Системи за електронно плащане в банката. Видове електронна поща платежни системи. най-добрите системи за електронно плащане в света

Поздрави приятели.

Трудно е да си представим онлайн плащанията, онлайн инвестициите, без използването на електронни пари. Системите за електронно плащане влязоха здраво в живота ни. Днес ще говорим за системите за електронно плащане ( EPS, електронни пари ). Разберете кога се появиха първите електронни пари. Научете за предимствата и недостатъците на системите за електронно плащане.

Когато първите издънки на електронната търговия започнаха да се появяват в Интернет в началото на деветдесетте години на миналия век, бързо стана ясно, че традиционните финансови институции не са подходящи за изискванията и спецификата на световната мрежа. Как си го представяте – покупката става онлайн, в интернет, а вие трябва да се върнете в банката, за да платите стоката? Какво тогава е предимството? Така се появиха дигиталните пари и .

DigiChash, услуга за разплащане с електронни пари, стартирана през 1994 г., се счита за първия пример за система за електронно плащане. Основателят на общия прародител на днешните електронни пари е някакъв г-н Дейвид Чаум от слънчевия щат Калифорния, САЩ.

Как работят системите за електронно плащане.

В мрежата има много системи за електронно плащане. Ето само няколко от тях:

Принципите на функциониране на системите за електронно плащане са различни. Повечето създатели на системи за електронно плащане са склонни да въведат своя собствена цифрова валута. Тъй като е незаконно да се смята за пари, се измислят красиво звучащи символични имена:

• Задължения за електронно плащане.
• Сертификати за конкретни онлайн магазини.
• Сертификати за подарък.
• Цифрови акредитиви или чекове.
• Кредитни задължения с гаранция в златния резерв.

Опитните финансисти разбират, че всички тези красиви думи означават само едно - пълната липса на всякакви законодателни гаранции. По отношение на електронните пари обикновеният потребител може да разчита само на грижата на собствениците на системата за електронни разплащания за тяхната репутация. След издаване на собствена виртуална валута, системата за електронно плащане организира облачна финансова инфраструктура:

1. Официалният портал, където се регистрират нови членове и се извършват повечето транзакции.
2. Електронни портфейли, които записват колко електронни пари има даден вложител.
3. Електронни терминали или шлюзове за приемане на плащания в уебсайтове. Всички тези критични възли са обединени от специално проектирана мрежа от криптирани комуникационни канали, чрез които се осъществява обменът на електронни пари.
4. някои електронни платежни системисъздават свои собствени мрежи от банкомати, пунктове за обмен на електронни пари за обикновени.

Освен това всеки система за електронно плащанетрябва да установят връзки с реални банки, за да конвертират реални пари във виртуални. Въпреки това, зависимостта на EPS от конвенционалните платежни системи е минимална, което обяснява наличието на голям брой предимства на първите.

Предимства на системите за електронно плащане

1. Почти мигновени транзакции, парични преводи, плащане на стоки, обмяна на валута.
2. Поради липсата на разгърната физическа инфраструктура, цената на онлайн транзакция клони към нула. Повечето системи за електронно плащане в мрежата се опитват изобщо да не вземат комисионни от обикновените потребители.
3. Поверителност и анонимност. Това е привлекателен момент за много полулегални онлайн услуги като услуги за възрастни или хазарт.
4. Простота и бързина на откриване на електронни сметки.
5. Попълване на портфейли и прехвърляне на средства към реални банки.
6. Сигурност на транзакциите. Ако пропуснем момента на доверие в самата платежна система, тогава е възможно да защитим валутните транзакции на цифрово ниво много по-надеждно, отколкото на физическо ниво. Прехвърлянето на уеб валута през криптиран интернет канал не е като предаването на куфар, пълен с долари в изоставен склад.

Най-вече системите за онлайн плащане се използват от фрийлансъри за разплащания с отдалечени клиенти, виртуални казино играчи, купувачи на онлайн магазини и инвеститори. Постепенно офлайн услугите се привличат в инфраструктурата на цифровите плащания. Много лесно и бързо е да попълните сметката си на мобилен телефон с цифрова валута, да платите интернет тарифата, дори да плащате за някои комунални услуги.

Недостатъци на системите за електронно плащане

Недостатъците на електронните пари произтичат от тяхната непълна легитимация. Не всички услуги и покупки могат да бъдат платени от вашия електронен портфейл. Всъщност транзакциите с електронни пари могат да бъдат безплатни, но конвертирането в истински банкноти е скъпо. Тъй като акредитираните банки не конвертират виртуални пари в реални пари, частните онлайн обменници таксуват огромни проценти за прехвърляне на домашни сертификати.

Поради слабото държавно регулиране и трудността на контрола на правоприлагането, измами и измами процъфтяват в областта на електронните пари. По принцип всеки напреднал потребител може да измисли за пет минути на безплатен хостинг „като сайт на платежна система“ или обменник и за известно време да изреже купони от лековерни потребители.

Как да разберем на практика дали тази услуга за електронни пари е измамна? Необходимо е да се провери дали такива банки от държавно значение като SBRF, Gazprombank си сътрудничат с тази система. Ако гигантите на финансовия свят се съгласят да се справят с EPS, тогава обикновеният потребител няма от какво да се страхува.

Бъдеще и перспективи на електронните пари

Трудно е да си представим, че държавите дълго ще толерират съществуването на паралелни финансови институции и дори емитенти на валута с малък държавен контрол. Доказателство за това е прието не толкова отдавна.

