Էլեկտրոնային վճարային համակարգեր բանկում. Վճարային համակարգեր. Էլեկտրոնային փողի առաջացման պատմությունը

Ինտերնետի շնորհիվ աշխարհում շատ նոր բաներ են հայտնվել, որոնք մեծապես պարզեցնում են կյանքը։ Դրանց թվում են տարբեր էլեկտրոնային վճարային համակարգեր, որոնք թույլ են տալիս վճարել ծառայությունների համար և գումար փոխանցել առանց տանից դուրս գալու:

Ձեզ հետ Ելենա Զայցևա - «HeterBober» ամսագրի ֆինանսական վերլուծաբան: Ես ձեզ կպատմեմ էլեկտրոնային վճարային համակարգերի առանձնահատկությունների և հնարավորությունների մասին և կվերլուծեմ դրանցից ամենատարածվածները: Եթե ​​ցանկանում եք ընտրել կամ փոխել ծառայությունը հեռավոր ֆինանսական գործարքների համար, հոդվածում կգտնեք շատ օգտակար տեղեկություններ:

1. Ինչ է էլեկտրոնային վճարային համակարգերը

Էլեկտրոնային վճարային համակարգը (EPS) կազմակերպություն է, որն ապահովում է հաշվարկներ ինտերնետում օգտագործողների միջև: Գործընթացի մասնակիցներն են ֆիզիկական անձինք և առևտրային ձեռնարկությունները, բանկերը և այլ ֆինանսական կառույցներ։

EPS-ի գործունեությունը Ռուսաստանում կարգավորվում է պետության կողմից: Հիմնական կարգավորող ակտը «Ազգային վճարային համակարգի մասին» օրենքն է։

Էլեկտրոնային վճարային համակարգերը թույլ են տալիս.

• վճարել կոմունալ ծառայությունների, բջջային կապի, հեռուստատեսության և այլնի համար;
• ապրանքներ գնել առցանց խանութներում;
• միջոցներ հանել բանկային քարտերին և հաշիվներին.
• փոխանակման արժույթ;
• գումար փոխանցել համակարգի այլ մասնակիցներին, օրինակ՝ բիզնեսի շրջանակներում։

Ցուցակը թերի է։ Վիրտուալ ծառայությունների հնարավորությունները լայն են, դրանց ֆունկցիոնալությունը մշտապես բարելավվում և ընդլայնվում է։

Հաշվարկների համար օգտագործվում է էլեկտրոնային փող՝ համակարգի կողմից թողարկված վիրտուալ թվային միավորներ։

Թվային կանխիկի առանձնահատկությունները.

1. Հասանելի է միայն էլեկտրոնային ձևով:
2. Իրական փողերով ապահովված:
3. Երաշխավորված է EPS-ի կողմից, որը թողարկել է դրանք (թողարկողի կողմից):
4. Պահպանվում է էլեկտրոնային կրիչների վրա:
5. Դրանք ճանաչվում են ոչ միայն համակարգի ներսում, այլ նաև արտաքին գործընկերների հետ հաշվարկներում։

Վիրտուալ փողերը պահվում են էլեկտրոնային դրամապանակներում՝ սա ընտրված համակարգում օգտագործողի հաշվի անվանումն է:

2. Ինչպես են նրանք աշխատում

EPS-ի գործունեության սկզբունքը նման է ավանդական անկանխիկ գործարքներին: Յուրաքանչյուր օգտատեր ունի իր անձնական հաշիվ գործընկերների հետ հաշվարկների և նրանց դրամապանակների միջև:

Աշխատանքի պարզեցված սխեման հետևյալն է.

• իրական գումարները փոխանցվում են օգտագործողի թվային հաշվին.
• ներքին փոխարժեքով ծառայությունը փոխանակում է վիրտուալ արժույթով.
• հաշվետերը կատարում է անհրաժեշտ գործարքը (միջոցներ է փոխանցում մասնավոր անձի, գնում է ապրանք և այլն);
• կոնտրագենտը ստանում է էլեկտրոնային արժույթ.
• համակարգը հետ է գնում իր ներքին փողերը՝ հետ տալով ավանդականները։

Ստացված գումարի դիմաց իրական փողը թվայինի հետ փոխանակելուց հետո թողարկողը պարտավորություններ ունի օգտատիրոջ նկատմամբ։ EPS-ը երաշխավորում է, որ մասնակցի խնդրանքով վիրտուալ արժույթը կփոխանակվի իրական փողով:

Որպեսզի թվային կանխիկ գումարի օգտագործումը հնարավոր լինի, ստացող կազմակերպությունը պետք է ընդունի վճարումը վիրտուալ արժույթով:

Գործողությունները հաճախ անցնում են միջնորդների միջոցով:

Օրինակ:

Դրամապանակի սեփականատերը վիրտուալ գումարը բանկային քարտ փոխանցելու հարցում է անում: Գործողությունը տեղի է ունենում միջնորդի միջոցով՝ մի կազմակերպություն, որն ընդունում է թվային փողը, այն փոխում է ավանդական փողի և փոխանցում է նշված մանրամասներին։

Արդյունքում հաճախորդը ստանում է գումար պահանջվող արժույթով, օրինակ՝ ռուբլով կամ դոլարով:

Վիրտուալ փող չընդունող ընկերությունների օգտին գործարքները նման կերպ են իրականացվում։ Երբեմն միջնորդի դերը կատարում է հենց EPS-ը:

3. Ինչպե՞ս են վաստակում էլեկտրոնային վճարային համակարգերը:

Հիմնական եկամուտը ստացվում է գործարքների վճարներից: Օրինակ՝ Webmoney-ը՝ թվային կանխիկի շուկայում առաջատարներից մեկը, յուրաքանչյուր գործարքից պահպանում է 0,8%-ը։ Սակագինը վերաբերում է ինչպես արտաքին փոխանցումներին, այնպես էլ մեկ օգտատիրոջ հաշիվների միջև կատարվող գործողություններին:

ERS-ը լրացուցիչ եկամուտ է ստանում՝

1. Օգտագործողի ատեստավորում.Կան տարբեր հնարավորությունների դրամապանակներ։ Գործողությունների ընդլայնված փաթեթ կատարելու կամ ավելի շատ գումար փոխանցելու համար դուք պետք է անցնեք սերտիֆիկացում. տրամադրեք անձնագրի մանրամասները, հաստատեք ձեր հեռախոսահամարը, հանդիպեք ընկերության ներկայացուցչի հետ անձնական նույնականացման համար: Հաճախ ծառայության համար միջնորդավճար է գանձվում:
2. Օգտագործելով տերմինալներ.Ձեր դրամապանակը կարող եք համալրել տարբեր ձևերով, դրանցից մեկն է վճարային տերմինալը կամ գործընկեր բանկոմատը: Գործողության համար գանձվում է միջնորդավճար: Օրինակ, Yandex.Money ծառայությունը, կախված ընտրված տերմինալից, մեկ համալրման համար նվազեցնում է 0%-ից մինչև 19%:
3. Օգտագործելով ձեր սեփական քարտեզները:Գումարի մուտքագրումն ու դուրսբերումը պարզեցնելու համար թողարկվում են EPS քարտեր, որոնց սպասարկումն ու սպասարկումն արժե գումար։ Վճարը վերցվում է թողարկման, կանխիկացման, SMS-տեղեկատվության և այլ գործառնությունների համար:

Ցուցակը թերի է։ Բացի վերը նշվածից, գումար վաստակելու շատ այլ եղանակներ կան՝ գործարքների հաստատման համար վճարումներ, գործընկեր կազմակերպություններից միջնորդավճարներ, միջնորդական ծառայությունների մատուցում և այլն:

4. Առավելությունները և թերությունները

Էլեկտրոնային գործարքները շահավետ են ինչպես EPS-ի, այնպես էլ նրա կորպորատիվ գործընկերների համար: Վիրտուալ արժույթի թողարկողը գործառնության համար միջնորդավճար է ստանում, իսկ առուվաճառքի կետերը չեն ծախսվում կանխիկի հավաքագրման և պահպանման վրա:

Նման հաշվարկներից օգտվողը ստանում է.

