Ką daryti prieš grąžinant paskolą. Ar galima grąžinti vartojimo paskolą banke anksčiau laiko: visiško ir dalinio grąžinimo sąlygos. Ankstyvas paskolos grąžinimas „Sberbank“: procedūros ypatybės

2011 metais Rusijoje priimtas įstatymas užtikrino banko klientų teisę grąžinti paskolas anksčiau laiko. Dabar bankai neturi teisės reikalauti, kad būtų pranešta apie išankstinį pasiskolintų pinigų sumokėjimą ir baudų skolininkus. Kada naudingas išankstinis paskolos grąžinimas?

Nuo 2011 m. klientai turi teisę grąžinti turimas paskolas anksčiau laiko. Anksčiau bankai dažnai kliudydavo klientams tai padaryti: skirdavo komisinius, įvesdavo minimalias ir maksimalias įmokas, reikalaudavo apie tai pranešti, net baudė mokėtojus. Įstatymas Nr. 284-FZ išaiškino šį klausimą. Dabar bet kuris skolininkas gali grąžinti paskolą anksčiau laiko, be jokių pasekmių.

Išankstinio grąžinimo ypatybės

Išankstinis grąžinimas yra naudingas klientui bet kuriame įsipareigojimų vykdymo etape, nes sumažina pagrindinę skolą – vadinamąjį „paskolos kūną“. Faktas yra tas, kad palūkanos už paskolą skaičiuojamos pagal specialų algoritmą, kuris numato visą skolos likutį. Ir kuo jis mažesnis, tuo mažesnė sukauptų palūkanų vertė.

Išankstinis grąžinimas ypač naudingas taikant anuiteto mokėjimo būdą (lygiomis dalimis). Pavyzdžiui, Ivanovas turi 300 000 rublių vartojimo paskolą, išduodamą 5 metams su 21% per metus. Jis moka 8116 rublių per mėnesį. Po metų jis gavo 50 000 rublių premiją ir nusprendė jos sąskaita grąžinti paskolą. Jo skolos likutis (be palūkanų) prieš mokėjimą buvo 262 004 rubliai, po - 212 004 rubliai, o bendra įmoka per mėnesį sumažinta iki 6 564 rublių.

Kuo anksčiau pavyks atlikti neeilinį mokėjimą, tuo daugiau skolininkas gali sutaupyti iš palūkanų, nes iš pradžių jos sudaro didžiąją mokėjimo dalį. Tačiau išankstinis grąžinimas paskutiniuose skolinimo etapuose gali sutaupyti dalį lėšų ir galiausiai išlaisvinti skolininką nuo skolinių įsipareigojimų.

Jei klientas turi baudų ir nuobaudų, prieš sumokėdamas išankstinį mokėjimą, jas reikės sumokėti atskirai.

Visiškas ir dalinis grąžinimas

Atskirkite dalinį ir pilną grąžinimą. Iš dalies grąžinus paskolos likutis sumažinamas nurodyta suma. Šiuo atveju galimi du variantai:

• „Išankstinis mokėjimas“ apmokestinamas atliekant kitą mokėjimą, tuomet sąskaitoje turi būti lėšų kitam mokėjimui + papildoma suma;
• „ankstyvas išpirkimas“ iš karto sumažina paskolos korpuso dydį, tada įmokų suma perskaičiuojama, o mokėjimo dieną reikės įnešti mažesnę sumą.

Kaip tiksliai bus sumažinta paskola priešlaikinio grąžinimo atveju, aptariama sutartyje.

Visiškai grąžinęs, klientas sumoka sumą, lygią „grynosios“ skolos likučiui ir už tą mėnesį sukauptomis palūkanomis. Pavyzdžiui, paskolos turinys yra 240 000 rublių, o mėnesinės įmokos suma yra 8 000 rublių, iš kurių 3 500 yra palūkanos. Tai reiškia, kad sąskaitoje turėtų būti 243 500 rublių. Skolos ir palūkanų likutį galite matyti mokėjimo grafike ir iš anksto suplanuoti, kiek pinigų reikia įnešti į sąskaitą.

Jeigu paskola pilnai grąžinama anksčiau laiko, reikia nepamiršti iš banko pasiimti atitinkamą pažymą, antraip galimi nemalonūs incidentai, kai bankas staiga „prisimena“ apie nesumokėtas 2 kapeikas ir už jas taiko baudas.

Kaip atlikti išankstinį grąžinimą

Išankstinio grąžinimo algoritmas – pilnas ar dalinis – priklauso nuo paskolos sutarties sąlygų. Bet dažniausiai viskas vyksta taip:

1. Klientas privalo pranešti bankui apie būsimą mokėjimą (dažniausiai nustatomas ne trumpesnis nei 2 savaičių laikotarpis, tačiau kai kurie bankai leidžia grąžinti skolą bet kada ir be išankstinio įspėjimo);
2. Sekančio mokėjimo dieną arba bet kurią savavališką dieną (kaip nustatyta sutartyje) įnešti reikiamą sumą į kortelę ar sąskaitą;
3. Pateikti paskolos paraišką;
4. Palaukite, kol lėšos bus nurašytos ir gausite naują mokėjimo grafiką arba pažymą apie visišką skolos grąžinimą.

Kiekvienas bankas nustato savo išankstinio grąžinimo taisykles. Kai kuriems užtenka turėti reikiamą sumą kortelėje ar sąskaitoje (pavyzdžiui, įneštą per bankomatą arba pervedant tarpbankiniu pavedimu), o kai kuriems grynuosius reikia įnešti per kasą.

Progresyviausi bankai apskritai numatė galimybę anksčiau laiko grąžinti skolą internetu, pavyzdžiui, neapsilankius filiale ir nepildant prašymo. Norėdami tai padaryti, pakanka turėti išsamią paslaugų sutartį ir žinoti kortelės ar sąskaitos, iš kurios nurašomos lėšos, duomenis.

Techniniai šio skolos grąžinimo būdo apribojimai lemia tai, kad:

• lėšas galite nurašyti tik mokėjimo dieną, o ne bet kurią savavališką dieną;
• neeilinės įmokos suma negali būti mažesnė už kitą (t. y. reikia grąžinti ne mažiau kaip 2 kartus didesnę sumą nei sekanti įmoka).

Tačiau programišiai pamažu apeina šiuos apribojimus ir visai gali būti, kad artimiausiu metu išankstinio grąžinimo galimybės bus praktiškai neribotos.

Kiti bankai, pavyzdžiui, VTB 24 ir daugelis kitų, numato išankstinio grąžinimo galimybę per bankomatą. Bet tai veikia tik tuo atveju, jei lėšos nurašomos iš kortelės. Kad programa „suprastų“, jog jai reikia nurašyti pinigus kaip išankstinį grąžinimą, tai turi būti nurodyta tiesiogiai atliekant mokėjimą.

Tuo pačiu metu yra apribojimų atlikti maksimalią mokėjimo sumą per bankomatą, paprastai tai yra 30–50 tūkstančių rublių. Jei jums reikės mokėti daugiau, turėsite susisiekti su filialu.

