Prieš patikėdami pinigus atitinkamai institucijai, klientai domisi, kokios yra „Sberbank“ kortelių sąskaitos. Pinigų tvarkymo patogumui bankas siūlo vartotojams susikurti įvairias sąskaitas. Yra keletas ženklų, leidžiančių juos priskirti vienai ar kitai kategorijai.
Dabartinė paskyra
Dabartinį gali turėti kiekvienas pilietis, sulaukęs 18 metų (fizinis asmuo), valstybinė, ne pelno organizacija. Jis atsiveria individualiems poreikiams, nesusijusiems su pelno gavimu. Naudojamas tam tikroms banko operacijoms atlikti:
- atlyginimų ir pensijų mokėjimas;
- draudimo ir socialinių mokesčių (alimentų, pašalpų) mokėjimas;
- su sąskaita susietos kortelės įsigijimas, taigi ir galimybė atsiskaityti už pirkinius;
- lėšų išgryninimas;
- pinigų perlaidų siuntimas.
Einamosios sąskaitos patogumas yra tas, kad banko klientas turi greitą prieigą prie savo lėšų. Organizacijos naudoja ją kaip saugyklą, kuri visada yra prieinama. Jis naudojamas, kai atsiskaitoma už dideles pinigų sumas, pavyzdžiui, perkant nekilnojamąjį turtą, automobilį. Palūkanos už pinigų pasiūlos likutį nėra numatytos. Papildymas atliekamas per pavedimus arba Taupomojo banko kasą. Atsidaro rubliais arba, jei reikia, kita valiuta. Už jo naudojimą nėra mokama.
Kiekvienas banko sąskaitos tipas yra sukurtas tam tikram tikslui
Indėlio sąskaita
Naudojamas laikinai sutaupyti pinigų. Tarp kliento ir banko sudaroma sutartis, kurioje nurodomas sąskaitos pavadinimas, kuriam laikui įskaitomos lėšos, kiek procentų. Įstaiga prisiima įsipareigojimą, pasibaigus nurodytam terminui, grąžinti paimtus saugoti pinigus ir sumokėti sutartas palūkanas. Indėlis yra pasyvių pajamų rūšis, investicija su maža rizika. Palūkanų norma didėja didėjant indėlio terminui.
Indėlis skirstomas į:
- Skubiai. Kai indėlis atidaromas ilgam laikui (nuo 1 metų). Klientas gali atsiimti santaupas tik praėjus šiam laikui.
- Poste restante.Šiuo atveju laikas, kuriam atidaromas indėlis, nėra apibrėžtas. Indėlininkas gali atsiimti savo santaupas bet kuriuo sutartu laiku. Todėl manoma, kad palūkanų norma yra maža.
Indėliai didelio pelno neatneša, tačiau leidžia išgyventi infliaciją be didelių nuostolių. Esant poreikiui, klientas gali atsiimti savo pinigus nepasibaigus sutarčiai, tačiau tuo pačiu praranda dalį palūkanų arba sumoka baudą.
Tikrinama sąskaita
Jį atidaro organizacija ar individualus verslininkas mokėjimams negrynaisiais pinigais atlikti. Sukurtas:
- pajamų pervedimas iš įmonės parduotų prekių, darbų atlikimo;
- atsiskaitymai su tiekėjais;
- paskolos pirkimas iš banko;
- mokėjimų mokėjimas.
Lėšos įnešamos grynaisiais ir negrynaisiais pinigais.
Kortelės sąskaita
Kortelės sąskaita yra tada, kai banko klientas gali atsiimti savo lėšas nesikreipdamas į operatorių. Jis susietas su jau galiojančia kortele – debeto arba kredito. Kortelėje esantis numeris nesutampa su sąskaitos numeriu. Jos savininkas gali atsiskaityti už pirkinius internetu, mokėti už komunalines paslaugas, atlikti pavedimus.
Sberbank atlyginimo kortelės sąskaita
Kiekvienam darbuotojui, gaunančiam atlyginimą, pateikiami jo sąskaitos duomenys. Kortelė turi 16 skaitmenų numerį, kuris matomas priekinėje pusėje, naudojamas darbui su lėšomis per banko terminalus, mobilųjį banką, internetu. Sužinoti, kokio tipo atlyginimų kortelės sąskaitą nėra sunku. Asmeninė (einamoji) – sąskaita, su kuria „susieta“ atlyginimo kortelė.
