verte. Be naujų klientų, mažos paskolos gali tikėtis ir žmonės, turintys mažai darbo patirties, mažas pajamas arba neturintys kredito istorijos. Minimalios ribos vertė skiriasi nuo 1 iki 5 tūkstančių rublių.

Maksimalus

Maksimalių kortelės piniginių limitų nustatymo politika yra skirtinga visiems bankams, todėl paskolos gavėjas gali gauti labai skirtingas sumas. Maksimali riba priklauso nuo:

• stiklainis;
• kortelių gaminys;
• konkrečius klientų duomenis.

Pavyzdžiui, „Sberbank“ standartinės kredito kortelės sumos limitas yra 600 tūkstančių rublių, o „Alfa“ banke - 300 tūkstančių rublių. Skirtumas priklausomai nuo „Sberbank“ kortelės tipo: standartinis - 600 tūkstančių rublių, jaunimas - 200 tūkstančių rublių. Kliento duomenys, jo kredito istorija ir asmeninės nuostatos yra paskutinis apribojimas nustatant kredito limito dydį.

Kredito limito nustatymas

Yra kelios dešimtys metodų, kaip apskaičiuoti minimalią skolintų lėšų sumą, kurią galima išduoti kliento kortelei. Praktiškai bankai dažniausiai naudoja tris iš jų:

1. Ribos nustatymas minimalios parametrų vertės lygyje - paskolos gavėjo galimybė aptarnauti paskolą, finansinė padėtis ir kliento stabilumas, užtikrinimo prieinamumas esant dideliam ar vidutiniam likvidumui.
2. 25–35% kredito linijos sumos, nustatytos bet kurioje kitoje banke atidarytoje kliento sąskaitoje, mėnesio lėšų apyvartos suma.
3. Overdrafto limito apskaičiavimas yra 40–50% vidutinės mėnesinės pinigų apyvartos kliento sąskaitoje, aptarnaujamoje kreditoriaus banke.

Turima kortelės suma kiekvienam skolininkui yra individuali. Skaičiuodami maksimalias jo vertes, bankai naudoja ne tik finansinius rodiklius, bet ir nuodugnią klientų duomenų analizę: kredito istoriją, reitingą kredito biure, uždarų / atvirų nusikalstamų veikų pobūdį ir trukmę ir kt.

Tie skolininkai, kurie patvirtino savo finansinę padėtį, taip pat yra nuolatiniai banko klientai ar atlyginimų projektų dalyviai, gali tikėtis didesnės ribos.

Apriboti pakeitimą

Jei kredito limitas jau nustatytas, ką tai reiškia skolininkui: bankas, remdamasis kliento duomenimis, priėmė sprendimą dėl pinigų sumos, kuri gali būti pervesta jo naudojimui. Šiame etape jūs negalite pakeisti dydžio, tačiau pasitelkus kai kurias rekomendacijas, po tam tikro laiko tai galima padaryti.

Kredito kortelėje padidinimas arba sumažinimas yra išimtinai banko prerogatyva. Ribos keitimo procedūra pagrįsta analitinės sistemos, kuri stebi visus kliento duomenis, išvada.

Pagrindinės lankytinos vietos:

• kortelės naudojimas (pasyvus, aktyvus);
• įplaukų į kortelės sąskaitą dažnumas ir suma;
• galimas skolos grąžinimo / minimalaus mokėjimo sumokėjimo vėlavimas;
• papildomų dokumentų ar pažymų, patvirtinančių skolininko finansinį stabilumą, pateikimas.

Remdamasi aukščiau pateikta informacija, automatizuota sistema klientui priskiria banko vidinį kredito reitingą, pagal kurį kortelės limitas padidinamas arba sumažinamas. Taip pat yra galimybių uždaryti kredito liniją, kai reikia visiškai grąžinti skolą. Sprendimas pakeisti skolintų lėšų sumą klientui pranešamas žinutės forma į jo mobilųjį telefoną arba į jo asmeninę interneto paskyrą.

Padidinti paskolos dydį banko iniciatyva

Yra standartinės sąlygos, kurių įvykdymas turi įtakos kortelės limito pasikeitimui į viršų. Pagrindiniai yra:

• aktyvus kreditinės kortelės naudojimas ilgiau nei šešis mėnesius;
• laiku grąžinti skolą / minimali mėnesinė įmoka;
• galimas limitas nėra maksimalus šiam kortelės gaminiui;
• teigiama kredito istorija pagal sutartis, įteiktas su išdavusiu banku ir kitais bankais.

Jei sąlygos įvykdytos, finansų ir kredito departamentas patvirtina turimų lėšų padidinimą 15–25% pradinės vertės. Priešingu atveju limitas gali būti sumažintas, paliktas nepakeistas arba „įšaldytas“, kol skola bus visiškai grąžinta.