Mokėjimo sumažinimas arba termino sumažinimas

Dažnai bankai savo klientams nepalieka alternatyvų ir siūlo tik sumažinti mėnesinę įmoką išankstiniam grąžinimui, o taip pat galima sutrumpinti paskolos sutarties terminą.

Kuris iš jų yra naudingesnis?

Jei galvojate grynai psichologiškai, tada įmokų sumažinimas atrodo gana patrauklus: sumažėja mėnesinė našta biudžetui, o klientas turi laisvų lėšų, kurias gali išleisti išankstinių grąžinimų sumai didinti. Esant tokiai situacijai, kai paskolos įmoka sudaro didelę išlaidų dalį, tai lieka vienintelis būdas atlaisvinti lėšų.

Tačiau matematika sako, kad palūkanų taupymo požiūriu labiau apsimoka ne mažinti išankstinių mokėjimų sumą, o trumpinti sutarties terminą.

Paaiškinkime pavyzdžiu. Petrovas paskolą paėmė 2016 m. rugsėjo mėn., paskolos parametrai yra tokie:

• mokėjimo suma - 9 175 rubliai per mėnesį;
• permoka - 200 204 rubliai (57,2% skolos).

Tarkime, po metų Petrovas turėjo 50 000 laisvų rublių, kuriuos nusprendė išleisti išankstiniam paskolos grąžinimui. Jei jis pasirinko sumažinti mėnesio sumą, tada nauji paskolos parametrai bus tokie:

• mokėjimo suma - 7 664 rubliai (1 511 rubliai mažiau);
• permoka - 177 901 rublis (50,8% skolos).

Jei jis nuspręs sutrumpinti paskolos terminą, skaičiai skirsis:

• mokėjimo suma - 9 175 rubliai (tas pats);
• permoka - 150 326 rubliai (42,95% skolos).

Taip buvo sutaupyta nemažai palūkanų – banko kliento kišenėje liko 27 575 rubliai. Be to, sutrumpėjus terminui, paskola bus grąžinta jau 2020 metų lapkričio mėnesį, o sumažėjus įmokos dydžiui paskolos įsipareigojimų pabaiga ateis tik 2021 metų rugsėjį, t.y. paskolos gavėjas spėjo „ sutaupyk“ beveik visus metus!

Natūralu, kad bankai nemėgsta trumpinti paskolos terminų, nes praranda didžiąją dalį pelno, o dažniausiai apie tokią galimybę skolininkų iš viso neinformuoja. Beje, mokant diferencijuotus mokėjimus (palaipsniui mažinant mėnesinio mokesčio dydį), sutrumpinti terminą yra dar pelningiau.

Ką galiausiai pasirinkti – lieka skolininko nuožiūra, o rinktis reikėtų atsižvelgiant į esamas aplinkybes. Kartais sumažinti skolos naštą tiesiog būtina, tuomet pirmenybė turėtų būti teikiama šiam išankstinio grąžinimo būdui.

Egzistuoja nuomonė, kad su ilgalaikiu skolinimu – pavyzdžiui, būsto paskola, geriausia ne trumpinti terminą, o mažinti mėnesinę skolų naštą, nes infliacija laikui bėgant nuvertins didelę įmokos dalį, o lengviau vykdyti savo įsipareigojimus.

Į ką atkreipti dėmesį

Prieš pradėdami ankstyvą papildymą, turite atidžiai perskaityti ir susipažinti su taisyklėmis. Taigi, kartais bankai nustato šiuos apribojimus:

• išankstinio grąžinimo dieną;
• už minimalią grąžinimo sumą - paprastai ji yra lygi standartinei įmokai;
• apie mokėjimo būdą ir kt.

Jei sutartyje yra nurodyti komisiniai ar baudos už išankstinį grąžinimą, jie yra neteisėti. Galite juos užginčyti teisme.

Jei norite iš dalies grąžinti išankstinį mokėjimą, būtinai gaukite naują mokėjimo grafiką. Jis turi būti patvirtintas apvaliu antspaudu ir pasirašytas už skolinimą atsakingo pareigūno. Net jei mokėjimai paliekami 1-2 kartus, šis grafikas vis tiek turėtų būti sudarytas. Įsitikinkite, kad kito mokėjimo data jame nėra prarasta, nes kitaip galite jį vėluoti.

Prieš kreipdamiesi dėl „ankstyvos išpirkimo“, įsitikinkite, kad sąskaitoje yra pakankamai pinigų. Geriau pasidėti iš anksto, o ne palikti vėlesniam laikui: visko gali nutikti – pamiršite arba bankomatas neveiks.

Jei bankas leidžia išankstinį grąžinimą bet kurią dieną, jis gali nurašyti visas į kortelę įmokėtas lėšas, kai tik gaus iš jūsų prašymus. Ir tada mokėjimo dieną sąskaitoje bus 0 rublių, ir tai yra kupina vėlavimo ir baudų. Taigi prieš pat įprastą mokėjimo datą įsitikinkite, kad sąskaitoje yra pakankamai pinigų.

Taigi išankstinis paskolos grąžinimas yra tikras būdas sutaupyti nuosavų lėšų mokant palūkanas. Teisė į „ankstyvą brandą“ yra įtvirtinta įstatyme, ir bankas negali tam sukurti kliūčių. Sumažinus paskolos sutarties terminą galima gerokai sutaupyti. Tačiau kai kuriais atvejais, norėdami sumažinti kredito naštą, galite pasinaudoti ir mėnesinės įmokos dydžio sumažinimu. Prieš atlikdami išankstinį mokėjimą, turite įsitikinti, kad nurašius lėšas, sąskaitoje liks pakankamai pinigų skolai aptarnauti. Jei grąžindami paskolą visiškai uždarėte paskolą, nepamirškite iš banko pasiimti atitinkamos pažymos.

Prieš kelerius metus šalies bankai ryžtingai nesutiko su išankstiniu bet kokio tipo paskolų grąžinimu, o ypač uolūs už tokį „nepadorų“ elgesį skolininkams net skyrė baudas. Įsikišus valstybei situacija teisės aktuose pasikeitė banko klientų naudai, tačiau ekspertai vis tiek rekomenduoja susipažinti su kai kuriais išankstinio grąžinimo niuansais.

Išankstinis grąžinimas

Išduotos paskolos grąžinimas anksčiau laiko yra naudingas banko klientui dėl galimybės sumažinti paslaugų kaštus. Paprastai išankstinio grąžinimo, tiek viso, tiek dalies, sąlygos būtinai yra suformuluotos paskolos sutarties nuostatose. Vadovaujantis 2 str. 809 ir str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 810 straipsniu, nuo 2011 m. lapkričio mėn. pradžios kiekvienas Rusijos Federacijos pilietis turi teisę grąžinti paskolas anksčiau laiko. Nebūtina gauti banko institucijos sutikimo. Išankstinio grąžinimo galimybė suteikiama tiek visiškai, tiek iš dalies.

Išankstinis paskolos grąžinimas

Vienintelė išankstinio grąžinimo sąlyga – apie savo ketinimą pranešti finansų įstaigai likus ne mažiau kaip 30 dienų iki lėšų pervedimo. Tokiu atveju bankas turi teisę sutartyje nustatyti trumpesnį įspėjimo terminą, o paskolos gavėjas įsipareigoja palūkanų dalį mokėti tik už faktinį naudojimosi paskola laikotarpį.