Досега парламентаристите просто не знаят какво да правят с него, с този интернет. Когато се подредят, електронните пари плавно се трансформират в конвенционална конвертируема валута. И тогава ще има мир и всеобщо съгласие на ниво фискални структури в света.

Още днес най-големите платежни системи в Интернет тясно си сътрудничат с държавата и се стремят да получат статут на легитимни финансови организации, да настигнат реални банки и фондове. Ето защо такива услуги като WebMoney, Yandex.Money са жизнено заинтересовани от доверието на потребителите и ще се опитат да направят всичко, за да избегнат проблеми с транзакциите с електронни пари.

Успешни инвестиции и успех във всички ваши дела. Ще се видим на страниците на блога.

Поздрави на всички мои редовни читатели, инвеститори и гости на моя блог! Тази статия отваря секцията „електронни пари“ и като начало предлагам да се запознаете с концепцията за електронни пари и да разберете какво представляват системите за електронно плащане (EPS).

Силно ви съветвам да проучите тази статия, защото за нас, като инвеститори, тази тема всъщност е основата, тъй като инвестициите в Интернет са неразривно свързани с електронните пари.

В днешната статия ще обсъдим следните въпроси:

Повечето от нас отдавна използват електронни платежни системи, когато плащат за различни покупки и услуги в Интернет. EPS се използват и за прехвърляне на средства към вашите приятели, роднини по целия свят.

Плащането с електронни пари в момента е един от трите най-„любими“ метода на плащане по банков път сред хората на възраст от 12 до 55 години.

И така, защо се нуждаем от електронни пари:

• Е, първо, повечето от нас използват електронни пари, когато плащат за различни стоки и услуги в Интернет;
• Второ, ние също ги използваме за прехвърляне на средства на наши приятели, роднини и т.н. по света;
• И, разбира се, ние интернет инвеститорите се интересуваме от електронните пари като инструмент за попълване и теглене на средства в онлайн инвестиции.

Електронни пари - какво е това, кога се появиха

Електронните пари са валутата, която вие и аз използваме, когато плащаме или инвестираме онлайн. С помощта на тези виртуални единици се извършват изчисления - като правило, в реално време.

Този вид пари стават все по-популярен, тъй като дава възможност да се извършват плащания между хора не само в различни градове, но и в страни по света.

Всъщност ED може да се равнява на истински пари, които се съхраняват в нашите пластмасови карти или сметки.

Електронните пари могат да се обменят напълно свободно за реална валута (например, можете да обменяте долари от вашия портфейл Perfect money и да теглите на пластмасова карта в рубли или долара по текущия курс).

Между другото, наскоро написах подробно сравнение на банкови пластмасови карти, с които можете свободно да теглите долари от банкомати по целия свят: можете да прочетете този преглед

Освен това бих искал да ви обърна внимание: не бъркайте електронните пари и средствата на вашата пластмасова карта или банкова сметка - това са различни понятия.

Платежни системи - кратка екскурзия в историята на електронните пари

Като цяло терминът платежни системи и електронни пари се появява за първи път през 70-те години на ХХ век и дълго време обръщението на такива пари е силно ограничено. В наше време обхватът на употреба стана много по-голям.

В момента например невъзможността да се плаща с електронни пари на уебсайта на онлайн магазин вече се възприема като лоша форма: в края на краищата с помощта на електронни устройства можем лесно да закупим билет за всякакъв вид транспорт, допълнете нашия мобилен баланс, плащайте за жилище и, разбира се, инвестирайте средства, за да получавате пасивен доход!

Така че нека обобщим:

електронни пари -той е бърз, надежден и удобен за извършване на финансови транзакции онлайн, за инвестиции и поддържане на анонимност. Съвременният финансов пазар все повече се обръща към атрактивните условия на интернет системите.

Системи за електронно плащане – принципи на действие

EPS са компании, които въвеждат собствени електронни пари и ги инвестират в развитието на иновативни технологии. Има доста примери за големи компании в Интернет, които са създали свой собствен EPS, например Yandex.Money.

ЕД на една система може да се обменя за валута на други платежни системи по определен курс с определена комисионна за превода.

Да, разбира се – всички EPS, които са регистрирани в определена държава, са длъжни да спазват закона. Финансовите транзакции в интернет обаче са изключително трудни за проследяване, така че законовите актове все още не са строго регламентирани.

Освен това много EPS са официално регистрирани офшорно, което означава, че не подлежат на регулация на други държави, което им дава определени предимства за тяхното използване.

Как печелят EPS?

Печалбите от такива системи се основават на комисионни, начислени за транзакции, борсови операции и други търговски взаимоотношения между клиенти. С други думи, EPS са същите банки, само че в Интернет.

Предимства от използването на електронни пари и електронни платежни системи

• Работете при условие за анонимност – възможност за извършване на плащания и преводи без посочване на лични данни;
• Ефективност на операциите по парични преводи, плащане на услуги и покупка на стоки;
• Ниска комисионна за плащане: освен това много EPS изобщо не начисляват лихва за плащане, като системата ADVCash;
• Най-опростената процедура за създаване на електронен акаунт;
• Високо ниво на защита по време на работа;
• Възможност за прехвърляне на средства към банкова сметка и пластмасови карти, както и незабавно попълване на портфейли.

Видове EPS

Както споменах по-рано, всички EPS издават собствена валута. Някои от тях са признати в цял свят, а някои работят само в рамките на няколко държави.

