នៅពេលដែលយើងនិយាយអំពីហានិភ័យ យើងត្រូវបែងចែករវាងប្រភេទវាពីរប្រភេទ។ ប្រភេទនៃហានិភ័យដំបូងគឺនៅពេលដែលអ្នកធ្វើអ្វីមួយដែលនាំទៅរកកំហុស ឬលទ្ធផលដែលមិនពេញចិត្ត។ សាលារៀន និងឧត្តមសិក្សា ទម្លាប់យើងទៅនឹងការយល់ដឹងអំពីហានិភ័យនេះ។

ប្រភេទទីពីរនៃហានិភ័យគឺផ្ទុយពីនេះ។ វាជាហានិភ័យនៃការមិនធ្វើអ្វីមួយដែលមានប្រយោជន៍។ ជាការពិតណាស់ ហានិភ័យទាំងពីរប្រភេទនេះមានទំនាក់ទំនងគ្នា។ ប៉ុន្តែ ដូចដែលការអនុវត្តបង្ហាញ យើងយកចិត្តទុកដាក់ចំពោះប្រភេទទីមួយជាជាងប្រភេទទីពីរ។

វិធីសាស្រ្តនេះធ្វើឱ្យយល់បានខ្លះ ពីព្រោះការបរាជ័យទាំងស្រុងអាចនាំទៅដល់ការបំផ្លិចបំផ្លាញនៃក្រុមហ៊ុន បញ្ហាដ៏ធំនៅក្នុងជីវិតរបស់មនុស្ស សូម្បីតែសង្គ្រាមដែលបាត់បង់ក៏ដោយ។ ទន្ទឹមនឹងនេះ យើងជឿជាក់ថា យើងនឹងមានឱកាសជាច្រើននាពេលអនាគត។ ហើយ​យើង​មិន​គិត​ពី​ឱកាស​ដែល​បាត់​បង់​ឡើយ ព្រោះ​ដូច​ជា​អ្នក​ប្រវត្តិសាស្ត្រ​ដ៏​ល្បី​ម្នាក់​បាន​និយាយ​ថា ប្រវត្តិសាស្ត្រ​មិន​មាន​អារម្មណ៍​ស្រពិចស្រពិល​ទេ។ ខ្ញុំនឹងបន្ថែម - មិនបានចោទប្រកាន់ទេ។

វប្បធម៌សាជីវកម្មទាំងមូលត្រូវបានតម្រង់ឆ្ពោះទៅរកហានិភ័យដំបូង។ នេះត្រូវបានធ្វើក្នុងក្តីសង្ឃឹមនៃការបង្កើនលទ្ធភាពជោគជ័យនៃប្រព័ន្ធ។ ក្នុងករណីខ្លះវាកើតឡើងប៉ុន្តែវាមិនជួយសង្គ្រោះពីបញ្ហាពិតប្រាកដទេ។ សូមក្រឡេកមើលជោគវាសនារបស់ភ្នាក់ងារបញ្ចាំដ៏ធំបំផុតទាំងពីរនៅក្នុងសហរដ្ឋអាមេរិក ដែលនៅពេលតែមួយទើបតែប្រមូលផ្តុំដោយអ្នកឯកទេសគ្រប់គ្រងហានិភ័យ។ ជាលទ្ធផលមិនមានភ្នាក់ងារទៀតទេ។ ពួកគេបានក្ស័យធន ដោយអូសសេដ្ឋកិច្ចអាមេរិកទាំងមូលទៅបាត និងបង្កឱ្យមានវិបត្តិឆ្នាំ 2008 ហើយអ្នកគ្រប់គ្រងហានិភ័យបានរកឃើញការប្រើប្រាស់ថ្មីសម្រាប់ខ្លួនពួកគេ។

នៅក្នុងសៀវភៅរបស់គាត់ The Black Swan លោក Naseem Taleb បានបង្ហាញថា កំហុសឆ្គងជាមូលដ្ឋាន និងជាមូលដ្ឋានមួយរបស់អ្នកហិរញ្ញវត្ថុគឺថា ពួកគេសន្មត់ថាអ្វីគ្រប់យ៉ាងនៅក្នុងជីវិតត្រូវបានគ្រប់គ្រងដោយការចែកចាយធម្មតា ឬ Gaussian ។ វាមិនពាក់ព័ន្ធនឹងការពិតទេ។

មានឧទាហរណ៍ដ៏ល្បីល្បាញមួយនៃកាស៊ីណូ Las Vegas ។ វាហាក់ដូចជាថាច្បាប់នៃការចែកចាយធម្មតាដំណើរការនៅក្នុងកាស៊ីណូក្នុងគ្រប់ករណីទាំងអស់ ទ្រឹស្តីនៃច្បាប់ប្រូបាប៊ីលីតេ និងឱកាសត្រូវបានដាក់នៅជួរមុខ។ ហើយទាំងអស់នេះអាចត្រូវបានគណនាយ៉ាងល្អ។ ដូច្នោះហើយ អ្នកគ្រប់គ្រងហានិភ័យនៃកាស៊ីណូបានគិតដូច្នេះ ហើយសេវាកម្មសន្តិសុខបានធ្វើឱ្យប្រាកដថាអ្នកផ្គត់ផ្គង់កាស៊ីណូបានផ្តល់ឱ្យវានូវតុជាមួយនឹងការគ្របដណ្តប់ដ៏ល្អឥតខ្ចោះ រ៉ូឡែតដ៏ល្អឥតខ្ចោះ និងបាល់ស៊ីមេទ្រី។ ប៉ុន្តែទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ កាស៊ីណូដ៏ធំបំផុតមួយនៅ Las Vegas បានក្ស័យធន។ Taleb ចាប់​ផ្ដើម​យល់​ថា​ហេតុ​អ្វី​បាន​ជា​រឿង​នេះ​កើត​ឡើង។ វាបានប្រែក្លាយថាគ្រោះមហន្តរាយបានចាប់ផ្តើមជាមួយនឹងព្រឹត្តិការណ៍មួយដែលមិនមានអ្វីដែលត្រូវធ្វើជាមួយកាស៊ីណូជាហ្គេមមួយ។ រចនាសម្ព័នរបស់កាស៊ីណូរួមបញ្ចូលមជ្ឈមណ្ឌលកម្សាន្តមួយ។ មានពេលមួយ សត្វខ្លាពីរក្បាលពីសាកសពដែលបានអញ្ជើញ ហើយអ្នកសិល្បៈឆ្នើមរបស់អាមេរិកត្រូវបានអញ្ជើញឱ្យចូលកាស៊ីណូ វាយប្រហារគ្រូបង្វឹកនៅចំពោះមុខអ្នកទស្សនារាប់ពាន់នាក់ ហែកគាត់ជាបំណែកៗ ហើយសត្វខ្លាមួយក្បាលបានគោះទ្វារទ្រុងដែលបិទមិនជិត។ ហើយប្រញាប់ទៅកន្លែងឈរ។ ការ​បង្ហូរ​ឈាម​ជា​ច្រើន​ត្រូវ​បាន​ជៀសវាង ប៉ុន្តែ​សាល​ត្រូវ​បាន​បិទ ហើយ​រឿង​ត្រូវ​បាន​គេ​បង្ហាញ​តាម​កញ្ចក់​ទូរទស្សន៍។ ដំណើរ​ការ​បាន​ធ្វើ​ឡើង​បន្ទាប់​ពី​ក្នុង​អំឡុង​ពេល​នោះ​កាស៊ីណូ​បាន​ធ្វើ​ការ​ដូច​ធម្មតា ប៉ុន្តែ​សិល្បករ​ឈប់​មក។ ជាលទ្ធផលគួរឱ្យភ្ញាក់ផ្អើលសម្រាប់អ្នកគ្រប់គ្រងហានិភ័យដ៏ក្លាហានចំនួនអ្នកចូលលេងល្បែងស៊ីសងមានការថយចុះគួរឱ្យកត់សម្គាល់។ តិចជាងនេះ ដោយសារតែចំនួនភ្ញៀវមកដល់សណ្ឋាគារកាស៊ីណូមានការថយចុះយ៉ាងខ្លាំង។ កំហុសរបស់អ្នកគ្រប់គ្រងគឺថាពួកគេបានចាត់ទុកហានិភ័យនៃតែចម្បង ដូចដែលវាហាក់ដូចជាពួកគេ ប្រភេទនៃសកម្មភាពកាស៊ីណូ។ អ្នកផ្សេងទៀត ពួកគេគ្រាន់តែមិនអើពើ ដែលពួកគេបានបង់ថ្លៃ។ លើសពីនេះទៀតដោយបានទៅ Las Vegas ខ្លួនឯងខ្ញុំអាចនិយាយបានថាកាស៊ីណូនេះខុសពីអ្នកដទៃនៅក្នុងរឿងតែមួយគត់ - កម្មវិធីឡូយរបស់តារាអាមេរិកនិងអន្តរជាតិនៃរ៉ិចទ័រដំបូងដែលបានសម្តែងនៅក្នុងសាលប្រគុំតន្ត្រីនៃកាស៊ីណូ។

កាលៈទេសៈសំខាន់ទីពីរដែលខ្ញុំចង់ទាក់ទាញចំណាប់អារម្មណ៍របស់អ្នកគឺភាពខុសគ្នារវាងហានិភ័យនិងភាពមិនច្បាស់លាស់។ ជាលើកដំបូង ភាពខុសគ្នាយ៉ាងច្បាស់រវាងពួកគេត្រូវបានធ្វើឡើងដោយ Frank Knight អ្នកឈ្នះរង្វាន់ណូបែលផ្នែកសេដ្ឋកិច្ច អ្នកនិពន្ធសៀវភៅដ៏ល្បីល្បាញ Risk, Uncertainty and Profit ។ (សៀវភៅនេះត្រូវបានបោះពុម្ពជាភាសារុស្សី អាចរកបានតាមអ៊ីនធឺណិត - E.L.)។ គាត់បានកំណត់ភាពខុសគ្នានេះតាមរយៈទ្រឹស្តីនៃប្រូបាប៊ីលីតេ។ ហានិភ័យកំណត់លក្ខណៈអនាគត ដែលការចែកចាយ ឬសំណុំនៃលទ្ធផលច្បាស់លាស់ជាមុន។ ជាការពិត អាជីវកម្មទាំងមូលរបស់ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងគឺផ្អែកលើការពិតដែលថា ដោយផ្អែកលើទិន្នន័យជាច្រើន ពួកគេគណនាប្រូបាប៊ីលីតេនៃព្រឹត្តិការណ៍ដោយប្រើទិន្នន័យពីមុនដែលមានរួចហើយ។ នេះដំណើរការល្អជាពិសេសនៅក្នុងករណីនៃព្រឹត្តិការណ៍ដ៏ធំ។ ឧទាហរណ៍ វេជ្ជសាស្ត្រ ធានារ៉ាប់រងរថយន្ត។ល។

អាស្រ័យហេតុនេះ ភាពមិនប្រាកដប្រជាគឺជាអនាគត ដែលទាក់ទងនឹងការដែលយើងមិនអាចបង្កើតប្រូបាប៊ីលីតេនៃការចែកចាយលទ្ធផលដោយហេតុផលមួយ ឬមូលហេតុមួយទៀត។ "Black Swans" ដ៏ល្បីល្បាញរបស់ Taleb គឺជាកំណែបុរាណនៃភាពមិនប្រាកដប្រជា។

បញ្ហាជាមួយសង្គម និងអាជីវកម្មរបស់យើងគឺថា យើងមានអ្នកគ្រប់គ្រងហានិភ័យច្រើន និងអ្នកឯកទេសមិនច្បាស់លាស់តិចតួចណាស់។ នៅក្នុងបរិយាកាសអាជីវកម្ម ជាទូទៅពួកគេអវត្តមាន។ នេះភាគច្រើនដោយសារតែការពិតដែលថាទោះបីជាការយល់ដឹងដោយពាក្យសំដីថាពិភពលោកបានផ្លាស់ប្តូរក៏ដោយក៏មនុស្សភាគច្រើនសូម្បីតែនៅក្នុងក្រុមហ៊ុនធំ ៗ ធ្វើសកម្មភាពលើការសន្មតថាថ្ងៃស្អែកគឺជាការបន្តយ៉ាងរលូននៃថ្ងៃនេះ។

ខ្ញុំ​បាន​ធ្វើ​ការ​ស៊ើប​អង្កេត​ក្នុង​ការ​ប្រកួត​ប្រជែង​ជា​យូរ​មក​ហើយ។ ដូចដែលអ្នកបានដឹងហើយថាខ្ញុំណែនាំក្រុមហ៊ុនល្បី ៗ ជាច្រើនហើយនៅចំណុចខ្លះខ្ញុំជឿជាក់ថាខ្ញុំត្រូវបានអញ្ជើញដោយម្ចាស់និងអ្នកគ្រប់គ្រងទាំងនោះដែលដឹងថា "មិនមែនអ្វីៗទាំងអស់សុទ្ធតែមានសណ្តាប់ធ្នាប់នៅក្នុងព្រះរាជាណាចក្រដាណឺម៉ាកទេ" ភាពវៃឆ្លាតក្នុងការប្រកួតប្រជែងមិនត្រឹមតែជាការវិភាគប៉ុណ្ណោះទេ។ ហានិភ័យ និងកាលានុវត្តភាព ប៉ុន្តែក៏ដោះស្រាយយ៉ាងទូលំទូលាយជាមួយនឹងភាពមិនច្បាស់លាស់ និងផលវិបាករបស់វា។

1

អត្ថបទនេះចាត់ទុកគំនិតនៃ "វប្បធម៌គ្រប់គ្រងហានិភ័យ" ជាធាតុផ្សំដ៏សំខាន់បំផុតនៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ។ និយមន័យនៃវប្បធម៌គ្រប់គ្រងហានិភ័យត្រូវបានផ្តល់ឱ្យជាប្រព័ន្ធនៃតម្លៃ និងអាកប្បកិរិយាដែលមានស្រាប់នៅក្នុងអង្គការ ដែលកំណត់ខ្លឹមសារ និងទម្រង់នៃការសម្រេចចិត្តដែលបានធ្វើឡើងក្នុងវិស័យគ្រប់គ្រងហានិភ័យ។ សារៈសំខាន់នៃការអភិវឌ្ឍវប្បធម៌នៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យនៅក្នុងក្រុមហ៊ុនរុស្ស៊ីដែលជាលក្ខខណ្ឌចាំបាច់សម្រាប់ដំណើរការប្រកបដោយស្ថិរភាពរបស់ពួកគេគឺត្រូវបានបញ្ជាក់យ៉ាងជាក់ស្តែង។ បើគ្មានវប្បធម៌គ្រប់គ្រងហានិភ័យខ្លាំង គ្មានការវិនិយោគលើហានិភ័យ ការវិភាគហានិភ័យ អ្នកជំនាញហានិភ័យនឹងការពារក្រុមហ៊ុនពីគ្រោះមហន្តរាយដែលអាចកើតមាន ឬខកខានឱកាសសម្រាប់កំណើន។ បញ្ហានៃការណែនាំអំពីវប្បធម៌នៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យនៅក្នុងអង្គការត្រូវបានវិភាគ។ ជំហានគ្រប់គ្រងជាក់លាក់ដែលចាំបាច់សម្រាប់ការអភិវឌ្ឍ និងការបង្កើតប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យដ៏ទូលំទូលាយ និងមានប្រសិទ្ធភាពសម្រាប់ក្រុមហ៊ុនទាំងមូលត្រូវបានពិពណ៌នា។ គោលការណ៍ដែលរួមចំណែកដល់ការកែលម្អវប្បធម៌នៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យត្រូវបានរាយបញ្ជី។

ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ

វប្បធម៌នៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ

វប្បធម៌គ្រប់គ្រងហានិភ័យខ្លាំង

គោលការណ៍

តម្លៃ

1. Baldin K.V., Vorobyov S.N. ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ៖ សៀវភៅសិក្សាសម្រាប់និស្សិតសាកលវិទ្យាល័យ។ – M.: UNITI-DANA, 2012. – P. 7

2. Zinkevich V.A. វប្បធម៌គ្រប់គ្រងហានិភ័យគឺជាមូលដ្ឋាននៃប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាព // "ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យនៅក្នុងអង្គការឥណទាន" ។ - 2013. - លេខ 4. - P. 42 ។

3. Ilyin I.E. ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យក្នុងបរិបទនៃវិបត្តិហិរញ្ញវត្ថុសកល // ការគ្រប់គ្រងនៅក្នុងស្ថាប័នឥណទាន។ - 2009. - លេខ 1. - P. 18–23 ។

4. Reisberg B., Lozovsky L., Starodubtseva E. វចនានុក្រមសេដ្ឋកិច្ចទំនើប។ - ទី 6 ed ។, Rev ។ – M.: INFRA-M, 2013. – P. 236 ។

6. ការគ្រប់គ្រងប្រឆាំងវិបត្តិប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាព [ធនធានអេឡិចត្រូនិក]៖ វិទ្យាសាស្ត្រ និងជាក់ស្តែង។ ទស្សនាវដ្តី - St. Petersburg: LLC Publishing House "Realnaya ekonomika" ឆ្នាំ 2000 - ISSN 20788886. 2013. - លេខ 3. - P. 20–23 ។

ប្រធានបទនៃវប្បធម៌គ្រប់គ្រងហានិភ័យគឺប្រហែលជាសំខាន់បំផុតក្នុងការគ្រប់គ្រងហានិភ័យសព្វថ្ងៃនេះ។ អ្នកគ្រប់គ្រងហានិភ័យបានចាប់ផ្តើមយកចិត្តទុកដាក់កាន់តែខ្លាំងឡើងចំពោះការអភិវឌ្ឍន៍វប្បធម៌នៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ ហេតុដូច្នេះហើយមានតម្រូវការបន្ទាន់សម្រាប់បុគ្គលិកដែលមានសមត្ថភាពអាចធ្វើគំរូ និងវាយតម្លៃហានិភ័យផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ។ វិធីសាស្រ្តនៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យទាំងអស់គឺមានប្រសិទ្ធភាពដូចទៅនឹងវប្បធម៌នៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យនៅក្នុងអង្គការ និងថាតើតួនាទីសំខាន់ដែលអ្នកគ្រប់គ្រងហានិភ័យដើរតួក្នុងការអភិវឌ្ឍន៍វប្បធម៌នេះ។

វប្បធម៌នៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ គឺជាធាតុផ្សំដ៏សំខាន់បំផុតនៃប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យ។ នៅក្នុងវចនានុក្រមសេដ្ឋកិច្ចទំនើប "ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ" (ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ) ត្រូវបានកំណត់ថាជា "សកម្មភាពរបស់សហគ្រាស ក្រុមហ៊ុនធនាគារ សំដៅកាត់បន្ថយការខាតបង់ដែលអាចកើតមានដោយសារហានិភ័យ"។

វប្បធម៌នៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យមានឥទ្ធិពលលើការសម្រេចចិត្តដែលធ្វើឡើងដោយអ្នកគ្រប់គ្រង និងនិយោជិត ទោះបីជាមិនមានការវិភាគត្រឹមត្រូវអំពីហានិភ័យ និងអត្ថប្រយោជន៍ដែលអាចកើតមានក៏ដោយ។ ជាទូទៅវប្បធម៌នៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យអាចត្រូវបានពិពណ៌នាថាជាប្រព័ន្ធនៃតម្លៃនិងអាកប្បកិរិយាដែលមាននៅក្នុងអង្គការដែលកំណត់ខ្លឹមសារនិងទម្រង់នៃការសម្រេចចិត្តដែលបានធ្វើឡើងនៅក្នុងវិស័យគ្រប់គ្រងហានិភ័យ។

វប្បធម៌នៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ គឺជាមធ្យោបាយនៃការធានាថា មិនត្រឹមតែអ្វីដែលចាំបាច់ប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែត្រូវបានគិតគូរ និងវាស់វែងយ៉ាងយកចិត្តទុកដាក់។

ក្រុមហ៊ុនជាច្រើនបរាជ័យដោយសារតែការបរាជ័យក្នុងការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ ជារឿយៗដោយសារតែខ្វះការយកចិត្តទុកដាក់ចំពោះវប្បធម៌នៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ។ ហានិភ័យ​ត្រូវ​បាន​គេ​ព្រងើយ​កន្តើយ មិន​បាន​ប៉ាន់​ស្មាន ឬ​បង្ហាញ​ខុស។ វាចាំបាច់ក្នុងការបង្កើតនូវវប្បធម៌នៃស្ថាប័នមួយដែលបុគ្គលិកគ្រប់គ្រងទាំងអស់របស់ក្រុមហ៊ុននឹងចាប់អារម្មណ៍មិនត្រឹមតែក្នុងការទទួលបានប្រាក់ចំណេញកាន់តែច្រើនប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែក៏មានការគ្រប់គ្រងហានិភ័យគ្រប់គ្រាន់ផងដែរ។ ចំនួនប្រាក់បំណាច់របស់និយោជិតម្នាក់ៗគួរតែអាស្រ័យមិនត្រឹមតែលើលទ្ធផលហិរញ្ញវត្ថុនៃសកម្មភាពរបស់គាត់ប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែក៏អាស្រ័យលើរបៀបដែលគាត់គ្រប់គ្រងហានិភ័យប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាពផងដែរ។

វប្បធម៌នៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យនៅក្នុងអង្គការមួយអាចត្រូវបានវាយតម្លៃលើសំណួរខាងក្រោម៖

● អារម្មណ៍របស់អ្នកគ្រប់គ្រងកំពូល និងអ្នកគ្រប់គ្រងថ្នាក់កណ្តាល;

● ការជូនដំណឹងអំពីបញ្ហាក្រមសីលធម៌វិជ្ជាជីវៈ និងហានិភ័យ។

● ការលើកទឹកចិត្តដល់ផ្នែកនិយោជិតឱ្យធ្វើសកម្មភាពស្របតាមច្បាប់ដែលបានបង្កើតឡើង។

● ថាតើហានិភ័យត្រូវបានយកមកគិតគូរយ៉ាងត្រឹមត្រូវដោយអ្នកគ្រប់គ្រងក្នុងដំណើរការធ្វើការសម្រេចចិត្តឬទេ?

● ផលប៉ះពាល់នៃវប្បធម៌គ្រប់គ្រងហានិភ័យដែលមានស្រាប់លើទំនាក់ទំនងជាមួយដៃគូ។

● ការវាយតម្លៃហានិភ័យក្នុងដំណើរការជ្រើសរើសបុគ្គលិក។

ការអនុវត្ត និងអភិវឌ្ឍវប្បធម៌នៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ គឺជាដំណើរការដ៏ស្មុគស្មាញ និងវែងឆ្ងាយ។ ហើយដំណើរការនេះគួរតែចាប់ផ្តើមពីកំពូល i.e. ចាំបាច់ត្រូវមានការយល់ដឹងថា ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ គឺជាកិច្ចការរួម និងការទទួលខុសត្រូវ។ ជាញឹកញាប់ សេវាគ្រប់គ្រងហានិភ័យមិនស្វែងរកការគាំទ្រពីអ្នកគ្រប់គ្រងទេ បុគ្គលិកនៃនាយកដ្ឋានចាត់ទុកការគ្រប់គ្រងហានិភ័យជាបន្ទុកបន្ថែមដែលមិនសមហេតុផល ហើយជាលទ្ធផល ចូលទៅជិតដំណើរការជាផ្លូវការ ហើយនៅកន្លែងណាមួយដែលបុគ្គលិកក្រុមហ៊ុននៅស្ងៀមអំពីហានិភ័យ ដោយព្យាយាមជៀសវាងការទទួលខុសត្រូវ ឬ ការផ្តន្ទាទោស។

ជំហានដំបូងឆ្ពោះទៅរកការអនុវត្តវប្បធម៌នៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យពាក់ព័ន្ធនឹងការកំណត់អត្តសញ្ញាណហានិភ័យ និងការគំរាមកំហែងសំខាន់ៗដែលអាចជះឥទ្ធិពលយ៉ាងធ្ងន់ធ្ងរដល់គោលដៅរបស់សហគ្រាស។ ជំហានទីពីរពាក់ព័ន្ធនឹងការចាត់ថ្នាក់ហានិភ័យដែលបានកំណត់ដោយផ្អែកលើលទ្ធភាព និងការខូចខាតពីការអនុវត្តរបស់ពួកគេ។ ជំហានទីបី និងប្រហែលជាជំហានដ៏សំខាន់បំផុតគឺការដាក់ចេញជាបណ្តើរៗនូវវិធានការដែលអាចទប់ស្កាត់ ឬកាត់បន្ថយផលប៉ះពាល់អវិជ្ជមាននៃហានិភ័យដែលបានកំណត់។

ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យគឺ 5% ដំណើរការ 95% វប្បធម៌។ ការអភិវឌ្ឍន៍នៃវប្បធម៌នៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ គឺជាដំណើរការបណ្តើរៗ ដែលទាមទារឱ្យមានសកម្មភាពស្របគ្នាពីការគ្រប់គ្រង (រូបភាពទី 1)។

អង្ករ។ 1. សកម្មភាពគ្រប់គ្រងដើម្បីអភិវឌ្ឍវប្បធម៌នៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ

វប្បធម៌អភិវឌ្ឍន៍នៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យបង្កប់ន័យ៖

● ការបើកចំហរ - និយោជិតមិនភ័យខ្លាចក្នុងការលើកបញ្ហា និងបញ្ហាដែលពួកគេប្រឈមមុខជារៀងរាល់ថ្ងៃ ហើយពិភាក្សាដោយបើកចំហអំពីកំហុសរបស់ពួកគេ ដោយសារតែពួកគេរៀនពីពួកគេ។

● កិច្ចសហប្រតិបត្តិការ - សញ្ញាអំពីការគំរាមកំហែង និងហានិភ័យដែលអាចកើតមានត្រូវបានបញ្ជូនដោយសេរី និងឆាប់រហ័សរវាងបុគ្គលិក។

● កម្រិតខ្ពស់នៃការយកចិត្តទុកដាក់ - សមត្ថភាពក្នុងការវិភាគហានិភ័យឱ្យបានត្រឹមត្រូវ និងទាក់ទងទំហំនៃហានិភ័យជាមួយនឹងការត្រឡប់មកវិញដែលរំពឹងទុក។

● ការឆ្លើយតបយ៉ាងឆាប់រហ័សចំពោះហានិភ័យ - ឆ្លើយតបជាប្រព័ន្ធ និងរហ័សចំពោះការគំរាមកំហែង។

● ទំនួលខុសត្រូវ - និយោជិតម្នាក់ៗមានអារម្មណ៍ទទួលខុសត្រូវក្នុងការសម្រេចចិត្តត្រឹមត្រូវ;

● ការអនុលោមតាមច្បាប់។

ដើម្បីកែលម្អវប្បធម៌នៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យនៅក្នុងអង្គភាព ចាំបាច់ត្រូវ៖

លើកកំពស់សារៈសំខាន់នៃប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យ;

ចូលរួមអ្នកគ្រប់គ្រងជាន់ខ្ពស់ក្នុងដំណើរការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ ដើម្បីយល់កាន់តែច្បាស់អំពីហានិភ័យដែលកើតឡើងនៅក្នុងសកម្មភាពប្រចាំថ្ងៃរបស់អង្គការ។

បង្កើតការលើកទឹកចិត្តផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដោយផ្អែកលើហានិភ័យ (ប្រព័ន្ធរង្វាន់ប៉ះពាល់ដល់ការអនុវត្ត និងវិធីសាស្រ្តទទួលយកហានិភ័យ)។ ការទូទាត់សំណងគួរតែយកទៅក្នុងគណនីកម្រិតនៃការសំរេចចិត្តដែលបង្ហាញដោយនិយោជិតក្នុងការទទួលយកហានិភ័យ។

ផ្តល់ព័ត៌មានត្រឹមត្រូវដល់អាជ្ញាធរ។ វាក៏មានសារៈសំខាន់ផងដែរក្នុងការផ្តល់ព័ត៌មាន "មិនបានត្រង" ដែលមានន័យថាការផ្តល់ព័ត៌មានអំពីការពិតអវិជ្ជមានទាំងអស់ពីទស្សនៈនៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ។

បញ្ជាក់យ៉ាងច្បាស់អំពីចំណង់ហានិភ័យរបស់អង្គការ និងធានាថាវាត្រូវបានអនុវត្តទូទាំងស្ថាប័ន។ ធានាឱ្យមានការតម្រឹមរវាងកម្រិតនៃចំណង់ហានិភ័យ និងគោលបំណងយុទ្ធសាស្ត្ររបស់អង្គការ។

វប្បធម៌នៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យគួរតែត្រូវបានបង្កប់មិនត្រឹមតែនៅក្នុងការត្រួតពិនិត្យហានិភ័យប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែក៏នៅក្នុងដំណើរការនៃការសម្រេចចិត្តអាជីវកម្ម និងនៅក្នុងប្រព័ន្ធលើកទឹកចិត្តផងដែរ។

វប្បធម៌គ្រប់គ្រងហានិភ័យដ៏រឹងមាំឆ្លុះបញ្ចាំងពីតម្លៃ សមត្ថភាព និងសមត្ថភាពដែលត្រូវការដើម្បីគ្រប់គ្រងហានិភ័យប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាព (រូបភាពទី 2)៖

អង្ករ។ 2. ធាតុផ្សំនៃវប្បធម៌គ្រប់គ្រងហានិភ័យខ្លាំង

ការប្រុងប្រយ័ត្ន - យកចិត្តទុកដាក់ចំពោះការគំរាមកំហែងនិងឱកាសដែលកំពុងលេចឡើង;

ភាពបត់បែន - សម្រេចចិត្តនិងធ្វើសកម្មភាពទាន់ពេលវេលា;

កិច្ចសហប្រតិបត្តិការ - សមត្ថភាពក្នុងការសហការប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាពលើបញ្ហាហានិភ័យ;

ការប្រាស្រ័យទាក់ទង - ផ្លាស់ប្តូរព័ត៌មាននិងគំនិតអំពីហានិភ័យ;

វិន័យ - ដឹង​និង​ធ្វើ​អ្វី​ដែល​ត្រូវ​ក្នុង​លក្ខខណ្ឌ​នៃ​ហានិភ័យ;

ទេពកោសល្យ - ដើម្បីទាក់ទាញនិងលើកទឹកចិត្តមនុស្សដែលមានចំណេះដឹងចាំបាច់និងជំនាញហានិភ័យ;

ភាពជាអ្នកដឹកនាំ - លើកទឹកចិត្ត គាំទ្រ ការអនុវត្តរង្វាន់សម្រាប់ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យល្អ។

វាមិនចាំបាច់សម្រាប់ក្រុមហ៊ុននីមួយៗក្នុងការមានប្រធានគ្រប់គ្រងហានិភ័យដាច់ដោយឡែកនោះទេ ប៉ុន្តែនរណាម្នាក់នៅកំពូលគួរតែទទួលខុសត្រូវចំពោះសកម្មភាពគ្រប់គ្រងហានិភ័យនៅទូទាំងអង្គភាព។

សំខាន់បំផុត បុគ្គលិក និងបុគ្គលិកទាំងអស់យល់ថា ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យគឺជាផ្នែកមួយនៃការគ្រប់គ្រងយុទ្ធសាស្ត្ររបស់ក្រុមហ៊ុន ហើយពួកគេត្រូវតែជួយគ្រប់គ្រងហានិភ័យដែលពួកគេប្រឈមមុខក្នុងដំណើរការការងាររបស់ពួកគេ ក្នុងការកំណត់អត្តសញ្ញាណ វាយតម្លៃហានិភ័យទាំងនេះ និងបង្កើតសំណើសម្រាប់ពួកគេ។ បង្កើនប្រសិទ្ធភាព។ ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ គឺជាការទទួលខុសត្រូវរបស់បុគ្គលិកគ្រប់រូប។

ការអនុវត្ត​វប្បធម៌​គ្រប់គ្រង​ហានិភ័យ​ដ៏​រឹងមាំ​គួរ​មាន​លទ្ធផល​ក្នុង​៖

1) ប្រព័ន្ធប្រកបដោយនិរន្តរភាពសម្រាប់ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យគ្រប់ប្រភេទ។

2) វប្បធម៌គ្រប់គ្រងហានិភ័យប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាព និងនីតិវិធីផ្ទៃក្នុងសម្រាប់ការវាស់វែង ការត្រួតពិនិត្យ និងការត្រួតពិនិត្យជាមួយនឹងយន្តការសមស្រប ដូចជាវិធីសាស្រ្តសម្រាប់វាស់កម្រិតនៃការប៉ះពាល់នឹងហានិភ័យ។

3) ស្វ័យប្រវត្តិកម្មនៃឧបករណ៍គ្រប់គ្រងហានិភ័យ;

4) ការបង្កើតប្រព័ន្ធវាយតម្លៃហានិភ័យ។

អ្នកគ្រប់គ្រងត្រូវតែដឹងពីសារៈសំខាន់ និងភាពចាំបាច់នៃការបង្កើតប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យដ៏ទូលំទូលាយ និងមានប្រសិទ្ធភាពសម្រាប់ក្រុមហ៊ុនទាំងមូល។ បើគ្មានវប្បធម៌គ្រប់គ្រងហានិភ័យខ្លាំង គ្មានការវិនិយោគលើហានិភ័យ ការវិភាគហានិភ័យ អ្នកជំនាញហានិភ័យនឹងការពារក្រុមហ៊ុនពីគ្រោះមហន្តរាយដែលអាចកើតមាន ឬខកខានឱកាសសម្រាប់កំណើន។

ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យគឺជាឱកាសមួយដើម្បីបោះចោលឱ្យបានគ្រប់គ្រាន់នូវគុណសម្បត្តិ និងលក្ខណៈសម្បត្តិនៃធនធានដែលមាន ធ្វើការសម្រេចចិត្តប្រកបដោយសមហេតុផល មានតុល្យភាព និងធ្វើសកម្មភាពលើមូលដ្ឋានរបស់ពួកគេ។

គួរកត់សំគាល់ថា វាគឺតាមរយៈការបង្កើនកម្រិតវប្បធម៌គ្រប់គ្រងហានិភ័យ ដែលការគ្រប់គ្រងហានិភ័យអាចឈានដល់កម្រិតថ្មីនៃការអភិវឌ្ឍន៍របស់វា ជួយការពារ និងរួចផុតពីវិបត្តិនាពេលអនាគតជាមួយនឹងការខាតបង់តិចតួចបំផុត។

អ្នកវាយតម្លៃ៖

Bogatyrev A.V., បណ្ឌិតសេដ្ឋកិច្ច, សាស្រ្តាចារ្យ, ប្រធាន។ នាយកដ្ឋានហិរញ្ញវត្ថុនិងគណនេយ្យ, ANO VPO "វិទ្យាស្ថានមនុស្សធម៌និងសេដ្ឋកិច្ចទីក្រុងម៉ូស្គូ" (សាខា Nizhny Novgorod), Nizhny Novgorod;

Romanova A.T., បណ្ឌិតសេដ្ឋកិច្ច, សាស្រ្តាចារ្យ, ប្រធាន។ នាយកដ្ឋានសេដ្ឋកិច្ចនិងការគ្រប់គ្រង ANO VPO "វិទ្យាស្ថានមនុស្សធម៌និងសេដ្ឋកិច្ចទីក្រុងម៉ូស្គូ" ទីក្រុងម៉ូស្គូ។

ការងារនេះត្រូវបានទទួលដោយអ្នកកែសម្រួលនៅថ្ងៃទី 1 ខែមេសា 2015 ។

តំណភ្ជាប់គន្ថនិទ្ទេស

Omarova Z.N. វប្បធម៌ដ៏រឹងមាំនៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យជាធាតុសំខាន់នៃប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យ // ការស្រាវជ្រាវជាមូលដ្ឋាន។ - 2015. - លេខ 2-11 ។ - ស. ២៤២១-២៤២៤;
URL៖ http://fundamental-research.ru/ru/article/view?id=37459 (កាលបរិច្ឆេទចូលប្រើ៖ 11/25/2019)។ យើងនាំមកជូនលោកអ្នកនូវទិនានុប្បវត្តិដែលបោះពុម្ពដោយគ្រឹះស្ថានបោះពុម្ព "បណ្ឌិត្យសភាប្រវត្តិសាស្ត្រធម្មជាតិ"

អត្ថបទក៏មាន (អត្ថបទនេះក៏មានផងដែរ)៖

ហិរញ្ញប្បទាន

ការសិក្សានេះត្រូវបានអនុវត្តដោយជំនួយឥតសំណងរបស់មូលនិធិរុស្ស៊ីសម្រាប់ការស្រាវជ្រាវជាមូលដ្ឋាន (នាយកដ្ឋានមនុស្សសាស្ត្រ និងវិទ្យាសាស្ត្រសង្គម) គម្រោង 16-02-00531a ។

Dyatlov S.A. , Shchugoreva V.A. , Lobanov O.S.

