Lån blir mer tillgängliga och efterfrågade. De lovar inte bara fördelar, utan också kostnader och problem. Gäldenären återbetalar inte alltid medlen, vilket leder till förluster för borgenären och till och med konkurs. Av denna anledning, om organisationen är stor och regelbundet ger lån, är det bättre att öppna en inkassoavdelning och organisera sitt arbete.
Varför behöver du en inkassoavdelning?
Denna inkassostruktur är engagerad i följande aktiviteter:
- Granskning av ansökningar från potentiella låntagare;
- Verifiering av dokument före tillhandahållande av medel;
- Förberedelse av pappersarbete för utfärdande av ett lån;
- Inkassoförfaranden.
Funktionerna i en specifik inkassostruktur beror på vilka lån och upplåning företaget är specialiserat på. Till exempel skiljer sig arbetet med att ta ut pengar i följande fall:
- Låntagaren är en fysisk person eller juridisk person. Hur detta händer kan du ta reda på i en separat artikel om hur man samlar in en skuld från en individ -;
- Ett konsument- eller hypotekslån har tillhandahållits, förfarandet för att driva in skulden enligt avtalet;
- Lånen varierar beroende på vilken period de ges: långfristiga, kortfristiga.
Men oavsett typ av lån arbetar skuldavdelningen enligt ett liknande system.
Avdelningen kommer endast att vara effektiv om den är ordentligt organiserad.
Bedömning av låneegenskaper
Inkassoavdelningen arbetar inte med alla typer av lån. Han kan anförtros de skulder som är problematiska. Men varje avdelning har sina egna kategorier för att utvärdera lån.
Enligt centralbanksbestämmelserna är alla lån indelade i följande kategorier beroende på sannolikheten för att de inte återbetalas:
- Standard. Riskindikatorer för utebliven betalning bedöms vara noll;
- Icke-standard. Riskerna sträcker sig från 1-20 procent;
- Tveksam. Riskerna uppskattas till 21-50 %;
- Problematisk. Sannolikheten för utebliven avkastning är 51-100%;
- Hopplös. Denna kategori inkluderar en ingen återbetalningsgaranti.
Inkassoavdelningen accepterar lån, till att börja med tveksamma och problematiska. Det är ytterst sällsynt att icke-standardiserade skulder överförs till honom. Bankstrukturer kan använda sina egna låneutvärderingskriterier. Beräkningar kräver indikatorer och koefficienter, en formel för låneskuldtäckningsgraden. Personens nuvarande ekonomiska ställning beaktas, liksom hans förmåga att täcka skulden. Till exempel, vid bedömning av skulder, används följande indikatorer:
- Den period under vilken betalningar inte görs;
- Förhållandet mellan organisationens nuvarande omsättning och kreditbeloppet den har tagit;
- Volymen av vinst för en juridisk person för den senaste rapporteringsperioden;
- Genomsnittlig omsättning, enligt bankkonton, per månad.
Insamlingsavdelningen kan använda andra parametrar.
Ju fler faktorer som tas med i beräkningen när man beslutar om man ska ge ut ett lån, desto större är sannolikheten för återbetalning av skulden.
Drag av inkassoavdelningens arbete
Insamlingsavdelningen arbetar ungefär enligt följande algoritm:
- Lämna in en fordran till gäldenärens bostadsort. Kravet beskriver, liksom villkoren för dess återbetalning. Som regel är de 30 dagar;
- Försök att etablera kontakt med gäldenären. Detta görs genom att ringa de telefonnummer som låntagaren angett i ansökningsformuläret. Om klienten inte svarar på samtal börjar de ringa hans släktingar, chefer och kollegor. Syftet med dessa åtgärder är att förmedla till personen en inbjudan till inkassoavdelningen;
- Förhandling. Om det var möjligt att kontakta personen och han kom till avdelningen, erbjuds han möjliga sätt att lösa ackumuleringen av skulder. Detta kan vara en förlängning av skuldbetalningsperioden, efterlåtelse av upplupna straffavgifter eller refinansiering med ett annat bankinstitut.
I detta skede täcker de flesta gäldenärer sina förpliktelser. Problemet kan anses löst. Låneavtalet skickas till arkivet. Låntagaren får ett dokument som bekräftar stängningen av det personliga kontot. Han kommer att kunna ta nästa lån först efter 6 månader.
För det fall att en person har fått ett intyg om stängning av konto har banken ingen rätt att framställa några anspråk mot honom. Detta är ett dokument med rättskraft som indikerar betalning av skulden.
Inkassoavdelningar öppnas av stora kreditorganisationer.
Om låntagaren inte gör betalningar arbetar inkassoavdelningen på följande punkter:
- Låneavtalet på grundval av vilket skulden uppstod skickas till den juridiska avdelningen. Rättsliga förfaranden inleds;
- Dokumentet skickas till mobilgrupper. Efter detta besöker anställda regelbundet gäldenären i hans hem eller tjänstgöringsställe;
- Dokumentet skickas till antibedrägeristrukturen. Detta alternativ är möjligt om personen lämnade in falska dokument för att få ett lån;
- Inkassobyråer är involverade i inkasso.
Inte alla bankinstitut har en inkassostruktur. Oftast finns det i banker som ger högrisklån. Det är kreditkort, snabblån och konsumentlån. Om denna struktur saknas kan skulden omedelbart hamna hos samlare.
Avdelningens struktur
Det finns en rekommenderad struktur för en inkassoavdelning som kommer att fungera mest effektivt. Dess bildande beror på volymen av problemlån. Följande typer av specialister arbetar i denna struktur:
- Inkassoarbetare. De förhandlar med låntagaren och tar reda på orsakerna till uteblivna betalningar. Sådana specialister måste få information om personens förmåga att betala av sina skyldigheter. De ansvarar för den dokumentära delen av ärendet;
- Advokater specialiserade på inkasso. Deras ansvar är att kontrollera läskunnigheten hos juridiska dokument och förfaranden som hanteras av andra specialister. De ansvarar också för att kontrollera de handlingar som låntagaren lämnar in och upprätta ett låneavtal;
- Specialister på att samla in och analysera data om låntagaren-gäldenären. Information samlas in på många sätt. Men en anställd är ansvarig för detta. Denna aktivitet är nödvändig för att utöva det tryck som krävs på gäldenären, kontrollera hans konton och avgöra om det är tillrådligt att gå till domstol.
Metoderna för att få data beror på vem exakt låntagaren är - en juridisk person eller en individ. Specialisten bedömer personens förmåga att betala av befintliga förpliktelser. Ytterligare sätt att arbeta med skulder beror på den information han får. Ibland, om du har bankkonton, är det fördelaktigt att kontakta en rättslig institution. I andra fall är det lämpligt att beställa tjänster från samlare.
Hur erhålls information? Det enklaste sättet att få de nödvändiga uppgifterna är om gäldenären är en juridisk person. Specialisten har förmågan att spåra bokföringsutdrag och rörelser av medel på en persons konton. Av intresse är uppgifter om genomförda större transaktioner, om vilka det finns publikationer i media.
Det är svårare att skaffa uppgifter om en individ. Däremot kan den anställde kontrollera statusen på sina bankkonton och beloppet på hans lön.
Att tvinga en person att betala tillbaka en skuld är långt ifrån den enda delen av arbetet som strukturen i fråga utför. Lika viktigt är att få en fullständig bild av gäldenärens ekonomiska ställning. Ett behörigt beslut om ytterligare åtgärder beror på denna information.
Interaktion mellan strukturmedarbetare
Interaktionen mellan avdelningsanställda bestäms av organisationens interna regler. Det slutliga resultatet beror på samordningen av deras aktiviteter. Med ett samordnat arbete kommer specialister att kunna minska antalet problemlån. Detta görs genom att kontrollera information om låntagaren och dennes ekonomiska möjligheter. Juridisk kontroll av låneavtal och deras behöriga ingående gör det möjligt att vid behov snabbt lösa alla problem med skulder genom domstolen.
