Paskolos draudimo grąžinimasturėtų būti atliekami nutraukus draudimo sutartį arba paskolos gavėjui įvykdžius paskolos įsipareigojimą anksčiau laiko. Tačiau ne visi kreipiasi dėl pinigų grąžinimo, manydami, kad tai yra laiko ir pastangų švaistymas. Mūsų straipsnyje kalbėsime apie tai, kaip grąžinamas paskolos draudimas ir kokiais atvejais tai įmanoma.
Draudimo grąžinimas anksčiau laiko grąžinus paskolą „Sberbank“ pavyzdžiu
Ankstyvas „Sberbank“ paskolos (kaip ir bet kurio kito banko) grąžinimas leidžia tikėtis, kad bus grąžintas draudimas, nes. ši sąlyga numatyta draudimo sutartyje. Neturėtų būti kitaip, jei paslauga iš tikrųjų nebuvo suteikta. Norėdami grąžinti draudimą, turite susisiekti su banku ir parašyti atitinkamą prašymą.
Reikėtų nepamiršti, kad bankas gali pats nustatyti terminą kliento reikalavimams įvykdyti (dažniausiai tai būna 30 ir daugiau dienų). Tuo metu, kai bankas nagrinės Jūsų prašymą teisėtai grąžinti permokėtą sumą, Jūs turite teisę imti banko palūkanas už naudojimąsi svetimais pinigais. grynais. Šiuo atveju palūkanų suma apskaičiuojama pagal Rusijos Federacijos centrinio banko refinansavimo normą, galiojančią tokios situacijos atsiradimo metu. Geriau savo ketinimus išsakykite tiesiogiai prašyme grąžinti draudimą.
Pats draudimo grąžinimas vykdomas pervedant lėšas į kliento nurodytą sąskaitą.
Kaip grąžinti paskolą, kurią sumokėjo draudimas kreipiantis dėl paskolos?
| Atsisiųskite pretenzijos formą |
Kiek galiu tikėtis gauti grąžindamas draudimą? Reikėtų pasakyti, kad ant visa kaina galima apskaičiuoti tik tuo atveju, jei dar nesinaudojote.
Grąžinimo draudimas į pilnai galima tik tada, kai paskola buvo grąžinta per pirmąjį sutartyje numatyto termino mėnesį.
Kitais atvejais viskas kitaip. Pvz.: paskola išduota 36 mėnesiams (tai reiškia, kad draudimas suteikiamas tam pačiam laikotarpiui), paskolos sumą grąžinote anksčiau (pvz., po 24 mėn.). Pasirodo, realiai draudimo bendrovės paslaugomis naudojotės 2 metus, todėl grąžinti draudimo sumą galite tik už likusį laikotarpį sumokėtų įmokų suma.
Beje, kai kurie bankai atsisako grąžinti lėšas, remdamiesi tuo, kad išmokėtos, bet nepanaudotos lėšos, susijusios su išankstiniu skolinių įsipareigojimų įvykdymu (įskaitant palūkanas už paskolą ir draudimą), negrąžinamos – tokios sąlygos gali būti sutartis, kurią paskolos gavėjas pasirašo kreipdamasis dėl paskolos. Tačiau teismai su tokia pozicija nesutinka, remdamiesi Rusijos Federacijos civilinio kodekso nuostatomis, kurios nustato, kad lėšos renkamos tik pagal galiojančias sutartis, o nepanaudota jų dalis turi būti grąžinta klientui.
Nors ne visi teismai vieningi: pasitaiko ir sprendimų, kuriuose teismas, remdamasis sutarties laisvės principu, stoja į banko pusę ir atsisako mokėti paskolos gavėjui, jeigu sutartyje yra nurodyta negrąžinimo sąlyga.
Bet kuriuo atveju bandyti atgauti pinigus ne tik įmanoma, bet ir būtina. Ir net jei bankas jūsų atsisakė, nenuleiskite rankų, o pasinaudokite teisminės gynybos mechanizmu, kad pasiektumėte savo tikslą.
Kreipdamiesi į skolintoją, greičiausiai jums bus pasiūlyta banko pavyzdys prašymai grąžinti draudimą: formoje tereikės suvesti asmens duomenis ir nurodyti kitą individualią informaciją (sutarties numerį, jos sudarymo datą ir kt.). Bet tik tuo atveju galite iš karto pasiimti paruoštą programą ir sutaupyti laiko. Žemiau siūlome pavyzdinį prašymą grąžinti draudimą.
Prašymo dėl paskolos draudimo grąžinimo pavyzdys
banko vadovas "Bankas"
Ufa, Šv. Lesnaya, 3
iš Ivanovo Fiodoro Semenovičiaus
Ufa, Šv. Svobodnaya, 4, apt. 5
PAREIŠKIMAS
2014-05-21 tarp manęs ir Jūsų banko buvo sudaryta vartojimo paskolos sutartis Nr.111 Tuo pačiu buvo sudaryta paskolos draudimo sutartis Nr.222. Pagal tai buvo sudaryta paskolos sutartis Nr. 120 000 (šimtas dvidešimt tūkstančių) rublių, gavau tik 100 000 (šimtą tūkstančių) rublių sumą. 20 000 (dvidešimt tūkstančių) rublių. buvo įtrauktos į draudimo bendrovę kaip draudimo premija. Įskaitymo ir atitinkamai draudimo terminas, vadovaujantis 1.2. sudarytos sutarties buvo 24 mėn.
2015-05-22 pilnai įvykdžiau savo kreditinius įsipareigojimus bankui, grąžinau 120 000 (vieną šimtą dvidešimt tūkstančių) rublių pagrindinę sumą ir sutartimi nustatytas palūkanas. Atsižvelgiant į tai, kad paskolos įsipareigojimai buvo įvykdyti anksčiau laiko, taip pat dėl draudimo sutarties nutraukimo prieš terminą, prašau grąžinti man permokėtas draudimo įmokas 10 000 (dešimties tūkstančių) rublių.
Prašau priimti sprendimą dėl šio prašymo per 10 dienų nuo jo gavimo dienos. Negavus iš Jūsų atsakymo ir nepasitenkinimo nurodytais reikalavimais, būsiu priverstas dėl savo interesų gynimo kreiptis į teismą ir skaičiuoti delspinigius už svetimų lėšų panaudojimą pagal 2007 m. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 395 straipsnis.
Parašas: (asmeninis parašas) F.S. Ivanovas.
Ar kredito draudimas yra pinigų švaistymas ar finansinė apsauga nuo gyvenimo peripetijų? Ar įmanoma grąžinti pinigus? Tai įmanoma, jei kreipiamasi kompetentingai ir žinant reikalą. Portalas „Aš – kapitalistas“ jums pasakys kuo išsamiau.
AT pastaraisiais metais Vis dažniau sulaukiama skundų dėl bankų taikomo draudimo kreipiantis dėl paskolos. Galite suprasti klientus – tai papildoma kredito našta, bet finansinės institucijos nori kuo labiau apsisaugoti. Kas teisus? Ir ar galiu susigrąžinti paskolos draudimo lėšas po paskolos išmokėjimo?
Bankai dažniausiai siūlo jau paruoštus draudimo paketus. Dažnai tai yra bendro ūkio produktas. Bet jūs turite teisę sudaryti draudimą ten, kur norite, ir pateikti bankui paruoštą draudimo polisą. Žinoma, niekas negrąžins.
Ar pagrįstas banko reikalavimas išduoti privalomąjį draudimą? Ne! Jūs turite teisę atsisakyti. Tačiau šiuo atveju gali kilti kitų sunkumų:
- jums bus atsisakyta suteikti kreditą. Bankas turi teisę tai padaryti nenurodydamas priežasčių Išeiti – pabandyti susisiekti su kitu filialu ar kitu banku;
- padidinsite paskolos palūkanas. Išties daugelio bankų sąlygomis atvirai rašoma, kad atsisakius jį išduoti, kursas pakyla 0,5-5% per metus.Ieitis – susimokėti arba ieškoti lojalesnių sąlygų;
- bankai gudrauja ir registracijai nurodo draudimo sumą procentais, bet ji negrąžinama.Ieitis tokiame banke negauti kredito.
Reikėtų pažymėti, kad daugelis bankų turi neišsakytų nurodymų. Pavyzdžiui, „Sberbank“ specialistas gauna padidintą atlyginimą tik tada, kai kreipiasi dėl paskolos su draudimu. Padarykite išvadas patys. Tačiau dar kartą kartojame – finansinės apsaugos projektavimas iš dalies atitinka jūsų interesus.
Aukščiau pateikta informacija negalioja įforminant paskolas su užstatu – tokiu atveju įkeisto objekto draudimo registracija yra privaloma.
Grąžinimo draudimas. Ar tai tikra?
Taip, tikrai. Tačiau kai kurios sąlygos turi būti įvykdytos.
- Grąžinimo galimybė yra dokumentuota – sutartyje arba registracijos sąlygose. Priešingu atveju net ir viduje teismo tvarka tau bus sunku ką nors įrodyti.
- Nuo 2016-01-06 pilnas draudimo sumos grąžinimas gali būti išrašytas po 5 dienų nuo sutarties įvykdymo dienos. Jeigu iki to laiko draudiminis įvykis neįvyko.
- Dalį lėšų galite grąžinti anksčiau laiko grąžindami visą paskolą ar jos dalį.
- Jokių įsiskolinimų.
Grąžinimo procedūra
Kreipkitės į banką, kuriame kreipėtės dėl paskolos ir draudimo. Reikės kreiptis. Be prašymo, reikia pateikti šiuos dokumentus:
- pasas;
- paskolos sutartis;
- draudimo sutartis;
- originalus draudimo įmokos mokėjimo kvitas.
Natūralu, kad grąžinant draudimą neturėtumėte vėluoti. Priešingu atveju bankas net nekalbės apie grąžą.
Prašyme turite nurodyti sąskaitos numerį lėšoms pervesti.
Paraiškos nagrinėjimo sąlygos
Kreipdamiesi dėl vartojimo paskolos su draudimu, jos kainą galite grąžinti gavę paskolą. Kiekvienas bankas nustato savo grąžinimo sąlygas. Patikrinkite šį punktą su darbuotoju. Jei jis atsisako apie tai kalbėti, skambinkite karštoji linija stiklainis. Jums turi būti patarta.
Prašymo svarstymas pagal įstatymą trunka apie 30 dienų, tačiau praktiškai tai vyksta daug greičiau. Jei po 4 savaičių lėšos nebus įskaitytos į sąskaitą ir bankas neinformuos apie rezultatą, turėsite dar kartą kreiptis į biurą dėl paaiškinimo.
Norėdami įrodyti savo argumentus, informacijos ieškokite ir banko svetainėje. Kredito organizacija jo neskelbia, tačiau pagal įstatymą jos buvimas yra privalomas. Puslapyje tai dažniausiai yra papildomuose dokumentuose apačioje arba šone. Pavyzdžiui, „Sberbank“ jis yra skirtuke „Apdrausti save ir turtą“ - „Draudimas nuo nelaimingų atsitikimų ir ligų“. Dešinėje pusėje bus meniu „Gera žinoti“. Rasti pdf failus atsisiųsti. Paprastai jie nekreipia dėmesio, bet ten galite rasti daug įdomių dalykų. Taip rašoma „Dalyvavimo Savanoriškojo gyvybės draudimo programoje (DSZh) sąlygose“.
Kaip parašyti prašymą?
Galite rašyti bet kokia tvarka, bet geriau paklauskite darbuotojo paruošta forma. Užpildykite paraišką 2 egzemplioriais. Ant vieno paprašykite banko darbuotojo pažymėti akceptą. Jei išduotas viename, tada reikalaukite kopijos su originalo priėmimo ženklu.
Į paraišką turi būti įtraukti šie elementai:
- asmuo, kurio vardu rašote prašymą. Paprastai tai yra draudimo bendrovės vadovas;
- visa pareiškėjo pavardė, vardas ir patronimas;
- pareiškėjo paso duomenys;
- pareiškėjo adresas;
- Kontaktinis numeris;
- draudimo sutarties numeris;
- paskolos sutarties numeris;
- išvados data;
- draudimo įmokos dydis;
- grąžinimo pervedimo sąskaita;
- prašymo pateikimo data;
- pareiškėjo parašas su nuorašu.
Pareiškimo teksto pavyzdys
Prašau grąžinti mano sumokėtą 12 345 (dvylika tūkstančių tris šimtus keturiasdešimt penkis rublius) draudimo įmoką, vykdant 2016-02-01 Savanoriško gyvybės ir sveikatos draudimo sutartį Nr.5678. Lėšas prašau pervesti į mano sąskaitą Nr.42111.810.08822.1234567 banko N-ame skyriuje.
Taigi, išsiaiškinome, kad net jei bankas reikalauja finansinės apsaugos, jos išlaidas galima grąžinti net ir gavus paskolą. Apie tokią galimybę bankai savo klientų įspėti nenori. Juk tai jų pajamos. Jei nuspręsite grąžinti pinigus už draudimą – būkite kantrūs. Biurokratija dar nebuvo panaikinta. Sėkmės!
Draudimas šiandien lydi beveik viską paskolos produktai. Formaliai klientas apdraudžia savo rizikas, susijusias su draudimo objektu. Tiesą sakant, draudimas yra tam tikras paskolos užstatas, o tai reiškia, kad bankas, siūlydamas sudaryti draudimo sutartį, iš tikrųjų pasiūlo klientui savo lėšomis apdrausti banko rizikas dėl negalėjimo. arba kliento atsisakymas vykdyti savo įsipareigojimus pagal paskolą. Šiandien mes jums pasakysime, kaip grąžinti draudimą išmokėjus paskolą.
Draudimas naudingas visoms paskolos sutarties šalims ir veiksminga priemonė apsauga, ko gero, tik būsto paskoloms ir paskoloms automobiliui. Čia didelę reikšmę turi paskolos dydis ir terminas. Tačiau vartojimo paskoloms daugeliu atvejų draudimas yra atvirai primetamas, dažnai tampantis neįveikiama kliūtimi palankiomis sąlygomis skolinimas. Dėl to klientas yra priverstas sutikti pasirašyti draudimo sutartį, tačiau tai visiškai nereiškia, kad bent dalis lėšų, išleistų apmokant draudimą, ateityje negalės būti grąžinta.
Kaip grąžinti draudimą po išankstinio paskolos grąžinimo
Ankstyvas įsipareigojimų įvykdymas yra juridinis faktas, leidžiantis teisėtai reikalauti iš banko ar draudimo bendrovės:
- Perskaičiavimas ir permokėtos sumos grąžinimas - su vienkartiniu ir pilnu draudimo mokėjimu, kuris dažniausiai įvyksta iškart po kredito pasirašymo ir draudimo sutartys, išskaitant mokėtiną draudimo sumą iš klientui suteiktos paskolos sumos.
- Draudimo sutarties perskaičiavimas ir nutraukimas - mokant už draudimą anuitetu arba diferencijuotomis įmokomis paskolos sutarties galiojimo metu.
Jei visiškai sumokėjote paskolą ir ketinate grąžinti dalį draudimo:
- Dar kartą atidžiai išstudijuokite paskolos ir draudimo sutartis, išsiaiškindami sau draudimo sąlygas ir draudimo grąžinimą. Jeigu grąža nepateikiama (sutartyje nenurodyta), tai Jūsų reikalavimo teisių neriboja – reikės vadovautis įstatymų nuostatomis. Dar blogiau, jei grąžinti draudimą aiškiai draudžia sutartis. Šiuo atveju formaliai sutikote su tokia sąlyga ir su ja susijusiomis pasekmėmis, todėl jau galite ruoštis ginčą spręsti teisme, nes savo noru permokėtų sumų niekas negrąžins.
- Atlikite kompensuojamo draudimo apskaičiavimą. Tai nėra būtina, tačiau tai leis pagrįstai pareikšti pretenzijas ir aiškiai suprasti, dėl ko vyksta kova.
- Parengti banką ar draudimo bendrovę – priklausomai nuo to, kas yra naudos gavėjas (gautos išmokos), – prašymą perskaičiuoti draudimą ir grąžinti permokėtą sumą.
- Jei bankas (draudimo bendrovė) atsisakė grąžinti draudimą, turite teisę kreiptis į teismą.
Jeigu draudimo premija buvo mokama palaipsniui (kartu su paskolos grąžinimu), tada tikimybė nepermokėti per daug yra daug didesnė. Įstatymas (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 958 straipsnis) leidžia apdraustajam anksčiau laiko nutraukti draudimo sutartį. Tiesa, jei sutartyje nenumatyta kitaip, viskas, kas iki šio momento buvo sumokėta draudikui, negrąžinama. Būtent šia taisykle dažniausiai ir remiasi draudikai, atsisakydami grąžinti permokėtą sumą tais atvejais, kai gaunama paskola sumokama visa vienkartinė draudimo įmoka. Teismas dažnai stoja į draudikų pusę, tačiau yra tikimybė laimėti procesą.
Mūsų teisininkai žino Atsakymas į jūsų klausimą
arba telefonu:
Ar galima grąžinti draudimą nuo laiku grąžintos paskolos?
Jeigu paskolą grąžinote per paskolos sutartyje numatytą terminą, bet manote, kad draudimą aprašė bankas, galite bandyti grąžinti beveik visą jos sumą. Tokiu atveju pretenzijas rašyti bankui (draudimo bendrovei) netikslinga, todėl reikėtų analizuoti faktus, dokumentus, įrodymus ir įvertinti bylos teismines perspektyvas.
Galimi variantai:
- Reikalauti pripažinti negaliojančia visą draudimo sutartį ar atskiras jos nuostatas (neatsižvelgiant į šios sutarties kaip kredito sąlygos nustatymo faktą). AT Ši byla analizuojama būtent draudimo sutartis ir jos sudarymo aplinkybės, nustatomi jos pripažinimo negaliojančia pagrindai. Toks variantas galimas, bet nesant rimto pagrindo, argumentų ir įrodymų, praktiškai neperspektyvus.
- Reikalauti pripažinti negaliojančia draudimo sutartį (ar atskirus jos punktus) ir paskolos sutartį su draudimu susijusioje dalyje. Tai racionalesnis variantas, tačiau nuo to jis netampa paprastas. Laimėti procesą yra labai sunku, ypač jei sutartyse viskas teisingai suformuluota ir kaltės galima rasti tik iš eilės. Norint padidinti galimybes, tokiais atvejais itin svarbu pritraukti kompetentingą advokatą.
Panašūs reikalavimai gali būti pareikšti ir tuo atveju, jei nebuvo galimybės grąžinti anksčiau grąžintos paskolos draudimo. Arba galite pateikti skundą prieš banką Rospotrebnadzor, tačiau reikia suprasti, kad ši institucija negali priversti banko (draudimo bendrovės) grąžinti draudimo. Jis imasi tik administracinių priemonių. Klausimas dar turės būti sprendžiamas teisme.
Kai klientai gauna paskolą iš banko, jiems siūloma apsidrausti. Paslauga sumažina pinigų negrąžinimo riziką. Be to, tai taikoma hipotekai ir vartojimo kreditas. Įvykus draudžiamajam įvykiui, draudimo bendrovė perveda lėšas bankui. Šiuos santykius reglamentuoja sutartis, kurioje nustatomos šalių teisės ir pareigos.
Tačiau daugelis klientų paskolas grąžina anksčiau laiko, todėl nebereikia draudimo. Ne visi žino, kaip grąžinti kredito draudimą. Ši procedūra turi tam tikrų savybių, į kurias turi atsižvelgti visi banko klientai.
Istorija
Aukščiausiojo Prezidiumo 2009 m arbitražo teismas buvo patvirtintas sprendimas, pagal kurį banko mokesčiai nurodė priemones, kurios pažeidžia vartotojų teises. Jau kelerius metus pasitaiko bylų dėl neteisėtai sumokėtų pinigų grąžinimo. Bankai nusprendė panaikinti komisinius, kurie buvo laikomi svarbiomis pajamomis.
Laikui bėgant pinigų skolinimo įkainiai kilo. Kai pasirodė federalinis įstatymas „Dėl vartojimo paskolų“, atsirado nauja problema- draudimo įvedimas skolinantis lėšas. Daugelis klientų pradėjo teikti prašymus, kad atsisakius paslaugos paskolos neišduodamos. Be to, draudimo kaina yra gana didelė, o pinigų grąžinti negalima pagal kiekvieną sutartį.
Tai padidina komisinius, o klientai nežino savo teisių. Bijodami, kad jiems nebus suteiktas kreditas, žmonės apsidraudžia. Net jei sutartis buvo sudaryta, turite žinoti, kaip grąžinti paskolos draudimą.
Kam to reikia?
Draudimo poreikis vis dar išlieka. Bankai pinigų grąžinimo garantijas gauna skirtingomis sąlygomis. Įvykus draudžiamajam įvykiui, Draudimo bendrovė perveda lėšas į banką. Jei suma viršija skolos likutį, tada suma išmokama skolininkui. Jei pritrūks lėšų, bankas sulaikys pinigus iš kliento.
Paprastai išduodamas gyvybės ir sveikatos draudimas. Ši paslauga teikiama siekiant apsaugoti turtą nuo nepalankių veiksnių. Jie įrašyti į sutartis. Prasidėjus draudiminis įvykis klientas privalo apie tai pranešti draudimo bendrovei, kad būtų galima išmokėti kompensaciją. O sumokėjus paskolą, draudimo grąžinimas vykdomas pagal specialias taisykles.
Draudimo polisų rūšys
Draudimas atlygina nuostolius klientui mirus ar sužalojus sveikatą, dėl kurio kyla problemų vykdant įsipareigojimus. Paslauga yra pati populiariausia bankininkystė. Mirties ar sužalojimo atveju draudikas sumoka bankui paskolos likutį, o bankas yra naudos gavėjas.
Kita polisų rūšis – turto draudimas. Ji laikoma privaloma kreipiantis dėl būsto paskolos arba perkant transporto priemonę kreditu. Įgyto turto praradimo, sugadinimo, sugadinimo atveju draudikas sumoka paskolos sumą. Tai yra, pagal įstatymą buto draudimas nuo gaisrų, įlankos laikomas privalomu. Tačiau ar rinktis draudimą mirties ir sveikatos sutrikimų atveju, klientas sprendžia pats. Šioje situacijoje įstatymas yra jo pusėje.
Draudimo ypatybės
Piliečiai pagal įstatymą neprivalo draustis. Pasirodo, bankas negali priversti paslaugos išduoti kaip privalomą, tačiau įstatymas sako, kad be gyvybės draudimo paskolos neišduodamos. Tai taikoma hipotekai ir automobilių paskoloms. Jei dokumentas išduodamas, mokėjimai pervedami nuolat, tuomet kyla klausimas, kaip grąžinti vartojimo kredito draudimą?
Šiuo atveju bankas laikomas naudos gavėju. Bet, kaip jau minėjome, jei buvo visiškai sumokėta skola, klientas gali grąžinti pinigus. Bankas atlieka pinigų perskaičiavimą ir pervedimą. Draudikas gali gauti tik kompensaciją. Jo dydis proporcingas dokumento galiojimo laikui.
Jei būtų galima grąžinti draudimą? Taip, tokiu atveju galimas pinigų grąžinimas. Bet jei skola grąžinama laiku, lėšos negrąžinamos.
Draudimo tvarka kiekvienu atveju skiriasi. Viskas priklauso nuo paskolos tipo. Tai gali būti vartotojas ir užstatas. Pirmuoju atveju apdraudžiama kliento gyvybė, o antruoju – turtas.
Išsaugojimo parinktys
Iš daugelio banko klientų galima išgirsti, kad jie buvo priversti apsidrausti kredito draudimu. Kaip jį grąžinti? Iš tikrųjų klientas gali išduoti tik savo noru. Jei tai vis tiek atsitiko, tada paslaugos kainos nereikia įtraukti į paskolą, nes už šią sumą bus kaupiamos palūkanos.
Išmokėjus paskolą grąžinti draudimą reikalaujama pagal įstatymą. Klientas turi pateikti prašymą, kurį apsvarstys bankas. Atminkite, kad lėšos nėra pervedamos automatiškai. Tik parašius prašymą, pateikus dokumentų kopijas ir priėmus sprendimą, mokami pinigai.
Lėšų pervedimo sąlyga – prašymas. Galite grąžinti „Sberbank“ paskolos draudimą, jei klientas serga liga, dėl kurios negalima pasirašyti dokumentų. Išimčių sąrašas yra sutartyje. Bet prieš parašus medicininės apžiūros nepraeina, o klientas gali ir nežinoti išimčių, todėl ir moka už paslaugas. Tokiais atvejais būtina kreiptis dėl pinigų perskaičiavimo ir kompensavimo. Bet tokiu atveju klientui bus suteikta ne visa suma, o 87%, nes skaičiuojamas mokestis – 13%.
Sberbank draudimas
Kaip grąžinamas draudimas sumokėjus paskolą „Sberbank“? Klientas turi teisę atsisakyti dalyvauti paskolų programoje. Norėdami tai padaryti, kartojame, reikia per mėnesį po dokumentų sutvarkymo kreiptis į skyrių ir parašyti prašymą.
Bet ar galima grąžinti draudimą išmokėjus paskolą, jei praėjo keli mėnesiai? Taip, bet tada lėšos bus pervestos klientui atėmus registracijos išlaidas ir mokesčius. Tai sudaro apie 50 % pirmosios įmokos. Taip pat galite grąžinti dalį įmokos, jei visa paskola bus sumokėta anksčiau laiko.
Prieš grąžindami vartojimo kredito draudimą, turite surašyti paraišką dviem egzemplioriais. Tuo pačiu metu kliento kopijose yra žyma su dokumento įforminimo data.
Hipoteka
Kaip grąžinamas draudimas po apmokėjimo hipotekos paskola? Užstatas laikomas žalos atlyginimo garantija pasibaigus įsipareigojimams. Tokio dokumento atšaukimas negrąžinus paskolos yra neįmanomas.
Bet grąžinama tais atvejais, kai paskola sumokama anksčiau nei numatyta, o draudimas – visam laikotarpiui. Turite susisiekti su draudimo bendrove ir pateikti šiuos dokumentus:
- pareiškimas;
- pasas;
- sutartis;
- skolos grąžinimo pažyma.
Tada atliekamas perskaičiavimas, po kurio likutis pervedamas klientui.
Draudimo grąžinimo politika
Draudimo grąžinimo po paskolos sumokėjimo įstatymas tokius klausimus reglamentuoja. Yra 2 būdai, kaip išspręsti šią problemą. Pirmasis yra ikiteisminis susitarimas. Kai paskola grąžinama, draudimo lėšos grąžinamos per įmonę, kuri užsiėmė registracija. Jūs neturėtumėte susisiekti su banku. Finansų įstaiga laikoma tarpininke. Už klientų pritraukimą jam mokamos palūkanos.
Grąžinus paskolą, draudimas grąžinamas draudimo bendrovei. Klientas turi parašyti prašymą dviem egzemplioriais, po kurių jie registruojami. Jei įmonė yra toli, galite siųsti registruotą laišką. Dokumente turi būti nurodytas laikotarpis, per kurį bus laukiama atsakymo. Kartu reikia užsisakyti išrašą iš asmeninės sąskaitos, kuriame nurodyta, kaip buvo paskirstyti pinigai.
O kas, jei nebuvo atsakymo?
Jei atsakymo negaunate, turite susisiekti su Rospotrebnadzor. Šiai organizacijai būtina išsiųsti laišką, pridedant prašymo kopiją, inventorių, pranešimą apie laiško gavimą. Jei iš ten atsakymo negausite, turėtumėte kreiptis į teismą.
Bylos nagrinėjimas gali užtrukti mėnesius. Jei emisijos kaina yra iki 50 000 rublių, turėtumėte kreiptis į pasaulio teismą. Kartu su prašymu turite pateikti sutartį, paskolos įmokas, draudimo sutartį, žalos dydžio nustatymą, prašymą draudimo bendrovei, pranešimą paštu, atsakymą. Reikia apskaičiuoti ieškinio sumą. Tai mažesnė už teisines išlaidas. Galite bandyti susigrąžinti per teismą, tačiau tai ne visada padeda. Paraiškos priimamos trejus metus.
Jeigu banko darbuotojai reikalauja vartojimo kredito draudimo, jie turi pateikti alternatyvą. Paprastai tai yra programa su padidėjusiu susidomėjimu ir SMS pranešimų prijungimu.
Grąžinti su galiojančia sutartimi
Norėdami susigrąžinti pinigus, pirmiausia turite pateikti ikiteisminis ieškinysį finansų įstaigą. Patartina naudotis profesionalaus teisininko paslaugomis. Ne vėliau kaip per 10 dienų nuo pretenzijos gavimo bankas pateikia atsakymą. Surašydami pretenziją turite susipažinti su visais paskolos dokumentais.
Jei bankas davė neigiamą atsakymą, svarbu kreiptis į teismą. Šią procedūrą geriausia patikėti advokatui. Be teismo, turite susisiekti su Rospotrebnadzor. Gali būti 2 ieškinių tipai: su vienu pareiškėjas turi dalyvauti teisme, o su kitu – nebūtina. Teismas užtrunka apie 3–8 savaites nuo kreipimosi dienos.
Draudimo bankas
Šioje schemoje nėra draudimo bendrovės. Pasirodo, tokioms sutartims Rusijos Federacijos civilinio kodekso principai netaikomi. Jei paskola buvo išmokėta, draudimo grąžinti negalima.
Finansų įstaigos pervedama priemoka yra apmokėjimas už papildomas paslaugas. Galima grąžinti su išankstinis grąžinimas. Tokiu atveju tik bankas gali sumokėti dalį sumos, kad išsaugotų savo reputaciją.
Ypatumai
Kaip bus grąžintas draudimas išmokėjus paskolą? Neturėtumėte patys spręsti šios problemos – geriau kreiptis į teisininkus. Paprastai tai susiję su kai kuriais principais. Taigi, būtina sutelkti dėmesį į formuluotę paskolos dokumente, kuri yra susijusi su draudimu. Sutartyje nurodyta, kad ji galioja visą lėšų naudojimo laikotarpį. Pasirodo, jei paskola išmokama anksčiau nei numatyta, tuomet įsipareigojimai bankui yra vykdomi.
Taip pat galite nurodyti, kad nėra jokios rizikos. Dokumentas surašomas taip, kad, įvykus draudžiamajam įvykiui, lėšos būtų grąžintos bankui. Jei pinigai buvo sumokėti anksčiau nei numatyta, tokia apsauga nereikalinga. Pagal įstatymą draudimo dokumentas galioja iki to laikotarpio, kuriam jis buvo išduotas, arba jei nėra draudžiamojo įvykio rizikos. Tada įmonė privalo grąžinti dalį priemokos.
Ne visada tokie argumentai pasiteisina draudimo bendrovėms. Paprastai problemos sprendžiamos per teismą. Rezultatus lemia teisėjo pozicija. Tačiau galimybė susigrąžinti pinigus yra. Draudikai, norintys dirbti nuolatinių klientų, įveskite į dokumentų punktus apie įmokos grąžinimo taisykles, jei paskola sumokama anksčiau laiko. Taip pat turite atsiminti draudimo taisykles, su kuriomis turite susipažinti iš anksto.
Arbitražo praktika
O kaip apsidrausti, jei draudimo bendrovė nenori priimti dokumentų? Turite susisiekti su vartotojų teisių apsaugos tarnyba. Darbuotojai spręs daug klausimų, taip pat gins Jūsų interesus teisme. Taikant šį būdą, grąžinus paskolą, draudimas bus grąžintas tikrai.
Praktiškai, jei finansų institucijos primeta Papildomos paslaugos klientų, teismas išsprendžia klausimus pareiškėjo naudai. Paskolose organizacija yra paslaugos pardavėja, kuri siūlo išduoti kitą dokumentą. Ir taip draudimas išduodamas beveik kiekviename banke. Norėdami išvengti nemalonių situacijų ateityje, pirmiausia turite susipažinti su visomis taisyklėmis. Norėdami tai padaryti, turite išstudijuoti sutarties sąlygas ir geriau nedelsiant išsiaiškinti visus neaiškumus.
Kreipdamasis dėl paskolos, paskolos gavėjas dažniausiai sutinka su visais banko pasiūlymais. Kai situacija netenka aktualumo, kyla suprantamas noras optimizuoti išlaidas. Ir štai išeitis – skelbimas: „grąžinsime komisinius, draudimą, palūkanas“. Kiek tokie pažadai yra realūs ir kokiais atvejais tai gali iš tikrųjų pasiteisinti?
Primetimas skolininkui papildomai gyvybės ir sveikatos draudimo paslauga tapo plačiai paplitusi praktika. Tokiu atveju klientas gauna sumą atėmus draudimo įmoką, o papildomai didėja mėnesinės įmokos – kartais net iki 20 proc. Ar įmanoma ir kaip grąžinti pinigus už paskolos draudimą, jei bankas juos jau visiškai sulaikė išduodamas? Tai priklauso nuo konkrečią situaciją. Toliau nagrinėsime ieškinio pagrindus, bendra tvarka veiksmų, sprendimų, priimtų tiek skolininkų, tiek bankų naudai, pavyzdžiai.
Kokiais atvejais ir kodėl tai galima padaryti
Esmė ta, kad sandoris gali būti pripažintas negaliojančiu, jei pažeidžia sutarties sąlygas teisės aktų normų. Tokio sprendimo pasekmė bus reikalavimas grąžinti sumokėtą sumą. Dažniausiai tai yra Vartotojų teisių apsaugos įstatymo 16 straipsnis, kuris:
- pripažįsta negaliojančiomis vartotojų teises pažeidžiančias sutarties sąlygas;
- draudžia vienos paslaugos įsigijimo galimybę susieti su kitos paslaugos privalomu pirkimu.
Dėl tokių veiksmų atsiradę nuostoliai pirkėjui atlyginami visiškai. Išvardijame sutarties sąlygas, kurios gali būti pripažintos negaliojančiomis:
- įpareigoti paskolos gavėją sudaryti draudimo sutartį, ypač konkrečioje įmonėje; naudotis papildomomis paslaugomis už mokestį - tai pažeidžia laisvo pasirinkimo teisę;
- numatyti sąlygose nenurodytų vienkartinių ar nuolatinių įmokų pagal paskolos sutartį mokėjimą – tai rodo, kad klientas nebuvo suteiktas visa informacija ;
- jei būtų siūlomi variantai: su gyvybės draudimu ar be jo, tuo tarpu tarifų skirtumas toks didelis būti gali būti laikomas diskriminaciniu– praktiškai daugiau nei 50 proc.
Po daugybės kreipimųsi į teismą beveik visi bankai draudimo sąlygas išbraukė iš tekstų standartines sutartis. Dabar dažniau „nepastebimai“ siūlo pasirašyti:
- atskira paraiška dėl narystės kolektyvine sutartimi, paraiška tiesiogiai JK;
- nurodymas bankui mokėti draudimo įmoką iš kredito lėšų, pervesti įmokas kas mėnesį, atėmus paslaugos mokestį;
- pranešimas, kad užsakydamas papildomas paslaugas klientas yra susipažinęs su banko tarifais, mokėjimų dydžiais.
Taigi, jei sutartyje yra tiesiogiai įstatymus pažeidžiančių nuostatų, yra galimybė grąžinti pinigus už paskolos draudimą. Jeigu jų nėra, tuomet pretenzija gali būti motyvuota tik vienu pagrindu: klientui buvo „primestos“ papildomos paslaugos, kitu atveju sprendimas išduoti paskolą būtų neigiamas. Bet tai reikia įrodyti, o tai bus sunku padaryti, jei bus „savanoriški“ sutikimai.
Kur kreiptis ir su kokiu reikalavimu
AT bendras atvejis procedūra gali būti aprašyta tokiu algoritmu:
- Turite atidžiai perskaityti galiojančias paskolos ir draudimo sutartis. Jei paaiškės, kad yra pažeidimų, ruoškite pretenziją bankui. Nepaisant to, kad draudimo įmokos gavėja yra JK, nuostoliai atsiranda dėl to, kad būtent su banku buvo sudaryta paskolos gavėjo teises pažeidžianti sutartis. Todėl jis privalo juos atlyginti.
- Ieškinyje pateikiamos nuorodos į įstatymo straipsnį, reiškiamas reikalavimas grąžinti sumą savanoriškai. Tai laikoma 10 dienų. Jei paneigta, turite kreiptis į teismą.
- Paslaugos pirkėjas pretenziją gali pareikšti savo registracijos vietoje, valstybės rinkliava nėra imama. Į jį dažniausiai įtraukiami reikalavimai dėl konkrečių sumų išieškojimo: nuostolių, neturtinės žalos atlyginimo, netesybų, baudos už atsisakymą apmokėti ieškinį, teismo išlaidų.
Kita situacija susidaro, kai paskola grąžinama anksčiau nei numatyta. Pavyzdžiui, paėmė už 60, o sumokėjo per 24 mėnesius. Tada IC iškeliamas reikalavimas susigrąžinti dalį draudimo įmokos. Klausimas sprendžiamas kliento naudai tik tuo atveju, jei draudimo sutartyje aiškiai nurodyta, kad ji nutraukiama prieš terminą grąžinus paskolą. Tokios praktikos laikosi Maskvos bankas, „Sberbank“, VTB, bet ne visos kredito įstaigos. Jei draudimo įmokos apskaičiavimas susietas su skolos likučiu, bylą taip pat realu laimėti: tokiu atveju, išmokėjus paskolą, ji tampa neigiama.
2013 metų gruodį buvo padaryti Rusijos Federacijos civilinio kodekso pakeitimai ir pasirašytas Vartojimo kredito įstatymas, kuris įsigaliojo 2014 metų liepą. Sandoriai, atlikti pažeidžiant įstatymus, dabar priskiriami ginčytinams, o jų tvarkymo senaties terminas yra 1 metai. Anksčiau sudarytoms sutartims, kai jos buvo pripažintos negaliojančiomis – 3 metai. Atgalinis skaičiavimas prasideda nuo paskolos gavimo momento. Priešingai nei skolintojo, bankas iš jo skolas gali išieškoti per 3, kartais net 10 metų.
Teismų pozicija ir pavyzdžiai iš praktikos
Plačiai paplitę du iš esmės atskiri, nepriklausomi vartotojų teisių pažeidimai:
- nesąžiningų sąlygų įtraukimas į sutartį;
- papildomų paslaugų teikimas.
Jeigu sutartyje nėra punktų dėl draudimo, tai teismas jose neranda piliečių interesus pažeidžiančių požymių. Priėmimo faktas turi būti įrodytas, priešingu atveju daroma išvada apie savanoriškus pareiškėjo veiksmus. Teigiamai išsprendžiami atvejai, kai dokumentuose nepaskirstoma įmokos už paslaugas suma ir pati draudimo įmoka.
Pateikiame du Krasnojarsko pavyzdžius apygardos teismas, kuriame buvo nurodyti lygiai tokie patys reikalavimai, tačiau sprendimas pasirodė kitoks.
1 pavyzdys
Pareiškėjas pareiškė pretenzijas bankui „SB“. Esmė buvo tokia: gyvybės draudimo paslauga buvo nustatyta banko, ieškovo laisvo pasirinkimo teisė buvo pažeista nesant informacijos apie paslaugos mokesčio dydį.
Tačiau tyrimas atskleidė:
- sutartyje yra sąlyga, kad savanoriško draudimo atsisakymas neturi įtakos sprendimui suteikti paskolą;
- pridėjo atskirą prašymą įtraukti į grupinio draudimo programą;
- yra pranešimas, kad paslauga yra apmokėta, paskolos gavėjas informuojamas apie paslaugų kainą ir draudimo įmokos dydį.
Teismas neįžvelgė teisės pažeidimų, nes paskolos gavėjas savo parašu patvirtino, kad gavo visą informaciją apie paslaugos sąlygas ir kainą.
2 pavyzdys
Ieškinius RGS bankui teismas patenkino visiškai, įskaitant moralinės žalos atlyginimo ir 50 procentų ieškinio sumos dydžio baudos išieškojimą. Teigiamas sprendimas tapo įmanomas dėl banko padarytos klaidos.
Taip pat, kaip ir ankstesniu atveju, klientas pasirašė prašymą prisijungti prie draudimo programos su IC „RGZH“ su nurodymu bankui taikyti jam visas sutarties sąlygas ir įsipareigojo sumokėti bankui kompensaciją už visas išlaidas. 90 000 rublių suma. Ši suma buvo išskaičiuota iš paskolos sumos. Tačiau į teismo posėdis buvo peržiūrėtas banko išrašas, iš kurio matyti, kad jame buvo nurodyta:
- draudimo įmoka pervedama į JK:
- banko atlygis už paslaugas, įskaitant PVM.
Teigiamą sprendimą lėmė tai, kad sutartyje nebuvo atskirai nurodyta banko paslaugų kaina. Išvada: paskolos gavėjui nebuvo suteikta išsami ir patikima informacija. Nesusitarusi su klientu, „RGS“ vienašališkai nustatė atlyginimo kainą ir pažeidė ieškovo teisę laisvai rinktis.
Sužinokite, kiek pinigų galima surinkti iš banko
Teigiamas sprendimas dažniau išsineša senas paskolos sutartys, nes per pastaruosius 2-3 metus bankai keitė darbo su klientu taktiką. Realiai tik pusė sprendimų priimama paskolos gavėjo naudai. Kreipdamiesi į teismą, turite atsiminti, kad bankų sistema turi labai kompetentingą teisinę paslaugą. Tačiau priėmus fizinių asmenų bankroto įstatymą, kredito organizacijos bus priverstos išlaikyti pagrįstą pusiausvyrą tarp noro gauti Daugiau pinigų ir rizikuoti nieko negauti.
