Развитието на национална система от пластмасови карти е необходимо явление, допринасящо за създаването на финансова сигурност и намаляване на влиянието на чуждестранните платежни системи Visa и MasterCard. Въпреки че е изминало достатъчно време от излизането на официалния законопроект за развитието на NSPK, въпросът за функционирането на картата Mir в чужбина остава актуален и за 2018 г.
В тази статия ще разгледаме:
- въпросът за функционирането на системата Mir в чужбина;
- най -големите компании партньори, които гарантират стабилна работа в чужбина;
- възможността за плащане с национална платежна карта за познати стоки и услуги.
Работи ли картата "Мир" в чужбина?
Пластмасовите решения, базирани на системата Mir започнаха активно да се разпространяват сред служителите в публичния сектор и пенсионерите от 1 юли 2017 г., което направи въпроса за плащането на стоки и услуги в чужбина с такава карта спешен. Този въпрос е актуален и постоянно се повдига сред банковите представители поради неяснотата на настоящата ситуация:
- Банкоматите и подобни платежни услуги не приемат пластмасови продукти Mir в други страни;
- решенията за кобрандинг започнаха активно да се пускат на пазара, което позволява плащане в някои големи услуги;
- има активен диалог за разработването на линия от карти за съвместно значене заедно с Master Card.
Всяка от точките изисква специално разглеждане, тъй като е почти невъзможно да намерите самостоятелно място за плащане в чужбина.
Къде работи картата Mir в чужбина?
Функционирането на вътрешната банкова система в други страни днес се основава главно на развитието на кобрандинга. Cobrand - разработване на съвместно решение с друга голяма компания партньор, която ви позволява да получите значителни ползи при плащане на стоки и услуги в нейната мрежа. Като пример можем да подчертаем AliExpress, който активно работи с руски купувачи.
Пълен списък на такива компании и споразумения можете да намерите в съответния раздел на официалния уебсайт на Сбербанк или други банкови представители. Трябва да се отбележи, че взаимодействието с NSPK се следи отблизо от съответните държавни агенции.
Възможно ли е с карта Mir да плащате за покупки в чужбина
Като се има предвид въпросът „Възможно ли е да се плаща с карта Mir в чужбина?“, Струва си да се подчертаят текущите преговори с Master Card, които могат да доведат до разработването на цяла поредица от международни карти за съвместно значене. Този тип пластмасови решения работят едновременно на няколко платежни системи с възможност за автоматично превключване между тях.
В Русия картата ще работи с Mir, в чужбина - с Master Card. Пускането на такова решение трябва напълно да реши спешния въпрос за покупките в чужбина и да направи националното развитие по -търсено сред населението. Можете да проследявате актуална информация по този въпрос в раздела за новини на официалния уебсайт на Националната банка.
Платежна система "MIR" е руска национална платежна система, създадена през юли 2014 г., чиито основни цели са да създадат сигурност, безпроблемна работа и достъпност на всички съвременни финансови услуги за жителите на Русия. Основател на NSPK (АД "Национална система за разплащателни карти") е Централната банка на Руската федерация със статутен капитал от 500 милиарда рубли.
Наличието на собствена платежна система ще осигури на жителите на Русия платежен инструмент, чието функциониране не зависи от външни икономически и политически фактори.
Първите MIR карти бяха издадени в края на 2015 г., а в началото на 2017 г. 62 банки се присъединиха към издаването на MIR платежни карти.
Как да получите MIR карта от Сбербанк?
Сбербанк започна да издава банкови карти на националната платежна система MIR в началото на 2017 г. В момента банката предлага на своите клиенти два вида MIR карти - класически дебитни и пенсионни карти.
Можете да получите карта MIR във всеки клон на Сбербанк на Русия, за съжаление издаването на онлайн карта в момента не е възможно. За да получите карта, трябва да имате постоянна или временна регистрация на територията на Руската федерация.
За да получите класическа MIR карта, трябва да имате паспорт със себе си, а за да получите пенсионна карта, е необходим допълнителен документ, потвърждаващ получаването на пенсия.
- Свържете се с всеки клон на Сбербанк на Русия (можете да намерите най -близкия клон на официалния уебсайт на банката)
- Представете документ за самоличност (за пенсионна карта - допълнително пенсионно удостоверение)
- Подпишете формуляр за кандидатстване за MIR карта.
Разходите за обслужване на MIR картата в Сбербанк
Цената за обслужване на картата Classic MIR в Сбербанк на Русия е 750 рубли за първата година и 450 рубли, започвайки от втората година. Освен това към картата може да бъде свързана мобилна банка (SMS известия), която струва още 60 рубли на месец.
Няма такса за издаване и поддържане на пенсионната (социалната) карта MIR. А услугата мобилна банка за този тип карти струва 30 рубли на месец.
Дневният лимит за безплатно теглене от картата е 150 000 рубли на ден за класическа карта и 50 000 рубли на ден за социална / пенсионна карта. За теглене на парични средства над дневния лимит се начислява комисионна - 0,5% от сумата, надвишаваща лимита.
Комисионната за теглене на пари от MIR карта на банкомати на трета банка е 1% от изтеглената сума и не може да бъде по-малка от 150 рубли.
Моля, обърнете внимание, че услугата платено мобилно банкиране се активира само на доброволни начала и не е задължителна. Ако искате да спестите пари, можете да свържете икономична мобилна банка, тя е безплатна и се различава от платената само по липсата на известия за транзакции с карти.
Предимства на картата MIR от Сбербанк
Бонус програмата „Благодаря от Сбербанк“ е свързана с картата, с помощта на която се кредитират 0,5% бонуси от всякакви покупки, направени с картата, и до 10% от покупки от партньорите на банката.
Голям лимит за теглене (150 хиляди рубли на ден за класическа карта и 50 хиляди рубли за социална карта)
Възможност за получаване на пенсия по банкова карта чрез сключване на споразумение с Пенсионния фонд.
Огромна мрежа от банкомати на Сбербанк в цяла Русия.
Удобна интернет банка, както и мобилното приложение Sberbank Online за телефони с iOS (iPhone и iPad) и Android.
Висока степен на защита на картите, всички MIR карти са оборудвани с чип. Също така всички MIR карти имат технология MirAccept, която гарантира сигурността на плащанията в Интернет.
Недостатъци на MIR картата от Сбербанк
Недостатъците на MIR картата включват повишена такса за обслужване (за държавни служители услугата е безплатна), така че цената на годишна услуга е 750 рубли годишно (450 от втората година), въпреки факта, че много банки предлагат безплатни платежни карти, например, в същата Сбербанк могат да получат безплатен чип.
Повечето терминали нямат възможност за безконтактно плащане, тъй като в момента съвременните терминали поддържат безконтактни начини на плащане PayWave и PayPass, а за безконтактно плащане с MIR карта собствениците на PoS терминали ще трябва да ги оборудват отново под чипа NSPK.
Сигурност на MIR картата
Карта за заплати Мир
Картата за заплата MIR може да бъде издадена на служители от всяка организация, както бюджетна, така и търговска.
Всички разходи, свързани с поддръжката и издаването на картата за заплата MIR на служителя, се поемат от работодателя. По този начин за служители, които получават заплата по MIR карта, картата ще бъде абсолютно безплатна.
Карта на света за държавни служители
Държавната дума одобри законопроект (Федерален закон № 161), задължаващ банките да използват само MIR карти за парични плащания на пенсионери и служители на бюджетни организации. Влизането в сила на този закон е планирано от 1 януари 2018 г.
В съответствие с този закон се предвижда издаване на МИР карти на служители в публичния сектор, пенсионери, студенти - за последващо прехвърляне на заплати, пенсии, стипендии, обезщетения.
И говорителят на Държавната дума Вячеслав Володин предложи да се прехвърлят всички сметки за заплати на депутатите от Руската федерация в картата MIR.
Можете доброволно да откажете получаването на заплати по MIR карта, но в този случай ще трябва да получавате заплата през касата на организацията.
Карта на света за пенсионери
Социалната карта MIR за пенсионери в момента се издава по желание и е безплатна.
За да получите карта, трябва да се свържете с всеки клон на Сбербанк на Русия, да предоставите документ за самоличност (паспорт) и документ, потвърждаващ получаването на пенсия (пенсионно удостоверение).
Пенсионната карта MIR има редица предимства пред класическата карта:
- има безплатна услуга
- лихвата се начислява върху остатъка от средства по картите (3,5% към април 2017 г.)
- преференциално SMS информиране (30 рубли на месец)
Как да получите пенсия по карта в Сбербанк
Колегиален YouTube
1 / 2
✪ Банкова карта MIR. Живо е !!!
Недоволство на пенсионерите от Световната пенсионна карта през 2019 г.
Субтитри
История
През април 2015 г. беше обявен изцяло руски творчески конкурс за най-добро име и търговска марка на националната платежна система, в резултат на което руската платежна система ще получи името „Мир“ и търговска марка с образа на глобус. Зеленото и синьото бяха избрани за корпоративни цветове.
От 1 април 2015 г. плащанията в рамките на Русия по всички пластмасови карти, включително Visa и MasterCard, преминават през Националната система за платежни карти (NSPK) - оператора на платежната система MIR. Законоустановената цел на създаването на NSPK е да се гарантира непрекъснатостта, ефективността и наличността на предоставянето на услуги за парични преводи (част 1 от 30.1 от Федералния закон № 161-ФЗ "За националната платежна система") и механизма на осигурителни вноски на оператори на платежни системи, които не са национално значими ... (Наредба за осигурителните вноски<...>, одобрен от Банката на Русия на 12.06.2014 г. № 423-P).
Първите емитиращи банки бяха Газпромбанк, МДМ Банк, Московска индустриална банка, РНКБ, Банка РОССИЯ, Связ-Банк и Банка SMP. Първата карта за съвместно значене "Мир" -Маестро, която може да се използва за плащане в Русия и в чужбина, беше издадена от Газпромбанк през декември 2015 г.
През април 2016 г. беше обявено, че през 2017 г. ще започне масовото издаване на карти Mir с поддръжка за безконтактно плащане на стоки и услуги. Пилотният проект трябва да стартира до края на 2016 г. Планира се, че с течение на времето ще бъде възможно да се плаща за пътуване в метрото с безконтактна карта Mir.
В началото на 2017 г. банките започнаха да издават карти с възможност за безконтактно плащане на транспортни такси.
Не по -късно от 1 юли 2017 г. абсолютно всички банки на Руската федерация са длъжни да започнат поне приемане на MIR карти в ПОС терминали и банкомати. Освен това, на фона на дискусиите относно възможността за въвеждане на допълнителни комисиони при теглене на средства по карти VISA и MasterCard, MIR картите не предвиждат такава възможност и няма да предоставят в бъдеще.
Принцип на работа и характеристики
Платежната система "Мир" има дебитни и класически карти, поддържа се овърдрафт.
Платежни карти Mir могат да бъдат издадени с чипове както на руски (NIIME и Mikron, Angstrem), така и на чуждестранни.
През април 2016 г. беше обявено, че през 2017 г. ще започне масовото издаване на карти Mir с поддръжка за безконтактно плащане на стоки и услуги. Пилотният етап на тестване стартира преди края на 2016 г. Планира се, че с течение на времето ще бъде възможно да се плаща за пътуване в метрото с помощта на безконтактната карта Mir.
Сигурност
Дизайнът на картите Mir използва няколко собственически елемента, които гарантират безопасността при използване, включително:
- Графичен символ на рублата, видим в ултравиолетова радиация;
- Чип (микропроцесор) злато или сребро;
- Холограма с марка Mir с елемент на къдрава леща - когато ъгълът на гледане се промени, трябва да се създаде илюзия за преход от изпъкнала повърхност в центъра към холограма дори по ръбовете. В холограмата има и скрит графичен символ на рублата.
"NSPK JSC (оператор на платежната система Mir) също действа като процесор за международни платежни системи: ние обслужваме целия трафик на територията на Руската федерация. Навсякъде, където плащате за покупки или услуги с която и да е карта, всички транзакции минават през нас. Дневният брой транзакции за карти на всички платежни системи, които се обработват в NSPK, се доближава до 20 милиона транзакции “- казва Владимир Трояновски, директор на ИТ отдела в NSPK.
Участници и разпространение
- В края на 2016 г. 177 кредитни институции са участници в платежната система Mir, като 47 банки издават платежни карти, а 94 банки обслужват картата Mir в банкомати, POS терминали и в интернет. и към септември 2016 г. по тях са извършвани до 1,1 милиона транзакции на месец. Картите Mir се приемат от около 165 915 банкомата и над 1,2 милиона POS-терминали. Масовото издаване на карти Mir беше планирано за есента на 2016 г. Към 31 декември 2016 г. са издадени 1 843 532 карти.
- До началото на 2018 г. се планира прехвърлянето на всички държавни служители на Русия към новата платежна система. Тази мярка предизвика критики от редица руски банки. Фактът за нарушаване на правата на потребителите и свободата на конкуренция беше потвърден от FAS Русия в лицето на Лилия Беляева, заместник -ръководител на отдела за контрол на финансовите пазари, която изпрати официално заключение до Централната банка: включително във връзка със създаването на необходимостта те да получават различни видове бюджетни плащания само по сметки, транзакциите по които се извършват с помощта на платежни карти Mir. От своя страна ръководителят на Сбербанк Герман Греф също се обяви против прехвърлянето на всички държавни служители в Мир: „Ако има някакви предпочитания към която и да е система, това води до увеличаване на цената на услугите и спад в качеството. Затова смятам, че всъщност е много важно да се поддържат равни условия за конкуренция. " На 28 декември 2016 г. изпълнителният директор на Националната платежна асоциация Мария Михайлова изпрати официално писмо до А.Г. Аксаков, в който бе отбелязано, че проектозаконът налага на банките „задължението да пререгистрират отношенията с всички свои клиенти за една година<...>". Банките не отказват преводи на бюджетни средства, използвайки картата Mir, дискусията се въртеше около забраната да се разпореждат с тези средства, използвайки карти на други платежни системи, а специален резонанс предизвика правилото, което задължава банките да откриват отделни сметки за картата „Мир“, казва изпълнителният директор. „Национална платежна асоциация“ Мария Михайлова. В официалното си писмо до А. Г. Аксаков тя посочва, че „задължението на банките да откриват отделни сметки за MIR карти може да бъде неудобно за руснаците с ограничена подвижност. Опасенията относно бързото масово преминаване към MIR карти през 2018 г. бяха изразени от Дмитрий Янин, председател на Управителния съвет на Международната конфедерация на потребителските общества (ConfOP): „Едва ли мога да си представя работата на нашите финансови институции, когато милиони възрастни руснаци идват там да кандидатства за карта на Мир Елман Мехдиев, изпълнителен вицепрезидент на Асоциацията на руските банки, обръща внимание на друг аспект на измененията, който се отнася до работата на банките: „Основните разходи ще бъдат свързани с факта, че непланираните карти трябва да бъде променен. Спорът е, че ще има пик в разходите, а след това друг връх в разходите. Поради притока на хора банките ще трябва да наемат нови служители и след това да ги уволнят, след като преминат към картата Mir. Основните опасения на експертите по този законопроект са породени от бързите темпове на прехвърляне на държавни служители към карти MIR: - ограничаване на гражданите в правото да се разпореждат със средствата си в резултат на приемането на изменения; - допълнителни разходи и неудобства за потребителя, особено за пенсионерите и хората с ограничена подвижност, както и за жителите на регионите: непрозрачна схема за масови трансфери, липса на мотивационна система за прехода, принуждаваща да открие и поддържа няколко сметки в банки наведнъж (MIR карти не могат да се използват за плащане на граница) и т.н. - създаване на неравни конкурентни условия на платежния пазар в Русия; - създаване на несигурност по отношение на механизма за прилагане на закона, което потенциално може да има далечни последици, по-специално увеличаване на паричния оборот в Руската федерация. ----
- Банките отрекоха информация за недоволството си от прехвърлянето на всички бюджетни плащания към картите на Мир. Както заяви пред Интерфакс представител на банка „Откритие“, искането на Централната банка за прехвърляне на бюджетни плащания към карти „Мир“ е технически осъществимо и не се говори за писма до шефа на Централната банка. Alfa-Bank и Promsvyazbank се придържат към същата позиция. „Просто все още имаше законодателна норма, която не работи, но сега внесох законопроект, според който банките трябва да преминат към новата система от 1 януари 2018 г. Естествено, това изисква усилия. Зимата винаги идва неочаквано “, каза Аксаков. Опровергаването на невярна информация за недоволството на банките беше последвано от позицията на Министерството на финансите, което подкрепи задължителното прехвърляне на плащания на служители в публичния сектор към картите на Мир. Опасенията, че преходът към картата Mir ще допринесе за смущения в изплащането на пенсии и обезщетения, също бяха премахнати от официално изявление на пресслужбата на PFR: „Преходът към картите на Mir няма да повлияе абсолютно на изплащането на пенсии и обезщетения“, казаха от фонда.
- В края на 2016 г. Анатолий Аксаков, ръководител на комисията по финансови пазари, внесе изменения в Федералния закон № 161-ФЗ „За националната платежна система“ за обсъждане в Държавната дума. Законопроектът изменя част 5 на член 30.5, като установява, че не по-късно от 1 януари 2018 г. банките, участващи в NSPK, са длъжни да гарантират, че физическите лица получават национални платежни инструменти на средства от бюджетите на Руската федерация и държавните извънбюджетни фондове. По този начин всички видове плащания от бюджета към физически лица трябва да се извършват по банкови сметки, обвързани с национални платежни инструменти, а транзакциите с платежни карти по банкови сметки, по които се кредитират плащания от бюджети и държавни извънбюджетни фондове, трябва да се извършват само чрез национални платежни инструменти (тоест MIR карти, като се вземе предвид новото определение на термина „национален платежен инструмент“, предложено в проектозакона). Това се отнася за всички видове плащания от бюджета и държавните извънбюджетни фондове. Според Алма Обаева, председател на борда на Националния съвет по плащанията на НП, през 2017 г. банките са длъжни да предоставят на клиентите необходимия минимум - 40 милиона MIR карти.
Вижте също
Бележки (редактиране)
- "UralPolit.Ru", Редакционна колегия Zapsibkombank предлага свързване към картовата система Mir // UralPolit.Ru (неуточнено) ... UralPolit.Ru (18 юли 2016 г.).
- Ръководител на NSPK: масовото издаване на карти Mir ще започне от третото тримесечие (неуточнено) ... РИА Новости (28 март 2016 г.).
- Правила на платежната система "Мир". Одобрен с Решение на Надзорния съвет на НСПК АД (протокол № 13 от 01 октомври 2015 г.) (неуточнено) .
- Плащателната карта MIR е закупена от осем хиляди клиенти в цяла Русия (неуточнено) ... IA REGNUM (27 април 2016 г.).
- Националната платежна карта е наречена "Мир" (неуточнено) ... RBC (23 май 2015 г.).
- Централна банка: NSPK подписа първото споразумение за съвместно означение с MasterCard (неуточнено) ... РИА Новости (19 юни 2015 г.).
- NSPK и японският JCB се споразумяха да издават карти за съвместно значене (неуточнено) ... Интерфакс (7 юли 2015 г.).
- NSPK и American Express се договориха да издават карти Mir (неуточнено) ... RBC (20 юли 2015 г.).
- Първите емитенти на карти на Мир - Газпромбанк, МДМ Банк, МИнБ, РНКБ, Русия, Связ -Банк, Банка SMP (неуточнено) ... Banki.ru (15 декември 2015 г.).
В края на 2015 г. у нас стартира първата национална платежна система - Мир. Обслужващият го оператор е Националната система за платежни карти АД. Той е предназначен да създаде независима система за парични преводи в страната и в чужбина в близко бъдеще. Днес всички големи банки издават картата Mir и обслужват клиенти на равна основа с други световноизвестни парични системи. Днес ще разгледаме не само как работи такава система и какви са нейните разлики от другите в момента, но също така ще научим за рецензиите за картата Mir.
Как работи националната карта
Предимството на националната платежна система е, че тя не зависи от икономически и политически фактори и нищо не може да повлияе на нейното функциониране. Сред недостатъците може да се отбележи, че тази система тепърва започва да работи и отнема време за развитие на нейния потенциал. Как функционира картата на света и какви са нейните цели?
Становище на картодържателите
Може да се каже, че всички отзиви за платежната карта Mir са положителни. Много потребители на националната трансферна система за първи път се сблъскаха с това, когато работодателят изрази намерението си да преведе заплатите на тази карта. Тъй като над 70 руски банки сътрудничат с него, потенциалните притежатели нямаха никакви притеснения.
Както всичко ново, винаги искате да го тествате в действие и да проверите ефективността му. Картата Mir нямаше никакви проблеми с парични преводи, попълване на сметка в мобилен телефон, плащане в онлайн магазин и супермаркети за хранителни стоки. Прегледите на банковата карта Mir като местен продукт предизвикват чувство на патриотизъм и гордост в страната, тъй като тя не отстъпва по своята функционалност на Visa, MasterCard, Maestro.
За хората, които са активни в Интернет (пазаруване, работа), също е важно колко безопасни ще бъдат трансферите. При извършване на преводи на средства не е имало забавяне или замръзване на системата. По този начин обратната връзка от потребителите на картата на света е положителна.
Бонус система на картата "World"
За максимално развитие на функционалността и привлекателността на картата сред населението на страната е разработена бонус програма "Мир". Той се състои в това, че при извършване на плащания от партньори на платежната система, на картодържателя се кредитират точки или мили, които след това той може да приложи по своя преценка. Според прегледите потребителите на картата "World" отбелязват, че бонусната система е привлекателна, но как да я използвате все още не е ясно.
В този случай картата "World" няма да може да работи
Както знаете, националната платежна система едва планира навлизане на световния пазар. За да заминете в чужбина сега, е необходимо да издадете карта за съвместно значене „Мир“, тъй като тя няма да може да работи в прост формат, както е сега. Когато го регистрирате във всяка банка, служителят ще бъде длъжен да ви предупреди за това. Следователно няма отзиви за картата Mir от притежатели, които са извършвали плащания с нея в чужбина.
Сред недостатъците беше отбелязано, че разпространението на платежната система не е толкова широко, колкото това на нейните световни конкуренти. Следователно в малки организации може да ви бъде отказано обслужването.
Банка VTB24 е член на националната система за преводи
Това е една от първите руски банки, започнали да издават национална карта. Нещо повече, пускането му включваше 4 опции наведнъж: класически, златен, платинен и „Privilege“. Тези карти са достъпни за използване както в безплатна форма, така и за проект за заплата. VTB24 предлага на населението издаването на картата Mir за използване както в страната, така и в чужбина под формата на карта за съвместно значене.
Ръководството на банката сподели плановете си за издаване на картата. От края на октомври до края на декември 2016 г. беше планирано да бъдат издадени около 350 000 карти за организации от бюджетните индустрии, а до 2018 г. обемът на годишната емисия е планиран да бъде около 1 400 000. Обслужването на карти е възможно във всички банкомати на банката и нейните партньори, където има стикер "Мир".
Отзиви за системата за плащане с карти "Мир"
Работата на картата Mir, независимо от финансовата институция (VTB24, Sberbank, Alfa-Bank и др.), Не се влияе от избора на самата банка. Съответно прегледите на картата Mir на една банка практически не се различават от отговорите на карти, издадени от друга финансова институция. Единствената разлика ще бъде в нюансите на обслужване на населението. Всички операции по сетълмент се извършват наравно с други подобни системи. И да се натъкнете на преглед на картата Mir като карта, която работи по -лошо от MasterCard, например, е невъзможно.
Мнозина са на мнение, че преместването на пенсионери и служители от бюджетни организации, без съмнение, не е нищо повече от начин за максимално разпространение на националната платежна система. Някой възприема "принудата" негативно, а някой неутрално. Но това не се отразява на отговорите на потребителите на картите "Mir".
Приятно е да се отбележи, че това е първата национална система, която не само силно се обяви, но и оправда очакванията, както първоначално беше обещано от президента на Руската федерация. Той също така се стреми да се позиционира като глобален оператор на парични преводи. Това бе отбелязано от мнозинството потребители в прегледите на платежната карта Mir.
"Карта на света" от VTB24
VTB24 разработи пластмасова карта на базата на платежната система Visa. Той е предназначен за граждани, които често пътуват със самолет или влак. В зависимост от вида транспорт (самолет или влак) има конкретна карта, при която след закупуване на билет се кредитират мили. Също така, когато резервирате билет в хотел, ще получите бонус като пътешественик. Предимството на тази карта е, че се издава безплатно (заплаща се годишна услуга), предоставя се безплатна застраховка за пътуване за целия период на валидност на кредитните задължения по картата.
Това е карта, която ви позволява не само да попълните акаунта си, но и да вземете назаем от VTB24. Предлага се (до 50 дни), като повечето подобни продукти, което добавя допълнителен комфорт към бонуса за мили.
Националната платежна карта Mir на едноименната руска платежна система се издава от 2015 г. от банките на Руската федерация, като гарантира, че нейните притежатели са независими от работата на международните платежни системи (MPS). Както знаете, MPS Visa и MasterCard през 2014 г. се "отличиха" с факта, че спряха да обслужват картите на редица руски банки, лишавайки клиентите от възможността да плащат с тяхна помощ стоки и услуги и теглят пари в брой от банкомати .
Понастоящем банковата карта Mir има същата функционалност като картите на гореспоменатите MPS и няма нужда да се притеснявате за възможността за приемане на карти в различни търговски обекти, тъй като на законодателно ниво е предвидено, че всички банки трябва гарантира приемането на национални платежни инструменти вече от 1 юли 2017 г. Кой е гарантът за непрекъснатото функциониране на националната карта, къде може да се получи и какво ще се промени за руснак, когато се използва като платежен инструмент, ще обсъдим в тази статия.
Национална система за платежни карти (NSPK) - оператор на платежната система "Мир"
След налагането на санкции срещу Русия от САЩ през март 2014 г., клиенти на някои руски банки (сметката отива на стотици хиляди хора) са ги изпитали за себе си. Първо Visa и MasterCard блокираха операции с карти на SMP Bank без предварително предупреждение, а след това тази съдба засегна редица други банки. Подобни действия от страна на Министерството на железниците бяха явна заплаха за финансовата система и икономиката на Русия, във връзка с което през същия месец президентът на Русия одобри идеята за създаване на национална платежна система, която да гарантира интересите на страната, а през май подписа Федералния закон № 112-ФЗ „За изменение на Федералния закон„ За националната платежна система “и някои законодателни актове на Руската федерация”.
Последицата от този закон беше създаването през юли 2014 г. на акционерно дружество на Националната система за платежни карти (NSPK), чиято основна функция беше да осигури ефективното и непрекъснато предоставяне на картови платежни услуги в страната. На NSPK бяха възложени следните задачи:
- Създаване на платежна инфраструктура за обработка на всички вътрешни руски транзакции с карти на международни платежни системи в рамките на Руската федерация;
- Създаване на национална платежна система.
Прехвърляне на всички вътрешни транзакции с карти в Русия
Първата задача на NSPK беше да разработи и тества подходящата инфраструктура за пълното прехвърляне в Русия на обработка (операции по обработка) върху карти на международни платежни системи, издадени от руски банки. Факт е, че веригата на преминаване на транзакция по време на плащане с карта в търговец (търговец) задължително включва междинна връзка (център за обработка на данни), която се намира между банката -получател (обслужваща плащания при търговец в рамките на услугата) и банка - от издателя (издал картата). Тази връзка е операторът на платежната система, която играе ключова роля при обработката на транзакции: всички заявки за оторизация (получаване на одобрение за операция с карта) преминават през нея.
Ако обработващият център се намира на територията на друга държава, тогава всяко политическо влошаване на отношенията може да доведе до нежелани последици, както се случи между САЩ и Русия. Като част от налагането на санкции, САЩ повлияха на транснационалните IPS Visa и MasterCard, които са под юрисдикцията на САЩ, а последните блокираха транзакции с карти на някои местни банки.
След тези събития руските специалисти започнаха да развиват от нулата цялата необходима инфраструктура за обработка на вътрешни руски транзакции, използвайки карти на платежни системи на трети страни, и свършиха тази най-трудна работа само за 5 месеца, в пълно съответствие със съвременните стандарти за сигурност на Министерството на железниците. Създаден е оперативен и разчетен център за плащания, който би могъл да изпълнява възложената задача, „затваряйки“ всички вътрешни руски операции в рамките на Руската федерация.
За справка: операционният център изпълнява функциите за обмен на електронни съобщения между всички участници в NSPK, а клиринговият център за плащания осигурява в рамките на платежната система приемането за изпълнение на нарежданията на неговите участници за превод на средства (средствата не се дебитират от сметки веднага след плащане на стоките, те са в края на деня има взаимно уреждане между банките).
Така през 2015 г. всички вътрешни транзакции с руски карти на IPS Visa и MasterCard бяха обработени на територията (под юрисдикцията) на Русия (включително в Крим) и за отказа на банките, участващи в IPS, да изпращат заявки за транзакции с карти на други банки към NSPK бяха наложени големи глоби (така че чуждестранните банки, опериращи на територията на Руската федерация, не спазваха санкциите и не блокираха искания от онези банки, на които санкциите са наложени от чужда държава).
Опасността от централизирано блокиране на транзакции с карти в рамките на Руската федерация от чужбина отмина, но рисковете от отказ на услуга, въпреки високите глоби, продължават да остават - голям брой кредитни институции са „дъщери“ на чуждестранни банки. Следователно втората най -важна цел на NSPK беше да създаде национална платежна система и национална платежна карта.
Национална платежна система Мир
Създаването през 2015 г. на националната платежна система Mir (наричана по -долу NPS) е също толкова важна стъпка в развитието на икономиката и финансовата система на страната, която гарантира непрекъснатото функциониране на картовите транзакции и сто процента независимост от външни санкции. Между другото, такова „всеобхватно“ име и лого се появиха в резултат на Всеруския творчески конкурс, победител в който стана Елена Сосновска, жителка на Удмуртия.
NSPK е операторът на NPS Mir, създавайки оперативен и клирингов център, базиран на руски технологии. Друга неразделна функция - центърът за сетълмент, се изпълнява от Централната банка на Руската федерация (при използване на национални платежни инструменти).
За справка: центърът за сетълмент осигурява в рамките на платежната система (ПС) изпълнението на нарежданията на участниците в ПС, дебитиране и кредитиране на средства по банковите сметки на участниците в ПС, както и изпращане на съответните потвърждения.
Платежната карта Mir се издава от местни банки въз основа на NPS Mir. Така на руснаците се предлага (на доброволна и задължителна основа) изцяло вътрешен банков продукт. На законодателно ниво е записано (вж. Федерален закон № 88-ФЗ от 01.05.2017 г., че:
- От 1 юли 2017 г. картата ще бъде издадена на всички служители в публичния сектор, които откриват нови банкови сметки, за да получават бюджетни плащания (включително заплати);
- От 1 юли 2018 г. държавните служители, които вече получават плащания, ще ги получават по картата Mir (до този момент такива лица вече трябва да имат тази карта в ръцете си);
- До 1 юли 2020 г. всички държавни служители ще получават пенсии и други социални помощи от Пенсионния фонд на Русия по карти „Мир“, включително съдиите по този начин ще получават месечна издръжка.
Световна банкова карта. Какво е това и къде можете да го получите през 2017 г.?
Какво е това за руснак?
На първо място, националната банкова карта Mir е платежен инструмент, който може да се използва за плащане на стоки или услуги (засега) на територията на Русия (включително в Интернет), извършване на преводи и теглене на пари от банкомати. В Крим той също ще бъде приет за плащане. Руснак, плащащ в рамките на Руската федерация, няма да забележи разлика между пластмасови карти на известни международни платежни системи и новата му карта. Единственият проблем, който може да възникне, поне в началото, е, че не всички търговски обекти ще приемат карти за плащане.
Няма нужда да се притеснявате за големите търговски вериги, всички те вече приемат тези карти. Такова задължение за приемане на национални карти Mir за плащане възниква от 2017 г. за продавачи, чиито приходи за предходната календарна година надвишават 40 милиона рубли (член 1 от Закон № 88-ФЗ).
В същото време законът освобождава търговските предприятия с годишни приходи под 5 милиона рубли от такива задължения или ако търговецът се намира на място, където няма клетъчна връзка или няма достъп до интернет.
Малко вероятно е малките и средните продавачи да пренебрегнат възможността да приемат карти Mir - просто ще загубят потенциални клиенти. Освен това поддръжката на националните платежни инструменти, като правило, се постига чрез мигане, инсталирано от банките като част от услугата еквайринг. Освен това до 1 юли 2017 г. (член 2 от Закон № 88-ФЗ) всички кредитни институции са длъжни да предоставят такава подкрепа.
Как да плащате в чужбина?
Има два начина за плащане в чужбина:
- Издайте Visa или MasterCard - те също ще бъдат издадени от всички банки (законът не премахва използването на международни карти на територията на Руската федерация);
- Да издаде т. Нар. Съвместна карта с международни платежни системи в банката.
Сега са налични пластмасови карти "Мир" -Маестро (например в MTS -Bank и Газпромбанк) и "Мир" -JCB (Газпромбанк). Очакват се съвместни проекти с American Express и UnionPay. Такава пластмаса ще работи в Русия като карта Mir, а в чужбина ще бъде приета в международната мрежа за приемане Maestro или JCB.
Технически нюанси
В момента руските банки могат да издават три вида банкови карти Mir: класическа, премиум и дебитна.
Първите два вида могат да бъдат кредитни и дебитни, а последният тип е бюджетен дебит или предплатен (включително без име). Разходите за обслужване на всеки от тях се определят от банката издател.
Първата поява на семейството на националните карти беше придружена от не най -ласкателните отзиви: притежателите говореха за липсата на бонус програми (програми за лоялност), връщане на пари, функции (без това, рискът от загуба на парите при плащане онлайн увеличава) . На практика беше невъзможно да се плаща за пластмаса в интернет. Каква е настоящата ситуация (средата на 2017 г.)?
Технологията MirAccept, аналог на 3D Secure, е внедрена, въпреки че все още не всички банки я поддържат (въпрос на време). Научете за неговата поддръжка от вашата банка и обърнете внимание на наличието на съответното лого на уебсайта на търговеца. Технологията на безконтактно плащане (аналогова) също е внедрена - карти с тази възможност вече се издават от редица банки (например банка SMP, Московска индустриална банка и др.).
Що се отнася до програмите за лоялност, според изявленията на официалния сайт на NPS, през есента на 2017 г. притежателите ще имат достъп до програма за лоялност от PS Mir, когато до 10-15% кешбек ще бъде върнат по сметката на картата в пари, а не бонус точки. Програмата ще бъде тествана с няколко банки и търговски обекти, а след това всички други участници в ПС ще бъдат включени в нея.
Въпреки това редица банки вече имат различни бонус програми, например Rosselkhozbank с възстановяване на 5% при зареждане с гориво на бензиностанции TNK и Rosneft или SMP Bank с натрупани мили и т.н. Можете да намерите пълен списък с промоционални програми на официалния уебсайт на PS: http://mironline.ru/.
Според доклади от официалния ресурс списъкът с организации и онлайн магазини, които приемат картата за плащане в Интернет, се разширява.
Къде мога да взема карта и да платя с нея?
Доста впечатляващ списък с банки, където можете да получите карта, можете да намерите на официалния уебсайт в раздел „Участници“.
Сред тях са Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Алфа-Банк, Русия и др. Списъкът на банките, издаващи картата, непрекъснато се разширява - никой не иска да остане без работа и да закъснее за „разпределението“, когато огромен брой държавни служители се втурват да издават пластмаса, за да получават плащания. Възможно е от съображения за сигурност и в крайна сметка патриотизъм много хора да издават карти като основна или заплата.
В същия раздел на сайта можете да намерите списък на търговските вериги, които приемат картата за плащане.
А с помощта на услугата „Локатор“ можете да намерите всички банкомати, обслужващи картата Mir във вашето населено място.