• հարմարավետություն - գործառնություններն իրականացվում են տնից կամ այլ վայրից ինտերնետի առկայությամբ.
• հուսալիություն - հաշվի առնելով դրամապանակի օգտագործման անվտանգության կանոնները, ծառայությունն ապահովում է տեղեկատվության պաշտպանությունը և միջոցների անվտանգությունը.
• անսահմանափակ օգտագործում - թվային կանխիկ գումարը չի սպառվում և չի սպառվում.
• անվճար աջակցություն - դրամապանակի պահպանման համար վճար չի գանձվում.
• վճարումների բարձր արագություն - շատ գործարքներ իրականացվում են գրեթե ակնթարթորեն, հնարավոր են ուշացումներ միջնորդների ներգրավմամբ.
• թափանցիկություն - բոլոր գործարքները գրանցվում են, էլեկտրոնային վճարումների պատմությունը կարելի է ցանկացած պահի պահանջել:

Բայց բացի առավելություններից, EPS-ն ունի նաև թերություններ.

• ինքնությունը հաստատելու անհրաժեշտությունը - հաշվի լիարժեք օգտագործման համար ձեզ հարկավոր է տրամադրել անձնական տվյալներ և փաստաթղթեր.
• օգտագործման սահմանափակումներ. ոչ բոլոր ընկերություններն ու առևտրային կազմակերպություններն են ընդունում վիրտուալ փողերը, չնայած դրանց ցուցակն աճում է.
• միջնորդավճարներ - որոշ պարտադիր վճարներ զգալի են, ինչը հատկապես նկատելի է մեծ գումարների դեպքում.
• վերականգնման հետ կապված դժվարություններ. եթե կորցնեք ձեր գաղտնաբառը, դժվար կլինի վերսկսել աշխատանքը անվտանգության պահանջների ավելացման պատճառով, ձեզ հարկավոր կլինի ինքնության բազմաթիվ տեղեկություններ տրամադրել:

Յուրաքանչյուր օգտվող իր համար կգտնի զգալի առավելություններ և զգալի թերություններ: Օրինակ, ինձ համար Webmoney-ից քարտին գումար հանելու միջնորդավճարը չափազանց բարձր է: Դրա պատճառով ես փորձում եմ նվազագույնի հասցնել վիրտուալ փողի օգտագործումը:

Դիտեք տեսանյութը՝ թվային կանխիկ դրամի առանձնահատկությունների և հեռանկարների վերաբերյալ անկախ փորձագիտական ​​կարծիք ստանալու համար.

5. Որո՞նք են EPS-ի տեսակները

Էլեկտրոնային վճարային համակարգերի մի քանի տեսակներ կան. Դրանք կարելի է բաժանել ըստ գործարքի մասնակիցների, ըստ գործարքի գումարի, ըստ վճարման ժամկետի, ըստ արժույթի և այլն:

Առավել հաճախ օգտագործվող դասակարգումը հիմնված է համակարգում փողի մուտքագրման պահի վրա: Նրա խոսքով, առանձնանում են EPS-ի վարկային և դեբետային տեսակները.

Վարկ

Նման ծառայությունների մասնակիցների միջև հաշվարկների համար վարկային քարտերն օգտագործվում են լրացուցիչ պաշտպանությամբ՝ հաղորդագրությունների գաղտնագրում և թվային ստորագրություն: Գործարքն իրականացնելու համար պահանջվում է հաստատել տրամադրված վճարային տվյալների վարկունակությունը և իրականությանը համապատասխանությունը:

Նման գործարքների հիմնական առանձնահատկությունն այն է, որ նախ կնքվում է պայմանագիր, իսկ հետո կատարվում է վճարում կամ դրամական փոխանցում։

Վարկային EPS-ը ներառում է First Virtual, Open Market, CyberCash, CheckFree և այլն:

Դեբետ

Գրեթե բոլոր միջազգային էլեկտրոնային վճարային համակարգերը դեբետային են: Նրանց աշխատանքի սկզբունքն այն է, որ փոխանցումները և վճարային գործառնությունները հասանելի են օգտատիրոջը խստորեն հաշիվը համալրելուց հետո:

Որոշ դեբետային EPS-ները չեն օգտագործում թվային կանխիկ գումար, այլ էլեկտրոնային չեկեր:

Նրանց աշխատանքի սկզբունքը հետևյալն է.

1. Վճարումն ուղարկողը տալիս է չեկ և այն ստուգում է վիրտուալ ստորագրությամբ:
2. Փաստաթուղթը ստացողին է փոխանցվում արբիտրաժային համակարգի միջոցով:
3. Ծառայությունը ստուգում է անդորրագիրը:
4. Եթե ​​խախտումներ չեն հայտնաբերվել, ապա վճարումն ընդունվում է։
5. Չեկը թողարկած օգտատիրոջ հաշվից միջոցները փոխանցվում են ստացողին:

Թվային չեկերն օգտագործում են սահմանափակ թվով համակարգեր՝ NetCash, NetChex, NetCheque և մի քանի այլ համակարգեր:

6. TOP-5 էլեկտրոնային վճարային համակարգեր Ռուսաստանում

Ոչ բոլոր համաշխարհային EPS-ները հայտնի կամ օգտագործվում են Ռուսաստանում: Դա պայմանավորված է ինչպես միջոցների մուտքագրման և դուրսբերման հետ կապված դժվարություններով, այնպես էլ դիմումի սահմանափակումներով:

Webmoney

Այն համարվում է շուկայի առաջատարը։ Ընկերության զարգացումը սկսվել է 1998թ. Այս ընթացքում ավելի քան 36 միլիոն մարդ միացել է Webmoney-ին։

Հաշվի սեփականատերն իրավունք ունի անսահմանափակ թվով դրամապանակներ բացել տարբեր արժույթների վիրտուալ գործընկերներով, ներառյալ բիթքոյնը և ոսկին: Բոլոր հաշիվները միավորվում են մի տեսակ Keeper պահեստի մեջ, որոնցից յուրաքանչյուրն ունի անհատական ​​WMID համար:

Բոլոր գործարքները ակնթարթային են և անհետաձգելի: Ցանկացած գործարքի միջնորդավճարը կազմում է 0,8%: Աշխատելու համար դուք պետք է տրամադրեք անձնական տվյալներ և հաստատեք դրանք: Վկայականների մի քանի տեսակներ կան. Որքան բարձր է հաշվի կարգավիճակը, այնքան ավելի շատ տարբերակներ ունի օգտատերը:

Yandex փող

Կենտրոնական բանկի կողմից լիցենզավորված առևտրային ոչ բանկային կազմակերպություն.

Օգտագործողին առաջարկվում է բացել երեք հնարավոր դրամապանակներից մեկը՝ անանուն, գրանցված կամ նույնականացված: Կարգավիճակը ազդում է էլեկտրոնային հաշվի առավելագույն հնարավոր մնացորդի և փոխանցումների սահմանաչափերի վրա:

NPO Yandex.Money-ն ունի իր սեփական քարտը վճարումների և կանխիկացման համար՝ կապված դրամապանակի հետ: Արժեքը 3 տարի - 200 ռուբլի:

PayPal

Միջազգային EPS-ը միավորում է ավելի քան 200 միլիոն օգտատերերի: PayPal-ը թույլ է տալիս առցանց վճարել գնումների համար և փոխանցումներ կատարել ինչպես ներքին, այնպես էլ միջազգային մակարդակով: Դուք կարող եք բացել ինչպես անձնական, այնպես էլ կորպորատիվ հաշիվներ:

Ծառայության հիմնական առավելությունն այն է, որ մասնավոր հաճախորդի համար փոխանցումը երկրի ներսում կլինի անվճար, երբ միջոցները գանձվեն PayPal դրամապանակից: Չկա նաև ծառայությունների վճարման միջնորդավճար։

Եթե ​​փոխանցումը կատարվում է կապակցված քարտի միջոցների հաշվին, ապա միջնորդավճարը կկազմի 3,4% + 10 ռուբլի յուրաքանչյուր գործողության համար:

Qiwi

Առաջարկում է պարզեցված գրանցում. դրամապանակ ստեղծելու համար պարզապես անհրաժեշտ է տրամադրել բջջային հեռախոսահամար: Հաշիվ բացելիս Qiwi ծառայությունը հաճախորդին կտրամադրի Minimum կարգավիճակ, որը սերտիֆիկացումն անցնելուց հետո կփոխարինվի Հիմնական կամ Պրոֆեսիոնալով:

Ծառայության միջոցով դուք կարող եք վճարել ծառայությունների համար կամ գումար փոխանցել: Օգտագործման հարմարավետության համար հաճախորդը հրավիրվում է անվճար քարտ թողարկել դրամապանակում առկա միջոցների հետ կապված:

Վճարող

Ծառայությունն առաջարկում է միջոցներ փոխանցել աշխարհի ավելի քան 200 երկրներ տասնյակ եղանակներով։ Այս գրելու պահին (2018 թվականի մարտ) Payeer կայքում հայտարարված է 157 առցանց փոխանակող:

Հնարավոր է անվճար քարտ թողարկել և առանց միջնորդավճարի գումար հանել դրան։

Հասկանալու համար, թե որ ծառայությունն է ավելի շահավետ օգտագործել բանկային հաշիվներին և քարտերին միջոցներ հանելու համար, միջնորդավճարների վերաբերյալ տվյալները ամփոփված են աղյուսակում.