Jeigu paskola išduodama iki atitinkamų pakeitimų įsigaliojimo, taip pat leidžiamas išankstinis grąžinimas be sankcijų iš banko. Jeigu bankas užfiksavo išankstinio paskolos grąžinimo faktą, jis privalo klientui išduoti naują mokėjimo grafiką. Kad ateityje nekiltų problemų ir nesusipratimų dėl bankinės struktūros, grąžinus paskolą, rekomenduojama pareikalauti atitinkamo dokumento, kuriame nurodoma paskolos sutarties uždarymas.

Hipotekos išankstinis grąžinimas

Rusijos „Sberbank“ naudinga ne tik gauti paskolą grąžinimo sąlygomis su diferencijuotais mokėjimais. Bankas taip pat vyksta pasitikti savo klientų paskolos išankstinio grąžinimo klausimu, todėl nesistengia taikyti jokių apribojimų skolininkams, taip pat komisinių, baudų ar kitų sankcijų. Būtina sąlyga norint gauti paskolą – oficialus pajamų patvirtinimas. Jei oficialioje pažymoje mėnesinės algos suma įspūdinga, tikėtina, kad palūkanos bus mažesnės. Galimybė grąžinti paskolą anksčiau laiko, ypač kai bankas tam neprieštarauja, daugeliui potencialių skolininkų yra svarbus kriterijus renkantis kreditorių.

Dalinis išankstinis grąžinimas

Remiantis 2011 m. padarytais Rusijos Federacijos civilinio kodekso pakeitimais, šiuolaikiniai skolininkai gali praktikuoti dalinį išankstinį paskolos grąžinimą, taip žymiai sumažindami paskolos terminą ir permoką procentine forma. Pagrindinis tikslas, kurį galima pasiekti dėl dalinio ar visiško išankstinio paskolos grąžinimo – ženkliai sumažinti naštą šeimos biudžetui.

Skolininkai, kuriems sunku grąžinti paskolą anksčiau laiko grąžinus skolą, gauna ne tik finansinę lengvatą, bet ir galimybę atsikvėpti psichologiškai patogiomis sąlygomis.

Apskaičiuokite išankstinį grąžinimą

Norint apskaičiuoti apytikslį paskolos grąžinimo grafiką po dalinio išankstinio grąžinimo, rekomenduojama naudoti specialias skaičiuokles, kurios yra patalpintos bankų svetainėse. Patogūs įrankiai leidžia perskaičiuoti būsimų įmokų grafiką internetu, atsižvelgiant į gautus papildomus mokėjimus. Nors detalesnis skaičiavimas galimas tik dirbant Microsoft Excel arba specializuotose apskaitos programose. Jei mėnesinė finansinė našta nepasiekia kritinės ribos, paskolų pareigūnai rekomenduoja sutrumpinti grąžinimo terminą. Toks požiūris ne tik pašalins poreikį mokėti visą procentą, bet ir padės greitai sumokėti visą skolą.

Draudimo grąžinimas po išankstinio grąžinimo

Šiuolaikiniai teisės aktai suteikia galimybę grąžinti paskolos draudimą iš karto pasibaigus įsipareigojimams kreditoriui, nes būtent šiuo metu pasirašyta draudimo sutartis nutrūksta automatiškai. Norint grąžinti nepanaudotą draudimo sumą, reikia kreiptis su nustatytos formos prašymu į draudiko organizacijos pavadinimą. Paprastai po tam tikros biurokratinės naštos pinigus vis tiek pavyksta grąžinti, atėmus lėšas, kurios buvo panaudotos finansinei rizikai apdrausti paskolos grąžinimo laikotarpiu.

Sravni.ru patarimas: Diferencijuotas mokėjimas – pelningiausia kredito įsipareigojimų apskaičiavimo schema. Ankstyvas paskolos grąžinimas yra pelningiausia bendravimo su kreditoriais taktika. Toks požiūris leidžia sumažinti finansinę naštą šeimos biudžetui, sumažinti permokos dydį, o svarbiausia – greičiau atsikratyti psichologinio diskomforto dėl papildomos finansinės naštos.

2019 metais beveik visi bankai savo klientams suteikia galimybę anksčiau laiko grąžinti paskolą be komisinių ir baudų.

Tačiau prieš šią procedūrą paskolos gavėjui reikia ne tik sukaupti atitinkamą sumą, bet ir išspręsti daugybę kitų klausimų – ypač sumažinti mokėjimo terminą ar sumą?

Ankstyvo grąžinimo taisyklės

2 str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 810 straipsnyje nustatyta, kad paskolos gavėjas turi teisę „pagal nutylėjimą“ visiškai arba iš dalies grąžinti beprocentę paskolą anksčiau laiko. Šios galimybės apribojimas gali būti numatytas banko ir kliento sutartyje.

Jame taip pat teigiama, kad pilietis turi atitinkamą teisę į dalinį arba visišką išankstinį grąžinimą, gavęs paskolą su palūkanomis, išduotą asmeniniam, šeimos ar namų reikmėms, apie tai pranešdamas kreditoriui ne vėliau kaip prieš 1 mėnesį iki tokio grąžinimo. .

4 str. 2013 m. gruodžio 21 d. federalinio įstatymo Nr. 353 „Dėl vartotojų ...“ (toliau – Federalinis įstatymas Nr. 353) 11 straipsnyje pateikta beveik tokia pati reguliavimo nuostata – kreditorius turi būti informuotas prieš 30 kalendorinių dienų iki faktinis išankstinio grąžinimo įgyvendinimas, tačiau pateikiami kai kurie paaiškinimai.

Visų pirma:

• Federaliniame įstatyme Nr. 353 nurodyta, kad nurodytas 30 dienų terminas taikomas tik visam pinigų grąžinimui (Rusijos Federacijos civilinis kodeksas sako, kad jis taikomas ir daliniam, ir visam pinigų grąžinimui);
• jei dar nepraėjo 14 dienų nuo paskolos, suteiktos netikslinėms reikmėms, išdavimo dienos, paskolos gavėjas turi teisę iš anksto grąžinti visą paskolą iš anksto apie tai nepranešęs bankui (sumokėjus palūkanas už faktinę kitų asmenų lėšų panaudojimo dienos);
• jei dar nepraėjo 30 dienų nuo tam tikriems tikslams suteiktos paskolos išdavimo dienos, paskolos gavėjas turi teisę grąžinti paskolą be įspėjimo (sumokėjus palūkanas už faktines naudojimo dienas);
• šalių susitarime gali būti numatyta sąlyga dėl dalies grąžinimo tik kito anuiteto ar diferencijuotos įmokos dieną (pagal mokėjimo grafiką, kurį paskolos davėjas sudaro sudarant paskolos sutartį, ir taip pat galima rasti banko svetainėje esančioje asmeninėje sąskaitoje).

Kaip iš dalies grąžinti paskolą anksčiau laiko?

