Hur returnerar man försäkringen efter att ha betalat av lånet? Återlämnande av försäkring: tips, rekommendationer. Och nu om mitt utkast till skadeanmälan för återbetalning av en del av försäkringspremien vid förtida återbetalning av lånet

Hej alla. Veckan går mot sitt slut, och idag skulle jag vilja prata om något. Vad vet du om återbetalningen av den försäkringspremie du betalat för din kreditförsäkring? Och om jag säger att dessa pengar, ja, förbi minst några av dem, kan du återvända? Jag tycker att detta är en bra anledning att läsa artikeln.

I själva verket, och jag vill varna dig direkt, är detta ämne ganska kontroversiellt. Och inte alltid kan låntagaren, som betalat för försäkringen av sitt lån, kräva tillbaka dessa pengar. Ja, självklart kan han försöka utmana försäkringsklausulen i låneavtalet (om han har anslutit sig till kollektiv överenskommelse frivillig försäkring) eller ogiltigförklara det försäkringsavtal (som ingåtts mellan honom och försäkringsbolaget) som ålagts av banken. Men finns det en chans att få tillbaka pengarna från en låntagare som inte bestridit försäkringen, utan helt enkelt betalat tillbaka lånet i förtid? Detta är vad vi kommer att prata om med dig idag.

Så, villkoren för vår uppgift: låntagaren utfärdade ett lån och gick med på försäkring. Samtidigt betalades försäkringen i sin helhet på bekostnad av kreditpengar. Och se, låntagaren betalar tillbaka lånet i förtid. Det är perfekt! Banker älskar sådana låntagare. Men vad ska man göra med försäkringsavtalet? Å ena sidan fortsätter den att fungera, å andra sidan har behovet av det försvunnit.

Kom ihåg den första! I en sådan situation, skynda dig inte att säga upp avtalet! Om du skriver till försäkringsbolag ett sådant uttalande kommer hon givetvis att säga upp avtalet, men hon kommer inte att returnera pengarna till dig heller. Logisk grund: om försäkringsavtalet inte föreskriver att försäkringsgivaren (försäkringsbolaget) i händelse av tidig uppsägning av försäkringsavtalet återlämnar saldot av outnyttjad försäkringsersättning till den försäkrade (låntagaren), så finns pengarna kvar i försäkringsbolaget.

Om en sådan möjlighet finns i avtalet är försäkringsbolaget skyldigt att räkna om det belopp som du betalat för försäkringen ( totala summan– den tidsperiod då försäkringsavtalet gällde), och återlämna saldot till dig.

Kom ihåg den andra! Innan du vidtar någon åtgärd för att returnera dina pengar till försäkring, studera noggrant försäkringsbrevet och försäkringsreglerna som utvecklats av ditt försäkringsbolag. Om du inte har fått sådana regler kan du hitta dem på Internet.

Vad ska du se i reglerna och avtalet? För det första grunderna för att säga upp försäkringsavtalet, och för det andra möjligheten att återbetala en del av dina pengar vid tidig uppsägning av försäkringsavtalet. Dessa föremål är ett måste.

Och nu om tvetydigheten i detta ämne. I stort sett består nyckeln till din framgång som sagt av två kriterier:

• Du betalade tillbaka lånet i förtid;
• Ditt företags försäkringsregler innehåller en klausul enligt vilken försäkringsbolaget vid uppsägning av försäkringsavtalet på grund av förtida återbetalning av lånet är skyldigt att återbetala saldot av försäkringspremien minus det redan använda beloppet (det är ditt belopp minus försäkringsavtalets löptid fram till dagen för dess uppsägning).

I de flesta fall, när en sådan klausul finns tillgänglig i försäkringsreglerna, betalar försäkringsbolaget till låntagaren det belopp som han har rätt till. Men vad händer om försäkringsbolaget inte lämnade tillbaka pengarna?

Och här ligger, enligt min mening, det huvudsakliga stridspunkt. Arbitrageövning i sådana fall är extremt knapphändig och motsägelsefull. Men jag hittade för dig ett av de få alternativen som kan fungera till din fördel. Nu kommer jag att berätta för dig de teoretiska beräkningarna, och du kan antingen helt enkelt ta hänsyn till dem eller försöka återställa rättvisa i domstolen med deras hjälp. I slutet av artikeln, enligt tradition, kommer jag att distribuera choklad till alla, det vill säga ett prov på önskad yrkandeanmälan.

Liksom alla andra fall relaterade till skyddet av konsumenträttigheter är dessa inte heller föremål för statlig skyldighet, och behandlas i domstol på den plats där konsumenten är bosatt, det vill säga låntagaren. Med andra ord, genom att lämna in en liknande stämningsansökan till domstolen förlorar du ingenting, men du kan mycket väl vinna.

Ladda ner gratis!

Så, enligt punkt 1 i artikel 958 i den ryska federationens civillagstiftning, sägs försäkringsavtalet upp före den tidsfrist för vilken det ingicks, om möjligheten till en försäkrad händelse har försvunnit efter dess ikraftträdande och förekomsten av en försäkrad risk har upphört på grund av andra omständigheter än ett försäkringsfall. Och detta är bara ett fall av tidig återbetalning av lånet. Med andra ord, genom att betala tillbaka lånet i förtid skapar du ett villkor för att försäkringsavtalet ska upphöra.

Och här är vad lagen säger om försäkringspremie (din försäkringsavgift). Enligt punkt 3 i samma artikel 958 i den ryska federationens civillagstiftning, i händelse av tidig uppsägning av försäkringsavtalet på grund av omständigheterna som anges i punkt 1, har försäkringsgivaren rätt till en del av försäkringspremien i proportion till den tid under vilken försäkringen gällde. Det vill säga att försäkringsbolaget har rätt att behålla en del av försäkringspremien för sig själv, och resten av pengarna ska återlämnas till den försäkrade, det vill säga till låntagaren.

Dessutom talar även lagen för denna ståndpunkt. Ryska Federationen"Om organisationen av försäkringsverksamhet i Ryska federationen". Enligt punkt 7 i artikel 10 i lagen, vid uppsägning av ett livförsäkringsavtal som ger den försäkrade personens överlevnad till en viss ålder eller period eller vid inträffandet av en annan händelse, får den försäkrade tillbaka beloppet inom gränserna för försäkringsreserven bildad i enlighet med det fastställda förfarandet på dagen för uppsägning av försäkringsavtalet. Den försäkrade är en låntagare, respektive, han har rätt att få återstoden av oanvända pengar.

Och slutligen, indirekt, bekräftas denna position av brevet från Ryska federationens finansministerium daterat den 8 maj 2013 nr 03-04-05 / 4-420. Enligt denna skrivelse är försäkringsbolaget för det första skyldigt att till den försäkrade (låntagaren) återbetala en del av det outnyttjade beloppet av försäkringspremien minus försäkringsavtalets löptid, och för det andra ska den försäkrade (låntagaren) inte betala eventuella skatter på detta belopp. Det blåser med andra ord till förmån för låntagaren.

Men i all denna verksamhet finns det ett stort MEN. Alla mina beräkningar vilar på Försäkringsreglerna som skiljer sig åt för varje enskilt försäkringsbolag. Läs därför dessa regler noggrant innan du inleder fientligheter mot banker och försäkringsbolag.

Naturligtvis kan du försöka slå in dem rättsordning. Naturligtvis uppmanar jag dig inte att skriva partier av reklamationer av någon anledning, men om du har något att förlora, och om du tror att du är redo att slåss, gör det.

Och nu om mitt utkast till skadeanmälan för återbetalning av en del av försäkringspremien vid tidig återbetalning av lånet

Vad syftar påståendet på: För det första, till artikel 958 i den ryska federationens civillagstiftning, citerade jag den ovan, och den handlar om skälen för att säga upp försäkringsavtalet, nämligen när själva möjligheten till en försäkrad händelse har försvunnit och förekomsten av en försäkrad risken har upphört på grund av andra omständigheter än ett försäkringsfall. Det passar oss.

För det andra använde jag artikel 32 i Ryska federationens lag "Om skydd av konsumenträttigheter", enligt vilken konsumenten har rätt att när som helst vägra att fullgöra avtalet för utförandet av arbete (tillhandahållande av tjänster), med förbehåll för till betalning till entreprenören av de utgifter som han faktiskt ådragit sig, relaterade till fullgörandet av skyldigheterna enligt detta avtal.

Och, för det tredje, denna blankett: Jag fullgjorde mina skyldigheter enligt låneavtalet nr ________ daterat ________ den 00.00.0000. Följaktligen upphörde förekomsten av försäkringsrisken, eftersom försäkringsbolaget enligt villkoren i försäkringsavtalet vid ett försäkringsfall var tvunget att betala låntagarens skuld till banken. Och i det här fallet, eftersom lånet återbetalas i förtid är försäkringsbeloppet noll. Därför är svaranden skyldig att återlämna summan pengar enligt försäkringsavtalet till mig till ett belopp av ____________ rubel.

Här, in i generella termer och alla. Innan du lämnar in en fordran, glöm inte att skicka till försäkringsbolaget först en ansökan om återlämnande av outnyttjad försäkringspremie i samband med förtida återbetalning av lånet, och sedan ett förhandsanspråk. De finns också i boken. Och jag rekommenderar att du tittar på videon på min kanal. I den berättade jag om hela historien med bundna försäkringar.

P.S. Ja, förresten, jag har till min ära flera positiva beslut i sådana tvister. Alla mina artiklar är baserade på min verkliga praktik. Ett exempel finns i boken.

Sedan flera år tillbaka erbjuder landets bankinstitut individer när du skaffar ett lån, försäkra dig mot olycksfall och sjukdom. Köp av en policy är inte obligatoriskt, men när de köper den erbjuder långivare mer lojala villkor för att låna pengar. Av denna anledning vägrar kunderna inte ett sådant frestande erbjudande. Men tillsammans med detta är många intresserade av hur man återställer försäkringen efter att ha återbetalat ett lån från en bank om de lånade pengarna betalas i förväg.

Är det möjligt att lämna tillbaka försäkringen efter att ha betalat av lånet

Om man ska köpa en frivillig försäkring eller inte beror helt på låntagaren, eftersom banken inte har rätt att införa denna tjänst. Försäkringspremien kan betalas separat, ombeds att inkludera den i skuldbeloppet eller dra av pengar från det mottagna lånet. Att teckna en försäkring kommer att hjälpa till att skydda klienten och medlåntagare från ekonomiska problem som kan uppstå i händelse av invaliditet, olyckor och till och med dödsfall för låntagaren.

Det är anmärkningsvärt, men bankanställda berättar gärna för potentiella kunder om alla fördelar med att teckna en försäkring och hur man får ersättning i händelse av ett försäkringsfall. Det är dock få som är medvetna om att det är möjligt att återbetala de pengar som betalats för försäkringen eller en del av dem vid återbetalning av ett lån innan försäkringsavtalet löper ut.

För förtida återbetalning

På frågan om försäkringen återlämnas vid återbetalning av lånet kan du ta reda på det genom att noggrant studera kontraktet. Om du har gratis pengar och du bestämmer dig för att betala av kreditinstitutet i förväg, kommer i de flesta fall lagen att vara på din sida, och du kommer att kunna lämna tillbaka resten av försäkringen. Beloppet kommer att beräknas baserat på de återstående månaderna fram till slutet av kontraktet efter datumet för full återbetalning av lånet.

Om lånet betalas tillbaka i tid

Om låntagaren betalar tillbaka skulden utan att gå i förväg, men med de betalningar som anges i avtalet, stängs låneavtalet efter den sista avbetalningen och den frivilliga försäkringen slutar med det. Traditionellt köps försäkringar för en period av ett år med en årlig förnyelse. Om du lånar kontanter under flera år, sedan utfärdas försäkringen för hela giltighetstiden låneavtal. Om du tog ett lån, till exempel för 9 månader, och försäkringen utfärdades för ett år, kan du lugnt kräva att du återbetalar pengarna för de återstående 3 månaderna.

I vilka fall är det omöjligt att lämna tillbaka en försäkring för ett lån?

Innan du undertecknar avtalet måste du noggrant läsa alla dess klausuler, där det kommer att skrivas om kunden har rätt till återbetalning av betald försäkringspremie eller inte. Det finns ett antal tillfällen då pengarna för försäkringen inte kan återbetalas, även om du har betalat tillbaka skulden i förväg:

• om det har inträffat ett försäkringsfall, eftersom en del av ersättningen har betalats;
• om det finns förseningar i betalningarna, även om straffavgifter betalats, eftersom du inte uppfyllde alla viktiga förutsättningar avtal i tid
• om lånen återbetalades enligt fastställd tidsplan i sin helhet i tid;
• under förutsättning att ett heltäckande försäkringsavtal ingås, när förmånstagaren är en bankinstitution;
• om avtalet innehåller en klausul om att försäkringen inte återbetalas vid full återbetalning av lånet.

Rättslig reglering

Den juridiska analfabetismen hos majoriteten av befolkningen i Ryssland tillåter banker och försäkringsorganisationer att vända situationen i frågan om återlämnande av försäkring till deras fördel. Om vi ​​pratar om tidig uppsägning av ett försäkringsavtal under "avkylningsperioden", här kan du direkt hänvisa till Bank of Russias förordning nr 3854-U "Om minimikraven (standard) för villkoren och förfarandet för genomförandet vissa typer frivillig försäkring”, som trädde i kraft den 1 juni 2016.

När det gäller frågan om hur man återställer försäkringen efter att ha återbetalat lånet i förväg, här kan du vägledas av konsumentskyddslagen och civillagen, som ger en person rätten att säga upp ett ingått avtal. Men enligt själva lagen är försäkringsbolagen inte skyldiga att lämna tillbaka pengar till kunderna, utan detta kan ifrågasättas i domstol, men endast om försäkringen avser liv, finansiella risker och hälsa.

Hur får man tillbaka pengar från konsumentkreditförsäkring

Obligatorisk försäkring gäller endast säkerheter, så om du har tagit ett vanligt konsumentlån kan du lugnt vägra köpa en försäkring. Om försäkringen är köpt kan du lämna tillbaka den under "avkylningsperioden", vilket är lagligt tillåtet i 5 dagar, även om vissa banker förlänger denna period. Förutsatt att du betalat tillbaka skulden i förväg kan du göra följande:

1. studera kontraktet noggrant och ta reda på om återbetalning av försäkringspremien är tillåten om förtida återbetalning;
2. om det är möjligt att utföra proceduren, samla in det nödvändiga paketet med dokument, som inkluderar ett pass, en kopia av låneavtalet och ett intyg från banken om full återbetalning av skulden;
3. göra en ansökan till försäkringsbolaget och bifoga de insamlade pappren.

Återbetalning av försäkring på ett lån vid förtida återbetalning

För att få tillbaka försäkringen efter att ha betalat av lånet i förtid krävs det inte mycket ansträngning. Det måste dock förstås att problem kan uppstå med detta. Det kan till exempel vara försäkringsbolagets vägran. Dessutom bör du inte räkna med att du kommer att få hela beloppet, eftersom försäkringen köptes under hela återbetalningstiden för skulden. Först och främst måste du inse om det är värt det att returnera medlen, för ibland kan de erhållna fördelarna vara oproportionerligt små jämfört med de ansträngningar som har lagts ned.

Vägran att återvända

Det vanligaste alternativet är att försäkringsbolaget vägrar att lämna tillbaka pengarna för försäkringen, eller snarare för outnyttjad tid på grund av tidig återbetalning av lånet. Det beror främst på att kunderna ouppmärksamt läser kontraktet innan de undertecknade det, eftersom klausulen att Storbritannien inte lämnar tillbaka pengarna vid full återbetalning av lånet ofta finns med i kontraktet, men skrivet med kritor. Det är osannolikt att du kommer att kunna lösa detta problem själv, därför rekommenderas det att använda tjänsterna från en professionell advokat.

Partiell återbetalning av försäkringspremien

Det är möjligt att återbetala en del av de medel som spenderats på köpet av försäkringen, förutsatt att lånet betalas av i förväg, men beloppet kommer att vara litet. Här måste du vara extra försiktig, eftersom försäkringsbolagen kan motivera sin ståndpunkt med att merparten av medlen gick till administrativt stöd, vilket är anledningen till att de returnerar så lite pengar. Om kostnaden för försäkringen är hög kan du begära en utskrift på användningen av pengar och på så sätt få en avkastning på max. möjliga medel.

Full återbetalning av försäkringsbeloppet

Det är fullt möjligt att lämna tillbaka försäkringen endast om du betalat tillbaka lånet i förtid, men skuldtiden var en, max två månader. Under sådana omständigheter kan försäkringsbolaget helt enkelt inte bevisa vad det spenderat på. mest medel. Samtidigt är detta det enda fallet när man kan uppnå rättvisa utan rättstvister.

Hur man hämtar försäkring efter att ha betalat av ett lån - förfarandet för registrering

Innan du återlämnar försäkringen efter den fullständiga återbetalningen av lånet måste du ta reda på hur avtalet ingicks. Faktum är att de flesta låntagare gör ett stort misstag när de ansöker direkt till långivaren. Detta kan endast göras om försäkringen är en del av de tjänster banken tillhandahåller – den så kallade helförsäkringen. I alla andra fall är det nödvändigt att skriva en ansökan till försäkringsbolaget, där försäkringspremien räknas om i proportion till lånets användningstid.

Ansökan till ett försäkringsbolag

För att säga upp försäkringsavtalet måste du skriva en ansökan till försäkringsbolaget. I den måste du ange dina passuppgifter, numret på försäkringsavtalet och anledningen till att du ska säga upp avtalet. Du kan överföra det personligen till representanten för Storbritannien, men samtidigt måste du se till att han tilldelas inkommande nummer, annars blir det svårt att bevisa något. Om detta inte är möjligt kan du även skicka ett överklagande med rekommenderat brev, dock måste du attestera din egen underskrift och skicka dokument tillsammans med ansökan.

Vilka dokument behöver tillhandahållas

Du måste förstå att ett påstående inte kommer att göra jobbet. Först och främst måste du förbereda ett personligt pass och en kopia av låneavtalet. Dessutom måste du besöka ett bankkontor, där du kan få ett intyg om ingen skuld (vid full återbetalning av lånet). Du måste dock vara beredd på att försäkringsbolaget kan kräva annan dokumentation. Till exempel kan information om byteskontot krävas, eftersom återbetalningen överförs till kunden enbart via banköverföring.

Lämnar de tillbaka försäkring på ett lån hos Sberbank

Eftersom majoriteten av utgivna lån, enligt statistiken, är för största banken länder, många är intresserade av hur man återställer försäkring på ett Sberbank-lån. Detta alternativ är endast möjligt med förtida återbetalning av skulden. För att göra detta måste du kontakta försäkringsbolaget och skriva ett uttalande som du ska bifoga ett intyg om ingen skuld. Denna regel fungerar med IC Sberbank Insurance, som ägs av den finansiella institutionen själv. Om policyn köptes från en annan organisation kan problemet vara mer komplicerat.

Återlämnande av försäkring efter betalning av VTB 24-lånet

När du ansöker om lån hos VTB24 och köper en försäkring kommer banken att erbjuda dig lönsamma villkor angående minskningen ränta. Emellertid erbjuder anställda ofta att ingå ett avtal för en period på två eller tre år, med hänvisning till att försäkringen blir billigare på detta sätt. Det finns en rationell säd i detta, men när det gäller långfristiga lån som ges ut till exempel för köp av bil eller köp av fastigheter. Med ett konsumtionslån rekommenderas inte detta, särskilt inte om lånetiden är kort. Förfarandet för att återbetala en del av premien liknar ovanstående.

Hur man returnerar försäkring på ett lån från Alfa Bank

Om du vänder dig till bankens officiella webbplats kan du hitta information om att banken endast returnerar försäkring till sina kunder under "avkylningsperioden", som varar fem arbetsdagar från datumet för ingåendet av avtalet. I alla andra fall, inklusive tidig återkomst lån, är det nödvändigt att titta på låneavtalet, där en sådan möjlighet och förfarandet för återlämnande av medel bör föreskrivas.

Vad ska man göra om försäkringsbolaget vägrar att acceptera ansökan

Förutsatt att försäkringsorganisationen inte vill lämna tillbaka pengarna, även om det ingångna avtalet inte hindrar detta, beroende på typ av lån, kan du gå på två sätt. Om du betalade av ditt bolån eller billån i förtid kan du skriva en ansökan om att byta förmånstagare. I detta scenario kommer Storbritannien att betala den överenskomna delen till den person som fastigheten kommer att registreras för.

Med konsumentlån måste du gå till domstol eller kontakta Rospotrebnadzor. Men innan dess bör du noggrant studera rättspraxis för sådana ansökningar för att förstå vad som är sannolikheten för ett gynnsamt utfall i ärendet till din fördel. När du går till domstol är det viktigt att förstå att vid en förlust kommer alla rättegångskostnader att falla på dina axlar, så om beloppet på försäkringspremien som ska återbetalas är lågt måste du fundera på om det är värt starta detta fall.

Video

Några låneprodukt måste garanteras av något, faktiskt, för detta ändamål uppfanns begreppet kreditförsäkring. Eftersom varje lån är oskiljaktigt förknippat med en stor risk för utebliven återbetalning, brott mot tidsfrister, bör banken skydda sig.

Priset på försäkringen beror direkt på lånebeloppet (ju mer värdefullt lånet är, desto mer värdefullt är försäkringen). En särskild överenskommelse anger omständigheterna för försäkringsbolagets återbetalning av lånet eller ränta på det, om låntagaren upphör att fullgöra förpliktelser enligt återlämnandet av skulden.

Är det möjligt att lämna tillbaka försäkringen vid förtida återbetalning av lånet?

Är det möjligt att lämna tillbaka försäkringen vid förtida återbetalning av lånet? Ja det är möjligt! Vid förtida uppsägning av försäkringsavtalet har försäkringsbolaget den absoluta möjligheten att betala kunden en del av försäkringspremien.

Syftet med kreditförsäkring är att i största möjliga mån eliminera risker förknippade med utebliven återbetalning av lånet och att skydda kreditgivarens intressen.

Skäl till förtida uppsägning av försäkringsavtalet i artikel 958 i den ryska federationens civillag:

• försäkringsavtalet kan sägas upp i förtid, om sannolikheten för ett försäkringsfall har försvunnit;
• förekomsten av den försäkrade risken har avbrutits helt av någon anledning.

Det finns flera typer av försäkringar:

1. pantsättning av egendom;
2. borgenärens hälsa och liv;
3. kommersiella lån.

Hur returnerar man försäkringen vid tidig återbetalning av lånet?

Inledningsvis, snarare än att besluta om vissa åtgärder, bör du noggrant studera kontraktet och principerna för försäkringsbolaget där du fick ett försäkringsdokument. Om sådan information inte har lämnats till dig kan den sökas på Internet.

Så du måste hitta data, för det första, om grunderna, omständigheterna kring uppsägningen av försäkringsavtalet. För det andra är det nödvändigt att hitta de punkter som påverkar en förtida stängning av lånet. Dessa artiklar måste ingå i kontraktet. Sedan, med en lyckad för tidig stängning av lånet, är försäkringen inskränkt.

Det står i avtalen med ditt försäkringsbolag att vid uppsägning av försäkringsavtalet på grund av förtida stängning konsumentkrediter, betalas köparen en försäkringspremie, som också karakteriseras som summan av pengar minus de tidigare ansökta medlen.

Villkor:

• skada på endast den försäkrade egendomen under omständigheter som inte ingår i inträffandet av ett försäkringsfall;
• uppsägning kommersiellt arbete i den ordning som angetts av en person som undvikit den kommersiella risken eller faran för civilt ansvar som är förknippad med detta arbete.

Försäkringsgivaren har möjlighet att när som helst frånträda ett sådant försäkringsavtal. Däremot är den försäkringspremie som fanns och betalades av försäkringsbolaget i detta fall absolut ej återbetalningsbar, om inte annat anges i avtalet.

I försäkringslagstiftningens förklaringar riktas säkerligen intresset i ett sådant fall att inte bara försäkringsgivaren utan även den försäkrade direkt har möjlighet att frånträda det obligatoriska försäkringsavtalet på ett ensidigt sätt.

Om sista avsnittet är skrivet på vissa papper, förvärvar ofta köparen av försäkringsbolaget, som har betalat tillbaka låneskulden i förtid, utan svårighet det belopp som krävs. I annat fall bör låntagaren vända sig till de rättsliga myndigheterna.

Kriterierna för återlämnande av försäkring vid för tidig stängning av ett lån finns i den ryska federationens civillag (artikel 958).

Lagen bör uppmärksamma följande punkter:

Var ansöker man?

Många låntagare gör misstaget att försöka få tillbaka försäkringar med hjälp av en bank. Banken är ofta bara en länk mellan besökaren och försäkringsbolaget.

För absolut alla frågor om återlämnande av försäkring är det lämpligt att omgående kontakta försäkringsbolaget. Detta kommer att spara tid och avsevärt öka chanserna att få en försäkringspremie vid för tidig stängning av lånet.

Innan du undertecknar är det nödvändigt att noggrant studera det accepterade kontraktet, som ofta har ett avsnitt om tidig uppsägning av avtalet och återbetalningar.

Lista över dokument

För att återlämna försäkringen vid för tidig stängning av lånet är det nödvändigt att upprätta en uppsättning papper som innehåller:

1. Lånekontrakt (dess kopia);
2. Identifikationsdokument för låntagaren;
3. Kontoutdrag om full betalning kreditera;
4. Överklagande till chefen för företaget

Bankservicepaket

I vissa alternativ ingår försäkring i paketet. banktjänster, därför, i den försäkrades betydelse, representerar själva kreditanordningen. Under denna typ av förhållanden består inte ett direkt kontrakt mellan låntagaren och den långivande banken, och styrs därför av allmänt erkända standarder civillagen misslyckas.

Hjälp från ideella rättighetsorganisationer

I det fall att ansökan till försäkringsbolaget inte ledde till erforderligt resultat bör du inte ge upp avsikten att återlämna försäkringsersättningen.

I en så svår situation kan man inte begränsa sig utan inblandning av högt kvalificerade specialister utifrån - och mer specifikt icke-handelsinstitutioner för att skydda konsumenternas rättigheter.

Sådana institutioner tillhandahåller ett brett utbud av tjänster, inklusive de kan hjälpa till att få olika ersättningar inom kreditområdet.

Förfarande och rättspraxis

Det första du ska göra är att ta en uppsättning papper som innehåller låneavtalet och alla tillägg till det, betalningspapper för lånet (checkar, kvitton, inkomstförelägganden, betalningsuppdrag etc.) och kontoutdrag.

Dessutom är det nödvändigt att bilda en fullmakt, där de tilldelade rättigheterna kommer att registreras, och intyga det med en notarie.

Hur agerar vissa banker i händelse av att försäkringen återlämnas, enligt rättspraxis:

• Bank VTB. Returnerar den outtagna delen av försäkringen vid förtida uppsägning av förpliktelsen enligt lånet, det räcker med att skriva en överföringsbegäran.
• Absolut Bank. Beloppet på försäkringsdepositionen är inte för stort, det erkänns som litet på grund av det faktum att korrespondentbanken inte returnerar det i händelse av för tidig stängning av lånet.
• AutoCreditBank. Försäkringsbetalningen beräknas utifrån bilens pris, men hela den lediga delen återlämnas.
• Binbank. När du utfärdar lån försäkrar den låntagarens skyldighet, insättningsbeloppet är litet och återbetalas inte i händelse av för tidig stängning av lånet.
• Sberbank. En del av försäkringsdepositionen lämnas tillbaka.
• Bank of the Capital. Betalar försäkringspremien för den outnyttjade försäkringstiden.

Returperioder

Det är nödvändigt att fortsätta med bildandet av avkastningen från inlämnandet av ett klagomål före rättegång hos banken. Senast 10 dagar efter att klagomålet återkallats är korrespondentbanken skyldig att ge ett svar. Under behandlingen av klagomålet granskas alla handlingar.

Efter beslutet är det nödvändigt att organisera efterföljande operationer. I händelse av ett negativt eller inget beslut är det nödvändigt att förbereda en fordran till korrespondentbanken. Inom 3-8 månader bör en rättegång äga rum.

I enlighet med art. 343 i Ryska federationens civillagstiftning är endast egendom som överförs till ett kreditinstitut som säkerhet föremål för obligatorisk försäkring. Bankirer bryter ofta mot detta krav genom att utfärda frivilliga ytterligare service för det obligatoriska. Vi kommer att ta reda på hur man återbetalar försäkringspremien vid tidig återbetalning av lånet.

I enlighet med art. 958 i den ryska federationens civillag, erkänns ett försäkringsavtal som uppsagt om försäkringsrisker är helt uteslutna. Detta observeras bara när lånet återbetalas i förtid, det vill säga låntagaren upphör att behöva ekonomiskt skydd, eftersom han helt har återbetalat skulden till kreditinstitutet.

Ofta vägrar försäkringsgivare att återbetala en del av de betalda försäkringspremierna, vilket motiverar deras handlingar, punkt 3 i art. 958 i den ryska federationens civillag. Där anges att vid uppsägning av avtalet ensidigt av den försäkrade har försäkringsgivaren rätt att inte återbetala den tidigare inbetalda premien. I själva verket fungerar detta bara om kunden beslutar sig för att vägra försäkringstjänster vid betalningsstadiet för kreditskulden.

I ansökan om återbetalning av försäkringspremien kan således uppsägning av avtalet inte anges som skäl, eftersom detta faktum kommer att betraktas som en uppsägning av försäkringen. Om försäkringsbolaget vägrar att lämna tillbaka försäkringen kan den försäkrade tillvarata sina intressen genom domstol.

Hel och partiell återbetalning

Det finns två typer av återbetalning av försäkringspremie:

1. Full återbetalning av medel som betalats enligt försäkringsavtalet. Detta är möjligt om den försäkrade betalade tillbaka i förtid ekonomiska förpliktelser inför banken i 1-2 månader. Som praxis visar går försäkringsbolag nästan alltid med på att återlämna försäkringen, eftersom de inte har någon anledning att vägra.
2. Partiell återbetalning. Det är möjligt om det har gått mer än 6 månader sedan lånet togs emot. I detta fall kan försäkringsgivaren hänvisa till försäkringsförvaltningen. Men om försäkringspremien överstiger 80-100 tusen rubel, är det mer ändamålsenligt att begära ett utdrag från försäkringsbolaget med en uppdelning efter utgiftsområden.

Dessutom kan försäkringsbolaget vägra att betala ut om:

• tidsfristen för att lämna in en ansökan om återbetalning av premien har brutits;
• ansökan är felaktig;
• det finns inga dokument som bekräftar återbetalningen av lånet.

Är det möjligt att lämna tillbaka försäkringen vid förtida återbetalning av riktade lån?

Det huvudsakliga syftet med vilket banker främjar försäkringstjänster är att säkerställa en garanterad avkastning på medel för beviljade lån. Om upplåningen återbetalades i förtid upphävs kreditriskerna. Följaktligen kan kunden lämna tillbaka en del av medlen för den outnyttjade perioden. Till exempel: en inteckning utfärdas för 20 år, och låntagaren betalade tillbaka den på 10 år. Samtidigt betalades försäkringspremien med ett enda belopp för hela lånetiden vid låneutgivningen. I det här fallet kan bolånehavaren lämna tillbaka pengarna i 10 år.

Om kunden gör årliga betalningar, då kan han sluta betala premier och försäkringsavtalet kommer att sägas upp automatiskt.

I alla fall, läs försäkringsavtalet noggrant. Vissa försäkringsbolag tar ut straffavgifter och böter för brott mot tidsfristen för att göra nästa betalning.

Sätt att få tillbaka din försäkringspremie

Överväg två sätt att återbetala försäkringspremien:

1. Kontakta banken där lånet utfärdades.
2. Kontakta ett försäkringsbolag.

Genom en bank

Det enklaste, men inte alltid effektiv metod- kontakta banken där lånet utfärdades. Det här alternativet är lämpligt om policyn köptes tillsammans med det grundläggande paketet med långivare. Glöm inte att för återlämnande av tidigare utbetalda medel för försäkringsavtal endast en månad ges, då har försäkringsgivaren rätt att återlämna endast en del av försäkringen.

En ansökan om återbetalning av försäkringspremien kan skrivas vid tidpunkten för mottagandet av ett intyg om ingen skuld till banken. Så, Sberbank har det enhetlig form, där det räcker med att ersätta din passdata, datum, fullständigt namn och nummer på låneavtalet.

I genomsnitt tar det 30-45 dagar att granska en ansökan och fatta ett beslut. Pengar överförs till kontot för kortet eller sparboken.

Viktig! För att ta reda på om försäkringen är återbetalningsbar, läs noggrant igenom låneavtalet. Vissa långivare anger i det att vid tidig uppsägning av förpliktelser görs inte försäkringen tillbaka. Allt beror dock på domarens ställning. Ofta uppfyller rättsväsendet kraven från den försäkrade med argumentet att det är omöjligt att ta ut en full avgift för en delvis tillhandahållen tjänst.

Genom ett försäkringsbolag

Det andra alternativet är att kontakta försäkringsbolaget. I det här fallet måste klienten, förutom ansökan, tillhandahålla ett paket med dokument som består av:

• ID-kort;
• låneavtal;
• intyg om ingen skuld till ett kreditinstitut;
• försäkringspolicy;
• en attesterad fullmakt (om handlingarna lämnas in av en person som inte är försäkringstagaren);
• uppgifter om kontot för överföring av premien;
• dokument som bekräftar utförandet av försäkringsbetalningar (checkar, kortutdrag, om betalningen har gjorts via banköverföring).

Det tar upp till 30 dagar att granska dokumenten och ge ett svar till den försäkrade. Vid ett negativt svar måste klienten kontakta Rospotrebnadzor med skriftligt avslag eller lämna in en stämningsansökan. Rospotrebnadzor kommer inte bara att tillhandahålla omfattande råd, utan kommer också att hjälpa till att lämna in ett anspråk för inlämnande till domstol utan kostnad.

Viktig! Observera att alla kostnader i samband med tvister kan överföras till försäkringsgivaren om domstolen fattar ett positivt beslut om kravet. Dessutom kan käranden återlämna en del av den moraliska skada som orsakats av försäkringsbolagets illegala användning av hans medel för sina egna ändamål.

Så förtida uppsägning av låneavtalet kan vara orsaken till att försäkringspremien återbetalas. Det räcker för låntagaren att ansöka med lämplig ansökan till borgenären om försäkringen mottogs som en del av grundpaket tjänster eller till försäkringsgivaren.

När du ansöker om ett lån på en bank vet kunden redan att han, utöver de medel som tas, kommer att behöva returnera en provision för deras användning. Dessa procentsatser kan vara mycket betydande, särskilt om merkostnaderna inkluderar försäkringsbeloppet. Det kommer inte att vara möjligt att undvika det om lånet utfärdas på länge sedan säkrad av egendom. Men det finns också goda nyheter. Dessa kostnader ersätts om skulden betalas före tiden. Hur är återlämnandet av försäkringen vid tidig återbetalning av lånet, kommer du att lära dig av den här artikeln.

Restriktioner

I vilket fall som helst är det värt att sträva efter att betala tillbaka skulden till banken i förväg. En sådan åtgärd kommer att påverka läget för privatekonomin och förbättras kredithistorik klient. Tidigare tog bankerna ut ytterligare avgifter för en sådan operation. Det var inte lönsamt för kunderna att betala tillbaka lånet i förtid. Idag har situationen förändrats lite. Bankerna är fortfarande intresserade av att kunderna använder sina pengar så länge som möjligt. Ingen provision tas ut för denna operation, men speciella villkor. Till exempel, när det gäller hypotekslån, kan följande begränsningar fastställas i kontraktet:

• Förtida återbetalning är tillåten efter en viss period (3 år eller månader) efter undertecknande av dokumenten.
• Beloppet för betalningen får inte överstiga de fastställda gränserna (till exempel två gånger månadsbetalningen).
• I sällsynta fall anger kontraktet att denna operation i allmänhet är omöjlig.

Tidigt och partiell återbetalningär inte likvärdiga begrepp. I det andra fallet ökar beloppet för den månatliga betalningen. Detta kan påverka skuldamorteringsschemat på olika sätt. Om en sådan operation har överenskommits i förväg med banken, kommer beloppen och återbetalningstiderna att räknas om. PÅ standardschema förtida återbetalning hjälper till att minska framtida betalningar (genom att minska räntebeloppet). I annuitet - du kan bara minska lånetiden. Betalningsbeloppet kommer inte att ändras.

Hur man betalar av ett lån i förtid

Detaljer om denna operation kan erhållas från bankanställda. Ibland är det nödvändigt att skriva en ansökan i förväg (tidsfristerna är tydligt reglerade). Det kan ta lite tid innan du får betala tillbaka skulden. 3 dagar efter återbetalningen är det värt att ringa tillbaka banken och klargöra resultatet av operationen, och se till att borgen gripandet tas bort från fastigheten. Var inte för lat för att beställa ett intyg om ingen skuld. Det ges ut under lång tid och inte gratis. Men detta är en extra garanti mot oförutsedda överraskningar.

Uppsägning av kontraktet

Grunderna för förtida uppsägning av försäkringsavtalet anges i art. 958 i den ryska federationens civillag. Avtalet upphör att gälla efter att ett försäkringsfall inträffat - betalning eller risk för att dess existens helt upphör. Detta kan vara skada på egendom utan att ett försäkringsfall inträffar. I sådant fall har företaget rätt till någon del av premien. Klienten kan vägra att underteckna handlingar. Men hela den betalda premien återbetalas inte.

Den ryska federationens civillag (kapitel 29) innehåller följande skäl för uppsägning av avtalet:

• brott mot villkoren för minst en av parterna;
• en betydande förändring av omständigheterna;
• efter överenskommelse mellan parterna;
• om försäkringsgivaren fullgör alla skyldigheter;
• vid utebliven betalning av bidrag i tid;
• vid likvidation av den försäkrade eller dennes död.

Hur ansöker man om återbetalning av försäkring vid förtida återbetalning av ett lån?

Omedelbart efter återlämnandet av skulden måste du kontakta företaget med följande dokument:

• en kopia av kontraktet;
• passet;
• ett certifikat från en finansiell institution, som bekräftar betalningen av drogen;
• en ansökan om återlämnande av försäkring vid tidig återbetalning av ett Sberbank-lån (om vi pratar om denna organisation).

Många kunder gör ett misstag: de gäller först inte ett företag, utan till en finansiell institution. Om denna tjänst ingick i det allmänna paketet, måste du utfärda en återbetalning av försäkringen vid tidig återbetalning av lånet med ett anspråk före rättegång. Svaret från banken ska komma senast 10 dagar senare. Om detta inte följer är det nödvändigt att upprätta ett yrkande. Mötet hålls vanligtvis under en till två månader. Baserat på dess resultat fattas det slutgiltiga beslutet. För att få en återbetalning av försäkringen vid tidig återbetalning av ett lån hos Trust Bank, är det bättre att förbereda information i förväg om alla olagliga provisioner från institutionen.

Öva

VTB, på grundval av kundens ansökan, utfärdar en återbetalning av försäkringen vid tidig återbetalning av lånet. Sberbank och AutoCreditBank är också lugna i denna fråga. Men i "Absolute" och "Binbank" tror de att betalningsbeloppet inte är stort, så det är inte återbetalningsbart. I detta fall kan domstolen inte undvikas. Rospotrebnadzor står på låntagarnas sida i denna fråga. Denna struktur arbetar aktivt med alla klagomål och ger användbara råd.

Återlämnande av försäkring vid förtida återbetalning av lån hos Alfa-Bank

En sådan möjlighet visas efter försvinnandet av risker - betalningen av beloppet, med hänsyn till ränta. Mycket ofta vet kunderna inte ens att försäkring ingår i avtalet. Sådana handlingar av anställda faller automatiskt under art. 159 i den ryska federationens strafflag (kapitel 21). Om låntagaren vägrade försäkring, kränks konsumentens rättigheter. Även om uppgifterna om tjänsten var felaktigt presenterade av säljaren, vägrar banker oftast att ge pengar på kredit i sådana fall.

Lagen säger att tjänsten är frivillig när det gäller liv- och sjukförsäkring. Kreditinstitut har inte rätt att ålägga det. finansiell risk finns i alla fall. Klienten måste själv ta ställning till om han behöver ytterligare garanti. Om han tar ett lån från en bank och vet säkert att han kommer att betala tillbaka skulden i förväg, varför underteckna då överhuvudtaget? tilläggsavtal, och fundera sedan på hur man utfärdar en återbetalning av försäkringen vid tidig återbetalning av ett lån (till exempel i Home Credit)?

Typer av försäkringar

Oftast erbjuder banker sina kunder följande försäkringsalternativ:

• Liv, hälsa - företaget åtar sig att återbetala resterande skuld för kunden om denne blir handikappad eller dör under kontraktsperioden. I detta fall är arvingarna befriade från att betala skulden.
• Egendom (bil, lägenhet) - vid allvarlig skada måste de betalas fullt ut av försäkringen.
• Förlust av jobb är en risk förknippad med bristen på en inkomstkälla.

Företaget måste vid inträffandet av ett försäkringsfall till banken överföra beloppet för att återbetala skulden helt eller delvis. Kontraktet förnyas årligen tills alla pengar är tillbaka. Kostnaderna står låntagaren för. I praktiken är det svårt att samla in hela det dokumentpaket som banken kräver vid tidpunkten för försäkringsfallet i de två första situationerna. I det tredje alternativet kommer betalningen endast att ske i händelse av likvidation av företaget.

Hur mycket pengar kan du få?

Att skynda på med betalningen av skulden och tänka på hur man utfärdar en återbetalning av försäkringen vid tidig återbetalning av ett Sberbank-lån är också värt det eftersom priset för denna tjänst är 85% för högt. Kontraktet innehåller ofta klausuler som försvårar processen för att fallet inträffar. Även om tjänsten köps tillsammans med ett lån (utan säkerhet) har användaren en månad på sig att tacka nej till tilläggsgarantin och be om full återbetalning belopp. Men i det här fallet, för att få en återbetalning av försäkringen vid tidig återbetalning av lånet, måste du kontakta borgensmannen, som måste räkna om tiden för användning av tjänsten, dra av pengarna som betalades under kontraktsperioden och returnera saldot.

Om ansökan lämnas in under programmets första kvartal har uppdragsgivaren rätt att få hälften av arvodet. Vidare kommer beloppet att minska. Denna tjänst tillhandahålls i art. 343 i den ryska federationens civillag som obligatorisk endast när du ansöker om ett billån eller inteckning. Samtidigt kan avtalet omedelbart innehålla en klausul som anger att återlämnande av försäkring vid förtida återbetalning av lånet till VTB 24 är omöjligt. Då kommer överklagandet till myndigheterna inte att ge resultat. I alla andra fall har klienten rätt att kräva tillbaka sina pengar.

Ett annat alternativ är att inte betala försäkring efter att lånet är återbetalat för att säga upp avtalet automatiskt. Men i det här fallet är det bättre att rådgöra med en advokat i förväg, som i detalj kan studera punkterna på klientens ansvar.

Om återlämnande av försäkring vid tidig återbetalning av ett lån hos Sberbank of Russia utfärdas utan problem, kan kunden få:

• engångsbidrag;
• försäkringsbetalningar;
• belopp som betalats via banken.

Till denna grupp hör också försäkringar som åläggs av ett finansinstitut. De används för att säkra bankernas risker på bekostnad av kundens pengar.

Vem man ska be om hjälp

I Ryssland finns det ideella organisationer för att skydda konsumenternas rättigheter. De hjälper kunder att ordna en återbetalning av försäkringen vid tidig återbetalning av lånet. Rättspraxis är tvetydig. Men om banken införde denna tjänst själv, då är sannolikheten positivt beslut bra. Företagets advokater har praxis att utmana sådana frågor i domstol i enlighet med Ryska federationens lagar. Mötet äger rum utan den sökandes medverkan. Klienten orkar inte materialkostnader och datakonfidentialitet upprätthålls.

En av dessa organisationer är Human Rights Defender, som verkar i hela Ryska federationen. Denna struktur accepterar en ansökan om återlämnande av försäkring för förtida återbetalning av lånet senast tre år efter händelsen. Bankerna kan inte spåra dem. Alla medborgares intressen skyddas, oavsett deras social status. Tjänster betalas på bankens bekostnad genom ett domstolsbeslut.

Praktiska steg

Återkomsten av försäkring vid tidig återbetalning av ett lån på Renaissance beror på följande nyanser:

• förekomsten i avtalet av en klausul om eventuella begränsningar i denna operation;
• tidpunkten för användning av tjänsten (om du ansöker inom den första månaden kan du returnera upp till 100% av beloppet, en fjärdedel - hälften, sedan kommer beräkningarna att utföras efter dagar).

Praxis visar att oberoende steg av klienter i denna riktning ofta inte ger resultat. Det är bättre att agera genom specialister. I Krasnodar, Bashkortostan, Tatarstan finns en MOOP av RFP. Tack vare advokaternas omfattande praxis i sådana företag kan frågan lösas till klienternas fördel under rättegången.

Sekvensering

1. Samråd med en specialist på listan nödvändiga dokument, förfarandet för att sammanställa, behandla och fylla i en ansökan.
2. Kravet lämnas in till banken innan det går till domstol. Den är gjord i två exemplar. Den andra ska vara stämplad med cirkulationsdatum.
3. Ett kontoutdrag måste beställas innan du kontaktar banken. Den visar beloppet för återbetald skuld.
4. Anmälan ska upprättas av en specialist. Kunden kommer att behöva originaldokument, en "live" signatur. Datum för inlämning kommer att meddelas per post.
5. Rättegången sker ofta utan klient. Han upprättar endast en fullmakt för att företräda intressen.
6. Verkställighetsföreläggande kommer om fem veckor. Det indikerar grunderna på vilka användaren kommer att få pengarna.

Säkerheten ska vara försäkrad i utan misslyckande. Helst är denna tjänst fördelaktig för kunderna och banken själv. I praktiken finns det dock inte alltid försäkrade händelser. Och avgiften för ytterligare säkerhet kan vara mycket hög. Men om medlen tas under lång tid och mot borgen, är det bättre att teckna ett avtal med ett försäkringsbolag.

Ersättning

Återlämnande av försäkring vid tidig återbetalning av ett lån hos Sovcombank är endast möjlig för det belopp som betalats till företaget under en period som ännu inte har gått. Om kontraktet anger årliga betalningar, kommer ersättning för förluster inte att fungera. Du kan bara sluta överföra pengar till försäkringsbolaget efter att du betalat av lånet. Då kommer avtalet att sägas upp på grund av brott mot fullgörandet av skyldigheter från parterna.

Om tillstånd att återlämna försäkring för förtida återbetalning erhölls utan att lämna in en stämningsansökan, kan företaget återlämna inte alla pengar till kunden, utan bara en del av det förfallna beloppet, vilket minskar det extrakostnader. Särskilda metoder för att beräkna beloppet har inte utvecklats av statliga myndigheter. Vid förtida uppsägning av avtalet gäller endast ett villkor: medel kan hållas inne från kostnaderna för att betjäna kunden. Men i det här fallet kan du begära en utskrift av dessa kostnader.

Orsaker till vägran att betala

1. Tidsfrister har brutits. Om det fanns en förtida återbetalning av lånet, utförs återlämnandet av försäkringen på grundval av en ansökan. Ideella organisationer tar på sig ärenden med en preskriptionstid på upp till tre år.
2. Ansökan är felaktig.
3. Dokument om återbetalning av skulden bifogas inte.

Som du kan se, för att undvika alla typer av oförutsedda situationer och misstag, är det bättre att förbereda en ansökan med en specialist.

Slutsatser

Om ett långfristigt lån med säkerhet i egendom utfärdas, är det bättre att ingå ett försäkringsavtal. Innan du undertecknar dokumenten bör du noggrant studera dem. Övrig lika villkor, om själva kontraktet inte innehåller begränsningar, kan du utfärda en återbetalning av försäkringen vid tidig återbetalning av lånet.

Sberbank och flera andra kommersiella finansiella institut skapa inte ytterligare problem för kunderna att lösa detta problem. Men alla banker är inte villiga att lämna pengar frivilligt. Oftast kommer problemen att behöva lösas genom domstol. I Ryska federationen finns ideella organisationer som har lång erfarenhet av att lösa sådana frågor. Erfarna advokater kommer att ge råd om utarbetandet av dokument och lämna in en ansökan. Deras tjänster betalas av banken genom domstolsbeslut.