Atsiskaitymas – atsidaro juridiniam asmeniui. Esant poreikiui, jį galima atidaryti darbuotojui, kuriam reikia išleisti įmonės lėšas, pavyzdžiui, automobilio priežiūrai ar reklamai.
Prie asmeninės sąskaitos galima prijungti kelias korteles.
Pametus, tapus netinkamu naudoti, išduodama kita, asmeninė sąskaita lieka ta pati, o lėšos saugios.
Atleidus iš darbo kortelės poreikis prarandamas ir ją galima uždaryti. Norėdami tai padaryti, turite atvykti į bet kurį „Sberbank“ skyrių, parašyti uždarymo pareiškimą. Kortelė sunaikinama, likusios lėšos išimamos arba pervedamos į kitą sąskaitą.
Indėlio sąskaita apima pasyvių pajamų gavimą
Skirtumas tarp einamųjų ir indėlių sąskaitų
Skirtumas pasireiškia jų atliekamomis užduotimis. Pirmojo buvimas leidžia pervesti ir greitai atsiimti lėšas. Tačiau šios sąskaitos turėjimas pelno neduoda. Antrasis nėra skirtas pirkiniams ir mokėjimams, leidžia sutaupyti pinigų tam tikrą laikotarpį su palūkanomis. Indėlininkui greita prieiga prie savo pinigų nesuteikiama.
Sąskaitų atidarymo ir priežiūros klausimus reglamentuoja Rusijos Federacijos civilinis kodeksas. Ji yra teisiškai išdėstyta dėl finansų įstaigos ir jos kliento bendradarbiavimo atidarant ir turi būti sudaryta sutartis.
Atidarius einamąją sąskaitą, finansų įstaiga turi įsipareigojimų indėlininkui dėl sklandaus atsiskaitymo operacijų vykdymo. Subjektas, išdavęs sąskaitą savo vardu, turi teisę į ją įdėti pinigų bet kokia suma, kontroliuoti išlaidas. Mokėjimo nurodymus bankas įvykdo per 24 valandas. Tai yra būtinas darbo eigos elementas, be jo neįmanoma verslumo veikla (pajamų siuntimas, atsiskaitymas su trečiosiomis šalimis).
Klientas, atlikdamas indėlį, patiki bankui nurodytą sumą. Einamosios ir indėlio sąskaitos skirtumas yra tas, kad pirmuoju atveju finansų įstaiga lėšomis gali disponuoti savaip, o antruoju indėlis pervedamas arba išimamas pasibaigus sutartyje nurodytam laikui. ir specialių sąlygų įvykdymas.
Indėlių programų ypatybės
Organizacijos ir pagalbininko sąveika grindžiama šiais principais:
- klientas sumoka sutartyje nurodytą sumą;
- finansų įstaiga sutarties galiojimo metu lėšas naudoja savo reikmėms, už tokią galimybę panaudoti pinigus bankas ima iš indėlininko palūkanas;
- pasibaigus indėlio terminui, klientui grąžinama visa jo investuota suma ir priskaičiuotos palūkanos.
„Sberbank“ jau seniai įsitvirtino kaip patikima organizacija. Todėl daugelis indėlininkų renkasi jį norėdami atidaryti indėlių ar einamąsias sąskaitas. Šiuo metu bankas siūlo keletą indėlių išsaugojimo programų:
- "Sutaupyti"- 9% per metus. Lėšų papildymo nesitikima, tačiau galima jį uždaryti anksčiau laiko.
- „Išsaugokite pensiją“- skirtas pensininkams.
- "Prisipilti"- 8% per metus, numatytas lėšų papildymas.
Kiti indėliai, tokie kaip „Kelių valiutų“, „Tarptautinis“, „Tvarkyti“, leidžia išsiimti dalinį. Operacijos indėlių sąskaitose dažniausiai atvaizduojamos taupomojoje knygelėje, kurioje taip pat yra duomenys apie indėlininką, finansinę organizaciją, indėlį (suma, palūkanos, laikotarpis), pinigų pasiūlos judėjimą.
Tačiau pastaraisiais metais taupomųjų knygų išdavimas gerokai sumažėjo. Jas pakeitė Maestro kortelės. Tačiau daugelis, daugiausia pensinio amžiaus žmonių, ir toliau naudojasi knygomis, nes taip jiems lengviau suprasti darbo su pinigais procesą. Jie suvokia knygą kaip tikrą jų lėšų banke įrodymą. Kita vertus, jaunimas daugiausia naudoja plastikines korteles. Jiems nesunku atsakyti į klausimus: „Kas yra „Sberbank“ kortelė? Ar tai einamoji ar depozitinė sąskaita? Įėjimo knygelė jiems atrodo kaip praeities reliktas.
