शब्द का अर्थ उपार्जित तत्काल ब्याज की चुकौती पर है। कार ऋण कार्यक्रम। कम ब्याज नकद ऋण

10.08.2015 10:07:10

मेरे पास इस बैंक में 32270 रूबल की सीमा के साथ एक क्रेडिट कार्ड है, 47% की दर, एक समझौता 12/2944/00000/****64। भुगतान बिना किसी देरी के मासिक किया जाता है। कार्ड को 6 महीने पहले ब्लॉक कर दिया गया था, यानी। मैं इसका इस्तेमाल नहीं करता। कार्यालय में एक समझौता करते समय, एक बैंक विशेषज्ञ ने ऋण चुकौती योजना की व्याख्या की, जो समझौते में निर्धारित है, महीने के लिए एमओपी की गणना के संदर्भ में: ऋण के उपयोग के लिए ब्याज (मूल ऋण राशि * 47 * संख्या दिनों की / 365 * 100) + कमीशन + चुकौती राशि। ऋण (सिस्टम द्वारा निर्धारित भुगतान अनुसूची के आधार पर एक न्यूनतम है, लेकिन आप एक बड़ी राशि का भुगतान भी कर सकते हैं)। इसलिए जब आप बड़ी राशि जमा करते हैं, तो उसे मुख्य चुकाने के लिए जाना चाहिए। ऋण, जिसे बैंक कर्मचारियों द्वारा स्वयं कार्यालय में और हॉटलाइन पर समझाया जाता है। मुझ पर 08/03/2015 तक 1644 रुपये का भुगतान करने के लिए एमओपी लगाया गया था - जिसमें से 900 रुपये ब्याज, 200 कमीशन, बाकी। राशि मुख्य भुगतान करने के लिए जाती है। ऋण (22935 आर के बराबर)। मैंने 2500 r का योगदान दिया (मैंने मुख्य ऋण से अधिक लिखने के लिए सोचा), लेकिन परिणामस्वरूप, इस राशि से 1489 r के ब्याज की गणना की गई (वे योजना के अनुसार 22935 * 47 * 31/365 * 100 = 915r), 806r को मुख्य से बट्टे खाते में डाल दिया गया। ऋण और 204r कमीशन। कैसे??? मैं 88001007100 पर सलाहकारों को बुलाता हूं, वे कहते हैं कि सावधि ब्याज बट्टे खाते में डाल दिया गया है, लेकिन वे नहीं जानते कि वे कहां से आए हैं, माना जाता है कि सिस्टम उनकी गणना उसी तरह करता है। मुख्य राशि ऋण अब 22131 है (सावधि ब्याज की राशि से कम होना चाहिए)। कौन बताएगा कि तत्काल ब्याज क्या है और वे कहां से आए हैं, उन्हें कैसे अर्जित किया गया और भुगतान कैसे जारी रखा जाए। क्या उनके बारे में अनुबंध में कुछ है?

बैंक प्रतिनिधि की प्रतिक्रिया

11.08.2015 04:08:55

प्रिय कॉन्स्टेंटिन विक्टरोविच!

किसी खाते को क्रेडिट करने के लिए सामान्य नियम और शर्तों के पैराग्राफ 4.13 के अनुसार, जब आप न्यूनतम अनिवार्य भुगतान (एमओपी) से अधिक राशि जमा करते हैं, तो अधिक भुगतान का हिस्सा अगली भुगतान अवधि के न्यूनतम भुगतान के ब्याज को चुकाने के लिए जाता है। इस प्रकार, अगले एमओपी आपके पास भुगतान की गई ब्याज की राशि से कम होगा।
आप बैंक की वेबसाइट: http://www.express-bank.ru/sites/default/files/docs/tu/Ou_creditovaniya_scheta_chastnye.pdf पर "खाता जमा करने की सामान्य शर्तें" से परिचित हो सकते हैं।

कृपया स्पष्ट करें कि आपको वास्तव में इस तथ्य पर सलाह किसने प्रदान की है कि यदि आप एक बड़ी राशि जमा करते हैं, तो इसका उपयोग मूल ऋण का भुगतान करने के लिए किया जाना चाहिए। कृपया कर्मचारी का पूरा नाम, बैंक शाखा का पता, साथ ही हॉटलाइन कर्मचारी के साथ बातचीत की तारीख बताएं।
कृपया यह जानकारी हमारे ईमेल पर भेजें।

बैंक हमेशा संभावित उधारकर्ताओं को व्यक्तिगत शर्तों की पेशकश करते हैं, इसलिए हम एक बार में 2-3 बैंकों को आवेदन करने का सुझाव देते हैं। इससे आपको एक अच्छा ऑफर मिलने की संभावना बढ़ जाएगी।

नकद ऋण पर न्यूनतम ब्याज।

Vostochny, Raiffeisen और पुनर्जागरण ऋणों में 10% प्रति वर्ष से कम का ऋण लें, इन बैंकों का लाभ यह होगा कि वे रोजगार का प्रमाण पत्र प्रदान किए बिना आवेदनों पर विचार करते हैं। टिंकोव, सोवकॉमबैंक को भी आय की पुष्टि की आवश्यकता नहीं है, लेकिन उनकी न्यूनतम बार प्रति वर्ष 12% से है। यूबीआरडी में 15% के अपेक्षाकृत कम प्रतिशत पर पैसा प्राप्त करना काफी यथार्थवादी है।

सर्वश्रेष्ठ नकद ऋण

अल्फा-बैंक सबसे बड़ा रूसी निजी बैंक है, जो शीर्ष 10 सबसे महत्वपूर्ण क्रेडिट संस्थानों में से एक है।

एक सार्वभौमिक बैंक जो सभी प्रमुख प्रकार के बैंकिंग संचालन करता है, निजी और कॉर्पोरेट ग्राहकों की सेवा करता है, निवेश बैंकिंग, व्यापार वित्त, आदि।

1 से 5 साल की अवधि के लिए 9.9% की ब्याज दर के साथ अल्फा-बैंक में 3,000,000 रूबल तक की राशि का नकद ऋण जारी किया जाता है।

14.99% की दर से 1,000,000 रूबल तक का उपभोक्ता ऋण जारी किया जाता है, पहले 100 दिनों में पैसे के उपयोग के लिए ब्याज नहीं मिलता है। केवल पासपोर्ट की जरूरत है।

अल्फा बैंक के पास ऋण और, बंधक ऋण और जमा विकल्प, मुफ्त बचत सेवाएं, कार्यक्रम और संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण का एक विशाल चयन है।

आवेदन अनुमोदन दर अधिक है।

सारांश: अल्फा-बैंक एक विश्वसनीय बैंक है जो नेतृत्व की स्थिति रखता है और अनुकूल शर्तों पर विभिन्न सेवाएं प्रदान करता है।

कम ब्याज पर लोन

बैंक "होम क्रेडिट" - 7.9% से 1,000,000 रूबल तक का ऋण!

होम क्रेडिट बैंक बिक्री के स्थानों पर उपभोक्ता ऋणों में बाजार का अग्रणी है। ऑनलाइन आवेदन करने और ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको केवल पासपोर्ट की आवश्यकता होती है।
विभिन्न सामाजिक स्थिति के ग्राहकों के लिए उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला। नियमित ग्राहकों के लिए अतिरिक्त अनुकूल परिस्थितियां। ग्राहक जमा का बीमा किया जाता है।
बैंक समाज के सामाजिक जीवन में सक्रिय रूप से भाग लेता है।

सारांश: होम क्रेडिट बैंक कम ब्याज दरों, ग्राहक फोकस और आधुनिक सेवाओं और सेवाओं के कारण उपभोक्ता ऋण बाजार में पहले स्थान पर है।

कम ब्याज नकद ऋण

पुनर्जागरण क्रेडिट - 11.3% पर 700,000 रूबल तक

कम ब्याज दरों वाला बैंक, जहां आप दो दस्तावेजों पर उपभोक्ता ऋण प्राप्त कर सकते हैं। यह रूस के लगभग सभी प्रमुख शहरों में काम करता है, आवेदन के दिन 5 साल तक नकद देता है, पेंशनभोगियों के लिए एक विशेष कार्यक्रम है।

सारांश: "पुनर्जागरण क्रेडिट" सबसे कम ब्याज दरों वाला बैंक है, जहां आप दो दस्तावेजों पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

कम ब्याज नकद ऋण

"Raiffeisen Bank" - 2 मिलियन रूबल तक की ऋण राशि के लिए 10.99% की एकल दर

बैंक अपने काम में उच्चतम गुणवत्ता मानकों का पालन करता है, इसलिए ग्राहक इस पर भरोसा करते हैं और दीर्घकालिक सहयोग के लिए सहमत होते हैं।
300,000 रूबल तक के ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, आपको केवल पासपोर्ट की आवश्यकता होती है; 1,000,000 रूबल तक - एक पासपोर्ट और आय का प्रमाण; 2,000,000 रूबल तक - एक पासपोर्ट, आय और रोजगार का प्रमाण। उपयोग की अवधि 1 वर्ष से 5 वर्ष तक है।
ऑनलाइन आवेदन पर निर्णय 2 मिनट में किया जाता है। आप शाखा में या मुफ्त कूरियर डिलीवरी के साथ स्वीकृत ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

सारांश: "Raiffeisen Bank" कम ब्याज दर पर बड़ी मात्रा में ऋण जारी करता है।

कम ब्याज पर ऋण

पूर्वी बैंक - कम ब्याज और उच्च संभावनाएं

हमारी राय में, वोस्तोचन बैंक में सबसे छोटी दरें नहीं हैं, लेकिन खराब क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ताओं के लिए भी आवेदन के अनुमोदन की अधिकतम संभावना है। इस बैंक में आप बिना आय प्रमाण पत्र और किसी अतिरिक्त दस्तावेज के पासपोर्ट पर ऋण ले सकते हैं। आवेदन ऑनलाइन स्वीकार किए जाते हैं, और 5-10 मिनट के भीतर विचार किया जाता है।

सारांश: बैंक "वोस्तोचन" - सबसे छोटा ब्याज नहीं, बल्कि आवेदन के अनुमोदन की अधिकतम संभावना।

सबसे कम ऋण ब्याज

"एसकेबी-बैंक" - सरल और सुविधाजनक उधार।
एसकेबी-बैंक आय प्रमाण पत्र के बिना 300 हजार रूबल तक की राशि में उपभोक्ता ऋण जारी करता है, प्रमाण पत्र के साथ 1.3 मिलियन रूबल तक। ब्याज दर 9.9% से। 1 से 5 वर्ष तक ऋण अवधि। ऋण के लिए आवेदन को 2 कार्य दिवसों तक माना जाता है। कमीशन और दंड के बिना जल्दी चुकौती संभव है।
सुविधाजनक, आधुनिक और मुफ्त इंटरनेट बैंकिंग और मोबाइल एप्लिकेशन।
किसी भी बैंक के कार्ड के बीच तत्काल धन हस्तांतरण।

सारांश: "एसकेबी-बैंक" - किसी भी उद्देश्य के लिए ऋण पर कम ब्याज; यूनिवर्सल ऑनलाइन सेवा।

एक छोटा सा कर्ज लें

सोवकॉम बैंक 2018 में सबसे अधिक लाभदायक ऋण वाले शीर्ष 10 बैंकों में है।
"सोवकोम बैंक" में आप 1 से 5 साल की अवधि के लिए 5 हजार से 1 मिलियन रूबल की राशि में ऋण ले सकते हैं। ब्याज दर - 12% प्रति वर्ष से। 40 हजार रूबल तक के ऋण के लिए आपको केवल पासपोर्ट की आवश्यकता होती है। सबसे अच्छा प्रस्ताव 12% प्रति वर्ष की दर से 1 वर्ष के लिए 100,000 रूबल का ऋण है। आप 2 मिनट में ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।
पेंशनभोगियों के लिए विशेष ऋण कार्यक्रम हैं। कार या अचल संपत्ति की सुरक्षा पर बड़ी राशि प्राप्त हो सकती है।
यदि आपका क्रेडिट इतिहास खराब है, तो बैंक "क्रेडिट डॉक्टर" कार्यक्रम प्रदान करता है।

सारांश: सोवकॉम बैंक उपभोक्ता ऋण देने के लिए आकर्षक शर्तों वाला एक बड़ा वित्तीय संस्थान है।

न्यूनतम ब्याज पर उपभोक्ता ऋण लें

टिंकॉफ बैंक वित्तीय सेवाओं की पूरी श्रृंखला के साथ एक आधुनिक और व्यावहारिक बैंक है।
प्रमाण पत्र, गारंटर और बैंक की यात्रा के बिना 1-3 वर्षों के लिए 2 मिलियन रूबल तक का ऋण जारी किया जाता है। ऋण पर ब्याज दर 12% से है।
सभी आवेदन ऑनलाइन संसाधित किए जाते हैं, कार्ड 1 से 7 दिनों तक किसी भी स्थान पर कूरियर द्वारा वितरित किया जाएगा। शायद आंशिक जल्दी चुकौती - किसी भी समय फोन द्वारा। रूस में 300,000 आउटलेट्स पर मुफ्त पुनःपूर्ति। बंधक ऋण कार्यक्रम हैं।
पहला रूसी बैंक जिसने शाखाओं को पूरी तरह से छोड़ दिया। बैंकिंग लेनदेन तुरंत फोन या इंटरनेट के माध्यम से किए जाते हैं।

सारांश: टिंकॉफ बैंक किसी भी जरूरत के लिए विभिन्न प्रकार के क्रेडिट और डेबिट कार्ड के साथ सबसे अच्छा ऑनलाइन रिटेल बैंक है।

उपभोक्ता ऋण सबसे अनुकूल शर्तें

पोस्ट बैंक रूसी डाकघरों में शाखाओं वाला एक नया खुदरा बैंक है।
पोस्ट बैंक में आप 1 से 5 साल की अवधि के लिए 1.5 मिलियन रूबल तक का ऋण प्राप्त कर सकते हैं। आपको बस एक पासपोर्ट और एसएनआईएलएस चाहिए। प्रति माह 10,000 रूबल से भुगतान के साथ, ब्याज दर 12.9% से घटाकर 10.9% कर दी गई है। आवेदन पर निर्णय 1 मिनट में किया जाता है।
एलिमेंट 120 बैंक क्रेडिट कार्ड आपको 120 दिनों के भीतर भुगतान के साथ खरीदारी करने की अनुमति देता है। शिक्षा के लिए ऋण के लिए बैंक की विशेष शर्तें हैं और।

सारांश: पोस्ट बैंक एक सार्वभौमिक खुदरा बैंक है जिसमें विभिन्न प्रयोजनों के लिए किफायती ऋण उपलब्ध हैं।

बैंक उपभोक्ता ऋण

रोसबैंक प्रमुख सार्वभौमिक यूरोपीय बैंक सोसाइटी जेनरल समूह का हिस्सा है।
बैंक 13 से 84 महीनों की अवधि के लिए 13.5% से 19.5% की ब्याज दर के साथ 50,000 से 3,000,000 रूबल की राशि में संपार्श्विक के बिना "जस्ट मनी" ऋण प्रदान करता है। पासपोर्ट और आय प्रमाण पत्र की आवश्यकता होती है, यदि राशि 400,000 रूबल से अधिक है, तो बैंक अतिरिक्त डेटा का अनुरोध करता है। अतिरिक्त आय पर सूचना प्रस्तुत करने पर ऋण सीमा को बढ़ाया जा सकता है। उधारकर्ताओं के लिए अधिक आकर्षक शर्तों की पेशकश की जाती है जो रोसबैंक के खाते में मजदूरी प्राप्त करते हैं, साझेदार कंपनियों के कर्मचारी, पेंशनभोगी, राज्य कर्मचारी, आदि।
रोसबैंक जमा किए गए 10 में से 8 ऋण आवेदनों को मंजूरी देता है।

सारांश: "रोसबैंक" औसत से अधिक दरों पर क्रेडिट कार्यक्रम प्रदान करता है।

लाभदायक ऋण

"ओटीपी बैंक" एक सार्वभौमिक क्रेडिट संस्थान है, जो अंतरराष्ट्रीय वित्तीय समूह ओटीपी (ओटीपी समूह) का सदस्य है।
"ओटीपी बैंक" में आप 15,000 से 4,000,000 रूबल की राशि में ऋण प्राप्त कर सकते हैं। ग्राहक के जोखिम स्तर को ध्यान में रखते हुए, बैंक द्वारा निर्धारित दरें 10.5% से 14.9% तक भिन्न होती हैं। ऋण अवधि 7 वर्ष तक। आवेदन प्रसंस्करण समय 15 मिनट से 1 कार्यदिवस तक। एक भुगतान सेवा "भुगतान तिथि का स्थानांतरण" है।
देश की 3700 बस्तियों में बैंक कार्यालय। व्यक्तियों के अलावा, बैंक छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के प्रतिनिधियों के साथ सहयोग करता है, कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए ऋण समाधान विकसित करता है, और वित्तीय संस्थानों के लिए एक विश्वसनीय भागीदार है।

सारांश: "ओटीपी बैंक" कॉर्पोरेट ग्राहकों और व्यक्तियों को ऋण प्रदान करता है, ब्याज दर व्यक्तिगत रूप से निर्धारित की जाती है।

बैंक से कम ब्याज दर पर ऋण प्राप्त करें

UBRD रूस का सबसे बड़ा बैंक है जो गुणवत्तापूर्ण सेवा और सरल वित्तीय समाधान प्रदान करता है।
बैंक तीन प्रकार के ऋण उत्पाद प्रदान करता है:
● "सस्ती" ऋण - केवल पासपोर्ट द्वारा प्रमाण पत्र और गारंटर के बिना 11% की ब्याज दर के साथ 200,000 रूबल तक;
● ऋण "खुला" - 1,500,000 रूबल तक, दर 11% से है, आपको पासपोर्ट और आय विवरण की आवश्यकता है;
"120 दिन" - 3 साल के लिए 30,000 से 299,999 रूबल तक। पहले 120 दिनों के लिए ऋण का उपयोग करने के लिए ब्याज नहीं लिया जाता है, अनुग्रह अवधि की समाप्ति के बाद, दर 28-31% है। पंजीकरण के लिए, आपको पासपोर्ट और आय का प्रमाण पत्र चाहिए।
कार्ड खाता बनाए रखने और धनराशि निकालने के लिए शुल्क। जल्दी चुकौती - नि: शुल्क।

सारांश: यूबीआरडी विभिन्न अनुरोधों के लिए किफायती ब्याज दरों पर ऋण प्रदान करता है।

कम ब्याज दर पर उपभोक्ता ऋण कैसे प्राप्त करें?

"आपके" बैंक से शुरू करें। अगर आपको किसी कार्ड पर वेतन मिलता है, तो उस बैंक में पैसे के लिए आवेदन करें जिसने यह कार्ड जारी किया है। आप निश्चित रूप से कम ब्याज दरों और दस्तावेजों के पैकेज के लिए न्यूनतम आवश्यकताओं की अपेक्षा करेंगे। उदाहरण के लिए: अल्फा-बैंक में एक मानक उपभोक्ता ऋण 15.99% है। और अगर आपको एक कार्ड पर वेतन मिलता है, तो ब्याज दर 13.99% तक कम हो जाती है

सर्वोत्तम सौदे खोजने की संभावना बढ़ाने के लिए, कई विकल्पों पर विचार करें। एक ही समय में दो या तीन स्थानों पर आवेदन करें, अपनी व्यक्तिगत दर का पता लगाएं और उस बैंक को चुनें जो सबसे अनुकूल स्थितियां प्रदान करता है।

दस्तावेज़ एकत्र करें। कई बैंक आय प्रमाण पत्र के बिना नकद ऋण जारी करते हैं, और कभी-कभी केवल रूसी नागरिक के पासपोर्ट के आधार पर। यह सुविधाजनक है, लेकिन यदि आप कम ब्याज पर भरोसा कर रहे हैं, तो कुछ दस्तावेजों के साथ अपनी वित्तीय स्थिति की पुष्टि करने का प्रयास करें। सबसे अच्छा - 2-एनडीएफएल के रूप में एक प्रमाण पत्र और कार्यपुस्तिका की एक प्रति।

सक्रिय से संस्करण 10.07.1997

"रूस के SBERBANK के संस्थानों द्वारा व्यक्तियों को ऋण देने के नियम" (10.07.97 N 229-r के रूसी संघ के Sberbank के बोर्ड द्वारा अनुमोदित)

4. ऋण चुकौती और ब्याज भुगतान की प्रक्रिया

4.1. ऋण चुकौती मासिक समान किश्तों में की जाती है, जो ऋण समझौते के समापन के महीने के बाद महीने के पहले दिन से शुरू होती है।<*>. अंतिम भुगतान अनुबंध द्वारा स्थापित तिथि के बाद नहीं किया जाता है।

<*>यदि समझौता महीने के अंत में संपन्न होता है, तो इसे एक महीने बाद ऋण चुकौती और ब्याज भुगतान (नियमों के खंड 1.7) की शुरुआत समझौते में स्थापित करने की अनुमति है।

यदि ऋण समझौते की अवधि के दौरान उधारकर्ता की आय कम होने की उम्मीद है (उदाहरण के लिए, सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने के लिए), एक भुगतान अनुसूची तैयार की जाती है, जो समझौते के प्रारंभिक चरण में अधिकांश ऋण की चुकौती प्रदान करती है। इस मामले में, भुगतान की राशि निम्नलिखित शर्तों के अधीन स्थापित की जाती है:

कार्यशील आयु के कारण अवधि में, ऋण पर एकमुश्त भुगतान की राशि, ब्याज भुगतान की अधिकतम राशि के साथ (संपूर्ण ऋण राशि से 30 दिनों के लिए) Dch1 x K1 के मूल्य से अधिक नहीं होनी चाहिए (खंड देखें) 2.2.8);

सेवानिवृत्ति की आयु के कारण अवधि में, ऋण पर एकमुश्त भुगतान की राशि, ब्याज भुगतान की राशि के साथ (सेवानिवृत्ति की आयु के समय मूल ऋण की शेष राशि से 30 दिनों के लिए) मूल्य से अधिक नहीं होनी चाहिए Dch2 x K2 का (खंड 2.2.8 देखें)।

अन्य मामलों में, सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने वाले उधारकर्ता से संबंधित नहीं, अनुसूची इस तरह से तैयार की जाती है कि ऋण पर पहले भुगतान की राशि, ब्याज भुगतान की राशि के साथ, Dh x के मूल्य से अधिक न हो के (खंड 2.2.8 देखें)।

इसे शेड्यूल तैयार करने की अनुमति नहीं है जिसमें ऋण पर किसी एकमुश्त भुगतान का आकार बाद के किसी भी भुगतान के आकार से कम होगा।

अचल संपत्ति के निर्माण या पुनर्निर्माण के लिए ऋण के लिए, उधारकर्ता के अनुरोध पर, उसे इसके विकास की अवधि के लिए ऋण की चुकौती में स्थगन दिया जा सकता है, लेकिन 2 वर्ष से अधिक नहीं। इस मामले में, सॉल्वेंसी की गणना करते समय (खंड 2.2.8):

टी = ऋण अवधि - ऋण की चुकौती की शुरुआत के आस्थगन की अवधि।

ब्याज आस्थगन उपलब्ध नहीं है।

4.2. उधारकर्ता को समय से पहले ऋण या उसके हिस्से को चुकाने का अधिकार है।

ऋण के एक हिस्से की शीघ्र चुकौती के मामले में, ऋणी अगले मूलधन का भुगतान होने तक ऋण की शेष राशि पर मासिक ब्याज भुगतान करने के लिए बाध्य है।

4.3. ऋण पर ऋण की चुकौती और ब्याज और दंड का भुगतान किया जाता है:

रूबल में - रूस के बचत बैंक के संस्थानों के कैश डेस्क के माध्यम से नकद में; संचार कंपनियों के माध्यम से स्थानान्तरण; जमा खातों से स्थानांतरण; मजदूरी, पेंशन, आदि से कटौती के माध्यम से;

विदेशी मुद्रा में - विदेशी मुद्रा जमा पर खातों से स्थानांतरण द्वारा।

विदेशी मुद्रा में ऋण का भुगतान उसी मुद्रा में किया जाता है जिसमें ऋण जारी किया गया था।

भुगतान की स्वीकृति (हस्तांतरण) पर दस्तावेजों में, ब्याज और दंड की राशि अलग से इंगित की जाती है।

4.4. ऋण चुकाने के लिए भुगतान की स्वीकृति, रूबल में नकद में ब्याज (और दंड) का भुगतान रसीद जारी करने के साथ किया जाता है। एन 31 या एफ। एन पीडी-4।

4.5. जमा पर ग्राहक के खाते से राशि को राइट ऑफ करके ऋण चुकौती जमाकर्ता के निर्देशों के आधार पर निर्धारित तरीके से की जाती है च। एन 187 और एफ। एन 190.

4.6. ऋण पर ऋण की चुकौती की तारीख (ब्याज, दंड का भुगतान) वह तारीख है जब धन नकद डेस्क पर या बैंक के संवाददाता खाते (ऋण जारी) पर प्राप्त होता है या जिस तारीख को ग्राहक से धन डेबिट किया जाता है जमा पर खाता, यदि जमा उस बैंक के साथ खोला जाता है जिसने ऋण जारी किया था।

ऋण के उपयोग पर ब्याज की गणना के लिए अवधि की गणना ऋण खाते (समावेशी) पर ऋण के गठन की तारीख से शुरू होती है और उस पर ऋण चुकाने की तारीख (इस तारीख को शामिल नहीं) पर समाप्त होती है। तदनुसार, अंतरिम भुगतानों के लिए, ब्याज के भुगतान की तारीख उस अवधि में शामिल नहीं है जिसके लिए यह भुगतान किया गया है।

4.7. भुगतान दस्तावेज़ में निर्दिष्ट भुगतान के उद्देश्य की परवाह किए बिना, ऋण समझौते के तहत ऋण चुकाने के लिए उधारकर्ता द्वारा भुगतान की गई (हस्तांतरित) राशि निम्नलिखित क्रम में भेजी जाती है:

दंड का भुगतान करने के लिए;

अतिदेय ब्याज के भुगतान के लिए;

तत्काल ब्याज के भुगतान के लिए;

अतिदेय ऋणों का भुगतान करने के लिए;

ऋण पर तत्काल ऋण की चुकौती के लिए।

प्रोद्भवन और अग्रिम में ब्याज के भुगतान की अनुमति नहीं है।

4.8. यदि उधारकर्ता को कैलेंडर माह के अंत से पहले भुगतान प्राप्त नहीं होता है, तो महीने के अंतिम दिन देर से भुगतान की राशि अतिदेय ऋण और अतिदेय ब्याज के खातों में जमा की जाती है।

4.9. उधारकर्ता से भुगतान प्राप्त होने पर, लेखाकार निम्नलिखित क्रम में ब्याज और दंड की गणना करता है।

यदि उस अवधि के दौरान जिसके लिए ब्याज अर्जित किया गया है, ऋण पर ऋण की शेष राशि में वृद्धि हुई है, तो पिछले भुगतान के बाद ऋण की शेष राशि पर और दिनों की संख्या के लिए ऋण के प्रत्येक संवितरण के लिए राशि पर ब्याज अलग से अर्जित किया जाता है। जिसके दौरान प्रत्येक राशि के लिए ऋण दर्ज किया गया था।

यदि उस अवधि के दौरान जिसके लिए ब्याज अर्जित किया गया है, एक अतिदेय ऋण बन गया है, तो ऋण के प्रत्येक शेष के लिए ब्याज अलग से अर्जित किया जाता है, दोनों तत्काल और अतिदेय, दिनों की संख्या के लिए, जिसके दौरान ऋण की शेष राशि अपरिवर्तित रही।

समझौते के अनुसार, एकमुश्त ऋण भुगतान की राशि 10 हजार रूबल है; ब्याज दर - 45% प्रति वर्ष; जुर्माना - दोगुनी ब्याज दर की राशि में। पिछला भुगतान 10 जनवरी को किया गया था; 10 जनवरी से ऋण पर शेष राशि - 100 हजार रूबल; इस तिथि तक कोई बकाया नहीं है। ग्राहक अगला भुगतान 15 मार्च को 25 हजार रूबल की राशि में करता है।

लेखाकार को निम्नलिखित कार्य करने होंगे।

1) अतिदेय ऋणों के खाते में 10 हजार रूबल का श्रेय देना। - फरवरी के लिए नियोजित भुगतान।

2) जनवरी 10 से 28 फरवरी की अवधि के लिए ब्याज की गणना करें (इस तारीख को शामिल नहीं करते हुए) और उन्हें अतिदेय ब्याज खाते में चार्ज करें:

जुर्माना भरने के लिए - 0.6 हजार रूबल। (0.2 ट्र + 0.4 ट्र);

अतिदेय ब्याज के भुगतान के लिए - 6.0 हजार रूबल;

तत्काल ब्याज के भुगतान के लिए - 1.9 हजार रूबल;

ऋण पर अतिदेय ऋण का भुगतान करने के लिए - 10 हजार रूबल;

ऋण पर तत्काल ऋण का भुगतान करने के लिए - 6.5 हजार रूबल। अंतिम पूर्ण पंक्ति "ऋण चुकाया गया" शिलालेख है और इसे एक हस्ताक्षर के साथ प्रमाणित करता है। महीने में कम से कम एक बार, लेखाकार ऋण देने वाली इकाई को चुकाए गए ऋण (सूची) का एक ज्ञापन भेजता है, जिसमें व्यक्तिगत खातों और उधारकर्ताओं का संकेत होता है।

ऋण अधिकारी, लेखा विभाग के एक नोट के आधार पर, बैंक के प्रमुख या किसी अन्य अधिकृत व्यक्ति द्वारा हस्ताक्षरित नकद संचालन विभाग से ऋण दस्तावेजों को वापस लेने के लिए एक अनुरोध तैयार करता है।

दस्तावेजों के पैकेज को निर्धारित तरीके से भंडार से ऋणदाता इकाई में स्थानांतरित करने के बाद, ऋण अधिकारी:

क्रेडिट मामलों के साथ पैकेज सिलाई और उन्हें संग्रह में स्थानांतरण के लिए तैयार करता है;

डेटाबेस में ऋण चुकौती के बारे में जानकारी दर्ज करता है;

क्रेडिट समझौतों के पंजीकरण के जर्नल में खाता बंद करने के बारे में एक नोट बनाता है।

जब पैसों की जरूरत होती है तो हम सिर्फ यही सोचते हैं कि कर्ज कैसे मिलेगा। लेकिन ऋण की चुकौती के बारे में, एक नियम के रूप में, कोई सवाल नहीं है। ऐसा लगता है कि यह काफी सरल है - मैं जाकर रोऊँगा। लेकिन कैसे, कब, कहाँ और किस हद तक? इस प्रकार, पहले से ही ऋण प्राप्त करने के चरण में, उधारकर्ता को इसकी वापसी के बारे में ध्यान से सोचना चाहिए। ऋण पर ऋण की शीघ्र चुकौती की संभावना के बारे में पता लगाने के लिए, कमीशन के साथ और बिना चुकौती के उपलब्ध तरीकों के बारे में, विस्तार की संभावना के बारे में (पुनर्गठन और पुनर्वित्त सहित), तिथि और राशि के बारे में पता लगाने में कोई दिक्कत नहीं होती है अगली किस्त, देरी के मामले में ऋणदाता से संभावित दंड के बारे में (कुछ भी होता है), और अंत में, उस आदेश के बारे में जिसमें बैंक (एमएफआई) द्वारा उधारकर्ता से स्वीकार किए गए धन का भुगतान किया जाएगा। और यह जानकारी की पूरी सूची नहीं है जिसके बारे में आपको एक विचार होना चाहिए।

हमें अपने अधिकारों और दायित्वों को जानना चाहिए, जो हमें न केवल ऋण समझौते द्वारा दिए गए हैं, बल्कि कानून द्वारा भी दिए गए हैं, विशेष रूप से, संघीय कानून संख्या 353-एफजेड "उपभोक्ता ऋण (ऋण) पर" (हमने इसके बारे में लिखा था) यह विस्तार से)। वैसे, अतिशयोक्ति के बिना, इसे हर देनदार की बाइबिल कहा जा सकता है।

लेख में, हम मुख्य बारीकियों के बारे में बात करेंगे जो एक उधारकर्ता को ऋण चुकौती के दौरान सामना करना पड़ सकता है, और ऋण को सही तरीके से चुकाने के तरीके के बारे में कुछ सुझाव देंगे।

ब्याज गणना प्रक्रिया

कोई भी ऋण एक समझौते से शुरू होता है, लेकिन इसके निष्पादन से पहले भी, उधारकर्ता को पुनर्भुगतान योजना चुनने की पेशकश की जा सकती है। दो योजनाएं ज्ञात हैं: विभेदित और वार्षिकी। हाल ही में, उधारकर्ता पहली योजना के लिए कम और कम विकल्प चुन सकता है, अब सबसे आम एक वार्षिकी भुगतान है, जो डिफ़ॉल्ट रूप से ऋण प्राप्त करने की शर्तों का एक अभिन्न अंग है। यह, वैसे, न केवल लेनदार के लिए लाभ के साथ जुड़ा हुआ है - आवेदक के लिए, ऐसी योजना कई फायदे भी प्रदान करती है। विवरण के लिए, हम आपको भेजते हैं, लेकिन यहां हम केवल सबसे महत्वपूर्ण पर प्रकाश डालेंगे।

तो, भुगतान अनुसूची में किसी भी अगली भुगतान तिथि में मुख्य ऋण (ऋण निकाय) और ब्याज (ऋण के लिए भुगतान, दूसरे शब्दों में, ऋणदाता का पारिश्रमिक) की राशि शामिल होती है। उसी समय, ऋण चुकौती योजना के आधार पर, ब्याज अर्जित किया जा सकता है:

1. कर्ज के संतुलन के लिए।इस मामले में, हम एक विभेदित (या शास्त्रीय) योजना के बारे में बात कर रहे हैं, जिसे अब बैंक ऋण बाजार में पूरा करना मुश्किल है। इस योजना के तहत, ऋण के निकाय को ऋण अवधि के अनुपात में समान भुगतानों की संख्या में विभाजित किया जाता है, जिसके बाद प्रत्येक समतुल्य राशि में ब्याज जोड़ा जाता है, जो ऋण के शेष पर लगाया जाता है। पहला भुगतान सबसे बड़ा है (उनमें अधिकांश ऋण पर ब्याज शामिल है), और अंतिम भुगतान सबसे छोटा है। हर महीने भुगतान की राशि घटती जाती है। यह सुविधा एक लाभ (ऋण पर अधिक भुगतान कम है) और एक विभेदित भुगतान का नुकसान दोनों है, क्योंकि भुगतान अनुसूची की शुरुआत में उधारकर्ता तेजी से बढ़ता है, जिसके कारण बैंक ऋण जारी करने से इनकार कर सकता है।

2. वार्षिकी योजना के अनुसार।इस मामले में, भुगतान अनुसूची में समान भुगतान होते हैं, जिनमें से प्रत्येक में ऋण निकाय और ऋण के शेष पर अर्जित ब्याज शामिल होता है। ब्याज गणना की ख़ासियत के कारण, प्रारंभिक भुगतान में मूलधन का बहुत कम हिस्सा और ब्याज का एक उच्च हिस्सा होता है। वास्तव में, ऋण पर ब्याज का भुगतान पहले किया जाता है, और उसके बाद ही, ऋण अवधि के अंत में, ऋण निकाय के मुख्य भाग का भुगतान किया जाता है। यह उधारकर्ता के लिए पूरी तरह से फायदेमंद नहीं है (अंतिम ओवरपेमेंट शास्त्रीय योजना की तुलना में बड़ा है), लेकिन साथ ही, यह उसे बड़ी मात्रा में उधार देने का अवसर देता है - सभी भुगतान समान हैं, जिसका अर्थ है कि ऋण बोझ बैंक या कानून द्वारा स्थापित सीमा के भीतर होगा। दरअसल, यही कारण है कि यह भुगतान योजना प्रमुख हो गई है।

उपरोक्त पुनर्भुगतान योजनाएं क्लासिक प्रकार के उधार से संबंधित हैं, जहां एक बार में ऋण जारी किया जाता है। लेकिन ऐसे भी हैं जिनके लिए ऋण धीरे-धीरे और किश्तों में जारी किया जाता है, उदाहरण के लिए, क्रेडिट कार्ड पर। कार्ड, एक क्रेडिट सीमा निर्धारित की जाती है, जिसके भीतर उसे कार्ड पर भुगतान करके (या उससे नकद निकालकर) क्रेडिट किया जा सकता है।

इस मामले में, ब्याज की गणना निम्नानुसार की जाती है (उनकी गणना प्रत्येक दिन के अंत में की जाती है):

1. जिस क्षण से पहली "किश्त" जारी की जाती है, ब्याज की राशि की गणना उसके मूल्य के आधार पर की जाती है।
2. उस दिन से जब बैंक ने दूसरी किश्त जारी की, और अगले पुनर्भुगतान के दिन तक, ब्याज की गणना कुल ऋण के आधार पर की जाती है, और इसी तरह।

उदाहरण के लिए, 10 सितंबर को 100 हजार रूबल की राशि में एक ऋण (और इसकी पहली किश्त) जारी किया गया था। चुकौती अनुसूची यह निर्धारित करती है कि ऋण प्रत्येक महीने की 5 तारीख को चुकाया जाएगा (क्रमशः, पहला भुगतान 5 अक्टूबर को होगा)। 15 सितंबर को, बैंक 50 हजार रूबल की राशि में दूसरी किश्त जारी करता है। ब्याज की गणना की जाएगी:

• 10 से 14 सितंबर की अवधि के लिए - 100 हजार रूबल की राशि के आधार पर;
• 15 सितंबर से 4 अक्टूबर की अवधि के लिए - 150 हजार रूबल की दर से।

यदि पिछली ब्याज अवधि में उधारकर्ता ने देर से भुगतान किया है, तो ब्याज की गणना प्रत्येक प्रकार के ऋण के लिए अलग से की जाती है - तत्काल और अतिदेय (विलंब के प्रत्येक दिन के लिए दंड के रूप में), और संबंधित खातों में परिलक्षित होता है।

ऋण चुकौती के तरीके

मौजूदा कानून (कानून संख्या 353-एफजेड) के अनुसार, उपभोक्ता ऋण (ऋण) समझौते को समझौते के तहत मौद्रिक दायित्वों को पूरा करने के तरीकों को निर्दिष्ट करना होगा, जिसमें मुफ़्त विधि (कमीशन के बिना) शामिल है। इसके अलावा, इस तरह, आप उधारकर्ता द्वारा प्राप्ति के स्थान पर (एक समझौते को समाप्त करने के प्रस्ताव के) या समझौते में निर्दिष्ट उधारकर्ता के स्थान (निवास) पर इलाके में भुगतान कर सकते हैं।

आम तौर पर, आप नकद स्वीकार करने के कार्य के साथ बैंक के कैश डेस्क या एटीएम (टर्मिनल) के माध्यम से नकद में भुगतान कर सकते हैं। यह सुरक्षित होगा, और पैसा आपके ऋण खाते में लगभग तुरंत पहुंच जाएगा। लेकिन आपको भुगतान करने के कई तरीके भी दिए जा सकते हैं, जिसमें बिना कमीशन लिए भी शामिल है। यह हो सकता है:

• दूसरे बैंक से अंतरबैंक हस्तांतरण;
• प्रसिद्ध भुगतान प्रणालियों (QIWI, आदि) के भुगतान टर्मिनलों और मोबाइल संचार स्टोर (यूरोसेट, Svyaznoy, आदि) में भुगतान;
• डाक हस्तांतरण;
• इंटरनेट वॉलेट से इलेक्ट्रॉनिक पैसा (Yandex.Money, WebMoney, QIWI, आदि);
• इंटरनेट बैंक के माध्यम से कार्ड से स्थानांतरण (वैसे, कुछ बैंक अपने इंटरनेट बैंक के माध्यम से इंटरबैंक हस्तांतरण के लिए कमीशन नहीं लेते हैं, जो बहुत सुविधाजनक है)।

कृपया ध्यान दें कि भागीदारों और तृतीय-पक्ष सेवाओं के माध्यम से धनवापसी के मामलों में, आपके चालू खाते में धन की समय पर उपस्थिति की सभी जिम्मेदारी पूरी तरह से आपकी है। बैंक को इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपने भुगतान कहां और कब भेजा, यह महत्वपूर्ण है कि यह आपके चालू खाते पर भुगतान की तारीख पर हो। इसलिए, समझौते के तहत भुगतान की तारीख से कम से कम 3 कार्य दिवस पहले अगले भुगतान को स्थानांतरित करने का नियम बनाएं, यदि आप अपने द्वारा चुनी गई विधि द्वारा जमा करने की शर्तों के बारे में सुनिश्चित नहीं हैं।

बैंक द्वारा ऋण चुकौती का आदेश

ऋण समझौते के तहत किया गया भुगतान उधारकर्ता के ऋण को निम्नलिखित क्रम में चुकाता है:

1. ब्याज की बकाया राशि;

2. अतिदेय मूलधन ऋण;

3. अनुबंध द्वारा निर्धारित राशि में जुर्माना (जुर्माना और दंड) (जुर्माने की राशि कानून की आवश्यकताओं से भिन्न नहीं होनी चाहिए, नीचे देखें)

4. तत्काल ब्याज (वर्तमान भुगतान अवधि के लिए अर्जित);

5. वर्तमान भुगतान अवधि के लिए मूल ऋण (ऋण निकाय) की राशि।

कृपया ध्यान दें कि कानून के अनुसार (अर्थात, यह बैंकों और माइक्रोफाइनेंस संगठनों की सनक नहीं है), सबसे पहले, अतिदेय भुगतान और उन पर ब्याज, साथ ही साथ जुर्माना चुकाने के दायित्वों को पूरा किया जाता है। और अंत में, मुख्य ऋण का भुगतान किया जाता है।

साथ ही, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि चालू खाते में धन जमा करते समय भुगतान का क्या उद्देश्य इंगित किया गया था - भुगतान का क्रम इससे नहीं बदलता है। इसलिए, यदि देनदार, जिसने थोड़ी देरी की, यह निर्णय लिया कि भुगतान अनुसूची के अनुसार वह अनुबंध द्वारा निर्धारित अगला भुगतान करेगा, तो उससे गलती हो सकती है। बैंक पहले पेनल्टी जमा करेगा, और बाकी की पूरी रकम मूलधन को चुकाने में चली जाएगी। नतीजतन, यह पता चला है कि उधारकर्ता समझौते के तहत अपने दायित्वों को पूरा नहीं करता है (समय पर भुगतान नहीं करता है), जो नए जुर्माना, एक क्षतिग्रस्त क्रेडिट इतिहास और स्वयं ऋणदाता के साथ समस्याओं का खतरा है।

कृपया ध्यान दें कि हम आपके चालू खाते को फिर से भरने की बात कर रहे हैं, न कि किसी बैंक में ऋण खाते की। इस विषय पर बस कुछ शब्द।

क्या कर्जदार को कर्ज चुकाने के लिए लोन अकाउंट की जरूरत होती है?

इंटरनेट पर, आप कुछ चालाक साथियों की राय पा सकते हैं जो बैंक में ऋण खाता संख्या का पता लगाने और उसे सीधे भुगतान करने की सलाह देते हैं। इसलिए, उनकी राय में, विधायी स्तर पर स्थापित अन्य बातों के अलावा, ऋण पर ऋण चुकाने के आदेश पर प्रतिबंधों को दरकिनार करना संभव है।

ऋण खाता एक आंतरिक लेखा खाता है (संख्या 455 से शुरू होता है)। यह बैंक द्वारा किसी भी ऋण को जारी करते समय अनिवार्य रूप से खोला जाता है और इसका उद्देश्य उधारकर्ता के ऋण का हिसाब देना होता है। ऐसा खाता खोलने का आधार रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के निर्देशों की पूर्ति है। इसे खोलने के लिए कर्जदार की सहमति जरूरी नहीं है।

एक चालू खाता एक बैंक खाता समझौते (बैंक और ग्राहक की आपसी इच्छा पर) के आधार पर खोला जाता है, जो आमतौर पर ऋण समझौते के साथ संपन्न होता है। चालू खाता संख्या (आमतौर पर संख्या 408 से शुरू होती है) ऋण समझौते में दिखाई देती है, और यह उसी से है कि बैंक अगले भुगतान की तारीख पर ऋण का भुगतान करने के लिए आवश्यक राशि को लिखने का कार्य करता है। यही है, उधारकर्ता यह सुनिश्चित करता है कि आवश्यक राशि चालू खाते पर उपलब्ध है (समझौते द्वारा प्रदान की गई किसी भी विधि द्वारा), और भुगतान तिथि पर, बैंक पुनर्भुगतान के आदेश को देखते हुए, आंतरिक लेखा प्रविष्टियों के माध्यम से इसे डेबिट करता है। केवल इस मामले में, उधारकर्ता और बैंक के बीच संबंध कानून और अनुबंध की शर्तों से आगे नहीं बढ़ेंगे।

इस प्रकार, उधारकर्ता को ऋण चुकाने के लिए ऋण खाता संख्या जानने की आवश्यकता नहीं है, यह उसके लिए आवश्यक राशि को चालू खाते में समय पर जमा करने के लिए पर्याप्त है, और फिर बैंक सब कुछ ठीक करेगा। कुछ साथियों की जुर्माने की अनदेखी करते हुए सीधे ऋण खाते में पैसा जमा करने की इच्छा कानून के विपरीत है। इस कथन के पक्ष में विस्तृत तर्क, और ऋण खाते के बारे में विवरण, आप यहां देख सकते हैं।

ऋणों की पूर्ण और आंशिक शीघ्र चुकौती

दायित्वों की शीघ्र पूर्ति 2 प्रकार की होती है: पूर्ण और आंशिक।

पूर्ण जल्दी चुकौती के मामले में, देनदार मूल ऋण की शेष राशि और उस पर अर्जित ब्याज का भुगतान चुकौती की तारीख तक और इसमें शामिल है। वापसी के वास्तविक दिन पर ब्याज का भुगतान करने की आवश्यकता सीधे कानून संख्या 353-ФЗ "उपभोक्ता ऋण (ऋण) पर" में बताई गई है। इस प्रकार, कानून स्पष्ट रूप से बैंक को उसके पूर्ण शीघ्र चुकौती (इसके बाद आरएपी के रूप में संदर्भित) के मामले में ऋण की पूरी अवधि के लिए ब्याज अर्जित करने से रोकता है।

आरएपी की राशि की गणना स्वयं करने की अनुशंसा नहीं की जाती है (उदाहरण के लिए, विभिन्न इंटरनेट संसाधनों पर ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करके), आप सटीक राशि का अनुमान नहीं लगा सकते हैं या किसी भी भुगतान को ध्यान में नहीं रख सकते हैं - बैंक कर्मचारियों को ऐसा करने दें।

बैंक ऋण के आंशिक प्रारंभिक चुकौती (एनपीवी) के मामले में, एक राशि का भुगतान किया जाता है जो स्थापित मासिक भुगतान से अधिक है, लेकिन समझौते के तहत दायित्वों की पूर्ण पूर्ति के लिए अपर्याप्त है। इस तरह के पुनर्भुगतान के परिणामस्वरूप, मासिक भुगतान की राशि या ऋण अवधि घट सकती है - यह सब विशिष्ट बैंकों की नीतियों पर निर्भर करता है, जिनमें से कुछ उधारकर्ताओं को ऐसा करने का अधिकार प्रदान करते हैं।

भागों में ऋण की शीघ्र चुकौती इससे छुटकारा पाने का सबसे तेज़ और सबसे लाभदायक तरीका है (अर्थ में, अनुबंध के तहत सभी दायित्वों को पूरा करने के लिए)। वार्षिकी के साथ, चुकौती का सबसे सामान्य तरीका, हम अनुशंसा करते हैं कि आप एनपीवी रणनीति पर ध्यान से विचार करें। कौन सा रास्ता जाना बेहतर है: मासिक भुगतान की राशि कम करें, लेकिन ऋण की अवधि को छोड़ दें, या भुगतान को वही छोड़ दें, लेकिन ऋण की अवधि कम करें। हमारा आपको यह कठिन चुनाव करने की अनुमति देगा।

यदि किसी को इसकी जानकारी नहीं है, तो वही 353वां कानून उधारकर्ता को ऋणदाता को पूर्व सूचना के बिना उसकी प्राप्ति की तारीख से 14 (चौदह) दिनों के भीतर निर्धारित समय से पहले पूरी ऋण राशि चुकाने का अधिकार देता है। साथ ही, उधारकर्ता को पूरी ऋण राशि या उसके कुछ हिस्से को समय से पहले चुकाने का अधिकार है, ऋणदाता को पूर्व सूचना के साथ अपेक्षित चुकौती तिथि से कम से कम 30 (तीस) दिन पहले।

यदि बैंक को उचित रूप से अधिसूचित नहीं किया गया है (आरएपी या एनपीवी के लिए आवेदन तैयार नहीं किया गया है), और उधारकर्ता चालू खाते में पैसा जमा करता है, तो अगला भुगतान केवल साफ हो जाएगा, और नकद अंतर "मृत" पूंजी रहेगा आपके खाते में। बैंकों की आवश्यकता है कि उन्हें लिखित रूप में सूचित किया जाए, और, उदाहरण के लिए, एमएफआई इस मामले में अधिक वफादार हैं (ज्यादातर वे पूरी तरह से ऑनलाइन काम करते हैं) और ग्राहक के अनुरोध पर जल्दी चुकौती करते हैं, जिसे फोन या व्यक्तिगत खाते में व्यक्त किया जा सकता है। एमएफआई वेबसाइट पर उधारकर्ता की - देनदार की व्यक्तिगत उपस्थिति के बिना।

कानून स्थापित करता है कि किसी भी प्रकार की जल्दी चुकौती किसी भी जुर्माना और कमीशन शुल्क के अधीन नहीं हो सकती है। यदि आपका बैंक इस तरह की फीस का भुगतान करने पर जोर देता है, तो केवल मुकदमेबाजी या रूसी संघ के सेंट्रल बैंक को शिकायत आपकी मदद करेगी। देखो, उधारकर्ता के अधिकारों के उनके हिस्से पर उल्लंघन के मामले में।

यदि आप कानून और समझौते द्वारा आपको दिए गए शीघ्र चुकौती के मामले में अपने अधिकारों का अधिक गहन अध्ययन करना चाहते हैं, तो हम आपको निर्देश देते हैं। वहां आपको ऋण की जल्दी चुकौती के बाद बीमा की वापसी पर अप-टू-डेट जानकारी भी मिलेगी।

यदि ऋण अतिदेय है?

सबसे सुखद स्थिति विभिन्न जीवन परिस्थितियों के कारण भुगतान अनुसूची से विचलन नहीं है, अर्थात। बकाया की घटना। देरी पर बैंक कैसे प्रतिक्रिया देंगे, और देनदार को क्या करना चाहिए, हमने संबंधित लेख लिंक में विस्तार से वर्णन किया है। इस मामले में, मुख्य बात यह है कि हर चीज को अपना रास्ता न बनने दें, बल्कि मौजूदा स्थिति से बाहर निकलने के लिए हर संभव तरीके से प्रयास करें, इसलिए बोलने के लिए, समस्या को चेहरे पर देखें।

संभावित देरी के बारे में ऋणदाता को समय पर चेतावनी मामले के पाठ्यक्रम को एक अलग दिशा में बदल सकती है - आपको पेशकश की जा सकती है या (यह सेवा विशेष रूप से एमएफआई में लोकप्रिय है)। बहुत लंबे विलंब से संग्राहकों को "ऋण की बिक्री" हो सकती है, या,। इससे डरने की जरूरत नहीं है। अपने आप को परिचित करें कि क्या करना है और याद रखें कि आप संघीय कानून एन 230-एफजेड द्वारा कलेक्टरों की मनमानी से सुरक्षित हैं "अतिदेय ऋण वापस करने के लिए गतिविधियों के कार्यान्वयन में व्यक्तियों के अधिकारों और वैध हितों की सुरक्षा पर ...", जिसे ऐसा कहा जाता है।

किसी भी देरी से प्रोद्भवन होता है, और ये अतिरिक्त खर्च हैं। सौभाग्य से, कानून 353-FZ दंड की अधिकतम राशि को निम्नलिखित मानों तक सीमित करता है:

• दायित्वों के उल्लंघन के समय के लिए मौजूदा ऋण की राशि पर प्रति वर्ष 20%, देरी की अवधि के लिए समझौते के तहत ब्याज की प्रोद्भवन के अधीन (अर्थात इस तरह का जुर्माना मूल ऋण पर ब्याज के साथ लगाया जाएगा);
• दायित्वों के उल्लंघन के प्रत्येक दिन के लिए अतिदेय ऋण की राशि का 0.1%, यदि देरी के दौरान मौजूदा ऋण ऋण पर, समझौते के अनुसार, ब्याज अर्जित नहीं किया जाता है।

यदि जुर्माना बताए गए ब्याज से अधिक है, तो बैंक कानून तोड़ रहा है, ऐसे में आप पहले से ही जानते हैं कि कहां शिकायत करनी है।

ऋण कैसे चुकाएं और "मूर्खों" में न रहें? ताकि कुछ समय बाद बैंक यह दावा न करे कि आपके पीछे कोई छोटा सा कर्ज रह गया है, और साथ ही जितना हो सके बचत भी कर लें...

कुछ सरल नियमों का पालन करना पर्याप्त है:

1. जल्दी चुकौती के लिए प्रयास करें। और इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि यह क्या होगा - पूर्ण या आंशिक। उनमें से कोई भी ब्याज भुगतान पर बचत की ओर जाता है और आपको जल्दी से क्रेडिट बोझ से छुटकारा पाने की अनुमति देता है। अपवाद वे मामले हैं जब सशर्त रूप से मुफ्त पैसा पुनर्भुगतान के लिए नहीं, बल्कि लाभदायक परियोजनाओं में निवेश करने के लिए निर्देशित किया जाता है, जो ऋण की जल्दी चुकौती पर खर्च किए जा सकने वाले धन की तुलना में बहुत अधिक पैसा लाते हैं।

2. चालू खाते में अग्रिम रूप से धन जमा करें, खासकर यदि आप इसे किसी मध्यस्थ के माध्यम से अंतरण द्वारा भेजते हैं। परिचालन श्रमिकों की असावधानी या भुगतान हस्तांतरण प्रणाली में विफलता के कारण भुगतान पारगमन में "लटका" हो सकता है। तब आप निश्चित रूप से एक अतिदेय ऋण के दुर्भाग्यपूर्ण स्वामी बन जाएंगे।

3. चूक के बारे में विचारों को अलग रखें। किसी कारण से, कुछ का मानना ​​​​है कि क्रेडिट संस्थान को भुगतान करना आवश्यक नहीं है, और वे वर्षों से बैंक कर्मचारियों और कलेक्टरों से छिपाते हैं, यह स्पष्ट नहीं है कि वे क्या उम्मीद कर रहे हैं। इस तरह के व्यवहार से जल्दी या बाद में मुकदमेबाजी हो जाएगी, जिसमें आपका बहुत समय लगेगा, और संभवतः पैसा (जुर्माना और जुर्माना की राशि में काफी वृद्धि होगी)। गैर-भुगतान और देर से भुगतान न केवल बैंकों के साथ आगे की समस्याओं से भरा होता है (आपको अपने स्वयं के प्रयासों से खराब क्रेडिट इतिहास के कारण अधिक ऋण नहीं दिया जाएगा), बल्कि अधिकारों के प्रतिबंध के साथ भी (उदाहरण के लिए, अक्षमता विदेश यात्रा, आदि)।

4. मासिक भुगतान को "सबसे आगे" ऋण पर रखें। जब तक ऋण पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता है, तब तक इसकी चुकौती का भुगतान प्राथमिकता होनी चाहिए। बाकी सब चीजों पर फिलहाल के लिए बचत करना बेहतर है, नहीं तो यह बचत बाद में और भी मुश्किल हो जाएगी।

5. किसी भी प्रकार की देरी से भुगतान न होने दें, मित्रों से पुनः धन उधार लेना ही बेहतर है। "एक बार कुछ भी भयानक नहीं होगा" - यह कर्ज के बारे में नहीं है, खासकर बैंक के लिए। बेशक, आप एक बार और दो बार जुर्माना भर सकते हैं। लेकिन हमेशा समय पर भुगतान करना बेहतर होता है, अन्यथा रूसी अतिरिक्त खर्च कर सकते हैं। बैंक को पेनल्टी देने के बजाय, अपने बच्चे के लिए चॉकलेट बार खरीदना बेहतर है।

6. ऋण समझौते की सभी शर्तों को जानना अच्छा है, ताकि बाद में आपको "इतना क्यों और क्यों हुआ?" पर नाराजगी न हो। कवर से कवर तक ऋण समझौते को पढ़ने में बहुत आलसी न हों - वहां आपको बहुत सारे "दिलचस्प" मिलेंगे।

7. यदि आपके पास बहुत अधिक ऋण हैं और आप उन्हें समय से पहले चुकाने का निर्णय लेते हैं, तो छोटे ऋणों पर ध्यान दें। अक्सर यह वह जगह है जहां वे गलती करते हैं, पहले बड़े ऋणों को बंद करने की कोशिश करते हैं, "छोटी चीजें" बाद में छोड़ देते हैं। ऐसा निर्णय लेते समय, उधारकर्ता हमेशा ऋण की राशि पर ध्यान केंद्रित करता है - यहां मैं अधिक भुगतान करता हूं, जिसका अर्थ है कि इसे जल्द से जल्द बंद करने की आवश्यकता है। लेकिन यह ब्याज दर की अनदेखी करता है। एक नियम के रूप में, बड़े ऋणों के लिए, यह कम परिमाण का एक क्रम है, जिसका अर्थ है कि कुल अधिक भुगतान भी कम है। जबकि छोटे उपभोक्ता ऋण, विशेष रूप से सूक्ष्म ऋण, की ब्याज दरें बहुत अधिक होती हैं, और उन पर अधिक भुगतान अधिक महत्वपूर्ण होता है। इसलिए, "स्नैक के लिए" बड़े ऋणों को छोड़कर, पहले समय से पहले एक तिपहिया बंद करें।

8. ऋण प्रस्तावों से दूर रहने की कोशिश करें। मौजूदा ऋणों को नए ऋणों के साथ चुकाना वित्तीय दृष्टि से लाभहीन और अनपढ़ है। तो आप बहुत कर्ज की गांठ का निर्माण करते हैं जिसके तहत आप खुद को पा सकते हैं। बहुत ही दुर्लभ मामलों में, यह बचाता है, लेकिन यह नियम का अपवाद है।

और शायद सबसे महत्वपूर्ण सलाह - हमेशा सुनिश्चित करें कि आप बैंक ऋण (माइक्रोलोन) का भुगतान करते हैं। इसका मतलब यह नहीं है कि आपको हर भुगतान के बाद पागल होने की जरूरत है, खुद को बंद करना और बैंक कर्मचारियों को परेशान करना। लेकिन यह न केवल संभव है, बल्कि आवश्यक भी है, यह सुनिश्चित करने के लिए कि लेन-देन ऋण के नियोजित या जल्दी चुकौती के दौरान बंद हो गया है। पूछें और आप सुनिश्चित हो सकते हैं कि बैंक द्वारा आपके खिलाफ कोई भी दावा अब अवैध है।

क्रेडिट संगठनों के साथ अपने संबंध सही ढंग से बनाएं। अपने अधिकारों को जानें और उनके लिए खड़े होने से न डरें।