Dalinis išankstinis grąžinimas suprantamas kaip paskolos gavėjo įnešimas į savo kredito sąskaitą, iš kurios nurašomos lėšos skolai bankui padengti, suma, didesnė už mėnesinės anuiteto (diferencijuotos) įmokos sumą.

Pavyzdžiui, pilietis iš banko paėmė 500 tūkstančių rublių vartojimo paskolą, kurios terminas buvo 24 mėnesiai su 24% metine palūkanų norma. Mėnesio įmoka yra 24244 rubliai. Atitinkamai, atliekant dalinį grąžinimą, bet kuriuo mokėjimo laikotarpiu (mėnesyje) bus laikomas užstatas, kurio suma viršija šiuos 24244.

Kitaip tariant, skolininkas moka ir mėnesinę įmoką, ir, be to, sumą, kurią nori išsiųsti išankstiniam grąžinimui.

Pilietis, norintis atlikti šią procedūrą, turi atlikti šiuos veiksmus:

• įnešti reikiamą sumą į savo kredito sąskaitą;
• kreiptis dėl išankstinio paskolos grąžinimo (atsisiųsti);
• tikėtis, kad mėnesinės įmokos dieną bus nurašytos lėšos skolai padengti.

Visi niuansai 2019:

1. kaip taisyklė, daugumoje bankų nėra jokių apribojimų dėl minimalios išankstinio grąžinimo sumos - tai yra, galite įnešti net 1 rublį, viršijantį mėnesinę įmoką;
2. prieš kurį laiką daliniam grąžinimui buvo naudojamos baudos ir komisiniai, o dabar jų nėra 99% kredito įstaigų;
3. vieningos paraiškos formos įstatymai nenumatytos – paskolos gavėjas turi atsisiųsti atitinkamą formą banko svetainėje arba atsispausdinti ją tiesiogiai veikiančiame biure;
4. Prašyme turi būti nurodyta išankstinio grąžinimo data (paprastai tai yra mėnesinės įmokos data), suma ir sąskaita, iš kurios bus pervedamos lėšos, taip pat kiti duomenys – visas paskolos gavėjo vardas, pavardė, paskolos sutarties numeris, prašymo parašymo data, parašas ir kt.;
5. paraiškoje taip pat nurodomas mokėjimo grafiko perskaičiavimo būdas – sumažinamas paskolos terminas arba mėnesinės įmokos dydis (apie tai vėliau).

Visas išankstinis grąžinimas – tvarka ir niuansai

Visas skolos grąžinimas suprantamas kaip visos skolos sumos (skolos likučio) grąžinimas, sumokant kreditoriui tik faktiškai priskaičiuotas palūkanas už naudojimosi paskola laikotarpį.

Kitaip tariant, pilietis tiesiog sumoka bankui viską, ką jam yra skolingas, ir uždaro paskolą.

Pagrindinė taisyklė – apie tai pranešti kreditoriui likus 30 dienų iki datos, kurią planuojate grąžinti anksčiau laiko.

Šalių susitarimu gali būti nustatytas kitas terminas. Tuo pačiu, jei dalinis grąžinimas galimas tik kitos mėnesinės įmokos dieną, tai įstatymas nenustato tokių reikalavimų visai.

O tai reiškia, kad lėšos, reikalingos pilnam grąžinimui, gali būti nurašytos nuo kredito sąskaitos bet kurią paskolos gavėjo atitinkamoje paraiškoje nurodytą dieną.

Procedūra atliekama taip:

• kredito gavėjas praneša kreditoriui prieš 30 dienų (jei šalių susitarimu nenurodyta kitaip) vienu iš sutartyje nurodytų informavimo būdų;
• pagal 7 str. 11 federalinio įstatymo Nr. 353, skolintojas per 5 dienas nuo šio pranešimo gavimo išsiunčia paskolos gavėjui (per jo asmeninę sąskaitą banko svetainėje arba paštu) mokėjimo grafiką, kuriame nurodo pagrindinės sumos ir mokėtinos palūkanos tą dieną. skolintojas informuojamas apie išankstinį grąžinimą;
• klientas įneša į savo kredito sąskaitą kredito davėjo pranešime nurodytą sumą;
• paraiškoje nurodytą dieną lėšos nurašomos;
• prireikus galite gauti banko pažymą, kad paskola pilnai grąžinta.

Išankstinis paskolos palūkanų grąžinimas

Teismų praktikoje yra pakankamai pavyzdžių, kai skolininkai kreipiasi į teismą ir laimi bylą (žr., pvz., Jaroslavlio apygardos teismo 2016 m. gegužės 27 d. apeliacinį sprendimą byloje Nr. 33-3732 / 2016 arba Rostovo apygardos teismo sprendimą). 2016-01-25 byloje Nr.33-715/2016).

Piliečių reikalavimų esmė yra jų nuomonė apie palūkanų permokėjimą bankui, susijusį su išankstiniu grąžinimu.

Kreipimasis į teismus šiuo klausimu dažniausiai grindžiamas psichologiniu aspektu. Kaip žinote, taikant anuiteto grąžinimo schemą, didžioji dalis pirmųjų įmokų yra palūkanos, o nedidelė suma skiriama pagrindinei skolai grąžinti. Skolininkams atrodo, kad jie moka palūkanas tarsi už būsimus laikotarpius – tai ypač pasakytina apie paskolas su ilgu grąžinimo terminu.

Tiesą sakant, tokia nuomonė yra klaidinga, o teismai dažnai priima neteisingą sprendimą. Mūsų redaktoriai tai įrodys vienu paprastu pavyzdžiu.

Tegul skolininkas paima 1 500 000 rublių paskolą 1 metų laikotarpiui su 18% metine palūkanų norma. Visiškas ankstyvas grąžinimas įvyko po 8 mėnesių.

Žemiau esančiame paveikslėlyje parodytas mėnesinių anuitetų mokėjimų grafikas grąžinus pagal grafiką:

O štai grąžinimo grafikas, lyg paskola paimta 8 mėnesiams, o ne 12:

Matome, kad imant paskolą 1 metams, bendra palūkanų suma yra 130 210 rublių, o už 8 mėnesius - 103 008 rubliai. Skirtumas – 27 202 rubliai – tai daugelio piliečių nuomone, „nepagrįstas banko praturtėjimas“.

Tačiau ši nuomonė yra neteisingo skaičiavimo pasekmė, todėl štai kodėl:

1. iš pradžių paimtos 12 mėnesių ir 8 mėnesių trukmės paskolos palūkanas lyginti su laiku grąžintos 12 mėnesių ir po 8 mėnesių grąžintos 12 mėnesių paskolos palūkanomis iš esmės neteisinga;
2. palūkanų bankas neskaičiuoja už būsimus laikotarpius, o tik nuo skolos likučio - iš lentelių matosi, kad tais pačiais mėnesiais su 12 mėnesių paskola pagrindinė skola yra didesnė nei tais pačiais mėnesiais su paskola. 8 mėnesių paskola, o tai reiškia, kad už pirmą paskolą ir palūkanos galiausiai bus didesnės;
3. paskolos gavėjas, anksčiau grąžinęs 8-tą 12 mėnesių paskolos mėnesį, tikrai mokės daugiau palūkanų nei paėmęs paskolą tik 8 mėnesiams, tačiau čia nėra jokio laimikio, nes prieš grąžinant anksčiau laiko jis sumokėjo susikaupusias palūkanas. pagrindinės skolos, skaičiuojamos pagal 12 mėnesių grafiką (ir, kaip žinome, yra daugiau bet kurį konkretų mėnesį nei bet kurį tą patį mėnesį pagal 8 mėnesius).

