Buto pirkimas yra rimtas dalykas. Procese dalyvauja daug šalių, nors pagrindinės iš jų yra pirkėjas ir pardavėjas bei sandorį finansuojantis skolintojas. Taip pat turėsite surinkti daugybę dokumentų ir, galbūt, praleisti daug laiko derantis dėl paskolos sąlygų. Tačiau tik atrodo, kad gauti būsto paskolą yra kažkas neįmanoma.
Peržiūra
Preliminarus etapas taip pat gali būti suskirstytas į 3 dalis. Pirmiausia reikia rasti tinkamą paskolos pasiūlymą. Daroma prielaida, kad prieš eidami į banką bent šiek tiek susipažinote su bendra situacija būsto paskolų rinkoje, vidutiniais įkainiais ir sąlygomis, kurias jie jums gali pasiūlyti. Tai galima padaryti teminėse svetainėse, pačių bankų ištekliais, hipotekos brokeriais ar forumuose.Antroji dalis – nekilnojamojo turto, kurį pirksite už kreditą, paieška. Šiame etape turėsite nuspręsti, ar ieškosite tinkamas butas patys arba kreipkitės į maklerius. Jei sutaupysite tarpininkų paslaugoms, vėlgi, turėtumėte patys pasidomėti, kokius reikalavimus bankai kelia būsimam užstatui.
Trečioji dalis – tyrinėjimas. Pats metas apsilankyti pasirinktame banke, iš anksto pasikalbėti su kredito konsultantu, išsiaiškinti sąlygas ir pasiimti dokumentų, kurių reikės norint gauti paskolą, sąrašą.
Preliminarus patvirtinimas
Šį etapą taip pat verta pabrėžti atskirai. Tai apima dokumentų rinkimo ir pateikimo bankui svarstyti procesą. Bus daug dokumentų:- asmens tapatybės, šeiminės padėties ir kt.
- pajamų įrodymas;
- už įsigytą būstą.
Bankas, atidžiai įvertinęs Jūsų pateiktus Jūsų kreditingumo ir patikimumo įrodymus, susipažinęs su Jūsų pasirinktu būstu, paskelbs preliminarų nuosprendį. Tai dar ne paskolos sutarties sudarymas, o didelis žingsnis jos link.
Skolintojo pasirinkimas
Ir čia reikia pasakyti, kad net ir užsitikrinus išankstinį pritarimą, prie šio banko sustoti nereikia. Tą patį dokumentų paketą (fotokopijas) galite pateikti 2-3 finansines struktūras... Tai leis vienam iš jų atsisakius sutaupyti laiko, nes kiekvienas bankas hipotekos dokumentus gali svarstyti kelias savaites. O jei sulauksite visų kreditorių pritarimo, galėsite pasirinkti jums palankiausias sąlygas.Tiesioginė registracija
Registracija hipotekos paskola- tai ne tik paskolos sutarties pasirašymas, kuris savaime galėtų būti paimtas kaip atskiras etapas. Registracija apima perkamo nekilnojamojo turto įvertinimą ir draudimą, sutarties punktų susitarimą, jos pasirašymą, sandorio registravimą atitinkamose institucijose.Tuo pačiu metu dažniausiai nereikia ieškoti draudiko ir vertintojo, bankai siūlo tuos specialistus, su kuriais jie patys dirbo. Tačiau į sutarties tekstą verta pasidomėti asmeniškai – ir tai padaryti iki pasirašymo dienos paprašius banko tipinės būsto paskolos sutarties formos. Nepasikliaukite konsultanto žodžiais – jis gali ką nors pamiršti arba tylėti.
Hipotekos registravimo patikėjimas tarpininkams ir technologijoms
Jei procesas jums atrodo per sudėtingas, visada galite paprašyti pagalbos. Kaip jau minėta, renkantis nekilnojamąjį turtą galite kreiptis į maklerius. Dauguma šių specialistų yra susipažinę su bankų keliamais reikalavimais įkeičiant būstą, ir tai yra papildomas laiko taupymas.Klausimus, susijusius su paskolos dokumentais, paskolos programos pasirinkimu ir paskolos davėjo tvirtinimu, galima patikėti būsto paskolų brokeriui. Žinoma, tokių specialistų kol kas galima rasti tik Lietuvoje dideli miestai, tačiau jų paslaugos vis dažniau pristatomos gero lygio.
Norėčiau paminėti dar vieną naujovę. Siekdami sutaupyti laiko – savo ir skolininkų, o tuo pačiu ir savo išlaidų, daugelis skolintojų leidžia išvykti
Sveiki! Iš pirmo žvilgsnio hipoteka yra gana sudėtingas procesas. Šiame įraše papasakosime apie hipotekos registravimo etapus, kad susidarytumėte aiškų vaizdą apie visą sandorį. Žingsnis po žingsnio instrukcija buto pirkimas su būsto paskola padės suprasti, ką reikia nuveikti kiekviename etape ir į ką atkreipti ypatingą dėmesį.
Taigi, hipoteka nuo nulio. Pradėkime spręsti šią problemą.
Pastaruoju metu vis daugiau rusų priima sprendimą pirkti būstą naudodamiesi būsto paskola. Ši schema turi savų privalumų: nereikia skolintis pinigų iš artimųjų ir draugų, butą iš karto įregistruojate kaip nuosavybę, o paskolą galite sumokėti pagal savo poreikius.
Skirtingai nei vartojimo kreditas kur garantija yra garantija fizinis asmuo arba jo visai nėra, hipotekos paskoloje nekilnojamasis turtas, kurį perka banko klientas, veikia kaip užstatas. Tai reiškia, kad butui yra uždėtas suvaržymas (be banko sutikimo - kreditoriui nebus galima parduoti, dovanoti, perregistruoti kvadratinių metrų), bet jame galima gyventi, daryti remontą ir pan. Po įsipareigojimų įvykdymo, suvaržymas pašalinamas.
Kadangi daugeliu atvejų fizinis asmuo neturi pakankamai nuosavų lėšų, hipotekos paskolos išsiskiria nemaža paskolų suma (nuo 300 000 rublių iki kelių milijonų), ilgu skolinimo terminu (iki 30 metų).
Kreipdamiesi dėl būsto paskolos, galite pasirinkti skolos grąžinimo schemą: anuiteto įmokas arba diferencijuotas išmokas. Pirmuoju atveju mokėjimai visada vienodo dydžio, palūkanos paskirstomos per visą kreditavimo laikotarpį. Diferencijuotais mokėjimais sumos mažėja: iš pradžių įmokos maksimalios, vėliau palaipsniui mažėja, už likutį skaičiuojamos palūkanos. Kokio tipo mokėjimai yra pelningesni? Diferencijuotais mokėjimais, ypač esant maksimaliam terminui, permokos suma bus mažesnė, tačiau paskolos gavėjo (ar šeimos) pajamos turėtų būti didesnės.
Daugiau apie būstą galite sužinoti iš paskutinio mūsų įrašo.
Pradėkime suprasti, kaip žingsnis po žingsnio išduodama hipoteka.
Žingsnis po žingsnio instrukcija
Paprastai pagrindinis hipotekos sandorio etapai:
- skolintojo paieška (lėšų sumos ir išdavimo sąlygų nustatymas, paraiškos tvirtinimas),
- būsto variantų pasirinkimas, prašymo patvirtinimas banke,
- paskolos sutarties ir pirkimo-pardavimo sutarties pasirašymas,
- sandorio registravimas, būsto registravimas nuosavybėn.
Hipotekos registracija yra atsakingas klausimas. Jei žinių ir laiko neužtenka nepriklausomai būsto paskolų rinkos analizei, galite pasinaudoti paslaugomis. Už tam tikrą sumą specialistas, atsižvelgdamas į jūsų galimybes ir norus, parinks pelningiausią variantą.
Jei biudžetas jau ribotas, verta savarankiškai apsvarstyti bankų pasiūlymus ir pasirinkti tinkamą pasiūlymą. Apsilankę bankų skyriuose ar oficialiuose įmonių tinklalapiuose susipažinsite su galiojančiomis skolinimo sąlygomis ir galėsite išsirinkti pelningiausias.
Pasinaudokite mūsų paslauga "", kad kuo greičiau rastumėte geriausią pasiūlymą rinkoje.
Bandant gauti hipoteką, procedūra yra tokia:
- nuspręsti dėl panaudos objekto (butas naujos statybos name, ant antrinėje rinkoje, kambarys, dalis, individualus namas, žemės sklypas, miesto namas ir kt.),
- sužinoti, ar bankas turi Specialūs pasiūlymai(jaunoms šeimoms, valstybės paramai ir kt.),
- nustatyti nekilnojamojo turto vertę: apskaičiuoti pradinio įnašo ir paskolos dydį,
- paprašykite savo KI iš kredito biuro,
- banke pasiteiraukite skolininkams keliamų reikalavimų šeimyninė padėtis, pajamos ir kt.
- nuspręsti dėl paskolos termino ir įmokų rūšies, priklausomai nuo mokumo.
Į kiekvieną klausimą turėtumėte sau atsakyti etapais, kad išvengtumėte klaidų ir nenumatytų išlaidų.
Specialių programų pasirinkimas banke
- karinė hipoteka (valstybė perveda lėšas į individualią kario sąskaitą pradiniam įnašui kaupti, kreipiantis dėl paskolos, sumoka skolą),
- būsto paskolos jaunoms šeimoms (sutuoktiniams iki 35 metų sumažintos palūkanos),
- hipoteka su motinystės kapitalas(remti šeimas, auginančias du ir daugiau vaikų),
- hipotekos paskolos „darbo užmokesčio“ klientams (klientams, gaunantiems atlyginimą į banko sąskaitą, siūlomas lengvatinis tarifas).
Į ką dar atkreipti dėmesį renkantis banką? Dėl būtinybės mokėti papildomus mokesčius:
- komisiniai už einamosios sąskaitos tvarkymą ar atidarymą (jei yra),
- draudimo suma (paskolos gavėjo draudimas, nuosavybės draudimas, nekilnojamojo turto objekto draudimas - priklauso nuo draudimo bendrovės, su kuria bankas bendradarbiauja, įkainių),
- nekilnojamojo turto rinkos vertės ataskaitos parengimo išlaidos.
Kreipimasis dėl paskolos
Apsisprendę dėl banko programos ir įsitikinę, kad atitinkate jos reikalavimus, galite drąsiai kreiptis dėl paskolos. Norėdami įsigyti butą su hipoteka, turite pateikti bankui šiuos dokumentus:
- visų sandorio dalyvių (skolininko, bendraskolio (sutuoktinio), garantų, jei tokių yra) Rusijos Federacijos piliečio pasas,
- šeimyninės padėties dokumentai,
- pajamas patvirtinančius dokumentus,
- pažymas, grafikus, dokumentus apie einamąsias prievoles (apie alimentų mokėjimą, turimas paskolas ir kt.).
Dokumentų paketas gali skirtis priklausomai nuo banko reikalavimų. Taip pat gali prireikti SNILS, draudimo poliso, išsilavinimo dokumentų, vairuotojo pažymėjimo ir t.t.. Pateikdami dokumentus turite užpildyti anketą ir prašymą. Patartina pateikti kuo tikslesnę ir teisingesnę informaciją – tai padės padidinti paraiškos patvirtinimo tikimybę.
Po 1-5 dienų paskolos pareigūnas praneš apie banko sprendimą ir pateiks didžiausią galimą išduoti sumą, patvirtintą įkainį ir mokėjimo grafiką.
Jeigu paraiška bus patenkinta (sprendimas galioja 2-6 mėn.), pats laikas pradėti ieškoti tinkamo buto.
Būsto paskolos objekto pasirinkimas
Perkant nekilnojamąjį turtą statomame name, verta apsvarstyti galimybes tik banko akredituotuose namuose. Tai maksimaliai supaprastins hipotekos sandorio procedūrą ir apsaugos jus nuo sukčių. Pinigai bus pervesti tiesiai į vystytojo ar rangovo atsiskaitomąją sąskaitą, reikalavimo teisė į butą bus pervesta Jums.
Dokumentai apie objektą pateikti bankui:
- su vystytoju sudaryta preliminari pirkimo-pardavimo sutartis (ketinimų sutartis, investicijų sutartis ir kt.),
- dokumentai, patvirtinantys pradinės įmokos sumokėjimą (kvitas, kasos čekis) iš kūrėjo.
Taigi, dokumentų paketas nekilnojamajam turtui yra minimalus, bet tuo pačiu ir pirkimas kvadratinių metrų pirminėje rinkoje siejamas su rizika – vystytojo bankrotu, praleistais terminais ir pan.
Perkant butą antrinėje būsto rinkoje, dokumentų paketas yra daug platesnis ir kiekviename konkrečią situaciją gali skirtis. Taigi, jums reikia surinkti:
- nuosavybės teisės dokumentai (nuosavybės valstybinės registracijos pažymėjimas, pirkimo-pardavimo (arba dovanojimo, turto padalijimo ir kt.) sutartis,
- pardavėjo pasų kopijos,
- asmeninės sąskaitos kopija,
- techninis, kadastrinis pasas,
- išrašas iš USRR.
Jie taip pat gali prašyti:
- pardavėjų teisnumą ir veiksnumą patvirtinantys dokumentai (ambulatorijų pažymos),
- pažymos, kad nėra įsiskolinimų už komunalines paslaugas, nekilnojamojo turto mokestį,
- kitus dokumentus.
Jeigu nekilnojamasis turtas perkamas kartu su žemės sklypu, prašymo sąrašas papildomas dokumentais apie žemės nuosavybės teisę, apie žemės sklypo ribas.
Preliminariai patvirtinus paraišką, reikėtų užsakyti rinkos vertinimo ataskaitą, pateikti draudimo polisus.
Paskolos sutarties sudarymas ir paskolos išdavimas
Kai bankas išėmė teigiamas sprendimas pateikus paraišką hipotekai gauti, ateina pats jaudinantis ir lemiamas momentas - paskolos sutarties sudarymas ir paskolos lėšų išdavimas.
Iki šiol bankų įstaigose galioja dvi mokėjimų išdavimo schemos: valstybiškai įregistravus sandorį ir naudojantis seifu. Pirmuoju atveju skaičiavimo algoritmas yra toks: paskolos ir užstato sutarčių sudarymo dieną visi pirkėjai ir pardavėjai vizuoja nekilnojamojo turto pirkimo-pardavimo sutartį. Tą pačią dieną paskolos gavėjas perveda buto savininkui pradinės įmokos sumą grynaisiais arba pervedant į pardavėjo sąskaitą, surašomas pinigų gavimo kvitas.
Toliau visi dokumentai perduodami Registracijos tarnybai ir per 5 darbo dienas pakeičiamas buto savininkas. Galutiniam atsiskaitymui banko darbuotojui perduodama pažyma, kurios pagrindu paskolos suma įskaitoma į paskolos gavėjo sąskaitą, o vėliau pervedama pardavėjui. Antrasis kvitas patvirtina sumos gavimą ir galutinį atsiskaitymą.
Kaip vyksta hipotekos sandoris naudojant seifą
Nuomojant kamerą paskolos lėšos išduodamos paskolos dokumentacijos pasirašymo dieną. Pradinio įnašo ir paskolos lėšų suma, dalyvaujant paskolų pareigūnui, skolininkams ir pardavėjams, įdedama į langelį ir yra ten iki sandorio valstybinės registracijos. Bankui pateikus pažymą butui, kamera atidaroma tokia pačia sudėtimi, pinigai su raštišku kvitu pervedami pardavėjui.
Prekybos registracija
Kad sandoris būtų atliktas registruojančioje institucijoje (Justice, Rosreestre ir kt.), Pardavėjams ir pirkėjams turite pateikti prašymą, kuriame nurodyti asmens duomenys. Kartu su prašymu turi būti pateikti nuosavybės dokumentai, pasų kopijos, valstybės rinkliavos sumokėjimo kvitas. Jeigu pardavėjo nekilnojamasis turtas yra bendrai įgytas turtas, taip pat reikės surašyti sutuoktinio sutikimą dėl turto perleidimo pas notarą.
Suvaržytų sandorių registracija užtruks 5 darbo dienas, o įprasti nekilnojamojo turto pardavimai ir pirkimai – per 30 dienų.
Hipotekos programų ypatybės
- Nekilnojamojo turto pirkimas antrinėje būsto rinkoje
Kadangi šis segmentas yra paklausiausias, tuomet tikimybė susidurti su sukčiais yra didžiausia – butas gali būti įkeistas, neteisėtai perleistas ir pan.. Jeigu abejojate pardavėjų veiksmų teisėtumu, rekomenduojame apsidrausti nuosavybės teise – taip sutaupysite. netekti būsto, pripažinus sandorį negaliojančiu.
Be to, baigtas būstas turi atitikti banko reikalavimus. Pavyzdžiui, nebus galima nusipirkti buto 1 aukšte su balkonu, pritvirtintu prie žemės – tokį pertvarkymą labai sunku įteisinti. Tas pats pasakytina ir apie kitus pertvarkymus – šlapių vietų perkėlimą, laikančiųjų konstrukcijų griovimą ir pan.. Dėl to bankas nepraleis tokios paskolos paraiškos.
Užstato objektui keliami ir kiti reikalavimai (kiekvienas bankas turi savo): būstas neturi būti apgriuvęs, netvarkingas, be medinių grindų. kelių aukštų pastatai), atstumas nuo miesto ne didesnis kaip 30-50 km ir pan.
- Nekilnojamojo turto pirkimas naujame pastate
Nekilnojamojo turto pirkimas statomame name tikrai yra rizikingas, nes dažnai paskolos gavėjas tampa kvadratinių metrų savininku dar prieš juos pastatant. Tai žada nekokybiškos sienų, lubų, grindų statybos, prasto remonto ir apdailos galimybę.
Be to, kaip minėta aukščiau, yra rizika, kad vystytojas bankrutuos, o tai lems, kad namai išvis nebus statomi. Norėdami apsisaugoti nuo nelikvidaus turto, bankai reikalauja 1-2 asmenų laidavimo.
Taip pat verta atkreipti dėmesį į tai, kad visam statybos laikotarpiui reikalavimo teisę turi paskolos gavėjas, nuosavybės teisę jis įgyja tik išnuomojus namą ir pripažinus jį gyvenamuoju.
- Dalies, kambario įsigijimas
Pirkti dalį ar atskirą kambarį bute su būsto paskolos pagalba galima tik tuo atveju, jei po paskolos išdavimo visas nekilnojamasis turtas atiteks paskolos gavėjui (kitaip tariant, turi būti išpirkta paskutinė dalis ). Jau aprašėme, kaip surašoma hipoteka už kambarį ir dalį.
- Namo ir žemės pirkimas
Individualus namas žemės sklypas, sublokuoti namai laikomi mažiau likvidžiu būstu, todėl bankai nenoriai išduoda paskolas – tokio tipo skolinimo įkainiai yra didesni. Apie tai, aprašyta atskirame įraše.
Tikimės, kad jums neliko klausimų. Jei jie yra, paklauskite jų komentaruose. Būsime dėkingi už teigiamą straipsnio įvertinimą ir pakartotinį paskelbimą socialiniuose tinkluose.
Jei neturite nuosavų lėšų, tuomet nekilnojamojo turto įsigijimas paskolą iš banko tampa kaip niekad aktualus. Šiame straipsnyje žingsnis po žingsnio apžvelgsime, kaip šiandien išduodama hipoteka.
Hipotekos skolinimas yra sudėtingas procesas, kuriam reikalingas rimtas požiūris. Turite gerai apgalvoti kiekvieną žingsnį, tai padės išvengti problemų ir klaidų projektuojant. Hipoteka reikalauja laikytis tam tikrų sąlygų, tiksliau – žingsnis po žingsnio instrukcijas.
Būsto paskolos registracija susideda iš kelių etapų:
- Nustatykite, kokį pradinį mokėjimą galite atlikti.
Tai yra, paskaičiuokite, kiek turite nuosavų lėšų ir kiek galite išleisti butui pirkti. Šiandien bankai siūlo būsto paskolas su įmokomis nuo 15%, kai kuriuose galite gauti paskolą visai be šio įmokos, daugiau apie tokias programas galite pasiskaityti.
Kuo daugiau įnešite pinigų, tuo geriau. Klientams, kurie iš pradžių moka bent 30% įsigyto būsto kainos, skolintojai siūlo patrauklesnes sąlygas, nes labiau pasitiki. Didelis pradinis mokėjimas reiškia supaprastintą registracijos procedūrą, tai yra, bankui reikės riboto dokumentų sąrašo.
- Iš anksto susiraskite norimą įsigyti butą.
Tai nereiškia, kad reikia rinktis konkretų būstą, užtenka stebėti dabartinėmis kainomis apie nekilnojamąjį turtą, kad suprastumėte, kokio nekilnojamojo turto galite kreiptis.
- Pasirinkite banką ir hipotekos programą.
Tai yra labiausiai Pagrindinė scena, kuriame turite susipažinti su įvairiais bankiniais produktais, išsiaiškinti jų sąlygas: pradinio įnašo dydį, terminus, palūkanų normas, reikalavimus pareiškėjams, kreditorių reikalavimus nekilnojamajam turtui. Labiausiai pelningas pasiūlymas būsto paskolą rasite šioje nuorodoje.
Sužinokite, kuri papildomų išlaidų turėsite padengti, pavyzdžiui, ar yra komisinis mokestis už lėšų išdavimą, sąskaitos atidarymą ir tvarkymą, seifo atidarymą ir pan. Daugelyje bankų susidursite su draudimu, kuris taip pat pareikalaus papildomų išlaidų. Daugiau apie hipotekos draudimą skaitykite šiame straipsnyje.
- Surinkite hipotekos dokumentus.
Pasiteiraukite savo potencialaus skolintojo, kokius dokumentus turėsite pateikti, kad gautumėte paskolą. Paprastai sąraše yra pasas, antras dokumentas, draudimo liudijimas, vaikų ir santuokos gimimo liudijimas, 2-NDFL liudijimas ir kopija darbo knyga... Iš anksto galite susipažinti su dokumentų sąrašu naudodami „Sberbank“ pavyzdį - šiame straipsnyje.
- Užpildykite formą
Šiandien absoliuti dauguma bankų anketą leidžia pildyti ne tik įmonės padalinyje, bet ir nuotoliniu būdu internetu. Kai kurie netgi siūlo nuolaidas. Pavyzdžiui, „Sberbank“ netgi sukūrė atskirą portalą „House of Click“, kad būtų galima nuotoliniu būdu pateikti paraišką, atsiskaityti internetu ir registruoti sandorį.
Pateikus visus dokumentus, bankas pradeda nagrinėti Jūsų prašymą, procesas gali trukti nuo poros dienų iki dviejų savaičių. Šiuo metu yra svarstomas Jūsų mokumas, tikrinami dokumentai ir kredito istorija.
- Renkantis butą ir rinkti jam dokumentus.
Jei bankas patvirtino jūsų prašymą, pradėkite ieškoti buto. Pardavėjas turės paprašyti dokumentų būstui (teisės į butą valstybinės registracijos pažymėjimas, PTI dokumentai, pažyma apie skolos nebuvimą komunaliniuose mokesčiuose ir kiti dokumentai). Visas sąrašas dokumentus butui gausite banke.
- Buto vertinimas, kurį atlieka nepriklausoma vertinimo įmonė, akredituota banko.
- Hipotekos rizikos draudimas – gyvybės ir sveikatos draudimas, nuosavybės draudimas, turto draudimas. Turto draudimas bankuose yra privalomas, visa kita priklauso nuo pasirinktos programos ir skolintojo.
- Pasirašykite pirkimo-pardavimo sutartį. Tam tikrą dieną pasirašote būsto paskolos sutartį su banku, pirkimo-pardavimo sutartį ir įdedate pinigus į seifą.
- Užregistruokite pirkimo-pardavimo sandorį kartu su pardavėju į registracijos rūmus.
Viskas dabar yra jūsų namai! Pradėkite įsikurti, tačiau nepamirškite, kad dabar turite įsipareigojimą sumokėti būsto paskolą. Šioje nuoseklioje instrukcijoje pateikiami visi etapai, kuriuos skolininkas pereina registruodamas būsto paskolą.
Keletas patarimų potencialiems skolininkams
Ir pabaigai norėčiau duoti keletą geras patarimas nusprendusiems įsigyti nuosavą būstą su hipoteka:
- jei dar neturite kredito istorija, t.y. prieš tai nesikreipėte į bankus dėl paskolos, kreipkitės, pradžiai, kredito kortelės ar prekių paskolos parduotuvėje,
- uždaryti visas esamas skolas, kad nebūtų paneigimo dėl skolos krūvio,
- iš anksto atlikite skaičiavimus tų bankų, su kuriais norėtumėte bendradarbiauti, svetainėse. Pažiūrėkite į savo pajamų ir mėnesinės įmokos santykį, pastaroji neturėtų viršyti 30-40% jūsų darbo užmokesčio, kitaip bus atsisakyta,
- norint gauti didesnę sumą, pritraukti bendraskolininkus (daugelis skolintojų leidžia pritraukti iki 3-4 žmonių),
- skirkite laiko dokumentų rinkimui iš savo darbo vietos. Kuo daugiau sertifikatų, patvirtinančių jūsų mokumą, tuo didesnės jūsų galimybės,
- norėdami sutaupyti, stenkitės dalyvauti vyriausybės programose
Šiandien apžvelgsime nuoseklias instrukcijas, kaip pirkti butą su hipoteka.
Daugelis žmonių deda lygybės ženklą tarp vergovės ir hipotekos. Tačiau niekas nesako, kad būsto nuoma ar sėdėjimas ant kaklo artimiesiems yra vergovė. Be jokios abejonės, geriau dėti visas pastangas ir turėti savo pilnavertį būstą, nei visą gyvenimą kraustytis iš buto į butą.
Hipoteka yra galimybė įgyvendinti savo svajonę – nuosavą gyvenamąją erdvę. Žmonės tampa būsto paskolų „vergais“ ne todėl, kad jos pačios savaime yra blogos, o todėl, kad jos naudojamos neteisingai.
Žingsnis po žingsnio instrukcijos, kaip pirkti butą su hipoteka
1. Galimybių įvertinimas
Visada stenkitės tinkamai įvertinti savo galimybes. Jūs, žinoma, galite sėdėti šešerius metus " doshirakah”, Bet užsidirbti trijų kambarių butui miesto centre, bet ar tikrai to reikia? Ar jūsų gyvenimo tikslas gauti butą, o ne pats noras gyventi patogiai? Ar pajėgi pragyventi iš trijų tūkstančių rublių per mėnesį dėl vienos iš savo svajonių ir visko išsižadėti? Ar pirkdami butą su hipoteka būsite laimingesni?Pagrindinė taisyklė, kuria turėtumėte vadovautis imdami būsto paskolą, yra galimybė ją sumokėti. Buto hipoteka neturėtų sudaryti liūto dalies jūsų pajamų, sumažinant jūsų biudžetą pragyvenimo atlyginimas... Nereikia atimti iš savęs visų gyvenimo palaiminimų. Taip, galite sutaupyti pinigų, bet neviršydami pagrįstų ribų. Hipotekos neturėtų būti jūsų galvos skausmas.
Hipotekos įmoka turi būti MAKSIMALUS 30 procentų jūsų mėnesinių pajamų atėmus komunalinių paslaugų sąskaitos, mokesčiai, nuoma ir pan. Blaiviai įvertinkite savo pajamas ir sumą, kurią esate pasirengę mokėti, neneigdami sau dalykų, prie kurių esate įpratę. Taip, vienaip ar kitaip turėsite sumažinti savo biudžetą, bet įsitikinkite šią procedūrą buvo kiek įmanoma neskausmingas. Perkant butą 2016 m ypač įpareigoja taupyti.
2. Protingas laikas
Daugelis bankų gali pasiūlyti jums paskolą iki trisdešimties metų. O kai kurie net iki keturiasdešimties. O jei tikėti statistika, tai būsto paskola butui Rusijoje imama vidutiniškai penkiolikai metų. Taigi, ilgalaikės paskolos, 10 metų ir ilgesniam laikotarpiui – tai ta pati vergovė, apie kurią visi kalba, prisimindami būsto paskolą.Jūs nežinote, kas jums gali nutikti per šiuos dešimt metų. Galbūt šio buto jums visai neprireiks. Tai košmaras! Ir ta beprotiška permoka, kuri tau gresia šiuo laikotarpiu? Net jei perkate butą su hipoteka už 12 procentų per metus, turėsite sumokėti 70% daugiau nei paėmėte sumą! Optimalus terminas, kuriam verta imti būsto paskolą, yra 7 metai. Jei nesate tikri, kad galite sumokėti reikiamą sumą duotas laikas- imk 10.
3. Adekvati norma
Tinkama norma yra norma, kuri nepavers jūsų „paskolos vergu“. Permoka neturėtų būti didesnė nei šimtas procentų paskolos sumos. Optimali palūkanų norma šiuo atveju yra 12% per metus. Jei jums reikia trumpalaikės paskolos, galite nusipirkti butą su hipoteka už didelę palūkanų normą.Palūkanų dydis priklauso nuo:
Paskolos terminas: ilgas terminas taip pat reiškia didelį procentą. Tai viena iš priežasčių, kodėl buto hipoteka turėtų būti trumpalaikė.
Nuo paskolos valiutos. Jei imsite paskolą doleriais, palūkanų norma paprastai bus daug mažesnė.
Iš draudimo. Jei nėra draudimo, būsto paskola jums bus brangesnė.
Iš pajamų patvirtinimo būdo. tave nupjaus palūkanų norma vidutiniškai 2 proc., lyginant su tarifu teikiant pažymą banko forma.
4. Išankstiniai mokėjimai
Hipoteka butui turi būti tokia, kad būtų galima išankstinis grąžinimas mokėjimas. Remiantis statistika, rusai hipotekas ima vidutiniškai 15 metų, o vidutinis laikotarpis, už kurį jie nutraukia mokėjimą, yra 7 metai. Mokėdami anksčiau, sumažinate permoką, kurią privalote sumokėti už paskolos palūkanas.Tačiau reikia atminti, kad nepriimtina visko neigti sau dėl išankstinio paskolos grąžinimo. Išmatuokite savo jėgas, suplanuokite pajamas ir išlaidas, nustatykite privalomą mėnesinės paskolos įmokos sumą ir tik tuo atveju, jei po visų išlaidų turėsite sumą skolos išankstiniam grąžinimui, būtinai ją sumokėkite.
Atminkite, kad kuo anksčiau pradėsite grąžinti paskolą anksčiau laiko– tuo geriau jūsų biudžetui. V tokiu atveju laimėsite, nes permoka sumažės gana ženkliu procentu, o jei nuspręsite paskolą grąžinti prieš terminą, bet praėjus pusei kredito laiko, tai dėl infliacijos skirtumo tikrai nepajusite. mokėjimo suma. Pasistenkite iš karto sumokėti būsto paskolą, o po apmokėjimo atsilaisvinusias lėšas išleiskite tam, ko jums taip pat reikia.
Jūs taip pat turite pasirinkimą, galite imti būsto paskolą su išankstiniu grąžinimu ir paskolos termino sumažinimu arba mokėjimo suma per mėnesį. Jei pasirinksite pirmąjį tipą, permokėta suma gerokai sumažės. Jei jūsų pasirinkimas priklausys mažinti mėnesinę įmoką, tada įmokų suma kiekvieną mėnesį mažiau „užsprings“ jūsų biudžetą. Tai priklauso tik nuo jūsų individualių sumetimų, taip pat nuo paskolos sumos – jei būsto paskola nesmaugs jūsų biudžeto, tuomet imkitės termino sutrumpinimo, o jei tai užima liūto dalį jūsų biudžeto, rinkitės priešingą variantą. ne taip sunku, kaip atrodo.
5. Oro pagalvė
Kad būtum pasiruošęs bet kam force majeure situacija, būtina turėti „apsauginę pagalvėlę“, tai yra suma, nuo kurios gali gyventi vidutiniškai šešis mėnesius, niekuo ypatingai savęs nevaržydamas ir reguliariai mokėdamas būsto paskolą. Jei bijote užsitęsusios ligos ar gresiančios krizės, tuomet padidinkite pagalvę, kad jos užtektų apie metus. Tik nepersistenkite kaupdami. Jei po įprastų mėnesinių išlaidų liko pinigų, pusę skirkite išankstiniam būsto paskolos grąžinimui, o pusę atidėkite. Netgi bus patogiau kvėpuoti suvokus, kad esate apdraustas nuo bet kokios nestandartinės ir force majeure situacijos. Pirkdamas butą su hipoteka 2016 m gali tapti vienu iš tokių atvejų, nes esant tokiai ekonominei situacijai ką nors prognozuoti sunku.6. Patogus bankas
Patartina pasirinkti sau patogų banką, nes su juo teks kontaktuoti kiekvieną mėnesį, o kuo mažiau nervų ir laiko užtruks šie kontaktai, tuo geriau. Patogaus banko požymiai:Patogi vieta. Banko biuras turėtų būti netoli jūsų namų. Maksimalus – iš darbo. Ši parinktis nepageidautina, nes labiau tikėtina, kad pakeisite darbo, o ne gyvenamąją vietą.
Patogus banko darbo laikas.
Malonus aptarnavimas ir kvalifikuoti darbuotojai.
Elektroninė eilė. Tiksliau, jo buvimas.
Nėra ilgų laukimo valandų kilometrų ilgio eilėse.
Jei turite laisvų lėšų sumokėti per du ar net tris mėnesius, pasinaudokite šia galimybe. Kuo mažiau teks kreiptis į banką, tuo mažiau streso ir daugiau laisvo laiko vėliau atsinešite pirkdami butą su hipoteka.
7. Vertas tikslas
Turite aiškiai suprasti, kam skirta ši hipoteka. Ar tau to tikrai reikia? Pirkti butą 2016 metais – ar verta rizikuoti per krizę? Ir jei taip, tai supratus, jums turėtų tapti daug lengviau ištverti visus su mokėjimu susijusius sunkumus, nes tai yra raktas į sėkmę bet kurioje srityje.Na, o čia yra visos pagrindinės taisyklės, kurių dėka buto su hipoteka pirkimas jums taps įmanoma našta ir neprivers nekęsti visko ir visų, kurie jus supa, bet suteiks džiaugsmo ir motyvacijos asmeniniam ir asmeniniam gyvenimui. .
Jei neužtenka Pinigai, norėdami įsigyti nekilnojamojo turto savarankiškai, bet jau pavargote nuo laikinojo būsto nuomos, tuomet laikas pagalvoti apie nekilnojamojo turto įsigijimą su hipoteka. Tačiau hipotekos paskolos yra labai sudėtingas ir prieštaringas klausimas, kurį reikia atidžiai išanalizuoti, kad būtų priimtas teisingas sprendimas. Būtina gerai apgalvoti kiekvieną žingsnį, nes šiandien pirkti butą su hipoteka yra rimtesnis sprendimas nei susilaukti vaiko. Nurodymai, kaip gauti būsto paskolą nekilnojamajam turtui pirkti Kai planuojate įsigyti būstą naudodamiesi būsto paskola, buto su hipoteka procedūroje pateikiamos tam tikros sąlygos kreiptis dėl paskolos ir nuoseklios procedūros instrukcijos. pravers. Kur pradėti? Kur kreiptis? Kaip teisingai įvertinti savo kreditingumą? Šie klausimai rūpi visiems, kurie nori gauti būsto paskolą ir išspręsti būsto problemą.
Tuo tarpu, perkant butą su hipoteka, potencialus skolininkas turi laikytis reikalavimų tam tikromis sąlygomis, o tiksliau žingsnis po žingsnio instrukcija, nes būsto paskolos sąlygų tvarka yra daug griežtesnė nei įprasto skolinimo. Būsto paskola apkraunama papildomomis privalomomis procedūromis, tokiomis kaip įkeisto turto draudimas ir įvertinimas, minimali įmoka ir kt.
Be to, būsto paskolos gavėjas turės įsigyti savo banko akredituotą butą naujame pastate arba antrinėje rinkoje ieškoti pardavėjo, kuris sutiktų su būsto pardavimo su hipoteka tvarka. Taigi, būsto paskolos registracija apima kelis žingsnius po žingsnio, su kuriais teks susidurti kiekvienam, nusprendusiam įsigyti būstą už būsto paskolą. Paprasta nuosekli instrukcija padės atlikti šiuos veiksmus be jokių problemų.
Sąlygos perkant nekilnojamąjį turtą hipoteka
Būsto paskola yra paklausiausia paskolos rūšis būsto sąlygoms gerinti. Kartu šis procesas yra labai talpus ir įvairiapusis, trunkantis nuo 1,5 iki 3 mėnesių, o kiekvienas žingsnis kartais susijęs su naujomis išlaidomis, sąlygomis ir reikalavimais skolininkui. Žingsnis po žingsnio instrukcijos, anksčiau išnagrinėtos, padės išvengti nereikalingų problemų ir klaidingi veiksmai. 
Žingsnis po žingsnio buto su hipoteka pirkimas Visą būsto pirkimo su hipoteka procesą sąlygiškai galima suskirstyti į kelis pagrindinius etapus:
- Norų ir galimybių analizė. Visų pirma, skolininkas turi blaiviai įvertinti savo galimybes. Tad jei jis svajoja apie prabangų mansarda, bet tuo pačiu neturi pinigų net pradinei įmokai, tuomet, žinoma, reikia nusileisti iš dangaus į žemę ir pasirūpinti, kad norai sutaptų su galimybėmis. Taigi, jūs turite sužinoti:
- Kiek yra pinigų pirmai įmokai
- Kokia apytikslė būsto kaina
- Kokio dydžio mėnesinės įmokos galimos
- Kokia paskolos suma reikalinga
- Kiek laiko planuojama imti būsto paskolą.
2. Banko ir hipotekos programos pasirinkimas. Jei hipotekos programos visose kredito įstaigose yra maždaug vienodos, tai jų sąlygos gali šiek tiek skirtis, todėl renkantis banką reikia remtis dviem pagrindiniais kriterijais:
- ar banko sąlygos tinkamos paskolos gavėjui?
- ar paskolos gavėjas atitinka banko reikalavimus.
Visų pirma, skolininkas gali sužinoti bendrosios sąlygos skolinimas kiekvienam atskiram bankui internetu. Tada, siaurindami ratą, eikite per tas kredito įstaigas, kurios labiausiai atitinka jo poreikius. Banko skyriuje turite atlikti šiuos veiksmus:
- Sužinokite, kokių dokumentų reikia hipotekai gauti
- Kokie reikalavimai keliami nekilnojamajam turtui – hipotekos objektui
- Hipotekos paskolos palūkanos
- Paprašykite paskaičiuoti mėnesines įmokas pagal keletą hipotekos sumos ir termino variantų
- Komisinių prieinamumas
- Paraiškos svarstymo laikotarpis.
Išduodamas būsto paskolas, bankas taip pat rizikuoja, pinigai atiduodami ne kiekvienam. Todėl paskolos kredito įstaiga paskolos gavėjui ir butui kelia tam tikrus reikalavimus ir sąlygas. Potencialus banko klientas turi išsiaiškinti, ar jis ir jo pajamos atitinka banko keliamus reikalavimus.
3. Dokumentų surinkimas ir rengimas. Pasirinkę tinkamą banką, turite kreiptis dėl būsto paskolos. Kartu su paraiška kredito organizacijai pateikiamas dokumentų paketas:
- Pajamų deklaracija
- Paso kopija
- Darbo knygos kopija ir kt.
Sprendimas išduoti būsto paskolą gali užtrukti nuo 2 dienų iki 2 mėnesių.
4. Tinkamo nekilnojamojo turto paieška. Prieš tai išsiaiškinęs banko reikalavimus būstui su užstatu, paskolos gavėjas gali pradėti ieškoti ir rinktis butą naujame name arba antrinėje rinkoje. Būtina rasti ne tik būstą, kuris tiktų ir skolintojui, ir bankui, bet ir pardavėją, pasiruošusį dirbti su būsto paskola. Pasirinkę butą, į kredito organizaciją turite atsinešti antrą dokumentų paketą, kuriame bus:
- Įkeisto objekto draudimas
- Nepriklausomas įvertinimas
- Preliminari pardavimo sutartis
- Visų namų savininkų sutikimas parduoti
- Nuosavybės registracijos pažymėjimas
- Kadastrinis pasas
- Ištrauka iš namų knygos.
Patikrinęs visus dokumentus, paskolos gavėjas gauna paskolą.
5. Paskolos sutarties sudarymas. Paskirtą dieną skolininkas daro išvadą paskolos sutartis su banku, taip pat pirkimo-pardavimo sutartį su buto pardavėju. Pardavėjas gauna savo pinigus, bankas – įkeitimą, o skolininkas – butą ir hipotekos skolą. Po to dokumentai pateikiami į valstybinė registracija... Po 5 dienų paskolos gavėjas gauna dokumentus apie nuosavybės teisę į nekilnojamąjį turtą, tačiau visą teisę į būstą jis gaus tik įvykdęs visus paskolos įsipareigojimus bankui.
Iš viso 5 paprasti žingsneliai reikia pažinti asmenį, kuris nori įsigyti būstą su hipoteka!