ការវាយតម្លៃឧបករណ៍គ្រប់គ្រងសម្រាប់ប្រសិទ្ធភាពនៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យធនាគារ // បច្ចេកវិទ្យាត្រួតពិនិត្យទំនើប. ISSN 2226-9339. - . លេខអត្ថបទ៖ 7704. កាលបរិច្ឆេទបោះពុម្ពផ្សាយ៖ 2017-05-30. របៀបចូលប្រើ៖ https://site/article/7704/

សេចក្តីផ្តើម

ស្ថានភាពបច្ចុប្បន្នត្រូវបានកំណត់ដោយការលាតត្រដាងនៃវិបត្តិហិរញ្ញវត្ថុ និងសេដ្ឋកិច្ចសកល ការផ្លាស់ប្តូរនៃប្រព័ន្ធសេដ្ឋកិច្ច និងហិរញ្ញវត្ថុ និងធនាគារពិភពលោក និងថ្នាក់ជាតិ និងការកើនឡើងនៃការប្រកួតប្រជែងខ្លាំងក្នុងទីផ្សារពិភពលោក។ សព្វថ្ងៃនេះ មានតម្រូវការក្នុងការអភិវឌ្ឍន៍គំរូថ្មី ការផ្លាស់ប្តូរទៅកាន់គំរូអភិវឌ្ឍន៍សេដ្ឋកិច្ចថ្មី negentropic ដែលជាគំរូគ្រប់គ្រងហានិភ័យថ្មីក្នុងការប្រឈមមុខនឹងការកើនឡើងនៃការប្រកួតប្រជែងប្រកបដោយភាពច្នៃប្រឌិតជាសកល។ គំរូចម្បងនៃបទពិសោធន៍ធនាគារក្នុងការគ្រប់គ្រងហានិភ័យគឺថាមុខងារការពារគឺជាមុខងារត្រួតពិនិត្យជាចម្បង ដែលទាមទារការសម្រេចចិត្តសំខាន់ៗពីថ្នាក់ដឹកនាំកំពូលដើម្បីការពារធនាគារពីផលវិបាកហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងៗ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ការគ្រប់គ្រងមិនអាចធានាបាននូវប្រសិទ្ធភាពនៃកម្រិតនៃការសម្រេចចិត្តជាសាកលដែលត្រឹមត្រូវដើម្បីអភិវឌ្ឍអាជីវកម្មនោះទេ ហើយទន្ទឹមនឹងនោះ ក៏កាត់បន្ថយការខាតបង់ពីហានិភ័យដោយជោគជ័យផងដែរ។ ការកែតម្រូវដំណើរការបន្ថែមត្រូវបានទាមទារ។ គំរូចាស់ទាមទារឱ្យមានការគិតឡើងវិញ និងទំនើបកម្ម។

ការអភិវឌ្ឍន៍នៃបច្ចេកវិទ្យាធនាគារព័ត៌មានថ្មី ការប្រើប្រាស់យ៉ាងទូលំទូលាយនៃប្រព័ន្ធទូទាត់អេឡិចត្រូនិក ការណែនាំសកម្មនៃសេវាកម្មពីចម្ងាយ ការរីកចម្រើនជាច្រើននៃប្រតិបត្តិការធនាគារ រួមទាំង។ នៅលើកាតធនាគារត្រូវបានអមដោយការកើនឡើងនៃហានិភ័យនៃការវាយប្រហាររបស់ពួក Hacker ការកើនឡើងនៃចំនួនគ្រោងការណ៍ក្លែងបន្លំដើម្បីលួចលុយពីគណនីអតិថិជនតាមរយៈអ៊ីនធឺណិត។ ដូច្នេះនៅថ្ងៃទី 12-15 ខែឧសភា ឆ្នាំ 2017 ការវាយប្រហាររបស់ពួក Hacker ទ្រង់ទ្រាយធំ (ការឆ្លងមេរោគកុំព្យូទ័រ WannaCry ransomware) ត្រូវបានបើកដំណើរការនៅលើកុំព្យូទ័រ និងម៉ាស៊ីនមេរបស់ក្រុមហ៊ុននៅក្នុងប្រទេសផ្សេងៗ រួមទាំងប្រព័ន្ធទូទាត់អេឡិចត្រូនិករបស់ធនាគារធំៗនៅក្នុងប្រទេសឧស្សាហកម្មនៃពិភពលោក។ រួមទាំងប្រទេសចិន រុស្ស៊ី សហរដ្ឋអាមេរិក បណ្តាប្រទេសសហភាពអឺរ៉ុប។

ឧបករណ៍ដ៏សំខាន់បំផុតសម្រាប់កាត់បន្ថយភាពងាយរងគ្រោះអេឡិចត្រូនិក ហានិភ័យ និងការយកឈ្នះលើការបែងចែកឌីជីថលក្នុងវិស័យហិរញ្ញវត្ថុ និងធនាគារ គឺការបញ្ចូលគ្នានៃកន្លែងព័ត៌មាន ស្ថាប័ន និងសេវាកម្មនៃប្រព័ន្ធទូទាត់អេឡិចត្រូនិកសាធារណៈ និងឯកជន។ ធនាគារឈានមុខគេបានចាប់ផ្តើមណែនាំខ្សែការពារបីកម្រិតទៅក្នុងប្រព័ន្ធធនាគារអេឡិចត្រូនិករបស់ពួកគេ ដែលពាក់ព័ន្ធមិនត្រឹមតែអ្នកគ្រប់គ្រងធនាគារប៉ុណ្ណោះទេ ថែមទាំងបុគ្គលិកដែលធ្វើការជាមួយអតិថិជន (ខ្សែការពារទីមួយ) អ្នកគ្រប់គ្រងហានិភ័យរបស់ធនាគារ (ខ្សែការពារទីពីរ។ ) និងសេវាកម្មត្រួតពិនិត្យផ្ទៃក្នុង (ជួរទីបី) ។

ប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យ ដូចជាប្រព័ន្ធណាមួយមានធាតុផ្សំ។ មនុស្ស ដំណើរការ ឧបករណ៍ និងគំរូ។ ការកសាងប្រព័ន្ធនេះតម្រូវឱ្យមានការយល់ដឹងច្បាស់លាស់អំពីគោលដៅដែលប្រព័ន្ធត្រូវតែបំពេញ។ គោលដៅនៃប្រព័ន្ធត្រូវបានកំណត់ដោយតម្រូវការរបស់និយតករ ក៏ដូចជាដោយម្ចាស់ភាគហ៊ុននៃធនាគារពាណិជ្ជ។ ដោយខ្លួនវាផ្ទាល់ ការសម្រេចបាននូវគោលដៅទាំងនេះមិនមានន័យថាប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យកំពុងដំណើរការប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាពនោះទេ។ ការអនុលោមតាមតម្រូវការរបស់និយតករគឺជាផ្នែកសំខាន់ និងចាំបាច់នៃការកសាងប្រព័ន្ធមួយ ដោយគ្មានអត្ថិភាពនៃអង្គការពាណិជ្ជកម្មយ៉ាងហោចណាស់ខុសច្បាប់ ប៉ុន្តែតួនាទីសំខាន់មួយត្រូវបានលេងដោយគោលដៅដែលបានកំណត់ដោយភាគទុនិកដោយដឹងថាការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ។ ប្រព័ន្ធគួរតែការពារធនាគារពីការគំរាមកំហែងដែលមិនបានមើលឃើញទុកជាមុន ក្នុងពេលជាមួយគ្នាដោយមិនជ្រៀតជ្រែកអាជីវកម្មដើម្បីអនុវត្តកិច្ចការធនាគារជាមូលដ្ឋាន។ ការកសាងប្រព័ន្ធតុល្យភាពនៃគោលដៅគឺជាផ្នែកដ៏ស្មុគស្មាញ និងមានសារៈសំខាន់បំផុតក្នុងការកសាងអន្តរកម្មនៃធាតុនៃប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យ។

ធនាគារត្រូវយល់ពីអ្វីដែលចំនួនអតិបរមានៃហានិភ័យដែលអាចទទួលយកបានសម្រាប់ការធ្វើអាជីវកម្ម ដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទទួលបានប្រាក់ចំណូលដែលបានគ្រោងទុក។ ជាងនេះទៅទៀត ទំហំនេះអាចត្រូវបានផ្លាស់ប្តូរ និងពិនិត្យជាប្រចាំ អាស្រ័យលើការភ្ជាប់បច្ចុប្បន្ន និងស្ថានភាពសេដ្ឋកិច្ច។ ទំហំនេះត្រូវបានគេហៅថាប្រថុយប្រថាន ឬប្រថុយប្រថានចំណង់អាហារ។

ចំណង់ហានិភ័យអាចត្រូវបានកំណត់ថាជាកម្រិតអតិបរមានៃហានិភ័យសរុប (ការខាតបង់ដែលអាចកើតមាន) ដែលធនាគារមានឆន្ទៈក្នុងការទទួលយកនៅក្នុងដំណើរការនៃការបង្កើតតម្លៃ ការសម្រេចបាននូវគោលដៅដែលបានបង្កើតឡើង រួមទាំងប្រាក់ចំណេញគោលដៅ ការអនុវត្តគំនិតផ្តួចផ្តើមជាយុទ្ធសាស្រ្ត និងការបំពេញបេសកកម្មរបស់ខ្លួន។

ប្រព័ន្ធនៃដែនកំណត់នៃហានិភ័យ និងនីតិវិធីសម្រាប់ដំណើរការរបស់វាគួរតែត្រូវបានជួសជុលនៅក្នុងឯកសារបទប្បញ្ញត្តិផ្ទៃក្នុងរបស់ធនាគារ។

ប្រសិនបើភារកិច្ចគឺដើម្បីវាយតម្លៃប្រសិទ្ធភាពនៃប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យនោះ ចាំបាច់ត្រូវកំណត់ឧបករណ៍ដែលអាចប្រើបាននៅក្នុងប្រព័ន្ធនេះ ដើម្បីសម្រេចបាននូវសូចនាករនៃតម្រូវការហានិភ័យដែលត្រូវការ។

គោលបំណងនៃការសិក្សា- កំណត់ និងវាយតម្លៃមធ្យោបាយដែលមានស្រាប់ក្នុងការគ្រប់គ្រងប្រសិទ្ធភាពនៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យរបស់ធនាគារ។ នៅពេលនេះ មានឧបករណ៍ គំរូ វិធីសាស្រ្ត និងសូចនាករផ្សេងៗគ្នាជាច្រើន ដែលក្នុងកម្រិតមួយ ឬមួយផ្សេងទៀត អាចវាយតម្លៃស្ថានភាពបច្ចុប្បន្ននៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យនៅក្នុងធនាគាររុស្ស៊ី ព្រមទាំងមានឥទ្ធិពលដោយផ្ទាល់ ឬដោយប្រយោលចំពោះការផ្លាស់ប្តូរនៅក្នុងរដ្ឋនេះ។ កម្មវត្ថុនៃការស្រាវជ្រាវ គឺធនាគារពាណិជ្ជភាគហ៊ុនរួមគ្នា។ ប្រធានបទនៃការសិក្សាគឺប្រព័ន្ធនៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យធនាគារ។

វិធីសាស្រ្តស្រាវជ្រាវ

ប្រសិនបើយើងពិចារណាលម្អិតបន្ថែមទៀតអំពីវិធីសាស្រ្តដែលធនាគាររុស្ស៊ីប្រើ បន្ទាប់មកដើម្បីវាយតម្លៃប្រសិទ្ធភាព យើងនឹងបែងចែកឧបករណ៍ជាច្រើនដែលប្រើនៅក្នុងធនាគារ ហើយប៉ះពាល់ដល់ប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យយ៉ាងខ្លាំង៖

សូចនាករ៖

1. ប្រាក់ចំណេញដែលបានកែតម្រូវដោយហានិភ័យ (RAROC);
2. សូចនាករហានិភ័យសំខាន់ៗ។

1. ការអនុវត្តវិធីសាស្រ្តធ្វើតេស្តភាពតានតឹង;
2. ការ​គោរព​ខ្លួន​ឯង;
3. ការណែនាំអំពីវប្បធម៌ហានិភ័យ។

សូចនាករ ឬវិធីសាស្រ្តនីមួយៗទាំងនេះ គឺជាឧបករណ៍ទំនើបសម្រាប់វាយតម្លៃ និងមានឥទ្ធិពលលើប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យ។ ធនាគារខ្លួនឯងជ្រើសរើសឧបករណ៍ណាមួយក្នុងចំណោមឧបករណ៍ទាំងនេះដើម្បីប្រើក្នុងសកម្មភាពរបស់ពួកគេ។ គោលបំណងមួយនៃការសិក្សាគឺដើម្បីកំណត់អត្តសញ្ញាណឧបករណ៍ទាំងនោះដែលត្រូវការការកែលម្អ ក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃកិច្ចការនេះ សូចនាករសំខាន់មួយត្រូវបានស្នើឡើង និងត្រូវបានបង្កើតឡើងដែលគិតគូរពីលក្ខណៈនៃឧបករណ៍ទាំងអស់ ក៏ដូចជាគុណភាពទាំងនោះដែលជះឥទ្ធិពលដោយផ្ទាល់ដល់ ប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យជាដំណើរការអាជីវកម្ម។

សូចនាករអាំងតេក្រាលនេះត្រូវបានគណនាដោយអ្នកជំនាញដោយប្រើវិធីសាស្រ្តទម្ងន់ចំណុច និងវិធីសាស្រ្តនៃការវាយតម្លៃអ្នកជំនាញ ដែលត្រូវបានស្នើឡើងដោយ S.S. Belikov ដើម្បីវាយតម្លៃគុណភាពនៃប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យ។ ដើម្បីវាយតម្លៃប្រព័ន្ធឧបករណ៍ S.S. Belikov បានកំណត់លក្ខណៈវិនិច្ឆ័យចំនួន ៤ ក្រុម៖

• កម្រិតនៃមូលដ្ឋានឯកសារ,
• កម្រិតនៃអន្តរកម្មរវាងនាយកដ្ឋាន និងបុគ្គលិក
• កម្រិតនៃការរៀបចំនៃប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រង,
• កម្រិតនៃការបន្តអាជីវកម្ម។

ទន្ទឹមនឹងនេះ ឧបករណ៍នៅក្នុងការសិក្សានេះត្រូវបានបែងចែកទៅជាប្រភេទនៃហានិភ័យ។ ប្រព័ន្ធវិភាគដែលត្រូវបានបង្កើតឡើងគឺផ្អែកលើលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យសំខាន់ៗចំនួន ៦៖

• ការសម្តែង,
• សេដ្ឋកិច្ច​រួម​,
• សនិទានភាព និងភាពរហ័សរហួន
• ភាពអាចជឿជាក់បាន និងអាដាប់ធ័រមុខងារ,
• ការអនុលោមតាមបទដ្ឋាននិងបទដ្ឋាន,
• គុណភាពនៃអង្គការ និងការគាំទ្រព័ត៌មាន។

នៅពេលនេះ លក្ខណៈវិនិច្ឆ័យទាំងនេះមិនគ្របដណ្តប់ទាំងស្រុងនូវលក្ខណៈសម្បត្តិរបស់ឧបករណ៍ដែលប៉ះពាល់ដល់ប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យដោយផ្ទាល់នោះទេ។ វិធីសាស្រ្តដែលត្រូវបានស្នើឡើងគឺត្រូវបានស្នើឡើងដើម្បីបំពេញបន្ថែម និងកែលម្អដោយលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យខាងក្រោម ដែលជាតួយ៉ាងសម្រាប់ដំណាក់កាលបច្ចុប្បន្ននៃការអភិវឌ្ឍន៍វិស័យធនាគារ៖

• កម្រិតនៃការជាប់ទាក់ទងគ្នានៃសូចនាករ និងការខូចខាតហិរញ្ញវត្ថុរបស់ធនាគារ,
• ភាពអាចរកបាននៃលទ្ធភាពនៃប្រព័ន្ធស្វ័យប្រវត្តិដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកគ្រប់គ្រងឧបករណ៍និងការគណនាតម្លៃ ភាពអាចរកបាន។
• លទ្ធភាពនៃការបង្កើតចំណុចប្រទាក់អ្នកប្រើប្រាស់ និងតួនាទីនៅគ្រប់កម្រិតនៃបុគ្គលិកនៅក្នុង AS,
• ប្រព័ន្ធរាយការណ៍ និងការសម្រេចចិត្តប្រកបដោយតម្លាភាព
• ភាពម៉ត់ចត់នៃការគណនាគណិតវិទ្យាផ្នែករឹង (កម្រិតនៃការគណនាជាផ្លូវការ)
• ផលប៉ះពាល់នៃទំហំនៃធនាគារលើសូចនាករ ឬឧបករណ៍
• ការពឹងផ្អែកលើឧបករណ៍លើឯកសារ និងសេចក្តីណែនាំរបស់ធនាគារកណ្តាល
• ការអនុវត្តអន្តរជាតិនៃការប្រើប្រាស់ឧបករណ៍,
• ការប្រើប្រាស់ឧបករណ៍នៅក្នុងធនាគារកណ្តាលដើម្បីគិតគូរពីហានិភ័យរបស់ពួកគេ
• ការរួមបញ្ចូលសូចនាករទៅនឹងបុគ្គលិកធនាគារ (កម្រិតគ្របដណ្តប់),
• គណនេយ្យសម្រាប់ហានិភ័យគ្រប់ប្រភេទ។

ឥឡូវនេះ ចូរយើងពិចារណាឧបករណ៍ទាំងនេះ ហើយវាយតម្លៃវាតាមលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យដែលបានស្នើឡើង (ពិន្ទុ 1…10)។ ទម្ងន់ត្រូវបានស្នើឡើងដោយអ្នកជំនាញដោយផ្អែកលើការស្ទង់មតិរបស់អ្នកគ្រប់គ្រងហានិភ័យដែលមានបទពិសោធន៍យ៉ាងតិច 3 ឆ្នាំនៅក្នុងប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យធនាគារ ហើយត្រូវបានបង្ហាញក្នុងតារាងទី 1 ។

តារាងទី 1 - លក្ខណៈវិនិច្ឆ័យសម្រាប់ការវាយតម្លៃឧបករណ៍

ហានិភ័យដែលបានកែតម្រូវលើដើមទុន (RAROC)

សូចនាករដ៏ពេញនិយមបំផុតមួយទាំងនៅក្នុងធនាគារបរទេស និងនៅក្នុងអាជីវកម្មធនាគាររុស្ស៊ីគឺការកែតម្រូវហានិភ័យលើដើមទុន (RAROC) ។ សូចនាករនេះអាចត្រូវបានប្រើប្រាស់ដោយធនាគារជាផ្នែកនៃប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងការអនុវត្តហានិភ័យ (RAPM) ។ RAROC ត្រូវបានគណនាដោយប្រើរូបមន្តខាងក្រោម (1)៖

សរុបមក RAROC បង្ហាញថាតើធនាគារមួយណាដែលគិតគូរពីហានិភ័យ រកបានក្នុងរយៈពេលក្នុងមួយរូបនៃដើមទុនដែលបានប្រើប្រាស់។

RAROC បានបង្ហាញខ្លួននៅក្នុងឧស្សាហកម្មធនាគារជាជម្រើសកម្រិតខ្ពស់ជាងទៅនឹងសូចនាករត្រឡប់មកវិញលើសមធម៌ (ROE) បុរាណ។ ដើម្បីគណនា RAROC សូចនាករគណនេយ្យដែលប្រើក្នុងការគណនា ROE និងផ្សារភ្ជាប់ជាមួយនឹងកម្រិតនៃហានិភ័យ - ថ្លៃដើមទុនបម្រុងសម្រាប់ការខាតបង់ដែលអាចកើតមាន និងសមធម៌ (ដើមទុន) - ត្រូវបានជំនួសដោយសូចនាករសេដ្ឋកិច្ចដែលឆ្លុះបញ្ចាំងកាន់តែច្បាស់ពីហានិភ័យដែលបានយក៖ ការខាតបង់ដែលរំពឹងទុក ( EL) និងដើមទុនសេដ្ឋកិច្ច (ECap, EC)។

ដោយសារតែនេះ នៅក្នុងការប្រៀបធៀបជាមួយ ROE RAROC អនុញ្ញាតឱ្យមានការវិភាគលម្អិតបន្ថែមទៀតអំពីសកម្មភាពរបស់ធនាគារនៅក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃសមាមាត្រនៃហានិភ័យ និងការត្រឡប់មកវិញព្រោះវាអាចត្រូវបានគណនានៅកម្រិតទាបនៃការបែងចែក។

ការគណនា RAROC ប្រើទាំងសូចនាករគណនេយ្យ និងសេដ្ឋកិច្ច។ ក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះវាមានសារៈសំខាន់ណាស់ក្នុងការប្រើប្រាស់សមាសធាតុនៃការគណនាដែលអាចប្រៀបធៀបជាមួយគ្នាបានយកក្នុងរយៈពេលដូចគ្នានិងទទួលបាននៅលើមូលដ្ឋាននៃអារេដូចគ្នានៃអ្នកខ្ចីឬប្រតិបត្តិការ។

ការគណនា និងការវិភាគនៃសូចនាករ RAROC បង្កើតតម្រូវការជាមុនសម្រាប់ការប្រើប្រាស់ដើមទុនរបស់ធនាគារកាន់តែមានប្រសិទ្ធភាពតាមរយៈការចែកចាយឡើងវិញទៅក្នុងអង្គភាពអាជីវកម្មដែលនាំមកនូវប្រាក់ចំណេញខ្ពស់បំផុត ដោយគិតគូរពីហានិភ័យ។

ទីមួយ RAROC អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកមានឥទ្ធិពលលើការអភិវឌ្ឍន៍អាជីវកម្មប្រកបដោយតុល្យភាព និងគោលដៅ។ ទីពីរ RAROC អនុញ្ញាតឱ្យមានការប្រើប្រាស់កាន់តែមានប្រសិទ្ធភាពនៃសតិបណ្ដោះអាសន្នមូលធន (ភាពខុសគ្នារវាងប្រភពនៃដើមទុន និងតម្រូវការដើមទុន)។ ទីបី ទាំងក្នុងអំឡុងពេលនៃដើមទុនលើស និងអំឡុងពេលមានវិបត្តិ នៅពេលដែលមានការខ្វះខាតដើមទុន ការប្រើប្រាស់ RAROC នឹងជួយកំណត់/កាត់បន្ថយតំបន់ដែលមានប្រសិទ្ធភាពតិចបំផុត។

ពិន្ទុសម្រាប់លក្ខណៈវិនិច្ឆ័យនីមួយៗ និងពិន្ទុរួមសម្រាប់ឧបករណ៍ត្រូវបានបង្ហាញក្នុងតារាងទី 2 ។

តារាង 2 - ការវាយតម្លៃឧបករណ៍ RAROC

ខ្ញុំ ១	ខ្ញុំ ២	ខ្ញុំ ៣	ខ្ញុំ ៤	ខ្ញុំ ៥	ខ្ញុំ ៦	ខ្ញុំ ៧	ខ្ញុំ ៨	ខ្ញុំ ៩	ខ្ញុំ 10	ខ្ញុំ 1 1	សរុប
10	3	2	5	9	0	5	3	3	2	5	4,65

សូចនាករហានិភ័យសំខាន់ៗ

សូចនាករហានិភ័យសំខាន់ៗ (KRIs) ដូចដែលឈ្មោះរបស់វាបង្កប់ន័យ គឺជាសូចនាករនៃហានិភ័យសំខាន់ៗដែលធនាគារត្រូវបានលាតត្រដាង។ ពួកគេគឺជាផ្នែកមួយនៃព័ត៌មានដែលដើរតួជាសូចនាករនៃការប៉ះពាល់របស់ធនាគារចំពោះប្រភេទហានិភ័យជាក់លាក់មួយ។

សូចនាករហានិភ័យសំខាន់ៗ (Key Risk Indicator, KRI) គឺជាសូចនាករបរិមាណដែលត្រូវបានគណនាតាមប្រេកង់ដែលបានផ្តល់ឱ្យ និងប្រើដើម្បីវាយតម្លៃកម្រិតហានិភ័យបច្ចុប្បន្ន ទាក់ទងកម្រិតបច្ចុប្បន្នជាមួយនឹងតម្លៃដែលអាចទទួលយកបាន (កម្រិត) កំណត់តំបន់បញ្ហា និងការពារការខាតបង់ដែលអាចកើតមានដោយការអភិវឌ្ឍន៍ និងអនុវត្តវិធានការបង្ការ។

ស៊ីអាយអេសមានបីប្រភេទសំខាន់ៗ៖

1. ស៊ីអាយអេសតែមួយ។ ឧទាហរណ៍ ចំនួនអតិថិជនមិនពេញចិត្ត។
2. ស៊ីអាយអេសចម្រុះ។ មាន IRCs តែមួយពីរ ឬច្រើនរួមបញ្ចូលគ្នាដោយប្រើក្បួនដោះស្រាយសមស្រប។ ឧទាហរណ៍ សមាមាត្រនៃចំនួនអតិថិជនសរុបទៅនឹងចំនួនអតិថិជនដែលមិនពេញចិត្តផ្តល់កម្រិតនៃការមិនពេញចិត្តរបស់អតិថិជន។
3. គុណភាព KIRS ។ KRIs ដូចជា "ការវាយតម្លៃសវនកម្ម" គឺជាការវាយតម្លៃនៃកម្រិតនៃហានិភ័យ: "ខ្ពស់" "មធ្យម" ឬ "ទាប" ។

វាក៏មានសូចនាករដែលផ្តោតលើការខាតបង់ ប៉ុន្តែនៅលើដំណើរការអាជីវកម្ម។ ជាឧទាហរណ៍ ការបង្កើនប្រាក់ចំណូលរបស់បុគ្គលិកនៅក្នុងធនាគារគឺពិបាកក្នុងការសន្មតថាការខាតបង់ជាក់លាក់ណាមួយព្រោះវាឆ្លុះបញ្ចាំងពីដំណើរការមួយ។ សូចនាករបែបនេះជួយវាយតម្លៃគុណភាពនៃប្រតិបត្តិការសម្រាប់ហានិភ័យគ្រប់ប្រភេទ។ ពួកគេមានទំនោរទៅជាប្រវត្តិសាស្ត្រផងដែរ ដោយក្នុងនោះពួកគេប្រាប់យើងពីអ្វីដែលបានកើតឡើងរួចហើយ ហើយមិនចង្អុលបង្ហាញកន្លែងដែលយើងគួរផ្តោតលើការខិតខំប្រឹងប្រែងរបស់យើងនាពេលអនាគត។

សូចនាករបរិស្ថានគឺជាការព្យាករណ៍ដូចជាចំនួននៃពាក្យបណ្តឹងពីអតិថិជន ការពេញចិត្តរបស់បុគ្គលិកចំពោះការងាររបស់ពួកគេ ចំនួននៃការបណ្តុះបណ្តាលដែលធ្វើឡើងសម្រាប់បុគ្គលិកនាយកដ្ឋាន។

នៅក្នុងជីវិតពិត មាន KRIs រាប់ពាន់ផ្សេងគ្នាដែលត្រូវគ្នាទៅនឹងដំណើរការសំខាន់ៗ បន្ទាត់នៃអាជីវកម្ម ការខាតបង់ និងព្រឹត្តិការណ៍ដែលកើតឡើងនៅក្នុងធនាគារ ដូច្នេះដំណើរការវាយតម្លៃត្រូវតែធ្វើឡើងដោយផ្អែកលើទិន្នន័យប្រវត្តិសាស្ត្រ និងប្រើប្រាស់បច្ចេកទេសស្ថិតិដែលកំណត់ទំនាក់ទំនងរវាងទិន្នន័យ។ ដូច្នេះ ជាលទ្ធផលនៃការវិភាគជោគជ័យនៃ IRRs សូចនាករសំខាន់បំផុតនៅតែមាន ដែលជាគន្លឹះសម្រាប់ហានិភ័យប្រភេទនេះ។

នៅក្នុងការអនុវត្តជាក់ស្តែង ការប្រើប្រាស់សូចនាករប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាពពាក់ព័ន្ធនឹងការប្រើប្រាស់ដំណាលគ្នាទាំងសូចនាករប្រវត្តិសាស្ត្រ និងឈានមុខគេ។ ភាពជាក់លាក់កាន់តែច្រើន និងកាន់តែត្រឹមត្រូវ ដែលពួកវាឆ្លុះបញ្ចាំងពីទម្រង់នៃហានិភ័យដែលពាក់ព័ន្ធនោះ វាកាន់តែមានសារៈសំខាន់ក្នុងការធ្វើការជាមួយសូចនាករ។ អ្វីដែលគេហៅថា "ភាពប្រែប្រួល" នៃសូចនាករឆ្លុះបញ្ចាំងពីប្រសិទ្ធភាពនៃការងាររបស់វា។ ការវាស់ស្ទង់ភាពរសើបគឺមិនងាយស្រួលទេ ដូច្នេះក្នុងការអនុវត្ត កម្រិតសូចនាករហានិភ័យដ៏ប្រសើរបំផុតត្រូវបានគណនាជាបរិមាណដំបូង ហើយបន្ទាប់មកត្រូវបានកែសម្រួលកំឡុងពេលដំណើរការគំរូ។

ពិន្ទុសម្រាប់លក្ខណៈវិនិច្ឆ័យនីមួយៗ និងពិន្ទុរួមសម្រាប់ឧបករណ៍ត្រូវបានបង្ហាញក្នុងតារាងទី 3 ។

តារាងទី 3 - ការវាយតម្លៃឧបករណ៍ KIR

ខ្ញុំ ១	ខ្ញុំ ២	ខ្ញុំ ៣	ខ្ញុំ ៤	ខ្ញុំ ៥	ខ្ញុំ ៦	ខ្ញុំ ៧	ខ្ញុំ ៨	ខ្ញុំ ៩	ខ្ញុំ 10	ខ្ញុំ 1 1	សរុប
7	6	7	3	3	3	3	6	4	8	5	5,40

ការធ្វើតេស្តភាពតានតឹង

ការធ្វើតេស្តស្ត្រេសអាចជាឧបករណ៍សំខាន់មួយសម្រាប់វាយតម្លៃផលប៉ះពាល់នៃព្រឹត្តិការណ៍អស្ចារ្យលើស្ថិរភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់ធនាគារ។ ឧបករណ៍នេះអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកវិភាគផលប៉ះពាល់លើធនាគារនៃការខាតបង់ធំជាពិសេស ប្រូបាប៊ីលីតេនៃការដែលនៅក្រៅចន្លោះពេលទំនុកចិត្តដែលធនាគារគណនាដើមទុនសេដ្ឋកិច្ចរបស់ខ្លួន។ ភាពតានតឹងត្រូវបានគេយល់ថាជាការបង្កើតតម្លៃមិនអំណោយផលខ្លាំងសម្រាប់កត្តាម៉ាក្រូសេដ្ឋកិច្ចដែលប៉ះពាល់ដល់ធនាគារ ជាពិសេសតម្លៃដែលមានលក្ខណៈអវិជ្ជមានច្រើនជាងតម្លៃដែលត្រូវបានអនុម័តសម្រាប់សេណារីយ៉ូទុទិដ្ឋិនិយមនៃផែនការអាជីវកម្មរបស់ធនាគារ។

ការធ្វើតេស្តស្ត្រេសអាចត្រូវបានអនុវត្តដោយផ្អែកលើសេណារីយ៉ូប្រវត្តិសាស្ត្រ និងសម្មតិកម្ម។ ដោយផ្អែកលើអ្វីដែលបានរៀបរាប់ខាងលើ យើងអាចផ្តល់និយមន័យដូចខាងក្រោមនៃការធ្វើតេស្តភាពតានតឹង - នេះគឺជាការវាយតម្លៃនៃសូចនាករហានិភ័យ និងប៉ារ៉ាម៉ែត្រនៃផលប័ត្រនៃទ្រព្យសកម្ម និងបំណុលក្រោមលក្ខខណ្ឌនៃការមិនទំនង ប៉ុន្តែអាចធ្វើទៅបាន សេណារីយ៉ូទុទិដ្ឋិនិយម ជាពិសេសដើម្បីកំណត់ភាពគ្រប់គ្រាន់។ ប្រភពដើមទុនរបស់ធនាគារ ដើម្បីរ៉ាប់រងការខាតបង់ដែលអាចកើតមាន។ វាអាចត្រូវបានអនុវត្តទាំងនៅក្នុងបរិបទនៃប្រភេទនៃហានិភ័យបុគ្គល និងសរុប។

ការធ្វើតេស្តភាពតានតឹងត្រូវបានប្រើប្រាស់ក្នុងផ្នែកផ្សេងៗនៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ ដើម្បីដោះស្រាយកិច្ចការចម្រុះដូចខាងក្រោមៈ

• ការគ្រប់គ្រងដើមទុន,
• ការគ្រប់គ្រងសាច់ប្រាក់ងាយស្រួល,
• ផែនការអាជីវកម្ម,
• ការគ្រប់គ្រងផលប័ត្រ,
• និយមន័យនៃចំណង់អាហារហានិភ័យ។

ការធ្វើតេស្តភាពតានតឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកវាយតម្លៃផលប៉ះពាល់នៃសេណារីយ៉ូទុទិដ្ឋិនិយមលើសូចនាករប្រតិបត្តិការសំខាន់ៗទាំងអស់របស់ធនាគារ៖ លទ្ធផលហិរញ្ញវត្ថុ និងប្រាក់ចំណេញ ភាពគ្រប់គ្រាន់នៃដើមទុន សមាមាត្រសាច់ប្រាក់ងាយស្រួល គុណភាពផលប័ត្រប្រាក់កម្ចី។ល។

ពិន្ទុសម្រាប់លក្ខណៈវិនិច្ឆ័យនីមួយៗ និងពិន្ទុរួមសម្រាប់ឧបករណ៍ត្រូវបានបង្ហាញក្នុងតារាងទី 4 ។

តារាងទី 4 - ការវាយតម្លៃឧបករណ៍តេស្តស្ត្រេស

ខ្ញុំ ១	ខ្ញុំ ២	ខ្ញុំ ៣	ខ្ញុំ ៤	ខ្ញុំ ៥	ខ្ញុំ ៦	ខ្ញុំ ៧	ខ្ញុំ ៨	ខ្ញុំ ៩	ខ្ញុំ 10	ខ្ញុំ 1 1	សរុប
3	2	2	4	3	6	0	8	6	3	7	4,25

ការវាយតម្លៃដោយខ្លួនឯងអំពីហានិភ័យ និងការគ្រប់គ្រង

ការវាយតម្លៃដោយខ្លួនឯងអំពីហានិភ័យ និងការគ្រប់គ្រង គឺជាដំណើរការនៃការកំណត់អត្តសញ្ញាណ ការពិពណ៌នា និងវាយតម្លៃហានិភ័យដែលអាចកើតមាន និងការគ្រប់គ្រងដែលពាក់ព័ន្ធរបស់ពួកគេ។ ទោះបីជាគោលការណ៍ជាមូលដ្ឋានសម្រាប់ធ្វើការវាយតម្លៃដោយខ្លួនឯងត្រូវបានអភិវឌ្ឍយ៉ាងល្អនៅជុំវិញពិភពលោកក៏ដោយ គំនិតអំពីវិធីសាស្រ្តដ៏ល្អបំផុតនៅកម្រិតមីក្រូអាចប្រែប្រួលយ៉ាងខ្លាំង។ ដំណើរការវាយតម្លៃខ្លួនឯងមានគោលបំណងជាចម្បងដើម្បីកំណត់ និងវាយតម្លៃសក្តានុពលជាជាងហានិភ័យ និងឧប្បត្តិហេតុបច្ចុប្បន្ន។

ជាដំបូង ដំណើរការវាយតម្លៃដោយខ្លួនឯងត្រូវបានអនុវត្តដើម្បីកំណត់ និងចងក្រងបញ្ជីហានិភ័យសំខាន់ៗ និងការត្រួតពិនិត្យពាក់ព័ន្ធ បង្កើនការយល់ដឹងអំពីហានិភ័យរបស់ធនាគារដោយការផ្សព្វផ្សាយលទ្ធផលនៃការវាយតម្លៃខ្លួនឯង។ ដូច្នេះ គោលបំណងសំខាន់នៃការវាយតម្លៃខ្លួនឯងគឺ៖

• ការកំណត់អត្តសញ្ញាណហានិភ័យ និងកង្វះខាតសំខាន់ៗនៅក្នុងប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រង រួមទាំងការបង្កើតសូចនាករហានិភ័យ និងសូចនាករត្រួតពិនិត្យសម្រាប់ការត្រួតពិនិត្យហានិភ័យ និងការបង្កើតវិធានការកាត់បន្ថយហានិភ័យ។
• ការលើកកម្ពស់ការយល់ដឹងអំពីកម្រិតនៃហានិភ័យប្រតិបត្តិការ និងការបង្កើតទម្រង់ហានិភ័យរបស់ធនាគារ ការបែងចែករចនាសម្ព័ន្ធ។
• ការបង្កើតទិន្នន័យបញ្ចូលសម្រាប់ការវិភាគសេណារីយ៉ូ ការត្រួតពិនិត្យសូចនាករហានិភ័យ និងគំរូនៃតម្រូវការដើមទុន ដើម្បីគ្របដណ្តប់ហានិភ័យប្រតិបត្តិការ។

យោងតាមស្តង់ដារអន្តរជាតិដែលទទួលយកជាទូទៅ ការវាយតម្លៃដោយខ្លួនឯងគួរតែត្រូវបានអនុវត្តយ៉ាងហោចណាស់ម្តងក្នុងមួយឆ្នាំ។

ដំណាក់កាលដំបូងនៃការវាយតម្លៃដោយខ្លួនឯងគឺដើម្បីកំណត់កម្រិតនៃការប៉ះពាល់របស់ធនាគារទៅនឹងហានិភ័យជាក់លាក់មួយ។ ការប្រឈមមុខនឹងហានិភ័យអាចត្រូវបានកំណត់ដោយវិធីសាស្រ្តមួយ ឬច្រើនខាងក្រោម៖

• សម្ភាសនិយោជិតដែលមានការអនុញ្ញាតនៃអាជីវកម្មដែលបានវាយតម្លៃ;
• សំណួរ;
• ការវិភាគនៃមូលដ្ឋានទិន្នន័យនៃឧប្បត្តិហេតុហានិភ័យប្រតិបត្តិការ (ទិន្នន័យប្រវត្តិសាស្រ្ត);
• ការវិភាគរបាយការណ៍ភាគីទីបី (សវនកម្មខាងក្រៅ និងខាងក្នុង និយតករ អ្នកប្រឹក្សា។ល។);
• ការវិភាគនៃប្រភពទិន្នន័យខាងក្រៅ ដូចជាសារព័ត៌មាន និងការពិនិត្យឡើងវិញនៃការអនុវត្តពិភពលោក។
• ការប្រើប្រាស់ទិន្នន័យដែលមាននៅលើវិបផតថលផ្ទៃក្នុងរបស់ធនាគារ។
• សិក្ខាសាលាបំផុសគំនិត។

មួយក្នុងចំណោមប្រសិទ្ធភាពបំផុតគឺវិធីសាស្ត្រចុងក្រោយ។ អ្នកតំណាងនៃការបែងចែករចនាសម្ព័ន្ធ រួមទាំងបុគ្គលិកគ្រប់គ្រង និងអ្នកឯកទេសត្រូវបានចូលរួមនៅក្នុងសិក្ខាសាលា។ អ្នកចូលរួមត្រូវបានសួរពីអ្វីដែលពួកគេចាត់ទុកថាជាហានិភ័យរបស់ពួកគេ។

នៅក្នុងដំណើរការនៃការវាយតម្លៃដោយខ្លួនឯង ស្រដៀងទៅនឹងការវាយតម្លៃហានិភ័យ ប្រសិទ្ធភាពនៃនីតិវិធីត្រួតពិនិត្យត្រូវបានវាយតម្លៃ (មាត្រដ្ឋាន 5 ចំណុចត្រូវបានប្រើជាមួយនឹងការវាយតម្លៃពីសូន្យទៅប្រសិទ្ធភាពខ្ពស់)។ រួមជាមួយនឹងការវាយតម្លៃរួមនៃផលប៉ះពាល់នៃហានិភ័យ ការវាយតម្លៃប្រសិទ្ធភាពនៃនីតិវិធីត្រួតពិនិត្យកំណត់ការវាយតម្លៃនៃហានិភ័យនេះ។