Den smidiga driften av strukturen ger följande fördelar för företaget:
- Snabb återbetalning av skulder;
- Korrekt juridisk förberedelse av alla dokument;
- Högkvalitativt arbete med låntagaren;
- Behörigt ingående av ett låneavtal;
- Finansiell stabilitet för ett bankinstitut.
Är det värt att organisera en insamlingsavdelning? Det beror på detaljerna i företagets verksamhet. Om den är liten och har en liten volym problemlån kan det innebära fler förluster än fördelar att öppna en separat struktur. I det här fallet blir det lättare att vända sig till tredjepartsorganisationer.
Detta är dock en nödvändig åtgärd för en stor organisation som representerar ett stort antal potentiellt problematiska lån. Att ha en avdelning gör att du inte kan spendera pengar på tjänster från tredjepartsföretag. Ett välkoordinerat specialistarbete kommer att minska institutionens förluster.
Här är ett exempel på ett samtal mellan en specialist på inkassoavdelningen i en av de inhemska bankerna:
När du organiserar en struktur är det nödvändigt att utarbeta dess interna regler och hitta de nödvändiga specialisterna. När det uppstår skulder är det de som ska arbeta med gäldenären och inleda rättsliga förfaranden. Det är lagligt och effektivt. Att öppna en struktur är ett oundvikligt mått på arbetet i en stor bank.
Vad du kan förvänta dig i insamlingsstadiet före rättegången. Detta skede kommer definitivt att hända. Tro inte att banken kommer att glömma dig.
Så, de viktigaste stadierna av insamling före rättegång.
1. Först försöker banken hämta det själv.
2. Överför sedan det till en inkassobyrå, vanligtvis under 3-6 månader.
3. Om myndigheten inte kunde hämta, överför den till den andra myndigheten, sedan till den tredje osv.
4. Om skulden inte drivs in efter flera CAs arbete, väljer banken flera riktningar:
a) Erbjuder skuldsanering till gäldenären;
b) Erbjuder gäldenären efterlåtelse för alla påföljder och böter, med förbehåll för full återbetalning av den återstående skulden;
c) Förlåtelse + omstrukturering;
d) Indrivning av hela skulden (med påföljder och böter) genom domstolen;
e) Försäljning av skuld (med vite och böter) till inkassobyrå.
Låt oss ta en närmare titt på dessa stadier.
I det ögonblick när du precis hamnat i efterskott börjar banken försiktigt påminna dig om att du är försenad med din månadsbetalning och ber dig att återbetala den så snart som möjligt. Ju längre förseningen är, desto mer ihållande och strängare blir bankens krav. Som regel, i de tidiga stadierna av brottslighet (1-60 dagar), samlar banken in skulder på egen hand och från och med den 61:a dagen överför den skulden till samlare för inkasso. Det finns undantag när banken överför ärendet till CA efter den trettionde dagen, eller vice versa efter den 180, men vi kommer inte att fokusera på detaljer, utan kommer att koncentrera oss på de vanligaste systemen i inkassosystemet.
Normalt överförs skulden till en inkassobyrå under 3-6 månader. Om skulden under denna tid inte kunde drivas in, eller skulden inte var helt indriven, överförs den till en annan CA, sedan till en tredje, och så vidare, tills banken bestämmer sig för att använda den taktik som beskrivs i punkterna a, b. , c, d, e.
Vilka inkassoverktyg använder bankerna för att driva in skulder:
– SMS-avisering
– samtal till hemmet, mobilen, jobbet (inklusive samtal till vänner och släktingar om deras telefoner hittas).
-röstmeddelanden (auto-informator)
-brev
-avgång av en inkassoansvarig direkt från själva banken till ditt hem eller arbete;
- överföring av skuld till inkassobyråer som använder samma verktyg.
Som vi skrev tidigare beror listan över händelser på förseningsperioden. Ju högre term, desto striktare metoder. Trots att både bankinsamlare och samlare som arbetar i KA och MFOs använder samma verktyg, kontrolleras banken av en organisation som Ryska federationens centralbank och tar sig därför färre friheter i att kommunicera med gäldenären än KA och MFOs .
Vilka är inkassobyråer?
En inkassobyrå är ett företag som är specialiserat på inkasso. I de flesta fall är byrån engagerad i indrivning av skulder till banker för både individer och juridiska personer. Den kan helt köpa ut låneportföljen från banken, det vill säga ingå ett uppdragsavtal med den, eller samla in skulder enligt ett agentursystem, med andra ord för kreditinstitutets räkning.
KA är i regel självständiga juridiska personer och är anslutna till banken endast genom avtalsrelationer. Men det finns också CA som skapas av bankerna själva. Till exempel är Asset Business Collection en struktur av Sberbank, Sentinel Credit Management tillhör Alfa-Bank.
Vad är ett agenturavtal?
Detta är ett avtal som ingåtts mellan en bank och en inkassobyrå, som inte innebär försäljning av en skuld, utan överlåtelse till en inkassobyrå under en tid, vanligtvis 3-6 månader, för indrivning av myndigheten.
I förmedlingsavtalet står det att om myndigheten driver in skulden (helt eller delvis) betalar banken en förmedlingsavgift till den. Storleken på denna ersättning varierar och beror på många indikatorer, såsom tiden för förfallen skuld vid överföringen till inkassoföretaget, inkassobyråns indrivningseffektivitet, d.v.s. summan av pengar som samlas in i förhållande till beloppet av den överförda skulden etc. Men i genomsnitt är belöningen 23-25% av det insamlade beloppet. Du behöver inte oroa dig för att kostnaderna för CA-tjänster kommer att öka din skuld enbart på banken.
Vad är ett uppdragsavtal?
Detta är ett avtal som ingåtts mellan banken och inkassobyrån i enlighet med artikel 382 i den ryska federationens civillag, enligt vilken banken helt säljer skulden till byrån med överföring av rätten att kräva skulden. De där. efter en sådan försäljning blir KA din nya borgenär, nu är du skyldig pengar inte till banken utan till inkassobyrån, banken har inte längre med denna skuld att göra och även om du går för att betala tillbaka din skuld till banken, den kommer att överföra den till byrån som köpte din skuld.
Banken säljer skulder inte en i taget, utan tusentals gäldenärer på en gång. Ibland till och med hundratusentals.
Till vilken kostnad köper CA ut skulder under överlåtelse?
Priset beror på många faktorer, såsom: försenad tid, typ av lån, genomsnittligt skuldbelopp, närvaro eller frånvaro av ett domstolsbeslut, exekutionstitel, etc. Om tidigare (2008-2013) banker sålde skulder till samlare för 10-12% av det totala skuldbeloppet, har nu människor blivit fattigare, skulder har blivit svårare att driva in. På grund av den ekonomiska situationen i landet har lån till juridiska personer blivit dyrare och det har blivit olönsamt för samlare att köpa skulder på uppdrag. Men banker vill inte heller behålla dåliga tillgångar på sina balansräkningar för att inte förstöra deras finansiella rapporter, så de är redo att sälja skulder för bara slantar. Så 2016 överstiger det maximala värdet av skulder under uppdraget inte 1,5 % av det totala skuldbeloppet.
Du frågar: -Varför betalar jag inte själv till banken, säg 2% av hela min skuld, förutsatt att banken förlåter mig allt annat?
Svar:
För det första, om banken efterskänker skulder utan att sälja dem i sin balansräkning får de skattekonsekvenser, och för dig förresten också.
Jo, för det andra, om banken inför en sådan ond praxis på permanent basis, kommer alla låntagare plötsligt att sluta betala och vänta på att banken ska erbjuda dem att betala av sin skuld för 2%.
Även om det måste erkännas att MTS Bank under 2015-2016 praktiserade att begära upp till 90 % av skulden på sin balansräkning. Och Credit Europe Bank erbjuder sina hopplösa gäldenärer följande system:
Gäldenären söker själv efter överlåtaren, d.v.s. en person som kommer att köpa sin skuld av banken. Kanske kommer det att vara din vän eller nära släkting, till vilken du själv kommer att ge pengar för att köpa din skuld. Naturligtvis, i en sådan situation säljer banken denna skuld inte för 2%, utan för mer. Men som ett resultat av denna transaktion förlorar banken rätten att kräva skulden från dig och överför den till en ny borgenär - din vän (förvaltaren). Och tillsammans med reklamationsrätten alla originalhandlingar såsom låneavtal, original PTS m.m.