Ето защо преди да изберете конкретна система, трябва ясно да определите за какви нужди ще се използва. Разбира се, никой не ви ограничава до една система: аз лично имам отворени портфейли в повечето платежни системи и ги използвам активно.

Нека да разгледаме набързо най-популярните системи (изброих ги в моя приоритет):

перфектни пари.

Безспорният лидер на този преглед. Аз лично го използвам за участие в много инвестиционни проекти.

Годината на основаване на тази система е 2007 г. Perfect Money често се използва за финансови транзакции както от физически, така и от юридически лица. Това плащане се приема в 99% от инвестиционните проекти, което го прави много популярен в инвестиционната среда.

Perfect Money Finance Corp получи лиценз в офшорка (Панама), така че е почти невъзможно да се повлияе по някакъв начин. По-подробен преглед и как да стартирате портфейл в тази система е публикуван в моя блог за това >>>

AdvCash.

Вторият по популярност EPS лично за мен.Системата е сравнително млада и активното й развитие започва едва през 2014 г.

Първоначално много инвестиционни проекти не го използваха като възможност за инвестиране на средства, но все по-често виждам възможност за инвестиране чрез този агрегатор на плащания.

Освен това услугата AdvCash непрекъснато се развива и скоро се планира да бъде пусната специална програма за IOS и Android. Огромно предимство на тази система е възможността за издаване на банкова карта MasterCard, с която можете да плащате за покупки и да теглите долари в брой в повече от 200 страни по света, включително страните от ОНД.

Написах и подробна статия за тази система, препоръчвам я за преглед..

платец.

Също така е много популярен сред онлайн инвеститорите.Тази услуга за плащане започна работа през 2012 г. и бързо набра популярност в интернет сред брокерските компании и електронните магазини.

Компанията започна активно разширяване в мрежата, включително в САЩ и Европа, като в резултат на това броят на потребителите вече е над 15 милиона.

Предимството на тази система е липсата на задължителна идентификация, наличието на собствени обменни точки, възможността за издаване на собствена банкова карта, подобна на AdvCash.

Но искам да отбележа, че комисионните в Payeer са по-малко хуманни, отколкото в AdvCash. Можете да научите повече за предимствата и недостатъците на тази система в моя преглед за това >>>

OKPay.

Също така популярен EPS, който е търсен сред инвеститорите и е признат от много инвестиционни проекти. Стартира през 2009 г. (системата е регистрирана на Британските Вирджински острови). OkPay се използва и за сетълменти както на физически, така и на юридически лица и е признат в повече от 200 страни по света.

Системата е лесна за използване, освен това беше първата система сред офшорните портфейли, която предложи на своите клиенти издаване на банкова карта. Лично аз го използвах активно преди, въпреки увеличената комисионна, но дълго време беше единствената алтернатива за теглене на долари от банкомат.

Но с появата на AdvCash започнах да използвам тази система по-малко активно, въпреки че периодично инвестирам чрез нея. Написах и ревю за OkPay, препоръчвам да прочетете това >>>

PayPal.

Работи от март 2000 г. и е част от структурата на компанията Ebay, чрез която се закупуват стоки онлайн (онлайн магазини, физически лица). Системата PayPal е призната в повечето страни по света, но в някои от тях - с ограничения. Тази система се използва от повече от 140 милиона потребители, тя може да извършва транзакции с 26 валути.

В страните от ОНД този EPS не е много разпространен, но все още е в ход: от 2013 г. стана възможно тегленето на рубли по банкови сметки и карти, макар и с висока комисионна.

Регистриран съм в тази система, но я използвам изключително за покупки в Ebay. Ако планирате да инвестирате в мрежи, тази система по принцип не е подходяща за това, така че не е нужно да губите време за регистрация.

WebMoney (WebMoney).

Този EPS заема водеща позиция както в Руската федерация, така и в ОНД. От правна гледна точка WebMoney Transfer не е платежна система, тъй като ED не издава. Това обаче не променя същността - тази система за плащане се използва активно от потребители, чийто брой е повече от 25 милиона. WebMoney е основана дори по-рано от PayPal - през 1998 г.

Някои инвестиционни проекти свързват тази система за приемане на плащания, но си струва да се отбележи, че в случай на оплаквания за нечестна работа, системата бързо реагира и блокира портфейла на потребителя. Това се използва от конкурентите за блокиране на плащания от инвестиционни проекти, което води до паника и отрицателни отзиви (проектът не плаща и т.н.) и ранно затваряне на инвестиционния проект.

Използвам го изключително рядко и само когато е абсолютно необходимо: аз лично се дразня от високата комисионна за транзакции, както и от изнудващите лихви при теглене.

Yandex пари

Вторият по популярност EPS в Руската федерация. Системата стартира през 2002 г. и е част от Yandex. Транзакциите се извършват в равностойност в рубли. Използва се главно в Русия.

Системата е създадена в сътрудничество с чуждестранен партньор PayCash: в резултат на това сътрудничество се появи Yandex Money LLC.

В тази система имам и портфейл, но се опитвам да го използвам до минимум. Причините са същите като WebMoney: изнудващи комисионни за прехвърляне и теглене на средства. Рядко виждам тази система в инвестиционни проекти, очевидно поради същата причина като ситуацията с WebMoney - блокиране на акаунт.

Възможно е да поръчате банкова карта, но отзивите в интернет за използването й са доста противоречиви. Не съм я поръчвал сам, така че не мога да изразя мнението си за използването на тази карта. Да използвате или не тази система зависи лично от вас.