Kortelių sąskaitos gali būti debetinės arba kreditinės
Debeto ir kredito kortelės
Siekiant palengvinti pinigų išėmimo iš sąskaitos procesą, prie jos pririšama plastikinė kortelė. Debetas suteikia galimybę atsiimti darbdavio pervestą darbo užmokestį ar kitus kvitus. Taip pat šios kortelės pagalba už pirkinius atsiskaitoma negrynaisiais pinigais. Išsiimti galima tik už kortelėje fiksuotą sumą, nebent aktyvinate overdrafto paslaugą.
Kreditinė kortelė – sąskaitos raktas, suteikiamas banko su galimybe panaudoti pasiskolintus pinigus neviršijant siūlomo limito. Paskolos gavėjas vieną kartą užbaigia sutartį ir vėl ir vėl panaudoja lėšas, nes grąžinama pagrindinė skola. Kreditinės kortelės labai populiarios užsienyje, o pastaruoju metu ir Rusijoje. Jie padės, kai prireiks skubių pinigų, tačiau jų minusas yra didelė palūkanų norma.
Plastikinė banko kortelė leidžia klientui atlikti šias pinigines operacijas nestovėdamas ilgose eilėse:
- išgryninti lėšas per banko terminalą;
- papildyti sąskaitas;
- konvertuoti valiutą;
- mokėti komunalinius mokesčius;
- sumokėti už pirkinius;
- kontroliuoti išlaidas per internetinį banką.
Kiekvienai paskyrai priskiriamas individualus numeris, kuris nesutampa su kortelės numeriu. Už aptarnavimą kortele imamas mokestis. Kortelė yra prieigos prie sąskaitos, kurioje yra lėšų, priemonė. Jei jos nebereikia, sąskaita uždaroma. Norėdami tai padaryti, turite susisiekti su banku ir parašyti prašymą.
Taigi suprasti sąskaitų tipus nėra sunku. O skirtumai tarp einamojo ir indėlio yra gana akivaizdūs. Užstatą turi ne visi, bet visur naudojamas dabartinis, ypač prie jo pritvirtinta plastikinė kortelė. Tai šiuolaikinė realybė, kuri daro palankesnį bankinių operacijų vykdymą, išplečia galimybes valdyti savo pinigus.
Šiame straipsnyje bus aptariami banko sąskaitų tipai, jų savybės ir pagrindiniai skirtumai.
Sąskaita banke reikalinga kone kiekvienam šiuolaikiniam žmogui, nes leidžia gauti įmokas, taupyti lėšas ir jomis disponuoti negrynaisiais pinigais.
Sąskaitos savininkas gali būti fizinis arba juridinis asmuo. Priklausomai nuo naudojimo tikslo, yra keletas banko sąskaitų tipų.
Šiame straipsnyje mes apsvarstysime, kas yra einamoji, einamoji ir indėlio sąskaita, kuo jos skiriasi.
Banko sąskaitų tipai
Dabartinė
Kortelės sąskaita leidžia:
- išsigryninti per bankomatą (pensija, atlyginimo kortelė) arba kredituoti lėšas, apeinant eiles bankuose, pašte;
- , grynųjų pinigų banknotų imtuvas;
- valdyti pinigus ir kontroliuoti išlaidas nuotoliniu būdu (pavyzdžiui, per „Sberbank“ internetu).
Einamosios sąskaitos savininkas gali:
- reguliarių mokėjimų vykdymą patikėti banko darbuotojams;
- konvertuoti pinigus į dolerius / eurus jų neišimdami.
Kiekviena paskyra yra priskirta individualus numeris.
Rusai vis labiau domisi debeto kortelėmis su galimybe „sukaupti %% lėšų likučiui“. Ekspertai tai sieja su žmonių abejonėmis dėl savo finansinio stabilumo. Žmogus šiuo metu gali turėti papildomų pinigų, tačiau dėl ekonominių pokyčių jiems jų gali staiga prireikti. „Sukauptas debetas“ leidžia bet kuriuo metu naudoti priemones ant plastiko.
Dar visai neseniai debeto kortelės su palūkanomis už jų lėšų likutį nebuvo plačiai paplitusios Rusijos bankininkystės rinkoje ir daugiausia buvo kelių bankų rinkodaros triukas. Galima paminėti „Rusijos standartą“ su „Banko kišenėje“ kortele, TCS banką su „Tinkoff Black“ kortele, „AyManiBank“ su kortele „iAutokopilka“, Kontaktinį banką ir „Pelningą kortelę“.