Riboti pakeitimus kliento prašymu

Ši formuluotė nereiškia, kad skolininkas gali savarankiškai padidinti kortelės apribojimus, tai tik informuoti banko klientą apie norą pakeisti limitą. Atvejai, kai galite parašyti paraišką dėl naujos kortelės:

1. Jei prašymas išduoti kortelės produktą buvo pateiktas be mokumo dokumentų, pastarosios suteikimas gali žymiai padidinti banko pasitikėjimą.
2. Kliento pajamos labai padidėjo, ir jis gali tai patvirtinti.
3. Paskolos gavėjas kreditine kortele naudojasi daugiau nei 6 mėnesius, atlieka įvairius mokėjimus (per terminalą, internetu) ir išsigrynina bankomate.
4. Nevėluokite paskolos, neatsižvelgiant į banką kreditorių.
5. Praėjo mažiausiai 6 mėnesiai nuo ankstesnio limito padidinimo.
6. Klientas sėkmingai uždarė paskolą bet kuriame banke ir gali pateikti tai patvirtinančius dokumentus.

Paraiška parašyta laisva forma. Prie jo pritvirtintas pasų, TIN, pajamų lygio pažymėjimų ir kitų reikalingų dokumentų kopijos ir originalai.

Naudojant kortelę su kredito limitu

Kiekvienas bankas savarankiškai nustato kortelės naudojimo ir aptarnavimo sąlygas. Rengiant paskolos sutartį svarbu susipažinti su visomis jos nuostatomis, įskaitant mėnesio įmokos sudedamąsias dalis. Bankai paprastai naudoja šiuos komisinius mokesčius:

1. Kortelių paslauga. Mokama kasmet, nurašant reikiamą sumą iš kortelės sąskaitos. Kuo aukštesnė plastiko klasė, tuo didesnė jo priežiūros kaina - nuo 300 rublių iki kelių tūkstančių rublių per metus. Kartu su metine paslauga praktikuojamas mėnesinis mokestis - 1,5-3% panaudotos sumos.
2. Grynųjų pinigų išsiėmimas. Mokama už kiekvieną operaciją. Komiso dydis priklauso nuo finansų įstaigos politikos. Paprastai trečiųjų šalių bankuose išgryninimo mokestis yra didesnis nei plastiką išduodančiame banke. Komisinis mokestis gali būti procentas nuo išėmimo sumos arba turėti fiksuotą sumą.
3. Grynųjų pinigų naudojimas. Be komisinių už lėšų išėmimą, skolininkas turi sumokėti mokestį už jų naudojimą. Ši norma nustatoma kaip metinis procentas, apskaičiuojamas pagal faktinį naudojimo dienų skaičių.
4. Baudos. Jei klientas dėl kokių nors priežasčių neatliko mokėjimo, jis bus priverstas sumokėti netesybas arba baudą, priklausomai nuo banko taisyklių. Bauda gali būti nustatyta, pavyzdžiui, 500, 1000, 1500 rublių už kiekvieną pavėluotą atvejį atsiskaitymo dieną arba kaip procentas nuo einamosios skolos sumos - nuo 10 iki 25%. Bauda skaičiuojama kasdien už kiekvieną uždelstą dieną 0,1-0,5% skolos sumos.

Norint kontroliuoti išlaidų operacijas, taip pat balanso būklę, būtina stebėti kredito kortelės išrašo duomenis. Dokumente yra visos operacijos, kurias skolininkas atliko per ataskaitinį laikotarpį. Ją galite gauti skyriuje, kuriame buvo sudaryta sutartis, paštu arba plastiko naudotojo interneto paskyroje. Kartu su kontrolės funkcija kortelės sąskaitos išrašas gali tapti dokumentiniu kliento mokumo patvirtinimu, jei jis nori paimti paskolą iš kitos finansų įstaigos.

Kredito limito uždarymas

Limito apribojimai nėra banko paslaugų sutarties pabaiga, kai reikia skubiai grąžinti skolą ir grąžinti kortelę bankui. Yra keletas kredito limito problemų tipų:

1. Laikinas prieigos prie lėšų apribojimas. Pavyzdžiui, jei mėnesinis mokėjimas nesumokamas laiku, bankas gali blokuoti operacijas kortele, kol pinigai bus įskaityti į sąskaitą.
2. Piniginių operacijų sumos ribojimas. Paprastai bankai nustato maksimalias pinigų išgryninimo ribas. Taip yra dėl didelės šių sandorių rizikos. Paprastai nėra jokių apribojimų mokėti už pirkinius, darbus ar paslaugas. Taigi, jei klientas pasiekė maksimalią grynųjų pinigų išėmimo dieną, jo kredito limitas uždaromas iki kitos dienos.
3. Apribojimų įvedimas krizės metu.

