Как да плащате сметки за комунални услуги с qr код. Смартфон и QR код вместо пластмасова карта. Използване на Sberbank Online

Разплащанията с клиенти с банкови карти вече са достъпни за всички! Ако имате малък бизнес, но искате и да сте в крак с времето, използвайте услугата придобиване за IPот Payin Payout!

Продажба на стоки или предоставяне на услуги? Популяризирате ли бизнеса си онлайн? Тогава просто се нуждаете от услуга за незабавно плащане с банкова карта! Придобиването за индивидуални предприемачи помага за почти удвояване на оборота още през първия месец. Освен това, благодарение на онлайн плащанията, можете:

• спестете от поддръжка на каса и услуги за събиране на пари в брой,
• отървете се от рисковете, произтичащи от използването на пари в брой,
• проследяване на активността на клиентите, създаване на база данни.

Придобиване за физически лица - повече възможности, по-малко бюрокрация!

Имате ли банкова карта и използвате ли активно придобиване за физически лица? Payin Payout ще помогне за разширяване на възможностите за плащания с помощта на "пластмаса", както и електронни портфейли.

Тази услуга е все по-търсена, тъй като броят на клиентите на банките, които предпочитат безналични плащания, расте, както и броят на магазините, работещи онлайн. Съгласете се - по-удобно е да правите покупки и да правите други изчисления веднага без ненужни караници и бюрократични затруднения!

Услугите Payin Payout са начин да сте в крак с времето, да използвате всички предимства на цифровите технологии в ежедневието. Благодарение на придобиването за физически лица можете:

• пазарувайте, без да напускате дома си;
• отървете се от необходимостта да съхранявате и носите пари в брой,
• избягвайте рисковете, свързани с фалшифициране на банкноти.

Payin Payout предлага професионални услуги за внедряване на система за придобиване на индивидуални предприемачи и физически лица. Ние ще ви помогнем да организирате системата за електронни разплащания бързо и без излишни проблеми.

Здравейте. Днес ще говорим за мобилно придобиване и неговите тарифи. Наскоро посетих северната ни столица и бях приятно изненадан от факта, че малък дискаунтър, разположен в сутерена на търговски център, използва мобилен терминал за безкасови плащания. Напредваме! Като част от подготовката на тази статия се свързахме с водещи банки и услуги, които предоставят най-изгодните условия за мобилен еквайринг. И днес ще споделим тази информация с вас, за да изведем бизнеса ви на следващото ниво.

Какво е мобилно придобиване и как работи

И така, нека ви напомня, че има:

• мобилно придобиване.

Последното, но не на последно място, ще бъде обсъдено в днешната статия.

Мобилно придобиване - Това е метод за безналично плащане, при който парите се превеждат чрез взаимодействието на банкова карта и специален четец, свързан към смартфон или таблет.

В превод от английски думата "придобиване" звучи като "придобиване" на нещо. Красив термин означава добре познат начин за получаване на услуга или използване на желан продукт платежна карта и терминал. Добре позната на мнозина опция се използва активно в почти всички търговски вериги, бензиностанции и др. Удобният и практичен метод елиминира необходимостта да носите излишни пари в брой, да се притеснявате за количеството пари в портфейла, да пазарувате, на почивка или в командировка.

По-модерното мобилно придобиване се появи преди няколко години в САЩ на базата на приложението за смартфон Square. Това е система за безкасово разплащане, при която всички преводи от платежни карти се извършват с помощта на удобна джаджа с всяка операционна система. За да работите, просто се нуждаете от доп четец на карти.

Изгодни тарифи на банките за мобилен еквиринг

важно!За да работите с мобилен еквайринг, първо трябва (тази статия предоставя най-добрите условия за банките да открият разплащателна сметка и сега ще разгледаме някои банки за мобилен еквайринг).

Модулбанк

комисия- от 2,75 до 2,25% в зависимост от оборота на организацията - определя се индивидуално.

Цената на терминала- 7700 рубли. Всякакви карти се приемат за плащане. Добро решение за малки пунктове или пътуваща работа Ние предлагаме мобилно придобиване от партньор на PayMe.

Предимства- малък мобилен терминал с пинпад (!) комуникира с телефона чрез bluetooth. Предимството на такъв терминал е, че можете както да го носите със себе си, така и да го поставите на гишето - за клиента е сигурно наличието на пин-пад (панел с бутони за въвеждане на ПИН кода на картата). елемент на надеждност, за разлика от телефона за прехвърляне от ръка на ръка с мобилен терминал, свързан директно към телефона.