Huvudsaken är att sedan ta dessa dokument från din vän (släkting), för enligt lagen har han nu all rätt att kräva att du betalar hela skulden. Och om du, gud förbjude, bråkar med honom och han går till domstol, kommer han att kunna, inte värre än en bank, få tillbaka det N:te beloppet från dig.
Om skulden ändå köptes av CA, börjar den samla in pengar från gäldenären till sitt löpande konto, eftersom Nu är du skyldig det till en inkassobyrå snarare än till banken. Samma verktyg används - SMS-samtal, autoinformatör, brev, besök, överföring av ärendet till domstol. Men nu blir kommunikationen med dig tuffare, eftersom... Nu behöver inte CA rapportera till banken för sina handlingar. Banken har inget med dig att göra nu.
Vad ska man göra om din skuld köps av samlare?
Till att börja med, be om handlingar om överlåtelse av rätten att kräva skulden. Artikel 385 i den ryska federationens civillagstiftning säger:
1. Gäldenären har rätt att inte fullgöra skyldigheten gentemot den nya borgenären förrän han har försetts med bevis om fordringens överlåtelse till denne.
En borgenär som har överlåtit en fordran till annan är skyldig att till honom överlåta handlingar som styrker fordringsrätten och lämna uppgifter av betydelse för fordringens genomförande.
Oftast kommer de antingen inte att visa dig någonting alls, eller så skickar de ett vanligt brev till dig med ett meddelande om överlåtelse av rättigheter. Men för det första måste du erkänna att med ett vanligt brev kommer insamlarna inte att registrera det faktum att du fick det, och för det andra kommer jag till och med nu att skriva ett dussin aviseringar om att du är skyldig det inte till banken utan till mig. Detta innebär att samlare har bara ett sätt - att gå till domstol, och där för att bevisa sina rättigheter till din skuld. Åh, ja, ibland kan samlare komma förbi för att leverera meddelandet till dig personligen. Ta ingenting från dem, och särskilt inte underteckna något! Om dörren redan har öppnats...
Förresten, det händer ofta att banken sålde din skuld till en inkassobyrå, men inte överförde din kreditfil, inklusive det ursprungliga låneavtalet, ja, dessa dokument gick förlorade i arkivet, vad kan du göra nu... Och utan dokument som bekräftar att du hade ett lån och har skulder på det, kommer du inte att gå till domstol och ingenting kommer att väckas mot dig. Så de kommer bara att ringa dig och hota att de kommer, det finns inget annat de kan göra, och enligt lagen kommer de inte att kunna driva in skulden från dig, än mindre beskriva fastigheten.
Förresten, inkassobyråer som har köpt skulder från banken utövar ofta förlåtelse på upp till 80% av skulden. Det vill säga, om du betalar 20 % av din skuld kommer CA att utfärda ett dokument till dig om att du har betalat tillbaka skulden och CA har inga ekonomiska krav mot dig.
Inkasso handlar inte bara om rättstvister. I vissa skeden spelar förprövningsarbete en viktig roll, vilket kan ge betydande effektivitet.
Kära läsare! Artikeln talar om typiska sätt att lösa juridiska frågor, men varje fall är individuellt. Om du vill veta hur lösa exakt ditt problem- kontakta en konsult:
ANSÖKNINGAR OCH SAMTAL ACCEPTERAS 24/7 och 7 dagar i veckan.
Det är snabbt och GRATIS!
I vissa fall verkar det här alternativet mer lönsamt, eftersom det låter dig ta emot pengar innan rättsliga förfaranden börjar, vilket kan spara vissa kostnader.
Allmänna punkter
Inkasso sker i flera steg. Konventionellt kan processen delas in i:
Förprövningsinsamling kan ge ett positivt resultat. Efter att ha mottagit fordran beslutar gäldenären att betala tillbaka skulden eller fullgöra förpliktelsen.
Om det inte kommer något svar från gäldenären kan skulden överlåtas till tredje man (överlåtelse av fordringsrätten) eller överföras för exekution till inkassoavdelningen (om borgenären är en juridisk person).
Definitioner
Nödvändiga dokument
Huvudhandlingen på grundval av vilken påtvingad inkasso genomförs är en fordran, för skrivning som kommer att krävas följande dokument:
Dessa dokument kan bifogas anspråket, eller så kan det helt enkelt finnas en länk till dem.
Den rättsliga ramen
Tvångsindrivning sker med stöd av civilprocesslagen och skiljeprocessbalken beroende på vilka som är föremål för tvisten.
Tvister mellan företagare övervägs av skiljedom, och mellan individer - av domstolar med allmän jurisdiktion.
Obligatorisk utförande av rättsliga handlingar utförs av kronofogdetjänsten på grundval av den federala lagen "Om verkställighetsförfaranden".
Beroende på tvistens kärna kan olika rättsakter användas. Civil Code of the Russian Federation, Family Code, liksom många federala lagar och förordningar.
Funktioner av proceduren
Förundersökningsuppbörd genomförs fram till ingivandet av fordran i domstol, varefter rättegångsskedet börjar.
Kärnan i förundersökningsuppbörden är den snabbaste möjliga lösningen av tvisten genom att påverka gäldenären.
I grund och botten påverkar borgenären genom samtal, samtal och även att skicka en fordran, vilket anger konsekvenserna för gäldenären.
Skulden kan även säljas till tredje part enligt ett uppdragsavtal. Detta tillvägagångssätt kräver speciella åtgärder.
Gäldenären ska underrättas om överlåtelsen av skulden och han ska ges en frist på sig att framföra sin invändning. I annat fall kommer överlåtelsen av reklamationsrätten att anses ogiltig.
Insamling av information om låntagaren
Borgenären söker i förlikningsstadiet få så mycket information som möjligt om gäldenären.
Detta beror på behovet av ytterligare återkrav om skyldigheten inte fullgörs frivilligt.
Information kan erhållas:
- Från handlingar som gäldenären själv tillhandahållit.
- Genom sociala nätverk och Internet i allmänhet.
- Via vänner och släktingar, samt från arbetsgivaren.
I vilket fall som helst måste informationen erhållas lagligt i enlighet med den federala lagen "Om personuppgifter".
Att upprätta en fordran mot ett kvitto
Kvittoanspråket måste innehålla följande information:
- Namn på parterna i tvisten.
- En uppgift om de omständigheter på vilka tvisten uppstod (t.ex. ingående av avtal).
- En indikation på andra viktiga faktorer (betalning av en del av skulden och så vidare).
- Skuldberäkning.
- En indikation på konsekvenserna av underlåtenhet att fullgöra förpliktelsen (att väcka talan, ökade kostnader och så vidare).
- Datum och signatur.
Under vilka förhållanden används den?
Förhandsförfarande är obligatoriskt i vissa fall, om detta uttryckligen fastställs i lag (vid uppsägning av kontraktet) eller i kontraktstexten.
I annat fall har borgenären rätt att omedelbart gå till domstol. I vissa fall har förundersökningsförfarandet betydande effektivitet.
Video: inkasso för rättegång
Förprövningsavräkning används i helt olika riktningar. till exempel vid indrivning av elräkningar, kundfordringar, lån och så vidare.
För juridiska personer
Tvister mellan juridiska personer ska oftast genomföras i enlighet med skadeförfarandet.
Själva yrkandet skickas till parterna i tvisten oberoende och lämnas inte till domstolen. Annars kommer kravet inte att godtas.
För privatpersoner
Efterlevnad av förundersökningsbeslut för individer krävs mindre ofta. Men det kan ha betydande effektivitet.
Om förfarandet inför rättegången är obligatoriskt, kommer det att vara nödvändigt att bifoga ett dokument som bekräftar dess genomförande.
För enskilda företagare (IP)
Kraven på enskilda företagare är identiska med kraven på juridiska personer om tvisten gäller näringsverksamhet. Efterlevnaden av förundersökningsbeslut kommer att vara av samma karaktär.
Återbetalning av låneskuld
Banker strävar oftast efter att lösa en tvist utanför domstol, eftersom anspråk i domstol innebär extra kostnader och det är inte ett faktum att de i framtiden faktiskt kan återkrävas från gäldenären.
Bankerna har lämpliga avdelningar som är specialiserade på avveckling före rättegång.
Dessutom förbereder advokater anspråk som anger alla nödvändiga omständigheter. "Hopplösa" lån kan enligt bankerna säljas till inkassobyråer.
Det är bankinspektören som avgör vilken av gäldenärerna som kan överlåtas till tredje man för arbete, och vem som i övrigt kan fullgöra skyldigheten.
Inte alla lån når stadiet av rättslig insamling, eftersom banker föredrar att använda andra metoder för påverkan.
Gäldenärens handlingar
I förlikningsstadiet har gäldenären rätt att skydda sina rättigheter och berättigade intressen. För det första handlar det om svaret på klagomålet.
Han har rätt att lämna sin beräkning till borgenärens inkassoavdelning, om han inte håller med borgenären, framställa ett motkrav till honom (till exempel för att säga upp avtalet).
Gäldenären har rätt att helt gå med på borgenärens krav och fullgöra skyldigheten.
Om han inte har en sådan faktisk möjlighet, till exempel på grund av bristande ekonomiska resurser, så kan han försöka begära att borgenären får anstånd eller avbetalning, eller om rekonstruktion.
Vad är insamlingsavdelningen för förundersökning?
En inkassoavdelning finns i nästan alla kredit- eller låneorganisationer, till exempel i banker,, kreditkooperativ, pantbanker och så vidare.
Kärnan i denna avdelning är att säkerställa att gäldenärer fullgör sina skyldigheter innan borgenären går till domstol.
Specialister för samtal med gäldenärer, skickar dem fordringar, ringer och besöker samt utför andra aktiviteter som syftar till att fullgöra skyldigheter mot borgenärer.
Om det inte finns någon sådan avdelning i organisationen överförs oftast skulder för utförande till tredje part antingen genom deras försäljning eller genom ingående av ett agenturavtal.
Återbetalningsförfarande
Förfarandet för återbetalning av medel bestäms antingen på grundval av lag eller specificeras i kontraktet.
Normalt återbetalas skulder i följande ordning:
- Påföljder, böter och straff.
- Räntekostnader.
- Skuldbelopp.
- Övriga betalningar.
Om vi inte pratar om kreditskuld, utan om en skuld av en helt annan karaktär, så kommer först beloppen att samlas in för att återbetala hälsoskadorna, sedan materiella skador och sedan andra betalningar.
Fördelar och nackdelar
Föregångsförfarandet för att lösa en tvist har sina fördelar och nackdelar. Den största fördelen är förmågan att avsevärt påskynda processen, samt avsevärt minska insamlingskostnaderna.
Frivilligt fullgörande av en skyldighet kan vara till fördel för båda parter i tvisten om det är möjligt att komma fram till någon form av kompromiss.
Men det finns också en betydande nackdel - låg effektivitet, som ligger i omöjligheten av tvångsinflytande på gäldenären. Oftast ignorerar gäldenärer helt enkelt försök till förlikning före rättegång.
Var och en av oss kan ställas inför en situation där gäldenären vägrar att fullgöra sina skyldigheter och betala tillbaka skulden, räntan och provisionen för användning av ekonomiska resurser - oavsett om du är chef för ett stort företag eller bank, en enskild företagare eller en vanlig medborgare som lånade ut pengar till sin vän. De flesta affärsenheter och vanliga människor tror att de kan betala tillbaka skulden på egen hand utan att gå till domstol, men bristen på korrekt juridisk kunskap kan försena processen i månader eller göra återvinning av det deklarerade beloppet från gäldenären helt omöjligt.
AlfaGroup Legal Holding kommer att hjälpa sina kunder att betala tillbaka sina skulder utan att gå till domstol på kortast möjliga tid.
Inkasso inför rättegång
Endast professionella kan driva in en skuld utan att ta saken till domstol: de som har lång erfarenhet av att arbeta med gäldenärer. "Debt Bureau" har utvecklat en betydande praxis för inkasso, och kan garantera snabbheten och hög effektivitet i sitt arbete.
Baserat på resultaten av inkassoarbete före rättegången och efter att ha nått ömsesidig förståelse med gäldenären, kommer vi att upprätta ett schema för återbetalning av den juridiska personens skuld som är bekvämt för dig och kommer att övervaka betalningarna.
Vi arbetar utan förskottsbetalning.
Förundersökningssamling
Soft Collection är det inledande skedet av att arbeta med förfallen skuld, inklusive förfarandet för att genomföra distanskontakter med gäldenären i syfte att återbetala skulden (telefonsamtal, skicka SMS-aviseringar, fordringsbrev som underrättar om förekomsten av skuld).
Hård inkasso är det andra steget i arbetet med problemskulder, efter det mjuka indrivningsskedet, inklusive ett förfarande för närmare kontakter med gäldenären i syfte att återbetala skulden, inklusive:
möjligheten till en snabb återbetalning av pengar - rättegångsförfarandet är förknippat med efterlevnad av procedurmässiga tidsfrister, vilket medför betydande tidskostnader; dessutom kan gäldenären under rättegången vidta åtgärder som syftar till att avsiktligt försena processen; under rättegången kan misslyckad affärsverksamhet leda till gäldenärens insolvens vid tidpunkten för domstolsbeslutet; under rättegången kan gäldenären medvetet vidta åtgärder för att ta ut pengar och egendom, vilket avsevärt kommer att komplicera verkställandet av domstolsbeslutet;
Som praxis visar kan de flesta skulder samlas in precis vid indrivningen före rättegången.
Uppgifter och verktyg för inkasso i skedet av förrättegång (utanför domstol)
Ett snabbt svar från en organisation på ett skuldproblem som har uppstått är endast möjligt om den har ett väl avstämt system för att övervaka förekomsten av efterskottsbetalningar (det här ögonblicket kallas "inträde" i processen). Traditionellt är den första att lära sig om en försening tjänsten som kontrollerar mottagandet av medel till det löpande kontot i enlighet med avtalet - redovisningsavdelningen eller ekonomikontrollavdelningen. Om förseningen sker i form av utebliven tjänst eller utebliven leverans av varor, kommer troligen en annan auktoriserad avdelning, i synnerhet inköpsavdelningen och produktionsavdelningen, att vara de första att veta om det.
Hur man skapar en inkassomaskin
Nästa steg efter att ha satt upp mål är att bestämma tekniken för inkasso, vilket innebär en viss sekvens av utförda åtgärder, samt tillgången till nödvändiga metoder och former av dokument för detta. I avsaknad av teknik övergår arbetet med inkasso till "shamanism", när ingen riktigt kan säga vad som exakt behöver göras för att driva in den eller den fordran.
Våra tjänster
Enligt agenturavtal arbetar vi för en provision från mängden insamlade medel (från 10 % till 40 % beroende på förseningens längd och typen av säkerhet) eller till en taxa (beroende på den genomsnittliga arbetskostnaden på marknaden för en specifik tjänst).
Callcentrets huvuduppgift är att driva in förfallna fordringar i förhandsavräkningen genom att föra telefonsamtal.
Insamlingsavdelning för förundersökning
En mycket välkänd rysk bank bestämde sig tydligen för att ge mig en överraskning före nyår och fakturerade mig för 4 000 rubel för ett bankkort som påstås ha utfärdats till mig för tre år sedan, till vilket olika tjänster var anslutna, såsom SMS-aviseringar och andra. För vilket dessa 4000 har samlats under de senaste tre åren. Kortet öppnades som ett lönekort. Samtidigt bor jag i Volgograd-regionen, och företaget där jag påstås arbetat var i Moskva.
Insamlingsavdelning för förundersökning
Principen för driften av den nationella insamlingstjänsten (NSV), officiella webbplats
Varför misslyckas ofta en fordran på förfallen skuld?
Fordran fungerar inte bara som en påminnelse till motparten om behovet av att betala skulden, utan hjälper också till att ta reda på vad gäldenären inte håller med om och vad som är orsaken till utebliven betalning.
Allt detta är möjligt under förutsättning att anspråket är korrekt formulerat.
Mycket ofta, på grund av ett oklart uttalande från borgenären om sina krav, på grund av bristen på korrekt formulerade varningar och hot, fungerar inte fordran och gäldenären ignorerar det helt enkelt. Det är därför vi rekommenderar att anförtro beredningen av ett anspråk till erfarna specialister.
När ska ett krav ställas till en motpart?
Normalt utförs skadearbetet inom den första månaden efter att skulden uppstår. Men varje långivare hanterar det på olika sätt.
Vissa skickar ett rent formellt krav, framställt enligt något exempel från Internet. Andra håller sig inte tillbaka från känslor och hot mot motparten och istället för sina pengar hamnar de i problem med brottsbekämpande myndigheter.
Vi föreslår att bedriva fordringsarbete systematiskt – genom att successivt öka trycket på gäldenären. Det gör att du kan ta emot dina pengar samtidigt som du upprätthåller partnerskap med motparter som är värdefulla för dig.
Hur hanterar våra specialister reklamationer?
Vår metod för att gradvis öka pressen innebär att fordringar skickas till gäldenären i tre steg:
jag
skede Att informera motparten om förekomsten av skuld. Varning för eventuella sanktioner från din sida. Vid upprättandet av ett påstående används relativt milda formuleringar.
II
skede Försening registreras och en straffavgift debiteras. Förslag till skuldsanering utarbetas. Varning för strängare straff.
III
skede Det görs klart för motparten att han "går över gränsen". De belopp som kommer att debiteras ytterligare anges. En varning om att väcka talan i domstol, samt om eventuellt beslag av egendom och andra åtgärder.
Fördelar med att hantera reklamationer från våra specialister:
På egen hand utvecklat metodik för att öka trycket med hänsyn till olika typer av gäldenärer
170170 utbildade anspråk för det senaste året
Praxis för att hantera reklamationer av våra specialister
Gäldenären svarade inte på vårt första klagomål. Vi kontaktade företaget så att de kunde hjälpa oss att förbereda ett yrkande i domstol. Men experter, efter att ha bedömt gäldenären, sa att de kunde försöka lämna in ett andra krav, eftersom domstolen är ett ganska långt och dyrt åtagande. De utarbetade själva ett motiverat och övertygande krav, varnade gäldenären för påföljden och om att betala för juridiska tjänster. Efter en tid var skulden helt återbetald. Vi är glada att vi lyckades undvika rättegången.
Jag har använt företagets tjänster under lång tid. Så den här gången anförtrodde jag dem att driva in skulden från en av mina motparter. Resultatet tog inte lång tid att komma - efter två reklamationer (omkring två veckor gick) kom pengar in på mitt konto. Samtidigt har jag upprätthållit en affärsrelation med motparten och fortsätter att arbeta med denne. Jag gillar verkligen att företagets anställda inte bara samlar in skulder, utan också strävar efter att inte förstöra de affärsförbindelser som är så svåra att bygga i vår tid.
Vi var skyldiga 500 tusen rubel. och, uppenbarligen, på grund av att beloppet inte var särskilt stort hade motparten inte bråttom att betala tillbaka det. Efter vårt första krav, som vi gjorde själva, kom det ingen reaktion från gäldenären. Efter det andra kravet, som företagets anställda redan hade förberett, "rörde" motparten på, ringde och lovade att betala. Efter att den utlovade perioden hade passerat skickade företagets specialister honom ett tredje krav, där de i stället för 500 tusen rubel presenterade 800 tusen rubel, med hänsyn till straffavgifter, juridiska avgifter och andra saker. Bara ett par dagar senare betalade motparten oss fullt ut, som insåg att saken hade tagit en allvarlig vändning. Bra jobbat.
Kostnader för skadehanteringstjänster
Kostnaden för tjänster för hantering av anspråk är från 10 tusen rubel.
Vänliga hälsningar, Ivan Rykov.
För inte så länge sedan fick ryssarna veta att bankorganisationer började tillämpa ett nytt inkassosystem. På grund av innovationerna som skulle träda i kraft med början av 2017 uppstod panik i samhället.
Vi berättar hur inkassoprocessen före rättegången fungerar, vem som ska vara rädd och vad du kan förvänta dig inom en snar framtid.
Hur ser det nya förenklade diagrammet ut?
Bankorganisationer började använda nytt inkassosystem från dina kunder.
För att göra detta behöver nu bankrepresentanter inte gå till domstol och "slå ut" skulder genom beslut av myndigheterna, utan bara komma med dokument till en notarie och få hans underskrift.
Känd att bankrepresentanter inte kommer, och inte kan, ändra låneavtal som tidigare ingåtts med enskilda, eftersom det inte finns några lagliga rättigheter att göra detta.
För att förenkla arbetsflödet räcker det nu för bankombudet att ta förordnande med exekutionstitel från advokat.
Dokumentet kommer att bekräfta att han utan domstolsbeslut kan kontakta kronofogdemyndigheten, som kommer att hantera återbetalningen av medel till organisationen.
Vem kommer att beröras av det nya inkassoförfarandet?
Naturligtvis kommer inte alla individer att vara involverade i denna process, utan bara de som har:
- Skuld till en bankorganisation för en period av minst 2 månader.
- En ny typ av avtal, som innehåller en rad om förundersökningsförfarandet för inkasso.
Observera att de gamla avtalen inte hade en sådan klausul. Raden i de nya handlingarna kunde ha tillkommit sommaren 2016, när propositionen antogs.
Enligt innovationerna ska en bankrepresentant förbereda dokument, som bekräftar att klienten är gäldenär och inte har fullgjort sina skyldigheter under 2 månader.
Dessutom ska specialisten meddela kunden i förväg, cirka 2 veckor i förväg att han kommer att tvingas kontakta en notarie.
De kommer också att ta hänsyn till om kunden har ett tilläggsavtal med banken.
Det finns ett annat alternativ för utveckling av evenemang. Enligt Alexey Barikhin, en advokat vid Association of Public Organizations "Civil Control", har en medborgare all rätt att gå till domstol och lämna in ett yrkande med sina krav mot borgenären.
Det bästa alternativet är dock att förhandla med banken och komma fram till en kompromisslösning om skuldbetalningar.
För- och nackdelar med inkasso inför rättegång – vad anser experterna?
I grund och botten kommer fördelarna med innovationen att gälla bankorganisationer.
Låt oss lista vilken nytta som kommer från inkassoförfarandet före rättegång:
- Den största fördelen är att förfarandet och insamlingssystemet kommer att förenklas.
- Hastigheten för att återföra medel till organisationen kommer att öka.
- Kostnaderna för banker som spenderades på domstolsavgörande av ärenden kommer att minska. Att kontakta en notarie kommer att kosta mindre.
Enligt Yulia Tarasova, biträdande direktör för Department of Troubled Assets vid VTB 24, kommer kostnaderna för bankorganisationer att minska avsevärt. Detta kommer att hända eftersom den statliga avgiften för en advokats tjänster kommer att vara lägre än beloppet för att gå till domstol.
Men nackdelarna med innovationen kommer att påverka låntagare-gäldenärer och inkassobyråer:
- De kommer att kontakta samlare mer sällan, eftersom banken kommer att samarbeta direkt med stämningsmän, och det spelar ingen roll om det finns ett domstolsbeslut eller inte.
- Det blir mindre arbete för inkassoföretagen, vilket gör att en minskning av antalet företag inte kan undvikas.
Inkassoavdelningen
Och i allmänhet, enligt generaldirektören för Collection Development Center, Dmitry Zhdanikhin, innebär insamlingsförfarandet före rättegång en minskning av marknaden.
- Låntagare-gäldenärer kommer inte att kunna etablera relationer med banken och inleda förhandlingar.
- Kunder till organisationer måste försvara sina rättigheter genom domstol. Det är precis så Dmitry Yanin, styrelseordförande för International Confederation of Buying Societies, uttryckte det. Han menar att det nu blir omöjligt för medborgarna att komma överens med banken utan tredje parter och organisationer om eventuella skuldbetalningar.
Kanske kan vi säga otvetydigt att det antagna lagförslaget antogs endast till förmån för bankorganisationer.
Det är värt att notera att det inte kommer att ändras och kommer att fungera fullt ut sedan början av 2017.
Informationsutlämnande PRIME är en byrå auktoriserad av den ryska centralbankens finansiella tjänst att avslöja information från emittenter av värdepapper. Tillstånd
MOSKVA, 21 november – PRIME. Vissa ryska banker har börjat använda ett förenklat förfarande för att driva in skulder från privatpersoner, skriver Kommersant.
Återvinningsförfarande före rättegång. Hur händer detta
För att utnyttja möjligheten att driva in en skuld inför domstol, inkluderar kreditorganisationer en klausul i låneavtalet om att skulden kan drivas in med en exekutionstitel.
Av de 10 största bankerna i volym av lån till privatpersoner, berättade sju för tidningen att de antingen redan hade börjat eller var på väg att börja införa en klausul i låneavtalet om eventuell indrivning av försenade betalningar på privatlån baserat på exekutionsbrevet av natarien.
Russian Standard, Raiffeisenbank och HKF-Bank har inkluderat en sådan klausul i sina låneavtal sedan oktober i år.
Sberbank, VTB, VTB24 och Rosbank planerar bara att starta denna praxis - från januari nästa år.
Publikationen skriver också att denna metod att återbetala pengar på privatlån av banken ökar hastigheten på skuldåterbetalningen. Samtidigt kan detta bli ett problem för låntagare.
I sin tur påpekar människorättsaktivister som intervjuats av Kommersant att låntagare förlorar möjligheten att inleda förhandlingar med banken och på något sätt försvara sina rättigheter.
"Låntagare kommer inte ens att ha möjlighet att inleda förhandlingar, försvara sina rättigheter, deras skulder kommer att drivas in automatiskt"
Dmitry Yanin, styrelseordförande för International Confederation of Consumer Societies, sa.
Låt oss komma ihåg att statsduman i juni antog ett lagförslag som gör det möjligt att tillämpa ett förenklat förfarande för att samla in skulder från ryska banker till banker.
Våra advokater
Den mest optimala lösningen för alla kontroversiella och konfliktsituationer kan kallas tvistlösning före rättegång. Principerna om ömsesidigt samtycke, eftergifter och samarbete mellan parterna blir grundläggande i detta fall. Tvisten löses på egen hand, utan att gå till domstol. Tack vare hjälp av organisationer som t.ex konfliktlösningstjänst före rättegång i Moskva, det kommer att vara möjligt att agera kompetent och noggrant.
I en sådan process är det viktigt att resultaten ska dokumenteras skriftligt. Detta kan inte göras utan kunskap om brottsbekämpande praxis och själva lagarna.
Konfliktlösningstjänst före rättegång i Moskva. Processfunktioner
Vanligtvis sker avveckling i sådana situationer:
- Använder medling
- I en skadeanmälan
- Genom förhandlingar mellan parterna, ingående av ett förlikningsavtal i framtiden
Ibland blir en sådan lösning av frågor inte så mycket en rättighet som en skyldighet för varje part. Till exempel är ett skadeförfarande för att lösa en konflikt obligatoriskt i alla situationer. Detta beteende krävs av lagen själv, och ibland blir det ett viktigt villkor som härrör från det avtal som parterna undertecknade tidigare. Domstolar kan till och med vägra att pröva ett krav om detta krav inte uppfylls av en av deltagarna.
Konfliktlösningstjänst före rättegång i Moskva. ytterligare information
Än så länge är enskilda tjänster som specialiserat sig på att tillåta på detta sätt en sällsynthet för vårt land. För drygt ett år sedan införde vi generellt sett en förmedlingstjänst, som blir grunden för sådan verksamhet. På grund av vissa funktioner i Rysslands lagstiftning kan både personer med specialutbildning och enskilda entreprenörer utan den tillhandahålla tjänster i denna riktning.
Själva medlingsförfarandet gäller eventuella civilrättsliga tvister. De enda undantagen är situationer då andra personers intressen som inte deltar i förfarandet påverkas. Eller om samhällets intressen påverkas. Avräkningsförfarandet blir särskilt viktigt när man ska lösa situationer med trafikolyckor.
Här är det viktigt att involvera inte bara förövarna och offren, brottsbekämpande myndigheter, utan även försäkringsbolag. På vårt kontor kommer varje klient att få fullt juridiskt stöd i alla situationer. Och kompetenta råd i dina frågor. Svårighet spelar ingen roll för oss.
Konfliktlösning före rättegång. Hur går det?
Motstridiga parter går ofta till domstol för att lösa en viss fråga. Men i det här fallet kan beslutet bli försenat. Ibland är det ingen fördel för någon av parterna i detta. Detta kan inte göras utan ekonomiska kostnader. Det är därför många människor föredrar att använda ett system som heter konfliktlösning före rättegång. Tack vare detta är det alltid möjligt att nå ett fredsavtal, vars villkor skulle passa absolut alla.
Den här typen av arbete kallas även skadearbete. Och det skiljer sig från vanliga tvister genom att en part deltar i processen som inte på något sätt är intresserad av resultatet. Flera alternativ för att lösa problemet utvecklas med nödvändighet och förhandlingar hålls. Alla försöker se till att varje deltagares intressen beaktas.
I vilka fall är konfliktlösning före rättegång möjlig?
Utan att involvera en domstol kan du i princip reda ut vilken situation som helst, hur komplicerad den än kan verka. Huvudsaken är att se till att ingå ett lämpligt avtal i förväg. Endast i vissa situationer är förundersökningsförfarandet obligatoriskt och tillämpas oberoende av parternas beslut.
Förfarandet genomförs även om någon av parterna ger ett tydligt avslag. Det är fördelaktigt att involvera jurister med tillräckligt hög kvalifikationsnivå i denna process. Då blir chanserna att lyckas mycket större.
Vad är avdelningen för förundersökningsuppbörd?
Dessutom kommer specialister att se till att alla påståenden och argument hörs. Och det blir inte för mycket inflytande från känslor.
Vanligtvis, i alla situationer, är denna lösning på problemet det mest lönsamma alternativet. Ett förfarande i domstol kan ta flera månader, eller till och med flera år.
Parterna kan inte bara komma överens, utan också hjälpa till att upprätthålla partnerskap. På vårt kontor arbetar jurister som kommer att göra allt för att lösa varje enskild fråga. Situationens komplexitet spelar ingen roll. Och kostnaderna för närvarande är mycket mindre än när man går till domstol eller andra statliga organ. Först måste en grundlig analys genomföras, vilket gör det möjligt att inte bara se den aktuella situationen utifrån, utan också omedelbart identifiera möjliga lösningar. Samtidigt bedöms konflikten också ur juridisk synpunkt, vilket ibland är särskilt viktigt. Därefter bedöms förundersökningen och de rättsliga förutsättningarna för att lösa problemet.
- Fredliga förhandlingar med gäldenären. Innan du börjar en aggressiv kamp om dina pengar, försök att prata med gäldenären om han tar kontakt med dig. Kanske har han helt enkelt tillfälliga svårigheter, att övervinna vilka han kommer att kunna betala tillbaka sin skuld till dig. Dessutom, om det till exempel är nödvändigt att betala tillbaka en skuld enligt ett låneavtal, finns det en chans att komma överens med gäldenären om en uppskjuten betalning av skulden eller en avbetalningsplan, men under förutsättning att du betalar ytterligare ränta . Om gäldenären samtycker, kommer det att vara nödvändigt att antingen ingå ett tilläggsavtal eller göra tillägg till det befintliga avtalet.
- Återförsäljning av skulder genom att överlåta rätten att kräva skulden till tredje part (vanligtvis köps skulder av inkassobyråer vars verksamhet syftar till att samla in pengar från gäldenären). I en sådan situation ingås ett överlåtelseavtal mellan borgenären och byrån (ett avtal om överlåtelse av befogenheter att kräva en skuld), enligt vilket alla rättigheter och skyldigheter för borgenären eller långivaren överförs till en tredje part, dvs. byrå. Men enligt lagen kan även överlåtelse av rättigheter ske utan kostnad.
- Vid ingående av ett låneavtal mellan medborgare kan borgenären, om skulden inte återbetalas, kontakta polisavdelningen, som kommer att genomföra en lämplig utredning. Ett brottmål kommer att inledas mot gäldenären först när polisen upptäcker tecken på brott som bedrägeri eller avsiktlig stöld av pengar. Men även om fallet nekas kommer du att ha obestridliga bevis för att du verkligen kämpar för att få tillbaka dina pengar.
Insamlingsprocess inför rättegången 2017
Sådana bevis är värdefulla i domstol.
Skuldindrivning genom domstol
Ansökan kan lämnas in antingen i din stad eller på svarandens bostadsort. Men advokater rekommenderar att betala tillbaka skulden genom en domstol på dess territorium, eftersom till exempel om svaranden är en stor organisation, kanske dess anställda ofta besöker deras domstol och har kopplingar och visst inflytande där.
Kravet ska göras skriftligen. Ett sådant uttalande måste innehålla:
- Domstolsuppgifter (namn, adress).
- Uppgifter om käranden (som stämmer) och svaranden (som stäms): fullständigt namn, adress, telefonnummer.
- Kärnan i saken (det är nödvändigt att skriva i detalj och steg för steg utvecklingen av förhållandet mellan låntagaren och långivaren).
- Information om hur konfliktlösningen fortskred vid regleringen av förundersökningen.
- Länkar till regelverk.
- Kostnaden för fordran (baserat på det totala skuldbeloppet, ränta och skadestånd).
- Bilagor: handlingar utan vilka domstolen inte kommer att godta målet för dess handläggning.
Vår portals jurister hjälper dig att göra en fordran för att driva in din skuld.
Insamling baserad på exekutionstitel
Efter att domstolen har fattat ett positivt beslut till din fördel och det träder i kraft, kommer du att utfärda en exekutionstitel, på grundval av vilken den tvångsindrivningen av din skuld kommer att genomföras. Denna handling ska lämnas till kronofogden på din bostadsort. Efter att ha tagit emot det och studerat allt material inleder kronofogden verkställighetsförfaranden och påbörjar sina handlingar för att returnera dina pengar. Du kan läsa mer om förfarandet för att driva in skulder under exekutionstitel i en annan av våra artiklar.
Under en kris är uppgiften med effektiv inkasso oerhört viktig för de flesta företagare. Många tror dock att det inte finns något annat än de vanliga juridiska, korruptions- och förhandlingsmetoderna, vilket innebär att det inte är någon idé att ändra något i det befintliga systemet för att arbeta med skulder.
I den här artikeln kommer vi att visa att, om så önskas, effektiviteten av att driva in ett tillräckligt stort antal skulder inom den egna organisationen kan ökas avsevärt genom organisatoriska förändringar och introduktion av ny teknik, såsom företagsindrivning.
Låt oss först och främst uppehålla oss vid när frågan om att skapa en inkassoavdelning, som också kan kallas en inkassoavdelning, uppstår. Att dedikera en dedikerad enhet är ett alternativ till att utbilda befintliga inkassoanställda och att samarbeta med inkassobyråer eller tredje parts advokater.
Huvudpunkten som kräver skapandet av en avdelning är det stora antalet skulder i arbetet. Erfarenheterna från inkassobyråer visar att ett team på två eller tre personer kan bli helt överväldigade med arbete som sträcker sig från 20 problematiska och stora skulder till 200 relativt små skulder.1
Låt oss omedelbart notera att avdelningen kan hantera både aktuella och problematiska skulder, som kännetecknas av att de måste drivas in, även med risk för att förlora relationer med gäldenärens motpart. Förutom inkasso kan anställda på denna avdelning också utföra funktioner för att förhindra uppkomsten av skulder och förbättra kreditpolicyn.
Om du bestämmer dig för att skapa en inkassoavdelning måste du ta ställning till följande punkter:
- strukturera;
- teknik (kunskap och infrastruktur);
- personal;
- motivationssystem
- utvecklingsprogram och första steg
Vi sätter struktur först eftersom... Under olämpliga förhållanden är det helt enkelt omöjligt att introducera ny teknik och skapa ett motiverat team. Poängen är att om det inte sker någon centralisering, d.v.s. att koncentrera allt arbete med inkasso på en avdelning och ta bort motsvarande funktioner från juridiska avdelningen, säkerhetstjänsten etc., så finns det ingen person som är ansvarig för att indrivningarna lyckas och att underlaget för en sådan framgång ligger.
För effektiv inkasso krävs därför en separat avdelning som har all nödvändig kompetens för inkasso. Låt oss överväga schemat för dessa kompetenser, som kan bäras av enskilda specialister, inklusive möjligheten till flera kompetenser för en anställd, underavdelningar eller externa tjänsteleverantörer.
Låt oss titta på de kompetenser som presenteras:
1) En samlare är en person som organiserar insamlingen genom att upprätta ett program och övervaka dess genomförande av innehavare av annan kompetens. Den centrala platsen i ordningen beror på att det är insamlaren som ansvarar för resultatet av insamlingen. Denna kompetens kan utövas av prefekten eller av cheferna för enskilda inkassoprojekt. Samtidigt är det möjligt att kombinera samlingsplaneringsfunktioner med riktad informationseffekt (PR-kompetens). I vissa fall kan "samlarens" funktion delas upp i den faktiska insamlingsplaneringen och expertbedömningen av det förberedda programmet av den mest kvalificerade specialisten.
2) Advokater ansvarar för tre områden: 1) utföra all juridisk indrivning (domstol, verkställighetsförfaranden, deltagande i konkurs och åtal); 2) undersökning av efterlevnad av lagen om icke-lagliga metoder för inkasso (PR-stöd, informationsinsamling, etc.); 3) juridisk formalisering av villkoren för återbetalning av skuld.
Advokaternas roll kan variera från en rent teknisk sådan att återhämta sig från övergivna företag när gäldenären inte har några tillgångar, till den mest ansvarsfulla vid komplexa återkrav i samband med konkurs.
3) Insamling av information - denna kompetens är förknippad med att från öppna och andra källor erhålla den information som behövs för återhämtning (data om företagets ägare och chefer, deras parallella verksamheter, möjligheter till motstånd, etc.). För närvarande är det särskilt aktuellt att ersätta informella metoder för att inhämta information (”bekanta i myndigheterna”) med sökning på Internet och användning av speciella databaser (Spark, Integrum, etc.). Det är värt att notera att organisationer specialiserade på tillhandahållande av konkurrenskraftiga underrättelsetjänster gradvis dyker upp, som kan läggas ut på entreprenad i svåra fall.
4) PR-kompetens är den mest komplexa och relevanta, eftersom Det är just därför som det är möjligt att snabbt och billigt samla in vissa kategorier av skulder som vanligtvis anses vara komplexa och hopplösa (skulder från övergivna företag, organisationer med stora administrativa resurser etc.).
Låt oss omedelbart notera att PR-beteckningen är mycket villkorad, eftersom Vi pratar inte om arbete nära en journalist, utan först och främst om riktad informationseffekt (skriva brev till gäldenärens motparter, föreningar där han är medlem, etc.). Även om PR-blocket i vissa fall dessutom kan innebära nära kommunikation med journalister, anordnande av speciella evenemang: presskonferenser, rundabordssamtal, etc.
5) Säkerhetstjänsten är nödvändig för att skydda anställda, förhindra spridning av säkerhet och interagera med brottsbekämpande myndigheter. Ofta utför Säkerhetstjänsten även funktionerna att samla in information, och kan även fungera som insamlingsorganisatör (insamlare).
6) Ekonomisk kompetens består av att bedöma gäldenärens ekonomiska förmåga och indrivningens lönsamhet. En viktig punkt är ofta att få information från specialister om egenskaperna hos den marknad där gäldenären verkar. Möjligheten att använda ett sådant inkassosystem som att ”bli gäldenär till gäldenären” beror till exempel på om efterbetalning för levererade produkter är utbredd.
Insamlingsavdelningen bör helst vara underställd företagets högsta ledning, eftersom Rapportering till säkerhets- eller juridiska avdelningar kan göra det svårt att implementera ny teknik och identifiera brister i dessa avdelningars arbete i samband med uppkomsten av skulder.
Det är värt att nämna utvecklingen av inkassoavdelningen. Ganska ofta skapar en organisation först en arbetsgrupp, i vilken bärare av insamlingskompetenser allokeras från andra strukturella enheter. Sedan, för att underlätta att organisera aktiviteter, blir arbetsgruppen avdelningar. I vissa fall tas nästa steg - avdelningen förvandlas till en underordnad organisation.
Detta drag gör det möjligt att öka lönsamheten för insamlingen, lansera en separat affärslinje och till och med locka investerare (se bara på erfarenheten från First Collection Bureau, som enligt media skapades på initiativ av delägaren av MDM Bank Igor Kim, och nu har investeringsfonder blivit aktieägare i denna organisation).
Inte bara banker, utan även stora tillverkare och distributörer skapar sina egna inkassobyråer.
Teknologier
I praktiken av moderna företag kan du se följande metoder för inkasso:
- juridisk (civilrätt och straffrätt);
- ekonomisk;
- brottsling/korruption;
- förhandlingsrum;
och slutligen:
- samlare.
1. Juridiskt tillvägagångssätt inklusive både civila och straffrättsliga inkassometoder, knutna till domstolens och brottsbekämpande myndigheters verksamhet, även om det kan inkludera förhandlingspunkter i anspråksarbete, etc. Den största skillnaden mellan det juridiska tillvägagångssättet och inkassometoden är att det innebär en lång varaktighet av processen för att lösa skuldproblemet, i själva verket används inte de snabbaste sätten att motivera gäldenärer att uppfylla sina skyldigheter och ganska betydande ekonomiska (statliga avgifter, advokaters löner etc.) och organisatoriska (urval och pappersarbete för domstolen) kostnader.
2. Ekonomiskt förhållningssätt innebär att söka efter kvittningssystem och bistånd till gäldenären att fullgöra sina skyldigheter. Under krisförhållanden, utan juridiskt tvång, visar sig dessa system ofta vara ineffektiva. Inom ramen för inkassoverksamheten används dock aktivt en sådan möjlighet, som bestäms av det ekonomiska tillvägagångssättet, som att arbeta med gäldenärerna till gäldenären eller fordringsägare för hans tillgångar.
3. Korrupt förhållningssätt oftast förekommer det i form av "kopplingar" i brottsbekämpande myndigheter som skulle hjälpa till att visa gäldenären en verklig möjlighet till åtal. Det finns också alternativ för att visa svårigheten i gäldenärens verksamhet på bekostnad av administrativa resurser. De största problemen med korruptionsmetoden för att lösa skuldproblem: olaglighet, behovet av preliminära finansiella investeringar, opålitlighet (användningen av "anslutningar", oftast kan motverkas symmetriskt eller asymmetriskt).
4. Förhandlingsmetod baserad på psykologiska principer. Men inom området för inkasso, som regleras tillräckligt detaljerat i lag, är det ofta inte effektivt att förlita sig på psykologiska tekniker utan att ta hänsyn till juridiska och inkassosystem. Det är nödvändigt att förhandlingsprocessen stöds juridiskt och organisatoriskt.
Insamlingsmetoden är för närvarande den viktigaste, eftersom den har en komplex karaktär och kan användas i kombination med andra tillvägagångssätt.
Inkassometoden (från engelskan collect - collect, collect, encash) kan definieras som en omfattande, formaliserad, transportörsbaserad insamling av en stor volym av samma typ av övervägande obestridd skuld.
När man talar om samlingar är det nödvändigt att skilja mellan kredit- och företagsvarianter. Samtidigt kan vi definiera företagsindrivning som en omfattande juridisk formaliserad, främst utomrättslig, indrivning av organisationers skulder.
Den största skillnaden från juridiska metoder för att lösa skuldproblem är användningen av metoder PR-stöd för insamling(plats- och massinformation).
PR-stöd för indrivning är beskrivning, demonstration och implementering av möjligheten att rättsligt sprida information om förekomsten av en skuld och konsekvenserna av dess indrivning till nyckelpunkter för gäldenären (publik, enskilda organisationer och individer).
Separat noterar vi att praktiken av informations- (PR) inflytande på skrupelfria deltagare i ekonomiska relationer används aktivt av staten.
Till exempel upprätthåller Federal Antimonopoly Service ett särskilt offentligt register över skrupelfria leverantörer för statliga och kommunala behov. Möjligheten att ingå i sådana ”svarta listor” används även av utländska företag som är specialiserade på leveransförsäkring. Till exempel upprätthålls en liknande databas och används för att sätta press på gäldenärer av det stora europeiska försäkringsbolaget Euler Hermes. Inom ramen för företagsinsamling blir sådan information och anseendepåverkan mer målinriktad och teknisk.
Planering av PR-stöd för inkasso, som inkluderar möjlighet till riktad och massinformation, bygger på att utöka förståelsen av problemsituationen (studera de system som gäldenären ingår i etc.) och modellera gäldenärens beteende. När du kontaktar gäldenären och sprider information, iakttas de begränsningar som fastställts av civillagen (artikel 152 i den ryska federationens civillagstiftning, etc.) och strafflagstiftning (artiklarna 129, 163, 330 i den ryska federationens strafflagstiftning).
När man överväger användningen av företagsinsamlingsmetoder bör följande punkter beaktas:
- Insamlingen kan gå mycket snabbt (det finns exempel på att pengar har returnerats inom några dagar efter mottagandet av meddelandet om inledande av insamling);
- Företagsinsamling utesluter inte parallell och sekventiell användning av laglig teknik, men hjälper dem att uppnå sina mål i svåra situationer. Till exempel ger PR-stöd för inkasso dig att övervinna korrupt motstånd mot det normala förloppet av juridiska förfaranden för inkasso.
Företagsindrivningsmetoder är särskilt relevanta för indrivning i svåra situationer när gäldenären förväntar sig att borgenären enbart kommer att använda lagliga metoder för inkasso och har förberett sig för detta.
Införandet av företagsindrivningsteknologier i inkassoavdelningens arbete uppnås genom utveckling av specifika inkassoplaneringsalgoritmer och användning av blanketter (Meddelande om start av PR-stöd för inkasso, utkast till brev till motparter, föreningar där gäldenären är en medlem etc.).
Vi kommer att diskutera frågor om personalpolitik, motivationssystem och utvecklingsprogram i nästa artikel i serien
1 Vi menar först och främst företagens skulder och fokuserar på den situation som handelsföretag och tillverkare står inför, men de flesta av rekommendationerna är också relevanta för kreditorganisationer.
Lär dig att förbereda ledningsrapportering i vår nya. Ägare är villiga att betala mer för förvaltningsrapporter än för skatterapporter. Vi ger dig en algoritm för att sätta upp rapporter och visar dig hur du integrerar dem i din dagliga bokföring.
Distansutbildning. Vi utfärdar ett certifikat. för kursen "Allt om management accounting: för revisorer, direktörer och enskilda företagare." För nu för 3500 istället för 6000 rubel.