Iš pradžių tokius debetus kredito įstaigos vertino daugiausia kaip papildomą įsipareigojimų pritraukimo šaltinį ir specifinę rinkodaros priemonę tam tikrai klientų grupei, kurie yra pasirengę ateityje savo santaupas laikyti bankuose, tačiau dar nesubrendę iki „pilnų“. indėlių. Tokie klientai, pavyzdžiui, yra jaunuoliai, jau turintys lėšų, bet norintys gauti viską iš karto, linkę į neracionalias, vyresnės kartos nuomone, išlaidas.
„Debetinės kortelės su palūkanomis už grynųjų pinigų likučius pritraukia tam tikrus klientų segmentus. Pavyzdžiui, „atlygintojai“, kurie nėra pasiruošę dėti indėlių, bet turi galimybę tam tikru metu sutaupyti. Jiems tokio plastiko prieinamumas yra patogus įrankis “, - sakė Susanna Uzunyan, vadovaujanti Uniastrum banko bankinių produktų kūrimo ir tobulinimo padaliniui. Uniastrum siūlo panašų debetą savo tradicine versija.
« Pelningos kortelės yra skirti žmonėms, kurie nori sutaupyti ir nori užsidirbti iš santaupų, dedamų kredito įstaigoje“, – sako VTB24 plastikinių kortelių pramonę kuruojantis Aleksandras Borodkinas. – Tarkime, žmogui staiga atsiranda kažkokių mažų „nereikalingų“ pinigų. Bet jis nežino, kada jam jų prireiks. Neapibrėžtumo situacija. Dėl to klientas dažniausiai ne kaupia lėšas šioje kortelėje, o jas saugo. Ir bet kuriuo atveju tai yra banko įsipareigojimų šaltinis “.
„TCS Bank“ viešųjų ryšių skyriaus vadovė Daria Ermolina pažymėjo, kad tokia kortelė nuo sąnaudomis papildomo indėlio skiriasi tuo, kad joje esančios lėšos žmogus gali bet kada atlikti reikiamas operacijas. „Įkainiai beveik visada mažesni nei terminuoto indėlio“, – sako M. Ermolina. - Už indėlį palūkanos yra fiksuotos visam laikotarpiui, o debetinėse plastikinėse ar taupomosiose sąskaitose - galima keisti pagal sutarties sąlygas (pas mus - įspėjus prieš mėnesį). Kortelės lėšų išėmimo ir papildymo sąlygoms nėra jokių apribojimų.
« Debeto kortelės likutis procentas yra klientų ir jų pinigų pritraukimo įrankis, taip pat padeda didinti esamų klientų lojalumą“, – apibendrina Banki.ru šaltinio ekspertė Marina Verbitskaya. – Žmogui tokia prekė pirmiausia yra atsiskaitymo priemonė, o tik antra vertus – kaupimo priemonė.
Ponia Ermolina optimistiškai žiūri į aprašomų kortelių perspektyvas: „Jeigu žiūrėsite plačiau ir atsižvelgsite į nuotolines paslaugas (įskaitant mobiliąją bankininkystę, internetinę bankininkystę, skambučių centrą), tada pajamų kortelę suteikia šiuolaikiniam vartotojui patogų įrankių paketą, reikalingą kasdieniame gyvenime.
Prieštaringa alternatyva
Tačiau M. Uzunyan įsitikinusi, kad šio finansų įstaigos produkto akcentuoti nederėtų. „Pagrindiniai įsipareigojimų pritraukimo būdai, be abejo, turėtų būti indėliai“, – mano ekspertas. – Tuo pačiu pelninga kortelė vargu ar galės konkuruoti su banko indėliu. Jei tik dėl to, kad palūkanos paprastai yra mažesnės.
M. Uzunyan patirtis rodo, kad debeto kortelės su pajamomis, sukauptomis iš nuosavų pinigų likučio, kredito įstaigai yra papildomas įsipareigojimų pritraukimo būdas ir rinkodaros priemonė, skirta klientų lojalumui didinti.
„Debeto nekonkurencingumo indėlio atžvilgiu priežastis – mažesni įkainiai. Be to, nėra garantijos, kad išliks statymo dydis, kuris apmokestinamas nuo grynųjų pinigų likučio. Atsidarydami banko sąskaitą naudodami tokią kortelę (klasikiniame variante), – sako ponia Verbitskaja, – bankininkai negarantuoja, kad artimiausiu metu iš pradžių nustatytas kursas nebus sumažintas.