Galite išvengti kredito limito mažinimo ar uždarymo, jei pagal sutarties taisykles naudosite plastikinę kortelę, taip pat laiku grąžinsite skolą atlikdami minimalų mokėjimą.

Kredito kortelė išduodama asmeniui ne visam gyvenimui, o tam tikram laikotarpiui, kurį bankas nustato savarankiškai ir gali trukti nuo kelių mėnesių iki 5 metų.

Dažniausias kortelės galiojimo laikas yra 1-3 metai. Pavyzdžiui, Maskvos bankas, bankas „Svyaznoy“ ir bankas „Vozrozhdenie“ pasiūlyti kreditines korteles 2 metams, „Sberbank“ ir „Raifazenbank“- 3 metai, VTB 24- nuo 1 iki 3 metų. Išsiskiriantis kitų bankų fone Rusijos standartas kuri išduoda korteles 5 metams.

Praėjus šiam laikui, senoji kortelė atsiimama ir kitam laikotarpiui išduodama nauja. Periodiškas pakeitimas neįvyksta banko užgaida - tai būtina dėl fizinio plastiko nusidėvėjimo, taip pat dėl ​​galimo magnetinės juostelės išmagnetinimo.

Galiojimo pabaigos data (dažniausiai MM / YY formatu, kartais DD / MM / YY) nurodyta kortelės priekyje. Pavyzdžiui, 12/12 reiškia, kad kredito kortelė galioja iki 2012 m. Gruodžio 31 d. 23.59 val. Po šios datos operacijos naudojant kortelę yra draudžiamos ir net neįmanomos.

Kredito kortelės galiojimo laikas nereiškia, kad sąskaita uždaryta ir turėsite atidaryti naują. Kortelė yra tik įrankis (raktas), leidžiantis valdyti pasiskolintas lėšas, todėl naujoji kortelė turės tą pačią kredito sąskaitą kaip ir ankstesnė. Keičiasi tik jo galiojimo laikas, o kai kuriuose bankuose - ir PIN kodas.

Nauja kortelių išdavimo tvarka

Pasibaigus kortelės galiojimo laikui, jos išdavimo sąlygas nustato bankas ir jos turi būti suderintos sutartyje. Daugeliu atvejų (tačiau yra išimčių!), Kai planuojama išduoti naują kortelę, raštiškas prašymas kredito įstaigai nereikalingas: likus mėnesiui iki termino pabaigos, bankas automatiškai paruoš naują kredito kortelę, jei klientas įrodė esąs sąžiningas.

Paprastai finansų įstaiga pasilieka teisę atsisakyti išduoti kortelę iš naujo, jei:

• kortelės sąskaitoje nėra lėšų;
• kortelės turėtojas leido uždelsti grąžinti privalomus mokėjimus;
• yra neapmokėta skola;
• klientas kortele nesinaudojo.

Kai kurie bankai ima komisinį mokestį už kortelės išdavimą naujai kadencijai („Raiffeisenbank“ - 300 rublių). Dauguma kitų, įskaitant „Privatbank“, „TCS Bank“, „Svyaznoy Bank“, „B&N Bank“ , nemokamai pakeis kortelę nauja.

Gauti pakartotinai išduotą kredito kortelę

Naujos kortelės pristatymo savininkui būdas taip pat nustatytas sutartyje. Tai gali būti:

• kortelės gavimas banko skyriuje;
• pristatymas paštu adresu, nurodytu sudarant sutartį dėl kortelės sąskaitos atidarymo ir tvarkymo;
• pristatymas per kurjerį ar banko darbuotoją.

Gavus kortelę banko skyriuje, būtina ją pasiimti per nustatytą laikotarpį - dažniausiai ne vėliau kaip per mėnesį (mažiausiai tris) nuo senosios kredito kortelės galiojimo pabaigos. Kortelės, kurių nepareikalauta per šį laikotarpį, dažniausiai sunaikinamos. Jei klientas vėliau pareikš norą naudotis sąskaita, jis turės susisiekti su banku ir savarankiškai sumokėti už kortelės gamybą.

Jei neplanuojate naudotis kredito kortele, geriau apie tai raštu pranešti kredito organizacijai likus 1,5–2 mėnesiams iki jos galiojimo pabaigos. Bankas nesukurs naujos kortelės, ir jums nereikės mokėti už paslaugas, kurių jums nereikia.

Atminkite, kad pasibaigusios kortelės turi būti grąžintos bankui arba sunaikintos.