Полностью оплатив кредит, клиент получает квитанцию. Если есть все документы по внесению средств, то можно лишь посчитать сумму платежа и выполнить сравнение с договорными обязательствами. Но бывают случаи, когда размер долга в окончательном расчете отличается от суммы, прописанной в договоре. У заемщика есть право требования документа об оплате долга (ст. 408 ГК РФ). Как взять справку о погашении кредита, рассказано в статье.
Причины наличия долга
Клиент, оплатив нужную сумму, обычно уверен, что долг погашен полностью, но бывает, что это не так. Причины появления неоплаченного остатка могут быть разные:
- В ситуациях, когда оплата долга осуществляется с помощью терминалов, переводов из других банков или платежных систем, средства поступают несколько дней, из-за чего появляется разница в суммах для окончательной оплаты.
- Часто помимо оплаты основной части кредита и процентов банк списывает комиссии за перечисление денег. Тогда средств, зачисленных на оплату долга, на окончательный расчет не хватает, и в ссуде появится просрочка, к тому же будут начислены штрафы.
- К кредитным картам подключаются дополнительные услуги: СМС-оповещение, получение выписок, обслуживание. Комиссии списываются автоматически, о чем клиент может забыть, но счет будет продолжать работать. Может появиться необходимость письменного отказа от перевыпуска кредитной карты, расходы по которой тоже осуществляются благодаря счету кредита.
- При досрочной оплате могут появиться сложности по срокам зачисления денег в оплату долга.
- Часто наблюдается невнимательность работников банка, технические сбои в ПО при оплате небольших сумм.
Такие ситуации приводят не только к дополнительным тратам, но и к порче кредитной истории, улучшение которой займет время. Поэтому после оплаты долга нужно ознакомиться с тем, как взять справку о погашении кредита.
Когда нужна справка?
Справка о полном погашении кредита необходима:
- Для уверенности клиента, что у него нет долга в конкретном кредитном учреждении.
- При появлении споров с банком, обращении в суд, что будет подтверждением полной оплаты долга.
- Если требуется быстро оформить кредит в другом банке, когда сведения об оплате долга из БКИ не поступили.
В этих случаях нужно обязательно знать, как получить справку или выписку по кредиту в банке. Наличие бумаги позволит разрешить многие спорные ситуации, которые могут возникнуть между сторонами. Также следует узнать, где получить справку о полном погашении кредита. Ведь некоторые банки предоставляют ее только в отделении, а другие могут отправлять по почте.
Оформление
Как взять справку о погашении кредита? Процедура оформления этой бумаги в каждом учреждении осуществляется по-разному. В некоторых кредитных организациях нужен письменный запрос на выдачу документа, но часто это выполняется по устному заявлению клиента.
Сроки оформления справок о закрытии кредита различные: они могут предоставляться в день обращения ("ОТП Банк") либо на протяжении недели с момента письменного обращения (в Сбербанке, "ВТБ 24"). Максимум установлен в 2 месяца. Возможно действие тарифов на изготовление справки - 100-600 рублей. "Альфа-банк" и "Совкомбанк" такую услугу осуществляют бесплатно.
Как взять справку о погашении кредита, если весь долг был внесен? Необходимо написать заявление, где обозначается Ф.И.О. клиента, номер договора, дата последнего взноса в оплату долга и дата представления. В требовании указываются законодательные документы: ГК РФ, инструкции ЦБ РФ №153-И, ст. 8, 10 закона «О защите прав потребителей». Клиент должен поставить подпись и расшифровку Ф.И.О.
Где взять справку о погашении кредита? Клиенту нужно обратиться в отделение банка, где был оформлен заем, или позвонить по телефону. Справку о погашении кредита, образец которой представлен в статье, можно заказать в любое время. В законе нет конкретных сроков. Но некоторыми кредитными учреждениями вводятся ограничения по бесплатной выдаче данной бумаги.