Kaip pažymėjo ponia Verbitskaja, čia reikia nepamiršti ir psichologinio faktoriaus. „Kortelė su tam tikra pinigų suma visada yra po ranka, kyla didelė pagunda šias lėšas išleisti. Kaip vertės kaupiklis, užstatas tikrai laimi“, – apibendrina ji.
Alternatyva užstatui, taip, abejotina. Tačiau daugelis bankininkų vieningai laikosi nuomonės, kad dabartinė ekonominė padėtis (rublio silpnumas, gandai apie didelius didelių įmonių, įskaitant valstybines, sumažinimus, ir kt.) daugeliui rusų nesuteikia pasitikėjimo savo pajamų stabilumu. Kitaip tariant, tuo, kad jie galės padidinti savo santaupas indėliams.
Gali būti, kad išplis toks žmonių finansinės elgsenos modelis: dalį laisvų pinigų žmonės siųs į depozitinę sąskaitą, o dalį – į kaupiamąjį debetą, kad, kas nors nutiktų, galėtų akimirksniu ir patogiai (net nuotoliniu būdu). ) naudoja savo pinigus.
Vidaus bankų sistemą sudaro kredito įstaigos, gavusios reguliavimo institucijos veiklos licenciją. Kiekvienas bankas turi savo klientus. Klientams sukuriamos specialios sąskaitos, kuriose jie padeda ir išima savo lėšas. Banko sąskaitos skirstomos į tipus. Kaip sužinoti, ar finansų ir kredito įstaigoje atidarytas indėlis, ar einamoji sąskaita, svarstysime straipsnyje.
Sąskaitas galima suskirstyti į tris tipus:
- srovė;
- kortelė;
- depozitas.
Dabartinė paskyra
Einamoji sąskaita dažniausiai naudojama su darbo užmokesčiu ir mokėjimais susijusiems tikslams. Jis nenaudojamas santaupoms taupyti ir investuoti. Pagrindinis einamosios sąskaitos uždavinys, skirtas aptarnauti konkretaus banko klientus, yra akimirksniu prieiti prie kiekvieno iš jų savo pinigų.
Lėšų likučio palūkanos neskaičiuojamos, o jei bankas siūlo šią paslaugą, tada palūkanos bus nedidelės. Sąskaitą galima atidaryti ir rubliais, ir užsienio valiuta. Su jo pagalba galite priimti ir siųsti pavedimus, išsigryninti finansus ir juos pervesti.
Tikrinama sąskaita
Einamosios sąskaitos rūšis yra einamoji sąskaita. Jį atidaro organizacijos ar įmonės, kurios nėra kredito įstaigos, taip pat individualūs verslininkai ir kiti asmenys, teisėtai užsiimantys privačia praktika, kad galėtų atlikti su verslu susijusias atsiskaitymo operacijas (Rusijos banko instrukcija Nr. 28-I) .
Kortelės sąskaita
Kortelės sąskaita naudojama piniginėms operacijoms atlikti naudojant banko plastikines korteles. Jei bankas siūlo šį produktą, klientas turi išsiaiškinti tam tikrus niuansus:
Kiek kainuoja išlaikyti šią sąskaitą;
komisijos už grynųjų pinigų išėmimą bankomatuose ar kasoje buvimas;
;
papildomų paslaugų prieinamumas.
Plastikinės kortelės skirstomos į dvi rūšis: debeto ir kredito.
Debeto kortelėje yra sutaupytos klientų atlyginimai ir kitos pajamos. Kortele atsiskaitoma už pirkinius banko pavedimu ir perkant internetu, atsiskaitant už mobilųjį ryšį, komunalines paslaugas ir kt. Sąskaitoje esančios sumos viršyti negalima.
Kreditinės kortelės, kaip vartojimo skolinimo forma, leidžia viršyti pinigų limitą sąskaitoje. Jeigu paskolos gavėjas laiku sumokės už paskolą, kredito limitas gali būti padidintas, tačiau po kurio laiko.
Kreditinės kortelės yra paplitusios tarp rusų. Naudotis jais patogu, o skolininkas už šį komfortą moka padidintomis palūkanomis, jei lyginsime šią paskolą su grynaisiais su grynųjų pinigų kaip paskolos išdavimu.