Kaip apskaičiuoti išankstinį grąžinimą

Jeigu paskolos gavėjas abejoja, ar bankas teisingai apskaičiavo terminą ar mėnesinę įmoką, rekomenduojama pasinaudoti mūsų skaičiuokle Excel programoje.

Beje, mūsų išankstinio paskolos grąžinimo skaičiuoklė taip pat tinka tikrinti, ar banke nėra susikaupusios palūkanos ne už faktinį naudojimo laikotarpį ar būsimiems laikotarpiams (žr. aukščiau). Jei kreditoriaus pateiktas perskaičiuotas mokėjimo grafikas nesutampa su iš šios bylos, rekomenduojama kreiptis į banką dėl išsamesnių paaiškinimų dėl jo darbuotojų atlikto skaičiavimo.

Kaip naudotis skaičiuokle:

• laukeliuose „Paskolos suma“, „Pakaba, % per metus“, „Paskolos terminas, mėnesiai“ ir „Paskolos išdavimo data“ įrašomi atitinkami pradiniai duomenys (žr. pavyzdį paveikslėlyje);
• skaičiuoklė automatiškai apskaičiuos anuiteto ir diferencijuotų išmokų grafiką (nurodant mėnesio skolos likutį ir įmokos sudėtį – kiek tenka grąžinti palūkanas ir kiek – pagrindinei skolai grąžinti);
• tada stulpelyje „Mokėjimo sumažinimas“ arba „Termino sumažinimas“ eilutėje, atitinkančioje išankstinio grąžinimo mėnesį, reikia nurodyti dalinio grąžinimo sumą ir paspausti „Enter“;
• Skaičiuoklė automatiškai perskaičiuos mokėjimus.

Pavyzdžiui, mes norime paimti 1 milijono rublių paskolą su 12,5% metine norma 36 mėnesių laikotarpiui. Paskolos išmokėjimo data – 2018 m. rugsėjo 1 d. Į skaičiuotuvą įvedame pradinius parametrus. Matome, kad anuiteto mokėjimas bus 33454 rubliai.

Tarkime, kad po paskolos išdavimo 6 mėnesiams įnešime papildomą 50 000 rublių sumą ir norime sumažinti mėnesinę įmoką. Šią sumą nurodome atitinkamoje eilutėje ir stulpelyje (žr. paveikslėlį). Matome, kad mokėjimas sumažės beveik 2000 rublių – nuo ​​33454 iki 31487 rublių.

Paskolos draudimo grąžinimas anksčiau laiko grąžinus

Ab. 1 valanda 3 valg. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 958 straipsnyje įtvirtinta imperatyvi norma, pagal kurią draudikas privalo grąžinti dalį draudimo įmokos proporcingai „nepanaudotoms“ draudimo dienoms, tačiau tik 1 dalyje nustatytais atvejais. Art. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 958 - pavyzdžiui, apdrausto turto mirties atveju.

Tačiau ab. 2 valandos 3 valg. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 958 straipsnyje pateikiama dispozityvi norma. Jos esmė tokia – draudėjo atsisakymas sudaryti draudimo sutartį anksčiau nei nustatytas laikotarpis nesukelia draudiko pareigos grąžinti anksčiau sumokėtą draudimo įmoką – taip pat ir išankstinio grąžinimo atveju.

Tačiau šalių susitarimu gali būti numatytas grąžinimas. Atitinkamai:

1. jeigu sutartyje numatyta atitinkama nuostata, draudimo įmoka grąžinama tokios sutarties nustatyta tvarka ir terminais;
2. jei tokios nuostatos nėra, paskolos gavėjas neturi teisės į pinigų grąžinimą.

Dalinio grąžinimo tipo pasirinkimas

Dauguma bankų suteikia skolininkui pasirinkimą – sumažinti terminą ar mėnesinę įmoką.

Ankstyvas paskolos grąžinimas, kurio terminą ar sumą geriau sutrumpinti? Pirmuoju atveju bendra permoka (tai yra bendra palūkanų, sumokėtų už visą paskolos laikotarpį) suma, lyginant su antruoju atveju, sumažės. Tai nesunku atsekti naudojant mūsų skaičiuoklę – iš pradžių stulpelyje „Mokėjimo sumažinimas“ pakeitę tą pačią sumą, o po to „Termino sumažinimas“ pamatysime, kad pirmuoju atveju permoka yra didesnė nei antruoju.

Tačiau ekonominė nauda praktiškai išlyginama, jei skolininkas planuoja dažnai grąžinti išankstinius mokėjimus. Tada nėra skirtumo, ar sutrumpinti terminą, ar apmokėjimą.

Mūsų redaktorių teigimu, geriausias pasirinkimas yra kiekvieną mėnesį sutaupytus pinigus panaudoti sumažintam išankstiniam mokėjimui, taip sistemingai mažinant bendrą skolų naštą.

Taigi teisės aktai leidžia skolininkams iš dalies ir visiškai grąžinti skolą bankui netaikant komisinių ir baudų. Konkrečios grąžinimo sąlygos turėtų būti nurodytos tiesiogiai sutartyje arba skolintojo biure.

(10 įvertinimai, vidurkis: 5,00 iš 5)

Šiandien aš jums pasakysiu, kaip išankstinis paskolos grąžinimas. Prieš kokius 10 metų be ypatingų problemų ir sunkumų buvo galima grąžinti paskolą anksčiau laiko: pažiūrėjau grafike skolos likutį, atėjau į banką, įnešiau šią sumą, bankas suskaičiavo paskutines mokėtinas palūkanas. , sumokėjo jiems ir daugiau nieko nėra skolingas.

Dabar išankstinis paskolos grąžinimas gali būti kupinas įvairių niuansų ir subtilybių, kuriuos skolininkas turėtų žinoti iš anksto, net prieš gaudamas šią paskolą. Taigi, kaip grąžinti paskolą anksčiau laiko.

Visų pirma, reikia pasakyti, kad beveik kiekvienu atveju reikia visomis įmanomomis priemonėmis siekti kuo greičiau atsiskaityti su banku ar kita kredito įstaiga. Tik kelios gali būti išimtis, nes ten iš skolintų lėšų galite uždirbti daugiau, nei turite už jas sumokėti, ir tai yra pelninga. Visais kitais atvejais skolos buvimas yra papildoma našta asmeniui arba todėl visada reikia pagalvoti, kaip paskolą grąžinti anksčiau laiko.

Ankstyvas paskolos grąžinimas turi teigiamos įtakos asmeninių finansų būklei, todėl visada turėtumėte to siekti. Kuo greičiau sumokėsite paskolą, tuo geriau.

Štai kodėl būtina pagalvoti, kaip grąžinti paskolą anksčiau laiko, dar prieš ją gavus, ir štai kodėl. Daugelis bankų pagal tam tikras skolinimo programas pradėjo rinkti papildomus mokesčius ir baudas už išankstinį paskolos grąžinimą.