№	Ծառայության անվանումը	Քարտին հանելու հանձնաժողով	Կանխիկացման վճար
1	Webmoney	2,5% + 40 ռուբլի կամ 2%, եթե ծառայությունը գտնում է մեկ այլ մասնակցի հակահարված:	Կախված այլ մասնակիցների առաջարկներից՝ միջինը 2%
2	Yandex փող	3% + 45 ռուբլի	3% + 45 ռուբլի
3	PayPal		Անվճար, եթե ձեր դրամապանակից միջոցներ եք օգտագործում
4	Qiwi	2% + 50 ռուբլի	2% + 15 ռուբլի
5	Վճարող	0% -ից 5%	0% -ից 5%

7. Եզրակացություն

Այժմ, իմանալով EPS-ի մասին հիմնական տեղեկությունները, կարող եք հեշտությամբ ընտրել այն մեկը, որը համապատասխանում է ձեր կարիքներին:

Հիմնական բանը ծառայությունից օգտվելու անվտանգությունն ապահովելն է։ Օգտագործեք բարդ գաղտնաբառեր և մի կիսվեք ձեր անձնական տվյալները որևէ մեկի հետ: Համակարգչի վրա աշխատելիս, որից մուտք եք գործում ձեր վիրտուալ հաշիվ, մի այցելեք կասկածելի կայքեր և մի սեղմեք կասկածելի հղումների վրա:

Հարց ընթերցողներին.

Վիրտուալ փողի հնարավորությունները անձամբ ձեզ համար օգտակար՞ եք համարում:

Մաղթում ենք ձեզ գտնել հարմար, ֆունկցիոնալ և հեշտ օգտագործման էլեկտրոնային վճարային համակարգ: Եթե ​​դեռ հարցեր ունեք, հարցրեք նրանց մեկնաբանություններում։ Մենք ուրախ կլինենք պատասխանել նրանց:

Ողջույն ընկերներ։

Դժվար է պատկերացնել առցանց վճարումներ, առցանց ներդրումներ՝ առանց էլեկտրոնային փողի օգտագործման։ Էլեկտրոնային վճարումների համակարգերը դարձել են մեր կյանքի մի մասը: Այսօր մենք կխոսենք էլեկտրոնային վճարային համակարգերի մասին ( EPS, էլեկտրոնային փող ): Մենք կիմանանք, թե երբ են հայտնվել առաջին էլեկտրոնային փողերը։ Կծանոթանանք էլեկտրոնային վճարային համակարգերի առավելություններին և թերություններին:

Երբ անցած դարի իննսունականների սկզբին ինտերնետում սկսեցին հայտնվել էլեկտրոնային առևտրի առաջին կադրերը, արագ պարզ դարձավ, որ ավանդական ֆինանսական հաստատությունները վատ են համապատասխանում Համաշխարհային ցանցի պահանջներին և առանձնահատկություններին: Ինչպե՞ս եք դա պատկերացնում՝ գնումը կատարվում է առցանց, ինտերնետով, և դուք պետք է վերադառնաք բանկ՝ ապրանքի համար վճարելու համար։ Այդ դեպքում ո՞րն է առավելությունը: Ահա թե ինչպես հայտնվեցին թվային փողերը և .

Էլեկտրոնային վճարումների համակարգի առաջին օրինակը համարվում է էլեկտրոնային փողերի վճարման DigiChash ծառայությունը, որը գործարկվել է 1994 թվականին։ Այսօրվա էլեկտրոնային փողի ընդհանուր նախահայրի հիմնադիրը ոմն պարոն Դեյվիդ Չաումն էր ԱՄՆ Կալիֆորնիայի արևոտ նահանգից։

Ինչպես են աշխատում էլեկտրոնային վճարային համակարգերը:

Ինտերնետում կան բազմաթիվ էլեկտրոնային վճարային համակարգեր: Ահա դրանցից ընդամենը մի քանիսը.

Էլեկտրոնային վճարային համակարգերի գործունեության սկզբունքները տարբեր են: Էլեկտրոնային վճարային համակարգերի հիմնադիրներից շատերը հակված են ներկայացնել իրենց թվային արժույթը։ Քանի որ դա փող համարելն անօրինական է, հորինվում են լավ հնչող խորհրդանշական անուններ.

• Էլեկտրոնային վճարման պարտավորություններ.
• Վկայագրեր հատուկ առցանց խանութների համար:
• Նվեր վկայագրեր.
• Թվային ակրեդիտիվներ կամ չեկեր:
• Ոսկու պահուստներում երաշխիքով վարկային պարտավորություններ.

Փորձառու ֆինանսիստները հասկանում են, որ այս բոլոր գեղեցիկ խոսքերը միայն մեկ բան են նշանակում՝ օրենսդրական երաշխիքների իսպառ բացակայություն։ Սովորական օգտվողը կարող է ապավինել միայն էլեկտրոնային վճարային համակարգի սեփականատերերի հոգածությանը էլեկտրոնային փողի հետ կապված իրենց հեղինակության մասին: Սեփական վիրտուալ արժույթը թողարկելուց հետո էլեկտրոնային վճարային համակարգը կազմակերպում է ամպի վրա հիմնված ֆինանսական ենթակառուցվածք.

1. Պաշտոնական պորտալ, որտեղ գրանցվում են նոր անդամներ և իրականացվում են գործարքների մեծ մասը:
2. Էլեկտրոնային դրամապանակներ, որոնք արձանագրում են, թե որքան էլեկտրոնային փող ունի տվյալ ավանդատուն։
3. Կայքերում վճարումներ ընդունելու էլեկտրոնային տերմինալներ կամ դարպասներ: Այս բոլոր կրիտիկական հանգույցները միավորված են գաղտնագրված կապի ուղիների հատուկ մշակված ցանցով, որոնց միջոցով կատարվում է էլեկտրոնային փողի փոխանակում:
4. Մի քանի էլեկտրոնային վճարային համակարգերստեղծել բանկոմատների սեփական ցանցեր, էլեկտրոնային փողի փոխանակման կետեր սովորականների:

Լրացուցիչ յուրաքանչյուրը էլեկտրոնային վճարային համակարգպետք է կապեր հաստատի իրական բանկերի հետ՝ իրական փողերը վիրտուալ դարձնելու համար: Այնուամենայնիվ, EPS-ի կախվածությունը սովորական վճարային համակարգերից նվազագույն է, ինչը բացատրում է առաջինի մեծ թվով առավելությունների առկայությունը:

Էլեկտրոնային վճարային համակարգերի առավելությունները

1. Գործարքների գրեթե ակնթարթային կատարում, դրամական փոխանցումներ, ապրանքների վճարում, տարադրամի փոխանակում:
2. Տեղակայված ֆիզիկական ենթակառուցվածքի բացակայության պատճառով առցանց գործարքի արժեքը ձգտում է զրոյի: Համացանցում էլեկտրոնային վճարային համակարգերի մեծ մասը փորձում է ընդհանրապես միջնորդավճար չգանձել սովորական օգտատերերից:
3. Գաղտնիություն և անանունություն: Սա գրավիչ պահ է բազմաթիվ կիսաօրինական առցանց ծառայությունների համար, ինչպիսիք են մեծահասակների ծառայությունները կամ մոլախաղերը:
4. Էլեկտրոնային հաշիվների բացման հեշտությունն ու արագությունը:
5. Դրամապանակների համալրում և միջոցների փոխանցում իրական բանկերին.
6. Գործարքների անվտանգություն. Եթե ​​բաց թողնենք բուն վճարային համակարգի նկատմամբ վստահության պահը, ապա թվային մակարդակում արժութային գործարքները պաշտպանելը շատ ավելի հուսալի է, քան ֆիզիկական: Կոդավորված ինտերնետային ալիքով վեբ արժույթի փոխանցումը նման չէ դոլարով ճամպրուկ տեղափոխելուն լքված պահեստում:

Ամենից շատ ֆրիլանսերները սիրում են առցանց վճարային համակարգեր օգտագործել հեռավոր հաճախորդների, վիրտուալ կազինո խաղացողների, առցանց խանութների գնորդների, ներդրողների հետ հաշվարկների համար: Օֆլայն ծառայություններն աստիճանաբար ներգրավվում են թվային վճարումների ենթակառուցվածք: Բջջային հեռախոսի հաշիվը թվային արժույթով համալրելը, ինտերնետի սակագինը և նույնիսկ որոշ կոմունալ ծառայությունների համար վճարելը շատ հեշտ և արագ է:

Էլեկտրոնային վճարային համակարգերի թերությունները

Էլեկտրոնային փողի թերությունները բխում են դրանց ոչ լիարժեք օրինականությունից: Ոչ բոլոր ծառայություններն ու գնումները կարող են վճարվել ձեր էլեկտրոնային դրամապանակից: Իրոք, էլեկտրոնային փողով գործարքները կարող են անվճար լինել, բայց իրական թղթադրամների վերածելը թանկ է: Քանի որ հավատարմագրված բանկերը ներգրավված չեն վիրտուալ փողերը իրական փողի վերածելու մեջ, մասնավոր առցանց փոխանակողները հսկայական տոկոսների դեմ պայքարում են ինքնուրույն պատրաստված վկայագրերը թարգմանելու համար:

Կառավարության թույլ կարգավորման և իրավապահ վերահսկողության բարդության պատճառով խարդախությունները և խարդախությունները ծաղկում են էլեկտրոնային փողերում: Ըստ էության, ցանկացած առաջադեմ օգտվող կարող է հինգ րոպեում պատրաստել անվճար հոսթինգում «վճարային համակարգի կայք» կամ փոխանակիչ, և որոշ ժամանակ կտրել կտրոնները դյուրահավատ օգտատերերից:

Ինչպե՞ս գործնականում պարզել, թե արդյոք այս էլեկտրոնային փողի ծառայությունը խարդախ է: Պետք է ստուգել՝ արդյոք պետական ​​նշանակության այնպիսի բանկերը, ինչպիսիք են SBRF-ը, Գազպրոմբանկը, համագործակցում են այս համակարգի հետ։ Եթե ​​ֆինանսական աշխարհի հսկաները համաձայնում են զբաղվել EPS-ով, ապա սովորական օգտվողը վախենալու ոչինչ չունի:

Էլեկտրոնային փողի ապագան և հեռանկարները

Դժվար է պատկերացնել, որ պետությունները երկար ժամանակ կհանդուրժեն զուգահեռ ֆինանսական հաստատությունների և նույնիսկ արտարժույթի թողարկողների գոյությունը, որոնք քիչ են վերահսկվում կառավարությունների կողմից։ Դրա վկայությունը ոչ վաղ անցյալում ընդունվածն է։

Առայժմ խորհրդարանականները պարզապես չգիտեն, թե ինչ անել դրա հետ՝ այս ինտերնետի հետ։ Երբ դասավորվում է, էլեկտրոնային փողը սահուն կերպով վերածվում է սովորական փոխարկելի արժույթի: Եվ այդ ժամանակ աշխարհում խաղաղություն և ընդհանուր համաձայնություն կլինի հարկաբյուջետային կառույցների մակարդակով։

Արդեն այսօր ինտերնետի խոշորագույն վճարային համակարգերը սերտորեն համագործակցում են պետության հետ և ձգտում են ձեռք բերել օրինական ֆինանսական կազմակերպությունների կարգավիճակ՝ հավասար իրական բանկերին և հիմնադրամներին: Հետևաբար, այնպիսի ծառայություններ, ինչպիսիք են WebMoney-ը, Yandex.Money-ը, կենսականորեն հետաքրքրված են օգտատերերի վստահությամբ և կփորձեն անել ամեն ինչ՝ էլեկտրոնային փողով գործարքների հետ կապված խնդիրներից խուսափելու համար:

Հաջող ներդրում և հաջողություն ձեր բոլոր նախաձեռնություններում: Կհանդիպենք բլոգի էջերում:

Էլեկտրոնային վճարային համակարգերը գործարքի կողմերի միջև Ինտերնետում ուղղակի հաշվարկների տեխնոլոգիա են (առավել հաճախ՝ առանց հավելյալ պայմանագրերի. նշելով անձնական տվյալները, վճարման նպատակը և այլն):

Էլեկտրոնային առևտրի ցանցի դինամիկ զարգացման ֆոնին EPS-ը դարձել է ֆիզիկական և ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց միջև փոխադարձ հաշվարկների առավել նախընտրելի մեթոդներից մեկը (վճարումներ բջջային կապի համար, կոմունալ վճարումներ, ինտերնետ ծառայություններ մատուցողներ, գնումների համար վճարումներ): առցանց խանութներում):

2 Էլեկտրոնային փողի զարգացման երեք փուլ

Էլեկտրոնային փողը ստացել է իր առաջին արտահայտությունը վարկային քարտերում (առաջինը մագնիսական դեբետային քարտերն էին): Զարգացման երկրորդ փուլը սմարթ քարտերի ներդրումն է։ Երրորդ փուլը էլեկտրոնային փողի ձևաթղթի մշակումն է, որի օգնությամբ բոլորս հնարավորություն ունենք առցանց վճարումներ կատարել։

• Եվ այսօր EPS գործառույթը հետևյալի համար.

• Վարկային սխեմաների իրականացում

Մինչ այժմ ամենատարածված սխեման ամբողջ աշխարհում, որն աշխատում է սովորական պլաստիկ քարտերով (MasterCard, VISA, UnionPay):

• Դեբետային սխեմայի իրականացում

Ավելի քիչ տարածված սխեմա, որը հիմնված է կանխիկի և չեկերի թվային համարժեքների օգտագործման վրա (NetBill, NetChex, NetCash):

• Թվային փողի օգտագործմամբ փոխադարձ հաշվարկներ

Այն իրականացվում է վճարային դարպասների միջոցով՝ հատուկ էլեկտրոնային վճարային համակարգեր, որոնք կանխիկ գումար են փոխանցում համաշխարհային ցանցին (Perfect Money, WebMoney, QIWI, Yandex.Money, Neteller և այլն) և ապահովում են փոխադարձ հաշվարկներ դրա ներսում:

Մեզ հետաքրքրում է առցանց վճարումների երրորդ տեսակը, որը ցույց է տալիս զարգացման և օգտագործման ամենամեծ դինամիկան։ Եվ, առավել եւս, հենց վերջիններս ավելի ու ավելի են օգտագործվում որպես ինտերնետ ներդրումների գործընթացի մաս:

3 Էլեկտրոնային վճարային համակարգերի առավելությունները ներդրողի համար

Իհարկե, բրոքերային և այլ ֆինանսական ընկերությունների մեծ մասը առաջարկում է բանկային փոխանցում՝ որպես առևտրային/ներդրումային հաշիվ ֆինանսավորելու հնարավոր ուղիներից մեկը: Բայց իրականում դրա օգտագործման տոկոսը 3%-5%-ից ոչ ավել է։ Հիմնական ծավալը բաժին է ընկնում VISA և MasterCard էլեկտրոնային փոխանցման համակարգերին, ինչպես նաև այլ էլեկտրոնային վճարային համակարգերի բավականին տպավորիչ քանակին, որոնց օգնությամբ ներդրողները ստանում են.