Kai kuriuose bankuose kortelės sąskaita yra prijungta prie esamos. Tai leidžia jį naudoti atliekant operacijas su kredito ir debeto kortelėmis.
Kortelės sąskaitos dėka pinigai gali būti naudojami bet kuriuo patogiu metu. Kortelių privalumas tas, kad atliekant mokėjimo pobūdžio operacijas nereikia lankytis banke, gaišti laiką eilėje: visas reikalingas operacijas galima atlikti per bankomatą. Tačiau norint gauti ar siųsti lėšas, geriau naudoti einamąją sąskaitą.
Užstatas
Indėlio sąskaita atidaroma siekiant padidinti santaupas. Iš jų bankas ima palūkanas. Tai viena iš pasyvių pajamų ar investicijų rūšių, kuriai būdinga maža rizikos tikimybė, taigi ir mažos pajamos. Tačiau indėliai yra plačiai paplitę Rusijoje. Bankai siūlo skirtingas indėlių ir indėlių sąlygas. Iš esmės banko klientai neturi prieigos prie savo indėlių (to paties pavadinimo sutarties galiojimo laikotarpiu) ir už tai yra apmokestinami. Jie gali būti kapitalizuojami, atimami kas mėnesį, ketvirtį, gauti kaip avansu ir pan.
Indėlio ir einamoji sąskaita: koks skirtumas?
Indėlio sąskaita – tai sąskaita banke, kurioje yra tam tikram laikotarpiui pagal sutartį dedama palūkanų suma. Sąskaitos savininkas neturi tiesioginės prieigos prie įmokėtos sumos.
Einamoji sąskaita, priešingai nei depozitinė sąskaita, reiškia momentinį klientų priėjimą prie pinigų, ši sąskaita naudojama atsiskaityti už įvairias paslaugas, taip pat perkant parduotuvėje. Palūkanos nuo sąskaitos likučio nėra skaičiuojamos arba jos yra, bet nedidelė. Taigi, indėlių ir einamųjų sąskaitų skirtumai yra tokie:
- sąskaitos režimas;
- vertė%;
- sąskaitos operacijų kaina.
Sąlyginio deponavimo sąskaita nenaudojama lėšų pervedimui, mokėjimams, pirkiniams ir pan. Toks indėlio panaudojimo galimybės ribojimas atsiranda dėl to, kad kredito įstaiga sutartyje nurodytu laiku gali ramiai disponuoti jai patikėtais pinigais.
Dažnai klasikinėmis indėlio formomis klientas neturi teisės atsiimti į banką įneštų lėšų anksčiau nei sutartyje su banku numatytas terminas. Būtent už tokius nepatogumus sąskaitos savininkas gauna padidintą procentą.
Indėlio komponentai:
- % tarifas - už pinigų radimą indėlyje skaičiuojamos palūkanos, kurios yra didesnės nei naudojamos sąskaitoms iki pareikalavimo;
- terminas – jam pasibaigus indėlis uždaromas;
- draudimas - indėlininkui, nutraukus banko darbą, pagal naujoves grąžinama 1,4 milijono rublių suma (anksčiau buvo iki 700 tūkstančių rublių);
- papildymas - užstatas tam tikrais atvejais gali būti papildytas, tačiau sutarties galiojimo laikotarpiu pinigų atsiimti neįmanoma.
Užstatas uždaromas parašant 2 pareiškimus. Viena paraiška skirta uždaryti sąskaitą, o antroji – depozitą. Po uždarymo lėšos pervedamos į einamąją sąskaitą arba išduodamos grynaisiais sąskaitos turėtojui.
Indėlio sąskaita ir einamoji sąskaita Sberbank fiziniams asmenims
„Sberbank“ veikia daugelį metų. Su šia aplinkybe gyventojai tai sieja su patikimumu. Dauguma piliečių į šią kredito įstaigą atneša pinigus, kurie dedami į indėlį. Tarp pirmaujančio šalies banko pasiūlymų, susijusių su pinigų įdėjimu į indėlį, galima išskirti:
- „Išsaugoti“: papildymas – ne, išėmimas – ne, ankstyvas uždarymas – galimas. Kursas yra 9% (rubliai), 2,22% (doleriai), 1,7% (eurų).
- „Taupykite internete“, „Taupykite pensiją“. Internetas atidaromas tik per „Sberbank“ internetu, o antrojo tipo indėliai siūlomi tik išėjusiems į pensiją.