Qiwi.

Друг популярен EPS, пуснат през 2007 г. Работи на територията на следните държави: Русия, Беларус, Молдова, Казахстан, Америка и редица други страни.

Предимството на тази система е голям брой машини, чрез които можете да попълвате баланса и да превеждате средства.

Имам портфейл в тази система, но преди няколко години бях блокиран за теглене на средства. Никога не чух ясно обяснение от поддръжката и блокирането в крайна сметка беше премахнато, но остана неприятен послевкус. Друг недостатък е високата лихва за теглене на средства от този портфейл.

Най-накрая

Преди да се регистрирате в определена система, първо решете за каква цел смятате да я използвате. Ако целта ви е, тогава препоръчвам Perfect Money, AdvCash, Payeer и OkPay: след регистрация ще трябва да попълните портфейла си собменни бюра (най-добрата промяна), а след това преминете към инвестиране в Интернет.

Когато се регистрирате в EPS, силно препоръчвам да посочите вашите реални данни, тъй като:

• първо, в повечето системи просто не можете да теглите пари без тях;
• второ, това ще бъде доказателство, че портфейлът принадлежи на вас - ако нападателите откраднат паролата ви и хакнат портфейла.

Надявам се, че успях да ви предам възможно най-подробно информация за това какво представляват системите за електронно плащане и как да ги използвате.

Също така имате възможност да разберете къде инвестирам пари: инвестиционни проекти са представени в моето портфолио на връзките по-долу:

Малко хора могат да си представят живота без електронни пари. С тяхна помощ можете да правите покупки в онлайн магазини, да плащате сметки, да купувате билети, да прехвърляте средства от една карта на друга с по-нисък процент. Кои са най-популярните системи за плащане? Списък с тях е представен по-долу.

Списък на платежни системи

Мнозина харесаха идеята да плащат разходите си с електронни пари. Основната цел, която изпълняват платежните системи (списъкът ще бъде представен по-късно) е моментално сетълмент с банка или търговец. Сега има много електронни ресурси, но не всички предизвикват ентусиазъм и доверие сред мнозинството граждани. И така, ето най-популярните местни и международни платежни системи:

• "Яндекс пари";
• "Mail.ru.Money";
• webmoney;
• PayPal;
• виза;
• Mastercard;
• "Свят";
• перфектни пари;
• парична поща;
• "PRO100";
• qiwi;
• Alipay.

Това не е пълен списък с услуги за изчисляване на електронни пари. Но те се използват най-често от клиенти. По-долу са ТОП-5 системи, които спечелиха доверието на потребителите.

"пари от Yandex"

В Руската федерация се счита за най-известният. Основната валута е рублата, но това не повлия на голямата популярност сред населението. Притеснително е, че Yandex.Money не позволява на своите клиенти да плащат за стоки и услуги в чужбина. Руските онлайн магазини обаче предпочитат местните електронни платежни системи. Според статистиката Yandex.Money заема водеща позиция в заплащането на услуги и стоки в световната мрежа в необятността на родината.

Предимствата на тази система включват възможността за попълване на сметката чрез прехвърляне на средства от физическо лице. В допълнение, несъмненото предимство е простата и интуитивна функционалност.

webmoney

Международните разплащателни системи, като Webmoney, също са търсени. Такава услуга предлага извършване на плащания в различни валути. Въпреки това, високата надеждност на системата не компенсира трудностите при регистрацията. Ето защо много начинаещи предпочитат да се обърнат към друга услуга „за помощ“. Високата сигурност за клиентите е важен аспект при извършване на финансови транзакции. Точно това гарантира Webmoney.

Нека услугата има много предимства, но популярността в чужбина не е толкова висока, колкото в Русия и страните от ОНД. Според много потребители, които отказаха да използват тази система, процесът на обмяна на валута е много неудобен. Системите за безопасно плащане, чийто списък е представен и който включва Webmoney, трябва да жертват удобството в името на надеждността на паричните транзакции.

PayPal

Най-старият е влязъл и в най-популярните системи за електронно плащане. Това е PayPal. Основана е през 1998 г. Предимствата на услугата включват разнообразие от валути, с които можете да извършвате парични транзакции. Общо има около 24 вида. Според експерти PayPal се използва в 190 страни по света. Между другото, именно тази услуга клиентите предпочитат да използват, когато плащат за поръчки в чуждестранни онлайн магазини. Освен това, рядко се случва виртуален търг да завърши без плащане от PayPal.

Защо тази система е толкова популярна? Неговата висока надеждност и удобна функционалност спечелиха сърцата на милиони потребители. Недостатъците на клиентите включват невъзможността за въвеждане на личните им данни. Освен това не всички държави приемат електронни пари от PayPal.

"свят"

През 2014 г. правителството на Руската федерация реши да създаде услуга, напълно независима от Visa и MasterCard. Причината за това решение беше налагането на санкции на местни предприятия и банки. Така се появи националната платежна система "Мир" (NPS). Той е внимателно проектиран да осигури удобство, достъпност и надеждност за транзакции за всички жители на Русия. Услугата принадлежи на Централната банка на страната. Разработчиците на NPS гарантират непрекъснатото и сигурно провеждане на различни видове транзакции с банкови карти. Благодарение на услугата Mir можете да извършвате типични операции, а именно:

• теглене в брой;
• извършване на мобилни и безконтактни плащания;
• плащане за покупки в търговските вериги.

