Går det att lämna tillbaka försäkringen vid betalning av lånet. Återbetalning av försäkringspremien vid förtida återbetalning av lånet

Återlämnande av låneförsäkringbör utföras vid uppsägning av försäkringsavtalet eller förtida fullgörande av låntagaren av låneförpliktelsen. Det är dock inte alla som ansöker om återbetalning, eftersom det är slöseri med tid och ansträngning. I vår artikel kommer vi att prata om hur återbetalning av försäkring på ett lån utförs och i vilka fall detta är möjligt.

Återlämnande av försäkring vid tidig återbetalning av ett lån på exemplet med Sberbank

Tidig återbetalning av ett lån från Sberbank (som vilken annan bank som helst) gör att du kan räkna med att försäkringen återbetalas, eftersom. detta tillstånd tillhandahålls av försäkringsavtalet. Det borde inte vara annorlunda om tjänsten inte faktiskt tillhandahållits. För att lämna tillbaka försäkringen måste du kontakta banken och skriva en lämplig ansökan.

Man bör komma ihåg att banken kan sätta sin egen deadline för att uppfylla kundens krav (vanligtvis är det 30 eller fler dagar). Under samma tid som banken kommer att pröva din ansökan om rättslig återbetalning av det för mycket inbetalda beloppet har du rätt att ta ut bankränta för användning av andras i kontanter. I det här fallet beräknas räntebeloppet till Ryska federationens centralbanks refinansieringsränta, effektiv vid tidpunkten för uppkomsten av en sådan situation. Det är bättre att uttrycka dina avsikter direkt i ansökan om återlämnande av försäkring.

Återbetalningen av själva försäkringen utförs genom överföring av medel till det konto som kunden angett.

Hur återbetalar man efter återbetalning av lånet försäkringen betalade ut när man ansökte om ett lån?

Ladda ner ansökningsformulär

Hur mycket kan jag förvänta mig att få när jag lämnar tillbaka försäkringen? Det ska sägas att på full kostnad kan bara beräknas om du inte har använt det ännu.

Returförsäkring till i sin helhetär möjlig endast när återbetalningen av lånet gjordes inom den första månaden av den period som anges i avtalet.

I andra fall är det annorlunda. Till exempel: lånet utfärdades för 36 månader (vilket innebär att försäkring ges för samma period), du betalade tillbaka lånebeloppet tidigare (till exempel efter 24 månader). Det visar sig att du faktiskt använde försäkringsbolagets tjänster i 2 år, så att du bara kan returnera försäkringsbeloppet med beloppet för betalningar för den återstående perioden.

Förresten, vissa banker vägrar att återbetala pengar, med hänvisning till det faktum att medel som betalats ut men som inte används i samband med tidig fullgörande av skuldförpliktelser (inklusive ränta på ett lån och försäkring) inte kan återbetalas - sådana villkor kan finnas i kontrakt som låntagaren undertecknar när han ansöker om lån. Domstolarna håller dock inte med om denna ståndpunkt, med hänvisning till bestämmelserna i den ryska federationens civillagstiftning, som slår fast att medel endast samlas in under befintliga kontrakt, och deras oanvända del måste returneras till kunden.

Även om inte alla domstolar är enhälliga: det finns också beslut där domstolen, som förlitar sig på principen om avtalsfrihet, tar bankens sida och vägrar att betala låntagaren om avtalet innehåller ovanstående villkor om utebliven återlämnande.

Hur som helst är det inte bara möjligt, utan nödvändigt att försöka få tillbaka pengarna. Och även om du blev nekad av banken, ge inte upp, utan använd mekanismen för rättsskydd för att uppnå ditt mål.

När du kontaktar en långivare kommer du med största sannolikhet att bli erbjuden bankprov ansökningar om återlämnande av försäkring: du behöver bara ange personuppgifter i formuläret och ange annan individuell information (kontraktsnummer, datum för dess ingående, etc.). Men för säkerhets skull kan du omedelbart ta med dig en färdig applikation och spara tid. Vi erbjuder ett exempel på ansökan om återlämnande av försäkring nedan.

Exempel på ansökningsbrev för återbetalning av låneförsäkring

Chef för banken "Bank"

Ufa, st. Lesnaya, 3

från Ivanov Fedor Semenovich

Ufa, st. Svobodnaya, 4, lägenhet. fem

PÅSTÅENDE

Den 21 maj 2014 slöts mellan mig och din bank ett konsumentlåneavtal nr 111. Samtidigt ingicks ett låneförsäkringsavtal nr 222. I enlighet härmed ingicks låneavtalet till ett belopp av 120 000 (hundratjugo tusen) rubel fick jag bara ett belopp motsvarande 100 000 (hundratusen) rubel. 20 000 (tjugo tusen) rubel. noterades till försäkringsbolaget som försäkringspremie. Kredittiden och därmed försäkringen i enlighet med punkt 1.2. av det ingångna avtalet var 24 månader.

Den 22 maj 2015 uppfyllde jag till fullo mina kreditförpliktelser gentemot banken och återbetalade kapitalbeloppet till ett belopp av 120 000 (etthundratjugo tusen) rubel och den ränta som fastställdes i avtalet. På grund av det faktum att låneförpliktelserna uppfylldes i förväg, såväl som på grund av att försäkringsavtalet upphörde i förtid, ber jag dig att återlämna de överbetalda försäkringspremierna till mig på ett belopp av 10 000 (tio tusen) rubel.

Jag ber dig att fatta ett beslut om denna ansökan inom 10 dagar från dagen för mottagandet. I händelse av uteblivet svar från dig och missnöje med de angivna kraven, kommer jag att tvingas ansöka om skydd av mina intressen till domstolen och samla ränta för användning av andras medel i enlighet med art. 395 i den ryska federationens civillag.

Signatur: (personlig signatur) F.S. Ivanov.

Är kreditförsäkring ett slöseri med pengar eller ekonomiskt skydd mot livets växlingar? Går det att returnera pengarna? Det är möjligt, om det kontaktas kompetent och med kunskap om saken. Portalen "Jag är en kapitalist" kommer att berätta så detaljerat som möjligt för dig.

I senaste åren Det kommer allt oftare klagomål på att banker inför försäkringar när de ansöker om ett lån. Du kan förstå kunder - detta är en extra kreditbörda, men finansiella institut vill skydda sig så mycket som möjligt. Vem har rätt? Och kan jag få tillbaka försäkringen på ett lån efter att ha betalat av på lånet?

Banker erbjuder vanligtvis färdiga försäkringspaket. Det är ofta produkten av ett gemensamt innehav. Men du har rätt att teckna en försäkring där du vill och förse banken med en färdig försäkring. Naturligtvis kommer ingen att lämna tillbaka den.

Är bankens krav på obligatorisk försäkring motiverat? Inte! Du har rätt att vägra. Men i det här fallet kan andra svårigheter uppstå:

• du kommer att nekas kredit. Banken har rätt att göra detta utan att ange skäl Exit - försök kontakta ett annat kontor eller annan bank;
• du kommer att höja räntan på lånet. Faktum är att i många bankers villkor är det öppet skrivet att om du vägrar att utfärda det, stiger kursen med 0,5-5% per år.Vägen ut är att betala eller leta efter mer lojala villkor;
• banker är listiga och anger försäkringsbeloppet i procent för registrering, men det är ej återbetalningsbart Utvägen är att inte få kredit i en sådan bank.

Det bör noteras att många banker har outtalade instruktioner. Till exempel, i Sberbank, får en specialist en ökning av lönen endast när han ansöker om ett lån med försäkring. Dra dina egna slutsatser. Men vi upprepar ännu en gång - utformningen av ekonomiskt skydd ligger delvis i ditt intresse.

Ovanstående information gäller inte för utförande av säkrade lån - i detta fall är registrering av försäkring av det pantsatta objektet obligatorisk.

Returförsäkring. Är det verkligt?

Verkligen. Men vissa villkor måste uppfyllas.

1. Möjligheten till retur dokumenteras - i kontraktet eller i registreringsvillkoren. Annars även i rättsordning det kommer att vara svårt för dig att bevisa något.
2. Från och med 2016-01-06 kan full återbetalning av försäkringsbeloppet utfärdas efter 5 dagar från datumet för avtalets verkställande. Om försäkringsfallet vid denna tidpunkt inte har inträffat.
3. Du kan återbetala en del av medlen genom förtida återbetalning av hela lånet eller dess andel.
4. Inga efterskott.

Returprocedure

Kontakta banken där du ansökte om lånet och försäkringen. Du måste ansöka. Utöver ansökan ska följande handlingar lämnas in:

• passet;
• låneavtal;
• försäkringsavtal;
• originalkvitto på betalning av försäkringspremien.

Naturligtvis, vid tidpunkten för återlämnande av försäkringen, bör du inte vara försenad. Annars kommer banken inte ens prata om avkastningen.

I ansökan ska du ange kontonummer för överföring av medel.

Villkor för behandling av ansökan

När du ansöker om ett konsumtionslån med försäkring kan du återbetala dess kostnad efter att du fått ett lån. Varje bank sätter sina egna återbetalningsvillkor. Kontrollera denna punkt med den anställde. Om han vägrar att prata om det, ring hotline burk. Du måste få råd.

Behandlingen av ansökan enligt lagen tar cirka 30 dagar, men i praktiken går det mycket snabbare. Om medlen inte krediteras kontot efter 4 veckor och banken inte informerar dig om resultatet, måste du kontakta kontoret igen för förtydligande.

För att bevisa ditt fall, leta även efter information på bankens hemsida. Kreditorganisationen annonserar inte det, men enligt lagen är dess närvaro obligatorisk. På sidan finns det oftast i ytterligare dokument längst ner eller på sidan. Till exempel på Sberbank finns den på fliken "Försäkra dig och egendom" - "Försäkring mot olyckor och sjukdomar". På höger sida kommer det att finnas en "Bra att veta"-meny. Hitta pdf-filer att ladda ner. Vanligtvis är de inte uppmärksamma, men där kan du hitta många intressanta saker. Detta är vad som står i "Villkor och villkor för deltagande i det frivilliga livförsäkringsprogrammet (DSZh)".

Hur skriver man en ansökan?

Du kan skriva i valfri ordning, men det är bättre att fråga en anställd färdig form. Fyll i ansökan i 2 exemplar. På en, be en bankanställd att sätta en markering på acceptans. Om den utfärdas i en, krävs då en fotokopia med ett godkännandemärke av originalet.

Följande artiklar måste inkluderas i ansökan:

• den person i vars namn du skriver ansökan. Vanligtvis är detta chefen för försäkringsbolaget;
• sökandens efternamn, namn och patronym i sin helhet;
• uppgifter om sökandens pass;
• sökandens adress;
• kontaktnummer;
• försäkringsavtalsnummer;
• nummer på låneavtalet;
• datum för slutförande;
• försäkringspremiens belopp;
• returöverföringskonto;
• datum för ansökan;
• sökandes underskrift med utskrift.

Exempeltext av uttalandet

Jag ber dig att återbetala försäkringspremien som jag betalat till ett belopp av 12 345 (Tolv tusen trehundrafyrtiofem rubel) vid verkställandet av det frivilliga liv- och sjukförsäkringsavtalet nr 5678 daterat den 1 februari 2016. Vänligen överför pengarna till mitt konto nr 42111.810.08822.1234567 i bankens N:te filial.

Så vi fick reda på att även om banken kräver ekonomiskt skydd, kan dess kostnad återbetalas även efter att ha fått ett lån. Bankerna vill inte varna sina kunder för denna möjlighet. Det är trots allt deras inkomst. Om du bestämmer dig för att lämna tillbaka pengarna för försäkring - ha tålamod. Byråkratin har ännu inte upphävts. Lycka till!

Försäkringar i dag följer med nästan allt låneprodukter. Formellt försäkrar klienten sina risker förknippade med försäkringsobjektet. Faktum är att försäkringen fungerar som en slags säkerhet för ett lån, vilket innebär att banken genom att erbjuda sig att ingå ett försäkringsavtal erbjuder kunden att försäkra bankens risker på egen bekostnad på grund av oförmågan. eller vägran av kunden att fullgöra sina skyldigheter enligt lånet. Idag kommer vi att berätta hur du returnerar försäkringen efter att du betalat av lånet.

Försäkring är användbart för alla parter i låneavtalet och effektivt verktyg skydd kanske bara för bolån och billån. Här spelar lånets storlek och dess löptid en betydande roll. Men för konsumentlån påtvingas försäkringar i de flesta fall öppet, vilket ofta blir en oöverstiglig barriär på vägen till gynnsamma förhållanden utlåning. Som ett resultat av detta tvingas kunden gå med på att teckna ett försäkringsavtal, men det betyder inte alls att åtminstone en del av de medel som spenderas på att betala för försäkringen inte kan återbetalas i framtiden.

Hur man återställer försäkringen efter tidig återbetalning av lån

Tidig fullgörande av skyldigheter är ett juridiskt faktum som med rätta tillåter dig att kräva från en bank eller försäkringsbolag:

1. Omräkning och återbetalning av det överbetalda beloppet - med en engångs- och full betalning av försäkringen, vilket vanligtvis sker direkt efter undertecknandet av krediten och försäkringsavtal, i form av ett avdrag på försäkringsbeloppet från lånebeloppet till klienten.
2. Omräkning och uppsägning av försäkringsavtalet - vid betalning för försäkring genom livränta eller differentierade betalningar under låneavtalets löptid.

Om du har helt betalat av lånet och tänker lämna tillbaka en del av försäkringen:

• Återigen, studera låne- och försäkringsavtalen noggrant och förtydliga för dig själv villkoren för försäkring och återlämnande av försäkring. Om en retur inte tillhandahålls (inte specificerat i avtalet), begränsar detta inte dina anspråksrättigheter - du måste vägledas av bestämmelserna i lagarna. Ännu värre, om återlämnande av försäkring är uttryckligen förbjuden enligt avtalet. I det här fallet gick du formellt med på ett sådant villkor och konsekvenserna i samband med det, så du kan redan förbereda dig för att lösa tvisten i domstol, eftersom ingen frivilligt kommer att returnera de överbetalda beloppen.
• Gör en beräkning av den försäkring som ska ersättas. Detta är inte nödvändigt, men det gör att du kan göra anspråk mer rimligt och tydligt förstå vad kampen går ut på.
• Förbered en bank eller försäkringsbolag - beroende på vem som är förmånstagare (mottagna betalningar) - en ansökan som kräver omräkning av försäkringen och återbetalning av det överbetalda beloppet.
• Om banken (försäkringsbolaget) vägrat lämna tillbaka försäkringen har du rätt att gå till domstol.

Om försäkringspremie betalades gradvis (tillsammans med återbetalningen av lånet), då är chanserna att inte betala för mycket för mycket mycket större. Lagen (artikel 958 i den ryska federationens civillagstiftning) tillåter den försäkrade att i förtid säga upp försäkringsavtalet. Det är sant, om inte annat anges i avtalet, är allt som har betalats till försäkringsgivaren fram till denna punkt inte återbetalningsbart. Det är denna regel som försäkringsgivare i regel hänvisar till att de vägrar att återbetala det överbetalda beloppet i situationer med full engångsbetalning av försäkringspremien vid lån. Domstolen tar ofta parti för försäkringsbolag, men det finns chanser att vinna processen.

Våra advokater vet Svaret på din fråga

eller via telefon:

Är det möjligt att lämna tillbaka försäkringen på ett lån som återbetalas i tid?

Om du betalade tillbaka lånet inom den tidsperiod som anges i låneavtalet, men tror att försäkringen har ålagts av banken, kan du försöka återbetala dess belopp nästan fullt ut. I det här fallet är det meningslöst att skriva anspråk till banken (försäkringsbolaget), så du bör analysera fakta, dokument, bevis och utvärdera fallets rättsliga utsikter.

Möjliga alternativ:

1. Krav på att ogiltigförklara försäkringsavtalet som helhet eller dess individuella bestämmelser (utan hänvisning till det faktum att detta avtal åläggs som ett kreditvillkor). I det här fallet det är försäkringsavtalet och omständigheterna kring dess ingående som analyseras, skälen för att erkänna det som ogiltigt fastställs. Det här alternativet är möjligt, men i avsaknad av seriösa skäl, argument och bevis är det praktiskt taget föga lovande.
2. Krav på ogiltigförklaring av försäkringsavtalet (eller dess separata klausuler) och låneavtalet i den del som avser försäkring. Detta är ett mer rationellt alternativ, men av detta blir det inte enkelt. Att vinna processen är mycket svårt, särskilt om allt är korrekt formulerat i kontrakten och du bara kan hitta fel på dem i sträck. För att öka chanserna är det oerhört viktigt att attrahera en kompetent jurist i sådana fall.

Liknande anspråk kan göras i det fall det inte varit möjligt att återbetala försäkringen på ett förtida återbetalt lån. Alternativt kan du lämna in ett klagomål mot banken hos Rospotrebnadzor, men det ska förstås att denna myndighet inte kan tvinga banken (försäkringsbolaget) att lämna tillbaka försäkringen. Han vidtar bara administrativa åtgärder. Frågan kommer fortfarande att behöva avgöras i domstol.

När kunder får lån från bank erbjuds de att teckna en försäkring. Tjänsten minskar risken för utebliven pengar. Dessutom gäller det bolån och konsumentkrediter. När ett försäkringsfall inträffar överför försäkringsbolaget medel till banken. Dessa relationer regleras av kontraktet, som anger parternas rättigheter och skyldigheter.

Men många kunder betalar tillbaka lån i förväg, vilket eliminerar behovet av försäkring. Det är inte alla som vet hur man lämnar tillbaka en kreditförsäkring. Denna procedur har några funktioner som alla bankkunder måste överväga.

Historia

År 2009, presidiet för Högsta skiljedomstol bifölls ett beslut, enligt vilket bankavgifter avsåg åtgärder som kränker konsumenternas rättigheter. Sedan flera år tillbaka har det förekommit fall om återlämnande av olagligt betalda pengar. Bankerna beslutade att avskaffa provisioner, som ansågs vara viktiga inkomster.

Med tiden har räntorna för att låna ut pengar stigit. När den federala lagen "Om konsumentlån" kom ut dök det upp nytt problem- införande av försäkring vid upplåning av medel. Många kunder började skicka in ansökningar om att lån inte utfärdas om de vägrar tjänsten. Dessutom är priset på försäkringen ganska högt, och en återbetalning kan inte göras under varje avtal.

Detta ökar provisionerna och kunderna känner inte till sina rättigheter. Av rädsla för att bli nekad kredit tecknar folk en försäkring. Även om avtalet har ingåtts måste du veta hur du lämnar tillbaka låneförsäkringen.

Vem behöver det?

Behovet av försäkringar finns fortfarande. Banker får pengarna tillbaka-garantier under olika villkor. När försäkringsfallet inträffade, Försäkringsbolagöverför pengar till banken. Om beloppet överstiger saldot av skulden, betalas beloppet till gäldenären. Om det råder brist på medel kommer banken att hålla inne pengar från kunden.

Liv- och sjukförsäkring utfärdas vanligtvis. Denna tjänst tillhandahålls för att skydda egendomen från negativa faktorer. De skrivs in i kontrakt. Vid starten försäkringsfall uppdragsgivaren ska meddela försäkringsbolaget så att ersättning kan lämnas. Och efter betalningen av lånet utförs återlämnandet av försäkringen enligt särskilda regler.

Typer av försäkringar

Försäkring ger ersättning för förluster i händelse av klientdöd eller hälsoskada, på grund av vilka det uppstår problem med att fullgöra skyldigheter. Tjänsten är den mest populära i bankverksamhet. I händelse av dödsfall eller skada betalar försäkringsgivaren banken resten av lånet och banken är förmånstagaren.

En annan typ av försäkring är egendomsförsäkring. Det anses obligatoriskt när man ansöker om bolån eller köper ett fordon på kredit. Vid förlust, skada, skada på den förvärvade egendomen betalar försäkringsgivaren lånebeloppet. Det vill säga, enligt lagen anses lägenhetsförsäkring mot bränder, vikar vara obligatoriska. Men om man ska välja försäkring vid dödsfall och hälsorubbningar bestämmer klienten själv. I det här läget är lagen på hans sida.

Funktioner av försäkring

Medborgare är enligt lag inte skyldiga att teckna försäkring. Det visar sig att banken inte kan tvinga ut tjänsten som obligatorisk, men lagen säger att lån inte ges utan livförsäkring. Det gäller bolån och billån. Om dokumentet utfärdas överförs betalningar ständigt, då uppstår frågan, hur man returnerar konsumentkreditförsäkring?

I det här fallet anses banken vara förmånstagaren. Men, som vi redan har sagt, om det fanns en full betalning av skulden, kan kunden utfärda en återbetalning. Banken utför omräkning och överföring av pengar. Försäkringsgivaren kan endast få ersättning. Dess storlek är proportionell mot dokumentets giltighetstid.

Om det gick att lämna tillbaka försäkringen? Ja, i det här fallet är återbetalning möjlig. Men om skulden återbetalas i tid, kommer medlen inte att återbetalas.

Förfarandet för försäkring är i varje fall olika. Allt beror på typen av lån. Det kan vara konsument och säkerhet. I det första fallet är klientens liv försäkrad, och i det andra - egendom.

Spara alternativ

Från många bankkunder kan man höra att de tvingats teckna en kreditförsäkring. Hur returnerar man den? Faktum är att klienten bara kan utfärda frivilligt. Om detta ändå hände behöver inte priset på tjänsten inkluderas i lånet, eftersom ränta kommer att debiteras på detta belopp.

Efter att ha betalat av lånet krävs att försäkringen återlämnas enligt lag. Kunden måste lämna in en ansökan som kommer att behandlas av banken. Observera att pengar inte överförs automatiskt. Först efter att ha skrivit en ansökan, skickat in kopior av dokument och fattat ett beslut betalas pengar.

Förutsättningen för överföring av medel är en ansökan. Du kan återlämna försäkring på ett Sberbank-lån om kunden har en sjukdom där dokument inte kan undertecknas. Listan över undantag finns i kontraktet. Men innan underskrifterna går inte läkarundersökningarna igenom, och klienten kanske inte känner till undantagen, varför han betalar för tjänsterna. I sådana fall är det nödvändigt att ansöka om omräkning och ersättning av pengar. Men i det här fallet kommer kunden inte att få hela beloppet, utan 87%, eftersom skatten beräknas - 13%.

Sberbank försäkring

Hur återbetalas försäkringen efter att ha betalat ett lån hos Sberbank? Kunden har rätt att vägra att delta i låneprogrammet. För att göra detta, upprepar vi, det är nödvändigt att kontakta avdelningen inom en månad efter att pappersarbetet är klart och skriva en ansökan.

Men går det att lämna tillbaka försäkringen efter att ha betalat av på lånet om det har gått flera månader? Ja, men då kommer medlen att överföras till kunden minus kostnader för registrering och skatter. Detta är cirka 50 % av den första delen. Du kan också återbetala en del av premien om lånet betalas i sin helhet och i förväg.

Innan du returnerar en konsumentkreditförsäkring ska du upprätta en ansökan i två exemplar. Samtidigt sätter kopiorna av klienten ett märke med datumet för utförande av dokumentet.

Inteckning

Hur återbetalas försäkringen efter betalning inteckningslån? Depositionen anses vara en garanti för ersättning för skador efter förpliktelsernas upphörande. Avbokning av ett sådant dokument utan återbetalning av lånet är omöjligt.

Men en återbetalning sker i fall där lånet betalas i förväg och försäkring - för hela perioden. Du måste kontakta försäkringsbolaget och ge följande dokument:

• påstående;
• passet;
• avtal;
• återbetalningsbevis.

Därefter görs omräkning, varefter saldot överförs till klienten.

Returpolicy för försäkring

Lagen om återlämnande av försäkring efter betalning av lånet reglerar sådana frågor. Det finns 2 metoder för att lösa detta problem. Den första är förlikning inför rättegång. När lånet är återbetalat sker återbetalning av försäkringsmedel genom det bolag som skött registreringen. Du ska inte kontakta banken. Finansinstitutet anses vara en mellanhand. För att locka kunder får han ränta.

Efter att lånet är återbetalat återlämnas försäkringen till försäkringsbolaget. Klienten behöver skriva en ansökan i två exemplar, varefter de registreras. Om företaget är långt borta kan du skicka ett rekommenderat brev. Dokumentet ska ange under vilken period svar förväntas. Tillsammans med detta är det nödvändigt att beställa ett utdrag från det personliga kontot, som indikerar hur pengarna fördelades.

Tänk om det inte fanns något svar?

Om svaret inte tas emot måste du kontakta Rospotrebnadzor. Det är nödvändigt att skicka ett brev till denna organisation, bifoga en kopia av ansökan, inventering, meddelande om mottagande av brevet. Om det inte kommer något svar därifrån bör du gå till domstol.

Ärendet kan ta månader att behandla. Om priset på frågan är upp till 50 000 rubel, bör du ansöka till världsdomstolen. Tillsammans med ansökan ska du lämna in ett avtal, lånebetalningar, ett försäkringsavtal, fastställande av skadebeloppet, en ansökan till ett försäkringsbolag, ett mailmeddelande, ett svar. Du måste beräkna skadebeloppet. Det är lägre än rättegångskostnaderna. Du kan försöka återhämta dig genom domstolarna, men det hjälper inte alltid. Ansökningar accepteras för tre år.

Om bankanställda kräver konsumentkreditförsäkring måste de tillhandahålla ett alternativ. Vanligtvis är det ett program med ökat intresse och uppkoppling av SMS-aviseringar.

Återkommer med gällande kontrakt

För att göra en återbetalning måste du först skicka in förundersökningsanspråk till ett finansinstitut. Det är tillrådligt att använda sig av en professionell advokat. Senast 10 dagar från mottagandet av fordran ger banken ett svar. När du upprättar ett krav måste du sätta dig in i all dokumentation för lånet.

Om banken gav ett negativt svar är det viktigt att lämna in en ansökan till domstolen. Detta förfarande anförtros bäst till en advokat. Utöver domstolen måste du kontakta Rospotrebnadzor. Det kan finnas två typer av anspråk: med den ena måste sökanden vara närvarande i domstolen och med den andra behöver han inte infinna sig. Rätten tar cirka 3-8 veckor från ansökningsdatum.

Försäkringsbank

Det finns inget försäkringsbolag i detta system. Det visar sig att principerna i den ryska federationens civillag inte gäller för sådana kontrakt. Om lånet betalades av kan försäkringen inte återbetalas.

Premien som överförs av finansinstitutet är en betalning för tilläggstjänster. Den kan returneras med förtida återbetalning. I det här fallet kan bara banken betala en del av beloppet för att bevara sitt rykte.

Egenheter

Hur kommer försäkringen att återbetalas efter att du betalat av lånet? Du bör inte ta itu med denna fråga på egen hand - det är bättre att kontakta advokater. Vanligtvis är vissa principer inblandade i detta. Så det är nödvändigt att fokusera på formuleringen i lånedokumentet, som är förknippat med försäkring. Avtalet anger att det är giltigt under hela användningsperioden för medlen. Det visar sig att om lånet betalas i förväg, uppfylls skyldigheterna gentemot banken.

Du kan också hänvisa till att det inte finns någon risk. Dokumentet är upprättat så att medlen återförs till banken när ett försäkringsfall inträffar. Om pengarna betalades i förväg krävs inget sådant skydd. Enligt lag gäller en försäkringshandling fram till den tid för vilken den utfärdades, eller om det inte finns några risker för ett försäkringsfall. Då är företaget skyldigt att återbetala en del av premien.

Sådana argument fungerar inte alltid för försäkringsbolag. Vanligtvis löses frågor genom domstolar. Resultaten avgörs av domarens position. Men möjligheten till återbetalning finns. Försäkringsgivare som är villiga att arbeta med stamkunder, gå in i dokumenten paragrafer om reglerna för återbetalning av premien, om lånet betalas i förväg. Du måste också komma ihåg försäkringsreglerna, som du måste bekanta dig med i förväg.

Arbitrage praxis

Och hur får man en försäkring om försäkringsbolaget inte vill ta emot handlingar? Du måste kontakta konsumentskyddsmyndigheten. Anställda kommer att hantera många frågor, samt försvara dina intressen i domstol. Med denna metod, efter att lånet har betalats, kommer försäkringen att återlämnas.

I praktiken, om finansiella institutioner ålägger Ytterligare tjänster klienter, avgör domstolen frågorna till förmån för sökanden. I lån är organisationen säljaren av tjänsten, som erbjuder sig att utfärda ett annat dokument. Och så försäkringar utfärdas i nästan alla banker. För att undvika obehagliga situationer i framtiden måste du först bekanta dig med alla regler. För att göra detta måste du studera villkoren i kontraktet och det är bättre att omedelbart klargöra eventuella oklarheter.

När du ansöker om ett lån, accepterar låntagaren oftast alla erbjudanden från banken. När situationen förlorar sin brådska finns en förståelig önskan att optimera kostnaderna. Och här är vägen ut - ett meddelande: "vi kommer att returnera provision, försäkring, ränta." Hur realistiska är sådana löften, och i vilka fall kan det verkligen fungera?

Att ålägga låntagaren en extra liv- och sjukförsäkring har blivit en utbredd praxis. I det här fallet får kunden beloppet minus försäkringspremien, och dessutom ökar de månatliga betalningarna - ibland upp till 20%. Är det möjligt, och hur kan man returnera pengarna för försäkring på ett lån, om banken redan har hållit tillbaka dem helt vid utfärdandet? Det beror på specifika situation. Nedan kommer vi att överväga grunderna för yrkandet, allmän ordning handlingar, exempel på domar som avkunnats till förmån för både låntagare och banker.

I vilka fall och varför kan det göras

Summan av kardemumman är att en transaktion kan förklaras ogiltig om villkoren i kontraktet bryter mot avtalet lagstiftande normer. Konsekvensen av ett sådant beslut blir ett krav på återbetalning av det utbetalda beloppet. Oftast är detta artikel 16 i lagen "om skydd för konsumenträttigheter", som:

• förklarar ogiltiga villkoren i avtalet som kränker konsumenternas rättigheter;
• förbjuder att koppla möjligheten att köpa en tjänst med ett obligatoriskt köp av en annan tjänst.

Förlusten som uppstår till följd av sådana handlingar ska ersättas i sin helhet till köparen. Vi listar villkoren i kontraktet som kan bli ogiltiga:

• tvinga låntagaren att ingå ett försäkringsavtal, särskilt i ett visst företag; använda tilläggstjänster mot en avgift - det kränker rätten till fritt val;
• föreskriva betalning av engångsbetalningar eller permanenta betalningar enligt ett låneavtal som inte anges i villkoren - detta indikerar att klienten tillhandahölls inte fullständig information ;
• om alternativ erbjöds: med eller utan livförsäkring, medan skillnad i priser så stor att vara kan anses vara diskriminerande- i praktiken mer än 50 %.

Efter många överklaganden till domstolen uteslöt nästan alla banker försäkringsvillkoren från texterna standardavtal. Nu erbjuder de oftare "diskant" att skriva under:

• separat ansökan om medlemskap kollektiv överenskommelse, ansökan direkt till Storbritannien;
• en instruktion till banken att betala försäkringspremien från kreditfonderna, överföra betalningar på månadsbasis, minus serviceavgiften;
• meddelande om att kunden vid beställning av tilläggstjänster är bekant med bankens tariffer, betalningsbeloppet.

Om avtalet innehåller bestämmelser som direkt bryter mot lagen finns det alltså en chans att återbetala pengarna för låneförsäkringen. Om de är frånvarande, kan anspråket motiveras endast på en grund: ytterligare tjänster "påtvingades" kunden, annars skulle beslutet att utfärda ett lån vara negativt. Men detta måste bevisas, vilket kommer att vara svårt att göra om det finns "frivilliga" samtycken.

Var man ansöker och med vilka krav

I allmänt fall proceduren kan beskrivas i form av en sådan algoritm:

1. Du måste noga läsa de befintliga låne- och försäkringsavtalen. Om det visar sig att det finns överträdelser, förbered ett krav till banken. Trots att mottagaren av försäkringspremien är Storbritannien uppstår förluster på grund av att det är med banken som det har träffats ett avtal som gör intrång i låntagarens rättigheter. Därför måste han kompensera dem.
2. Kravet innehåller hänvisningar till en lagartikel, krav på återbetalning av beloppet ställs på frivillig basis. Det anses vara 10 dagar. Om du nekas måste du gå till domstol.
3. Köparen av tjänsten kan lämna in ett krav på platsen för sin registrering, den statliga avgiften tas inte ut. Det inkluderar vanligtvis krav på återvinning av specifika belopp: förlust, ersättning för ideell skada, förverkande, böter för att vägra att betala en fordran, rättegångskostnader.

En annan situation uppstår när lånet betalas tillbaka i förtid. Till exempel tog de det för 60 och betalade av det på 24 månader. Då ställs krav på IC att få tillbaka en del av försäkringspremien. Frågan löses till kundens fördel endast om försäkringsavtalet uttryckligen anger att det sägs upp vid förtida återbetalning av lånet. Denna praxis följs av Bank of Moscow, Sberbank, VTB, men inte alla kreditinstitut. Om beräkningen av försäkringsbetalningen är knuten till skuldens saldo, är det också realistiskt att vinna fallet: i det här fallet, efter att ha betalat av lånet, blir det negativt.

I december 2013 gjordes ändringar i den ryska federationens civillag och en lag om konsumentkrediter undertecknades, som trädde i kraft i juli 2014. Transaktioner som görs i strid med lagen klassas nu som omtvistade och preskriptionstiden för att hantera dem är 1 år. För tidigare ingångna avtal, när de erkändes som ogiltiga - 3 år. Nedräkningen börjar från det ögonblick du får lånet. Till skillnad från låntagaren kan banken driva in skulder från honom inom 3, ibland till och med 10 år.

Domstolars ställning och exempel från praktiken

Två väsentligen separata, oberoende kränkningar av konsumenträttigheter är utbredda:

1. införande i avtalet av oskäliga villkor;
2. tillhandahållande av tilläggstjänster.

Om det inte finns några klausuler om försäkring i avtalet, finner domstolen inga tecken i dem på att kränka medborgarnas intressen. Faktumet om åläggandet måste bevisas, annars följer slutsatsen om sökandens frivilliga handlingar. Ärenden löses positivt när betalningsbeloppet för tjänster och själva försäkringspremien inte delas upp i handlingarna.

Vi ger två exempel på Krasnoyarsk regional domstol, där exakt samma krav angavs, men lösningen visade sig vara annorlunda.

Exempel 1

Anspråk framfördes av sökanden mot banken ”SB”. Kärnan var följande: livförsäkringstjänsten ålades av banken, kärandens rätt till fritt val kränktes i avsaknad av information om serviceavgiftens storlek.

Undersökningen visade dock följande:

• avtalet innehåller en klausul om att avslag på frivillig försäkring inte påverkar beslutet att bevilja lån;
• bifogade en separat ansökan om införande i gruppförsäkringsprogrammet;
• det finns en notis om att tjänsten är betald, låntagaren meddelas om kostnaden för tjänsterna och storleken på försäkringspremien.

Rätten såg inte brott mot lagen, eftersom låntagaren med sin egen underskrift bekräftat att han fått fullständig information om villkoren och kostnaden för tjänsten.

Exempel 2

Kraven mot RGS Bank uppfylldes till fullo av domstolen, inklusive återkrav av ersättning för moralisk skada och böter på 50 % av fordrans belopp. Antagandet av ett positivt beslut blev möjligt på grund av ett misstag från banken.

Liksom i det tidigare fallet undertecknade klienten också en ansökan om anslutning till försäkringsprogrammet med IC "RGZH" med en instruktion till banken att tillämpa alla villkoren i kontraktet på honom och åtog sig att betala banken ersättning för alla kostnader till ett belopp av 90 000 rubel. Detta belopp drogs från lånebeloppet. Dock i rättegången ett kontoutdrag granskades, varav det framgick att det inkluderade:

• försäkringspremie som ska överföras till Storbritannien:
• bankersättning för tjänster inklusive moms.

Anledningen till det positiva beslutet var att avtalet inte specificerade kostnaden för bankens tjänster separat. Slutsats: låntagaren fick inte fullständig och tillförlitlig information. Utan överenskommelse med uppdragsgivaren fastställde ”RGS” ensidigt kostnaden för ersättning och kränkte kärandens rätt att göra ett fritt val.

Ta reda på hur mycket pengar som kan samlas in från banken

Positivt beslut oftare tas ut av de gamla låneavtal, sedan under de senaste 2-3 åren har bankerna ändrat taktiken för att arbeta med en kund. I verkligheten fattas bara hälften av besluten till förmån för låntagaren. När du går in i en rättstvist måste du komma ihåg att banksystemet har en mycket kompetent juridisk tjänst. Men efter antagandet av lagen om individers konkurs kommer kreditorganisationer att tvingas upprätthålla en rimlig balans mellan önskan att få mer pengar och riskerar att inte få någonting.