Taigi renkantis būtina nedelsiant atkreipti dėmesį į paskolos grąžinimo anksčiau termino sąlygas: jei galimybė grąžinti paskolą anksčiau laiko yra bent kažkaip apribota arba baudžiama baudomis, tokios sąlygos negali būti vadinamos palankiomis, o geriau atsisakyti tokios paskolos.

Išankstinio paskolos grąžinimo sąlygos.

Kas gali būti įtraukta į išankstinio paskolos grąžinimo sąlygas? Idealiu atveju, kaip jau rašiau, jie jokiu būdu neturėtų apriboti skolininko noro greitai sumokėti bankui. Tačiau bankams neapsimoka grąžinti paskolas anksčiau laiko, todėl jie stengiasi to išvengti. Išankstinio grąžinimo sąlygos gali būti tokios:

– Paskolą grąžinti anksčiau laiko leidžiama ne anksčiau kaip po tam tikro laikotarpio (po 3 mėnesių, po metų, po 3 metų ir pan.);

– Leidžiamas išankstinis paskolos grąžinimas neviršijant nustatyto dydžio (pvz., ne daugiau kaip 2 kartus per mėnesį ir pan.);

– Už išankstinį paskolos grąžinimą imamas komisinis mokestis (bauda) procentais nuo sumos, viršijančios nustatytą grafiką ir (arba) fiksuotą įmoką, taip pat gali būti nustatyta minimali bauda (pvz., 2% išankstinio grąžinimo sumos, arba 1% + 100 rublių, arba 1%, ne mažiau kaip 500 rublių ir pan.);

- Paprastai paskolos grąžinti anksčiau laiko neįmanoma (tai yra, įmanoma, tačiau už tai turėsite sumokėti visas grafike nustatytas palūkanas ir komisinius iki termino pabaigos).

Priešlaikinio paskolos grąžinimo apskaičiavimas.

Norėdami apskaičiuoti išankstinį paskolos grąžinimą, galite naudoti savo banko paskolos skaičiuoklę, tačiau tai galite padaryti patys, tačiau tik tuo atveju, jei naudojate paskolą su. Šiuo atveju, norint nustatyti sumą, kurią reikia sumokėti norint grąžinti paskolą anksčiau laiko, tereikia susumuoti visus pagal grafiką likusius paskolos įstaigos mokėjimus, prie jų pridėti palūkanas už einamąjį mėnesį iki planuojamo grąžinimo datos ir išankstinio grąžinimo mokestį, jei ji dalyvauja.

Tuo atveju, jei grąžinate paskolą pagal anuiteto schemą, rankiniu būdu apskaičiuoti išankstinį paskolos grąžinimą yra labai sunku, todėl šiuo klausimu geriau kreiptis į banką. Beje, būsite nemaloniai nustebinti sužinoję, kad nepaisant to, kad anuitetus mokėjote ilgą laiką, pagrindinės skolos praktiškai nesumokėjote.

Anuitetinės paskolos grąžinimo schema veikia taip: pirmaisiais mėnesiais anuiteto mokėjimas daugiausia apima palūkanas, o paskolos kūnas grąžinamas labai nežymiai. Taigi, jei paskaičiuosite, kaip grąžinti paskolą anksčiau laiko, pamatysite, kad turėsite sumokėti daug daugiau, nei tikėjotės. Niekada nerekomenduoju imti paskolų pagal anuiteto grąžinimo schemą, taip pat ir dėl šios priežasties.

Išankstinis paskolos grąžinimas.

Jei kalbame ne apie visą, o apie dalinį išankstinį paskolos grąžinimą, tai taip pat galima ir reikia daryti. Jei dalį paskolos grąžinsite anksčiau nei numatyta, tai gali įvairiai paveikti tolesnį grąžinimo grafiką, taip pat priklausomai nuo to, kokia grąžinimo schema naudojama.

Jei naudojama klasikinė schema, tai paskolos grąžinimas anksčiau laiko padės sumažinti vėlesnius mokėjimus (sumažinus sukauptas palūkanas) ir paskolos terminą (sumažinus pagrindinę skolą). Jei turite paskolą pagal anuiteto schemą, tai grąžindami ją anksčiau laiko, daugeliu atvejų tik sumažinsite paskolos terminą, o vėlesni anuiteto mokėjimai išliks nepakitę (iš tikrųjų anuiteto įmokas mokėsite iš anksto, pradedant nuo pabaigos, nuo paskutinio mokėjimo). Nors gali būti ir kitų variantų – reikia pasistudijuoti sutarties sąlygomis.

Priešlaikinis paskolos grąžinimas: draudimo grąžinimas.

Norėčiau atkreipti dėmesį į dar vieną svarbų dalyką, apie kurį daugelis skolininkų nežino, nes. bankai jiems apie tai nesako, tai neatitinka banko interesų. Jei paskolos sąlygose buvo numatytas užstato ir (arba) paskolos gavėjo gyvybės draudimas, tuomet, visiškai grąžinus paskolą anksčiau laiko, draudimas gali būti grąžintas. Norėdami tai padaryti, turite nutraukti draudimo sutartį su draudimo bendrove (jei tokia galimybė yra numatyta sutartyje, daugeliu atvejų tai įmanoma), po to draudikas privalo grąžinti jums dalį draudimo įmokos proporcingai likusiam laikui iki sutarties galiojimo pabaigos.

Kaip grąžinti paskolą anksčiau laiko?

Kartais, norint grąžinti paskolą anksčiau laiko (ypač visą), apie tai bankui reikia pranešti likus kelioms dienoms iki operacijos (jei tokia sąlyga numatyta paskolos sutartyje). Kitais atvejais tiesiog ateik į banką ir grąžink. Visiškai grąžinus paskolą, būtina pasitikrinti, ar bankas nuima areštą nuo užstato (jei paskola buvo išduota su užstatu), nes bankai dažnai pamiršta tai padaryti ir tada, parduodant ar atliekant kitą sandorį su šiuo turtu, buvusio skolininko laukia nemaloni staigmena – areštuotas turtas.

Baigdamas noriu jums pasiūlyti dar vieną naudingą dalyką: sumokėję visą paskolą anksčiau laiko, užsisakykite iš banko pažymą, kad nėra skolų. Žinoma, daugeliu atvejų už tai teks susimokėti, tačiau liūdna daugelio skolininkų patirtis rodo, kad tai daryti geriau. Kadangi dažnai pasitaiko situacijų, kai pilnai grąžinama paskola, o tai žodžiu patvirtina banko darbuotojas, o tada paaiškėja, kad kažkokie kaupimai ir toliau atsiranda, žmogus, žinoma, jų negrąžina, nes nežino apie tai, už šiuos kaupimus priskaičiuojama bauda, ​​skolos suma sparčiai auga ir vieną akimirką jis tiesiog susiduria su tuo, kad už nugaros vis dar „kabo“ didžiulė skola. O kai po ranka turi pažymą, kad nėra skolų, pretenzijų iš banko nebegali būti.

