A është e mundur të kthehet sigurimi kur shlyhet kredia. Rimbursimi i primit të sigurimit në rast të shlyerjes së parakohshme të kredisë

Rimbursimi i sigurimit të kredisëduhet të kryhet me zgjidhjen e kontratës së sigurimit ose përmbushjen e parakohshme të detyrimit të kredisë nga huamarrësi. Megjithatë, jo të gjithë aplikojnë për një rimbursim, duke e konsideruar atë një humbje kohe dhe përpjekjeje. Në artikullin tonë do të flasim se si kthehet sigurimi i kredisë dhe në cilat raste kjo është e mundur.

Kthimi i sigurimit në rast të shlyerjes së parakohshme të një kredie në shembullin e Sberbank

Shlyerja e hershme e një kredie nga Sberbank (si çdo bankë tjetër) ju lejon të mbështeteni në kthimin e sigurimit në të, sepse kusht i dhënë parashikuar nga kontrata e sigurimit. Nuk duhet të jetë ndryshe nëse shërbimi nuk është ofruar në të vërtetë. Për të kthyer sigurimin, duhet të kontaktoni bankën dhe të shkruani një kërkesë të përshtatshme.

Duhet pasur parasysh se banka mund të vendosë afatin e saj për plotësimin e kërkesave të klientit (zakonisht është 30 ose më shumë ditë). Në të njëjtën kohë, ndërkohë që banka po shqyrton ankesën tuaj për një kthim ligjor të shumës së mbipaguar, ju keni të drejtë të ngarkoni interesin bankar për përdorimin e të tjerëve. në para të gatshme... Në këtë rast, shuma e interesit llogaritet me normën e rifinancimit të Bankës Qendrore të Federatës Ruse në fuqi në kohën e shfaqjes së një situate të tillë. Është më mirë të shprehni qëllimet tuaja drejtpërdrejt në aplikimin për kthimin e sigurimit.

Vetë kthimi i sigurimit kryhet duke transferuar fonde në llogarinë e specifikuar nga klienti.

Si të ktheni pas shlyerjes së kredisë sigurimin e paguar në momentin e marrjes së kredisë?

Shkarkoni formularin e kërkesës

Sa mund të prisni të merrni kur të ktheni sigurimin tuaj? Duhet thënë se mbi të kosto e plotë mund të llogaritet vetëm nëse nuk e keni përdorur ende.

Kthimi i sigurimit në në mënyrë të plotëështë e mundur vetëm kur kredia është shlyer brenda muajit të parë të afatit të parashikuar në kontratë.

Në raste të tjera, ndodh ndryshe. Për shembull: kredia është lëshuar për 36 muaj (që do të thotë se sigurimi ofrohet për të njëjtën periudhë), ju e keni shlyer shumën e kredisë më herët (të themi, pas 24 muajsh). Rezulton se në të vërtetë keni përdorur shërbimet e një kompanie sigurimesh për 2 vjet, kështu që mund të ktheni shumën e sigurimit vetëm në shumën e pagesave të paguara për periudhën e mbetur.

Nga rruga, disa banka refuzojnë të kthejnë fondet, duke iu referuar faktit se fondet e paguara, por të pashfrytëzuara për shkak të përmbushjes së hershme të detyrimeve të borxhit (përfshirë interesat e kredive dhe sigurimet) janë të pakthyeshme - kushte të tilla mund të jenë në marrëveshje. që huamarrësi nënshkruan kur aplikon për një kredi. Sidoqoftë, gjykatat nuk pajtohen me këtë pozicion, duke iu referuar dispozitave të Kodit Civil të Federatës Ruse, i cili përcaktonte se fondet mblidhen vetëm sipas kontratave të vlefshme, dhe pjesa e tyre e papërdorur duhet t'i kthehet klientit.

Edhe pse jo të gjitha gjykatat janë unanime: ka edhe vendime të tilla në të cilat gjykata, duke u mbështetur në parimin e lirisë së kontratës, merr anën e bankës dhe refuzon të paguajë huamarrësin në prani të kushtit të sipërpërmendur të mos shlyerjes në kontratës.

Në çdo rast, përpjekja për të marrë paratë tuaja nuk është vetëm e mundur, por edhe e nevojshme. Dhe edhe nëse ju është refuzuar një bankë, mos u dorëzoni, por përdorni mekanizmin e mbrojtjes gjyqësore për të arritur qëllimin tuaj.

Kur kontaktoni huadhënësin, me shumë mundësi do t'ju ofrohet mostër bankare aplikimet për kthimin e sigurimit: do t'ju duhet të vendosni vetëm të dhëna personale në formular dhe të tregoni informacione të tjera individuale (numrin e kontratës, datën e lidhjes së saj, etj.). Por, për çdo rast, mund të merrni menjëherë një aplikacion të gatshëm me vete dhe të kurseni kohë. Ne ofrojmë një model aplikimi për kthimin e sigurimit më poshtë.

Shembull aplikimi për kthimin e sigurimit të kredisë

Për kreun e Bankës "Banka"

Ufa, rr. Lesnaya, 3

nga Ivanov Fedor Semenovich

Ufa, rr. Svobodnaya, 4, apt. 5

DEKLARATA

Në datën 21.05.2014 mes meje dhe bankës suaj është lidhur kontrata e kredisë konsumatore nr.111. Në të njëjtën kohë është lidhur edhe kontrata e sigurimit të kredisë nr. shuma prej 120,000 (njëqind e njëzet mijë) rubla, ndërsa unë mora vetëm një shumë të barabartë me 100,000 (njëqind mijë) rubla. 20,000 (njëzet mijë) rubla u renditën nga kompania e sigurimeve si primi i sigurimit... Afati i kredisë dhe, në përputhje me rrethanat, sigurimi, në përputhje me pikën 1.2. kontrata e lidhur ishte 24 muaj.

Më 22 maj 2015, përmbusha plotësisht detyrimet e mia të kredisë në bankë, duke kthyer shumën e principalit prej 120 000 (njëqind e njëzet mijë) rubla dhe interesin e përcaktuar me marrëveshje. Për shkak të faktit se detyrimet e kredisë janë përmbushur para afatit, si dhe për shkak të përfundimit të parakohshëm të kontratës së sigurimit, ju kërkoj që të më ktheni primet e sigurimit të paguara në shumën prej 10,000 (dhjetë mijë) rubla.

Ju kërkoj të merrni një vendim për këtë kërkesë brenda 10 ditëve nga data e marrjes së tij. Në rast të mosmarrjes së një përgjigjeje nga ju dhe pakënaqësisë së kërkesave të deklaruara, unë do të detyrohem të aplikoj për mbrojtjen e interesave të mia në gjykatë dhe të paguaj interes për përdorimin e fondeve të njerëzve të tjerë në përputhje me Artin. 395 i Kodit Civil të Federatës Ruse.

Nënshkrimi: (nënshkrimi personal) F.S. Ivanov.

A është sigurimi i kredisë i humbur para apo mbrojtje financiare kundër fatkeqësive të jetës? A mund t'i kthej paratë e mia? Ju mundeni, nëse i qaseni me kompetencë dhe kompetencë. Portali "Unë jam kapitalist" do t'ju tregojë me sa më shumë detaje.

V vitet e fundit gjithnjë e më shpesh ka ankesa për vendosjen e sigurimeve nga bankat gjatë aplikimit për kredi. Klientët mund të kuptohen - kjo është një barrë krediti shtesë, por gjithashtu institucionet financiare duan të mbrojnë veten sa më shumë që të jetë e mundur. Kush ka të drejtë? Dhe a është e mundur të lëshoni një kthim të sigurimit të kredisë pas shlyerjes së kredisë?

Zakonisht bankat ofrojnë paketa sigurimesh të gatshme. Ky është shpesh një produkt i një prone të përbashkët. Por ju keni të drejtë të lidhni sigurime ku të doni dhe t'i siguroni bankës një polic sigurimi të gatshme. Sigurisht, askush nuk do ta kthejë atë.

A është e detyrueshme kërkesa e bankës për të siguruar sigurim? Jo! Ju keni të drejtë të refuzoni. Por në këtë rast, mund të shfaqen vështirësi të tjera:

• do t'ju refuzohet një hua. Banka ka të drejtë ta bëjë këtë pa dhënë asnjë arsye.Dalje - provoni të kontaktoni një degë tjetër ose një bankë tjetër;
• do të rrisni interesin e kredisë. Në fakt, në kushtet e shumë bankave shkruhet hapur se nëse refuzojnë ta emetojnë, norma do të rritet me 0.5-5% në vit.Rruga për të dalë është të paguash ose të kërkosh kushte më besnike;
• bankat janë dinake dhe tregojnë shumën e sigurimit në përqindje për regjistrim, por nuk është e rimbursueshme.Rruga për të dalë është të mos marrësh kredi nga një bankë e tillë.

Duhet theksuar se shumë banka kanë udhëzime të pathëna. Për shembull, në Sberbank, një specialist merr një rritje pagash vetëm kur aplikon për një kredi me sigurim. Nxirrni përfundimet tuaja. Por ne do të përsërisim përsëri - është pjesërisht në interesin tuaj të organizoni mbrojtjen financiare.

Informacioni i mësipërm nuk vlen për regjistrimin e kredive kolateral - në këtë rast kërkohet sigurimi i objektit të kolateralit.

Kthimi i sigurimit. A është e vertetë?

Vërtet. Por duhet të plotësohen disa kushte.

1. Mundësia e kthimit është e përshkruar në dokumente - në kontratë ose në kushtet e regjistrimit. Përndryshe, edhe në procedurë gjyqësore do ta keni të vështirë të provoni diçka.
2. Nga data 01.06.2016 shuma e plotë e sigurimit mund të kthehet në 5 ditë nga data e lidhjes së kontratës. Nëse deri në këtë moment ngjarja e siguruar nuk ka ndodhur.
3. Një pjesë e fondeve mund të kthehen me shlyerjen e parakohshme të të gjithë kredisë ose pjesën e saj.
4. Nuk ka borxh të vonuar.

Procedura e kthimit

Kontaktoni bankën ku keni marrë kredinë dhe sigurimin. Ju do të duhet të aplikoni. Përveç aplikimit, duhet të paraqisni dokumente:

• pasaportën;
• Marreveshja e Kredise;
• kontrata e sigurimit;
• dëftesa origjinale e pagesës së primit të sigurimit.

Natyrisht, në momentin që ju kthehet sigurimi, nuk duhet të keni vonesë. Përndryshe, banka nuk do të flasë as për një rimbursim.

Në aplikacion, duhet të tregoni numrin e llogarisë për transferimin e fondeve.

Kushtet e shqyrtimit të aplikacionit

Kur aplikoni për një kredi konsumatore me sigurim, mund të ktheni koston e saj pas marrjes së kredisë. Çdo bankë vendos kushtet e veta të kthimit. Kontrolloni këtë pikë me një punonjës. Nëse ai refuzon të flasë për këtë, telefononi Linja telefonike kavanoz. Duhet të konsultoheni.

Shqyrtimi i një aplikacioni sipas ligjit zgjat rreth 30 ditë, por në praktikë ndodh shumë më shpejt. Nëse pas 4 javësh fondet nuk kreditohen në llogari dhe banka nuk ju njofton për rezultatin, atëherë duhet të kontaktoni sërish zyrën për sqarime.

Për të vërtetuar rastin tuaj, kërkoni gjithashtu informacion në faqen e internetit të bankës. Organizata e kreditit nuk e reklamon, por sipas ligjit kërkohet prania e saj. Në një faqe, zakonisht gjendet në dokumente shtesë në fund ose në anë. Për shembull, në Sberbank ndodhet në skedën "Siguroni veten dhe pronën tuaj" - "Sigurimi kundër aksidenteve dhe sëmundjeve". Në të djathtë do të jetë menyja e mirë për të ditur. Gjeni pdf për të shkarkuar. Zakonisht atyre nuk u kushtohet vëmendje, por aty mund të gjeni shumë gjëra interesante. Kështu thuhet në Kushtet e Pjesëmarrjes në programin e Sigurimit Vullnetar të Jetës (VLI).

Si të shkruani një aplikim?

Ju mund të shkruani në çdo mënyrë, por është më mirë të pyesni punonjësin formë e gatshme... Paraqisni aplikacionin tuaj në 2 kopje. Në njërën, kërkoni nga punonjësi i bankës të vendosë një shënim pranimi. Nëse është lëshuar në një, atëherë kërkoni një fotokopje me një shenjë në pranimin e origjinalit.

Pikat e mëposhtme duhet të regjistrohen në aplikim:

• personi në emër të të cilit po shkruani aplikacionin. Ky është zakonisht kreu i shoqërisë së sigurimit;
• mbiemri, emri dhe patronimi i aplikantit në mënyrë të plotë;
• të dhënat e pasaportës së aplikantit;
• adresa e aplikantit;
• Numri i kontaktit;
• numri i kontratës së sigurimit;
• numri i marrëveshjes së kredisë;
• data e përfundimit;
• shumën e primit të sigurimit;
• llogarinë për transferimin e rimbursimit;
• data e regjistrimit të aplikacionit;
• nënshkrimi i aplikantit me transkript.

Shembull i tekstit të deklaratës

Do të doja t'ju kërkoja të ktheni primin e sigurimit që kam paguar në shumën 12 345 (dymbëdhjetë mijë e treqind e dyzet e pesë rubla) me nënshkrimin e Marrëveshjes Vullnetare të Sigurimit të Jetës dhe Shëndetit nr. 5678, datë 01.02.2016. Ju lutem transferoni fondet në llogarinë time nr. 42111.810.08822.1234567 në degën N të bankës.

Pra, zbuluam se edhe nëse banka kërkon mbrojtje financiare, kostoja e saj mund të kthehet pas marrjes së një kredie. Bankat nuk duan t'i paralajmërojnë klientët e tyre për këtë mundësi. Në fund të fundit, këto janë të ardhurat e tyre. Nëse vendosni të ktheni paratë tuaja të sigurimit, ju lutemi jini të durueshëm. Askush nuk e ka anuluar ende burokracinë. Paç fat!

Sigurimi sot shoqëron pothuajse gjithçka produkte kreditore... Formalisht, klienti siguron rreziqet e tij që lidhen me objektin e sigurimit. Në fakt, sigurimi shërben si një lloj sigurie për një kredi, që do të thotë se banka duke ofruar lidhjen e një kontrate sigurimi, në fakt i ofron klientit të sigurojë me shpenzimet e veta rreziqet e bankës, për shkak të paaftësisë së klientit ose refuzimi për të përmbushur detyrimet e tij sipas kredisë. Sot do t'ju tregojmë se si të merrni sigurimin tuaj pas shlyerjes së kredisë.

Sigurimi është i dobishëm për të gjitha palët në marrëveshjen e huasë dhe ilaç efektiv mbrojtje, ndoshta, vetëm për hipotekat dhe kreditë e makinave. Madhësia e kredisë dhe afati i saj luajnë një rol të rëndësishëm këtu. Por për kreditë konsumatore, në shumicën e rasteve, sigurimi imponohet haptazi, duke u bërë shpesh një pengesë e pakapërcyeshme në rrugën drejt kushte të favorshme huadhënies. Si rezultat, klienti detyrohet të pranojë të nënshkruajë një kontratë sigurimi, por kjo nuk do të thotë aspak që të paktën një pjesë e fondeve të shpenzuara për pagesën e sigurimit nuk mund të kthehen në të ardhmen.

Si të ktheni sigurimin pas shlyerjes së parakohshme të kredisë

Përmbushja e hershme e detyrimeve është një fakt juridik që me të drejtë të plotë ju lejon të kërkoni nga një bankë ose kompani sigurimesh:

1. Rillogaritja dhe rimbursimi i shumës së mbipaguar - me një pagesë të njëhershme dhe të plotë të sigurimit, e cila zakonisht ndodh menjëherë pas nënshkrimit të një kredie dhe kontratat e sigurimit, në formën e zbritjes së shumës së siguruar nga shuma e kredisë së dhënë klientit.
2. Rillogaritja dhe përfundimi i kontratës së sigurimit - në rast të pagesës së sigurimit me anuitet ose pagesa të diferencuara gjatë afatit të marrëveshjes së kredisë.

Nëse e keni shlyer plotësisht kredinë dhe keni ndërmend të ktheni një pjesë të sigurimit:

• Edhe një herë studioni me kujdes kontratat e kredisë dhe sigurimit, duke specifikuar vetë kushtet e sigurimit dhe kthimit të sigurimit. Nëse kthimi nuk ofrohet (nuk specifikohet në kontratë), kjo nuk kufizon të drejtat tuaja për të kërkuar - do t'ju duhet të udhëhiqeni nga dispozitat e ligjeve. Është më keq nëse kthimi i sigurimit ndalohet shprehimisht nga kontrata. Në këtë rast, ju vetë keni rënë dakord zyrtarisht për një kusht të tillë dhe pasojat që lidhen me të, kështu që tashmë mund të përgatiteni për të zgjidhur mosmarrëveshjen në gjykatë, sepse askush nuk do t'i kthejë vullnetarisht shumat e mbipaguara.
• Llogaritni sigurimin që do të rimbursohet. Kjo nuk është e nevojshme, por do t'ju lejojë të bëni pretendime më të arsyeshme dhe të kuptoni qartë se çfarë po ndodh lufta.
• Përgatitni për bankën ose kompaninë e sigurimit - në varësi të kush është përfituesi (pagesat e marra) - një deklaratë që kërkon rillogaritjen e sigurimit dhe kthimin e shumës së paguar më shumë.
• Nëse banka (shoqëria e sigurimit) ka refuzuar të kthejë sigurimin, ju keni të drejtë të shkoni në gjykatë.

Nëse primi i sigurimitështë paguar gradualisht (së bashku me shlyerjen e kredisë), atëherë shanset për të mos paguar shumë janë shumë më të mëdha. Ligji (neni 958 i Kodit Civil të Federatës Ruse) i lejon mbajtësit të policës të përfundojë para kohe kontratën e sigurimit. Vërtetë, nëse kontrata nuk parashikon ndryshe, gjithçka që i është paguar siguruesit deri në këtë moment është e pakthyeshme. Është kjo normë që siguruesit zakonisht i referohen kur refuzojnë të kthejnë shumën e mbipaguar në situata të pagesës së plotë të primit të sigurimit kur marrin një kredi. Gjykata shpesh merr anën e siguruesve, por ka shanse për të fituar procesin.

Avokatët tanë e dinë Përgjigja për pyetjen tuaj

ose nga telefoni:

A është e mundur të kthehet sigurimi për një kredi të shlyer në kohë?

Nëse e keni shlyer kredinë brenda afatit të përcaktuar nga marrëveshja e huasë, por besoni se sigurimi është vendosur nga banka, mund të përpiqeni të ktheni shumën e tij pothuajse plotësisht. Në këtë rast, është e kotë të shkruash një kërkesë në bankë (shoqëri sigurime), ndaj duhet të analizosh faktet, dokumentet, provat dhe të vlerësosh perspektivat gjyqësore të çështjes.

Opsionet e mundshme:

1. Të kërkohet që kontrata e sigurimit në tërësi ose dispozitat e saj individuale të shpallen të pavlefshme (pa iu referuar faktit që kjo kontratë është vendosur si kusht kredie). V në këtë rastështë kontrata e sigurimit dhe rrethanat e lidhjes së saj që analizohen, përcaktohen shkaqet e njohjes së saj të pavlefshme. Ky opsion është i mundur, por në mungesë të bazave, argumenteve dhe provave serioze, është praktikisht i kotë.
2. Të kërkojë që kontrata e sigurimit (ose klauzola të veçanta të saj) dhe kontrata e kredisë në pjesën që lidhet me sigurimin të shpallet e pavlefshme. Ky është një opsion më racional, por kjo nuk e bën të lehtë. Është shumë e vështirë të fitosh procesin, veçanërisht nëse gjithçka është formuluar saktë në kontrata dhe është vetëm një shtrirje për të gjetur gabime në to. Për të rritur shanset tuaja, është e domosdoshme të përfshini një avokat kompetent në raste të tilla.

Kërkesa të ngjashme mund të bëhen në rast se nuk ishte e mundur të kthehej sigurimi për një kredi të shlyer para kohe. Përndryshe, ju mund të paraqisni një ankesë kundër bankës me Rospotrebnadzor, por duhet të kuptohet se ky autoritet nuk mund ta detyrojë bankën (shoqërinë e sigurimit) të kthejë sigurimin. Ai merr vetëm masa administrative. Gjithsesi, çështja më në fund do të duhet të zgjidhet në gjykatë.

Kur klientët marrin një kredi nga një bankë, atyre u ofrohet të marrin sigurim. Shërbimi zvogëlon rrezikun e mosrimbursimit të parave. Për më tepër, funksionon me hipotekë dhe kredia konsumatore... Kur ndodh një ngjarje e siguruar, kompania e sigurimit transferon fondet në bankë. Këto marrëdhënie rregullohen nga një marrëveshje, ku përcaktohen të drejtat dhe detyrimet e palëve.

Por shumë klientë i shlyejnë kreditë përpara afatit, gjë që eliminon nevojën për sigurim. Jo të gjithë e dinë se si të marrin mbrapsht sigurimin e kredisë. Kjo procedurë ka disa veçori që duhet të kenë parasysh të gjithë klientët e bankës.

Histori

Në vitin 2009, Presidiumi i Lartë gjykata e arbitrazhit u miratua një rezolutë, sipas së cilës tarifat bankare referuar masave që cenojnë të drejtat e konsumatorit. Prej disa vitesh po shqyrtohen rastet e kthimit të parave të paguara në mënyrë të paligjshme. Bankat vendosën të heqin komisionet, të cilat konsideroheshin të ardhura të rëndësishme.

Me kalimin e kohës, normat për kreditimin e parave u rritën. Kur doli ligji federal "Për kredinë konsumatore", problem i ri- vendosja e sigurimit gjatë hartimit të fondeve në borxh. Shumë klientë filluan të dorëzojnë aplikime duke deklaruar se nuk do të jepej kredi nëse shërbimi anulohej. Për më tepër, çmimi i sigurimit është mjaft i lartë, dhe një rimbursim mund të bëhet jo për çdo kontratë.

Kjo rrit komisionet dhe klientët nuk i njohin të drejtat e tyre. Për shkak të frikës për refuzimin e një kredie, njerëzit marrin sigurime. Edhe nëse kontrata është lidhur, duhet të dini se si të ktheni sigurimin e kredisë.

Kush ka nevojë për të?

Ka ende nevojë për sigurim. Bankat marrin kolateral për kthimin e parave në kushte të ndryshme. Kur ka ndodhur ngjarja e siguruar, Kompania e sigurimeve transferon fonde në bankë. Nëse shuma tejkalon gjendjen e borxhit, atëherë shuma i paguhet debitorit. Nëse ka mungesë fondesh, banka do të mbajë para nga klienti.

Zakonisht lëshohet sigurimi i jetës dhe shëndetit. Ky shërbim ofrohet për të mbrojtur pasuritë e paluajtshme nga faktorët negativë. Ato janë të përshkruara në kontrata. Në ofensivë ngjarje e siguruar klienti duhet të njoftojë kompaninë e sigurimit në mënyrë që të mund të sigurohet kompensimi. Dhe pas shlyerjes së kredisë, kthimi i sigurimit kryhet sipas rregullave të veçanta.

Llojet e policave të sigurimit

Sigurimi parashikon kompensimin e humbjeve në rast të vdekjes së një klienti ose dëmtimit të shëndetit, për shkak të të cilave ka probleme me përmbushjen e detyrimeve. Shërbimi është më i përhapuri në bankare... Pas vdekjes ose lëndimit, siguruesi paguan bankën teprica e kredisë dhe banka është përfituese.

Një lloj tjetër i policës është sigurimi i pronës. Konsiderohet e detyrueshme kur aplikoni për një hipotekë ose kur blini një automjet me kredi. Në rast të humbjes, dëmtimit, dëmtimit të pasurisë së fituar, siguruesi paguan shumën e kredisë. Dmth, sipas ligjit, sigurimi i një apartamenti nga zjarret dhe gjiret konsiderohet i detyrueshëm. Por nëse do të zgjedhë sigurimin në rast vdekjeje dhe problemesh shëndetësore, klienti vendos vetë. Në këtë situatë, ligji është në anën e tij.

Karakteristikat e sigurimit

Qytetarët nuk janë të detyruar me ligj të bëjnë sigurime. Rezulton se banka nuk mund të detyrojë ta lëshojë shërbimin si të detyrueshëm, por ligji thotë se kreditë nuk jepen pa sigurim jete. Kjo vlen për regjistrimin e një hipotekë dhe një kredie për blerjen e një makine. Nëse dokumenti është hartuar, pagesat transferohen vazhdimisht, atëherë lind pyetja, si të ktheni sigurimin për një kredi konsumatore?

Përfituesi në këtë rast është banka. Por, siç thamë tashmë, nëse ka pasur një pagesë të plotë të borxhit, atëherë klienti mund të lëshojë një rimbursim. Banka rillogarit dhe transferon para. Siguruesi mund të marrë vetëm një shpërblim. Madhësia e tij është proporcionale me periudhën e vlefshmërisë së dokumentit.

Nëse ishte e mundur të kthehej sigurimi? Po, në këtë rast, rimbursimi është i mundur. Por nëse borxhi shlyhet në kohë, atëherë nuk do të jetë e mundur të kthehen fondet.

Procedura e sigurimit është e ndryshme në secilin rast. Gjithçka përcaktohet nga lloji i kredisë. Mund të jetë konsumator dhe kolateral. Në rastin e parë, kryhet sigurimi i jetës së klientit, dhe në të dytën - pasuria.

Opsionet e kursimit

Nga shumë klientë të bankave mund të dëgjoni se u është vendosur sigurimi i kredisë. Si ta kthej atë? Në fakt, klienti mund të regjistrohet vetëm vullnetarisht. Nëse kjo ka ndodhur akoma, atëherë çmimi i shërbimit nuk ka nevojë të përfshihet në kredi, pasi në këtë shumë do të paguhet interes.

Pas shlyerjes së kredisë, kthimi i sigurimit kërkohet me ligj. Klienti duhet të paraqesë një aplikim, i cili do të shqyrtohet nga banka. Ju lutemi vini re se fondet nuk transferohen automatikisht. Vetëm pasi të keni shkruar një aplikim, duke dorëzuar kopjet e dokumenteve dhe duke marrë një vendim, paratë paguhen.

Kushti për transferimin e fondeve është një deklaratë. Është e mundur të kthehet sigurimi për një kredi Sberbank nëse klienti ka një sëmundje në të cilën është e pamundur të nënshkruani dokumente. Lista e përjashtimeve është përfshirë në marrëveshje. Por përpara nënshkrimeve nuk kalojnë kontrollet mjekësore dhe klienti mund të mos dijë ndonjë përjashtim, ndaj paguan shërbimet. Në raste të tilla, është e nevojshme të paraqisni një kërkesë për rillogaritjen dhe kompensimin e parave. Por në këtë rast, klientit nuk do t'i jepet e gjithë shuma, por 87%, pasi taksa llogaritet - 13%.

Sigurimi në Sberbank

Si kthehet sigurimi pas shlyerjes së kredisë në Sberbank? Klienti ka të drejtë të refuzojë pjesëmarrjen në programin e kredisë. Për ta bërë këtë, ne përsërisim, duhet të shkoni në departament brenda një muaji pas dokumenteve dhe të shkruani një deklaratë.

Por a është e mundur kthimi i sigurimit pas pagesës së kredisë, nëse kanë kaluar disa muaj? Po, por më pas fondet do t'i transferohen klientit minus kostot e regjistrimit dhe taksat. Kjo është rreth 50% e këstit të parë. Një pjesë e primit mund të kthehet gjithashtu nëse kredia paguhet plotësisht dhe përpara afatit.

Përpara se të ktheni sigurimin e kredisë konsumatore, duhet të plotësoni një aplikim në dy kopje. Në këtë rast, në kopjet e klientit vendoset një shenjë me datën e regjistrimit të dokumentit.

Hipotekë

Si kthehet sigurimi pas pagesës kredi hipotekare? Depozita konsiderohet si garanci e kompensimit të dëmit pas përfundimit të detyrimeve. Anulimi i një dokumenti të tillë pa shlyerjen e kredisë është i pamundur.

Por rimbursimi ndodh në rastet kur kredia paguhet para afatit, dhe sigurimi është për të gjithë periudhën. Ju duhet të kontaktoni kompaninë e sigurimeve dhe të dorëzoni dokumentet e mëposhtme:

• deklaratë;
• pasaportën;
• kontratë;
• një certifikatë e shlyerjes së borxhit.

Pastaj kryhet një rillogaritje, pas së cilës pjesa e mbetur i transferohet klientit.

Parimet e kthimit të sigurimit

Çështje të tilla rregullohen me ligjin për kthimin e sigurimit pas pagesës së kredisë. Ekzistojnë 2 mënyra për të zgjidhur këtë problem. E para është zgjidhje paraprake... Kur shlyhet kredia, fondet e sigurimit kthehen përmes shoqërisë që është marrë me regjistrimin. Ju nuk duhet të kontaktoni bankën. Një institucion financiar konsiderohet një ndërmjetës. Atij i paguhet interes për tërheqjen e klientëve.

Pas pagesës së kredisë, sigurimi i kthehet shoqërisë së sigurimit. Klienti duhet të shkruajë një deklaratë në dy kopje, pas së cilës ata regjistrohen. Nëse kompania është larg, mund të dërgoni një letër të vërtetuar. Dokumenti duhet të tregojë periudhën gjatë së cilës do të pritet një përgjigje. Së bashku me këtë, është e nevojshme të porositni një ekstrakt nga llogaria personale, e cila tregon se si janë shpërndarë paratë.

Dhe nëse nuk kishte përgjigje?

Nëse përgjigja nuk merret, duhet të kontaktoni Rospotrebnadzor. Është e nevojshme t'i dërgoni një letër kësaj organizate, duke bashkangjitur një kopje të aplikacionit, inventarin, njoftimin për marrjen e letrës. Nëse nuk është marrë përgjigje prej andej, atëherë duhet të shkoni në gjykatë.

Një rast mund të zgjasë muaj. Nëse çmimi i çështjes është deri në 50,000 rubla, atëherë duhet të aplikoni në gjykatën e magjistraturës. Së bashku me aplikacionin duhet të paraqisni një marrëveshje, pagesat e kredisë, marrëveshjen e sigurimit, përcaktimin e shumës së dëmit, aplikimin në kompaninë e sigurimit, njoftimin me postë, përgjigjen. Është e nevojshme të llogaritet shuma e kërkesës. Mund të jetë më e ulët se tarifat ligjore. Mund të përpiqeni të mbledhni në gjykatë, por kjo nuk ju ndihmon gjithmonë. Aplikimet pranohen për tre vjet.

Nëse punonjësit e bankës kërkojnë sigurimin e kredisë konsumatore, atëherë ata duhet të ofrojnë një alternativë. Zakonisht është një program me një normë interesi më të lartë dhe një lidhje njoftimi SMS.

Rimbursimi me një kontratë të vlefshme

Për të lëshuar një rimbursim, a padi paraprake në një organizatë financiare. Këshillohet që të përdorni shërbimet e një avokati profesionist. Jo më vonë se 10 ditë nga marrja e kërkesës, banka do të japë një përgjigje. Kur hartoni një kërkesë, duhet të njiheni me të gjithë dokumentacionin për kredinë.

Nëse banka dha një përgjigje negative, atëherë është e rëndësishme të hartoni një kërkesë në gjykatë. Është më mirë t'ia besoni këtë procedurë një avokati. Përveç gjykatës, duhet të kontaktoni Rospotrebnadzor. Mund të ketë 2 lloje kërkesash: me njërën, aplikanti duhet të jetë i pranishëm në gjykatë dhe me tjetrin, ai nuk ka nevojë të paraqitet. Gjykata merr rreth 3-8 javë nga data e aplikimit.

Banka e siguruar

Nuk ka asnjë kompani sigurimesh në këtë skemë. Rezulton se parimet e Kodit Civil të Federatës Ruse nuk zbatohen për marrëveshje të tilla. Nëse kredia është paguar, atëherë sigurimi nuk do të kthehet.

Primi i listuar nga institucioni financiar është pagesa për shërbime shtesë. Mund të kthehet në shlyerja e parakohshme... Në këtë rast, vetëm banka mund të paguajë një pjesë të shumës për të ruajtur reputacionin e saj.

Veçoritë

Si do të shlyhet sigurimi pas shlyerjes së kredisë? Ju nuk duhet të merreni me këtë çështje vetë - është më mirë të kontaktoni avokatët. Zakonisht përfshihen disa parime. Pra, duhet të përqendroheni në formulimin në dokumentin e kredisë, i cili lidhet me sigurimin. Kontrata tregon se ajo është e vlefshme për të gjithë periudhën e përdorimit të fondeve. Rezulton se nëse kredia paguhet përpara afatit, atëherë detyrimet ndaj bankës janë përmbushur.

Ju gjithashtu mund t'i referoheni faktit që nuk ka asnjë rrezik. Dokumenti hartohet në mënyrë që fondet të kthehen në bankë me fillimin e një ngjarje të siguruar. Nëse paratë janë dhënë para afatit, atëherë një mbrojtje e tillë nuk kërkohet. Sipas ligjit, dokumenti i sigurimit është i vlefshëm deri në periudhën për të cilën është hartuar, ose nëse nuk ka rreziqe të një ngjarje të siguruar. Më pas kompania është e detyruar të kthejë një pjesë të primit.

Argumente të tilla nuk vlejnë gjithmonë për kompanitë e sigurimit. Zakonisht çështjet zgjidhen me ndihmën e gjykatës. Rezultatet përcaktohen nga pozicioni i gjyqtarit. Por ekziston mundësia e rimbursimit. Siguruesit që duan të punojnë me klientët e rregullt, futni në dokument klauzolat mbi rregullat për kthimin e primit nëse kredia paguhet përpara afatit. Ju gjithashtu duhet të mbani mend rregullat e sigurimit, me të cilat duhet të njiheni paraprakisht.

Praktika e arbitrazhit

Dhe si të merrni sigurim nëse kompania e sigurimeve nuk dëshiron të pranojë dokumentet? Duhet të kontaktoni autoritetin për mbrojtjen e konsumatorit. Punonjësit do të merren me shumë çështje, si dhe do të mbrojnë interesat tuaja në gjykatë. Me ndihmën e kësaj metode, pas pagesës së kredisë, sigurisht që do të bëhet kthimi i sigurimit.

Në praktikë, nëse institucionet financiare imponojnë Shërbime shtesë klientët, atëherë gjykata vendos në favor të kërkuesit. Në kredi, organizata është shitësi i shërbimit, i cili ofron të hartojë një dokument tjetër. Dhe kështu, sigurimi lëshohet pothuajse në çdo bankë. Për të shmangur situata të pakëndshme në të ardhmen, së pari duhet të njiheni me të gjitha rregullat. Për ta bërë këtë, duhet të studioni kushtet e kontratës dhe është më mirë të sqaroni menjëherë çdo paqartësi.

Kur aplikoni për një kredi, huamarrësi më së shpeshti pajtohet me të gjitha propozimet e bankës. Kur situata humbet urgjencën, ekziston një dëshirë e kuptueshme për të optimizuar kostot. Dhe ja ku është - një njoftim: "ne do të kthejmë komisionin, sigurimin, interesin". Sa realiste janë këto premtime dhe në cilat raste mund të funksionojë realisht?

Imponimi i shërbimeve shtesë të sigurimit të jetës dhe shëndetit ndaj huamarrësit është bërë një praktikë e zakonshme. Në këtë rast, klienti merr në duart e tij shumën minus primin e sigurimit, dhe përveç kësaj, madhësia e pagesave mujore rritet - ndonjëherë deri në 20%. A është e mundur dhe si të kthehen paratë për sigurimin e një kredie nëse banka tashmë e ka mbajtur plotësisht atë gjatë lëshimit të saj? Kjo varet nga situatë specifike... Më poshtë do të shqyrtojmë arsyet e pretendimit, rendit të përgjithshëm veprime, shembuj të vendimeve gjyqësore të dhëna si në favor të huamarrësve ashtu edhe në favor të bankave.

Në cilat raste dhe pse mund të bëhet

Në fund të fundit është se një transaksion mund të anulohet nëse kushtet e kontratës shkelin rregulloret ligjore... Pasoja e një vendimi të tillë do të jetë kërkesa për kthimin e shumës së paguar. Më shpesh ky është neni 16 i ligjit "Për mbrojtjen e të drejtave të konsumatorit", i cili:

• shpall të pavlefshme kushtet e kontratës që cenojnë të drejtat e konsumatorëve;
• ndalon lidhjen e mundësisë së blerjes së një shërbimi me blerjen e detyrueshme të një shërbimi tjetër.

Çdo humbje e shkaktuar si rezultat i veprimeve të tilla do t'i rimbursohet blerësit plotësisht. Ne listojmë kushtet e marrëveshjes që mund të jenë të pavlefshme:

• të detyrojë huamarrësin të lidhë një kontratë sigurimi, veçanërisht në një kompani të caktuar; përdorni shërbime shtesë për një tarifë - cenon të drejtën e zgjedhjes së lirë;
• parashikoni pagesën e pagesave një herë ose të përhershme sipas një marrëveshjeje kredie që nuk janë të specifikuara në kushtet - kjo tregon se klienti nuk është siguruar informacion të plotë ;
• nëse ofroheshin opsione: me ose pa sigurim jete, ndërsa diferenca në tarifa aq e madhe sa të jesh mund të konsiderohet diskriminuese- në praktikë, më shumë se 50%.

Pas ankesave të shumta në gjykatë, pothuajse të gjitha bankat kanë përjashtuar kushtet e sigurimit nga tekstet. modele të kontratave... Tani, më shpesh "pa vëmendje" ata ofrojnë të nënshkruajnë:

• aplikim të veçantë për t'u bashkuar marrëveshje kolektive, aplikim direkt në MB;
• një urdhër bankës për të paguar primin e sigurimit nga fondet e kredisë, për të transferuar pagesat në baza mujore minus tarifën e shërbimit;
• njoftim se kur porosit shërbime shtesë, klienti njihet me tarifat e bankës, shumën e pagesave.

Kështu, nëse kontrata përmban dispozita që shkelin drejtpërdrejt ligjin, ekziston mundësia që të kthehen paratë për sigurimin e kredisë. Nëse ato mungojnë, atëherë kërkesa mund të motivohet vetëm në një bazë: klientit i janë “imponuar” shërbime shtesë, përndryshe vendimi për lëshimin e një kredie do të ishte negativ. Por kjo duhet të vërtetohet, gjë që do të jetë e vështirë të bëhet nëse ka pëlqim “vullnetar”.

Ku të aplikoni dhe çfarë kërkesash

V rast i përgjithshëm rendi i veprimeve mund të përshkruhet në formën e një algoritmi të tillë:

1. Duhet të lexoni me kujdes kontratat ekzistuese të kredisë dhe sigurimit. Nëse rezulton se ka shkelje, përgatitni një kërkesë në bankë. Përkundër faktit se marrësi i primit të sigurimit është shoqëria e sigurimit, humbjet lindin për faktin se pikërisht me bankën është lidhur një marrëveshje që cenon të drejtat e huamarrësit. Prandaj, ai duhet t'i kompensojë ata.
2. Kërkesa përmban lidhje me një nen të ligjit, kërkohet rimbursimi i shumës në baza vullnetare. Konsiderohet për 10 ditë. Nëse merrni një refuzim, duhet të shkoni në gjykatë.
3. Blerësi i shërbimit mund të paraqesë një kërkesë në vendin e regjistrimit të tij, tarifa shtetërore nuk paguhet. Zakonisht përfshin pretendimet për rikuperimin e shumave specifike: humbje, kompensim për dëmin moral, konfiskim, gjobë për refuzimin e pagesës së një kërkese, shpenzime gjyqësore.

Një situatë tjetër lind kur kredia shlyhet përpara afatit. Për shembull, e kanë marrë për 60, dhe e kanë kthyer në 24 muaj. Më pas, IC-së i kërkohet të mbledhë një pjesë të primit të sigurimit. Çështja zgjidhet në favor të klientit vetëm nëse në kontratën e sigurimit thuhet shprehimisht se ajo ndërpritet me shlyerjen e parakohshme të kredisë. Kjo praktikë ndiqet nga Banka e Moskës, Sberbank, VTB, por jo të gjitha organizatat e kreditit. Nëse llogaritja e pagesës së sigurimit është e lidhur me bilancin e borxhit, është gjithashtu e mundur të fitohet çështja: në këtë rast, pasi kredia është shlyer, ajo bëhet negative.

Në dhjetor 2013, u bënë ndryshime në Kodin Civil të Federatës Ruse dhe u nënshkrua një ligj për kreditë konsumatore, i cili hyri në fuqi në korrik 2014. Transaksionet e kryera në kundërshtim me ligjin tashmë quhen të kontestuara dhe afati i parashkrimit për t'u marrë me to është 1 vit. Për kontratat e lidhura më parë, kur ato konsideroheshin të pavlefshme - 3 vjet. Numërimi mbrapsht fillon nga momenti i marrjes së kredisë. Ndryshe nga huamarrësi, banka mund të mbledhë borxhe prej tij brenda 3, ndonjëherë 10 vjetësh.

Pozicioni i gjykatave dhe shembuj nga praktika

Dy shkelje thelbësisht të ndara dhe të pavarura të të drejtave të konsumatorëve janë të përhapura:

1. përfshirja e kushteve të padrejta në kontratë;
2. duke imponuar shërbime shtesë.

Nëse në kontratë nuk ka klauzola sigurimi, atëherë gjykata nuk konstaton në to asnjë shenjë cenimi të interesave të qytetarëve. Fakti i vendosjes duhet të provohet, në të kundërt konkluzioni për vullnetaritetin e veprimeve të kërkuesit. Rastet zgjidhen pozitivisht kur dokumentet nuk ndajnë shumën e pagesës për shërbimet dhe vetë primin e sigurimit.

Le të japim dy shembuj të Krasnoyarsk gjykata rajonale, në të cilën u deklaruan kërkesa absolutisht identike, por zgjidhja rezultoi e ndryshme.

Shembulli 1

Kërkesat janë paraqitur nga aplikanti në bankën “SB”. Thelbi përbëhej në sa vijon: shërbimi i sigurimit të jetës ishte vendosur nga banka, e drejta e paditësit për zgjedhje të lirë ishte shkelur në mungesë të informacionit për shumën e tarifës së shërbimit.

Megjithatë, gjatë procesit, u bë e qartë sa vijon:

• kontrata përfshin një klauzolë që thotë se refuzimi nga sigurimi vullnetar nuk ndikon në vendimin për dhënien e një kredie;
• i bashkëngjitet një aplikim i veçantë për përfshirje në programin e sigurimit kolektiv;
• ka njoftim që shërbimi është paguar, huamarrësi njoftohet për koston e shërbimit dhe shumën e primit të sigurimit.

Gjykata nuk pa asnjë shkelje të ligjit, pasi kredimarrësi konfirmoi me firmën e tij se kishte marrë informacion të plotë për kushtet dhe koston e shërbimit.

Shembulli 2

Pretendimet ndaj bankës “RGS” u plotësuan nga gjykata në tërësi, përfshirë rikuperimin e dëmit moral dhe gjobë në masën 50% të shumës së kërkesës. Miratimi i një vendimi pozitiv u bë i mundur për shkak të një gabimi të bërë nga banka.

Gjithashtu, si në rastin e mëparshëm, klienti nënshkroi një aplikim për t'u bashkuar me programin e sigurimeve me IC “RGZH” duke udhëzuar bankën që t'i zgjeronte të gjitha kushtet e marrëveshjes ndaj tij dhe mori përsipër t'i paguante bankës kompensim për të gjitha kostot në shumën prej 90,000 rubla. Ishte kjo shumë që u zbrit nga shuma e kredisë. Megjithatë, në seancë gjyqësore u shqyrtua një pasqyrë bankare, nga e cila rezultoi se përfshinte:

• primi i sigurimit që do të transferohet në MB:
• tarifat bankare për shërbimet, përfshirë TVSH-në.

Baza për vendimin pozitiv ishte fakti se kontrata nuk përcaktonte koston e shërbimeve të bankës veçmas. Konkluzioni: huamarrësit nuk i është dhënë informacion i plotë dhe i besueshëm. Pa marrëveshje me klientin, “RGS” ka përcaktuar në mënyrë të njëanshme koston e shpërblimit dhe ka shkelur të drejtën e paditësit për të bërë një zgjedhje të lirë.

Zbuloni se çfarë shumash parash mund të mblidhen nga banka

Vendim pozitiv më shpesh kryhet sipas të vjetrës marrëveshjet e kredisë, sepse në 2-3 vitet e fundit bankat kanë ndryshuar taktikat e punës me një klient. Në realitet, vetëm gjysma e vendimeve merren në favor të huamarrësit. Kur hyni në një mosmarrëveshje ligjore, duhet të mbani mend se sistemi bankar ka një shërbim juridik shumë kompetent. Megjithatë, pas miratimit të ligjit për falimentimin e individëve, institucionet e kreditit do të detyrohen të mbajnë një ekuilibër të arsyeshëm midis dëshirës për të marrë me shume para dhe rreziku për të mos marrë asgjë.