- „Papildymas“: papildymas – taip, išėmimas – ne, galimas ankstyvas uždarymas. Kursas yra 8% (rubliai), 2,00% (doleriai), 1,01% (eurų).
Likę indėliai iš „Sberbank“ yra skirti daliniam lėšų atėmimui. Tai apima įnašus:
- "Tvarkyti";
- „Kelių valiutų“;
- „Tarptautinis“ ir kt.
Nauja sąskaita
Lėšų, esančių indėliuose, pajamos ir išlaidos paprastai atsispindi „Sberbank“ taupymo knygoje. Pastaruoju metu jų išdavimas smarkiai sumažėjo, vietoj jų jie siūlo Maestro Sberbank korteles. Nuolat sklandė gandai, kad Passbooks bus atšauktas. Ir šie gandai 2016 metų vasarį gavo realų pagrindą. Rusijos vyriausybė žemiesiems parlamento rūmams pateikė įstatymo projektą, kuriuo bus panaikintas pareikštinis taupymo lakštas ir sąskaitų knygelė.
Įstatymo projekto autoriai
Projekto autoriai savo idėją įgyvendina, anot jų, tobulindami Rusijos įstatymus atsiskaitymų negrynaisiais pinigais srityje ir imdamiesi priemonių kovoti su neteisėtu būdu gauto pelno legalizavimu. Taip pat kovojant su terorizmo finansavimu.
Finansų ministerija mano, kad šios priemonės bus įgyvendintos tik tada, kai iš apyvartos bus išbraukti taupymo lakštai ir pareikštinės knygos. Kas bus su registruotomis sąskaitų knygelėmis, lieka neaišku.
Tuo tarpu daugelis nuolat plastikinėms kortelėms primetamų bankinių paslaugų vartotojų renkasi taupomąsias knygeles su depozitine sąskaita. Dauguma šių piliečių yra pensinio amžiaus žmonės, kuriems sunku susitvarkyti su plastikine kortele ir pinigų išėmimo iš jos mechanizmu. Jiems sąskaitų knygelė tapo jų pajamų, kurios yra banke, simboliu.
Tuo pačiu metu plastikinėms kortelėms labiau patinka kita gyventojų kategorija – jaunimas. Juos plačiai diegia visi be išimties bankai, siūlantys kredito produktus ar išduodantys kortelę kaip debeto kortelę. Ir čia yra tam tikrų subtilybių, tačiau jos susijusios su paskolų iš bankų produktų tema.
Prieš svarstydami apie konkrečias korteles ir jų sąlygas, pakalbėkime apie lėšų saugojimo kortelėje ir indėlyje privalumus ir trūkumus.
Nemokamas pinigų išėmimas: pliusas ar minusas?
Koks yra pagrindinis bankininkų pranašumas pelningai kortelei, palyginti su įprastu indėliu? Galimybė panaudoti lėšas BET kuriuo patogiu klientui laiku. Iš esmės, esant reikalui, iš indėlio galima pasiimti ir pinigus. Bet tam reikia nueiti į banką, parašyti prašymą, palaukti termino (kartais kelias dienas, jei suma labai didelė), tada grįžti į banką pinigų, prarasti dalį palūkanų.
Tačiau šis pranašumas yra labai, labai prieštaringas. Sakykime tiesiai šviesiai – daugelis žmonių atidaro indėlį, jei turi papildomų pinigų, ne tam, kad užsidirbtų, o tam, kad šiuos pinigus sutaupytų. Nuo mūsų pačių. Nes visada rasime kam juos išleisti.
Todėl tai, kad nepelninga pasiimti lėšas iš indėlio anksčiau laiko, kartais yra net gerai.
Kitas reikalas, jei jūsų rankose trumpam (pavyzdžiui, 20 dienų) yra didelė pinigų suma. Terminuoto indėlio su įprastomis palūkanomis neatidarysite, bet jei turite pelningą kortelę, tai per nurodytą laikotarpį galite gana gerai padidinti savo lėšas.
Lėšų saugumas
Deja, šį klausimą reikia iškelti dar kartą. Žinoma, pinigai indėlyje yra saugesni nei esantys kortelėje. Bet faktas yra tas, kad „kortelių“ apsaugą 90 procentų užtikrina patys klientai. Ir dažniausiai jie patys kalti, kad pinigai „dingsta“ iš kortelės.
Saugus naudojimasis mokėjimo kortelėmis – visiškai atskira tema.
Pasirinkimo kaina
Tačiau dabar kalbame apie tikrai rimtą pelningų kortelių trūkumą. Su indėliu viskas paprasta: atėjai į banką su pinigais, atidarei tau patikusį indėlį ir išėjai.
