Elektroniska betalningssystem i banken. Typer av e-post betalningssystem. de bästa elektroniska betalningssystemen i världen

Hälsningar vänner.

Det är svårt att föreställa sig onlinebetalningar, onlineinvesteringar, utan användning av elektroniska pengar. Elektroniska betalningssystem har kommit in i våra liv. Idag kommer vi att prata om elektroniska betalningssystem ( EPS, elektroniska pengar ). Ta reda på när de första elektroniska pengarna dök upp. Lär dig om fördelarna och nackdelarna med elektroniska betalningssystem.

När de första groddarna av e-handel började växa fram på Internet i början av nittiotalet av förra seklet, blev det snabbt uppenbart att traditionella finansinstitutioner var dåligt lämpade för kraven och särdragen på World Wide Web. Hur föreställer du dig det - köpet görs online, på internet, och du måste gå tillbaka till banken för att betala för varorna? Vad är då fördelen? Så här uppstod digitala pengar och .

DigiChash, en betalningstjänst för elektroniska pengar som lanserades 1994, anses vara det första exemplet på ett elektroniskt betalningssystem. Grundaren av den gemensamma förfadern till dagens e-pengar var en viss herr David Chaum från den soliga delstaten Kalifornien, USA.

Hur elektroniska betalningssystem fungerar.

Det finns många elektroniska betalningssystem på webben. Här är bara några av dem:

Principerna för hur elektroniska betalningssystem fungerar är olika. De flesta grundare av elektroniska betalningssystem tenderar att introducera sin egen digitala valuta. Eftersom det är olagligt att betrakta det som pengar, uppfinns trevligt klingande symboliska namn:

• Elektroniska betalningsförpliktelser.
• Certifikat för specifika nätbutiker.
• Presentkort.
• Digitala remburser eller checkar.
• Kreditförpliktelser med garanti i guldreserven.

Erfarna finansiärer förstår att alla dessa vackra ord bara betyder en sak - den totala frånvaron av alla typer av lagstiftningsgarantier. När det gäller elektroniska pengar kan en vanlig användare endast lita på att ägarna av det elektroniska betalningssystemet tar hand om sitt rykte. Efter att ha utfärdat sin egen virtuella valuta, organiserar det elektroniska betalningssystemet en finansiell molninfrastruktur:

1. Den officiella portalen där nya medlemmar registrerar sig och de flesta transaktioner sker.
2. Elektroniska plånböcker som registrerar hur mycket elektroniska pengar en viss insättare har.
3. Elektroniska terminaler eller gateways för att ta emot betalningar på webbplatser. Alla dessa kritiska noder är anslutna till ett speciellt utformat nätverk av krypterade kommunikationskanaler, genom vilket utbyte av elektroniska pengar utförs.
4. Några elektroniska betalningssystem skapa sina egna nätverk av uttagsautomater, växlingspunkter för elektroniska pengar till vanliga.

Dessutom var och en elektroniskt betalningssystem måste upprätta förbindelser med riktiga banker för att konvertera riktiga pengar till virtuella. Beroendet av EPS av konventionella betalningssystem är dock minimalt, vilket förklarar förekomsten av ett stort antal fördelar med de förstnämnda.

Fördelar med elektroniska betalningssystem

1. Nästan omedelbara transaktioner, pengaöverföringar, betalning för varor, valutaväxling.
2. På grund av bristen på en utplacerad fysisk infrastruktur tenderar kostnaden för en onlinetransaktion till noll. De flesta elektroniska betalningssystem på webben försöker att inte ta emot provisioner från vanliga användare alls.
3. Sekretess och anonymitet. Detta är ett attraktivt ögonblick för många semi-legala onlinetjänster som vuxentjänster eller hasardspel.
4. Enkelhet och snabbhet att öppna elektroniska konton.
5. Påfyllning av plånböcker och överföring av pengar till riktiga banker.
6. Transaktionssäkerhet. Om vi ​​utelämnar ögonblicket av förtroende för själva betalningssystemet, så är det möjligt att skydda valutatransaktioner på digital nivå mycket mer tillförlitligt än på fysisk nivå. Att överföra webbvaluta över en krypterad internetkanal är inte som att lämna över en resväska full med dollar i ett övergivet lager.

Mest av allt används onlinebetalningssystem av frilansare för uppgörelser med fjärrkunder, virtuella kasinospelare, onlinebutiksköpare och investerare. Gradvis dras offlinetjänster in i infrastrukturen för digitala betalningar. Det är väldigt enkelt och snabbt att fylla på ditt mobiltelefonkonto med digital valuta, betala internettariffen, till och med betala för vissa verktyg.

Nackdelar med elektroniska betalningssystem

Nackdelarna med elektroniska pengar beror på deras ofullständiga legitimering. Alla tjänster och köp kan inte betalas från din elektroniska plånbok. Faktum är att transaktioner med elektroniska pengar kan vara gratis, men att konvertera till riktiga sedlar är dyrt. Eftersom ackrediterade banker inte omvandlar virtuella pengar till riktiga pengar, tar privata onlineväxlare ut enorma procentsatser för att överföra hemgjorda certifikat.

På grund av svag statlig reglering och komplexiteten i brottsbekämpande kontroll blomstrar bedrägerier och bedrägerier inom området elektroniska pengar. I princip kan alla avancerade användare hitta på en gratis hosting "som en webbplats för ett betalningssystem" eller en växlare på fem minuter, och under en tid klippa kuponger från godtrogna användare.

Hur kan man i praktiken ta reda på om denna e-pengartjänst är bedräglig? Det är nödvändigt att kontrollera om sådana banker av statlig betydelse som SBRF, Gazprombank, samarbetar med detta system. Om finansvärldens jättar går med på att ta itu med EPS, har den genomsnittlige användaren inget att frukta.

Framtid och framtidsutsikter för elektroniska pengar

Det är svårt att föreställa sig att stater länge kommer att tolerera existensen av parallella finansinstitutioner och till och med valutaemittenter med liten statlig kontroll. Bevis på detta har antagits för inte så länge sedan.

Än så länge vet parlamentariker helt enkelt inte vad de ska göra med det, med detta internet. När de sorteras ut omvandlas elektroniska pengar smidigt till en konventionell konvertibel valuta. Och sedan kommer det att bli fred och universell överenskommelse på nivån av finanspolitiska strukturer i världen.

Redan idag samarbetar de största betalningssystemen på Internet nära med staten och strävar efter att få status som legitima finansiella organisationer, för att komma ikapp med riktiga banker och fonder. Därför är sådana tjänster som WebMoney, Yandex.Money mycket intresserade av användarnas förtroende och kommer att försöka göra allt för att undvika problem med elektroniska pengartransaktioner.

Framgångsrika investeringar och framgång i alla dina angelägenheter. Vi ses på bloggsidorna.

Hälsningar till alla mina vanliga läsare, investerare och gäster på min blogg! Den här artikeln öppnar avsnittet "elektroniska pengar", och till att börja med föreslår jag att bekanta mig med begreppet elektroniska pengar och ta reda på vad elektroniska betalningssystem (EPS) är.

Jag rekommenderar starkt att du studerar den här artikeln, för för oss, som investerare, är detta ämne faktiskt grunden, eftersom investeringar på Internet är oupplösligt kopplade till elektroniska pengar.

I dagens artikel kommer vi att diskutera följande frågor:

De flesta av oss har använt elektroniska betalningssystem under lång tid när vi betalar för olika inköp och tjänster på Internet. EPS används också för att överföra pengar till dina vänner, släktingar runt om i världen.

Betalning med elektroniska pengar är för närvarande en av de tre mest "favorit" betalningsmetoderna via banköverföring bland personer i åldern 12 till 55 år.

Så varför behöver vi elektroniska pengar:

• Jo, för det första använder de flesta av oss elektroniska pengar när vi betalar för olika varor och tjänster på Internet;
• För det andra använder vi dem också för att överföra pengar till våra vänner, släktingar etc. runt om i världen;
• Och naturligtvis är vi internetinvesterare intresserade av elektroniska pengar som ett verktyg för att fylla på och ta ut pengar i onlineinvesteringar.

Elektroniska pengar - vad är det, när dök de upp

Elektroniska pengar är den valuta som du och jag använder när vi betalar eller investerar online. Med hjälp av dessa virtuella enheter utförs beräkningar - som regel i realtid.

Denna typ av pengar blir mer och mer populär, eftersom den gör det möjligt att göra betalningar mellan människor inte bara i olika städer, utan även länder runt om i världen.

Faktum är att ED kan likställas med riktiga pengar som lagras på våra plastkort eller konton.

Elektroniska pengar kan växlas helt fritt mot riktig valuta (du kan till exempel växla dollar från din Perfect money-plånbok och ta ut till ett rubel- eller dollarplastkort med aktuell kurs).

Förresten, jag skrev nyligen en detaljerad jämförelse av bankplastkort, med vilka du fritt kan ta ut dollar från uttagsautomater runt om i världen: du kan läsa den här recensionen

Dessutom skulle jag vilja uppmärksamma dig: blanda inte ihop elektroniska pengar och pengar på ditt plastkort eller bankkonto - det är olika begrepp.

Betalningssystem - en kort utflykt till historien om elektroniska pengar

I allmänhet dök termen betalningssystem och elektroniska pengar först upp på 70-talet av 1900-talet och under lång tid var cirkulationen av sådana pengar mycket begränsad. I vår tid har användningsområdet blivit mycket större.

För närvarande uppfattas till exempel oförmågan att betala med elektroniska pengar på webbplatsen för en onlinebutik redan som dålig form: trots allt, med hjälp av elektroniska enheter kan vi enkelt köpa en biljett för alla typer av transporter, fylla på vårt mobilsaldo, betala för bostad och, naturligtvis, investera pengar för att få passiv inkomst!

Så låt oss sammanfatta:

Elektroniska pengar -det är snabbt, pålitligt och bekvämt för att göra finansiella transaktioner online, för investeringar och upprätthålla anonymitet. Den moderna finansmarknaden vänder sig alltmer till de attraktiva förhållandena för Internetsystem.

Elektroniska betalningssystem - principer för drift

EPS är företag som introducerar sina egna elektroniska pengar och investerar dem i utvecklingen av innovativ teknik. Det finns en hel del exempel på stora företag på Internet som har skapat sin egen EPS, till exempel Yandex.Money.

ED för ett system kan växlas mot andra betalningssystems valuta till en viss kurs med en viss provision för överföringen.

Ja, självklart – alla EPS som är registrerade i ett visst land är skyldiga att följa lagen. Men finansiella transaktioner på Internet är extremt svåra att spåra, så lagstiftningen är ännu inte strikt reglerad.

Dessutom är många EPS officiellt registrerade offshore, vilket innebär att de inte faller under andra länders reglering, vilket ger dem vissa fördelar för deras användning.

Hur tjänar EPS?

Intäkterna för sådana system baseras på provisioner som tas ut för transaktioner, börsoperationer och andra handelsrelationer mellan kunder. EPS är med andra ord samma banker, bara på Internet.

Fördelar med att använda elektroniska pengar och elektroniska betalningssystem

• Arbeta på villkoret anonymitet - förmågan att göra betalningar och överföringar utan att specificera personuppgifter;
• Effektivitet av penningöverföringsoperationer, betalning för tjänster och köp av varor;
• Låg betalningsprovision: många EPS tar dessutom inte ut någon ränta för betalning alls, såsom ADVCash-systemet;
• Det enklaste förfarandet för att skapa ett elektroniskt konto;
• Hög skyddsnivå under operationer;
• Möjligheten att överföra pengar till ett bankkonto och plastkort, samt omedelbar påfyllning av plånböcker.

Typer av EPS

Som jag nämnde tidigare utfärdar alla EPS sin egen valuta. Några av dem är erkända över hela världen, och några arbetar bara inom ett fåtal länder.

Det är därför innan du väljer ett visst system måste du tydligt definiera vilka behov det kommer att användas för. Naturligtvis är det ingen som begränsar dig till ett system: Jag har personligen plånböcker öppna i de flesta betalningssystem, och jag använder dem aktivt.

Låt oss ta en snabb titt på de mest populära systemen (jag har listat dem i min prioritetsordning):

perfekta pengar.

Den obestridda ledaren för denna recension. Jag använder den personligen för att delta i många investeringsprojekt.

Året för grundandet av detta system är 2007. Perfekta pengar används ofta för finansiella transaktioner av både individer och juridiska personer. Denna betalning accepteras i 99 % av investeringsprojekten, vilket gör den mycket populär i investeringsmiljön.

Perfect Money Finance Corp fick en licens i offshore (Panama), så det är nästan omöjligt att på något sätt påverka det. En mer detaljerad översikt och hur man startar en plånbok i detta system finns på min blogg om detta >>>

AdvCash.

Den näst mest populära EPS för mig personligen.Systemet är relativt ungt och dess aktiva utveckling började först 2014.

Initialt använde många investeringsprojekt det inte som en möjlighet att investera medel, men allt oftare ser jag möjligheten att investera genom denna betalningsaggregator.

Dessutom utvecklas AdvCash-tjänsten ständigt, och ett speciellt program för IOS och Android planeras att släppas snart. En stor fördel med detta system är möjligheten att utfärda ett MasterCard-bankkort, med vilket du kan betala för inköp och ta ut kontanter i mer än 200 länder i världen, inklusive OSS-länderna.

Jag skrev också en detaljerad artikel om detta system, jag rekommenderar det för granskning..

betalaren.

Det är också mycket populärt bland investerare online.Denna betaltjänst började fungera 2012 och blev snabbt populär på internet bland mäklarföretag och elektronikbutiker.

Företaget började aktivt expandera i nätverket, inklusive i USA och Europa, och som ett resultat är antalet användare redan över 15 miljoner.

Fördelen med detta system är frånvaron av obligatorisk identifiering, närvaron av sina egna växlingspunkter, möjligheten att utfärda sitt eget bankkort, liknande AdvCash.

Men jag vill notera att provisioner i Payeer är mindre humana än i AdvCash. Du kan lära dig mer om fördelarna och nackdelarna med detta system i min recension om detta >>>

OkPay.

Också en populär EPS, som efterfrågas bland investerare och erkänns av många investeringsprojekt. Det lanserades 2009 (systemet är registrerat på Brittiska Jungfruöarna). OkPay används också för avveckling av både individer och juridiska personer och är erkänt i mer än 200 länder runt om i världen.

Systemet är lätt att använda, dessutom var det det första systemet bland offshore-plånböcker som erbjöd sina kunder att utfärda ett bankkort. Själv använde jag det aktivt tidigare, trots den ökade provisionen, men länge var det det enda alternativet för att ta ut dollar från en bankomat.

Men med AdvCashs tillkomst började jag använda det här systemet mindre aktivt, även om jag periodvis investerar genom det. Jag skrev också en recension på OkPay, jag rekommenderar att läsa denna >>>

PayPal.

Det har funnits sedan mars 2000 och är en del av Ebay-företagets struktur, genom vilket varor köps online (onlinebutiker, privatpersoner). PayPal-systemet är erkänt i de flesta länder i världen, dock i vissa av dem - med restriktioner. Detta system används av mer än 140 miljoner användare, det kan utföra transaktioner med 26 valutor.

I OSS-länderna är denna EPS inte särskilt vanlig, men utvecklingen pågår fortfarande: sedan 2013 har det blivit möjligt att ta ut rubel till bankkonton och kort, om än med en hög provision.

Jag är registrerad i detta system, men jag använder det uteslutande för köp på Ebay. Om du planerar att investera i nätverk är det här systemet i princip inte lämpligt för detta, så du behöver inte slösa tid på att registrera dig.

WebMoney (WebMoney).

Denna EPS har en ledande position både i Ryska federationen och i OSS. Ur juridisk synvinkel är WebMoney Transfer inte ett betalningssystem, eftersom ED inte utfärdar. Detta ändrar dock inte essensen - detta betalningssystem används aktivt av användare, vars antal är mer än 25 miljoner. WebMoney grundades ännu tidigare än PayPal - 1998.

Vissa investeringsprojekt ansluter detta system för att acceptera betalningar, men det är värt att notera att i händelse av klagomål om oärligt arbete, reagerar systemet snabbt och blockerar användarens plånbok. Detta används av konkurrenter för att blockera betalningar från investeringsprojekt, vilket leder till panik och negativa recensioner (projektet betalar inte, etc.) och tidig stängning av investeringsprojektet.

Jag använder det extremt sällan och bara när det är absolut nödvändigt: jag är personligen irriterad över den höga provisionssatsen för transaktioner, såväl som höga räntor vid uttag.

Yandex pengar

Den näst mest populära EPS inom Ryska federationen. Systemet lanserades 2002 och är en del av Yandex. Transaktioner utförs i motsvarande rubel. Används främst i Ryssland.

Systemet skapades i samarbete med en utländsk partner PayCash: som ett resultat av detta samarbete dök Yandex Money LLC upp.

I det här systemet har jag också en plånbok, men jag försöker använda den till ett minimum. Skälen är desamma som WebMoney: ockerpriser för överföring och uttag av pengar. Jag ser sällan det här systemet i investeringsprojekt, tydligen av samma anledning som situationen med WebMoney - kontoblockering.

Det är möjligt att beställa ett bankkort, men recensioner på Internet om dess användning är ganska motsägelsefulla. Jag beställde det inte själv, så jag kan inte uttrycka min åsikt om användningen av detta kort. Att använda detta system eller inte är upp till dig personligen.

Qiwi.

En annan populär EPS, lanserad 2007. Det verkar på följande länders territorium: Ryssland, Vitryssland, Moldavien, Kazakstan, Amerika och ett antal andra länder.

Fördelen med detta system är ett stort antal maskiner genom vilka du kan fylla på saldot och överföra pengar.

Jag har en plånbok i det här systemet, men för ett par år sedan blev jag blockerad från att ta ut pengar. Jag hörde aldrig en tydlig förklaring från supporten, och blockeringen hävdes så småningom, men en obehaglig eftersmak kvarstod. En annan nackdel är den höga räntan på att ta ut pengar från denna plånbok.

Till sist

Innan du registrerar dig i ett visst system, bestäm först för vilket syfte du planerar att använda det. Om ditt mål är, då rekommenderar jag Perfect Money, AdvCash, Payeer och OkPay: efter registrering måste du fylla på din plånbok medväxlingskontor (bestchange), och gå sedan vidare till att investera på Internet.

När du registrerar dig hos EPS rekommenderar jag starkt att du anger dina riktiga uppgifter, eftersom:

• för det första, i de flesta system kan du helt enkelt inte ta ut pengar utan dem;
• för det andra kommer det att vara ett bevis på att plånboken tillhör dig - om angripare stjäl ditt lösenord och hackar plånboken.

Jag hoppas att jag har kunnat förmedla så detaljerad information som möjligt till dig om vad elektroniska betalningssystem är och hur man använder dem.

Du har också möjlighet att ta reda på var jag investerar pengar: investeringsprojekt presenteras i min portfölj på länkarna nedan:

Få människor kan föreställa sig livet utan elektroniska pengar. Med deras hjälp kan du göra inköp i onlinebutiker, betala räkningar, köpa biljetter, överföra pengar från ett kort till ett annat med en lägre procentandel. Vilka är de populäraste betalningssystemen? En lista över dem presenteras nedan.

Lista över betalningssystem

Många gillade idén att betala sina utgifter med elektroniska pengar. Huvudmålet som betalningssystem uppfyller (listan kommer att presenteras senare) är en omedelbar uppgörelse med en bank eller en handlare. Nu finns det många elektroniska resurser, men alla inger inte entusiasm och förtroende hos majoriteten av medborgarna. Så här är de mest populära inhemska och internationella betalningssystemen:

• "Yandex pengar";
• "Mail.ru.Money";
• webmoney;
• PayPal;
• Visum;
• Mastercard;
• "Fred";
• perfekta pengar;
• pengapost;
• "PRO100";
• qiwi;
• Alipay.

Detta är inte en komplett lista över tjänster för beräkning av elektroniska pengar. Men de används oftast av kunder. Nedan är TOP-5-systemen som har vunnit konsumenternas förtroende.

"Yandex pengar"

I Ryska federationen anses den vara den mest kända. Huvudvalutan är rubeln, men detta påverkade inte den stora populariteten bland befolkningen. Det är beklagligt att Yandex.Money inte tillåter sina kunder att betala för varor och tjänster utomlands. Ryska nätbutiker föredrar dock inhemska elektroniska betalningssystem. Enligt statistik har Yandex.Money en ledande position när det gäller att betala för tjänster och varor på World Wide Web i moderlandets vidsträckta.

Fördelarna med detta system inkluderar möjligheten att fylla på kontot genom att överföra pengar från en individ. Dessutom är den otvivelaktiga fördelen en enkel och intuitiv funktionalitet.

webmoney

Även internationella betalningssystem, som Webmoney, efterfrågas. En sådan tjänst erbjuder att göra betalningar i olika valutor. Systemets höga tillförlitlighet kompenserar dock inte för svårigheterna med registreringen. Det är därför många nybörjare föredrar att vända sig till en annan tjänst "för hjälp". Hög säkerhet för kunder är en viktig aspekt vid finansiella transaktioner. Detta är precis vad Webmoney garanterar.

Låt tjänsten ha många fördelar, men populariteten utomlands är inte lika hög som i Ryssland och OSS-länderna. Enligt många användare som vägrade att använda detta system är valutaväxlingsprocessen mycket obekväm. Säkra betalningssystem, vars lista presenteras och som inkluderar Webmoney, måste offra bekvämlighet i namnet på tillförlitligheten av penningtransaktioner.

PayPal

Den äldsta har också kommit in i de mest populära elektroniska betalningssystemen. Det här är PayPal. Det grundades 1998. Fördelarna med tjänsten inkluderar en mängd olika valutor som du kan göra monetära transaktioner med. Totalt finns det cirka 24 arter. Enligt experter används PayPal i 190 länder runt om i världen. Det är förresten denna tjänst som kunder föredrar att använda när de betalar för beställningar i utländska nätbutiker. Dessutom är det sällsynt att en virtuell auktion genomförs utan betalning från PayPal.

Varför är detta system så populärt? Dess höga tillförlitlighet och bekväma funktionalitet vann miljontals användares hjärtan. Nackdelarna med kunder inkluderar omöjligheten att ange sina personuppgifter. Dessutom accepterar inte alla länder elektroniska pengar från PayPal.

"Fred"

2014 beslutade Ryska federationens regering att skapa en tjänst helt oberoende av Visa och MasterCard. Anledningen till detta beslut var införandet av sanktioner mot inhemska företag och banker. Så här såg det nationella betalningssystemet "Mir" (NPS) ut. Den har noggrant utformats för att ge bekvämlighet, tillgänglighet och tillförlitlighet för transaktioner för alla invånare i Ryssland. Tjänsten tillhör landets centralbank. NPS-utvecklare garanterar ett oavbrutet och säkert genomförande av olika typer av transaktioner med bankkort. Tack vare Mir-tjänsten kan du utföra typiska operationer, nämligen:

• kontantuttag;
• göra mobila och kontaktlösa betalningar;
• betalning för köp i butikskedjor.

Den största fördelen med NPS är omöjligheten av situationen på den internationella arenan att påverka det aktuella läget. Följaktligen behöver ryska medborgare inte oroa sig för tillgång till sina besparingar och medel för att betala för tjänster och varor.

Visum

Visa är ett betalningssystem som ofta används i Amerika och Australien. Om du försöker betala med detta kort i Europa, kan det ibland uppstå problem med terminalen, eftersom de här föredrar att använda en direkt konkurrent till MasterCard. Men enligt statistik använder 70 % av kunderna Visas tjänst, medan endast 30 % använder dess "rival".

Hittills accepteras detta kort på 166 000 platser i Ryssland och 36 000 uttagsautomater. I 200 länder runt om i världen är redo att acceptera Visa för betalning. Denna tjänst anses verkligen vara den största och mest kända.

Kunder av systemet kan beställa en av typerna (eller alla typer) av Visa:

• Visa Electron;
• Visa Classic;
• Visa guld;
• Visa Platinum.

Närvaron av så många typer av kort gör att vi kan tillskriva detta faktum till systemets obestridliga fördelar. Tack vare detta kan du snabbt göra inköp, beställa biljetter och omedelbart betala för dem.

Som redan nämnts är betalningssystemen, vars lista presenterades i den här artikeln, mycket bekväma för att utföra typiska finansiella transaktioner. Experter rekommenderar dock att inte behålla alla besparingar i elektronisk form, eftersom det nu finns många bedragare på Internet.

Elektroniska betalningsmedel- ett verktyg som gör det möjligt för penningöverföringsoperatörens klient att utarbeta, certifiera och överföra instruktioner i syfte att överföra pengar med hjälp av speciell teknik och informationsbärare. Ett elektroniskt betalningsmedel är icke-personifierat om kunden inte har identifierats, det vill säga operatören inte har upprättat information om kunden.

Typer av betalningssystem

Från och med februari 2013 har följande klassificering av elektroniska betalningssystem (EPS) antagits i Ryssland.

Finansiella tjänster på avstånd

• Mobilbank
• SMS bank
• Mobiloperatörsbetalningar
• NFC-betalningar

2. Icke-mobila banktjänster ()

3. Icke-banktjänster (elektroniska penningsystem)

Internetbetalningar

I onlinebetalningssystem sker betalningen över Internet. Efter typ av betalning är onlinebetalningssystem indelade i:

• Kortbetalningssystem- betalning görs med bankkort (MIR, Visa, MasterCard, American Express, etc.) på Internet på webbplatsen för säljaren av varor eller tjänster (UCS, etc.).

• Digitala kontantoperatörer- betalning sker på Internet sk digitala kontanter- någon form av intern valuta som kan tas ut från relevanta EPS-deltagare (WebMoney, Yandex.Money, etc.).

• Betalningsgateways- representerar en synergi mellan kortsystem och digitala kontantoperatörer, vilket ger stora möjligheter till ömsesidig konvertering och betalningsmetoder för varor och tjänster på Internet. Det är värt att notera att en betydande del av den befintliga EPS hänvisar specifikt till gateways, trots att många av dem särskiljer en viss typ av betalningar som dominerande (ChronoPay, Assist, etc.).

Terminaler

• Icke-bankterminaler eller betalterminaler (snabbbetalningssystem)

Centralbanken är regulatorn av betalningssystemmarknaden

Utfärdande av betalkort i Ryssland

Av den totala volymen på 235 956 miljoner utfärdade kort stod betalkort (avveckling) för 88,3 %, kreditprodukter stod för 31 263 miljoner kort - 11,7 % av emissionen. Samtidigt ökade andelen betalkort i strukturen för utfärdande av betalkort i Ryska federationen med 0,1%, medan andelen kreditkort tvärtom minskade med 0,1% jämfört med samma period förra året. Det bör noteras att minskningen av andelen kreditkort i emissionsstrukturen har pågått för andra året (2015 minskade deras andel med 1%). Enligt United Credit Bureau (UCB) ökade dock bankerna sin utgivning av kreditkort med 14 % under tredje kvartalet 2017. Totalt, i juli-september 2017, utfärdade banker 2,31 miljoner kort med en total kreditgräns på mer än 145,96 miljarder rubel; under samma period förra året utfärdades 2,02 miljoner kort med en gräns på mer än 106,88 miljarder rubel. Experter tror att huvudorsaken till ökningen av antalet utgivna kreditkort under tredje kvartalet var den gradvisa sänkningen av centralbankens styrränta och den efterföljande sänkningen av räntorna på lån.

Det bör noteras att ryska banker också utfärdar förbetalda kort, vars totala antal i omlopp är ganska betydande, enligt olika uppskattningar, som betydligt överstiger antalet utfärdade kreditkort.

"Det finns ett antal konkurrerande faktorer som tillsammans bidrog till den övergripande negativa trenden, eller tvärtom, jämnade ut nedgången", säger PriceFree PR-chef Max Ognev. "Naturligtvis var huvudpoängen den betydande devalveringen av den ryska valutan, som överskuggade alla andra faktorer när det gäller dess betydelse."

Nästa negativa ögonblick, enligt honom, var början på den ryska ekonomins glidning till en ekonomisk recession och ett betydande utflöde av kapital, som ägde rum i alla segment av marknaden och spelade en betydande roll här.

”I mitten av året blev både geopolitiska risker och valutaturbulens och en minskning av kundens solvens en viss chock för hela segmentet: från våren till nästan slutet av hösten såg vi en faktisk avstängning i investeringsprojekt. I detta avseende börjar situationen återupplivas först nu, när startups blir mer och mer attraktiva”, säger Max Ognev.

Enligt hans mening är det värt att lyfta fram vissa segment som var höstens "ledare". – Penningöverföringar är aktivt integrerade i till exempel elektroniska betalningar. På grund av devalveringen av den ryska valutan minskade både volymen av sektorn och kundportföljen avsevärt. Arbetskraftsinvandrare började lämna landet och såg det meningslösa i inkomster i den ryska rubeln. Den betydande minskningen av penningöverföringssektorn har återhämtat sig på hela segmentet av elektroniska betalningar, säger en PriceFree-representant.

Bland höstens utjämningsfaktorer utnämnde företaget hastighetens tröghet, som uppnåddes genom tillväxten av marknaden för elektroniska betalningar fram till 2014. Den växte praktiskt taget flera gånger, liksom kapitaliseringen av spelarna som arbetar i detta segment.

Enligt PriceFree har alla segment av marknaden för elektroniska betalningar på allvar korrigerats i dollartermer: segmentet för elektroniska plånböcker har sjunkit med nästan 3 gånger (till 1,3-1,7 miljarder dollar), onlineshopping har minskat med cirka 2,5 gånger. Anledningen till detta var inte bara deprecieringen av rubeln, utan också en betydande minskning av hela turistnäringen, från vilka beställningar till stor del betalades online (köpa biljetter, boka hotell), förklarade företaget. I detta segment, med sin betydande omsättning 2013, skedde enligt PriceFree uppskattningar en minskning från 13 miljarder dollar till 5 miljarder dollar under det senaste året.

"Inom segmentet förbetalda kort, till exempel, såg vi en förändring som överensstämde med hopp i dollarn," sa experten. Icke desto mindre noterade Ognev en positiv syn på framtiden för hela marknaden och tillade att även om 2015 inte kommer att bli ett lätt år, kommer det att ge "en betydande ökning av attraktionskraften för nya och nya investeringar på grund av ekonomins billighet i sig."

"När det gäller investeringar på marknaden för elektroniska betalningar är Ryssland fortfarande en av de ledande i världen", säger Max Ognev. – Det gäller hela sektorn: e-plånböcker, förbetalda kort osv. Vi tror att under 2015 kommer tillväxttakten för investeringsattraktionskraft att öka. Det här är ett bra fält för dig som letar efter nya investeringskanaler och aktivt följer nya projekt inom området elektroniska betalningar och handel.”

J'son & Partners Consulting

J'son & Partners Consulting presenterade sommaren 2015 resultaten av en uppdaterad studie av den ryska e-pengarmarknaden baserad på resultaten från 2014, dess omsättning 2014 uppgick till 590 miljarder rubel.

Enligt bolagets uppskattningar ökar omsättningen av betalningar genom elektroniska penningsystem årligen, medan den genomsnittliga årliga tillväxttakten under de senaste tre åren var 53 %.

Som studien visade beror utvecklingen på marknaden på många faktorer, bland annat: utvecklingen av tjänster - en ökning av antalet tjänster och varor tillgängliga för betalning från olika leverantörer, en ökning av kvaliteten på skyltfönster, ytterligare möjligheter för insättning och uttag av pengar och användning av virtuella bankkort; en ökning av penetrationen av betalningsintegratörer som låter dig betala för varor och tjänster, till exempel genom att använda elektroniska pengar direkt på leverantörens sida; befolkningens ständigt växande förtroende för icke-kontanta betalningsmedel, vilket påverkar penetrationen av tjänster.

Enligt J'son & Partners Consulting uppgick omsättningen av användarbetalningar genom elektroniska penningsystem 2014 till 0,6 biljoner rubel, vilket är 34 % högre än förra årets resultat. Enligt företagets prognoser kommer den snabba tillväxten av marknaden att fortsätta under de kommande 5 åren, vilket gör att dess volym kan överstiga 1,1 biljoner rubel i slutet av 2019.

2013: J'son & Partners: +27% tillväxt

2018

I Ryska federationen kommer det att finnas egna tjänster för dataskydd och betalningssystem

Den 25 december 2018 blev det känt att i Ryska federationen kommer egna tjänster för dataskydd och betalningssystem att dyka upp. Fram till 2024 är det planerat att tilldela över 30 miljarder rubel för informationssäkerhet.

Informationssäkerhet i Ryssland kommer att ägnas särskild uppmärksamhet. I synnerhet kommer åtgärder att vidtas för att skapa inhemska tjänster för att skydda personuppgifter och betalningssystem. Den 25 december 2018 meddelade Rysslands premiärminister Dmitrij Medvedev detta under ett möte i regeringens kommission för digital utveckling.

Utländska betalningssystem måste ha en representant i Ryssland

Den 7 december 2018 dök det upp information om att ett lagförslag lämnades till statsduman, enligt vilket utländska betalningssystem och elektroniska plånböcker som arbetar med ryska användare måste etablera sin officiella representant i Ryssland och ansöka om införande i ett särskilt register för den centrala Bank. Om de inte gör detta kommer de inte att kunna överföra pengar till Ryssland 270 dagar efter antagandet av lagen.

Lagförslaget utarbetades av en grupp parlamentariker under ledning av Anatolij Aksakov, ordförande för statsdumans kommitté för finansmarknaden. Ur juridisk synvinkel är dokumentet en ändring av lagen om det nationella betalningssystemet.

I propositionen definieras begreppet utländskt betalningssystem. Vi talar om en uppsättning organisationer som överför pengar över gränsen enligt utländska lagar och deras egna regler. En del av ett sådant system kan vara en utländsk bank, som är betalare och mottagare av medel under överföringen.

Enligt lagförslaget måste alla utländska elektroniska plånböcker eller betalningssystem, om de vill arbeta med ryska användare, registreras i ett särskilt register hos centralbanken. Endast de betalningssystem som uppfyller vissa krav, inklusive riskhantering och dataskydd, kommer in i registret.

För att ingå i detta register måste ett utländskt system lämna in en ansökan. Denna ansökan ska lämnas in genom en officiell representant för betalningssystemet i Ryssland. Lagförslaget föreskriver att utländska betalningsoperatörer måste skaffa en sådan representant i Ryssland utan att misslyckas.

Myndigheterna har juridiskt definierat begreppet ett utländskt betalningssystem. Lagförslaget ställer krav på samarbete mellan ägaren av en utländsk elektronisk plånbok eller betalningssystem och den ryska bank genom vilken betalningen görs. Ryska banker måste endast arbeta med de utländska operatörer som ingår i centralbankens register. Överföring av medel genom system som inte finns i registret kommer att bli omöjligt 270 dagar efter antagandet av lagen.

När det gäller icke-kontantbetalningar genom speciella applikationer som Apple Pay, föreskriver lagförslaget i det här fallet även tillhandahållande av information till centralbanken om leverantörerna av sådana betalningsapplikationer. Dessutom är leverantörer förbjudna att överföra pengar till inhemska kunder och förse dem med elektroniska betalningsmedel.

I propositionen införs även ytterligare regler för anskaffning, det vill säga acceptera betalkort för betalning av varor och tjänster. Nu måste betalningssamlare ingå ett avtal med banken. Betalningssamlarens arbete som bankbetalningsombud kommer att regleras för att öka tillgängligheten till inköp för små och medelstora företag, noterar författarna till propositionen.

Betalningsaggregatorer måste identifiera företag som accepterar kortbetalningar för varor och tjänster. Deras uppgifter kommer också att omfatta avveckling av omtvistade transaktioner, skydd av transaktionsdata och säkerställande av tillförlitligheten hos utrustningen, på vilken kontinuiteten i överföringarna är beroende av.

Ryssland kommer att begränsa anonyma elektroniska betalningar

En konfrontation uppstod mellan centralbanken och Rosfinmonitoring. Den första är övertygad om behovet av att förbjuda kontanter från elektroniska plånböcker och förbetalda kort, och den andra insisterar på förbudet mot anonymitet och obligatorisk identifiering (åtminstone förenklat) av användare. Enligt statssekreterare för Rosfinmonitoring Pavel Livadny används anonyma plånböcker "för att finansiera terroristiska, extremistiska och illegala aktiviteter".

Centralbankens specialister håller inte med om åsikten från kollegor från Rosfinmonitoring och anser att införandet av ett förbud mot anonymitet är en onödig åtgärd. Enligt deras åsikt, om obligatorisk identifiering införs, kommer användarna helt enkelt att byta till kontantbetalningar, vilket kommer att orsaka sociala spänningar.

Hur som helst, men företrädare för branschen anser att både Rosfinmonitorings och centralbankens förslag är för hårda. Till och med det initiala initiativet, som innebar att kreditera medel till NESP endast via bankkonton, kunde på allvar drabba marknaden. De åtgärder som föreslås av båda tillsynsmyndigheterna kan helt förstöra marknaden, säger experter.

Ett möte med företrädare för Rosfinmonitoring och centralbanken kommer snart att äga rum, under vilket en gemensam ståndpunkt kommer att utarbetas. Därefter påbörjas genomförandet av initiativet.

2017: Säkerhetskrav för betalningar på Internet

Det föreslås en ändring av Bank of Russias förordning nr 382-P daterad 9 juni 2012 "Om kraven för att säkerställa informationssäkerhet vid penningöverföringar och om förfarandet för Bank of Russia att utöva kontroll över efterlevnaden av kraven för att säkerställa informationssäkerhet vid penningöverföringar”.

2013: 16 rekommendationer för säkerheten för onlinebetalningar från centralbanken

Den 5 augusti 2013 publicerades brevet från Rysslands Bank nr 146-T, innehållande ett antal rekommendationer till kreditinstitut för att förbättra säkerheten för att tillhandahålla betalningstjänster för detaljhandeln på Internet.

Internetbetalningsmarknaden, tillsammans med e-handelsmarknaden, existerade för några år sedan i en "parallell verklighet" med avseende på den ryska finansmarknaden, centralbanken och förändringar i rysk lagstiftning. Den årliga tillväxten av e-handelsmarknaden med mer än en fjärdedel och ryssarnas växande intresse för icke-kontantbetalningar på Internet och användningen av bankkort i allmänhet har dock förändrat situationen.

I brev nr 146-T beskriver ett antal stycken standardfunktionerna i bedrägeriövervakningssystemet i en organisation som arbetar med att säkerställa betalningssäkerhet. Det rekommenderas att mekanismerna för bedrägeriövervakningssystemet uppdateras minst en gång vartannat år, och när nya riskfaktorer dyker upp och grundläggande förändringar görs i informationsskyddssystemet bör riskanalyssystemet snabbt och snabbt anpassas till dem.

För att öka säkerhetsnivån för betalningar på Internet och minska risken för bedrägliga transaktioner, rekommenderas att använda multifaktorautentisering av betalaren. Som författarna till brevet förklarar inkluderar autentiseringsfaktorer "innehav av ett föremål eller enhet (till exempel en personlig identifierare), kunskap om viss information (till exempel ett lösenord), innehav av vissa permanenta omistliga egenskaper (till exempel fingeravtryck). )".

För samma ändamål rekommenderas det att använda dynamisk klientautentisering - autentisering, där i ett av stegen ett lösenord med en begränsad giltighetstid och en gräns för antalet användningar används. Rekommendationer för att bekräfta betalningstransaktioner med engångslösenord som levereras till kunden via en alternativ kommunikationskanal följer formatet för 3-D Secure XML-protokollet (3D-Secure) och praxis för internationella betalningssystem: Verified by Visa, MasterCard SecureCode och J/Secure. Uppmärksamhet ägnas också vikten av att använda mekanismer för betalningsövervakning, bland annat för riskanalys. Övervakningskriterierna är frekvens, belopp, plats och mottagare av betalningen.

Alla rekommendationer för att säkerställa säkerheten för att tillhandahålla detaljbetalningar bör beaktas både när en operatör för penningöverföring överför funktionerna till utkontraktering och när man upprättar kontrakt med underagenter som tillhandahåller elektroniska betalningsmedel som gör det möjligt att ta emot detaljistbetalningstjänster via Internet.

Och naturligtvis ägnas stor uppmärksamhet i brevet åt åtgärder för att förbättra läskunnigheten hos individer - betalare. Operatörer för återförsäljning av pengar rekommenderas att informera kunder om eventuellt avstängning av tjänster, misslyckade försök att få tillgång till dem och möjligheten att hantera gränser för betalningar via Internet. Dessa rekommendationer syftar till att öka allmänhetens förtroende för icke-kontanta fonder och motivationen till att de används aktivt. Ett av verktygen för att popularisera icke-kontanttransaktioner bland befolkningen är möjligheten att försäkra betalarens risker.

Sålunda är brev nr 146-T en samling grundläggande rekommendationer för att förbättra säkerhetsnivån vid tillhandahållande av detaljhandelsbetalningstjänster via Internet, som syftar både till att utveckla riskhanterings- och informationsskyddssystem på sidan av penningöverföringsoperatörer, och att öka läskunnigheten och medvetenheten om användare av detaljhandelsbetaltjänster på Internet.

Historia

2019

Statsduman stödde begränsningen av kontantuttag från anonyma elektroniska fonder

Statsduman antog i mars 2019 vid andra behandlingen ett lagförslag om att förbättra kontrollen över medborgarnas användning av icke-personifierade (anonyma) elektroniska betalningsmedel och om begränsning av kontantuttag från sådana betalningsmedel. Lagförslaget initierades av Ryska federationens regering.

Formuleringen av den första behandlingen fastställde ett förbud mot kontantuttag med användning av anonyma elektroniska betalningsmedel.

Vid den andra behandlingen justerades denna regel - om kunden har klarat det förenklade identifieringsförfarandet kan han ta ut kontanter med ett sådant sätt om han använder ett förbetalt kort, förutsatt att det totala beloppet av kontanter som utfärdas inte överstiger 5 tusen rubel inom en kalenderdag och 40 tusen rubel inom en kalendermånad, skriver TASS.

Samtidigt är det tänkt att saldot av en medborgares medel på detta elektroniska betalningsmedel kan överföras på hans eller hennes beställning till bankkontot för en juridisk person, en enskild företagare, till bankkontot för denna person, samt att fullgöra sina skyldigheter gentemot ett kreditinstitut.

Restriktioner relaterade till fastställande av gränser för saldon i elektroniska pengar innebär ett förbud för operatörer av elektroniska pengar att göra överföringar om de fastställda gränserna överskrids.

Hallå! Idag ska vi prata om elektroniska betalningssystem. Jag ska berätta vad de är till för och vad de är.

Vad är elektroniska betalningssystem

Virtuella betalningssystem är utformade för att betala för tjänster via Internet. Eftersom pengar överförs snabbt till kontot, stora företag, mobiloperatörer, banker etc använder metoden.

Enligt betalningssystemet är de indelade i:

• kredit (arbeta med kreditkort);
• debet (arbete med digitala kontanter och checkar).

Om elektroniska valutor

I lexikonet för ekonomer och vanliga internetanvändare är termen " Elektroniska pengar" eller " EPS". Systemet roterar inte kontanter, utan virtuell valuta. Människor överför snabbt dessa pengar över webben från en plånbok till en annan. Om så önskas kan varje person när som helst byta elektronisk finansiering mot kontanter och icke-kontanta medel.

Betalningssystem på Internet har blivit vanligt. De är särskilt populära bland dem som tillbringar tid på webben för arbete eller nöje.

Fördelar och nackdelar

Genom att använda elektroniska betalningssystem får en person följande förmåner:

• snabb hastighet att köpa varor och utföra andra operationer;
• låga provisioner jämfört med riktiga butiker;
• lätt att öppna en elektronisk plånbok;
• full kontroll över dina inkomster och utgifter.

Men det finns ett antal nackdelar, på grund av vilka många inte litar på virtuell valuta:

• deanonymitet – alla översättningar registreras på tjänstens servrar. För full åtkomst måste du ladda upp dina personuppgifter, inklusive information från ditt pass.
• Risk för hackning – Hackare bryter sig ofta in i människors plånböcker. Chansen att din lägenhet blir rånad är mycket lägre.
• Blockerande medel. Vid registrering sluter användaren ett särskilt avtal med betalningssystemet.

Användande

Nästan alla virtuella betalningssystem fungerar på samma sätt. För att börja använda någon av dem måste du registrera dig och skapa en plånbok.

När du väljer en "betalning" bör du vägledas av dess kapacitet så att den helt uppfyller dina behov.

mest populär Elektroniskt betalningssystem i rysktalande länder anses:

• Advcash
• Qiwi
• perfekta pengar
• betalaren
• bitcoin
• Mest populära elektroniska betalningssystemet

Registrering är alltid gratis. Efter det bör du förstå exakt hur du kommer att få pengar för plånboken. Ett av de vanligaste alternativen är att ge sitt nummer till arbetsgivaren.

När du köper varor eller betalar för tjänster måste du fylla på dina plånböcker med pappersräkningar. Du kan göra detta genom:

• betalterminaler;
• växlingskontor;
• bankomater.

När du registrerar dig i det elektroniska systemet behöver du bara ange de uppgifter som motsvarar verkligheten. Vid behov kommer teknisk support att kräva personlig information från användaren. När en kontoinnehavare inte kan visa identitetsbevis kan deras plånbok blockeras.

Resultat

Nu vet du alla teoretiska grunder om betalningssystem. Bestäm själv vilken du ska använda. Det rekommenderas att registrera sig i flera samtidigt och titta på fördelarna med vart och ett av systemen.