Pažyma, kad nėra skolų, yra jūsų garantija, kad grąžinote visą paskolą anksčiau laiko, o bankas jums nebereikš jokių pretenzijų.

Galbūt tai yra visi pagrindiniai dalykai. Dabar žinote, kaip grąžinti paskolą anksčiau laiko. Linkiu jums tai padaryti kuo greičiau, ypač kai kalbama apie tai, kas savaime nieko gero neatneša, o tik sukuria didelę naštą jūsų asmeniniam biudžetui.

Likite su mumis ir sužinokite, kaip tinkamai valdyti savo asmeninius finansus naudodami svetainę. Tegul jūsų finansinis raštingumas visada būna aukščiausias!

Bankai neigiamai vertina paskolų skolininkus, tačiau nedžiugina išankstinio paskolų grąžinimo, nes netenka dalies pelno.

Be to, paskolos gavėjas ne visada gauna naudos iš paskolos sutarties sudarymo anksčiau laiko.

Supraskime ankstyvo paskolos grąžinimo niuansus.

Išankstinis grąžinimas – tai lėšų, skirtų paskolai apmokėti, įnešimas be dabartinės paskolos įmokos. Išankstinis mokėjimas yra savanoriška paslauga, kurios paskolos gavėjas gali prašyti tik savo prašymu.

Ankstyvas paskolos grąžinimas yra naudingas skolininkui, tačiau banko darbuotojai visiškai nepatenkinti tokiu kliento sprendimu. Kodėl?

Kuo mažiau laiko skolininkas panaudos paskolos pinigus, tuo mažesnė bus permoka.

Jei vartojimo kreditus grąžinus anksčiau laiko, skolos suma sutaupoma minimaliai, tai hipotekos ar paskolos automobiliui atveju permoka už paskolos finansavimą per visą terminą gali siekti iki 100% paskolos sumos.

Išankstinis grąžinimas sumažina planuojamas banko pajamas.

Anksčiau, iki 2011 m., visų bankų paskolos sutartyse buvo punktas, pagal kurį paskolos gavėjui buvo taikomos netesybos už išankstinį paskolos grąžinimą.

Nuo 2011 m. lapkričio mėn. buvo pakeistas Rusijos Federacijos civilinis kodeksas, pagal kurį bet kuris skolininkas turi teisę grąžinti skolą anksčiau laiko (visą ar dalį), jei apie būsimą skolą raštu buvo pranešta bankui. paskolos grąžinimas prieš mėnesį. Už tai kredito įstaigos neturėtų imti baudų.

2011 m. spalio 19 d. įsigaliojęs federalinis įstatymas Nr. 284 ir 2011 m. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 809 straipsnis nustato paskolos gavėjo teisę anksčiau laiko nutraukti paskolos sutartis. Ši taisyklė galioja ir tiems klientams, kurie paskolą paėmė iki pataisos priėmimo.

Tiesa, bankai, prisitaikydami prie naujų sąlygų, galimus nuostolius bando kompensuoti įvairiais būdais, pvz.

• nustatyti išpūstus komisinius (Namų kredito bankas);
• imti komisinį mokestį už mokėjimo grafiko perskaičiavimą;
• nustatyti kelių mėnesių moratoriumą ir sumų limitus (VTB 24);
• atsisakyti skolininkų, kurie piktnaudžiauja išankstiniu šių paskolų grąžinimu (daugelis bankų).

Jeigu paskolos gavėjas sumoka sumą, kuri viršija grafike nurodytą įmoką, tačiau tuo pačiu jos nepakanka visai skolai padengti, tuomet kalbame apie dalinį grąžinimą.

Pavyzdžiui, paskolos grąžinimo data pagal sutartį yra rugsėjo 1 d., o jums liko sumokėti tik 6000 rublių. Iki liepos 1 d., pagal grafiką, turite įnešti 2000 rublių.

Galite atlikti 2 mokėjimus vienu metu - tai yra 4000 rublių, bet jūs negrąžinate visos skolos. Dėl dalinės permokos sumažinama pagrindinės skolos suma.

Tokiu atveju bankas, remdamasis grąžinimo schema, privalo peržiūrėti sutartį, pavyzdžiui:

• Anuiteto grafikas(mokėjimas lygiomis sumomis) numato tolesnių įmokų sumos perskaičiavimą. Tuo pačiu metu įmoka mažinama tik pagrindinės skolos sąskaita, o palūkanos ir komisiniai nemažėja.
• Diferencijuotas tvarkaraštis(mažėjantis mokėjimų pobūdis) reiškia, kad sutrumpėja paskolos grąžinimo laikotarpis.

Taigi, dalinai grąžinus anksčiau laiko, sutrumpinamas paskolos terminas arba mažinamos mėnesinės įmokos.

Taikant anuiteto mokėjimo grafiką, pirmaisiais metais skolininkas mokės daugiausia palūkanų. Tai galima pamatyti mokėjimo grafike.

Palūkanos skaičiuojamos kasdien nuo pagrindinės skolos likučio ir kuo greičiau jos mažės, tuo mažesnė bus galutinė permoka.

Taigi, jei nuo pat paskolos pradžios aktyviai grąžinsite skolą, sudarydami sumas, viršijančias grafike nurodytas reikšmes, permoka žymiai sumažės.

Aktyvus grąžinimas, pasibaigus pusei paskolos termino, nėra pelningas, nes pagrindinės palūkanos jau sumokėtos, liko tik paskolos dalis.

Diferencijuotais mokėjimais klientui naudingiau sutrumpinti paskolos terminą.

Apskritai abi galimybės yra kažkaip naudingos skolininkui, ypač jei bankas sutartyje nenustatė jokių išankstinio grąžinimo apribojimų.

Jeigu paskolos gavėjas visą sumą sumoka gerokai iki sutartyje nurodytos datos, tai kalbame apie visišką išankstinį grąžinimą. Tokiu atveju klientas gerokai sutaupo palūkanų, komisinių ir yra atleidžiamas nuo skolų.

Tai naudinga klientui tiek su anuitetu, tiek su diferencijuotu grąžinimo grafiku.

Norėdami uždaryti visą skolą anksčiau laiko, turite apie savo ketinimą pranešti bankui (geriausia prieš 30 dienų), o tada įmokėti reikiamą sumą į grąžinimo sąskaitą.

Bankas nuo sąskaitos nurašo visą skolos sumą ir vienašališkai uždaro paskolos sutartį. Tokiu atveju skolininkas turi kreiptis į kredito skyrių ir pasiimti pažymą, kad nėra skolų, kad apsisaugotų nuo vėlesnių pretenzijų.

Kai kuriuose bankuose klientui pasiūloma parašyti prašymą, tada banko darbuotojas sutartį uždaro rankiniu būdu.

Kuri galimybė yra naudojama konkrečiame banke, nurodyta paskolos sutartyje.

Visiškas paskolos grąžinimas anksčiau laiko – atsakinga procedūra. Visas detales geriau išsiaiškinti su banku, kad nekiltų nesusipratimų.