Plastikinės kortelės atveju reikia sumokėti už paslaugą ir atsižvelgti į esamus komisinius (už grynųjų pinigų išėmimą, sms informavimą ir pan.). Be to, daugelis bankų ima dideles palūkanas už kortelę tik tuo atveju, jei joje yra tam tikra suma (nors panaši situacija ir su indėliais).
Jei vis dėlto duosite patarimų, tai galime teigti, kad pajamų kortelė naudinga tiems, kurie planuoja pinigus naudoti periodiškai, tačiau tuo pačiu suma leidžia užsidirbti palūkanų. Ir taip pat tiems klientams, kurie ilgai neturės lėšų.
Jei klientas neplanuoja išleisti pinigų daugiau ar mažiau padorų laikotarpį (mažiausiai šešis mėnesius), tada daugeliu atvejų tikslingiau atidaryti tradicinį indėlį.
Mes išsiaiškinome teoriją. Leiskitės į praktiką, t.y. apsvarstyti konkrečius kai kurių bankų pasiūlymus.
Įnašas į Rusijos standarto kortelę
Šioje įstaigoje mus domina pažįstama programa – Bankas tavo kišenėje. Pirmas pliusas – kortelė išduodama ir aptarnaujama nemokamai.
Tačiau su grynųjų pinigų išėmimu tai nėra taip paprasta. Rusijos standartinėje sistemoje: iki 100 000 rublių. (nemokamai), nuo 100 000 iki 500 000 rublių. (1%), nuo 500 000 iki 1 000 000 rublių. (3 proc.), nuo 1 000 000 iki 2 000 000 (5 proc.), virš 2 000 000 (10 proc.). Komisinis už grynųjų pinigų išėmimą iš kitų bankų: iki 500 000 RUB. (1 proc.), toliau panašus į aukščiau nurodytus tarifus.
Palūkanų suma, priskaičiuojama nuo likučio, priklauso nuo kortelės turėtojo finansinės veiklos. 10% nuo likučio nuskaičiuojami per pirmąjį atsiskaitymo laikotarpį po sutarties sudarymo (30 dienų). Be to, schema yra tokia: atsiskaitymo laikotarpio kortelės išlaidų apyvarta yra iki 3000 rublių. (5%), nuo 3000 iki 10000 rublių. (7 proc.), virš 10 000 (10 proc.). Atkreipkite dėmesį, kad į pervedimus į jūsų sąskaitas, grynųjų pinigų išėmimą ir kai kurias kitas operacijas neatsižvelgiama.
Be to, kortelių turėtojams taikomos iki 30% nuolaidos pagal specialią programą „Nuolaidų klubas“.
Galite kreiptis dėl kortelės bet kuriame Rusijos standarto padalinyje arba partnerių parduotuvėje.
Įnašas į Tinkoff Credit Systems
Objektas – Smart Account produktas (Tinkoff Black kortelė). Čia, jei jau turite indėlį rubliais, tada kortelė išduodama ir aptarnaujama nemokamai. Jei ne, tada leidimas lieka nemokamas, o paslauga kainuos 99 rublius. per mėnesį.
Dėl grynųjų pinigų surinkimo mokesčių x: jei klientas naudoja lengvatinę 300 000 RUB išėmimo sumą. ir Papildoma lengvatinio išėmimo suma (susideda iš sumų, gautų iš indėlių), tada daugiau nei 3000 rublių. jis pakyla be komisinių. Mažiau nei 3000 RUB - 150 rublių. už operaciją. Jei klientas atsiima daugiau nei 300 000 rublių. + Papildomas vaistų kiekis, tada komisinis mokestis yra 2% (ne mažiau kaip 150 rublių).
Dabar apie pagrindinį dalyką – apie likučio palūkanas. 10% apmokestinami iki 200 000 rublių. ir 5% – sumai, viršijančiai 200 000 RUB.
Taip pat klientas gauna atlygį už pirkinius, įsigytus naudojant kortelę – grynųjų pinigų grąžinimas 5 arba 0,5%, priklausomai nuo prekės kategorijos. Be to, TCS banko partneriai rengia akcijas, kurių metu galite gauti 10% grąžą.
Kas patogu – nereikia lankytis skyriuje, nes prašymą reikia pateikti internetu, o pati kortelė Jums bus pristatyta per kurjerį arba paštu.
Indėlis Tatfondbank