1. Ֆինանսական ընկերության հետ բացված ձեր անձնական հաշվին ակնթարթորեն դրամական միջոցներ փոխանցելու հնարավորություն:
2. Համալրման ամենապարզ ինտուիտիվ գործընթացը:
3. Միջնորդավճարներ (ֆինանսական ընկերության կողմից) միջոցների վարկավորման համար:
4. Անձնական հաշվից EPS դրամական միջոցների ամենաարագ (հաճախ ակնթարթային) դուրսբերումը:
5. Բրոքերային նվազագույն միջնորդավճարներ դուրսբերման համար:
6. Վարկավորված միջոցները անձնական հաշվի արժույթով փոխակերպելու հնարավորություն (ռուբլուց դոլար, եվրո և հակառակը):
7. Ֆինանսական ընկերությունում բացված անձնական հաշվից EPS-ին առանց հաշվի ստուգման միջոցներ հանելու հնարավորություն (եթե դուրսբերումն իրականացվում է EPS-ին, որով միջոցները մուտքագրվել են):

Սա ամենևին էլ այն առավելությունների սպառիչ ցանկը չէ, որ ինտերնետ ներդրողը կարող է ստանալ EPS-ի օգտագործման միջոցով: Եվ հիմա առանձին Ռուսաստանում և ԱՊՀ այլ երկրներում ամենատարածված էլեկտրոնային դրամապանակների մասին:

4

Perfect Money-ը հանրահայտ էլեկտրոնային վճարային համակարգ է, որը թույլ է տալիս իր օգտատերերին ֆինանսական գործարքներ իրականացնել ինտերնետում:

Նշված վճարային համակարգը, ինչպես ամենատարածվածները, թույլ է տալիս.

1. Կատարել օգտագործողների փոխադարձ հաշվարկներ
2. Ստացեք վճարումներ, երբ բիզնես եք անում առցանց
3. Կատարեք կանոնավոր վճարումներ
4. Պահպանեք միջոցները մնացորդի վրա շահաբաժինների ստացմամբ
5. Վճարեք ապրանքների և ծառայությունների համար ինտերնետում

Դրամական միջոցների ներդրումը Perfect Money-ում կարող է իրականացվել՝ բանկային փոխանցումով, այլ վճարային համակարգերի և փոխանակման կետերի էլեկտրոնային փողեր փոխանցելու միջոցով:

Հարկ է նշել, որ այս EPS-ը զգալի ջանքեր է գործադրել հաճախորդների ֆինանսական անվտանգությունն ապահովելու համար, ինչը ձեռք է բերվում ինտերնետի տարբեր տեխնոլոգիաների և միջոցների փոխանցման ժամանակ հատուկ էլեկտրոնային բանալիի կիրառման միջոցով, որն ունի միայն Perfect Money-ով բացված հաշվի սեփականատերը: .

Մենք գնահատում ենք այս վճարային համակարգը որպես ներդրումային գործընթացում օգտագործելու համար ամենահետաքրքիրներից մեկը, և դուք կարող եք խորհրդակցել դրա լրացուցիչ հնարավորությունների մասին մեր միջոցով:

5 WebMoney

WebMoney-ը նույնքան հայտնի առցանց վճարային համակարգ է, որը հայտնի է անվտանգության հարցերում իր մանրակրկիտությամբ։

WebMoney-ի կողմից մատուցվող ծառայությունների ցանկը գրեթե նույնն է, ինչ Perfect Money-ն: Այն տարբերությամբ, որ այս համակարգում հասանելի են ոսկով օգտագործողների միջև փոխադարձ հաշվարկները (Ամենայն հավանականությամբ, այս հնարավորությունը հայտնվել է WebMoney-ում, ավելի շատ որպես գործիք՝ օգտատերերին դրդելու իրենց միջոցները պահել հենց համակարգի ներսում՝ նրանց առաջարկելով խնայողության դասական ակտիվ. ոսկի) և դրամական միջոցների համար տոկոսների հաշվեգրում չկա:

Եվ, իհարկե, ճիշտ է նշել WebMoney համակարգի անվտանգության հայտնի միջոցները, որոնք սահմանափակում են հաճախորդի գործողությունների մեծ մասը մինչև վերջինս սերտիֆիկատ չստանա (հաճախորդի ինքնության իրական հաստատում հատուկ նույնացուցիչի միջոցով) և կատարել -գծային վճարումներ, բացառությամբ զննարկիչի վեբ-տերմինալն առաջարկում է նաև առանձին ծրագիր, որը միացնելով այն հատուկ թողարկված էլեկտրոնային վկայականի հետ՝ օգտատերը կարող է ամբողջությամբ բացառել երրորդ անձանց կողմից իր դրամապանակ չարտոնված մուտքի հնարավորությունը:

Անվտանգության նման միջոցները հաճախ նյարդայնացնում են WebMoney-ի հաճախորդներին: Բայց նրանք, ովքեր իսկապես մտածում են իրենց վճարումների և ցանցում պահվող միջոցների անվտանգության մասին, այդ պատճառով էլ ընտրում են WebMoney-ը։

Որպես ներդրումային պորտալ՝ մենք բարձր ենք գնահատում WebMoney-ի բոլոր հնարավորությունները և ուրախ կլինենք օգնել ձեզ իմանալ դրա լրացուցիչ առավելությունների մասին մեր կողմից:

6 Yandex.Money

Yandex.Money-ը ռուսական հայտնի Yandex ինտերնետային ընկերության վճարային համակարգն է։

Այս EPS-ը կարելի է բնութագրել որպես պարզ և, միևնույն ժամանակ, ֆունկցիոնալ համակարգ՝ օգտվողների համար վերը նշված հնարավորությունների ցանկով (բացառությամբ մնացորդի վրա շահաբաժինների) և միջին մակարդակի անվտանգության միջոցների:

Համակարգի ներսում տրամադրվում է օգտատերի նույնականացում, որի շրջանակներում կանխիկացման գումարները սահմանափակ են: Սակայն նման միջոցները ավելի շուտ կանխարգելիչ բնույթ են կրում և պահանջվում են ավելի շատ որպես ՌԴ ցանցում վճարումների վերահսկում, քան հակերության և խարդախության դեմ պայքարելու համար:

Այնուամենայնիվ, եթե դուք շատ չեք անհանգստանում ձեր սեփական միջոցների անվտանգության համար և օգտագործում եք Yandex.Money-ը միայն դրա ներսում փոխանցումների և ներդրումային ընկերությունում անձնական հաշվի համալրման համար, ապա միայն քչերը կարող են համեմատվել Yandex.Money-ի հետ պարզությամբ: Քանի որ գրեթե ցանկացած բրոքեր ունի այս EPS-ը, շատ հեշտ է գումարներ դնել դրանից և շատ արագ հանել միջոցները: Իսկ մի քիչ բացասական՝ Yandex.Money համակարգի շրջանակներում հաշվարկները հնարավոր են միայն ռուսական ռուբլով։

7 QIWI

QIWI վճարային համակարգը ոչ պակաս հայտնի է, քան վերը թվարկված EPS-ը:

Այս վճարային համակարգի ամենակարևոր տարբերությունն այն է, որ այն կապված է օգտատիրոջ հեռախոսահամարին (որը կլինի նրա ընթացիկ հաշվի համարը) և օգտատիրոջ նույնականացման և վճարման անվտանգության գործնականում զրոյական պահանջները:

Սա մի կողմից առավելագույնս պարզեցնում է EPS-ի օգտագործման կարգը: Մյուս կողմից, այն հաճախ, կամա թե ակամա, ներքաշում է QIWI-ին տարբեր խարդախ սխեմաների մեջ, որոնցով Runet-ը այդքան հայտնի է:

Իրոք, բացի QIWI հաշվի համարից, որին գումար են փոխանցվում կամ որտեղից են փոխանցվել, իրական օգտագործողի մասին ոչինչ հայտնի չէ։ Բացի այդ, մենք նշում ենք, որ այս վճարային համակարգում հասանելի են միայն ռուբլով փոխանցումներ:

8 Հնարավո՞ր է գումար պահել էլեկտրոնային վճարային համակարգերում

Մենք կպատասխանեինք այս հաճախակի օգտատերերի հարցին այսպես. «Հնարավոր է, բայց ավելի լավ է ոչ»: և ահա թե ինչու.

1. Էլեկտրոնային վճարային համակարգերի գործունեությունը չի կարգավորվում Ռուսաստանի Դաշնության և ԱՊՀ այլ երկրների տարածքում:
2. Երբ գումարը մուտքագրվում է EPS-ին, ձեր միջոցները վերածվում են այսպես կոչված «տիտղոսային միավորների»: Իսկ տիտղոսային ցուցանակների գողության համար (եթե ինչ-որ մեկը դեռ գողանում է դրանք ձեր դրամապանակից) դուք քրեական պատասխանատվության չեք ենթարկվի։ Համակարգում տիտղոսային միավորների օգտագործումն է, որը թույլ է տալիս EPS-ին խուսափել ֆինանսական գործունեություն իրականացնելու լիցենզիա ստանալուց:
3. Շատ դեպքերում EPS-ը օֆշորում «բնակության թույլտվություն» ունեցող համակարգեր են: Սա նշանակում է, որ նրանք իսկապես անհասանելի կլինեն դատավարության համար իրենց սնանկության և ձեր սեփական միջոցները դրանցից վերականգնելու ձեր փորձերի դեպքում:
4. Ֆոնդերը, որոնք գտնվում են EPS-ի ներսում, սովորաբար «մեռած կշիռ» են (բացառությամբ Perfect Money համակարգի, որով կարող եք տոկոսներ ստանալ մնացորդի վրա): Սա նշանակում է, որ էլեկտրոնային վճարային համակարգում միջոցների պահպանման իմաստը կորել է։ Փողը պետք է աշխատի և կապիտալ աշխատի ձեզ համար:

Այլ կերպ ասած, էլեկտրոնային վճարումների համակարգերը մի կողմից հաջողակ ֆինանսական ընկերություններ են, որոնք ոչ մեկին վարկեր չտրամադրելու պատճառով ամենաքիչն են ենթարկվում տնտեսական ռիսկերի (մենք տեղյակ չենք EPS-ի սնանկության դեպքերի մասին): Ավելին, իր օգտագործման մեխանիզմի պարզության շնորհիվ այն հաջողությամբ փոխարինում է դրամական միջոցների փոխանցման այլ հնարավոր էլեկտրոնային համակարգերին:

Մյուս կողմից, EPS-ը, սրանք թույլ կարգավորվող սխեմաներ են, որոնք, առավել եւս, չեն ենթադրում ներդրողի կապիտալի ավելացում։ Այդ իսկ պատճառով մենք նպատակահարմար չենք գտնում միջոցները EPS-ում պահելը։ Բայց EPS-ի օգտագործումը որպես փոխադարձ հաշվարկների և ձեր միջոցների «փոխադրման» համար ներդրումային ընկերություն ավելի քան արդյունավետ է:

Որ վճարային համակարգերն օգտագործել առցանց ներդրումային գործընթացում, կախված է անձամբ ձեզանից: Մենք խորհուրդ կտանք ձեզ ուշադրություն դարձնել նրանց, ովքեր ավելի շատ հոգ են տանում հաճախորդների վճարումների անվտանգության մասին:

9 Եզրակացություններ

Այսօր էլեկտրոնային վճարային համակարգերն անփոխարինելի գործիք են Համաշխարհային ցանցի ֆինանսական կողմնորոշված ​​օգտագործողների համար: Եվ մենք պետք է հարգանքի տուրք մատուցենք. առանց EPS-ի ներկայիս ներդրումային գործընթացը շատ ավելի քիչ արդյունավետ և ավելի բարդ կլիներ: Այդ իսկ պատճառով մենք կարծում ենք, որ էլեկտրոնային վճարային համակարգերը ժամանակակից առցանց և օֆլայն ներդրումների անբաժանելի մասն են:

Վճարային համակարգը ֆինանսական գործընկերների՝ բանկերի, հաստատությունների, խանութների և այլնի միջև գործարքների և հաշվարկների փոխանակման համակարգ է: Բառի լայն իմաստով սրանք միջնորդներ են գնորդի և վաճառողի միջև:

Վճարային համակարգի գործառույթներն են բանկային քարտերի միջոցով միջոցների կայուն շրջանառությունը: Պլաստիկ քարտով վճարելիս հատուկ տերմինալը հարցում է ուղարկում գնորդի միջոցները փոխանցելու իր բանկ և այնտեղից անհրաժեշտ գումարը փոխանցում վաճառողի հաշվին։ Բոլոր հաշվարկները կատարվում են իրական ժամանակում և տևում են ոչ ավելի, քան 10 վայրկյան: Կան բազմաթիվ վճարային համակարգեր, որոնք վերահսկում են փողի շրջանառությունը պետության ներսում, տեղական վարկային հաստատության ներսում և երկրների միջև: Ցանցում գործում են նաև վճարումներ կատարելու էլեկտրոնային համակարգեր։

Միջազգային վճարային համակարգեր

Միջազգային վճարային համակարգերը ապահովում են մուտք դեպի ֆինանսական գործարքներ բոլոր երկրներում, ինչը թույլ է տալիս վճարել գնումների և ծառայությունների համար՝ առանց տարածքայինին հղում կատարելու: Սա վճարային համակարգի ամենաապահով տեսակն է: Միջազգային համակարգերի պահպանման համար ներգրավված են ամենաժամանակակից համակարգչային տեխնոլոգիաները, որոնք մշտապես թարմացվում են և օգնում են դիմակայել խարդախ հարձակումներին և ապահովել անձնական տվյալների անվտանգությունը բարձր մակարդակով։

Մեր երկրում ամենահայտնին Visa կամ MasterCard քարտերն են: Աշխարհի հիմնական համակարգերն են նաև American Express-ը, Diners Club-ը և JCB-ն:

Վիզա

Visa վճարային համակարգը Ամերիկայում հայտնվել է անցյալ դարի 60-ականներին։ Այդ իսկ պատճառով Visa վճարային համակարգի առանձնահատկություններից մեկն այն է, որ այն կենտրոնացած է դոլարային արժույթով գործարքների վրա։ Կան չորս տեսակի քարտեր՝ դեբետային քարտեր, կրեդիտ քարտեր, ապառիկ քարտեր և կանխավճարային քարտեր, որոնք տարբերվում են վարկավորման ձևով։ Սա պլաստիկ քարտերի ամենատարածված տեսակներից մեկն է աշխարհում: Հնարավոր է գնումներ կատարել, գումար հանել և հաշիվը համալրել՝ օգտագործելով հատուկ կոդը՝ փին-կոդ, որը հաստատում է սեփականատիրոջ ինքնությունը: Բացի այդ, քարտերը կարող են անհատականացվել և պարունակել հատուկ թվային կոդեր՝ ինտերնետում անվտանգ գնումների համար:

MasterCard

MasterCard համակարգը նույնպես ամերիկյան ընկերություն է, սակայն դրա օգնությամբ գործարքներն իրականացվում են բազային արժույթի մասնակցությամբ եվրոյով։ Սովորական գնորդի համար դա մեծ տարբերություն չունի, բայց եթե քարտն օգտագործում եք արտերկրում գնումներ կատարելու համար, ապա մի մոռացեք, որ վճարային համակարգը կվերահաշվարկի բոլոր գումարները նախ իր հիմնական արժույթով, այնուհետև գնման արժույթով, ինչը կարող է ազդել. միջնորդավճարի չափը... MasterCard քարտերով մինչև որոշակի գումարի սահմանաչափ գնումներ կարող են իրականացվել առանց PIN-կոդ օգտագործելու: Սա այն դարձնում է ավելի խոցելի խարդախ խարդախությունների համար: MasterCard քարտերը կարող են լինել նաև անվանակոչված և անանուն, դաջված և պարզ:

Վճարային համակարգերը համագործակցում են ինչպես խոշոր բանկային հսկաների, այնպես էլ ոչ բանկային վարկային հաստատությունների հետ, ինչպիսիք են «Վճարային կենտրոնը» և Կուկուրուզա քարտը:

MIR ազգային վճարային համակարգ

Ազգային վճարային համակարգը ստեղծվել է պետական ​​կարգավորող մարմնի՝ Կենտրոնական բանկի մասնակցությամբ տեղական բոլոր ներպետական ​​ցանցերը միավորելու նպատակով։ Այն պահպանում է երկրի ներսում վճարային համակարգերի օգտագործման անվտանգությունը և առաջարկում է ֆինանսական գործարքներ իրականացնել միջազգային համակարգերից անկախ։ Անվտանգությունը կայանում է նրանում, որ հաճախորդների և ընկերությունների ֆինանսական ակտիվների մասին ամբողջ տեղեկատվությունը կպահվի պետության ներսում:

«MIR» ազգային վճարային համակարգը սկսել է աշխատել 2015 թվականի վերջին։ Այսօր շատ խոշոր բանկեր օգտվում են ազգային վճարային համակարգից։ Քարտերը կարող են լինել դեբետային, բացի այդ, կարող եք թողարկել վարկային քարտեր: Օվերդրաֆտի և ավտոմատ վճարումների ծառայությունները հասանելի են նաև MIR համակարգի պլաստիկի համար: Դրամական շրջանառության ընթացքում լրացուցիչ ստուգման համար քարտերը հագեցած են չիպերով և հոլոգրաֆիկ պատկերներով:

Ազգային վճարային համակարգի կիրառումը կարող է թուլացնել ազգային արժույթի կապը դոլարի և եվրոյի հետ։ Նա նաև կպահպանի եկամուտը պետության ներսում Ռուսաստանում կատարվող ֆինանսական վճարումներից։ Բայց արտերկրում քարտով վճարել դեռ հնարավոր չէ՝ MIR վճարային համակարգը գործում է միայն երկրի ներսում։

Ներբանկային վճարային համակարգեր

Wuntribank վճարային ծառայություններն օգտագործվում են բանկի ներսում դրամական միջոցների շրջանառությունն արագացնելու և պատվիրելու, հաճախորդների սպասարկման որակը բարելավելու համար: Բանկային համակարգի կայուն գործունեությունը թույլ է տալիս արագացնել աշխատանքային հոսքը և նվազեցնել ֆինանսական կորուստները: Բանկային կազմակերպությունները հիմնական եկամուտը ստանում են ներդրումների և վարկերի շրջանառությունից։ Ժամանակակից տեղեկատվությունը կարող է բարձրացնել ձեռնարկության շահութաբերությունը և նվազեցնել աշխատակիցների բեռը: Սովորաբար, մասնավոր վճարային համակարգերը ինքնուրույն վերահսկում են գործունեությունը ընկերության ներսում և չեն ներառում պետական ​​կարգավորող մարմին:

Էլեկտրոնային վճարային համակարգեր

Ցանցում դրամական գործարքներ իրականացնելու համար ստեղծված վճարային համակարգերը հատուկ տեխնոլոգիաներով տարբերվում են սովորական համակարգերից։ Կան և՛ վճարային համակարգեր, որոնք կապված են միջազգային վճարային համակարգերի իրական քարտերի հետ, և՛ վիրտուալ քարտեր օգտագործող համակարգեր: Առցանց համակարգերի շահագործման սկզբունքը նման է սովորականներին. գրանցված յուրաքանչյուր օգտվող ստանում է հաշիվ՝ էլեկտրոնային դրամապանակ, որը կարող է օգտագործվել ֆինանսները պահելու կամ գնումների համար վճարելու համար: Էլեկտրոնային դրամապանակը կարող եք օգտագործել ինչպես առցանց վճարումների, այնպես էլ այլ օգտատերերից գումար ստանալու համար. շատ MFI-ներ այժմ վարկեր են տրամադրում առանց բանկային քարտերի և անմիջապես հաճախորդի էլեկտրոնային դրամապանակին: Առանց էլեկտրոնային վճարային համակարգերի, SMS-ի կամ այլ առցանց վարկերի միջոցով վարկերի օգտագործումն անհնար կլիներ։

Հաշվի առնելով այն փաստը, որ գրանցման և օգտագործման գործընթացը բավականին պարզ է, էլեկտրոնային վճարային համակարգերը դժվար է դիտարկել որպես անվտանգ ապրանքներ. իմանալով հաշվի համարը և գաղտնաբառը, ցանկացած օգտվող կարող է տիրանալ այլ մարդկանց ֆինանսական ռեսուրսներին և անձնական տվյալներին: Ներքին ամենահայտնի առցանց համակարգերն են WebMoney, Yandex.Money և Qiwi: Ոչ վաղ անցյալում հայտնվեց vkontakte սոցիալական ցանցի նոր արտադրանքը: Կայքում գնումների և բջջային ծառայությունների համար վճարելն ավելի հեշտ է դարձել VK Pay-ի միջոցով, որը կանխատեսվում է, որ հայտնի կլինի երիտասարդների շրջանում։ Իսկ աշխարհում ամենատարածված համակարգը PayPal-ն է, սակայն ԱՊՀ երկրների համար դրա գործառույթները սահմանափակ են։

Բջջային տեխնոլոգիաները և վճարային համակարգերը հնարավորություն են տալիս մարդկանց ազատել որոշ թղթաբանությունից և հեշտացնել ֆինանսական ռեսուրսների շրջանառությունն ու հաշվառումը: Պլաստիկ քարտը դարձել է ժամանակակից կյանքի անբաժանելի մասը, և թղթային փողի օգտագործումը գնալով ավելի քիչ տարածված է դառնում։ Վճարային համակարգի ընտրությունը պետք է հիմնված լինի օգտատիրոջ կարիքների վրա, հակառակ դեպքում դուք ավելի շատ գումար կծախսեք միջնորդավճարների վրա և չեք կարողանա օգտագործել ապրանքի բոլոր գործառույթները:

Ինչպե՞ս ընտրել լավագույն վճարային համակարգը: Անշուշտ, ինտերնետ նախագիծ սկսելիս բոլորը բախվել են այս հարցին. Իրոք, յուրաքանչյուր բիզնես ունի բազմաթիվ պահանջներ մուտքային միջոցների դուրսբերման ժամանակի, հանձնաժողովի առավելագույն չափի, ինտեգրման անհրաժեշտ դյուրինության և գնորդների համար հարմարավետության համար: Բացի այդ, ինտերնետային բիզնեսը կարող է լինել տարբեր մակարդակի ռիսկայնության և հաճախ իրականացվում է օֆշորային գոտիների իրավաբանական անձանց կողմից, ինչը, իհարկե, պահանջում է ոչ ստանդարտ լուծումներ։ Հաջորդիվ կդիտարկենք այսօր գոյություն ունեցող ինտերնետի հիմնական էլեկտրոնային վճարային համակարգերը, ավելի ճիշտ՝ դրանց տեսակները՝ յուրաքանչյուրի առավելություններով և թերություններով:

Էլեկտրոնային դրամապանակների համակարգեր, ինչպիսիք են QIWI, WebMoney, Yandex-money և այլն:

Վճարման միջնորդները, որոնք կուտակում են միջոցներ, ինչպիսիք են PayPal-ը կամ Moneybookers-ը

Այս կայքում ներկայացված բոլոր տեքստային և գրաֆիկական նյութերը
Ռուսաստանի Դաշնությունում գրանցված «Սմարթ գրուպ» ՍՊԸ-ի սեփականությունն է:
Այս նյութերի օգտագործումն առանց հեղինակային իրավունքի սեփականատիրոջ գրավոր համաձայնության արգելվում է և կենթարկվի քրեական հետապնդման՝ համաձայն ս.թ.
օրենսդրությամբ՝ դիմելով իրավախախտների ինտերնետային կայքերը սպասարկող հոսթինգ կենտրոններին, ինչպես նաև կապվելով.
խախտողի ընկերության կամ իրավախախտի ֆիզիկական անձի բնակության վայրի դատարաններին։

Ինտերնետի էլեկտրոնային վճարային համակարգեր

Ընդհանուր առմամբ, կայքի համար վճարային համակարգերի չորս հիմնական տեսակ կա.