ពិន្ទុសម្រាប់លក្ខណៈវិនិច្ឆ័យនីមួយៗ និងពិន្ទុរួមសម្រាប់ឧបករណ៍ត្រូវបានបង្ហាញក្នុងតារាងទី 5 ។

តារាង 5 - ការវាយតម្លៃហានិភ័យ និងការគ្រប់គ្រងឧបករណ៍វាយតម្លៃខ្លួនឯង

ខ្ញុំ ១	ខ្ញុំ ២	ខ្ញុំ ៣	ខ្ញុំ ៤	ខ្ញុំ ៥	ខ្ញុំ ៦	ខ្ញុំ ៧	ខ្ញុំ ៨	ខ្ញុំ ៩	ខ្ញុំ 10	ខ្ញុំ 1 1	សរុប
3	4	8	7	2	6	2	7	4	10	4	5,05

វប្បធម៌ហានិភ័យ

ទោះបីជាការពិតដែលថាគំនិតនៃវប្បធម៌ហានិភ័យបានលេចឡើងជាយូរមកហើយក៏ដោយក៏មិនមាននិយមន័យច្បាស់លាស់និងមិនច្បាស់លាស់នៃពាក្យនេះនៅក្នុងការអនុវត្តធនាគារបែបនេះ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ រួចហើយនៅក្នុងឆ្នាំ 2016 ដោយអនុលោមតាមគោលនយោបាយគ្រប់គ្រងហានិភ័យ ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីបានទទួលស្គាល់វប្បធម៌ហានិភ័យថាជាធាតុសំខាន់បំផុតមួយនៃប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យ។ ដូច្នេះយោងទៅតាមនិយតករ វប្បធម៌ហានិភ័យអាចត្រូវបានកំណត់ជាសំណុំនៃតម្លៃ ជំនឿ ការយល់ដឹង ចំណេះដឹង បទដ្ឋាននៃអាកប្បកិរិយា និងការអនុវត្តទាក់ទងនឹងហានិភ័យនៃអង្គការ និងការគ្រប់គ្រងរបស់ពួកគេ ចែករំលែក និងទទួលយកដោយបុគ្គលិកទាំងអស់នៃអង្គការ។ គួរកត់សម្គាល់ថាវប្បធម៌ប្រថុយប្រថានគឺផ្អែកលើតម្លៃនិងជំនឿរបស់មនុស្សដែលអាចទទួលយកបានតែដោយស្ម័គ្រចិត្តប៉ុណ្ណោះ។ ភាពខុសគ្នាដ៏សំខាន់មួយពីឧបករណ៍ផ្សេងទៀតគឺថា អ្នកមិនអាចបង្ខំបុគ្គលិកឱ្យអនុវត្តតាមតម្រូវការនៃវប្បធម៌ហានិភ័យនោះទេ។

និយមន័យនេះផ្តល់នូវក្របខ័ណ្ឌសម្រាប់ការយល់ដឹងអំពីអត្ថន័យនៃវប្បធម៌ហានិភ័យនៅក្នុងអង្គការមួយ ប៉ុន្តែនៅតែនិយមន័យនេះមិនទាន់មានលក្ខណៈផ្លូវការនៅឡើយ។ បញ្ហាចម្បងមួយនៃអង្គការទាំងអស់ដែលអនុវត្តវិធីសាស្រ្តវប្បធម៌ហានិភ័យគឺកង្វះវិធីសាស្រ្តវាយតម្លៃប៉ារ៉ាម៉ែត្រដែលអាចអនុញ្ញាតឱ្យវាយតម្លៃកម្រិតនៃគោលការណ៍ និងជំនឿក្រៅផ្លូវការ។

សម្រាប់បុគ្គលិកភាគច្រើន និយោជិតដែលធ្វើការនៅក្នុងប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យ អ្នកគ្រប់គ្រងហានិភ័យ ហាក់ដូចជាមនុស្សដែលមានចំណេះដឹងគណិតវិទ្យាជាក់លាក់ដែលមិនមានសម្រាប់ភាគច្រើន។ ការសម្រេចចិត្តរបស់អ្នកគ្រប់គ្រងហានិភ័យអាចមិនអាចយល់បាន ជាពិសេសចំពោះអ្នកដែលបំពេញមុខងារអាជីវកម្ម។ វប្បធម៌ហានិភ័យស្នើឱ្យយកឈ្នះការយល់ខុសទាំងនេះរវាងអ្នកគ្រប់គ្រងហានិភ័យ និងបុគ្គលិកផ្សេងទៀត។

នៅក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃវប្បធម៌ហានិភ័យដែលបានអភិវឌ្ឍ បុគ្គលិកម្នាក់ៗ ជាដំបូងដឹងពីអ្វីដែលគាត់ធ្វើ និងអ្វីដែលអ្នកគ្រប់គ្រងហានិភ័យត្រូវទទួលខុសត្រូវ។ ទីពីរ យល់ថាការសម្រេចចិត្តរបស់អ្នកគ្រប់គ្រងហានិភ័យក៏ផ្អែកលើគោលដៅនៃសុខុមាលភាពរបស់អង្គការផងដែរ។ ទីបី វាត្រូវបានលើកទឹកចិត្តសម្រាប់ការអនុវត្តជាក់ស្តែងនៃដំណោះស្រាយប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យ។

ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ ដូចជាដំណើរការគ្រប់គ្រងផ្សេងទៀតដែរ គឺត្រូវបានគ្រប់គ្រងយ៉ាងច្បាស់លាស់។ រចនាសម្ព័ន្ធរបស់អង្គការ តួនាទី នីតិវិធី ឧបករណ៍ និងគំរូគួរតែដំណើរការជាយន្តការរួមមួយ។ ប៉ុន្តែនៅក្នុងស្ថានភាពសេដ្ឋកិច្ចដ៏លំបាកនាពេលបច្ចុប្បន្ននេះ ការពឹងផ្អែកលើយន្តការផ្លូវការគឺមិនគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីធានាបាននូវស្ថេរភាពនៃប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យរបស់ធនាគារ និងការសម្របខ្លួនទៅនឹងបរិយាកាសខាងក្រៅ និងខាងក្នុងដែលផ្លាស់ប្តូរឥតឈប់ឈរនោះទេ។ ចំណេះដឹង គុណតម្លៃ គោលការណ៍ និងជំនឿក្នុងវិស័យគ្រប់គ្រងហានិភ័យ ជួយបិទចន្លោះប្រហោងដែលអាចទុកចិត្តបាន និងផ្នែកពណ៌ប្រផេះនៅក្នុងបទប្បញ្ញត្តិ។

នៅក្នុងធនាគារ ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យជារឿយៗត្រូវបានគ្របដណ្ដប់ដោយនីតិវិធីផ្លូវការ ឬគោលការណ៍ និងជំនឿក្រៅផ្លូវការ។ ធនាគារដែលជោគជ័យបំផុតអភិវឌ្ឍទាំងពីរ។

ដូច្នេះហើយ ការអភិវឌ្ឍន៍នៃវប្បធម៌ហានិភ័យ គឺជាដំណាក់កាលដ៏សំខាន់បំផុតក្នុងការអភិវឌ្ឍន៍ប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យទាំងមូល។

នៅក្នុងការអនុវត្ត កម្រិតនៃវប្បធម៌ហានិភ័យប្រែប្រួលពីធនាគារមួយទៅធនាគារមួយ។ ប្រសិនបើស្ថាប័នមួយមានវប្បធម៌ហានិភ័យខ្លាំងគ្រប់គ្រាន់ ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យអាចជ្រាបចូលទៅក្នុងអ្វីៗទាំងអស់៖ ដំណើរការ ប្រព័ន្ធ ការសម្រេចចិត្តគ្រប់គ្រង គំរូ។ មិនមានការនិយាយនៅក្នុងការសម្រេចចិត្តអាជីវកម្ម។

ដូច្នេះ សំណុំឧបករណ៍គ្រប់គ្រងហានិភ័យទាំងមូល មិនថាវាល្អឥតខ្ចោះប៉ុណ្ណានោះទេ គឺមានប្រសិទ្ធភាពដូចដែលវប្បធម៌នៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យនៅក្នុងអង្គការត្រូវបានបង្កើតឡើង។

ហេតុផលមួយក្នុងចំណោមហេតុផលសម្រាប់ការអភិវឌ្ឍន៍យឺតនៃវប្បធម៌ហានិភ័យអាចជាការគាំទ្រខ្សោយនៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យពីអ្នកគ្រប់គ្រងកំពូលរបស់អង្គការ។ ការយល់ដឹងអំពីសារៈសំខាន់នៃការអនុវត្តឧបករណ៍គ្រប់គ្រងហានិភ័យ ការគ្រប់គ្រងមិនតែងតែដឹងថាការគ្រប់គ្រងហានិភ័យមិនត្រឹមតែមានការព្រួយបារម្ភចំពោះអ្នកគ្រប់គ្រងហានិភ័យប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែក៏មានបុគ្គលិកផ្សេងទៀតរបស់អង្គការផងដែរ។

ឧបសគ្គដែលមិនអាចគ្រប់គ្រងបានមួយផ្សេងទៀតចំពោះការអភិវឌ្ឍន៍នៃវប្បធម៌គ្រប់គ្រងហានិភ័យគឺថាមនុស្សនៅក្នុងអាជីវកម្មជារឿយៗទប់ទល់នឹងការព្យាយាមមើលសកម្មភាពរបស់ពួកគេពីមុំផ្សេងគ្នា ដើម្បីទស្សន៍ទាយអំពីស្ថានភាពជំនួសសម្រាប់ការអភិវឌ្ឍព្រឹត្តិការណ៍។ នោះហើយជាមូលហេតុដែលចាំបាច់ត្រូវធ្វើជាច្រើនដើម្បីទំនាក់ទំនងឱ្យបានត្រឹមត្រូវនូវតួនាទីរបស់អ្នកគ្រប់គ្រងហានិភ័យជាដៃគូ និងសមតុល្យស្ថាបនាក្នុងដំណើរការរៀបចំ និងធ្វើការសម្រេចចិត្តអាជីវកម្ម។

បច្ចុប្បន្ននេះ ធនាគារស្ថិតក្នុងដំណាក់កាលផ្សេងៗគ្នានៃការអភិវឌ្ឍន៍វប្បធម៌ហានិភ័យ។

រយៈពេលបន្ទាប់ពីវិបត្តិហិរញ្ញវត្ថុពិភពលោកឆ្នាំ 2008-2009 បានកត់សម្គាល់ការចាប់ផ្តើមនៃការផ្លាស់ប្តូរនៃឧស្សាហកម្មធនាគារពិភពលោកទៅកាន់វប្បធម៌ហានិភ័យដែលមានតុល្យភាព។ គំនិតនៃចំណង់ហានិភ័យរបស់អង្គការត្រូវបានបង្កើតឡើង។ ការណែនាំយ៉ាងទូលំទូលាយនៃរង្វាស់ដែលរួមបញ្ចូលគ្នានូវហានិភ័យ និងការត្រឡប់មកវិញបានកាត់បន្ថយយ៉ាងខ្លាំងនូវកម្រិតនៃជម្លោះរវាងមុខងារអាជីវកម្ម និងមុខងារគ្រប់គ្រងហានិភ័យ ដោយបង្រួបបង្រួមពួកវាជាមួយនឹងគោលដៅរួមនៅគ្រប់កម្រិតទាំងអស់នៃឋានានុក្រមរបស់ស្ថាប័ន។

ប៉ុន្តែផ្លូវរបស់ធនាគារធំៗរបស់ពិភពលោកទៅកាន់វប្បធម៌ហានិភ័យដែលមានតុល្យភាពបានបង្ហាញពីការលំបាក។ ធនាគារ​ខ្លះ​បាន​ជម្នះ​ការ​លំបាក ហើយ​ធនាគារ​ខ្លះ​ទៀត​បាន​ឈប់​ដំណើរការ​ដោយ​សារ​តែ​កង្វះ​វប្បធម៌​ហានិភ័យ។

គោលគំនិតនៃវប្បធម៌ហានិភ័យនៅក្នុងធនាគារធំមួយគឺផ្តោតលើការងារដែលត្រូវបានកំណត់សម្រាប់បុគ្គលិកជាផ្នែកនៃប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យ។ ឧទាហរណ៍នៅក្នុង PJSC Sberbank វប្បធម៌ហានិភ័យត្រូវបានកំណត់ថាជាប្រព័ន្ធដែលបានបង្កើតឡើងយ៉ាងល្អនៃបទដ្ឋានអាកប្បកិរិយារបស់បុគ្គលិកនៅក្នុងអង្គការដែលមានគោលបំណងកំណត់អត្តសញ្ញាណហានិភ័យ និងការគ្រប់គ្រងពួកគេ។ ក្នុងពេលជាមួយគ្នានោះ គំរូផ្លូវការមួយត្រូវបានបង្កើតឡើង ដែលមានបួនផ្នែកដែលពិពណ៌នាអំពីឧបករណ៍នេះ និងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកធ្វើការជាមួយវា - ការយល់ដឹងអំពីហានិភ័យ ការឆ្លើយតប ការគោរពចំពោះអតិថិជន ធនាគារ និងខ្លួនអ្នក និងតម្លាភាពពេញលេញនៃដំណើរការទាំងអស់។ .

ពិន្ទុសម្រាប់លក្ខណៈវិនិច្ឆ័យនីមួយៗ និងពិន្ទុរួមសម្រាប់ឧបករណ៍ត្រូវបានបង្ហាញក្នុងតារាងទី 6 ។

តារាង 6 - ការវាយតម្លៃឧបករណ៍វប្បធម៌ហានិភ័យ

ខ្ញុំ ១	ខ្ញុំ ២	ខ្ញុំ ៣	ខ្ញុំ ៤	ខ្ញុំ ៥	ខ្ញុំ ៦	ខ្ញុំ ៧	ខ្ញុំ ៨	ខ្ញុំ ៩	ខ្ញុំ 10	ខ្ញុំ 1 1	សរុប
1	4	7	3	2	6	2	6	6	4	3	3,8

តារាងចុងក្រោយនៃប្រសិទ្ធភាពនៃឧបករណ៍ (1 ... 10) ត្រូវបានបង្ហាញនៅក្នុងតារាងទី 7 ។

តារាង 7 - តារាងចុងក្រោយនៃប្រសិទ្ធភាពនៃឧបករណ៍

សេចក្តីសន្និដ្ឋាន

សម្រាប់ឧបករណ៍និមួយៗ សូចនាករអាំងតេក្រាលមួយត្រូវបានទាញយកមក ដែលបង្ហាញពីប្រសិទ្ធភាពឧបករណ៍នេះ ហើយជាដំបូងគេប្រើដើម្បីវាយតម្លៃ និងកែលម្អប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យធនាគារ។

ការសន្និដ្ឋានចម្បងដែលអាចទាញចេញពីការគណនាទាំងនេះគឺថាឧបករណ៍ដូចជាវប្បធម៌ហានិភ័យគឺត្រូវបានអភិវឌ្ឍតិចតួចបំផុត ហើយដូច្នេះឥឡូវនេះមានតម្រូវការនៅលើទីផ្សារធនាគាររុស្ស៊ី។ ការគណនាបានបង្ហាញថានៅពេលនេះ នីតិវិធីគ្រប់គ្រងហានិភ័យជាផ្លូវការត្រូវបានគ្របដណ្ដប់យ៉ាងខ្លាំង ហើយមានតែការយកចិត្តទុកដាក់លើផ្នែកខាងក្រៅប៉ុណ្ណោះដែលត្រូវយកចិត្តទុកដាក់ចំពោះអ្នកក្រៅផ្លូវការ។ នេះត្រូវបានពន្យល់ដោយការពិតដែលថាឧបករណ៍ក្រៅផ្លូវការគឺពិបាកក្នុងការកំណត់ និងអនុវត្តបច្ចេកវិទ្យាព័ត៌មានណាមួយ។ ប៉ុន្តែសម្រាប់ធនាគារទំនើប ដែលកំណត់ខ្លួនឯងនូវភារកិច្ចនៃវិធីសាស្រ្តគ្រប់គ្រងហានិភ័យរីកចម្រើនដែលសម្រេចបាននូវប្រសិទ្ធភាពអតិបរមា ចាំបាច់ត្រូវអភិវឌ្ឍទាំងវិធីសាស្រ្តគ្រប់គ្រងផ្លូវការ និងក្រៅផ្លូវការដោយផ្អែកលើគោលការណ៍ និងជំនឿ។

ឥទ្ធិពលចម្បង និងជោគជ័យមួយនៃការអភិវឌ្ឍន៍វប្បធម៌ហានិភ័យធនាគារគឺការកែលម្អប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យប្រតិបត្តិការ ដូចជា វាគឺជាប្រភេទនៃហានិភ័យនេះ ដែលភាពពិសេសនៃទស្សនៈ និងតម្លៃរបស់មនុស្សត្រូវបានបង្ហាញទាំងពីភាគីវិជ្ជមាន និងអវិជ្ជមាន ដែលអាចត្រូវបានបង្រួមអប្បបរមាតាមរយៈការអភិវឌ្ឍឧបករណ៍នៃឥទ្ធិពលដូចគ្នានេះ។

បញ្ជីគន្ថនិទ្ទេស

1. Dyatlov S. A. Global innovative hypercompetition as a factor in transformation of the world economic // Philosophy of Economics.- 2010.- No. 4.- P. 113-131.
2. Dyatlov S.A. ការកំណត់គោលដៅអតិផរណា និងឥទ្ធិពល Goodhart / វិទ្យាសាស្ត្រពិភពលោក៖ បញ្ហា និងការច្នៃប្រឌិត៖ ការប្រមូលអត្ថបទនៃសន្និសីទវិទ្យាសាស្ត្រ និងការអនុវត្តអន្តរជាតិទី VIII ។ ជា 2 ផ្នែក។ ផ្នែកទី 2. - Penza: MCNS "Science and Education", 2017. - P. 163-167.
3. Dyatlov S.A., Lobanov O.S. ការបញ្ចូលគ្នានៃចន្លោះព័ត៌មានជាកត្តាកាត់បន្ថយវិសមភាពឌីជីថលនៅក្នុងសហភាពសេដ្ឋកិច្ចអឺរ៉ាស៊ី // សេដ្ឋកិច្ច និងការគ្រប់គ្រងតំបន់៖ ទិនានុប្បវត្តិវិទ្យាសាស្ត្រអេឡិចត្រូនិក។ ISSN 1999-2645 ។ - លេខ 2 (50) ។ កាលបរិច្ឆេទចេញផ្សាយ៖ 2017-04-11 ។
4. Lobanov O.S. CASE-technologies for designing information systems // In the collection: information technologies in economics, management and education. - សាំងពេទឺប៊ឺគ។ - 2010. - S. 298-299 ។
5. Lobanov O.S. ហេតុផលសេដ្ឋកិច្ចសម្រាប់ការប្រើប្រាស់ដំណោះស្រាយសូហ្វវែរដែលអនុវត្តមុខងារនៃថវិកានៅក្នុងអង្គការ // នៅក្នុងការប្រមូលផ្ដុំ: ការអនុវត្តលទ្ធផលនៃការរចនាសញ្ញាប័ត្ររបស់និស្សិតនៃសាកលវិទ្យាល័យ St. Petersburg ក្នុងផលប្រយោជន៍នៃការអភិវឌ្ឍន៍សេដ្ឋកិច្ចសង្គមនៃទីក្រុង . - សាំងពេទឺប៊ឺគ។ - 2010. - S. 95-99 ។
6. Lobanov O.S., Artemyev A.V., Tomsha P. P. ការបំបែកប្រព័ន្ធព័ត៌មានទៅជាថ្នាក់រង ជាមូលដ្ឋានសម្រាប់សនិទានកម្មនៃលំហព័ត៌មាន // International Research Journal = Research Journal of International Studies ។ - 2014. - លេខ 6-2 (25) ។ - ស. ២០-២១។
7. Lobanov O.S., Ryabtsev I.V. គំរូនៃដំណើរការអាជីវកម្មនៅក្នុងបរិយាកាស Casewise // នៅក្នុងការប្រមូលផ្តុំ៖ ការអភិវឌ្ឍន៍សេដ្ឋកិច្ចរុស្ស៊ី៖ អនាគតប្រកបដោយភាពច្នៃប្រឌិត។ - សាំងពេទឺប៊ឺគ។ - 2007. - S. 83-84 ។
8. Lobanov O.S., Ryabtsev I.V. ការគ្រប់គ្រងយុទ្ធសាស្ត្រ និងការគាំទ្ររបស់ខ្លួនដោយ Carewise លើឧទាហរណ៍នៃ BSC // នៅក្នុងការប្រមូលផ្ដុំ៖ ទំនើបកម្មនៃសេដ្ឋកិច្ច និងសង្គមរុស្ស៊ីក្នុងបរិបទនៃការផ្លាស់ប្តូរជាតិ-រដ្ឋ និងសកលលោក។ - សាំងពេទឺប៊ឺគ។ - 2008. - S. 92-97 ។
9. ការបង្រួបបង្រួមអន្តរជាតិនៃការវាស់វែងមូលធន និងស្ដង់ដារមូលធន៖ វិធីសាស្រ្តក្របខណ្ឌចម្រាញ់ ឆ្នាំ ២០០៤។ មាននៅ៖ http://www.cbr.ru/today/ms/bn/basel.pdf ។
10. Melnikova E.F., Lobanov O.S., Basha N.V. ការកំណត់អាទិភាពនៃគម្រោងនៅក្នុងក្រុមហ៊ុនវិស្វកម្មជាឧបករណ៍សម្រាប់ធ្វើការសម្រេចចិត្តគ្រប់គ្រងប្រតិបត្តិការ // International Research Journal = Research Journal of International Studies ។ - 2014. - លេខ 8-1 (27) ។ - ស. ៦៥-៦៦ ។
11. Minakov V. F., Lobanov O.S., Artemiev A.V. ចង្កោមអ្នកប្រើប្រាស់សេវាទូរគមនាគមន៍ // International Research Journal = Research Journal of International Studies ។ - 2014. - លេខ 6-1 (25) ។ - ស. ៦០-៦១ ។
12. Minakov V. F., Lobanov O.S., Ostroumov A.A. ការដាក់ពង្រាយហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធពពកក្នុងលំហព័ត៌មានក្នុងតំបន់ // ការពិនិត្យវិទ្យាសាស្ត្រ។ - 2014. - លេខ 11-1 ។ - ស. ១០៣-១០៦ ។
13. Sazykin BV ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យប្រតិបត្តិការនៅក្នុងធនាគារពាណិជ្ជ។ – M.: Vershina, 2008. – P. 272 ​​។
14. ការផ្លាស់ប្តូរសេដ្ឋកិច្ចសង្គមនៃប្រព័ន្ធសេដ្ឋកិច្ចនៃប្រទេសរុស្ស៊ី។ រូបសំណាកសមូហភាព។ សាំងពេទឺប៊ឺគ ឆ្នាំ ១៩៩៧។
15. លក្ខណៈវិនិច្ឆ័យ Shchugoreva VA និងតម្រូវការសម្រាប់ការអនុវត្តប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យប្រតិបត្តិការដោយស្វ័យប្រវត្តិនៅក្នុងធនាគាររុស្ស៊ី។ ឧទាហរណ៍នៃដំណោះស្រាយ // International Research Journal = Research Journal of International Studies. - 2015. - លេខ 3-3 (34) ។ - ជាមួយ។ ៩៤-៩៦។
16. Shchugoreva V.A., Basha N.V., Minakov V. F. គំរូគំនិតនៃផលប៉ះពាល់នៃវប្បធម៌ហានិភ័យលើប្រសិទ្ធភាពនៃការគ្រប់គ្រងអាជីវកម្មធនាគារ // សេដ្ឋកិច្ច និងការគ្រប់គ្រងប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រង។ - 2016. - T. 19. - លេខ 1.3 ។ - ស.៣៥២-៣៥៨។

Omarova Zimfira Nasrutdinovna, សាស្ត្រាចារ្យជាន់ខ្ពស់ ANOVO "សាកលវិទ្យាល័យមនុស្សធម៌ និងសេដ្ឋកិច្ចទីក្រុងម៉ូស្គូ" សាខាខាងជើង, Koryazhma [អ៊ីមែលការពារ]

គំនិតនៃការអភិវឌ្ឍន៍វប្បធម៌ហានិភ័យខ្លាំង

ចំណារពន្យល់ សារៈសំខាន់នៃការអភិវឌ្ឍន៍វប្បធម៌ហានិភ័យដែលជាផ្នែកសំខាន់នៃប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យរួមបញ្ចូលគ្នាត្រូវបានបញ្ជាក់។ គំនិតសម្រាប់ការអភិវឌ្ឍវប្បធម៌ហានិភ័យត្រូវបានបង្កើតឡើង ដែលជួយបង្កើនស្ថិរភាពហិរញ្ញវត្ថុ និងការប្រកួតប្រជែងរបស់អង្គការ។ កម្រិតនៃវប្បធម៌ហានិភ័យរបស់ក្រុមហ៊ុនត្រូវបានកំណត់។ ធាតុសំខាន់ៗដែលត្រូវគ្នាទៅនឹងកម្រិតវប្បធម៌ហានិភ័យខ្ពស់ និងទាបត្រូវបានកំណត់។ អនុសាសន៍ត្រូវបានផ្តល់ឱ្យសម្រាប់ការបង្កើន និងអភិវឌ្ឍវប្បធម៌ហានិភ័យខ្លាំងនៃអង្គការក្នុងស្រុក។ ពាក្យគន្លឹះ៖ ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ វប្បធម៌ហានិភ័យ កម្រិតវប្បធម៌ហានិភ័យ គំនិតអភិវឌ្ឍន៍ វប្បធម៌ហានិភ័យខ្លាំង។

ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យបច្ចុប្បន្នកំពុងក្លាយជាឧបករណ៍ដ៏សំខាន់បំផុតមួយសម្រាប់ការកែលម្អប្រសិទ្ធភាពសេដ្ឋកិច្ច និងស្ថិរភាពអាជីវកម្មនៅជុំវិញពិភពលោក។ លក្ខខណ្ឌសេដ្ឋកិច្ចទំនើបទាមទារឱ្យក្រុមហ៊ុនក្នុងស្រុកត្រូវទប់ស្កាត់ កំណត់ និងគ្រប់គ្រងហានិភ័យក្នុងផ្នែកផ្សេងៗនៃសកម្មភាព។ យើងនិយាយច្រើនអំពីវិធីសាស្រ្តទំនើប។ ឧបករណ៍ថ្មី និងវិធីសាស្រ្តទាន់សម័យក្នុងការគ្រប់គ្រងហានិភ័យនៅក្នុងក្រុមហ៊ុន។ ប៉ុន្តែយើងកំពុងមើលរំលងធាតុសំខាន់ និងសំខាន់នៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ ពោលគឺវប្បធម៌នៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ។ វិធីសាស្រ្តនៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យទាំងអស់គឺមានប្រសិទ្ធភាពដូចទៅនឹងវប្បធម៌នៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យនៅក្នុងអង្គការ និងថាតើតួនាទីសំខាន់ដែលអ្នកគ្រប់គ្រងហានិភ័យដើរតួក្នុងការអភិវឌ្ឍន៍វប្បធម៌នេះប៉ុនណា។ ធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងឥតឈប់ឈរនូវប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យ និងធ្វើសកម្មភាពស្របតាមគោលការណ៍នៃវប្បធម៌ហានិភ័យខ្លាំង។

បញ្ហានៃការអភិវឌ្ឍន៍វប្បធម៌ហានិភ័យគឺស្ថិតនៅលើការគាំទ្រខ្សោយនៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យពីខាងលើ ពីការគ្រប់គ្រងរបស់ក្រុមហ៊ុន។ អ្នកគ្រប់គ្រងអាចយល់ពីសារៈសំខាន់នៃការអនុវត្ត ប៉ុន្តែមិនមែនគ្រប់គ្នាយល់ថាដំណើរការនេះចាំបាច់ត្រូវមានការគាំទ្រឥតឈប់ឈរ ផ្គត់ផ្គង់ដោយធនធាន ថាមពល និងហិរញ្ញវត្ថុនោះទេ។

អ្នកគ្រប់គ្រងបន្ទាត់របស់ក្រុមហ៊ុនមិនចាប់អារម្មណ៍ខ្លាំងក្នុងការចែករំលែកព័ត៌មានហានិភ័យនោះទេ។ អ្នកគ្រប់គ្រងហានិភ័យត្រូវតែជម្នះការស្ទាក់ស្ទើររបស់និយោជិតក្នុងការបង្ហាញព័ត៌មានបែបនេះ ពីព្រោះពាក្យ "ហានិភ័យ" ត្រូវបានយល់ឃើញអវិជ្ជមានដោយមនុស្សជាច្រើន ហើយពួកគេខ្លាចទទួលខុសត្រូវចំពោះហានិភ័យនេះដើម្បីបង្ហាញខ្លួនឯង។ មនុស្ស៖ មិនមានវាក្យស័ព្ទទូទៅ និងចំណាត់ថ្នាក់ហានិភ័យទេ។ វាចាំបាច់ណាស់ក្នុងការធ្វើដំណើរដ៏វែងឆ្ងាយសម្រាប់មនុស្សគ្រប់គ្នាក្នុងការចាប់ផ្តើមនិយាយភាសាដូចគ្នា។ វប្បធម៌នៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យអាច និងគួរតែត្រូវបានអភិវឌ្ឍ។ ផ្លូវទៅកាន់ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាពគឺតាមរយៈការបង្កើតវប្បធម៌ហានិភ័យដ៏រឹងមាំ។ វប្បធម៌ហានិភ័យដែលត្រូវបានអភិវឌ្ឍគឺជាកត្តាសំខាន់មួយក្នុងភាពជោគជ័យផ្នែកពាណិជ្ជកម្មរបស់អង្គការ។ វប្បធម៌ត្រូវតែជ្រាបចូលទៅក្នុងអង្គភាពទាំងមូល បុគ្គលិកទាំងអស់នៃអង្គការត្រូវតែចូលរួមក្នុងការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ។ តើអ្វីជាវប្បធម៌ហានិភ័យ? វប្បធម៌ហានិភ័យ គឺជាប្រព័ន្ធនៃតម្លៃ ជំនឿ គោលការណ៍ និងចំណេះដឹងក្នុងវិស័យគ្រប់គ្រងហានិភ័យ ដែលចែករំលែកដោយបុគ្គលិកទាំងអស់នៃអង្គការនៅគ្រប់កម្រិតនៃឋានានុក្រម។ ការអភិវឌ្ឍន៍វប្បធម៌ប្រថុយប្រថានគឺជាផ្លូវដ៏សំខាន់ វែងឆ្ងាយ និងពិបាក។ គំនិតនៃការអភិវឌ្ឍន៍វប្បធម៌ហានិភ័យរួមមាន 5 ផ្នែកនៃការងារ (តារាងទី 1) តារាងទី 1 គំនិតនៃការអភិវឌ្ឍន៍វប្បធម៌ហានិភ័យខ្លាំង

វិធីសាស្រ្តនៃទិសដៅការងារការវិនិច្ឆ័យ ការវាយតម្លៃនៃកម្រិតវប្បធម៌ហានិភ័យបច្ចុប្បន្ន ការកំណត់ពីហេតុផលសម្រាប់ការអភិវឌ្ឍខ្សោយនៃវប្បធម៌ហានិភ័យ ធាតុផ្សំនៃវប្បធម៌ហានិភ័យខ្លាំង ការកំណត់ធាតុដែលត្រូវគ្នាទៅនឹងកម្រិតវប្បធម៌ហានិភ័យខ្ពស់ និងទាប។

កម្មវិធីអភិវឌ្ឍវប្បធម៌ហានិភ័យ ការណែនាំសម្រាប់ការអភិវឌ្ឍវប្បធម៌ហានិភ័យ ការបណ្តុះបណ្តាលបុគ្គលិកក្នុងទ្រឹស្តីហានិភ័យ និងអាកប្បកិរិយាដែលត្រូវបានកំណត់គោលដៅសម្រាប់បុគ្គលិកទាំងអស់ ដោយមិនគិតពីមុខតំណែងរបស់ពួកគេនៅក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃវប្បធម៌ហានិភ័យ ការណែនាំអំពីវប្បធម៌គ្រប់គ្រងដ៏រឹងមាំរបស់អង្គការ ការបង្កើតប្រព័ន្ធសម្រាប់ការត្រួតពិនិត្យការផ្លាស់ប្តូរនៅក្នុង កម្រិតនៃវប្បធម៌ហានិភ័យ

លទ្ធផលនៃការអនុវត្ត ការរួមបញ្ចូលគំនិតនៃការអភិវឌ្ឍន៍វប្បធម៌ហានិភ័យដ៏រឹងមាំទៅក្នុងសកម្មភាពរបស់ក្រុមហ៊ុន

គោលគំនិតដែលបានបង្ហាញនៃការអភិវឌ្ឍវប្បធម៌ហានិភ័យដ៏រឹងមាំគឺត្រូវបានបង្កើតឡើងដើម្បីផ្លាស់ប្តូរយ៉ាងខ្លាំង ជាដំបូងនៃការគិតរបស់បុគ្គលិកទាំងអស់នៃស្ថាប័នណាមួយក្នុងវិស័យណាមួយដោយគ្មានករណីលើកលែង។ ដរាបណាបុគ្គលិកម្នាក់ៗ (ពីនិយោជិតធម្មតារហូតដល់អ្នកគ្រប់គ្រងកម្រិតណាមួយ) ចាប់ផ្តើមយល់ថា វាគឺជាគាត់ដែលការពារអង្គការពីហានិភ័យ ហើយកម្រិតហានិភ័យសរុបអាស្រ័យលើការសម្រេចចិត្តដែលគាត់ធ្វើ អង្គការទាំងនេះគឺមិនអាចគ្រប់គ្រងបាន - ពួកគេ អង្គការដែលមានកម្រិតវប្បធម៌ហានិភ័យផ្សេងៗគ្នា។ វាចាំបាច់ក្នុងការបែងចែករវាង 2 កម្រិតនៃវប្បធម៌ហានិភ័យសាជីវកម្ម: ខ្ពស់ និងទាប។ ដូចដែលការសិក្សាថ្មីៗនេះបានបង្ហាញថាមានតែ 6% នៃបុគ្គលិកដែលបានស្ទង់មតិរបស់ក្រុមហ៊ុនក្នុងស្រុកវាយតម្លៃកម្រិតនៃវប្បធម៌ហានិភ័យសាជីវកម្មថាខ្ពស់ដោយកត់សម្គាល់ពិន្ទុអតិបរមា 80% នៃអ្នកឆ្លើយតបវាយតម្លៃកម្រិតនៃការអភិវឌ្ឍន៍នៃវប្បធម៌ហានិភ័យនៅក្នុងក្រុមហ៊ុនរបស់ពួកគេទាបផងដែរ។ បានកំណត់ និងផ្សព្វផ្សាយយ៉ាងទូលំទូលាយ។ សមាជិកកាន់តែច្រើននៃអង្គការដែលចែករំលែកតម្លៃស្នូលទាំងនេះ ទទួលស្គាល់សារៈសំខាន់របស់ពួកគេ និងប្តេជ្ញាចិត្តចំពោះពួកគេ វប្បធម៌កាន់តែរឹងមាំ។ អង្គការឬអង្គការវ័យក្មេងដែលត្រូវបានកំណត់ដោយការបង្វិលឥតឈប់ឈរនៃមតិ (គំនិត) ក្នុងចំណោមសមាជិករបស់ពួកគេមានវប្បធម៌ខ្សោយ។ សមាជិកនៃអង្គការបែបនេះមិនមានបទពិសោធន៍រួមគ្នាគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីបង្កើតតម្លៃដែលទទួលយកជាទូទៅនោះទេ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ មិនមែនគ្រប់អង្គការចាស់ទុំទាំងអស់ដែលមានកម្លាំងការងារមានស្ថេរភាពត្រូវបានកំណត់ដោយវប្បធម៌ដ៏រឹងមាំនោះទេ៖ តម្លៃស្នូលរបស់អង្គការត្រូវតែរក្សាជានិច្ច»។ រូបភាពទី 1 បង្ហាញពីធាតុសំខាន់ៗដែលត្រូវគ្នាទៅនឹងកម្រិតវប្បធម៌ហានិភ័យខ្ពស់ មាន 4 ធាតុសំខាន់ៗនៃវប្បធម៌ហានិភ័យខ្ពស់៖  ការគោរពសមត្ថភាពក្នុងការសហការប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាព និងបើកចំហរលើបញ្ហាហានិភ័យ  ការយល់ដឹងដើម្បីដឹង និងធ្វើអ្វីដែលត្រឹមត្រូវ ទាក់ទងនឹងហានិភ័យ និងយកចិត្តទុកដាក់លើការគំរាមកំហែង និងហានិភ័យដែលកំពុងកើតមាន  តម្លាភាពក្នុងការផ្លាស់ប្តូរព័ត៌មាន និងគំនិតអំពីហានិភ័យដោយសេរី និងឆាប់រហ័ស។

Fig.1 កម្រិតខ្ពស់នៃវប្បធម៌ហានិភ័យសាជីវកម្ម

នៅក្នុងការអនុវត្តជាក់ស្តែង នៅក្នុងអង្គការដែលមានកម្រិតវប្បធម៌ហានិភ័យខ្ពស់ ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យបានជ្រាបចូលទៅក្នុងអ្វីៗទាំងអស់៖ ដំណើរការ ប្រព័ន្ធ ការសម្រេចចិត្តគ្រប់គ្រង គំរូ។ វិធីសាស្រ្ត និងបច្ចេកវិជ្ជាគ្រប់គ្រងហានិភ័យសមស្របសម្រាប់គំរូនៃផលវិបាកនៃហានិភ័យត្រូវបានប្រើប្រាស់។ និយោជិតមិនខ្លាចក្នុងការពិភាក្សាដោយបើកចំហអំពីហានិភ័យដែលកំពុងកើតឡើងនោះទេ ការយល់ដឹងរួមអំពីហានិភ័យចម្បងដែលអង្គការត្រូវបានលាតត្រដាងត្រូវបានគាំទ្រ និងគ្រប់គ្រង ហើយរាយការណ៍ពីស្ថានភាពណាមួយដែលទាក់ទងនឹងហានិភ័យ។ ទោះបីជាវាហាក់ដូចជាមិនសំខាន់ក៏ដោយ ចាប់តាំងពីការរកឃើញទាន់ពេលវេលានៃបញ្ហាដែលអាចកើតមាន ឬការទទួលស្គាល់កំហុសអនុញ្ញាតឱ្យកាត់បន្ថយផលវិបាកអវិជ្ជមានដែលអាចកើតមាន។ ការបង្កើតវប្បធម៌ហានិភ័យដ៏រឹងមាំរបស់ក្រុមហ៊ុនកំណត់លំដាប់នៃសកម្មភាពរបស់និយោជិត និងការអនុម័តការសម្រេចចិត្តមួយចំនួននៅក្នុងសកម្មភាពប្រចាំថ្ងៃរបស់ពួកគេ។ ដោយគិតគូរពីហានិភ័យដែលមានស្រាប់។ អង្គភាពរចនាសម្ព័ន្ធនៅក្នុងអង្គការដែលមានកម្រិតវប្បធម៌ហានិភ័យខ្ពស់គឺ អ្នកទទួលហានិភ័យ និងទទួលខុសត្រូវក្នុងការកំណត់អត្តសញ្ញាណ វិភាគ គ្រប់គ្រង កាត់បន្ថយ និងរាយការណ៍អំពីហានិភ័យសំខាន់ៗ។

វប្បធម៌រឹងមាំកំណត់ភាពស៊ីសង្វាក់គ្នានៃអាកប្បកិរិយារបស់បុគ្គលិក។ និយោជិតដឹងយ៉ាងច្បាស់ថាអាកប្បកិរិយាដែលពួកគេគួរធ្វើតាម។ ការទស្សន៍ទាយ សណ្តាប់ធ្នាប់ និងលំដាប់នៃសកម្មភាពនៅក្នុងអង្គការត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយមានជំនួយពីការរៀបចំជាផ្លូវការខ្ពស់។ វប្បធម៌រឹងមាំសម្រេចបានលទ្ធផលដូចគ្នាដោយមិនមានឯកសារ ឬការបែងចែកណាមួយឡើយ។ ជាងនេះទៅទៀត វប្បធម៌រឹងមាំអាចមានប្រសិទ្ធភាពជាងការគ្រប់គ្រងរចនាសម្ព័ន្ធផ្លូវការណាមួយ។ វប្បធម៌របស់អង្គការកាន់តែរឹងមាំ ការគ្រប់គ្រងកាន់តែតិចត្រូវផ្តោតលើការបង្កើតច្បាប់ និងបទប្បញ្ញត្តិផ្លូវការ ដើម្បីគ្រប់គ្រងអាកប្បកិរិយាបុគ្គលិក។ វាទាំងអស់នឹងស្ថិតនៅក្នុង subconscious របស់និយោជិតដែលទទួលយកវប្បធម៌របស់អង្គការ។ធាតុខាងក្រោមត្រូវគ្នាទៅនឹងវប្បធម៌ដែលមានហានិភ័យទាប (រូបភាពទី 2):  ការបដិសេធ - កម្រិតទាបនៃការទំនាក់ទំនងលើបញ្ហាហានិភ័យ  ខ្វះការលើកទឹកចិត្ត - ក្រីក្រ ការយល់ដឹងអំពីហានិភ័យនៅគ្រប់កម្រិតនៃឋានានុក្រមរបស់អង្គការ  ភាពធន់ - ការភ័យខ្លាចនៃព័ត៌មានអាក្រក់ដែលបង្កើតកំហុសក្នុងវិស័យគ្រប់គ្រងហានិភ័យ  ការផ្ដាច់ខ្លួន - ភាពយឺតយ៉ាវ ការព្រងើយកន្តើយ ប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យគ្មានប្រសិទ្ធភាព។

រូបភាពទី 2 កម្រិតទាបនៃវប្បធម៌ហានិភ័យសាជីវកម្ម

នៅក្នុងអង្គការដែលមានកម្រិតវប្បធម៌ហានិភ័យទាប ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យត្រូវបានកាត់បន្ថយទៅជាការសន្និដ្ឋានជាផ្លូវការ និងអនុសាសន៍របស់អ្នកគ្រប់គ្រងហានិភ័យ ដែលជារឿយៗមិនមានសិទ្ធិបោះឆ្នោតក្នុងការធ្វើការសម្រេចចិត្តអាជីវកម្មនៅក្នុងអង្គការបែបនេះទេ ជាក្បួនមានកម្រិតទាប។ ការចូលរួមរបស់និយោជិតក្នុងដំណើរការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ ការបែងចែកតាមលំដាប់គឺអសកម្ម ឬស្ទាក់ស្ទើរក្នុងការចូលរួម និងទទួលខុសត្រូវ ឬមិនយល់ច្បាស់ពីតួនាទីរបស់ពួកគេក្នុងការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ។ ជាក្បួន ការទទួលខុសត្រូវសម្រាប់ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យត្រូវបានផ្ទេរទៅសេវាកម្មមុខងារដាច់ដោយឡែក អាជីវកម្មផ្សេងទៀត អង្គភាពលាលែងពីមុខងារនេះ ក្នុងន័យនេះ ហានិភ័យមួយចំនួនជៀសមិនរួចផុតពីការមើលឃើញ ដែលអាចនាំឱ្យមានផលវិបាកដ៏អាក្រក់។ សម្រាប់ការអភិវឌ្ឍន៍វប្បធម៌ហានិភ័យខ្លាំង ចាំបាច់ត្រូវអនុវត្តតាមអនុសាសន៍ដូចខាងក្រោម៖  បង្កើតអាកប្បកិរិយាក្នុងចំណោមបុគ្គលិកនៅក្នុង ដែលពួកគេពិភាក្សាដោយបើកចំហរ និងឆ្លើយតបទៅនឹងហានិភ័យដែលមានស្រាប់ និងសក្តានុពល  បង្កើតការកំណត់ផ្ទៃក្នុងនៃការមិនអត់ឱនក្នុងការមិនអើពើ ស្ងប់ស្ងាត់ ហានិភ័យ និងអាកប្បកិរិយាហានិភ័យរបស់អ្នកដទៃ  ការអភិវឌ្ឍន៍ និងការអនុវត្តវិធីសាស្រ្តវិធីសាស្រ្តក្នុងការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ  ការសម្របសម្រួលសកម្មភាពរបស់ក្រុមហ៊ុនក្នុងវិស័យគ្រប់គ្រងហានិភ័យ  ការប្រឹក្សា និងការគាំទ្រវិធីសាស្រ្តនៃផ្នែករបស់ក្រុមហ៊ុនលើការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ  ការសម្របសម្រួល និងការរៀបចំ។ របាយការណ៍ហានិភ័យ  ការបណ្តុះបណ្តាលបុគ្គលិកលើបញ្ហាការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ  ត្រួតពិនិត្យការអនុវត្តផែនការសកម្មភាពគ្រប់គ្រងហានិភ័យដោយអង្គភាពរចនាសម្ព័ន្ធ សម្របសម្រួលការងារជាមួយសេវាសវនកម្មផ្ទៃក្នុង  បង្កើត និងអនុវត្តវិធានការកែលម្អប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យ ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យសំខាន់ៗ។ វប្បធម៌ហានិភ័យគឺជាផ្នែកសំខាន់មួយនៃប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យរួមបញ្ចូលគ្នា។ វប្បធម៌គ្រប់គ្រងហានិភ័យដ៏រឹងមាំបង្កើតសមត្ថភាពរួមរបស់ក្រុមហ៊ុនក្នុងការកំណត់ វិភាគ ពិភាក្សាដោយបើកចំហ និងឆ្លើយតបទៅនឹងហានិភ័យបច្ចុប្បន្ន និងអនាគត។

ជាក់ស្តែង ដើម្បីអភិវឌ្ឍវប្បធម៌ហានិភ័យ ចាំបាច់ត្រូវផ្លាស់ប្តូរគោលការណ៍នៃវប្បធម៌ការងារដោយចេតនា និងអនុវត្តយ៉ាងសកម្ម ព្រមទាំងពង្រឹងការទទួលខុសត្រូវលើមុខងារ និងទំនួលខុសត្រូវក្នុងវិស័យគ្រប់គ្រងហានិភ័យ។ ប្រសិនបើអង្គការមានវប្បធម៌ហានិភ័យខ្លាំង នោះបុគ្គលិករបស់ខ្លួនមិនខ្លាចក្នុងការលើកឡើងពីបញ្ហា និងបញ្ហាប្រឈមដែលពួកគេជួបប្រទះជារៀងរាល់ថ្ងៃនោះទេ។ នៅក្នុងវប្បធម៌បែបនេះ មានការយល់ដឹងថានិយោជិតអាចទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីសកម្មភាពខុសឆ្គងរបស់ពួកគេ ដែលជារឿយៗអាចជាលទ្ធផលនៃការព្យាយាមធ្វើការងាររបស់ពួកគេតាមរបៀបច្នៃប្រឌិត ឬប្រកបដោយភាពច្នៃប្រឌិត។

2015. លេខ 211. S.24212424 2.B.Z. មីល័រ។ ទ្រឹស្ដីរបស់អង្គការ៖ សៀវភៅសិក្សាទី២ បោះពុម្ពឡើងវិញ។ និងបន្ថែម M: INFRAM, 2000. 480 p.3. ការគ្រប់គ្រងប្រឆាំងវិបត្តិប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាព [ធនធានអេឡិចត្រូនិក]៖ វិទ្យាសាស្ត្រ និងជាក់ស្តែង។ ទស្សនាវដ្តី SPb ។ : LLC "គ្រឹះស្ថានបោះពុម្ពផ្សាយ "Realnaya ekonomika", ឆ្នាំ 2000 ISSN 20788886. 2013.N 3.C.2023 [ចូលប្រើ 23.01.2017]. ដប់បី។

ក្រសួងអប់រំនិងវិទ្យាសាស្ត្រនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី

សាកលវិទ្យាល័យរដ្ឋ NOVOSIBIRSK

សេដ្ឋកិច្ច និងការគ្រប់គ្រង "NINH"

វិទ្យាស្ថាន

កៅអី

ដើម្បីការពារ

ប្រធាននាយកដ្ឋាន

17.06.2015

ការងារបញ្ចប់ការសិក្សា

នៅក្នុងឯកទេសនៃការអប់រំវិជ្ជាជីវៈខ្ពស់។

ការគ្រប់គ្រងនៅក្នុងអង្គការមួយ។

ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ

អ្នកម៉ៅការ _____________________ (A.A. Akulova)

សិស្ស gr ។ MOP1LI (ហត្ថលេខា កាលបរិច្ឆេទ)

អ្នកគ្រប់គ្រង _____________________

(ហត្ថលេខា កាលបរិច្ឆេទ)

ការត្រួតពិនិត្យស្ដង់ដារបានអនុម័ត ______________________

(ហត្ថលេខា កាលបរិច្ឆេទ)

Novosibirsk ឆ្នាំ 2015

មាតិកា

សេចក្តីផ្តើម

សព្វថ្ងៃនេះ ហានិភ័យគឺជាលក្ខណៈសំខាន់នៃធនាគារ។ វាដើរតួនាទីយ៉ាងច្បាស់លាស់ក្នុងការរៀបចំដំណើរការហិរញ្ញវត្ថុរបស់ធនាគារ ដើរតួជាលក្ខណៈសំខាន់នៃគុណភាពនៃទ្រព្យសកម្ម និងបំណុលរបស់ធនាគារ ហើយដូច្នេះគួរតែត្រូវបានប្រើប្រាស់ក្នុងការវិភាគប្រៀបធៀបនៃស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេ ទីតាំងនៅក្នុងទីផ្សារសេវាកម្មធនាគារ។

ហានិភ័យមានគ្រប់ទីកន្លែង និងគ្រប់ពេលវេលា ដូច្នេះមិនថាយើងធ្វើអ្វីក៏ដោយ ការវាយតម្លៃការសម្រេចចិត្តរបស់យើងទាក់ទងនឹងហានិភ័យគឺមានសារៈសំខាន់ និងចាំបាច់នៅក្នុងករណីណាមួយ។ សូម្បីតែនៅពេលនិយាយអំពីកិច្ចការផ្ទាល់ខ្លួន និងផែនការក៏ដោយ ហានិភ័យត្រូវតែត្រូវបានថ្លឹងថ្លែង។ ជាការពិតណាស់ នៅក្នុងវិស័យហិរញ្ញវត្ថុ ហានិភ័យកើតមានមុនគេ ពីព្រោះព័ត៌មានជាច្រើនបានផ្សព្វផ្សាយនៅទីនេះ ហើយការសម្រេចចិត្តមួយចំនួនធំត្រូវបានធ្វើឡើង។ ភារកិច្ចសំខាន់បំផុតមួយនៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យគឺការអភិវឌ្ឍន៍ និងការអនុវត្តនៅក្នុងដំណើរការប្រចាំថ្ងៃនៃឧបករណ៍ធ្វើការសម្រេចចិត្ត - គំរូវាយតម្លៃហានិភ័យ។ ម៉ូដែលទាំងនេះគឺផ្អែកលើស្ថិតិជាចម្បង។ ដូច្នេះ ធនាគារ Sberbank គឺជាឋានសួគ៌ដាច់ខាតសម្រាប់គណិតវិទូ-គំរូណាមួយ ពីព្រោះចំនួនទិន្នន័យរបស់អតិថិជនគឺមិនធ្លាប់មានពីមុនមក។ ឥឡូវនេះជាង 600 ម៉ូដែលនៃកម្រិតផ្សេងៗនៃភាពស្មុគស្មាញត្រូវបានបញ្ចូលទៅក្នុងដំណើរការ ហើយកំពុងដំណើរការ។ វាមានសារៈសំខាន់ខ្លាំងណាស់ដែលគំរូមិនត្រឹមតែមានទេ ប៉ុន្តែក៏ត្រូវបានប្រើប្រាស់ក្នុងដំណើរការជាក់ស្តែងផងដែរ ដែលជួយធ្វើការសម្រេចចិត្តដែលមានហានិភ័យ។ ម៉ូដែលទាំងអស់ដំណើរការនិងបង្ហាញពីសមត្ថភាពទស្សន៍ទាយខ្ពស់។

Sberbank បានអនុវត្តគោលគំនិត "បុរាណ" នៃការការពារហានិភ័យចំនួនបី។ ខ្សែការពារទីមួយគឺបុគ្គលិកទាំងនោះដែលទាក់ទងដោយផ្ទាល់ជាមួយអតិថិជន ឬជាមួយឯកសារ។ ខ្សែការពារទីមួយមិនមែនគ្រាន់តែជាពាក្យធំនោះទេ។ ច្រើនអាស្រ័យទៅលើជំនាញវិជ្ជាជីវៈ និងទំនួលខុសត្រូវរបស់មនុស្សទាំងនេះ - បន្ទាប់ពីទាំងអស់ វាគឺជាពួកគេដែលឃើញអតិថិជន "ផ្ទាល់" និងឯកសារ "ពិត" ។ ខ្សែការពារទីពីរគឺការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ។ និយោជិតជាង 4,000 នាក់ឥឡូវនេះធ្វើការនៅក្នុងប្លុកហានិភ័យ — ទាំងនេះគឺជាអ្នកធានានៅក្នុងបន្ទាត់អាជីវកម្មទាំងអស់ (មនុស្សដែលធ្វើការវាយតម្លៃហានិភ័យឯករាជ្យ) និងអ្នកវិធីសាស្រ្ត។ ខ្សែការពារទីបីគឺសេវាសវនកម្មផ្ទៃក្នុង ដែលត្រួតពិនិត្យជាប្រចាំនូវដំណើរការ និងនីតិវិធីទាំងអស់នៅក្នុងធនាគារ រួមទាំងដំណើរការគ្រប់គ្រងហានិភ័យផងដែរ។

ហានិភ័យចម្បងរបស់ធនាគារ ជាពិសេសនៅក្នុងការអនុវត្តរបស់រុស្ស៊ី គឺហានិភ័យឥណទាន។ ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យនេះគឺជាកត្តាសំខាន់ក្នុងការកំណត់ប្រសិទ្ធភាពរបស់ធនាគារ។ នេះគឺជាហានិភ័យនៃការមិនសងប្រាក់វិញ ឬការទូទាត់សងមិនទាន់ពេលវេលានៃប្រាក់កម្ចីទៅឱ្យម្ចាស់ទ្រព្យសកម្ម ដែលក្នុងករណីនេះនឹងទទួលរងការខាតបង់ផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ។ វាកំណត់ភាពពាក់ព័ន្ធ ប្រធានបទនៃនិក្ខេបបទ។

ចំនួនហានិភ័យឥណទានអាចរងឥទ្ធិពលដោយកត្តាម៉ាក្រូ និងមីក្រូសេដ្ឋកិច្ច។ នៅក្នុងបរិយាកាសដែលសេដ្ឋកិច្ចមិនស្ថិតស្ថេរ ច្បាប់គឺមិនល្អឥតខ្ចោះ ហើយក្នុងករណីជាច្រើនមានភាពផ្ទុយគ្នា វាមានសារៈសំខាន់ខ្លាំងណាស់ក្នុងការមានប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យឥណទានប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាព។ ដូច្នេះ ធនាគារត្រូវតែបង្កើតគោលនយោបាយឥណទាន គ្រោងការណ៍រៀបចំឯកសារ និងប្រព័ន្ធត្រួតពិនិត្យសកម្មភាពឥណទាន។

វត្ថុនៃការសិក្សាគឺសាខា Novosibirsk 8047/0386 នៃ Sberbank នៃប្រទេសរុស្ស៊ី OJSC ។

គោលបំណងនៃការងារនេះគឺដើម្បីសិក្សាពីមូលដ្ឋានគ្រឹះទ្រឹស្តី និងវិភាគហានិភ័យឥណទាននៅក្នុងអង្គការមួយដោយប្រើឧទាហរណ៍នៃអង្គភាពរចនាសម្ព័ន្ធផ្ទៃក្នុងនៃធនាគារ Sberbank នៃប្រទេសរុស្ស៊ីលេខ 8047/0386 (តទៅនេះហៅថា VSP)

ដើម្បីសម្រេចបាននូវគោលដៅនេះ ចាំបាច់ត្រូវដោះស្រាយភារកិច្ចដូចខាងក្រោមៈ

1. ពិចារណាលើមូលដ្ឋានទ្រឹស្តីនៃហានិភ័យឥណទាន;

2. បង្ហាញប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យឥណទាន;

3. វិភាគវិធីសាស្រ្តវិភាគហានិភ័យឥណទាន;

4. បង្ហាញការវិភាគនៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យឥណទានដោយប្រើឧទាហរណ៍នៃ VSP 8047/0386;

5. វិភាគចំណុចខ្វះខាតសំខាន់ៗក្នុងការគ្រប់គ្រងហានិភ័យឥណទាន។

6. កំណត់តំបន់សម្រាប់ការកែលម្អការគ្រប់គ្រងហានិភ័យឥណទាន។

នៅក្នុងការងារជម្រុះចុងក្រោយ វិធីសាស្រ្តត្រូវបានគេប្រើ: វិធីសាស្រ្តនៃការវិភាគប្រព័ន្ធ វិធីសាស្រ្តនៃការសង្កេតអ្នកចូលរួម វិធីសាស្រ្តនៃការវិភាគឯកសារ។

សារៈសំខាន់ជាក់ស្តែងនៃការងារស្ថិតនៅក្នុងការពិតដែលថាលទ្ធផលដែលទទួលបានក្នុងអំឡុងពេលសិក្សានិងការសន្និដ្ឋានដោយផ្អែកលើពួកគេអាចត្រូវបានប្រើដោយផ្ទាល់នៅក្នុងការងាររបស់ VSP 8047/0386 នៃ Sberbank នៃប្រទេសរុស្ស៊ី OJSC ជាមួយនឹងការសម្របខ្លួនដោយជោគជ័យនិងការកំណត់អត្តសញ្ញាណសេដ្ឋកិច្ចពិតប្រាកដ។ មានប្រសិទ្ធិភាព វាអាចធ្វើទៅបានដើម្បីផ្សព្វផ្សាយការអនុវត្តនេះនៅទូទាំងបណ្តាញសាខារបស់ JSC Sberbank នៃប្រទេសរុស្ស៊ី។

1. មូលដ្ឋានគ្រឹះទ្រឹស្តីនៃហានិភ័យឥណទាន

1.1 ធម្មជាតិ និងរចនាសម្ព័ន្ធនៃហានិភ័យឥណទាន

ប្រតិបត្តិការឥណទានរបស់ធនាគារពាណិជ្ជ គឺជាប្រភេទសកម្មភាពធនាគារដ៏សំខាន់បំផុតមួយ។ នៅក្នុងទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុ ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរក្សាទីតាំងរបស់ខ្លួនជាទ្រព្យសកម្មដែលរកប្រាក់ចំណេញបានច្រើនបំផុតនៃស្ថាប័នឥណទាន ទោះបីជាមានហានិភ័យបំផុតក៏ដោយ។ ដូច្នេះ ហានិភ័យឥណទានគឺជាប្រភេទហានិភ័យចម្បងរបស់ធនាគារ។

ហានិភ័យឥណទានគឺជាហានិភ័យនៃការពន្យារកាតព្វកិច្ចឥណទានចំពោះស្ថាប័នឥណទានភាគីទីបី ដែលមានន័យថាការទូទាត់អាចនឹងត្រូវពន្យារពេល ឬមិនបានបង់ទាល់តែសោះ ដែលអាចនាំឱ្យមានបញ្ហាលំហូរសាច់ប្រាក់ និងប៉ះពាល់យ៉ាងធ្ងន់ធ្ងរដល់សាច់ប្រាក់ងាយស្រួលរបស់ធនាគារ។ ទោះបីជាមានការច្នៃប្រឌិតក្នុងវិស័យសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុក៏ដោយ ហានិភ័យឥណទាននៅតែជាមូលហេតុចម្បងនៃបញ្ហាធនាគារ។ ច្រើនជាង 80% នៃខ្លឹមសារនៃតារាងតុល្យការរបស់ធនាគារជាធម្មតាត្រូវបានឧទ្ទិសដល់ទិដ្ឋភាពពិសេសនៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យនេះ។ ហានិភ័យនៃហានិភ័យប្រភេទនេះកើតឡើងនៅពេលអនុវត្តការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី និងប្រតិបត្តិការសមមូលផ្សេងទៀតដែលត្រូវបានឆ្លុះបញ្ចាំងនៅលើតារាងតុល្យការ ហើយក៏អាចមានលក្ខណៈខុសពីតារាងតុល្យការផងដែរ។

ប្រតិបត្តិការទាំងនេះរួមមាន:

ផ្តល់និងទទួលបានឥណទាន (ប្រាក់កម្ចី);

ដាក់និងទាក់ទាញប្រាក់បញ្ញើ;

មូលនិធិដែលបានដាក់ផ្សេងទៀត រួមទាំងការទាមទារសម្រាប់ការទទួល (ត្រឡប់មកវិញ) នៃមូលបត្របំណុល ភាគហ៊ុន និងលិខិតសន្យាផ្តល់ឲ្យក្រោមកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចី។

វិក័យប័ត្របញ្ចុះតម្លៃ;

ការទូទាត់ដោយស្ថាប័នឥណទានទៅឱ្យអ្នកទទួលផលក្រោមការធានារបស់ធនាគារមិនទទួលបានមកវិញពីប្រាក់ដើមឡើយ។

ការទាមទាររូបិយវត្ថុរបស់ស្ថាប័នឥណទានក្រោមប្រតិបត្តិការហិរញ្ញវត្ថុប្រឆាំងនឹងការចាត់តាំងនៃបណ្តឹងទាមទាររូបិយវត្ថុ (កត្តាកត្តា);

ការទាមទាររបស់ស្ថាប័នឥណទានក្រោមសិទ្ធិដែលទទួលបានក្រោមប្រតិបត្តិការ (ការចាត់តាំងការទាមទារ);

ការទាមទាររបស់ស្ថាប័នឥណទានលើការបញ្ចាំដែលបានទិញនៅលើទីផ្សារបន្ទាប់បន្សំ។

ការទាមទាររបស់ស្ថាប័នឥណទានក្រោមប្រតិបត្តិការលក់ (ការទិញ) ទ្រព្យសកម្មហិរញ្ញវត្ថុជាមួយនឹងការទូទាត់ពន្យាពេល (ការផ្តល់ទ្រព្យសម្បត្តិហិរញ្ញវត្ថុ);

ការទាមទាររបស់ស្ថាប័នឥណទានទៅកាន់អ្នកបង់ប្រាក់ក្រោមលិខិតឥណទានដែលបានបង់ (ក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃការនាំចេញ និងលិខិតនាំចូលដែលមិនបានលាក់បាំង);

តម្រូវការសម្រាប់សមភាគីក្នុងការប្រគល់មូលនិធិវិញក្រោមផ្នែកទីពីរនៃប្រតិបត្តិការសម្រាប់ការទទួលបានមូលបត្រ ឬទ្រព្យសម្បត្តិហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងទៀតដែលមានកាតព្វកិច្ចលក់ពួកគេមកវិញ ប្រសិនបើមូលបត្រមិនត្រូវបានដកស្រង់។

ការទាមទាររបស់ស្ថាប័នឥណទាន (អ្នកជួល) ប្រឆាំងនឹងអ្នកជួលក្រោមប្រតិបត្តិការជួលហិរញ្ញវត្ថុ (ភតិសន្យា) ។

ប្រសិទ្ធភាពនៃការវាយតម្លៃហានិភ័យ និងការគ្រប់គ្រងត្រូវបានកំណត់យ៉ាងទូលំទូលាយដោយការចាត់ថ្នាក់របស់វា។

ការទទួលយកហានិភ័យឥណទានគឺជាមូលដ្ឋាននៃធនាគារ ហើយការគ្រប់គ្រងរបស់ពួកគេត្រូវបានចាត់ទុកថាជាបញ្ហាចម្បងនៃទ្រឹស្តី និងការអនុវត្តនៃការគ្រប់គ្រងធនាគារ។ ប្រភេទនៃហានិភ័យឥណទានខាងក្រោមអាចត្រូវបានសម្គាល់: ហានិភ័យឥណទានផ្ទាល់; ហានិភ័យតាមលក្ខខណ្ឌនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី; ហានិភ័យនៃការមិនបំពេញដោយសមភាគីនៃលក្ខខណ្ឌនៃកិច្ចសន្យា; ហានិភ័យនៃការចេញនិងការដាក់; ជម្រះហានិភ័យ។ ពិចារណាលើលក្ខណៈចាត់ថ្នាក់នៃហានិភ័យឥណទានក្នុងតារាង 1.1

តារាង 1.1 - លក្ខណៈចាត់ថ្នាក់នៃហានិភ័យឥណទាន

អាស្រ័យលើវិសាលភាពនៃកត្តា ហានិភ័យឥណទានខាងក្នុង និងខាងក្រៅត្រូវបានសម្គាល់។ ពីកម្រិតនៃការតភ្ជាប់នៃកត្តាជាមួយនឹងសកម្មភាពរបស់ធនាគារ - ហានិភ័យឥណទាន អាស្រ័យ ឬឯករាជ្យនៃសកម្មភាពរបស់ធនាគារ។

ក៏មានក្រុមហានិភ័យដូចខាងក្រោមៈ

ក្រុមនៃ "ហានិភ័យដែលទាក់ទងនឹងអ្នកខ្ចី": ហានិភ័យនៃការខកខានដោយអ្នកខ្ចីនៃកាតព្វកិច្ចរបស់ខ្លួន; ប្រទេស (តំបន់) ហានិភ័យ; ហានិភ័យនៃការកំណត់ការផ្ទេរប្រាក់; ហានិភ័យនៃការប្រមូលផ្តុំ។

ក្រុម "ហានិភ័យផ្ទៃក្នុង"៖ ហានិភ័យនៃការមិនទូទាត់ប្រាក់ដើម និងការប្រាក់; ហានិភ័យជំនួសអ្នកខ្ចីពាក់ព័ន្ធជាចម្បងទៅនឹងប្រតិបត្តិការទីផ្សារមូលធន។ ហានិភ័យឥណទាន។

កត្តាហានិភ័យឥណទានរបស់ធនាគារគឺជាមូលហេតុនៃការខាតបង់ដែលអាចកើតមាននៅក្នុងតម្លៃនៃទ្រព្យសកម្មរបស់ធនាគារ ដែលកំណត់ពីលក្ខណៈ និងវិសាលភាពរបស់វា។ ការសិក្សាអំពីកត្តាហានិភ័យឥណទានរបស់ធនាគារគួរតែត្រូវបានពិនិត្យយ៉ាងទូលំទូលាយ ដោយបង្ហាញពីហេតុផលដែលមាននៅក្នុងវិស័យនៃគោលនយោបាយឥណទានរបស់ធនាគារ សកម្មភាពសេដ្ឋកិច្ចរបស់អ្នកខ្ចី និងស្ថានភាពសេដ្ឋកិច្ចទូទៅនៃឧស្សាហកម្ម តំបន់ រដ្ឋទាំងមូល។

ដូច្នេះ ជាទូទៅ វាច្បាស់ណាស់ថា ហានិភ័យឥណទានត្រូវបានបង្កឡើងដោយប្រូបាប៊ីលីតេនៃការមិនបំពេញដោយភាគីធនាគារនៃកាតព្វកិច្ចរបស់ពួកគេ ដែលជាក្បួនបង្ហាញខ្លួនឯងនៅក្នុងការមិនសង (ពេញលេញ ឬមួយផ្នែក) នៃ ប្រាក់ដើម និងការប្រាក់លើវានៅក្នុងលក្ខខណ្ឌដែលបានបង្កើតឡើងដោយកិច្ចព្រមព្រៀង។

ជាទូទៅ ហានិភ័យធនាគារត្រូវបានបែងចែកជាបួនប្រភេទ៖ ហិរញ្ញវត្ថុ ប្រតិបត្តិការ អាជីវកម្ម និងហានិភ័យមិនធម្មតា។ ហានិភ័យហិរញ្ញវត្ថុ រួមបញ្ចូលហានិភ័យពីរប្រភេទ៖ សុទ្ធ និងស្មាន។ ហានិភ័យសុទ្ធមានន័យថា លទ្ធភាពនៃការបាត់បង់ ឬលទ្ធផលសូន្យ។ ហានិភ័យនៃការរំពឹងទុកត្រូវបានបង្ហាញនៅក្នុងលទ្ធភាពនៃការទទួលបានទាំងលទ្ធផលវិជ្ជមាន និងអវិជ្ជមាន។

ហានិភ័យផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុរួមមាន:

ការខាតបង់ដែលកើតឡើងដោយស្ថាប័នឥណទានដែលជាលទ្ធផលនៃការមិនបំពេញ មិនទាន់ពេលវេលា ឬមិនពេញលេញដោយកូនបំណុលនៃកាតព្វកិច្ចហិរញ្ញវត្ថុចំពោះស្ថាប័នឥណទានស្របតាមលក្ខខណ្ឌនៃកិច្ចសន្យា។

បំណុលហិរញ្ញវត្ថុទាំងនេះអាចរួមបញ្ចូលកាតព្វកិច្ចរបស់កូនបំណុលសម្រាប់៖

ប្រាក់កម្ចីដែលទទួលបាន រួមទាំងប្រាក់កម្ចីអន្តរធនាគារ (ប្រាក់បញ្ញើ ប្រាក់កម្ចី) មូលនិធិដាក់ផ្សេងទៀត រួមទាំងការទាមទារសម្រាប់ការទទួល (ត្រឡប់) នៃមូលបត្របំណុល ភាគហ៊ុន និងលិខិតសន្យាផ្តល់នៅក្រោមកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចី។

ប័ណ្ណសន្យារ៉ាប់រងដែលទទួលខុសត្រូវដោយស្ថាប័នឥណទាន;

ការធានារបស់ធនាគារដែលមូលនិធិដែលបង់ដោយស្ថាប័នឥណទានមិនត្រូវបានសងវិញទេ។

ប្រតិបត្តិការហិរញ្ញប្បទានប្រឆាំងនឹងការចាត់តាំងនៃការទាមទាររូបិយវត្ថុ (កត្តា);

សិទ្ធិ (ការទាមទារ) ដែលទទួលបានដោយស្ថាប័នឥណទានក្រោមប្រតិបត្តិការ (ការចាត់តាំងការទាមទារ);

កម្ចីទិញផ្ទះដែលទទួលបានដោយស្ថាប័នឥណទាននៅក្នុងទីផ្សារបន្ទាប់បន្សំ;

ប្រតិបត្តិការលក់ (ការទិញ) ទ្រព្យសកម្មហិរញ្ញវត្ថុជាមួយនឹងការទូទាត់ពន្យាពេល (ការផ្តល់ទ្រព្យសម្បត្តិហិរញ្ញវត្ថុ);

លិខិតឥណទានដែលបង់ដោយស្ថាប័នឥណទាន (រួមទាំងលិខិតឥណទានដែលមិនបានលាក់បាំង);

ការត្រឡប់មកវិញនៃមូលនិធិ (ទ្រព្យសកម្ម) ក្រោមប្រតិបត្តិការសម្រាប់ការទទួលបានទ្រព្យសម្បត្តិហិរញ្ញវត្ថុជាមួយនឹងកាតព្វកិច្ចនៃការផ្តាច់ខ្លួនបញ្ច្រាសរបស់ពួកគេ;

តម្រូវការរបស់ស្ថាប័នឥណទាន (ភតិកៈ) សម្រាប់ប្រតិបត្តិការជួលហិរញ្ញវត្ថុ (ភតិសន្យា) ។

លក្ខណៈពិសេសលក្ខណៈនៃហានិភ័យឥណទានគឺថាវាកើតឡើងមិនត្រឹមតែនៅក្នុងដំណើរការនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី និងការទទួលការប្រាក់លើវាប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែថែមទាំងទាក់ទងនឹងកាតព្វកិច្ចតារាងតុល្យការ និងតារាងតុល្យការផ្សេងទៀត ដូចជាការធានា ការទទួលយក និងការវិនិយោគលើមូលបត្រ។

ការប្រមូលផ្តុំនៃហានិភ័យឥណទានបង្ហាញឱ្យឃើញដោយខ្លួនវាផ្ទាល់ក្នុងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដ៏ធំដល់អ្នកខ្ចីបុគ្គល ឬក្រុមអ្នកខ្ចីដែលពាក់ព័ន្ធ ហើយជាលទ្ធផលនៃទំនាក់ទំនងរបស់កូនបំណុលនៃស្ថាប័នឥណទាន ទាំងផ្នែកខ្លះនៃសេដ្ឋកិច្ច ឬតំបន់ភូមិសាស្រ្ត។ ឬនៅក្នុងវត្តមាននៃកាតព្វកិច្ចមួយចំនួនផ្សេងទៀតដែលធ្វើឱ្យពួកគេងាយរងគ្រោះទៅនឹងកត្តាសេដ្ឋកិច្ចដូចគ្នា។

ហានិភ័យឥណទានកើនឡើងនៅពេលផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់បុគ្គលដែលទាក់ទងនឹងស្ថាប័នឥណទាន ពោលគឺឧ។ ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់បុគ្គលម្នាក់ៗ ឬនីតិបុគ្គលដែលមានឱកាសពិតប្រាកដដើម្បីជះឥទ្ធិពលលើធម្មជាតិនៃការសម្រេចចិត្តដែលធ្វើឡើងដោយស្ថាប័នឥណទានលើការចេញប្រាក់កម្ចី និងលក្ខខណ្ឌនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី ក៏ដូចជាបុគ្គលដែលការសម្រេចចិត្តអាចត្រូវបានជះឥទ្ធិពលដោយស្ថាប័នឥណទាន។

ហានិភ័យឥណទាន, i.e. ហានិភ័យដែលកូនបំណុលនឹងមិនអាចទូទាត់ការប្រាក់ ឬសងប្រាក់ដើមនៃប្រាក់កម្ចីដោយអនុលោមតាមលក្ខខណ្ឌដែលបានបញ្ជាក់នៅក្នុងកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចីគឺជាផ្នែកសំខាន់មួយនៃធនាគារ។ ហានិភ័យឥណទានមានន័យថាការទូទាត់អាចនឹងត្រូវពន្យារពេល ឬមិនបានបង់ទាល់តែសោះ ដែលអាចនាំឱ្យមានបញ្ហាលំហូរសាច់ប្រាក់ និងប៉ះពាល់យ៉ាងធ្ងន់ធ្ងរដល់សាច់ប្រាក់ងាយស្រួលរបស់ធនាគារ។ ទោះបីជាមានការច្នៃប្រឌិតក្នុងវិស័យសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុក៏ដោយ ហានិភ័យឥណទាននៅតែជាមូលហេតុចម្បងនៃបញ្ហាធនាគារ។ ច្រើនជាង 80% នៃខ្លឹមសារនៃតារាងតុល្យការធនាគារជាធម្មតាត្រូវបានឧទ្ទិសដល់ទិដ្ឋភាពពិសេសនៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យនេះ។

ដោយសារតែផលវិបាកដ៏គ្រោះថ្នាក់នៃហានិភ័យឥណទាន វាមានសារៈសំខាន់ណាស់ក្នុងការត្រួតពិនិត្យយ៉ាងទូលំទូលាយអំពីសមត្ថភាពរបស់ធនាគារក្នុងការវាយតម្លៃ គ្រប់គ្រង ត្រួតពិនិត្យ ប្រតិបត្តិ និងទាញយកប្រាក់កម្ចី បុរេប្រទាន ការធានា និងឧបករណ៍ផ្តល់ប្រាក់កម្ចីផ្សេងទៀត។ ការត្រួតពិនិត្យទូទៅនៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យឥណទានរួមមានការវិភាគអំពីគោលនយោបាយ និងការអនុវត្តរបស់ធនាគារ។

ការវិភាគនេះក៏គួរតែកំណត់ពីភាពគ្រប់គ្រាន់នៃព័ត៌មានហិរញ្ញវត្ថុដែលទទួលបានពីអ្នកខ្ចី ដែលត្រូវបានប្រើដោយធនាគារនៅពេលធ្វើការសម្រេចចិត្តផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។ ហានិភ័យដែលទាក់ទងនឹងប្រាក់កម្ចីនីមួយៗគួរតែត្រូវបានវាយតម្លៃឡើងវិញជាទៀងទាត់ ដោយសារពួកគេមានទំនោរផ្លាស់ប្តូរ។

ហានិភ័យប្រតិបត្តិការ គឺជាហានិភ័យនៃការបាត់បង់ដោយផ្ទាល់ ឬដោយប្រយោលពីដំណើរការផ្ទៃក្នុងខុសច្បាប់ និងខុសប្រក្រតីរបស់ធនាគារ ឬព្រឹត្តិការណ៍ខាងក្រៅ។

ព្រឹត្តិការណ៍នៅក្នុង VSP រួមមាន:

ភាពគ្មានប្រសិទ្ធភាព / អប្រសិទ្ធភាពនៃដំណើរការនៃការបែងចែករបស់ធនាគារ;

ការបរាជ័យ, ពេលវេលារងចាំនៃប្រព័ន្ធ IT;

កំហុសដោយអចេតនា ឬការរំលោភបំពានដោយចេតនាដោយបុគ្គលិក។

ព្រឹត្តិការណ៍ខាងក្រៅរបស់ VSP រួមមាន:

គ្រោះធម្មជាតិ;

ការផ្លាស់ប្តូរតម្រូវការបទប្បញ្ញត្តិ;

សកម្មភាពរបស់ភាគីទីបី។

វិធីសាស្រ្តផ្សេងគ្នាជាមូលដ្ឋានចំនួនបីត្រូវបានប្រើដើម្បីកំណត់ទំហំនៃហានិភ័យប្រតិបត្តិការ៖

BIA (វិធីសាស្រ្តសូចនាករមូលដ្ឋាន) - វិធីសាស្រ្តផ្អែកលើសូចនាករជាមូលដ្ឋាន៖ ការគណនាហានិភ័យប្រតិបត្តិការគឺផ្អែកលើការពឹងផ្អែកលើប្រាក់ចំណូលរបស់អង្គការ - ប្រាក់ចំណូលសរុបជាមធ្យមសម្រាប់រយៈពេល 3 ឆ្នាំត្រូវបានយកហើយបញ្ចូលក្នុងដើមទុនជាមួយនឹងការកើនឡើង 10 ដង។

SA (វិធីសាស្រ្តស្តង់ដារ) - វិធីសាស្រ្តស្តង់ដារ៖ អាស្រ័យលើចំនួនប្រាក់ចំណូលក្នុងបរិបទនៃសកម្មភាព (តារាង 1.2) ។

តារាង 1.2 - បន្ទាត់នៃសមាមាត្រអាជីវកម្ម

AMA (Advanced Measurement Approaches) - វិធីសាស្រ្តកម្រិតខ្ពស់ក្នុងការវាយតម្លៃហានិភ័យប្រតិបត្តិការ៖ ហានិភ័យប្រតិបត្តិការត្រូវបានគណនាដោយផ្អែកលើទិន្នន័យលើការខាតបង់ដែលកើតឡើង និងសក្តានុពល។ យកទៅក្នុងគណនីការងាររបស់អង្គការក្នុងវិស័យគ្រប់គ្រងហានិភ័យប្រតិបត្តិការ។ AMA ផ្តល់នូវការប៉ាន់ប្រមាណត្រឹមត្រូវជាងមុន ដែលឆ្លុះបញ្ចាំងពីចំនួននៃការខាតបង់ដែលរំពឹងទុក និងមិនបានរំពឹងទុកសម្រាប់ស្ថាប័នដែលបានផ្តល់ឱ្យ។

ជម្រើសនៃវិធីសាស្រ្តនៅតែមានជាមួយធនាគារ។ នៅពេលដែលព័ត៌មាន និងបច្ចេកវិទ្យារីកចម្រើន ធនាគារអាចផ្លាស់ប្តូរពីវិធីសាស្រ្ត BIA សាមញ្ញទៅ AMA ដ៏ស្មុគស្មាញ ហើយបង្កើតវិធីសាស្រ្តផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេ។

វាមានសារៈសំខាន់ណាស់ក្នុងការគ្រប់គ្រងហានិភ័យប្រតិបត្តិការដោយផ្នែកទាំងអស់នៃធនាគារ ដោយសារហានិភ័យប្រតិបត្តិការមិនជាក់លាក់ និងត្រូវបានដឹងនៅក្នុងដំណើរការទាំងអស់របស់ធនាគារ ហើយការខាតបង់ពីការសម្រេចបាននៃហានិភ័យប្រតិបត្តិការអាចមានសារៈសំខាន់ខ្លាំង និងសូម្បីតែមហន្តរាយ។

តារាង 2.1 - ដំណាក់កាលនៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យប្រតិបត្តិការ

ដំណាក់កាលទាំងនេះ (តារាងទី 2) នៃការកំណត់អត្តសញ្ញាណហានិភ័យប្រតិបត្តិការ និងការគ្រប់គ្រងពួកវាពាក់ព័ន្ធនឹងការវិភាគពេញលេញនៃលក្ខខណ្ឌទាំងអស់សម្រាប់ដំណើរការរបស់ធនាគារសម្រាប់វត្តមាន ឬការរំពឹងទុកនៃហានិភ័យប្រតិបត្តិការ ការវាយតម្លៃរបស់ពួកគេដោយវិធីសាស្រ្តផ្សេងៗ (វិធីសាស្រ្ត) ក៏ដូចជាការត្រួតពិនិត្យរបស់ពួកគេផងដែរ។ គ្រប់គ្រង និងកាត់បន្ថយហានិភ័យប្រតិបត្តិការ។

ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យប្រតិបត្តិការផ្សេងៗត្រូវបានផ្សារភ្ជាប់ជាមួយនឹងកត្តាដែលជះឥទ្ធិពលលើហានិភ័យទាំងនេះ ក៏ដូចជាវិធីសាស្រ្តសម្រាប់ការទទួលបានការវាយតម្លៃ ទិន្នន័យស្ថិតិដែលរួមចំណែកដល់ការតាមដានយ៉ាងត្រឹមត្រូវនៃមូលហេតុ និងផលវិបាកនៃសកម្មភាពដែលនាំទៅដល់ការលេចឡើងនៃហានិភ័យប្រតិបត្តិការ។

ផលវិបាកនៃហានិភ័យប្រតិបត្តិការដែលទាក់ទងនឹងការចេញប័ណ្ណខុសច្បាប់ និងកម្រៃជើងសារនៃសកម្មភាពក្លែងបន្លំជាមួយពួកគេគឺ (តារាងទី 3)៖ ការកើនឡើងនៃកម្រិតនៃការមិនពេញចិត្តរបស់អតិថិជន ការបដិសេធមិនសហការ ការថយចុះនៃចំណែកទីផ្សារ និងការថយចុះនៃធនាគារ។ ចំណូល។

តារាង 3.1 - ការបង្ហាញពីហានិភ័យប្រតិបត្តិការនៅក្នុងបណ្តាញសេវាអតិថិជនពីចម្ងាយ

បច្ចុប្បន្ននេះ បណ្តាញពីចម្ងាយដែលត្រូវបានប្រើប្រាស់យ៉ាងទូលំទូលាយបំផុតសម្រាប់បម្រើអតិថិជនរបស់ធនាគារគឺ Mobile Banking (MB) ដែលជាសេវាកម្មផ្តល់ដោយ Sberbank នៃប្រទេសរុស្ស៊ី OJSC ដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទទួលបានព័ត៌មានអំពីប្រតិបត្តិការកាតទាំងអស់ ក៏ដូចជាធ្វើការទូទាត់ ផ្ទេរប្រាក់ និងប្រតិបត្តិការផ្សេងទៀតដោយប្រើ ទូរស័ព្ទដៃគ្រប់ពេលវេលា គ្រប់ទីកន្លែង។

សេវាកម្ម MB មានប្រជាប្រិយភាពជាមួយអតិថិជន ប៉ុន្តែវាក៏ភ្ជាប់មកជាមួយហានិភ័យប្រតិបត្តិការផងដែរ។

ហេតុផលចម្បងសម្រាប់អតិថិជនក្នុងការដាក់ពាក្យសុំដកប្រាក់ដោយគ្មានការអនុញ្ញាតពីប័ណ្ណឥណទានដោយប្រើប្រាស់សេវាកម្ម MB គឺ៖

ការតភ្ជាប់ខុសច្បាប់នៃសេវាកម្ម "MB" ទៅកាតរបស់អតិថិជន។

ការបិទសេវាកម្មមិនទាន់ពេលវេលា នៅពេលដែលបាត់ទូរស័ព្ទ ឬលេខត្រូវបានផ្លាស់ប្តូរ។

សកម្មភាពក្លែងបន្លំ (សន្មតតាមរយៈគណនីផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ប្រតិបត្តិករទូរស័ព្ទចល័ត និងហាងអនឡាញ មេរោគព្យាបាទ)។

យោងតាម ​​VSP 8047/0386 "Sberbank of Russia" សម្រាប់រយៈពេលពី 04/01/2014 ដល់ 04/31/2015 ចំនួននៃការស្នើសុំរបស់អតិថិជនសម្រាប់សេវាកម្ម "MB" គឺ 56 ដែលជាកំពូលនៃសំណើបានកើតឡើងនៅក្នុងខែមេសា 2015 ។ - 13. ការវិភាគលើបណ្តឹងឧទ្ធរណ៍ចំនួន 56 ត្រូវបានអនុវត្ត - 98% នៃពួកគេទាក់ទងនឹងការដកប្រាក់ដោយគ្មានការអនុញ្ញាតពីប័ណ្ណឥណទានតាមរយៈ MB ដែលចំនួននៃការខូចខាតមានចំនួន 153,355 រូប្លិ៍។

នៅដើមត្រីមាសទីពីរនៃឆ្នាំ 2015 ចំនួននៃសកម្មភាពក្លែងបន្លំជាមួយកាតឥណទានតាមរយៈសេវាកម្ម MB បានកើនឡើង 2.6 ដងបើធៀបនឹងរយៈពេលដូចគ្នានៃឆ្នាំមុន។ កំណើននៃគំរូដែលជាប់ទាក់ទងជាមួយសេវាកម្ម "MB" ជាចម្បងដោយសារតែការកើនឡើងនៃចំនួនអ្នកប្រើប្រាស់។

បន្ទាប់ពីការវិភាគអំពីសក្ដានុពលនៃសំណើរបស់អតិថិជនធនាគារ យើងអាចសន្និដ្ឋានថាមានការកើនឡើងនៃការមិនពេញចិត្ត និងការមិនទុកចិត្តនៅក្នុងប្រព័ន្ធធនាគារ ដែលបង្កើនការខូចខាតផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ និងកេរ្តិ៍ឈ្មោះ ដូច្នេះកម្មវិធីវិធានការគឺត្រូវការជាចាំបាច់ដែលនឹងរួមបញ្ចូលវិធានការដូចខាងក្រោមៈ

បង្កើនការយកចិត្តទុកដាក់លើបញ្ហាសន្តិសុខព័ត៌មាន ការអភិវឌ្ឍន៍ប្រព័ន្ធសន្តិសុខព័ត៌មាន ប្រព័ន្ធប្រឆាំងមេរោគសាជីវកម្ម ការបណ្តុះបណ្តាលបុគ្គលិកផ្នែកព័ត៌មានវិទ្យាដែលមានសមត្ថភាពត្រួតពិនិត្យលំហូរព័ត៌មាន និងសុវត្ថិភាពរបស់ពួកគេ។

ការកែលម្អអក្ខរកម្មព័ត៌មានវិទ្យារបស់បុគ្គលិក និងអតិថិជនរបស់ធនាគារ។ ការណែនាំអំពីបច្ចេកវិទ្យាព័ត៌មានគួរតែត្រូវបានអមដោយវគ្គបណ្តុះបណ្តាល និងវគ្គបណ្តុះបណ្តាលកម្រិតខ្ពស់សម្រាប់បុគ្គលិកធនាគារ ដែលគួរជូនដំណឹងដល់អតិថិជនអំពីលទ្ធភាព និងគ្រោះថ្នាក់នៃប្រព័ន្ធដែលបានប្រើប្រាស់។

ការកែលម្អវិធីសាស្រ្តក្នុងការកំណត់ហានិភ័យប្រតិបត្តិការ ការកំណត់អត្តសញ្ញាណវិធីសាស្រ្តបុគ្គល។

ហានិភ័យអាជីវកម្ម - នេះគឺជាលក្ខណៈសំខាន់មួយនៃសកម្មភាពរបស់សហគ្រាសពាណិជ្ជកម្មក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃភាពមិនច្បាស់លាស់ និងលទ្ធភាពនៃផលវិបាកក្នុងករណីបរាជ័យ។

ហានិភ័យវិសាមញ្ញ - រួមបញ្ចូលគ្រប់ប្រភេទនៃហានិភ័យខាងក្រៅដែលបង្កគ្រោះថ្នាក់ដល់ប្រតិបត្តិការរបស់ធនាគារ ឬអាចធ្វើឱ្យខូចដល់ស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុ និងភាពគ្រប់គ្រាន់នៃដើមទុន។ ក្នុងចំណោមហានិភ័យទាំងនោះមានដូចជា ព្រឹត្តិការណ៍នយោបាយ (ឧទាហរណ៍ ការដួលរលំនៃរដ្ឋាភិបាល) ការរីករាលដាលនៃប្រតិកម្មខ្សែសង្វាក់នៃវិបត្តិដែលជាលទ្ធផលនៃការបរាជ័យរបស់ធនាគារ ឬការធ្លាក់ចុះទីផ្សារភាគហ៊ុន វិបត្តិនៃប្រព័ន្ធធនាគារ គ្រោះមហន្តរាយធម្មជាតិ សង្គ្រាមស៊ីវិល។ ក្នុងករណីភាគច្រើន ហានិភ័យខ្លាំងគឺមិនអាចទាយទុកជាមុនបានរហូតដល់ពេលចុងក្រោយបំផុត។ ដូច្នេះ ធនាគារមិនមានមធ្យោបាយផ្សេងទៀតក្នុងការទប់ទល់នឹងហានិភ័យទាំងនេះ ក្រៅពីការរក្សាដើមទុនបម្រុងបន្ថែម។ បន្ទាត់រវាងហានិភ័យជាប្រព័ន្ធ និងប្រព័ន្ធ (ប្រទេស) ជារឿយៗមានភាពមិនច្បាស់។

1.2 គោលការណ៍ និងវិធីសាស្រ្តនៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យឥណទាន

ប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យបំពេញតាមគោលការណ៍ជាមូលដ្ឋានដូចខាងក្រោមៈ

ការយល់ដឹងអំពីហានិភ័យ. ដំណើរការគ្រប់គ្រងហានិភ័យប៉ះពាល់ដល់បុគ្គលិកគ្រប់រូបនៅក្នុងអង្គការ។ ការសម្រេចចិត្តដើម្បីធ្វើប្រតិបត្តិការណាមួយត្រូវបានធ្វើឡើងតែបន្ទាប់ពីការវិភាគយ៉ាងទូលំទូលាយអំពីហានិភ័យនៅកម្រិតនៃអង្គការដែលកើតឡើងពីប្រតិបត្តិការបែបនេះ។ និយោជិតនៃអង្គការដែលធ្វើប្រតិបត្តិការដែលប្រឈមនឹងហានិភ័យគឺដឹងពីហានិភ័យនៃប្រតិបត្តិការ និងអនុវត្តការកំណត់អត្តសញ្ញាណ ការវិភាគ និងការវាយតម្លៃហានិភ័យមុនពេលធ្វើប្រតិបត្តិការ។ អង្គការមានឯកសារនិយតកម្មដែលគ្រប់គ្រងនីតិវិធីសម្រាប់ការអនុវត្តប្រតិបត្តិការទាំងអស់ដែលមានហានិភ័យ។ ការអនុវត្តប្រតិបត្តិការធនាគារថ្មីក្នុងករណីដែលគ្មានបទប្បញ្ញត្តិ ឯកសាររដ្ឋបាល ឬការសម្រេចចិត្តពាក់ព័ន្ធរបស់ស្ថាប័នសហសេវិកដែលគ្រប់គ្រងនីតិវិធីសម្រាប់ការបញ្ចប់របស់ពួកគេមិនត្រូវបានអនុញ្ញាតទេ។ការបែងចែកអំណាច។អង្គការបានអនុវត្តរចនាសម្ព័ន្ធគ្រប់គ្រងដែលមិនមានទំនាស់ផលប្រយោជន៍៖ នៅកម្រិតនៃរចនាសម្ព័ន្ធអង្គការ ការបែងចែក និងបុគ្គលិកត្រូវបានបំបែកចេញពីគ្នា ដែលទទួលខុសត្រូវក្នុងប្រតិបត្តិការដែលប្រឈមនឹងហានិភ័យ គណនេយ្យសម្រាប់ប្រតិបត្តិការទាំងនេះ ការគ្រប់គ្រង និងគ្រប់គ្រងហានិភ័យ។

ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ. ការគ្រប់គ្រងរបស់ធនាគារ ស្ថាប័នសហសេវិករបស់ធនាគារទទួលបានព័ត៌មានជាទៀងទាត់អំពីកម្រិតនៃហានិភ័យដែលទទួលយកបាន និងការពិតនៃការរំលោភលើនីតិវិធីគ្រប់គ្រងហានិភ័យ ដែនកំណត់ និងការរឹតបន្តឹងដែលបានបង្កើតឡើង។ នៅកម្រិតនៃអង្គការ ប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងផ្ទៃក្នុងដំណើរការ ដែលអនុញ្ញាតឱ្យមានការគ្រប់គ្រងប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាពលើការប្រព្រឹត្តទៅនៃប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យនៃនាយកដ្ឋាននីមួយៗ។តម្រូវការក្នុងការផ្តល់ "ខ្សែការពារបី" ។បង្កើតទំនួលខុសត្រូវរួមសម្រាប់សកម្មភាពប្រថុយប្រថាន៖

ការទទួលយកហានិភ័យ (ខ្សែការពារទី 1): អង្គភាពអាជីវកម្មគួរតែខិតខំដើម្បីសម្រេចបាននូវការរួមបញ្ចូលគ្នាដ៏ល្អប្រសើរនៃការត្រឡប់មកវិញ និងហានិភ័យ អនុវត្តតាមគោលដៅអភិវឌ្ឍន៍ដែលបានកំណត់ និងសមាមាត្រនៃការត្រឡប់មកវិញ និងហានិភ័យ តាមដានការសម្រេចចិត្តទទួលយកហានិភ័យ ដោយគិតគូរពីទម្រង់ហានិភ័យរបស់អតិថិជន។ នៅពេលធ្វើប្រតិបត្តិការ/ប្រតិបត្តិការ អនុវត្ត និងគ្រប់គ្រងដំណើរការអាជីវកម្ម និងឧបករណ៍ ចូលរួមក្នុងការកំណត់អត្តសញ្ញាណហានិភ័យ និងដំណើរការវាយតម្លៃ គោរពតាមតម្រូវការនៃឯកសារនិយតកម្មផ្ទៃក្នុង រួមទាំងក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ។

ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ (ខ្សែការពារទី 2)៖ មុខងារហានិភ័យ និងហិរញ្ញវត្ថុ - បង្កើតស្តង់ដារគ្រប់គ្រងហានិភ័យ គោលការណ៍ ដែនកំណត់ និងការរឹតបន្តឹង តាមដានកម្រិតនៃហានិភ័យ និងរៀបចំរបាយការណ៍ ពិនិត្យមើលការអនុលោមតាមកម្រិតហានិភ័យ ជាមួយនឹងចំណង់ហានិភ័យ ណែនាំ គំរូ និងសរុប។ ទម្រង់ហានិភ័យទូទៅ;

សវនកម្ម (ខ្សែការពារទី 3): មុខងារនៃសវនកម្មខាងក្នុង និងខាងក្រៅ - ពួកគេធ្វើការវាយតម្លៃឯករាជ្យនៃការអនុលោមតាមដំណើរការគ្រប់គ្រងហានិភ័យជាមួយនឹងស្តង់ដារដែលបានបង្កើតឡើង ការវាយតម្លៃខាងក្រៅនៃការសម្រេចចិត្តលើការទទួលយកហានិភ័យ។

ការរួមបញ្ចូលគ្នានៃវិធីសាស្រ្តមជ្ឈិម និងវិមជ្ឈការចំពោះការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ. Sberbank រួមបញ្ចូលគ្នានូវវិធីសាស្រ្តគ្រប់គ្រងហានិភ័យកណ្តាល និងវិមជ្ឈការ។ ស្ថាប័នសហសេវិកដែលមានការអនុញ្ញាតពីធនាគារសម្រាប់ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យកំណត់តម្រូវការ ការរឹតបន្តឹង ដែនកំណត់ វិធីសាស្រ្តក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យសម្រាប់ធនាគារ និងអង្គការដែនដី។ ធនាគារដែនដីអនុវត្តការគ្រប់គ្រងហានិភ័យក្នុងដែនកំណត់ និងអំណាចដែលបង្កើតឡើងសម្រាប់ពួកគេដោយស្ថាប័នដែលមានការអនុញ្ញាត និង/ឬមន្ត្រី។

ការបង្កើតគណៈកម្មការហានិភ័យកម្រិត 1 ខ្ពស់។

គណៈកម្មាធិការយកចិត្តទុកដាក់កម្រិតខ្ពស់ធ្វើការសម្រេចចិត្តលើការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ។

ប្រព័ន្ធនៃគណៈកម្មាធិការត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយគិតគូរពីរចនាសម្ព័ន្ធនៃគំរូអាជីវកម្មរបស់ក្រុម។តម្រូវការដើម្បីធានាបាននូវឯករាជ្យភាពនៃមុខងារហានិភ័យ។

ការធានានូវឯករាជ្យភាពនៃផ្នែកពាក់ព័ន្ធនៃការវាយតម្លៃហានិភ័យ និងការវិភាគពីផ្នែកដែលអនុវត្តប្រតិបត្តិការ/ប្រតិបត្តិការដែលប្រឈមនឹងហានិភ័យ។

ការដាក់បញ្ចូលមុខងារហានិភ័យក្នុងដំណើរការធ្វើការសម្រេចចិត្តនៅគ្រប់កម្រិត ការចូលរួមនៃមុខងារហានិភ័យទាំងនៅក្នុងដំណើរការធ្វើការសម្រេចចិត្តជាយុទ្ធសាស្ត្រកម្រិតខ្ពស់ និងក្នុងការគ្រប់គ្រងហានិភ័យនៅកម្រិតប្រតិបត្តិការ។ - ធានានូវឯករាជ្យភាពនៃមុខងារផ្ទៀងផ្ទាត់។

ការប្រើប្រាស់បច្ចេកវិទ្យាព័ត៌មាន។

ដំណើរការគ្រប់គ្រងហានិភ័យគឺផ្អែកលើការប្រើប្រាស់បច្ចេកវិទ្យាព័ត៌មានទំនើប។ អង្គការប្រើប្រាស់ប្រព័ន្ធព័ត៌មានដើម្បីកំណត់ វិភាគ វាយតម្លៃ គ្រប់គ្រង និងគ្រប់គ្រងហានិភ័យក្នុងលក្ខណៈទាន់ពេលវេលា។

ការកែលម្អជាបន្តបន្ទាប់នៃប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យ។អង្គការកំពុងកែលម្អជានិច្ចនូវរាល់ធាតុផ្សំនៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ រួមទាំងប្រព័ន្ធព័ត៌មាន នីតិវិធី និងវិធីសាស្រ្ត ដោយគិតគូរពីគោលបំណងជាយុទ្ធសាស្រ្ត ការផ្លាស់ប្តូរនៅក្នុងបរិយាកាសខាងក្រៅ និងការច្នៃប្រឌិតថ្មីក្នុងការអនុវត្តការគ្រប់គ្រងហានិភ័យពិភពលោក។

ការគ្រប់គ្រងសកម្មភាពរបស់ធនាគារដោយគិតគូរពីហានិភ័យដែលអាចទទួលយកបាន។អង្គការវាយតម្លៃភាពគ្រប់គ្រាន់នៃដើមទុនក្នុងការបោះចោលរបស់ខ្លួន (អាចចូលដំណើរការបាន) ពោលគឺ ដើមទុនខាងក្នុង (តទៅនេះ IC) ដើម្បីគ្របដណ្តប់ហានិភ័យដែលអាចទទួលយកបាន និងសក្តានុពល។ នីតិវិធីផ្ទៃក្នុងសម្រាប់ការវាយតម្លៃភាពគ្រប់គ្រាន់នៃដើមទុន (តទៅនេះ - ICAAP) ក៏រួមបញ្ចូលផងដែរនូវនីតិវិធីធ្វើផែនការដើមទុនដោយផ្អែកលើយុទ្ធសាស្រ្តអភិវឌ្ឍន៍របស់ធនាគារដែលបានបង្កើតឡើង គោលដៅកំណើនអាជីវកម្ម និងលទ្ធផលនៃការវាយតម្លៃបច្ចុប្បន្នដ៏ទូលំទូលាយនៃហានិភ័យទាំងនេះ ការធ្វើតេស្តភាពតានតឹងនៃស្ថិរភាពរបស់ធនាគារទាក់ទងនឹង កត្តាហានិភ័យខាងក្នុង និងខាងក្រៅ។ ក្រុមកំណត់តំបន់អាទិភាពសម្រាប់ការអភិវឌ្ឍន៍ និងការបែងចែកដើមទុនដោយប្រើការវិភាគនៃសូចនាករការអនុវត្តដែលបានកែតម្រូវដោយហានិភ័យនៃការបែងចែកបុគ្គល និងបន្ទាត់អាជីវកម្ម។ ក្រុមនេះរួមបញ្ចូលរង្វាស់ហានិភ័យនៅក្នុងផែនការអាជីវកម្មរួម។

ការកំណត់ហានិភ័យដែលអាចទទួលយកបានដោយកំណត់ដែនកំណត់ក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃប្រព័ន្ធកំណត់ដែលបានបង្កើតឡើង។ក្រុមមានប្រព័ន្ធនៃការកំណត់ និងការរឹតបន្តឹងដែលធ្វើឱ្យវាអាចធ្វើទៅបានដើម្បីធានាបាននូវកម្រិតហានិភ័យដែលអាចទទួលយកបានសម្រាប់មុខតំណែងសរុបរបស់អង្គការ។ ប្រព័ន្ធដែនកំណត់របស់ធនាគារមានរចនាសម្ព័ន្ធពហុកម្រិត៖

ដែនកំណត់ទាំងមូលសម្រាប់ធនាគារដែលត្រូវបានកំណត់ដោយផ្អែកលើចំណង់អាហារហានិភ័យដែលបានកំណត់ដោយអនុលោមតាមយុទ្ធសាស្រ្តគ្រប់គ្រងហានិភ័យ។

ដែនកំណត់លើប្រភេទនៃសម្ភារៈហានិភ័យសម្រាប់ក្រុម (ឧទាហរណ៍ ដែនកំណត់លើហានិភ័យឥណទាន និងទីផ្សារ);

ដែនកំណត់សម្រាប់អង្គការសមាជិកនៃក្រុម ការបែងចែករចនាសម្ព័ន្ធនៃអង្គការសមាជិកនៃក្រុមដែលទទួលខុសត្រូវចំពោះការទទួលយកហានិភ័យដែលមានសារៈសំខាន់សម្រាប់ក្រុម។

ដែនកំណត់សម្រាប់អ្នកខ្ចីបុគ្គល (គូភាគី) សម្រាប់ការជួញដូរឧបករណ៍និស្សន្ទផលប័ត្រ។ល។
វិធីសាស្រ្តកំណត់អត្តសញ្ញាណ ការវាយតម្លៃ និងការគ្រប់គ្រងហានិភ័យនៅក្នុងការបែងចែកត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយផ្អែកលើការរួបរួមនៃវិធីសាស្រ្តដែលប្រើនៅក្នុង Sberbank ។

ដើម្បីគ្រប់គ្រងហានិភ័យឥណទាន វិធីសាស្ត្រគ្រប់គ្រងខាងក្រោមត្រូវបានប្រើ ដែលត្រូវបានបង្ហាញក្នុងរូបភព។ មួយ។

អង្ករ។ 1 - វិធីសាស្រ្តគ្រប់គ្រងហានិភ័យឥណទាន

វិធីសាស្រ្តសំខាន់ៗនៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យឥណទានរួមមាន:

1) វិធីសាស្រ្តសម្រាប់ការវាយតម្លៃហានិភ័យបរិមាណ;

2) វិធីសាស្រ្តដើម្បីការពារការកើតឡើងនៃហានិភ័យឥណទាន;

3) វិធីសាស្រ្តកាត់បន្ថយហានិភ័យឥណទាន។

ការវិភាគបរិមាណពាក់ព័ន្ធនឹងការគណនាតម្លៃជាលេខនៃហានិភ័យបុគ្គល និងហានិភ័យនៃវត្ថុទាំងមូល ការវាយតម្លៃអំពីផលវិបាកដែលអាចកើតមាននៃវិធានការប្រថុយប្រថានត្រូវបានផ្តល់ឱ្យ ហើយប្រព័ន្ធនៃវិធានការការពារត្រូវបានបង្កើតឡើង។

វិធីសាស្រ្តបរិមាណរួមមានៈ ប្រូបាប៊ីលីស ប្រយោល ការវិភាគ ស្ថិតិ ការដាក់ពិន្ទុ អ្នកជំនាញ និងវិធីសាស្រ្តរួមបញ្ចូលគ្នា។

1. វិធីសាស្រ្តស្ថិតិ

១.១. ការប៉ាន់ប្រមាណនៃប្រូបាប៊ីលីតេនៃការប្រតិបត្តិ។

ខ្លឹមសារនៃវិធីសាស្រ្តនេះគឺដើម្បីគណនាចំណែកនៃការសម្រេចចិត្តដែលបានបញ្ចប់និងមិនប្រតិបត្តិក្នុងចំនួនសរុបនៃការសម្រេចចិត្តដែលបានធ្វើឡើង ដែលធ្វើឱ្យវាអាចវាយតម្លៃប្រូបាប៊ីលីតេនៃការប្រតិបត្តិនៃការសម្រេចចិត្តណាមួយ។

១.២. ការវិភាគលើការចែកចាយប្រូបាប៊ីលីតេនៃលំហូរនៃការទូទាត់។

ជាមួយនឹងការចែកចាយប្រូបាប៊ីលីតេដែលគេស្គាល់សម្រាប់ធាតុនីមួយៗនៃលំហូរការទូទាត់ គម្លាតដែលអាចកើតមាននៃតម្លៃនៃលំហូរទូទាត់ពីអ្វីដែលរំពឹងទុកត្រូវបានប៉ាន់ប្រមាណ។ ស្ទ្រីមដែលមានបំរែបំរួលតិចបំផុតត្រូវបានចាត់ទុកថាមានគ្រោះថ្នាក់តិចបំផុត។

១.៣. ដើមឈើការសម្រេចចិត្ត។

ជាធម្មតាត្រូវបានប្រើដើម្បីវិភាគហានិភ័យនៃព្រឹត្តិការណ៍ដែលមានជម្រើសនៃការអភិវឌ្ឍន៍ដែលមើលឃើញទុកជាមុន ឬសមហេតុផល។

១.៤. ការក្លែងធ្វើគំរូនៃហានិភ័យ។

វិធីសាស្រ្តនេះពាក់ព័ន្ធនឹងការធ្វើពិសោធន៍កុំព្យូទ័រជាមួយគំរូគណិតវិទ្យា។ វាត្រូវបានប្រើក្នុងករណីដែលការពិសោធន៍ពិតប្រាកដមិនសមហេតុផល ចំណាយច្រើន ឬមិនអាចធ្វើទៅបានក្នុងការអនុវត្ត។ ប្រសិនបើព័ត៌មានមិនគ្រប់គ្រាន់ នោះទិន្នន័យពិតប្រាកដដែលបាត់ត្រូវបានជំនួសដោយតម្លៃដែលទទួលបានអំឡុងពេលពិសោធន៍ក្លែងធ្វើ (ឧ. កុំព្យូទ័របង្កើត)។

១.៥. បច្ចេកវិទ្យារង្វាស់ហានិភ័យ។

ប្រើដើម្បីវាយតម្លៃហានិភ័យនៃទីផ្សារមូលបត្រ។ កម្រិតនៃផលប៉ះពាល់ហានិភ័យលើព្រឹត្តិការណ៍មួយត្រូវបានអនុវត្តដោយការគណនាការផ្លាស់ប្តូរសក្តានុពលអតិបរមាដែលអាចធ្វើទៅបាននៅក្នុងតម្លៃនៃផលប័ត្រដែលមានសំណុំឧបករណ៍ហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងៗគ្នាជាមួយនឹងប្រូបាប៊ីលីតេដែលបានផ្តល់ឱ្យ និងសម្រាប់រយៈពេលដែលបានផ្តល់ឱ្យ។

គុណសម្បត្តិចម្បងនៃវិធីសាស្ត្រស្ថិតិរួមមានសមត្ថភាពក្នុងការគិតគូរពីកត្តាហានិភ័យ និងសេណារីយ៉ូផ្សេងៗ។ គុណវិបត្តិចម្បងនៃវិធីសាស្រ្តទាំងនេះគឺតម្រូវការក្នុងការប្រើលក្ខណៈប្រូបាប៊ីលីតេនៅក្នុងពួកគេ។

2. វិធីសាស្រ្តវិភាគ

២.១. ការវិភាគអារម្មណ៍។

វិធីសាស្រ្តនេះពាក់ព័ន្ធនឹងការសិក្សាអំពីការពឹងផ្អែកនៃសូចនាករលទ្ធផលមួយចំនួនលើការប្រែប្រួលនៃតម្លៃនៃសូចនាករដែលពាក់ព័ន្ធនឹងការប្តេជ្ញាចិត្តរបស់វា។

២.២. វិធីសាស្រ្តសម្រាប់កែតម្រូវអត្រាបញ្ចុះតម្លៃសម្រាប់ហានិភ័យ។

វិធីសាស្រ្តនេះត្រូវបានគេប្រើញឹកញាប់បំផុតក្នុងការអនុវត្ត។ វាមាននៅក្នុងការកែតម្រូវអត្រាបញ្ចុះតម្លៃមូលដ្ឋានមួយចំនួន ដែលត្រូវបានចាត់ទុកថាគ្មានហានិភ័យ។ ការកែតម្រូវត្រូវបានធ្វើឡើងដោយបន្ថែមបុព្វលាភហានិភ័យដែលត្រូវការ។

២.៣. វិធីសាស្រ្តសមមូល។

វិធីសាស្រ្តនេះអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកកែតម្រូវតម្លៃដែលរំពឹងទុកនៃចរន្តទូទាត់ដោយការណែនាំពីកត្តាកាត់បន្ថយពិសេស (ក) ដើម្បីនាំយកបង្កាន់ដៃដែលរំពឹងទុកទៅជាតម្លៃនៃការទូទាត់ បង្កាន់ដៃដែលលើសពីការសង្ស័យ និងតម្លៃ។ ដែលអាចត្រូវបានកំណត់យ៉ាងជឿជាក់។

២.៤. វិធីសាស្ត្រសរសេរស្គ្រីប។

តាមពិត វាគឺជាវិធីសាស្រ្តកម្រិតខ្ពស់នៃការវិភាគភាពរសើប។ វាអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកបញ្ចូលគ្នានូវការសិក្សាអំពីភាពប្រែប្រួលនៃសូចនាករលទ្ធផលជាមួយនឹងការវិភាគនៃការប៉ាន់ប្រមាណប្រូបាប៊ីលីតេនៃគម្លាតរបស់វា។

វិធីសាស្រ្តវិភាគត្រូវបានប្រើប្រាស់ជាចម្បងក្នុងការវាយតម្លៃហានិភ័យនៃគម្រោងវិនិយោគ។

3. វិធីសាស្រ្តវាយតម្លៃអ្នកជំនាញ។

វិធីសាស្រ្តនេះគឺផ្អែកលើការធ្វើការស្ទង់មតិរបស់អ្នកជំនាញឯករាជ្យជាច្រើន ជាឧទាហរណ៍ ដើម្បីវាយតម្លៃកម្រិតនៃហានិភ័យ ឬកំណត់ឥទ្ធិពលនៃកត្តាផ្សេងៗលើកម្រិតនៃហានិភ័យ។ បន្ទាប់មកព័ត៌មានដែលទទួលបានត្រូវបានវិភាគ និងប្រើប្រាស់ដើម្បីសម្រេចបាននូវគោលដៅ។

ការផ្តល់ពិន្ទុឥណទានគឺជាប្រព័ន្ធសម្រាប់វាយតម្លៃភាពសក្តិសមនៃឥណទាន (ហានិភ័យឥណទាន) របស់បុគ្គលម្នាក់ដោយផ្អែកលើវិធីសាស្ត្រស្ថិតិជាលេខ។ តាមក្បួនវាត្រូវបានប្រើនៅក្នុងអតិថិជន (ហាង) ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរហ័សសម្រាប់ចំនួនតិចតួច។ ការដាក់ពិន្ទុមាននៅក្នុងការផ្តល់ពិន្ទុដោយការបំពេញកម្រងសំណួរជាក់លាក់មួយដែលត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយអ្នកវាយតម្លៃហានិភ័យឥណទាន និងអ្នកធានាទិញ។ យោងតាមលទ្ធផលនៃពិន្ទុដែលទទួលបានប្រព័ន្ធធ្វើការសម្រេចចិត្តដើម្បីអនុម័តឬបដិសេធមិនផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។

ទិន្នន័យសម្រាប់ប្រព័ន្ធដាក់ពិន្ទុគឺទទួលបានពីប្រូបាប៊ីលីតេនៃការសងប្រាក់កម្ចីដោយក្រុមបុគ្គលនៃអ្នកខ្ចីដែលទទួលបានពីការវិភាគប្រវត្តិឥណទានរបស់មនុស្សរាប់ពាន់នាក់។ វាត្រូវបានគេជឿថាមានការជាប់ទាក់ទងគ្នារវាងទិន្នន័យសង្គមមួយចំនួន (វត្តមានរបស់កុមារ អាកប្បកិរិយាចំពោះអាពាហ៍ពិពាហ៍ វត្តមាននៃការអប់រំខ្ពស់) និងមនសិការរបស់អ្នកខ្ចី។

ការផ្តល់ពិន្ទុឥណទានគឺជាប្រព័ន្ធសាមញ្ញមួយសម្រាប់ការវិភាគអ្នកខ្ចី ដែលធ្វើឱ្យវាអាចធ្វើទៅបានដើម្បីកាត់បន្ថយតម្រូវការសម្រាប់លក្ខណៈសម្បត្តិរបស់មន្ត្រីឥណទានដែលពាក់ព័ន្ធនឹងការពិនិត្យមើលពាក្យសុំកម្ចី និងបង្កើនល្បឿននៃការពិចារណារបស់ពួកគេ។

វិធីសាស្រ្តនៃការការពារការកើតឡើងនៃហានិភ័យឥណទានរួមមាន - ការវាយតម្លៃនៃភាពសក្តិសមនៃឥណទានរបស់អ្នកខ្ចី និងការត្រួតពិនិត្យឥណទាន។

នៅក្រោមការវាយតម្លៃនៃភាពសក្តិសមនៃឥណទានរបស់អ្នកខ្ចីត្រូវបានយល់ទាំងសមត្ថភាពក្នុងការសងបំណុលពេញលេញ និងទាន់ពេលវេលា និងការត្រៀមខ្លួន (វត្តមាននៃការចង់បាន) របស់បុគ្គលម្នាក់ដើម្បីសងបំណុលរបស់ពួកគេក្នុងលក្ខណៈទាន់ពេលវេលា និងពេញលេញ។

ការត្រួតពិនិត្យឥណទាន គឺជាការគ្រប់គ្រងរបស់ធនាគារលើការប្រើប្រាស់ និងការសងប្រាក់កម្ចី។ ធនាគារតាមដានជាប្រចាំនូវការប្រើប្រាស់ប្រាក់កម្ចីដែលបានគ្រោងទុក ការបំពេញលក្ខខណ្ឌផ្សេងទៀតនៃកិច្ចព្រមព្រៀង។

វិធីសាស្រ្តកាត់បន្ថយហានិភ័យឥណទានត្រូវបានបែងចែកតាមធម្មតាជា៖

វិធីសាស្រ្តសកម្មតាមលក្ខខណ្ឌ (ការធ្វើពិពិធកម្មផលប័ត្រប្រាក់កម្ចី និងហានិភ័យ ការកំណត់កម្រិតឥណទាន ការត្រួតពិនិត្យគុណភាពនៃផលប័ត្រប្រាក់កម្ចី ការគ្រប់គ្រងប្រាក់កម្ចីបញ្ហា និស្សន្ទវត្ថុឥណទាន)

វិធីសាស្រ្តអកម្មតាមលក្ខខណ្ឌ (ការអនុលោមតាមស្តង់ដារហានិភ័យឥណទាន វត្ថុបញ្ចាំ ការធានារ៉ាប់រង)

វិធីសាស្រ្តសកម្ម-អកម្មតាមលក្ខខណ្ឌ (ការបង្កើតទុនបម្រុងសម្រាប់ការខាតបង់ដែលអាចកើតមានលើប្រាក់កម្ចី)

1.3 ការវិភាគស្ថានភាពនៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យនៅក្នុង Sberbank នៃប្រទេសរុស្ស៊ី

Sberbank នៃប្រទេសរុស្ស៊ីគឺជាអ្នកនាំមុខគេនៅក្នុងទីផ្សារធនាគារលក់រាយ។ ស្ថិរភាពអចិន្ត្រៃយ៍ ស្ថិរភាពហិរញ្ញវត្ថុ ការបំពេញកាតព្វកិច្ចទាំងអស់របស់ខ្លួនចំពោះអតិថិជន គោលនយោបាយអត្រាការប្រាក់ដែលអាចបត់បែនបានអនុញ្ញាតឱ្យយើងរក្សាទំនុកចិត្តរបស់ប្រជាជន ដើម្បីធានាឱ្យមានលំហូរចូលស្ថិរភាពនៃមូលនិធិទៅក្នុងប្រាក់បញ្ញើ។ ធនាគារឆ្លើយតបភ្លាមៗចំពោះការប្រែប្រួលនៃទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុដោយការកែលម្អផលិតផលដែលមានស្រាប់ និងណែនាំផលិតផលថ្មីដែលគិតគូរពីតម្រូវការរបស់ក្រុមអតិថិជនផ្សេងៗ។

ទន្ទឹមនឹងការទទួលយកប្រាក់បញ្ញើ ធនាគារបម្រើប្រជាជនសកម្មសេដ្ឋកិច្ច និងប្រាក់សោធននិវត្តន៍ ដោយបង់ឱ្យពួកគេនូវប្រាក់ចំណូល។ អនុលោមតាមសកម្មភាពនីតិប្បញ្ញត្តិនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីសាខារបស់ធនាគារបង់សំណងបឋមសម្រាប់ប្រាក់បញ្ញើរបស់ប្រជាពលរដ្ឋដែលមានសិទ្ធិទទួលបានវា។ រួមជាមួយនឹងទម្រង់ប្រពៃណីនៃការបម្រើប្រជាជន ធនាគារ Sberbank នៃប្រទេសរុស្ស៊ីកំពុងបង្ហាញ និងអភិវឌ្ឍបច្ចេកវិទ្យាធនាគារទំនើបយ៉ាងសកម្ម។ ប្រព័ន្ធទូទាត់ផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ SBERKART កំពុងត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយផ្អែកលើបច្ចេកវិទ្យាទំនើបដោយប្រើកាត microprocessor ។

ការងារដែលមានគោលបំណងរបស់ធនាគារ Sberbank នៃប្រទេសរុស្ស៊ីលើការរៀបចំសេវាកម្មដ៏ទូលំទូលាយសម្រាប់នីតិបុគ្គលបានរួមចំណែកដល់ការបង្កើតមូលដ្ឋានអតិថិជនដែលមានស្ថេរភាពរបស់ធនាគារ និងការទាក់ទាញអតិថិជនសាជីវកម្មថ្មីសម្រាប់សេវាកម្ម។

អតិថិជនរបស់ VSP 8047/0386 គឺជាសហគ្រាសនៃគ្រប់វិស័យនៃសេដ្ឋកិច្ច គ្រប់ទម្រង់នៃភាពជាម្ចាស់នៃមាត្រដ្ឋាន - ពីអាជីវកម្មខ្នាតតូចរហូតដល់សហគ្រាសឈានមុខគេរបស់រុស្ស៊ី ស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងៗ និងស្ថាប័នរដ្ឋាភិបាល។ សាជីវកម្ម និងក្រុមហ៊ុនធំៗរបស់រុស្ស៊ីភាគច្រើនត្រូវបានផ្តល់សេវា និងផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដោយធនាគារ រួមមាន OJSC Rostelecom ផ្នែកនៃ OJSC Gazprom, OJSC NK Lukoil, OJSC TNK, OJSC Sibneft, CJSC Severnaya Neft, OJSC Transneft, OAO Severstal ជាដើម។

ធនាគារផ្តល់សេវា មូលនិធិសោធននិវត្តន៍នៃប្រទេសរុស្ស៊ី ក្រសួងប្រេងឥន្ធនៈ និងថាមពល ផ្នែករងនៃក្រសួងការពារជាតិនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី ក្រសួងកិច្ចការផ្ទៃក្នុងនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី ក្រសួងស្ថានភាពគ្រាអាសន្ននៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី គយរដ្ឋ។ គណៈកម្មាធិការអាជ្ញាសាលានៃក្រសួងយុត្តិធម៌នៃប្រទេសរុស្ស៊ីគណនីពិសេសនៃក្រុមអនុវត្តគម្រោងក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃកិច្ចសហប្រតិបត្តិការរវាងសហព័ន្ធរុស្ស៊ីនិង IBRD និង EBRD ។

កិច្ចសហប្រតិបត្តិការជាមួយស្ថាប័នដែលមានធាតុផ្សំនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីកំពុងត្រូវបានធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងក្នុងវិស័យបម្រើដល់រចនាសម្ព័ន្ធថវិកា និងហិរញ្ញវត្ថុនៃតំបន់។ សាខារបស់ធនាគារផ្តល់សេវាជាង 76,000 គណនីនៃនាយកដ្ឋានរដ្ឋាភិបាលក្នុងស្រុក និងនីតិបុគ្គលដែលផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានពីថវិកាក្នុងស្រុក។

សេវាប្រមូលសាច់ប្រាក់ផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ធនាគារត្រូវបានបង្កើតឡើង និងដំណើរការសម្រាប់សេវាកម្មអតិថិជនដ៏ទូលំទូលាយ។ រង្វង់នៃអតិថិជនធំៗពីចំនួនអ្នកនាំចេញ និងអ្នកនាំចូលដែលផ្តល់សេវាដោយធនាគារបានពង្រីកគួរឱ្យកត់សម្គាល់។ ប្រតិបត្តិការឯកសារពាណិជ្ជកម្មបរទេសដែលធ្វើឡើងដោយធនាគារសម្រាប់អតិថិជនរបស់ខ្លួនកំពុងអភិវឌ្ឍយ៉ាងសកម្ម។

ធនាគារនៅតែជាប្រតិបត្តិករឈានមុខគេមួយនៅក្នុងទីផ្សាររុស្ស៊ីនៃមូលបត្របំណុលដែលកំណត់ជារូបិយប័ណ្ណបរទេស - OVGVZ និង Eurobonds របស់អ្នកចេញរុស្ស៊ី។

ក្នុងនាមជាប្រតិបត្តិករឈានមុខគេទាំងនៅក្នុងប្រព័ន្ធជួញដូររុស្ស៊ី (RTS) និងការផ្លាស់ប្តូររូបិយប័ណ្ណអន្តរធនាគារទីក្រុងម៉ូស្គូ (MICEX) និងមានបណ្តាញសាខាយ៉ាងទូលំទូលាយ ធនាគារបានបំពេញការបញ្ជាទិញរបស់អតិថិជនភ្លាមៗសម្រាប់ការទិញ និងលក់មូលបត្រ ទាំងនៅលើទីផ្សារភាគហ៊ុនទីក្រុងម៉ូស្គូ។ និងទូទាំងប្រទេសរុស្ស៊ី។

ធនាគារកាន់កាប់មុខតំណែងឈានមុខគេមួយនៅក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃចំនួនសរុបនៃការវិនិយោគនៅក្នុងសេដ្ឋកិច្ចរុស្ស៊ីនៅក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃចំនួនអតិបរមានៃប្រាក់កម្ចីដែលបានផ្តល់សម្រាប់អ្នកខ្ចីក៏ដូចជានៅក្នុងលក្ខខណ្ឌសម្រាប់ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។

ដើម្បីបំពេញតម្រូវការរបស់អតិថិជនរបស់ខ្លួននៅក្នុងផលិតផលឥណទានទំនើប ធនាគារបានផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាច្រើនប្រភេទ រួមទាំងប្រាក់លើស លិខិតសន្យា ខ្សែឥណទានលើលក្ខខណ្ឌអំណោយផលសម្រាប់អតិថិជន។ បានផ្តល់ការធានាពីធនាគារគ្រប់ប្រភេទ រួមទាំងការធានាសម្រាប់ការអនុវត្តត្រឹមត្រូវនៃកិច្ចសន្យា ការត្រលប់មកវិញនូវបុរេប្រទាន គយ។ល។

ធនាគារបានផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានយ៉ាងសកម្មដល់គម្រោងដែលទាក់ទងនឹងការសាងសង់ និងការកសាងឡើងវិញនូវលំនៅដ្ឋាន មជ្ឈមណ្ឌលពាណិជ្ជកម្ម ហាង និងគម្រោងសាងសង់ពាណិជ្ជកម្មផ្សេងៗទៀត។

ការយកចិត្តទុកដក់ជាពិសែសគឺូវបានបង់ទៅលើការបង្កើតផលិតផលធនាគារសម្រាប់ការផ្តល់កម្ចី ដោយគិតគូរពីភាពជាក់លាក់ក្នុងឧស្សាហ៍កម្មរបស់សហគ្រាសផ្តល់កម្ចី។

សូមអរគុណចំពោះការណែនាំផលិតផលធនាគារថ្មី - ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់សហគ្រាសដែលជីកយករ៉ែមាសនិងប្រាក់ - នៅក្នុងតំបន់ចំនួន 14 នៃប្រទេសរុស្ស៊ី: Krasnoyarsk, Primorsky, Altai Territories, Bashkortostan, Buryatia, Sakha (Yakutia), Tyva, Sverdlovsk, Novosibirsk, Khabarovsk, Chita តំបន់ Irkutsk, Amur, Magadan - បរិមាណនៃប្រតិបត្តិការទាំងនេះបានកើនឡើងយ៉ាងខ្លាំង។

ធនាគារកំពុងអនុវត្តយុទ្ធសាស្រ្តដើម្បីបង្កើនបរិមាណនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីវិនិយោគរយៈពេលវែងដល់សហគ្រាសរុស្ស៊ី ដូច្នេះធានាដល់ការអភិវឌ្ឍន៍សេដ្ឋកិច្ចរុស្ស៊ី។

ជាប្រពៃណីផ្តោតលើទីផ្សារធនាគារលក់រាយ Sberbank កំពុងបង្កើនបរិមាណនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់បុគ្គលម្នាក់ៗយ៉ាងសកម្ម។

ដើម្បីជំរុញផលិតកម្មក្នុងស្រុក ប្រាក់កម្ចីសម្រាប់ការទិញទំនិញប្រើប្រាស់បានយូររបស់រុស្ស៊ីត្រូវបានចេញដល់ប្រជាជនក្នុងអត្រាការប្រាក់ទាប។

គោលនយោបាយឥណទានប្រកបដោយការប្រុងប្រយ័ត្ន និងការងារប្រកបដោយគោលបំណងរបស់ធនាគារជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីដែលមានបញ្ហាបានធានានូវការថយចុះគួរឱ្យកត់សម្គាល់នៃប្រាក់កម្ចីហួសកាលកំណត់។

ទិសដៅសំខាន់នៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីគឺឧស្សាហកម្មដែលមានចំនួន 39.47% នៃប្រាក់កម្ចី នេះបង្ហាញពីយុទ្ធសាស្ត្រចម្បងនៃគោលនយោបាយឥណទានដែលបន្តដោយធនាគារ Sberbank ប៉ុន្តែកន្លែងទីពីរអាចត្រូវបានយកដោយសកម្មភាពសំណង់ ពាណិជ្ជកម្ម និងអន្តរការី និងធនាគារពាណិជ្ជកម្មដែលរួមគ្នាគណនី។ សម្រាប់ 30.33% ។ ការយកចិត្តទុកដាក់តិចតួចបំផុតគឺត្រូវបានបង់ទៅលើវិស័យកសិកម្ម ដោយសារឧស្សាហកម្មនេះមានស្ថានភាពលំបាកបំផុត និងលទ្ធភាពទាបបំផុតក្នុងការសងប្រាក់កម្ចី។

បរិមាណនៃប្រតិបត្តិការជាមួយលោហៈដ៏មានតម្លៃសម្រាប់បុគ្គលបានពង្រីកយ៉ាងខ្លាំង។ ការលក់ដុំមាសដែលវាស់វែងដល់ប្រជាជនត្រូវបានអនុវត្តនៅក្នុងសាខារបស់ធនាគារដែលមានទីតាំងនៅ 37 តំបន់នៃប្រទេសរុស្ស៊ី។

តួនាទីរបស់ខ្លួនក្នុងវិស័យប្រតិបត្តិការក្រដាសប្រាក់ ក្នុងការបំពេញតម្រូវការរបស់អតិថិជន និងធនាគារពាណិជ្ជជាសាច់ប្រាក់ និងរូបិយប័ណ្ណបរទេសបានកើនឡើង។

រង្វង់នៃរូបិយប័ណ្ណបំប្លែងដែលមានកំហិត ដែលធនាគារបានអនុវត្តប្រតិបត្តិការបំប្លែង និងបំពេញតម្រូវការរបស់អតិថិជនបានពង្រីក។

ក្នុងនាមជាវត្ថុបញ្ចាំសម្រាប់ប្រាក់កម្ចី ធនាគារអាចធានានូវហានិភ័យនៃការមិនសងប្រាក់កម្ចី ឬតម្រូវឱ្យអ្នកខ្ចីធានានូវការទទួលខុសត្រូវរបស់ខ្លួនក្រោមកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចី។

ប្រភេទមួយនៃប្រភេទនៃការធានារ៉ាប់រងនៃហានិភ័យសេដ្ឋកិច្ចគឺការបែងចែកទុនបម្រុងសម្រាប់ការខាតបង់ដែលអាចកើតមានលើប្រាក់កម្ចី។ ទុនបំរុងសម្រាប់ការខាតបង់ដែលអាចកើតមានសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីនីមួយៗត្រូវបានបង្កើតឡើងនៅថ្ងៃនៃការចេញផ្សាយរបស់វា។ ទំហំរបស់វាត្រូវបានកំណត់ជាភាគរយនៃចំនួនរបស់វា អាស្រ័យលើក្រុមហានិភ័យដែលប្រាក់កម្ចីជាកម្មសិទ្ធិ។

មានក្រុមហានិភ័យចំនួន 5 នៃប្រាក់កម្ចី៖ ទុនបម្រុងយ៉ាងហោចណាស់ 2% នៃចំនួនទឹកប្រាក់របស់ពួកគេត្រូវបានបង្កើតឡើងសម្រាប់ក្រុមទី 1, 5% សម្រាប់ក្រុមទី 2, 30% សម្រាប់ក្រុមទី 3, 75% សម្រាប់ក្រុមទី 4 និង 100% សម្រាប់ក្រុមទី 5 ។

តារាង 2.1 - ការចាត់ថ្នាក់នៃប្រាក់កម្ចីតាមក្រុមហានិភ័យ

សុវត្ថិភាពនៃប្រាក់កម្ចី ភាពអាចរកបាននៃការធានា អាយុរបស់វា។	ធានា	ខ្វះថវិកា	គ្មានសុវត្ថិភាព
ការសងប្រាក់កម្ចីទាន់ពេលវេលា។
បំណុលហួសកាលកំណត់រហូតដល់ 30 ថ្ងៃ។
ទន្ទេញពី 30 ទៅ 60 ថ្ងៃ។
ទន្ទេញពី 60 ទៅ 180 ថ្ងៃ។
បំណុលហួសកាលកំណត់លើសពី 180 ថ្ងៃ។

2. ការរៀបចំប្រព័ន្ធអភិវឌ្ឍន៍បុគ្គលិកលើឧទាហរណ៍ OAO SBERbank នៃ RUSSIA VSP 8047/0386

2.1 លក្ខណៈទូទៅ Oអូ "ធនាគារ Sberbank នៃប្រទេសរុស្ស៊ី"

Sberbank នៃប្រទេសរុស្ស៊ីគឺជាធនាគារធំជាងគេនៅសហព័ន្ធរុស្ស៊ីនិង CIS ។ ទ្រព្យសកម្មរបស់វាបង្កើតបានច្រើនជាងមួយភាគបួននៃប្រព័ន្ធធនាគាររបស់ប្រទេស (27%) ហើយចំណែករបស់វានៅក្នុងមូលធនធនាគារគឺនៅកម្រិត 26%។ នេះ​បើ​តាម​ទស្សនាវដ្ដី The Banker (ថ្ងៃទី 1 ខែកក្កដា ឆ្នាំ 2012) ធនាគារ Sberbank ជាប់ចំណាត់ថ្នាក់ទី 43 ទាក់ទងនឹងមូលធនស្នូល (Tier 1 Capital) ក្នុងចំណោមធនាគារធំជាងគេលើពិភពលោក។

បង្កើតឡើងក្នុងឆ្នាំ 1841 ធនាគារ Sberbank នៃប្រទេសរុស្ស៊ីសព្វថ្ងៃនេះគឺជាធនាគារសកលទំនើបដែលបំពេញតម្រូវការនៃក្រុមអតិថិជនផ្សេងៗនៅក្នុងជួរដ៏ធំទូលាយនៃសេវាកម្មធនាគារ។ Sberbank កាន់កាប់ចំណែកធំបំផុតនៅក្នុងទីផ្សារប្រាក់បញ្ញើ និងជាម្ចាស់បំណុលសំខាន់នៃសេដ្ឋកិច្ចរុស្ស៊ី

Sberbank នៃប្រទេសរុស្ស៊ីមានបណ្តាញសាខាតែមួយគត់ដែលបច្ចុប្បន្នរួមមានធនាគារក្នុងតំបន់ចំនួន 18 និងសាខាច្រើនជាង 19,100 នៅទូទាំងប្រទេស។ ធនាគារបុត្រសម្ព័ន្ធរបស់ Sberbank នៃប្រទេសរុស្ស៊ីដំណើរការនៅកាហ្សាក់ស្ថាន អ៊ុយក្រែន បេឡារុស្ស និងទួរគី។

ឈ្មោះពេញរបស់ធនាគារ៖ JSC "Sberbank of Russia"

លេខ​អាជ្ញាប័ណ្ណ 1481

ស្ថាបនិកនិងម្ចាស់ភាគហ៊ុនសំខាន់របស់ធនាគារគឺធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី (ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី) ។

Sberbank OJSC គឺជាអង្គការមួយដែលមានរចនាសម្ព័ន្ធគ្រប់គ្រងបញ្ឈរពោលគឺឧ។ មានកម្រិតជាច្រើននៃការគ្រប់គ្រង។ តាមប្រភេទនេះគឺជារចនាសម្ព័ន្ធមុខងារ។

រចនាសម្ព័ន្ធអង្គការមុខងារ គឺជាការបែងចែកអង្គភាពទៅជាធាតុដាច់ដោយឡែក ដែលនីមួយៗមានការកំណត់ច្បាស់លាស់ ភារកិច្ច និងទំនួលខុសត្រូវរៀងៗខ្លួន i.e. គំរូផ្តល់សម្រាប់ការបែងចែកបុគ្គលិកជាក្រុម អាស្រ័យលើការងារជាក់លាក់ដែលបុគ្គលិកអនុវត្ត។

ការគ្រប់គ្រងរបស់ធនាគារ Sberbank នៃប្រទេសរុស្ស៊ីគឺផ្អែកលើគោលការណ៍សាជីវកម្មស្របតាមក្រមអភិបាលកិច្ចសាជីវកម្មដែលត្រូវបានអនុម័តដោយកិច្ចប្រជុំទូទៅប្រចាំឆ្នាំរបស់ម្ចាស់ភាគហ៊ុនរបស់ធនាគារនៅក្នុងខែមិថុនាឆ្នាំ 2002 ។

សេវាកម្មដែលផ្តល់ដោយ OJSC Sberbank នៃប្រទេសរុស្ស៊ីរួមមាន:

សម្រាប់នីតិបុគ្គល៖

1) ការទូទាត់និងសេវាសាច់ប្រាក់;

2) ការបើកនិងថែរក្សាគណនីអ្នកឆ្លើយឆ្លងព័ត៌មាន "Loro";

3) ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី;

4) ប្រតិបត្តិការជាមួយមូលបត្រ;

5) ប្រតិបត្តិការបម្លែង;

6) កាតធនាគារ;

7) ការប្រមូល;

8) សេវាពីចម្ងាយ;

9) ហិរញ្ញវត្ថុពាណិជ្ជកម្ម និងប្រតិបត្តិការឯកសារ;

10) ប្រតិបត្តិការជាមួយលោហៈដ៏មានតម្លៃ;

11) សេវាដាក់ប្រាក់;

12) ប្រតិបត្តិការធនាគារ;

13) ការជួលកន្លែងសុវត្ថិភាព។

សម្រាប់បុគ្គល៖

1) ប្រាក់បញ្ញើ និងសំណងលើប្រាក់បញ្ញើ;

2) ប្រាក់កម្ចី;

3) ប្រតិបត្តិការជាមួយមូលបត្រ;

4) វិក័យប័ត្រប្រើប្រាស់;

5) កាតធនាគារ;

6) ការផ្លាស់ប្តូររូបិយប័ណ្ណ និងប្រតិបត្តិការមិនជួញដូរ;

7) ប្រតិបត្តិការជាមួយក្រដាសដ៏មានតម្លៃ;

8) ការផ្ទេរប្រាក់;

9) ការទទួលបានប្រាក់ឈ្នួល;

10) សេវាដាក់ប្រាក់;

11) ការត្រួតពិនិត្យការទូទាត់;

12) ការជួលកន្លែងសុវត្ថិភាព។

គុណសម្បត្តិប្រកួតប្រជែងដ៏សំខាន់មួយរបស់ Sberbank នៃប្រទេសរុស្ស៊ីគឺមូលដ្ឋានអតិថិជនដ៏ធំទូលាយរបស់វា។ កិច្ចសហប្រតិបត្តិការរបស់ធនាគារជាមួយក្រុមអតិថិជនទាំងអស់អនុញ្ញាតឱ្យវាគ្រប់គ្រងធនធានប្រកបដោយជោគជ័យ និងកាត់បន្ថយហានិភ័យផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ។ ការទាក់ទាញមូលនិធិពីប្រជាជន OJSC Sberbank នៃប្រទេសរុស្ស៊ីបង្កើតជាប្រភពប្រាក់កម្ចីដែលមានស្ថេរភាពសហគ្រាសនៃវិស័យផ្សេងៗនៃសេដ្ឋកិច្ច។

ដៃគូប្រកួតប្រជែងសំខាន់ៗរបស់ធនាគារគឺ៖

ធនាគារ Gazprombank

វីធីប៊ី ២៤

ធនាគារអាល់ហ្វា

ធនាគារ Raiffeisenbank

Rosbank ជាដើម។

គោលបំណងសំខាន់របស់សហគ្រាស៖

ដូចគោលដៅរបស់អង្គការពាណិជ្ជកម្មណាមួយ គោលដៅសំខាន់របស់ Sberbank គឺរកប្រាក់ចំណេញ។

4. ការអភិវឌ្ឍន៍វិធានការកាត់បន្ថយហានិភ័យនៅសហគ្រាស

3. ការអភិវឌ្ឍវិធានការកាត់បន្ថយហានិភ័យនៅសហគ្រាស

3.1 វិធីសាស្រ្តគ្រប់គ្រងហានិភ័យហិរញ្ញវត្ថុនៅ Sberbank

បច្ចុប្បន្ននេះ វិធីសាស្រ្តមួយចំនួនសម្រាប់វាយតម្លៃហានិភ័យហិរញ្ញវត្ថុត្រូវបានប្រើប្រាស់ ដែលអាចបែងចែកជា៖

ស្ថិតិ;

វិភាគ;

វិធីសាស្រ្តនៃការប្រៀបធៀប;

វិធីសាស្រ្តវាយតម្លៃអ្នកជំនាញ និងប្រព័ន្ធអ្នកជំនាញ។

វិធីសាស្រ្តស្ថិតិដែលប្រើសម្រាប់ការវាយតម្លៃហានិភ័យគឺការបែកខ្ញែក ការតំរែតំរង់ និងការវិភាគកត្តា។ គុណសម្បត្តិនៃវិធីសាស្រ្តនៃថ្នាក់នេះរួមមាន សកលភាពជាក់លាក់មួយ។ គុណវិបត្តិរបស់ពួកគេកើតចេញពីខ្លឹមសារនៃការស្រាវជ្រាវស្ថិតិ - តម្រូវការដើម្បីឱ្យមានមូលដ្ឋានទិន្នន័យធំ ភាពស្មុគស្មាញ និងភាពមិនច្បាស់លាស់នៃការរកឃើញ ការលំបាកមួយចំនួនក្នុងការវិភាគនៃស៊េរីពេលវេលា។ល។ សម្រាប់គោលបំណងនៃការគណនាហានិភ័យអាជីវកម្ម វិធីសាស្ត្រទាំងនេះត្រូវបានគេប្រើកម្រណាស់។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយថ្មីៗនេះ វិធីសាស្រ្តនៃការវិភាគចង្កោមបានទទួលនូវប្រជាប្រិយភាពមួយចំនួន ដោយមានជំនួយដែលវាអាចទៅរួចដើម្បីទទួលបានទិន្នន័យដែលសមរម្យសម្រាប់ការប្រើប្រាស់។

វិធីសាស្រ្តវិភាគត្រូវបានគេប្រើញឹកញាប់បំផុត។ អត្ថប្រយោជន៍របស់ពួកគេគឺថាពួកគេត្រូវបានអភិវឌ្ឍយ៉ាងល្អ ងាយស្រួលយល់ និងដំណើរការជាមួយនឹងគំនិតសាមញ្ញ។ វិធីសាស្រ្តទាំងនេះរួមមានៈ វិធីសាស្ត្របញ្ចុះតម្លៃ ការវិភាគលើថ្លៃដើម ការវិភាគផ្នែកផលិតកម្ម ការវិភាគភាពរសើប ការវិភាគនិរន្តរភាព។

នៅពេលប្រើវិធីសាស្ត្របញ្ចុះតម្លៃ អត្រាបញ្ចុះតម្លៃត្រូវបានកែសម្រួលសម្រាប់កត្តាហានិភ័យ ដែលទទួលបានដោយវិធីសាស្ត្រនៃការវាយតម្លៃរបស់អ្នកជំនាញ។ គុណវិបត្តិនៃវិធីសាស្រ្តគឺថារង្វាស់ហានិភ័យត្រូវបានកំណត់តាមប្រធានបទ។

ការអនុវត្តវិធីសាស្រ្តស្តារថ្លៃដើមគឺដើម្បីគណនារយៈពេលសងត្រលប់នៃគម្រោង។

វិធីសាស្ត្របំបែកឯកទកម្មគឺស្រដៀងគ្នាទៅនឹងវិធីសាស្ត្រនៃការស្តារតម្លៃវិញដែរ គ្រាន់តែមិនដូចវិធីទីមួយទេ វាកំណត់ចំណុចដាច់នៃគម្រោង ពោលគឺឧ។ វិធីសាស្ត្របំបែកគូគឺជាព្រំដែនសម្រាប់វិធីសាស្ត្រសងត្រលប់។

ការអនុវត្តវិធីសាស្រ្តវិភាគភាពរសើបនៃកត្តាលើលទ្ធផលនៃសូចនាករបច្ចេកទេស និងសេដ្ឋកិច្ចនៃគម្រោងវិនិយោគ។ វិធីសាស្រ្តគណនាភាពរសើបគឺនៅជិតវិធីសាស្ត្រស្ថិតិមួយ - វិធីសាស្ត្រវិភាគកត្តា។ វាក៏កំណត់កម្រិតនៃឥទ្ធិពលនៃកត្តាផ្សេងៗលើសូចនាករលទ្ធផលផងដែរ។

វិធីសាស្រ្តនៃការវិភាគនិរន្តរភាពកំណត់ការផ្លាស់ប្តូរសូចនាករសេដ្ឋកិច្ចសំខាន់ៗនៃគម្រោងជាមួយនឹងការផ្លាស់ប្តូរមិនអំណោយផលនៅក្នុងកត្តាផ្សេងៗ។ ជាឧទាហរណ៍ ចំនួនប្រាក់ចំណេញដែលអាចធ្វើបានត្រូវបានស៊ើបអង្កេតនៅពេលដែលតម្លៃសម្រាប់វត្ថុធាតុដើម និងវត្ថុធាតុដើមដែលចាំបាច់សម្រាប់ការផលិតការផ្លាស់ប្តូរផលិតផល។ នៅក្រោមនិរន្តរភាពនៅក្នុងសេដ្ឋកិច្ចគឺមានន័យថាសមត្ថភាពនៃប្រព័ន្ធសេដ្ឋកិច្ចមួយចំនួនដើម្បីរក្សាដំណើរការរបស់ខ្លួនបន្ទាប់ពីផលប៉ះពាល់លើវានៃកត្តាអវិជ្ជមាន។

វិធីសាស្រ្តប្រៀបធៀប។ ឈ្មោះនៃវិធីសាស្រ្តនេះបង្ហាញថាការព្យាករណ៍ស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុនៃគម្រោងហានិភ័យនៃការអនុវត្តរបស់វាត្រូវបានកំណត់ស្របតាមគម្រោងស្រដៀងគ្នាមួយចំនួនដែលត្រូវបានអនុវត្តមុន។ វាត្រូវបានសន្មត់ថាប្រព័ន្ធសេដ្ឋកិច្ចដែលគម្រោងកំពុងត្រូវបានអនុវត្តក៏មានឥរិយាបថស្រដៀងគ្នាដែរ។

វិធីសាស្រ្តវាយតម្លៃអ្នកជំនាញ និងប្រព័ន្ធអ្នកជំនាញ។ ទោះបីជាវិធីសាស្រ្តទាំងពីរនេះត្រូវបានបញ្ចូលគ្នានៅក្នុងផ្នែកមួយក៏ដោយ ពួកវាជាវិធីសាស្រ្តផ្សេងគ្នាជាមូលដ្ឋាន។

វិធីសាស្រ្តនៃការវាយតម្លៃរបស់អ្នកជំនាញគឺផ្អែកលើវិចារណញាណនិងចំណេះដឹងជាក់ស្តែងរបស់មនុស្សដែលបានជ្រើសរើសពិសេស - អ្នកជំនាញ។ នៅក្នុងដំណើរការនៃការងារអ្នកជំនាញត្រូវបានស្ទង់មតិ (វិធីសាស្ត្រស្ទង់មតិផ្សេងៗអាចត្រូវបានប្រើ) ហើយនៅលើមូលដ្ឋាននៃការស្ទង់មតិនេះការព្យាករណ៍នៃគម្រោងវិនិយោគត្រូវបានសាងសង់។ ជាមួយនឹងការជ្រើសរើសត្រឹមត្រូវនៃអ្នកជំនាញ និងការរៀបចំដ៏ល្អប្រសើរនៃការងាររបស់ពួកគេ នេះគឺជាវិធីសាស្រ្តមួយដ៏ត្រឹមត្រូវ និងគួរឱ្យទុកចិត្តបំផុត។ ការលំបាកស្ថិតនៅក្នុងយន្តការជ្រើសរើសអ្នកជំនាញ និងរៀបចំការងាររបស់ពួកគេ - ការលុបបំបាត់ស្ថានភាពជម្លោះរវាងអ្នកជំនាញ ការកំណត់ការវាយតម្លៃរបស់អ្នកជំនាញនីមួយៗ ការដាក់សំណួរស្រាវជ្រាវឱ្យបានត្រឹមត្រូវ។ល។

មិនដូចវិធីសាស្រ្តនៃការវាយតម្លៃរបស់អ្នកជំនាញ ដែលផ្អែកលើវិចារណញាណរបស់អ្នកជំនាញ វិធីសាស្ត្រនៃប្រព័ន្ធអ្នកជំនាញគឺផ្អែកលើកម្មវិធីពិសេស និងកម្មវិធីគណិតវិទ្យាសម្រាប់កុំព្យូទ័រ។ វិធីសាស្រ្តនេះត្រូវបានបង្កើតឡើងនាពេលថ្មីៗនេះ។ កម្មវិធីរបស់វារួមមាន មូលដ្ឋានទិន្នន័យ មូលដ្ឋានចំណេះដឹង ចំណុចប្រទាក់។ មូលដ្ឋានទិន្នន័យមានព័ត៌មានគ្រប់ប្រភេទអំពីវត្ថុនៃការសិក្សា។ មូលដ្ឋានចំណេះដឹងមានច្បាប់ដែលពិពណ៌នាអំពីស្ថានភាពផ្សេងៗដែលកើតឡើងក្នុងអំឡុងពេលការវិវត្តនៃវត្ថុដែលកំពុងសិក្សា។ ចំណុចប្រទាក់គឺជាប្រព័ន្ធទំនាក់ទំនង ដែលជាកម្មវិធីពិសេសដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកធ្វើការជាមួយប្រព័ន្ធអ្នកជំនាញសួរសំណួរលើប្រធានបទដែលគាត់ចាប់អារម្មណ៍ និងទទួលបានចម្លើយដែលក្លែងធ្វើដោយកុំព្យូទ័រ។ បច្ចុប្បន្ននេះប្រព័ន្ធអ្នកជំនាញកំពុងអភិវឌ្ឍយ៉ាងឆាប់រហ័ស។ ទាំងនេះគឺជាកម្មវិធីកុំព្យូទ័រដែលក្លែងធ្វើសកម្មភាពរបស់អ្នកជំនាញមនុស្សក្នុងការដោះស្រាយបញ្ហានៃមុខវិជ្ជាតូចចង្អៀតដោយផ្អែកលើចំណេះដឹងបង្គរដែលបង្កើតជាមូលដ្ឋានចំណេះដឹង។

គុណវិបត្តិចម្បងនៃវិធីសាស្រ្តគណនាហានិភ័យទាំងអស់នេះគឺថាពួកគេដំណើរការជាមួយនឹងតម្លៃជាក់លាក់ និងកំណត់នៃមេគុណហានិភ័យ។ មេគុណ​ត្រូវ​បាន​គណនា​ដោយ​វិធីសាស្ត្រ​នៃ​ការ​ប៉ាន់​ប្រមាណ​របស់​អ្នក​ជំនាញ ឬ​តាម​វិធី​ផ្សេង​ទៀត។ ការពិចារណារបស់ពួកគេមិនរាប់បញ្ចូលធាតុផ្សំចៃដន្យនៃដំណើរការនៃការវិវត្តន៍នៃស្ថានភាពសេដ្ឋកិច្ចនៅក្នុងទីផ្សារនៃទំនិញ និងសេវាកម្ម។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយការមិនអើពើនឹងសមាសធាតុនេះជួនកាលនាំទៅរកលទ្ធផលមិនត្រឹមត្រូវ។ ដូច្នេះ សម្រាប់ការវាយតម្លៃត្រឹមត្រូវនៃហានិភ័យនៃសកម្មភាពហិរញ្ញវត្ថុ និងសេដ្ឋកិច្ច វាចាំបាច់ក្នុងការស៊ើបអង្កេតមិនត្រឹមតែការផ្លាស់ប្តូរដែលកំណត់នៅក្នុងស្ថានភាពទីផ្សារប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែវាក៏មានការផ្លាស់ប្តូរ stochastic របស់វាផងដែរ។ ពីគំរូកំណត់ មួយគួរតែបន្តទៅគំរូប្រូបាប៊ីលីតេសម្រាប់ការទស្សន៍ទាយស្ថានភាពទីផ្សារ។

3.2 ការធ្វើពិពិធកម្មជាឧបករណ៍គ្រប់គ្រងហានិភ័យហិរញ្ញវត្ថុ

បច្ចេកទេសគ្រប់គ្រងហានិភ័យដ៏មានប្រសិទ្ធភាពបំផុតមួយគឺការធ្វើពិពិធកម្ម។

ការធ្វើពិពិធកម្មត្រូវបានយល់ថាជាដំណើរការនៃការបែងចែកមូលនិធិវិនិយោគក្នុងចំណោមវត្ថុវិនិយោគផ្សេងៗដែលមិនទាក់ទងគ្នាដោយផ្ទាល់ ដើម្បីកាត់បន្ថយកម្រិតនៃហានិភ័យ និងការបាត់បង់ប្រាក់ចំណូល។ ការធ្វើពិពិធកម្មគឺជាមធ្យោបាយសមហេតុផល និងចំណាយតិចបំផុតដើម្បីកាត់បន្ថយកម្រិតនៃហានិភ័យហិរញ្ញវត្ថុ។

ការធ្វើពិពិធកម្មត្រូវបានបង្ហាញនៅក្នុងភាពជាម្ចាស់នៃទ្រព្យសកម្មប្រថុយប្រថានជាច្រើន ជំនួសឱ្យការផ្តោតការយកចិត្តទុកដាក់លើការវិនិយោគទាំងអស់នៅក្នុងតែមួយក្នុងចំណោមពួកគេ។ ដូច្នេះ ការធ្វើពិពិធកម្មកំណត់ការប៉ះពាល់របស់យើងចំពោះហានិភ័យដែលទាក់ទងនឹងប្រភេទនៃទ្រព្យសកម្មតែមួយ។

ការធ្វើពិពិធកម្មគឺជាការបែកខ្ញែកនៃហានិភ័យនៃការវិនិយោគ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ វាមិនអាចកាត់បន្ថយហានិភ័យនៃការវិនិយោគមកត្រឹមសូន្យបានទេ។ នេះគឺដោយសារតែការពិតដែលថាភាពជាសហគ្រិននិងសកម្មភាពវិនិយោគនៃអង្គភាពសេដ្ឋកិច្ចត្រូវបានជះឥទ្ធិពលដោយកត្តាខាងក្រៅដែលមិនទាក់ទងទៅនឹងជម្រើសនៃវត្ថុជាក់លាក់នៃការវិនិយោគមូលធនហើយដូច្នេះវាមិនត្រូវបានប៉ះពាល់ដោយការធ្វើពិពិធកម្មទេ។

កត្តាខាងក្រៅប៉ះពាល់ដល់ទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុទាំងមូល i.e. ពួកវាប៉ះពាល់ដល់សកម្មភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់ស្ថាប័នវិនិយោគទាំងអស់ ធនាគារ ក្រុមហ៊ុនហិរញ្ញវត្ថុ និងមិនមែនលើអង្គភាពអាជីវកម្មបុគ្គលនោះទេ។

កត្តាខាងក្រៅរួមមានដំណើរការដែលកើតឡើងនៅក្នុងសេដ្ឋកិច្ចរបស់ប្រទេសទាំងមូល ប្រតិបត្តិការយោធា ភាពចលាចលស៊ីវិល អតិផរណា និងបរិត្តផរណា ការផ្លាស់ប្តូរអត្រាបញ្ចុះតម្លៃរបស់ធនាគាររុស្ស៊ី ការផ្លាស់ប្តូរអត្រាការប្រាក់លើប្រាក់បញ្ញើ ប្រាក់កម្ចីនៅក្នុងធនាគារពាណិជ្ជ។ល។ ហានិភ័យដែលបង្កឡើងដោយដំណើរការទាំងនេះមិនអាចត្រូវបានកាត់បន្ថយដោយការបង្វែរ។

ដូច្នេះ ហានិភ័យមានពីរផ្នែក៖ ហានិភ័យចម្រុះ និង មិនចម្រុះ។ ពិចារណាពួកវាក្នុងរូបភាព 4.1 ។

នៅក្នុងរូបភាព តម្លៃនៃ AB បង្ហាញពីចំនួនហានិភ័យសរុប ដែលមានហានិភ័យចម្រុះ (AK) និងហានិភ័យមិនចម្រុះ (KB)។

បរិមាណហានិភ័យ, ជូត។

0

ចំនួនវត្ថុប្រថុយប្រថាន, ឯកតា

អង្ករ។ - ការពឹងផ្អែកលើបរិមាណ (ឬកម្រិត) នៃហានិភ័យលើការធ្វើពិពិធកម្ម

ការពឹងផ្អែកក្រាហ្វិកដែលបានផ្តល់ឱ្យបង្ហាញថាការពង្រីកវត្ថុវិនិយោគដើមទុន, i.e. ការរីករាលដាលហានិភ័យពី 5 ដល់ 15 អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកកាត់បន្ថយហានិភ័យពីតម្លៃ OR1 ដល់តម្លៃ OR2 បានយ៉ាងងាយស្រួល និងគួរឱ្យកត់សម្គាល់។

ហានិភ័យចម្រុះ ដែលហៅថាមិនមានលក្ខណៈជាប្រព័ន្ធ អាចត្រូវបានលុបចោលដោយការរំលាយវា ពោលគឺឧ។ ភាពចម្រុះ។ ហានិភ័យមិនចម្រុះ ឬហៅថាហានិភ័យជាប្រព័ន្ធ មិនអាចកាត់បន្ថយបានដោយការបង្វែរ។

លើសពីនេះទៅទៀត, ការសិក្សាបង្ហាញថាការពង្រីកវត្ថុវិនិយោគដើមទុន, i.e. ការបែកខ្ចាត់ខ្ចាយនៃហានិភ័យ អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកកាត់បន្ថយហានិភ័យយ៉ាងងាយស្រួល និងយ៉ាងសំខាន់។ ដូច្នេះ ការផ្តោតសំខាន់គួរតែផ្តោតលើការកាត់បន្ថយកម្រិតនៃហានិភ័យដែលមិនមានលក្ខណៈចម្រុះ។

ការធ្វើពិពិធកម្មពាក់ព័ន្ធនឹងការដាក់បញ្ចូលទៅក្នុងគ្រោងការណ៍ហិរញ្ញវត្ថុនៃទ្រព្យសម្បត្តិនៃទ្រព្យសម្បត្តិផ្សេងៗគ្នា។ ពួកគេកាន់តែច្រើន សារៈសំខាន់កាន់តែច្រើន (ដោយសារតែសំណងទៅវិញទៅមកនៃហានិភ័យ-ការជៀសវាង) ឥទ្ធិពលរួមគ្នារបស់ពួកគេលើការកំណត់ហានិភ័យដោយសារតែចំនួនដ៏ច្រើន។

ការប្រើប្រាស់ដោយក្រុមហ៊ុននៃវិធីសាស្រ្តផលប័ត្រចម្រុះនៅក្នុងទីផ្សារមូលបត្រអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកកាត់បន្ថយលទ្ធភាពនៃការមិនទទួលបានប្រាក់ចំណូល។ ឧទាហរណ៍ ការទិញដោយវិនិយោគិននៃភាគហ៊ុនរបស់ក្រុមហ៊ុនភាគហ៊ុនរួមគ្នាចំនួន 5 ជំនួសឱ្យភាគហ៊ុនរបស់ក្រុមហ៊ុនមួយបង្កើនប្រូបាប៊ីលីតេនៃការទទួលបានប្រាក់ចំណូលជាមធ្យម 5 ដង ហើយកាត់បន្ថយកម្រិតនៃហានិភ័យចំនួន 5 ដង។

ឥទ្ធិពលនៃការធ្វើពិពិធកម្មគឺជាគោលការណ៍សមហេតុផលតែមួយគត់សម្រាប់ធ្វើការនៅក្នុងទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុ និងទីផ្សារផ្សេងទៀត។ ឥទ្ធិពលដូចគ្នានេះត្រូវបានបញ្ចូលនៅក្នុងប្រាជ្ញាប្រជាប្រិយ - "កុំដាក់ស៊ុតរបស់អ្នកទាំងអស់នៅក្នុងកន្ត្រកតែមួយ" ។ គោលការណ៍នៃការធ្វើពិពិធកម្មនិយាយថា ចាំបាច់ត្រូវអនុវត្តប្រតិបត្តិការផ្សេងៗដែលមិនទាក់ទងគ្នា បន្ទាប់មកប្រសិទ្ធភាពនឹងមានជាមធ្យម ហើយហានិភ័យនឹងពិតជាថយចុះ។

នៅពេលប្រៀបធៀបបន្ទាប់ពីអ្វីដែលបានកើតឡើងទំហំនៃប្រាក់ចំណេញដែលទទួលបានដោយវិនិយោគិនដែលមានការវិនិយោគចម្រុះហើយអ្នកដែលមិនមានវាប្រែថាអ្នកតំណាងនៃក្រុមទីពីរទទួលបានប្រាក់ចំណូលធំបំផុត។ ប៉ុន្តែក្នុងចំណោមពួកគេ និងភាគច្រើននៃអ្នកទាំងអស់ដែលបានទទួលរងការខាតបង់យ៉ាងសំខាន់បំផុត។ ប្រសិនបើអ្នកបានធ្វើពិពិធកម្មការវិនិយោគរបស់អ្នក នោះឱកាសរបស់អ្នកក្នុងការចូលទៅក្នុងក្រុមទាំងពីរត្រូវបានកាត់បន្ថយ។

ជាការពិតណាស់ មនុស្សគ្រប់គ្នាចង់វាយលុក Jackpot ដ៏ធំបំផុត ហើយត្រូវបានគេស្គាល់ថាជាទេពកោសល្យ។ ប៉ុន្តែដើម្បីធ្វើដូច្នេះ អ្នកត្រូវតែធ្វើការសម្រេចចិត្តដោយផ្អែកលើការសន្មត់ លទ្ធផលដែលនឹងទទួលបានទាំងប្រាក់ចំណេញធំ ឬខាតបង់ធំ។ ប្រហែលជាវាជាការប្រសើរក្នុងការជ្រើសរើសជម្រើសកណ្តាល។

គោលការណ៍នៃការធ្វើពិពិធកម្មត្រូវបានអនុវត្តមិនត្រឹមតែចំពោះប្រតិបត្តិការជាមធ្យមដែលត្រូវបានអនុវត្តក្នុងពេលដំណាលគ្នាប៉ុណ្ណោះទេប៉ុន្តែនៅកន្លែងផ្សេងៗគ្នា (ជាមធ្យមតាមទំហំ) ប៉ុន្តែក៏ត្រូវបានអនុវត្តតាមលំដាប់លំដោយតាមពេលវេលាផងដែរឧទាហរណ៍នៅពេលធ្វើប្រតិបត្តិការម្តងម្តងទៀត (ជាមធ្យមតាមពេលវេលា) ។

យុទ្ធសាស្ត្រសមហេតុផលគឺទិញភាគហ៊ុននៅក្នុងក្រុមហ៊ុនដែលមានស្ថិរភាពនៅថ្ងៃទី 20 ខែមករា ជារៀងរាល់ឆ្នាំ។ ការប្រែប្រួលដែលមិនអាចជៀសបាននៃតម្លៃភាគហ៊ុនរបស់ក្រុមហ៊ុននេះគឺជាមធ្យមដោយសារតែនីតិវិធីនេះហើយនេះបង្ហាញពីឥទ្ធិពលនៃការធ្វើពិពិធកម្ម។

តាមទ្រឹស្តី ឥទ្ធិពលនៃការធ្វើពិពិធកម្មគឺមានភាពវិជ្ជមានតែប៉ុណ្ណោះ - ប្រសិទ្ធភាពគឺជាមធ្យម ហើយហានិភ័យត្រូវបានកាត់បន្ថយ។

3.3 ការធានារ៉ាប់រងហានិភ័យហិរញ្ញវត្ថុ

វិធីសាស្រ្តសំខាន់បំផុត និងទូទៅបំផុតនៃការកាត់បន្ថយហានិភ័យគឺការធានារ៉ាប់រងហានិភ័យ។

ខ្លឹមសារនៃការធានារ៉ាប់រងត្រូវបានបង្ហាញនៅក្នុងការពិតដែលថាអ្នកវិនិយោគបានត្រៀមខ្លួនរួចជាស្រេចដើម្បីលះបង់ផ្នែកនៃប្រាក់ចំណូលដោយគ្រាន់តែជៀសវាងហានិភ័យពោលគឺឧ។ គាត់សុខចិត្តចំណាយដើម្បីកាត់បន្ថយហានិភ័យដល់សូន្យ។

ការធានារ៉ាប់រងត្រូវបានកំណត់លក្ខណៈដោយគោលបំណងនៃមូលនិធិរូបិយវត្ថុដែលបានបង្កើត ការចំណាយនៃធនធានរបស់វាតែប៉ុណ្ណោះដើម្បីគ្របដណ្តប់ការខាតបង់នៅក្នុងករណីដែលបានកំណត់ទុកជាមុន។ ធម្មជាតិប្រូបាប៊ីលីតេនៃទំនាក់ទំនង; ការត្រឡប់មកវិញនៃមូលនិធិ។ ការធានារ៉ាប់រងជាវិធីសាស្រ្តគ្រប់គ្រងហានិភ័យមានន័យថាសកម្មភាពពីរប្រភេទ៖ 1) ការចែកចាយឡើងវិញនៃការបាត់បង់ក្នុងចំណោមសហគ្រិនមួយក្រុមដែលប្រឈមនឹងហានិភ័យដូចគ្នា (ការធានារ៉ាប់រងដោយខ្លួនឯង); 2) ស្វែងរកជំនួយពីក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង។

ការធានារ៉ាប់រងហាក់ដូចជាវិធានការរកប្រាក់ចំណេញច្រើនបំផុតក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃការកាត់បន្ថយហានិភ័យ ប្រសិនបើមិនមែនសម្រាប់ការបង់ប្រាក់ធានារ៉ាប់រងនោះទេ។ ជួនកាល ការបង់ប្រាក់ធានារ៉ាប់រងគឺជាផ្នែកសំខាន់នៃផលបូកធានារ៉ាប់រង ហើយជាចំនួនដ៏ច្រើនសន្ធឹកសន្ធាប់។

ការធានារ៉ាប់រងគឺជាសំណុំនៃទំនាក់ទំនងសេដ្ឋកិច្ចរវាងអ្នកចូលរួមរបស់ខ្លួនទាក់ទងនឹងការបង្កើតមូលនិធិធានារ៉ាប់រងគោលដៅដោយចំណាយលើការរួមចំណែកជាសាច់ប្រាក់ និងប្រើប្រាស់វាដើម្បីទូទាត់សងការខូចខាត និងបង់ចំនួនធានារ៉ាប់រង។

ភាគច្រើន (ប៉ុន្តែមិនមែនទាំងអស់) ហានិភ័យសុទ្ធត្រូវបានធានារ៉ាប់រង ខណៈពេលដែលហានិភ័យប៉ាន់ស្មានជាទូទៅមិនត្រូវបានធានារ៉ាប់រងទេ។

ហានិភ័យដែលមិនអាចធានាបានគឺជាហានិភ័យដែលក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងភាគច្រើនជៀសវាងការធានារ៉ាប់រង ដោយសារតែលទ្ធភាពនៃការខាតបង់ដែលទាក់ទងនឹងវាគឺស្ទើរតែមិនអាចទាយទុកជាមុនបាន។ ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងតែងតែស្ទាក់ស្ទើរក្នុងការនិយាយតិចបំផុត ដើម្បីពិចារណាកិច្ចសហប្រតិបត្តិការក្នុងករណីដែលហានិភ័យទាក់ទងនឹងភាគហ៊ុនរបស់រដ្ឋាភិបាល ឬស្ថានភាពសេដ្ឋកិច្ចទូទៅ។ កត្តាមិនច្បាស់លាស់ដូចជាការផ្លាស់ប្តូរច្បាប់ និងការប្រែប្រួលសេដ្ឋកិច្ចគឺនៅក្រៅវិសាលភាពនៃការធានារ៉ាប់រង។

ហានិភ័យដែលមិនអាចធានាបានរួមមាន:

ហានិភ័យទីផ្សារ (កត្តាដែលអាចនាំឱ្យបាត់បង់ទ្រព្យសម្បត្តិ ឬប្រាក់ចំណូល ដូចជា៖ ការប្រែប្រួលតម្លៃតាមរដូវ ឬវដ្ត ការព្រងើយកន្តើយរបស់អតិថិជន ការផ្លាស់ប្តូរម៉ូដ។ល។);

ហានិភ័យនយោបាយ (គ្រោះថ្នាក់នៃព្រឹត្តិការណ៍ដូចជា៖ ការផ្លាស់ប្តូររដ្ឋាភិបាល សង្គ្រាម ការរឹតបន្តឹងលើពាណិជ្ជកម្មសេរី ពន្ធមិនសមហេតុផល ឬលើសកម្រិត ការរឹតបន្តឹងលើពាណិជ្ជកម្មសេរីនៃរូបិយប័ណ្ណ។ល។);

ហានិភ័យផលិតកម្ម (គ្រោះថ្នាក់នៃកត្តាដូចជា៖ ប្រតិបត្តិការមិនសេដ្ឋកិច្ចនៃឧបករណ៍ កង្វះវត្ថុធាតុដើម។ល។);

ហានិភ័យផ្ទាល់ខ្លួន (ភាពអត់ការងារធ្វើ ភាពក្រីក្រដោយសារការលែងលះ។ល។)

ជួនកាល ហានិភ័យដែលមិនអាចធានាបានក្លាយទៅជាមិនអាចធានាបាន នៅពេលដែលទិន្នន័យគ្រប់គ្រាន់ត្រូវបានប្រមូលដើម្បីប៉ាន់ប្រមាណឱ្យបានត្រឹមត្រូវនូវការខាតបង់នាពេលអនាគត។

ហានិភ័យធានារ៉ាប់រងគឺជាហានិភ័យដែលកម្រិតនៃការបាត់បង់ដែលអាចទទួលយកបានត្រូវបានកំណត់យ៉ាងងាយស្រួល ហេតុដូច្នេះហើយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងត្រៀមខ្លួនជាស្រេចក្នុងការសងប្រាក់វិញ។

ហានិភ័យធានារ៉ាប់រងរួមមាន:

ហានិភ័យទ្រព្យសម្បត្តិ - ហានិភ័យនៃការបាត់បង់គ្រោះមហន្តរាយដែលនាំឱ្យមានការបាត់បង់ទ្រព្យសម្បត្តិដោយផ្ទាល់រហូតដល់ការបាត់បង់ទ្រព្យសម្បត្តិដោយប្រយោល។

ហានិភ័យផ្ទាល់ខ្លួន - ហានិភ័យនៃការបាត់បង់ជាលទ្ធផលនៃ៖ ការស្លាប់មុនអាយុ ពិការភាព អាយុចាស់។

ហានិភ័យទាក់ទងនឹងការទទួលខុសត្រូវផ្លូវច្បាប់ - ហានិភ័យនៃការបាត់បង់ដោយសារការប្រើប្រាស់រថយន្ត ការស្នាក់នៅក្នុងអគារ ការកាន់កាប់ ការផលិតទំនិញ កំហុសវិជ្ជាជីវៈ។

ការធានារ៉ាប់រងពាក់ព័ន្ធនឹងការបង់បុព្វលាភ ឬបុព្វលាភ (តម្លៃដែលអ្នកបង់សម្រាប់ការធានារ៉ាប់រង) ដើម្បីជៀសវាងការបាត់បង់។

អនុលោមតាមច្បាប់បច្ចុប្បន្ន ការធានារ៉ាប់រងហានិភ័យហិរញ្ញវត្ថុត្រូវបានគេយល់ថាជាសំណុំនៃប្រភេទធានារ៉ាប់រងដែលផ្តល់កាតព្វកិច្ចរបស់អ្នកធានាសម្រាប់ការបង់ប្រាក់ធានារ៉ាប់រងក្នុងចំនួនសំណងពេញលេញ ឬដោយផ្នែកសម្រាប់ការបាត់បង់ប្រាក់ចំណូល (ការចំណាយបន្ថែម) ដែលបណ្តាលមកពីកត្តាខាងក្រោម។ ព្រឹត្តិការណ៍៖

ក) ការបញ្ឈប់ការផលិត ឬកាត់បន្ថយការផលិតជាលទ្ធផលនៃព្រឹត្តិការណ៍ដែលបានបញ្ជាក់។

ខ) ការបាត់បង់ការងារ;

គ) ការចំណាយដែលមិនបានរំពឹងទុក;

ឃ) ការមិនបំពេញកាតព្វកិច្ចកិច្ចសន្យាដោយភាគីនៃអ្នកធានារ៉ាប់រងដែលជាម្ចាស់បំណុលនៅក្រោមប្រតិបត្តិការនេះ;

ង) ការចំណាយរបស់តុលាការ (ការចំណាយ) ដែលកើតឡើងដោយអ្នកធានា។

f) ព្រឹត្តិការណ៍ផ្សេងៗ។

ការធានារ៉ាប់រងហានិភ័យមានពីរប្រភេទ៖

1 - ការធានារ៉ាប់រងដោយខ្លួនឯង នៅពេលដែលក្រុមហ៊ុនបង្កើតទុនបម្រុងជាក់លាក់នៃមូលនិធិ ដែលការខាតបង់ដែលអាចកើតមានត្រូវបានរ៉ាប់រង។

២-ប្តឹងទៅក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង ក្រុមហ៊ុន។

អ្នកដឹកនាំទីផ្សារក្នុងការធានារ៉ាប់រងហានិភ័យហិរញ្ញវត្ថុនៃអាជីវកម្មរុស្ស៊ីដ៏ធំគឺ RESO-Garantia, Ingosstrakh, ROSNO និង AlfaStrakhovanie ។

នៅក្នុងការអនុវត្តការធានារ៉ាប់រងបរទេស ការធានារ៉ាប់រងឥណទានជារឿយៗប៉ះពាល់ដល់ផ្នែកផ្សេងៗនៃសកម្មភាព និងត្រូវបានទាក់ទងជាមួយប្រភេទធានារ៉ាប់រងផ្សេងទៀត។ អាស្រ័យលើទីតាំង និងមូលហេតុនៃហានិភ័យឥណទាន ប្រភេទនៃការធានារ៉ាប់រងឥណទានខាងក្រោមអាចត្រូវបានសម្គាល់៖

ការធានារ៉ាប់រងឥណទានអ្នកប្រើប្រាស់;

ពាណិជ្ជកម្ម (ទំនិញ, ពាណិជ្ជកម្ម) ការធានារ៉ាប់រងឥណទាន;

ការធានារ៉ាប់រងប្រាក់កម្ចីធនាគារ;

ការធានារ៉ាប់រងឥណទាននាំចេញ;

ប័ណ្ណសន្យារ៉ាប់រង។

ខ្ញុំចាប់អារម្មណ៍យ៉ាងខ្លាំងលើការធានារ៉ាប់រងប្រាក់កម្ចីពីធនាគារ ដែលខ្ញុំបានសម្រេចចិត្តសិក្សាលម្អិតបន្ថែមទៀត។

ការ​ធានា​រ៉ាប់រង​កម្ចី​ធនាគារ​ចែក​ចេញ​ជា​ពីរ​ប្រភេទ៖

ការធានារ៉ាប់រងហានិភ័យឥណទាន។

ការធានារ៉ាប់រងបំណុលរបស់អ្នកខ្ចីសម្រាប់ការមិនសងប្រាក់កម្ចី។

វត្ថុដែលជាកម្មវត្ថុនៃការធានារ៉ាប់រង យោងតាមប្រភេទទីមួយ គឺជាទំនួលខុសត្រូវរបស់អ្នកខ្ចីទាំងអស់ ឬបុគ្គល (បុគ្គល ឬនីតិបុគ្គល) ចំពោះធនាគារសម្រាប់ការសងបំណុលទាន់ពេលវេលា និងពេញលេញនៃប្រាក់កម្ចី និងការប្រាក់លើប្រាក់កម្ចីក្នុងរយៈពេលដែលបានបញ្ជាក់នៅក្នុងកិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រង។ អ្នកកាន់គោលនយោបាយត្រូវប្រឈមមុខនឹងជម្រើសមួយ៖ ដើម្បីធានាចំនួនប្រាក់កម្ចីដែលបានចេញជាមួយនឹងការប្រាក់ ឬត្រឹមតែចំនួនបំណុលដើម។ ធានានូវទំនួលខុសត្រូវរបស់អ្នកខ្ចីទាំងអស់ដែលប្រាក់កម្ចីត្រូវបានចេញពីមុន ឬការទទួលខុសត្រូវរបស់បុគ្គលម្នាក់ៗ។ តាមក្បួនមួយនៅក្នុងលក្ខខណ្ឌទំនើបរបស់រុស្ស៊ីនៅក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃស្ថានភាពសេដ្ឋកិច្ចមិនស្ថិតស្ថេរវាត្រូវបានគេណែនាំឱ្យធានាចំនួនប្រាក់កម្ចីជាមួយនឹងការប្រាក់សម្រាប់អ្នកខ្ចីនីមួយៗដោយឡែកពីគ្នា។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ គេគួរតែគិតគូរពីការពិតដែលថានៅពេលដែលប្រាក់កម្ចីទាំងអស់ត្រូវបានធានារ៉ាប់រង ការទទួលខុសត្រូវរបស់អង្គការធានារ៉ាប់រងក្លាយជាដោយស្វ័យប្រវត្តិ ហើយអត្រាពន្ធអនុគ្រោះត្រូវបានបង្កើតឡើងក្រោមកិច្ចព្រមព្រៀងបែបនេះ។

កិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រងសម្រាប់ហានិភ័យនៃការមិនសងប្រាក់កម្ចីត្រូវបានបញ្ចប់រវាងក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង (ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង) និងធនាគារ ក៏ដូចជាអង្គការឥណទានផ្សេងទៀត (ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង)។ នៅក្រោមកិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រង អ្នកធានាត្រូវបង់សំណងធានារ៉ាប់រងក្នុងចំនួនទឹកប្រាក់ពី 50% ទៅ 90% នៃចំនួនប្រាក់កម្ចីដែលមិនបានសងដោយអ្នកខ្ចី និងការប្រាក់លើវា។

ទំនួលខុសត្រូវរបស់អ្នកធានារ៉ាប់រងកើតឡើង ប្រសិនបើអ្នកធានារ៉ាប់រងមិនបានទទួលចំនួនទឹកប្រាក់ដែលកំណត់ដោយកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចីក្នុងរយៈពេលជាក់លាក់មួយបន្ទាប់ពីថ្ងៃផុតកំណត់នៃការទូទាត់ដែលបានកំណត់ដោយកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចី (យោងទៅតាមច្បាប់របស់ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងចាប់ពី 10 ទៅ 20 ថ្ងៃ) ។ ឬរយៈពេលកំណត់ដោយធនាគារ ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីមិនបានបំពេញលក្ខខណ្ឌនៃកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចី។ ដែនកំណត់ជាក់លាក់នៃការទទួលខុសត្រូវរបស់អ្នកធានារ៉ាប់រង និងរយៈពេលនៃការចាប់ផ្តើមនៃការទទួលខុសត្រូវរបស់គាត់ត្រូវបង្កើតឡើងដោយកិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រង។

កិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រងត្រូវបានបញ្ចប់នៅលើមូលដ្ឋាននៃពាក្យសុំធានារ៉ាប់រងជាលាយលក្ខណ៍អក្សរ និងការគណនាយោង ដែលគូរឡើងជា 2 ច្បាប់ចម្លង។ ក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះ អ្នកធានាផ្តល់ជូន៖

ច្បាប់ចម្លងនៃកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចីរួមជាមួយឯកសារពាក់ព័ន្ធទាំងអស់;

ឯកសារបញ្ជាក់ពីលទ្ធភាពនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី, i.e. សុវត្ថិភាពឥណទាន;

ច្បាប់ចម្លងនៃការសន្និដ្ឋានលើការសិក្សាលទ្ធភាពនៃគម្រោងសម្រាប់ការអភិវឌ្ឍន៍ផលិតកម្ម ឬដំណើរការនៃប្រតិបត្តិការពាណិជ្ជកម្ម និងឯកសារផ្សេងទៀតដែលអាចមានសារៈសំខាន់សម្រាប់ការវិនិច្ឆ័យកម្រិតនៃហានិភ័យ។

ច្បាប់ចម្លងនៃឯកសារធាតុផ្សំ វិញ្ញាបនបត្រចុះឈ្មោះ របាយការណ៍ហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកខ្ចី និងឯកសារផ្សេងទៀតតាមសំណើរបស់ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង។

ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង មុនពេលបញ្ចប់កិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រង ពិនិត្យមើលឯកសារដែលបានដាក់ជូន ដើម្បីបញ្ជាក់ថាតើមានការធានាសម្រាប់ការត្រឡប់មកវិញនៃមូលនិធិដោយអ្នកខ្ចីលើប្រាក់កម្ចីដែលទទួលបាន និងដើម្បីធានាស្ថិរភាពហិរញ្ញវត្ថុនៃប្រតិបត្តិការធានារ៉ាប់រង។ ប្រសិនបើវាត្រូវបានបង្កើតឡើងថាប្រាក់កម្ចីត្រូវបានចេញដោយគ្មានការធានាគ្រប់គ្រាន់ អ្នកធានាអាចកំណត់អត្រាពន្ធខ្ពស់ ឬសូម្បីតែបដិសេធមិនបញ្ចប់កិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រងជាមួយធនាគារ ឬកំណត់រយៈពេលដែលស្ថាប័នឥណទានមានកាតព្វកិច្ចត្រូវត្រឡប់ទៅអ្នកធានាវិញនូវចំនួនទឹកប្រាក់ នៅក្នុងចំនួនទឹកប្រាក់នៃសមតុល្យនៃបំណុលរបស់អ្នកខ្ចីក្រោមកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចីដោយអនុលោមតាមលក្ខខណ្ឌពិសេសនៃកិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រង។

ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងដោយផ្អែកលើឯកសារដែលបានដាក់ស្នើ គណនាការទូទាត់ធានារ៉ាប់រងសម្រាប់អ្នកខ្ចីនីមួយៗជាលក្ខណៈបុគ្គល និងទាំងមូលនៅក្រោមកិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រង ដោយផ្អែកលើចំនួនបំណុលដែលនៅសេសសល់ និងអត្រាពន្ធដែលបានបង្កើតឡើង។ ការទូទាត់ធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់កម្ចីរយៈពេលខ្លី (ចេញសម្រាប់រយៈពេលតិចជាងមួយឆ្នាំ) ត្រូវបានបង់ក្នុងពេលតែមួយ។ សម្រាប់ប្រាក់កម្ចីរយៈពេលវែងដែលបានផ្តល់នៅពេលមួយ ចំនួននៃការទូទាត់ប្រចាំឆ្នាំត្រូវបានបង់ក្នុងលក្ខខណ្ឌមួយ ឬពីរ។

កិច្ចព្រមព្រៀងហានិភ័យមិនប្រក្រតីនៃប្រាក់កម្ចីត្រូវចូលជាធរមាននៅថ្ងៃបន្ទាប់ពីថ្ងៃទូទាត់នៃការបង់ប្រាក់ធានារ៉ាប់រងដំបូង។

ផលបូកធានារ៉ាប់រងត្រូវបានបង្កើតឡើងក្នុងសមាមាត្រទៅនឹងភាគរយនៃការទទួលខុសត្រូវរបស់អ្នកធានាដែលបានកំណត់ក្នុងកិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រងដោយផ្អែកលើចំនួនសរុបនៃបំណុលដែលត្រូវប្រគល់មកវិញក្រោមលក្ខខណ្ឌនៃកិច្ចសន្យា។

រយៈពេលធានារ៉ាប់រងសម្រាប់ហានិភ័យនៃការមិនសងប្រាក់កម្ចីបុគ្គលត្រូវបានកំណត់ដោយផ្អែកលើលក្ខខណ្ឌនៃការសងប្រាក់កម្ចី។ នៅពេលធានាលើប្រាក់កម្ចីដែលបានចេញទាំងអស់ កិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រងសម្រាប់ហានិភ័យនៃការមិនសងប្រាក់កម្ចីត្រូវបានបញ្ចប់សម្រាប់រយៈពេលមួយឆ្នាំ។

អត្រាពន្ធអាស្រ័យលើកត្តាមួយចំនួន៖

រយៈពេលនៃការប្រើប្រាស់ប្រាក់កម្ចី;

ចំនួនប្រាក់កម្ចីនិងអត្រាការប្រាក់;

កម្រិតហានិភ័យ;

ប្រភេទនៃសុវត្ថិភាព។

ហើយក្នុងករណីនីមួយៗត្រូវបានកំណត់ដោយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង។ ដោយអនុលោមតាមគំនិតរបស់អ្នកជំនាញដែលកំណត់កម្រិតចុងក្រោយនៃហានិភ័យនៅពេលកំណត់អត្រាវាអាចប្រើការថយចុះឬបង្កើនមេគុណ។ នៅពេលប្រើកត្តាកែតម្រូវសមស្រប អត្រាពន្ធត្រូវបានកំណត់ដោយគុណអត្រាមូលដ្ឋានដោយកត្តា។ ជាឧទាហរណ៍ នៅពេលបញ្ចប់កិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រងសម្រាប់ហានិភ័យនៃការមិនសងប្រាក់កម្ចីដែលបានចេញក្នុងរយៈពេល 3 ខែ ដោយសារការខ្វះខាតវត្ថុបញ្ចាំ និងការប្រកាសដែលអាចកើតមាននៃការក្ស័យធនរបស់កូនបំណុល វាអាចអនុវត្តទំហំអតិបរមានៃមេគុណគុណ ( ឧទាហរណ៍ ៥.០) ។ ជាមួយនឹងអត្រាពន្ធមូលដ្ឋាន 1.2 អត្រាពន្ធចុងក្រោយនឹងមាន 6% (1.2 x 5) ។

មិនដូចការធានារ៉ាប់រងលើការមិនសងប្រាក់កម្ចីទេ កិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រងនៃការទទួលខុសត្រូវរបស់អ្នកខ្ចីសម្រាប់ការមិនសងប្រាក់កម្ចីត្រូវបានបញ្ចប់រវាងក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង (ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង) និងសហគ្រាស និងអង្គការ (ធានារ៉ាប់រង)។ កម្មវត្ថុនៃការធានារ៉ាប់រង គឺជាការទទួលខុសត្រូវរបស់អ្នកខ្ចីចំពោះធនាគារដែលបានចេញប្រាក់កម្ចីសម្រាប់ការសងប្រាក់កម្ចីទាន់ពេលវេលា និងពេញលេញ ឬសម្រាប់ការសងប្រាក់កម្ចី រួមទាំងការប្រាក់លើការប្រើប្រាស់ប្រាក់កម្ចី។ លក្ខខណ្ឌចម្បងនៃការធានារ៉ាប់រងបំណុលរបស់អ្នកខ្ចីសម្រាប់ការមិនសងប្រាក់កម្ចីជាទូទៅគឺស្រដៀងគ្នាទៅនឹងច្បាប់និងលក្ខខណ្ឌនៃការធានារ៉ាប់រងនៃហានិភ័យនៃការមិនសងប្រាក់កម្ចី។ កិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រងត្រូវបានបញ្ចប់ដោយផ្អែកលើពាក្យសុំជាលាយលក្ខណ៍អក្សររបស់អ្នកធានារ៉ាប់រង ដែលគូរឡើងជា 2 ច្បាប់ចម្លង។ ក្នុងពេលដំណាលគ្នាជាមួយពាក្យសុំ អ្នកកាន់គោលនយោបាយដាក់ច្បាប់ចម្លងនៃកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចី និងលិខិតបញ្ជាក់លក្ខខណ្ឌនៃការសងប្រាក់កម្ចី។ ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងដោយផ្អែកលើឯកសារដែលបានដាក់ស្នើ គណនាការបង់ប្រាក់ធានារ៉ាប់រងដោយផ្អែកលើផលបូកធានារ៉ាប់រង និងអត្រាពន្ធដែលបានបង្កើតឡើង។ បុព្វលាភធានារ៉ាប់រងត្រូវតែបង់ជាប្រាក់ដុំ។

អនុលោមតាមក្រមរដ្ឋប្បវេណីនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី ទំនួលខុសត្រូវតាមកិច្ចសន្យាអាចធានាបានតែភាគីម្ចាស់បំណុលប៉ុណ្ណោះ។

ទំនួលខុសត្រូវរបស់ស្ថាប័នធានារ៉ាប់រងកើតឡើង ប្រសិនបើអ្នកធានារ៉ាប់រងមិនបានត្រឡប់ទៅធនាគារម្ចាស់បំណុលវិញនូវចំនួនទឹកប្រាក់ដែលកំណត់ដោយកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចីក្នុងរយៈពេលបីថ្ងៃបន្ទាប់ពីថ្ងៃផុតកំណត់នៃការទូទាត់ដែលបានផ្តល់ឱ្យដោយកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចីដោយមិនមានការពិតនៃការអូសបន្លាយ (ផ្នែកបន្ថែម) របស់វា។ មិនមែនទំនួលខុសត្រូវរបស់អ្នកខ្ចីទាំងអស់សុទ្ធតែជាកម្មវត្ថុនៃការធានារ៉ាប់រងនោះទេ ប៉ុន្តែផ្នែកខ្លះរបស់វា (ពី 50 ទៅ 90%) ។

ការទទួលខុសត្រូវដែលនៅសេសសល់គឺនៅជាមួយអ្នកធានារ៉ាប់រង។ ផលបូកធានារ៉ាប់រងត្រូវបានបង្កើតឡើងក្នុងសមាមាត្រទៅនឹងភាគរយនៃការទទួលខុសត្រូវរបស់អ្នកធានាដែលបានកំណត់ក្នុងកិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រងដោយផ្អែកលើចំនួនសរុបនៃបំណុលដែលត្រូវសងក្រោមកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចី។

នៅពេលបញ្ចប់កិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រងហានិភ័យពីប្រាក់កម្ចីជាមួយធនាគារ និងកិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រងបំណុលរបស់អ្នកខ្ចីសម្រាប់ការខកខានលើប្រាក់កម្ចីជាមួយសហគ្រាស និងអង្គការ ដោយមិនគិតពីទម្រង់បែបបទ និងច្បាប់របស់ពួកគេ ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងត្រូវតែគិតគូរពីស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុ និងកេរ្តិ៍ឈ្មោះរបស់អ្នកខ្ចីក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃការរំលាយរបស់ខ្លួន។ .

