क्या ऋण चुकाने पर बीमा वापस करना संभव है। जल्दी ऋण चुकौती के मामले में बीमा प्रीमियम की वापसी

ऋण बीमा वापसीबीमा अनुबंध की समाप्ति या उधारकर्ता द्वारा ऋण दायित्व की शीघ्र पूर्ति पर किया जाना चाहिए। हालांकि, हर कोई धनवापसी के लिए आवेदन नहीं करता है, इसे समय और प्रयास की बर्बादी मानते हुए। हमारे लेख में हम बात करेंगे कि ऋण बीमा कैसे लौटाया जाता है और किन मामलों में यह संभव है।

Sberbank के उदाहरण पर ऋण की शीघ्र चुकौती के मामले में बीमा की वापसी

Sberbank (किसी भी अन्य बैंक की तरह) से ऋण की शीघ्र चुकौती आपको उस पर बीमा की वापसी पर भरोसा करने की अनुमति देती है, क्योंकि यह शर्त बीमा अनुबंध द्वारा प्रदान की जाती है। यह अन्यथा नहीं होना चाहिए यदि सेवा वास्तव में प्रदान नहीं की गई थी। बीमा वापस करने के लिए, आपको बैंक से संपर्क करना होगा और एक उपयुक्त आवेदन लिखना होगा।

यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि ग्राहक की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बैंक अपनी अवधि निर्धारित कर सकता है (आमतौर पर यह 30 या अधिक दिन होता है)। उसी समय, जबकि बैंक अधिक भुगतान की गई राशि की कानूनी वापसी के लिए आपकी अपील पर विचार करता है, आपको अन्य लोगों के धन के उपयोग के लिए बैंक से ब्याज वसूलने का अधिकार है। इस मामले में, ब्याज की राशि की गणना रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की पुनर्वित्त दर पर की जाती है, जो इस तरह की स्थिति की घटना के समय प्रभावी होती है। बीमा की वापसी के लिए आवेदन में सीधे अपने इरादे बताना बेहतर है।

ग्राहक द्वारा निर्दिष्ट खाते में धनराशि स्थानांतरित करके बीमा की वापसी स्वयं की जाती है।

ऋण चुकौती के बाद ऋण के समय भुगतान किए गए बीमा को कैसे वापस करें?

क्लेम फॉर्म डाउनलोड करें

जब आप अपना बीमा वापस करते हैं तो आप कितना प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं? यह कहा जाना चाहिए कि यदि आपने अभी तक इसका उपयोग नहीं किया है तो आप इसकी पूरी लागत पर भरोसा कर सकते हैं।

बीमा को पूर्ण रूप से तभी वापस करना संभव है जब अनुबंध द्वारा निर्धारित अवधि के पहले महीने के भीतर ऋण चुकाया गया हो।

अन्य मामलों में, यह अलग तरह से होता है। उदाहरण के लिए: ऋण 36 महीने के लिए जारी किया गया था (जिसका अर्थ है कि बीमा उसी अवधि के लिए प्रदान किया जाता है), आपने ऋण राशि पहले चुकाई (जैसे, 24 महीने के बाद)। यह पता चला है कि आपने वास्तव में 2 वर्षों के लिए बीमा कंपनी की सेवाओं का उपयोग किया है, इसलिए आप शेष अवधि के लिए भुगतान किए गए भुगतान की राशि में ही बीमा की राशि वापस कर सकते हैं।

वैसे, कुछ बैंक धन वापस करने से इनकार करते हैं, इस तथ्य का जिक्र करते हुए कि भुगतान किया गया धन, लेकिन ऋण दायित्वों (ऋण और बीमा पर ब्याज सहित) की शीघ्र पूर्ति के संबंध में उपयोग नहीं किया जाता है, वापसी योग्य नहीं है - ऐसी शर्तें हो सकती हैं इस समझौते में कि उधारकर्ता ऋण के लिए आवेदन करते समय हस्ताक्षर करता है। हालाँकि, अदालतें रूसी संघ के नागरिक संहिता के प्रावधानों का हवाला देते हुए इस स्थिति से सहमत नहीं हैं, जिसने यह स्थापित किया कि धन केवल वैध अनुबंधों के तहत एकत्र किया जाता है, और उनका अप्रयुक्त हिस्सा ग्राहक को वापस किया जाना चाहिए।

हालांकि सभी अदालतें एकमत नहीं हैं: ऐसे फैसले भी हैं जिनमें अदालत, अनुबंध की स्वतंत्रता के सिद्धांत पर भरोसा करते हुए, बैंक का पक्ष लेती है और समझौते में गैर-वापसी खंड होने पर उधारकर्ता को भुगतान करने से इंकार कर देती है।

किसी भी मामले में, अपना पैसा वापस पाने की कोशिश करना न केवल संभव है, बल्कि आवश्यक भी है। और भले ही आपको बैंक से वंचित कर दिया गया हो, हार न मानें, बल्कि अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए न्यायिक सुरक्षा के तंत्र का उपयोग करें।

ऋणदाता से संपर्क करते समय, आपको बीमा की वापसी के लिए आवेदन के बैंक नमूने की सबसे अधिक पेशकश की जाएगी: आपको केवल फॉर्म में व्यक्तिगत डेटा दर्ज करना होगा और अन्य व्यक्तिगत जानकारी (अनुबंध संख्या, इसके समापन की तारीख, आदि) को इंगित करना होगा। ) लेकिन, बस मामले में, आप तुरंत अपने साथ एक तैयार आवेदन ले सकते हैं और समय बचा सकते हैं। हम नीचे बीमा की वापसी के लिए एक नमूना आवेदन प्रस्तुत करते हैं।

ऋण बीमा की वापसी के लिए नमूना आवेदन

बैंक "बैंक" के प्रमुख के लिए

ऊफ़ा, सेंट। लेसनाया, ३

इवानोव फेडर सेमेनोविच द्वारा

ऊफ़ा, सेंट। स्वोबोडनया, 4, उपयुक्त। 5

बयान

21 मई 2014 को, मेरे और आपके बैंक के बीच एक उपभोक्ता ऋण समझौता संख्या 111 संपन्न हुआ था। साथ ही, इसके साथ एक ऋण बीमा समझौता संख्या 222 संपन्न हुआ था। इसके अनुसार, ऋण समझौते में निष्कर्ष निकाला गया था 120,000 (एक सौ बीस हजार) रूबल की राशि, जबकि मुझे केवल 100,000 (एक सौ हजार) रूबल के बराबर राशि मिली। 20,000 (बीस हजार) रूबल। बीमा कंपनी द्वारा बीमा प्रीमियम के रूप में सूचीबद्ध किया गया था। ऋण अवधि और, तदनुसार, बीमा, खंड 1.2 के अनुसार। समाप्त अनुबंध 24 महीने था।

22 मई 2015 को, मैंने बैंक को अपने ऋण दायित्वों को पूरी तरह से पूरा किया, 120,000 (एक सौ बीस हजार) रूबल की मूल राशि और समझौते द्वारा स्थापित ब्याज वापस कर दिया। इस तथ्य के कारण कि ऋण दायित्वों को समय से पहले पूरा किया गया था, साथ ही बीमा अनुबंध की शीघ्र समाप्ति के कारण, मैं आपसे 10,000 (दस हजार) रूबल की राशि में अधिक भुगतान किए गए बीमा प्रीमियम को वापस करने के लिए कहता हूं।

मैं आपसे अनुरोध करता हूं कि इस आवेदन की प्राप्ति की तारीख से 10 दिनों के भीतर इस पर निर्णय लें। आपसे कोई उत्तर प्राप्त न होने और बताई गई आवश्यकताओं के असंतोष के मामले में, मुझे अदालत में अपने हितों की सुरक्षा के लिए आवेदन करना होगा और कला के अनुसार अन्य लोगों के धन के उपयोग के लिए ब्याज लेना होगा। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 395।

हस्ताक्षर: (व्यक्तिगत हस्ताक्षर) एफ.एस. इवानोव।

क्या ऋण बीमा ने पैसे की बर्बादी की है या विपत्ति के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा? क्या मुझे मेरे पैसे वापस मिल सकते है? आप कर सकते हैं, यदि आप इसे सक्षम और सक्षम रूप से संपर्क करते हैं। पोर्टल "मैं एक पूंजीवादी हूं" आपको यथासंभव विस्तार से बताएगा।

हाल के वर्षों में, ऋण के लिए आवेदन करते समय बैंकों द्वारा बीमा लगाए जाने के बारे में अधिक से अधिक शिकायतें मिली हैं। ग्राहकों को समझा जा सकता है - यह एक अनावश्यक क्रेडिट बोझ है, लेकिन वित्तीय संस्थान भी जितना संभव हो सके अपनी रक्षा करना चाहते हैं। कौन सही है? और क्या ऋण चुकाने के बाद ऋण बीमा रिटर्न जारी करना संभव है?

बैंक आमतौर पर रेडीमेड बीमा पैकेज पेश करते हैं। यह अक्सर एक सामान्य होल्डिंग का उत्पाद होता है। लेकिन आपको यह अधिकार है कि आप जहां चाहें बीमा समाप्त कर सकते हैं और बैंक को तैयार बीमा पॉलिसी प्रदान कर सकते हैं। बेशक, कोई इसे वापस नहीं करेगा।

क्या बैंक को बिना चूके बीमा निकालने की आवश्यकता है? नहीं! आपको मना करने का अधिकार है। लेकिन इस मामले में, अन्य कठिनाइयाँ उत्पन्न हो सकती हैं:

• आपको ऋण से वंचित कर दिया जाएगा। बैंक को बिना कोई कारण बताए ऐसा करने का अधिकार है।बाहर निकलें - किसी अन्य शाखा या किसी अन्य बैंक से संपर्क करने का प्रयास करें;
• आप ऋण पर ब्याज बढ़ाएंगे। दरअसल, कई बैंकों की शर्तों में यह खुले तौर पर लिखा गया है कि अगर वे इसे जारी करने से इनकार करते हैं, तो दर 0.5-5% प्रति वर्ष बढ़ जाएगी। रास्ता यह है कि भुगतान करना या अधिक वफादार शर्तों की तलाश करना;
• बैंक चालाक हैं और पंजीकरण के लिए बीमा राशि को प्रतिशत के रूप में इंगित करते हैं, लेकिन यह वापसी योग्य नहीं है।इस तरह के बैंक से ऋण प्राप्त करने का तरीका नहीं है।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि कई बैंकों के पास अनिर्दिष्ट निर्देश हैं। उदाहरण के लिए, Sberbank में, बीमा के साथ ऋण के लिए आवेदन करने पर ही एक विशेषज्ञ को वेतन वृद्धि प्राप्त होती है। अपने निष्कर्ष निकालें। लेकिन हम एक बार फिर दोहराएंगे - वित्तीय सुरक्षा की व्यवस्था करना आपके हित में है।

उपरोक्त जानकारी संपार्श्विक ऋणों के पंजीकरण पर लागू नहीं होती है - इस मामले में, संपार्श्विक का बीमा आवश्यक है।

बीमा की वापसी। क्या यह असली है?

सचमुच। लेकिन कुछ शर्तों को पूरा करना होगा।

1. वापसी की संभावना दस्तावेजों में निर्धारित है - अनुबंध में या पंजीकरण की शर्तों में। नहीं तो कोर्ट में भी आपके लिए कुछ साबित करना मुश्किल होगा।
2. ०६/०१/२०१६ से, बीमा की पूरी राशि अनुबंध की तारीख से ५ दिनों में वापस की जा सकती है। यदि इस क्षण तक बीमित घटना नहीं हुई है।
3. धन का कुछ हिस्सा पूरे ऋण या उसके हिस्से की शीघ्र चुकौती द्वारा वापस किया जा सकता है।
4. कोई अतिदेय ऋण नहीं।

वापसी प्रक्रिया

उस बैंक से संपर्क करें जहां आपने ऋण और बीमा लिया था। आपको आवेदन करना होगा। आवेदन के अलावा, आपको दस्तावेज प्रदान करने होंगे:

• पासपोर्ट;
• ऋण समझौता;
• बीमा अनुबंध;
• बीमा प्रीमियम के भुगतान की मूल रसीद।

स्वाभाविक रूप से, जब बीमा वापस किया जाता है, तो आपको अतिदेय नहीं होना चाहिए। नहीं तो बैंक रिफंड की बात तक नहीं करेगा।

आवेदन में, आपको धन के हस्तांतरण के लिए खाता संख्या का संकेत देना होगा।

आवेदन पर विचार करने की शर्तें

बीमा के साथ उपभोक्ता ऋण के लिए आवेदन करते समय, आप ऋण प्राप्त करने के बाद इसकी लागत वापस कर सकते हैं। प्रत्येक बैंक अपनी वापसी की शर्तें निर्धारित करता है। एक कर्मचारी के साथ इस बिंदु की जाँच करें। अगर वह इस बारे में बात करने से मना करता है तो बैंक की हॉटलाइन पर कॉल करें। आपसे सलाह मशविरा किया जाना चाहिए।

कानून के तहत एक आवेदन पर विचार करने में लगभग 30 दिन लगते हैं, लेकिन व्यवहार में यह बहुत तेजी से होता है। यदि 4 सप्ताह के बाद भी खाते में धनराशि जमा नहीं होती है और बैंक आपको परिणाम के बारे में सूचित नहीं करता है, तो आपको स्पष्टीकरण के लिए फिर से कार्यालय से संपर्क करना होगा।

अपने मामले को साबित करने के लिए, बैंक की वेबसाइट पर भी जानकारी देखें। क्रेडिट संगठन इसका विज्ञापन नहीं करता है, लेकिन कानून के अनुसार इसकी उपस्थिति आवश्यक है। एक पृष्ठ पर, यह आमतौर पर नीचे या किनारे पर अतिरिक्त दस्तावेज़ों में पाया जाता है। उदाहरण के लिए, Sberbank में यह "स्वयं और संपत्ति का बीमा करें" टैब में स्थित है - "दुर्घटना और बीमारी बीमा"। दाईं ओर गुड टू नो मेनू होगा। डाउनलोड करने के लिए पीडीएफ खोजें। आमतौर पर उन पर ध्यान नहीं दिया जाता है, लेकिन आप वहां बहुत सारी दिलचस्प चीजें पा सकते हैं। स्वैच्छिक जीवन बीमा (वीएलआई) कार्यक्रम में भागीदारी की शर्तों में यह यही कहता है।

आवेदन पत्र कैसे लिखें?

आप किसी भी क्रम में लिख सकते हैं, लेकिन कर्मचारी से तैयार फॉर्म के लिए पूछना बेहतर है। अपना आवेदन 2 प्रतियों में जमा करें। एक तरफ, बैंक कर्मचारी को एक स्वीकृति नोट डालने के लिए कहें। यदि एक में जारी किया गया है, तो मूल की स्वीकृति पर एक निशान के साथ एक फोटोकॉपी मांगें।

निम्नलिखित बिंदुओं को आवेदन में निर्दिष्ट किया जाना चाहिए:

• जिस व्यक्ति के नाम से आप आवेदन पत्र लिख रहे हैं। यह आमतौर पर बीमा कंपनी का प्रमुख होता है;
• आवेदक का उपनाम, नाम और संरक्षक पूर्ण रूप से;
• आवेदक का पासपोर्ट डेटा;
• आवेदक का पता;
• संपर्क संख्या;
• बीमा अनुबंध संख्या;
• ऋण समझौता संख्या;
• निष्कर्ष की तारीख;
• बीमा प्रीमियम की राशि;
• धनवापसी के हस्तांतरण के लिए खाता;
• आवेदन के पंजीकरण की तारीख;
• एक प्रतिलेख के साथ आवेदक के हस्ताक्षर।

कथन का नमूना पाठ

स्वैच्छिक जीवन और स्वास्थ्य बीमा अनुबंध संख्या 5678 दिनांक 02/01/2016 पर हस्ताक्षर करते समय मैं आपको 12 345 (बारह हजार तीन सौ पैंतालीस रूबल) की राशि में भुगतान किए गए बीमा प्रीमियम को वापस करने के लिए कहना चाहता हूं। कृपया बैंक की एन-ब्रांच में मेरे अकाउंट नंबर 42111.810.08822.1234567 में फंड ट्रांसफर करें।

इसलिए, हमने पाया कि बैंक को वित्तीय सुरक्षा की आवश्यकता होने पर भी, ऋण प्राप्त करने के बाद इसकी लागत वापस की जा सकती है। बैंक अपने ग्राहकों को इस संभावना के बारे में आगाह नहीं करना चाहते हैं। आखिर यही तो उनकी कमाई है। यदि आप बीमा के लिए धन वापस करने का निर्णय लेते हैं, तो कृपया धैर्य रखें। अभी तक किसी ने नौकरशाही को रद्द नहीं किया है। आपको कामयाबी मिले!

बीमा आज लगभग सभी ऋण उत्पादों के साथ है। औपचारिक रूप से, ग्राहक बीमा वस्तु से जुड़े अपने जोखिमों का बीमा करता है। वास्तव में, बीमा एक ऋण के लिए एक प्रकार की सुरक्षा के रूप में कार्य करता है, जिसका अर्थ है कि एक बीमा अनुबंध समाप्त करने की पेशकश करके, बैंक, वास्तव में, ग्राहक की अक्षमता या इनकार के कारण बैंक के जोखिमों का बीमा करने के लिए ग्राहक को अपने खर्च पर प्रदान करता है। ऋण के तहत अपने दायित्वों को पूरा करने के लिए। आज हम आपको बताएंगे कि कर्ज चुकाने के बाद अपना बीमा कैसे वापस पाएं।

बीमा सभी पक्षों के लिए एक ऋण समझौते के लिए सुरक्षा का एक उपयोगी और प्रभावी साधन है, शायद केवल बंधक और कार ऋण के लिए। ऋण का आकार और उसकी अवधि यहां एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। लेकिन उपभोक्ता ऋणों के लिए, ज्यादातर मामलों में, बीमा खुले तौर पर लगाया जाता है, जो अक्सर अनुकूल ऋण शर्तों के रास्ते में एक दुर्गम बाधा बन जाता है। नतीजतन, ग्राहक को बीमा अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के लिए सहमत होने के लिए मजबूर किया जाता है, लेकिन इसका मतलब यह बिल्कुल नहीं है कि बीमा के भुगतान पर खर्च किए गए धन का कम से कम हिस्सा भविष्य में वापस नहीं किया जा सकता है।

जल्दी ऋण चुकौती के बाद बीमा कैसे वापस करें

दायित्वों की शीघ्र पूर्ति एक कानूनी तथ्य है कि पूर्ण अधिकार के साथ आप बैंक या बीमा कंपनी से मांग कर सकते हैं:

1. अधिक भुगतान की गई राशि का पुनर्गणना और वापसी - बीमा के एकमुश्त और पूर्ण भुगतान के साथ, जो आमतौर पर ऋण और बीमा अनुबंधों पर हस्ताक्षर करने के तुरंत बाद होता है, प्रदान की गई ऋण की राशि से देय बीमा राशि की कटौती के रूप में ग्राहक के लिए।
2. बीमा अनुबंध की पुनर्गणना और समाप्ति - ऋण समझौते की अवधि के दौरान वार्षिकी या विभेदित भुगतान द्वारा बीमा के भुगतान के मामले में।

यदि आपने ऋण का पूरा भुगतान कर दिया है और बीमा का कुछ हिस्सा वापस करने का इरादा रखते हैं:

• एक बार फिर, ऋण और बीमा अनुबंधों का ध्यानपूर्वक अध्ययन करें, अपने लिए बीमा और बीमा वापसी की शर्तों को निर्दिष्ट करें। यदि रिटर्न प्रदान नहीं किया गया है (अनुबंध में निर्दिष्ट नहीं है), तो यह दावा करने के आपके अधिकारों को सीमित नहीं करता है - आपको कानूनों के प्रावधानों द्वारा निर्देशित होने की आवश्यकता होगी। यह बदतर है अगर अनुबंध द्वारा बीमा की वापसी स्पष्ट रूप से निषिद्ध है। इस मामले में, आप स्वयं औपचारिक रूप से ऐसी स्थिति और इससे जुड़े परिणामों के लिए सहमत हैं, इसलिए आप पहले से ही अदालत में विवाद को हल करने की तैयारी कर सकते हैं, क्योंकि कोई भी स्वेच्छा से अधिक भुगतान की गई राशि वापस नहीं करेगा।
• प्रतिपूर्ति के लिए बीमा की गणना करें। यह आवश्यक नहीं है, लेकिन इससे दावों को अधिक उचित रूप से प्रस्तुत करना और स्पष्ट रूप से समझना संभव हो जाएगा कि संघर्ष क्या चल रहा है।
• बैंक या बीमा कंपनी को तैयार करें - लाभार्थी कौन है (प्राप्त भुगतान) के आधार पर - बीमा की पुनर्गणना और अधिक भुगतान की गई राशि की वापसी की मांग करने वाला एक बयान।
• यदि बैंक (बीमा कंपनी) ने बीमा वापस करने से इनकार कर दिया है, तो आपको अदालत जाने का अधिकार है।

यदि बीमा प्रीमियम का भुगतान धीरे-धीरे (ऋण की चुकौती के साथ) किया गया था, तो अधिक भुगतान न करने की संभावना बहुत अधिक है। कानून (रूसी संघ के नागरिक संहिता का अनुच्छेद 958) पॉलिसीधारक को बीमा अनुबंध को जल्दी समाप्त करने की अनुमति देता है। सच है, जब तक अनुबंध अन्यथा प्रदान नहीं करता है, बीमाकर्ता को अब तक जो कुछ भी भुगतान किया गया है वह गैर-वापसी योग्य है। यह मानदंड है कि बीमाकर्ता आमतौर पर ऋण प्राप्त करते समय बीमा प्रीमियम के पूर्ण एकमुश्त भुगतान की स्थितियों में अधिक भुगतान की गई राशि को वापस करने से इनकार करते समय संदर्भित करते हैं। अदालत अक्सर बीमाकर्ताओं का पक्ष लेती है, लेकिन इस प्रक्रिया के जीतने की संभावना होती है।

हमारे वकील जानते हैं आपके प्रश्न का उत्तर

या फोन द्वारा:

क्या समय पर चुकाए गए ऋण के लिए बीमा वापस करना संभव है?

यदि आपने ऋण समझौते द्वारा निर्धारित अवधि के भीतर ऋण चुकाया है, लेकिन विश्वास है कि बीमा बैंक द्वारा लगाया गया था, तो आप इसकी राशि लगभग पूरी तरह से वापस करने का प्रयास कर सकते हैं। इस मामले में, बैंक (बीमा कंपनी) को दावा लिखना व्यर्थ है, इसलिए आपको तथ्यों, दस्तावेजों, सबूतों का विश्लेषण करना चाहिए और मामले की न्यायिक संभावनाओं का मूल्यांकन करना चाहिए।

संभावित विकल्प:

1. यह मांग करने के लिए कि बीमा अनुबंध को संपूर्ण या उसके व्यक्तिगत प्रावधानों को अमान्य घोषित किया जाए (इस तथ्य के संदर्भ के बिना कि यह अनुबंध एक क्रेडिट शर्त के रूप में लगाया गया था)। इस मामले में, यह बीमा अनुबंध और इसके निष्कर्ष की परिस्थितियों का विश्लेषण किया जाता है, और इसे अमान्य मानने के आधार निर्धारित किए जाते हैं। यह विकल्प संभव है, लेकिन गंभीर आधारों, तर्कों और सबूतों के अभाव में यह व्यावहारिक रूप से अप्रमाणिक है।
2. बीमा अनुबंध (या इसके व्यक्तिगत खंड) और बीमा से संबंधित हिस्से में क्रेडिट अनुबंध को अमान्य घोषित करने की मांग करना। यह एक अधिक तर्कसंगत विकल्प है, लेकिन यह इसे आसान नहीं बनाता है। प्रक्रिया को जीतना बहुत मुश्किल है, खासकर अगर अनुबंधों में सब कुछ सही ढंग से तैयार किया गया है और यह केवल उनके साथ गलती खोजने के लिए एक खिंचाव है। अवसरों को बढ़ाने के लिए ऐसे मामलों में सक्षम वकील को शामिल करना बेहद जरूरी है।

इसी तरह की आवश्यकताएं इस घटना में की जा सकती हैं कि बीमा को जल्दी चुकाए गए ऋण पर वापस करना संभव नहीं था। वैकल्पिक रूप से, आप Rospotrebnadzor के साथ बैंक के खिलाफ शिकायत दर्ज कर सकते हैं, लेकिन यह समझा जाना चाहिए कि यह प्राधिकरण बैंक (बीमा कंपनी) को बीमा वापस करने के लिए मजबूर नहीं कर सकता है। वह केवल प्रशासनिक उपाय करता है। वही सब, इस मुद्दे को अंततः अदालत में तय करना होगा।

जब ग्राहक बैंक से ऋण प्राप्त करते हैं, तो उन्हें बीमा लेने की पेशकश की जाती है। सेवा पैसे की गैर-वापसी के जोखिम को कम करती है। इसके अलावा, यह बंधक और उपभोक्ता ऋण के लिए मान्य है। जब कोई बीमाकृत घटना होती है, तो बीमा कंपनी बैंक को धन हस्तांतरित करती है। ये संबंध एक समझौते द्वारा शासित होते हैं, जहां पार्टियों के अधिकारों और दायित्वों की वर्तनी होती है।

लेकिन कई ग्राहक समय से पहले ऋण चुकाते हैं, जिससे बीमा की आवश्यकता समाप्त हो जाती है। हर कोई नहीं जानता कि क्रेडिट बीमा वापस कैसे प्राप्त करें। इस प्रक्रिया में कुछ विशेषताएं हैं जिन्हें सभी बैंक ग्राहकों को ध्यान में रखना चाहिए।

इतिहास

2009 में, सुप्रीम आर्बिट्रेशन कोर्ट के प्रेसिडियम ने एक फैसले को मंजूरी दी जिसके अनुसार बैंकिंग आयोगों ने उपभोक्ता अधिकारों का उल्लंघन करने वाले उपायों का उल्लेख किया। कई वर्षों से अवैध रूप से भुगतान किए गए पैसे की वापसी पर मामलों पर विचार किया जा रहा है। बैंकों ने कमीशन को खत्म करने का फैसला किया, जिसे एक महत्वपूर्ण आय माना जाता था।

समय के साथ, पैसे उधार देने की दरों में वृद्धि हुई। जब संघीय कानून "उपभोक्ता ऋण पर" सामने आया, तो एक नई समस्या उत्पन्न हुई - धन उधार लेते समय बीमा लगाना। कई ग्राहकों ने यह कहते हुए आवेदन जमा करना शुरू कर दिया कि अगर उन्होंने सेवा से इनकार कर दिया तो कोई ऋण जारी नहीं किया जाएगा। इसके अलावा, बीमा की कीमत काफी अधिक है, और प्रत्येक अनुबंध के लिए धनवापसी नहीं की जा सकती है।

इससे कमीशन बढ़ता है, और ग्राहकों को अपने अधिकारों का पता नहीं होता है। कर्ज न मिलने के डर से लोग बीमा निकाल लेते हैं। भले ही अनुबंध समाप्त हो गया हो, आपको यह जानना होगा कि ऋण बीमा कैसे वापस किया जाए।

इसकी जरूरत किसे है?

अभी भी बीमा की आवश्यकता है। बैंक विभिन्न शर्तों के तहत मनी बैक गारंटी प्राप्त करते हैं। जब कोई बीमाकृत घटना होती है, तो बीमा कंपनी बैंक को धन हस्तांतरित करती है। यदि राशि ऋण की शेष राशि से अधिक है, तो राशि का भुगतान देनदार को किया जाता है। यदि धन की कमी है, तो बैंक ग्राहक से पैसे वापस ले लेगा।

जीवन और स्वास्थ्य बीमा आमतौर पर जारी किया जाता है। यह सेवा अचल संपत्ति को प्रतिकूल कारकों से बचाने के लिए प्रदान की जाती है। वे अनुबंधों में निर्धारित हैं। बीमित घटना की स्थिति में, ग्राहक को बीमा कंपनी को सूचित करना चाहिए ताकि मुआवजा प्रदान किया जा सके। और ऋण के भुगतान के बाद, बीमा की वापसी विशेष नियमों के अनुसार की जाती है।

बीमा पॉलिसियों के प्रकार

बीमा ग्राहक की मृत्यु या स्वास्थ्य को चोट लगने की स्थिति में नुकसान के लिए क्षतिपूर्ति प्रदान करता है, जिसके कारण दायित्वों की पूर्ति के साथ समस्याएं उत्पन्न होती हैं। यह सेवा बैंकिंग क्षेत्र में सबसे व्यापक है। मृत्यु या चोट लगने पर, बीमाकर्ता बैंक को ऋण की शेष राशि का भुगतान करता है, और बैंक लाभार्थी होता है।

एक अन्य प्रकार की पॉलिसी संपत्ति बीमा है। बंधक के लिए आवेदन करते समय या क्रेडिट पर वाहन खरीदते समय इसे अनिवार्य माना जाता है। अर्जित संपत्ति के नुकसान, क्षति, क्षति के मामले में, बीमाकर्ता ऋण राशि का भुगतान करता है। यही है, कानून के अनुसार, आग और बे के खिलाफ एक अपार्टमेंट का बीमा अनिवार्य माना जाता है। लेकिन मृत्यु और स्वास्थ्य समस्याओं के मामले में बीमा चुनना है या नहीं, यह ग्राहक खुद तय करता है। ऐसे में कानून उसके पक्ष में है।

बीमा की विशेषताएं

नागरिकों को बीमा लेने के लिए कानून की आवश्यकता नहीं है। यह पता चला है कि बैंक अनिवार्य रूप से सेवा जारी करने के लिए बाध्य नहीं कर सकता है, लेकिन कानून कहता है कि जीवन बीमा के बिना ऋण जारी नहीं किया जाता है। यह एक कार की खरीद के लिए एक बंधक और ऋण के पंजीकरण पर लागू होता है। यदि दस्तावेज़ तैयार किया जाता है, भुगतान लगातार स्थानांतरित होते हैं, तो सवाल उठता है कि उपभोक्ता ऋण के लिए बीमा कैसे वापस किया जाए?

इस मामले में लाभार्थी बैंक है। लेकिन, जैसा कि हमने पहले ही कहा, अगर कर्ज का पूरा भुगतान किया गया था, तो ग्राहक धनवापसी जारी कर सकता है। बैंक पुनर्गणना करता है और धन हस्तांतरित करता है। बीमाकर्ता केवल एक इनाम प्राप्त कर सकता है। इसका आकार दस्तावेज़ की वैधता अवधि के समानुपाती होता है।

यदि बीमा वापस करना संभव था? हां, इस मामले में धनवापसी संभव है। लेकिन अगर कर्ज समय पर चुका दिया जाता है, तो धन वापस करना संभव नहीं होगा।

प्रत्येक मामले में बीमा प्रक्रिया अलग होती है। सब कुछ ऋण के प्रकार से निर्धारित होता है। यह उपभोक्ता और संपार्श्विक हो सकता है। पहले मामले में, ग्राहक का जीवन बीमा किया जाता है, और दूसरे में - संपत्ति।

बचत विकल्प

आप कई बैंक ग्राहकों से सुन सकते हैं कि उन्हें ऋण बीमा पर लगाया गया है। मैं उसे वापस कैसे पाऊं? वास्तव में, ग्राहक केवल स्वेच्छा से पंजीकरण कर सकता है। यदि यह अभी भी हुआ है, तो सेवा की कीमत को ऋण में शामिल करने की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि इस राशि पर ब्याज लगाया जाएगा।

ऋण की चुकौती के बाद, कानून द्वारा बीमा की वापसी आवश्यक है। ग्राहक को एक आवेदन जमा करना होगा, जिस पर बैंक द्वारा विचार किया जाएगा। कृपया ध्यान दें कि फंड स्वचालित रूप से स्थानांतरित नहीं होते हैं। आवेदन लिखने, दस्तावेजों की प्रतियां जमा करने और निर्णय लेने के बाद ही पैसे का भुगतान किया जाता है।

धन के हस्तांतरण की शर्त एक बयान है। यदि ग्राहक को कोई बीमारी है जिसमें दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करना असंभव है, तो Sberbank ऋण पर बीमा वापस करना संभव है। अपवादों की सूची समझौते में शामिल है। लेकिन हस्ताक्षर से पहले, चिकित्सा परीक्षा पास नहीं होती है, और ग्राहक को कोई अपवाद नहीं पता हो सकता है, इसलिए वह सेवाओं के लिए भुगतान करता है। ऐसे मामलों में, पुनर्गणना और पैसे के मुआवजे के लिए एक आवेदन जमा करना आवश्यक है। लेकिन इस मामले में, ग्राहक को पूरी राशि नहीं दी जाएगी, लेकिन 87%, क्योंकि कर की गणना की जाती है - 13%।

Sberbank में बीमा

Sberbank में ऋण चुकाने के बाद बीमा धनवापसी कैसे की जाती है? ग्राहक को ऋण कार्यक्रम में भाग लेने से इंकार करने का अधिकार है। ऐसा करने के लिए, हम दोहराते हैं, आपको दस्तावेजों को पूरा करने और एक बयान लिखने के बाद एक महीने के भीतर विभाग में जाने की जरूरत है।

लेकिन क्या ऋण चुकाने के बाद बीमा वापस करना संभव है, अगर कई महीने बीत चुके हैं? हां, लेकिन फिर ग्राहक को पंजीकरण और करों की लागत घटाकर धनराशि हस्तांतरित कर दी जाएगी। यह पहली किस्त का करीब 50 फीसदी है। यदि ऋण का भुगतान समय से पहले और पूर्ण रूप से किया जाता है तो प्रीमियम का कुछ हिस्सा वापस भी किया जा सकता है।

उपभोक्ता ऋण बीमा वापस करने से पहले, आपको दो प्रतियों में एक आवेदन तैयार करना होगा। इस मामले में, दस्तावेज़ के पंजीकरण की तारीख के साथ ग्राहक की प्रतियों पर एक निशान लगाया जाता है।

बंधक

बंधक ऋण का भुगतान करने के बाद बीमा कैसे लौटाया जाता है? जमा को दायित्वों की समाप्ति के बाद क्षति के लिए मुआवजे की गारंटी माना जाता है। ऋण की चुकौती के बिना ऐसे दस्तावेज़ को रद्द करना असंभव है।

लेकिन रिफंड उन मामलों में होता है जहां ऋण का भुगतान समय से पहले किया जाता है, और बीमा पूरी अवधि के लिए होता है। आपको बीमा कंपनी से संपर्क करने और निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता है:

• बयान;
• पासपोर्ट;
• अनुबंध;
• ऋण चुकौती का प्रमाण पत्र।

फिर एक पुनर्गणना की जाती है, जिसके बाद शेष ग्राहक को स्थानांतरित कर दिया जाता है।

बीमा वापसी सिद्धांत

ऋण के भुगतान के बाद बीमा की वापसी पर ऐसे मुद्दों को कानून द्वारा नियंत्रित किया जाता है। इस समस्या को हल करने के 2 तरीके हैं। पहला प्री-ट्रायल सेटलमेंट है। जब ऋण चुकाया जाता है, तो बीमा राशि उस कंपनी के माध्यम से वापस कर दी जाती है जो पंजीकरण से निपटती है। आपको बैंक से संपर्क नहीं करना चाहिए। एक वित्तीय संस्थान को एक मध्यस्थ माना जाता है। उसे ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए ब्याज का भुगतान किया जाता है।

ऋण का भुगतान करने के बाद, बीमा बीमा कंपनी को वापस कर दिया जाता है। क्लाइंट को दो प्रतियों में एक स्टेटमेंट लिखने की आवश्यकता होती है, जिसके बाद वे पंजीकृत होते हैं। यदि कंपनी दूर है, तो आप एक प्रमाणित पत्र भेज सकते हैं। दस्तावेज़ को उस अवधि का संकेत देना चाहिए जिसके दौरान प्रतिक्रिया की उम्मीद की जाएगी। इसके साथ ही व्यक्तिगत खाते से एक उद्धरण का आदेश देना आवश्यक है, जो इंगित करता है कि धन कैसे वितरित किया गया था।

और अगर कोई जवाब नहीं था?

यदि उत्तर प्राप्त नहीं होता है, तो आपको Rospotrebnadzor से संपर्क करने की आवश्यकता है। इस संगठन को एक पत्र भेजा जाना चाहिए, जिसमें आवेदन की एक प्रति, सूची, पत्र की प्राप्ति की अधिसूचना शामिल है। अगर वहां से कोई जवाब नहीं मिला है तो आपको कोर्ट जाना चाहिए.

एक केस में महीनों लग सकते हैं। यदि मुद्दे की कीमत 50,000 रूबल तक है, तो आपको मजिस्ट्रेट की अदालत में आवेदन करना चाहिए। आवेदन के साथ, आपको एक समझौता, ऋण भुगतान, बीमा समझौता, दावे की राशि का निर्धारण, बीमा कंपनी को आवेदन, मेल अधिसूचना, प्रतिक्रिया प्रस्तुत करनी होगी। दावे की राशि की गणना करना आवश्यक है। यह कानूनी शुल्क से कम हो सकता है। आप अदालत में जमा करने की कोशिश कर सकते हैं, लेकिन यह हमेशा मदद नहीं करता है। आवेदन तीन साल के लिए स्वीकार किए जाते हैं।

यदि बैंक कर्मचारी उपभोक्ता ऋण बीमा लेने की मांग करते हैं, तो उन्हें एक विकल्प प्रदान करना होगा। आमतौर पर यह एक उच्च ब्याज दर और एक एसएमएस अधिसूचना कनेक्शन वाला कार्यक्रम है।

एक वैध अनुबंध के साथ धनवापसी

धनवापसी करने के लिए, पहले एक वित्तीय संस्थान के साथ एक पूर्व-परीक्षण दावा दायर किया जाता है। एक पेशेवर वकील की सेवाओं का उपयोग करना उचित है। दावा प्राप्त होने के 10 दिनों के भीतर, बैंक प्रतिक्रिया प्रदान करेगा। दावा तैयार करते समय, आपको ऋण के लिए सभी दस्तावेजों से खुद को परिचित करना चाहिए।

यदि बैंक ने नकारात्मक उत्तर दिया है, तो अदालत में एक आवेदन तैयार करना महत्वपूर्ण है। इस प्रक्रिया को एक वकील को सौंपना बेहतर है। अदालत के अलावा, आपको Rospotrebnadzor से संपर्क करने की आवश्यकता है। दावे 2 प्रकार के हो सकते हैं: एक के साथ, आवेदक को अदालत में उपस्थित होना चाहिए, और दूसरे के साथ, उसे पेश होने की आवश्यकता नहीं है। आवेदन की तारीख से परीक्षण में लगभग 3-8 सप्ताह लगते हैं।

बीमित बैंक

इस योजना में कोई बीमा कंपनी नहीं है। यह पता चला है कि रूसी संघ के नागरिक संहिता के सिद्धांत ऐसे समझौतों पर लागू नहीं होते हैं। यदि ऋण का भुगतान किया गया था, तो बीमा वापस नहीं किया जाएगा।

वित्तीय संस्थान द्वारा सूचीबद्ध प्रीमियम अतिरिक्त सेवाओं के लिए भुगतान है। इसे जल्दी चुकौती पर वापस किया जा सकता है। इस मामले में, केवल बैंक अपनी प्रतिष्ठा को बनाए रखने के लिए राशि का कुछ हिस्सा भुगतान कर सकता है।

peculiarities

ऋण चुकाने के बाद बीमा कैसे चुकाया जाएगा? आपको इस मुद्दे से खुद नहीं निपटना चाहिए - वकीलों से संपर्क करना बेहतर है। आमतौर पर कुछ सिद्धांत शामिल होते हैं। इसलिए, आपको ऋण दस्तावेज़ में शब्दों पर ध्यान देने की आवश्यकता है, जो बीमा से संबंधित है। अनुबंध इंगित करता है कि यह धन के उपयोग की पूरी अवधि के लिए वैध है। यह पता चला है कि यदि ऋण का भुगतान समय से पहले किया जाता है, तो बैंक के प्रति दायित्व पूरे हो जाते हैं।

आप इस तथ्य का भी उल्लेख कर सकते हैं कि कोई जोखिम नहीं है। एक बीमित घटना की शुरुआत के साथ बैंक को धन वापस करने के लिए दस्तावेज़ तैयार किया गया है। यदि पैसा समय से पहले दिया गया था, तो ऐसी सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है। कानून के अनुसार, बीमा दस्तावेज उस अवधि तक वैध होता है, जिसके लिए इसे तैयार किया गया था, या यदि बीमाकृत घटना का कोई जोखिम नहीं है। फिर कंपनी प्रीमियम का हिस्सा वापस करने के लिए बाध्य है।

इस तरह के तर्क हमेशा बीमा कंपनियों पर लागू नहीं होते हैं। आमतौर पर, मुद्दों को अदालत की मदद से सुलझाया जाता है। परिणाम न्यायाधीश की स्थिति से निर्धारित होते हैं। लेकिन धनवापसी की संभावना मौजूद है। बीमाकर्ता, नियमित ग्राहकों के साथ काम करना चाहते हैं, यदि ऋण का भुगतान समय से पहले किया जाता है, तो प्रीमियम वापस करने के नियमों पर दस्तावेज़ खंड दर्ज करें। आपको बीमा नियमों के बारे में भी याद रखने की आवश्यकता है, जिनसे आपको पहले से ही परिचित होना चाहिए।

मध्यस्थता अभ्यास

और अगर बीमा कंपनी दस्तावेजों को स्वीकार नहीं करना चाहती है तो बीमा कैसे प्राप्त करें? उपभोक्ता संरक्षण प्राधिकरण से संपर्क करना आवश्यक है। कर्मचारी कई मुद्दों से निपटेंगे, साथ ही अदालत में आपके हितों की रक्षा करेंगे। इस पद्धति की सहायता से, ऋण के भुगतान के बाद, बीमा बिना किसी असफलता के वापस कर दिया जाएगा।

व्यवहार में, यदि वित्तीय संस्थान ग्राहकों पर अतिरिक्त सेवाएं थोपते हैं, तो अदालत आवेदक के पक्ष में निर्णय लेती है। क्रेडिट में, संगठन सेवा का विक्रेता होता है, जो एक और दस्तावेज़ तैयार करने की पेशकश करता है। और इस प्रकार, लगभग हर बैंक में बीमा जारी किया जाता है। भविष्य में अप्रिय स्थितियों से बचने के लिए, आपको पहले सभी नियमों से परिचित होना चाहिए। ऐसा करने के लिए, आपको अनुबंध की शर्तों का अध्ययन करने की आवश्यकता है और किसी भी अस्पष्टता को तुरंत स्पष्ट करना बेहतर है।

ऋण के लिए आवेदन करते समय, उधारकर्ता अक्सर बैंक के सभी प्रस्तावों से सहमत होता है। जब स्थिति तात्कालिकता खो देती है, तो लागतों को अनुकूलित करने की एक समझ में आने वाली इच्छा होती है। और यहाँ यह है - एक घोषणा: "हम कमीशन, बीमा, ब्याज वापस कर देंगे।" ये वादे कितने यथार्थवादी हैं, और किन मामलों में यह वास्तव में काम कर सकता है?

उधारकर्ता पर अतिरिक्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा सेवाएं थोपना एक आम बात हो गई है। उसी समय, ग्राहक को उसके हाथों में बीमा प्रीमियम की राशि घटा दी जाती है, और इसके अलावा, मासिक भुगतान का आकार बढ़ जाता है - कभी-कभी 20% तक। क्या यह संभव है और ऋण पर बीमा के लिए धन वापस कैसे प्राप्त करें यदि बैंक ने इसे जारी करते समय पहले ही पूरी तरह से रोक दिया है? यह विशिष्ट स्थिति पर निर्भर करता है। नीचे हम दावे के आधार, कार्रवाई की सामान्य प्रक्रिया, उधारकर्ताओं के पक्ष में और बैंकों के पक्ष में दिए गए अदालती फैसलों के उदाहरणों पर विचार करेंगे।

किन मामलों में और क्यों किया जा सकता है

लब्बोलुआब यह है कि यदि अनुबंध की शर्तें कानूनी मानदंडों का उल्लंघन करती हैं तो लेनदेन को अमान्य किया जा सकता है। इस तरह के निर्णय का परिणाम भुगतान की गई राशि की वापसी की मांग होगी। सबसे अधिक बार यह "उपभोक्ता अधिकारों के संरक्षण पर" कानून का अनुच्छेद 16 है, जो:

• उपभोक्ताओं के अधिकारों का उल्लंघन करने वाले अनुबंध की शर्तों को अमान्य घोषित करता है;
• एक सेवा की खरीद की संभावना को दूसरी सेवा की अनिवार्य खरीद के साथ जोड़ने पर रोक लगाता है।

इस तरह की कार्रवाइयों के परिणामस्वरूप होने वाले किसी भी नुकसान की पूरी तरह से खरीदार को प्रतिपूर्ति की जाएगी। हम उस अनुबंध की शर्तों को सूचीबद्ध करते हैं जो अमान्य हो सकती हैं:

• उधारकर्ता को एक बीमा अनुबंध समाप्त करने के लिए बाध्य करना, विशेष रूप से एक विशिष्ट कंपनी में; शुल्क के लिए अतिरिक्त सेवाओं का उपयोग करें - यह स्वतंत्र चुनाव के अधिकार का उल्लंघन करता है;
• शर्तों में निर्दिष्ट नहीं, ऋण समझौते के तहत एकमुश्त या स्थायी भुगतान के भुगतान के लिए प्रदान करें - यह इंगित करता है कि क्लाइंट को पूरी जानकारी नहीं दी गई थी;
• अगर विकल्प पेश किए गए थे: जीवन बीमा के साथ या बिना, जबकि दरों में अंतरइतना महान कि होना भेदभावपूर्ण माना जा सकता है- व्यवहार में, 50% से अधिक।

अदालत में कई अपीलों के बाद, लगभग सभी बैंकों ने मानक अनुबंधों के ग्रंथों से बीमा शर्तों को बाहर कर दिया है। अब अधिक बार "विनम्रता से" वे हस्ताक्षर करने की पेशकश करते हैं:

• सामूहिक समझौते में शामिल होने के लिए एक अलग आवेदन, सीधे यूके के लिए एक आवेदन;
• बैंक को क्रेडिट फंड से बीमा प्रीमियम का भुगतान करने का आदेश, मासिक आधार पर भुगतान हस्तांतरित करने के लिए सेवा शुल्क घटा;
• अधिसूचना है कि अतिरिक्त सेवाओं का आदेश देते समय, ग्राहक बैंक के टैरिफ, भुगतान की राशि से परिचित होता है।

इस प्रकार, यदि अनुबंध में ऐसे प्रावधान हैं जो सीधे कानून का उल्लंघन करते हैं, तो ऋण पर बीमा के लिए धन वापस करने का एक मौका है। यदि वे अनुपस्थित हैं, तो दावा केवल एक आधार पर प्रेरित किया जा सकता है: ग्राहक पर अतिरिक्त सेवाएं "लगाई" गईं, अन्यथा ऋण जारी करने का निर्णय नकारात्मक होगा। लेकिन यह साबित करने की जरूरत है, जो "स्वैच्छिक" सहमति होने पर करना मुश्किल होगा।

कहां आवेदन करें और क्या आवश्यकता

सामान्य तौर पर, क्रियाओं के क्रम को निम्नलिखित एल्गोरिथम के रूप में वर्णित किया जा सकता है:

1. आपको मौजूदा ऋण और बीमा अनुबंधों को ध्यान से पढ़ने की जरूरत है। यदि यह पता चलता है कि उल्लंघन हैं, तो बैंक को दावा तैयार करें। इस तथ्य के बावजूद कि बीमा प्रीमियम का प्राप्तकर्ता बीमा कंपनी है, इस तथ्य के कारण नुकसान होता है कि यह बैंक के साथ है कि एक समझौता किया गया है जो उधारकर्ता के अधिकारों का उल्लंघन करता है। इसलिए उन्हें मुआवजा देना चाहिए।
2. दावे में कानून के एक लेख के लिंक शामिल हैं, स्वैच्छिक आधार पर राशि की प्रतिपूर्ति करने की मांग की जाती है। इसे 10 दिनों के लिए माना जाता है। यदि आपको इनकार मिलता है, तो आपको अदालत जाने की जरूरत है।
3. सेवा का खरीदार अपने पंजीकरण के स्थान पर दावा दायर कर सकता है, राज्य शुल्क नहीं लिया जाता है। इसमें आमतौर पर विशिष्ट राशियों की वसूली के दावे शामिल होते हैं: नुकसान, नैतिक क्षति के लिए मुआवजा, जब्ती, दावे पर भुगतान करने से इनकार करने पर जुर्माना, अदालती खर्च।

एक और स्थिति तब उत्पन्न होती है जब ऋण समय से पहले चुकाया जाता है। उदाहरण के लिए, उन्होंने इसे 60 के लिए लिया, और इसे 24 महीनों में चुका दिया। फिर बीमा प्रीमियम का एक हिस्सा लेने के लिए आईसी को एक आवश्यकता की जाती है। समस्या का समाधान ग्राहक के पक्ष में तभी किया जाता है जब बीमा अनुबंध स्पष्ट रूप से कहता है कि यह ऋण की शीघ्र चुकौती पर समाप्त हो जाता है। इस प्रथा का पालन बैंक ऑफ मॉस्को, सर्बैंक, वीटीबी द्वारा किया जाता है, लेकिन सभी क्रेडिट संस्थान नहीं। यदि बीमा भुगतान की गणना ऋण की शेष राशि से जुड़ी हुई है, तो मामला जीतना भी संभव है: इस मामले में, ऋण का भुगतान करने के बाद, यह नकारात्मक हो जाता है।

दिसंबर 2013 में, रूसी संघ के नागरिक संहिता में संशोधन किए गए और उपभोक्ता ऋण पर एक कानून पर हस्ताक्षर किए गए, जो जुलाई 2014 में लागू हुआ। कानून के उल्लंघन में किए गए लेन-देन को अब विवादित के रूप में वर्गीकृत किया गया है, और उनसे निपटने की सीमा अवधि 1 वर्ष है। पहले से संपन्न अनुबंधों के लिए, जब उन्हें शून्य और शून्य माना जाता था - 3 वर्ष। ऋण प्राप्त होने के क्षण से उलटी गिनती शुरू हो जाती है। उधारकर्ता के विपरीत, बैंक उससे 3, कभी-कभी 10 वर्षों के भीतर ऋण एकत्र कर सकता है।

अदालतों की स्थिति और अभ्यास से उदाहरण

उपभोक्ता अधिकारों के दो अनिवार्य रूप से अलग, स्वतंत्र उल्लंघन व्यापक हैं:

1. अनुबंध में अनुचित शर्तों को शामिल करना;
2. अतिरिक्त सेवाओं को लागू करना।

यदि अनुबंध में कोई बीमा खंड नहीं हैं, तो अदालत उनमें नागरिकों के हितों के उल्लंघन के कोई संकेत नहीं पाती है। थोपने के तथ्य को सिद्ध किया जाना चाहिए, अन्यथा आवेदक के कार्यों की स्वैच्छिकता के बारे में निष्कर्ष इस प्रकार है। मामलों को सकारात्मक रूप से हल किया जाता है जब दस्तावेज़ सेवाओं और बीमा प्रीमियम के लिए भुगतान की राशि को विभाजित नहीं करते हैं।

आइए क्रास्नोयार्स्क क्षेत्रीय न्यायालय के दो उदाहरण दें, जिसमें बिल्कुल समान आवश्यकताओं की घोषणा की गई थी, लेकिन निर्णय अलग निकला।

उदाहरण 1

दावे आवेदक द्वारा बैंक "एसबी" में प्रस्तुत किए गए थे। सार निम्नलिखित में उबाला गया: जीवन बीमा सेवा बैंक द्वारा लगाई गई थी, सेवा शुल्क की राशि के बारे में जानकारी के अभाव में वादी के स्वतंत्र विकल्प के अधिकार का उल्लंघन किया गया था।

हालाँकि, कार्यवाही के दौरान, निम्नलिखित स्पष्ट हो गया:

• अनुबंध में एक खंड शामिल है जिसमें कहा गया है कि स्वैच्छिक बीमा से इनकार करने से ऋण देने का निर्णय प्रभावित नहीं होता है;
• सामूहिक बीमा कार्यक्रम में शामिल करने के लिए एक अलग आवेदन संलग्न है;
• एक अधिसूचना है कि सेवा का भुगतान किया जाता है, उधारकर्ता को सेवाओं की लागत और बीमा प्रीमियम की राशि के बारे में सूचित किया जाता है।

अदालत ने कानून का कोई उल्लंघन नहीं देखा, क्योंकि उधारकर्ता ने अपने स्वयं के हस्ताक्षर से पुष्टि की कि उसे सेवा की शर्तों और लागत के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त हुई थी।

उदाहरण 2

बैंक "आरजीएस" के खिलाफ दावों को अदालत ने पूरी तरह से संतुष्ट किया, जिसमें नैतिक क्षति के लिए मुआवजे की वसूली और दावे की राशि के 50% की राशि का जुर्माना शामिल है। बैंक द्वारा की गई एक गलती के कारण सकारात्मक निर्णय को अपनाना संभव हो गया।

साथ ही, पिछले मामले की तरह, ग्राहक ने आईसी "आरजीजेडएच" के साथ बीमा कार्यक्रम में शामिल होने के लिए एक आवेदन पर हस्ताक्षर किए, जिसमें बैंक को समझौते की सभी शर्तों का विस्तार करने का निर्देश दिया गया था और सभी लागतों के लिए बैंक मुआवजे का भुगतान करने का वचन दिया था। 90,000 रूबल। यह वह राशि थी जिसे ऋण राशि से काट लिया गया था। हालाँकि, सुनवाई के दौरान, एक बैंक स्टेटमेंट पर विचार किया गया, जिसमें से उसने निम्नलिखित को शामिल किया:

• यूके को हस्तांतरित किया जाने वाला बीमा प्रीमियम:
• वैट सहित सेवाओं के लिए बैंक शुल्क।

सकारात्मक निर्णय का आधार यह तथ्य था कि अनुबंध में बैंक की सेवाओं की लागत को अलग से निर्दिष्ट नहीं किया गया था। निष्कर्ष: उधारकर्ता को पूर्ण और विश्वसनीय जानकारी प्रदान नहीं की गई थी। ग्राहक के साथ समझौते के बिना, "आरजीएस" ने एकतरफा पारिश्रमिक की लागत निर्धारित की और वादी के एक स्वतंत्र विकल्प बनाने के अधिकार का उल्लंघन किया।

पता करें कि बैंक से कितनी राशि एकत्र की जा सकती है

पुराने ऋण समझौतों पर अक्सर सकारात्मक निर्णय लिया जाता है, क्योंकि पिछले 2-3 वर्षों में बैंकों ने एक ग्राहक के साथ काम करने की अपनी रणनीति बदल दी है। हकीकत में आधे फैसले कर्ज लेने वाले के पक्ष में ही होते हैं। कानूनी विवाद में प्रवेश करते समय, यह याद रखना चाहिए कि बैंकिंग प्रणाली में एक बहुत ही सक्षम कानूनी सेवा है। हालांकि, व्यक्तियों के दिवालियेपन पर कानून को अपनाने के बाद, क्रेडिट संस्थानों को अधिक धन प्राप्त करने की इच्छा और कुछ भी न मिलने के जोखिम के बीच एक उचित संतुलन बनाने के लिए मजबूर किया जाएगा।