1. Քարտով վճարային համակարգեր կայքերի համար

Նրանց տիպիկ ներկայացուցիչները ոչ թե VISA-ն ու MasterCard-ն են, այլ միշտ երկու իրավաբանական անձանց մի փունջ՝ բանկ և պրոցեսինգային ընկերություն: Այս երկու կազմակերպություններն էլ մշտապես ներկա են և հանդիսանում են քարտային վճարումների քլիրինգային ընթացակարգի անհրաժեշտ տարրեր: Բանկը, որը բացում է այսպես կոչված «առևտրական հաշիվը», ստացված միջոցների դեպոզիտարն է և պատասխանատու է դրանց «մաքրության» համար։ Իսկ քարտի տվյալների ստուգման ողջ բարդ գործընթացի համակարգողն ու գործարքի երաշխավորը պրոցեսինգային կենտրոնն է։ Ավելին, երբ կայքի վճարային համակարգը միացված է, երկուսն էլ կարող են աշխատել բազմաթիվ այլ բանկերի և պրոցեսորների հետ։ Միակ պայմանը գործընթացի մասնակիցների միջև պայմանագրերի առկայությունն ու տեխնիկական ինտեգրումն է։

Երբ բանկային քարտերով վճարային համակարգին միանալիս հարց է առաջանում բանկի կամ պրոցեսինգային ընկերության հետ կապվելու մասին, ապա ընտրությունը միանշանակ կատարվում է հօգուտ պրոցեսինգային ընկերության։ Միանգամից մի քանի պատճառ կա. Նախ, «բանկ + պրոցեսինգ» կապից միայն բանկերն են պատասխանատու անձինք քարտային և միջբանկային կարգավորող մարմիններից առաջ, ուստի բանկի հետ համաձայնության գալն անհամեմատ ավելի դժվար է։ Բացի այդ, որպես կանոն, բանկերը մասնագիտանում են միայն որոշակի տեսակի բիզնեսներում և լավ չեն աշխատում ինտերնետային ընկերությունների հետ, որոնք չեն համապատասխանում իրենց սահմանված ձևանմուշին, և հնարավոր չէ նախապես որոշել՝ բանկը հարմար է, թե ոչ: Ընդհակառակը, գործընթացները կապված չեն խիստ պահանջներով և լիցենզիան կորցնելու վախով և հետևաբար «բացարձակ ճկուն» են, բացի այդ, ի տարբերություն բանկերի, այնտեղ աշխատում են ՏՏ մասնագետներ, ովքեր մոտ են ձեր բոլոր հարցերին և միշտ պատրաստ են. առաջարկեք, թե ինչ և ինչպես անել լավագույնս...

Հաշվի առնելով վերը նշվածը և այն փաստը, որ և՛ բանկերը, և՛ պրոցեսորները աշխատում են բազմաթիվ կոնտրագենտների հետ, հեշտ է հասկանալ, որ ավելի հեշտ է կապ հաստատել պրոցեսինգի հետ, որը, գրեթե անկասկած, կկարողանա աշխատել ձեզ հետ, այնուհետև «հեռախոսով» ուղարկել: իր հարցաշարը ուղարկի այն բանկերին, որոնց հետ այն ինտեգրված է, քան հերթով անցնել բանկերով՝ ակնկալելով, որ նրանցից մեկը կհամաձայնի և հետո հուսալ, որ նորմալ պրոցեսինգը կհամագործակցի իր հետ։

Էլեկտրոնային արժույթների դեպքում ամեն ինչ շատ ավելի հեշտ է, քան բանկային քարտերով։ Քանի որ այս կազմակերպությունները միանալիս միաժամանակ համատեղում են տեխնիկական մատակարարի, և իրենց համար «կենտրոնական բանկի» և սեփական փողի համար վերահսկիչ մարմնի և օրենսդիրի գործառույթները, ապա հեշտ է կռահել, որ այս պայմաններում կապի բյուրոկրատական ​​բաղադրիչը. նվազագույն է: Իհարկե, Ռուսաստանում «Ազգային վճարային համակարգի մասին» դաշնային օրենքը մի փոքր ավելացրեց պահանջները կազմակերպությունների համար, բայց ընդհանուր առմամբ, վճարային համակարգերին միանալը, ինչպիսիք են QIWI-ն և WebMoney-ը, անկանխիկ վճարումների ինտեգրման ամենահեշտ լուծումներն են: Թերևս այս համակարգերի միակ թերությունը նրանց ցածր ժողովրդականությունն է, հնարավոր բացառությամբ գնորդների այնպիսի խմբի, ինչպիսին են տեխնիկապես զարգացած երիտասարդները, ինչը, իհարկե, բացասաբար է անդրադառնում ցանկացած էլեկտրոնային դրամապանակի օգտագործման հնարավորությունների վրա՝ որպես կայքի հիմնական վճարային համակարգ:

Կազմակերպությունների հատուկ խումբ, որոնք մի կողմից էլեկտրոնային դրամապանակներ են, իսկ մյուս կողմից՝ իրական աշխարհի արժույթներով աշխատող, վճարային միջնորդներ են։ Եթե ​​Ձեզ անհրաժեշտ է պլաստիկ քարտերով վճարային համակարգ, բայց դուք չեք կարող անցնել «համապատասխանության» ընթացակարգը որևէ բանկում, կամ պարզապես ցանկանում եք խնայել ժամանակ, կարող եք փորձել կապվել PayPal-ի կամ Moneybookers-ի նման համակարգերի հետ, որոնք գործում են ձեր անունից։ , գումար կընդունի իրենց հաշվի հաճախորդներին, այնուհետև դրանք կփոխանցի ձեզ: Ամենահետաքրքիրն այն է, որ նման կազմակերպություններում միջնորդավճարները կարող են նույնիսկ համարժեք լինել նորմալ մշակմանը: Ցավոք, այս համակարգերում միշտ պահանջ կա, որ յուրաքանչյուր վերջնական հաճախորդ անցնի գրանցման ընթացակարգը, ինչը մեծապես բարդացնում է գնման գործընթացը, որը ինտերնետ առևտրի պայմաններում կարող է դառնալ ճակատագրական թերություն։

VISA-ի և MasterCard-ի հետ աշխատող որոշ պրոցեսինգային կենտրոններ ձգտում են դառնալ ունիվերսալ վճարային համակարգեր։ Դա անելու համար նրանք ինտեգրվում են բոլոր նախորդ խմբերի բազմաթիվ ներկայացուցիչների հետ: Քանի որ նրանք իրենց բոլոր գործընկերների պաշտոնական դիստրիբյուտորներն են, այս «ագրեգատորները» իրենց հաճախորդներին տրամադրում են «մեկ պատուհան» ծառայություններ՝ «էլեկտրոնային դրամապանակներ» և «վճարման միջնորդներ» բազմաթիվ վճարային լուծումներ միացնելու համար։

Որպես կանոն, հաճախորդը, երբ կապվում է նման ագրեգատորի հետ, անհրաժեշտ է միայն մեկ անգամ լրացնել հարցաթերթիկը, իսկ հետո ագրեգատորն իր վրա է վերցնում այլ համակարգերի հետ աշխատելու ողջ գործընթացը։ Միևնույն ժամանակ, յուրաքանչյուր առանձին լուծման համար միջնորդավճարները և այլ պայմանները միշտ նույնն են, ինչ անմիջապես ծառայություններ մատուցողների հետ աշխատելիս: Պայմանների նույնականացումը վերջնական մատակարարի հետ գործունեության նախապայման է: Նման ագրեգատորի օրինակներից է մեր համընդհանուր վճարային համակարգը՝ Ecommerce Payments:

Հարգելի պարոնայք, ինչպես տեսնում եք, մենք ամեն ինչ արել ենք, որպեսզի ձեզ համար դառնանք վճարումներ ընդունելու ամենահարմար և շահավետ միջոցը։ Մենք ունենք մեր սեփական պրոցեսինգային կենտրոնը, համագործակցում ենք բազմաթիվ բանկերի հետ և կազմակերպել ենք երրորդ կողմի պրովայդերներին միացնելու «մեկ պատուհանի» համակարգ: Բացի այդ, քանի որ մեր կարգախոսն է «Ամեն ինչ ինտերնետ բիզնեսի համար», մենք տրամադրում ենք նաև իրավական և հարկային օպտիմալացման ծառայություններ, ինչպես նաև տարբեր խորհրդատվություններ։ Սա հնարավորություն է տալիս, որ մենք գոյություն ունեցող ամենաբազմակողմանի առցանց վճարային համակարգն ենք: Մենք միշտ ուրախ ենք տեսնել ձեզ, խնդրում ենք կապվել մեզ հետ: