Էլեկտրոնային վճարային համակարգեր բանկում. Էլեկտրոնային փոստի տեսակները վճարային համակարգեր. լավագույն էլեկտրոնային վճարային համակարգերն աշխարհում

Ողջույն ընկերներ։

Դժվար է պատկերացնել առցանց վճարումներ, առցանց ներդրումներ՝ առանց էլեկտրոնային փողի օգտագործման։ Էլեկտրոնային վճարումների համակարգերը հաստատապես մտել են մեր կյանք։ Այսօր մենք կխոսենք էլեկտրոնային վճարային համակարգերի մասին ( EPS, էլեկտրոնային փող ): Պարզեք, թե երբ է հայտնվել առաջին էլեկտրոնային փողը: Իմացեք էլեկտրոնային վճարային համակարգերի առավելությունների և թերությունների մասին:

Երբ անցյալ դարի իննսունականների սկզբին ինտերնետում սկսեցին հայտնվել էլեկտրոնային առևտրի առաջին ծիլերը, արագ պարզ դարձավ, որ ավանդական ֆինանսական հաստատությունները վատ են համապատասխանում Համաշխարհային ցանցի պահանջներին և առանձնահատկություններին: Ինչպե՞ս եք դա պատկերացնում՝ գնումը կատարվում է առցանց, ինտերնետով, և դուք պետք է վերադառնաք բանկ՝ ապրանքի համար վճարելու համար։ Այդ դեպքում ո՞րն է առավելությունը: Ահա թե ինչպես են հայտնվել թվային փողերը և .

1994 թվականին գործարկված էլեկտրոնային փողի վճարման DigiChash ծառայությունը համարվում է էլեկտրոնային վճարային համակարգի առաջին օրինակը։ Այսօրվա էլեկտրոնային փողի ընդհանուր նախահայրի հիմնադիրը ոմն պարոն Դեյվիդ Չաումն էր ԱՄՆ Կալիֆորնիայի արևոտ նահանգից։

Ինչպես են աշխատում էլեկտրոնային վճարային համակարգերը:

Համացանցում կան բազմաթիվ էլեկտրոնային վճարային համակարգեր: Ահա դրանցից ընդամենը մի քանիսը.

Էլեկտրոնային վճարային համակարգերի գործունեության սկզբունքները տարբեր են: Էլեկտրոնային վճարային համակարգերի հիմնադիրներից շատերը հակված են ներկայացնել իրենց թվային արժույթը: Քանի որ դա փող համարելն անօրինական է, հորինվում են գեղեցիկ հնչող խորհրդանշական անուններ.

• Էլեկտրոնային վճարման պարտավորություններ.
• Վկայագրեր հատուկ առցանց խանութների համար:
• Նվեր վկայագրեր.
• Թվային ակրեդիտիվներ կամ չեկեր:
• Ոսկու պահուստում երաշխիքով վարկային պարտավորություններ.

Փորձառու ֆինանսիստները հասկանում են, որ այս բոլոր գեղեցիկ խոսքերը միայն մեկ բան են նշանակում՝ բոլոր տեսակի օրենսդրական երաշխիքների իսպառ բացակայություն։ Էլեկտրոնային փողի հետ կապված, սովորական օգտվողը կարող է ապավինել միայն էլեկտրոնային վճարային համակարգի սեփականատերերի խնամքին իրենց հեղինակության մասին: Սեփական վիրտուալ արժույթը թողարկելուց հետո էլեկտրոնային վճարային համակարգը կազմակերպում է ամպային ֆինանսական ենթակառուցվածք.

1. Պաշտոնական պորտալը, որտեղ գրանցվում են նոր անդամներ և տեղի են ունենում գործարքների մեծ մասը:
2. Էլեկտրոնային դրամապանակներ, որոնք արձանագրում են, թե որքան էլեկտրոնային փող ունի տվյալ ավանդատուն:
3. Էլեկտրոնային տերմինալներ կամ վեբ կայքերում վճարումներ ընդունելու համար: Այս բոլոր կրիտիկական հանգույցները միացված են գաղտնագրված կապի ուղիների հատուկ նախագծված ցանցով, որի միջոցով իրականացվում է էլեկտրոնային փողի փոխանակում։
4. Մի քանի էլեկտրոնային վճարային համակարգերստեղծել բանկոմատների սեփական ցանցեր, էլեկտրոնային փողի փոխանակման կետեր սովորականների համար։

Բացի այդ, յուրաքանչյուր էլեկտրոնային վճարային համակարգպետք է կապեր հաստատի իրական բանկերի հետ՝ իրական փողերը վիրտուալ դարձնելու համար: Այնուամենայնիվ, EPS-ի կախվածությունը սովորական վճարային համակարգերից նվազագույն է, ինչը բացատրում է առաջինի մեծ թվով առավելությունների առկայությունը:

Էլեկտրոնային վճարային համակարգերի առավելությունները

1. Գրեթե ակնթարթային գործարքներ, դրամական փոխանցումներ, ապրանքների վճարում, տարադրամի փոխանակում։
2. Տեղակայված ֆիզիկական ենթակառուցվածքի բացակայության պատճառով առցանց գործարքի արժեքը ձգտում է զրոյի: Համացանցում էլեկտրոնային վճարային համակարգերի մեծ մասը փորձում է ընդհանրապես միջնորդավճար չվերցնել սովորական օգտատերերից:
3. Գաղտնիություն և անանունություն: Սա գրավիչ պահ է բազմաթիվ կիսաօրինական առցանց ծառայությունների համար, ինչպիսիք են մեծահասակների ծառայությունները կամ մոլախաղերը:
4. Էլեկտրոնային հաշիվների բացման պարզությունն ու արագությունը:
5. Դրամապանակների համալրում և միջոցների փոխանցում իրական բանկերին.
6. Գործարքի անվտանգություն. Եթե ​​բաց թողնենք բուն վճարային համակարգի նկատմամբ վստահության պահը, ապա թվային մակարդակում արժութային գործարքները հնարավոր է պաշտպանել շատ ավելի հուսալի, քան ֆիզիկական մակարդակում։ Կոդավորված ինտերնետային ալիքով վեբ արժույթ փոխանցելը նման չէ լքված պահեստում դոլարներով լի ճամպրուկը հանձնելուն:

Ամենից շատ առցանց վճարային համակարգերն օգտագործվում են ֆրիլանսերի կողմից հեռավոր հաճախորդների, վիրտուալ կազինո խաղացողների, առցանց խանութի գնորդների և ներդրողների հետ հաշվարկների համար: Աստիճանաբար օֆլայն ծառայությունները ներգրավվում են թվային վճարումների ենթակառուցվածք: Բջջային հեռախոսի հաշիվը թվային արժույթով լիցքավորելը, ինտերնետի սակագինը, նույնիսկ որոշ կոմունալ ծառայությունների համար վճարելը շատ հեշտ և արագ է:

Էլեկտրոնային վճարային համակարգերի թերությունները

Էլեկտրոնային փողի թերությունները բխում են դրանց ոչ լիարժեք օրինականությունից: Ոչ բոլոր ծառայություններն ու գնումները կարող են վճարվել ձեր էլեկտրոնային դրամապանակից: Իրոք, էլեկտրոնային փողով գործարքները կարող են անվճար լինել, բայց իրական թղթադրամների վերածելը թանկ արժե։ Քանի որ հավատարմագրված բանկերը վիրտուալ փողերը չեն փոխակերպում իրական փողի, մասնավոր առցանց փոխանակողները հսկայական տոկոսներ են գանձում տնական վկայագրերի փոխանցման համար:

Կառավարության թույլ կանոնակարգման և իրավապահ մարմինների վերահսկողության բարդության պատճառով էլեկտրոնային փողի ոլորտում զարգանում են խարդախությունները և խարդախությունները: Սկզբունքորեն, ցանկացած առաջադեմ օգտվող կարող է հինգ րոպեում հորինել անվճար հոսթինգ «ինչպես վճարային համակարգի կայք» կամ փոխանակիչ և որոշ ժամանակ կտրել կտրոնները դյուրահավատ օգտատերերից:

Ինչպե՞ս գործնականում պարզել, թե արդյոք այս էլեկտրոնային փողի ծառայությունը խարդախ է: Պետք է ստուգել՝ արդյոք պետական ​​նշանակության այնպիսի բանկերը, ինչպիսիք են SBRF-ը, Գազպրոմբանկը, համագործակցում են այս համակարգի հետ։ Եթե ​​ֆինանսական աշխարհի հսկաները համաձայնում են զբաղվել EPS-ով, ապա սովորական օգտագործողը վախենալու ոչինչ չունի:

Էլեկտրոնային փողի ապագան և հեռանկարները

Դժվար է պատկերացնել, որ պետությունները երկար կհանդուրժեն զուգահեռ ֆինանսական հաստատությունների և նույնիսկ արժույթի թողարկողների գոյությունը, որոնք քիչ պետական ​​վերահսկողություն ունեն: Դրա վկայությունն ընդունված է ոչ վաղ անցյալում։

Առայժմ խորհրդարանականները պարզապես չգիտեն, թե ինչ անել դրա հետ՝ այս ինտերնետի հետ։ Երբ տեսակավորվում է, էլեկտրոնային փողը սահուն կերպով վերածվում է սովորական փոխարկելի արժույթի: Եվ այդ ժամանակ աշխարհում կլինի խաղաղություն և համընդհանուր համաձայնություն հարկաբյուջետային կառույցների մակարդակով։

Արդեն այսօր ինտերնետի խոշորագույն վճարային համակարգերը սերտորեն համագործակցում են պետության հետ և ձգտում են ձեռք բերել օրինական ֆինանսական կազմակերպությունների կարգավիճակ, հասնել իրական բանկերի և միջոցների: Հետևաբար, այնպիսի ծառայություններ, ինչպիսիք են WebMoney-ը, Yandex.Money-ը, կենսականորեն հետաքրքրված են օգտատերերի վստահությամբ և կփորձեն անել ամեն ինչ՝ էլեկտրոնային փողով գործարքների հետ կապված խնդիրներից խուսափելու համար:

Հաջողակ ներդրումներ և հաջողություն ձեր բոլոր գործերում: Կհանդիպենք բլոգի էջերում:

Ողջույններ իմ բոլոր մշտական ​​ընթերցողներին, ներդրողներին և իմ բլոգի հյուրերին: Այս հոդվածը բացում է «էլեկտրոնային փող» բաժինը, և սկզբից առաջարկում եմ ծանոթանալ էլեկտրոնային փողի հայեցակարգին և պարզել, թե ինչ են էլեկտրոնային վճարային համակարգերը (EPS):

Խստորեն խորհուրդ եմ տալիս ուսումնասիրել այս հոդվածը, քանի որ մեզ՝ որպես ներդրողների, այս թեման իրականում հիմք է հանդիսանում, քանի որ ներդրումները ինտերնետում անքակտելիորեն կապված են էլեկտրոնային փողի հետ։

Այսօրվա հոդվածում մենք կքննարկենք հետևյալ հարցերը.

Մեզանից շատերը երկար ժամանակ օգտվում են էլեկտրոնային վճարային համակարգերից՝ ինտերնետում տարբեր գնումների և ծառայությունների դիմաց վճարելիս։ EPS-ն օգտագործվում է նաև ամբողջ աշխարհում ձեր ընկերներին, հարազատներին միջոցներ փոխանցելու համար:

Էլեկտրոնային փողի միջոցով վճարումը ներկայումս 12-ից 55 տարեկան մարդկանց շրջանում բանկային փոխանցումով վճարման երեք ամենասիրված եղանակներից մեկն է:

Այսպիսով, ինչու է մեզ անհրաժեշտ էլեկտրոնային փող.

• Դե, նախ, մեզանից շատերն օգտագործում են էլեկտրոնային փող՝ ինտերնետում տարբեր ապրանքների և ծառայությունների համար վճարելիս.
• Երկրորդ, մենք դրանք օգտագործում ենք նաև ամբողջ աշխարհում մեր ընկերներին, հարազատներին և այլն գումար փոխանցելու համար.
• Եվ, իհարկե, մեզ՝ ինտերնետ ներդրողներիս, հետաքրքրում է էլեկտրոնային փողը՝ որպես առցանց ներդրումների միջոցների համալրման և դուրսբերման գործիք:

Էլեկտրոնային փող - ինչ է դա, երբ է հայտնվել

Էլեկտրոնային փողը այն արժույթն է, որը դուք և ես օգտագործում ենք առցանց վճարումներ կատարելիս կամ ներդրումներ կատարելիս: Այս վիրտուալ միավորների օգնությամբ հաշվարկներն իրականացվում են՝ որպես կանոն, իրական ժամանակում։

Գումարի այս տեսակը գնալով ավելի տարածված է դառնում, քանի որ հնարավորություն է տալիս մարդկանց միջև վճարումներ կատարել ոչ միայն տարբեր քաղաքներում, այլ նաև աշխարհի տարբեր երկրներում։

Փաստորեն, ED-ը կարող է հավասարվել իրական փողի, որը պահվում է մեր պլաստիկ քարտերում կամ հաշիվներում:

Էլեկտրոնային փողերը կարող են լիովին ազատորեն փոխանակվել իրական արժույթով (օրինակ, դուք կարող եք դոլար փոխանակել ձեր Perfect money դրամապանակից և կանխիկացնել ռուբլու կամ դոլարի պլաստիկ քարտի ընթացիկ փոխարժեքով):

Ի դեպ, ես վերջերս գրել եմ բանկային պլաստիկ քարտերի մանրամասն համեմատություն, որոնցով դուք կարող եք ազատորեն դոլար հանել աշխարհի բանկոմատներից. կարող եք կարդալ այս ակնարկը.

Բացի այդ, ես կցանկանայի ձեր ուշադրությունը հրավիրել. մի շփոթեք էլեկտրոնային փողը և դրամական միջոցները ձեր պլաստիկ քարտի կամ բանկային հաշվի վրա. դրանք տարբեր հասկացություններ են:

Վճարային համակարգեր - հակիրճ էքսկուրսիա էլեկտրոնային փողի պատմության մեջ

Ընդհանուր առմամբ, վճարային համակարգեր և էլեկտրոնային փող տերմինն առաջին անգամ ի հայտ է եկել 20-րդ դարի 70-ական թվականներին և երկար ժամանակ նման փողերի շրջանառությունը խիստ սահմանափակ էր։ Մեր ժամանակներում օգտագործման շրջանակը շատ ավելի մեծ է դարձել:

Այս պահին, օրինակ, առցանց խանութի կայքում էլեկտրոնային փողով վճարելու անկարողությունն արդեն ընկալվում է որպես վատ ձև. չէ՞ որ էլեկտրոնային ագրեգատների օգնությամբ մենք հեշտությամբ կարող ենք տոմս գնել ցանկացած տեսակի տրանսպորտի համար, լիցքավորեք մեր բջջային հաշվեկշիռը, վճարեք բնակարանի համար և, իհարկե, միջոցներ ներդնեք պասիվ եկամուտ ստանալու համար:

Այսպիսով, ամփոփենք.

Էլեկտրոնային փող -այն արագ, հուսալի և հարմար է առցանց ֆինանսական գործարքներ կատարելու, ներդրումներ կատարելու և անանունությունը պահպանելու համար: Ժամանակակից ֆինանսական շուկան գնալով ավելի է շրջվում դեպի ինտերնետ համակարգերի գրավիչ պայմանները:

Էլեկտրոնային վճարային համակարգեր - գործունեության սկզբունքներ

EPS-ն ընկերություններ են, որոնք ներկայացնում են իրենց էլեկտրոնային փողերը և ներդնում այն ​​նորարարական տեխնոլոգիաների զարգացման մեջ: Ինտերնետում կան բավականին մեծ ընկերությունների օրինակներ, որոնք ստեղծել են իրենց սեփական EPS-ը, օրինակ՝ Yandex.Money-ը:

Մեկ համակարգի ED-ը կարող է փոխանակվել այլ վճարային համակարգերի արժույթով որոշակի փոխարժեքով, փոխանցման համար որոշակի միջնորդավճարով:

Այո, իհարկե, բոլոր EPS-ները, որոնք գրանցված են որոշակի երկրում, պետք է համապատասխանեն օրենքին: Այնուամենայնիվ, ինտերնետում ֆինանսական գործարքներին հետևելը չափազանց դժվար է, ուստի օրենսդրական ակտերը դեռ խստորեն չեն կարգավորվում:

Ավելին, շատ EPS-ները պաշտոնապես գրանցված են օֆշորում, ինչը նշանակում է, որ դրանք չեն մտնում այլ երկրների կարգավորման ներքո, ինչը նրանց որոշակի առավելություններ է տալիս դրանց օգտագործման համար:

Ինչպե՞ս են վաստակում EPS-ը:

Նման համակարգերի եկամուտները հիմնված են գործարքների, փոխանակման գործառնությունների և հաճախորդների միջև այլ առևտրային հարաբերությունների համար գանձվող միջնորդավճարների վրա: Այսինքն, EPS-ը նույն բանկերն են, միայն ինտերնետում։

Էլեկտրոնային փողի և էլեկտրոնային վճարային համակարգերի օգտագործման առավելությունները

• Աշխատել անանունության պայմանով` առանց անձնական տվյալների նշելու վճարումներ և փոխանցումներ կատարելու հնարավորություն.
• դրամական փոխանցումների գործառնությունների արդյունավետություն, ծառայությունների դիմաց վճարում և ապրանքների գնում;
• Վճարման ցածր միջնորդավճար. ավելին, շատ EPS վճարման համար ընդհանրապես տոկոս չեն գանձում, ինչպես օրինակ ADVCash համակարգը;
• Էլեկտրոնային հաշիվ ստեղծելու առավել պարզեցված ընթացակարգը.
• Գործողության ընթացքում պաշտպանության բարձր մակարդակ;
• Բանկային հաշվին և պլաստիկ քարտերին գումար փոխանցելու, ինչպես նաև դրամապանակների ակնթարթային համալրման հնարավորություն։

EPS-ի տեսակները

Ինչպես արդեն նշեցի, բոլոր EPS-ները թողարկում են իրենց արժույթը: Նրանցից ոմանք ճանաչված են ամբողջ աշխարհում, իսկ ոմանք աշխատում են միայն մի քանի երկրներում։

Այդ իսկ պատճառով որոշակի համակարգ ընտրելուց առաջ պետք է հստակ սահմանել, թե ինչ կարիքների համար է այն օգտագործվելու։ Իհարկե, ոչ ոք ձեզ չի սահմանափակում մեկ համակարգով. ես անձամբ ունեմ բաց դրամապանակներ վճարային համակարգերի մեծ մասում, և ես ակտիվորեն օգտագործում եմ դրանք:

Եկեք արագ նայենք ամենատարածված համակարգերին (ես դրանք թվարկել եմ իմ առաջնահերթության կարգով).

կատարյալ փող.

Այս վերանայման անվիճելի առաջատարը. Ես անձամբ այն օգտագործում եմ բազմաթիվ ներդրումային նախագծերի մասնակցելու համար։

Այս համակարգի հիմնադրման տարեթիվը 2007 թվականն է: Perfect Money-ը հաճախ օգտագործվում է ֆինանսական գործարքների համար ինչպես ֆիզիկական, այնպես էլ իրավաբանական անձանց կողմից: Այս վճարումն ընդունվում է ներդրումային նախագծերի 99%-ում, ինչը մեծ ճանաչում է բերում ներդրումային միջավայրում։

Perfect Money Finance Corp-ը լիցենզիա է ստացել օֆշորում (Պանամա), ուստի գրեթե անհնար է ինչ-որ կերպ ազդել դրա վրա: Ավելի մանրամասն ակնարկ և ինչպես սկսել դրամապանակ այս համակարգում, տեղադրված է իմ բլոգում այս մասին >>>

AdvCash.

Երկրորդ ամենահայտնի EPS-ն անձամբ ինձ համար:Համակարգը համեմատաբար երիտասարդ է, և դրա ակտիվ զարգացումը սկսվել է միայն 2014 թվականին։

Ի սկզբանե շատ ներդրումային ծրագրեր դա չէին օգտագործում որպես միջոցներ ներդնելու հնարավորություն, բայց ավելի ու ավելի հաճախ եմ տեսնում այս վճարային ագրեգատորի միջոցով ներդրումներ կատարելու հնարավորությունը։

Ավելին, AdvCash ծառայությունն անընդհատ զարգանում է, և շուտով նախատեսվում է թողարկել հատուկ ծրագիր IOS-ի և Android-ի համար։ Այս համակարգի հսկայական առավելությունն է MasterCard բանկային քարտի թողարկման հնարավորությունը, որով կարող եք վճարել գնումների և կանխիկ դոլարի կանխիկացման համար աշխարհի ավելի քան 200 երկրներում, այդ թվում՝ ԱՊՀ երկրներում։

Ես նաև մանրամասն հոդված եմ գրել այս համակարգի մասին, խորհուրդ եմ տալիս վերանայման համար:.

վճարող.

Այն նաև շատ տարածված է առցանց ներդրողների կողմից:Այս վճարային ծառայությունը սկսել է աշխատել 2012 թվականին և արագ տարածում է գտել ինտերնետում բրոքերային ընկերությունների և էլեկտրոնային խանութների շրջանում:

Ընկերությունը սկսել է ակտիվ ընդլայնում ցանցում, այդ թվում՝ ԱՄՆ-ում և Եվրոպայում, և արդյունքում օգտվողների թիվն արդեն գերազանցում է 15 միլիոնը։

Այս համակարգի առավելությունն է պարտադիր նույնականացման բացակայությունը, սեփական փոխանակման կետերի առկայությունը, սեփական բանկային քարտ թողարկելու հնարավորությունը, որը նման է AdvCash-ին:

Բայց ես ուզում եմ նշել, որ Payeer-ում միջնորդավճարներն ավելի քիչ մարդասիրական են, քան AdvCash-ում: Դուք կարող եք ավելին իմանալ այս համակարգի առավելությունների և թերությունների մասին այս մասին իմ ակնարկից >>>

OkPay.

Նաև հայտնի EPS, որը պահանջված է ներդրողների շրջանում և ճանաչված է բազմաթիվ ներդրումային նախագծերի կողմից: Այն գործարկվել է 2009 թվականին (համակարգը գրանցված է Բրիտանական Վիրջինյան կղզիներում)։ OkPay-ն օգտագործվում է նաև ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց հաշվարկների համար և ճանաչված է աշխարհի ավելի քան 200 երկրներում:

Համակարգը հեշտ է օգտագործել, ավելին, այն օֆշորային դրամապանակների մեջ առաջին համակարգն էր, որն իր հաճախորդներին առաջարկում էր բանկային քարտի թողարկում։ Անձամբ ես նախկինում ակտիվորեն օգտագործում էի այն, չնայած բարձրացված միջնորդավճարին, բայց երկար ժամանակ դա միակ այլընտրանքն էր բանկոմատից դոլար հանելու համար։

Բայց AdvCash-ի գալուստով ես սկսեցի ավելի քիչ ակտիվ օգտագործել այս համակարգը, չնայած պարբերաբար ներդրումներ եմ կատարում դրա միջոցով: Ես նաև կարծիք եմ գրել OkPay-ում, խորհուրդ եմ տալիս կարդալ սա >>>

PayPal.

Այն գործում է 2000 թվականի մարտից և մտնում է Ebay ընկերության կառուցվածքի մեջ, որի միջոցով ապրանքները գնում են առցանց (առցանց խանութներ, անհատներ): PayPal համակարգը ճանաչված է աշխարհի շատ երկրներում, սակայն դրանցից մի քանիսում՝ սահմանափակումներով։ Այս համակարգից օգտվում է ավելի քան 140 միլիոն օգտատեր, այն կարող է գործարքներ իրականացնել 26 արժույթով։

ԱՊՀ երկրներում այս EPS-ն այնքան էլ տարածված չէ, բայց զարգացումը դեռ ընթացքի մեջ է. 2013 թվականից հնարավոր է դարձել ռուբլի հանել բանկային հաշիվներից և քարտերից, թեև բարձր միջնորդավճարով:.

Ես գրանցված եմ այս համակարգում, բայց այն օգտագործում եմ բացառապես Ebay-ից գնումներ կատարելու համար։ Եթե ​​դուք նախատեսում եք ներդրումներ կատարել ցանցերում, ապա այս համակարգը սկզբունքորեն հարմար չէ դրա համար, այնպես որ դուք պետք չէ ժամանակ վատնել գրանցվելու համար:

WebMoney (WebMoney).

Այս EPS-ը առաջատար դիրք է զբաղեցնում ինչպես Ռուսաստանի Դաշնությունում, այնպես էլ ԱՊՀ-ում: Իրավական տեսանկյունից WebMoney Transfer-ը վճարային համակարգ չէ, քանի որ ED-ը չի թողարկում։ Սակայն դա չի փոխում էությունը՝ այս վճարային համակարգն ակտիվորեն օգտագործվում է օգտատերերի կողմից, որոնց թիվն ավելի քան 25 միլիոն է։ WebMoney-ը հիմնադրվել է նույնիսկ ավելի վաղ, քան PayPal-ը՝ 1998 թվականին:

Որոշ ներդրումային ծրագրեր այս համակարգը կապում են վճարումներ ընդունելու համար, սակայն հարկ է նշել, որ անազնիվ աշխատանքի վերաբերյալ բողոքների դեպքում համակարգը օպերատիվ արձագանքում է և արգելափակում է օգտատիրոջ դրամապանակը։ Սա օգտագործվում է մրցակիցների կողմից ներդրումային ծրագրերից վճարումները արգելափակելու համար, ինչը հանգեցնում է խուճապի և բացասական ակնարկների (նախագիծը չի վճարում և այլն) և ներդրումային նախագծի վաղաժամկետ փակման:

Ես օգտագործում եմ այն ​​չափազանց հազվադեպ և միայն խիստ անհրաժեշտության դեպքում. Ինձ անձամբ զայրացնում է գործարքների համար միջնորդավճարների բարձր տոկոսը, ինչպես նաև կանխիկացման ժամանակ շորթող տոկոսները:

Yandex փող

Երկրորդ ամենահայտնի EPS-ը Ռուսաստանի Դաշնությունում: Համակարգը գործարկվել է 2002 թվականին և հանդիսանում է Yandex-ի մի մասը: Գործարքներն իրականացվում են ռուբլու համարժեք դրամով։ Հիմնականում օգտագործվում է Ռուսաստանում։

Համակարգը ստեղծվել է արտասահմանյան գործընկեր PayCash-ի հետ համագործակցությամբ. այս համագործակցության արդյունքում հայտնվեց Yandex Money ՍՊԸ-ն։

Այս համակարգում ես նաև դրամապանակ ունեմ, բայց փորձում եմ այն ​​օգտագործել նվազագույնի։ Պատճառները նույնն են, ինչ WebMoney-ն՝ դրամական միջոցների փոխանցման և դուրսբերման համար շորթող միջնորդավճարներ: Ես հազվադեպ եմ տեսնում այս համակարգը ներդրումային նախագծերում, ըստ երևույթին, նույն պատճառով, ինչ WebMoney-ի հետ կապված իրավիճակը՝ հաշվի արգելափակում:

Կարելի է պատվիրել բանկային քարտ, սակայն դրա օգտագործման վերաբերյալ ակնարկները ինտերնետում բավականին հակասական են: Ես ինքս չեմ պատվիրել, ուստի չեմ կարող իմ կարծիքը հայտնել այս քարտի օգտագործման վերաբերյալ: Օգտագործել այս համակարգը, թե ոչ, կախված է անձամբ ձեզանից:

Qiwi.

Մեկ այլ հայտնի EPS, որը գործարկվել է 2007 թվականին: Այն գործում է հետևյալ երկրների տարածքում՝ Ռուսաստան, Բելառուս, Մոլդովա, Ղազախստան, Ամերիկա և մի շարք այլ երկրներ։

Այս համակարգի առավելությունը մեքենաների մեծ քանակությունն է, որոնց միջոցով կարող եք համալրել մնացորդը և փոխանցել միջոցներ:

Ես այս համակարգում ունեմ դրամապանակ, բայց մի քանի տարի առաջ ինձ արգելափակեցին միջոցների դուրսբերումը: Ես երբեք հստակ բացատրություն չլսեցի աջակցության կողմից, և արգելափակումն ի վերջո հանվեց, բայց տհաճ հետհամը մնաց: Մեկ այլ թերություն է այս դրամապանակից միջոցների կանխիկացման բարձր տոկոսադրույքը:

Վերջապես

Նախքան որոշակի համակարգում գրանցվելը, նախ որոշեք, թե ինչ նպատակով եք նախատեսում օգտագործել այն: Եթե ​​ձեր նպատակն է, ապա ես խորհուրդ եմ տալիս Perfect Money, AdvCash, Payeer և OkPay. գրանցումից հետո դուք պետք է լիցքավորեք ձեր դրամապանակը՝ օգտագործելովփոխանակման կետեր (լավագույն փոփոխություն), այնուհետև անցեք ինտերնետում ներդրումներ կատարելուն:

EPS-ում գրանցվելիս խստորեն խորհուրդ եմ տալիս նշել ձեր իրական տվյալները, քանի որ.

• նախ, շատ համակարգերում առանց դրա պարզապես չեք կարող գումար հանել.
• երկրորդ, դա կլինի ապացույց, որ դրամապանակը պատկանում է ձեզ, եթե հարձակվողները գողանան ձեր գաղտնաբառը և կոտրեն դրամապանակը:

Հուսով եմ, որ կարողացա ձեզ հնարավորինս մանրամասն տեղեկատվություն փոխանցել այն մասին, թե ինչ են էլեկտրոնային վճարային համակարգերը և ինչպես օգտագործել դրանք:

Դուք նաև հնարավորություն ունեք պարզելու, թե որտեղ եմ ես գումար ներդնում. ներդրումային նախագծերը ներկայացված են իմ պորտֆելում ստորև նշված հղումներով.

Քչերն են կարող պատկերացնել կյանքը առանց էլեկտրոնային փողի։ Նրանց օգնությամբ դուք կարող եք գնումներ կատարել առցանց խանութներից, վճարել հաշիվներ, գնել տոմսեր, ավելի ցածր տոկոսով գումար փոխանցել մի քարտից մյուսը։ Որո՞նք են ամենատարածված վճարային համակարգերը: Դրանց ցանկը ներկայացված է ստորև։

Վճարային համակարգերի ցանկ

Շատերին դուր է եկել իրենց ծախսերը էլեկտրոնային փողով վճարելու գաղափարը։ Հիմնական նպատակը, որը կատարում են վճարային համակարգերը (ցանկը կներկայացնենք ավելի ուշ) բանկի կամ վաճառականի հետ ակնթարթային հաշվարկն է։ Այժմ էլեկտրոնային ռեսուրսները շատ են, բայց ոչ բոլորն են ոգևորում և վստահություն քաղաքացիների մեծամասնության մոտ։ Այսպիսով, ահա ամենահայտնի ներքին և միջազգային վճարային համակարգերը.

• «Յանդեքս փող»;
• «Mail.ru.Money»;
• webmoney;
• PayPal;
• Վիզա;
• Mastercard;
• «Խաղաղություն»;
• կատարյալ փող;
• դրամական փոստ;
• «PRO100»;
• կիվի;
• Ալիփայ.

Սա էլեկտրոնային փողի հաշվարկման ծառայությունների ամբողջական ցանկը չէ: Բայց դրանք առավել հաճախ օգտագործվում են հաճախորդների կողմից: Ստորև ներկայացնում ենք TOP-5 համակարգերը, որոնք շահել են սպառողների վստահությունը։

«Յանդեքս փող»

Ռուսաստանի Դաշնությունում այն ​​համարվում է ամենահայտնին։ Հիմնական արժույթը ռուբլին է, սակայն դա չի ազդել բնակչության շրջանում մեծ ժողովրդականության վրա։ Ցավալի է, որ Yandex.Money-ն իր հաճախորդներին թույլ չի տալիս վճարել ապրանքների և ծառայությունների համար արտասահմանում: Այնուամենայնիվ, ռուսական առցանց խանութները նախընտրում են ներքին էլեկտրոնային վճարային համակարգերը: Վիճակագրության համաձայն, Yandex.Money-ն առաջատար դիրք է զբաղեցնում համաշխարհային սարդոստայնում ծառայությունների և ապրանքների համար վճարելու հարցում հայրենիքի ընդարձակ տարածքում:

Այս համակարգի առավելությունները ներառում են հաշիվը համալրելու հնարավորությունը ֆիզիկական անձից դրամական միջոցներ փոխանցելու միջոցով: Բացի այդ, անկասկած առավելությունը պարզ և ինտուիտիվ ֆունկցիոնալությունն է:

webmoney

Պահանջված են նաև միջազգային վճարային համակարգերը, ինչպիսին է Webmoney-ը: Նման ծառայությունն առաջարկում է վճարումներ կատարել տարբեր արժույթներով։ Այնուամենայնիվ, համակարգի բարձր հուսալիությունը չի փոխհատուցում գրանցման դժվարությունները: Այդ իսկ պատճառով շատ սկսնակներ նախընտրում են «օգնության» համար դիմել այլ ծառայության։ Հաճախորդների համար բարձր անվտանգությունը կարևոր ասպեկտ է ֆինանսական գործարքներ կատարելիս: Սա հենց այն է, ինչ երաշխավորում է Webmoney-ը:

Թող ծառայությունը շատ առավելություններ ունենա, բայց արտերկրում ժողովրդականությունը այնքան էլ բարձր չէ, որքան Ռուսաստանում և ԱՊՀ երկրներում: Շատ օգտատերերի կարծիքով, ովքեր հրաժարվել են օգտվել այս համակարգից, տարադրամի փոխանակման գործընթացը շատ անհարմար է: Անվտանգ վճարային համակարգերը, որոնց ցանկը ներկայացված է և ներառում է Webmoney-ը, պետք է զոհաբերեն հարմարավետությունը՝ հանուն դրամական գործարքների հուսալիության:

PayPal

Ամենահինը մուտք է գործել նաև էլեկտրոնային վճարումների ամենահայտնի համակարգեր։ Սա PayPal-ն է: Այն հիմնադրվել է 1998 թվականին։ Ծառայության առավելությունները ներառում են տարատեսակ արժույթներ, որոնցով դուք կարող եք դրամական գործարքներ կատարել: Ընդհանուր առմամբ կա մոտ 24 տեսակ։ Փորձագետների կարծիքով՝ PayPal-ն օգտագործվում է աշխարհի 190 երկրներում։ Ի դեպ, հենց այս ծառայությունից են հաճախորդները նախընտրում օգտվել արտասահմանյան առցանց խանութներում պատվերների համար վճարելիս։ Բացի այդ, հազվադեպ է պատահում, որ վիրտուալ աճուրդն ավարտված է առանց PayPal-ի կողմից վճարման:

Ինչու է այս համակարգը այդքան տարածված: Նրա բարձր հուսալիությունը և հարմար ֆունկցիոնալությունը գրավել են միլիոնավոր օգտատերերի սրտերը: Հաճախորդների թերությունները ներառում են նրանց անձնական տվյալները մուտքագրելու անհնարինությունը: Բացի այդ, ոչ բոլոր երկրներն են ընդունում էլեկտրոնային փողեր PayPal-ից:

«Խաղաղություն»

2014 թվականին Ռուսաստանի Դաշնության կառավարությունը որոշում կայացրեց ստեղծել Visa-ից և MasterCard-ից ամբողջովին անկախ ծառայություն։ Այս որոշման պատճառը հայրենական ձեռնարկությունների և բանկերի նկատմամբ պատժամիջոցների կիրառումն էր։ Ահա թե ինչպես է հայտնվել «Միր» (NPS) ազգային վճարային համակարգը։ Այն մանրակրկիտ մշակվել է Ռուսաստանի բոլոր բնակիչների համար գործարքների համար հարմարավետություն, մատչելիություն և հուսալիություն ապահովելու համար: Ծառայությունը պատկանում է երկրի Կենտրոնական բանկին։ NPS-ի մշակողները երաշխավորում են բանկային քարտերով տարբեր տեսակի գործարքների անխափան և անվտանգ իրականացումը: Mir ծառայության շնորհիվ դուք կարող եք կատարել բնորոշ գործողություններ, մասնավորապես.

• կանխիկի դուրսբերում;
• բջջային և անհպում վճարումներ կատարելը.
• մանրածախ ցանցերում գնումների համար վճարում.

ԱԱԾ-ի հիմնական առավելությունը միջազգային ասպարեզում ստեղծված իրավիճակի անհնարինությունն է ազդելու իրերի ներկա վիճակի վրա։ Համապատասխանաբար, Ռուսաստանի քաղաքացիները չպետք է անհանգստանան իրենց խնայողությունների և միջոցների հասանելիության մասին՝ ծառայությունների և ապրանքների համար վճարելու համար:

Վիզա

Visa-ն վճարային համակարգ է, որը լայնորեն կիրառվում է Ամերիկայում և Ավստրալիայում: Եթե ​​դուք փորձում եք վճարել այս քարտով Եվրոպայում, ապա երբեմն կարող են խնդիրներ առաջանալ տերմինալի հետ, քանի որ այստեղ նրանք նախընտրում են օգտվել MasterCard-ի անմիջական մրցակցից: Սակայն, ըստ վիճակագրության, Visa-ի ծառայությունից օգտվում է հաճախորդների 70%-ը, մինչդեռ նրա «մրցակից»՝ միայն 30%-ը։

Մինչ օրս այս քարտն ընդունվում է Ռուսաստանի 166000 վայրերում և 36000 բանկոմատներում: Աշխարհի 200 երկրներում պատրաստ են վճարման վիզա ընդունել: Այս ծառայությունն իսկապես համարվում է ամենամեծն ու ամենահայտնին։

Համակարգի հաճախորդները կարող են պատվիրել Visa տեսակներից մեկը (կամ բոլոր տեսակները).

• Visa Electron;
• Visa Classic;
• Visa Gold;
• Visa Platinum.

Այսքան տեսակի քարտերի առկայությունը թույլ է տալիս այս փաստը վերագրել համակարգի անվիճելի առավելություններին։ Դրա շնորհիվ դուք կարող եք արագ գնումներ կատարել, պատվիրել տոմսեր և անմիջապես վճարել դրանց համար։

Ինչպես արդեն նշվեց, վճարային համակարգերը, որոնց ցանկը ներկայացված է այս հոդվածում, շատ հարմար են տիպիկ ֆինանսական գործարքներ իրականացնելու համար։ Այնուամենայնիվ, փորձագետները խորհուրդ են տալիս չպահել բոլոր խնայողությունները էլեկտրոնային ձևով, քանի որ այժմ ինտերնետում շատ խաբեբաներ կան:

Էլեկտրոնային վճարման միջոցներ- գործիք, որը թույլ է տալիս դրամական փոխանցումների օպերատորի հաճախորդին կազմել, վավերացնել և փոխանցել հրահանգներ՝ հատուկ տեխնոլոգիաների և տեղեկատվական կրիչների միջոցով միջոցներ փոխանցելու նպատակով: Էլեկտրոնային վճարման միջոցը անձնավորված չէ, եթե հաճախորդը բացահայտված չէ, այսինքն՝ օպերատորը չի հաստատել հաճախորդի մասին տեղեկատվություն:

Վճարային համակարգերի տեսակները

2013 թվականի փետրվարի դրությամբ Ռուսաստանում ընդունվել է էլեկտրոնային վճարային համակարգերի (EPS) հետևյալ դասակարգումը.

Հեռավոր ֆինանսական ծառայություններ

• Բջջային բանկինգ
• SMS բանկինգ
• Բջջային օպերատորի վճարումներ
• NFC վճարումներ

2. Բանկային ոչ շարժական ծառայություններ ()

3. Ոչ բանկային ոչ շարժական ծառայություններ (Էլեկտրոնային դրամական համակարգեր)

Ինտերնետ վճարումներ

Առցանց վճարային համակարգերում վճարումը կատարվում է ինտերնետի միջոցով: Ըստ վճարման տեսակի՝ առցանց վճարային համակարգերը բաժանվում են.

• Քարտով վճարային համակարգեր- վճարումը կատարվում է բանկային քարտերով (MIR, Visa, MasterCard, American Express և այլն) ինտերնետում ապրանքների կամ ծառայությունների վաճառողի կայքում (UCS և այլն):

• Թվային կանխիկի օպերատորներ- վճարումը կատարվում է ինտերնետով այսպես կոչված թվային կանխիկ- ինչ-որ ներքին արժույթ, որը կարելի է կանխիկացնել EPS-ի համապատասխան մասնակիցներից (WebMoney, Yandex.Money և այլն):

• Վճարման դարպասներ- ներկայացնում է քարտային համակարգերի և թվային կանխիկացման օպերատորների սիներգիա՝ ապահովելով ինտերնետում ապրանքների և ծառայությունների փոխադարձ փոխակերպման և վճարման եղանակների լայն հնարավորություններ: Հարկ է նշել, որ գոյություն ունեցող EPS-ի զգալի մասը վերաբերում է հատուկ gateway-ներին, չնայած այն հանգամանքին, որ դրանցից շատերն առանձնացնում են վճարման որոշակի տեսակ որպես գերիշխող (ChronoPay, Assist և այլն):

Տերմինալներ

• Ոչ բանկային տերմինալներ կամ վճարային տերմինալներ (ակնթարթային վճարման համակարգեր)

Կենտրոնական բանկը վճարային համակարգերի շուկայի կարգավորողն է

Վճարային քարտերի թողարկում Ռուսաստանում

Թողարկված 235 956 մլն քարտերի ընդհանուր ծավալում դեբետային (հաշվարկային) քարտերին բաժին է ընկել 88,3%-ը, վարկային ապրանքներինը՝ 31,263 մլն քարտին՝ թողարկման 11,7%-ը։ Միաժամանակ, Ռուսաստանի Դաշնությունում վճարային քարտերի թողարկման կառուցվածքում դեբետային քարտերի տեսակարար կշիռն աճել է 0,1%-ով, իսկ կրեդիտ քարտերի մասնաբաժինը, ընդհակառակը, նախորդ տարվա նույն ժամանակահատվածի համեմատ նվազել է 0,1%-ով։ Նշենք, որ թողարկման կառուցվածքում վարկային քարտերի տեսակարար կշռի նվազումը շարունակվում է արդեն երկրորդ տարին (2015 թվականին դրանց մասնաբաժինը նվազել է 1%-ով)։ Այնուամենայնիվ, ըստ Միացյալ վարկային բյուրոյի (UCB), բանկերը 2017 թվականի երրորդ եռամսյակում 14%-ով ավելացրել են վարկային քարտերի թողարկումը։ Ընդհանուր առմամբ, 2017 թվականի հուլիս-սեպտեմբերին բանկերը թողարկել են 2,31 միլիոն քարտ՝ ավելի քան 145,96 միլիարդ ռուբլի ընդհանուր վարկային սահմանաչափով, նախորդ տարվա նույն ժամանակահատվածում թողարկվել է 2,02 միլիոն քարտ՝ ավելի քան 106,88 միլիարդ ռուբլի սահմանաչափով: Փորձագետները կարծում են, որ 3-րդ եռամսյակում թողարկված վարկային քարտերի քանակի ավելացման հիմնական պատճառը ԿԲ հիմնական տոկոսադրույքի աստիճանական նվազումն էր և դրան հաջորդած վարկերի տոկոսադրույքների նվազումը։

Նշենք, որ ռուսական բանկերը թողարկում են նաև կանխավճարային քարտեր, որոնց ընդհանուր թիվը շրջանառության մեջ բավականին զգալի է, տարբեր գնահատականներով՝ զգալիորեն գերազանցելով թողարկված վարկային քարտերի քանակը։

«Կան մի շարք մրցակցող գործոններ, որոնք միասին նպաստեցին ընդհանուր բացասական միտումին կամ, ընդհակառակը, հարթեցին անկումը», - ասաց PriceFree-ի PR տնօրեն Մաքս Օգնևը: «Իհարկե, հիմնականը ռուսական արժույթի զգալի արժեզրկումն էր, որն իր նշանակությամբ ստվերեց բոլոր մյուս գործոնները»։

Հաջորդ բացասական պահը, ըստ նրա, Ռուսաստանի տնտեսության սահելու սկիզբն էր դեպի տնտեսական անկում և կապիտալի զգալի արտահոսք, որը տեղի ունեցավ շուկայի բոլոր հատվածներում և էական դեր խաղաց այստեղ։