Основното предимство на NPS е невъзможността ситуацията на международната арена да повлияе на текущото състояние на нещата. Съответно руските граждани не трябва да се притесняват за достъпа до своите спестявания и средства за плащане на услуги и стоки.

виза

Visa е платежна система, широко използвана в Америка и Австралия. Ако се опитате да платите с тази карта в Европа, понякога може да има проблеми с терминала, тъй като тук предпочитат да използват директен конкурент на MasterCard. Въпреки това, според статистиката, 70% от клиентите използват услугата на Visa, докато само 30% използват нейния "съперник".

Към днешна дата тази карта се приема в 166 000 места в цяла Русия и 36 000 банкомата. В 200 страни по света са готови да приемат Visa за плащане. Тази услуга наистина се счита за най-голямата и известна.

Клиентите на системата могат да поръчат един от видовете (или всички видове) Visa:

• Visa Electron;
• Visa Classic;
• Visa Gold;
• Visa Platinum.

Наличието на толкова много видове карти ни позволява да припишем този факт на безспорните предимства на системата. Благодарение на това можете бързо да правите покупки, да поръчвате билети и незабавно да ги плащате.

Както вече споменахме, платежните системи, чийто списък беше представен в тази статия, са много удобни за извършване на типични финансови транзакции. Въпреки това, експертите препоръчват да не съхранявате всички спестявания в електронен вид, тъй като сега в интернет има много измамници.

Електронно средство за плащане- инструмент, който позволява на клиента на оператора на парични преводи да съставя, заверява и предава инструкции за целите на прехвърляне на средства с помощта на специални технологии и носители на информация. Електронно платежно средство е неперсонализирано, ако клиентът не е идентифициран, т.е. операторът не е установил информация за клиента.

Видове платежни системи

От февруари 2013 г. в Русия е приета следната класификация на системите за електронно плащане (EPS).

Дистанционни финансови услуги

• Мобилно банкиране
• SMS банкиране
• Плащания на мобилния оператор
• NFC плащания

2. Банкови немобилни услуги ()

3. Небанкови немобилни услуги (системи за електронни пари)

Интернет плащания

В системите за онлайн плащане плащането се извършва през Интернет. По вид на плащане системите за онлайн плащане се делят на:

• Системи за разплащане с карти- плащането се извършва с банкови карти (MIR, Visa, MasterCard, American Express и др.) в Интернет на уебсайта на продавача на стоки или услуги (UCS и др.).

• Цифрови касови оператори- плащането се извършва по интернет т.нар цифрови пари- някакъв вид вътрешна валута, която може да бъде осребрена от съответните участници в EPS (WebMoney, Yandex.Money и др.).

• Шлюзове за плащане- представляват синергия на картови системи и дигитални касови оператори, предоставящи широки възможности за взаимно преобразуване и методи за плащане на стоки и услуги в Интернет. Трябва да се отбележи, че значителна част от съществуващите EPS се отнасят конкретно за шлюзове, въпреки факта, че много от тях разграничават определен вид плащане като доминиращ (ChronoPay, Assist и др.).

Терминали

• Небанкови терминали или Платежни терминали (системи за незабавни плащания)

Централната банка е регулаторът на пазара на платежни системи

Издаване на разплащателни карти в Русия

От общия обем на издадените 235 956 милиона карти, дебитните (сетълмент) карти са 88,3%, кредитните продукти са 31 263 милиона карти - 11,7% от емисията. В същото време делът на дебитните карти в структурата на издаването на разплащателни карти в Руската федерация нараства с 0,1%, докато делът на кредитните карти, напротив, намалява с 0,1% спрямо същия период на миналата година. Трябва да се отбележи, че намаляването на дела на кредитните карти в структурата на издаване продължава втора година (през 2015 г. техният дял намалява с 1%). Въпреки това, според Обединеното кредитно бюро (UCB), банките са увеличили издаването на кредитни карти с 14% през третото тримесечие на 2017 г. Общо през юли-септември 2017 г. банките издадоха 2,31 милиона карти с общ кредитен лимит над 145,96 милиарда рубли; за същия период на миналата година са издадени 2,02 милиона карти с лимит над 106,88 милиарда рубли. Експертите смятат, че основната причина за нарастването на броя на издадените кредитни карти през третото тримесечие е постепенното намаляване на основната ставка на Централната банка и последвалото намаляване на лихвите по кредитите.

Трябва да се отбележи, че руските банки също издават предплатени карти, общият брой на които в обращение е доста значителен, според различни оценки, значително надвишаващ броя на издадените кредитни карти.

„Има редица конкурентни фактори, които заедно допринесоха за цялостната негативна тенденция или, обратно, изгладиха спада“, каза PR директорът на PriceFree Макс Огнев. „Разбира се, основният момент беше значителното обезценяване на руската валута, което засенчи всички други фактори по отношение на нейното значение.

Следващият негативен момент според него е началото на плъзгането на руската икономика в икономическа рецесия и значителен изтичане на капитали, което се случи във всички сегменти на пазара и играе важна роля тук.

„В средата на годината и геополитическите рискове, и валутните турбуленции, и намаляването на платежоспособността на клиента се превърнаха в известен шок за целия сегмент: от пролетта до почти края на есента наблюдавахме реално спиране на инвестиционните проекти. В тази връзка ситуацията започва да се възражда едва сега, когато стартиращите компании стават все по-атрактивни“, казва Макс Огнев.