Norėdami sėkmingai uždaryti kredito skolą anksčiau nei numatyta, vadovaukitės šiuo veiksmų algoritmu:

1. Praneškite bankui per 30 dienų, parašykite pareiškimą apie savo ketinimą.
2. Nurodykite skolos sumą. Jei įnešate bent 1 kapeika mažiau, paskolos sutartis nebus uždaryta.
3. Išmokėkite skolą.
4. Paimkite pažymą, kad nėra skolų pagal uždarą sutartį.

Iš dalies grąžinus, klientui labai lengva susipainioti, kiek jis dar turi sumokėti.

Norint sužinoti likusią sumą uždirbant papildomų pinigų, viršijančių privalomą įmoką, reikia kreiptis į banko, kuriame buvo išduota paskola, kredito skyriaus darbuotoją.

Jeigu sutartyje yra numatyta galimybė paskolą sumokėti per interneto banką, tai mėnesinės įmokos dydis, taip pat ir toliau mokėtina suma, bus apskaičiuojama skaičiuokle.

Jeigu už draudimą buvo sumokėta gaunant paskolą, paskolos gavėjas turi teisę reikalauti, kad draudimo įmokos dydis būtų perskaičiuotas.

Tiesa, paskolų teisininkai mano, kad paskolos sutartį nutraukus anksčiau laiko, draudimo suma lygi nuliui ir paskolos gavėjas nebegali tikėtis draudimo įmokų.

Tačiau teisininkai yra pasirengę ginti skolininko teisę teisme, jei bankas, gavęs prašymą, savo noru neperskaičiuos draudimo ir negrąžins skirtumo.

Sklando mitas, kad išankstinis skolos grąžinimas banke gadina kredito istoriją. Tai nėra visiškai tiesa.

Kredito istorijos kokybę tiesiogiai veikia:

• vėlavimai;
• skolos išieškojimas iš kliento per teismą;
• Kliento anketoje nurodyti netikslūs duomenys;
• daug mikropaskolų vienu metu.

Tačiau neturėtumėte piktnaudžiauti išankstiniu grąžinimu. Jei klientas dažnai grąžina skolą anksčiau laiko, kita paraiška gali būti atmesta.

Tai ypač pasakytina apie skolininkus, kurie paskolas grąžina trečdalį ar pusę sutartyje numatyto termino.

Pastaba! Egzistuoja vadinamasis „pilkasis sąrašas“, į kurį bankai įveda klientus, kurie paskolą grąžino daugiau nei 3 kartus anksčiau laiko, neleidžiant jiems uždirbti planuotos sumos.

Patekimas į šį sąrašą žmogui gali būti atsisakymo priežastimi bet kuriame banke. Beje, bankai neprivalo informuoti kliento apie prašymo atmetimo priežastis, todėl „pilkasis sąrašas“ naudojamas gana aktyviai.

Ankstyvo paskolos grąžinimo ypatybės Rusijos bankuose

Nepaisant to, kad nuo 2011 m. Rusijoje įteisinta išankstinio paskolos grąžinimo galimybė, kiekvienas bankas turi tam tikrų ypatybių, susijusių su šiuo klausimu.

„Sberbank“ leidžia anksti grąžinti tiek hipotekos, tiek vartojimo paskolas, leidžiamas visas ir dalinis grąžinimas.

Norėdami grąžinti visą sumą, turite:

1. Įneškite visą likusią sumą į savo sąskaitą.
2. Parašykite prašymą su prašymu anksčiau įvykdyti įsipareigojimus pagal paskolą.
3. Perveskite reikiamą sumą į banko sąskaitą.
4. Palaukite pinigų išėmimo.
5. Gaukite iš banko pažymą, kad nėra jokių pretenzijų.

Dalinio grąžinimo atveju finansų įstaiga perskaičiuoja ir pakeičia mokėjimo grafiką. Sumokėdami didelę sumą, jie paprastai sumažina paskolos terminą ir tolesnių mokėjimų sumą.

Jei klientas pageidauja, „Sberbank“ leidžia padidinti reguliarių įmokų apimtį, tuo pačiu sumažinant terminą.

Tais atvejais, kai išduodamas paskolos draudimas, pinigus klientui galima grąžinti tik už nepanaudotą termino dalį. Šiuo tikslu rašoma paraiška bankui ar draudikui. Pavyzdį pateiks bankas.

Kokie dokumentai reikalingi? Prie paraiškos pridedamos kopijos:

• pasai;
• paskolos sutartis;
• pažymos, kad nėra skolos.

Patarimas! Pirmiausia įsitikinkite, kad sutartyje su draudimo bendrove yra numatytas lėšų grąžinimas prieš termino nutraukimo atveju, kitaip grąžinti pinigų už draudimą nebus galima.

Šis bankas taip pat leidžia anksčiau atsiskaityti už paskolą, tiek dalinę, tiek visą. Procedūra atliekama paskolos gavėjo prašymu.

Yra 2 dalinio grąžinimo tipai:

• įmokų sumažinimas pradiniu laikotarpiu;
• termino sumažinimas su sąlyga išlaikyti pradinę įmokų sumą.

VTB 24 nėra jokių apribojimų ir sankcijų skolininkams, nusprendusiems sumokėti bankui anksčiau laiko. Klientas gali bet kada nutraukti paskolos sutartį.

VTB 24 banko klientas, planuojantis išankstinį paskolos grąžinimą, turi kreiptis į banko skyrių, pateikti paso ir sutarties numerį bei parašyti prašymą.

Savybės, kurias turi žinoti VTB klientas:

• Rašytinis pranešimas bankui išsiunčiamas likus ne mažiau kaip 24 valandoms iki planuojamo grąžinimo.
• Pinigai išmokami bet kurią paraiškoje nurodytą dieną.
• Jei nurodytą dieną pinigų bankas negaus, kliento pretenzija anuliuojama.
• Po išankstinio paskolos grąžinimo turėtumėte įsitikinti, kad paskola yra uždaryta.

Ankstyvas paskolos grąžinimas šioje finansų įstaigoje taip pat apima 2 galimybes:

• paskolos termino sumažinimas;
• mokėjimų sumažinimas.

Taip pat apie savo ketinimą privaloma raštu pranešti bankui.. Prašyme, kuris pateikiamas iki mokėjimo datos, turite nurodyti sumą, kuria grąžinamas išankstinis grąžinimas.

Reikėtų paprašyti banko darbuotojo prašymo kopijos su gavimo patvirtinimu ir įstaigos antspaudu. Toliau lėšos pervedamos į kliento sąskaitą arba pervedamos į kasą grynaisiais.

Patarimas! Būtinai įsitikinkite, kad pervestos lėšos yra įskaitytos į likutį.

Grąžinimo metu paskolos gavėjo sąskaitoje turi būti pakankamai lėšų, kad būtų galima grąžinti visą skolą ir sutartą mėnesinę įmoką. Priešingu atveju paskola nebus uždaryta.

Ankstyvas paskolos grąžinimas yra bet kurio skolininko teisė. Tačiau norėdami jį naudoti naudingiausiai sau, turite atsižvelgti į niuansus, kurie aprašyti aukščiau straipsnyje.

Be to, išankstinis grąžinimas neturėtų būti nuviltas, kad neatimtumėte galimybės gauti paskolą ateityje.

Vaizdo įrašas: išankstinis paskolos grąžinimas