Некоторыми банками на протяжении месяца справка предоставляется бесплатно, но после этого данная услуга стоит 300-500 рублей. Есть тарифы за срочность, банк «Зенит» взимает за это 50 рублей. Недобросовестные учреждения затягивают с выдачей справки или совсем отказывают в ее выдаче. Тогда клиент имеет право на оформление письменного запроса на представление документа в 2 экземплярах и вручение уполномоченному работнику своего экземпляра под подпись. Запрос должен быть внесен в специальный журнал, ему присваивается номер. Такие действия нужны для получения возможности подачи жалобы в ЦБ или в суд.
Форма справки
Официально установленного образца справки нет, своя форма действует в каждом банке. Но все же есть обязательные требования:
- Требуется указание дат выписки и предоставления информации.
- Нужно указать полное название кредитного учреждения, платежные и почтовые реквизиты, контактные сведения.
- В справке указывается ссылка на номер и дату договора, Ф.И.О. заемщика, сумма займа.
- Важно наличие формулировки о полной оплате долга.
- В конце обязательно ставится подпись ответственного работника и печать банка.
Документ представляется на фирменном бланке. В этом случае печати может не быть. Если же бланк обычный, то печать требуется в обязательном порядке. Просьбу о закрытии счета можно не фиксировать, поскольку он закрывается автоматически после полной оплаты. Исключением являются кредитные карты. По ним нужно, чтобы справка включала сведения о закрытии счета, иначе карта может перевыпуститься благодаря кредитным средствам, и по ней будет происходить начисление процентов. Справка может быть передана лично или отправлена по почте.
Кто имеет право получить?
Получить справку могут те, кто принимал участие в сделке по выдаче кредита. К ним относят:
- Заемщика. Если в договоре есть созаемщики, то каждый из них имеет право запросить бумагу.
- Поручителя. На него возлагается солидарная ответственность с заемщиком по оплате задолженности, поэтому он может подать запрос на получение справки, даже если она была выдана основному клиенту.
- Залогодателя, если в залог поступило имущество, которое принадлежит третьему лицу. Ему важно знать о снятии обременения по соглашению о залоге, поэтому он может запросить справку и оригиналы на имущество.
Контроль оплаты долга нужен во время получения кредита под залог недвижимого имущества, чтобы своевременно снять обременение. Иначе никакие сделки не будут возможны. Эта процедура может длиться до 30 дней, поэтому желательно вовремя подготовить документы, включая справку об оплате долга.
Досрочная оплата
Если клиент пожелал досрочно внести средства в оплату долга, то ему нужно узнать у специалистов банка остаток на конкретную дату и оплатить его. Часто это бывает причиной появления неоплаченной задолженности и выноса ее на просрочку. Каждая кредитная организация предъявляет требования к досрочной оплате кредита, которые нужно учитывать во время получения справки:
- Кредитный договор может предусматривать запрет на досрочную оплату на протяжении какого-то периода. Поэтому, какая бы сумма ни была внесена на счет, погашение выполняется на основе графика. Получается, что придется оплатить проценты. Справка может быть выдана лишь после окончания действия моратория или выполнения оплаты долга.
- В кредитном договоре может быть пометка о том, что досрочная оплата разрешена лишь в срок очередного платежа. В этом случае неважно, когда клиент внес средства, списание будет в дату, установленную графиком. Только после этого можно будет получить справку.
- По договору досрочная оплата может предусматриваться лишь после заявления заемщика. Поэтому недостаточно лишь внести средства. С наступлением срока происходит списание долга по сумме на основе графика. Поэтому перед запросом нужно составить заявление.
- С досрочной оплатой получится сэкономить на страховке машины, жизни и здоровья клиента.
Чтобы быть уверенным в прекращении кредитных отношений с банком, нужно соблюдать следующие правила:
- Сохранять квитанции до полного возврата и получения справки.
- Следует учитывать, что внесение денег на счет и погашение долга - разные даты, которые могут совпасть или разойтись на месяцы.
- Справку нужно запрашивать после оплаты, чтобы в дальнейшем не возникло никаких споров.
- При досрочной оплате нужно не только узнать остаток, но и уточнить дату, когда будет списание, и запросить справку на это число.
- Срок исковой давности по оплате кредита составляет 3 года. Поэтому в течение этого времени нужно сохранять документы, включая справку о полной оплате.