«Տարվա կեսին և՛ աշխարհաքաղաքական ռիսկերը, և՛ արժութային տուրբուլենտությունը, և՛ հաճախորդի վճարունակության նվազումը որոշակի շոկ դարձան ողջ սեգմենտի համար. գարնանից մինչև գրեթե աշնան վերջ մենք նկատեցինք ներդրումային նախագծերի փաստացի կասեցում։ Այս առումով իրավիճակը սկսում է աշխուժանալ միայն հիմա, երբ ստարտափները գնալով ավելի գրավիչ են դառնում»,- ասում է Մաքս Օգնևը։

Նրա կարծիքով՝ արժե առանձնացնել որոշակի հատվածներ, որոնք եղել են աշնան «առաջատարները»։ «Դրամական փոխանցումները, օրինակ, ակտիվորեն ինտեգրված են էլեկտրոնային վճարումների մեջ: Ռուսական արժույթի արժեզրկման պատճառով էականորեն նվազել են ինչպես ոլորտի, այնպես էլ հաճախորդների պորտֆելը։ Աշխատանքային միգրանտները սկսեցին լքել երկիրը՝ տեսնելով ռուսական ռուբլով վաստակի անիմաստությունը։ Դրամական փոխանցումների հատվածի զգալի անկումը վերականգնվել է էլեկտրոնային վճարումների ողջ հատվածում»,- ասաց PriceFree-ի ներկայացուցիչը:

Աշնանը հարթեցնող գործոնների թվում ընկերությունն անվանել է արագության իներցիան, որը ձեռք է բերվել էլեկտրոնային վճարումների շուկայի աճով մինչև 2014 թվականը։ Այն գործնականում աճել է մի քանի անգամ, ինչպես նաև այս հատվածում աշխատող խաղացողների կապիտալիզացիան։

Ըստ PriceFree-ի՝ էլեկտրոնային վճարումների շուկայի բոլոր հատվածները դոլարային արտահայտությամբ լրջորեն շտկվել են՝ էլեկտրոնային դրամապանակների հատվածը նվազել է գրեթե 3 անգամ (մինչև 1,3-1,7 մլրդ դոլար), առցանց գնումները՝ մոտ 2,5 անգամ։ Դրա պատճառը ոչ միայն ռուբլու արժեզրկումն էր, այլ նաև ամբողջ զբոսաշրջության ոլորտի զգալի անկումը, որից պատվերները հիմնականում վճարվում էին առցանց (տոմսերի գնում, հյուրանոցների ամրագրում), պարզաբանել են ընկերությունում։ Այս հատվածում, 2013 թվականին իր զգալի շրջանառությամբ, ըստ PriceFree-ի գնահատումների, անցած տարում 13 միլիարդ դոլարից անկում է գրանցվել մինչև 5 միլիարդ դոլար:

«Կանխավճարային քարտերի հատվածում, օրինակ, մենք տեսանք դոլարի փոխարժեքի աճին համահունչ փոփոխություն»,- ասաց փորձագետը։ Այնուամենայնիվ, Օգնևը նշել է ողջ շուկայի ապագայի դրական հեռանկարը՝ հավելելով, որ թեև 2015 թվականը հեշտ տարի չի լինելու, այն կբերի «նոր և նոր ներդրումների գրավչության զգալի աճ՝ հենց տնտեսության էժանության պատճառով»։

«Էլեկտրոնային վճարումների շուկայում ներդրումների առումով Ռուսաստանը շարունակում է մնալ աշխարհի առաջատարներից մեկը», - ասում է Մաքս Օգնևը: - Դա վերաբերում է ողջ ոլորտին՝ էլեկտրոնային դրամապանակներ, կանխավճարային քարտեր և այլն։ Կարծում ենք, որ 2015 թվականին ներդրումային գրավչության աճի տեմպերը կբարձրանան։ Սա լավ դաշտ է նրանց համար, ովքեր ներդրումների համար նոր ուղիներ են փնտրում՝ ակտիվորեն հետևելով նոր նախագծերին էլեկտրոնային վճարումների և առևտրի ոլորտում»։

J'son & Partners Consulting

J'son & Partners Consulting-ը ներկայացրել է 2015 թվականի ամռանը ռուսական էլեկտրոնային փողի շուկայի թարմացված ուսումնասիրության արդյունքները՝ հիմնված 2014 թվականի արդյունքների վրա, նրա շրջանառությունը 2014 թվականին կազմել է 590 միլիարդ ռուբլի։

Ընկերության գնահատականներով՝ էլեկտրոնային փողային համակարգերով վճարումների շրջանառությունը տարեկան աճում է, մինչդեռ վերջին երեք տարիների միջին տարեկան աճը կազմել է 53%։

Ինչպես ցույց է տվել ուսումնասիրությունը, շուկայի զարգացումը պայմանավորված է բազմաթիվ գործոններով, այդ թվում՝ ծառայությունների զարգացում. միջոցների ներդրում և դուրսբերում և վիրտուալ բանկային քարտերի օգտագործում. վճարային ինտեգրատորների ներթափանցման ավելացում, որը թույլ է տալիս վճարել ապրանքների և ծառայությունների համար, օրինակ՝ օգտագործելով էլեկտրոնային փողը անմիջապես մատակարարի կողմից. անկանխիկ վճարման միջոցների նկատմամբ բնակչության անընդհատ աճող վստահությունը, որն ազդում է ծառայությունների ներթափանցման վրա։

J'son & Partners Consulting-ի տվյալներով՝ 2014 թվականին էլեկտրոնային դրամական համակարգերի միջոցով օգտատերերի վճարումների շրջանառությունը կազմել է 0,6 տրլն ռուբլի, ինչը 34%-ով գերազանցում է նախորդ տարվա արդյունքը։ Ընկերության կանխատեսումների համաձայն՝ շուկայի արագ աճը կշարունակվի առաջիկա 5 տարիներին, ինչը թույլ կտա 2019 թվականի վերջին դրա ծավալը գերազանցել 1,1 տրիլիոն ռուբլին։

2013. J'son & Partners՝ +27% աճ

2018

Ռուսաստանի Դաշնությունում կլինեն տվյալների պաշտպանության և վճարային համակարգերի սեփական ծառայություններ

2018 թվականի դեկտեմբերի 25-ին հայտնի դարձավ, որ Ռուսաստանի Դաշնությունում կհայտնվեն տվյալների պաշտպանության և վճարային համակարգերի սեփական ծառայություններ։ Մինչև 2024 թվականը տեղեկատվական անվտանգության համար նախատեսվում է հատկացնել ավելի քան 30 միլիարդ ռուբլի։

Ռուսաստանում տեղեկատվական անվտանգությանը հատուկ ուշադրություն է դարձվելու. Մասնավորապես, միջոցներ կձեռնարկվեն ներքին ծառայությունների ստեղծման ուղղությամբ՝ անձնական տեղեկատվության և վճարային համակարգերի պաշտպանության համար։ Այս մասին 2018 թվականի դեկտեմբերի 25-ին հայտարարել է Ռուսաստանի Դաշնության վարչապետ Դմիտրի Մեդվեդևը թվային զարգացման կառավարական հանձնաժողովի նիստի ժամանակ։

Արտասահմանյան վճարային համակարգերը պարտավոր են ունենալ ներկայացուցիչ Ռուսաստանում

2018 թվականի դեկտեմբերի 7-ին տեղեկություն հայտնվեց, որ Պետդումա է ներկայացվել օրենքի նախագիծ, ըստ որի ռուս օգտատերերի հետ աշխատող օտարերկրյա վճարային համակարգերը և էլեկտրոնային դրամապանակները պետք է իրենց պաշտոնական ներկայացուցիչը հաստատեն Ռուսաստանում և դիմեն Կենտրոնականի հատուկ ռեգիստրում ընդգրկվելու համար։ Բանկ. Եթե ​​դա չանեն, ապա օրենքի ընդունումից 270 օր հետո չեն կարողանա գումար փոխանցել Ռուսաստան։

Օրինագիծը պատրաստել են մի խումբ խորհրդարանականներ՝ Պետդումայի ֆինանսական շուկայի հանձնաժողովի նախագահ Անատոլի Ակսակովի գլխավորությամբ։ Փաստաթուղթը իրավական տեսանկյունից փոփոխություն է ազգային վճարային համակարգի մասին օրենքում։

Օրինագիծը սահմանում է արտասահմանյան վճարային համակարգի հայեցակարգը։ Խոսքը մի շարք կազմակերպությունների մասին է, որոնք միջոցներ են փոխանցում սահմանից այն կողմ՝ օտարերկրյա օրենքներով և իրենց կանոններով։ Նման համակարգի մաս կարող է լինել օտարերկրյա բանկը, որը վճարողն ու ստացողն է դրանց փոխանցման ընթացքում:

Օրինագծի համաձայն՝ ցանկացած արտասահմանյան էլեկտրոնային դրամապանակ կամ վճարային համակարգ, եթե ցանկանում է աշխատել ռուս օգտատերերի հետ, պետք է գրանցվի Կենտրոնական բանկի հատուկ գրանցամատյանում։ Գրանցամատյանում կհայտնվեն միայն այն վճարային համակարգերը, որոնք բավարարում են որոշակի պահանջներ, այդ թվում՝ ռիսկերի կառավարում և տվյալների պաշտպանություն:

Այս ռեգիստրում ընդգրկվելու համար օտարերկրյա համակարգը պետք է հայտ ներկայացնի։ Այս դիմումը պետք է ներկայացվի Ռուսաստանում վճարային համակարգի պաշտոնական ներկայացուցչի միջոցով: Օրենքի նախագիծը նախատեսում է, որ արտասահմանյան վճարային օպերատորները պետք է անպայման նման ներկայացուցիչ ձեռք բերեն Ռուսաստանում։

Իշխանությունները օրինականորեն սահմանել են արտասահմանյան վճարային համակարգի հայեցակարգը Օրինագիծը սահմանում է օտարերկրյա էլեկտրոնային դրամապանակի կամ վճարային համակարգի սեփականատիրոջ և ռուսական բանկի միջև համագործակցության պահանջներ, որոնց միջոցով կատարվում է վճարումը։ Ռուսական բանկերը պարտավոր են աշխատել միայն այն օտարերկրյա օպերատորների հետ, որոնք ներառված են Կենտրոնական բանկի ռեգիստրում: Գրանցամատյանում չգրանցված համակարգերով միջոցների փոխանցումն անհնարին կդառնա օրենքի ընդունումից 270 օր հետո։

Ինչ վերաբերում է Apple Pay-ի նման հատուկ հավելվածների միջոցով անկանխիկ վճարումներին, ապա այս դեպքում օրինագիծը նախատեսում է նաև Կենտրոնական բանկին տեղեկատվություն տրամադրել նման վճարային հավելվածների մատակարարների մասին։ Բացի այդ, վաճառողներին արգելվում է գումար փոխանցել ռեզիդենտ հաճախորդներին և նրանց տրամադրել էլեկտրոնային վճարման միջոցներ:

Օրինագիծը սահմանում է նաև հավելյալ կանոններ ձեռքբերման, այն է՝ ապրանքների և ծառայությունների դիմաց վճարային քարտեր ընդունելու համար։ Այժմ վճարային ագրեգատորները պետք է պայմանագիր կնքեն բանկի հետ։ Վճարումների ագրեգատորների՝ որպես բանկային վճարային գործակալների աշխատանքը կկարգավորվի՝ փոքր և միջին բիզնեսի համար էքվայլինգի հասանելիությունը մեծացնելու նպատակով, նշում են օրինագծի հեղինակները։

Վճարումների ագրեգատորները ստիպված կլինեն բացահայտել այն ձեռնարկություններին, որոնք ընդունում են քարտով վճարումներ ապրանքների և ծառայությունների համար: Նաև նրանց պարտականությունները կներառեն վիճելի գործարքների կարգավորումը, գործարքների տվյալների պաշտպանությունը և սարքավորումների հուսալիության ապահովումը, որից կախված է փոխանցումների շարունակականությունը։

Ռուսաստանը կսահմանափակի անանուն էլեկտրոնային վճարումները

Կենտրոնական բանկի և «Ռոսֆինմոնիթորինգի» միջև առճակատում է ծագել. Առաջինը վստահ է էլեկտրոնային դրամապանակներից և կանխավճարային քարտերից կանխիկ գումար ստանալու արգելքի անհրաժեշտության մեջ, իսկ երկրորդը պնդում է օգտատերերի անանունության և պարտադիր նույնականացման (առնվազն պարզեցված) արգելքը։ Rosfinmonitoring-ի պետական ​​քարտուղար Պավել Լիվադնիի խոսքով՝ անանուն դրամապանակներն օգտագործվում են «ահաբեկչական, ծայրահեղական և անօրինական գործողությունները ֆինանսավորելու համար»։

Կենտրոնական բանկի մասնագետները համաձայն չեն Rosfinmonitoring-ի գործընկերների կարծիքի հետ և անանունության արգելքի սահմանումը համարում են ավելորդ միջոց։ Նրանց կարծիքով, եթե անձը հաստատող պարտադիր անձը հաստատվի, օգտատերերը պարզապես կանցնեն կանխիկ վճարումների, ինչը սոցիալական լարվածություն կառաջացնի։

Ինչ էլ որ լինի, սակայն ոլորտի ներկայացուցիչները չափազանց կոշտ են համարում և՛ «Ռոսֆինմոնիթորինգի», և՛ Կենտրոնական բանկի առաջարկները։ Նույնիսկ նախնական նախաձեռնությունը, որը ենթադրում էր միջոցների վարկավորում NESP-ին միայն բանկային հաշիվների միջոցով, կարող էր լրջորեն հարվածել շուկային: Երկու կարգավորիչների կողմից առաջարկվող միջոցառումները կարող են ամբողջությամբ ոչնչացնել շուկան, կարծում են փորձագետները։

Շուտով տեղի կունենա Ռոսֆինմոնիթորինգի և Կենտրոնական բանկի ներկայացուցիչների հանդիպումը, որի ընթացքում կմշակվի միասնական դիրքորոշում։ Այնուհետեւ կսկսվի նախաձեռնության իրականացումը։

2017. Անվտանգության պահանջներ ինտերնետում վճարումների համար

Առաջարկվում է փոփոխել Ռուսաստանի Բանկի 2012 թվականի հունիսի 9-ի թիվ 382-P կանոնակարգը «Դրամական փոխանցումներ կատարելիս տեղեկատվական անվտանգության ապահովման պահանջների և Ռուսաստանի բանկի կողմից պահանջների պահպանման նկատմամբ վերահսկողություն իրականացնելու կարգի մասին». տեղեկատվական անվտանգություն դրամական փոխանցումներ կատարելիս»:

2013. Կենտրոնական բանկից առցանց վճարումների անվտանգության ապահովման 16 առաջարկություն

2013 թվականի օգոստոսի 5-ին հրապարակվել է Ռուսաստանի Բանկի թիվ 146-T նամակը, որը պարունակում է մի շարք առաջարկություններ վարկային կազմակերպություններին ինտերնետում մանրածախ վճարային ծառայությունների մատուցման անվտանգությունը բարելավելու համար:

Ինտերնետ վճարումների շուկան, էլեկտրոնային առևտրի շուկայի հետ մեկտեղ, մի քանի տարի առաջ գոյություն ուներ «զուգահեռ իրականության» մեջ՝ կապված Ռուսաստանի ֆինանսական շուկայի, Կենտրոնական բանկի և Ռուսաստանի օրենսդրության փոփոխությունների հետ: Այնուամենայնիվ, էլեկտրոնային առևտրի շուկայի տարեկան աճը ավելի քան մեկ քառորդով և ռուսների աճող հետաքրքրությունը ինտերնետում անկանխիկ վճարումների և ընդհանրապես բանկային քարտերի օգտագործման նկատմամբ, փոխել են իրավիճակը։

Թիվ 146-Տ նամակում մի շարք պարբերություններ նկարագրում են վճարումների անվտանգության ապահովմամբ զբաղվող կազմակերպության խարդախության մոնիտորինգի համակարգի ստանդարտ գործառույթները: Խորհուրդ է տրվում առնվազն երկու տարին մեկ թարմացնել խարդախության մոնիտորինգի համակարգի մեխանիզմները, և երբ ի հայտ են գալիս ռիսկի նոր գործոններ և հիմնարար փոփոխություններ են կատարվում տեղեկատվության պաշտպանության համակարգում, ռիսկերի վերլուծության համակարգը պետք է օպերատիվ և օպերատիվ հարմարեցվի դրանց։

Ինտերնետում վճարումների անվտանգության մակարդակը բարձրացնելու և խարդախ գործարքների ռիսկը նվազեցնելու համար խորհուրդ է տրվում օգտագործել վճարողի բազմագործոն նույնականացումը: Ինչպես բացատրում են Նամակի հեղինակները, նույնականացման գործոնները ներառում են «օբյեկտի կամ սարքի (օրինակ՝ անձնական նույնացուցիչի) տիրապետումը, որոշակի տեղեկատվության (օրինակ՝ գաղտնաբառի) իմացությունը, որոշակի մշտական ​​անօտարելի հատկությունների (օրինակ՝ մատնահետքերի) տիրապետումը։ )»:

Նույն նպատակների համար խորհուրդ է տրվում օգտագործել հաճախորդի դինամիկ նույնականացում՝ նույնականացում, որի փուլերից մեկում օգտագործվում է վավերականության սահմանափակ ժամկետով և օգտագործման քանակի սահմանափակում ունեցող գաղտնաբառ: Այլընտրանքային հաղորդակցման ալիքով հաճախորդին մեկանգամյա գաղտնաբառերի միջոցով վճարային գործարքները հաստատելու վերաբերյալ առաջարկությունները համապատասխանում են 3-D Secure XML արձանագրության (3D-Secure) ձևաչափին և միջազգային վճարային համակարգերի պրակտիկային. Ստուգված է Visa, MasterCard SecureCode-ով և J/Secure: Ուշադրություն է դարձվում նաև վճարումների մոնիտորինգի մեխանիզմների կիրառման կարևորությանը, այդ թվում՝ ռիսկերի վերլուծության նպատակով։ Մոնիտորինգի չափանիշներն են վճարման հաճախականությունը, չափը, գտնվելու վայրը և շահառուը:

Մանրածախ վճարումների ապահովման անվտանգության ապահովման բոլոր առաջարկությունները պետք է հաշվի առնվեն ինչպես դրամական փոխանցումների օպերատորի գործառույթները աութսորսինգին փոխանցելիս, այնպես էլ էլեկտրոնային վճարման միջոցներ տրամադրող ենթագենտների հետ պայմանագրեր կնքելիս, որոնք թույլ են տալիս մանրածախ վճարային ծառայություններ ստանալ ինտերնետի միջոցով:

Եվ, իհարկե, Նամակում զգալի ուշադրություն է դարձվում անհատների՝ վճարողների գրագիտության բարձրացմանն ուղղված միջոցառումներին։ Մանրածախ միջոցների փոխանցման օպերատորներին խորհուրդ է տրվում հաճախորդներին տեղեկացնել ծառայությունների հնարավոր կասեցման, դրանց մուտք գործելու անհաջող փորձերի և ինտերնետի միջոցով վճարումներ կատարելու սահմանափակումները կառավարելու հնարավորության մասին: Այս առաջարկություններն ուղղված են միջոցների անկանխիկ ձևերի նկատմամբ հանրության վստահության մակարդակի և դրանց ակտիվ օգտագործման մոտիվացիայի բարձրացմանը: Բնակչության շրջանում անկանխիկ դրամական գործարքների մասսայականացման գործիքներից է վճարողի ռիսկերի ապահովագրման հնարավորությունը։

Այսպիսով, N 146-T նամակը ինտերնետի միջոցով մանրածախ վճարային ծառայությունների մատուցման անվտանգության մակարդակի բարձրացման հիմնական առաջարկությունների հավաքածու է, որն ուղղված է ինչպես դրամական փոխանցումների օպերատորների կողմից ռիսկերի կառավարման, այնպես էլ տեղեկատվության պաշտպանության համակարգերի զարգացմանը, և Ինտերնետում մանրածախ վճարային ծառայությունների օգտատերերի գրագիտության և տեղեկացվածության բարձրացման համար:

Պատմություն

2019

Պետդուման աջակցել է անանուն էլեկտրոնային ֆոնդերից կանխիկացման սահմանափակմանը

Պետդուման 2019 թվականի մարտին երկրորդ ընթերցմամբ ընդունել է օրինագիծ՝ քաղաքացիների կողմից ոչ անձնավորված (անանուն) էլեկտրոնային վճարային միջոցների օգտագործման նկատմամբ վերահսկողությունը բարելավելու և նման վճարային միջոցներից կանխիկացման սահմանափակման մասին։ Օրինագիծը նախաձեռնել է Ռուսաստանի Դաշնության կառավարությունը։

Առաջին ընթերցման ձևակերպմամբ արգելք է դրվել անանուն էլեկտրոնային վճարման միջոցների միջոցով կանխիկացման համար։

Երկրորդ ընթերցմամբ այս կանոնը ճշգրտվեց. եթե հաճախորդը անցել է պարզեցված նույնականացման ընթացակարգը, ապա նա կարող է կանխիկացնել կանխիկ գումարը կանխավճարային քարտ օգտագործելու դեպքում, պայմանով, որ թողարկված կանխիկի ընդհանուր գումարը չի գերազանցում 5 հազար ռուբլին: մեկ օրացուցային օր և 40 հազար ռուբլի մեկ օրացուցային ամսվա ընթացքում, գրում է ՏԱՍՍ-ը։

Միաժամանակ նախատեսվում է, որ այս էլեկտրոնային վճարային միջոցի վրա քաղաքացու դրամական միջոցների մնացորդները նրա պատվերով կարող են փոխանցվել իրավաբանական անձի, անհատ ձեռնարկատիրոջ բանկային հաշվին այդ ֆիզիկական անձի բանկային հաշվին, ինչպես նաև կատարել իր պարտավորությունները վարկային հաստատության նկատմամբ:

Էլեկտրոնային փողի մնացորդների սահմանաչափերի սահմանման հետ կապված սահմանափակումները ենթադրում են էլեկտրոնային փողի օպերատորների կողմից սահմանված սահմանաչափերը գերազանցելու դեպքում փոխանցումներ կատարելու արգելք։

Բարեւ! Այսօր մենք կխոսենք էլեկտրոնային վճարային համակարգեր. Ես ձեզ կասեմ, թե դրանք ինչի համար են և ինչի համար են:

Որոնք են էլեկտրոնային վճարային համակարգերը

Վիրտուալ վճարային համակարգերը նախատեսված են ինտերնետի միջոցով ծառայությունների դիմաց վճարելու համար: Որովհետեւ գումարը արագ է փոխանցվում հաշվին, մեթոդից օգտվում են խոշոր ընկերությունները, բջջային օպերատորները, բանկեր և այլն։

Ըստ վճարման սխեմայի, դրանք բաժանվում են.

• վարկ (աշխատանք կրեդիտ քարտերով);
• դեբետ (աշխատանք թվային կանխիկով և չեկերով):

Էլեկտրոնային արժույթների մասին

Տնտեսագետների և ինտերնետի սովորական օգտատերերի բառապաշարում «տերմինը. Էլեկտրոնային փող" կամ " EPS«. Համակարգը պտտվում է ոչ թե կանխիկ, այլ վիրտուալ արժույթ: Մարդիկ արագ փոխանցում են այս գումարը համացանցի միջոցով մի դրամապանակից մյուսը: Ցանկության դեպքում յուրաքանչյուր անձ ցանկացած պահի կարող է փոխանակել էլեկտրոնային ֆինանսները կանխիկ և անկանխիկ միջոցներով:

Ինտերնետում վճարային համակարգերը դարձել են սովորական: Նրանք հատկապես հայտնի են նրանց շրջանում, ովքեր ժամանակ են անցկացնում համացանցում աշխատանքի կամ հաճույքի համար:

Առավելություններն ու թերությունները

Օգտագործելով էլեկտրոնային վճարային համակարգեր՝ անձը ստանում է հետևյալ առավելությունները.

• ապրանքների գնման և այլ գործողություններ իրականացնելու արագ արագություն.
• ցածր միջնորդավճար իրական խանութների համեմատ;
• էլեկտրոնային դրամապանակ բացելու հեշտությունը;
• լիակատար վերահսկողություն ձեր եկամուտների և ծախսերի վրա:

Բայց կան մի շարք թերություններ, որոնց պատճառով շատերը չեն վստահում վիրտուալ արժույթին.

• անանունություն – բոլոր թարգմանությունները գրանցվում են ծառայության սերվերներում: Լրիվ մուտքի համար դուք պետք է վերբեռնեք ձեր անձնական տվյալները, ներառյալ ձեր անձնագրից ստացված տվյալները:
• Հաքերների վտանգը – Հաքերները հաճախ ներխուժում են մարդկանց դրամապանակը: Ձեր բնակարանը թալանելու հավանականությունը շատ ավելի քիչ է։
• Ֆոնդերի արգելափակում. Գրանցվելիս օգտատերը հատուկ պայմանագիր է կնքում վճարային համակարգի հետ։

Օգտագործումը

Գրեթե բոլոր վիրտուալ վճարային համակարգերն աշխատում են նույն կերպ: Դրանցից որևէ մեկն օգտագործելու համար հարկավոր է գրանցվել և ստեղծել դրամապանակ:

«Վճարում» ընտրելիս պետք է առաջնորդվել դրա հնարավորություններով, որպեսզի այն լիովին բավարարի ձեր կարիքները։

ամենահայտնի Էլեկտրոնային վճարային համակարգռուսալեզու երկրներում համարվում են.

• Advcash
• Qiwi
• կատարյալ փող
• վճարող
• բիթքոյն
• Ամենահայտնի էլեկտրոնային վճարային համակարգը

Գրանցումը միշտ անվճար է։ Դրանից հետո դուք պետք է հստակ հասկանաք, թե ինչպես եք գումար ստանալու դրամապանակի համար։ Ընդհանուր տարբերակներից մեկն էլ նրա համարը գործատուին տալն է։

Ապրանքներ գնելիս կամ ծառայությունների համար վճարելիս պետք է ձեր դրամապանակները համալրել թղթային հաշիվներով: Դուք կարող եք դա անել հետևյալի միջոցով.

• վճարային տերմինալներ;
• փոխանակման կետեր;
• բանկոմատներ.

Էլեկտրոնային համակարգում գրանցվելիս անհրաժեշտ է մուտքագրել միայն այն տվյալները, որոնք համապատասխանում են իրականությանը։ Անհրաժեշտության դեպքում տեխնիկական աջակցությունը օգտվողից կպահանջի անձնական տվյալներ: Երբ հաշվի տիրոջը չի հաջողվում ինքնության ապացույց ցույց տալ, նրա դրամապանակը կարող է արգելափակվել:

Արդյունքներ

Այժմ դուք գիտեք վճարային համակարգերի մասին բոլոր տեսական հիմքերը: Ինքներդ որոշեք, թե որն եք օգտագործելու։ Խորհուրդ է տրվում միանգամից մի քանիսը գրանցվել և դիտարկել համակարգերից յուրաքանչյուրի առավելությունները: