Калкулаторът ще ви помогне бързо да "прецените" колко можете да спечелите, като поставите депозит в банката.
Удобен калкулатор?
даНе
Как да изчислим дохода от депозит (депозит)
Въведете следната информация във формуляра:
- Сумата на депозита (депозита), който сте готови да направите в банката и валутата, в която поставяте средства;
- Периодът на поставяне и датата на депозита;
- След това изберете вида на лихвения процент и размера на лихвата, която банката начислява върху сумата на депозита;
- Посочете колко често се начислява лихва по депозита. Най-често това се случва на месечна база, но има и други оферти от банки. Честотата на натрупване е задължително посочена в условията на депозита;
- Поставете отметка в квадратчето „Капитализация на лихва“, ако към сумата на депозита се добавя лихвата по депозита, начислена от банката през периода на внасяне на депозита. Ако лихвата се преведе на отделна сметка или карта, тогава няма „Капитализация“ на депозита и сумата остава непроменена;
- В полето „Данък“ посочете дали сте местен или нерезидент на Руската федерация или изберете „Няма“, което е приложимо за 99% от населените места;
- Посочете данните, ако периодично ще попълвате или теглите част от парите от депозита, както и размера на минималния баланс в случай на теглене на средства от депозита;
Жител на Руската федерация- това е човек, който е живял в Русия поне 183 дни през последната година, останалите са чуждестранни лица. Руското гражданство няма нищо общо с понятието резидент/нерезидент.
Какво ще даде калкулаторът
В резултат на това калкулаторът ще изчисли и покаже данните:
- Общият размер на средствата, натрупани по депозита, е доходът от пласирането;
- Размерът на "Ефективната лихва по заеми". С "Капитализация" на депозита, размерът ще бъде по-голям от лихвата, която сте въвели при внасянето на депозита, т.к. средствата, които се кредитират по депозита, се вземат предвид;
- Сумата по депозита в края на срока. Всъщност това е сумата на депозита плюс сумата на лихвата;
- График за начисляване на лихва и увеличаване на размера на депозита за целия период на внасяне;
- Ако лихвеният процент по депозита е такъв, че трябва да платите данък върху дохода, калкулаторът автоматично ще изчисли сумата, която ще бъде удържана от банката за данъци и ще покаже дохода по депозита минус данъците (подробности за данъците са по-долу ).
Данък банков депозит
Съгласно законодателството на Руската федерация данъците върху печалбите от банкови депозити трябва да се плащат в два случая:
- Вие сте направили депозит в чуждестранна валута (всяка валута, с изключение на руската рубла) със ставка над 9% годишно;
- Лихвата по депозита в рубли на Руската федерация към датата на откриване на депозита е по-висока от основната ставка на Централната банка с 5 процента или повече;
Данък върху депозита и изчисляване на размера на данъка
- Ставката за жителите на Руската федерация е 35%;
- За нерезиденти - 30%;
Данъкът върху депозитите в рубли се изчислява не върху цялата сума на дохода по депозита, а само върху разликата между дохода с лихва при процент на Централната банка + 5% и действителната ставка, предлагана от банката.
Данъкът върху депозитите в чуждестранна валута, подобен на рубли, се изчислява не върху целия доход по депозита, а само върху разликата между „разрешената“ ставка от 9% и действителната ставка, предложена от банката.
Пример за изчисляване на данък върху депозит в банка
Само за общо развитие, калкулаторът взема това предвид!
От 1 юли 2018 г. процентът на рефинансиране на Централната банка е 7,25%, следователно данъкът ще трябва да бъде платен върху депозит в рубли със ставка от 7,25% + 5% = 12,25% и по-висока.
Първоначални данни: Откриваме депозит от 1 000 000 рубли при 14% годишно за период от 12 месеца;
- Изчисляваме лихвата за 12 месеца: 1 000 000 * 0,14 * 12/12 = 140 000 рубли - това е общият доход по депозита;
- Изчисляваме процента на разрешената ставка (Централна банка + 5% = 12,25%): 1 000 000 * 0,1225 * 12/12 = 122 500 рубли - това е необлагаем доход;
- След това изчисляваме сумата, с която трябва да платите данък: 140 000 - 122 500 = 17 500 рубли. Това е данъчната основа, с която плащаме;
- В резултат на това изчисляваме размера на данъка (за жители на Руската федерация 35%): 17 500 * 0,35 = 6 125 рубли. Тази сума трябва да бъде дадена на държавата.