По-подробна информация за мобилния еквайринг в Модулбанк можете да намерите на адрес уебсайт на банката.

Точка

ОТцена на връзката- 10 рубли;

Разходи за поддръжка- безплатно;

Цената на терминала- 3490 рубли. LifePay терминали, които приемат плащания с лента и чип. Все още не са налични терминали с pinpad и приемане на безконтактни карти;

Лихви по сделки - 2,7%

Допълнителни плащания и лихви- отсъстващ.

Предимства- Тази услуга е подходяща за клиенти със среден бизнес. Обикновено техният месечен оборот не надвишава 1 милион рубли и те или не могат да останат постоянно на едно място, или докато имат възможност да закупят стационарен терминал. За да се свържете с тази услуга, трябва да подпишете заявление в интернет банката, след което тя се включва в офертата на LifePay.

Можете да намерите по-подробна информация за мобилното придобиване в Tochka на адрес уебсайт на банката.

Райфайзенбанк

комисия - 2,7%

Цената на терминала- 5000 рубли

Приложиможе на официален сайт на Райфайзенбанк.

Документи за присъединяване:

• Попълнен формуляр за кандидатстване, който можете да изтеглите от официалния сайт на банката.
• След обработване на въпросника, банков служител ще се свърже с Вас и ще даде следните инструкции.

Мобилно придобиване в Alfa Bank

комисия- 2,5 - 2,75%, но не по-малко от 3,5 рубли.

Например: сума за плащане 1000RUB, комисионна 2,75%=27,5търкайте., виекачи сесметка 972 rub. 50ченге

Цената на терминала- 7700 рубли (отстъпка при покупка от 3 устройства)

Допълнителни изисквания- наличие на r / сметка в Alfa-Bank.

Подробности за официален уебсайт на Alfa-Bank.

Предимства:

• плащането се потвърждава с подпис на екрана и ПИН код;
• приема всякакви карти: с магнитна лента, с чип, PayPass / PayWave;
• свързване с притурка чрез Bluetooth (въпреки че за някои това може да е минус);
• кредитиране на средства на следващия работен ден след извършване на плащане чрез терминала;

Документи за присъединяване:

• паспорта;
• удостоверение за държавна регистрация;
• удостоверение за данъчна регистрация;
• споразумение (под формата на банка);

Съдейки по това колко информация предоставят банките, можем да заключим на какво ниво е развит този вид плащане в тях. Някой предоставя мобилно придобиване като допълнителна услуга, докато някой се специализира изключително в това. Следователно зависи от вас и само от вас да решите с кого да си сътрудничите.

Необходима екипировка

Експертите с основание смятат, че мобилното придобиване е бъдещето на сетълментите в търговията. Не изисква закупуване на скъпо оборудване, инсталация или обучение на персонала, за разлика от търговското придобиване. За внедряване на системата са необходими само смартфон, таблет с достъп до интернет и MPOS терминал.

MPOS терминал - устройство, свързано с притурка за взаимодействие с електронна система за плащане за покупки.

Това е миниатюрна версия на терминал за четене на информация от платежна карта, който се свързва със смартфон чрез:

• USB кабел през съответния конектор;
• чрез аудио жак за слушалки на телефона;
• използвайки технологията Blue-tooth.

Най-икономичният и универсален вариант са продуктите с мини-жак. По-скъпите от Apple, свързани чрез USB, изискват стриктна сертификация от производителя. Устройствата, които се свързват с притурката чрез Blue-tooth, се считат за най-безопасни за способността им да извършват пълна авторизация на платежна карта и да въвеждат пин код на отделно устройство.

Всички разходи за работа с мобилно придобиване за индивидуални предприемачи включват:

• Придобиване на смартфон или таблет с достъп до интернет (днес всеки ги има).
• Закупуване или безплатно прехвърляне на минитерминал.
• Разходи за плащане на интернет услуги според тарифите на доставчика.
• Банкова комисионна за извършване на плащания.

Обработката на информация от MPOS-терминала се извършва от предварително инсталирана програма. За неговото функциониране типът на операционната система няма значение: AppleiOS или Android.

Технология на плащане

Благодарение на новата технология сетълментът на купувача и продавача става достъпен почти навсякъде с интернет връзка: в такси, онлайн магазин, при среща в кафене или дори на градски площад. Картата се поставя с магнитна лента или чип в четеца на MPOS терминала. Пълната информация се показва на екрана на притурката в съответното приложение. За да потвърди съгласието си за прехвърляне на средства, купувачът получава SMS с код или се изисква пръстов отпечатък (в по-модерните модели смартфони). Тези методи са известна степен на защита, което повишава контрола върху изразходването и изтеглените суми.

След транзакцията и прехвърлянето на средства по сметката на продавача, с цел спазване на отчетността, потвърждаване на факта на транзакцията, електронно генерираната разписка пристига на мобилния телефон на купувача или посочената поща.

Отстрани цялата операция изглежда максимално бърза и удобна за всички страни по сделката. Но след няколко минути се случва цяла верига от определени събития:

• Купувачът въвежда личните си данни в мобилното приложение.
• Обработващият център на банката за няколко секунди обработва получената информация за коректност, възможност за транзакция.
• Приемащата банка изпраща получената коректна заявка към съответната платежна система.
• Системата работи с банката-собственик на картата, като иска възможност за извършване на плащане.
• В случай на положителен отговор, центърът за обработка уведомява и двете страни за резултата чрез изпращане на SMS съобщение.

Платежната система, която е избрана от продавача като работеща услуга, отговаря за сигурността и коректността на финансовата транзакция. В момента за транзакции се допускат само карти MasterCard и VISA, преминали успешно сертифициране.

Предимства на мобилното придобиване за индивидуални предприемачи и физически лица

Новата технология непрекъснато набира скорост и се използва в много области на малкия бизнес, включително търговията, предоставянето на индивидуални услуги у дома. Това стана възможно благодарение на редица предимства:

1. Компактният размер на MPOS терминала го прави лесен за носене в обикновена чанта.
2. Устройството не е свързано с фиксирано място, което дава възможност да се плаща на улицата, на закрито, при наличие на стабилен сигнал за интернет връзка. Много удобен за онлайн пазаруване.
3. Качеството и условията на обслужване на клиентите се подобряват, което се отразява положително на нивото на продажбите и общата печалба.
4. Няма нужда от инкасо услуги, рискът от кражба, получаване на фалшиви банкноти е намален.

Повечето клиенти оценяват положително наличието на такъв миниатюрен терминал при продавача на онлайн магазина. Те получават възможност бързо да платят покупката си, без да губят време в търсене на банкомат. Това повишава значимостта на предприемача, прави го по-привлекателен за клиентите.

Недостатъци на мобилното придобиване

Системата за мобилно придобиване тепърва набира скорост. Услугата остава на ниво нова и не съвсем ясна за обикновения лаик. Бързото му развитие е възпрепятствано от някои недостатъци:

• Липса на доверие на картодържателите в такава проста схема на плащане.
• Почти пълна липса на рекламна поддръжка.
• Ниска степен на сигурност и защита на сделката за купувача и продавача.
• Зависимост от скоростта на интернет, силата на сигнала, което създава проблем за работа извън големите градове.

Отстраняването им ще отнеме време, както и постоянна работа върху вашата бизнес репутация от страна на продавача на стоки.

Как да свържете мобилно придобиване

Доставчиците на тази услуга са някои банки и специални обработващи компании, действащи като посредници.

Процедурата за свързване не е трудна, но отнема време:

1. Необходимо е да изберете посредник или банка, с която ще се осъществява сътрудничество. Първо трябва да проучите отзивите за работата, законността на намирането на посредническа компания (център за обработка). Може да се наложи да отворите банкова сметка за пълни разплащания.
2. Подготвя се пакет от документи, чийто списък се регламентира от обработващата компания и/или банката.
3. Подписан е договор за платежни услуги. Посочва тарифирането, характеристиките на работата и вида на оборудването, отговорността на страните.
4. Закупен е MPOS терминал. Изборът на модел зависи от желанията и техническите възможности на бъдещия продавач. Някои компании ги включват в цената на тарифата, като ги предлагат безплатно. Някои модели се предлагат за свободна продажба в платформите за търговия Taobao и eBay, но трябва да бъдат сертифицирани и одобрени за използване от обработващата компания и/или банка.
5. Мобилното приложение е инсталирано и активирано. Често тази услуга се предоставя от банка или посредник. Успоредно с това се предоставя малко обучение и настройка на параметрите.

В случай на работа директно с банката-доставчик на услуги за мобилно придобиване, можете да намалите разходите за плащане на комисионна за оборот на средства.

Перспективи за развитие на услугата

Финансови експерти смятат, че делът на мобилното придобиване сред всички видове разплащания чрез терминали до 2021 г. може да достигне 40%. След като се появи на пазара през 2011 г., той непрекъснато набира скорост поради своето удобство и достъпност. Все повече реномирани банки с добра репутация се включват в процеса на предоставяне на услугата.

За хиляди малки предприемачи мобилното придобиване е чудесен начин за работа с банкови карти, законно извършване на бизнес и извършване на разплащания с клиенти. Като се има предвид компактността на MPOS терминала и неговата ниска цена, това е най-приемливата опция за спестяване на разходи за всяко предприятие. Практичността и предимствата му се потвърждават от масовия преход на европейския среден и малък бизнес към селища чрез миниатюрен терминал и притурка.

Случвало ли ви се е да се натъкнете на ситуация, в която няма ресто от голяма банкнота в магазин или в такси? Или когато имате само банкова карта с вас, а ресторантът, за късмет, приема само пари в брой? Пластмасовите карти бавно си връщат място в чантата на банкнотите. Водещи световни икономисти се застъпват за премахването на парите в брой. Русия не остава по-назад - дори председателят на борда на Сбербанк Герман Греф предлага да се премахнат парите в брой.

Колкото по-рано се научим как да работим с безкасови транзакции, толкова по-лесно ще живеем, когато хрущенето на банкнотите и звънът на монетите утихнат. Освен това в наше време за получаване на карти са достатъчни телефон и малко устройство, което може да чете банкова пластмаса.

Обратно към бъдещето на мобилните плащания

Технологията за мобилно придобиване възниква в Съединените щати в края на 2000-те години. Първият и най-популярен доставчик беше и остава проектът Square. Най-известните руски доставчици са 2can, LifePay, Yandex.Checkout и Pay-me. Освен това много банки предлагат собствени мобилни решения без посредници. Нека видим как работи и какво се изисква от нас, за да влезем в магическия свят на mPOS терминалите.

След като сте се заели да приемате безналични плащания с помощта на мобилен телефон, първата стъпка е да закупите мобилен терминал (известен още като mPOS или четец на карти). Това малко пластмасово парче се включва в жака за слушалки и е обучено да чете карти. Най-често такива устройства четат информация от магнитна лента. За да направите това, просто прекарайте картата през специален отвор на кутията на устройството, въведете информация за плащане, телефонен номер на купувача (за да изпратите електронна разписка чрез SMS) и помолете клиента да подпише на екрана на смартфона.

Нашата държава се държи предпазливо, следователно, дори когато плащате през мобилен терминал, тя също изисква издаване на хартиени чекове. Това означава, че трябва да закупите и регистрирате и касов апарат. Такова нещо струва 20-30 хиляди рубли и консумира още 500-2000 на месец за поддръжка. Касова проверка не се изисква само за онези компании, които предоставят услуги на населението и издават касови бележки на строги формуляри за отчитане.

На пръв поглед мобилното придобиване не улеснява живота - все пак ви трябва скъп касов апарат. Но ако целта ви е да печелите повече, а не да харчите по-малко, научете се да събирате пари по всички начини, удобни за клиента. За да приемате банкови карти, все още се нуждаете от стационарен или мобилен терминал. Предимствата на последното са очевидни: лекота на използване и проследяване на транзакциите, компактност и липса на нужда от регистрация на mPOS в данъчната служба.

Много области на приложение:

• онлайн магазини (при плащане на куриер)
• транспортни услуги, такси
• предприемачи на повикване (битови, медицински и други услуги)
• тави, сергии, павилиони
• кафенета, фризьорски салони, малки магазини

Ние свързваме мобилно придобиване

Процесът на свързване за различните доставчици е различен, но като цяло ще се случи следното:

• сключете споразумение с доставчика (наборът от необходими документи е минимален, често е достатъчно сканиране на паспорта и TIN)
• помолете доставчика да настрои техническа интеграция
• вземете мобилен терминал и изтеглете специално мобилно приложение
• свържете четеца, влезте в личния си акаунт, попълнете данните и започнете да приемате плащания

Този процес може да бъде завършен след няколко дни. Справихме се за 3. Ако имате нужда от касов апарат, можете да го закупите заедно с мобилен терминал от доставчик на услуги за мобилен еквайринг или от препоръчани партньори.