Според него си струва да се откроят някои сегменти, които бяха "лидерите" на есента. „Паричните преводи са активно интегрирани в електронните плащания, например. Поради девалвацията на руската валута, както обемът на сектора, така и клиентският портфейл намаляха значително. Трудовите мигранти започнаха да напускат страната, виждайки безполезността на печалбите в руската рубла. Значителното затихване на сектора на паричните преводи се възстанови в целия сегмент на електронните плащания “, каза представител на PriceFree.

Сред изглаждащите фактори на спада компанията посочи инерцията на скоростта, която бе натрупана от ръста на пазара на електронни плащания до 2014 г. Той на практика нарасна многократно, както и капитализацията на играчите, работещи в този сегмент.

Според PriceFree всички сегменти на пазара на електронни плащания са се коригирали сериозно в доларово изражение: сегментът на електронните портфейли е паднал почти 3 пъти (до $1,3-1,7 милиарда долара), онлайн пазаруването е спаднало с около 2,5 пъти. Причината за това беше не само поевтиняването на рублата, но и значителното потъване на цялата туристическа индустрия, поръчките от която до голяма степен се плащаха онлайн (купуване на билети, резервация на хотели), обясниха от компанията. В този сегмент, със значителния му оборот през 2013 г., според оценките на PriceFree, имаше спад от 13 милиарда долара на 5 милиарда долара през изминалата година.

„В сегмента на предплатените карти, например, видяхме промяна, съответстваща на скока на долара“, каза експертът. Въпреки това Огнев отбеляза положителна перспектива за бъдещето на целия пазар, като добави, че въпреки че 2015 г. няма да е лесна година, тя ще донесе „значително повишаване на привлекателността за нови и нови инвестиции поради евтиността на самата икономика“.

„По отношение на инвестициите в пазара на електронни плащания Русия остава един от лидерите в света“, казва Макс Огнев. - Това важи за целия сектор: електронни портфейли, предплатени карти и т.н. Вярваме, че през 2015 г. темпът на нарастване на инвестиционната привлекателност ще се повишава. Това е добро поле за тези, които търсят нови канали за инвестиции, активно следят нови проекти в областта на електронните плащания и търговията.”

J'son & Partners Consulting

J'son & Partners Consulting представи през лятото на 2015 г. резултатите от актуализирано проучване на руския пазар на електронни пари въз основа на резултатите от 2014 г., неговият оборот през 2014 г. възлиза на 590 милиарда рубли.

Според оценките на компанията оборотът на плащанията през системите за електронни пари се увеличава ежегодно, като средният годишен темп на растеж през последните три години е 53%.

Както показа проучването, развитието на пазара се дължи на много фактори, включително: развитието на услугите - увеличаване на броя на предлаганите за плащане услуги и стоки от различни доставчици, повишаване на качеството на витрините, допълнителни възможности за депозиране и теглене на средства и използване на виртуални банкови карти; увеличаване на проникването на платежни интегратори, които ви позволяват да плащате за стоки и услуги, например, като използвате електронни пари директно от страна на доставчика; непрекъснато нарастващото доверие на населението в безкасовите разплащателни средства, което се отразява на навлизането на услугите.

Според J'son & Partners Consulting през 2014 г. оборотът от потребителски плащания през системите за електронни пари възлиза на 0,6 трилиона рубли, което е с 34% по-високо от миналогодишния резултат. Според прогнозите на компанията, бързият растеж на пазара ще продължи през следващите 5 години, което ще позволи неговият обем да надхвърли 1,1 трилиона рубли до края на 2019 г.

2013: J'son & Partners: +27% ръст

2018

В Руската федерация ще има собствени услуги за защита на данните и платежни системи

На 25 декември 2018 г. стана известно, че в Руската федерация ще се появят собствени услуги за защита на данните и платежни системи. До 2024 г. се планира да бъдат отделени над 30 милиарда рубли за информационна сигурност.

Информационната сигурност в Русия ще бъде отделено специално внимание. По-специално ще бъдат взети мерки за създаване на вътрешни услуги за защита на личната информация и платежните системи. Това съобщи на 25 декември 2018 г. премиерът на Руската федерация Дмитрий Медведев по време на заседание на правителствената комисия по цифрово развитие.

Чуждестранните платежни системи трябва да имат представител в Русия

На 7 декември 2018 г. се появи информация, че в Държавната дума е внесен проект на закон, според който чуждестранните платежни системи и електронните портфейли, работещи с руски потребители, трябва да установят официален представител в Русия и да кандидатстват за включване в специален регистър на Централния банка. Ако не направят това, 270 дни след приемането на закона няма да могат да превеждат пари в Русия.

Законопроектът е изготвен от група парламентаристи, оглавявани от Анатолий Аксаков, председател на комисията на Държавната дума за финансовия пазар. От правна гледна точка документът представлява изменение на закона за националната платежна система.

Законопроектът дефинира понятието чуждестранна платежна система. Говорим за набор от организации, които прехвърлят средства през границата по чужди закони и собствени правила. Част от такава система може да бъде чуждестранна банка, която е платец и получател на средства при прехвърлянето им.

Според законопроекта всеки чуждестранен електронен портфейл или платежна система, ако иска да работи с руски потребители, трябва да бъде вписан в специален регистър на Централната банка. Само онези платежни системи, които отговарят на определени изисквания, включително управление на риска и защита на данните, ще влязат в регистъра.

За да бъде включена в този регистър, чуждестранна система трябва да подаде заявление. Това заявление трябва да бъде подадено чрез официален представител на платежната система в Русия. Законопроектът предвижда, че чуждестранните платежни оператори трябва задължително да придобият такъв представител в Русия.