Ще отбележа едно: никога, в никоя банка, не съм виждал ставки с такъв размер, че дори да ми се е налагало да мисля за плащане на данъка.
Можете и трябва да задавате въпросите си в коментарите.
Депозитният калкулатор на Сбербанк е софтуерен продукт, с който можете да определите кои от наличните депозитни предложения могат да ви осигурят най-изгодния лихвен процент по депозита.
Ако доходът ви позволява да правите спестявания - свободните пари трябва да бъдат защитени от инфлация, в резултат на което те постепенно се обезценяват, а ако е възможно - и увеличават. За да направите това, трябва да изберете такава депозитна оферта на банката, лихвените проценти по която биха могли да припокриват нивото на текущата и прогнозната инфлация в страната. Така че, ако възнамерявате да поставите средствата си в депозита на Сбербанк, при условие че прогнозираната инфлация за 2014 г. е 5,2%, трябва да разгледате предложения с годишен лихвен процент от най-малко 5,2% - и това е само за да вашите средства са били еквивалентни на текущите в стоково изражение.
Посочете параметрите на депозита
Резултат от изчисляване на депозита
Опции за изчисляване на лихвите
Общата сума на лихвата по депозита на Сбербанк може да се изчисли по проста формула само в случай на еднократен депозит на цялата сума на средствата по депозита, което не предполага периодична капитализация и теглене на сумата в края от периода на валидност на депозита. Ако депозитната програма включва капитализация, в допълнение към това, вие редовно ще депозирате допълнителни средства по сметката, изчислението ще се извърши по по-сложна формула. В този случай калкулаторът на вноските трябва да се използва за изчисляване на общата печалба. Като зададете честотата на изчисляване на лихвата и внасяте допълнителни суми към депозита, можете да получите изчисление, като вземете предвид тези фактори.
Не забравяйте за данъците
Съществуват и нюанси на програмите за изчисление и депозити, за които се предлагат лихвени проценти, които надвишават процента на рефинансиране на Централната банка с 5 пункта в рубли или с 9 пункта в чуждестранна валута. Доходът, получен от такъв депозит, ще бъде обложен с данък,в резултат на това в някои случаи депозитите с високи лихви ще бъдат по-малко печеливши от депозитите с умерени лихви.
Като цяло има много нюанси. Важно е да не се бъркате в разнообразието от депозитни програми и да изберете най-изгодната от тях. Именно за това са създадени калкулатори на депозити. Нашият депозитен калкулатор на Сбербанк предоставя всички параметри, които влияят на крайния резултат, без изключение, от вида на валутата до честотата на попълване на депозита. Това дава възможност да се изчисли възможно най-близо до реалността.
Спестете и увеличете средствата си и поверете избора на най-добрите опции за това на калкулатора на депозита. Интелигентна програма ще го направи бързо, точно и ефективно.
Всеки вложител, който прави депозит в банка, иска да знае колко доход може да получи в края на срока. Днес има два основни метода за изчисляване на лихвата: сложен и прост и всяка финансова институция изчислява печалбата по свой собствен начин. В тази статия ще разгледаме как да изчислим лихвата по депозита.
Какви са договорните схеми
Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за решаване на правни въпроси, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:
ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЗВАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и БЕЗ ДНИ.
Бързо е и Е СВОБОДЕН!
Схемите за натрупване на лихви могат да бъдат сложни и прости, докато обикновената схема за начисляване е, че лихвата се начислява или в края на договора, или по отделна сметка, от която клиентът може да я тегли веднъж месечно или тримесечно.
Втората схема предполага капитализиране на лихвата, тоест начислената лихва се добавя към сумата на депозита, като се увеличава. В следващия период лихвен доход се изчислява от вече увеличената сума на депозита.
Сложната схема е по-изгодна, защото ви позволява да получавате повече доходи. Цените за такива програми обаче също са по-ниски.