មានវិធីសាស្រ្តជាច្រើនសម្រាប់ការវិភាគស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អតិថិជន។ នៅក្នុងការអនុវត្តរបស់ធនាគារអាមេរិក ប្រព័ន្ធ "5C" ត្រូវបានប្រើដែលលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យសម្រាប់ការជ្រើសរើសអតិថិជនត្រូវបានចង្អុលបង្ហាញដោយពាក្យដែលចាប់ផ្តើមដោយអក្សរ "si":

ចរិតលក្ខណៈ - លក្ខណៈរបស់អ្នកខ្ចី (កេរ្តិ៍ឈ្មោះរបស់គាត់កម្រិតនៃការទទួលខុសត្រូវឆន្ទៈនិងបំណងប្រាថ្នាដើម្បីសងបំណុល) ។ ធនាគារស្វែងរកដើម្បីទទួលបានរូបភាពផ្លូវចិត្តរបស់អ្នកខ្ចី ដោយប្រើសម្រាប់ការសម្ភាសន៍ផ្ទាល់ខ្លួនជាមួយគាត់ ឯកសារពីបណ្ណសារផ្ទាល់ខ្លួនរបស់គាត់ ការពិគ្រោះយោបល់ជាមួយធនាគារ និងក្រុមហ៊ុនផ្សេងទៀត និងព័ត៌មានដែលមានផ្សេងទៀត។

សមត្ថភាព - សមត្ថភាពហិរញ្ញវត្ថុ, i.e. សមត្ថភាពក្នុងការសងប្រាក់កម្ចី (កំណត់តាមរយៈការវិភាគហ្មត់ចត់នៃប្រាក់ចំណូល និងការចំណាយរបស់វា និងលទ្ធភាពសម្រាប់ការផ្លាស់ប្តូរពួកគេនាពេលអនាគត) ។

ដើមទុន - ដើមទុនទ្រព្យ។ ធនាគារយកចិត្តទុកដាក់យ៉ាងខ្លាំងចំពោះដើមទុនភាគហ៊ុនរបស់ក្រុមហ៊ុន រចនាសម្ព័ន្ធរបស់វា ការជាប់ទាក់ទងជាមួយធាតុផ្សេងទៀតនៃទ្រព្យសកម្ម និងបំណុល ក៏ដូចជាការធានាប្រាក់កម្ចី -

វត្ថុបញ្ចាំ (វត្ថុបញ្ចាំ) ភាពគ្រប់គ្រាន់ គុណភាពរបស់វា និងកម្រិតនៃភាពអាចសម្រេចបាននៃវត្ថុបញ្ចាំក្នុងករណីមានការយឺតយ៉ាវនៃប្រាក់កម្ចី។

លក្ខខណ្ឌ - លក្ខខណ្ឌសេដ្ឋកិច្ចទូទៅ។ លក្ខខណ្ឌទូទៅដែលកំណត់បរិយាកាសធុរកិច្ចក្នុងប្រទេស និងប៉ះពាល់ដល់ទីតាំងរបស់ធនាគារ និងអ្នកខ្ចី៖ ស្ថានភាពនៃស្ថានភាពសេដ្ឋកិច្ច វត្តមាននៃការប្រកួតប្រជែងពីក្រុមហ៊ុនផលិតផ្សេងទៀតនៃផលិតផលស្រដៀងគ្នា ពន្ធ តម្លៃសម្រាប់វត្ថុធាតុដើម។ល។

គោលដៅមួយក្នុងចំណោមគោលដៅរបស់មន្ត្រីឥណទានធនាគារគឺដើម្បីកំណត់បរិមាណ (បរិមាណ) លក្ខណៈវិនិច្ឆ័យដែលបានបញ្ជាក់ទាក់ទងនឹងករណីជាក់លាក់នីមួយៗ។ ដោយផ្អែកលើនេះ ការសម្រេចចិត្តប្រកបដោយតុល្យភាពនឹងត្រូវបានធ្វើឡើងទាក់ទងនឹងភាពសក្តិសមនៃឥណទានរបស់អ្នកខ្ចី ភាពរហ័សរហួននៃការចេញប្រាក់កម្ចីដល់គាត់ លក្ខខណ្ឌតម្លៃ និងមិនតម្លៃនៃប្រាក់កម្ចីនេះ ។ល។

នៅក្រោមបញ្ហាហានិភ័យ - ត្រឡប់មកវិញ អ្នកខ្ចីដែលមានមុខតំណែងហិរញ្ញវត្ថុខ្សោយ (ហើយដូច្នេះហានិភ័យ - ច្រើនជាងហានិភ័យ) ត្រូវតែបង់ប្រាក់កាន់តែច្រើនសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីជាងអ្នកខ្ចីដែលអាចទុកចិត្តបាន។

ការធានារ៉ាប់រងនៃការវិនិយោគហិរញ្ញវត្ថុ។ ការវិនិយោគហិរញ្ញវត្ថុ គឺជាការទិញទ្រព្យសកម្មក្នុងទម្រង់ជាមូលបត្រ ទាំងភាគហ៊ុន និងបំណុល ដែលនឹងនាំឱ្យវិនិយោគិនមិនត្រឹមតែទទួលបានប្រាក់ចំណេញប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែថែមទាំងធានាដល់គាត់នូវកម្រិតសុវត្ថិភាពនៃការវិនិយោគផងដែរ។ ចំណាត់ថ្នាក់ប្រកបដោយស្ថិរភាពនៃហានិភ័យ និងប្រាក់ចំណេញនៃមូលបត្រត្រូវបានបង្កើតឡើងនៅក្នុងទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុដែលបានអភិវឌ្ឍ។ ជាឧទាហរណ៍ វាត្រូវបានគេជឿថាហានិភ័យបំផុតគឺភាគហ៊ុនធម្មតាប៉ាន់ស្មាន ដែលទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ នាំឱ្យម្ចាស់មានប្រាក់ចំណូល 15-20% ។ ប្រភេទនៃមូលបត្រដែលមានហានិភ័យខ្ពស់ក៏រួមបញ្ចូលផងដែរនូវភាគហ៊ុនធម្មតារបស់ក្រុមហ៊ុនដែលរីកចម្រើនយ៉ាងឆាប់រហ័ស (ប្រាក់ចំណូល 10-12%) ។

មូលបត្រដែលមានហានិភ័យមធ្យមរួមមានភាគហ៊ុនធម្មតាដែលត្រូវបានដកស្រង់ខ្ពស់នៅលើផ្សារហ៊ុន (ប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេគឺ 8-10%) មូលបត្រនៃមូលនិធិវិនិយោគទៅវិញទៅមកជាមួយនឹងផលប័ត្រមានតុល្យភាព - ប្រាក់ចំណូល 7-8% ភាគហ៊ុនដែលអាចផ្លាស់ប្តូរបានជាមួយនឹងភាគលាភថេរ - 6-10%, មូលបត្របំណុលដែលអាចបំប្លែងបាន - នាំមកនូវប្រាក់ចំណូលដល់ម្ចាស់របស់ពួកគេ 5-10% ។

មូលបត្រដែលមានហានិភ័យទាប រួមមានមូលបត្របំណុលក្រុង និងរដ្ឋាភិបាល ដែលនាំឱ្យម្ចាស់របស់ពួកគេមានប្រាក់ចំណូលតិចជាង 4-6% ។

គោលបំណងនៃការធានារ៉ាប់រងគឺដើម្បីការពារការវិនិយោគពីការខាតបង់ដែលអាចកើតមានពីការផ្លាស់ប្តូរដែលមិនអំណោយផល មិនអាចទាយទុកជាមុនបាននៅក្នុងលក្ខខណ្ឌទីផ្សារ និងការចុះខ្សោយនៃលក្ខខណ្ឌផ្សេងទៀតសម្រាប់សកម្មភាពវិនិយោគ។ វាត្រូវបានបែងចែកទៅតាមលក្ខណៈនៃហានិភ័យធានារ៉ាប់រងទៅជាការធានារ៉ាប់រងប្រឆាំងនឹងហានិភ័យនយោបាយ និងពាណិជ្ជកម្ម។ កិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រងហានិភ័យនយោបាយត្រូវបានបញ្ចប់នៅពេលធ្វើការវិនិយោគនៅបរទេស។ វាត្រូវបានកំណត់ដោយភាពមិនអាចទៅរួចនៃការវាយតម្លៃគណិតវិទ្យានៃប្រូបាប៊ីលីតេនៃការកើតឡើងនៃព្រឹត្តិការណ៍ធានារ៉ាប់រងនិងការខូចខាតខ្ពស់ខ្លាំង។ ដូច្នេះ ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងឯកជន ដោយមានករណីលើកលែងដ៏កម្រ មិនដោះស្រាយជាមួយនឹងការធានារ៉ាប់រងនេះទេ។

ការធានារ៉ាប់រងបែបនេះត្រូវបានអនុវត្តជាចម្បងដោយរចនាសម្ព័ន្ធធានារ៉ាប់រងរដ្ឋនៃប្រទេសវិនិយោគិន និងអង្គការហិរញ្ញវត្ថុអន្តរជាតិ។ នាពេលបច្ចុប្បន្ននេះ អង្គការរដ្ឋចំនួនបី (នៅសហរដ្ឋអាមេរិក អាល្លឺម៉ង់ និងជប៉ុន) មានចំនួន 80% នៃបរិមាណប្រតិបត្តិការសរុបដែលបានធ្វើឡើងនៅក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃកម្មវិធីធានារ៉ាប់រងហានិភ័យនៃការវិនិយោគរបស់រដ្ឋ។

ទីភ្នាក់ងាររដ្ឋឯកទេសមួយ ដែលធានាផលប្រយោជន៍អចលនទ្រព្យរបស់អ្នកវិនិយោគប្រឆាំងនឹងហានិភ័យនយោបាយត្រូវបានបង្កើតឡើងក្នុងឆ្នាំ 1969 ។ សាជីវកម្មវិនិយោគឯកជនក្រៅប្រទេស (OPIC) របស់រដ្ឋាភិបាលសហរដ្ឋអាមេរិក។ សកម្មភាពរបស់ OPIC គ្របដណ្តប់លើការវិនិយោគរបស់សហរដ្ឋអាមេរិកនៅក្នុងប្រទេសអភិវឌ្ឍន៍ចំនួន 140 និងសេដ្ឋកិច្ចទីផ្សារដែលកំពុងរីកចម្រើន។

លក្ខណៈពិសេសនៃប្រព័ន្ធធានារ៉ាប់រងក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃ OPIC គឺថា តម្រូវការជាមុនជាកាតព្វកិច្ចសម្រាប់ការបញ្ចប់កិច្ចព្រមព្រៀងជាមួយអ្នកវិនិយោគជាក់លាក់គឺជាការបញ្ចប់នៃកិច្ចព្រមព្រៀងអន្តររដ្ឋាភិបាលទ្វេភាគីលើការលើកកម្ពស់ការវិនិយោគ។ ដូច្នេះ មានតែបន្ទាប់ពីការចុះហត្ថលេខាលើកិច្ចព្រមព្រៀងបែបនេះរវាងសហរដ្ឋអាមេរិក និងរុស្ស៊ីក្នុងឆ្នាំ 1992 អង្គការ OPIC ទទួលបានឱកាសដើម្បីចូលរួមក្នុងការធានារ៉ាប់រងហានិភ័យមិនមែនពាណិជ្ជកម្មរបស់អ្នកវិនិយោគអាមេរិកដែលវិនិយោគនៅក្នុងប្រទេសរុស្ស៊ី។ ក្នុងរយៈពេលបីឆ្នាំមកនេះ សាជីវកម្មបានគាំទ្រគម្រោងវិនិយោគចំនួន 125 ដែលគិតជាទឹកប្រាក់ប្រមាណ 3 ពាន់លានដុល្លារអាមេរិក សម្រាប់ការអនុវត្តគម្រោងអាជីវកម្មចំនួន 40 ។

ការធានារ៉ាប់រងសកម្មភាពវិនិយោគប្រឆាំងនឹងហានិភ័យពាណិជ្ជកម្មត្រូវបានអនុវត្តជាក្បួនដោយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងឯកជន។ គោលបំណងនៃការធានារ៉ាប់រងបែបនេះគឺដើម្បីការពារការវិនិយោគពីការខាតបង់ដែលអាចកើតមានពីការផ្លាស់ប្តូរដែលមិនអំណោយផល មិនអាចទាយទុកជាមុនបាននៅក្នុងលក្ខខណ្ឌទីផ្សារ និងការចុះខ្សោយនៃលក្ខខណ្ឌផ្សេងទៀតសម្រាប់ការធ្វើអាជីវកម្ម។

ចំនួនទឹកប្រាក់ធានារ៉ាប់រងជាដែនកំណត់នៃការទទួលខុសត្រូវក្រោមកិច្ចសន្យាអាចកំណត់តាមវិធីជាច្រើន៖

នៅក្នុងបរិមាណនៃចំនួនទឹកប្រាក់នៃការវិនិយោគដែលបានវិនិយោគក្នុងការទិញភាគហ៊ុន, មូលបត្រផ្សេងទៀត, ល;

នៅក្នុងចំនួនទឹកប្រាក់នៃផលបូកនៃការវិនិយោគនិងប្រាក់ចំណេញស្តង់ដារដែលអាចត្រូវបានកំណត់នៅកម្រិតដែលផ្តល់ដោយការវិនិយោគដោយគ្មានហានិភ័យនៃដើមទុន។

ក្នុងករណីនេះ ចំនួនទឹកប្រាក់នៃសំណងធានារ៉ាប់រងត្រូវបានគណនាជាភាពខុសគ្នារវាងផលបូកធានារ៉ាប់រង និងលទ្ធផលហិរញ្ញវត្ថុជាក់ស្តែងពីការវិនិយោគធានារ៉ាប់រង ពោលគឺឧ។ ការធានារ៉ាប់រងត្រូវបានទូទាត់សងសម្រាប់ការខាតបង់ ប្រសិនបើបន្ទាប់ពីរយៈពេលជាក់លាក់មួយ ការវិនិយោគធានារ៉ាប់រងមិនផ្តល់សំណងដែលរំពឹងទុកដោយសារព្រឹត្តិការណ៍ធានារ៉ាប់រងមួយ។

ប្រភេទមួយនៃប្រភេទនៃការធានារ៉ាប់រងនៃការវិនិយោគហិរញ្ញវត្ថុប្រឆាំងនឹងហានិភ័យពាណិជ្ជកម្មគឺការធានារ៉ាប់រងនៃកាតព្វកិច្ចហិរញ្ញវត្ថុ។ លក្ខខណ្ឌរបស់វាផ្តល់សម្រាប់ការផ្តល់ដោយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនៃការធានាដែលកាតព្វកិច្ចហិរញ្ញវត្ថុជាក់លាក់ដែលមានចែងក្នុងដំណើរការនៃការបញ្ចប់ប្រតិបត្តិការអាជីវកម្មដែលអ្នកខ្ចីនិងអ្នកវិនិយោគជាភាគីនឹងត្រូវបានបំពេញ។ ការធានារ៉ាប់រងនៃកាតព្វកិច្ចហិរញ្ញវត្ថុត្រូវបានចាត់ទុកថាជាប្រភេទពិសេសនៃការធានាដែលផ្តល់ការការពារការធានារ៉ាប់រងប្រឆាំងនឹងហានិភ័យដែលទាក់ទងនឹងប្រតិបត្តិការហិរញ្ញវត្ថុ។

ការធានាគឺជាតំបន់នៃសកម្មភាពអាជីវកម្មដែលធនាគារ ភ្នាក់ងារពិសេស និងក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងអាចដំណើរការបាន។ ក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះ នៅក្នុងប្រទេសនិមួយៗ មានភាពខុសប្លែកគ្នានៅក្នុងបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់នៃប្រតិបត្តិការបែបនេះ។ ដូច្នេះ ជាឧទាហរណ៍ នៅប្រទេសបារាំង និងជប៉ុន ការចេញការធានាគឺជាការផ្តាច់មុខនៃធនាគារ ខណៈពេលដែលនៅសហរដ្ឋអាមេរិក ការចេញប័ណ្ណធានាដោយធនាគារមានកំណត់។

ក្រមរដ្ឋប្បវេណីនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីបំបែកកិច្ចព្រមព្រៀងធានា និងការធានារបស់ធនាគារ។ ក្រោមកិច្ចព្រមព្រៀងធានា អ្នកធានាត្រូវទទួលខុសត្រូវចំពោះម្ចាស់បំណុលរបស់បុគ្គលផ្សេងទៀតចំពោះការបំពេញកាតព្វកិច្ចរបស់ខ្លួនទាំងស្រុង ឬមួយផ្នែក (មាត្រា 971 - 979 នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណីនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី)។

អនុលោមតាមកិច្ចព្រមព្រៀងធានារបស់ធនាគារ អ្នកធានាផ្តល់ឱ្យតាមសំណើរបស់បុគ្គលផ្សេងទៀត (ប្រាក់ដើម) កាតព្វកិច្ចជាលាយលក្ខណ៍អក្សរដើម្បីទូទាត់ប្រាក់ដើមដល់ម្ចាស់បំណុល (អ្នកទទួលផល) ដោយអនុលោមតាមលក្ខខណ្ឌនៃកាតព្វកិច្ចដែលផ្តល់ដោយអ្នកធានា ដែលជាផលបូកនៃប្រាក់។ នៅពេលបង្ហាញដោយអ្នកទទួលផលនៃការទាមទារជាលាយលក្ខណ៍អក្សរសម្រាប់ការទូទាត់របស់ខ្លួន (មាត្រា 368 នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណីនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី) ។ ក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះ ធនាគារ ស្ថាប័នឥណទាន និងអង្គការធានារ៉ាប់រងផ្សេងទៀត មានសិទ្ធិចេញការធានាពីធនាគារ។

ការលេចឡើង និងការអភិវឌ្ឍន៍យ៉ាងឆាប់រហ័សនៃប្រភេទការធានារ៉ាប់រងបំណុលហិរញ្ញវត្ថុនៅក្នុងទីផ្សារធានារ៉ាប់រងនៃប្រទេសអភិវឌ្ឍន៍គឺដោយសារតែអ្នកវិនិយោគឯកជន និងសាជីវកម្មតូច ជារឿយៗមិនមានចំណេះដឹងគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីធ្វើការវិភាគស៊ីជម្រៅផ្ទាល់ខ្លួនអំពីហានិភ័យនៃការវិនិយោគលើការវិនិយោគ និង ក្នុងពេលជាមួយគ្នាចាប់អារម្មណ៍លើការវិនិយោគដែលមានហានិភ័យទាបបំផុត។

ក្នុងចំណោមប្រភេទនៃការធានារ៉ាប់រងនៃកាតព្វកិច្ចហិរញ្ញវត្ថុ ការធានារ៉ាប់រងអាចត្រូវបានសម្គាល់: មូលបត្របំណុល និងមូលបត្រផ្សេងទៀត; ប្រាក់កម្ចីសម្រាប់ប្រតិបត្តិការពាណិជ្ជកម្មរយៈពេលខ្លី និងការវិនិយោគរយៈពេលវែង; មូលបត្របំណុលហ៊ីប៉ូតែក; ការទូទាត់សម្រាប់ការជួល ការជួល។ល។ ការទូទាត់ថ្លៃដើមនៃឧបករណ៍ដែលបានផ្គត់ផ្គង់; ប្រាក់កម្ចីរថយន្ត។

យោងតាមរយៈពេលនៃកិច្ចសន្យា ការធានារ៉ាប់រងគ្រប់ប្រភេទជាធម្មតាត្រូវបានបែងចែកទៅជារយៈពេលខ្លី (ជាមួយរយៈពេលរហូតដល់ 8 ឆ្នាំ) រយៈពេលមធ្យម (ត្រូវបានបញ្ចប់សម្រាប់រយៈពេលពី 8 ទៅ 30 ឆ្នាំ) និងរយៈពេលវែង។

លក្ខណៈពិសេសមួយនៃការធានារ៉ាប់រងនេះគឺថានៅពេលដែលវាត្រូវបានអនុវត្ត ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងកំណត់ភារកិច្ចនៃការធានាស្ទើរតែប្រតិបត្តិការសម្រាកសូម្បីតែ (ពោលគឺមិនអនុញ្ញាតឱ្យបង់ប្រាក់សំណងធានារ៉ាប់រង) ចាប់តាំងពីអត្រាពន្ធដែលបានអនុវត្តផ្តល់ឱ្យថាប្រូបាប៊ីលីតេនៃការកើតឡើង។ នៃព្រឹត្តិការណ៍ធានារ៉ាប់រង និងចំនួននៃការខាតបង់ពីពួកគេត្រូវតែមានតិចតួចបំផុត។ ក្នុងន័យនេះ ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងអនុវត្តការជ្រើសរើសយ៉ាងប្រុងប្រយ័ត្ននៃអ្នកកាន់គោលនយោបាយ និងវត្ថុដែលត្រូវបានទទួលយកសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រង ដែលដឹកនាំជាចម្បងដោយគោលការណ៍ប្រុងប្រយ័ត្ន។

3.4 ការការពារហានិភ័យហិរញ្ញវត្ថុជាមួយនិស្សន្ទវត្ថុ

ការការពារហានិភ័យត្រូវបានប្រើប្រាស់ក្នុងប្រតិបត្តិការធនាគារ ការផ្លាស់ប្តូរ និងពាណិជ្ជកម្ម ដើម្បីយោងទៅលើវិធីសាស្រ្តផ្សេងៗនៃការធានាហានិភ័យរូបិយប័ណ្ណ។ ដូច្នេះនៅក្នុងសៀវភៅដោយ Dolan E. J. et al. "ប្រាក់ ធនាគារ និងគោលនយោបាយរូបិយវត្ថុ" ពាក្យនេះត្រូវបានកំណត់ដូចខាងក្រោម: "ការការពារហានិភ័យ គឺជាប្រព័ន្ធសម្រាប់បញ្ចប់កិច្ចសន្យា និងប្រតិបត្តិការនាពេលអនាគត ដោយគិតគូរពីការផ្លាស់ប្តូរនាពេលអនាគតដែលអាចកើតមាននៅក្នុងអត្រាប្តូរប្រាក់ និងការបន្ត។ គោលដៅជៀសវាងផលប៉ះពាល់អវិជ្ជមាននៃការផ្លាស់ប្តូរទាំងនេះ។ នៅក្នុងអក្សរសិល្ប៍ក្នុងស្រុក ពាក្យ "ការពារហានិភ័យ" បានចាប់ផ្តើមប្រើក្នុងន័យទូលំទូលាយ ជាការធានារ៉ាប់រងហានិភ័យប្រឆាំងនឹងការផ្លាស់ប្តូរតម្លៃមិនល្អសម្រាប់ធាតុសារពើភ័ណ្ឌណាមួយនៅក្រោមកិច្ចសន្យា និងប្រតិបត្តិការពាណិជ្ជកម្មដែលពាក់ព័ន្ធនឹងការផ្គត់ផ្គង់ (លក់) នៃទំនិញក្នុងរយៈពេលអនាគត។

កិច្ចសន្យាដែលបម្រើដើម្បីធានាប្រឆាំងនឹងហានិភ័យនៃការផ្លាស់ប្តូរអត្រាប្តូរប្រាក់ (តម្លៃ) ត្រូវបានគេហៅថា "ការការពារ" ។ អង្គភាពដែលអនុវត្តការការពារ ត្រូវបានគេហៅថា "ការការពារ" ។ មានប្រតិបត្តិការការពារពីរ៖ ការពារការកើនឡើង; ការការពារហានិភ័យ។

ការ​ការពារ​ការ​កើន​ឡើង ឬ​ការ​ការពារ​ដោយ​ការ​ទិញ គឺ​ជា​ប្រតិបត្តិការ​ប្តូរ​ប្រាក់​សម្រាប់​ការ​ទិញ​កិច្ចសន្យា​អនាគត (ជម្រើស)។ ការការពារហានិភ័យខ្ពស់ត្រូវបានប្រើក្នុងករណីដែលវាចាំបាច់ដើម្បីធានាប្រឆាំងនឹងការកើនឡើងនៃតម្លៃ (អត្រា) នាពេលអនាគត។ វាអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកកំណត់តម្លៃទិញលឿនជាងផលិតផលពិតដែលបានទិញ។ ឧបមាថាតម្លៃនៃទំនិញ (អត្រាប្តូរប្រាក់ ឬមូលបត្រ) កើនឡើងបន្ទាប់ពីបីខែ ហើយទំនិញនឹងត្រូវការយ៉ាងជាក់លាក់បន្ទាប់ពីបីខែ។ ដើម្បីទូទាត់សងសម្រាប់ការខាតបង់ពីការកើនឡើងតម្លៃដែលរំពឹងទុក ចាំបាច់ត្រូវទិញឥឡូវនេះក្នុងតម្លៃថ្ងៃនេះ កិច្ចសន្យាអនាគតទាក់ទងនឹងផលិតផលនេះ ហើយលក់វាក្នុងរយៈពេលបីខែនៅពេលគាត់ទិញផលិតផល។ ដោយសារតម្លៃនៃទំនិញ និងកិច្ចសន្យាអនាគតដែលភ្ជាប់ជាមួយវាផ្លាស់ប្តូរសមាមាត្រក្នុងទិសដៅដូចគ្នា កិច្ចសន្យាដែលបានទិញពីមុនអាចត្រូវបានលក់ក្នុងតម្លៃខ្ពស់ជាងស្ទើរតែដូចគ្នាទៅនឹងតម្លៃនៃទំនិញដែលបានកើនឡើងនៅពេលនោះ។ ដូច្នេះ អ្នកការពារដែលការពារហានិភ័យគឺធានាខ្លួនឯងប្រឆាំងនឹងការកើនឡើងតម្លៃដែលអាចកើតមាននាពេលអនាគត។

ការការពារហានិភ័យធ្លាក់ចុះ ឬការការពារដោយការលក់ គឺជាប្រតិបត្តិការប្តូរប្រាក់ជាមួយនឹងការលក់កិច្ចសន្យានាពេលអនាគត។ អ្នកការពារហានិភ័យដែលការពារហានិភ័យរំពឹងថានឹងលក់ទំនិញនាពេលអនាគត ដូច្នេះហើយ តាមរយៈការលក់កិច្ចសន្យានាពេលអនាគត ឬជម្រើសនៅលើការផ្លាស់ប្តូរ គាត់ធានាខ្លួនឯងប្រឆាំងនឹងការធ្លាក់ចុះតម្លៃដែលអាចកើតមាននាពេលអនាគត។ ឧបមាថាតម្លៃនៃទំនិញមួយ (អត្រាប្តូរប្រាក់មូលបត្រ) ធ្លាក់ចុះបន្ទាប់ពីបីខែ ហើយទំនិញនឹងត្រូវលក់បន្ទាប់ពីបីខែ។ ដើម្បីប៉ះប៉ូវការខាតបង់ដែលរំពឹងទុកពីការធ្លាក់ចុះតម្លៃ អ្នកការពារបានលក់កិច្ចសន្យាអនាគតនៅថ្ងៃនេះក្នុងតម្លៃខ្ពស់ ហើយនៅពេលលក់ទំនិញរបស់គាត់បីខែក្រោយមក នៅពេលដែលតម្លៃវាបានធ្លាក់ចុះ គាត់ទិញកិច្ចសន្យាអនាគតដូចគ្នាក្នុងតម្លៃទាបជាង ( ស្ទើរតែដូចគ្នា) តម្លៃ។ ដូច្នេះ ការការពារខ្លីៗត្រូវបានប្រើនៅពេលដែលទំនិញត្រូវលក់នៅពេលក្រោយ។

ការការពារហានិភ័យស្វែងរកការកាត់បន្ថយហានិភ័យដែលបណ្តាលមកពីភាពមិនច្បាស់លាស់នៃតម្លៃទីផ្សារដោយការទិញ ឬលក់កិច្ចសន្យានាពេលអនាគត។ នេះធ្វើឱ្យវាអាចជួសជុលតម្លៃ និងធ្វើឱ្យប្រាក់ចំណូល ឬការចំណាយអាចព្យាករណ៍បាន។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ហានិភ័យដែលទាក់ទងនឹងការការពារមិនរលាយបាត់ឡើយ។ វាត្រូវបានកាន់កាប់ដោយអ្នកប៉ាន់ស្មាន, i.e. សហគ្រិនដែលទទួលយកហានិភ័យជាក់លាក់មួយដែលបានគណនាទុកជាមុន។

អ្នកប៉ាន់ស្មានទីផ្សារអនាគតដើរតួនាទីយ៉ាងធំ។ តាមរយៈការប្រថុយប្រថានដោយសង្ឃឹមថានឹងទទួលបានផលចំណេញពីភាពខុសគ្នានៃតម្លៃ ពួកគេដើរតួជាអ្នករក្សាស្ថិរភាពតម្លៃ។ នៅពេលទិញកិច្ចសន្យាអនាគតនៅលើផ្សារហ៊ុន អ្នកប៉ាន់ស្មានត្រូវបង់ថ្លៃធានា ដែលកំណត់ចំនួនហានិភ័យរបស់អ្នកប៉ាន់ស្មាន។ ប្រសិនបើតម្លៃនៃទំនិញ (អត្រាប្តូរប្រាក់ មូលបត្រ) មានការថយចុះ នោះអ្នកប្រមើលមើលដែលបានទិញកិច្ចសន្យាមុននឹងបាត់បង់ចំនួនស្មើនឹងថ្លៃធានា។ ប្រសិនបើតម្លៃទំនិញឡើងថ្លៃ អ្នកប៉ាន់ស្មានត្រឡប់ចំនួនស្មើនឹងថ្លៃធានា ហើយទទួលបានប្រាក់ចំណូលបន្ថែមពីភាពខុសគ្នានៃតម្លៃទំនិញ និងកិច្ចសន្យាដែលបានទិញ។

នៅពេលដែលក្រុមហ៊ុនមានបំណងចង់ការពារហានិភ័យជាក់លាក់មួយ វាមិនមានវិធីផ្ទាល់ដើម្បីធ្វើដូច្នេះទេ។ ភារកិច្ចរបស់អ្នកគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុនៅក្នុងករណីបែបនេះគឺត្រូវបង្កើតឧបករណ៍ និងវិធីសាស្រ្តហិរញ្ញវត្ថុថ្មីដោយប្រើឧបករណ៍ដែលមានស្រាប់ដើម្បីស្វែងរកវិធីនេះ។ ដំណើរការនេះត្រូវបានគេហៅថា "វិស្វកម្មហិរញ្ញវត្ថុ" ។

ការគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុសាជីវកម្មជារឿយៗពាក់ព័ន្ធនឹងការទិញ និងលក់និស្សន្ទវត្ថុ។ សន្តិសុខដេរីវេគឺជាទ្រព្យសកម្មហិរញ្ញវត្ថុដែលជាដេរីវេនៃទ្រព្យសកម្មហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងទៀត។

មូលបត្រនិស្សន្ទវត្ថុមានពីរប្រភេទ៖

កិច្ចសន្យាអនាគត (ទំនិញ រូបិយប័ណ្ណ % សន្ទស្សន៍។ល។) - អនាគត;

ជម្រើសនៃការជួញដូរ ឬភាគហ៊ុនដោយសេរី។

កិច្ចសន្យាអនាគត - កិច្ចសន្យាប្តូរប្រាក់ស្តង់ដារសម្រាប់ការលក់ និងទិញទ្រព្យសកម្មដែលបានដោះដូរនៅពេលអនាគតក្នុងតម្លៃកំណត់ដោយភាគីនៃប្រតិបត្តិការនៅពេលបញ្ចប់។

កិច្ចសន្យាអនាគតជាកម្មសិទ្ធិរបស់ថ្នាក់នៃកិច្ចព្រមព្រៀងទិញនាពេលអនាគត។ លក្ខណៈសំខាន់ៗនៃកិច្ចសន្យាអនាគតគឺ៖

ផ្លាស់ប្តូរតួអក្សរ, i.e. កិច្ចសន្យាប្តូរប្រាក់ដែលបានបង្កើតឡើងនៅលើការផ្លាស់ប្តូរនេះ ហើយបង្វិលតែលើវាប៉ុណ្ណោះ។

ស្តង់ដារនៅក្នុងប៉ារ៉ាម៉ែត្រទាំងអស់លើកលែងតែតម្លៃ;

ការធានាពេញលេញពីការផ្លាស់ប្តូរថាកាតព្វកិច្ចទាំងអស់ដែលមានចែងដោយកិច្ចសន្យានាពេលអនាគតនឹងត្រូវបានបំពេញ;

វត្តមាននៃយន្តការពិសេសមួយសម្រាប់ការបញ្ចប់កាតព្វកិច្ចនៅដំណាក់កាលដំបូងក្រោមកិច្ចសន្យាដោយភាគីណាមួយ។

ជម្រើសដែលអាចដោះដូរបាន ឬផ្លាស់ប្តូរដោយសេរី គឺជាកិច្ចសន្យាប្តូរប្រាក់ស្តង់ដារសម្រាប់សិទ្ធិទិញ ឬលក់ទ្រព្យសកម្មប្តូរប្រាក់ ឬកិច្ចសន្យានាពេលអនាគតក្នុងតម្លៃកូដកម្មមុនកាលបរិច្ឆេទដែលបានបញ្ជាក់ជាមួយនឹងការបង់ប្រាក់ចំនួនជាក់លាក់នៃសិទ្ធិនេះ ហៅថាបុព្វលាភ។ ប្រសិនបើជម្រើសត្រូវបានបញ្ចប់នៅលើការផ្លាស់ប្តូរ នោះសម្រាប់កិច្ចសន្យានាពេលអនាគត លក្ខខណ្ឌសម្រាប់ការសន្និដ្ឋានរបស់ពួកគេត្រូវបានធ្វើតាមស្តង់ដារក្នុងគ្រប់ទិដ្ឋភាពទាំងអស់ លើកលែងតែតម្លៃជម្រើស។ មានជម្រើសពីរប្រភេទដែលប្រើជាទូទៅក្នុងការអនុវត្តការផ្លាស់ប្តូរ៖

ជម្រើសហៅទូរស័ព្ទ - ផ្តល់សិទ្ធិប៉ុន្តែមិនមានកាតព្វកិច្ចទិញកិច្ចសន្យាអនាគត ទំនិញ ឬតម្លៃផ្សេងទៀតក្នុងតម្លៃដែលបានផ្តល់ឱ្យ អនុញ្ញាតឱ្យបន្ទាប់ពីបង់បុព្វលាភរ៉ាប់រងតូចមួយ ដើម្បីទទួលបានប្រាក់ចំណេញគ្មានដែនកំណត់ពីការកើនឡើងតម្លៃ។

ដាក់ជម្រើស - ផ្តល់សិទ្ធិប៉ុន្តែមិនមានកាតព្វកិច្ចលក់កិច្ចសន្យាអនាគត ឬតម្លៃផ្សេងទៀតក្នុងតម្លៃដែលបានផ្តល់ឱ្យ អនុញ្ញាតឱ្យបន្ទាប់ពីបង់បុព្វលាភរ៉ាប់រងតូចមួយ ដើម្បីទទួលបានប្រាក់ចំណេញគ្មានដែនកំណត់ពីការកាត់បន្ថយតម្លៃ។

វិស្វកម្មហិរញ្ញវត្ថុជារឿយៗពាក់ព័ន្ធនឹងការបង្កើតនិស្សន្ទវត្ថុថ្មី ក៏ដូចជាការរួមបញ្ចូលគ្នានៃនិស្សន្ទវត្ថុដែលមានស្រាប់ ដើម្បីអនុវត្តការងារការពារជាក់លាក់។ នៅក្នុងពិភពលោកដែលតម្លៃមានស្ថិរភាព និងផ្លាស់ប្តូរយឺតៗ វិស្វកម្មហិរញ្ញវត្ថុនឹងមិនចាំបាច់ខ្លាំងនោះទេ។ ទោះ​ជា​យ៉ាង​ណា​ក៏​ដោយ បច្ចុប្បន្ន​ឧស្សាហកម្ម​នេះ​កំពុង​រីក​ចម្រើន​ខ្លាំង។

ដូច្នេះ ការការពារហានិភ័យ គឺជាទម្រង់នៃការធានារ៉ាប់រងប្រឆាំងនឹងការខាតបង់ដែលអាចកើតមានដោយការសន្និដ្ឋានប្រតិបត្តិការតុល្យភាព។ ដូចនៅក្នុងករណីនៃការធានារ៉ាប់រង ការការពារហានិភ័យតម្រូវឱ្យមានការបង្វែរធនធានបន្ថែម។ ការការពារដ៏ល្អឥតខ្ចោះពាក់ព័ន្ធនឹងការលុបបំបាត់ទាំងស្រុងនូវលទ្ធភាពនៃការទទួលបានប្រាក់ចំណេញ ឬការបាត់បង់ណាមួយនៅលើមុខតំណែងដែលបានផ្តល់ឱ្យដោយការបើកទីតាំងផ្ទុយ ឬផ្តល់សំណង។ "ការធានាទ្វេរដង" នេះប្រឆាំងនឹងប្រាក់ចំណេញ និងការខាតបង់ បែងចែកការការពារយ៉ាងល្អឥតខ្ចោះពីការធានារ៉ាប់រងបុរាណ។

4.5 សេវាគ្រប់គ្រងហានិភ័យនៅ Sberbank នៃប្រទេសរុស្ស៊ី

ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ គឺជាប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងសម្រាប់អង្គការ សហគ្រាស ដែលមានបំណងកាត់បន្ថយហានិភ័យ ការពារហានិភ័យដែលមិនអាចទទួលយកបាន; តំណាងឱ្យផ្នែកសរីរាង្គនៃការគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុ។

ហានិភ័យគឺជាគ្រោះថ្នាក់នៃការខាតបង់ដែលមិនបានរំពឹងទុកនៃប្រាក់ចំណេញ ប្រាក់ចំណូល ឬទ្រព្យសម្បត្តិ សាច់ប្រាក់ ធនធានផ្សេងទៀតដោយសារតែការផ្លាស់ប្តូរដោយចៃដន្យនៅក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃសកម្មភាពសេដ្ឋកិច្ច កាលៈទេសៈមិនអំណោយផល។

មានហានិភ័យជាច្រើនប្រភេទ។ ក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះ ហានិភ័យធនាគារមានភាពខុសប្លែកគ្នានៅក្នុងលក្ខណៈជាក់លាក់ និងគោលការណ៍ចាត់ថ្នាក់។

ដើម្បីរៀបចំការងារគ្រប់គ្រងហានិភ័យ ធនាគារ Sberbank បានបង្កើតសេវាកម្មគ្រប់គ្រងហានិភ័យដែលមានជំនាញវិជ្ជាជីវៈ ដែលឯករាជ្យនៃការបែងចែកការិយាល័យខាងមុខដែលត្រូវបានលើកទឹកចិត្តដោយការអនុវត្តអាជីវកម្ម។ ការងាររបស់សេវាគ្រប់គ្រងហានិភ័យត្រូវបានរៀបចំឡើងក្នុងរបៀបមួយដើម្បីធានាឱ្យមានតុល្យភាពផ្ទៃក្នុងនៃអាជីវកម្មរបស់ធនាគារនៅក្នុងគ្រប់វិស័យនៃការងារ។

គោលបំណងនៃសកម្មភាពគ្រប់គ្រងហានិភ័យគឺដើម្បីកែលម្អការអនុវត្តហិរញ្ញវត្ថុ បង្កើនប្រាក់ចំណេញ រក្សាសាច់ប្រាក់ងាយស្រួល និងគ្រប់គ្រាន់ដើមទុន។ ធនាគារនៅក្នុងសកម្មភាពគ្រប់គ្រងហានិភ័យរបស់ខ្លួនត្រូវបានដឹកនាំដោយ "គោលនយោបាយគ្រប់គ្រងហានិភ័យនៅ OAO Sberbank នៃប្រទេសរុស្ស៊ី" ដែលអនុម័តដោយក្រុមប្រឹក្សាភិបាលនៃធនាគារ Sberbank នៃប្រទេសរុស្ស៊ី។