Властите са дефинирали законово понятието чуждестранна платежна система. Законопроектът установява изисквания за сътрудничество между собственика на чуждестранен електронен портфейл или платежна система и руската банка, чрез която се извършва плащането. Руските банки са длъжни да работят само с онези чуждестранни оператори, които са включени в регистъра на Централната банка. Прехвърлянето на средства през системи, които не са в регистъра, ще стане невъзможно 270 дни след приемането на закона.

Що се отнася до безкасовите плащания чрез специални приложения като Apple Pay, в този случай законопроектът предвижда и предоставяне на информация на Централната банка за доставчиците на такива приложения за плащане. Освен това на доставчиците е забранено да превеждат пари на местни клиенти и да им предоставят електронни средства за плащане.

Законопроектът въвежда и допълнителни правила за придобиване, тоест приемане на платежни карти за плащане на стоки и услуги. Сега агрегаторите на плащания трябва да сключат споразумение с банката. Ще бъде регламентирана работата на агрегаторите на плащанията като банкови платежни агенти, за да се повиши достъпността на еквайринг за малкия и среден бизнес, отбелязват авторите на законопроекта.

Агрегаторите на плащания ще трябва да идентифицират фирми, които приемат картови плащания за стоки и услуги. Освен това техните задължения ще включват уреждане на спорни транзакции, защита на данните за транзакциите и осигуряване на надеждност на оборудването, от което зависи непрекъснатостта на трансферите.

Русия ще ограничи анонимните електронни плащания

Възникна конфронтация между Централната банка и Росфинмониторинг. Първият е убеден в необходимостта от забрана на пари в брой от електронни портфейли и предплатени карти, а вторият настоява за забрана на анонимността и задължителната идентификация (поне опростена) на потребителите. Според държавния секретар на Rosfinmonitoring Павел Ливадни анонимните портфейли се използват „за финансиране на терористични, екстремистки и незаконни дейности“.

Специалистите на Централната банка не са съгласни с мнението на колегите от Росфинмониторинг и смятат въвеждането на забрана за анонимност за ненужна мярка. Според тях, ако се въведе задължителна идентификация, потребителите просто ще преминат към плащания в брой, което ще предизвика социално напрежение.

Както и да е, представители на индустрията смятат предложенията на Росфинмониторинг и Централната банка за твърде сурови. Дори първоначалната инициатива, която означаваше кредитиране на средства към NESP само чрез банкови сметки, може сериозно да удари пазара. Предложените от двата регулатора мерки могат напълно да унищожат пазара, смятат експерти.

Скоро ще се проведе среща на представителите на Росфинмониторинг и Централната банка, по време на която ще бъде разработена обща позиция. Тогава ще започне реализацията на инициативата.

2017: Изисквания за сигурност при плащания в интернет

Предлага се да се измени Наредба № 382-P на Банката на Русия от 9 юни 2012 г. „За изискванията за осигуряване на информационна сигурност при извършване на парични преводи и за реда за упражняване на контрол от Банката на Русия върху спазването на изискванията за осигуряване на информационна сигурност при извършване на парични преводи”.

2013: 16 препоръки за сигурност на онлайн плащанията от Централната банка

На 5 август 2013 г. беше публикувано писмо на Банката на Русия № 146-Т, съдържащо редица препоръки към кредитните институции за подобряване на сигурността при предоставяне на услуги за плащане на дребно в Интернет.

Пазарът на интернет плащания, заедно с пазара на електронна търговия, съществуваха преди няколко години в „паралелна реалност“ по отношение на руския финансов пазар, Централната банка и промените в руското законодателство. Въпреки това годишният ръст на пазара на електронна търговия с повече от една четвърт и нарастващият интерес на руснаците към безналичните плащания в интернет и използването на банкови карти като цяло промениха ситуацията.

В Писмо № 146-Т редица параграфи описват стандартните функции на системата за наблюдение на измами на организация, ангажирана с гарантиране на сигурността на плащанията. Препоръчително е механизмите на системата за мониторинг на измами да се актуализират най-малко веднъж на две години, а при поява на нови рискови фактори и извършване на фундаментални промени в системата за защита на информацията, системата за анализ на риска трябва да бъде своевременно и своевременно адаптирана към тях.

За да се повиши нивото на сигурност на плащанията в интернет и да се намали рискът от измамни транзакции, се препоръчва използването на многофакторна автентификация на платеца. Както обясняват авторите на писмото, факторите за удостоверяване включват „притежаване на обект или устройство (например личен идентификатор), познаване на определена информация (например парола), притежание на определени постоянни неотменими свойства (например пръстови отпечатъци). )”.

За същата цел се препоръчва използването на динамична клиентска автентификация - автентификация, при която на един от етапите се използва парола с ограничен период на валидност и ограничение на броя на употребите. Препоръките за потвърждаване на платежни транзакции с помощта на еднократни пароли, доставяни на клиента чрез алтернативен комуникационен канал, съответстват на формата на 3-D Secure XML протокол (3D-Secure) и практиката на международните платежни системи: Проверено от Visa, MasterCard SecureCode и J/Secure. Обръща се внимание и на значението на използването на механизми за наблюдение на плащанията, включително за целите на анализа на риска. Критериите за наблюдение са честотата, сумата, местоположението и бенефициерът на плащането.

Всички препоръки за гарантиране на сигурността на плащанията на дребно трябва да се вземат предвид както при прехвърляне на функциите на оператор на парични преводи към аутсорсинг, така и при сключване на договори с подагенти, предоставящи електронни платежни средства, които позволяват получаване на услуги за плащане на дребно чрез интернет.

И, разбира се, значително внимание в Писмото е отделено на мерките за подобряване на грамотността на лицата – платци. Препоръчваме на операторите за превод на средства на дребно да информират клиентите за евентуално спиране на услугите, неуспешни опити за достъп до тях и възможността за управление на лимити за извършване на плащания през Интернет. Тези препоръки са насочени към повишаване нивото на общественото доверие в безкасовите форми на средства и мотивация за тяхното активно използване. Един от инструментите за популяризиране на безналичните парични транзакции сред населението е възможността за застраховане на рисковете на платеца.

По този начин Писмо № 146-Т е сборник от основни препоръки за подобряване нивото на сигурност при предоставянето на услуги за плащане на дребно чрез интернет, насочени както към разработване на системи за управление на риска и защита на информацията от страна на операторите на парични преводи, така и за повишаване на грамотността и осведомеността на потребителите на услугите за плащане на дребно в Интернет.

История

2019

Държавната дума подкрепи ограничаването на тегленето на пари от анонимни електронни фондове

Държавната дума прие през март 2019 г. на второ четене законопроект за подобряване на контрола върху използването на неперсонализирани (анонимни) електронни платежни средства от граждани и за ограничаване на тегленето на пари в брой от такива платежни средства. Законопроектът е иницииран от правителството на Руската федерация.

Формулировката на първо четене установи забрана за теглене на пари в брой чрез анонимни електронни платежни средства.

На второ четене това правило беше коригирано - ако клиентът е преминал опростената процедура за идентификация, той може да тегли пари в брой, като използва такова средство, ако използва предплатена карта, при условие че общата сума на издадените пари не надвишава 5 хиляди рубли в рамките на един календарен ден и 40 хиляди рубли в рамките на един календарен месец, пише ТАСС.

В същото време се предвижда остатъците от средства на гражданин по това електронно платежно средство да могат да бъдат преведени по негово или нейно нареждане по банковата сметка на юридическо лице, индивидуален предприемач, по банковата сметка на това физическо лице, както и да изпълнява задълженията си към кредитна институция.

Ограниченията, свързани с установяването на лимити върху салда на електронни пари, водят до забрана на операторите на електронни пари да извършват преводи в случай на превишаване на установените лимити.

Здравейте! Днес ще говорим за електронни платежни системи. Ще ви кажа за какво са и за какво са.

Какво представляват системите за електронно плащане

Системите за виртуално плащане са предназначени да плащат за услуги чрез интернет. Защото парите се превеждат по сметката бързо, големи компании, мобилни оператори, банки и др.

Според схемата на плащане те са разделени на:

• кредит (работа с кредитни карти);
• дебит (работа с цифрови пари и чекове).

Относно електронните валути

В лексикона на икономистите и обикновените потребители на интернет терминът " Електронни пари" или " EPS". Системата не върти пари в брой, а виртуална валута. Хората бързо прехвърлят тези пари през мрежата от един портфейл в друг. При желание всеки човек може във всеки един момент да обмени електронни финанси за парични и безналични средства.

Системите за плащане в интернет станаха нещо обичайно. Те са особено популярни сред тези, които прекарват време в мрежата за работа или за удоволствие.

Предимства и недостатъци

Използвайки електронни платежни системи, човек получава следните предимства:

• бърза скорост на закупуване на стоки и извършване на други операции;
• ниски комисионни в сравнение с реални магазини;
• лекота на отваряне на електронен портфейл;
• пълен контрол върху вашите приходи и разходи.

Но има редица недостатъци, поради които мнозина не се доверяват на виртуална валута:

• деанонимност – всички преводи се записват на сървърите на услугата. За пълен достъп трябва да качите личните си данни, включително информация от паспорта си.
• Риск от хакване – хакерите често проникват в портфейлите на хората. Шансът апартаментът ви да бъде ограбен е много по-малък.
• Блокиране на средства. При регистрация, потребителят сключва специално споразумение с платежната система.

Използване

Почти всички системи за виртуално плащане работят по същия начин. За да започнете да използвате някой от тях, трябва да се регистрирате и да създадете портфейл.

Когато избирате „плащане“, трябва да се ръководите от неговите възможности, така че то да отговаря напълно на вашите нужди.

най - известен Система за електронно плащанев рускоговорящите страни се считат:

• Advcash
• Qiwi
• перфектни пари
• платец
• биткойн
• Най-популярната система за електронно плащане

Регистрацията винаги е безплатна. След това трябва да разберете как точно ще получите пари за портфейла. Една от често срещаните опции е да дадете номера му на работодателя.

Когато купувате стоки или плащате за услуги, трябва да попълвате портфейлите си с хартиени сметки. Можете да направите това чрез:

• платежни терминали;
• обменни бюра;
• банкомати.

При регистрация в електронната система е необходимо да въведете само тези данни, които отговарят на реалността. Ако е необходимо, техническата поддръжка ще изисква лична информация от потребителя. Когато притежател на акаунт не успее да покаже доказателство за самоличност, портфейлът му може да бъде блокиран.

Резултати

Сега знаете всички теоретични основи на платежните системи. Решете сами кой ще използвате. Препоръчително е да се регистрирате в няколко наведнъж и да разгледате предимствата на всяка една от системите.