Основни формули
Прост вариант
Формулата за изчисляване на лихвата по депозита трябва да бъде посочена в условията на споразумението.
Изглежда така:
, където:
Нека дадем пример. Вложителят постави депозита 10 000 рубли... годишна ставка - 10% годишен. Програмата за депозит не предполага попълване и капитализиране.
Според изчислението за този метод получаваме:
По този начин, за 3 месецаот депозита, клиентът ще получи лихва в размер на 246,6 рубли.
Простата лихва е приложима и в случаи на попълване на депозити. В този случай изчислението се извършва по следния начин.
Клиентът постави 10 000 рублипод 10% годишно, за период от 3 месеца... Депозитът е попълнен два пъти за 1000 рубли... Първият е завършен 30 дни, вторият - два месеца по-късно.
Така клиентът ще получи 82,2 рублипрез първия месец преди попълване на депозита, и 180,8 рублии 295,9 рублисъответно във втория и третия период.
Трудна версия
Сложният метод на изчисление включва капитализиране на лихвата. Нека да разгледаме диаграмата с помощта на пример. Клиентът направи депозит 100 000 рублина скорост 8,7% , за половин година. Условия за депозит - стр. Изчислението се извършва по следния начин.
S = 100 000 * (1 + 8,7 * 30/365/100) 6 - 100 000 = 4 367,9 рубли.
В края на периода на депозита клиентът ще получи 4367,9 рублидопълнителна печалба. Много е лесно да проверите изчислението, като използвате простата формула за лихви. За да направите това, срокът на депозита се разделя на отделни периоди и остатъкът се взема за изчисляване, като се вземат предвид предишни плащания и начисления.
| месец | Депозитна сметка | Лихвен процент | Номер на дните | Размер на лихвите | Сума на депозита в края на периода |
| 1 | 100000 | 8,7% | 30 дни | 715,1 | 100715,1 |
| 2 | 100715,1 | 8,7% | 30 дни | 720,18 | 101435,28 |
| 3 | 101435,28 | 8,7% | 30 дни | 725,34 | 102160,62 |
| 4 | 102160,62 | 8,7% | 30 дни | 730,52 | 102891,14 |
| 5 | 102891,14 | 8,7% | 30 дни | 735,74 | 103626,88 |
| 6 | 103626,88 | 8,7% | 30 дни | 741 | 104367,88 |
По този начин от таблицата може да се види, че формулата за сложна лихва е по-лесна за използване от изчисляването на приноса с капитализация с помощта на проста лихва.
Замествайки стойностите за депозити във формулите, можете самостоятелно да изчислите крайния доход
За сметка с попълване
Депозитните програми с попълване също имат функции за начисляване на лихви.
Годишната ставка за такива депозити е малко по-ниска. Това се дължи на факта, че по време на периода на споразумението процентът на рефинансиране може да намалее и депозитът ще стане неизгоден за банката.
Нека да дадем пример за изчисляване на лихва по депозит с попълване.
Клиентът открива депозит за сумата 70 000 рублина скорост 7% годишно за 3 месеца.
За първия месец доходът ще бъде:
След попълване на депозита на 3000 рубли, сметката е сумата в 73 000 рубли.
Преизчисление за годината:
Доход за оставащите 60 дни:
Общият размер на лихвата по депозита за три месеца ще бъде 1242 рублиот сумата в 73 000 рубли... И крайната сума на депозита 74242 рубли.
Важни предупреждения при изчисляване на лихвата по депозита
Ефективна ставка
Ефективният лихвен процент ви позволява да оцените реалния доход от конкретен депозит. Именно този процент ви позволява да сравнявате различни оферти от банки и да изберете най-изгодните.
Тъй като капитализацията на депозитите оказва значително влияние върху приходите от депозита, ефективният лихвен процент се изчислява по следната формула:
S ефективен = ((1 + I / 100 / n) n - 1) x 100
, където:
Нека представим изчислението с пример. Депозитът се поставя в банката за 1 година при 10% годишно... Капитализация на лихвите - месечна.
S ефективен = ((1 + 10/100/12) 12 - 1) x 100 = 10,43%
В този случай ефективният годишен лихвен процент ще бъде 10,43% .