Отчитане на мобилни плащания в данъци

Още веднъж напомняме, че четецът на карти не е необходимо да се регистрира в данъчната служба. Парите, приети през мобилния терминал, се вземат предвид в данъците просто: ние избиваме пари в брой и електронни чекове, чакаме получаване по текущата сметка и отразяваме дохода за цялата сума, платена от клиента, като вземаме предвид комисионите.

Ако плащате данъци върху разликата между приходите и разходите, не забравяйте да вземете предвид комисионната на платежната система във вашите разходи. Удържа се незабавно, когато парите бъдат преведени по вашата разплащателна сметка (тоест ще получите по-малко пари, отколкото купувачът е платил). Но можете да вземете предвид комисионната само в края на месеца, когато платежната система изпрати акт. Ако данъчните власти имат въпроси, този акт може да бъде изтеглен и показан на инспектора. Ако банката вземе комисионната, не се изисква акт и разходите могат да бъдат отчетени веднага.

Много предприемачи, за собствено удобство, разбиват касовите чекове на пакет в края на деня. Формално това е нарушение на закона за касовата дисциплина и се преследва строго (до 50 000 рубли глоба за юридически лица и до 5 000 за индивидуални предприемачи). На практика малките фирми рядко се сблъскват с това и предпочитат да поемат риска да не носят със себе си обемиста машина за печат на касови бележки.

Ограничения

Ограничението за размера на плащанията се определя индивидуално. Например Yandex.Checkout по подразбиране ви позволява да приемате не повече от 15 000 рубли на едно плащане, 100 000 на ден и 500 000 на месец, но ограниченията могат да бъдат разширени, като се свържете с техническата поддръжка на услугата.

Ако искате да приемате чуждестранни карти (особено AmEx или UnionPay), трябва да проверите дали вашият мобилен доставчик поддържа тази опция.

На първо място, трябва да разберете от доставчика дали четецът е приятелски настроен към вашия смартфон или таблет. Доставчиците на мобилно придобиване поддържат повечето устройства с iOS и Android, но собствениците на телефони с Windows и по-екзотични операционни системи ще имат по-трудно време.

Разбивки

Мобилните терминали са прости, така че работят стабилно и дълго време. Всички четци са с гаранционен срок - 1 година. В случай на повреда, устройството може да бъде върнато или заменено.

Повечето доставчици на мобилно придобиване превеждат пари по текущата ви сметка още на следващия ден след извършване на плащането и рядко възникват проблеми. Но ако парите са заседнали, не трябва да се притеснявате. Обадете се на екипа за поддръжка на вашия доставчик и те ще решат всичко.

Сигурност

Най-често сигурността е загрижена за самия купувач, който не е свикнал да се доверява на карта със забавен квадрат, залепен за смартфон. Но няма причина за притеснение. Мобилният терминал е толкова безопасен, колкото и машината, през която въртим картата на касата.

Мобилните решения използват същия интернет (само че вместо опънат GPRS, може да бъде по-бърз 3G или дори LTE) и същите принципи за защита на данните. Информацията се криптира от четеца на карти и се обработва на сървъра на доставчика, където попада по защитен канал. Сървърите на компаниите доставчици трябва да бъдат сертифицирани по PCI-DSS стандарта за сигурност на индустрията за разплащателни карти.

цени

Услуга, която предоставя услуги за мобилно придобиване, взема комисионна за всяка транзакция. Условията за всички са приблизително еднакви - за всяко плащане ще бъдете таксувани от 2,7% до 3%. Самият терминал обикновено се издава безплатно, допълнителни пари за поддръжка и поддръжка също не се вземат.

Време е да опитате!

Искаме безкасовите плащания да бъдат навсякъде. Това опростява живота и освобождава джобовете от смачкани парчета хартия. Ако все още се мятате с огромен ПОС терминал или напълно се отказвате от безналичните пари, време е да опитате нещо по-добро.

И за да бъде по-лесно да опитаме, станахме приятели с услугата Yandex.Checkout и се споразумяхме за специални условия само за нашите собствени. Оставете заявка за специална връзка, а момчетата от Yandex.Checkout ще ви осигурят 3 месеца услуга на тарифата Premium за всички онлайн методи на плащане и за всеки оборот на вашата компания. През това време можете да научите за прелестите на мобилното придобиване и да направите живота на клиентите си малко по-лесен.

Интересни публикации от миналото:

Обявяваме всички статии в Telegram. Там ще намерите и новини, съвети и лайфхакове за предприемачи. Присъединяване :)