Artículo de garantía bancaria 44 fz. Garantías bancarias. Aval bancario en el ámbito de la contratación pública

1. Determinar el banco que actuará como garante de la ejecución del contrato. Puede elegir solo de la lista de bancos establecida por el Ministerio de Finanzas de Rusia. La lista de bancos se publica en el sitio web oficial del Ministerio de Finanzas de Rusia y se actualiza periódicamente. Tenga en cuenta que muchos bancos requieren que el participante tenga una cuenta abierta en este banco en particular. Una garantía bancaria, si fue emitida por un banco que no está incluido en la lista del Ministerio de Hacienda, no puede aceptarse como una garantía adecuada para la ejecución de un contrato o solicitud.
2. Especifique las condiciones bajo las cuales el banco está listo para emitir una garantía al participante.

La garantía bancaria debe ser incluida en el registro de garantías bancarias publicado en el EIA (cláusula 8, artículo 45 de la Ley N° 44-FZ). El banco que emitió la garantía al participante de la contratación está obligado a ingresar toda la información al respecto en el registro dentro del siguiente día hábil después de su emisión.Si se emitió la garantía, pero por alguna razón no se ingresó en el registro, entonces el cliente está obligado a negarse a aceptarla ( Pág. 1 h. 6 art. 45 de la Ley N° 44-FZ).

¿Aval bancario electrónico o regular?

Puede recibir una garantía bancaria tanto por escrito como en formato electrónico. Por alrededorEl aval bancario electrónico requerirá una firma digital. Esta garantía tiene varias ventajas:

• no es necesario ir al banco con documentos; puede presentar su solicitud de forma remota;
• velocidad de procesamiento rápida.

Al emitir una garantía bancaria electrónica, debe proporcionar todos los documentos en formato electrónico. La lista de documentos es la misma que cuando se emite una garantía regular.

Documentos para emitir una garantía bancaria.

La lista de documentos solicitados por diferentes bancos puede diferir. El banco definitivamente requerirá los siguientes seis documentos:

1. Solicitud de aval bancario (en forma de banco).
2. Información sobre la persona a la que se proporciona la garantía bancaria (en forma de cuestionario).
3. Copias de los documentos constitutivos.
4. Copias de documentos que confirmen la autoridad del jefe y otras personas autorizadas para actuar en nombre de la organización.
5. Estados financieros de los últimos períodos de informe, transcripciones de los mismos.
6. Proyecto de contrato.

El participante recibirá del banco:

1. Una copia del contrato de garantía bancaria.
2. Garantía bancaria original.
3. Extracto del registro de garantías bancarias.

Condiciones obligatorias de una garantía bancaria

Es inaceptable incluir en el texto de una garantía bancaria las siguientes disposiciones:

1. Disposición sobre el derecho del banco garante a negarse a satisfacer la demanda de pago del cliente en virtud de una garantía bancaria en caso de que el cliente no notifique al garante la violación de los términos del contrato por parte del proveedor o la terminación del contrato.
2. El requisito de que el cliente proporcione al banco garante un informe sobre la ejecución del contrato.
3. El requisito de que el cliente proporcione al banco garante documentos que no estén incluidos en la lista de documentos aprobados por Decreto del Gobierno de la Federación Rusa de fecha 8 de noviembre de 2013 No. 1005, presentados por el cliente al banco simultáneamente con el requisito de pagar la cantidad de dinero bajo una garantía bancaria.

¡Revisa bien tu aval bancario!

Dmitry Chernov, Director General del Centro Fintorg de Servicios Financieros, comenta:

“Recomiendo enfáticamente leer varios artículos de la Ley N° 44-FZ. El artículo más importante es el 45, párrafos 2, 3, 4, que establece requisitos claros para una garantía bancaria: qué debe contener, qué no debe contener, qué presenta el cliente al revelar una garantía bancaria. Muchos no se molestan en leer este artículo y se castigan mucho. Miles de empresas son rechazadas para garantías bancarias simplemente por ignorancia banal de la ley. En algunos casos, esta es la intención maliciosa de los bancos que emiten garantías bancarias "falsas" con una redacción confusa. Incluso un especialista no siempre puede distinguir una garantía bancaria de baja calidad y comprender en qué redacción se encuentra el problema.

Mire una entrevista con Dmitry Chernov "": aquí hay más consejos del director ejecutivo de una organización financiera.

Qué está incluido en una garantía bancaria

Una garantía bancaria utilizada en la contratación pública debe ser irrevocable y contener (cláusula 2, artículo 45 de la Ley No. 44-FZ):

• el monto de la garantía bancaria pagadera por el garante al cliente, o el monto de la garantía bancaria pagadera por el garante al cliente en caso de cumplimiento indebido de las obligaciones por parte del principal;
• obligaciones del comitente, cuyo debido cumplimiento está garantizado por una garantía bancaria;
• la obligación del garante de pagar al cliente una multa por el monto del 0,1% de la cantidad de dinero a pagar por cada día de retraso;
• una condición según la cual el cumplimiento de las obligaciones del garante en virtud de una garantía bancaria es la recepción real de fondos en la cuenta en la que, de acuerdo con la legislación de la Federación Rusa, se registran las operaciones con fondos recibidos por el cliente;
• período de validez de la garantía bancaria;
• una condición suspensiva que prevea la celebración de un acuerdo para la provisión de una garantía bancaria para las obligaciones del principal derivadas del contrato a su celebración, en el caso de que se proporcione una garantía bancaria como garantía para la ejecución del contrato;
• la lista de documentos establecida por el Gobierno de la Federación Rusa, proporcionada por el cliente al banco simultáneamente con el requisito de pagar la cantidad de dinero bajo una garantía bancaria.

Garantía bancaria no garantizada: ¿qué tan realista es? Si los montos son pequeños, las garantías bancarias generalmente no están garantizadas y no requieren garantía. Si la cantidad es superior a, por ejemplo, 10 millones de rublos. (excede la cartera de créditos homogéneos), comienza la aclaración: se abrirá una cuenta corriente, se colocará un depósito y habrá garantía.

Le recordamos que el aval bancario se puede emitir en papel y en forma de documento electrónico.

El Decreto Gubernativo FZ No. 44 “Sobre el sistema de contratos en el campo de la adquisición de bienes, obras, servicios para satisfacer las necesidades estatales y municipales” regula estrictamente los requisitos de seguridad bajo los contratos estatales y municipales. Para hacer cumplir sus obligaciones, el postor o licitadora podrá:

• transferir dinero a la cuenta del cliente,
• proporcionar una garantía bancaria.

Si bien se dejan algunos matices a la discreción del organizador de la subasta, éste sólo puede actuar dentro del marco claramente definido por el legislador. Los requisitos para la seguridad de la oferta y la seguridad del contrato siempre deben especificarse en la documentación de la licitación, el borrador del contrato y el aviso de contratación.

Para muchas organizaciones, una garantía bancaria para asegurar el cumplimiento de un contrato bajo 44 Leyes Federales es la forma más conveniente y racional. Es importante que un ejecutor potencial estudie cuidadosamente los requisitos para una garantía bancaria establecidos en los documentos de licitación. Si no se cumplen las condiciones de la garantía bancaria según 44 FZ, el cliente puede negarse a celebrar un contrato con el ganador de la subasta.

Tipos de garantía bancaria bajo 44-FZ sobre adquisiciones

• Garantía de licitación (garantía para asegurar la oferta). El apartado 1 del art. 44 44-FZ establece que los licitadores para la celebración de un contrato gubernamental deben proporcionar seguridad para su solicitud. La seguridad puede proporcionarse en forma de garantía (siempre que la subasta no se haya realizado en forma de subasta electrónica; en este caso, la solicitud solo puede garantizarse con fondos transferidos a la cuenta del cliente). La garantía de oferta es necesaria para garantizar al organizador de la subasta que su participante no se negará a celebrar un contrato si gana la licitación.
• Garantía para asegurar la ejecución del contrato. La necesidad de dar seguridad para la ejecución de un contrato estatal se debe a la cláusula 1. El art. 96 44-FZ. La cláusula 3 del mismo artículo permite el uso de una garantía bancaria como garantía. Tal garantía protege al cliente de los artistas sin escrúpulos. Si el contrato se ejecuta parcialmente, de manera deficiente, o si el contratista se niega a proporcionar bienes y servicios en virtud del contrato actual, el banco reembolsará el dinero de la garantía a la parte perjudicada: el cliente estatal.
• Aval bancario para la devolución del anticipo. De conformidad con el art. 96 p.6 44-FZ, si el precio máximo (inicial) del contrato supera los 50 millones de rublos, entonces el cliente debe establecer en la documentación de la licitación el requisito para garantizar la ejecución del contrato por un monto de 10-30% de su costo inicial. En este caso, si el contrato prevé el pago de un anticipo, entonces la garantía no puede ser inferior al monto de este anticipo. Si el pago anticipado es superior al 30% del precio inicial del contrato estatal, entonces el monto de la garantía para la ejecución del contrato se establece en el monto del pago anticipado.

Período de validez de una garantía bancaria bajo 44-FZ en órdenes gubernamentales

• La garantía para garantizar la solicitud debe tener una vigencia de al menos 2 meses después de la fecha límite de aceptación de solicitudes para la licitación, que se establece expresamente en el párrafo 3 del art. 44 44-FZ.
• La garantía para la ejecución del contrato debe ser válida durante toda la duración del contrato y al menos un mes después de su finalización (cláusula 3, artículo 96).
• Una garantía bancaria para la devolución del anticipo también debe ser válida durante toda la duración del contrato y al menos un mes después de su vencimiento.

Por regla general, la garantía surtirá efecto desde el momento en que sea emitida por la entidad de crédito. En algunos casos, la fecha de emisión y la fecha de vigencia no coinciden. Entonces se especifica por separado en la garantía.

El monto de la garantía bajo 44-FZ

El monto de la garantía bancaria para garantizar el contrato siempre se indica en los documentos de licitación. Es instalado por el cliente, mientras que debe guiarse por las disposiciones de 44-FZ:

• Según el art. 44, párrafo 14, la garantía para garantizar la solicitud (oferta) debe cubrir el 0,5-5% del costo inicial del contrato estatal. Si el precio del contrato estatal no supera 1 millón de rublos, entonces 1%. El umbral máximo de cobertura de la garantía de licitación puede reducirse del 5 % al 2 %. Los casos en que esto es posible se enumeran en el párrafo 15 del art. 44.
• El tamaño de la garantía para asegurar la ejecución del contrato debe estar en el rango de 5 a 30% del precio inicial del contrato estatal. Con un costo inicial de más de 50 millones de rublos. — del 10 al 30%. Si el contrato prevé un pago por adelantado, entonces la garantía para asegurar la ejecución de este contrato no puede ser inferior al monto del pago por adelantado. Si el licitador reduce significativamente (en más de una cuarta parte) el costo inicial, entonces las medidas antidumping previstas en el art. 37 . El monto de la garantía en virtud del contrato debe aumentarse en 1,5 veces. En algunos casos, se puede evitar un aumento de la garantía; todos ellos también se enumeran directamente en el art. 37.
• Aval bancario para la devolución del anticipo. Si la oferta según 44-FZ prevé el pago de un anticipo, entonces se establece una garantía para la ejecución del contrato no inferior al monto del anticipo.

Cuando no se requiere una garantía

La legislación sobre contratación pública prevé situaciones en las que un licitador está exento de la obligación de prestar una garantía. Por ejemplo, si el contratista es una organización municipal. En varios casos, los clientes tienen derecho, a su discreción, a liberar al contratista de la necesidad de proporcionar seguridad: si el monto del contrato es insignificante (menos de 100,000 rublos), si se compran bienes culturales, armas, un contrato es celebrado con monopolistas naturales, etc. Todos estos casos se dan en 44-FZ y en el decreto gubernamental No. 199 del 6 de marzo de 2015

Requisitos obligatorios para una garantía bajo 44-FZ

1. El Código Civil establece explícitamente una serie de requisitos clave que debe cumplir una garantía bancaria. Entre ellos: el nombre del garante, la duración de la garantía, su monto, a quién y para qué se emitió, las condiciones de pago.
2. De acuerdo con 44-FZ, una entidad de crédito no puede emitir una garantía bancaria que no esté incluida en el . Los requisitos para tales bancos se enumeran en el párrafo 3 del art. 74.1 del Código Tributario. La lista actual siempre se puede encontrar en el sitio web oficial del Ministerio de Finanzas: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/.
3. Después de emitir una garantía, el banco debe ingresarla en el registro oficial de garantías http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html. Si una garantía no está incluida en el registro, no se puede utilizar para participar en subastas y celebrar contratos bajo 44-FZ.

Emitir una garantía bancaria bajo 44-FZ

Puede obtener un aval bancario para asegurar una solicitud, para asegurar la ejecución de un contrato o para devolver un anticipo bajo 44-FZ utilizando el servicio TenderHelp en solo unos pocos pasos: provisión en el menor tiempo posible y sin salir de su computadora. Solo necesita recopilar los documentos necesarios una vez, registrar una cuenta personal en el sitio, cargar un paquete de documentos y enviar una solicitud al banco. El proceso de emisión es lo más simple posible. Las solicitudes de garantías de hasta 5 millones se consideran dentro de las 3 horas, hasta 15 millones, no más de 12 horas y más de 15 millones, no más de 3 días. Recibirás una válida sin visitas al banco, sin molestias innecesarias y sin perder tiempo.

Evgeny Malyar

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La esencia de una garantía bancaria

Una garantía bancaria es una obligación de una organización financiera y de crédito para compensar las pérdidas derivadas del incumplimiento de las obligaciones contractuales por parte del contratista con el cliente.

Navegación de artículos

• La esencia de una garantía bancaria
• Partes del Acuerdo de Garantía Bancaria
• Periodo de vigencia del aval bancario y condiciones para su terminación anticipada
• ¿Cuándo se aplica la cancelación indiscutible de un aval bancario?
• ¿Cómo se calcula el importe de la garantía bancaria?
• Cómo obtener una garantía bancaria
• Cómo verificar la garantía bancaria recibida
• Bancos que emiten garantías
• Muestra de Garantía Bancaria
• El costo de una garantía bancaria, calculadora

El aval bancario es una alternativa a la garantía material para el cumplimiento de las obligaciones contractuales. Su principal ventaja es la ausencia de la necesidad de desviar capital de trabajo significativo. ¿Cómo usarlo y qué se necesita para esto? ¿Cómo obtener una garantía bancaria rápidamente? Lea sobre esto en nuestro artículo.

La esencia de una garantía bancaria

Al celebrar un contrato, el cliente de un producto o servicio en la mayoría de los casos asume riesgos. Intenta protegerse a sí mismo de varias maneras, pero básicamente se reducen a una elección entre dos requisitos principales:

• apoyo material (prenda);
• una garantía (garantía) de una persona solvente o una entidad financiera y de crédito.

Desde el punto de vista del cliente, en términos de su eficacia, estos métodos de seguro de riesgo son equivalentes. Si existe prenda, se utilizará para compensar las pérdidas financieras en caso de incumplimiento de la contraparte. Una opción alternativa con garantía prevé el pago de una multa por parte de una persona-garante (garante).

Por otro lado, el albacea, demostrando a priori su buena fe, se ve obligado en algunos casos a dar en garantía bienes o prenda dineraria, lo que conlleva gastos adicionales. Las reclamaciones de garantía más comunes son:

• participar en la licitación de contratación pública (asegurar la solicitud);
• en operaciones de exportación-importación (comercio exterior);
• tras la recepción de un anticipo (retorno garantizado en caso de incumplimiento de las condiciones).

Una garantía bancaria es una obligación de una organización financiera y de crédito para compensar las pérdidas derivadas del incumplimiento de las obligaciones contractuales por parte del contratista con el cliente. Como se desprende claramente de esta definición, el nombre generalmente aceptado del servicio no revela del todo correctamente su esencia. El garante teóricamente puede ser no solo un banco, sino prácticamente cualquier persona objetivamente confiable.

La excepción son las garantías que aseguran el cumplimiento de los términos de los contratos celebrados con agencias gubernamentales (bajo 44-FZ). En este caso, la garantía realmente solo puede ser una garantía bancaria. Además, no todos los bancos pueden proporcionarlo, sino solo uno de los incluidos en una lista especial del Ministerio de Finanzas de la Federación Rusa. Sin embargo, más sobre eso más adelante. Los términos de la garantía bancaria bajo 44-FZ se aplican a las transacciones:

• la contratación pública;
• concluido como resultado de la competencia;
• relacionados con el pago de derechos de aduana al presupuesto;
• Pago diferido a largo plazo.

Partes del Acuerdo de Garantía Bancaria

De acuerdo con los artículos 368, 379 del Código Civil, se permite la participación en la obtención de una garantía de un corredor de crédito. El esquema clásico es de cuatro lados. Los objetos del contrato de garantía son:

1. El beneficiario es el destinatario de la garantía. Por lo general, este es el pagador (cliente).
2. Principal - una persona cuyas obligaciones están cubiertas por la garantía (ejecutor, proveedor, contratista).
3. Garante - una persona que se compromete a cumplir con la obligación del principal si no lo hace él mismo (un banco u otra institución financiera y de crédito).
4. El banco que atiende al mandante. Como regla general, él envía una solicitud al garante. El propio banco del comitente puede actuar como garante; en este caso, el contrato se vuelve tripartito.

Periodo de vigencia del aval bancario y condiciones para su terminación anticipada

De acuerdo con la ley 44-FZ que regula el procedimiento de contratación pública, la validez de una garantía bancaria que asegure la participación en la licitación es de al menos dos meses después de la fecha de terminación de las ofertas. La garantía que asegura la ejecución del contrato es válida por un mes después del vencimiento de su plazo (44-FZ, parte 3). En otros casos, las partes determinan por sí solas la fecha de finalización de la garantía y la indican en el contrato. También hay circunstancias en las que las obligaciones del garante pueden cancelarse antes de lo previsto:

• recibo de dinero por parte del beneficiario;
• renuncia voluntaria de los derechos del beneficiario.

Es imposible rescindir el contrato de garantía por el principal y el banco garante sin el consentimiento del beneficiario.

La modificación de las condiciones esenciales del contrato de suministro puede dar lugar a la pérdida de la garantía de pertinencia. Se requerirá actuación para establecer la correspondencia entre estos dos documentos (ampliación del plazo, aumento del importe). La mayoría de las veces se practica la garantía de reemplazo. La Ley Federal 44-FZ permite que se lleve a cabo en los siguientes casos:

• Cambios hechos por el cliente al contrato, expresados ​​en un incremento en el costo. Dado que en este caso aumenta el importe del anticipo (es hasta el 30% del precio final del contrato), la garantía no cubre los riesgos del pagador.
• Concurrencia sobrevenida de circunstancias objetivas que impidan la ejecución del contrato en el plazo previamente pactado.
• Un aumento en el volumen de los suministros (servicios) previstos en el contrato a iniciativa del beneficiario.
• Quiebra de la institución financiera que emitió la garantía o privación de su licencia. La probabilidad de este evento después de la introducción de cambios en la Ley Federal-44 en marzo de 2018 es insignificante, pero su posibilidad determina la existencia de esta condición.
• Mutuo acuerdo de las partes sobre el principal para hacer un depósito de seguridad a cambio de la garantía.

No existen otras situaciones en las que se sustituya una garantía en la Ley 44-FZ.

¿Cuándo se aplica la cancelación indiscutible de un aval bancario?

El beneficiario (cliente) tiene la oportunidad de cancelar el monto de la garantía de la cuenta del garante sin aceptación (es decir, sin su notificación y consentimiento) en las siguientes circunstancias:

• el contrato se celebra con un proveedor (condición obligatoria);
• el contratista ocupa una posición de monopolio en el mercado y no fue seleccionado con base en los resultados de la subasta;
• hay una decisión de la corte o arbitraje;
• tal disposición está incluida en el texto del contrato de garantía.

Además, es posible una cancelación indiscutible no antes de los cinco días posteriores al vencimiento del plazo de entrega especificado en el contrato, si no se ha realizado. La cancelación inaceptable (indiscutible) de una garantía puede ser impugnada por el albacea ante un tribunal o arbitraje.

¿Cómo se calcula el importe de la garantía bancaria?

El monto de la garantía depende de su finalidad. En la obtención de solicitudes de participación en licitaciones, ésta, de acuerdo con el 44-FZ (artículo 44, inciso 14), se limita a los siguientes porcentajes:

• 1% del valor inicial del contrato, si es de hasta 3 millones de rublos.
• del 0,5 al 5% del costo inicial, si supera los 3 millones de rublos.

La garantía que asegura la ejecución del contrato es del 5 al 30% de su monto inicial, pero no puede ser inferior al 10% si las condiciones prevén un pago por adelantado o el precio supera los 50 millones de rublos.

Una condición especial se especifica en el artículo 37 de la Ley 44-FZ. Si durante el proceso de licitación el valor inicial del contrato disminuye en una cuarta parte o más, el porcentaje de la garantía aumenta en una vez y media, lo que sirve como medida antidumping. El monto de la garantía bancaria se calcula multiplicando las tasas de interés especificadas por el valor del contrato.

Cómo obtener una garantía bancaria

Para emitir una garantía bancaria, debe realizar aproximadamente el mismo procedimiento que para obtener un préstamo. Los expertos distinguen entre tres métodos, dependiendo de la elección del garante. Cada uno de ellos tiene sus propias ventajas y desventajas.

Al analizar la tabla anterior, la similitud entre otorgar una garantía y prestar se vuelve más obvia. En ambos casos, los bancos buscan protegerse del incumplimiento de los términos del contrato, es decir, una situación en la que tendrán que cumplir con las obligaciones del principal en lugar de él. Existen tres modalidades de obtención de una garantía, en función del plazo de aprobación de la solicitud:

1. Tradicional. El banco garante cuenta con el paquete habitual de documentos que confirman la solvencia, la buena fe y la buena reputación del cliente. Se utiliza cuando el valor de los contratos supera los 20 millones de rublos.
2. Acelerado. El paquete de documentos se simplifica, los requisitos para el principal son mínimos. La decisión sobre la aprobación o denegación se toma dentro de los cinco días. El costo del servicio está aumentando.
3. Electrónico. La solicitud y un conjunto de documentos se envían a través de Internet con una firma digital. La forma más rápida (no más de 4 días). Se utiliza cuando la compra de los bienes necesarios debe hacerse con urgencia.

Un paquete típico de documentos adjuntos a una solicitud de garantía bancaria incluye:

• una copia del contrato a ser garantizado;
• información detallada sobre la organización;
• estados financieros de varios períodos de declaración o una declaración de impuestos (según la forma jurídica de la empresa y el sistema fiscal);
• registro y documentos constitutivos de la empresa;
• certificado de contribuyente;
• extracto del Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas.

Cómo verificar la garantía bancaria recibida

Desafortunadamente, los atacantes intentan falsificar todo, incluidas las garantías bancarias. Incluso los empleados de las instituciones financieras a veces están involucrados en esquemas criminales, por lo que una simple verificación de un documento para obtener los detalles correctos y el número de licencia puede no dar un resultado confiable. Los siguientes signos deben estar alerta:

• procesamiento demasiado rápido de la solicitud;
• sin requisito de garantía;
• satisfacción con las copias de los documentos.

El control cuidadoso de la situación financiera del solicitante es un requisito previo para proporcionar una garantía bancaria. Puede comprobar su autenticidad según 44-FZ utilizando las siguientes fuentes de información:

• Sitio oficial Ministerio de Finanzas de la Federación Rusa.
• Registro Unificado de Garantías Bancarias.

En estos recursos, puede averiguar qué tan autorizado está el banco para proporcionar una garantía y si el documento existente está registrado oficialmente.

La obligación de verificar la garantía por parte del cliente no se especifica directamente en el 44-FZ, sino que se deriva indirectamente del apartado 5 del artículo 45, que prescribe la consideración del documento dentro de los tres días para su aceptación o rechazo.

Debe tenerse en cuenta que no existen datos de subastas y licitaciones cerradas en el Registro Único de Garantías Bancarias público. Se pueden obtener de Hacienda presentando una solicitud por escrito.

Bancos que emiten garantías

La lista de bancos que emiten garantías bancarias bajo 44-FZ se encuentra en el registro del Ministerio de Finanzas de la Federación Rusa. Puede sufrir modificaciones por las reformas y adiciones que se realicen al Código Tributario. Los requisitos para las instituciones financieras establecidos en el Artículo 45 (Parte 1) de 44-FZ y el Artículo 74.1 (Parte 3) del Código Tributario permanecen sin cambios. Describen qué bancos pueden actuar como garantes:

• autorizado por el Banco Central;
• empleado por más de cinco años;
• tener un capital propio de más de mil millones de rublos;
• no mostrar signos de quiebra (incapacidad para cumplir con las obligaciones asumidas) según el criterio del Banco Central;
• cumpliendo las normas de la Ley "Sobre el Banco Central" (86-FZ).

Desde junio de 2018, estas características principales se han complementado con el requisito de cumplir con el nivel de calificación crediticia nacional BBB-(RU), evaluado por el Banco Central de la Federación Rusa. El registro incluye un gran número de bancos autorizados a emitir garantías. Éstos son algunos de ellos:

Muestra de Garantía Bancaria

La forma estándar de una garantía bancaria, de conformidad con el artículo 45 de la Ley 44-FZ, contiene los siguientes elementos.

Una herramienta conveniente que asegura el cumplimiento de las obligaciones es una garantía bancaria. Este término se entiende como un documento que obliga al banco (fiador) a pagar al acreedor (beneficiario) una determinada cantidad de conformidad con el contrato en caso de que el comitente no haya cumplido en tiempo con sus obligaciones para con el acreedor. En pocas palabras, si el proveedor no cumple con sus obligaciones con el cliente, el banco compensa el aspecto financiero del contrato, después de lo cual el proveedor sigue endeudado con el banco y no con el cliente. El siguiente diagrama muestra esta interacción:

Muy a menudo, el requisito de dicho seguro es un requisito previo para todos los que solicitan participar en la contratación pública. Incluso en su ausencia, las acciones asociadas a la obtención de garantías bancarias están plenamente justificadas en caso de riesgos imprevistos, siendo menos costosas que la obtención de un préstamo comercial. Hay una serie de requisitos para las garantías bancarias, así como para las instituciones financieras a las que se proporcionan. Los principales requisitos están contenidos en los artículos de la Ley Federal N° 44 "Sobre el sistema de contratos" y en la Ley Federal N° 223 "Sobre la contratación de empresas estatales".

Garantía bancaria bajo 44-FZ

Para emitir una garantía bancaria, en adelante BG, debe seleccionar un banco de la lista publicada para enviar una solicitud. El siguiente paso será proporcionar a la entidad financiera la documentación necesaria, cuyo listado puede variar en función de los requerimientos del propio banco, sin embargo, existen una serie de documentos obligatorios que serán requeridos en todo caso en la etapa de consideración de la solicitud. Documentos requeridos para ser presentados a la institución financiera:

1. Solicitud de garantía financiera (según la forma de la institución).
2. Información sobre el solicitante.
3. Copias de los documentos constitutivos.
4. Copias de documentos capaces de confirmar la autoridad de la persona que presenta la solicitud.
5. Informes contables con transcripciones.
6. Proyecto de contrato para el que se exige garantía.

¡Importante! Antes de enviar una solicitud, debe leer atentamente las condiciones bajo las cuales un banco en particular proporciona BG. Por ejemplo, para muchas instituciones financieras, entre otras condiciones, es obligatorio tener una cuenta corriente del solicitante en el lugar de la solicitud.

Un ejemplo de cómo se ve este documento:

Cumplimiento con 44-FZ

Cabe señalar que un formulario de muestra único no está fijado por ley, pero el contenido del documento está regulado por los artículos de los proyectos de ley actuales 44-FZ, el Código Civil de la Federación Rusa. La garantía bancaria debe estar debidamente comprobada. El documento debe cumplir con los siguientes criterios:

• colocación obligatoria en la lista unificada de garantías bancarias y en el portal oficial de contratación pública;
• es irrevocable;
• el BG contiene información completa sobre el monto de acuerdo con las partes 2, 3, artículo 45 de la Ley Federal No. 44;
• no debe haber requisitos para la prestación de actos judiciales que acrediten el cumplimiento indebido por parte del comitente de las obligaciones asumidas;
• el plazo del BG debe ser al menos un mes más largo que el plazo del contrato principal.

¡Importante! Sobre la base del párrafo 11, Artículo 45, Ley Federal N° 44, el banco está obligado a colocar la información en el registro de un sistema de información unificado antes del vencimiento de un día hábil a partir de la fecha de emisión de la garantía.

Interfaz del portal de compras donde consultar las garantías en un único registro:

requisitos bancarios

Antes de solicitar el documento necesario, también debe consultar al propio banco, que está listo para actuar como garante. Una institución dispuesta a proporcionar un BG debe cumplir con los siguientes requisitos:

• debe estar incluido en la lista de bancos del Ministerio de Finanzas de la Federación Rusa;
• la institución financiera opera sobre la base de una licencia emitida por el Banco Central por un período de al menos 5 años;
• capital social de más de mil millones de rublos;
• se cumplieron las prescripciones de la Ley Federal N° 86 de 10 de julio de 2002 para todas las fechas de reporte de los últimos seis meses;
• El Banco Central no planteó ningún requisito con respecto a la estabilización de la situación financiera en un banco en particular.

Registro único

Todos los BG, con excepción de los acuerdos emitidos como garantía y que contengan información clasificada como secreto de Estado, deben incluirse en el registro general del sistema de información unificado. Estos últimos se incluyen en una lista cerrada separada, que no se utiliza para su ubicación en un sistema de información único. El control sobre el mantenimiento del registro, así como sobre las acciones para colocar el contenido del registro en un solo sistema de información, es realizado por la Tesorería de la Federación. Los propios registros, tanto abiertos como cerrados, deberán incluir la siguiente información:

• nombre, TIN, domicilio legal del banco garante;
• nombre, NIT, domicilio legal del mandante (proveedor, contratista);
• la cantidad de dinero declarada en el BG, que el garante debe pagar de conformidad con los artículos 44-FZ en caso de que el participante en la contratación no cumpla con sus obligaciones;
• período de validez del documento;
• una copia del propio documento, a excepción del BG inscrito en el registro cerrado.

tamaño de fondo de pantalla

El monto del BG debe ser del 5 al 30% del costo inicial del lote de compra. Si el valor del lote es superior a 50 millones de rublos, el costo de la seguridad material del contrato en tales casos puede ser igual al 10-30% del precio inicial total de todo el contrato en su conjunto, pero no menos que el costo del anticipo. En los casos en que el valor del anticipo sea superior al 30% del valor de la totalidad del contrato, el importe de la BG será igual al importe del anticipo.

Cancelación indiscutible

Los artículos 44-FZ otorgan al cliente el derecho de cancelar indiscutiblemente los fondos adeudados en virtud de la garantía si se cumplen ciertas condiciones. Debe entenderse por castigo indiscutible la posibilidad de retiro de fondos del saldo de la institución garante por parte del beneficiario a su favor sin previa solicitud o notificación. Una cancelación indiscutible es posible si hay varias buenas razones:

• de acuerdo con una decisión judicial;
• si hay una cláusula relevante del contrato;
• en los casos permitidos por la ley aplicable.

Garantía bajo 223-FZ

Los artículos de la Ley Federal No. 223 de 18.06.0211 "Sobre la adquisición de bienes, obras, servicios por parte de ciertos tipos de personas jurídicas" se distinguen por la lealtad en comparación con 44-FZ. Hay varias diferencias distintivas fundamentales que son características de BG en el marco de 223-FZ:

1. De conformidad con los artículos 223-FZ, un BG que no esté incluido en el registro unificado está sujeto a aceptación.
2. De acuerdo con 223-FZ, no es necesario que la Institución Garante esté en la lista oficial del Ministerio de Finanzas de la Federación Rusa.
3. Si según 44-FZ existe la obligación de proporcionar el 10-30% del precio original, siempre que el valor del contrato sea superior a 50 millones de rublos, entonces según 223-FZ no existe tal necesidad.

Contratar opciones de seguro bajo 223-FZ

Hay tres tipos de BG en el marco de 223-FZ:

1. Asegurar la participación en la licitación.
2. Garantizar el pago por adelantado.
3. Velar por el cumplimiento de los términos del propio contrato.

Requisitos bajo 223-FZ

A pesar de la relativa suavidad, las formas BG según 223-FZ están sujetas a una serie de prescripciones incondicionales:

• obligatoria irrevocable;
• existencia obligatoria de un período de validez;
• se debe determinar el monto que debe pagar el fiador al cliente si el principal no cumple con los términos del contrato;
• las obligaciones del participante en la contratación deben estar contenidas en su totalidad;
• se debe indicar el período durante el cual el cliente tiene derecho a aprobar o rechazar el BG después de la recepción de la solicitud.

Cuál es la diferencia entre las formas de garantía bancaria bajo 44-FZ y 223-FZ se describe en el video:

Puede descargar la lista completa de bancos que cumplen con los requisitos de la ley, a saber, la cláusula 3, artículo 74.1 del Código Fiscal de la Federación Rusa, en el enlace:

Puede consultar la información de un aval bancario en un único registro en la web

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Cada participante en la contratación pública debe saber qué es la ejecución de contratos, para qué sirve y en qué casos se puede prescindir de ella. Lo cuentan los expertos de la Agencia de Seguros de Crédito. Al mismo tiempo, tuvimos en cuenta todos los cambios realizados en la legislación de contratación en 2018. Por separado, hablaremos sobre cómo obtener una garantía bancaria.

Comencemos respondiendo la pregunta principal. La ejecución del contrato es una obligación dineraria que es proporcionada por el ganador de la licitación en la celebración del contrato para cubrir los posibles daños al cliente, en caso de incumplimiento o mal cumplimiento por parte del proveedor de sus obligaciones.

Así, si el contratista incumple sus obligaciones en virtud del contrato o lo ejecuta indebidamente, el cliente tiene la garantía de poder resarcir los daños que se le hayan causado a expensas de la fianza recibida. Si el monto del daño es mayor que el monto de la garantía recibida, el cliente tiene el derecho legal de recuperar la diferencia del contratista en los tribunales.

CUMPLIMIENTO DE CONTRATOS BAJO 44-FZ

Legislativamente, las cuestiones de garantizar la ejecución de los contratos bajo 44-FZ están reguladas por el artículo 96 de la ley. Consideremos las principales disposiciones de este artículo con suficiente detalle debido a que en 2018 se realizaron cambios importantes en la Ley 44-FZ, incluido el procedimiento para garantizar la ejecución de los contratos.

1. Al hacer una compra el cliente esta obligado establecer un requisito para asegurar la ejecución del contrato, escribiéndolo en el aviso de contratación, documentación de contratación, borrador de contrato, invitación a participar en una contratación cerrada.

Sin embargo, la ley prevé excepciones a esta regla. Establecimiento de un requisito de ejecución del contrato es un derecho y no una obligación del cliente en los casos en que:

La compra se realiza mediante una solicitud de cotizaciones o una solicitud de cotizaciones en formato electrónico, si el precio inicial (máximo) del contrato (IMCC) no supera los 500 mil rublos;

La contratación se realiza mediante la realización de una solicitud de propuestas o una solicitud de propuestas en formato electrónico en los casos en que los temas de la contratación sean el suministro de equipos deportivos y equipos para las necesidades de los equipos nacionales rusos, el suministro de medicamentos vitales, el suministro de artesanías o la prestación de servicios para proteger los intereses de Rusia en los tribunales internacionales;

La compra se realiza a un único proveedor.

2. La ejecución del contrato puede garantizarse mediante la prestación de una garantía bancaria o el depósito de fondos en la cuenta indicada por el cliente. Qué método de seguridad elegir: el cliente decide por su cuenta.

3. Una garantía bancaria con el fin de garantizar la ejecución de un contrato bajo 44-FZ debe ser emitida por un banco que cumpla con los requisitos del art. 45 de esta ley.

4. El plazo de la garantía bancaria debe exceder el plazo del contrato en al menos 1 mes. El adjudicatario de la contratación debe leer detenidamente la documentación de la contratación, ya que allí podrá indicarse la fecha exacta de vencimiento de la garantía bancaria. Si no, debe guiarse por los requisitos de la ley 44-FZ.

5. El contrato se concluye solo después de que el ganador de la licitación proporcione la garantía de ejecución del contrato. Si el ganador no ofrece garantía para la ejecución del contrato dentro del plazo prescrito, entonces se considera que ha eludido la celebración del contrato. Como resultado - inclusión en el registro de proveedores sin escrúpulos.

6. El monto de la garantía para la ejecución del contrato bajo 44-FZ debe ser del 5 al 30 por ciento del precio inicial (máximo) del contrato. Si el NMTsK supera los 50 millones de rublos, el monto de la garantía será del 10 al 30 por ciento del NMTsK, pero no menos que el monto del anticipo, si así lo estipula el contrato. Si el monto del anticipo supera el 30 por ciento del NMTsK, entonces el monto del valor se fija en el monto del anticipo.

7. Durante la ejecución del contrato, el proveedor tendrá derecho a prestar al cliente una garantía de cumplimiento del contrato reducida en el importe de las obligaciones cumplidas previstas en el contrato, a cambio de la garantía de cumplimiento del contrato prestada anteriormente. Esto puede cambiar la forma en que se hace cumplir el contrato.

Esta disposición de la ley puede ser relevante para los participantes que no tuvieron tiempo de emitir una garantía bancaria para garantizar el cumplimiento de las obligaciones en virtud de un contrato estatal de manera oportuna. En este caso, la ejecución del contrato puede garantizarse en efectivo y, en el futuro, el efectivo puede ser reemplazado por una garantía bancaria. Desde un punto de vista económico, esto no es rentable, pero una alternativa a tal solución es incluir al adjudicatario de la compra en el registro de proveedores sin escrúpulos por eludir la celebración de un contrato.

8. Si durante el curso de la contratación el precio se redujo en un 25 por ciento o más en relación con el NCMC, el participante en la contratación con quien se celebre el contrato proporciona garantía para la ejecución del contrato, teniendo en cuenta las medidas antidumping. previsto en el art. 37 de la ley 44-FZ.

Las medidas antidumping son las siguientes. Si, durante una licitación o subasta, el NMTsK es más de 15 millones de rublos y el participante de la contratación con quien se celebra el contrato, se propone el precio del contrato, que es un 25 por ciento o más inferior al NCMC, el contrato se celebra solo después de que dicho participante proporcione una garantía de ejecución del contrato por un monto superior a 1,5 veces el tamaño de la garantía de ejecución del contrato especificada en la oferta o documentación de la subasta, pero no menos del monto del anticipo (si el contrato prevé el pago de un anticipo).

Además, si el NMCC es de 15 millones de rublos o menos y el participante de la adquisición con quien se celebra el contrato ofrece un precio de contrato que es 25 por ciento o más inferior al NMCC, entonces se puede evitar un aumento en el monto de la garantía proporcionando el cliente con información que confirme la buena fe de dicho participante en la fecha de la solicitud.

Es posible confirmar la buena fe de un participante en la contratación proporcionando al cliente información del registro de contratos que confirme la experiencia de dicho participante en la ejecución de varios contratos por montos comparables durante los últimos años. Puede leer más sobre esto en la parte 3 del art. 37 de la ley 44-FZ.

9. Las disposiciones de la Ley 44-FZ sobre la garantía de la ejecución de un contrato no se aplican en los casos en que:

El contrato se celebra con el participante en la contratación, que es una institución estatal;

Contratación de servicios para otorgar un préstamo;

El objeto de la contratación es la emisión de una garantía bancaria.

Asistencia en la obtención de garantías bancarias, créditos y préstamos para los participantes en la contratación.

Entonces, hemos aprendido que tanto el efectivo como las garantías bancarias pueden actuar como garantía para el cumplimiento de un contrato bajo 44-FZ. ¿Qué opción sería preferible para el ejecutor del contrato? Por supuesto, una garantía bancaria. Sacar el dinero de circulación no es la mejor salida. El dinero debe trabajar y generar ganancias. La mayoría de las empresas tienen poco capital de trabajo y utilizan préstamos bancarios con regularidad, cuyas tasas en la actualidad promedian entre el 12 y el 15 por ciento anual. Al mismo tiempo, la comisión del banco por proporcionar una garantía para asegurar el cumplimiento de un contrato bajo 44-FZ generalmente no supera el 3-4 por ciento anual. La diferencia es obvia. Pero la elección, por supuesto, será tuya.

REQUISITOS PARA GARANTÍAS BANCARIAS BAJO 44-FZ

¿Qué requisitos debe cumplir una garantía bancaria para la ejecución de un contrato bajo 44-FZ? Para responder a esta pregunta, hay que remitirse al art. 45 de esta ley:

1. Como garantía para las solicitudes y el cumplimiento de los contratos, los clientes aceptan garantías bancarias emitidas por bancos que cumplan con los requisitos establecidos por el Gobierno de la Federación Rusa. Estos requisitos se relacionan con el tamaño del capital del banco y el nivel de calificación crediticia según la escala de calificación nacional.

Los requisitos detallados para los bancos garantes se establecen en el Decreto del Gobierno de la Federación Rusa de fecha 12 de abril de 2018 No. 440 "Sobre los requisitos para los bancos que tienen derecho a emitir garantías bancarias para asegurar solicitudes y cumplir contratos".

La lista actual de bancos que cumplen con los requisitos se publica varias veces al mes en el sitio web oficial del Ministerio de Finanzas de la Federación Rusa. A diciembre de 2018, la lista incluía más de 200 instituciones de crédito.

2. Una garantía bancaria bajo 44-FZ debe ser irrevocable y debe contener:

El monto de la garantía bancaria pagadera por el garante al cliente;

Obligaciones del comitente, cuyo debido cumplimiento está garantizado por una garantía bancaria;

La obligación del fiador de pagar al cliente una multa por el monto del 0,1 por ciento de la cantidad de dinero a pagar por cada día de retraso;

La condición según la cual el cumplimiento de las obligaciones del garante en virtud de la garantía bancaria es la recepción efectiva de fondos en la cuenta del cliente;

Período de validez de la garantía bancaria;

Una condición suspensiva que prevea la celebración de un acuerdo para la prestación de una garantía bancaria de las obligaciones del principal derivadas del contrato a su celebración, en el caso de que se constituya una garantía bancaria como garantía de la ejecución del contrato;

La lista de documentos establecidos por el Gobierno, proporcionados por el cliente al banco simultáneamente con el requisito de pagar la cantidad de dinero bajo garantía bancaria;

Condición sobre el derecho del cliente al débito indiscutible de fondos de la cuenta del garante (en los casos previstos por la documentación de contratación).

3. La información sobre la garantía bancaria para la ejecución del contrato deberá ser incluida en el registro de garantías bancarias depositado en el Sistema Único de Información en Materia de Contratación (UIS), a más tardar un día hábil siguiente a la fecha de su emisión, o el día en que se modifiquen las condiciones de las garantías bancarias.

Tenga en cuenta que a partir del 1 de julio de 2018, el registro de garantías bancarias en el EIA quedó cerrado. Solo el cliente de la contratación puede verificar la disponibilidad de una garantía bancaria en el registro, y dicha funcionalidad no está disponible para el contratista. Si es necesario verificar la autenticidad de una garantía bancaria, el contratista debe comunicarse directamente con el banco garante utilizando los números de contacto que figuran en el sitio web oficial del banco. Además, el banco garante, a petición del comitente, está obligado a proporcionar un extracto del registro de garantías bancarias, certificándolo con su sello. Dicho extracto sirve como confirmación del hecho de emitir una garantía bancaria y puede presentarse al cliente, al Servicio Federal Antimonopolio o al tribunal en caso de disputa.

Garantías bancarias bajo 44-FZ, 223-FZ, 185-FZ

Paquete de documentos rápido, económico y mínimo

CÓMO OBTENER UNA GARANTÍA BANCARIA

En conclusión, los expertos de la Agencia de Seguro de Crédito le ofrecen recomendaciones que, en nuestra opinión, le permitirán evitar situaciones desagradables asociadas a la participación en los procedimientos de contratación.

1. Al decidir si participar en la adquisición, considere la necesidad de brindar garantía de cumplimiento. Si su empresa no tiene fondos disponibles o no está lista para retirarlos de circulación para usarlos como garantía durante la duración del contrato, encárguese de obtener una garantía bancaria por adelantado. Siempre puede averiguar con los especialistas de la Agencia de Seguro de Crédito el costo de la garantía que necesita en varios bancos y elegir las condiciones más favorables.

2. Planificar los costos asociados a la participación en las compras, no solo en tamaño, sino también en tiempo. Es necesario comprender no solo por cuánto tiempo se congelará la garantía de oferta o la garantía de ejecución del contrato, sino también en qué fecha se debe proporcionar esta garantía. Para ahorrar dinero y tiempo, considere usar el límite de las garantías bancarias. Al establecer un límite por adelantado en uno de los bancos, puede recibir garantías bancarias rápidamente y en condiciones favorables cuando las necesite. Nuestros expertos te ayudarán a hacerlo.

3. Evalúe de manera realista la posibilidad de obtener una garantía bancaria para su empresa en los grandes bancos. Dichos bancos a menudo declaran tasas de comisión muy bajas por la emisión de garantías. Pero, como resulta en la práctica, para presentar una solicitud de este tipo, es necesario preparar un gran paquete de documentos. Al mismo tiempo, el plazo oficial para tomar una decisión sobre la solicitud es de 2 semanas y no siempre se cumple. Esté preparado para solicitudes constantes de más información.
Piensa si estás listo para tal maratón. Los especialistas de la Agencia de Seguro de Crédito siempre podrán seleccionar varios bancos para su empresa, donde puede obtener garantías bajo 44-FZ en poco tiempo con un paquete mínimo de documentos.

4. Evaluar siempre la rentabilidad de la compra. Antes de pujar, establece un límite de precio por debajo del cual no puedes ir. Recuerde que una reducción del precio del 25 por ciento o más puede aumentar el tamaño del valor de rendimiento en 1,5 veces. Considere si puede permitírselo. Evaluar previamente la posibilidad de obtener un aval bancario por tal cantidad y su costo contactando a la Agencia de Seguro de Crédito.

5. Antes de presentar una solicitud, evalúe la disponibilidad de sus propios recursos financieros para la ejecución del contrato. Quizás los términos de la compra no prevén el pago por adelantado. En este caso, le recomendamos que solicite al banco con anticipación para obtener fondos de crédito.

Si estás acostumbrado a valorar tu tiempo, entonces los expertos de la Agencia de Crédito y Seguros te ayudarán a encontrar financiación para la ejecución del contrato. Esto puede ser un préstamo para la reposición del capital de trabajo o un factoring de licitación de nuestros bancos asociados.

¡Buena suerte comprando en el Nuevo 2019!

Sobre qué cambios en las garantías bancarias se producirán en la ley "Sobre el sistema de contratos" a partir del 1 de julio de 2019. se puede encontrar en un nuevo artículo en nuestro sitio web.

Agencia de seguros de crédito: garantías bancarias, créditos y préstamos para los participantes en la contratación.