Тоест, когато избирате депозит, е необходимо да сравните ефективните лихвени проценти. Днес има достатъчно онлайн услуги за изчисляване на лихвите по депозитите. Подобни калкулатори могат да бъдат намерени на уебсайтовете на банките.
Данъчно облагане
Данъкът се облага върху всеки доход на гражданин на Руската федерация, установен със закон. В случай на банка такъв доход се признава като процент на превишаване на лихвения процент на рефинансиране.
Към август 2019 г. не е определен процент на рефинансиране. От 1 януари 2019 г. Централната банка на Руската федерация реши да не разпределя рефинансирането като отделна ставка, а да го приравни с основния лихвен процент.
Ключовата ставка през 2019 г. е 11% , което означава, че ако лихвата по депозита е по-висока от тази стойност, тогава този доход трябва да се облага с данък върху доходите на физическите лица - 35% .
Нека се обърнем към законодателството. Данните за данъците, плащани от физически лица от доходи, се разглеждат от член 214.2 от Данъчния кодекс на Руската федерация, изменен и допълнен към датата на обръщение. Така че можете да направите прости изчисления.
Ако клиентът направи депозит за 10 000 рубли за период от 1 година при обикновена лихва от 12,3%, тогава след изтичане на договора той ще трябва да плати на данъчната служба:
- 10000 *12,3% = 1230 рубли;
- 10000*11% = 1100 рубли;
- (1230-1100)*35% = 45,5 рубли.
Така в разглеждания пример може да се види, че данъците ще възлизат на 45,5 рубли... Банката отговаря за приспадането на данъци, а клиентът просто ще получи намалена сума.
Зависимост от време
Крайният доход от депозита зависи от времето и е доста лесно да го изчислите ръчно.
С депозит от 10 000 рубли при 8% годишно ще направим изчислението, както следва:
- определете на какво е равна дневната такса 1% : 10000/100 = 100 рубли;
- умножете по броя на процента, който банката дава: 100 * 8 = 800 рубли;
- добавете процент към тялото на приноса: 10000 + 800 = 10 800 рубли.
Ако парите се поставят не за една година, а за различен период, тогава процентът е по-труден за изчисляване. Нека разгледаме същия пример, но срокът на депозита ще бъде 182 дни.
За годината рентабилността ще бъде 800 рубли... Пер 1 денгодина вложителят ще получи: 800/365 = 2192 рубли... Това е цената на депозита, която се изчислява ежедневно. Условията на приноса в примера казват, че терминът е 182 дни, съответно е необходимо този период да се умножи по дневен доход: 182 * 2,192 = 398,9 рубли.
В банките сроковете на депозитите се посочват в месеци или години, но при изчислението все още се използват дни.
И така, честите термини са:
- 1 месец - 30 дни;
- 3 месеца - 90 дни;
- шест месеца - 182 дни;
- година - 365 дни.
С попълнен депозит процесът е по-трудоемък. В този случай можете да използвате онлайн калкулатора.
Пример за това как да проверите общата сума
При изчисляване на калкулатора може да се покаже неправилна сума, тъй като винаги съществува технически фактор. Ако депозитът е бил открит по-рано и имате извлечение от сметката с всички начисления на ръка, тогава е много лесно да проверите правилността на начисляването на дохода.
Например на 20 февруари клиент открива депозит с тримесечна капитализация. Депозитна сметка 10 000 рубли, предложение 10% ... Срок - 9 месецаили 272 дни... Излита на 15 август 5000 рубли.
| Дни | дата | Идва | Консумация | Сума по сметката |
| 20 февруари 2019 г | 10000 | 0 | 5000 | |
| 49 | 10 април 2019 г | 30000 | 0 | 35000 |
| 42 | 20 май 2019 г | 535 | 0 | 35535 |
| 85 | 15 август 2019 г | 0 | 5000 | 30535 |
| 6 | 20 август 2019 г | 744,77 | 0 | 31324,95 |
| 91 | 20 ноември 2019 г | 789,95 | 0 | 32027,83 |
- От 20 февруари до 10 април: 10 000 * 9/100 * 49/365 = 120,8.
- От 10 април до 20 май: 40 000 * 9/100 * 42/365 = 414,2.
- От 20 февруари до 20 май: 120,8 + 414,2 = 535.
- От 20 май до 15 август: 35535 * 9/100 * 85/365 = 744,77.
- От 15 август до 20 август: 30535 * 9/100 * 6/365 = 45,18.
- От 20 май до 20 август: 744,77 + 45,18 = 789,95.
- От 20 август до 20 ноември: 31324,95 * 9/100 * 91/365 = 702,88.
Онлайн калкулаторът за депозит в Москва ви позволява да проучите рентабилността на различни оферти. През 2019 г. банките разработиха много нови програми за физически лица.
Калкулаторът на депозити с капитализация в Москва дава възможност да разберете каква сума на спестяванията ще бъде получена, ако инвестирате определена сума с възможност за частично теглене на пари в брой.
Изчислете приноса с калкулатор онлайн в Москва
Калкулаторът на лихвите по депозит в Москва е лесен за използване. Услугата ви позволява да въвеждате информация за срокове, лихви, условия и суми неограничен брой пъти. Можете да изчислите депозита онлайн в Москва онлайн от банки:
- Сбербанк;
- Алфа Банк;
- Совкомбанк;
- Пощенска банка и др.
Депозитният калкулатор в Москва е достъпен на официалните уебсайтове на банките. Но за разлика от тях, на нашия уебсайт можете да използвате калкулатора за доходност на депозита в Москва за всички налични оферти наведнъж.
Можете да намерите депозит, като посочите:
- условия;
- суми;
- рубли или валута.
Можете да изчислите депозит онлайн в Москва с капитализация, възможност за попълване или частично теглене. След въвеждане на данните ще се отвори таблица с московски банки, които отговарят на изискванията. Калкулаторът за рентабилност на депозитите в Москва ви позволява да получите информация за приходите, получени от резултатите от обработката на данни.
Изчисляването на депозит с помощта на калкулатор в Москва намалява времето, необходимо за намиране на желаната опция, ви позволява да намерите максималния процент, като вземете предвид необходимото време за откриване на депозит. Нашият уебсайт предлага калкулатор за депозити с попълване и капитализация в Москва.
От просто към сложно...
Защо човек носи спестяванията си в банката? Разбира се, за да се гарантира тяхната безопасност и най-важното, за да получите доход. И тук познаването на формулата за проста или сложна лихва, както и способността за изготвяне на предварително изчисление на лихвите по депозита, ще ви бъдат полезни повече от всякога. В крайна сметка, прогнозирането на лихвите по депозити или лихви по заеми е един от компонентите на разумното управление на вашите финанси. Такова прогнозиране е добре да се извършва преди подписване на договори и извършване на финансови транзакции, както и в периодите на следващо начисляване на лихви и добавянето им към депозита по вече сключен договор за депозит.
За изчисляване на лихвите по депозити (депозити), а също и заеми се прилагат следните формули:
- проста формула за лихви,
- формула за сложна лихва.
Фиксирана лихва е, когато лихвеният процент, установен за депозита на банката, е фиксиран в договора за депозит и целият период на инвестиция остава непроменен, т.е. поправено е. Тази ставка може да се промени само в момента на автоматично удължаване на договора за нов срок или в случай на предсрочно прекратяване на договорните отношения и плащане на лихва за действителния период на инвестиция по ставката „при поискване“, която е предвидена от условия.
Плаващ лихвен процент е, когато лихвеният процент, първоначално определен съгласно споразумението, може да се промени през целия инвестиционен период. Условията и редът за промяна на лихвите са посочени в договора за депозит. Лихвените проценти могат да се променят: поради промени в процента на рефинансиране, с промяна на обменния курс, с прехвърляне на сумата на депозита в друга категория и други фактори.
За да натрупате лихва с помощта на формули, трябва да знаете параметрите на инвестиране в депозитна сметка, а именно:
- размер на вноската (депозит),
- лихвен процент по избрания депозит (депозит),
- цикличният характер на начисляването на лихви (дневно, месечно, тримесечно и т.н.),
- срок на внасяне на депозит (депозит),
- понякога се изисква и вида на използвания лихвен процент - фиксиран или плаващ.
Сега нека разгледаме горепосочените стандартни лихвени формули, които се използват за изчисляване на лихвите по депозити.
Проста формула за лихви
Формулата на простата лихва се прилага, ако лихвата, начислена по депозита, се добавя към депозита само в края на срока на депозита или изобщо не се добавя, а се превежда в отделна сметка, т.е. изчисляването на простата лихва не предвижда капитализиране на лихвите.
Когато избирате вида на депозита, си струва да обърнете внимание на процедурата за изчисляване на лихвата. Когато размерът на депозита и срокът на внасяне са значителни и банката прилага формулата на простата лихва, това води до подценяване на размера на лихвения доход на вложителя. Формулата за проста лихва по депозити изглежда така:
Проста формула за лихви
Значение на символите:
S - сумата на дължимите средства, които трябва да бъдат върнати на вложителя в края на срока на депозита. Състои се от първоначалния размер на депозираните средства, плюс начислената лихва.
I - годишна лихва
P - първоначалната сума на средствата, привлечени към депозита
Проста формула за размера на лихвите
Значение на символите:
Sp е сумата на лихвата (доход).
I - годишна лихва
t - броят на дните на начисляване на лихва по привлечения депозит
K - броят на дните в една календарна година (365 или 366)
P - сумата на средствата, привлечени към депозита.
Ще дам условни примери за изчисляване на проста лихва и размера на банков депозит с проста лихва:
Пример 1. Да предположим, че банката е приела депозит в размер на 50 000 рубли за период от 30 дни. Фиксиран лихвен процент - 10.5% годишно. Прилагайки формулите, получаваме следните резултати:
S = 50 000 + 50 000 * 10,5 * 30/365/100 = 50 431,51
Sp = 50 000 * 10,5 * 30/365/100 = 431,51
Пример 2. Банката прие депозит в същия размер от 50 000 рубли за период от 3 месеца (90 дни) при фиксирана лихва от 10,5 процента "годишно". При условията е променен само срокът на инвестиция.
S = 50 000 + 50 000 * 10,5 * 90/365/100 = 51294,52
Sp = 50 000 * 10,5 * 90/365/100 = 1294,52
При сравняване на двата примера може да се види, че размерът на месечната начислена лихва по формулата за проста лихва не се променя.
431,51 * 3 месеца = 1294,52 рубли.
Пример 3. Банката прие депозит в размер на 50 000 рубли за период от 3 месеца (90 дни) при фиксирана лихва от 10,5 процента "годишно". Депозитът се попълва и на 61-ия ден депозитът е попълнен в размер на 10 000 рубли.
S1 = 50 000 + 50 000 * 10,5 * 60/365/100 = 50863,01
Sp1 = 50 000 * 10,5 * 60/365/100 = 863,01
S2 = 60 000 + 60 000 * 10,5 * 30/365/100 = 60517,81
Sp2 = 60 000 * 10,5 * 30/365/100 = 517,81
Sp = Sp1 + Sp2 = 50 000 * 10,5 * 60/365/100 + 60 000 * 10,5 * 30/365/100 = 863,01 + 517,81 = 1380,82
Пример 4. Банката прие депозит в същия размер от 50 000 рубли за период от 3 месеца (90 дни) при плаващ лихвен процент. За първия месец (30 дни) лихвата е 10,5%, за следващите 2 месеца (60 дни) лихвата е 12%.
S1 = 50 000 + 50 000 * 10,5 * 30/365/100 = 50 000 + 431,51 = 50 431,51
Sp1 = 50 000 * 10,5 * 30/365/100 = 431,51
S2 = 50 000 + 50 000 * 12 * 60/365/100 = 50 000 + 986,3 = 50 986,3
Sp2 = 50 000 * 12 * 60/365/100 = 986,3
Sp = 50 000 * 10,5 * 30/365/100 + 50 000 * 12 * 60/365/100 = 431,51 + 986,3 = 1417,81
Формула за сложна лихва
Формулата за сложна лихва се прилага, ако лихвата по депозита се начислява на равни интервали (дневно, месечно, тримесечно) и начислената лихва се добавя към депозита, т.е. .
Повечето банки предлагат депозити с тримесечна капитализация (Сбербанк на Русия, VTB и др.), т.е. с сложна лихва. А някои банки по отношение на депозитите предлагат капитализация в края на инвестиционния период, т.е. когато депозитът е удължен за следващия срок, което, меко казано, се отнася до рекламен трик, който принуждава вложителя да не взема натрупаната лихва, а самото начисляване на лихва всъщност се извършва по формулата на простата лихва . И повтарям, когато размерът на депозита и срокът на внасяне са значителни, подобна „капитализация“ не води до увеличаване на доходите от лихви на вложителя, тъй като няма начисляване на лихва върху приходите от лихви, получени в предходни периоди.
Формулата за сложна лихва изглежда така:
Формула за сложна лихва
Значение на символите:
S - сумата на дължимите средства, които трябва да бъдат върнати на вложителя в края на срока на депозита. Състои се от сумата на депозита (депозита) с лихва.
Изчисляването само на сложна лихва с помощта на формула ще изглежда така:
Само сложна лихва
Значение на символите:
I - годишна лихва;
j е броят на календарните дни в периода, след който банката капитализира начислената лихва;
K е броят на дните в една календарна година (365 или 366);
P - първоначалният размер на средствата, привлечени към депозита;
n - броят на операциите по капитализиране на начислените лихви през целия период на набиране на средства;
Sp е сумата на лихвата (доход).
Ще дам условен пример за изчисляване на сложна лихва и размера на банков депозит със сложна лихва:
Пример 5. Приет депозит в размер на 50 хиляди рубли. за срок от 90 дни при фиксирана ставка от 10,5 на сто годишно. Начисляване на лихва - месечно. Следователно броят на операциите по капитализация на начислените лихви (p) в рамките на 90 дни ще бъде - 3. А броят на календарните дни в периода, след който банката капитализира начислените лихви (j), ще бъде - 30 дни (90/3 ). Каква ще бъде лихвата?
S = 50 000 * (1 + 10,5 * 30/365/100) 3 = 51305,72
Sp = 50 000 * (1 + 10,5 * 30/365/100) 3 - 50 000 = 1305,72
Можете да проверите дали сумата на лихвата, изчислена по метода на сложната лихва, е правилна, като проверите отново изчислението, като използвате формулата за проста лихва.
За целта разделяме срока на депозита на 3 независими периода (3 месеца) от по 30 дни и изчисляваме лихвата за всеки период по формулата за проста лихва. Размерът на депозита във всеки следващ период ще се взема предвид лихвата за предходните периоди. В резултат на изчислението се оказа:
И така, общият размер на лихвата, като се вземе предвид месечната капитализация (начисляване на лихва върху лихва), е:
Sp = Sp1 + Sp2 + Sp3 = 431,51 + 435,23 + 438,98 = 1305,72
Това съответства на сумата, изчислена с помощта на сложна лихва в пример №5.
И при изчисляване на лихвите за същия период, използвайки формулата за проста лихва в пример № 2, доходът беше само 1294,52 рубли. Капитализацията на лихвите донесе на вложителя допълнителни 11,2 рубли. (1305,72 - 1294,52), т.е. голяма доходност се получава от депозити с лихвена капитализация, когато се прилага сложна лихва.
При изчисляване на лихвата трябва да се вземе предвид още един малък нюанс. При определяне на броя на дните за начисляване на лихва по депозит (t) или броя на календарните дни в периода, след който банката капитализира начислената лихва (j), денят на закриване (теглене) на депозита не се взема предвид. . Така например на 02.11.07 банката прие депозит за срок от 7 дни. Пълният срок на депозита е от 02.11.07 до 09.11.07, т.е. 8 календарни дни. А периодът за изчисляване на лихвите по депозита ще бъде от 02.11.07 до 08.11.07, т.е. - 7 календарни дни. Ден 09.11.07 не се зачита, т.к депозитът се връща на клиента.
Завършвайки материала, искам още веднъж да насоча вниманието ви към факта, че според горните формули за лихва е възможно да се изчислят лихви по заеми. Успешно изчисляване на вашите приходи и разходи.
