Kalkylatorn hjälper dig att snabbt "uppskatta" hur mycket du kan tjäna genom att placera en insättning på banken.
Bekväm miniräknare?
JaNej
Hur man beräknar inkomst på en insättning (insättning)
Ange följande information i formuläret:
- Beloppet för insättningen (insättningen) som du är redo att göra till banken och valutan som du placerar pengar i;
- Placeringsperioden och datumet för insättningen;
- Välj sedan typen av ränta och räntebeloppet som banken tar ut på insättningsbeloppet;
- Ange hur ofta ränta debiteras på depositionen. Oftast sker detta på månadsbasis, men det finns andra erbjudanden från banker. Intjäningsfrekvensen anges nödvändigtvis i villkoren för insättningen;
- Markera rutan "Räntekapitalisering" om räntan på insättningen, som upplupet av banken under insättningsperioden, läggs till insättningsbeloppet. Om räntan överförs till ett separat konto eller kort, finns det ingen "Kapitalisering" av insättningen och beloppet förblir oförändrat;
- I "Skatte"-fältet, ange om du är bosatt eller icke-bosatt i Ryska federationen eller välj "Ingen", vilket är tillämpligt på 99 % av bosättningarna;
- Ange uppgifterna om du med jämna mellanrum ska fylla på eller ta ut en del av pengarna från insättningen, såväl som minimibeloppet vid uttag av pengar från insättningen;
Bosatt i Ryska federationen- det här är någon som har bott i Ryssland i minst 183 dagar under det senaste året, resten är icke-bosatta. Ryskt medborgarskap har ingenting att göra med begreppet bosatt/icke-bosatt.
Vad räknaren kommer att ge
Som ett resultat kommer kalkylatorn att beräkna och visa data:
- Den totala summan av medel som samlats på insättningen är inkomsten från placeringen;
- Storleken på "Effektiv utlåningsränta". Med "Kapitalisering" av insättningen kommer storleken att vara större än den ränta du angav på placeringen av insättningen, eftersom de medel som krediteras insättningen beaktas;
- Beloppet på insättningen vid löptidens slut. I själva verket är detta insättningsbeloppet plus räntan;
- Schema för att samla ränta och öka insättningsbeloppet för hela placeringsperioden;
- Om räntan på insättningen är sådan att du behöver betala inkomstskatt, kommer kalkylatorn automatiskt att beräkna det belopp som kommer att hållas in av banken för skatter och visar Inkomsten på insättningen minus skattebetalningar (detaljer om skatter finns nedan ).
Bankinlåningsskatt
Enligt Ryska federationens lagstiftning måste skatter på inkomster på bankinsättningar betalas i två fall:
- Du har placerat en insättning i utländsk valuta (valfri valuta, förutom den ryska rubeln) med en kurs på mer än 9 % per år;
- Räntan på insättningen i Ryska federationens rubel från och med dagen för öppning av insättningen är högre än centralbankens styrränta med 5 procent eller mer;
Inlåningsskattesats och skattebeloppsberäkning
- Satsen för invånare i Ryska federationen är 35%;
- För utlänningar - 30%;
Skatten på insättningar i rubel beräknas inte på hela inkomstbeloppet på insättningen, utan bara på skillnaden mellan inkomst med ränta på centralbanksräntan + 5% och den faktiska räntan som banken erbjuder.
Skatt på insättningar i utländsk valuta, liknande rubel, beräknas inte på hela inkomsten på insättningen, utan bara på skillnaden mellan den "tillåtna" räntan på 9% och den faktiska räntan som banken föreslår.
Ett exempel på beräkning av skatt på insättning i bank
Bara för allmän utveckling, räknaren tar hänsyn till det!
Från och med den 1 juli 2018 är centralbankens refinansieringsränta 7,25 %, därför måste skatten betalas på en rubelinsättning med en ränta på 7,25 % + 5 % = 12,25 % och högre.
Inledande data: Vi öppnar en insättning på 1 000 000 rubel till 14% per år under en period av 12 månader;
- Vi beräknar räntan för 12 månader: 1 000 000 * 0,14 * 12/12 = 140 000 rubel - detta är den totala inkomsten på insättningen;
- Vi beräknar procentandelen av den tillåtna kursen (Centralbanken + 5% = 12,25%): 1 000 000 * 0,1225 * 12/12 = 122 500 rubel - detta är skattefri inkomst;
- Därefter beräknar vi det belopp som du behöver betala skatt med: 140 000 - 122 500 = 17 500 rubel. Detta är den skattebas som vi betalar med;
- Som ett resultat beräknar vi skattebeloppet (för invånare i Ryska federationen 35%): 17 500 * 0,35 = 6 125 rubel. Detta belopp måste ges till staten.
Jag ska notera en sak: jag har aldrig, i någon bank, sett kurser av en sådan storlek att jag ens var tvungen att tänka på att betala skatten.
Du kan och bör ställa dina frågor i kommentarerna.
Sberbanks insättningskalkylator är en mjukvaruprodukt med vilken du kan avgöra vilket av de tillgängliga insättningserbjudandena som kan ge dig den mest förmånliga räntan på insättningen.
Om inkomst tillåter dig att spara - gratis pengar bör skyddas från inflation, som ett resultat av vilket de gradvis försvagas, och om möjligt - och öka den. För att göra detta måste du välja ett sådant insättningserbjudande från banken, vars räntor kan överlappa nivån på nuvarande och prognostiserade inflation i landet. Så om du har för avsikt att placera dina pengar på Sberbank-insättningen, förutsatt att den prognostiserade inflationen för 2014 är 5,2 %, bör du överväga förslag med en årlig ränta på minst 5,2 % - och detta är bara för att beloppet av dina medel motsvarade den nuvarande i råvarutermer.
Ange insättningsparametrar
Resultat av insättningsberäkning
Alternativ för ränteberäkning
Det totala räntebeloppet på Sberbank-insättningen kan beräknas med en enkel formel endast i fallet med en engångsinsättning av hela beloppet av medel på insättningen, vilket inte innebär periodisk kapitalisering och uttag av beloppet i slutet av insättningens giltighetstid. Om insättningsprogrammet involverar kapitalisering, utöver detta kommer du regelbundet att sätta in ytterligare medel på kontot, beräkningen kommer att utföras enligt en mer komplex formel. I detta fall ska bidragskalkylatorn användas för att beräkna den totala vinsten. Genom att ställa in frekvensen för att beräkna ränta och göra ytterligare belopp till insättningen kan du få en beräkning som tar hänsyn till dessa faktorer.
Glöm inte skatter
Det finns också nyanser av beräknings- och insättningsprogram för vilka räntor erbjuds som överstiger centralbankens refinansieringsränta med 5 poäng i rubel eller med 9 poäng i utländsk valuta. Den inkomst som erhålls från en sådan insättning kommer att beskattas, Som ett resultat av detta kommer inlåning med höga räntor i vissa fall att vara mindre lönsamma än inlåning med måttlig ränta.
I allmänhet finns det många nyanser. Det är viktigt att inte bli förvirrad i olika insättningsprogram och välja det mest lönsamma av dem. Det är för detta som insättningskalkylatorer skapas. Vår Sberbank-insättningskalkylator tillhandahåller alla parametrar, utan undantag, som påverkar det slutliga resultatet, från typen av valuta till frekvensen av påfyllning av insättningen. Detta gör det möjligt att beräkna så nära verkligheten som möjligt.
Spara och öka dina pengar och anför valet av de bästa alternativen för detta till insättningskalkylatorn. Ett smart program kommer att göra det snabbt, exakt och effektivt.
Varje insättare, som placerar en insättning i en bank, vill veta hur mycket inkomst som kan erhållas i slutet av terminen. Idag finns det två huvudmetoder för att beräkna ränta: komplexa och enkla, och varje finansinstitut beräknar vinsten på sitt eget sätt. I den här artikeln kommer vi att överväga hur man beräknar räntan på insättningen.
Vilka är avtalsscheman
Kära läsare! Artikeln talar om typiska sätt att lösa juridiska frågor, men varje fall är individuellt. Om du vill veta hur lösa exakt ditt problem- kontakta en konsult:
ANSÖKNINGAR OCH SAMTAL ACCEPTERAS 24/7 och UTAN DAGAR.
Det är snabbt och ÄR GRATIS!
Ränteperiodiseringssystem kan vara komplexa och enkla, medan ett enkelt periodiseringssystem är att ränta debiteras antingen i slutet av kontraktet, eller på ett separat konto från vilket kunden kan ta ut den en gång i månaden eller kvartalet.
Det andra systemet förutsätter kapitalisering av ränta, det vill säga att den upplupna räntan läggs till beloppet på insättningen och ökar den. I nästa period beräknas ränteintäkter från det redan ökade insättningsbeloppet.
Ett komplext system är mer lönsamt eftersom det låter dig få mer inkomst. Men priserna för sådana program är också lägre.
Grundläggande formler
Enkelt alternativ
Formeln för att beräkna räntan på depositionen måste anges i villkoren i avtalet.
Det ser ut så här:
, var:
Låt oss ge ett exempel. Insättaren satte på insättningen 10 000 rubel... Årlig ränta - 10% årlig. Insättningsprogrammet innebär inte påfyllning och kapitalisering.
Enligt beräkningen för denna metod får vi:
Alltså för 3 månader av depositionen kommer kunden att få ränta till ett belopp av 246,6 rubel.
Enkel ränta är också tillämplig i fall av insättningar som fylls på. I detta fall utförs beräkningen enligt följande.
Kunden satte 10 000 rubel under 10% årligen under en period av 3 månader... Depositionen fylldes på två gånger för 1000 rubel... Den första är klar 30 dagar, den andra - två månader senare.
Således kommer klienten att få 82,2 rubel under den första månaden före påfyllning av insättningen, och 180,8 rubel och 295,9 rubel i den andra respektive tredje perioden.
Svår version
Den komplexa beräkningsmetoden innebär aktivering av räntor. Låt oss ta en titt på diagrammet med ett exempel. Kunden gjorde en insättning 100 000 rubel i takt 8,7% , i ett halvår. Villkor för insättning - sid. Beräkningen görs enligt följande.
S = 100 000 * (1 + 8,7 * 30/365/100) 6 - 100 000 = 4 367,9 rubel.
I slutet av insättningsperioden kommer kunden att få 4367,9 rubel ytterligare vinst. Det är mycket enkelt att kontrollera beräkningen med formeln för enkel ränta. För att göra detta delas insättningsperioden upp i separata perioder och saldot tas för beräkningen, med hänsyn till tidigare betalningar och periodiseringar.
| Månad | Insättningsbelopp | Ränta | Antal dagar | Räntebelopp | Insättningsbelopp i slutet av perioden |
| 1 | 100000 | 8,7% | 30 dagar | 715,1 | 100715,1 |
| 2 | 100715,1 | 8,7% | 30 dagar | 720,18 | 101435,28 |
| 3 | 101435,28 | 8,7% | 30 dagar | 725,34 | 102160,62 |
| 4 | 102160,62 | 8,7% | 30 dagar | 730,52 | 102891,14 |
| 5 | 102891,14 | 8,7% | 30 dagar | 735,74 | 103626,88 |
| 6 | 103626,88 | 8,7% | 30 dagar | 741 | 104367,88 |
Av tabellen framgår alltså att räntesammansättningsformeln är lättare att använda än beräkningen av bidraget med aktivering med enkel ränta.
Genom att ersätta värdena för insättningar i formlerna kan du självständigt beräkna den slutliga inkomsten
För ett konto med påfyllning
Insättningsprogram med påfyllning har också funktioner för ränteackumulering.
Årsräntan för sådana inlåning är något lägre. Detta beror på det faktum att under avtalsperioden kan refinansieringsräntan minska och insättningen blir olönsam för banken.
Låt oss ge ett exempel på att beräkna ränta på en insättning med påfyllning.
Kunden öppnar en deposition för beloppet 70 000 rubel i takt 7% per år för 3 månader.
För den första månaden blir inkomsten:
Efter påfyllning av depositionen på 3000 rubel, kontot är beloppet i 73 000 rubel.
Omräkning för året:
Inkomst för de återstående 60 dagarna:
Det totala beloppet av ränta på depositionen för tre månader kommer att vara 1242 rubel av beloppet i 73 000 rubel... Och det slutliga insättningsbeloppet 74242 rubel.
Viktiga varningar vid beräkning av inlåningsränta
Effektiv kurs
Den effektiva räntan låter dig uppskatta den reala inkomsten från en viss insättning. Det är denna kurs som låter dig jämföra olika erbjudanden från banker och välja de mest lönsamma.
Eftersom kapitaliseringen av insättningar väsentligt påverkar inkomsten från inlåningen, beräknas den effektiva räntan med hjälp av följande formel:
S effektiv = ((1 + I / 100 / n) n - 1) x 100
, var:
Låt oss presentera beräkningen med ett exempel. Depositionen placeras på banken i 1 år med 10 % per år... Räntekapitalisering - månadsvis.
S effektiv = ((1 + 10/100/12) 12 - 1) x 100 = 10,43 %
I detta fall blir den effektiva årliga räntan 10,43% .
Det vill säga när man väljer en insättning är det nödvändigt att jämföra de effektiva räntorna. Idag finns det tillräckligt med onlinetjänster för att beräkna inlåningsräntor. Liknande miniräknare finns på bankernas hemsidor.
Beskattning
Skatt tas ut på alla inkomster för en medborgare i Ryska federationen som fastställts i lag. När det gäller en bank redovisas sådana intäkter som en procentandel av överskottet av refinansieringsräntan.
Från och med augusti 2019 har ingen refinansieringsränta fastställts. Från den 1 januari 2019 beslutade Ryska federationens centralbank att inte allokera refinansiering som en separat ränta, utan att likställa den med styrräntan.
Styrräntan 2019 är 11% , vilket innebär att om räntan på depositionen är högre än detta värde, så ska sådan inkomst beskattas för personlig inkomst - 35% .
Låt oss vända oss till lagstiftningen. Uppgifter om skatter som betalas av individer från inkomst beaktas i artikel 214.2 i Ryska federationens skattelag, som ändrat och kompletterat från och med dagen för cirkulationen. Så du kan göra enkla beräkningar.
Om kunden placerar en insättning på 10 000 rubel under en period av 1 år till en enkel ränta på 12,3%, måste han efter avtalets utgång betala till skattekontoret:
- 10000 *12,3% = 1230 rubel;
- 10000*11% = 1100 rubel;
- (1230-1100)*35% = 45,5 rubel.
I det aktuella exemplet kan man alltså se att skatterna kommer att uppgå till 45,5 rubel... Banken ansvarar för att dra av skatter och kunden får helt enkelt ett reducerat belopp.
Tidsberoende
Den slutliga inkomsten från insättningen beror på tidpunkten och det är ganska enkelt att beräkna det manuellt.
Med en insättning på 10 000 rubel med en hastighet av 8% per år kommer vi att göra beräkningen enligt följande:
- fastställa vad den dagliga avgiften är lika med 1% : 10000/100 = 100 rubel;
- multiplicera med antalet procent som banken ger: 100 * 8 = 800 rubel;
- lägg till en procentandel i bidragets brödtext: 10 000 + 800 = 10 800 rubel.
Om pengarna inte placeras för ett år, utan för en annan period, är procentsatsen svårare att beräkna. Låt oss titta på samma exempel, men insättningstiden kommer att vara 182 dagar.
För året blir lönsamheten 800 rubel... Per 1 dagår insättaren får: 800/365 = 2 192 rubel... Detta är kostnaden för depositionen, beräknad dagligen. Villkoren för bidraget i exemplet säger att termen är 182 dagar, respektive, det är nödvändigt att multiplicera denna period med daglig inkomst: 182 * 2,192 = 398,9 rubel.
I banker anges villkoren för insättningar i månader eller år, men dagar används fortfarande i beräkningen.
Så vanliga termer är:
- 1 månad - 30 dagar;
- 3 månader - 90 dagar;
- sex månader - 182 dagar;
- år - 365 dagar.
Med en påfylld deposition är processen mer mödosam. I det här fallet kan du använda online-kalkylatorn.
Ett exempel på hur man kontrollerar summan
Vid beräkning på räknaren kan ett felaktigt belopp visas, eftersom en teknisk faktor alltid finns. Om insättningen öppnades tidigare och du har ett kontoutdrag med alla periodiseringar till hands, då är det mycket enkelt att kontrollera riktigheten av periodiseringen av inkomster.
Till exempel, den 20 februari, öppnar en kund en insättning med kvartalsvis kapitalisering. Insättningsbelopp 10 000 rubel, bud 10% ... Termin - 9 månader eller 272 dagar... Blev den 15 augusti 5000 rubel.
| dagar | datum | Kommande | Konsumtion | Kontobelopp |
| 20 februari 2019 | 10000 | 0 | 5000 | |
| 49 | 10 april 2019 | 30000 | 0 | 35000 |
| 42 | 20 maj 2019 | 535 | 0 | 35535 |
| 85 | 15 augusti 2019 | 0 | 5000 | 30535 |
| 6 | 20 augusti 2019 | 744,77 | 0 | 31324,95 |
| 91 | 20 november 2019 | 789,95 | 0 | 32027,83 |
- Från 20 februari till 10 april: 10 000 * 9/100 * 49/365 = 120,8.
- Från 10 april till 20 maj: 40 000 * 9/100 * 42/365 = 414,2.
- Från 20 februari till 20 maj: 120,8 + 414,2 = 535.
- Från 20 maj till 15 augusti: 35535 * 9/100 * 85/365 = 744,77.
- Från 15 augusti till 20 augusti: 30535 * 9/100 * 6/365 = 45,18.
- Från 20 maj till 20 augusti: 744,77 + 45,18 = 789,95.
- Från 20 augusti till 20 november: 31324,95 * 9/100 * 91/365 = 702,88.
Onlineinsättningskalkylatorn i Moskva låter dig studera lönsamheten för olika erbjudanden. Under 2019 har banker utvecklat många nya program för privatpersoner.
Kalkylatorn för insättningar med kapitalisering i Moskva gör det möjligt att ta reda på vilket belopp av besparingar som kommer att erhållas om du investerar ett visst belopp med möjlighet till partiellt kontantuttag.
Beräkna bidraget med en kalkylator online i Moskva
Ränteräknaren på en insättning i Moskva är lätt att använda. Tjänsten låter dig ange information om villkor, ränta, villkor och belopp ett obegränsat antal gånger. Du kan beräkna insättningen online i Moskva online från banker:
- Sberbank;
- Alfa Bank;
- Sovcombank;
- Postbanken m.fl.
En insättningskalkylator i Moskva finns tillgänglig på bankernas officiella webbplatser. Men till skillnad från dem kan du på vår webbplats använda insättningslönsamhetskalkylatorn i Moskva för alla tillgängliga erbjudanden på en gång.
Du kan hitta en insättning genom att ange:
- villkor;
- belopp;
- rubel eller valuta.
Du kan beräkna en insättning online i Moskva med stora bokstäver, möjlighet till påfyllning eller partiellt uttag. Efter att ha angett uppgifterna öppnas en tabell med Moskva-banker som uppfyller kraven. Kalkylatorn för lönsamheten för insättningar i Moskva låter dig få information om intäkterna från resultaten av databehandling.
Att beräkna en insättning med hjälp av en kalkylator i Moskva minskar tiden det tar att hitta det önskade alternativet, låter dig hitta den maximala procentsatsen, med hänsyn till den tid som krävs för att öppna en insättning. Vår webbplats erbjuder en kalkylator för insättningar med påfyllning och kapitalisering i Moskva.
Från enkel till komplex...
Varför tar en person med sig sina besparingar till banken? Naturligtvis för att säkerställa deras säkerhet, och viktigast av allt, för att få inkomst. Och här kommer kunskapen om formeln för enkel eller sammansatt ränta, liksom förmågan att göra en preliminär beräkning av ränta på insättningen, komma till nytta mer än någonsin. Att prognostisera ränta på inlåning eller ränta på lån är trots allt en av komponenterna i en försiktig förvaltning av din ekonomi. Det är bra att utföra sådana prognoser innan du undertecknar kontrakt och utför finansiella transaktioner, såväl som under perioderna för nästa ackumulering av ränta och lägger dem till insättningen under ett redan genomfört insättningsavtal.
För att beräkna ränta på inlåning (inlåning) och även lån används följande formler:
- enkel ränta formel,
- sammansatt ränta formel.
En fast ränta är när den ränta som fastställts för bankens inlåning är fixerad i inlåningsavtalet och hela investeringsperioden förblir oförändrad, d.v.s. är fixad. Denna räntesats kan endast ändras vid den tidpunkt då avtalet automatiskt förlängs för en ny period eller vid tidig uppsägning av avtalsförhållandet och betalning av ränta för den faktiska investeringsperioden till räntan "on demand", som anges av den betingelser.
En rörlig ränta är när den ränta som ursprungligen satts enligt avtalet kan ändras under hela investeringsperioden. Villkoren och tillvägagångssättet för att ändra priserna anges i depositionsavtalet. Räntorna kan ändras: på grund av förändringar i refinansieringsräntan, med en förändring i växelkursen, med överföringen av insättningsbeloppet till en annan kategori och andra faktorer.
För att få ränta med formler måste du känna till parametrarna för att investera i ett inlåningskonto, nämligen:
- bidragsbeloppet (depositionen),
- ränta på vald insättning (insättning),
- den cykliska karaktären av ränteuppgång (dagligen, månadsvis, kvartalsvis, etc.),
- villkor för placering av en insättning (insättning),
- ibland krävs också vilken typ av ränta som används - fast eller rörlig.
Låt oss nu titta på ovannämnda standardränteformler som används för att beräkna ränta på inlåning.
Enkel ränteformel
Formeln enkel ränta tillämpas om den upplupna räntan på insättningen läggs till insättningen först i slutet av insättningsperioden eller inte läggs till alls, utan överförs till ett separat konto, d.v.s. beräkningen av enkel ränta ger inte utrymme för aktivering av ränta.
När du väljer typ av insättning är det värt att uppmärksamma förfarandet för att beräkna ränta. När insättningsbeloppet och placeringstiden är betydande, och banken tillämpar formeln enkel ränta, leder detta till en underskattning av beloppet av insättarens ränteintäkter. Formeln för enkel ränta på inlåning ser ut så här:
Enkel ränteformel
Betydelse av symboler:
S - summan av medel som ska återlämnas till insättaren vid slutet av insättningsperioden. Den består av det initiala beloppet för de insatta medlen plus den upplupna räntan.
I - årlig ränta
P - det initiala beloppet av medel som lockas till insättningen
Enkel formel för räntebelopp
Betydelse av symboler:
Sp är räntebeloppet (inkomsten).
I - årlig ränta
t - antalet dagar av ränteackumulering på den attraherade insättningen
K - antalet dagar i ett kalenderår (365 eller 366)
P - mängden medel som lockas till insättningen.
Jag kommer att ge villkorade exempel på beräkning av enkel ränta och beloppet av en bankinsättning med enkel ränta:
Exempel 1. Antag att banken har accepterat en insättning på 50 000 rubel under en period av 30 dagar. Fast ränta - 10,5% per år. Genom att tillämpa formlerna får vi följande resultat:
S = 50 000 + 50 000 * 10,5 * 30/365/100 = 50431,51
Sp = 50 000 * 10,5 * 30/365/100 = 431,51
Exempel 2. Banken accepterade en insättning på samma belopp på 50 000 rubel under en period av 3 månader (90 dagar) till en fast ränta på 10,5 procent "per år". I villkoren har endast investeringstiden ändrats.
S = 50 000 + 50 000 * 10,5 * 90/365/100 = 51294,52
Sp = 50 000 * 10,5 * 90/365/100 = 1294,52
När man jämför de två exemplen kan man se att mängden månatlig upplupen ränta med den enkel ränteformeln inte ändras.
431,51 * 3 månader = 1294,52 rubel.
Exempel 3. Banken accepterade en insättning på 50 000 rubel under en period av 3 månader (90 dagar) till en fast ränta på 10,5 procent "per år". Depositionen fylls på, och den 61:a dagen fylldes insättningen på till ett belopp av 10 000 rubel.
S1 = 50 000 + 50 000 * 10,5 * 60/365/100 = 50 863,01
Sp1 = 50 000 * 10,5 * 60/365/100 = 863,01
S2 = 60 000 + 60 000 * 10,5 * 30/365/100 = 60517,81
Sp2 = 60 000 * 10,5 * 30/365/100 = 517,81
Sp = Sp1 + Sp2 = 50 000 * 10,5 * 60/365/100 + 60 000 * 10,5 * 30/365/100 = 863,01 + 517,81 = 1380,82
Exempel 4. Banken accepterade en insättning på samma belopp på 50 000 rubel under en period av 3 månader (90 dagar) till rörlig ränta. För den första månaden (30 dagar) är räntan 10,5%, för de kommande 2 månaderna (60 dagar) är räntan 12%.
S1 = 50 000 + 50 000 * 10,5 * 30/365/100 = 50 000 + 431,51 = 50431,51
Sp1 = 50 000 * 10,5 * 30/365/100 = 431,51
S2 = 50 000 + 50 000 * 12 * 60/365/100 = 50 000 + 986,3 = 50986,3
Sp2 = 50 000 * 12 * 60/365/100 = 986,3
Sp = 50 000 * 10,5 * 30/365/100 + 50 000 * 12 * 60/365/100 = 431,51 + 986,3 = 1417,81
Sammansatt ränta formel
Formeln för sammansatt ränta tillämpas om räntan på insättningen periodiseras med jämna mellanrum (dagligen, månadsvis, kvartalsvis) och den upplupna räntan läggs till insättningen, dvs. beräkningen av sammansatt ränta ger kapitalisering av ränta (upplupen ränta). .
De flesta banker erbjuder inlåning med kvartalsvis kapitalisering (Sberbank of Russia, VTB, etc.), d.v.s. med sammansatt ränta. Och vissa banker, vad gäller inlåning, erbjuder kapitalisering i slutet av investeringsperioden, d.v.s. när insättningen förlängs till nästa mandatperiod, vilket milt uttryckt hänvisar till ett reklamtrick som driver insättaren att inte ta den upplupna räntan, utan själva periodiseringen av räntan sker faktiskt enligt formeln enkel ränta . Och jag upprepar, när beloppet på insättningen och placeringsperioden är betydande, leder en sådan "kapitalisering" inte till en ökning av insättarens ränteintäkter, eftersom det inte finns någon ränteperiodisering på de ränteintäkter som erhållits under tidigare perioder.
Formeln för sammansatt ränta ser ut så här:
Sammansatt ränta formel
Betydelse av symboler:
S - summan av medel som ska återlämnas till insättaren vid slutet av insättningsperioden. Den består av beloppet av insättningen (depositionen) med ränta.
Att bara beräkna ränta med en formel kommer att se ut så här:
Endast sammansatt ränta
Betydelse av symboler:
I - årlig ränta;
j är antalet kalenderdagar under perioden efter vilken banken aktiverar den upplupna räntan;
K är antalet dagar i ett kalenderår (365 eller 366);
P - det initiala beloppet för medel som lockas till insättningen;
n - antalet operationer på aktivering av upplupen ränta under den totala perioden för insamling av medel;
Sp är räntebeloppet (inkomsten).
Jag kommer att ge ett villkorligt exempel på beräkning av sammansatt ränta och beloppet av en bankinsättning med sammansatt ränta:
Exempel 5. Godkänd insättning till ett belopp av 50 tusen rubel. under en period av 90 dagar till en fast ränta på 10,5 procent per år. Ränteackumulering - månadsvis. Följaktligen kommer antalet transaktioner på aktivering av upplupen ränta (p) inom 90 dagar att vara - 3. Och antalet kalenderdagar under perioden efter vilken banken aktiverar upplupen ränta (j) kommer att vara - 30 dagar (90/3) ). Vad blir räntebeloppet?
S = 50 000 * (1 + 10,5 * 30/365/100) 3 = 51305,72
Sp = 50 000 * (1 + 10,5 * 30/365/100) 3 - 50 000 = 1305,72
Du kan verifiera att räntebeloppet som beräknats med räntebindningsmetoden är korrekt genom att kontrollera beräkningen på nytt med formeln för enkel ränta.
För att göra detta delar vi in insättningens löptid i 3 oberoende perioder (3 månader) på 30 dagar och beräknar räntan för varje period med hjälp av formeln med enkel ränta. Insättningsbeloppet för varje nästa period kommer att tas med hänsyn till räntan för de tidigare perioderna. Som ett resultat av beräkningen visade det sig:
Så det totala räntebeloppet, med hänsyn till den månatliga kapitaliseringen (upplupen ränta på ränta), är:
Sp = Sp1 + Sp2 + Sp3 = 431,51 + 435,23+ 438,98 = 1305,72
Detta motsvarar det belopp som beräknats med hjälp av ränta i exempel nr 5.
Och när man beräknar ränta för samma period med den enkla ränteformeln i exempel nr 2, var inkomsten bara 1294,52 rubel. Räntekapitalisering gav insättaren ytterligare 11,2 rubel. (1305.72 - 1294.52), dvs. stor lönsamhet erhålls från inlåning med räntekapitalisering när sammansatt ränta tillämpas.
Vid beräkning av ränta måste ytterligare en liten nyans beaktas. Vid fastställandet av antalet dagar för upplupna ränta på en insättning (t) eller antalet kalenderdagar under perioden efter vilken banken aktiverar den upplupna räntan (j), beaktas inte insättningsdagen (uttag) . Så, till exempel, den 02.11.07 accepterade banken en insättning för en period av 7 dagar. Insättningens hela löptid är från 02.11.07 till 09.11.07, dvs. 8 kalenderdagar. Och perioden för beräkning av ränta på depositionen kommer att vara från 02.11.07 till 08.11.07, d.v.s. - 7 kalenderdagar. Dag 09.11.07 beaktas inte pga depositionen återbetalas till kunden.
När jag avslutar materialet vill jag återigen uppmärksamma er på det faktum att det enligt ovanstående ränteformler är möjligt att beräkna ränta på lån. Framgångsrik beräkning av dina inkomster och utgifter.