Итог
Заказ справки позволит не допустить спорных ситуаций, поэтому ее нужно получать обязательно. Это законное право всех клиентов, и отказать в нем банки не имеют права.
Документальным подтверждением факта, что заемщик в полном объеме исполнил обязательства пред банком, является справка о погашении кредита установленного образца. Такой документ может понадобиться в ряде случаев, поэтому важно завершив выплачивать обязательства по кредитному договору получить справку об отсутствии задолженности по кредиту.
Игнорировать возможность взять справку о закрытии кредита эксперты не советуют во избежание в дальнейшем связанных с уже выплаченным кредитом недоразумений:
- Сведения в бюро кредитных историй обновляются не столь оперативно. В ситуации, когда нужно оформить новый кредит, а в БКИ еще нет записи о погашении предыдущего займа, полученная справка будет уместна;
- Выплачивая займ и полагающиеся проценты, заемщик мог не подозревать о взимании дополнительных комиссий при погашении. Может случиться так, что обязательство не будет погашено полностью при последнем платеже. Оставшийся небольшой остаток долга 20 – 50 рублей будет увеличиваться за счет начисляемых процентов. За 2-3 года может накопиться существенная сумма. Как правило, такая ситуация чаще всего возникает при досрочном погашении. И если своевременно запросить у банка документ о полном исполнении кредитных обязательств, подобной ситуации можно не допустить.
Порядок оформления справки
Справку об отсутствии кредитов и займов банки оформляют согласно правилам документирования и требованиям к образцу, который содержит:
- Исходящий номер и дату регистрации в реестре исходящих документов;
- Полное наименование банка, адрес отделения, контактная информация;
- Подпись ответственного лица с указанием должности и ФИО, печать банка;
- В тексте документа отражены сумма кредита и дата погашения, констатация факта отсутствия претензий кредитора к заемщику.
На практике окончание выплаты ссуды не влечет автоматической выдачи справки указанного выше образца. Банки практикуют ее выдачу по письменному требованию заемщика. Более того банки самостоятельно определяют условия получения этого документа в части сроков и стоимости услуги.
Закон обязывает ФКУ выдавать справку о закрытии кредита, а клиент имеет право обратиться за документом как в день окончательного платежа, так и по истечении некоторого времени. В ст. 408 Гражданского кодекса РФ эта норма прописана, но ничего не сказано о сроках. Заказать справку можно при личном посещении офиса, оставив письменное заявление, или через сервис интернет – банкинга.
Сроки подготовки документа у банков разняться. И далеко не все учреждения готовы выдать справку в день обращения. В среднем на подготовку документа банкам требуется 5 – 14 дней. Регламент следует уточнять в конкретном учреждении, с которым заключался кредитный договор: Промсвязьбанк, Сбербанк, ВТБ24 или Русский Стандарт и других финансовых институтах.
Заказывая справку, не следует забывать, что услуга может быть платной, и лучше заранее уточнить ее цену. Стоимость в разных банках варьируется от 50 до 500 рублей. Некоторые банки как Альфа банк или Райффайзенбанк практикуют выдачу документа о погашении кредита бесплатно.
Эксперты советуют требовать выдачу документа, не откладывая на потом, чтобы обезопасить себя от возможных недоразумений в будущем. Да и стоимость получения справки сразу после закрытия кредита в некоторых банках может быть существенно ниже, чем спустя несколько месяцев. А если банк игнорирует требование заемщика, и в течение месяца не представляет требуемый документ, то следует обратиться в Центробанк с жалобой на бездействие и нарушение срока ответа на обращение. Также можно обращаться и в судебные инстанции, приложив к иску заявление на выдачу справки с отметкой банка о его получение. В иске следует сослаться на ст.408 ГК РФ.
Если заемщик брал ссуду на условиях ипотеки или под залог движимого или недвижимого имущества, то по окончании выплат по кредитному обязательству следует своевременно позаботиться о снятии с имущества обременения. Росреестром для погашения записи об обременении в числе других документов в обязательном порядке потребуется справка о погашении займа и полном исполнении заемщиком своих обязательств перед банком.
Получение справки о закрытии кредита даст беспрепятственную возможность для:
- Закрытия кредитного счета;
- Заключения нового кредитного договора;
- Подтверждения хорошей кредитной истории (при необходимости);
- Снятия обременения на объект собственности.
Кредитный счет должен быть закрыт по завершению действия договора. Незакрытый ссудный счет считается действующим и в негативном ключе влияет на статус кредитной истории. Поэтому устных заверений менеджера о том, что кредит закрыт, и у банка к заемщику нет претензий недостаточно. Следует потребовать документального подтверждения в виде справки установленного образца, и особенно этот совет актуален, если заем погашался досрочно, когда требуется провести процедуру снятия обременения с имущества, переданного банку в залог.
Не лишним для заемщика будет совет заранее изучать политику банка на тематических форумах и сайтах, ознакомиться с отзывами клиентов, уже получивших и выплативших ссуду, а так же внимательно читать и вникать в смысл документов, на которых требуется подпись при оформлении договора. Дотошность в хорошем смысле слова поможет сохранить деньги, время и нервы.
Когда клиент выплачивает полный объем кредита и проценты, банком предоставляется документ о том, что кредит был погашен. Это официальное документальное подтверждение выполнение оговоренных обязательств клиента по займу. Некоторые банки сразу выдают документ. Остальные – по запросу заемщика.
После выплаты финансовому учреждению всех задолженностей, обязательно необходимо потребовать документ. Таким образом клиент получит официальную бумагу, подтверждающую выполнение утвержденных обязательств. Также справка обезопасит от ситуаций, когда после погашения задолженности остается небольшая сумма, которая может превратится в тысячи.
Справка незаменима и в том случае, когда необходимо взять следующий кредит. может обновляться с задержкой. При подаче заявки на оформление займа достаточно предоставить документ, подтверждающий наличие погашения кредита.
Обязательные элементы: что банк должен прописать в справке о погашении кредита
Чтобы документ в дальнейшем не был признан недействительным, следует убедиться в том, что сотрудник учреждения правильно ее заполним. Обязательными элементами является дата выдачи документа и наличие индивидуального номера. Требуется печать банка и подпись сотрудника, должность которого позволяет заверять такие документы.
Помимо этого, в справку должна быть занесена дата последней выплаты и полная сумма займа. С образцом справки можно ознакомится непосредственно на месте или заранее. Для этого достаточно посмотреть в интернете заполненную форму. Клиент вправе взять банковский документ в момент погашения, и в любое другое время. В том случае, если обращение отклоняется, клиент вправе обратится в суд.
Основанием для этого станет 408 статья ГК Российской Федерации. Большой процент вероятности, что суд примет сторону истца. Форма документа есть во всех финансовых учреждениях. Чтобы взять справку в одних российских банках достаточно простого обращения. Для остальных потребуется заявление. Срок рассмотрения запроса зависит от порядков в конкретном учреждении.
Как получить официальную справку о погашении кредита. Стоимость в разных банках
Документ должен выдаваться финансовой организацией по первому требованию заемщика. Условия получения в разных банках существенно отличаются. Иногда ее предъявляют сразу после обращения. В некоторых случаях этот процесс может занять до нескольких недель. Точный срок законодательно не утвержден, и происходит варьирование количества дней в зависимости от специфики работы банка. В случае, когда сотрудники организации сознательно тормозят выдачу справки, клиент может добиться требуемого через обращение в органы, регулирующие деятельность банков.
Такая услуга может предъявляться платно и бесплатно. Чаще всего правилами банка устанавливается определенная сумма. К примеру, финансовый гигант Сбербанк России оценивает стоимость справки в сумму, составляющую 250 руб. Зенит – 50 рублей. А срочное оформление обойдется в 150 руб. В потребуется заплатить 200 рублей. Райффайзенбанк, Альфа-Банк, как и другие структуры, оказывают подобные услуги абсолютно бесплатно. Например, в Промбизнесбанке получить документ можно без дополнительных трат на протяжении месяца с момента последнего взноса.
После окончания этого срока, предоставление бумаг становится платным. Стоимость услуг составит 500 рублей. Лучшее решение – требовать справку в день закрытия долга. Дискуссии о правомерности предоставления платных услуг такого типа ведутся давно, однако окончательного законодательного решения нет.
При заключении договора о кредите, большинство организаций прописывают условия предоставления справки о выплате кредита. Клиент подписывает бумаги, подтверждая согласие с написанным. Однако ситуация такова, что на самом деле при заключении договора не многие замечают подобные условия. Среди граждан растет недовольство по поводу дополнительных услуг банков.
В каких ситуациях справка о погашении кредита незаменима
В средствах массовой информации неоднократно описывались конфликты банков и их клиентов. Среди них выделялись такие, которые касались выдачи справок о погашении кредитов. В судебном порядке удовлетворялись иски заемщиков, которые требовали получение документов о состоянии задолженностей без дополнительных плат. Одно из самых известных разбирательств началось в 2011. Истец подал в суд на банк ВТБ 24.
Началась история с того, что клиент потребовал в организации документы о том, что кредит выплачен в полном объеме. На обращение ответили, что подобная услуга предоставляется за деньги. Заемщик тщетно пытался доказать сотрудникам банка незаконность подобных требований. После очередного отказа он обратился в Роспотребнадзор.
Решение было вынесено не в пользу банка. Структуру обязали выдавать подобные документы бесплатно. Помимо этого, выписан большой штраф. Финансовое учреждение не согласилось с таким вердиктом и обратился в суд. Решение повторно приняло стороне истца. Вскоре банк подал апелляцию.
По словам клиентов, на протяжении процесса, ВТБ24 продолжал взымать плату за выдачу справок. Однако условия изменились. Теперь клиенты должны оплачивать получение срочных документов. Основная причина такого подхода к клиентам – неспособность населения отстаивать законные права. Это происходит по разным причинам, однако подводит к выводу: банки зарабатывают на клиентах там, где можно этого избежать.
Чтобы защитить права, достаточно внимательно изучить бумаги, на которых должна стоять подпись. Если не хотите попасть в сложную ситуацию при возврате займа в банк, требуйте подтверждение того, что вы выполнили обязательства и у организации нет к вам претензий. Заранее изучите политику банка на специальных форумах и сайтах. Ознакомьтесь с отзывами клиентов, которые получили и выплатили кредит. Такой подход позволит сохранить деньги и время.
Как правильно закрыть кредит?
Справка о закрытии кредита предоставляет информацию о полном погашении займа.
Эта выписка может понадобиться в разных жизненных ситуациях, при необходимости в другом кредитовании или для собственного спокойствия, что нет непогашенной остаточной суммы в рубль, которая увеличится как снежный ком от штрафов, способна испортить взаимоотношения с другими банками.
Правильно закрыть настолько важная процедура, как и само оформление займа. Не всегда последний платеж по графику, разработанному банком, служит подтверждением полного отсутствия долга. В банковских операциях существуют моменты, о которых не уведомляют клиентов.
Ссудный счет прекращает существование после:
- внесения последнего взноса;
- отключения услуг по обслуживанию потребителя;
- поступления заявления с просьбой закрыть кредит.
Только справка является официальным подтверждением, что банковские менеджеры не продолжают использовать клиента в качестве, обслуживающей единицы для получения бонусов в виде искусственно завышенной статистики, улучшенных показателей. Кроме существования непогашенного долга, если возникла необходимость сделать запрос другим финансовым учреждением, чтобы узнать чистоту кредитной истории гражданина, возможно, начисляются штрафные санкции на остаточную сумму, от отсутствия перечислений за продолжающиеся поступать сообщения, и прочие неизвестные заёмщику услуги.
Прекратить неприятности от непредвиденной ситуации можно следующим образом:
- Прийти в офис кредитора, где произошло заключение договора и получение денег, за выпиской. В ней должная быть полная информация о проведенных платежах, числах списания долгов. Бумага имеет официальный бланк, заверяется печатью и подписями полномочных должностных лиц. Достоверность проводок заёмщик сможет подтвердить своими квитанциями о своевременных переводах.
- Подать ходатайство на получение справки, подтверждающей, что долг закрыт полностью.
- Потребовать отключения всех банковских услуг, их оплачивал пользователь на протяжении всего срока за обеспечение карты или кредитной массы, рассылку сообщений с помощью обслуживающего персонала. Если услуги продолжали действовать без оплаты, на них начислялись в обязательном порядке штрафы.
- Чтобы избавиться от кредитки предстоит на месте узнать задолженность до последней копейки, иначе она будет продолжать функционировать как основание для новых штрафных начислений.
Устное подтверждение банкиров об отсутствии долгов ничего не значат, только письменное обоснование, подписанное руководителем, сможет в дальнейшем избавить от затянувшихся задолженностей, сохранить чистоту кредитной истории. Кредитную карту после сдачи менеджер обязан на глазах пользователя уничтожить.
В каком порядке выдают документ
Некоторые оформляют после поступления письменного запроса, для других достаточно, телефонного звонка:
- Менеджеры выдают справку в тот же день, когда обратится клиент.
- Сбербанку нужна неделя, чтобы заполнить бланк.
Затягивать свыше 2 месяцев они не могут в любом случае, имеются учреждения, требующие оплаты за предоставление информации о закрытии собственного счета.
Чтобы механизм воздействия на банкиров заработал, предстоит:
- Заполнить заявление, его образец должны предоставить обслуживающий банковский персонал, всё-таки им платят зарплату за счет наличия клиентуры, значит, какие-то проценты поступали от заявителя.
- В шапке заявки обозначают, к кому обращена просьба, от чьего имени составлено послание с реквизитами плательщика.
- В описательной части полностью указывают причину, которая побудила закрывать счет. Это может полное погашение займа или окончание срока функционирования карты, а новая больше не нужна.
Заявление лучше заполнить в двух экземплярах, чтобы один оставить у себя, на нём должны быть проставлены: дата подачи и подпись сотрудника, удостоверяющая принятие бумаги.
Форма официальной справки
Законодатели не посчитали нужным, разрабатывать специальную форму для банковских справок, достаточно, что существуют правила делопроизводства. Банкирам позволено, самим решать, как предоставлять выписки на официальных бланках или произвольно заполнять документ.
В любом случае там необходимо указать:
- дату оформления данных;
- наименование кредитного заведения с платежными и контактными реквизитами;
- информацию о времени заключения договорного соглашения;
- полное имя человека с кем заключен кредитный договор;
- на каких условиях выдана сумма денежного эквивалента;
- история платежей, когда поступил последний взнос, факт прекращения действия соглашения.
Если справка заполнена на фирменном бланке, не требуется постановка печати, но подпись полномочного лица нужна обязательно, а также дата выдачи бумаги. Потребительский кредит автоматически должен закрыться с поступлением в банк завершающего платежа. С кредиткой предстоит поработать, удостовериться, что не было переоформления нового бланка.
Кто вправе затребовать выписку
Кредитные средства выдают по разным условиям. Если для оформления сделки требовалось присутствие поручителей, на них накладываются негласные обязательства в случае отказа погашения долга основным заёмщиком.
Поэтому все участники могут потребовать и получить справку:
- поручители;
- основной клиент;
- залогодатели.
Справка, подтверждающая что долг закрыт
Для защиты средств банкиры прибегают к различному их обеспечению, под обременение может быть предоставлена недвижимость или дорогостоящее имущество человека, доверяющего получателю ссуды.
Для своего спокойствия нужно потребовать от финансистов после полного расчета по займу снять залог, об этом подтверждают выпиской, специально оформленной для этого случая.
Кто бы ни затребовал справку, следует документально доказать, все ли услуги и счета на имя заёмщика закрыты, и если нет в планах, их использовать, лучше вовремя закрыть, чтобы не тратить семейный бюджет на содержание операционистов банка. Нет секрета в том, что банкиры могут специально не сообщать об остаточных копейках на счете, выставить претензию при образовании штрафов и пеней.
Особенность досрочного погашения долгов
Банки работают с единственной целью получать доход.
Выдавая в рассрочку денежные средства, они защищают себя от недобросовестных плательщиков:
- повышенной процентной ставкой;
- страхованием кредитной массы, которую оплачивает заёмщик, но в случае банкротства, возмещение получит кредитор.
Чтобы получить вознаграждение за предоставленную в распоряжение клиента сумму, часто в условиях проставлено требование о невозможности досрочного погашения задолженности.
Это может быть выражено:
- Запретом полной оплаты на определенный банком период, поступление взносов распределено по разработанному графику, которого должен придерживаться плательщик.
- В кредитном соглашении, где предусмотрены обязательства каждой из сторон его заключивших, как и досрочное поступление полной оплаты или ежемесячных платежей.
Никому не запрещено перечислять банку деньги, только списание будет проходить в сроки, им предусмотренные с начислением положенных процентов
Если договор заранее оговаривает требования на счет поступления досрочных оплат, с ними необходимо ознакомиться перед подписанием обязательств, но когда такой момент пропущен, предстоит проконсультироваться с банком, заодно и заказать справку о прекращении действия соглашения, закрытии счета.
Кредитная исковая давность
Для исключения проявления нежелательных последствий потребителю кредита предстоит:
- сохранять всю платежную документацию на протяжении всего срока существования задолженности;
- учитывать разницу между датами перечисления и списанием суммы со счета;
- запрос на оформление выписки о платежной истории сделать после полного погашения ссуды;
- справку о досрочном взносе делать на предусмотренный банком период, взять точную цифру, которая способна погасить не только основной кредит, но и начисленные проценты, чтобы они не служили причиной для начисления штрафов.
По законодательным положениям кредитная не исчезнет на протяжении 3 лет. Это время нужно хранить квитанции, касающиеся кредитного договора. Справка, как доказательство отсутствия материальных обязательств, может пригодиться для разрешения спорной ситуации или оформления другой ссуды. Не стоит экономить на платной выписке. Из юридической практики видно, что иногда именно она служит аргументом в судебном разбирательстве при возникновении конфликта между кредитором и его клиентом.
Видео о закрытии кредитов:
Май 15, 2018 Пособие Хелп
Любой свой вопрос вы можете задать ниже
Погасив задолженность по кредиту, клиенту банка выдаётся квитанция об оплате последней части займа. Однако, официально подтвердить полную выплату долга может справка о погашении кредита , которая выдаётся в отделении банка-кредитора по требованию заёмщика или по инициативе банка. Справка считается документальным подтверждением снятия с заемщика финансового бремени и может помочь в непредвиденных ситуациях.
Как полностью закрыть кредит
Закрыть кредит корректно и без последствий поможет следующий алгоритм действий:
- Получение квитанции. После совершения последней выплаты заёмщик подаёт заявку в отделение с просьбой выдать документ о закрытии долга. Это станет подтверждением отсутствия претензий со стороны банка. Ошибки случаются в любой системе, поэтому бывает, что спустя некоторое время после погашения кредита людям приходит уведомление о задолженности и штрафе за неуплату процентов. Доказательство на руках уменьшит время на разбирательство в этой ситуации.
- Закрытие лицевого счёта. Когда квитанция о закрытии основного счёта оформлена, проверьте, закрыл ли банк специально созданные для кредитования счета. Кредитор должен сделать это автоматически, но лучше об этом напомнить, ведь процент за обслуживание может копиться долгое время.
- Снятие ограничений с залога (если предоставлялся). После выполнения всех договорённостей заёмщиком, банк обязан снять любые обременения с залоговой недвижимости. Иногда банки игнорируют эту процедуру, и имущество официально остаётся в их собственности, поэтому надо выяснить, все ли соглашения со стороны банка выполнены.
Эти действия помогут обезопасить должника и его имущество от незаконного изъятия и предъявления необоснованных претензий.
Где и как оформить справку о погашении
Банк обязан самостоятельно выдать квитанцию о закрытии долга заёмщику после проведения последней выплаты. На практике бумаги не выдаются без напоминания, а иногда даже письменного требования клиента. При этом кредиторы сами решают, сколько будет стоить выдача такого документа и время его оформления.
Чтобы взять справку о погашении кредита, клиент должен прийти в отделение и написать заявление по специальному бланку. После подачи заявки бумаги будут оформляться в течение 7–14 рабочих дней. Иногда этот срок увеличивается до 1–2 месяцев. Как выглядит документ, смотрите ниже. Эта услуга чаще платная. Стоимость в разных банках отличается. В среднем цена составляет от 100 до 700 рублей. Если получение справки о погашении кредита нужно в кратчайшие сроки, то стоимость доходит до 2 000 рублей.
Документ даёт владельцу следующие возможности:
- закрытие кредитного счёта;
- получение новой ссуды;
- подтверждение положительной кредитной истории;
- получение полных прав на залоговое имущество.
Что такое справка о закрытии долга
Справка о погашении ссуды – это официальная бумага, которая подтверждает отсутствие задолженности по займу . В указанном документе прописывается:
- номер справки.
- дата оформления.
- информация о выплатах.
- печать и подписи сотрудников банка.
Финансовое учреждение обязано выдавать справку о закрытой ссуде по своей инициативе или по требованию заёмщика. Клиент имеет право потребовать ее в любое время, даже через год после погашения займа.
Как именно и в какие сроки будет выдана справка, решает каждое учреждение самостоятельно. Некоторые банки предоставляют справку бесплатно сразу после погашения долга, другие же ждут инициативы заёмщика, и без требования не оформляют. Стоит помнить, что услуга чаще всего платная и кредиторы устанавливают немалые цены на документ. У каждого финансового учреждения отдельные требования к справке и клиенту, которые уточняются в отделении.
Дополнительно заметим, что в квитанции должен быть указан график платежей и дата последней выплаты по долгу. Если ссуда погашена досрочно, то в справке прописывается информация о долгосрочной выплате.
Где скачать образец документа
Единого установленного образца документа нет. Банки сами разрабатывают индивидуальные формы и образцы справки, но есть требования, которые предъявляются к такого рода бумагам:
- В них указывается дата выдачи и дата, когда были предоставлены сведения о выплатах.
- Наименование кредитной организации прописывается полностью без сокращений. Также указываются реквизиты и контакты банка.
- Прописывается номер договора и дата его заключения.
- Указывается Ф.И.О. гражданина и взятая в кредит сумма.
- В справке прямым текстом прописывается информация о том, что долг был погашен полностью и дата операции.
- Поставлены подписи сотрудников и печати финансового учреждения.
Если сведения были напечатаны на фирменном бланке кредитной организации, то печати могут не стоять. Если справка распечатана на обычном листе А4, то печати и подписи обязательны.
Смотрите в интернете на официальном сайте кредитора или попросите в отделении кредитной организации.
Для чего выдаётся справка о выплате кредита
У клиентов часто возникает вопрос, нужно ли брать справку о закрытии долга? Безусловно, нужно. Документ может понадобиться спустя 2–3 года. Регулярные платежи по долгу, в том числе последний, не могут гарантировать, что банк не предъявит претензий в будущем. А официальный документ поможет подтвердить отсутствие финансовых обязательств перед кредитором. Без полноценной процедуры закрытия кредита, итоговым моментом которой становится получение справки, может продолжать капать процент или пеня на счёт гражданина.
Как узнать кредитную историю в банке
Согласно законодательству, любой гражданин Российской Федерации имеет право запросить собственную кредитную историю. Операция производится бесплатно. В истории указано качество погашения кредитов и их сроки. Получить информацию о кредитной истории можно в банке или путем отправления заявки в бюро кредитных историй. Документ будет оформлен в течение 5–7 рабочих дней. За год можно запрашивать информацию о кредитной истории только 1 раз.
Подводя итог вышесказанному, после закрытия долгов банк обязан выдать клиенту справку о погашении займа и заморозки кредитного счёта. Некоторые организации выдают квитанции сразу после выполнения всех условий договора, другие только по заявке заемщика. Банк не имеет права отказать клиенту в услуге, так как это незаконно. Операция платная, но иногда финансовые учреждения выдают клиенту данный документ через 1 месяц после погашения кредита бесплатно. Если банк был ликвидирован, то официальный документ можно запросить через суд. Срок рассмотрения заявки длится от 3 до 10 месяцев.
